CZĘŚĆ II – PROJEKT ISTOTNYCH POSTANOWIEŃ UMOWY
CZĘŚĆ II – PROJEKT ISTOTNYCH POSTANOWIEŃ UMOWY
UMOWA KREDYTU nr … - wzór Bank / Konsorcjum Banków .............
z siedzibą wpisany/e przez Sąd Rejestrowy.
KRS ............................... , REGON .............................., NIP ,
zwany dalej „Bankiem”
w imieniu którego działają:
………………………… a
……………………………………………
Nr REGON: …………………
Nr NIP: …………………………..
Zwane dalej „Kredytobiorcą”, reprezentowane przez: 1.....................................................................,.....- ……………………….
2. przy kontrasygnacie …………………..-..............................................................
W wyniku rozstrzygniętego przetargu nieograniczonego przeprowadzonego na podstawie ustawy z dnia 29 stycznia 2004 r. Prawo zamówień publicznych (t.j. Xx. X. x 0000 x. Xx 000, xxx. 759 z późn. zm.) zawierają w dniu Umowę następującej treści:
§ 1
1. Bank udziela Kredytobiorcy na warunkach określonych niniejszą umową kredytu komercyjnego długoterminowego w walucie polskiej, w kwocie złotych
(słownie: złotych), zwaną dalej „Umową”.
2. Kredyt w wysokości wskazanej w ust. 1 Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy w dniu podpisania Umowy.
3. Kredytobiorca może, według swego wyboru lub potrzeb, wykorzystać kredyt w całości (tzn. w kwocie wskazanej w ust. 1) lub tylko w części.
4. Kredytobiorca oświadcza, że, z zastrzeżeniem ust. 3, środki z kredytu przeznaczy na
…………………………, w tym na pokrycie wydatków związanych z finansowaniem inwestycji:
...............................................................................................................
5. Kredyt udzielony jest na okres od dnia zawarcia Umowy do dnia spłaty ostatniej raty kredytu co powinno nastąpić w dniu r.
§2
1. Bank otworzy rachunek kredytowy o numerze .................................. najpóźniej w dniu zawarcia Umowy. Z tytułu otwarcia i prowadzenia tego rachunku kredytowego Bank nie
jest uprawniony do pobiera jakichkolwiek opłat od Xxxxxxxxxxxxx, o ile co innego nie wynika z niniejszej Umowy. Ewentualne zapisy innych dokumentów, dotyczących rachunku kredytowego ulegają wyłączeniu, w zakresie w jakim są mniej korzystne dla Kredytobiorcy niż treść niniejszej Umowy.
2. Bank otworzy subkonto o numerze ......................................... do rachunku kredytowego, o którym mowa w ust. 1 najpóźniej w dniu zawarcia Umowy. Z tytułu otwarcia i prowadzenia tego subkonta Bank nie jest uprawniony do pobiera jakichkolwiek opłat od Xxxxxxxxxxxxx, o ile co innego nie wynika z niniejszej Umowy. Ewentualne zapisy innych dokumentów, dotyczących subkonta ulegają wyłączeniu, w zakresie w jakim są mniej korzystne dla Kredytobiorcy niż treść niniejszej Umowy.
3. W związku z zawarciem Umowy nie dojdzie do założenia rachunku bankowego Kredytobiorcy w Banku.
4. Uruchomienie kredytu będzie następować jednorazowo lub w transzach, po uprzedniej, złożonej na piśmie przez Kredytobiorcę, dyspozycji określającej wysokość środków (Załącznik nr 1 do Umowy).
5. Dyspozycja uruchomienia kredytu powinna zostać podpisana przez osobę upoważnioną do reprezentacji Kredytobiorcy.
6. Transze uruchomionego kredytu będą przekazywane na rachunek budżetu ……………..
prowadzony w …………. , o numerze ………… najpóźniej w następnym dniu roboczym po złożeniu dyspozycji uruchomienia kredytu. Złożenie dyspozycji następować będzie każdorazowo nie później niż do godziny 10:00.
7. Ostateczny termin wykorzystania kredytu upływa z dniem roku.
8. Zakończenie okresu wykorzystania kredytu przypada na dzień ustalony w ust. 7.
9. Po upływie terminu wskazanego w ust. 7, Kredytobiorca nie może pobrać niewykorzystanej części kredytu. W takim przypadku, kredyt w części niewykorzystanej ulega umorzeniu.
10. Kwota spłaconego kredytu, w tym również kwota kredytu wcześniej spłaconego (patrz § 7 ust. 8-10), nie może być ponownie wykorzystana.
§3
Kredytobiorca będzie wykorzystywał kredyt w walucie polskiej w formie bezgotówkowej w kwocie do ……….. złotych (słownie złotych) w ciężar rachunku, o którym mowa
w § 2 ust. 1 zgodnie z przeznaczeniem i do wysokości udzielonego kredytu.
§4
1. Kwota wykorzystanego kredytu jest oprocentowana w stosunku rocznym, według zmiennej stopy procentowej. Oprocentowanie kredytu wyrażone jest w zaokrągleniu do dwóch miejsc po przecinku.
2. Oprocentowanie będzie obliczane wyłączenie od wykorzystanej, a nie spłaconej kwoty kredytu za okres od dnia wykorzystania kredytu do dnia dokonania poszczególnych spłat. W przypadku, gdyby kredyt był wykorzystywany w transzach, kwota później wykorzystanych transz nie jest uwzględniana przy obliczeniu odsetek za wcześniejszy okres.
3. Stopa procentowa równa jest wysokości stawki bazowej powiększonej o stałą marżę Banku wskazaną w ust. 4.
4. Marża Banku jest stała w umownym okresie kredytowania i wynosi %.
5. Stawkę bazową stanowi stawka WIBOR dla złotowych depozytów 3-miesięcznych na rynku międzybankowym (WiBOR 3M). Stawka WIBOR 3M (Warsaw Interbank Offered Rate), ustalana będzie dla pierwszego okresu obrachunkowego według notowań w drugim dniu roboczym poprzedzającym dzień całkowitej wypłaty kredytu lub wypłaty pierwszej transzy kredytu, a dla kolejnych okresów obrachunkowych na dwa dni robocze poprzedzające rozpoczęcie danego okresu obrachunkowego. W przypadku braku notowań stawki WIBOR dla drugiego dnia, do wyliczenia stopy procentowej stosuje się odpowiednio notowania z dnia poprzedzającego, w którym było prowadzone notowanie stawki WiBOR.
6. Dzień roboczy jest dniem, w którym banki prowadzą działalność na rynku międzybankowym.
7. Oprocentowanie (stopa procentowa) kredytu w dniu zawarcia umowy wynosi ….
% w stosunku rocznym (ustalone na podstawie sumy: stawki WIBOR 3M z dnia ……… tj %
i stałej marzy Banku w wysokości … %).
8. O zmianie wysokości oprocentowania kredytu i dacie wprowadzenia tej zmiany dla kolejnego okresu obrachunkowego Bank zawiadomi Kredytobiorcę w terminie 7 dni od daty ustalenia nowej wysokości oprocentowania kredytu.
9. Bank jest zobowiązany do dokonywania ustalenia nowej wysokości oprocentowania kredytu, według zasad wskazanych powyżej w terminach wskazanych w ust. 5.
10. Bank obciążają konsekwencje ewentualnych nieprawidłowości w zakresie ustalenia i zawiadomienia Kredytobiorcy o nowej wysokości oprocentowania kredytu.
11. W przypadku zaprzestania ustalania stawki WIBOR, Bank zwróci się do pięciu głównych banków w Polsce działających na międzybankowym rynku złotówkowym o podanie wysokości oprocentowania depozytów złotówkowych trzymiesięcznych dla wkładów w podobnej wysokości, około godz. 11:00 czasu warszawskiego dnia wskazanego w ust. 4, oferowanego przez każdy z tych banków innym bankom na rynku międzybankowym. Z podanych stawek Bank wyliczy średnią arytmetyczną. Wybór banków wymaga uzgodnienia z Kredytobiorcą i zmiany umowy w tym punkcie poprzez ich wskazanie.
§ 5
1. Marża Banku wskazana w § 4 ust. 4 Umowy obejmuje zarówno wszelkie koszty Banku, jak i wynagrodzenie Banku, należne z tytułu realizacji niniejszej Umowy, w tym również wszelkie koszty i wynagrodzenie Banku związane z założeniem i prowadzeniem rachunku kredytowego i subkonta, o których mowa w § 2 ust. 1 i 2 niniejszej Umowy.
2. Poza odsetkami (obejmującymi również marżę) Bankowi nie przysługuje prawo naliczania i pobierania jakichkolwiek dodatkowych opłat i prowizji.
§ 6
1. Odsetki naliczane będą za rzeczywistą liczbę dni wykorzystania kredytu przy założeniu, że rok liczy 365 dni.
2. Spłata odsetek przez Kredytobiorcę dokonana będzie w walucie polskiej w formie przelewu kwoty odsetek na subkonto do rachunku kredytowego, o którym mowa § 2 ust. 2.
3. Odsetki obliczone w sposób określony w § 4, będą spłacane w terminach miesięcznych (miesiąc kalendarzowy uznaje się za okres obrachunkowy dla odsetek), przy czym pierwszy okres obrachunkowy kończy się w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu w którym nastąpiło uruchomienie kredytu (ewentualnie pierwszej transzy kredytu).
4. Kolejne okresy obrachunkowe odpowiadają kolejnym miesiącom kalendarzowym.
5. Ostatni okres obrachunkowy upływa w dniu dokonania przez Xxxxxxxxxxxxx ostatniej spłaty obejmującej kapitał kredytu.
6. W każdym okresie obrachunkowym wchodzącym w skład umownego okresu kredytowania stopa oprocentowania kredytu jest stała.
§7
1. Spłata kapitału nastąpi w walucie polskiej w formie przelewu kwoty kredytu na subkonto do rachunku kredytowego, o którym mowa w § 2 ust. 2.
2. Kapitał będzie spłacany w 78 równych miesięcznych ratach.
3. Pierwsza rata, o której mowa w ust. 2, będzie płatna do dnia r. (sześć
miesięcy od upływu okresu wykorzystania kredytu, o którym mowa w § 2 ust. 7).
4. Kolejne raty kredytu będą płatne w kolejnych miesiącach kalendarzowych do
.................... dnia danego miesiąca kalendarzowego.
5. Za dzień spłaty kapitału i odsetek uważa się dzień uznania subkonta do rachunku kredytowego, o którym mowa w § 2 ust. 2, kwotą należnej wierzytelności Banku.
6. Jeżeli data spłaty kapitału lub odsetek przypada na sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, uważa się, że ustalony termin został zachowany, jeżeli spłata nastąpi w pierwszym dniu roboczym po terminie określonym w umowie kredytu.
7. Bank pobierze z subkonta do rachunku kredytowego, o którym mowa w § 2 ust, 2 środki pieniężne na spłatę kapitału kredytu i odsetek w terminach wynikających z niniejszej Umowy. Kredytobiorca zobowiązuje się do zapewnienia środków na tym rachunku, w wysokości umożliwiającej spłatę zobowiązań wobec Banku.
8. Kredytobiorca jest uprawniony do dokonania wcześniejszej spłaty części lub całości kapitału kredytu. Z tytułu dokonania przez Xxxxxxxxxxxxx wcześniejszej spłaty kredytu, Bankowi nie przysługują żadne dodatkowe opłaty, ani prowizje.
9. W celu dokonania wcześniejszej spłaty, Kredytobiorca jest zobowiązany do złożenia Bankowi pisemnego oświadczenia o wcześniejszej spłacie kredytu ze wskazaniem terminu, do którego nastąpi wcześniejsza spłata. Wcześniejsza spłata kredytu nastąpi w walucie polskiej w formie przelewu kwoty kredytu na subkonto do rachunku kredytowego, o którym mowa w § 2 ust. 2. Za dzień wcześniejszej spłaty uważa się dzień wskazany we wcześniej złożonym oświadczeniu, o ile w tym dniu na subkoncie do rachunku kredytowego, znajdowała się stosowna kwota.
10. W przypadku wcześniejszej spłaty części kredytu, kolejne raty spłaty kapitału ulegają proporcjonalnemu zmniejszeniu. Bank nie jest uprawniony do naliczania odsetek od spłaconej części kapitału.
§8
1. Niespłacenie lub spłacenie w niepełnej wysokości kredytu przez Kredytobiorcę w terminie spowoduje, że w następnym dniu niespłacona kwota kredytu stanie się zadłużeniem przeterminowanym.
2. Bank w terminie 3 dni roboczych po upływie terminu spłaty zawiadomi Kredytobiorcę listem poleconym o powstaniu zadłużenia przeterminowanego wzywając do zapłaty zaległych należności w terminie dni od dnia otrzymania zawiadomienia.
3. Kredytobiorca przekaże kwotę z tytułu zadłużenia przeterminowanego w terminie i na rachunek wskazany przez Bank w zawiadomieniu określonym w ust. 2.
§ 9
1. W przypadku opóźnienia w spłacie kredytu lub jego części Bank naliczy odsetki od niespłaconej kwoty za okres od dnia następnego po dniu, w którym powinna nastąpić spłata do dnia dokonania spłaty, według stopy procentowej przewidzianej dla kredytów przeterminowanych, którą strony niniejszym określają jako 3-krotność stopy kredytu lombardowego NBP, obowiązujące w okresach, za które oprocentowanie od danego zadłużenia przeterminowanego jest naliczane.
2. W dniu zawarcia umowy kredytu stopa procentowa kredytu lombardowego NBP, o której mowa w ust. 1 wynosi % rocznie.
§ 10
Spłata kredytu, odsetek oraz innych zobowiązań Kredytobiorcy w kwocie innej niż to wynika z bieżącego zadłużenia lub w innym terminie, niż wynika to z niniejszej Umowy, rozliczana będzie w następującej kolejności:
1) odsetki od kapitału przeterminowanego,
2) odsetki niezapłacone zapadłe,
3) zadłużenie przeterminowane z tytułu kredytu,
4) odsetki bieżące,
5) kapitał kredytu.
§ 11
1. Spłata kredytu jest zabezpieczona wekslem in blanco wraz z deklaracją wekslową wystawioną przez Kredytobiorcę (Załącznik nr 2 do Umowy).
2. Ewentualne koszty z tytułu ustanowienia i zwolnienia prawnego zabezpieczenia ponosi Kredytobiorca. Bank nie jest uprawniony do pobierania z tego tytułu jakichkolwiek opłat.
3. Kredytobiorca, na podstawie art. 97 ust. 1 i 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t. j. Dz.U. z 2002 r., nr 72, póz. 665 z późn. zm.), oświadcza, że poddaje się egzekucji prowadzonej przez Bank według przepisów kpc w zakresie wszelkich zobowiązań wynikających z tytułu niniejszej umowy kredytu. Na mocy niniejszego oświadczenia, Kredytobiorca wyraża zgodę, aby Bank wystawił bankowy tytuł egzekucyjny do kwoty zł (słownie: sto dwadzieścia dziewięć milionów pięćset siedemdziesiąt
sześć tysięcy złotych) oraz nie później niż do dnia .... ……….. r. wystąpił do właściwego sądu o nadanie ternu tytułowi klauzuli wykonalności.
§ 12
1. W przypadku wykorzystania kredytu lub jego części niezgodnie z przeznaczeniem lub niedotrzymania istotnych warunków Umowy, Bank może wezwać Kredytobiorcę do należytego wykonania Umowy, wskazując stwierdzone uchybienia i wyznaczając Kredytobiorcy odpowiedni termin. W przypadku nieusunięcia przez Kredytobiorcę uchybień
w terminie wskazanym przez Bank, Bank może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem 3- miesięcznego terminu wypowiedzenia.
2. Termin wypowiedzenia niniejszej umowy przez Bank liczony jest od dnia następującego po dniu doręczenia tego wypowiedzenia.
3. Za datę doręczenia wypowiedzenia uznaje się dzień doręczenia Xxxxxxxxxxxxx zawiadomienia osobiście bądź listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
§ 13
W razie wypowiedzenia umowy kredytu, Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty całego zadłużenia najpóźniej w dniu upływu okresu wypowiedzenia. Po tym terminie niespłacona należność staje się zadłużeniem przeterminowanym.
§ 14
Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się do:
1) udzielania na prośbę Banku wyjaśnień i udostępniania dokumentów dotyczących udzielonego kredytu, w szczególności umożliwiających ocenę zdolności Kredytobiorcy do terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami,
2) powiadomienia Banku o wszelkich możliwych zmianach związanych z jego nazwą i siedzibą, statusem prawnym, itp.
§ 15
Strony dodatkowo ustalają, co następuje:
1) Strony zobowiązują się wzajemnie informować o istotnych zmianach przepisów prawa mogących mieć wpływ na realizację umowy,
2) właściwym do rozstrzygania sporów wynikających z realizacji niniejszej umowy jest sąd właściwy dla siedziby Kredytobiorcy,
3) Kredytobiorca zastrzega sobie możliwość niewykorzystania całości lub części kredytu, o którym mowa w § 1 ust.1 Umowy i nie poniesie z tego tytułu żadnych kosztów,
4) Kredytobiorca nie poniesie żadnych kosztów z tytułu dokonania wcześniejszych spłat kapitału kredytu i odsetek.
§ 16
Wszelkie zmiany lub uzupełnienia przewidziane w niniejsze] umowie, jak również zmiany niniejszej umowy, wymagają formy pisemnej rygorem nieważności. Zmiana Umowy nie uprawnia Banku do pobierania z tego tytułu jakichkolwiek opłat.
§ 17
Do realizacji niniejszej umowy stosuje się przepisy Kodeksu Cywilnego i Kodeksu Postępowania Cywilnego, Prawa bankowego oraz innych ustaw, jeżeli przepisy ustawy Prawo zamówień publicznych nie stanowią inaczej.
§ 18
Umowa niniejsza została sporządzona w 3 jednobrzmiących egzemplarzach: 1egzemplarz dla Banku i 2 egzemplarze dla Kredytobiorcy. Załącznikami do Umowy są:
Załącznik nr 1 - Dyspozycja uruchomienia kredytu
Załącznik nr 2 - Deklaracja wekslowa wystawcy weksla in blanco
……………………………………… Podpisy i pieczęć Kredytobiorcy
………………………………………… Podpisy osób działających za Bank
i stempel firmowy Banku
……………………………………… Podpis osoby kontrasygnującej