Regulamin Finansowania Sprzedaży z Abonamentem

Regulamin Finansowania Sprzedaży z Abonamentem

Niniejszy Regulamin określa warunki świadczenia usług finansowania sprzedaży.

§ 1.

[Definicje]

Przez użyte w niniejszej Umowie określenia należy rozumieć:

• Akceptowalne Opóźnienie -okres 14 dni liczony od terminu płatności faktury, wynikającego z faktury, w którym Klient nie

ma obowiązku zwrotu Finansowania, o ile Umowa nie stanowi inaczej;

• Cesja- przeniesienie na FINEA wszystkich istniejących na dzień zawarcia Umowy wierzytelności Klienta w stosunku do Odbiorców z tytułu sprzedaży bądź dostawy towarów, usług lub praw pomiędzy tymi podmiotami, w związku z prowadzoną przez nie działalnością gospodarczą oraz wszystkich przyszłych wierzytelności Klienta w stosunku do Odbiorców z tych tytułów, na podstawie art. 509 i n. Kodeksu cywilnego;

• Dzień Roboczy - dzień, w którym FINEA prowadzi działalność objętą Umową;

• FINEA - FINEA Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000737710;

• Faktoring bez regresu – rodzaj faktoringu, w którym FINEA przejmuje od Klienta ryzyko braku zapłaty przez Odbiorcy na

zasadach określonych w Umowie (faktoring pełny) z powodu Niewypłacalności lub Przewlekłej zwłoki;

• Faktoring z regresem - rodzaj faktoringu, w którym FINEA nie przejmuje od Klienta ryzyka braku zapłaty przez Odbiorcy (faktoring niepełny);

• Finansowanie– wypłacone przez FINEA środki pieniężne z tytułu Nabytych Wierzytelności;

• Finansowanie Wierzytelności (Sfinansowanie Wierzytelności) - wypłata przez FINEA środków pieniężnych z tytułu

Nabytych Wierzytelności;

• Fundusz Gwarancyjny– różnica pomiędzy wartością brutto finansowanej Wierzytelności a wypłaconą Zaliczką;

• Odbiorca – przedsiębiorca, na rzecz którego Klient dostarcza lub będzie dostarczać towary lub usługi, którypoprzez Przelew Wierzytelności staje się dłużnikiem FINEA;

• Kaucja – stanowiąca zabezpieczenie roszczeń Faktora na wypadek odmowy przez Ubezpieczyciela wypłaty odszkodowania na podstawie polisy lub wypłaty odszkodowania w kwocie niższej niż wnioskowana przez FINEA, kwota odpowiadająca kwocie brutto Faktury obejmującej Wierzytelność Ubezpieczoną, zapłacona przez Klienta na rzecz Faktora lub zatrzymana przez Xxxxxxx spośród należności przysługujących Klientowi wobec Faktora na podstawie Umowy, w szczególności z tytułu Funduszu Gwarancyjnego, Nabytych wierzytelności, jak również wierzytelności przysługujących Klientowi wobec Xxxxxxx na podstawie innych umów łączących Faktora i Klienta;

• Klient - przedsiębiorca zawierający z FINEA Umowę finansowania sprzedaży;

• Limity– bez bliższego określenia oznaczają Limit Klienta, Limit Odbiorcy i Limit Koncentracji;

• Limit Klienta – określona w Umowie i Systemie maksymalna wartość Zaliczek, jakie mogą zostać wypłacone Klientowi z

tytułu finansowanych Wierzytelności;

• Limit Odbiorcy – określona w Systemie maksymalna wartość Zaliczek, jaka może być wypłacona Klientowi z tytułu

finansowania danego Odbiorcy;

• Limit Koncentracji– wyrażony procentowo maksymalny udział finansowania danego Odbiorcy w relacji do Wierzytelności

zaakceptowanych do Finansowania;

• Limit Ubezpieczenia– określona w Systemie maksymalna wartość Zaliczek w odniesieniu do danego Odbiorcy, objęta ochroną ubezpieczeniową;

• Lista Odbiorców- wykaz Odbiorców w Systemie, zaakceptowanych przez FINEA. Sfinansowanie Wierzytelności Klienta

względem danego Odbiorcy oznacza włączenie do Listy Odbiorców;

• Nabycie Wierzytelności - przeniesienie Wierzytelności na FINEA zgodnie z Cesją na warunkach określonych w Umowie;

• Nabyte wierzytelności - wierzytelności Klienta przysługujące do jego Odbiorców z tytułu sprzedaży bądź dostawy towarów, usług lub praw, zawieranych pomiędzy tymi podmiotami, w związku z prowadzoną przez nie działalnością gospodarczą, przeniesione na Faktora zgodnie z Cesją na warunkach określonych w Umowie;

• Natychmiastowa Wymagalność: powstająca z chwilą złożenia przez FINEA oświadczenia (bez konieczności wyznaczania dodatkowego terminu) wymagalność całego Zadłużenia Klienta, w tym również zobowiązań, których termin płatności jeszcze nie nastąpił oraz obowiązek zwrotu wszystkich Zaliczek, nawet jeśli Termin Wymagalności wierzytelności względem Odbiorcy jeszcze nie nastąpił;

• Niewypłacalność– zachodzi wówczas, gdy w toku postępowań sądowych (cywilnych, upadłościowych, restrukturyzacyjnych) lub postępowań egzekucyjnych prowadzonych wobec Odbiorcy zostało wykazane, iż nie ma możliwości zaspokojenia dochodzonych roszczeń, a kontynuowanie tych postępowań nie ma uzasadnieniaekonomicznego;

• Osoba upoważniona - Osoba upoważniona ze strony Klienta do składania oświadczeń woli lub wiedzy w jego imieniu;

• Podmiot Powiązany - podmiot powiązany kapitałowo, organizacyjnie lub personalnie, a w szczególności bezpośrednio lub pośrednio kontrolowany przez Klienta albo który bezpośrednio lub pośrednio kontroluje Klienta albo jest kontrolowany bezpośrednio lub pośrednio przez ten sam podmiot, który kontroluje Klienta. Sytuacja kontroli występuje w szczególności, jeśli:

1. jeden podmiot posiada bezpośrednio lub pośrednio przez inne podmioty (zależne) co najmniej 10% głosów w

organach innego podmiotu (zależnego), także na podstawie porozumień z innymi osobami,

2. jeden podmiot jest uprawniony do powoływania lub odwoływania jakiegokolwiek członka organów zarządzających lub nadzorczych innego podmiotu (zależnego),

3. co najmniej jeden członek zarządu lub organu nadzoru jednego podmiotu (zależnego) jest jednocześnie członkiem

zarządu, prokurentem lub osobą pełniącą funkcje kierownicze drugiego podmiotu albo innego podmiotu pozostającego z tym pierwszym w stosunku zależności,

4. jeden podmiot może wywierać wpływ na prowadzenie działalności przez inny podmiot;

• Polityka Prywatności– zasady przetwarzania danych osobowych zgodnie z wymogami RODO, znajdujące się na stronie xxx.XXXXX.xxx.xx;

• Przelew wierzytelności– przeniesienie przez Klienta na FINEA wierzytelności zgodnie z art. 509 i n. Kodeksu cywilnego;

• Przewlekła zwłoka– zachodzi w przypadku braku terminowej spłaty Wierzytelności przez Odbiorcę, który nie kwestionuje

swojego zobowiązania do zapłaty;

• Regres– uprawnienie FINEA do żądania od Klienta spłaty Wierzytelności w przypadku, jej sfinansowania przez FINEA, gdy Odbiorca nie dokonał spłaty;

• Spór– zdarzenie obejmujące wszelkie rozbieżności między Odbiorcą a Klientem lub osobą trzecią, dotyczące w szczególności zasadności, wysokości, wymagalności wierzytelności;

• System- aplikacja służąca do obsługi transakcji i wymiany informacji, dostępna za pomocą sieci Internet i przeglądarki

internetowej pod adresem xxxxx://xxx.xxxxx.xx/;

• Termin Wymagalności - termin płatności wynikający z faktury;

• Ubezpieczyciel– podmiot, w którym FINEA ma polisę ubezpieczenia wierzytelności;

• Umowa - Umowa finansowania sprzedaży z Abonamentem wraz z niniejszym Regulaminem i Cennikiem, które stanowią integralną część Umowy;

• Wierzytelność - wierzytelność pieniężna przysługująca Klientowi od Odbiorcy z tytułu sprzedaży bądź dostawy towarów, usług lub praw, zawieranych pomiędzy tymi podmiotami, w związku z prowadzoną przez nie działalnością gospodarczą;

• Wierzytelność finansowana - Nabyta wierzytelność lub jej część, która została sfinansowana przez FINEA;

• Wierzytelność Niefinansowana - cała lub część Wierzytelności, która na dany moment nie jest podstawą finansowania;

• Wierzytelność Ubezpieczona – wierzytelność objęta ochroną ubezpieczeniową na podstawie polisy FINEA;

• Wymagalne Zadłużenie– całość lub część Zadłużenia, którego termin spłaty upłynął;

• Wynagrodzenie – wszelkie kwoty z tytułu świadczenia usług objętych Umową, należne FINEA, w tym prowizje i opłaty;

• Wypłata (wypłacić, wypłacone)– bez bliższego określenia obejmuje również środki należne Klientowi, które zostały przeznaczone na potrącenie ze Zobowiązaniami Klienta;

• Zadłużenie - aktualna pozostała do spłaty wartość wypłaconych przez Xxxxxxx Xxxxxxxx oraz należne FINEA prowizje,

odsetki, koszty oraz opłaty określone w Umowie, w tym w Regulaminie i Cenniku;

• Zaliczka - część Finansowanych Wierzytelności, wypłacana Klientowi na zasadach określonych w Umowie. Poziom Zaliczki,

wyrażony w procentach, jest określony w Systemie i może być określony odrębnie dla każdego Odbiorcy.

§ 2.

[Przedmiot umowy]

1. Umowa określa zasady świadczenia przez FINEA usług finansowania sprzedaży Klienta, polegających w szczególności na

Nabywaniu i Finansowaniu Wierzytelności Klienta wobec jego Odbiorców w ramach:

• Faktoringu z regresem;

• Faktoringu bez regresu.

2. Na warunkach określonych w Umowie FINEA zobowiązuje się również do:

• administrowania nabytymi Wierzytelnościami i prowadzenia rozliczeń;

• monitowania płatności i egzekwowania od Odbiorców spłaty Wierzytelności;

• udostępnienia Systemu do rozliczeń i komunikacji z Klientem.

§ 3.

[Nabycie Wierzytelności]

1. Klient niniejszym Przelewa na FINEA wszystkie swoje istniejące na dzień zawarcia Umowy Wierzytelności w stosunku do

Odbiorców z tytułu sprzedaży bądź dostawy towarów, usług lub praw pomiędzy tymi podmiotami, w związku z prowadzoną przez nie działalnością gospodarczą oraz wszystkie przyszłe Wierzytelności w stosunku do Odbiorców z tych tytułów, a FINEA te wierzytelności niniejszym nabywa (Cesja). Strony przyjmują nastąpienie skutków rzeczowych Cesji z chwilą podpisania

Umowy, co oznacza w szczególności, że przyszłe wierzytelności Klienta powstaną bezpośrednio w majątku FINEA.

2. FINEA Nabywa 100% wartości Wierzytelności wskazanej w fakturze, niezależnie od tego, czy lub w jakiej części

Wierzytelność jest Finansowana, ani od wysokości limitów, Zaliczek, Kaucji, czy zakresu finansowanej działalności, ani też błędów w treści faktur bądź innych dokumentów będących podstawą ich wystawienia.

3. Wraz z Wierzytelnością przechodzą na FINEA wszelkie prawa z nią związane, w szczególności zabezpieczenia. Na FINEA nie przechodzą obowiązki wynikające ze stosunku prawnego, z którego wynika Wierzytelność, a w szczególności zobowiązania z tytułu rękojmi lub gwarancji.

4. Z chwilą Nabycia Wierzytelności przez XXXXX, Klient traci prawo dokonywania bez zgody FINEA jakichkolwiek zmian dotyczących Wierzytelności, zarówno poprzez swoje działania, jak i w uzgodnieniu z Odbiorcami, w tym dotyczących wartości, terminów zapłaty, w szczególności wystawiania faktur korygujących.

§ 4. [Zgłoszenie Odbiorcy]

1. Klient zgłasza Odbiorców do Finansowania w Systemie. Włączenie Odbiorcy do Listy Odbiorców jest potwierdzone przez FINEA poprzez zarejestrowanie danych Odbiorcy w Systemie i umieszczenie na Liście Odbiorców albo sfinansowanie

zgłoszonej faktury względem danego Odbiorcy.

2. FINEA może uzależnić włączenie Odbiorcy do Listy Odbiorców od uzyskania zgody na Przelew Wierzytelności o określonej przez FINEA treści, w szczególności obejmującej oświadczenie o wyłączeniu prawa dokonywania potrąceń.

3. FINEA może określić Limit Odbiorcy, Limit koncentracji, wysokość Zaliczki oraz warunki Finansowania, w tym wysokość

Wynagrodzenia,

4. Klient jest zobowiązany zawiadomić każdego Odbiorcę o Przelewie Wierzytelności na FINEA i konieczności zapłaty za

Wierzytelności na rachunek FINEA poprzez zamieszczenie na każdej fakturze dokumentującej Wierzytelność klauzuli o treści:

Wierzytelność przeniesiona na FINEA S.A., ul. Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx. Płatność na rachunek (…) (numer rachunku FINEA do spłat w PLN lub EUR wskazany w Umowie)

lub (dla Odbiorców Zagranicznych):

„These receivables are assigned in favour of FINEA S.A., Poland, Branickiego St. 15, Zip code: 02-972, City: Warszawa. Payment to

be done on bank account numer (…) : (numer rachunku FINEA do spłat w PLN lub EUR wskazany w Umowie) .

5. Niezależnie od obowiązku umieszczenia na fakturze klauzuli, zgodnie z ust. 5, Klient jest zobowiązany zawiadomić każdego Odbiorcę o zawarciu Umowy i dokonaniu Cesji w formie wskazanej przez FINEA. Zawiadomienie w imieniu Xxxxxxx może zostać dokonane przez FINEA na podstawie udzielonego pełnomocnictwa.

6. W przypadku zakwestionowania przez Odbiorcę pełnomocnictwa o którym mowa w ust. 5 lub faktu nabycia wierzytelności przez Xxxxx, Klient na żądanie Xxxxx, zobowiązany jest do przedłożenia Finea pisemnego zawiadomienia Odbiorcy o przelewie wierzytelności, według wzoru sporządzonego przez Xxxxx, w terminie 5 dni od wezwania. Brak realizacji tego obowiązku przez Klienta, upoważnia Finea, do obciążenia Klienta karą umowną w wysokości 4.000,00 zł, płatną w terminie 7 dni od wezwania Klienta do jej zapłaty.

7. XXXXX jest uprawniony do kontaktowania się z Odbiorcą w celu uzyskania potwierdzenia danych dotyczących Nabytych

Wierzytelności.

§ 5.

[Zgłoszenie Wierzytelności, Zgłoszenie Wierzytelności do Finansowania]

1. Klient będzie Zgłaszał w Systemie wszystkie swoje Wierzytelności względem Odbiorców. Zgłoszenie Wierzytelności w Systemie oznacza Zgłoszenie Wierzytelności do Finansowania. Klient wskaże w Systemie, które spośród faktur zgłoszonych w Systemie nie zgłasza do Finansowania. Klient będzie Zgłaszał Wierzytelności przez Osobę Upoważnioną.

2. Klient załącza w Systemie skany kopii faktur oraz dokumentów potwierdzających odbiór towaru lub wykonanie usługi, jak również dodatkowych dokumentów określonych w umowie z Odbiorcą bądź innych żądanych przez FINEA. FINEA może zażądać, aby Zgłoszenie Wierzytelności do Finansowania zostało potwierdzone przesłanym drogą elektroniczną skanem Zgłoszenia, podpisanego przez Osobę Upoważnioną.

3. Klient zobowiązuje się do składania na żądanie FINEA oryginałów lub kopii kompletnej dokumentacji, dotyczącej

Wierzytelności, w tym faktur, potwierdzeń odbioru towaru lub usługi (dokument WZ, CMR, protokół odbioru, potwierdzenia wydania towaru z magazynu lub inny stosowany przez Klienta i Odbiorcę), zamówień, wyciągów, not, zrzutów z ekranu z systemu księgowego lub platformy elektronicznej wymiany danych, reklamacji Odbiorcy, potwierdzeń przyjęcia zwrotu towaru od Odbiorcy, potwierdzeń utylizacji lub zezłomowania wadliwego towaru, uznania długu, dokumentów związanych zabezpieczeniem Wierzytelności oraz innych dokumentów, związanych z Wierzytelnością, w tym korespondencji z Odbiorcą.

4. Zgłoszenie do Finansowania Wierzytelności względem Odbiorcy nieznajdującego się na Liście Odbiorców i dokonanie Finansowania przez FINEA oznacza włączenie Odbiorcy do Listy Odbiorców.

5. Wierzytelność musi być udokumentowana fakturą:

• sporządzoną zgodnie z przepisami prawa i umową z Odbiorcą;

• zawierającą klauzulę o treści określonej w § 4 ust. 4;

• której termin płatności jest nie dłuższy niż wskazany w Umowie. FINEA może Sfinansować fakturę z dłuższym terminem płatności, niż wskazany w Umowie, jeżeli od momentu Sfinansowania faktury do terminu płatności faktury pozostał okres nie dłuższy niż wskazany w Umowie akceptowalny termin płatności.

6. Klient jest zobowiązany do Zgłaszania Wierzytelności w Systemie nie później niż w terminie 7 dni od wystawienia faktury. W przypadku Zgłoszenia Wierzytelności po tym terminie FINEA naliczy dodatkową opłatę w wysokości 20 zł za każdą fakturę.

7. Klient jest zobowiązany do zgłaszania Wierzytelności do Finansowania nie później niż 5 dni przed Terminem Wymagalności.

8. Przedmiotem Finansowania mogą być Wierzytelności wynikające z faktur wystawionych przed zawarciem Umowy.

§ 6.

[Finansowanie Wierzytelności]

1. FINEA dokona wypłaty Finansowania odpowiadającego Zaliczce, z uwzględnieniem Limitów, po pomniejszeniu o opłaty, prowizje oraz inne należne FINEA kwoty, zgodnie z Umową.

2. FINEA wypłaca Finansowanie w złotych lub w jednej z walut obcych w formie przelewów na rachunek bankowy Klienta

wskazany w Umowie. Za datę wypłaty Finansowania uważa się datę zlecenia przelewu przez FINEA.

3. FINEA dokonuje wypłaty Finansowania w terminie do 2 Dni Roboczych od Zgłoszenia Wierzytelności do Finansowania, o ile spełnia ona warunki określone w Umowie oraz Klient wykonał wszystkie obowiązki wynikające z Umowy, a w szczególności doszło do skutecznego zawiadomienia Odbiorcy o Cesji i potwierdzenia faktury.

4. FINEA będzie dokonywać wypłaty Zaliczki mechanizmem podzielonej płatności (split payment), jeżeli ten obowiązek wynika z

ustawy z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług (Dz.U. Nr 54, poz. 535 z późzm.). Wówczas FINEA w

pierwszej kolejności dokona zapłaty całej kwoty podatku VAT wynikającej z faktury, a Zaliczka może być liczona od wartości faktury netto. XXXXX może dokonać wypłaty Xxxxxxxx w sposób opisany w zdaniach poprzedzających również wtedy, gdy ten

obowiązek nie wynika z ustawy, ale jest to uzasadnione charakterem lub okolicznościami transakcji.

5. W przypadku, gdy Odbiorca dokonuje płatności z zastosowaniem mechanizmu podzielonej płatności, FINEA dokona wypłaty kolejnej zaliczki, dotyczącej wierzytelności tego Odbiorcy, zgodnie z ust. 4 zd. 1 i 2.

6. FINEA może wyrazić zgodę na przekroczenie Limitów poprzez wypłatę Finansowania przekraczającego te limity.

7. FINEA jest uprawniona do obniżenia bądź anulowania Limitów lub obniżenia wysokości Zaliczki, jeżeli w trakcie

obowiązywania Umowy wyjdą na jaw okoliczności wpływające na ocenę sytuacji finansowej Klienta lub Odbiorcy, o których FINEA nie wiedział przy jej podpisaniu albo sytuacja finansowa Klienta lub Odbiorcy ulegniepogorszeniu.

§ 7.

[Zapłata za Wierzytelność, spłata i rozliczenie Wierzytelności]

1. Zapłatą za Finansowane Wierzytelności jest wypłata Finansowania oraz rozliczenie i zwrot Klientowi Funduszu Gwarancyjnego po uzyskaniu spłaty od Odbiorcy, po pomniejszeniu o opłaty, prowizje oraz inne należne FINEA kwoty, zgodnie z Umową.

2. XXXXX będzie dokonywał zwrotu kwoty Funduszu Gwarancyjnego po jej spłacie przez Odbiorcę, po pomniejszeniu o opłaty, prowizje oraz inne kwoty, jeżeli będą należne FINEA zgodnie z Umową.

3. Zapłata i zwrot będą dokonywane na rachunek bankowy Klienta wskazany w Umowie. Za datę wypłaty Finansowania uważa się datę zlecenia przelewu przez FINEA.

4. Jeżeli rachunek bankowy Klienta jest zajęty lub wykonanie przelewu jest niemożliwe lub niezgodne z przepisami, w szczególności w przypadku braku rachunku na białej liście, FINEA może wstrzymać przekazywanie kwot należnych Klientowi. W takim przypadku Klient nie może żądać od FINEA zapłaty odsetek za opóźnienie.

5. W przypadku dokonania przez Odbiorcę spłaty Wierzytelności na rachunek Klienta albo potrącenia przez Odbiorcę jego

należności z Nabytą Wierzytelnością, Klient nie później niż w terminie 2 dni dokona zwrotu otrzymanych kwot, a w przypadku potrącenia - zwrotu kwoty potrąconej na rachunek FINEA. W przypadkach opisanych w zdaniu poprzedzającym FINEA może każdorazowo naliczyć prowizję w wysokości 1% od każdej wierzytelności.

6. Wszelkie płatności na rzecz FINEA w związku z wykonywaniem Umowy są dokonywane na rachunek wskazany w Umowie.

Jako termin spłaty przyjmuje się datę wpływu środków na rachunek FINEA.

7. W przypadku otrzymania spłaty od Odbiorcy lub Klienta mechanizmem podzielonej płatności (split payment), FINEA jest uprawniony do przekazania wartości VAT z faktury na rachunek VAT Klienta. W takiej sytuacji, Klient zobowiązany jest do zwrotu kwoty otrzymanego VAT bez wykorzystania mechanizmu podzielonej płatności na Rachunek FINEA w ciągu 1 Dnia Roboczego od dnia jego otrzymania.

8. XXXXX dokona rozliczenia otrzymanej spłaty nie później niż w terminie 3 Dni Roboczych od dnia jej wpływu, o ile informacje zawarte w przelewie pozwalają na jednoznaczne zidentyfikowanie Wierzytelności, których płatność dotyczy, a Wierzytelność została Zgłoszona w Systemie.

9. XXXXX jest uprawniona do zmniejszenia swoich zobowiązań wobec Klienta w drodze potrącenia przysługujących mu od Klienta należności, choćby niewymagalnych, wynikającą z Umowy lub dowolnego tytułu prawnego. Klient potwierdza, że dokonanie przez XXXXX jest równoznaczne z Zapłatą za Wierzytelność.

§ 8.

[Ograniczenia w Finansowaniu Wierzytelności]

1. FINEA może odmówić Finansowania Wierzytelności w szczególności, gdy:

• nie jest spełniony którykolwiek z warunków określonych w § 13 ust. 3;

• Klient nie dostarczył wymaganych Umową albo żądanych przez FINEA dokumentów;

• występują opóźnienia w spłatach przez któregokolwiek z Odbiorców przekraczające 14 dni;

• którakolwiek z wcześniej Sfinansowanych Wierzytelności nie została spłacona w terminie;

• nastąpiło pogorszenie się w ocenie FINEA jakości Nabywanych Wierzytelności, w szczególności potrącenia, spory,

reklamacje lub spłaty bezpośrednie;

• Odbiorca nie dokonał potwierdzenia Wierzytelności w formie określonej przez FINEA, w szczególności obejmującej oświadczenie o wyłączeniu prawa dokonania potrącenia;

• Klient lub Odbiorca posiada względem FINEA Zadłużenie Wymagalne;

• został złożony wniosek restrukturyzacyjny lub o ogłoszenie upadłości Klienta lub Odbiorcy albo jakikolwiek inny

wniosek o podobnym charakterze bądź skutkach;

• została wszczęta egzekucja względem Klienta lub Odbiorcy;

• została ogłoszona upadłość Klienta lub Odbiorcy albo sąd oddalił wniosek o ogłoszenie upadłości z tego powodu, że majątek nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania;

• Klient lub Odbiorca w ocenie FINEA nie dają należytej rękojmi wywiązywania się ze swoich zobowiązań albo ze

względu na ochronę ważnego interesu FINEA.

2. W przypadkach opisanych w ust. 1 FINEA jest również uprawniona do obniżenia bądź anulowania Limitów lub obniżenia wysokości Zaliczki.

3. Obniżenie lub anulowanie Limitu nie zwalnia Klienta z obowiązku Zgłaszania Wierzytelności w Systemie.

§ 9.

[Opóźnienie, Monitorowanie i Windykacja]

1. Jeżeli Xxxxxxxx opóźnia się ze spłatą Nabytej Wierzytelności, XXXXX poinformuje o tym Klienta w Systemie i może podjąć, według swego uznania, działania windykacyjne względem Odbiorcy, zmierzające do uzyskania zapłaty, oraz skierować sprawę na drogę sądową.

2. Klient zobowiązany jest do przekazywania FINEA wszelkich posiadanych dokumentów i informacji, które mogą być pomocne w procesie monitorowania i dochodzenia wierzytelności. Klient jednocześnie zobowiązuje się do niedokonywania działań

bezpośrednio lub pośrednio związanych z monitorowaniem lub dochodzeniem wierzytelności, bez uprzedniej pisemnej zgody

FINEA.

3. XXXXX informuje Klienta o podejmowanych działaniach w celu uzyskania spłaty wierzytelności od Odbiorców, w szczególności

o skierowaniu sprawy do sądu.

4. FINEA może zaniechać dochodzenia wierzytelności na drodze sądowej, w szczególności w przypadku sporu co do istnienia, wysokości wierzytelności, zgłoszenia przez Odbiorcy roszczeń wzajemnych albo też obawy co do możliwości wyegzekwowania wierzytelności.

5. Jeżeli wskutek spłaty Nabytej wierzytelności FINEA uzyska kwotę przewyższającą zobowiązania Klienta, FINEA przekaże Klientowi kwotę nadwyżki.

6. Koszty związane ze skierowaniem sprawy do sądu ponosi Klient.

7. W okresie Akceptowalnego Opóźnienia:

• Klient nie ma obowiązku zwrotu Finansowania;

• FINEA nie wstrzymuje Finansowania Wierzytelności.

8. W okresie pierwszych 14 dni Akceptowalnego Opóźnienia FINEA nie dokonuje potrąceń Wierzytelności, których termin płatności upłynął, z Nabytymi Wierzytelnościami ani z Funduszem Gwarancyjnym, chyba że Xxxxxx postanowiły inaczej.

9. W przypadku braku spłaty Wierzytelności w dniu następnym po upływie Akceptowalnego Opóźnienia lub opóźnienia Klienta

w spłacie Wymagalnego Zadłużenia w całości lub w części FINEA ma prawo:

• domagać się zwrotu Finansowania oraz zapłaty Wynagrodzenia;

• postawić całe Zadłużenie w stan Natychmiastowej Wymagalności.

10. W przypadku zagrożenia niewypłacalnością albo niewypłacalności Klienta lub Odbiorcy, przez co strony rozumieją w szczególności wystąpienie w stosunku do Klienta lub Odbiorcy któregokolwiek ze zdarzeń wymienionych w § 13 ust. 4 pkt 6

– 8, FINEA może postawić Zadłużenie Klienta w stan Natychmiastowej Wymagalności w każdym czasie.

11. W przypadku opóźnienia w spłacie którejkolwiek Nabytej Wierzytelności lub jej części, trwającego od 31 do 60 dni, Prowizja

Abonamentowa ulega zwiększeniu o 40%, a w przypadku opóźnienia powyżej 60 dni o 100%.

12. FINEA może zlecić działania windykacyjne firmom zewnętrznym.

13. Wszelkie udokumentowane koszty działań windykacyjnych, w tym również koszty i prowizje należne firmom zewnętrznym, oraz koszty procesu obciążają Klienta.

14. XXXXX pobiera Opłatę za windykację Nabytych wierzytelności, podjętą przez FINEA lub podmiot działający na jego zlecenie, w wysokości 5%, liczoną od każdej spłaty otrzymanej przez FINEA po upływie 30 dni od dnia wymagalności którejkolwiek Nabytej wierzytelności albo otrzymanej po złożeniu przez FINEA oświadczenia o postawieniu Zadłużenia Klienta w stan Natychmiastowej Wymagalności.

15. Za skierowanie sprawy na drogę sądową FINEA pobiera:

• opłatę w wysokości 200,00 zł za sporządzenie pozwu przeciwko Odbiorcy krajowemu;

• opłatę w wysokości 2000,00 zł za sporządzenie pozwu przeciwko Odbiorcy zagranicznemu;

• opłatę sądową od pozwów lub wniosków oraz koszty postępowań sądowych i egzekucyjnych, wynikające z przepisów powszechnie obowiązujących, określone w wezwaniach sądów, komorników, płatną odpowiednio w terminie 7 dni od złożenia tych pism w sądzie (wysłania na adres sądu) albo otrzymania wezwania od właściwego organu;

• koszty zastępstwa prawnego w wysokości minimalnej, określonej w rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z urzędu (Dz. U. z 2013 r., poz. 490 z późn. zm.), płatne w terminie 7 dni od złożenia pozwu (wysłania na adres sądu).

16. Kwoty odzyskane przez FINEA od Odbiorcy tytułem zwrotu kosztów sądowych (z wyjątkiem zasądzonych kosztów zastępstwa procesowego), FINEA zwróci Klientowi w terminie 7 dni kalendarzowych od ich otrzymania. W przypadku, gdy tytuł

egzekucyjny przeciwko Odbiorcy zostanie uzyskany w wyniku postępowania nakazowego lub upominawczego FINEA zwróci Klientowi, w terminie 7 dni od uzyskania prawomocnego tytułu egzekucyjnego, kwotę stanowiącą różnicę pomiędzy kwotą pełnego wpisu stosunkowego, a wpisem faktycznie wniesionym.

17. XXXXX nie odpowiada za wynik postępowania polubownego, przedsądowego lub sądowego. Klient zrzeka się roszczeń wobec FINEA z tego tytułu. W przypadku odrzucenia pozwu, oddalenia powództwa w całości lub części albo zawieszenia postępowania z przyczyn leżących po stronie Klienta, FINEA pobierze dodatkową opłatę w wysokości 5% dochodzonej kwoty.

§ 10.

[Wynagrodzenie]

1. XXXXX pobiera za świadczone usługi Wynagrodzenie, na które składają się prowizje, opłaty, koszty i odsetki w wysokości określonej w Umowie, Cenniku i Regulaminie.

2. Prowizje, opłaty i koszty należne FINEA:

• są podane w kwotach netto i zostaną powiększone o VAT w wysokości wynikającej z obowiązujących przepisów;

• będą płatne w terminie 7 dni od dnia wystawienia faktury VAT;

• mogą być rozliczone przez potrącenie z Zaliczki albo jakiejkolwiek innej należności Klienta także przed upływem terminu płatności, wskazanego w fakturze VAT.

3. W przypadku braku spłaty faktury wystawionej przez FINEA w terminie jej wymagalności, stanowi ona Wymagalne

Zadłużenie, od którego XXXXX pobiera Prowizję za Opóźnienie.

4. Jeżeli Klient wystawia faktury VAT w euro, to Zaliczkę oraz inne należności Klienta, w razie braku innego porozumienia, XXXXX przekaże w euro. W rozliczeniach między Stronami wartość wierzytelności lub wartość świadczeń pieniężnych Stron oraz wartość wpłat od Odbiorców będzie przeliczana na walutę polską według średniego kursu NBP na dzień poprzedzający dokonania przewalutowania.

5. Jeżeli kurs euro właściwy dla dnia przekazania jakiejkolwiek należności Klienta będzie wyższy niż kurs euro właściwy dla dnia

otrzymania od Odbiorcy zapłaty, FINEA może się domagać od Klienta zapłaty różnicy kursowej. Zapłata różnicy kursowej nastąpi na podstawie noty obciążeniowej.

6. W przypadku, gdy jakakolwiek spłata na rachunek FINEA następuje w walucie innej niż waluta wierzytelności, koszty mogące powstać z tego tytułu pokrywa Klient.

7. W przypadku podwyższenia referencyjnej stopy procentowej NBP, FINEA przysługuje uprawnieninie do proporcjonalnego zwiększenia prowizji. Zmiana dokonywana jest poprzez złożenie Klientowi oświadczenia w jednej z form przewidzianych w par. 17 ust. 1. W przypadku obniżenia referencyjnej stopy procentowej NBP, Klient może wystąpić do FINEA o

proporcjonalne obniżenie prowizji.

11.

[Faktoring bez regresu]

1. Na zasadach określonych w niniejszym paragrafie FINEA dokonuje Finansowania Wierzytelności, które będą objęte

Ubezpieczeniem z przejęciem ryzyka braku zapłaty przez Odbiorcę z powodu Niewypłacalności lub Przewlekłej zwłoki.

2. Klient dokonując zgłoszenia Odbiorców, zgodnie z § 3, wskazuje Odbiorców, których wierzytelności chce objąć

ubezpieczeniem.

3. Klient będzie zgłaszał w Systemie wszystkie swoje wierzytelności względem Odbiorców objętych ubezpieczeniem poprzez wprowadzenie danych z wystawionych faktur, takich jak nazwa Odbiorcy, numer faktury, kwota, data wystawienia, data płatności. Na żądanie FINEA Klient będzie umieszczał w Systemie skany faktur.

4. Objęcie Wierzytelności Ubezpieczeniem następuje z chwilą dokonania Finansowania Wierzytelności zgłoszonej do Ubezpieczenia i trwa do chwili ewentualnej utraty przez Wierzytelność statusu Wierzytelności Ubezpieczonej.

5. Poprzez Przekazanie Wierzytelności do Systemu, wobec Odbiorcy objętego Ubezpieczeniem, Klient każdorazowo oświadcza, że w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie wystąpiły i nie występują należności przeterminowane powyżej 60 dni od Odbiorców włączanych do usługi Przejęcia Ryzyka, jak również nie uzyskał niekorzystnych informacji na temat sytuacji finansowej tych Odbiorców.

6. Wierzytelność posiada status Ubezpieczonej do wysokości Limitu Ubezpieczenia.

7. Wierzytelność traci status Ubezpieczonej:

• z dniem uzyskania przez FINEA informacji, że Wierzytelność Ubezpieczona nie spełnia któregokolwiek z wymagań określonych w §13 ust. 3;

• z dniem złożenia przez Odbiorcy oświadczenia o potrąceniu jego wierzytelności z Wierzytelnością Ubezpieczoną lub

jej częścią ponad kwotę dopuszczoną w Umowie;

• z dniem zakwestionowania przez Odbiorcę Wierzytelności Ubezpieczonej w jakiejkolwiek formie co do zasady lub

wysokości, w szczególności poprzez złożenie reklamacji, zgłoszenie zarzutów na etapie postępowania sądowego;

• z dniem uzyskania przez FINEA informacji, że którekolwiek z oświadczeń, o których mowa w § 13 ust. 4, jest niezgodnie z rzeczywistym stanem rzeczy;

• z dniem uzyskania przez Faktora informacji, że Klient nie zgłasza w Systemie wszystkich swoich wierzytelności względem Odbiorców objętych ubezpieczeniem albo narusza zasady Cesji;

• z dniem uzyskania przez FINEA informacji o naruszeniu przez Klienta postanowień Umowy dotyczących obowiązku dostarczenia określonych dokumentów lub przekazania określonych informacji;

• z dniem następującym po upływie 270 dnia od terminu płatności faktury obejmującej Wierzytelność Ubezpieczoną, o ile w tym okresie Wierzytelność Ubezpieczona nie zostanie spłacona przez Odbiorcę a FINEA otrzyma od

Ubezpieczyciela odmowę wypłaty odszkodowania na podstawie polisy albo odszkodowanie zostanie przyznane w kwocie niższej niż kwota Sfinansowanej Wierzytelności Ubezpieczonej;

• z dniem uzyskania przez FINEA informacji o złożeniu przez Klienta nieprawdziwych informacji lub wadliwych dokumentów potwierdzających sytuację finansową Klienta lub podjęciu przez Klienta działań mających na celu dokonanie przelewu Wierzytelności Ubezpieczonej na rzecz innego podmiotu lub zmierzających do niewykonania przez Odbiorcę spłaty Wierzytelności Ubezpieczonej na rzecz FINEA;

• z dniem poinformowania FINEA przez Klienta o braku możliwości przedłożenia historii płatniczej Klienta i Odbiorcy za

ostatnie 12 miesięcy, liczone od daty wystawienia pierwszej niezapłaconej faktury obejmującej Wierzytelność Ubezpieczoną;

• z dniem podjęcia przez FINEA decyzji o utracie statusu Wierzytelności Ubezpieczonej w związku z brakiem

terminowej zapłaty przez Klienta za faktury wystawione przez FINEA;

• z dniem uzyskania przez FINEA informacji o spłacie Wierzytelności Ubezpieczonej do Klienta lub organu egzekucyjnego;

• z dniem bezskutecznego upływu terminu do przedłożenia przez Klienta dokumentów wymaganych na podstawie

Umowy, w szczególności potwierdzających Wierzytelność Ubezpieczoną;

• z dniem uzyskania przez FINEA informacji o wystąpieniu w toku postępowania sądowego przeciwko Odbiorcy przeszkody procesowej uniemożliwiającej rozpoznanie sprawy bez zbędnej zwłoki, w szczególności o śmierci albo braku reprezentacji po stronie Odbiorcy;

• z dniem zajścia przesłanek uprawniających FINEA do obciążenia Klienta karą umowną zgodnie z Umową.

8. W przypadkach wskazanych w ust. 7 pkt 1, 2, 3, 7, 9, 11 i 13 utrata statusu Wierzytelności Ubezpieczonej dotyczy wszystkich wierzytelności do Odbiorcy, którego dotyczy naruszenie, a w pozostałych przypadkach – wszystkich Wierzytelności Ubezpieczonych.

9. FINEA poinformuje Klienta o utracie statusu Wierzytelności Ubezpieczonej drogą e-mail albo w Systemie.

10. Z dniem utraty statusu Wierzytelności Ubezpieczonej:

• wygasa odpowiedzialność FINEA za brak zapłaty przez Odbiorcy z powodu Niewypłacalności lub Przewlekłej zwłoki;

• zadłużenie Klienta staje się Natychmiast Wymagalne bez konieczności składania przez FINEA dodatkowych

oświadczeń.

11. FINEA jest uprawniony do jednostronnego obniżenia wysokości Limitu Odbiorcy lub jego anulowania w szczególności w przypadku otrzymania decyzji Ubezpieczyciela o obniżeniu lub anulowaniu Limitu ubezpieczenia. Obniżenie lub anulowanie Limitu jest skuteczne z chwilą podjęcia przez FINEA decyzji o jego obniżeniu lub anulowaniu, o czym FINEA poinformuje Klienta drogą e-mail albo w Systemie.

12. W przypadku opóźnienia Odbiorcy ze spłatą Wierzytelności Ubezpieczonej Klient może dokonać zwrotu jej równowartości na rzecz FINEA. W przypadku, gdy po rozliczeniu Wierzytelności Ubezpieczonej, zgodnie z zasadami opisanymi w zdaniu poprzednim, FINEA otrzyma od Ubezpieczyciela odszkodowanie na podstawie polisy ubezpieczenia lub Odbiorca dokona spłaty Wierzytelności Ubezpieczonej, FINEA dokona zwrotu nadwyżki na rzecz Klienta. Przelew zwrotny Wierzytelności na rzecz Klienta po jej spłacie na rzecz FINEA może nastąpić nie wcześniej niż po upływie 7 dni od dnia rozliczenia przez FINEA z Ubezpieczycielem odszkodowania z tytułu ubezpieczenia lub nie wcześniej niż po upływie 7 dni od dnia wydania przez

Ubezpieczyciela decyzji odmawiającej wypłaty odszkodowania.

13. W przypadku, gdy po zawarciu Umowy a przed dokonaniem pierwszego Finansowania, Ubezpieczyciel odmówi objęcia Klienta ubezpieczeniem, Klient nie będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej.

14. XXXXX jest uprawniony do ustanowienia Kaucji celem zabezpieczenia jego roszczeń wynikających z niniejszego paragrafu na wypadek odmowy wypłaty odszkodowania na podstawie polisy lub wypłaty odszkodowania w kwocie niższej niż wnioskowana przez FINEA. Ustanowienie Kaucji nie będzie miało wpływu na wysokość zobowiązań Odbiorcy wobec FINEA z tytułu zapłaty za Wierzytelność Ubezpieczoną.

15. XXXXX jest uprawniony do skorzystania z uprawnień, o których mowa w ust. 14, po upływie Akceptowalnego Opóźnienia, chyba że okoliczności współpracy z Odbiorcą wskazują, że Odbiorca nie dokona spłaty Wierzytelności Ubezpieczonej. W takim przypadku FINEA może skorzystać z tych uprawnień niezwłocznie po sfinansowaniu Wierzytelności Ubezpieczonej.

16. XXXXX poinformuje Klienta o skorzystaniu z uprawnień, o których mowa w ust. 14, drogą e-mail albo w Systemie.

17. W przypadku, gdy po rozliczeniu Wierzytelności Ubezpieczonej, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 14, FINEA otrzyma od Ubezpieczyciela odszkodowanie na podstawie polisy ubezpieczenia lub Odbiorca dokona spłaty Wierzytelności Ubezpieczonej, FINEA dokona zwrotu nadwyżki na rzecz Klienta.

§ 12.

[Zabezpieczenia]

1. Przy zawarciu Umowy Klient zobowiązany jest do ustanowienia na rzecz FINEA zabezpieczeń na wypadek niewykonania lub nienależytego wykonania Umowy i upoważnia FINEA do skorzystania z tych zabezpieczeń. Formy zabezpieczeń są określone w Regulaminie i w Umowie.

2. Zabezpieczeniem roszczeń FINEA z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez Odbiorcę lub Klienta ciążących na

nich zobowiązań, są:

• dwa weksle własne in blanco wystawione przez Klienta wraz z deklaracją wekslową;

• Cesja - w zakresie wierzytelności niefinansowanych;

• inne formy zabezpieczeń określone w Umowie.

3. Wraz z umieszczeniem Odbiorcy na Liście Odbiorców, Klient przenosi na FINEA, na każde jego żądanie, wszystkie posiadane

zabezpieczenia wierzytelności wobec Odbiorców.

4. W czasie obowiązywania Umowy FINEA może żądać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń, oprócz ustanowionych przy

zawarciu Umowy, jeśli w ocenie FINEA ryzyko transakcji wzrosło.

5. Do czasu ustanowienia zabezpieczeń FINEA może wstrzymać wypłatę środków Klientowi.

6. Koszty związane z ustanowieniem, utrzymaniem, sprawdzeniem istnienia (np. w Centralnej Informacji Rejestru Zastawów) i zniesieniem zabezpieczeń ponosi Klient. Koszty przeniesienia zabezpieczeń wierzytelności w związku z ich nabyciem przez FINEA lub zwrotnym przeniesieniem na Klienta obciążają Klienta.

7. W przypadku opóźnienia się przez Odbiorcy z zapłatą lub przez Klienta z wykonaniem obowiązków wynikających z niniejszej umowy, XXXXX może według swego wyboru skorzystać z zaspokojenia swoich roszczeń na drodze procesu sądowego oraz, niezależnie od tego, poprzez zaspokojenie się z przedmiotu zabezpieczenia. W przypadku kilku zabezpieczeń FINEA ma prawo wybrać, z którego z nich korzysta. Może też poszukiwać zaspokojenia jednocześnie w kilku przedmiotach zabezpieczenia.

8. XXXXX zobowiązuje się zwrócić weksle w terminie 30 dni roboczych od dnia, w którym zostaną spełnione wszelkie

zobowiązania Klienta wynikające z niniejszej umowy.

§ 13.

[Oświadczenia Stron]

1. FINEA oświadcza, iż dokonując Finansowania Wierzytelności działa w zaufaniu do oświadczeń i zapewnień Klienta, złożonych w Umowie albo w związku z jej zawarciem lub wykonywaniem, w szczególności wymienionych w niniejszym paragrafie, a dokonanie Finansowania Wierzytelności w przypadku niezgodności któregokolwiek z tych oświadczeń lub zapewnień z rzeczywistym stanem rzeczy lub zatajenie informacji istotnych z punktu widzenia stanu faktycznego lub prawnego naraża go na istotne ryzyko finansowe.

2. Klient oświadcza, że przyjmuje do wiadomości, iż złożenie oświadczeń i zapewnień w Umowie albo w związku z jej zawarciem lub wykonywaniem, w szczególności wymienionych w niniejszym paragrafie, niezgodnie z rzeczywistym stanem rzeczy lub zatajenie informacji istotnych z punktu widzenia stanu faktycznego lub prawnego, stanowi rażące naruszenie Umowy, a nadto może wypełniać znamiona czynów zabronionych pod groźbą kary opisanych w Kodeksie karnym, w tym znamiona przestępstwa oszustwa.

3. Poprzez Zgłoszenie Wierzytelności w Systemie Klient każdorazowo zapewnia, że:

• Wierzytelność istnieje i przysługuje wyłącznie Klientowi (nie została przeniesiona na osobę trzecią);

• nastąpiła fizyczna dostawa i wydanie towaru lub usług do Odbiorcy, a Odbiorca odebrał je bez zastrzeżeń;

• nie istnieje prawo zwrotu towaru niesprzedanego przez Odbiorcę;

• towar nie został sprzedany z zastrzeżeniem prawa własności;

• Wierzytelność nie jest kwestionowana przez Odbiorcę w jakikolwiek sposób, w tym co do wysokości lub terminu płatności, w szczególności w związku ze zgłoszoną reklamacją lub dochodzeniem praw z tytułu rękojmi lub gwarancji;

• Wierzytelność przysługuje Klientowi względem Odbiorcy niebędącego Podmiotem Powiązanym z Klientem ani z innym Odbiorcą. W przypadku Zgłoszenia Wierzytelności niespełniającej tego warunku, FINEA, będąc poinformowanym przez Klienta o powiązaniu, może wyrazić zgodę na Finansowanie takiej Wierzytelności;

• Wierzytelność nie jest objęta żadnymi ustawowymi ani umownymi ograniczeniami lub wyłączeniami w rozporządzaniu. W przypadku Zgłoszenia Wierzytelności niespełniającej tego warunku, FINEA, będąc poinformowanym przez Klienta o wyłączeniach lub ograniczeniach, może wyrazić zgodę na Finansowanie takiej Wierzytelności;

• Wierzytelność jest wolna od jakichkolwiek innych obciążeń, w szczególności na rzecz osób trzecich, w tym Skarbu Państwa, a zwłaszcza nie stanowi przedmiotu zabezpieczenia (x.xx. z tytułu składek na ubezpieczenie społeczne, podatków, ceł);

• Wierzytelność nie została objęta postępowaniem przed sądem powszechnym albo sądem polubownym lub innym organem arbitrażowym albo mediacyjnym, a także nie jest przedmiotem zajęcia w postępowaniu egzekucyjnym lub administracyjnym;

• Wierzytelność może być dochodzona bez jakichkolwiek ograniczeń przed sądem powszechnym, w szczególności nie

jest objęta zapisem na sąd polubowny;

• Wierzytelność nie jest objęta postępowaniem restrukturyzacyjnym lub upadłościowym;

• nie posiada żadnych zobowiązań wobec Odbiorcy, które Xxxxxxxx mógłby zgłosić do potrącenia, nawet jeśli uważa te

zobowiązania za bezzasadne lub sporne;

• nie są mu znane informacje o problemach płatniczych Odbiorcy;

• Zgłosił w Systemie wszystkie niewymagalne Wierzytelności względem Odbiorcy i Odbiorca nie posiada żadnych zaległości wobec Klienta, które nie zostały uprzednio Zgłoszone w Systemie.

4. Poprzez złożenie FINEA wymaganych dokumentów Klient każdorazowo:

• oświadcza, że przedkładane dokumenty finansowe są rzetelne, a pliki JPK i wyciągi z rachunków bankowych są kompletne i wolne od jakiegokolwiek zniekształcenia lub błędu;

• potwierdza prawidłowość i terminowość obliczenia i zadeklarowania zobowiązań podatkowych, celnych, ubezpieczeń i innych świadczeń;

• potwierdza kompletność udostępnionych na żądanie Faktora dokumentów;

• oświadcza, że nie ma żadnych informacji od organów i urzędów regulacyjnych, nadzorczych oraz kontrolnych oraz pożyczko- i kredytodawców, które wskazywałyby na jakiekolwiek nieprawidłowości w rachunkowości, niedotrzymanie warunków umów i porozumień lub postępowanie niezgodne z obowiązującym prawem;

• potwierdza kompletność ujęcia w księgach rachunkowych (handlowych) i sprawozdaniu finansowym, zdarzeń, które mogą rzutować na przyszłą sytuację majątkową i finansową Klienta (dotyczy zastawów, poręczeń, zobowiązań warunkowych i innych zdarzeń);

• oświadcza, że nie istnieją żadne inne, poza ujawnionymi i udostępnionymi Faktorowi sprawy w toku postępowania zarówno z powództwa Klienta, jak i przeciwko Klientowi, a także sprawy przygotowane do postępowania sądowego oraz znajdujące się w postępowaniu zabezpieczającym, egzekucyjnym, mediacyjnym, ugodowym, restrukturyzacyjnym, upadłościowym oraz stwierdzone orzeczeniami sądu, a nie skierowane do egzekucji, i nie spodziewa się powstania takich roszczeń.

• oświadcza, że nie zachodzą przesłanki do złożenia wniosku restrukturyzacyjnego lub o ogłoszenie upadłości Klienta

ani jakiegokolwiek innego wniosku dotyczącego postępowania o podobnym charakterze bądźskutkach;

• oświadcza, że nie ma wiedzy, aby którykolwiek z Odbiorców miał problemy jakiejkolwiek natury, mogące skutkować niewywiązaniem się wobec Klienta z istniejących lub przyszłych zobowiązań.

§ 14.

[Obowiązki informacyjne Klienta]

1. Klient zobowiązuje się do:

• informowania FINEA w okresach trzymiesięcznych, najpóźniej do końca miesiąca następującego po miesiącu zakończenia kwartału albo na żądanie FINEA, w ciągu 7 dni o swojej sytuacji finansowej, a w szczególności przedstawiania dokumentów finansowych (sprawozdanie F-01, bilansu, rachunku zysków i strat albo książki przychodów i rozchodów);

• przesyłania do końca następnego miesiąca plików JPK oraz, na żądanie FINEA, rejestrów sprzedaży oraz wyciągów z

rachunków bankowych;

• przesyłania na żądanie FINEA dokumentów umożliwiających ocenę historii rozliczeń z Odbiorcą, w szczególności rozrachunków, wydruków z systemu księgowego;

• przesyłania na żądanie FINEA zestawień zaciągniętych zobowiązań finansowych, wiekowania należności i zobowiązań, stanu zapasów, stanu aktywów trwałych wraz z obciążeniami;

• przesyłania na żądanie FINEA aktualnych zaświadczeń z ZUS i US oraz innych dokumentów niezbędnych do weryfikacji aktualnej sytuacji finansowej Klienta;

• informowania FINEA na bieżąco, nie później niż w terminie 7 dni od zajścia zdarzenia, o swojej sytuacji organizacyjnej i prawnej i załączania dokumentów potwierdzających zmiany kapitałowe, organizacyjne lub personalne, w tym zmiany Osób Upoważnionych;

• pisemnego zawiadamiania FINEA w terminie 2 dni o zamiarze złożenia wniosku restrukturyzacyjnego lub o ogłoszenie

upadłości Klienta albo jakiegokolwiek innego wniosku lub oświadczenia dotyczącego wszczęcia postępowania o podobnym charakterze lub skutkach. Niezależnie od zawiadomienia opisanego w zdaniu poprzedzającym, Klient przekaże FINEA niezwłocznie odpis wniosku;

• zawiadamiania FINEA, w terminie 2 dni od dnia otrzymania pierwszej informacji o wszczęciu postępowania egzekucyjnego lub zabezpieczającego w stosunku do Klienta lub jego Odbiorcy;

• zawiadamiania FINEA w terminie 2 dni od wystąpienia zaległości wobec Urzędu Skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub innych organów publicznych;

• zawiadamiania FINEA o wszelkich okolicznościach, które mają wpływ na aktualność lub prawdziwość oświadczeń, o

których mowa w § 13 ust. 3 i 4 w terminie 2 dni od zaistnienia tych okoliczności.

2. Klient zobowiązuje się do informowania FINEA najpóźniej w terminie 2 dni o zastrzeżeniach Odbiorcy co do istnienia lub wysokości Nabytych wierzytelności i o innych okolicznościach, z powodu których Odbiorca odmawia lub może odmówić spłaty wierzytelności w Terminie Wymagalności lub w pełnej wysokości.

3. Klient zobowiązuje się w terminie 2 dni od zaistnienia zdarzenia informować FINEA o każdym posiadanym oraz nowo otwartym rachunku bankowym, złożonym wniosku o udzielenie Finansowania, zawartych umowach kredytowych, umowach faktoringu, umowach finansowania sprzedaży, umowach finansowania zakupów, umowach pożyczki bądź udzielonych poręczeniach.

4. Klient zobowiązuje się informować XXXXX z wyprzedzeniem 14 dni o planowanych zmianach warunków współpracy z

Odbiorcami, które mogą mieć wpływ na cechy wierzytelności określone w § 13 ust. 3. FINEA w ciągu 3 dni od otrzymania powyższych informacji podejmie decyzje o akceptacji lub jej braku w stosunku do zgłoszonych zmian, a Klient zobowiązuje się nie wprowadzać zmian bez zgody XXXXX. Ponadto Xxxxxx zobowiązuje się informować FINEA o treści umów, jakie ma zamiar zawrzeć z Odbiorcami, z którymi dotychczasowa współpraca nie była regulowana w drodze umowy oraz nie zawierać w tych umowach klauzul wyłączających lub ograniczających możliwość dokonywania przelewu wierzytelności oraz

dochodzenia wierzytelności na drodze sądowej przed sądami powszechnymi.

5. Klient zobowiązany jest do poinformowania FINEA o zaistnieniu sporu pomiędzy Klientem a Odbiorcą, w ciągu 2 dni od momentu wystąpienia takiej sytuacji. W takim przypadku Klient zobowiązany jest, w uzgodnieniu z FINEA, do podjęcia

działań w celu korzystnego dla FINEA rozstrzygnięcia tego sporu. Klient ponosi odpowiedzialność za działania lub zaniechania

w wyżej wymienionym zakresie.

6. Klient jest zobowiązany niezwłocznie, nie później niż w terminie 2 dni zawiadomić FINEA w formie pisemnej, faksem lub drogą elektroniczną o wszystkich zdarzeniach, które mogą wpłynąć znacząco na jego kondycję finansową, w szczególności o:

• uzyskaniu informacji o niekorzystnej sytuacji finansowej Odbiorcy, między innymi o:

1. niezrealizowaniu płatności z powodu braku środków pieniężnych na koncie,

2. pogorszeniu zachowań płatniczych Odbiorcy,

3. wstrzymaniu przez Klienta kontaktów handlowych z powodu negatywnej oceny sytuacji finansowej Odbiorcy,

4. rozpoczęciu przez Klienta postępowania sądowego w celu odzyskania należności lub wniesienia sprawy

sądowej przeciwko Odbiorcy,

5. przekazaniu sprawy o odzyskanie należności do firmy windykacyjnej lub kancelarii prawnej,

6. uzyskaniu informacji, z której wynika, że nastąpiła lub może nastąpić niewypłacalność Odbiorcy, w szczególności o zamiarze złożenia lub złożeniu przez Odbiorcę lub wobec Odbiorcy wniosku

restrukturyzacyjnego lub o ogłoszenie upadłości albo jakiegokolwiek innego wniosku o podobnym charakterze

bądź skutkach;

• uzyskaniu jakiejkolwiek kwoty od Odbiorcy tytułem spłaty wierzytelności lub o fakcie odebrania dostarczonego

wcześniej towaru.

7. Klient zobowiązuje się powiadomić FINEA o każdej informacji o pogorszeniu sytuacji finansowej Poręczyciela, w tym zbyciu

albo w inny sposób uszczupleniu lub obciążeniu jego majątku.

8. Klient jest zobowiązany do przechowywania wszelkich dokumentów, dotyczących współpracy z Odbiorcami i powstałych na ich podstawie wierzytelności, nabywanych przez FINEA oraz udostępniania tych dokumentów na każde żądanie FINEA.

9. Klient każdorazowo, bez wezwania FINEA, jest zobowiązany przekazywać FINEA kopie (skany) dokumentów związanych z zawarciem lub zmianą umów z Odbiorcami, takich jak: nowe umowy, aneksy do umów, także zawartych po podpisaniu niniejszej umowy oraz umowy dotyczące zabezpieczeń umów z Odbiorcami.

10. Wszelkie obowiązki informacyjne Klient zobowiązany jest wykonywać niezwłocznie, o ile szczegółowe terminy nie zostały określone w Umowie.

§ 15.

[Kary umowne]

1. Faktor jest uprawniony do obciążenia Klienta karą umowną w wysokości 2 000,00 zł (dwóch tysięcy złotych) za każde z

poniższych zdarzeń:

• złożenie przez Klienta całkowicie lub częściowo niezgodnego z rzeczywistym stanem rzeczy któregokolwiek

oświadczenia, o którym mowa w § 13 ust. 3 i 4, albo przedłożenie FINEA jakiegokolwiek dokumentu albo przekazanie informacji niezgodnych z rzeczywistym stanem rzeczy;

• niewykonanie przez Klienta któregokolwiek z obowiązków, o których mowa w § 14;

• podpisania przez Klienta w trakcie obowiązywania Umowy z Xxxxxxxx dokumentu, z którego wynika oświadczenie o

przelaniu (cesji) wierzytelności lub jej części na rzecz innego podmiotu;

• niezgłoszenie w Systemie którejkolwiek wierzytelności względem Odbiorców włączonych do Listy Odbiorców, przy czym niewykonanie tego obowiązku nie może być uzasadnione w szczególności niewystarczającymi Limitami lub Limitem Ubezpieczenia czy innymi warunkami ograniczającymi dostępność Finansowania;

• naruszenie warunków Xxxxx;

• podjęcia przez Klienta działań zmierzających do niedokonania przez Odbiorcy zapłaty za wierzytelności na rzecz

Faktora, w szczególności złożenia Odbiorcy oświadczenia o zmianie rachunku bankowego właściwego do dokonania wpłaty lub złożenia Odbiorcy oświadczenia o odwołaniu cesji.

2. Faktor jest uprawniony do obciążenia Klienta karą umowną w wysokości kwoty brutto Faktury, obejmującej wierzytelność, której dotyczy naruszenie, w przypadku wystąpienia któregokolwiek z poniższych zdarzeń:

• dokonania przez Klienta korekty Sfinansowanej Wierzytelności bez wiedzy i zgody Xxxxxxx;

• nieumieszczenia na fakturze klauzuli o przeniesieniu wierzytelności na rzecz FINEA albo numeru rachunku FINEA jako

właściwego do zapłaty;

• zgłoszenia przez Klienta do Finansowania Wierzytelności, co do których Odbiorca zgłosił wcześniej zarzuty: co do ich istnienia, wysokości, terminu wymagalności, niewykonania lub nienależytego wykonania dostawy lub usługi przez Klienta na rzecz Odbiorcy;

• zgłoszenia przez Klienta do sfinansowania wierzytelności uprzednio zajętych przez organ egzekucyjny bez poinformowania o tym fakcie FINEA.

3. XXXXX jest uprawniony do dochodzenia odszkodowania przewyższającego wysokość kar umownych opisanych w niniejszym paragrafie na zasadach ogólnych.

4. Z przyczyn wymienionych w ust. 1 pkt 1 i 2 FINEA może postawić całe Zadłużenie Klienta w stan Natychmiastowej

Wymagalności.

§ 16.

[Zasady korzystania z Systemu]

1. System służy do komunikacji pomiędzy FINEA a Klientem. Umożliwia on przesyłanie drogą elektroniczną dokumentów i

informacji związanych z wykonaniem Umowy.

2. System umożliwia Klientowi uzyskanie w szczególności informacji o:

• odmowie Sfinansowania Wierzytelności przez FINEA;

• spłatach wierzytelności dokonanych przez poszczególnych Odbiorców;

• rozliczeniu spłat z wierzytelnościami.

3. W celu korzystania przez Klienta z Systemu FINEA przekazuje Klientowi w formie elektronicznej na adres wskazany w Umowie:

• nazwę użytkownika (login);

• hasło dostępu.

4. Klient zobowiązany jest do zabezpieczenia przekazanych mu informacji, o których mowa w ust. 2, przed dostępem osób nieupoważnionych.

5. Strony ustalają, iż oświadczenia woli składane za pośrednictwem Systemu są równoważne zastrzeżonej w Umowie formie pisemnej oraz, że są skuteczne, wiążące i złożone drugiej Stronie z chwilą, gdy wprowadzono ją do Systemu w taki sposób, żeby Strona ta mogła zapoznać się z jej treścią. Powyższe nie obejmuje sytuacji, w których forma pisemna jest zgodnie z Umową wymagana obok formy elektronicznej.

6. W przypadku braku możliwości skorzystania przez Klienta z Systemu bądź z funkcjonalności niezbędnej do wykonania obowiązków bądź uprawnień wynikających z Umowy, Klient za zgodą, w formie i w sposób wskazany przez FINEA może wykonać czynność drogą e-mail.

§ 17.

[Komunikacja między Stronami]

1. Wszelka korespondencja, oświadczenia woli i zawiadomienia, o ile Umowa nie stanowi inaczej, będą dokonywane w formie pisemnej i przesyłane w jeden z następujących sposobów: listem zwykłym, listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, pocztą kurierską, za pośrednictwem Systemu lub drogą elektroniczną na adresy wskazane w Umowie.

2. Zmiana adresów wskazanych w Umowie następuje poprzez złożenie pisemnego oświadczenia i nie wymaga aneksu do Umowy. W przypadku niepoinformowania o zmianie adresu przez stronę, wszelką korespondencję i zawiadomienia uważa się za skutecznie doręczone na uprzednio wskazany adres.

3. Do składania oświadczeń woli lub wiedzy w imieniu Klienta są Osoby upoważnione, wskazane w Karcie Wzorów Podpisów. W czasie trwania Umowy Klient może dokonywać zmian Osób upoważnionych, przy czym każda zmiana musi być dokonana, pod rygorem nieważności, w formie pisemnej – poprzez złożenie nowej Karty Wzorów Podpisów. Zmiana ta wiąże FINEA począwszy od pierwszego dnia roboczego następującego po dniu, w którym FINEA otrzymał nową Kartę Wzorów Podpisów.

§ 18.

[Czas trwania i rozwiązanie Umowy]

1. Umowa jest zawarta na okres 12 miesięcy. Jeżeli przed upływem 30 – tego dnia poprzedzającego upływ tego terminu Klient

nie złoży FINEA pisemnego oświadczenia o nieprzedłużeniu Umowy, Umowa ulega przedłużeniu na okres kolejnych 12 miesięcy. Zasada opisana w zdaniu poprzedzającym ma zastosowanie do przedłużenia Umowy o kolejne okresy.

2. Każda ze stron Umowy może ją rozwiązać z zachowaniem miesięcznego terminu wypowiedzenia ze skutkiem na koniec miesiąca, a w okolicznościach przewidzianych w ust. 5 FINEA może rozwiązać Umowę bez wypowiedzenia ze skutkiem natychmiastowym lub w innym terminie przez siebie określonym.

3. W przypadku wypowiedzenia umowy przez Klienta albo rozwiązania przez FINEA Umowy ze skutkiem natychmiastowym przed upływem 12 miesięcy jej obowiązywania, FINEA ma prawo do dodatkowej prowizji w wysokości 50% Prowizji Abonamentowych, jakie należałyby się FINEA od dnia, w którym nastąpiło rozwiązanie Umowy, do upływu 12 miesięcy jej obowiązywania.

4. Wypowiedzenie, jak również oświadczenie o rozwiązaniu Umowy ze skutkiem natychmiastowym, wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. Termin wypowiedzenia zaczyna biec, a rozwiązanie Umowy ze skutkiem natychmiastowym lub w terminie określonym przez Xxxxxxx jest skuteczne, od dnia doręczenia drugiej stronie odpowiednio wypowiedzenia bądź oświadczenia o rozwiązaniu Umowy.

5. Faktor może złożyć oświadczenie o rozwiązaniu Umowy ze skutkiem natychmiastowym lub w innym terminie przez niego określonym w przypadkach niewykonania lub nienależytego wykonania przez Klienta w szczególności niżej wymienionych obowiązków wynikających z Umowy lub wystąpienia niżej wymienionych zdarzeń:

• złożenie przez Klienta całkowicie lub częściowo niezgodnych z rzeczywistym stanem rzeczy oświadczeń, o których mowa w § 13 ust. 3 i 4, albo przedłożenie FINEA jakiegokolwiek dokumentu albo przekazanie informacji niezgodnych z rzeczywistym stanem rzeczy;

• niewykonanie przez Klienta któregokolwiek z obowiązków, o których mowa w § 14;

• utrzymywanie się zaległości Klienta wobec FINEA przez okres dłuższy niż 14 dni, a w przypadku niewypłacalności Klienta albo zagrożenia jego niewypłacalnością przez co strony rozumieją w szczególności złożenie wniosku o ogłoszenie jego upadłości lub wszczęcie przeciwko niemu egzekucji – przez okres dłuższy niż 3 dni;

• wystąpienie zmian w strukturze kapitałowej lub reprezentacji Klienta albo też zmiany przedmiotu lub formy prowadzenia przez niego działalności;

• pogorszenie sytuacji finansowej Klienta lub wystąpienie symptomów takiego pogorszenia, takich jak zwiększenie zobowiązań lub przeterminowanych należności, pojawienie się wpisu w jakiejkolwiek baziedłużników;

• pogorszenie się zachowań płatniczych Odbiorców;

• rozpoczęcie przeciwko Klientowi postępowania zabezpieczającego, egzekucyjnego, złożenie wniosku restrukturyzacyjnego lub wniosku o ogłoszenie upadłości albo jakiegokolwiek innego wniosku o podobnym charakterze bądź skutkach;

• zawarcie przez Klienta z osobą trzecią umowy faktoringowej lub umowy o podobnym charakterze bez zgody FINEA;

• wystąpienie zdarzeń opisanych w pkt. 1, 2, 5, 6 lub 8 z udziałem lub w relacji do poręczyciela.

6. FINEA w przypadkach określonych w ust. 5 może postawić zadłużenie Klienta w stan Natychmiastowej Wymagalności również bez konieczności jednoczesnego składania oświadczenia o rozwiązaniu Umowy.

7. Po całkowitej spłacie Zadłużenia przez Klienta, FINEA dokona Cesji Zwrotnej nierozliczonych wierzytelności.

§ 19.

[Skutki wypowiedzenia i rozwiązania Umowy]

1. Z chwilą wypowiedzenia Umowy przez którąkolwiek ze stron, FINEA może zaprzestać dalszego Finansowania Wierzytelności oraz jest uprawniona zaliczać wszelkie płatności wpływające do FINEA od Odbiorców na zmniejszenie Zadłużenia Klienta wobec FINEA, jak również jest uprawniona dokonać Cesji Zwrotnej Sfinansowanej wierzytelności.

2. Z datą rozwiązania Umowy Limit Klienta oraz Limity Odbiorców wygasają.

3. Rozwiązanie Umowy nie zwalnia stron z obowiązku wzajemnych rozliczeń i nie wpływa na ważność zobowiązań stron

wynikających z Nabytych wierzytelności.

4. Klient do czasu całkowitej spłaty Zadłużenia wobec FINEA jest zobowiązany do przedkładania FINEA do nabycia wszystkich

nowopowstałych wierzytelności wobec Odbiorców.

5. Z chwilą rozliczenia przez strony wzajemnych zobowiązań z tytułu Umowy, FINEA dokona zwrotu Klientowi dokumentów dotyczących ustanowionych zabezpieczeń, o których mowa w § 12. Zwrot dokumentów dotyczących zabezpieczeń następuje przesyłką poleconą za potwierdzeniem odbioru, na adres do korespondencji wskazany w Umowie.

§ 20.

[Postanowienia dodatkowe i końcowe]

1. W okresie obowiązywania Umowy jak również po jej rozwiązaniu, ale przed całkowitą spłatą Zadłużenia, FINEA jest uprawniony do dokonywania wizytacji pomieszczeń biurowych, produkcyjnych i magazynowych Klienta, wglądu do jego ksiąg handlowych, sporządzania kopii i odpisów dokumentów Klienta.

2. Strony zobowiązane są do zachowania w poufności treści Umowy w najszerszym zakresie dopuszczonym przez prawo.

Poufnością objęte są również informacje uzyskane w związku z wykonywaniem Umowy, w szczególności w wyniku wizytacji, o której mowa w ust. 1. Tajemnica, o której mowa w zdaniu poprzedzającym nie wiąże stron, gdy chodzi o należyte wykonanie Umowy lub o dochodzenie roszczeń z tytułu jej niewykonania lub nienależytego wykonania.

3. Jeżeli w trakcie obowiązywania Umowy wyjdą na jaw okoliczności wpływające na ocenę sytuacji finansowej Klienta, o których FINEA nie wiedział przy jej podpisaniu albo sytuacja finansowa Klienta ulegnie zmianie, FINEA może uzależnić finansowanie od spełnienia przez Klienta dodatkowych warunków, a w szczególności ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń.

4. FINEA oświadcza, że jest administratorem danych osobowych Klienta, osób reprezentujących Klienta oraz osób wskazanych jako osoby odpowiedzialne po stronie Klienta za koordynację działań związanych z wykonaniem postanowień Umowy.

5. Klient wyraża zgodę na przetwarzanie danych osobowych zgodnie z oświadczeniami złożonymi wraz z wnioskiem przed zawarciem Umowy, Umową i Polityką Prywatności. O zmianie Polityki Prywatności Klient będzie informowany przez System lub drogą e-mail.

6. W celu należytego wykonania Umowy, FINEA jest uprawniony do posłużenia się osobami trzecimi, a także przekazywania im

informacji objętych poufnością.

7. W celu uniknięcia wątpliwości Strony postanawiają, że uprawnienie, o którym mowa w art. 10 ust. 1 ustawy o terminach zapłaty w transakcjach handlowych, będzie przysługiwać FINEA dla każdej wymagalnej wierzytelności (faktury) nabywanej od Klienta jak i każdej wierzytelności FINEA z tytułu wynagrodzenia.

8. Klient nie ma prawa przenosić na osoby trzecie wierzytelności, jakie będą mu przysługiwać wobec FINEA na podstawie Umowy.

9. Z wierzytelności przysługujących Klientowi, FINEA może dokonywać potrąceń wszelkich przysługujących mu wierzytelności, także wierzytelności z innych tytułów niż Umowa. Wpłaty otrzymywane od Odbiorców lub inne podmioty płacące za

Odbiorców lub Klienta, FINEA może zaliczać według własnego wyboru, także na wierzytelności z innych tytułów niż Umowa. Sposób zarachowania zastosowany przez FINEA jest wiążący i znosi odmienne dyspozycje. FINEA może dokonywać także potrąceń z wierzytelności niewymagalnych i zaliczenia na wierzytelności niewymagalne w przypadku istnienia jakichkolwiek wymagalnych wierzytelności należnych FINEA od Klienta.

10. Klient oświadcza, że adresem e-mail właściwym do przesyłania faktur jest adres e-mail podany w Umowie.

11. Faktura wystawiona w formie elektronicznej jest jednocześnie wezwaniem do zapłaty w rozumieniu art. 455 k.c.,

określającym w szczególności sposób i termin dokonania płatności.

12. Klient wyraża zgodę, aby korespondencja pomiędzy nim a FINEA, w tym wezwania do zapłaty, odbywała się w formie elektronicznej na adres poczty elektronicznej wskazany w Umowie. Korespondencję na wskazany adres e-mailowy uznaje się za skuteczną, o ile Klient nie poinformował FINEA, w formie przewidzianej umową, o zmianie podanego w Umowie adresu e- mail.

13. W przypadku niezgodności pomiędzy Umową, Regulaminem lub Cennikiem, nadrzędna jest treść Umowy, a w dalszej

kolejności odpowiednio Regulaminu i Cennika.

14. FINEA może dokonać zmian w Regulaminie i Cenniku poprzez zmianę ich treści w Systemie oraz poinformowanie Klienta poprzez System lub drogą e-mail. Klient w terminie 14 dni może złożyć na piśmie oświadczenie, że nie wyraża zgody na zmiany i wówczas obowiązuje Regulamin lub Cennik w dotychczasowym brzmieniu. W przypadku braku takiego oświadczenia zmiany uważa się za zaakceptowane z upływem tego terminu.

15. Miejscem wykonania umowy jest siedziba FINEA.

16. Spory powstałe na tle wykonywania Umowy będą rozstrzygane przez sąd właściwy dla siedziby FINEA.

17. Regulamin obowiązuje od dnia 01.01.2023 r.

CENNIK Prowizje za Finansowanie
Prowizja lub Opłata	Stawka	Podstawa naliczania i sposób pobierania
Prowizja Przygotowawcza	Zgodnie z Umową	Pobierana z góry po zawarciu Umowy, liczona od wartości Limitu Klienta.
Prowizja Abonamentowa	Zgodnie z Umową	Obliczana jako procent od Limitu faktoringowego, wskazanego w Umowie. Pobierana z dołu, za każdy miesiąc obowiązywania Umowy, na koniec danego miesiąca.
Prowizja za Odnowienie	Według stawki Prowizji Przygotowawczej	Od wartości Limitu Klienta. Pobierana z góry w każdą rocznicę zawarcia Umowy.
Prowizja za Zwiększenie Limitu Klienta	Według stawki Prowizji Przygotowawczej	Od kwoty zwiększenia. Pobierana z góry w momencie akceptacji wniosku o zwiększenie Limitu Klienta.
Prowizja za finansowanie ponad Limit Klienta, Limit Odbiorcy, Limit Koncentracji oraz za finansowanie w okresie wypowiedzenia Umowy	0,167%	Od kwoty przekroczenia lub Finansowania w okresie wypowiedzenia Umowy, za każdy dzień, liczona od dnia sfinansowania faktury do Terminu Wymagalności. Pobierana z góry w momencie sfinansowania faktury.
Prowizja za rozłożenie spłaty Finansowania na raty	0,1%	Od wartości Finansowania, którego dotyczy rozłożenie na raty, za każdy dzień, liczona od dnia akceptacji wniosku Klienta o rozłożenie na raty do dnia spłaty Finansowania, dodawana do Prowizji za Sfinansowanie Faktury. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Prowizja za Przejęcie Ryzyka	0,4%	Od łącznej wartości wszystkich Wierzytelności względem Odbiorcy Ubezpieczonego, za każdy dzień, liczona od dnia Nabycia Wierzytelności do dnia spłaty, dodawana do Prowizji za Sfinansowanie Faktury. Pobierana z góry w momencie Nabycia Wierzytelności względem Odbiorcy Ubezpieczonego.

CENNIK Opłaty Operacyjne
Opłata	Stawka	Podstawa naliczania i sposób pobierania
Opłata za dostęp do Systemu	90 zł	Naliczana miesięcznie. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za przelew sorbnet, express elixir, bluecash lub inny przelew natychmiastowy	25 zł	Naliczana w przypadku zlecenia przez Klienta przelewu. Pobierana w momencie wykonania przelewu.
Opłata za ekspresowy przelew PLN	25 zł	Naliczana w przypadku zlecenia przez Klienta przelewu. Pobierana w momencie wykonania przelewu.
Opłata za ekspresowy przelew EUR	25 eur	Naliczana w przypadku zlecenia przez Klienta przelewu. Pobierana w momencie wykonania przelewu.
Opłata za przelew na rachunek Klienta po rozwiązaniu Umowy	50 zł	Naliczana dodatkowo za każdy przelew wykonany na rachunek Klienta po rozwiązaniu Umowy. Pobierana w momencie wykonania przelewu.
Opłata za weryfikację Odbiorcy	100 zł	Naliczana za weryfikację Odbiorcy na wniosek Klienta. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za przygotowanie opinii, zaświadczenia	250 zł	Naliczana w momencie przygotowania zleconego dokumentu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za przygotowanie aneksu do Umowy lub porozumienia trójstronnego	250 zł	Naliczana w momencie przygotowania dokumentu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za przygotowanie raportu, zestawienia	100 zł	Naliczana w momencie przygotowania zleconego dokumentu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za przeprowadzenie audytu	500 zł	Naliczana w momencie zakończenia audytu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za fakturę korygującą	20 zł	Naliczana w momencie przygotowania zleconego dokumentu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za indywidualny rachunek bankowy, w wirtualny, do płatności masowych	50 zł	Naliczana za każdy miesiąc, począwszy od miesiąca zawarcia Umowy. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za rozpatrzenie wniosku o Limit Ubezpieczenia dla Odbiorcy	90 zł	Naliczana w momencie złożenia przez Klienta wniosku o Limit Ubezpieczenia dla Odbiorcy. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za ustalenie tytułu płatności przelewu nieprecyzyjnie opisanego przez Odbiorcę	20 zł	Naliczana w momencie ustalenia tytułu przelewu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata administracyjna	Zgodnie z Umową	Za wykonywanie czynności administracyjnych, związanych z wykonywaniem Umowy, uzależniona od przewidywanej ilości operacji. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za monit wysłany do Odbiorcy	50 zł	Naliczana w momencie wysłania monitu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za monit sms, telefoniczny, e- mail, wysłany do Odbiorcy	10 zł	Naliczana w momencie wysłania monitu. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
Opłata za wezwanie Odbiorcy do zapłaty	100 zł	Naliczana w momencie wysłania wezwania. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.