REGULAMIN „POŻYCZKA W RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYM”
REGULAMIN „POŻYCZKA W RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYM”
ROZDZIAŁ 1 – Postanowienia ogólne
§ 1
Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:
1) Administrator Wskaźnika referencyjnego (lub Administrator) - podmiot, który sprawuje kontrolę nad opracowywaniem i publikowaniem Wskaźnika referencyjnego, wskazany przez European Securities and Markets Authority (ESMA) w rejestrze administratorów wskaźników referencyjnych (aktualny adres strony internetowej, na której dostępny jest rejestr administratorów wskaźników referencyjnych, wskazany jest na stronie Banku, w zakładce dotyczącej Wskaźników referencyjnych,
2) Adres do doręczeń elektronicznych – adres elektroniczny, o którym mowa w art. 2 pkt 1 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną, podmiotu korzystającego z publicznej usługi rejestrowanego doręczenia elektronicznego lub publicznej usługi hybrydowej albo z kwalifikowanej usługi rejestrowanego doręczenia elektronicznego, umożliwiający jednoznaczną identyfikację nadawcy lub adresata danych przesyłanych w ramach tych usług,
3) Bank – Bank Ochrony Środowiska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Xxxxxxx 00, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla miasta st. Warszawy XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000015525, NIP 527 020 33 13,
4) Bank Centralny - bank centralny właściwy dla waluty Wskaźnika referencyjnego,
5) Dzień roboczy - dzień pracy dla banku, z wyłączeniem sobót i niedziel oraz dni
ustawowo wolnych od pracy,
6) Grupa Robocza - wskazana przez lub pracująca pod nadzorem lub z udziałem organów administracji publicznej lub organów regulujących rynek, grupa przygotowująca propozycję zastąpienia Wskaźnika referencyjnego,
7) Istotna zmiana – zdefiniowania przez Administratora Wskaźnika referencyjnego zmiana w stosowanej metodzie wyznaczania Wskaźnika referencyjnego, o której Administrator Wskaźnika referencyjnego każdorazowo powiadamia stosownie do art. 13 Rozporządzenia BMR,
8) Konsument – osoba fizyczna, która zawiera z Bankiem umowę pożyczki niezwiązanej bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową tej osoby
9) Korekta – ustalona przez bank formuła obliczenia wartości Wskaźnika alternatywnego niezbędna w celu skompensowania ekonomicznych skutków Zdarzenia regulacyjnego, związanych z zastąpieniem dotychczasowego Wskaźnika referencyjnego przez Wskaźnik alternatywny. Korekta jest dodawana do (lub odejmowana od) Wskaźnika alternatywnego. bank informuje Pożyczkobiorcę o zasadach stosowania Korekty. O ile Podmiot Wyznaczający, Bank Centralny albo Grupa Robocza ustali Korektę, bank stosuje Korektę, odpowiednio: Podmiotu Wyznaczającego, Banku Centralnego albo Grupy Roboczej,
10) Placówka Banku – Centrum Biznesowe i Oddział Operacyjny,
11) Podmiot Wyznaczający - Komisja Europejska, organ nadzoru nad Administratorem, Administrator, uprawniony organ administracji publicznej lub inny podmiot uprawniony zgodnie z obowiązującymi przepisami do zarekomendowania lub określenia Wskaźnika alternatywnego oraz Korekty,
12) Pośrednik – przedsiębiorca w rozumieniu Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. kodeks cywilny, niebędący kredytodawcą, zajmujący się pośrednictwem finansowym, z którym BOŚ S.A. zawarł Umowę,
13) Pożyczka - pożyczka udzielana w formie linii odnawialnej na potrzeby konsumpcyjne nie związane z prowadzoną działalnością gospodarczą,
14) Pożyczkobiorca – posiadacz / współposiadacze rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowego, któremu/którym udzielono pożyczki,
15) Rachunek o charakterze bieżącym - rachunek prowadzony dla osoby fizycznej, na który systematycznie wpłacano kwoty z tytułu uzyskiwanych dochodów lub zyski z działalności gospodarczej (w szczególności: rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy, rachunek bieżący, rachunek a’vista), z wyjątkiem rachunku prowadzonego na rzecz przedsiębiorcy,
16) ROR – rachunek oszczędnościowo–rozliczeniowy prowadzony w Banku,
17) Rozporządzenie BMR – Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniające dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014 z późniejszymi zmianami,
18) Stopa bazowa - WIBOR albo inny powszechnie funkcjonujący na rynku i publikowany Wskaźnik referencyjny lub Stopa referencyjna właściwego Banku Centralnego, stanowiąca zgodnie z Umową podstawę dla obliczenia oprocentowania
19) Stopa procentowa stała - rozumiana jako wartość wyrażona w procentach ustalana przez Zarząd Banku,
20) Stopa procentowa zmienna - rozumiana jako suma Wskaźnika referencyjnego (stopy bazowej) i marży Banku ustalanej przez Zarząd Banku,
21) Stopa Referencyjna - oznacza referencyjną (główną) stopę procentową Banku Centralnego właściwego dla waluty Wskaźnika referencyjnego,
22) Taryfa – Taryfa opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe
w obrocie krajowym i zagranicznym dla Klientów Indywidualnych,
23) Umowa – Umowa pożyczki, zawarta pomiędzy posiadaczem/ współposiadaczami ROR a Bankiem,
24) WIBOR 6M - Wskaźnik referencyjny, dla którego Administratorem jest GPW Benchmark
S.A. lub jego prawny następca,
25) Wnioskodawca - posiadacz lub współposiadacze ROR, wnioskujący o udzielenie pożyczki,
26) Wskaźnik alternatywny – Wskaźnik referencyjny zastępujący Wskaźnik referencyjny, dla którego wystąpiło Zdarzenie regulacyjne. Zasady wyboru, stosowania i przyjmowania przez bank Wskaźnika alternatywnego (z uwzględnieniem kolejności stosowania Wskaźników alternatywnych) są wskazane w Umowie, w tym w Regulaminie,
27) Wskaźnik referencyjny – wskaźnik referencyjny w rozumieniu Rozporządzenia BMR, w tym WIBOR 6M; wartości stosowanych Wskaźników referencyjnych są dostępne na stronie internetowej Administratora Wskaźnika referencyjnego; aktualny adres strony internetowej Administratora wskazany jest na stronie Banku, w zakładce dotyczącej Wskaźników referencyjnych,
28) Zdarzenie regulacyjne – wystąpienie jednego lub kilku z następujących zdarzeń w stosunku do Wskaźnika referencyjnego:
(i) oświadczenie wydane przez Podmiot Wyznaczający o trwałym zaprzestaniu opracowywania lub publikowania Wskaźnika referencyjnego, o ile nie został wyznaczony następca tego Administratora, który będzie opracowywał i publikował ten Wskaźnik referencyjny (zgodnie z art. 28 ust. 1 BMR), „Ogłoszenie Zaprzestania Publikacji”, lub
(ii) ogłoszenie przez właściwy organ nadzoru, że Administrator lub Wskaźnik referencyjny przez niego opracowywany nie spełnia lub przestał spełniać wymogi wynikające z mających zastosowanie przepisów prawa, w tym z Rozporządzenia BMR (zgodnie z art. 35 Rozporządzenia BMR) „Ogłoszenie Braku Zezwolenia”, lub
(iii) aktualne wartości Wskaźnika referencyjnego są niedostępne w źródle informacji o Wskaźniku referencyjnym wskazanym przez Administratora przez okres dłuższy niż 30 dni, „Czasowy Brak Publikacji Wskaźnika”.
29) Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty pożyczki wraz z odsetkami w terminie określonym w Umowie.
§ 2
Pożyczki udzielane są w Placówkach Banku.
ROZDZIAŁ 2 – Zasady udzielania pożyczki
§ 3
Wysokość limitu pożyczki ustalana jest przez Bank indywidualnie dla każdego Pożyczkobiorcy, i uzależniona jest w szczególności od:
1) okresu posiadania ROR,
2) wysokości uzyskiwanych przez Pożyczkobiorcę dochodów oraz posiadanej zdolności
kredytowej,
3) prawidłowości korzystania z ROR, kart płatniczych oraz innych instrumentów płatniczych
wydanych przez Bank,
4) terminowego regulowania zobowiązań wobec Banku i innych banków,
5) zabezpieczenia spłaty pożyczki.
§ 4
1. Pożyczka może być udzielona Pożyczkobiorcy, który:
1) posiada ROR przez okres co najmniej 3 miesięcy poprzedzających dzień złożenia wniosku o pożyczkę, na który dokonano co najmniej jednego wpływu bezpośrednio ze źródła dochodu, z zastrzeżeniem § 5,
2) nie spowodował na ROR nieuprawnionego debetu przez okres ostatnich 6 miesięcy (lub przez okres prowadzenia ROR w przypadku, gdy okres prowadzenia ROR jest krótszy niż 6 miesięcy),
3) systematycznie zasila ROR wpływami z tytułu dochodów pochodzących ze źródeł
akceptowanych przez Bank,
4) posiada:
a) zdolność kredytową,
b) pełną zdolność do czynności prawnych,
c) zameldowanie na pobyt stały lub pobyt czasowy trwający ponad 2 miesiące,
d) dowód osobisty lub kartę pobytu w Polsce z wpisanym numerem PESEL.
2. Za systematyczne uważa się zasilanie ROR bezpośrednio ze źródła dochodu co najmniej raz
na:
1) 1 miesiąc – w przypadku wynagrodzenia ze stosunku pracy lub renty/emerytury,
2) 3 miesiące – w przypadku pozostałych źródeł dochodów.
§ 5
1. Do okresu prowadzenia ROR zalicza się okres prowadzenia Rachunku o charakterze bieżącym
prowadzonego przez Bank lub inny bank.
2. W przypadku rachunku w innym banku warunkiem zaliczenia, o którym mowa w ust. 1, i podjęcia przez Bank decyzji kredytowej, jest przedstawienie przez Wnioskodawcę wydruku z serwisu internetowego banku lub potwierdzonej przez bank dotychczas prowadzący rachunek historii
Strona 1/4
Bądź Eko – to się opłaca!
Układ regulaminu zaprojektowaliśmy z myślą o oszczędności papieru i tonerów.
rachunku o charakterze bieżącym za okres ostatnich 6 miesięcy wraz z informacją o źródłach wpływów.
3. Bank może uzależnić udzielenie pożyczki od przedstawienia innych niż wymienione w ust. 2, dokumentów niezbędnych do podjęcia decyzji o udzieleniu pożyczki.
§ 6
1. Prawne zabezpieczenie spłaty pożyczki stanowi zawarte w Umowie pełnomocnictwo dla Banku do pobrania środków na spłatę zadłużenia z rachunków Pożyczkobiorcy prowadzonych przez Bank,
2. w przypadku Wnioskodawców, którzy w okresie kredytowania przekroczą 70 rok życia,
konieczne jest ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia akceptowanego przez Bank.
§ 7
1. Bank może uzależnić udzielenie pożyczki od przedłożenia dodatkowych dokumentów, niezbędnych do dokonania oceny zdolności kredytowej lub ustanowienia dodatkowego akceptowanego przez Bank prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki.
2. W przypadku podjęcia decyzji o nieudzieleniu pożyczki, na pisemny wniosek Wnioskodawcy placówka Banku zwróci oryginały dokumentów stanowiących załączniki do wniosku, osobiście Klientowi lub listem poleconym na wskazany adres.
3. Oryginał wniosku o udzielenie pożyczki oraz kopie dokumentów stanowiących załączniki do wniosku pozostają w aktach Banku.
ROZDZIAŁ 3 – Tryb udzielania pożyczki
§ 8
1. Ubiegając się o pożyczkę Wnioskodawca składa w placówce Banku:
1) dowód osobisty, paszport lub kartę pobytu z wpisanym numerem PESEL (do wglądu),
2) wniosek o udzielenie pożyczki,
3) inne dokumenty niezbędne do oceny zdolności kredytowej, jeżeli są wymagane przez
Bank,
4) dokumenty niezbędne do ustanowienia prawnych zabezpieczeń spłaty pożyczki, jeżeli
ustanowienie zabezpieczenia jest wymagane przez Bank,
5) w przypadku pożyczki przeznaczonej przynajmniej w części na spłatę innych pożyczek i kredytów (pożyczka konsolidacyjna) – dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań. Po udzieleniu pożyczki z przeznaczeniem na spłatę innych pożyczek i kredytów (konsolidację), Pożyczkobiorca/y zobowiązany jest do udokumentowania całkowitej spłaty konsolidowanych zobowiązań.
2. W przypadku, gdy prawne zabezpieczenie spłaty pożyczki stanowi poręczenie osoby fizycznej, poręczyciel składa dokumenty, o których mowa w ust. 1 pkt 1, 3 i 4.
§ 9
1. Bank uzależnia udzielenie pożyczki od:
1) przedłożenia przez Wnioskodawcę określonych przez Bank dokumentów i udzielenia informacji, niezbędnych do dokonania oceny zdolności kredytowej,
2) posiadania przez Wnioskodawcę zdolności kredytowej,
3) zaakceptowania przez Bank prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki,
4) złożenia przez Wnioskodawcę i inne osoby zobowiązane wobec Banku z tytułu udzielonej pożyczki oświadczenia o poddaniu się egzekucji.
2. Wnioskodawca oraz inne osoby zobowiązane wobec Banku z tytułu udzielonej pożyczki powinny podać do wiadomości Banku numer telefonu kontaktowego lub adres poczty elektronicznej.
§ 10
Jeżeli:
1) Pożyczkobiorca spowoduje powstanie nieuprawnionego debetu na ROR lub
2) spłata pożyczki przebiega nieterminowo.
Pożyczkobiorca, na pierwsze żądanie Banku, ma obowiązek ustanowić dodatkowe, akceptowane przez Bank zabezpieczenie spłaty pożyczki lub dokonać spłaty odpowiedniej części pożyczki, pod rygorem wypowiedzenia Umowy.
§ 11
1. Po podjęciu decyzji o przyznaniu limitu placówka Banku podpisuje z Pożyczkobiorcą Umowę.
2. Umowa zawierana jest na okres 12 miesięcy, z możliwością prolongowania na kolejne takie
same okresy.
3. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca zgłosi się do placówki Banku celem podpisania Umowy po upływie 1 miesiąca od daty podjęcia decyzji, Bank ponownie oblicza limit pożyczki na podstawie złożonych przez Wnioskodawcę aktualnych dokumentów, o których mowa w § 9.
§ 12
1. Bank uruchamia pożyczkę po:
1) podpisaniu Umowy,
2) ustanowieniu przez Pożyczkobiorcę zaakceptowanego przez Bank prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki,
3) pobraniu prowizji przygotowawczej.
2. Bank odstępuje od Umowy i odmawia uruchomienia pożyczki, jeżeli przed uruchomieniem pożyczki:
1) zaszły okoliczności nieznane Bankowi w dniu podpisania Umowy dotyczące:
a) złożenia fałszywych dokumentów lub podania nieprawdziwych danych stanowiących podstawę udzielenia pożyczki
b) złożenia niezgodnego z prawda oświadczenia, w tym dotyczącego prawnego zabezpieczenia i bycia stroną umowy innego kredytu,
2) osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z Umowy nie złożyły oświadczenia o podaniu się egzekucji,
3) Pożyczkobiorca naruszył warunki Umowy,
4) Pożyczkobiorca lub inna osoba, będąca dłużnikiem Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z Umowy, zmarła.
3. Bank odstępuje od Umowy w terminie 14 dni od powzięcia przez Bank informacji o zajściu któregokolwiek ze zdarzeń opisanych w ust. 2.
§ 13
1. Pożyczkobiorca może w trakcie spłaty pożyczki wnioskować o podwyższenie lub obniżenie limitu pożyczki.
2. W przypadku złożenia wniosku o podwyższenie limitu pożyczki zastosowanie mają odpowiednie postanowienia niniejszego Regulaminu dotyczące udzielenia pożyczki.
3. W przypadku podjęcia przez Bank, na wniosek Pożyczkobiorcy, decyzji o zmianie wysokości limitu Bank zawiera z Pożyczkobiorcą aneks do Umowy.
4. Na podwyższenie limitu wymagana jest zgoda poręczycieli oraz innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z Umowy.
ROZDZIAŁ 4 – Spłata pożyczki i odsetek
§ 14
1. Sposób oprocentowania pożyczki określa Umowa pożyczki.
2. Wysokość oprocentowania lub marży Banku określona jest w Umowie i ustalona w oparciu o Uchwałę Zarządu Banku W sprawie oprocentowania środków pieniężnych, kredytów i pożyczek w Banku.
3. Stopa procentowa ulega zmianie w okresach 6-miesięcznych, liczonych od dnia podpisania Umowy, przy czym:
1) dla ustalenia Stopy procentowej na pierwszy okres, przyjmuje się Wskaźnik referencyjny WIBOR 6M notowany na 2 dni robocze przed datą podpisania Umowy a zmiana Stopy procentowej następuje po 6-ciu miesiącach od podpisania Umowy, ale nie wcześniej niż w dniu spłaty,
2) dla ustalenia stopy procentowej na następne 6-miesięczne okresy jako Stopę bazową przyjmuje się: Wskaźnik referencyjny WIBOR 6M albo inny powszechnie funkcjonujący na rynku i publikowany Wskaźnik referencyjny albo Stopę referencyjną NBP, przyjęte zgodnie z zasadami wskazanymi w Regulaminie, notowane na 2 dni robocze przed zakończeniem poprzedniego okresu
4. Wskaźnik referencyjny opracowuje Administrator wskaźnika
5. Administrator opracowuje Wskaźnik referencyjny według przyjętej przez niego metody, zatwierdzonej przez właściwe organy nadzoru.
6. Administrator jest uprawniony:
1) na podstawie posiadanego zezwolenia do wprowadzenia Istotnej zmiany metody opracowywania Wskaźnika referencyjnego w trybie określonym w dokumentacji tego wskaźnika, która została opublikowana na jego stronie internetowej.
Zmiana metody opracowywania Wskaźnika referencyjnego jest poprzedzona procesem konsultacji publicznych prowadzonych przez Administratora, w trakcie których Administrator określa zakres proponowanych zmian oraz uzasadnienie ich wprowadzenia. Bank zamieści informację o rozpoczętych konsultacjach prowadzonych przez Administratora, na swojej stronie internetowej, w zakładce dotyczącej Wskaźników referencyjnych,
2) do zaprzestania opracowywania Wskaźnika referencyjnego w sposób trwały lub czasowy. Administrator może podjąć decyzję o zaprzestaniu opracowywania Wskaźnika referencyjnego z powodów rynkowych (w szczególności, gdy: dane wykorzystywane do opracowywania Wskaźnika referencyjnego przestały być reprezentatywne dla rynku lub realiów gospodarczych, których pomiar jest celem Wskaźnika referencyjnego; lub Administrator zakończył działalność polegającą na opracowywaniu danego Wskaźnika referencyjnego).
Zaprzestanie opracowywania Wskaźnika referencyjnego jest poprzedzone procesem konsultacji publicznych prowadzonych przez Administratora, w trakcie których Administrator określa datę, od której zamierza zaprzestać opracowywanie Wskaźnika referencyjnego. Bank zamieści informację o rozpoczętych konsultacjach oraz o możliwości zaprzestania opracowywania Wskaźnika referencyjnego przez Administratora na swojej stronie internetowej, w zakładce dotyczącej Wskaźników referencyjnych.
7. W przypadku gdy aktualne wartości Wskaźnika referencyjnego są niedostępne w źródle informacji o Wskaźniku referencyjnym wskazanym przez Administratora przez okres nie dłuższy niż 30 dni, Bank stosuje ostatnią dostępną wartość tego Wskaźnika referencyjnego, która została opublikowana przez Administratora.
8. W przypadku wystąpienia Istotnej zmiany Wskaźnika referencyjnego Bank:
1) przekazuje Pożyczkobiorcy niezwłocznie, informację o zaistnieniu Istotnej zmiany w stosunku do Wskaźnika referencyjnego stosowanego w Umowie w tym w Regulaminie,
2) stosuje od następnego dnia roboczego po dniu wystąpienia Istotnej zmiany Wskaźnik referencyjny z uwzględnieniem Istotnej zmiany;
3) umożliwia Pożyczkobiorcy wcześniejszą spłatę całości zadłużenia wynikającego z Umowy lub - jeżeli Pożyczkobiorca złoży taki wniosek – zawarcie aneksu do Umowy przewidującego oprocentowanie pożyczki na warunkach, na jakich Bank oferuje w danej chwili Pożyczkę w ROR, przy czym w obydwu przypadkach Bank odstąpi od obciążenia Pożyczkobiorcy kosztami prowizji i opłat bankowych za te czynności, gdyby takie wynikały z Umowy w tym z Regulaminu.
9. W przypadku wystąpienia Zdarzenia regulacyjnego względem Wskaźnika referencyjnego oraz braku wskazania Wskaźnika alternatywnego w Umowie, w tym w Regulaminie:
1) Bank stosuje Wskaźnik alternatywny oraz Korektę wskazane przez Podmiot Wyznaczający pod warunkiem, że wskazanie dotyczy takiego rodzaju klientów, do których należy Pożyczkobiorca, oraz takiego rodzaju stosunku umownego, któremu odpowiada Umowa. Jeśli Podmiot Wyznaczający nie wskaże Xxxxxxx (ani nie wskaże, że Korekta nie ma być stosowana), Korekta zostanie wyznaczona przez bank w sposób opisany w ust. 11; albo
2) Jeżeli zastosowanie rozwiązania opisanego w pkt 1) nie będzie możliwe, bank stosuje Wskaźnik alternatywny oraz Korektę wskazane przez Bank Centralny, pod warunkiem, że wskazanie dotyczy takiego rodzaju klientów, do których należy Pożyczkobiorca oraz takiego rodzaju stosunku umownego, któremu odpowiada Umowa. Jeśli Bank Centralny nie wskaże Xxxxxxx (ani nie wskaże, że Korekta nie ma być stosowana), Korekta zostanie wyznaczona przez bank w sposób opisany w ust. 11; albo
3) Jeżeli zastosowanie rozwiązań opisanych w pkt 1) – 2) nie będzie możliwe, bank stosuje Wskaźnik alternatywny oraz Korektę wskazane przez Grupę Roboczą, pod warunkiem, że wskazanie dotyczy takiego rodzaju klientów, do których należy Pożyczkobiorca oraz takiego rodzaju stosunku umownego, któremu odpowiada Umowa. Jeśli Grupa Robocza nie wskaże Xxxxxxx (ani nie wskaże, że Korekta nie ma być stosowana), Korekta zostanie wyznaczona przez Bank w sposób opisany w ust. 11; albo
4) Jeżeli zastosowanie rozwiązań opisanych w pkt 1) – 3) nie jest możliwe, bank stosuje Stopę Referencyjną, która stanowi w takiej sytuacji Stopę Bazową oraz Korektę. Korekta zostanie wyznaczona przez bank w sposób opisany w ust. 12. W przypadku takiego rozwiązania, postanowienia ust. 7 oraz ust. 9 stosuje się odpowiednio.
10. Wskaźnik alternatywny będzie stosowany na zasadach oraz dla okresów analogicznych jak w przypadku zastępowanego Wskaźnika referencyjnego.
11. Bank stosuje Wskaźnik alternatywny od następnego dnia roboczego po dniu wystąpienia
Zdarzenia regulacyjnego, przy czym w przypadku wystąpienia:
1) Ogłoszenia Zaprzestania Publikacji - Wskaźnik alternatywny stosuje się od pierwszego dnia aktualizacji Stopy Bazowej, który przypada po dniu zaprzestania opracowywania Wskaźnika referencyjnego;
2) Ogłoszenia Braku Zezwolenia - Wskaźnik alternatywny stosuje się od pierwszego dnia aktualizacji Stopy Bazowej, w którym bank zgodnie z prawem nie może stosować Wskaźnika referencyjnego.
.
12. W przypadku stosowania Wskaźnika alternatywnego, bank stosuje Korektę wyznaczoną
zgodnie z ust. 9, ust. 15 lub ust. 16.
13. W przypadku zastosowania rozwiązań opisanych w ust. 9, Bank przekazuje Pożyczkobiorcy niezwłocznie, informację o zastosowaniu Wskaźnika alternatywnego lub Stopy Referencyjnej pełniącej rolę Stopy Bazowej.
14. W przypadku wystąpienia Zdarzenia regulacyjnego, Bank umożliwia Pożyczkobiorcy wcześniejszą spłatę całości zadłużenia wynikającego z Umowy lub – jeżeli Pożyczkobiorca złoży taki wniosek – zawarcie aneksu do Umowy przewidującego oprocentowanie pożyczki na warunkach, na jakich Bank oferuje w danej chwili Pożyczkę w ROR, przy czym w obydwu przypadkach Bank odstąpi od obciążenia Pożyczkobiorcy kosztami prowizji i opłat bankowych za te czynności, gdyby takie wynikały z Umowy w tym z Regulaminu.
15. W przypadku zastosowania Wskaźnika alternatywnego, Bank wyznacza Korektę w następujący sposób::
1) Jeśli Podmiot Wyznaczający, Bank Centralny lub Grupa Robocza poda formułę lub wartość, w oparciu o którą możliwe jest wyliczenie przez bank Korekty – bank stosuje Korektę wyliczoną na tej podstawie,
2) Jeśli Podmiot Wyznaczający, Bank Centralny lub Grupa Robocza nie poda formuły wyliczania ani wartości Korekty, bank wylicza Korektę jako średnią arytmetyczną z różnic pomiędzy wartościami zastępowanego Wskaźnika referencyjnego, a wartościami Wskaźnika alternatywnego w okresie ostatnich 12 miesięcy przed wystąpieniem Zdarzenia Regulacyjnego wymuszającego zmianę Wskaźnika referencyjnego.
16. Bank wyznacza Korektę dla Stopy Referencyjnej stosowanej jako Stopa Bazowa jako wyliczoną przez bank średnią arytmetyczną z różnic pomiędzy wartościami zastępowanego Wskaźnika Referencyjnego, a wartościami Stopy Referencyjnej właściwego Banku Centralnego, w okresie ostatnich 12 miesięcy przed wystąpieniem Zdarzenia Regulacyjnego wymuszającego zmianę Wskaźnika referencyjnego.
Zmiana wysokości oprocentowania na skutek zmiany wartości stosowanych Wskaźników referencyjnych, jak również zmiana stosowanego Wskaźnika referencyjnego na Wskaźnik alternatywny lub zmiana polegająca na zastąpieniu Wskaźnika referencyjnego Referencyjną (stanowiącą w tej sytuacji Stopę Bazową) zgodnie z ust. 3, ust. 4 lub ust. 5, nie stanowi zmiany Umowy i nie wymaga zmiany Umowy, w tym Regulaminu
§ 15
1. Bank nalicza i pobiera odsetki co miesiąc, w ostatnim roboczym dniu miesiąca, obciążając
ROR i:
1) pomniejszając środki zgromadzone na ROR lub
2) powiększając zadłużenie w ramach przyznanego limitu pożyczki, w zależności od wysokości salda ROR.
2. W przypadku zmiany stopy procentowej Bank doręcza Pożyczkobiorcy i ewentualnym Poręczycielom, listem zwykłym lub na adres e-mail, informację o zmianie oprocentowania informując jednocześnie o przysługującym mu prawie do wypowiedzenia Umowy w terminie 14 dni od daty doręczenia (w przypadku korespondencji wysyłanej elektronicznie przesyłkę uznaje się za doręczoną w dniu jej zarejestrowania w komputerze adresata), ze skutkami określonymi w ust 5.
3. Nieodebranie przez Pożyczkobiorcę lub Poręczyciela zawiadomienia o zmianie wysokości oprocentowania nie zwalnia Pożyczkobiorcy od zapewnienia na ROR środków lub kwoty niewykorzystanego limitu pożyczki w wysokości umożliwiającej pobranie odsetek w terminie wymagalności w pełnej kwocie.
4. Niewypowiedzenie Umowy w terminie, o którym mowa w ust.2, oznacza zaakceptowanie zmiany oprocentowania.
5. W przypadku wypowiedzenia Umowy w związku z niezaakceptowaniem przez Pożyczkobiorcę zmian, o których mowa w ust. 2, do upływu okresu wypowiedzenia obowiązuje dotychczasowe oprocentowanie. Następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia Pożyczkobiorca zobowiązany jest do zwrotu pożyczki wraz z należnymi odsetkami i innymi należnościami
Banku. W przypadku braku spłaty Bank może przystąpić do dochodzenia swych wierzytelności z prawnych zabezpieczeń spłaty pożyczki i majątku Pożyczkobiorcy.
6. Pożyczkobiorca może – w każdym momencie obowiązywania Umowy– dokonać
wypowiedzenia Xxxxx i całkowitej spłaty pożyczki.
7. W przypadku wypowiedzenia Umowy i całkowitej wcześniejszej spłaty pożyczki, Bank dokonuje wyliczenia kosztów pożyczki, o które ulegnie obniżeniu całkowity koszt pożyczki (w tym prowizji przygotowawczej za przyznanie pożyczki lub prowizji przygotowawczej za prolongatę pożyczki bez aneksu) i zwraca je Pożyczkobiorcy.
8. W przypadku, o którym mowa w ust. 7, całkowity koszt pożyczki ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania Umowy
9. Bank dokonuje wyliczenia kwoty kosztów pożyczki, o które ulega obniżeniu całkowity koszt pożyczki, metodą liniową, co oznacza, że całkowity koszt pożyczki ulega obniżeniu proporcjonalnie do liczby dni, o które został skrócony okres obowiązywania Umowy.
10. Pożyczkobiorca nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania za okres po całkowitej spłacie kapitału.
§ 16
1. Zadłużenie powstałe w wyniku:
1) obciążenia ROR powodującego przekroczenie limitu pożyczki lub
2) braku spłaty zadłużenia z tytułu pożyczki w terminie określonym w Umowie lub,
3) braku spłaty zadłużenia następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia
traktowane jest jako zadłużenie przeterminowane, w tym kwota kapitału jako kapitał
przeterminowany.
2. Od zadłużenia przeterminowanego Bank pobiera w stosunku rocznym odsetki w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie.
3. Odsetki, w wysokości określonej w ust. 2, naliczane są od dnia powstania zadłużenia przeterminowanego do dnia poprzedzającego jego spłatę.
4. Od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu Umowy, Bank pobiera odsetki w wysokości określonej w ust. 2 od całości zadłużenia przeterminowanego (tj. kapitału przeterminowanego, odsetek i należnych Bankowi prowizji i opłat bankowych).
ROZDZIAŁ 5 – Reklamacje
§ 17
1. Klientowi przysługuje prawo złożenia reklamacji w następujący sposób:
1) osobiście – w każdej placówce Banku, składając reklamację ustanie do protokołu lub na piśmie,
2) listownie – poprzez wysłanie reklamacji na adres dowolnej placówki Banku,
3) telefonicznie – na udostępnione przez Bank numery telefonów,
4) elektronicznie - po zalogowaniu się Klienta do systemu bankowości elektronicznej lub z wykorzystaniem formularza zgłoszeniowego zamieszczonego na Stronie internetowej lub na adres do doręczeń elektronicznych wpisany do bazy adresów elektronicznych, o której mowa w art. 25 ustawy z dnia 18 listopada 2020 r. o doręczeniach elektronicznych1.
2. Adresy placówek Banku podane są na Stronie internetowej. Numery telefonów, pod którymi można składać reklamacje podane są na Stronie internetowej oraz w placówkach Banku.
3. Bank udziela odpowiedzi w sposób uzgodniony z Klientem w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji. W przypadku szczególnie skomplikowanym termin rozpatrywania reklamacji może być wydłużony, ale nie więcej niż do 60 dni od daty otrzymania reklamacji.
4. Szczegółowy tryb składania oraz rozpatrywania reklamacji został określony w Zasadach przyjmowania oraz rozpatrywania skarg i reklamacji w Banku Ochrony Środowiska S.A., które są dostępne w każdej placówce Banku oraz na Stronie internetowej.
§ 18
Klient może skorzystać z możliwości pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich na podstawie ustawy z dnia 23 września 2016 roku o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich, poprzez zwrócenie się do:
1) Rzecznika Finansowego (xxx.xx.xxx.xx);
2) Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (xxx.xxx.xxx.xx).
3) Arbitra Bankowego przy Związku Banków Polskich (xxxxx://xxx.xx/xxx-xxxxxxxxxxx/xxxxxxx- bankowy/dzialalnosc) – w okresie, w którym Arbiter posiada status podmiotu uprawnionego w rozumieniu ww. ustawy.
4) W przypadku umowy zawartej za pośrednictwem Internetu lub innego kanału elektronicznego, Klient może złożyć reklamację za pośrednictwem platformy ODR, funkcjonującej w krajach Unii Europejskiej, dostępnej na stronie internetowej pod adresem: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/.
ROZDZIAŁ 6 – Postanowienia końcowe
§ 19
1. Za wykonywanie czynności związanych z udzielaniem i obsługą pożyczki Bank pobiera prowizje i opłaty bankowe określone w Taryfie.
2. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany stawki opłaty / prowizji określonej w Taryfie, nie częściej niż dwa razy w roku, w przypadku zaistnienia, licząc od dnia ostatniej zmiany tej stawki opłaty / prowizji przynajmniej jednej z wymienionych poniżej przyczyn:
1 Po jego wpisaniu do bazy adresów elektronicznych, zgodnie z ustawą z dnia 18 listopada 2020 r. o doręczeniach elektronicznych.
1) wzrostu cen ogłaszanego w Komunikacie Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego w sprawie średniorocznego wskaźnika zmiany cen towarów i usług konsumpcyjnych ogółem,
2) zmiany stopy rezerwy obowiązkowej od depozytów ustalonej przez Radę Polityki Pieniężnej, o co najmniej 0,1 punktu procentowego,
3) zmiany którejkolwiek z podstawowych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, o co najmniej 0,1 punktu procentowego,
4) zmiany Stopy bazowej w tym Wskaźnika referencyjnego o co najmniej 0,1 punktu procentowego,
5) zmiany, ponoszonych przez Bank kosztów energii, opłat telekomunikacyjnych, pocztowych lub opłat stosowanych przez inne banki lub instytucje, z pomocą których Bank wykonuje czynności bankowe, jeśli wpływają one na koszt obsługi produktów lub świadczenia usług, których dotyczy opłata lub prowizja, o co najmniej 1%,
przy czym procentowy poziom zmiany stawki opłaty lub prowizji nie może być wyższy niż 10- krotność procentowego poziomu faktycznej zmiany, wynikającego bezpośrednio z jednej z przyczyn, o których mowa w pkt. 1-5, której poziom zmiany był najwyższy. Jeśli od ostatniej zmiany stawki opłaty /prowizji upłynął okres dłuższy niż 24 miesiące, przyjmuje się, że ostatnia zmiana nastąpiła 24 miesiące temu.
3. Ponadto Bank zastrzega sobie prawo do zmiany stawek prowizji i opłat określonych w Taryfie
w przypadku:
1) zmiany przepisów prawa, regulujących sektor bankowy lub świadczenie usług
bankowych,
2) wydania lub zmiany wytycznych, zaleceń, rekomendacji, dobrych praktyk lub decyzji
instytucji nadzorczych,
3) konieczności dostosowania Taryfy do wymogów związanych z ochroną konsumentów, przy czym zmiana każdej stawki opłaty lub prowizji nie może być wyższa niż faktyczny wzrost kosztów obsługi produktów lub świadczenia usług, których dotyczy dana opłata lub prowizja, wynikający z jednej z przyczyn, o których mowa w pkt. 1-3.
4. W przypadku podwyższenia cen za czynności wymienione w Taryfie lub wprowadzenia nowych prowizji i opłat Bank doręczy Pożyczkobiorcy osobiście, listem zwykłym lub na adres e-mail, nowy wyciąg z Taryfy. W przypadku korespondencji wysyłanej elektronicznie przesyłkę uznaje się za doręczoną w dniu jej zarejestrowania w komputerze adresata.
5. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany Regulaminu, w trakcie trwania Umowy, w przypadku
zaistnienia przynajmniej jednej z niżej wymienionych przyczyn:
1) zmiany przepisów prawa, regulujących sektor bankowy lub świadczenie usług bankowych, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu,
2) wydania lub zmiany wytycznych, zaleceń, rekomendacji, dobrych praktyk lub decyzji instytucji nadzorczych, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu,
3) konieczności dostosowania postanowień Regulaminu do wymogów związanych z ochroną konsumentów,
4) zmiany sposobu świadczenia usług przez banki lub instytucje, z udziałem których Bank świadczy usługi, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu,
5) rezygnacji z niektórych produktów lub usług albo zmiany dostępności usług lub funkcjonalności produktów lub usług świadczonych przez Bank, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu,
6) zmiany systemu informatycznego Banku, powodującej usprawnienie pracy systemu, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu.
6. W przypadku zmiany niniejszego Regulaminu Bank doręczy Pożyczkobiorcy osobiście, listem zwykłym lub na adres e-mail nowy Regulamin. W przypadku korespondencji wysyłanej elektronicznie przesyłkę uznaje się za doręczoną w dniu jej zarejestrowania w komputerze adresata.
7. W przypadku niezaakceptowania zmian w niniejszym Regulaminie i/lub w Taryfie, Pożyczkobiorcy przysługuje, w ciągu 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia zawierającego Regulamin / wyciąg z Taryfy, o których mowa w ust. 4 i 5, prawo do wypowiedzenia Umowy, z analogicznymi skutkami jak określonymi w § 15 ust. 5..
8. Niewypowiedzenie Umowy w podanym terminie oznacza zaakceptowanie zmiany Taryfy i/lub Regulaminu.
9. W przypadku wypowiedzenia Umowy w związku z niezaakceptowaniem przez Pożyczkobiorcę zmian, o którym mowa w ust. 5, do upływu okresu wypowiedzenia obowiązują stawki określone w dotychczasowej Taryfie i/lub postanowienia dotychczasowego Regulaminu.
§ 20
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności Prawo bankowe i Kodeks cywilny.
Regulamin obowiązuje od 01 czerwca 2024 r.