1Dokument ten stanowi Potwierdzenie zawarcia Umowy Kredytu Gotówkowego nr #nr umowy#.
1Dokument ten stanowi Potwierdzenie zawarcia Umowy Kredytu Gotówkowego nr #nr umowy#.
Umowa została zawarta #data zawarcia Umowy# na poniższych warunkach:
Umowa
Kredytu Gotówkowego nr ….................., zwana dalej Umową
1. Kto zawiera Umowę i na jak długo?
bank (kredytodawca) | mBank S.A.1/ z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisany pod numerem KRS 0000025237 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, nr NIP: 000-000-00-00, wysokość, w całości wpłaconego, kapitału zakładowego #kwota# złotych na dzień #data#, 2<<reprezentowany przez: #dane osób reprezentujących Bank#,>> zwany dalej Bankiem. |
konsument (kredytobiorca) | 1. #imię# #nazwisko# zamieszkały/ła #adres zamieszkania#, posiadający/a <<nr PESEL #nr pesel#>> 2. #imię# #nazwisko# zamieszkały/ła #adres zamieszkania#, posiadający/a <<nr PESEL #nr pesel#>> |
3umowa wspólna | 1. Wszystkie postanowienia Umowy dotyczą obu Kredytobiorców. 2. Odpowiedzialność za spłatę Xxxxxxx jest solidarna. |
okres obowiązywania | Umowa będzie obowiązywać przez okres #liczba miesięcy# miesięcy, licząc od daty spłaty pierwszej raty Kredytu. |
4data zawarcia | #data# |
2. Rodzaj Kredytu i jego kwota
rodzaj i cel Kredytu | 5<<Jest to kredyt gotówkowy, przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny.>> 6<<Jest to konsolidacyjny kredyt gotówkowy, przeznaczony na spłatę kredytów i pożyczek, wskazanych we wniosku o Kredyt. 7<<Kwota Kredytu przewyższająca konsolidowane (spłacane) kredyty i pożyczki jest do Twojej swobodnej dyspozycji.>> |
kwota Kredytu | #kwota kredytu brutto# złotych 8<<🛈Jest to suma środków wypłacanych „na rękę” oraz prowizji Banku. 9<<Od tej kwoty Bank nalicza odsetki.>> 10<<🛈Jest to suma środków przeznaczonych na spłatę konsolidowanych kredytów i pożyczek, 11<<środków wypłacanych „na rękę”>> oraz prowizji Banku. 12<<Od tej kwoty Bank nalicza odsetki.>> |
całkowita kwota Kredytu | #wartość całkowitej kwoty kredytu# złotych 🛈 Jest to kwota, którą Bank wylicza według zasad wskazanych w ustawie z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. 13<<Obejmuje wyłącznie środki wypłacane „na rękę”>>. 14<<Obejmuje wyłącznie środki przeznaczone na spłatę konsolidowanych kredytów i pożyczek>> 15<<Obejmuje środki przeznaczone na spłatę konsolidowanych kredytów, pożyczek i wypłacane do Twojej swobodnej dyspozycji.>> |
16ubezpieczenie | 1. Warunki #nazwa ubezpieczenia#, dalej zwanego Ubezpieczeniem, określają: Wniosek #podać nazwę#, który złożyłeś wnioskując o Kredyt oraz Polisa, #nazwa OWU#, dalej zwanym OWU i #nazwa właściwego SWU#, dalej zwanego SWU. 2. W każdym czasie możesz zrezygnować z Ubezpieczenia. Zasady rezygnacji znajdują się w OWU. 3. 17Rezygnacja z Ubezpieczenia skutkuje podwyższeniem wysokości marży Kredytu, zgodnie z zasadami wskazanymi w części „8. Xxxxx jest oprocentowanie Twojego Xxxxxxx i jak będzie się zmieniać?”. 🛈 Ubezpieczenie jest usługą dobrowolną lecz płatną. Jego koszt wskazany jest w części „4. Koszty Kredytu”. |
1 Występuje wyłącznie na potwierdzeniu zawarcia umowy
2 Występuje dla umów zawieranych pisemnie oraz w placówce niezależnie od formy akceptacji
3 Występuje dla umów wspólnych
4 Występuje dla umów zawieranych pisemnie oraz w placówce niezależnie od formy akceptacji Umowy przez kredytobiorcę i jest to data złożenia podpisu/akceptacji przez ostatniego z kredytobiorców.
5 Występuje dla kredytów na cel dowolny
6 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych
7 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych przewidujących środki na cel dowolny
8 Występuje dla kredytów na cel dowolny
9 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem większym niż 0%
10 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych
11 Występuje jeśli w ramach konsolidacji wypłacone będą środki na cel dowolny
12 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem większym niż 0%
13 Występuje dla umów na cel dowolny
14 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych, w których cała kwota kredytu przeznaczona jest na konsolidację
15 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych, w których w ramach konsolidacji wypłacone będą środki na cel dowolny
16 Występuje jeśli klient zawrze Umowę ubezpieczenia oferowanego przez Bank
17 Występuje dla oprocentowania zmiennego
3. Kiedy i w jaki sposób otrzymasz pieniądze z Kredytu?
termin wypłaty Kredytu | 1. Bank wypłaci Kredyt w terminie do 5 dni, licząc od dnia zawarcia Umowy. 2. 18<<O wypłacie Kredytu zostaniesz poinformowany SMS-em oraz e-mailem.>> 19<<O zawarciu Umowy oraz wypłacie Kredytu zostaniesz poinformowany SMS-em oraz e-mailem.>> 20<<🛈 Dniem zawarcia Umowy jest dzień, w którym 21<<zaakceptowałeś>> 22<<wspólnie zaakceptowaliście>> Umowę w serwisie transakcyjnym.>> |
23sposób wypłaty Kredytu | 24<<Bank wypłaci Kredyt na Twój rachunek osobisty prowadzony w Banku <<o numerze #nr rachunku#>. 25<<Bank wypłaci Xxxxxx na rachunek, który wskazałeś we wniosku o Kredyt o numerze: #nr rachunku#>> |
26sposób wypłaty Kredytu | 1. 27Bank wypłaci Kredyt na Twój rachunek osobisty prowadzony w Banku o numerze #nr rachunku#>> 28<<Bank wypłaci Kredyt na rachunek, który wskazałeś we wniosku o Kredyt o numerze: #nr rachunku#>>. 2. Po wypłacie Kredytu, w terminie 14 dni, zobowiązany jesteś do samodzielnej spłaty konsolidowanych kredytów i pożyczek oraz rozwiązania umów tych kredytów i pożyczek. 3. Brak realizacji tego obowiązku może skutkować wypowiedzeniem Umowy przez Bank. |
29sposób wypłaty Kredytu | 1. Bank dokona wypłaty Kredytu w następujący sposób: 1) 30kwotę #kwota kredytu przeznaczona na spłatę zadłużenia# przeleje na rachunek bankowy o numerze: #nr rachunku#, tytułem spłaty zadłużenia, 2) 31<<kwotę #kwota kredytu przeznaczona na cel dowolny# wypłaci na Twój rachunek osobisty prowadzony w Banku 32<<o numerze #nr rachunku#>>, 3) 33<<kwotę #kwota kredytu przeznaczona na cel dowolny# przeleje na rachunek, który wskazałeś we wniosku o Kredyt o numerze #nr rachunku#. 2. Po wypłacie Kredytu, w terminie 14 dni, zobowiązany jesteś do rozwiązania umów konsolidowanych kredytów i pożyczek. 3. Brak realizacji tego obowiązku może skutkować wypowiedzeniem Umowy przez Bank. |
34sposób wykorzystania Kredytu | Możesz wykorzystać Kredyt w dowolny sposób - gotówkowo lub bezgotówkowo. 🛈 Gotówkowo, czyli np. poprzez wypłatę w kasie, wypłatę w bankomacie. Bezgotówkowo, czyli np. wykonując przelew.>> |
35sposób wykorzystania Kredytu | Wykorzystanie Kredytu odbywa się dwojako: 1) poprzez wykonanie przelewów bankowych przeznaczonych na spłatę konsolidowanych kredytów i pożyczek, 2) poprzez wypłatę pozostałej części Kredytu na wskazany przez Ciebie rachunek bankowy. Tę kwotę Kredytu możesz wykorzystać w dowolny sposób - gotówkowo lub bezgotówkowo. 🛈 Gotówkowo, czyli np. poprzez wypłatę w kasie, wypłatę w bankomacie. Bezgotówkowo, czyli np. wykonując przelew |
36sposób wykorzystania Kredytu | Wykorzystanie Xxxxxxx odbywa się poprzez wykonanie przelewów bankowych przeznaczonych na spłatę konsolidowanych kredytów i pożyczek. |
odmowa wypłaty Kredytu | Bank odmówi wypłaty Kredytu, jeśli ubiegając się o Kredyt podałeś nieprawdziwe informacje lub przedstawiłeś sfałszowane/ nieprawdziwe dokumenty na podstawie, których Bank przyznał Kredyt. Bank odstąpi wówczas od Umowy i nie będzie ona obowiązywała. |
4. Koszty Kredytu
całkowity koszt kredytu, całkowita kwota do zapłaty, RRSO
1. Są to wymagane przez ustawę o kredycie konsumenckim dane, które Bank wylicza według zasad wskazanych w tej ustawie, tj.:
1) do wyliczeń przyjmuje całkowitą kwotę kredytu wskazaną w części „2. Xxxxxx Xxxxxxx i jego kwota”,
2) do całkowitego kosztu kredytu wlicza wszystkie koszty ponoszone w związku z Umową, uwzględniając oprocentowanie nominalne Kredytu na dzień zawarcia Umowy oraz terminy i wysokości spłat rat wskazane w harmonogramie,
3) całkowitą kwotę do zapłaty wylicza, jako sumę całkowitego kosztu Kredytu i całkowitej kwoty Kredytu wskazanej w części „2. Xxxxxx Xxxxxxx i jego kwota”,
4) zaś RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania) wylicza z zastosowaniem wzoru matematycznego wskazanego w załączniku nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim uwzględniając ww. założenia.
2. Faktyczny koszt Xxxxxxx, który poniesiesz zależy od sposobu w jaki będziesz korzystał z Xxxxxxx oraz terminów jego spłaty.
18 Występuje dla umów zawieranych pisemnie oraz w placówce niezależnie od formy akceptacji Umowy przez kredytobiorcę
19 Występuje dla umów zawieranych zdalnie (serwis transakcyjny)
20 Występuje dla umów zawieranych w serwisie transakcyjnym
21 Występuje dla umów zawieranych w serwisie transakcyjnym jeśli jest 1 kredytobiorca
22 Występuje dla umów zawieranych w serwisie transakcyjnym w przypadku 2 wnioskodawców
23 Występuje dla kredytów na cel dowolny
24 Występuje jeśli wypłata kredytu odbywa się na rachunek mBanku
25 Występuje jeśli wypłata kredytu odbywa się na rachunek w innym banku
26 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych jeśli obowiązek spłaty zadłużenia spoczywa na kredytobiorcy
27 Występuje jeśli wypłata kredytu odbywa się na rachunek mBanku
28 Występuje jeśli wypłata kredytu odbywa się na rachunek w innym banku
29 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych jeśli spłata kredytów wykonywana jest przez mBank
30 Jeśli konsolidowanych jest kilka kredytów zapisy należy powielić zgodnie z liczbą konsolidowanych zobowiązań
31 Występuje jeśli kredyt konsolidacyjny obejmuje również środki na cel dowolny i ich wypłata odbywa się na rachunek w mBanku
32 Występuje jeśli wypłata kredytu odbywa się na istniejący rachunek mBanku
33 Występuje jeśli kredyt konsolidacyjny obejmuje również środki na cel dowolny i ich wypłata odbywa się na rachunek w innym banku
34 Występuje dla kredytów na cel dowolny
35 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych które obejmują również środki na cel dowolny
36 Występuje dla kredytów konsolidacyjnych, które nie posiadają środków na cel dowolny
całkowity koszt Kredytu | Całkowity koszt Kredytu wynosi #wartość całkowitego kosztu kredytu# złotych. 🛈 37<<Jest to suma prowizji za udzielenie Kredytu, składek z tytułu Ubezpieczenia oraz odsetek obliczonych za cały okres obowiązywania Umowy.>> 🛈 38<<Jest to suma prowizji Banku za udzielenie Kredytu oraz odsetek obliczonych za cały okres obowiązywania Umowy.>> |
całkowita kwota do zapłaty | Całkowita kwota do zapłaty wynosi #wartość całkowitej kwoty do zapłaty# złotych. |
rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) | Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Kredytu wynosi #wartość RRSO#%. |
Składki, opłaty i prowizje związane z kredytem | |
prowizja za udzielenie Kredytu | 39<<W dniu wypłaty Kredytu Bank pobiera prowizję za udzielenie Kredytu w wysokości #kwota prowizji# złotych.>> 40<<W dniu wypłaty Kredytu Bank pobiera prowizję za udzielenie Kredytu w wysokości #% stawka prowizji# tj. #kwota prowizji# złotych.>> Prowizja płatna jest jednorazowo, z kwoty Kredytu i nie podlega zwrotowi. |
41składka za ubezpieczenie | 1. Bank pobiera co miesiąc składkę z tytułu Ubezpieczenia w wysokości #wpisać wzór na wyliczenie składki# złotych. 2. Składka jest pobierana w terminach spłaty rat. |
inne opłaty i prowizje związane z Kredytem | 1. Opłaty notarialne związane z Kredytem: brak kosztów opłat notarialnych. 2. Inne opłaty związane z Kredytem: 42<<brak>> <<#wpisać jakie#>> 3. Wysokość opłat i prowizji może się zmieniać w czasie wraz ze zmianą Xxxxxx. Zasady zmiany Taryfy w zakresie opłat i prowizji związanych z Kredytem znajdują się w części „5. Cennik, czyli co to jest Xxxxxx i jak mogą zmieniać się opłaty i prowizje?”.>> |
43Inne opłaty i prowizje | |
opłaty i prowizje związane z rachunkiem osobistym | 1. Za prowadzenie rachunku osobistego Bank pobiera opłatę w wysokosci #kwota opłaty# 44<<złote/złotych>>. 2. Wysokość pozostałych opłat i prowizji związanych z rachunkiem osobistym określa Taryfa. |
opłaty i prowizje za korzystanie ze środków płatniczych i dokonywanie transakcji płatniczych | Wysokość opłat i prowizji za korzystanie ze środków płatniczych i dokonywanie transakcji płatniczych określa Taryfa. 🛈 Środkami płatniczymi są np. pieniądze i karty płatnicze (debetowe, kredytowe). Służą przede wszystkim do dokonywania płatności, przelewów, wpłat i wypłat. Transakcjami płatniczymi są np. przelewy. |
zasady pobierania ww. opłat i prowizji | 1. Wysokość ww. opłat i prowizji została określona zgodnie z Taryfą, obowiązującą na dzień zawarcia Umowy. 2. Zasady zmiany Taryfy w zakresie opłat i prowizji związanych z rachunkiem osobistym, korzystaniem ze środków płatniczych określa #”pełna nazwa Regulaminu rachunków dla os. Fiz.”#. |
5. Cennik, czyli co to jest taryfa i jak mogą zmieniać się opłaty i prowizje?
taryfa | #pełna nazwa TPiO”, zwana dalej Taryfą, jest dokumentem zawierającym spis wszystkich pobieranych przez Bank opłat i prowizji. Bank udostępnia ją na stronie internetowej Banku (dane teleadresowe Banku znajdują się na końcu Umowy). |
zasady zmiany Taryfy oraz wysokości opłat i prowizji | 1. Bank z ważnych przyczyn, w okresie obowiązywania Umowy, może zmieniać Taryfę. 2. Zmiana Taryfy może być jednorazowa lub w etapach i może nastąpić w terminie do 12 miesięcy od wystąpienia choć jednej z niżej wymienionych ważnych przyczyn: 1) zmiany stopy referencyjnej, stopy depozytowej, zmiany stopy lombardowej, stopy rezerwy obowiązkowej, ustalanych lub ogłaszanych przez Narodowy Bank Polski, w tym Radę Polityki Pieniężnej, 2) zmiany stopy WIBOR dla jednomiesięcznych lub trzymiesięcznych lokat na rynku międzybankowym, 3) zmiany któregokolwiek ze wskaźników wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny, 4) zmiany wysokości przeciętnego, miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny, 5) gdy Bank będzie zobowiązany do zmiany kapitałów Banku, w tym kapitału zakładowego, zmiany lub utworzenia funduszy własnych, w tym funduszy rezerwowych, zmiany lub utworzenia rezerw lub odpisów, do zapłaty obowiązkowych opłat, podatków lub innych należności publicznoprawnych: a) na mocy powszechnie obowiązujących przepisów prawa, decyzji, rekomendacji lub zaleceń organów nadzoru nad rynkiem kapitałowym, finansowym lub konsumenckim bądź b) unormowań dotyczących standardów rachunkowości, 6) wprowadzenia nowych lub zmiany istniejących, powszechnie obowiązujących przepisów prawa, 7) zmiany lub pojawienia się nowych interpretacji powszechnie obowiązujących przepisów prawa na skutek orzeczeń sądów lub decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Związku Banków Polskich i organów władzy i administracji publicznej, |
37 Występuje jeśli klient zawrze Umowę ubezpieczenia oferowanego przez Bank
38 Występuje dla kredytów bez ubezpieczenia oferowanego przez Bank
39 Występuje jeśli Bank pobiera prowizję wyrażoną kwotowo
40 Występuje jeśli Bank pobiera prowizję wyrażoną procentowo i kwotowo
41 Występuje jeśli klient zawrze Umowę ubezpieczenia oferowanego przez Bank i opłata z tytułu ubezpieczenia pobierana jest miesięcznie
42 Wybrać właściwe
43 Występuje jeśli klient wybrał spłatę z rachunku osobistego
44 Wybrać właściwe
8) wprowadzenia do oferty Banku lub wycofania z oferty Banku usług i produktów, a także rozszerzenie lub zmianę funkcjonalności produktów i usług, 9) w przypadku konieczności sprostowania omyłek pisarskich, rachunkowych, konieczności wprowadzenia zmian porządkowych, nie wpływających na wysokość opłat i prowizji, 10) w przypadku zmiany nazwy produktu lub usługi, w tym nazwy marketingowej. | |
zakres i kierunek zmiany Taryfy oraz wysokości opłat i prowizji | 1. Opłata lub prowizja nie może wzrosnąć o więcej niż 200% w stosunku do jej dotychczasowej wysokości. Ograniczenia tego nie stosuje się do zmiany Taryfy polegającej na: 1) wprowadzeniu nowej opłaty i prowizji, 2) podwyższeniu opłaty lub prowizji, której wartość wynosiła 0 zł lub 0%. 2. Zmiana Taryfy w przypadku zmiany: 1) stopy referencyjnej, stopy depozytowej, stopy lombardowej, następuje w kierunku przeciwnym do zmiany stopy, 2) stopy rezerwy obowiązkowej, stopy WIBOR dla jednomiesięcznych lub trzymiesięcznych lokat na rynku międzybankowym, któregokolwiek ze wskaźników wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, wysokości przeciętnego, miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku - następuje w kierunku zgodnym ze zmianą tych wskaźników. |
sposób powiadomienia o zmianach, skutki zmiany Taryfy | 1. Bank poinformuje o zmianie Taryfy, treści zmian oraz o dacie, od której obowiązuje zmieniona Xxxxxx w serwisie transakcyjnym oraz na stronie internetowej Banku. 2. Informacje o zmianie Taryfy dostępne są także w BOK i w placówkach Banku. 3. W okresie 14 dni od otrzymania informacji o zmianie Xxxxxx możesz wypowiedzieć Umowę zgodnie z zasadami w niej określonymi. 4. Jeśli nie wypowiesz Umowy, Xxxxxx wchodzi w życie i obowiązuje w zmienionej wersji. 5. Zmieniona Xxxxxx zaczyna obowiązywać od dnia wskazanego przez Bank, jako termin wejścia w życie. 🛈 BOK, czyli Biuro Obsługi Klientów obejmujące połączenia telefoniczne, połączenia audio, video i chat. Serwis transakcyjny to informatyczny system Banku umożliwiający dostęp do bankowości elektronicznej. |
6. Harmonogram spłat
informacje o harmonogramie i sposób jego przekazywania | 1. Harmonogram, czyli plan spłaty Kredytu, określa terminy spłat oraz kwoty wszystkich rat Kredytu. 2. 45<<Wraz z Umową otrzymujesz symulacyjny i poglądowy harmonogram. Może on ulec zmianie, ponieważ w dniu zawarcia Umowy nie jest znana data wypłaty Kredytu.>> 3. Po wypłacie Kredytu - w terminie 7 dni - Bank udostępnia w serwisie transakcyjnym 46<<ostateczny>> harmonogram na podstawie, którego dokonujesz płatności rat. Dodatkowo, ten sam harmonogram otrzymasz e-mailem, w formie pliku pdf. 4. Jeśli w trakcie spłaty Kredytu zmieni się wysokość rat bądź termin ich spłaty, Bank za pośrednictwem serwisu transakcyjnego oraz e-maila przekaże zaktualizowany harmonogram. 5. W każdym czasie, na swój wniosek, możesz otrzymać bezpłatny egzemplarz harmonogramu. 6. Harmonogram jest załącznikiem do Umowy. Nie wymaga jednak podpisów (ani Twojego ani Banku). |
7. W jaki sposób będziesz spłacał Xxxxxx?
ogólne zasady spłaty | 1. Spłata Xxxxxxx jest Twoim obowiązkiem, dokonujesz jej w ratach miesięcznych. 2. Na wysokość rat składa się kapitał i odsetki. 3. W pierwszej kolejności spłacasz odsetki a następnie kapitał. 4. Raty płatne są co miesiąc, tego samego dnia miesiąca. 5. Dzień płatności rat wybrałeś samodzielnie. Możesz go zmienić po wcześniejszym uzgodnieniu z Bankiem. 6. Terminy spłaty pierwszej i ostatniej raty Xxxxxxx ustalane są po wypłacie Kredytu. 7. Jeśli termin spłaty raty przypada w sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, termin spłaty przesuwa się na najbliższy dzień roboczy przypadający po tej sobocie lub dniu wolnym. 8. Aktualna wysokość rat oraz terminy ich spłaty podawane są w harmonogramie. 9. Spłaty Kredytu możesz dokonywać z rachunku osobistego (jeśli posiadasz taki w Banku) lub z rachunku kredytowego. 10. Rodzaj rachunku do dokonywania spłaty wybrałeś samodzielnie. Możesz go zmienić po wcześniejszym uzgodnieniu z Bankiem. 11. Bank w dniu płatności raty pobiera z rachunku do spłaty Kredytu pieniądze w kwocie równej wysokości raty. 🛈 Zasady zmiany dnia płatności rat oraz rachunku do spłaty Kredytu znajdują się w części „13. Czy możesz zmienić warunki spłaty Kredytu?” |
liczba i rodzaj rat | 1. Kredyt spłacany będzie w #liczba rat# ratach 47<<równych>> <<malejących>>. 2. 48<<Wysokość pierwszej i ostatniej raty może być inna niż pozostałych.>> 3. Pierwsza rata może być naliczana za okres dłuższy niż 1 miesiąc (w zależności od daty wypłaty Kredytu), ostatnia rata stanowi ostateczne rozliczenie Kredytu. |
dzień płatności rat | #wybrany przez kredytobiorcę dzień płatności rat# dzień miesiąca. |
termin spłaty pierwszej i ostatniej raty | 1. Termin spłaty pierwszej raty przypadnie nie wcześniej niż po miesiącu od daty wypłaty Xxxxxxx, w wybranym dniu spłaty raty. 2. Zakładając, że wypłata Xxxxxxx odbędzie się do #szacunkowa data wypłaty#, termin spłaty pierwszej raty przypadnie w dniu #data spłaty pierwszej raty# zaś ostatniej #data spłaty ostatniej raty#. 3. Ostateczne terminy spłaty są uzależnione od dnia wypłaty Kredytu i będą wskazane w harmonogramie spłat. |
45 Występuje od daty wdrożenia funkcjonalności wysyłki harmonogramów na etapie zawarcia umowy kredytu
46 Występuje od daty wdrożenia funkcjonalności wysyłki harmonogramów na etapie zawarcia umowy kredytu
47 Należy wybrać właściwy rodzaj rat, zgodny z wnioskiem o kredyt
48 Występuje tylko dla rat równych
rachunek do spłaty Kredytu | 49<<Kredyt spłacany będzie z Twojego rachunku osobistego prowadzonego w Banku o nr #nr rachunku#. 50<<Kredyt spłacany będzie z rachunku kredytowego należącego do Banku o nr #nr rachunku#. Numer rachunku podany jest również w harmonogramie spłat.>> 🛈 Numer rachunku do spłaty Kredytu możesz także sprawdzić w serwisie transakcyjnym, za pośrednictwem BOK lub w placówce Banku. |
8. 51Jakie jest oprocentowanie Xxxxxxx i jak będzie się zmieniać?
oprocentowanie nominalne Kredytu | Kredyt oprocentowany jest zmienną stopą procentową, która na dzień zawarcia Umowy wynosi #wysokość oprocentowania# % w skali roku. |
zasady ustalania oprocentowania | Na wysokość oprocentowania składają się dwa parametry: 1) marża Banku wynosząca #wysokość marży# punktów procentowych (p.p.) 2) zmienna stawka bazowa obowiązująca w Banku, która na dzień zawarcia Umowy wynosi #wysokość stawki# % (stawka bazowa została ustalona na dzień #dzień ustalenia stawki#). 🛈 Zmiana wysokości stawki bazowej obowiązującej w Banku (w górę i w dół) skutkuje analogiczną zmianą wysokości oprocentowania Kredytu. |
zasady i termin zmiany stawki bazowej | 1. Bank aktualizuje stawkę bazową obowiązującą w Banku 4 razy w roku, w następujący sposób: w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada sprawdza stopę referencyjną WIBOR 3M stosowaną na rynku usług finansowych (dalej zwana „stopą referencyjną”). Jeżeli w dniu sprawdzenia stopa referencyjna WIBOR 3M różni się od stawki bazowej obowiązującej w Banku, Bank aktualizuje ją tzn., przyjmuje za stawkę bazową obowiązującą w Banku przez kolejne trzy miesiące kalendarzowe stopę referencyjną WIBOR 3M z dnia sprawdzenia. 2. Stawka bazowa obowiązująca w Banku zmienia się każdego trzeciego roboczego dnia marca, czerwca, września, grudnia. 🛈 Stawka bazowa Banku wyznaczana jest na podstawie całkowicie niezależnej od Banku stopy referencyjnej WIBOR 3M stosowanej na rynku usług finansowych. Stopę referencyjną WIBOR 3M znajdziesz w prasie codziennej bądź Internecie (np. na stronie GPW Benchmark xxx.xxxxxxxxxxxx.xx), zaś stawki bazowe Banku znajdziesz na stronie internetowej Banku. |
52zasady i termin zmiany marży | Bank zmienia wysokość marży w następujących przypadkach: 1) 53<<rezygnacji z Ubezpieczenia. Marża ulegnie wówczas podwyższeniu o #wartość, o którą następuje podwyższenie marży# p.p., od najbliższej raty wynikającej z harmonogramu. >> 2) 54<<rezygnacji z Ubezpieczenia i zaprzestania regularnych wpłat wynagrodzenia na jeden z rachunków: #nazwa rachunków objętych weryfikacją#. Podwyższenie marży nastąpi o # # p.p., od najbliższej raty wynikającej z harmonogramu.>> 3) 55<<zaprzestania regularnych wpłat wynagrodzenia na jeden z rachunków: #nazwa rachunków objętych weryfikacją#. Podwyższenie marży nastąpi o #. # p.p., od najbliższej raty wynikającej z harmonogramu.>> 🛈 Odsetki maksymalne to górna granica dopuszczalnego prawem oprocentowania nominalnego kredytów. Na dzień zawarcia Umowy wynoszą one #wysokość odsetek maksymalnych#%. Jeśli w przyszłości, wysokość oprocentowania Kredytu wyznaczana zgodnie z opisanymi zasadami, byłaby wyższa niż wysokość odsetek maksymalnych, Bank będzie pobierał odsetki maksymalne. |
56<<skutki zmiany: stawki bazowej, marży>> 57<<skutki zmiany stawki bazowej>> | 1. 58<<Zmiana stawki bazowej obowiązującej w Banku, zmiana marży Banku skutkują>> 59<<Zmiana stawki bazowej obowiązującej w Banku skutkuje>> zmianą wysokości oprocentowania Kredytu a tym samym zmianą wysokości raty. 2. Oprocentowanie Kredytu zmieni się o tyle, o ile zmieniła się stawka bazowa obowiązująca w Banku 60<<i/lub marża Banku>>. |
sposób powiadomienia o zmianie oprocentowania, wysokości raty | 1. Bank informuje o zmianie wysokości oprocentowania Kredytu w serwisie transakcyjnym oraz na stronie internetowej Banku. 2. Zaktualizowany harmonogram zamieszcza w serwisie transakcyjnym oraz przesyła e-mailem. 3. Informacje o nowej wysokości rat Kredytu można otrzymać również w BOK i w placówkach Banku. |
8. 61Jakie jest oprocentowanie Kredytu?
62oprocentowanie | Kredyt jest nieoprocentowany (oprocentowanie Kredytu = 0%). Nie zmieni się to w całym okresie obowiązywania Umowy. |
63oprocentowanie | Kredyt oprocentowany jest stałą stopa procentową wynoszącą #wysokość stałej stopy procentowej# %. Wysokość oprocentowania nie zmieni się w całym okresie obowiązywania Umowy. |
49 Występuje w sytuacji gdy klient wybrał spłatę z ROR
50 Występuje w przypadku spłaty za pośrednictwem rachunku kredytowego
51 Występuje jeśli oprocentowanie kredytu będzie zmienne
52 Występuje dla umów z ubezpieczeniem oferowanym przez Bank i/lub deklaracją wpłat
53 Występuje jeśli klient przystępuje do ubezpieczenia oferowanego przez Bank (złożenie deklaracji wpłat jest bez znaczenia dla tego przypadku)
54 Występuje jeśli klient przystępuje do ubezpieczenia oferowanego przez Bank i składa deklarację wpłat
55 Występuje jeśli klient składa deklarację wpłat ale nie przystępuje do ubezpieczenia oferowanego przez Bank
56 Występuje dla umów z ubezpieczeniem oferowanym przez Bank i/lub deklaracją wpłat
57 Występuje dla umów bez deklaracji wpłat i ubezpieczenia oferowanego przez Bank
58 Występuje dla umów z ubezpieczeniem oferowanym przez Bank i/lub deklaracją wpłat
59 Występuje dla umów bez deklaracji wpłat i ubezpieczenia oferowanego przez Bank
60 Występuje dla umów z ubezpieczeniem oferowanym przez Bank i/lub deklaracją wpłat
61 Występuje jeśli oprocentowanie kredytu będzie stałe
62 Występuje jeśli oprocentowanie kredytu będzie stałe = 0%
63 Występuje jeśli oprocentowanie kredytu będzie stałe większe od 0%
🛈 Jeśli w przyszłości, wysokość oprocentowania Kredytu, byłaby wyższa niż wysokość odsetek maksymalnych, Bank będzie pobierał odsetki maksymalne. W tej sytuacji sporządzi również nowy harmonogram, który zamieści w serwisie transakcyjnym i przekaże e-mailem. Odsetki maksymalne to górna granica dopuszczalnego prawem oprocentowania nominalnego kredytów. Na dzień zawarcia Umowy wynoszą one #wysokość odsetek maksymalnych#%. |
9. 64W jaki sposób Bank nalicza odsetki od Kredytu?
zasady naliczania odsetek | 1. Bank nalicza odsetki od kwoty zadłużenia, za okres od dnia wypłaty Kredytu do dnia poprzedzającego jego spłatę. 2. Jeśli spłacisz Xxxxxx przed terminem Bank pobierze odsetki za okres wykorzystywania Kredytu. 3. Odsetki od Kredytu nalicza się przyjmując, iż rok liczy 365 dni. |
10. Co się stanie, jeśli przestaniesz spłacać Kredyt?
zasady ogólne | 1. Jeśli nie spłacisz w terminie Kredytu, jego części bądź opłat i prowizji, do zapłaty których jesteś zobowiązany: 1) niespłacona kwota stanie się należnością przeterminowaną, 2) Bank będzie naliczał od niej odsetki jak dla należności przeterminowanych, 3) zostaniesz wezwany do niezwłocznej spłaty należności. 2. Jeśli pomimo wezwania Banku nie spłacisz należności w wyznaczonym przez Bank terminie, może on: 1) wypowiedzieć Umowę, 2) pobrać kwotę należności przeterminowanych z dowolnego rachunku bankowego prowadzonego w Banku, którego jesteś posiadaczem, 3) przekazać Twoje dane osobowe oraz informacje objęte tajemnicą bankową innym podmiotom zewnętrznym prowadzącym działania windykacyjne. Informacje będą przekazane w zakresie niezbędnym do prowadzenia wspólnych działań windykacyjnych zmierzających do odzyskania zobowiązań. O nazwie podmiotu zewnętrznego zostaniesz poinformowany pisemnie. 3. Bank może wskazać nowy numer rachunku do spłaty należności przeterminowanych. 🛈 Bank może podjąć decyzje o prowadzeniu negocjacji co do zasad i terminów spłaty należności przeterminowanych. |
65roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego | 1. Oprocentowanie należności przeterminowanych jest zmienne i równe odsetkom maksymalnym za opóźnienie. 2. Na dzień zawarcia Umowy oprocentowanie należności przeterminowanych wynosi #wysokość oprocentowania należności przeterminowanych# % w skali roku. 3. Wysokość oprocentowania należności przeterminowanych zmieni się z każdą zmianą wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. 4. Aktualna wysokość oprocentowania należności przeterminowanych znajduje się w #nazwa tabeli oprocentowania#, zwanej dalej Tabelą. |
66roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego | 1. Oprocentowanie należności przeterminowanych jest zmienne. 2. Na dzień zawarcia Umowy wynosi #wysokość oprocentowania należności przeterminowanych# % w skali roku. 3. Oprocentowanie należności przeterminowanych zmienia się według tych samych zasad co oprocentowanie nominalne Kredytu. 4. Aktualna wysokość oprocentowania należności przeterminowanych znajduje się w #nazwa tabeli oprocentowania#, zwanej dalej Tabelą. |
67roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego | 1. Oprocentowanie należności przeterminowanych jest zmienne i równe odsetkom maksymalnym. 2. Na 68<<dzień zawarcia Umowy>> 69<<#data #>> wynosi #wysokość oprocentowania należności przeterminowanych# % w skali roku. 3. Wysokość oprocentowania należności przeterminowanych zmieni się z każdą zmianą wysokości odsetek maksymalnych. 4. Aktualna wysokość oprocentowania należności przeterminowanych znajduje się w #nazwa tabeli oprocentowania#, zwanej dalej Tabelą. |
kolejność spłat | 1. Wszystkie wpłaty, których dokonasz na rzecz należności wynikających z Umowy, zaliczane będą na spłatę zobowiązań wg. kolejności: 1) koszty windykacji, 2) prowizje i opłaty bankowe oraz koszty płatne zgodnie z Taryfą, 3) odsetki od kapitału przeterminowanego, 4) wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe, 5) kapitał przeterminowany, 6) odsetki bieżące, 7) kapitał niewymagalny. 2. W okresie obowiązywania Umowy powyższa kolejność zaliczania wpłat nie ulega zmianie i nie zależy od stopy oprocentowania Kredytu. 🛈 Wyżej wymieniona kolejność spłat ma charakter informacyjny. Bank pobierze te należności, które zostały naliczone dla Twojego Kredytu. |
uprawnienia Banku | 1. Bank ma prawo do przeniesienia (sprzedaży) wierzytelności Banku wynikających z Umowy na osoby trzecie. 2. Nabywca zobowiązań przejmuje wszystkie związane z nimi prawa. 3. Bank przekazuje przyszłemu nabywcy wierzytelności wszelkie informacje o Tobie i o przenoszonych zobowiązaniach. Zwolniony jest wówczas z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej i obowiązków wynikających z ustawy o ochronie danych osobowych. |
64 Nie występuje dla kredytów oprocentowanych stałą stopą procentową = 0%
65 Występuje nie wcześniej niż od 01.01.2016r., o ile Bank pobiera od należności przeterminowanych odsetki maksymalne za opóźnienie
66 Występuje jeśli Bank uzależnia zmianę oprocentowania należności przeterminowanych od zmiany oprocentowania nominalnego
67 Występuje jeśli Bank pobiera od należności przeterminowanych odsetki maksymalne
68 Występuje dla Umów zawieranych w formie pisemnej i elektronicznej (w tym potwierdzeń)
69 Występuje dla Umów zawieranych przez przelew z innego banku (w tym potwierdzeń)
4. O przelewie wierzytelności zostaniesz poinformowany pisemnie. | |
koszty związane z działaniami windykacyjnymi | W przypadku podjęcia działań windykacyjnych, możesz być zobowiązany do zwrotu kosztów sądowych, postępowania egzekucyjnego, zastępstwa procesowego i kosztów wniosku o nadanie klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. |
11. Kiedy i w jaki sposób możesz wcześniej spłacić Xxxxxx?
zasady wcześniejszej spłaty | 1. Masz prawo w każdym czasie, bezpłatnie spłacić część lub całość swojego Kredytu. 2. W dniu wcześniejszej spłaty Bank pobierze odsetki, które naliczył od dnia następnego po dniu ostatniej spłaty do dnia poprzedzającego dzień wcześniejszej spłaty włącznie. 3. Informację o wysokości naliczonych odsetek uzyskasz w BOK lub w placówce Banku. 4. Wcześniejsza spłata Xxxxxxx obniża jego całkowity koszt. Obniżenie obejmuje koszty, które przypadają na okres, o który skrócono czas obowiązywania Umowy, także gdy zostały poniesione przed tą spłatą. |
częściowa spłata Kredytu | 1. Spłacając część swojego Kredytu przed terminem wybierasz rodzaj wcześniejszej spłaty, czyli: 1) spłatę skutkującą zmniejszeniem kwoty przyszłych rat Kredytu lub 2) spłatę skutkującą skróceniem okresu spłaty Kredytu (zmniejszeniem liczby rat Kredytu). 2. Przedterminowa spłata Kredytu powoduje zmianę harmonogramu. 3. Pozostałe raty Kredytu spłacasz zgodnie ze zaktualizowanym harmonogramem. |
całkowita spłata Kredytu | 1. Przedterminowa, całkowita spłata Kredytu skutkuje rozwiązaniem Umowy z dniem tej spłaty. 2. Rozliczenie Kredytu następuje w terminie 14 dni, licząc od dnia przedterminowej, całkowitej spłaty Kredytu. |
sposób realizacji wcześniejszej spłaty | Wcześniejszej spłaty Kredytu możesz dokonać w serwisie transakcyjnym, BOK lub w placówce Banku. |
12. A jeśli zmienisz zdanie po zawarciu Umowy?
prawo odstąpienia od Umowy, sposób odstąpienia od Umowy | 1. W terminie 14 dni od dnia zawarcia Umowy możesz od niej odstąpić. 2. Nie musisz wskazywać powodu, dla którego odstępujesz od Umowy. 3. Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy możesz złożyć pisemnie w placówce Banku lub wysyłać je pocztą. 4. Do odstąpienia od Umowy możesz wykorzystać wzór oświadczenia otrzymany z Banku lub sporządzić je samodzielnie. 5. Adres do wysyłki znajduje się na końcu Umowy (adres korespondencyjny Banku), we wzorze oświadczenia o odstąpieniu od Umowy lub formularzu informacyjnym o kredycie konsumenckim. 6. Oświadczenie, aby było skuteczne, musisz złożyć przed upływem 14 dni od dnia zawarcia Umowy. Dla zachowania terminu wystarczy, że wyślesz je pocztą. 🛈 Odstąpienie od Umowy to Twoje prawo do namysłu i zmiany zdania. Do terminu odstąpienia nie wlicza się dnia zawarcia Umowy. |
70<<skutki odstąpienia od Umowy i obowiązek zwrotu Kredytu wraz z odsetkami>> | 1. Umowę, od której odstąpiłeś uważa się za niezawartą. 2. Twoim obowiązkiem jest zwrot do Banku kwoty wypłaconego Kredytu wraz z odsetkami. 3. Odsetki w stosunku dziennym (za jeden dzień) wynoszą #wartość kwotowa odsetek# złotych. Bank nalicza je za okres od dnia wypłaty Kredytu do dnia jego zwrotu do Banku. 4. Termin na zwrot Kredytu wraz z odsetkami wynosi maksymalnie 30 dni, licząc od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy. 🛈 Kwota, którą zwracasz do Banku to suma całkowitej kwoty Kredytu wskazanej w części „2. Xxxxxx Xxxxxxx i jego kwota” i odsetek dziennych. |
71<<skutki odstąpienia od Umowy i obowiązek zwrotu Kredytu | 1. Umowę, od której odstąpiłeś uważa się za niezawartą. 2. Twoim obowiązkiem jest zwrot do Banku kwoty wypłaconego Kredytu. 3. Termin na zwrot Kredytu wynosi maksymalnie 30 dni, licząc od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy. 🛈 Kwota, którą zwracasz do Banku to całkowita kwota Kredytu wskazana w części „2. Xxxxxx Xxxxxxx i jego kwota”. |
72<<odstąpienie od Umowy wspólnej>> | Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy możesz złożyć samodzielnie i będzie ono skuteczne również dla pozostałych Kredytobiorców. |
13. Czy możesz zmienić warunki spłaty Xxxxxxx?
zmiana: rachunku do spłaty Kredytu, dnia spłaty rat 73<<, rodzaju rat, liczby rat>> | 1. 74<<W każdym czasie możesz zmienić rachunek do spłaty Kredytu, dzień płatności rat, rodzaj rat oraz ich liczbę.>> 75<<W każdym czasie możesz zmienić rachunek do spłaty Kredytu oraz dzień płatności rat>>. 2. Wniosek o zmianę (dyspozycję) składasz za pośrednictwem BOK, serwisu transakcyjnego lub placówki Banku. 3. O zrealizowaniu dyspozycji Bank poinformuje Cię e-mailem bądź pisemnie (pisemnie tylko wtedy gdy nie posiadasz e-maila). |
70 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem większym niż 0%
71 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem równym 0%
72 Występuje dla kredytów wspólnych
73 Występuje dla kredytów oprocentowanych zmienną stopą procentową
74 Występuje dla kredytów oprocentowanych zmienną stopą procentową
75 Występuje dla kredytów oprocentowanych stałą stopą procentową
4. Za zmianę warunków spłaty Bank pobiera opłatę, która na dzień 76<<zawarcia Umowy>> <<#data#>> wynosi #wysokość opłaty# złotych. Wraz ze zmianą Taryfy wysokość opłaty może ulec zmianie. Aktualne wysokości opłat znajdują się w Taryfie. Opłata pobierana jest z rachunku do spłaty Kredytu. | |
77<<czasowe zawieszenie spłaty kapitału Kredytu | 1. Terminowa spłata Kredytu (przynajmniej 6 rat), uprawnia do skorzystania z tzw. karencji, czyli zawieszenia na okres od 1 do 3 miesięcy spłaty kapitału Kredytu. 2. W czasie karencji spłacane są wyłącznie odsetki (raty odsetkowe). 3. Wniosek o karencję składasz za pośrednictwem BOK, serwisu transakcyjnego lub placówki Banku. 4. Po analizie wniosku Bank poinformuje Cię e-mailem bądź pisemnie (pisemnie tylko wtedy gdy nie posiadasz e-maila), o podjętej decyzji. 5. Jeśli zaakceptował wniosek, przygotuje dla Xxxxxx Xxxxx do Umowy, który możesz podpisać w placówce Banku lub zatwierdzić elektronicznie w serwisie transakcyjnym. 6. Po zawarciu Aneksu Bank uruchomi karencję na Kredycie. 7. Wprowadzenie jej zmieni wysokość rat, ale nie zmieni ich liczby. 8. Po zakończeniu okresu karencji wysokość rat wzrośnie, ponieważ Bank rozłoży proporcjonalnie niespłacany w okresie karencji kapitał na pozostałe raty. Otrzymasz nowy harmonogram spłat (w serwisie transakcyjnym oraz e-mailem). 9. Możesz wielokrotne korzystać z karencji, jeśli spełnione będą następujące warunki: 1) terminowo i prawidłowo obsługujesz Kredyt, 2) pomiędzy kolejnymi okresami karencji zachowana jest przerwa co najmniej 12 miesięcy, 3) czas, który zostanie do spłaty Kredytu po ostatniej karencji będzie dwa razy dłuższy niż okres karencji. 10. Za udzielenie karencji Bank pobiera opłatę, która na dzień 78<<zawarcia Umowy>> <<#data#>> wynosi #wysokość opłaty# złotych. Wraz ze zmianą Taryfy wysokość opłaty może ulec zmianie. Aktualne wysokości opłat znajdują się w Taryfie. Opłata pobierana jest z rachunku do spłaty Kredytu. 🛈 Dokładnie zapoznaj się z zapisami Xxxxxx. 79<<Pamiętaj, że Aneks do Umowy musicie zawrzeć wspólnie>>. |
indywidualne warunki spłaty (restrukturyzacja długu) | 1. Jeśli po zawarciu Umowy Twoja sytuacja finansowa uległa zmianie i chciałbyś dostosować warunki spłaty do nowych okoliczności, powiadom o tym Bank. 2. Bank na podstawie otrzymanego wniosku sprawdzi czy może zmodyfikować zasady spłaty. 3. Jeśli zmiana będzie możliwa - otrzymasz Aneks do Umowy, bądź nową Umowę, który/a określi nowe zasady spłaty Kredytu. 4. Za zmianę warunków spłaty – restrukturyzację długu – Bank pobiera opłatę, która na dzień 80<<zawarcia Umowy>> <<#data#>> wynosi #wysokość opłaty# złotych. Wraz ze zmianą Taryfy wysokość opłaty może ulec zmianie. Aktualne wysokości opłat znajdują się w Taryfie. Opłata pobierana jest z rachunku do spłaty Kredytu. 🛈 Dokładnie zapoznaj się z zapisami Xxxxxx / nowej Umowy. 81<<Pamiętaj, że Aneks do Umowy / nową Umowę musicie zawrzeć wspólnie>>. |
14. Kiedy i jak zmienia się Umowa?
zasady ogólne | 1. Postanowienia Umowy mogą zmieniać się w czasie jej obowiązywania (zmiana Umowy). 2. W zależności od rodzaju zmiany, może być ona zrealizowana bez dodatkowych warunków lub będzie wymagać zawarcia Aneksu do Umowy. |
zmiany Umowy na podstawie jej zapisów | Zmiany: 82<<wysokości oprocentowania Kredytu, >> Taryfy, odbywają się na zasadach opisanych w Umowie.>> 83<<Zmiana Taryfy odbywa się na zasadach opisanych w Umowie.>> |
zmiany Umowy na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy | 1. Zmiany: dnia spłaty rat, 84<<rodzaju rat (malejące, równe), liczby rat,>> rachunku do spłaty Kredytu, danych osobowych odbywają się na podstawie Twojej dyspozycji, którą możesz złożyć w BOK, serwisie transakcyjnym lub w placówce Banku. 2. 85<<<<Rezygnacja z Ubezpieczenia, wymaga pisemnej dyspozycji dlatego możesz ją złożyć w placówce Banku lub przesłać na adres korespondencyjny Banku. |
zmiany Umowy wymagające Aneksu | 1. 86<<Wprowadzenie karencji w spłacie kapitału Kredytu, restrukturyzacja długu oraz inne niż wyżej opisane zmiany Umowy wymagają zawarcia Aneksu.>> 2. 87<<Zmiana Umowy w zakresie innym niż opisany wyżej wymaga zawarcia Aneksu.>> 3. Aneks w zależności od rodzaju zmiany może być zawarty na piśmie lub elektronicznie w serwisie transakcyjnym. |
15. Kto i kiedy może wypowiedzieć Umowę?
zasady wypowiedzenia Umowy | 1. Umowa może być wypowiedziana zarówno przez Ciebie jak i przez Bank. 2. Wypowiedzenie Umowy wymaga zachowania formy pisemnej. 3. Okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni. 4. 88<<Wypowiedzenie Umowy możesz złożyć samodzielnie i będzie one skuteczne dla pozostałych Kredytobiorców.>> |
76 Wybrać właściwe
77 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem większym niż 0%
78 Wybrać właściwe
79 Występuje tylko przy kredytach wspólnych
80 Wybrać właściwe
81 Występuje tylko przy kredytach wspólnych
82 Występuje dla kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową
83 Występuje dla kredytu oprocentowanego stałą stopą procentową
84 Występuje dla kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową
85 Występuje jeśli kredytobiorca zawrze Umowę ubezpieczenia oferowanego przez Bank
86 Występuje dla kredytu z oprocentowaniem większym niż 0%
87 Występuje dla kredytu z oprocentowaniem 0%
88 Występuje tylko przy kredytach wspólnych
🛈 W okresie wypowiedzenia Umowa w dalszym ciągu obowiązuje. Rozwiąże się po upływie okresu wypowiedzenia, licząc od dnia doręczenia wypowiedzenia Umowy. | |
wypowiedzenie Umowy przez Bank | 1. Jeżeli nie spełnisz warunków udzielenia Kredytu albo utracisz zdolność kredytową, Bank może obniżyć kwotę Kredytu lub wypowiedzieć Umowę, gdy wystąpi choć jedno z poniższych zdarzeń: 1) nie spłaciłeś/ nie spłacasz: a) w terminie określonym w harmonogramie pełnych rat Xxxxxxx za co najmniej dwa okresy płatności lub b) wymaganych opłat i prowizji związanych z Kredytem, pomimo uprzedniego wezwania przez Bank do ich zapłaty, w terminie nie krótszym niż 14 dni od daty otrzymania tego wezwania, 2) ubiegając się o Xxxxxx podałeś nieprawdziwe informacje lub przedstawiłeś sfałszowane/nieprawdziwe dokumenty będące podstawą udzielenia Xxxxxxx. 2. Wypowiedzenie Umowy nie ogranicza Banku w wykonywaniu innych uprawnień z niej wynikających (np. dochodzenie zwrotu należności). |
skutki wypowiedzenia Umowy | 1. W okresie wypowiedzenia Xxxxx zobowiązany jesteś do spłaty całego zadłużenia z niej wynikającego. 2. Z upływem okresu wypowiedzenia Umowa zostanie rozwiązana. 3. Jeśli w okresie wypowiedzenia nie spłaciłeś wszystkich swoich zobowiązań wynikających z Umowy, Bank ma prawo do dochodzenia ich spłaty i stają się one w całości wymagalne. 4. W przypadku dochodzenia roszczeń poprzez wytoczenie powództwa o zapłatę wierzytelności Bank ma prawo naliczać odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia. |
rozwiązanie Umowy | Umowa zostanie rozwiązana: 1) z chwilą spłaty wszelkich należności z niej wynikających bądź 2) z upływem okresu jej wypowiedzenia. |
16. W jaki sposób będą przetwarzane Twoje dane?
administrator danych osobowych | Administratorem Twoich danych osobowych jest Bank. |
podstawa podania danych i cel ich przetwarzania | Będziemy przetwarzać Twoje dane osobowe aby: 1) zrealizować Umowę. Jest to niezbędne do jej prawidłowego wykonania; 2) przesyłać Ci materiały marketingowe usług i produktów: 3) własnych Banku oraz spółek wchodzących w skład Grupy kapitałowej Banku. Wykaz spółek znajdziesz na stronie xxx.xxxxx.xx, w zakładce Grupa mBanku. a) podmiotów współpracujących z Bankiem (materiały prześlemy za Twoją zgodą); 4) na potrzeby prowadzonej działalności, w tym w celach: a) oceny ryzyka kredytowego, b) statystycznych i analitycznych, c) budowy, monitorowania i zmiany modeli ryzyka operacyjnego, d) obsługi reklamacji, e) dochodzenia i sprzedaży należności, f) archiwizacji, g) spełniania obowiązków, które na nas ciążą, gdyż wynikają z przepisów prawa, w tym np. dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy |
automatyczne decyzje w trakcie umowy | Aby wykonywać Umowę możemy przetwarzać Twoje dane w sposób automatyczny. Korzystamy z danych które nam podałeś oraz pozyskanych z Biura Informacji Kredytowej S.A.(dalej BIK S.A.). Masz prawo odwołać się od naszej automatycznej decyzji. (w BOK lub w placówce Banku) |
komu prekazujemy Twoje dane | Aby móc wykonywać umowę, realizować prawa i obowiązki, które wynikają z przepisów prawa, Twoje dane osobowe przekazujemy do: 1) instytucji które przetwarzają i przekazują informacje o historii kredytowej np. BIK S.A. 89<<lub o informacji gospodarczej np. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.>, 2) instytucji które prawo upoważnia do przetwarzania danych, w ramach nadzoru nad Bankiem np. KNF, UOKiK; 3) podmiotów, którym powierzamy wykonywanie usług na naszą rzecz (np. firmy kurierskie). Jeśli nie będziesz spłacać należności wynikających z Umowy, Twoje dane osobowe będziemy mogli przekazać podmiotom zewnętrznym, które prowadzą działania windykacyjne. |
Okres przetwarzania danych | Twoje dane będziemy przetwarzać - nie dłużej niż 10 lat po rozwiązaniu Umowy (na wypadek sporu sądowego). Po upływie tego okresu zanonimizujemy Twoje dane. |
17. 90 Twoje zgody
91przetwarzanie danych przez Bank i BIK | Zgadzam się, aby po wygaśnięciu moich zobowiązań wynikających z Umowy Bank i BIK S.A. przetwarzali informacje objęte tajemnicą bankową, w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia ich wygaśnięcia. 92<< tak nie>> 93<<I Kredytobiorca tak nie II Kredytobiorca tak nie>> |
89 Zgoda odbierana oda daty decyzji Banku o wysyłaniu zapytań do biur informacji gospodarczej
90 Występuje jeśli w procesie wnioskowania klient składał oświadczenia dot. zgód 91 Występuje tylko dla produktów kredytowych
92 Występuje dla wniosków indywidualnych
93 Występuje dla wniosków wspólnych
94 <<zgoda na komunikację elektroniczną | Zgadzam się, że będę otrzymywać od Banku informacje handlowe i marketingowe dotyczące usług i produktów własnych Banku oraz spółek z Grupy Kapitałowej przez telefon oraz za pomocą komunikacji elektronicznej, np. sms, mail, wiadomość w serwisie transakcyjnym. 95<< tak nie>> 96<<I Kredytobiorca tak nie II Kredytobiorca tak nie>> |
97<<zgoda na marketing spółek AXA>> | Zgadzam się na przetwarzanie moich danych osobowych w celu otrzymywania od Banku materiałów marketingowych usług i produktów spółek AXA Życie TU S.A. oraz AXA Ubezpieczenia TUiR S.A, obie z siedzibą w #Warszawie, ul. Chłodna 51#. 98<< tak nie>> 99<<I Kredytobiorca tak nie II Kredytobiorca tak nie>> |
18. Twoje uprawnienia
100Prawa dotyczące przetwarzanych danych | 1. Za pośrednictwem BOK lub w placówkach Banku: a) masz prawo do dostępu i sprostowania swoich danych oraz ich przeniesienia. b) możesz żądać ich usunięcia, ograniczenia lub wnieść sprzeciw wobec ich przetwarzania. Masz również prawo wnieść skargę do organu nadzorczego w zakresie ochrony Twoich danych. |
101Twoje zgody i Pakiet RODO | Wszystkie zgody możesz zmienić lub odwołać za pośrednictwem BOK i w placówkach Banku. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania przed jej wycofaniem. Więcej informacji na temat zasad przetwarzania danych, w tym Twoich uprawnień, znajdziesz w #Pakiecie RODO# i na stronie #podać adres#. |
102<<prawo do odwołania zgód>> | 103<<Wszystkie zgody>> <<Zgodę>> możesz zmienić lub odwołać za pośrednictwem BOK i w placówkach Banku. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania przed jej wycofaniem. |
19. Twoje oświadczenia, deklaracje, umocowania dla Banku
autentyczność danych przekazanych do Banku | Potwierdzam, że wszystkie dane, które przekazałem do Banku są kompletne i prawdziwe. Przekazałem je dobrowolnie i zgadzam się na ich weryfikację. |
104 ryzyko zmiennej stopy procentowej | Potwierdzam, że przed zawarciem Umowy Bank poinformował mnie, że Xxxxxx oprocentowany jest zmienną stopą procentową. Jestem świadomy, że w przyszłości wraz ze wzrostem oprocentowania występuje ryzyko wzrostu wysokości rat oraz kosztu Kredytu. |
informacje i dokumenty | 1. Potwierdzam, że przed zawarciem Umowy otrzymałem: 1) wszystkie potrzebne mi informacje dotyczące Kredytu, 2) formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego, 3) Bank wyjaśnił mi wszystkie wątpliwości związane z udzieleniem Kredytu i zawarciem Umowy. 2. Bank poinformował mnie o możliwości otrzymania bezpłatnego projektu Umowy oraz dodatkowych wyjaśnień dotyczących Kredytu. Wiem, że wyjaśnienia te można otrzymać w każdym czasie u pracowników/przedstawicieli Banku. 3. Potwierdzam, że wraz z Umową Bank przekazał mi wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy. 4. 105<<Potwierdzam, że przed zawarciem Umowy ubezpieczenia Bank udostępnił mi tekst OWU, w tym SWU oraz przekazał mi Kartę Produktu.>> |
integralne (nieodłączne) części Umowy | 1. Potwierdzam, że przed zawarciem Umowy Bank udostępnił mi dokumenty będące integralną częścią Umowy wymienione w części „20. Postanowienia końcowe”. 2. Wiem, że dokumenty te mnie obowiązują i znajdują się na stronie internetowej Banku. |
pobieranie środków z rachunku do spłaty Kredytu | Upoważniam Bank do pobierania z rachunku do spłaty Kredytu rat Kredytu, opłat i prowizji wynikających z Umowy. |
106Ubezpieczenie | Upoważniam Bank do pobierania z rachunku do spłaty Kredytu środków przeznaczonych na pokrycie składki z tytułu Ubezpieczenia. |
pobieranie środków z innych rachunków bankowych (należności przeterminowane) | W sytuacji powstania należności przeterminowanych upoważniam Bank do pobrania kwoty należności przeterminowanych z dowolnego rachunku bankowego prowadzonego w Banku, którego jestem posiadaczem. |
107rachunek do zawarcia Umowy | 1. Potwierdzam, że rachunek bankowy, z którego wykonam/wykonałem przelew do Banku w celu zawarcia Umowy oraz weryfikacji (sprawdzenia) mojej tożsamości należy wyłącznie do mnie i jestem jego jedynym posiadaczem. 2. Bank zwróci kwotę przekazaną w ramach tego przelewu na rachunek nadawcy przelewu najpóźniej następnego dnia roboczego po dniu weryfikacji tożsamości. |
94 Nie występuje dla klientów posiadających relację z Bankiem
95 Występuje dla wniosków indywidualnych
96 Występuje dla wniosków wspólnych
97 Jeśli proces nie posiada mechanizmu weryfikacji zgód, zgoda występuje zawsze. Jeśli proces posiada mechanizm kontroli, zgoda występuje jeśli klient nie składał jeszcze oświadczenia w zakresie przetwarzania danych w AXA
98 Występuje dla wniosków indywidualnych
99 Występuje dla wniosków wspólnych
100 Nie występuje dla klientów posiadających relację z Bankiem
101 Nie występuje dla klientów posiadających relację z Bankiem
102 Występuje dla klientów, którzy mają relację z Bankiem jeśli w umowie występuje choć jedna zgoda
103 Wybrać odpowiednio
104 Występuje dla kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową
105 Występuje jeśli kredytobiorca zawrze Umowę ubezpieczenia oferowanego przez Bank
106 Występuje, jeśli klient zawrze Umowę ubezpieczenia
107 Występuje wyłącznie dla klientów zawierających umowę przez przelew z innego banku
🛈 Weryfikacja tożsamości polega na porównaniu danych przekazanych na etapie wnioskowania o Kredyt z danymi pochodzącymi z przelewu. | |
108deklaracja wpłat | 1. Wnioskując o Xxxxxx zadeklarowałeś, że w okresie obowiązywania Umowy, będziesz regularnie, co miesiąc, wpłacał na swój rachunek wynagrodzenie w kwocie nie mniejszej niż #kwota zadeklarowanych wpływów# złotych. 2. Wpłaty mogą być dokonywane na jeden z następujących typów kont: #nazwa typów kont objętych weryfikacją#. 3. Jeśli w trakcie spłaty Xxxxxxx przestaniesz wpłacać swoje wynagrodzenie do Banku lub będziesz je wpłacał w kwocie mniejszej niż ta którą deklarowałeś, Bank podwyższy marżę Xxxxxxx zgodnie z zasadami zmiany marży. Ponowne skorzystanie z obniżonej marży nie jest możliwe. 🛈 Zasady zmiany marży znajdują się w części „8. Xxxxx jest oprocentowanie Twojego Xxxxxxx i jak będzie się zmieniać?”. |
20. Rozstrzyganie sporów, organy nadzoru nad działalnością Banku
zasady ogólne | 1. Spory powstałe pomiędzy Tobą a Bankiem mogą być rozstrzygane według Twojego wyboru: 1) w drodze polubownej, 2) za pośrednictwem Bankowego Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx, 3) przez sąd powszechny. |
prawo Umowy | 1. Do zawarcia oraz wykonywania Umowy stosuje się prawo polskie. 2. Do porozumiewania się stosowany jest język polski. |
UOKiK | Organem nadzoru w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. |
KNF | Organem nadzoru nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego. |
21. Postanowienia końcowe
integralne (nieodłączne) części Umowy | 1. Dokumenty będące intregralną (nieodłączną) częścią Umowy to: 1) #nazwa regulaminu kredytu#, 2) #nazwa warunków kredytu# 3) #nazwa regulaminu reklamacji#, 4) 109#nazwa regulaminu rachunków#” 5) #nazwa TPiO# 6) #nazwa TO# 7) 110#regulamin/warunki promocji# |
sposób przekazania dokumentów będących integralną częścią Umowy | 1. Bank udostępnia dokumenty będące integralną częścią Umowy elektronicznie, przez zamieszczenie ich na stronie internetowej Banku. 2. Dokumenty udostępniane są w formie plików pdf. |
111pośrednik kredytowy | Umowa Kredytu zawarta została przy udziale pośrednika kredytowego 112#nazwa pośrednika kredytowego# z siedzibą w #adres siedziby pośrednika kredytowego#. |
uprawnienia dotyczące roszczeń wobec sprzedawcy lub usługodawcy | Dowolny cel Xxxxxxx i brak uczestnictwa sprzedawcy lub usługodawcy sprawiają że nie przysługuje Ci prawo dochodzenia swoich roszczeń wobec sprzedawcy lub usługodawcy za pośrednictwem Banku. |
liczba egzemplarzy Umowy | 113<<Umowę sporządzono w 2 jednakowych egzemplarzach.>> 114<<Umowę sporządzono w 3 jednakowych egzemplarzach.>> 115<<Egzemplarz Umowy dla Xxxxxxxxxxxxx otrzymuje #imię i nazwisko xxxxxxxxxxxxx otrzymującego pisemny egzemplarz Umowy#>> |
Załączniki do Umowy:
1. Harmonogram spłat Kredytu
Podpisy Stron Umowy:
116
108 Występuje wyłącznie dla klientów którzy złożyli deklarację wpłat
109 Występuje jeśli kredyt spłacany będzie za pośrednictwem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego
110 Występuje jeśli kredytobiorca korzysta z promocji
111 Występuje jeśli w procesie udzielenia kredytu występował pośrednik kredytowy
112 Należy wpisać dane wszystkich pośredników występujących w procesie
113 Występuje dla wszystkich umów zawieranych na piśmie (bez względu na liczbę kredytobiorców) oraz w serwisie transakcyjnym jeśli jest 1 kredytobiorca
114 Występuje dla umów zawieranych w serwisie transakcyjnym jeśli jest 2 kredytobiorców
115 Występuje w przypadku umów wspólnych zawieranych na piśmie
116 występuje wyłącznie dla umów zawieranych pisemnie (nie występuje dla umów zawieranych elektronicznie oraz dla potwierdzeń)
! | pieczątka firmowa, pieczątka funkcyjna podpis z upoważnienia Banku | 117data, podpis Kredytobiorcy | ! |
118Wyrażam zgodę na zawarcie Umowy Imię i Nazwisko Małżonka Kredytobiorcy 119PESEL/ 120Seria i nr paszportu Podpis | ! | ||
Podpis/y złożono w mojej obecności
stempel funkcyjny i podpis z upoważnienia Banku
Wyjaśnienia:
🛈 symbol informacji stosowany w Umowie podpowiada, że dana treść jest informacją pomocniczą zawierającą dodatkowe objaśnienie zapisów Umowy.
1. Adres do korespondencji: mBank S.A. Bankowość Detaliczna, skrytka pocztowa 2108, 00-000 Xxxx 2,
2. Adres strony internetowej Banku: xxx.xxxxx.xx
3. Adres e-mail:#adres kontaktowy#
4. Nr telefonu BOK: #nr infolinii#
Oświadczenie
o odstąpieniu od Umowy Kredytu Gotówkowego nr …..................
117 Miejsce na podpis kredytobiorcy należy powielić w przypadku umów wspólnych
118 Występuje gdy do zawarcia umowy kredytu konieczna jest zgoda małżonka
119 Zawsze dla obywateli RP
120 Występuje w przypadku rezydentów nie posiadających nr PESEL
Jeśli chcesz odstąpić od Umowy wypełnij, podpisz i złóż w placówce Banku lub wyślij na poniżej wskazany adres Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy.
Adres korespondencyjny Banku: mBank S.A. Bankowość Detaliczna, skrytka pocztowa 2108, 00-000 Xxxx 2
121<<Oświadczenie możesz również złożyć na adres pośrednika kredytowego wskazany w Umowie>>.
wpisz swoje dane: | …………………………………………………………………………………………………………………………….. (imię i nazwisko) |
…………………………………………………………………………………………………………………………….. (PESEL) | |
…………………………………………………………………………………………………………………………….. (adres zamieszkania) |
Oświadczam, że odstępuję od Umowy Kredytu Gotówkowego nr #nr umowy kredytu# z dnia #data zawarcia umowy# udzielonego mi przez mBank S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18.
Środki na realizację odstąpienia od Umowy Bank powinien pobrać z rachunku do spłaty Kredytu:
w dniu, w którym w pełnej kwocie zostaną zaksięgowane na rachunku do spłaty Xxxxxxx 30-tego dnia licząc od daty złożenia oświadczenia o odstąpieniu.
data, podpis Kredytobiorcy