REGULAMIN ZAWARCIA UMOWY W TRYBIE SZYBKIEGO PODPISU

REGULAMIN ZAWARCIA UMOWY W TRYBIE SZYBKIEGO PODPISU

Postanowienia ogólne

1. Regulamin określa sposób zawierania Umów w postaci elektronicznej w trybie Szybkiego Podpisu.

2. Użyte w tym Regulaminie pojęcia oznaczają:

a. Bank – Credit Agricole Bank Polska S.A. z siedzibą we Wrocławiu, ul. Legnicka 48 bud. C-D, wpisana do rejestru przedsiębiorców KRS prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej Wydział VI Gospodarczy KRS pod numerem 0000039887, posiadająca NIP 000-000-00-00, REGON 290513140 kapitał zakładowy <kapitał zakładowy parametr SMW2 companyCapital> zł w całości wpłacony, adres e-mail Banku xxxx@xxxxxx-xxxxxxxx.xx, strona internetowa: xxx.xxxxxx-xxxxxxxx.xx.

b. Ubezpieczyciel – odpowiednio:

1) CACI Life dac, z siedzibą Xxxxx Xxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx 0, Xxxxxxxx, wpisana w Urzędzie ds. Rejestracji Spółek, Dublin, pod numerem 306030 - w zakresie Umowy Indywidualnego Ubezpieczenia Pożyczkobiorców Banku – Ubezpieczyciel w zakresie ryzyka śmierci;

2) CACI Non-Life dac, z siedzibą Beaux Lane House, Xxxxxx Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx 0, Xxxxxxxx, wpisana w Urzędzie ds. Rejestracji Spółek, Dublin, pod numerem 306027 - w zakresie Umowy Indywidualnego Ubezpieczenia Pożyczkobiorców Banku - Ubezpieczyciel w zakresie ryzyka: Trwałej i całkowitej niezdolności pracy, Czasowej niezdolności do pracy, Poważnego zachorowania, Niezdolności do samodzielnej egzystencji oraz Utraty stałego źródła dochodów.

c. Certyfikat - elektroniczne poświadczenie wydawane Bankowi przez DocuSign zawierające element Znakowania Czasem. Certyfikat poświadcza integralność Umowy w postaci elektronicznej oraz datę złożenia podpisu przez Klienta.

d. DocuSign – nazwa handlowa firmy Keynectis S.A. z siedzibą: 0-00 Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx - 00000 Xxxx Xxx Xxxxxxxxxx, Francja, wpisana w Urzędzie ds. Rejestracji Spółek RCS pod numerem: B 812 611 150. Jest operatorem usług certyfikacyjnych – wydaje i dostarcza Certyfikaty.

e. EAI - ustandaryzowany formularz informacyjny. Jego wzór jest załącznikiem do Ustawy o kredycie konsumenckim.

f. Karta Klienta – dokument, który zawiera dane osobowe Klienta, obowiązek informacyjny oraz wyrażone przez Klienta zgody.

g. Klient - osoba fizyczna, która wnioskuje o zawarcie Umowy niezwiązanej z jej działalnością gospodarczą lub zawodową (konsument).

h. QuickSign – spółka QuickSign SAS z siedzibą pod adresem: 00 xxxxxx xx x’Xxxxx, 00000 Xxxxx, Xxxxxxx, numer rejestrowy RCS: Paryż B 450 439 963. Jest to dostawca aplikacji sieciowej (on-line) obsługującej proces zawierania umów w postaci elektronicznej.

i. Partner – pośrednik kredytowy Banku oraz agent ubezpieczeniowy Ubezpieczyciela, czyli przedsiębiorca pośredniczący w zawieraniu Umów. Partner działa w imieniu i na rzecz Banku lub Ubezpieczyciela (w przypadku zawierania umowy ubezpieczenia).

j. Szybki Podpis – tryb zawierania umów, w którym oświadczenia woli Klienta związane z zawarciem Umowy są składane w postaci elektronicznej przy użyciu oprogramowania utworzonego przez QuickSign.

k. Regulamin – ten Regulamin.

l. Rozporządzenie – Rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 26 października 2004 r. w sprawie sposobu tworzenia, utrwalania, przekazywania, przechowywania i zabezpieczania dokumentów związanych z czynnościami bankowymi, sporządzonych na elektronicznych nośnikach informacji.

m. Umowa – co najmniej jedna z umów opisanych w punkcie 3 Regulaminu. Jeśli Klient zawiera więcej niż jedną umowę stanowią one jeden dokument elektroniczny określony w Regulaminie jako Umowa.

n. Umowa o podpisywanie – umowa, o której mowa w § 3 ust. 1 lit b) Rozporządzenia, a w przypadku umowy ubezpieczenia porozumienie opisujące sposób zawierania tej umowy w postaci elektronicznej.

o. UBE – Umowa Bankowości Elektronicznej CA24, która reguluje zasady i obowiązki stron (Banku i Klienta) dotyczące korzystania

z serwisów bankowości elektronicznej CA24.

p. Znakowanie czasem dokumentów elektronicznych - tworzenie przez DocuSign, przy użyciu metod kryptograficznych, elektronicznego potwierdzenia, które jest umieszczane w Certyfikacie. Potwierdzenie to jednoznacznie łączy dokument z datą i godziną jego utworzenia.

Jaką umowę można zawrzeć w trybie Szybkiego Podpisu i jakie warunki należy spełnić

3. W trybie Szybkiego Podpisu Klient może zawrzeć następujące umowy:

a. kredytu na zakup towarów/usług,

b. pożyczki gotówkowej,

c. o kartę kredytową,

d. UBE,

e. ubezpieczenia – z Ubezpieczycielem.

Klient może zawrzeć umowę ubezpieczenia, powiązaną z umową pożyczki gotówkowej lub karty kredytowej, w celu swojej ochrony, poprzez spłatę części lub całości zobowiązania dotyczącego pożyczki gotówkowej lub karty kredytowej. Klient może zawrzeć umowę UBE tylko jednocześnie z umową kredytu na zakup towarów/usług, pożyczki gotówkowej lub o kartę kredytową. Umowa kredytu i pożyczki może być zawarta z nie więcej niż jednym współkredytobiorcą.

4. Klient musi:

a. mieć aktywny telefon komórkowy umożliwiający odbieranie wiadomości SMS z bramek GSM,

b. posiadać oprogramowanie umożliwiające otwieranie plików elektronicznych w formatach PDF i ZIP – warunek dotyczy Klientów, którzy podali adres e-mail i otrzymają na ten adres dokumenty kredytowe lub ubezpieczeniowe,

c. mieć adres e-mail – ten warunek dotyczy Umów zawieranych u Partnera prowadzącego sprzedaż poza lokalem lub sprzedaż internetową.

Zasady zawierania Umowy

5. Akceptacja Regulaminu oznacza zawarcie przez Bank, Ubezpieczyciela (w przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia) i Klienta Umowy o podpisywanie.

6. Datą zawarcia Umowy o podpisywanie jest data zaakceptowania Regulaminu przez Xxxxxxx.

7. Klient zawiera Umowę w postaci elektronicznej dołączając do Umowy dane identyfikujące. Dane identyfikujące to jednorazowe hasło, które Bank wysyła SMS-em na podany przez Klienta numer telefonu komórkowego oraz odręczny podpis Klienta złożony na tablecie <zapis pojawia się, jeśli „czy podpis odręczny na tablecie” HandSignMobile =TAK>.

8. Klient podpisuje Umowę wpisując jednorazowe hasło SMS na udostępnionym przez Partnera urządzeniu oraz składając odręczny podpis na tablecie <zapis pojawia się, jeśli „czy podpis odręczny na tablecie?” HandSignMobile= TAK> co jest jednoznaczne z dołączeniem do Umowy danych identyfikujących. Taki sposób zawierania umów określa § 3 ust. 1 lit b) Rozporządzenia. Klient składa oświadczenie woli o zawarciu Umowy w dacie podpisania Umowy.

9. Zawarcie Umowy w sposób opisany powyżej jest zgodne z art. 7 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 Prawo bankowe. Artykuł ten określa warunki składania oświadczeń woli w postaci elektronicznej zrównanej z formą pisemną dla czynności bankowych.

Proces zawierania Umowy w trybie Szybkiego Podpisu

10. Klient zawiera Umowę elektronicznie. Ten proces można przerwać w dowolnym momencie przed zawarciem Umowy.

11. Partner identyfikuje Klienta i wypełnia wniosek o zawarcie Umowy (na podstawie informacji podanych przez Xxxxxxx). <zapis nie pojawia się jeśli marka = Decathlon Internet”> Klient wypełnia wniosek o zawarcie Umowy dostępny przez stronę sklepu internetowego Partnera. <zapis pojawia się jeśli marka = „Decathlon Internet”>

12. Wniosek jest przesyłany do Banku. Partner informuje Xxxxxxx o treści decyzji kredytowej.

13. Partner identyfikuje Klienta oraz weryfikuje dokumenty dotyczące dochodów Klienta (jeżeli wymagane). <punkt pojawia się jeśli marka = „Decathlon Internet”>

14. Partner lub Klient wykonuje fotografię lub skan dokumentów poświadczających tożsamość lub <zapis pojawia się jeśli „czy wymagana kopia dokumentu tożsamości?” CopyIdDocument = tak> źródło dochodu Klienta (jeżeli wymagane).

15. Klient zapoznaje się z Regulaminem. Klient akceptuje Regulamin zaznaczając odpowiednie pola wyboru na udostępnionym mu ekranie.

16. Partner wyświetla na ekranie: formularz informacyjny, EAI i Umowę a w przypadku zawierania umowy ubezpieczenia także kartę produktu ubezpieczeniowego, ogólne warunki ubezpieczenia, wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia oraz oświadczenie o wyznaczeniu uposażonego/uprawnionego z umowy ubezpieczenia. Jeśli Klient po raz pierwszy zawiera umowę z Bankiem, zmienia dane osobowe lub zgody Partner wyświetla na ekranie także Kartę Klienta.

17. W chwili wyświetlenia EAI oraz dokumentów ubezpieczeniowych (wyszczególnionych powyżej) są one równocześnie doręczane Klientowi na trwałym nośniku: w pliku PDF na adres e-mail Klienta lub w postaci papierowej (jeśli Klient nie podał adresu e-mail).

W przypadku Umowy o kartę kredytową Partner wręcza lub wysyła na adres email Klienta regulamin korzystania z karty kredytowej. W przypadku UBE wręcza lub wysyła na adres email Klienta Regulamin Bankowości Elektronicznej CA24.

18. Bank wysyła na podany przez Klienta numer telefonu SMS z hasłem jednorazowym, które Klient wpisuje na udostępnionym przez Partnera urządzeniu. W ten sposób Klient podpisuje Xxxxx. Klient składa na tablecie swój odręczny podpis. Podpis odwzorowywany jest na Umowie.<zapis pojawia się, jeśli „czy podpis odręczny na tablecie?” = TAK>

19. Umowa w postaci elektronicznej jest opatrywana Certyfikatem.

20. Jeżeli Umowa jest podpisywana także przez współkredytobiorcę, kroki opisane w punktach <zapis nie pojawia się jeśli marka

= „Decathlon Internet”> 11-17 <zapis pojawia się jeśli marka = „Decathlon Internet”> 11-18 są wykonywane także dla współkredytobiorcy.

21. Klient otrzymuje Umowę:

a. w postaci pliku PDF wysłanego na adres e-mail Klienta. Plik jest spakowany w formacie ZIP. Plik jest zabezpieczony hasłem składającym się z ośmiu ostatnich cyfr numeru PESEL Klienta.

b. w postaci papierowej, jeśli Xxxxxx nie podał adresu e-mail.

22. Bank wysyła na podany przez Klienta numer telefonu SMS potwierdzający warunki Umowy.

23. Bank oraz Ubezpieczyciel ( w przypadku umowy ubezpieczenia ) zawierają Umowę w formie pisemnej.

Podpis pod Umową zawieraną w formie pisemnej składa Bank oraz Ubezpieczyciel ( w przypadku umowy ubezpieczenia) lub działający w ich imieniu Partner. Klient otrzymuje podpisany egzemplarz Umowy oraz harmonogram spłat.

24. Klient może złożyć wniosek o udostępnienie dodatkowych egzemplarzy Umowy oraz dotyczących jej regulaminów i dokumentów ubezpieczeniowych poprzez Serwis Telefoniczny CA24 <zapis nie pojawia się dla Oney> pod numerami telefonów:

801 330 000 (koszt połączenia jak za 1 impuls połączenia lokalnego) lub x00 00 000 00 00 (z zagranicy i z telefonów komórkowych). <zapis nie pojawia się dla Decathlon, Oney>

801 700 307 (koszt połączenia jak za 1 impuls połączenia lokalnego) lub x00 00 000 00 00 (z zagranicy i z telefonów komórkowych). <zapis pojawia się dla Oney>

801 703 702 (koszt połączenia jak za 1 impuls połączenia lokalnego) lub x00 00 000 00 00 (z zagranicy i z telefonów komórkowych). <zapis pojawia się dla Decathlon >

Zasady utrwalania, zabezpieczania i udostępniania przez Bank Umowy zawartej w trybie Szybkiego Podpisu

25. Utrwalenie Umowy jest dokonywane zgodnie z § 5 Rozporządzenia.

26. Umowa będzie przechowywana i zabezpieczona zgodnie z § 6-9 Rozporządzenia.

27. Umowa podpisana przez Klienta jest udostępniania Klientowi w sposób opisany w pkt <zapis nie pojawia się jeśli marka =

„Decathlon Internet”> 20 <zapis pojawia się jeśli marka = „Decathlon Internet”> 21 Regulaminu.

Reklamacje i rozwiązywanie sporów

28. Klient może złożyć reklamację:

1) ustnie:

- osobiście w dowolnej placówce Banku,

- telefonicznie za pośrednictwem Serwisu telefonicznego CA24 pod nr tel 19 019 lub x00 00 000 00 00 dla telefonów z zagranicy

i z komórek, (koszt = koszt rozmowy lokalnej zgodnie z taryfą operatora),

2) pisemnie:

- przesyłką pocztową wysłaną na adres Banku

- osobiście w dowolnej placówce Banku,

3) elektronicznie:

- poprzez formularz kontaktowy umieszczony na stronie internetowej Banku,

- za pośrednictwem wewnętrznej poczty elektronicznej dostępnej po zalogowaniu się do Serwisu internetowego CA24 (opcja dostępna dla osób posiadających odpowiedni dostęp).

29. W reklamacji Klient powinien podać dane pozwalające na jego identyfikację tj. imię i nazwisko, XXXXX, adres do korespondencji

oraz przekazać informacje istotne z punktu widzenia wyjaśnienia zgłoszonej reklamacji.

30. Na wniosek Klienta Bank potwierdzi przyjęcie reklamacji pisemnie lub w inny uzgodniony sposób.

31. Bank udzieli odpowiedzi na reklamację do 15 dni roboczych w przypadku reklamacji podlegających ustawie o usługach płatniczych, a w pozostałych przypadkach do 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania reklamacji. Termin udzielenia odpowiedzi może być przedłużony do 35 dni roboczych w przypadku reklamacji podlegających ustawie o usługach płatniczych, a w pozostałych przypadkach do 60 dni kalendarzowych, o czym Bank wcześniej poinformuje Klienta i wskaże nowy termin udzielenia odpowiedzi oraz poda przyczynę opóźnienia.

32. Jeśli otrzymana decyzja Banku nie spełni oczekiwań Klienta, może On złożyć odwołanie w trybie przyjętym dla rozpatrywania reklamacji.

33. Ponadto Klient może skorzystać z pozasądowej drogi rozstrzygania sporów w postępowaniu przed Arbitrem Bankowym (xxx.xxx.xx/xxx-xxxxxxxxxxx/xxxxxxx-xxxxxxx/xxxxxxxxxxx), przed Sądem Polubownym przy Komisji Nadzoru Finansowego (xxx.xxx.xxx.xx), przed Rzecznikiem Finansowym (xxx.xx.xxx.xx), właściwym miejscowo Powiatowym (Miejskim) Rzecznikiem Konsumentów na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych na ich stronach internetowych lub do wystąpienia z powództwem do właściwego sądu powszechnego.

Podstawowe informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych

34. Szczegółowe informacje, które dotyczą przetwarzania danych osobowych w Banku oraz sposób, w jaki Bank realizuje prawa Klienta znajdują się w Karcie Klienta oraz na stronie xxx.xxxxxx-xxxxxxxx.xx/xxxx.

Oświadczenia Klienta, który zawiera umowę ubezpieczenia

35. Akceptując Regulamin, Klient oświadcza, że został poinformowany o:

- wykorzystaniu przez Ubezpieczyciela, Partnera oraz Bank podanych danych w celu zawarcia umowy ubezpieczenia oraz w celu realizacji umowy ubezpieczenia,

- otrzymaniu dokumentów ubezpieczeniowych przed zawarciem umowy, w szczególności Ustandaryzowanego Dokumentu Ubezpieczeniowego (IPID), w formie elektronicznej (dotyczy klientów, którzy podali adres email),

- tym, że dane i oświadczenia złożone w postaci elektronicznej, przechowywane przez Bank, będą służyć Ubezpieczycielowi jako dowód identyfikacji Klienta oraz zawarcia i podpisania umowy ubezpieczenia.