Umowa inwestycyjna nr ……/………/START/2019 zawarta dnia ………………… w ……………………………… pomiędzy
Załącznik nr 12 do Regulaminu Funduszu dla Start – up
Umowa inwestycyjna nr ……/………/START/2019
zawarta dnia …………………
w ………………………………
pomiędzy
………………………………………………………………………………………………………………………… z siedzibą w ……………………………………… przy ulicy ………………………………, wpisanym/wpisaną do Rejestru Stowarzyszeń, innych organizacji społecznych i zawodowych, fundacji i publicznych zakładów opieki społecznej/Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS ……………………… NIP ……………………………………… REGON …………………………………, reprezentowany przez:
…………………………
…………………………
zwanym dalej Pożyczkodawcą lub Pośrednikiem Finansowym
a
Panem/Panią …………………………………… zamieszkałym w ……………………… przy ulicy ……………… numer domu ……… legitymującym się dowodem osobistym seria …… numer ……………………, PESEL …………………………… prowadzącym/ą działalność gospodarczą pod nazwą ……………………………………………………… z siedzibą w …………… przy ulicy …………… numer domu ……, na podstawie wpisu do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej Rzeczypospolitej Polskiej, NIP ………………, REGON ……………………, (nie) pozostającym w związku małżeńskim z ……………………………… zamieszkałą w …………………… przy ulicy …………… numer domu ……, legitymująca się dowodem osobisty seria …… numer …………………… PESEL ………………………
zwanym dalej Pożyczkobiorcą lub Ostatecznym Odbiorcą
zwanych dalej łącznie Stronami.
§ 1 Postanowienia ogólne
Pożyczkodawca oświadcza, że realizuje projekt pod nazwą „Wsparcie dla Start-up z EFRR i budżetu państwa” w ramach umowy operacyjnej nr 2/RPMP/14818/2019/0/DIF/163
Pożyczkobiorca oświadcza, że prowadzi działalność gospodarczą na podstawie wpisu do CEIDG i posiada status mikro/małego/średniego przedsiębiorcy w rozumieniu ustawy z dn. 6 marca 2018 r. Prawo przedsiębiorców Dz. U. 2018 poz. 646, oraz Załącznika I do Rozporządzenia 651/2014 KE.
Pożyczkobiorca w rozumieniu Umowy Operacyjnej jest Ostatecznym Odbiorcą.
Użyte w niniejszej umowie wyrażenia oznaczają:
Pośrednik Finansowy: podmiot publiczny lub prywatny wybrany w celu wdrożenia i zarządzania Instrumentem Finansowym, przez którego udzielane będą Jednostkowe Pożyczki na rzecz Ostatecznych Odbiorców;
Menedżer lub Menedżer Funduszu Funduszy (MFF): Bank Gospodarstwa Krajowego w Warszawie, z siedzibą w Warszawie, Xx. Xxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx;
Instytucja Zarządzająca: Zarząd Województwa Małopolskiego pełniący rolę Instytucji Zarządzającej Regionalnym Programem Operacyjnym Województwa Małopolskiego na lata 2014 - 2020;
Umowa Operacyjna: umowa nr 2/RPMP/14818/2019/0/DIF/163 zawarta w dniu 5 marca 2019 roku pomiędzy Menedżerem, a Konsorcjum w skład którego wchodzą: Stowarzyszenie „Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju” w Suchej Beskidzkiej, Fundacja Rozwoju Regionu Rabka, Centrum Biznesu Małopolskiej Zachodniej Sp. z o.o.;
Umowa lub Umowa Inwestycyjna: niniejsza umowa pożyczki, stanowiąca Umowę Inwestycyjną w rozumieniu Umowy Operacyjnej nr 2/RPMP/14818/2019/0/DIF/163 zawartej przez Pożyczkodawcę z Menadżerem;
Inwestycja: przedsięwzięcie realizowane przez Pożyczkobiorcę zgodnie z wnioskiem pożyczkowym ze środków pożyczki, finansowane z Instrumentu Finansowego w ramach Umowy Inwestycyjnej;
Pożyczka: pożyczka udzielona Pożyczkobiorcy na podstawie niniejszej Umowy;
Umowa o finansowanie: Umowa o której mowa w §1 ust. 1 pkt 44 Umowy Operacyjnej;
Projekt: przedsięwzięcie pn. „Zintegrowany Projekt wsparcia Instrumentów Finansowych w Małopolsce”, realizowane przez Xxxxxxxxx na podstawie Umowy o Finansowanie
Harmonogram: zestawienie terminów spłaty rat kapitałowych i odsetek umownych, stanowiące załącznik nr 1 do Umowy
§2 Przedmiot umowy i spłata pożyczki
Na mocy niniejszej Umowy Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy pożyczki w kwocie: …………………… zł. (słownie: ……………………………………… złotych 00/100).
Pożyczka zostanie wypłacona:
W formie zaliczkowej na konto Pożyczkobiorcy wskazane z §…, ust. … niniejszej umowy po spełnieniu przez Pożyczkobiorcę warunków określonych niniejszą Umową i Regulaminem Funduszu zgodnie z dyspozycją wypłaty, które wzór stanowi załącznik nr …… do niniejszej umowy;
W formie zapłaty za zakupione przez Pożyczkobiorcę towary lub usługi na rachunek bankowy wskazany przez Pożyczkobiorcę w dyspozycji wypłaty, której wzór stanowi załącznik nr …… do niniejszej umowy.
Pożyczka zostanie wypłacona jednorazowo do dnia ………………… roku/w następujących transzach1
I transza w kwocie: …………… zł (słownie: ………………… złotych 00/100) do dnia …………………… roku;2
II transza w kwocie: …………… zł (słownie: ………………… złotych 0/100) do dnia …………………… roku;
III transza w kwocie: …………… zł (słownie: ………………… złotych 0/100) do dnia …………………… roku.
Pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić całość pożyczki w ratach miesięcznych, określonych w harmonogramie spłaty, który stanowi załącznik nr 1 do niniejszej Umowy, w ciągu ……… miesięcy licząc od dnia wypłaty pożyczki przez Pożyczkodawcę.
Pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacać raty pożyczki wraz z należnymi odsetkami do ostatniego dnia każdego miesiąca, przy czym za dzień spłaty Strony uznają zgodnie dzień uznania rachunku bankowego Pożyczkodawcy wskazane w §…, ust. …. Pierwsza rata jest płatna na ostatni dzień miesiąca następującego po miesiącu wypłaty kwoty/I transzy pożyczki.
Pożyczka jest spłacana w ten sposób, że z zapłaconej kwoty najpierw są pokrywane ewentualne koszty egzekucji (opłaty sądowe, notarialne, adwokackie, koszty pism do Pożyczkobiorcy, poręczycieli, itp.…), odsetki naliczane za nieterminową spłatę rat kapitałowych, zaległe i bieżące odsetki umowne a następnie niespłacony kapitał. Pożyczkodawca może w uzasadnionych przypadkach, na wniosek Pożyczkobiorcy, ustalić inny sposób spłaty rat pożyczkowych.
Pożyczkobiorca może spłacić pożyczkę przez terminem określonym w §…, ust. … niniejszej umowy, przy czym jednorazowe spłaty poszczególnych rat pożyczkowych przed terminem ich zapadalności nie wpływają na wysokość rat kapitałowych i odsetkowych.
Dokonując przedterminowej spłaty części pożyczki Pożyczkodawca zaliczy nadpłacone środki na pozostający do spłaty kapitał, chyba że Pożyczkobiorca będzie chciał dokonać zmiany harmonogramu o czym ma obowiązek poinformować Pożyczkodawcę w terminie nie dłuższym niż 14 dni licząc od dnia dokonania wpłaty.
Na wniosek Pożyczkobiorcy Pożyczkodawca może dokonać innego rozliczenia spłaty niż określono to w ust. 8 niniejszego paragrafu, z zachowaniem zapisów ust. 6 niniejszego paragrafu.
Pożyczka nie może być wypłacona przed ustanowieniem zabezpieczeń należytej spłaty pożyczki oraz po dniu …………………… roku3, nawet gdy pozostałe warunki Umowy zostaną spełnione, oznacza to odstąpienie od umowy przez Pożyczkodawcę.
Pożyczka nie może być wypłacona, gdy Pożyczkodawca uzyska informacje mogące mieć negatywny wpływ na podjętą decyzję pożyczkową, w szczególności okaże się, że informacje podane przez Pożyczkobiorcę, dotyczące w szczególności spełniania warunków udziału w Projekcie lub wysokości dochodów i zobowiązań finansowych okażą się nieprawdziwe, oznacza to odstąpienie od umowy przez Pożyczkodawcę.
§3 Opłaty za pożyczkę
Oprocentowanie pożyczki jest stałe w całym okresie jej spłaty.
Oprocentowanie pożyczki na dzień zawarcia niniejszej umowy wynosi: ……… % i jest to jedyny koszt udzielania pożyczki.
Odsetki wylicza się do dwóch miejsc po przecinku od malejącego salda kapitału i są one wymagalne na ostatni dzień każdego miesiąca.
Od zapadłych a niespłaconych rat kapitałowych będą naliczane odsetki karne w wysokości odsetek ustawowych obowiązujących na dzień podpisania umowy w wysokości 7,00%, które nie stanowią kosztów udzielenia pożyczki w rozumieniu Karty Produktu, która stanowi załącznik nr …… do niniejszej umowy.
§4 Przeznaczenie pożyczki i jej rozliczenie
Pożyczka zostanie przeznaczona na sfinansowanie następujących wydatków:
…………………………………………… - ……………………… zł (słownie: ……………………… złotych 00/100)
Strony dopuszczają zmianę przeznaczenia pożyczki pod warunkiem wyrażenia na nią zgody przez Pożyczkodawcę.
Inwestycja musi być zgodna z przepisami prawa krajowego i unijnego.
Inwestycja musi być rozliczona w 100%.
Rozliczenie z wydatkowania pożyczki z zastrzeżeniem ust. 7 niniejszego paragrafu musi nastąpić w terminie 90 dni kalendarzowych licząc od dnia całkowitej wypłaty pożyczki.
W uzasadnionych przypadkach, jeżeli Pożyczkobiorca nie rozliczy pożyczki z przyczyn przez niego niezawinionych lub ze względu na charakter realizowanej inwestycji, Pożyczkodawca może wyrazić zgodę na zmianę terminu rozliczenia. Termin ten może ulec wydłużeniu maksymalnie o 90 dni kalendarzowych.
Pożyczkobiorca nie później niż w terminach określonych w ust. 6 i 7 niniejszego paragrafu przedkłada Pożyczkobiorcy:
Zestawienie poniesionych wydatków, w tym w ramach wkładu własnego, którego wzór stanowi załącznik nr …… do niniejszej umowy;
Oryginały faktur i/lub dokumentów równorzędnych księgowo, które są opisywane w sposób jednoznacznie wskazujący na finansowanie lub współfinansowanie ze środków pochodzących z pożyczki. Pożyczkodawca wykonuje kopie tych dokumentów.
Potwierdzenia zapłaty za dokonane zakupy.
Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo wezwania Pożyczkobiorcy do złożenia wyjaśnień i/lub umożliwienia oględzin zakupionych towarów, wykonanych inwestycji, zrealizowanych usług ze środków pożyczki i/lub przedstawienia odpowiednich fotografii.
Wydatki przewyższające wartość pożyczki Pożyczkobiorca pokrywa ze środków własnych i są one zaliczane jako wkład własny Pożyczkobiorcy, co nie wymaga aneksowania niniejszej umowy.
Nierozliczona kwota pożyczki podlega zwrotowi w całości, bez względu na jej wartość, w terminie 7 dni kalendarzowych licząc od dnia zaakceptowania rozliczenia przez Pożyczkodawcę. Zwrot jest dokonywany na konto Pożyczkodawcy wskazane w §…, ust. …
§5 Zabezpieczenie pożyczki
Na zabezpieczenie wykonania zobowiązań pieniężnych wynikających z Umowy Pożyczkobiorca ustanowi zabezpieczenia określone w niniejszym paragrafie.
Jako zabezpieczanie pożyczki Pożyczkobiorca przedstawia:
Weksel in blanco wystawiony przez Pożyczkobiorcę z deklaracja wekslową, która stanowi załącznik nr …… do niniejszej umowy. Weksel zostanie poręczony przez:
Współmałżonka Pożyczkobiorcy: Pana/Panią ……………………, PESEL: …………………………
Poręczyciela 1 Pana/Panią ………………………, PESEL: ………………………
Poręczyciela 2 Pana/Panią ………………………, PESEL: ………………………
Współmałżonka Poręczyciela 1 Pana/Panią ………………………, PESEL: ………………………
Współmałżonka Poręczyciela 2 Pana/Panią ………………………, PESEL: ………………………
Poręczenie cywilne obejmujące całość zobowiązań pieniężnych wynikających z niniejszej umowy udzielone przez:
Poręczyciela 1 Pana/Panią ………………………, PESEL: ………………………
Poręczyciela 2 Pana/Panią ………………………, PESEL: ………………………
Umowy poręczenia stanowią załącznik nr …… do niniejszej pożyczki
Hipotekę umowną na nieruchomości …………………………………………………………………4, składającej się z działki nr …………… położonej w miejscowości …………, gmina …………………………, powiat ………, województwo ………………………, dla której Sąd Rejonowy w …………………………, …… Wydział Ksiąg Wieczystych prowadzi KW nr …………………………… do wysokości ………………………… zł (słownie: ………………………………………………… złotych 00/100), w tym ……………………………… zł (słownie: ………………………………………………… złotych 00/100) w celu zabezpieczenia należności głównej wynikającej z umowy pożyczki, odsetek karnych za opóźnienia w wysokości odsetek ustawowych – …… % od zapadłych a niespłaconych rat kapitałowych oraz innych ewentualnych kosztów związanych z egzekucją oraz ……………………… zł (słownie: ………………………………………………… złotych 00/100) w celu zabezpieczenia odsetek wynikających z oprocentowania pożyczki w wysokości ……… % w skali roku. Wydruk ze strony internetowej xxxxx://xxx.xx.xxx.xx/xxxx_xxxx/xxxx.xx stanowi załącznik nr …… do niniejszej umowy
Zastaw rejestrowy na ……………………………. Umowa o ustanowienie zastawu stanowi załącznik nr …… do niniejszej umowy.
Przewłaszczenie na zabezpieczenie długu ………………………………………… szczegółowo opisanej w Umowie Przewłaszczenia na zabezpieczenie stanowiącej załącznik nr …… do niniejszej umowy.
Pożyczkodawca może zażądać na każdym etapie trwania niniejszej umowy ustanowienia w terminie 30 dni kalendarzowych dodatkowych zabezpieczeń spłaty pożyczki, a w szczególności w przypadku:
Zagrożenia terminowej spłaty zadłużenia wynikającego z umowy,
Obniżenia się zdolności pożyczkowej lub wiarygodności Pożyczkobiorcy
Utraty lub obniżenia wartości przedstawionych zabezpieczeń.
Wszelkie koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń poniesie Pożyczkobiorca i nie stanowią one kosztu uzyskania pożyczki w rozumieniu niniejszej umowy.
Pożyczkobiorca może zbyć, wynająć, wydzierżawić lub obciążyć rzeczy będące przedmiotem zabezpieczenia wyłącznie po uzyskaniu zgody od Pożyczkodawcy.
§6 Czas obowiązywania umowy
Umowa zostaje zawarta z chwilą jej podpisania przez obydwie Strony.
Umowa wygasa z chwilą wykonania przez Pożyczkobiorcę wszystkich obowiązków z niej wynikających, nie wcześniej jednak niż w dniu spłaty całości kapitału pożyczkowego wraz z wszystkimi należnymi odsetkami i ewentualnymi kosztami.
O wygaśnięciu umowy Pożyczkobiorca jest informowany przez Pożyczkodawcę pismem za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
Umowa może być rozwiązana wcześniej lub wypowiedziana przez Pożyczkodawcę na warunkach określonych w § 9 i Regulaminie Funduszu.
§7 Obowiązki Pożyczkobiorcy
Pożyczkobiorca zobowiązuje się do:
Realizowania Umowy Inwestycyjnej z należytą starannością z uwzględnieniem profesjonalnego charakteru jego działalności.
Nieangażowania się w działania sprzeczne z zasadami Unii Europejskiej.
Realizowania Inwestycji objętej niniejszą umową nie angażując się w żadne działania sprzeczne z regulacjami krajowymi i unijnymi.
Przedstawiania Pośrednikowi Finansowemu, Menadżerowi lub Instytucji Zarządzającej wszelkich informacji lub dokumentów dotyczących otrzymanego wsparcia na potrzeby monitorowania realizacji Projektu i jego ewaluacji.
Prowadzenia odpowiedniej dokumentacji i ewidencji księgowej związanej z Inwestycją.
Przestrzegania zasad dotyczących unikania nakładania się finansowania przyznanego z EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej i zagranicznej, zgodnie z art. 37 ust 9 Rozporządzenia 1303/2013.
Poddania się wszelkiego rodzaju kontroli Komisji Europejskiej, Europejskiego Trybunału Obrachunkowego, Instytucji Zarządzającej, Menadżera, Pośrednika Finansowego lub innych uprawnionych podmiotów, na zasadach określonych w Załączniku nr 6 do Umowy Operacyjnej, mogących mieć zastosowanie do Ostatecznego Odbiorcy. Załącznik ten jest do wglądu w siedzibie Pożyczkodawcy oraz na stronie internetowej Pożyczkodawcy.
Przechowywania na powszechnie uznawanych nośnikach danych odpowiedniej dokumentacji przez 10 lat od dnia zawarcia Umowy Inwestycyjnej przez Ostatecznego Odbiorcę, z zastrzeżeniem możliwości przedłużenia tego terminu, pod warunkiem wcześniejszego pisemnego poinformowania o tym Ostatecznego Odbiorcy.
Udostępniania, zgodnie z przepisami prawa, Pośrednikowi Finansowemu, Menadżerowi, Instytucji Zarządzającej oraz organom administracji publicznej, w szczególności ministrowi właściwemu do spraw rozwoju regionalnego, danych niezbędnych x.xx. do budowania baz danych, przeprowadzania badań i ewaluacji, sprawozdawczości, wykonywania oraz zamawiania analiz w zakresie spójności Programu, realizacji polityk, w tym polityk horyzontalnych, oceny skutków Programu, a także oddziaływań makroekonomicznych w kontekście działań podejmowanych w ramach Projektu.
Natychmiastowego informowania Pożyczkodawcy o wystąpieniu jakichkolwiek zdarzeń, które mogą w istotny sposób zagrażać osiągnięciu prognozowanych przez Pożyczkobiorcę wyników gospodarczych przedsięwzięcia.
Natychmiastowego informowania Pożyczkodawcy o zaciągnięciu innych kredytów oraz pożyczek.
W przypadku wygaśnięcia, lub rozwiązania Umowy Operacyjnej lub Umowy o Finansowanie wszystkie prawa i obowiązki Pośrednika Finansowego wynikające z Umów Inwestycyjnych przechodzą odpowiednio, na Menadżera, Instytucję Zarządzającą lub inny podmiot wskazany przez Instytucję Zarządzającą.
W przypadku wystąpienia Nieprawidłowości lub rozwiązania Umowy Operacyjnej albo jej wygaśnięcia z innej przyczyny, wierzytelności wynikające z niniejszej umowy wraz z zabezpieczeniami przechodzą na Menadżera lub inny podmiot przez niego wskazany.
§8 Oświadczenia i informacje
Pożyczkobiorca oświadcza, że:
Nie toczą się przeciwko niemu żadne postępowania w szczególności podatkowe, cywilno prawne oraz upadłościowe lub układowe które mogłyby mieć negatywny wpływ na jego sytuację gospodarczą lub finansową, oraz że na dzień podpisania niniejszej Umowy, nie ma podstaw, aby takie postępowania były wytoczone w przyszłości.
Nie istnieją żadne przeszkody w ustanowieniu zabezpieczeń o których mowa § 5 niniejszej umowy, a w szczególności, że majątek jest wolny od wszelkich zajęć i obciążeń a ponadto nie toczą się postępowania sądowe, administracyjne, komornicze i inne, które mogą do takich zajęć albo obciążeń doprowadzić.
Planowana do realizacji inwestycja nie obejmuje żadnych działań sprzecznych z regulacjami unijnymi oraz krajowymi.
Wszystkie dane zawarte w dokumentacji przedstawionej w celu ubiegania się o pożyczkę oraz związanej z zawarciem niniejszej umowy, szczególnie dotyczące sytuacji majątkowej i finansowej Pożyczkobiorcy są zgodne z prawdą.
Pożyczkobiorca zobowiązuje się do udzielenia Pożyczkodawcy informacji o swojej sytuacji majątkowe, finansowej, prawnej i organizacyjnej, a w szczególności:
Wykonywania przez Pożyczkobiorcę zobowiązań publicznoprawnych,
Toczących się w stosunku do Pożyczkobiorcy postępowań sądowych lub egzekucyjnych.
Likwidacji Pożyczkobiorcy.
Zaprzestania działalności gospodarczej przez Pożyczkobiorcę.
Wszczęcia wobec Pożyczkobiorcy postępowania upadłościowego, w tym upadłości konsumenckiej.
Zajęcia majątku Pożyczkobiorcy.
Zamiaru zbycia, wydzierżawienia, wynajęcia albo obciążenia, a także zniszczenia, uszkodzenia rzeczy stanowiących zabezpieczenie pożyczki.
Miejsca położenia, składowania, magazynowania, przechowywania rzeczy stanowiących zabezpieczenie pożyczki.
Śmierci poręczyciela.
Utraty źródła dochodów Poręczyciela.
Jakichkolwiek zdarzeń mających wpływ na sytuację ekonomiczną lub organizacyjna Pożyczkobiorcy, a w szczególności utraty płynności finansowej.
Pożyczkodawca informuje, że ma prawo do:
Przepisania lub przeniesienia (oraz zwrotnego przepisania lub przeniesienia) na rzecz MFF (lub na rzecz wskazanego przez MFF następcy Pośrednika Finansowego), wszystkich praw i obowiązków Pośrednika Finansowego wynikających z wszelkich umów lub dokumentów ustanawiających zabezpieczenie, w sposób bezwarunkowy (chyba, że MFF wskaże takie warunki) oraz bez konieczności uzyskania zgody ani Ostatecznego Odbiorcy, ani innego podmiotu, który udzielił zabezpieczenia.
Dochodzenia roszczeń, w zakresie przysługujących zarówno Pośrednikowi Finansowemu jak i Menadżerowi lub Instytucji Zarządzającej, przeciwko Ostatecznemu Odbiorcy w drodze negocjacji lub innych kroków prawnych, w tym do podejmowania dopuszczalnych prawem czynności faktycznych i prawnych niezbędnych dla odzyskania kwot wykorzystanych przez Ostatecznego Odbiorcę niezgodnie z Umową Inwestycyjną.
W ramach dochodzenia roszczeń Pożyczkodawca jest uprawniony do prowadzenia negocjacji z Pożyczkobiorcą, wypowiedzenia umowy, zawarcia porozumienia o spłacie zadłużenia, wpisania Pożyczkobiorcy jako dłużnika do Rejestru Dłużników, a także do skierowania roszczeń na drogę sądową i egzekucyjną lub podjęcia innych kroków.
Wynikające z Umowy uprawnienia przyznane Pożyczkodawcy do dochodzenia roszczeń przeciwko Pożyczkobiorcy, przysługują także Menadżerowi (lub na rzecz wskazanego przez MFF następcy Pośrednika Finansowego) oraz Instytucji Zarządzającej.
Rozwiązania lub wypowiedzenia Umowy Inwestycyjnej z zachowaniem zapisów § 9
W okresie od podpisania umowy pożyczki do całkowitej spłaty pożyczki Pożyczkobiorca zobowiązuje się w ciągu 3 dni od zaistnienia zdarzenia do informowania Pożyczkodawcy o zmianie nazwy, zmianie formy albo sposobu prowadzenia działalności gospodarczej, o wszczęciu w stosunku do Pożyczkobiorcy postępowania upadłościowego lub likwidacyjnego, o zbyciu rzeczy stanowiącej zabezpieczenie oraz o śmierci poręczyciela.
Pożyczkobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego poinformowania Pożyczkodawcy o zaistnieniu jakiejkolwiek sytuacji wymienionej w ust. 2 pkt 2.2 – 2.7 oraz pkt 2.9 niniejszego paragrafu w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z poniższych sytuacji:
wystąpienia zaległości w spłacie zobowiązań wobec Pożyczkodawcy, innych banków, lub innych instytucji finansowych.
zmiany rodzaju lub miejsca prowadzonej działalności przez Pożyczkobiorcę.
Zaprzestania prowadzenia działalności gospodarczej.
Pożyczkodawca ma prawo pozyskania od Pożyczkobiorcy informacji wymienionych w ust. 2 niniejszego paragrafu, niezależnie od przypadków wymienionych w ust. 5 jednak nie częściej niż raz na 6 miesięcy.
§9 Monitoring i kontrola
Pożyczkobiorca wyraża zgodę na prowadzenie monitoringu przez Pożyczkodawcę w zakresie:
Prawidłowości oraz skuteczności wykorzystania środków pochodzących z pożyczki,
Sytuacji organizacyjnej i finansowej Pożyczkobiorcy
W celu dokonania monitoringu o którym mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu Pożyczkodawca jest uprawniony w szczególności do:
Wglądu do dokumentów księgowych oraz innych dokumentów związanych z prowadzoną przez Pożyczkobiorcę działalnością gospodarczą z prawem ich kopiowania,
Wizyty w miejscu prowadzenia działalności przez Pożyczkobiorcę lub w miejscu realizacji przez niego inwestycji,
Okazania rzeczy stanowiących przedmiot zabezpieczenia wraz z umożliwieniem zbadania ich stanu technicznego,
Okazania rzeczy sfinansowanych lub współfinansowanych ze środków pochodzących z pożyczki,
Żądania udzielenia przez Pożyczkobiorcę informacji, o których mowa w § 8 ust. 2.
Pożyczkodawca ma ponadto, w szczególności prawo do stałego monitorowania:
zdolności pożyczkowej Pożyczkobiorcy, rozumianej jako zdolność do terminowej spłaty całości wynikającego z umowy zadłużenia,
wiarygodności pożyczkowej Pożyczkobiorcy, rozumianej jako prawdopodobieństwo wywiązania się przez Pożyczkobiorcę ze zobowiązań wynikających z umowy pożyczki, niezależnie od uwarunkowań o charakterze ekonomicznym i finansowym w szczególności w przypadku, gdy nastąpiła utrata albo zmniejszenie się wartości zabezpieczenia pożyczki,
Pożyczkodawca jest uprawniony do przeprowadzenia u Pożyczkobiorcy kontroli w postaci:
Kontroli w miejscu: przeprowadzane na podstawie rocznego planu kontroli. Pożyczkodawca zawiadamia Pożyczkobiorcę o kontroli w miejscu w terminie nie krótszym niż 3 dni przed planowanym terminem kontroli
Kontroli zza biurka
dotyczące rozliczenia pożyczki rozpoczynają się w terminie 7 dni od dnia przedstawienia przez Pożyczkobiorcę rozliczenia wykorzystania pożyczki, a w przypadku nie przedstawienia takiego rozliczenia w ciągu 7 dni od dnia, w którym Pożyczkobiorca na wezwanie Pożyczkodawcy miał je przedstawić,
dotyczące terminowości spłat pożyczki są prowadzone w sposób ciągły i rozpoczynają się w ciągu 3 dni od daty wymagalności raty pożyczki,
dotyczące ważności zabezpieczeń są prowadzone w trybie ciągłym i rozpoczynają się na 15 dni przed terminem upływu obowiązywania zabezpieczeń.
Kontroli doraźnej
Wizyty monitorującej
Kontrole przeprowadza Zespół Kontrolujący wyznaczony przez Pożyczkodawcę.
Zespół Kontrolujący na podstawie zebranego w kontroli materiału dowodowego przygotowuje informacje pokontrolną, którą przekazuje Pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca ma prawo zgłoszenia pisemnych zastrzeżeń i wyjaśnień do informacji pokontrolnej w terminie 7 dni od dnia jej otrzymania.
§10 Wypowiedzenie umowy
Umowa Inwestycyjna może być wypowiedziana przez Pożyczkodawcę z zachowaniem 7 dniowego terminu wypowiedzenia w przypadku:
Opóźnień w spłacie rat kapitałowych, odsetkowych lub kapitałowo odsetkowych, szczególnie w przypadku gdy zaległości przekraczają sumę dwóch rat.
Wykorzystania przez Pożyczkobiorcę środków pożyczkowych niezgodnie z ich przeznaczeniem określonym w niniejszej Umowie.
Zagrożenia zwrotu środków pożyczkowych przez Pożyczkobiorcę z uwagi na jego sytuację.
Przedstawienia przez Pożyczkobiorcę, w celu ubiegania się o pożyczkę lub na późniejszym etapie, informacji lub dokumentów niezgodnych ze stanem faktycznym lub prawnym.
Nie rozliczenia się z wydatkowania środków pożyczkowych.
Nie ustanowienia zabezpieczeń w sposób zgodny z postanowieniami niniejszej umowy.
Nie ustanowienia zabezpieczenia zamiennego, akceptowanego przez Pożyczkodawcę.
Uchybienia przez Pożyczkobiorcę jakiemukolwiek obowiązkowi, o którym mowa w § 7 niniejszej umowy.
Złożenia przez Pożyczkobiorcę jakiegokolwiek nieprawdziwego oświadczenia, o którym mowa w § 8.
Odmowy poddania się przez Pożyczkobiorcę monitoringowi, o którym mowa w § …… niniejszej umowy, lub utrudnianiu czynności monitoringowych.
Odmowy udzielania informacji o których mowa w § 8, ust. 2
Warunkiem wypowiedzenia umowy przez Pożyczkodawcę jest uprzednie wezwanie Pożyczkobiorcy do zaprzestania naruszeń z wyznaczeniem stosownego terminu.
Pożyczkodawca ma prawo wypowiedzieć Umowę Inwestycyjna w każdym czasie.
Pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę w przypadku: zaprzestania działalności, ogłoszenia likwidacji lub upadłości, w tym konsumenckiej albo zajęcia majątku Pożyczkobiorcy przez uprawniony przedmiot, szczególnie gdy stanowi on zabezpieczenie udzielonej pożyczki.
O wypowiedzeniu Umowy Inwestycyjnej Pożyczkobiorca zostanie poinformowany listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
Po uskutecznieniu się wypowiedzenia umowy całe niespłacone zadłużenie z tytułu udzielonej pożyczki (kapitał, odsetki umowne, odsetki od zaległości kapitałowych, ewentualne koszty windykacyjne) staje się zadłużeniem przeterminowanym i zostaje postawione w stan natychmiastowej wymagalności.
Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty zadłużenia przeterminowanego w terminie 7 dni licząc od daty uskutecznienia się wypowiedzenia niniejszej umowy.
W przypadku niespłacenia przez Pożyczkobiorcę zadłużenia przeterminowanego zgodnie z postanowieniami ust. 7 niniejszego paragrafu, Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo wypełnienia weksla do kwoty równej zaległości z tytułu zadłużenia wraz z odsetkami oraz skorzystania z innych zabezpieczeń bez konieczności dalszych wezwań. O skorzystaniu z zabezpieczeń Xxxxxxxxxxxxx według swojego uznania może poinformować Pożyczkobiorcę. Pożyczkodawca poinformuje poręczyciela, o ile został ustanowiony, o wypowiedzeniu umowy oraz skorzystaniu z zabezpieczenia w postaci poręczenia.
Wypowiedzenie umowy nie zwalnia Pożyczkobiorcy ze zobowiązań wynikających z umowy w szczególności dotyczących spłaty zadłużenia, ustanowionych zabezpieczeń oraz udzielania na żądanie Pożyczkodawcy odpowiednich informacji
W związku z wypowiedzeniem umowy Pożyczkodawca ma prawo żądać od Pożyczkobiorcy wydania rzeczy będących przedmiotem zabezpieczenia, złożenia informacji o miejscu w którym te rzeczy się znajdują, informacji o miejscu pobytu Poręczycieli, lub złożenia innych niezbędnych do skorzystania z ustanowionych zabezpieczeń informacji.
§11 Porozumienie o spłacie zadłużenia
Pożyczkodawca może zawrzeć z Pożyczkobiorcą lub poręczycielem lub poręczycielami, jeżeli tacy występują, lub innymi osobami porozumienie o spłacie zadłużenia, określając w nim w szczególności wysokość zadłużenia, sposób i terminy spłaty kapitału oraz odsetek.
Celem zawarcia porozumienia o którym mowa w ust. 1 Pożyczkodawca może żądać zmiany lub uzupełnienia zabezpieczeń o których mową § 5 niniejszej umowy.
Porozumienie o którym mowa w ust 1 niniejszego paragrafu może określać zakres odpowiedzialności innych niż Pożyczkobiorca stron porozumienia.
§12 Egzekucja wierzytelności
Egzekucja niespłaconej wierzytelności może nastąpić z któregokolwiek zabezpieczenia określonego w § 5 niniejszej umowy zgodnie z wyborem Pożyczkodawcy. Pożyczkodawca nie ma obowiązku informowania Pożyczkobiorcy o sposobie egzekucji.
Do wierzytelności zalicza się koszty windykacji, które stanowią wszelkie koszty jakie zostały przez Pożyczkodawcę poniesione w związku z egzekucją wierzytelności, w tym w szczególności koszty zastępstwa prawnego, koszty ekspertyz, rzeczoznawców, koszty sądowe, komornicze, koszty wysłanych pism, upomnień, itp.…
Zadłużenie i odsetki wynikające z porozumienia. o spłacie zadłużenia są w egzekucji traktowane jako kapitał i odsetki przeterminowane.
Uzyskane z egzekucji kwoty są kolejno zaliczane na:
Koszty windykacji,
Odsetki od przeterminowanego zadłużenia,
Odsetki umowne,
Kapitał przeterminowany.
W przypadku gdy uzyskana w egzekucji kwota będzie wyższa od całkowitej wysokości wierzytelności Pożyczkodawca w terminie 30 dni od wpływu na konto zwraca Pożyczkobiorcy nadwyżkę uzyskaną w egzekucji.
Pożyczkobiorca dobrowolnie poddaje się czynnościom egzekucyjnym prowadzonym przez wyspecjalizowany podmiot, na zlecenie Pożyczkodawcy.
§13 Zgłoszenie do Rejestru Dłużników
Niezależnie od korzystania z zabezpieczeń i prowadzonej egzekucji Pożyczkodawca ma prawo zgłoszenia swoich roszczeń w stosunku do Pożyczkobiorcy do Rejestru Dłużników.
Zgłoszenie o którym mowa w ust. 1 następuje po zawiadomieniu Pożyczkobiorcy o zamiarze zgłoszenia dokonanym z 7 dniowym uprzedzeniem.
§14 Doręczenia
Wszelkie pisma kierowane przez Pożyczkodawcę do Pożyczkobiorcy będą wysyłane na adres wskazany we wniosku pożyczkowym. Pożyczkobiorca o każdej zmianie adresu jest zobowiązany niezwłocznie informować Pożyczkodawcę, uchybienie obowiązku powoduje, że pisma zwrócone wskutek nie podjęcia na wskazany przez Pożyczkobiorcę adres, uważa się za doręczone, ze skutkiem na dzień zwrotu pisma do Pożyczkodawcy.
§13 Postanowienia końcowe
Spory wynikające z niniejszej umowy Strony poddają pod rozstrzygnięcie sądowi właściwemu dla siedziby Pożyczkodawcy.
Każda zmiana, oraz uzupełnienie niniejszej umowy wymaga formy pisemnej w postaci aneksu, pod rygorem nieważności, podpisanego przez Xxxxxx.
Zawarcie porozumienia o spłacie zadłużenia wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności.
Wypowiedzenie umowy wymaga dla swej ważności formy pisemnej i wymaga wskazania podstaw.
Zmiana harmonogramu następuje pod rygorem nieważności w formie jednostronnego pisemnego oświadczenia woli Pożyczkodawcy.
Nie wymienione w ust. 4 i ust. 5 jednostronne oświadczenia woli wymagają formy pisemnej.
Przez formę pisemną, o której mowa w ust.5 strony rozumieją przesłanie informacji pisemnej za pośrednictwem poczty, poczty elektronicznej (e-mail) lub fax.
Wymienione w Umowie załączniki stanowią jej integralną część.
W sprawach nieuregulowanych niniejszą umową mają zastosowanie przepisy Kodeksu Cywilnego oraz odpowiednie zapisy Regulaminu.
Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.
1 Xxxxxxxxxx właściwe
2 Wpisać odpowiednią liczbę transz.
3 90 dni od daty podpisania, chyba ze przekracza to czas budowy portfela
4 Wpisać rodzaj nieruchomości: gruntowa, niezabudowana, zabudowana jakimi budynkami.
Strona 11 z 11