BESKIDZKI BANK SPÓŁDZIELCZY

BESKIDZKI BANK SPÓŁDZIELCZY

REGULAMIN

OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH

BIELSKO-BIAŁA, MARZEC 2022

ROZDZIAŁ 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1.

1. „Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych”, zwany dalej Regulaminem, obowiązuje w Beskidzkim Banku Spółdzielczym z siedzibą 00-000 Xxxxxxx-Xxxxx, xx. Xxxxxxxxxxx 000, którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym w Bielsku-Białej, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, wpisany do rejestru przedsiębiorców pod numerem KRS 0000093686, REGON 000496314, e-mail: xx@xxxxxxx.xx lub xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx, wykonujący działalność w Oddziałach: w Bielsku-Białej xx. Xxxxxxxxxxx 000, 00-000 Xxxxxxx-Xxxxx i w Wadowicach xx. Xxxxxxx 00x, 00-000 Xxxxxxxx oraz w placówkach Banku wskazanych na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxx.xx.

2. Regulamin określa zasady:

1) otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych;

2) korzystania z kanałów bankowości elektronicznej;

3) wydawania i obsługi kart debetowych, wydawanych do rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz

rachunków oszczędnościowych płatnych na każde żądanie w walutach wymienialnych;

4) realizacji przekazów w obrocie dewizowym.

§ 2.

Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:

1) akceptant – placówka handlowo-usługowa, przyjmująca płatności kartami;

2) antena zbliżeniowa – elektroniczne urządzenie wbudowane w kartę z funkcją zbliżeniową, komunikujące się z czytnikiem zbliżeniowym, pozwalające na dokonanie transakcji zbliżeniowej;

3) autoryzacja – wyrażenie zgody na wykonanie transakcji płatniczej lub innej dyspozycji przez Posiadacza rachunku

lub osobę przez niego upoważnioną do dysponowania środkami na rachunku;

4) Bank – Beskidzki Bank Spółdzielczy;

5) bank Beneficjenta/Odbiorcy – bank, który dokonuje rozliczenia przekazu z Beneficjentem/Odbiorcą;

6) bank pośredniczący – bank, z którego usług korzysta bank Zleceniodawcy kierując przekaz do banku Beneficjenta;

7) bank Zleceniodawcy/płatnika – bank krajowy lub zagraniczny, który przyjmuje od Zleceniodawcy dyspozycję

i dokonuje wystawienia przekazu;

8) bankomat – urządzenie umożliwiające wypłatę gotówki lub dodatkowo dokonywanie innych czynności przy użyciu

karty;

9) Beneficjent/Odbiorca – posiadacz rachunku będący zamierzonym odbiorcą środków stanowiących przedmiot transakcji płatniczej/wierzyciel, który składa zlecenie polecenia zapłaty na podstawie zgody udzielonej przez Posiadacza rachunku lub odbiera środki pieniężne stanowiące przedmiot transakcji płatniczej;

10) blokada karty/zastrzeżenie karty – unieważnienie karty przez Bank lub Posiadacza rachunku/Użytkownika karty

zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, Umową lub Regulaminem;

11) CVV2/CVC2 – trzycyfrowy numer umieszczony na rewersie karty, używany do autoryzacji transakcji podczas dokonywania płatności bez fizycznego użycia karty, w szczególności do dokonywania transakcji na odległość, np. przez Internet, telefon;

12) czasowa blokada karty – czynność dokonywana przez Bank lub na wniosek Posiadacza rachunku/Użytkownika karty, polegająca na czasowym wstrzymaniu możliwości dokonywania transakcji autoryzowanych;

13) czytnik zbliżeniowy – elektroniczne narzędzie – stanowiące integralną część terminala POS – służące do przeprowadzania transakcji zbliżeniowych, odczytujące dane z anteny zbliżeniowej;

14) data waluty – moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek;

15) data waluty spot – standardowy termin rozliczenia transakcji przypadający na drugi dzień roboczy po dniu złożenia zlecenia, pod warunkiem, iż zostało ono złożone zgodnie z obowiązującymi w Banku Godzinami granicznymi;

16) Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym – dokument zawierający informacje o wysokości pobieranych opłat i prowizji za usługi reprezentatywne określone w rozporządzeniu Ministra Rozwoju i Finansów z dnia 14 lipca 2017 r., obejmujący objaśnienia pojęć zawartych w tym wykazie;

17) dostawca – dostawca usług płatniczych, o którym mowa w ustawie o usługach płatniczych;

18) dostawca usług – dostawca usług określonych w pkt 92-94 oraz dostawca świadczący wyłącznie usługę określoną

w pkt 92, spełniający wymagania ustawy o usługach płatniczych;

19) duplikat karty – kolejny egzemplarz karty z takim samym numerem, kodem PIN, jak w karcie dotychczas

użytkowanej oraz nową datą ważności;

20) dzień roboczy – każdy dzień z wyjątkiem sobót i dni ustawowo wolnych od pracy;

21) Elixir – elektroniczny system rozliczania zleceń płatniczych w polskich złotych, którego operatorem jest Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. System umożliwia wymianę zleceń płatności w trybie sesyjnym;

22) Godzina graniczna – godzina złożenia zlecenia płatniczego gwarantująca realizację tego zlecenia przez Bank zgodnie z terminami określonymi w wykazie Godzin granicznych realizacji przelewów;

23) Hasło 3D Secure – przesyłane – w postaci wiadomości tekstowej SMS na wskazany przez Użytkownika karty krajowy numer telefonu komórkowego – jednorazowe hasło służące do identyfikacji Użytkownika karty i uwierzytelnienia jego dyspozycji w ramach potwierdzenia transakcji internetowych, z wykorzystaniem zabezpieczenia 3D Secure;

24) IBAN – Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego – standard numeracji kont bankowych utworzony przez

Europejski Komitet Standardów IBAN. Składa się z dwuliterowego ISO 3166-1 kodu kraju, po którym następują dwie cyfry sprawdzające (kontrolne), i do trzydziestu znaków alfanumerycznych określających numer rachunku będący unikatowym identyfikatorem;

25) incydent – niespodziewane zdarzenie lub serie zdarzeń, które mają niekorzystny wpływ na integralność, dostępność, poufność, autentyczność lub ciągłość świadczenia usług płatniczych albo stwarzają znaczne prawdopodobieństwo, że taki wpływ będą mieć;

26) Infolinia – serwis telefoniczny Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. dla Użytkownika karty, obsługa kart:

x00 00 000 00 00, zastrzeżenia kart: x00 00 000 00 00, czynny 7 dni w tygodniu, całą dobę;

27) indywidualne dane uwierzytelniające – indywidualne dane do celów uwierzytelniania zapewniane przez Bank

Użytkownikowi lub Użytkownikowi karty;

28) karta debetowa/karta – międzynarodowa karta płatnicza, spersonalizowana lub niespersonalizowana, zarówno główna jak i dodatkowa oraz naklejka zbliżeniowa, wydawana przez Bank;

29) karta niespersonalizowana – karta bez nadrukowanego na awersie imienia i nazwiska Użytkownika karty;

30) karta spersonalizowana – karta z nadrukowanym na awersie imieniem i nazwiskiem Xxxxxxxxxxx karty;

31) Karta Wzorów Podpisów/KWP - dokument wskazujący osoby upoważnione do dysponowania rachunkiem (za wyjątkiem rachunków terminowych lokat oszczędnościowych), sposób podpisywania dyspozycji, wzór podpisu, który będzie obowiązywać na wszystkich dokumentach składanych w Banku przez Posiadacza rachunku,

32) Kod identyfikacyjny:

a) kod PIN (Personal Identification Number) stanowiący poufny numer lub inne oznaczenie, które łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji Użytkownika karty, przypisany do danej karty i znany tylko Użytkownikowi karty lub

b) e-PIN – kod zawierający 6 cyfr, stanowiący poufny numer służący do uwierzytelnienia Użytkownika w aplikacji mobilnej, ustanawiany samodzielnie przez Użytkownika lub

c) kod uwierzytelnienia – kod ustanawiany samodzielnie przez Użytkownika karty w portalu kartowym dla płatności kartą w Internecie lub

d) kod jednorazowy/kod uwierzytelniający sześcioznakowy (przekazywany przez Bank w formie wiadomości SMS) kod numeryczny umożliwiający autoryzację transakcji płatniczych i innych dyspozycji oraz logowanie dwuetapowe w systemie bankowości elektronicznej lub

e) kod SMS – jednorazowy kod, służący do autoryzacji transakcji kartą w Internecie;

33) kod Swift/BIC kod (ang.: Swift code/BIC code) – przypisany każdemu bankowi, uczestnikowi systemu S.W.I.F.T, skrót literowy publikowany w międzynarodowym wykazie banków BIC Directory;

34) Komunikat Banku – informacje kierowane do Klientów, udostępniane w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku, określające x.xx. waluty, w jakich Bank prowadzi rachunki, minimalne kwoty do otwarcia rachunków, okresy na jakie Bank otwiera rachunki lokat, wysokość i rodzaj oprocentowania rachunków;

35) koszty BEN – opcja kosztowa, wg której wszelkie opłaty i prowizje pokrywa Beneficjent;

36) koszty OUR – opcja kosztowa, wg której wszelkie opłaty i prowizje pokrywa Zleceniodawca;

37) koszty SHA – opcja kosztowa, wg której opłaty banku pośredniczącego i banku Beneficjenta pokrywa Beneficjent,

a banku Zleceniodawcy – Zleceniodawca;

38) kraj – Rzeczpospolita Polska;

39) kurs walutowy – kurs wymiany, ogłaszany przez Bank, stosowany do przeliczania walut, dostępny w każdej placówce Banku oraz na stronie internetowej Banku. Kurs walutowy może ulegać zmianom w ciągu dnia roboczego. Zmiany wartości kursu walutowego nie wymagają uprzedniego zawiadomienia Posiadacza rachunku;

40) limity transakcyjne – kwota, do wysokości której Użytkownik karty może dokonywać transakcji gotówkowych lub bezgotówkowych w ciągu jednego dnia. Wysokość limitu ustalona jest indywidualnie dla każdej z wydanych kart oraz wymienionych transakcji;

41) lokata/rachunek lokaty – rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych;

42) moment otrzymania zlecenia płatniczego – moment, w którym zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank płatnika. Na określenie momentu otrzymania zlecenia płatniczego ma wpływ kanał realizacji zlecenia płatniczego oraz rodzaj i data realizacji transakcji płatniczej;

43) naklejka zbliżeniowa Visa PayWave/naklejka zbliżeniowa – międzynarodowa karta płatnicza Visa, niespersonalizowana, umożliwiająca dokonywanie wyłącznie transakcji zbliżeniowych i internetowych, wydawana przez Bank;

44) nierezydent – osoba fizyczna nie mająca miejsca zamieszkania w kraju, w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe

z dnia 27 lipca 2002 r.;

45) NRB – Numer Rachunku Bankowego – polski standard określający sposób numeracji rachunków bankowych, będący

unikatowym identyfikatorem;

46) odwołanie polecenia zapłaty – dyspozycja Posiadacza rachunku wstrzymująca obciążenie rachunku wskazanym, przyszłym Poleceniem zapłaty, składana w Banku przed terminem jej realizacji;

47) organizacja płatnicza – międzynarodowa organizacja zajmująca się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy

użyciu kart płatniczych wydanych w ramach danej organizacji;

48) państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej albo państwo członkowskie Europejskiego

Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strona umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym;

49) pełnomocnik – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, upoważniona przez Posiadacza

rachunku do dysponowania rachunkiem;

50) płatnik/Zleceniodawca – osoba fizyczna składająca zlecenie płatnicze, w tym Posiadacz rachunku, Użytkownik karty, Użytkownik;

51) Podstawowy Rachunek Płatniczy/PRP – rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w złotych, otwierany lub/i prowadzony na podstawie niniejszego Regulaminu dla osób fizycznych (konsumentów) na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej, dla których żaden dostawca nie prowadzi rachunku w walucie polskiej umożliwiającego wykonywanie transakcji, o których mowa w § 5 ust. 1;

52) polecenie przelewu – usługa, o której mowa w art. 3 ust. 4 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych z wyłączeniem polecenia przelewu wewnętrznego, polecenia przelewu SEPA i polecenia przelewu w walucie obcej;

53) polecenie przelewu wewnętrznego – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych między rachunkami płatniczymi prowadzonymi przez tego samego dostawcę (Bank);

54) polecenie przelewu SEPA – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych w EUR z rachunku płatniczego płatnika na rachunek płatniczy Odbiorcy, jeżeli obaj dostawcy lub jeden z dostawców wykonują działalność na obszarze jednolitego obszaru płatności w EUR (SEPA). Polecenie przelewu SEPA jest realizowane w trybie sesyjnym;

55) polecenie przelewu TARGET – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych w EUR z rachunku płatniczego płatnika na rachunek płatniczy Odbiorcy za pośrednictwem systemu TARGET2 do banku będącego uczestnikiem systemu TARGET2;

56) polecenie przelewu w walucie obcej – usługa inicjowana przez płatnika polegająca na umożliwieniu przekazania środków z krajowego rachunku płatniczego płatnika u dostawcy (Bank) na krajowy rachunek płatniczy Odbiorcy u dostawcy w walucie innej niż PLN i EUR;

57) Polecenie wypłaty – usługa płatnicza, niespełniająca warunków przelewu SEPA skierowana do lub otrzymana z innego banku krajowego lub zagranicznego bądź krajowej instytucji płatniczej lub zagranicznej instytucji płatniczej polegająca na dokonaniu przelewu określonej kwoty pieniężnej na rzecz wskazanego Beneficjenta/Odbiorcy, w tym polecenia przelewu w walucie obcej;

58) Polecenie zapłaty – usługa płatnicza polegająca na obciążeniu określoną kwotą rachunku płatniczego płatnika (Posiadacza rachunku) na skutek transakcji płatniczej zainicjowanej przez Odbiorcę, dokonywanej na podstawie zgody, której płatnik (Posiadacz rachunku) udzielił Odbiorcy, dostawcy Odbiorcy lub dostawcy płatnika;

59) portal kartowy – xxx.xxxxxxxxxx.xx, system umożliwiający dostęp zarejestrowanemu Użytkownikowi karty do

wybranych usług i funkcjonalności dotyczących kart za pomocą sieci Internet i przeglądarki internetowej;

60) Posiadacz rachunku – osoba fizyczna, która zawarła z Bankiem Umowę, przy czym w przypadku rachunku

wspólnego przez Posiadacza rachunku należy rozumieć każdego ze współposiadaczy rachunku;

61) Powiadomienie Push – element silnego uwierzytelniania, polegający na przekazaniu Użytkownikowi notyfikacji na

urządzenie mobilne przez aplikację mobilną;

62) Powiadomienie SMS – usługa polegająca na przekazywaniu komunikatów dotyczących rachunku płatniczego za pomocą wiadomości sms lub poprzez aplikację mobilną;

63) przedstawiciel ustawowy – przedstawiciel ustawowy Posiadacza rachunku, którym jest każdy z jego rodziców, o ile Posiadacz rachunku pozostaje pod ich władzą rodzicielską, a także ustanowiony przez sąd opiekuńczy opiekun lub kurator;

64) przekaz w obrocie dewizowym/Przekaz – transakcja płatnicza obejmująca polecenie wypłaty, polecenie przelewu

TARGET, polecenie przelewu w walucie obcej i przelew SEPA;

65) przepisy dewizowe – ustawa Prawo dewizowe z dnia 27 lipca 2002 r. wraz z przepisami wykonawczymi opublikowanymi na jej podstawie oraz analogiczne przepisy prawa obowiązujące w krajach członkowskich UE;

66) rachunek/rachunek bankowy – dowolny rachunek otwierany lub/i prowadzony na podstawie niniejszego Regulaminu;

67) rachunek płatniczy – rachunek służący do wykonywania transakcji płatniczych oferowany i prowadzony przez Bank

dla osób fizycznych;

68) rachunek walutowy – rachunek oszczędnościowy w walucie obcej. Wykaz walut, dla których Bank prowadzi rachunki walutowe, określony jest w Komunikacie Banku;

69) reklamacja – wystąpienie skierowane do Banku przez Posiadacza rachunku/Użytkownika karty, w którym Posiadacz rachunku/Użytkownik karty zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Bank;

70) rezydent – osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w kraju, w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe;

71) saldo rachunku – stan środków pieniężnych na rachunku wykazywany na koniec dnia operacyjnego;

72) SEPA(Single Euro Payments Area) – jednolity obszar płatności w EUR; koncepcja, która spełnia rolę zintegrowanego rynku usług płatniczych;

73) SORBNET – prowadzony przez Narodowy Bank Polski (NBP) system rozliczeniowy służący do przeprowadzania międzybankowych rozliczeń wysokokwotowych w czasie rzeczywistym;

74) silne uwierzytelnienie – uwierzytelnianie zapewniające ochronę poufności danych w oparciu o zastosowanie co

najmniej dwóch elementów należących do kategorii:

a) wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie Użytkownik/Użytkownik karty,

b) posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie Użytkownik/Użytkownik karty,

c) cechy charakterystyczne Użytkownika/Użytkownika karty,

będących integralną częścią tego uwierzytelniania oraz niezależnych w taki sposób, że naruszenie jednego z tych elementów nie osłabia wiarygodności pozostałych;

75) strona internetowa Banku – xxx.xxxxxxx.xx;

76) SWIFT – międzynarodowa platforma wymiany danych pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi, w Banku

wykorzystywana do realizacji Przekazów za pośrednictwem sieci banków korespondentów Banku;

77) system bankowości elektronicznej/System eBO – system umożliwiający samoobsługowy dostęp do rachunków bankowych Posiadacza rachunku oraz dostęp do innych produktów bankowych za pomocą sieci Internet i przeglądarki internetowej lub za pomocą sieci Internet i aplikacji zainstalowanej na urządzeniu mobilnym działającym w sieci bezprzewodowej;

78) szczególnie chronione dane dotyczące płatności – dane, w tym indywidualne dane uwierzytelniające, które mogą być wykorzystywane do dokonywania oszustw, z wyłączeniem imienia i nazwiska oraz numeru rachunku Posiadacza rachunku;

79) środki dostępu do usługi bankowości elektronicznej – identyfikator Użytkownika, hasło aktywacyjne, hasło Użytkownika, kod e-PIN, odcisk palca (za pomocą skanera linii papilarnych), identyfikacja twarzy (Face ID), kod uwierzytelnienia i kod SMS oraz Powiadomienia Push dostarczane w formie elektronicznej, umożliwiające uwierzytelnianie Użytkownika i autoryzacje transakcji płatniczych i innych dyspozycji w usłudze bankowości elektronicznej;

80) Tabela kursowa – tabela, w której publikowane są ustalone przez Bank kursy kupna/sprzedaży waluty krajowej (PLN) w stosunku do walut obcych, mające zastosowanie w obrocie dewizowym w Banku. Zmiany Tabeli kursowej wchodzą w życie od godziny wskazanej w jej treści;

81) Taryfa – wspólne określenie obowiązującego w Banku „Trybu pobierania prowizji i opłat za czynności bankowe przez Beskidzki Bank Spółdzielczy” wraz z Załącznikiem, tj. „Taryfą prowizji i opłat pobieranych przez Beskidzki Bank Spółdzielczy za czynności bankowe dla osób fizycznych”. Taryfa dostępna jest w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku;

82) terminal POS (ang. Point of Sale)/terminal – urządzenie elektroniczne instalowane w placówkach handlowo- usługowych, wykorzystywane do kontaktu z Bankiem – za pośrednictwem centrum autoryzacyjnego – w przypadku, gdy Użytkownik karty za nabywany towar lub usługę płaci kartą;

83) transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych – usługa polegająca na wykonaniu bezgotówkowych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej na terytorium innego państwa członkowskiego z fizycznym wykorzystaniem karty oraz bez faktycznego wykorzystania karty;

84) transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych – usługa polegająca na wypłacie środków pieniężnych z rachunku płatniczego konsumenta na terytorium innego państwa członkowskiego za pomocą urządzenia umożliwiającego taką wypłatę lub w placówce dostawcy (banku);

85) transakcja płatnicza – inicjowana przez Posiadacza rachunku, Odbiorcę lub Użytkownika karty wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych, w tym:

a) transakcja bezgotówkowa (stykowa) – płatność za nabywane towary i usługi przy fizycznym użyciu karty w placówce handlowo-usługowej, jak również transakcja na odległość dokonywana bez fizycznego użycia karty, w szczególności zrealizowana za pośrednictwem Internetu lub telefonu,

b) transakcja gotówkowa – wypłata gotówki w ramach usługi cashback, w bankomatach, bankach lub w innych uprawnionych jednostkach, oznaczonych logo organizacji płatniczej umieszczonym na karcie lub wpłata gotówki we wskazanych bankomatach, o których mowa na stronie internetowej Banku,

c) transakcja zbliżeniowa (bezstykowa) – transakcja bezgotówkowa dokonywana przy użyciu karty wyposażonej w antenę zbliżeniową lub naklejki zbliżeniowej w placówce usługowo-handlowej zaopatrzonej w terminal POS wyposażony w czytnik zbliżeniowy;

d) transakcja internetowa – transakcja bezgotówkowa dokonana na odległość w Internecie;

86) Umowa – umowa zawarta pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem regulująca zasady otwierania lub/i prowadzenia rachunków określonych niniejszym Regulaminem lub/i wydawania kart debetowych lub/i zakładania i prowadzenia lokat oszczędnościowych lub/i dostępu do rachunków za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej; w tym Umowa o PRP;

87) Umowa o PRP – umowa o prowadzenie Podstawowego Rachunku Płatniczego, zawarta między Bankiem

a Posiadaczem rachunku,

88) Usługa bankowości telefonicznej – usługa polegająca na dostępie do rachunku płatniczego przez telefon za pośrednictwem infolinii dostawcy (Banku), umożliwiająca w szczególności sprawdzenie salda rachunku płatniczego lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do rachunku;

89) Usługa bankowości elektronicznej – usługa polegająca na dostępie do rachunku płatniczego przez Internet, umożliwiająca sprawdzenie salda rachunku płatniczego, zmianę limitów dla płatności bezgotówkowych i transakcji dokonywanych przy użyciu karty debetowej lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do rachunku;

90) usługa cashback – usługa na terminalu POS polegająca na wypłacie gotówki z kasy sklepu przy okazji płatności kartą za towary i usługi; usługa ta jest dostępna tylko na terenie Polski; usługa ta nie jest dostępna dla kart rozliczanych w innej walucie niż PLN;

91) usługa dostępu do informacji o rachunku – usługa on-line polegająca na dostarczaniu skonsolidowanych informacji dotyczących:

a) rachunku płatniczego Użytkownika prowadzonego u innego dostawcy, albo

b) rachunków płatniczych Użytkownika prowadzonych u innego dostawcy albo u więcej niż jednego dostawcy;

92) usługa inicjowania transakcji płatniczej – usługa polegająca na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej na wniosek Użytkownika z rachunku płatniczego Użytkownika prowadzonego przez innego dostawcę;

93) usługa potwierdzenia dostępności środków na rachunku płatniczym – usługa polegająca na potwierdzeniu dostawcy wydającemu instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej kwoty niezbędnej do wykonania transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tę kartę;

94) ustawa o usługach płatniczych – ustawa z 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych;

95) uwierzytelnienie – procedura umożliwiająca Bankowi weryfikację tożsamości Posiadacza rachunku/Użytkownika/Użytkownika karty lub terminu ważności stosowania danego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających;

96) Użytkownik – Posiadacz rachunku lub osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która jest uprawniona do dysponowania rachunkiem w systemie bankowości elektronicznej w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku;

97) Użytkownik karty – Posiadacz rachunku lub/i osoba fizyczna, upoważniona przez Posiadacza rachunku do dokonywania w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku operacji kartą w zakresie określonym w Umowie oraz zarządzania dziennymi limitami transakcyjnymi w odniesieniu do swojej karty;

98) waluta obca – waluta niebędąca w kraju prawnym środkiem płatniczym;

99) waluta wymienialna – waluta obca określana jako wymienialna przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego;

100) Wniosek – wniosek o otwarcie rachunku płatniczego, w tym wniosek o otwarcie Podstawowego Rachunku Płatniczego;

101) zabezpieczenie 3D Secure/3D Secure – sposób potwierdzania transakcji internetowych, polegający na weryfikacji cech biometrycznych lub podaniu poprawnego kodu uwierzytelnienia ustanowionego przez Użytkownika karty w portalu kartowym na potrzeby uwierzytelnienia transakcji płatniczych kartą w Internecie oraz podaniu przez Użytkownika karty Hasła 3D Secure (Visa – pod nazwą Verified by Visa; MasterCard – pod nazwą Mastercard SecureCode/ Identity Check) otrzymanego na zdefiniowany w Banku numer telefonu komórkowego, który stanowi dodatkowe zabezpieczenie transakcji dokonywanych w Internecie u akceptantów oferujących korzystanie z tego typu zabezpieczenia;

102) zadłużenie wymagalne – wierzytelność Banku niespłacona przez Posiadacza rachunku w terminach określonych

w Regulaminie i Umowie;

103) zgoda – zgoda Posiadacza rachunku na obciążenie jego rachunku bankowego w umownych terminach, stanowiąca podstawę dla Odbiorcy do wystawiania poleceń zapłaty z tytułu określonych zobowiązań;

104) Zleceniodawca – płatnik będący podmiotem zlecającym dokonanie transakcji płatniczej;

105) zlecenie płatnicze – oświadczenie Zleceniodawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej, złożone

w ustalonej z Bankiem formie;

106) zlecenia stałe – usługa inicjowana przez płatnika (Posiadacza rachunku) polegająca na cyklicznym przekazywaniu środków pieniężnych w określonej wysokości z rachunku płatniczego płatnika (Posiadacza rachunku) na rachunek płatniczy Odbiorcy.

§ 3.

1. W ramach niniejszego Regulaminu Bank otwiera i prowadzi następujące rachunki bankowe:

1) oszczędnościowo-rozliczeniowe, będące rachunkami płatniczymi przeznaczone do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz przeprowadzania rozliczeń pieniężnych, za wyjątkiem rozliczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, w tym: PRP, rachunki dla osób małoletnich i ubezwłasnowolnionych,

2) rachunki lokat, niebędące rachunkami płatniczymi – przeznaczone do gromadzenia środków pieniężnych na warunkach określonych w Umowie lub w Potwierdzeniu otwarcia lokaty,

3) oszczędnościowe, będące rachunkami płatniczymi – przeznaczone do gromadzenia środków pieniężnych

i nieprzeznaczone do prowadzenia rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.

2. Rachunki, o których mowa w ust. 1 pkt 1, prowadzone są w PLN.

3. Rachunki, o których mowa w ust. 1 pkt 2 i 3, mogą być prowadzone w PLN oraz w walutach obcych. Wykaz walut obcych, w których prowadzone są w/w rachunki, określa Komunikat Banku.

4. Bank może nadać nazwy handlowe oferowanym rodzajom rachunków bankowych.

5. Bank otwiera i prowadzi rachunki indywidualne i wspólne, dla osób fizycznych – rezydentów i nierezydentów.

6. Bank otwiera i prowadzi rachunki także dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych w zakresie i na warunkach

określonych w niniejszym Regulaminie.

7. Aktualna oferta rachunków dostępna jest w Taryfie oraz podawana jest do wiadomości w placówkach Banku i na stronie

internetowej Banku.

ROZDZIAŁ 2. OTWARCIE RACHUNKU BANKOWEGO

§ 4.

1. Otwarcie pierwszego rachunku płatniczego (w tym PRP) wymaga złożenia stosownego Wniosku w formie papierowej.

2. Rachunki dla uczniów/studentów, otwierane są dla osób, które nie ukończyły 26 roku życia i rozpoczęły naukę w szkołach wyższych, szkołach posiadających status wyższej uczelni, szkołach pomaturalnych i policealnych, innych szkołach wyższych, szkołach średnich.

3. Otwarcie rachunku lokaty następuje na podstawie Umowy.

4. W przypadku wnioskowania o otwarcie PRP, Bank przyjmuje wraz z Wnioskiem pisemne oświadczenie Posiadacza rachunku o braku posiadania rachunku płatniczego w innym banku.

5. PRP jest prowadzony w Banku jako rachunek indywidualny.

6. Z PRP nie może być powiązany kredyt odnawialny oferowany przez Bank.

7. PRP nie jest dostępny dla osób małoletnich oraz osób całkowicie ubezwłasnowolnionych.

8. Przed zawarciem Umowy, w ramach której otwierany jest rachunek płatniczy, i z odpowiednim wyprzedzeniem Bank wydaje osobie występującej o zawarcie takiej Umowy Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym.

9. Osoba występująca o zawarcie Umowy zobowiązana jest do okazania:

1) dokumentu tożsamości: dowodu osobistego lub paszportu; lub

2) paszportu zagranicznego lub innego dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania poza krajem w przypadku

nierezydentów; lub

3) tymczasowego dowodu tożsamości, paszportu lub legitymacji szkolnej w przypadku osoby małoletniej.

10. Podpis złożony na KWP przez Posiadacza rachunku oraz pełnomocnika stanowi wzór podpisu.

11. Podpis, o którym mowa w ust. 10, składany jest w obecności pracownika Banku.

12. W przypadku odmowy otwarcia PRP Bank informuje wnioskodawcę pisemnie o powodach odmowy.

13. Bank umożliwia Posiadaczowi rachunku zmianę rodzaju rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, zgodnie z obowiązującą ofertą na dzień złożenia wniosku, z zastrzeżeniem że Bank nie przekształca rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych na PRP ani nie dokonuje przekształcenia PRP na rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy.

14. W przypadku rachunku wspólnego, wniosek o zmianę rodzaju rachunku musi zostać złożony przez wszystkich

współposiadaczy.

15. Do wniosku o zmianę rodzaju rachunku Bank wydaje aktualny Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych

z rachunkiem płatniczym.

16. Po osiągnięciu przez Posiadacza rachunku dla ucznia/studenta wieku 26 lat rachunek może zostać przekształcony na rachunek dostępny w ofercie Banku, prowadzony na ogólnych zasadach. Bank powiadomi Posiadacza rachunku o proponowanej zmianie, a w przypadku jej nieprzyjęcia może wypowiedzieć Umowę.

§ 5.

1. Podstawowy Rachunek Płatniczy prowadzony jest w PLN i umożliwia wyłącznie:

1) dokonywanie wpłat środków pieniężnych na PRP;

2) dokonywanie wypłat gotówki z PRP na terytorium któregokolwiek państwa członkowskiego, w bankomacie lub w placówce dostawcy lub przy użyciu terminala płatniczego, jeżeli Posiadacz rachunku wyrazi wolę zawarcia Umowy o PRP również w zakresie usługi umożliwiającej takie wypłaty;

3) wykonywanie na terytorium państw członkowskich poleceń zapłaty (w tym jednorazowych), transakcji płatniczych przy użyciu karty płatniczej, poleceń przelewu, poleceń przelewu wewnętrznego, poleceń przelewu SEPA, polecenia przelewu TARGET, polecenia wypłaty (w tym polecenia przelewu w walucie obcej) oraz zleceń stałych.

2. W przypadku transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu karty debetowej wydanej do PRP Bank zapewnia możliwość dokonywania transakcji płatniczych bez fizycznego wykorzystania karty (transakcje internetowe);

3. W przypadku przekroczenia środków na PRP spowodowanego rozliczeniem transakcji dokonanej kartą debetową wydaną do PRP Bank umożliwia dokonanie przekroczenia salda rachunku w związku z dokonaną transakcją kartą debetową, z zastrzeżeniem ust.4.

4. Bank umożliwia przekroczenie środków do kwoty 10 PLN, z zastrzeżeniem, że ograniczenie dotyczy transakcji

rozliczanych w trybie on-line.

5. Kwoty wynikające z przekroczenia środków na rachunku, o którym mowa w ust. 4, są oprocentowane zgodnie z § 37 ust. 5.

6. Kwota transakcji dokonanej kartą debetową, która spowodowała przekroczenie dostępnych środków na rachunku, powinna zostać zwrócona w terminie 7 dni od daty dokonania rozliczenia transakcji.

7. W przypadku powstania na PRP salda przekraczającego kwotę określoną w ust. 4 Bank stosuje zapisy określone w § 37 ust. 4-5.

8. W przypadku rozwiązywania Umowy o PRP Posiadacz rachunku zobowiązany jest do spłaty kwoty powodującej przekroczenie dostępnych środków na rachunku, o której mowa w ust. 4, wraz z odsetkami.

ROZDZIAŁ 3. PEŁNOMOCNICTWO

§ 6.

1. Posiadacz rachunku posiadający pełną zdolność do czynności prawnych może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem, z zastrzeżeniem ust. 3.

2. Pełnomocnikiem Posiadacza rachunku może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, będąca rezydentem. Pełnomocnikiem może być również Bank lub inny bank, w związku z zaciągnięciem zobowiązania finansowego wobec Banku lub innego banku.

3. W przypadku rachunku wspólnego, pełnomocnictwo ustanawiane jest na podstawie dyspozycji wszystkich współposiadaczy łącznie.

4. Obecność pełnomocnika przy udzielaniu pełnomocnictwa nie jest wymagana.

5. Pełnomocnictwo może być udzielone nie więcej niż dwóm osobom fizycznym.

§ 7.

1. Pełnomocnictwo może być udzielone jedynie w formie pisemnej.

2. Pełnomocnictwo udzielane jest przez Posiadacza rachunku:

1) w placówce Banku i wymaga potwierdzenia własnoręcznym podpisem Posiadacza rachunku, złożonym w obecności

pracownika Banku lub potwierdzonym notarialnie, lub

2) w formie aktu notarialnego.

3. Pełnomocnictwo staje się skuteczne wobec Banku z chwilą złożenia wzoru podpisu przez pełnomocnika w Banku.

§ 8.

1. Pełnomocnictwo może być udzielone, jako:

1) stałe: ogólne (bez ograniczeń) – w ramach którego pełnomocnik ma prawo do działania w takim zakresie jak

Posiadacz rachunku, włącznie z zamknięciem rachunku, o ile tak stanowi treść pełnomocnictwa;

2) stałe: szczególne lub rodzajowe – w ramach którego pełnomocnik ma prawo do dysponowania rachunkiem wyłącznie w zakresie określonym w treści pełnomocnictwa przez Posiadacza rachunku;

3) jednorazowe.

2. Pełnomocnictwo nie może obejmować:

1) wydania dyspozycji zapisu na wypadek śmierci Posiadacza rachunku;

2) udzielania dalszych pełnomocnictw;

3) składania wniosków o kredyt odnawialny w rachunku;

4) zawierania w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku umowy kredytu odnawialnego; składania wniosków o wydawanie kart bankowych do rachunku, chyba że w treści pełnomocnictwa Posiadacz rachunku postanowi inaczej;

5) wypowiedzenia Umowy, w przypadku gdy z Umową są powiązane inne umowy;

6) udzielenia zgody na realizację transakcji płatniczej w formie polecenia zapłaty.

3. Odpowiedzialność za czynności pełnomocnika, związane z dysponowaniem rachunkiem, ponosi Posiadacz rachunku.

4. Ilekroć w Regulaminie jest mowa o czynnościach dokonywanych przez Posiadacza rachunku, należy przez nie rozumieć również czynności dokonywane przez pełnomocnika w imieniu Posiadacza rachunku w ramach uprawnień wynikających z pełnomocnictwa.

§ 9.

1. Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza rachunku na podstawie pisemnej

dyspozycji.

2. Pełnomocnictwo do dysponowania środkami na rachunku wspólnym może być zmienione wyłącznie na podstawie dyspozycji wszystkich współposiadaczy, natomiast odwołane na podstawie dyspozycji przynajmniej jednego ze współposiadaczy.

3. Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu pełnomocnictwa stają się skuteczne z chwilą złożenia w placówce Banku dyspozycji odwołującej lub zmieniającej zakres pełnomocnictwa lub wpływu pisemnego odwołania pełnomocnictwa.

§ 10.

Pełnomocnictwo wygasa z chwilą:

1) śmierci Posiadacza rachunku lub pełnomocnika;

2) upływu terminu, na jakie zostało udzielone;

3) odwołania pełnomocnictwa przez Posiadacza rachunku;

4) likwidacji rachunku, do którego pełnomocnictwo było udzielone.

RODZIAŁ 4. RACHUNEK LOKATY

§ 11.

1. Rachunek lokaty przeznaczony jest do gromadzenia środków pieniężnych na warunkach określonych w Umowie lub

Potwierdzeniu otwarcia lokaty.

2. Bank może ustalić minimalną kwotę lokaty, której wysokość określona jest w Komunikacie Banku.

3. Otwarcie rachunku lokaty odbywa się w momencie wpływu środków na ten rachunek, chyba że

w Umowie/Potwierdzeniu otwarcia lokaty strony ustalą inaczej.

4. Dyspozycja założenia lokaty złożona w systemie bankowości elektronicznej w dzień roboczy do Godziny granicznej,

realizowana jest w najbliższym dniu roboczym następującym po dniu złożenia dyspozycji.

5. Dyspozycja założenia lokaty złożona w systemie bankowości elektronicznej w dni inne niż dzień roboczy realizowana jest w najbliższym dniu roboczym, następującym po dniu złożenia dyspozycji.

6. Potwierdzenie otwarcia lokaty, dla lokat zawieranych w placówce Banku, podpisywane jest przez Posiadacza rachunku.

7. Bank, z zastrzeżeniem ust. 8, otwiera i prowadzi:

1) lokaty Standard w złotych,

2) lokaty Standard w walutach wymienialnych.

8. Bank może prowadzić lokaty o charakterze okolicznościowym/promocyjnym, których szczegółowe warunki otwierania i prowadzenia określone są w Zasadach otwierania i prowadzenia tych lokat lub/i odrębnych regulaminach, dotyczących poszczególnych ofert okolicznościowych/promocyjnych.

9. Rodzaje wszystkich oferowanych lokat, wysokość stopy procentowej, sposób ich oprocentowania, okresy umowne, minimalna kwotę środków pieniężnych niezbędną do otwarcia lokaty oraz rodzaj walut wymienialnych, w jakich Bank je prowadzi, określa Komunikat Banku.

Lokaty Standard w złotych

§ 12.

1. Po upływie okresu umownego Bank automatycznie odnawia lokatę Standard w złotych oprocentowaną według zmiennej stawki na kolejny taki sam okres umowny, na warunkach obowiązujących w dniu jej każdorazowego odnowienia, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie), nie została złożona inna dyspozycja.

2. Odsetki stawiane są do dyspozycji Posiadacza rachunku w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego.

3. Odsetki mogą być podjęte do końca następnego okresu umownego. Odsetki niepodjęte w wyżej określonym terminie podlegają kapitalizacji.

§ 13.

1. Lokata Standard oprocentowana według stałej stopy procentowej po upływie okresu umownego ulega zamknięciu.

2. Po zamknięciu lokaty Standard oprocentowanej według stałej stopy procentowej, Bank przeksięguje niepodjęty kapitał wraz z odsetkami na nieoprocentowane konto techniczne lub na rachunek wskazany przez Posiadacza rachunku, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie), nie została złożona inna dyspozycja.

3. Odsetki stawiane są do dyspozycji Posiadacza rachunku w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego.

Lokaty Standard w walutach wymienialnych

§ 14.

1. Po upływie okresu umownego Bank automatycznie odnawia lokatę Standard w walucie wymienialnej oprocentowaną według zmiennej stawki na kolejny taki sam okres umowny, na warunkach obowiązujących w dniu jej każdorazowego odnowienia, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie), nie została złożona inna dyspozycja.

2. Odsetki stawiane są do dyspozycji Posiadacza rachunku w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego.

3. Odsetki mogą być podjęte do końca następnego okresu umownego. Odsetki niepodjęte w wyżej określonym terminie podlegają kapitalizacji.

4. W okresie umownym Posiadacz rachunku nie może złożyć dyspozycji zmiany waluty lokaty.

5. Wpłaty i wypłaty gotówkowe z lokaty mogą być dokonywane tylko w walucie, w której prowadzony jest rachunek

lokaty.

Przepisy wspólne dla rachunków lokat

§ 15.

1. Bank przyjmuje lokaty na czas oznaczony, zadeklarowany przez Posiadacza rachunku.

2. Okres umowny lokaty rozpoczyna się od daty wpływu/wpłaty środków pieniężnych na rachunek lokaty i upływa

z ostatnim dniem okresu umownego.

3. Dla lokat oznaczonych w miesiącach koniec okresu umownego upływa z dniem poprzedzającym dzień, który datą odpowiada dniowi otwarcia lokaty, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było, wówczas koniec okresu umownego upływa z dniem poprzedzającym ostatni dzień tego miesiąca.

4. Gdy dzień dostępności środków w przypadku wypłaty przypada w dniu wolnym od pracy dla Banku, to dzień dostępności środków przesuwa się na następny dzień roboczy dla Banku, przy czym zasady tej nie stosuje się w przypadku lokat z możliwością odnowienia na kolejny taki sam okres umowny.

5. Lokaty o charakterze odnawialnym po upływie okresu umownego automatycznie odnawiają się na kolejny taki sam okres, chyba że Posiadacz rachunku złożył inną dyspozycję.

6. Za początek kolejnego okresu umownego przyjmuje się następny dzień kalendarzowy po upływie danego okresu

umownego.

7. W przypadku lokaty o charakterze odnawialnym, oprocentowanie podwyższone w drodze negocjacji obowiązuje przez pierwszy okres umowny, natomiast odnowienie następuje na warunkach obowiązujących w Banku dla danego typu lokaty w dniu odnowienia. Zastosowanie negocjowanego oprocentowania w kolejnym okresie wymaga ponownej negocjacji z Bankiem przed upływem okresu umownego.

8. Wypłata części lub całości środków z rachunku lokaty w trakcie okresu umownego, stanowi naruszenie warunków prowadzenia lokaty i jej zerwanie oraz powoduje naliczenie przez Bank odsetek w wysokości oprocentowania obowiązującego w dniu wypłaty zgodnie ze stosowną Uchwałą Zarządu w tym zakresie.

9. W okresie umownym Posiadacz rachunku nie może dokonywać wpłat uzupełniających na rachunek lokaty ani częściowych wypłat z rachunku lokaty.

ROZDZIAŁ 5. RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWY

§ 16.

1. Bank może ustalić minimalną wysokość pierwszej wpłaty na rachunek oszczędnościowy określoną w Komunikacie Banku.

2. Posiadacz rachunku może otworzyć tylko jeden rachunek oszczędnościowy prowadzony w PLN o tej samej nazwie i być współposiadaczem jednego rachunku oszczędnościowego prowadzonego w PLN o tej samej nazwie.

3. Posiadacz rachunku może otworzyć dowolną ilość rachunków oszczędnościowych w walutach obcych.

4. Posiadacz rachunku może po dokonaniu pierwszej wpłaty środków dokonywać wpłat uzupełniających na rachunek oszczędnościowy w czasie trwania Umowy.

ROZDZIAŁ 6. RACHUNEK WSPÓLNY

§ 17.

1. Rachunek wspólny może być prowadzony dla maksymalnie dwóch osób fizycznych za wyjątkiem sytuacji, gdy rachunek jest otwierany na potrzeby Przyzakładowej Kasy Zapomogowo Pożyczkowej (PKZP) lub Rady Rodziców. Bank nie otwiera rachunków wspólnych na rzecz osób, z których przynajmniej jedna jest małoletnia lub ubezwłasnowolniona.

2. W okresie obowiązywania Umowy Posiadacz rachunku zobowiązany jest niezwłocznie poinformować Bank o zmianie

statusu rezydenta podatkowego.

3. PRP, rachunki dla uczniów/studentów oraz rachunki dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych są prowadzone wyłącznie jako rachunki indywidualne.

§ 18.

1. Przyjmuje się, że udziały środków znajdujących się na rachunku są równe, niezależnie od faktycznego wkładu każdego ze współposiadaczy.

2. Współposiadacze odpowiadają solidarnie wobec Banku za wszelkie zobowiązania zaciągnięte przez każdego ze współposiadaczy w ramach Umowy.

§ 19.

1. W ramach rachunku wspólnego każdy ze współposiadaczy może:

1) dysponować samodzielnie całością środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, chyba że Umowa stanowi

inaczej;

2) w każdym czasie wypowiedzieć Umowę ze skutkiem dla pozostałych współposiadaczy, chyba że Umowa stanowi

inaczej.

2. Bank nie przyjmuje zastrzeżeń złożonych przez jednego ze współposiadaczy dotyczących niehonorowania dyspozycji/zleceń pozostałych współposiadaczy, chyba że Umowa stanowi inaczej lub zostanie przedstawione prawomocne postanowienie sądu o zabezpieczeniu wypłat z rachunku wspólnego.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania dyspozycji złożonych przez współposiadaczy, które są rezultatem odmiennych decyzji każdego ze współposiadaczy. W sytuacji, gdy wystąpi zbieg dyspozycji, z których realizacja jednej wyklucza w sposób całkowity lub częściowy realizację drugiej, Bank odmawia realizacji wykluczających się dyspozycji.

4. Z rachunków wspólnych nie mogą być pokrywane wydatki z tytułu kosztów pogrzebu współposiadacza rachunku.

5. Bank nie przyjmuje oświadczeń w sprawie dyspozycji na wypadek śmierci od współposiadaczy rachunków wspólnych.

6. Każdy ze współposiadaczy jest zobowiązany do niezwłocznego, pisemnego poinformowania Banku o śmierci drugiego ze współposiadaczy.

ROZDZIAŁ 7. DYSPOZYCJA WKŁADEM NA WYPADEK ŚMIERCI

§ 20.

Bank informuje Posiadacza rachunku przy zawieraniu Umowy o możliwości wydania przez niego dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz o treści art. 56 Prawa bankowego, stanowiącego że:

1) Posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku lokaty może polecić

pisemnie Bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom:

a) współmałżonkowi,

b) wstępnym – przodkom w linii prostej: rodzicom, dziadkom, pradziadkom,

c) zstępnym – potomkom w linii prostej: dzieciom, wnukom, prawnukom,

d) rodzeństwu.

określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).

2) kwota wypłaty, o której mowa w pkt 1, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią Posiadacza rachunku;

3) dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez Posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie;

4) jeżeli Posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w pkt 2, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej;

5) kwota wypłacona zgodnie z pkt 1 nie wchodzi do spadku po Posiadaczu rachunku;

6) osoby, którym na podstawie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wypłacono kwoty z naruszeniem pkt 4, są zobowiązane do ich zwrotu spadkobiercom Posiadacza rachunku.

§ 21.

1. Z dniem złożenia dyspozycji bankowego zapisu na wypadek śmierci, Posiadacz rachunku ma obowiązek poinformowania o jej treści osób wskazanych w dyspozycji.

2. Dyspozycji na wypadek śmierci nie można złożyć do rachunków wspólnych oraz dla rachunków dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych.

3. Posiadacz rachunku informuje każdorazowo Bank o zmianie danych osób wskazanych w dyspozycji, w tym danych

adresowych.

4. Realizacja dyspozycji na wypadek śmierci następuje po uzyskaniu przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci

Posiadacza rachunku, o której mowa w § 22 ust. 1.

5. W przypadku powzięcia przez Bank informacji o śmierci Posiadacza rachunku, który wydał dyspozycję na wypadek śmierci, Bank zawiadamia osoby wskazane w dyspozycji o możliwości wypłaty określonej kwoty, o ile Bank jest w posiadaniu danych adresowych tych osób.

§ 22.

1. Bank wykonuje Umowę, w tym między innymi nalicza odsetki, pobiera należne opłaty i prowizje, wysyła wyciągi, zestawienie opłat za usługi powiązane z rachunkiem płatniczym, realizuje zlecenia stałe, księguje przelewy na rachunku bankowym do dnia otrzymania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku, z zastrzeżeniem ust. 3, przez którą należy rozumieć:

1) dostarczenie do Banku pełnego lub skróconego odpisu aktu zgonu Posiadacza rachunku;

2) dostarczenie do Banku prawomocnego postanowienia sądu o uznaniu Posiadacza rachunku za zmarłego;

3) otrzymanie potwierdzenia o śmierci Posiadacza rachunku z bazy PESEL;

4) otrzymanie z organu emerytalnego pisemnej informacji, potwierdzającej śmierć Posiadacza rachunku.

2. W przypadku otrzymania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku:

1) Umowa w zakresie karty debetowej oraz bankowości elektronicznej wygasa w dniu otrzymania wiarygodnej

informacji o śmierci Posiadacza rachunku,

2) Umowa w zakresie rachunku/ów bankowego/ych ulega rozwiązaniu z dniem śmierci Posiadacza rachunku.

3. Umowę, która uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 2 pkt 2, uważa się za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje Umowę z uwzględnieniem poniższych zasad:

1) Bank od dnia powzięcia informacji o śmierci Posiadacza rachunku pobiera opłaty z tytułu prowadzenia rachunku oraz świadczenia innych usług objętych Umową zgodnie z aktualną Taryfą;

2) Bank nalicza i dopisuje xxxxxxx zgodnie z aktualnym Komunikatem Banku;

3) Bank od dnia pozyskania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku wstrzymuje wysyłanie wszelkiej korespondencji dotyczącej rachunku na adres Posiadacza rachunku;

4) Bank od dnia pozyskania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku nie realizuje operacji w ciężar rachunku (w tym złożonych przez Posiadacza rachunku przed jego śmiercią zleceń płatniczych) za wyjątkiem operacji mających na celu wypłatę lub przelew środków pieniężnych z rachunku bankowego na rzecz osoby/osób posiadających do nich tytuł prawny, zgodnie z jej/ich dyspozycją.

§ 23.

1. Bank zobowiązany jest dokonać po śmierci Posiadacza rachunku wypłat z tytułu:

1) zwrotu kosztów pogrzebu Posiadacza rachunku,

2) zwrotu kwoty równej wpłatom na rachunki dokonanym przez organ wypłacający świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego albo uposażenie w stanie spoczynku, które nie przysługiwały za okres po śmierci Posiadacza rachunku, wskazanej we wniosku organu wypłacającego to świadczenie lub uposażenie, skierowanym do Banku wraz z podaniem numerów rachunków, na które dokonano wpłat,

3) realizacji dyspozycji zapisu bankowego na wypadek śmierci Posiadacza rachunku.

2. Dyspozycje, o których mowa w ust. 1, realizowane są zgodnie z kolejnością ich wpływu do Banku.

3. Wypłaty kwot, o których mowa w ust. 1, które nie wchodzą do spadku po zmarłym Posiadaczu rachunku, nie dotyczą rachunków wspólnych.

§ 24.

Wypłaty z tytułu kosztów pogrzebu, realizacji zapisu na wypadek śmierci oraz częściowej realizacji spadkobrania

dokonywane z rachunków lokat powodują:

1) rozwiązanie Umowy;

2) naliczenie odsetek w wysokości właściwej dla likwidowanych lokat zgodnie z zapisami Umowy oraz niniejszego

Regulaminu;

3) przeksięgowanie środków pozostałych po realizacji wyżej wymienionych tytułów wraz z naliczonymi odsetkami następuje na rachunek wskazany w Umowie/Potwierdzeniu otwarcia lokaty, a w przypadku braku wskazania takiego rachunku na rachunek nieoprocentowany.

§ 25.

1. Bank dokonuje wypłaty kwoty wydatkowanej na koszty pogrzebu Posiadacza rachunku do rąk osoby, która przedstawi oryginały rachunków stwierdzających wysokość poniesionych przez nią wydatków związanych z pogrzebem Posiadacza rachunku oraz odpis aktu zgonu Posiadacza rachunku.

2. Wydatki, o których mowa w ust. 1, Bank pokrywa ze środków znajdujących się na rachunku zmarłego Posiadacza rachunku, w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu, zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w środowisku zmarłego.

§ 26.

1. Bank dokonuje realizacji dyspozycji na wypadek śmierci na podstawie przedstawionego odpisu aktu zgonu Posiadacza rachunku, dokumentów stwierdzających tożsamość osób wskazanych w dyspozycji oraz ich oświadczenia, że nie otrzymały lub w jakiej kwocie otrzymały wypłatę z tytułu innej dyspozycji Posiadacza rachunku na wypadek śmierci, w Banku lub innym banku.

2. W celu realizacji wypłaty środków na rzecz spadkobierców Bank wymaga przedstawienia dokumentów stwierdzających tożsamość spadkobierców, prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia prawa do spadku lub notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia ustawowego lub testamentowego oraz prawomocnego postanowienia sądu o podziale spadku lub umowy notarialnej o dziale spadku lub umowy o dziale spadku lub zgodnego pisemnego oświadczenia wszystkich spadkobierców o podziale środków na rachunku bankowym.

3. Bank po dokonaniu wypłaty, o której mowa w ust. 1 i 2, obowiązany jest przekazać informację o dokonanych wypłatach i wysokości, w terminie 14 dni od dnia wypłaty, do naczelnika urzędu skarbowego właściwego ze względu na miejsce zamieszkania wierzyciela (spadkobiercy).

§ 27.

W przypadku:

1) śmierci jednego ze współposiadaczy rachunku wspólnego do czasu przedłożenia w Banku prawomocnego postanowienia, stwierdzającego nabycie spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia, środki zgromadzone na rachunku znajdują się w dyspozycji pozostałych współposiadaczy;

2) śmierci wszystkich współposiadaczy rachunku wspólnego środki pieniężne zgromadzone na rachunku stawiane są do dyspozycji spadkobierców każdego ze współposiadaczy w częściach ustalonych w dokumentach dotyczących stwierdzenia nabycia i działu spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia, o których mowa w § 26 ust. 2.

ROZDZIAŁ 8. RACHUNEK OSOBY MAŁOLETNIEJ I UBEZWŁASNOWOLNIONEJ

§ 28.

1. Posiadacz rachunku będący osobą małoletnią do czasu ukończenia 13. roku życia lub osobą całkowicie ubezwłasnowolnioną nie może samodzielnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku, ani też dokonywać żadnych czynności prawnych lub czynności faktycznych związanych z posiadanym rachunkiem.

2. Czynności powyższe w imieniu osoby małoletniej lub całkowicie ubezwłasnowolnionej w ramach zwykłego zarządu wykonuje przedstawiciel ustawowy, który zawarł z Bankiem Umowę w imieniu Posiadacza rachunku, o którym mowa w ust. 1 .

3. Umowę na rzecz osoby małoletniej, będącej rezydentem, która nie ukończyła 13. roku życia lub na rzecz osoby całkowicie ubezwłasnowolnionej może podpisać wyłącznie jej przedstawiciel ustawowy.

4. Przedstawicielami ustawowymi osoby małoletniej są:

1) rodzice (każdy samodzielnie), którym przysługuje władza rodzicielska;

2) opiekun wyznaczony przez sąd, w przypadku, gdy żadnemu z rodziców nie przysługuje władza rodzicielska, jeżeli rodzice nie są znani lub jeżeli nie żyją;

3) kurator ustanowiony przez sąd, jeżeli żaden z rodziców, którym przysługuje władza rodzicielska nie może reprezentować dziecka.

5. Przedstawicielami ustawowymi osoby ubezwłasnowolnionej są:

1) opiekun wyznaczony przez sąd;

2) kurator ustanowiony przez sąd.

§ 29.

1. Rachunek bankowy dla osoby małoletniej będącej rezydentem, która ukończyła 13 lat lub dla osoby częściowo ubezwłasnowolnionej będącej rezydentem jest otwierany i prowadzony jako rachunek indywidualny.

2. Umowę o prowadzenie rachunku, o którym mowa w ust. 1, zawiera małoletni Posiadacz rachunku/osoba częściowo ubezwłasnowolniona. Przedstawiciel ustawowy składa oświadczenie o wyrażeniu zgody na zawarcie Umowy przez małoletniego Posiadacza rachunku/osobę częściowo ubezwłasnowolnioną.

3. Wypowiedzenie Xxxxx przez małoletniego Posiadacza rachunku/osobę częściowo ubezwłasnowolnioną wymaga zgody

przedstawiciela ustawowego.

4. Posiadacz rachunku, który ukończył 13 lat, a nie ukończył 18 lat może samodzielnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku w granicach zwykłego zarządu, o ile przedstawiciel ustawowy nie wyraził wobec tego sprzeciwu na piśmie. Dysponowanie środkami w zakresie przekraczającym zwykły zarząd wymaga zezwolenia sądu opiekuńczego.

5. Złożenie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 4 stanowi podstawę do zablokowania przez Bank możliwości dysponowania środkami na rachunku, a w przypadku gdy była wydana do rachunku karta debetowa – zablokowanie korzystania z tej karty.

6. Posiadacz rachunku będący osobą częściowo ubezwłasnowolnioną może samodzielnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku w granicach zwykłego zarządu za zgodą przedstawiciela ustawowego, chyba że jest to sprzeczne z treścią orzeczenia sądu.

7. Do dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku osoby małoletniej lub ubezwłasnowolnionej są uprawnieni:

1) każdy z rodziców, o ile nie jest pozbawiony władzy rodzicielskiej w zakresie dysponowania majątkiem dziecka,

w granicach kwoty, o której mowa w § 30 pkt 4;

2) opiekun lub kurator ustanowiony dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych w granicach kwoty wskazanej w orzeczeniu sądu, a w przypadku braku takiego wskazania w granicach kwoty, o której mowa w § 30 pkt 4;

3) osoba małoletnia po ukończeniu 13 roku życia do wysokości kwoty, o której mowa w § 30 pkt 4, o ile nie sprzeciwił się temu na piśmie jego przedstawiciel ustawowy;

4) osoba częściowo ubezwłasnowolniona w granicach kwoty wskazanej przez sąd, a w przypadku braku takiego

wskazania w granicach kwoty, o której mowa w § 30 pkt 4.

§ 30.

Za czynności dokonywane w ramach zwykłego zarządu uważa się:

1) dyspozycje w sprawie otwarcia rachunku;

2) dyspozycje przeniesienia środków pieniężnych na inny rachunek małoletniego, niepowodujące naruszenia warunków

Umowy;

3) dyspozycje wpłat na rachunek w formie gotówkowej i bezgotówkowej;

4) dyspozycje wypłat z rachunku w formie gotówkowej lub bezgotówkowej w granicach zaspokojenia uzasadnionych potrzeb (granice zwykłego zarządu), miesięcznie nie większe niż przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku podawane za rok ubiegły i ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego;

5) dyspozycje wypłat z rachunku w formie bezgotówkowej do wysokości salda na rachunku z jednoczesną wpłatą tych środków na inny rachunek bankowy prowadzony w Banku na rzecz tego samego Posiadacza rachunku;

6) zasięganie informacji o obrotach i stanach na rachunku;

7) zamknięcie rachunku, gdy jego saldo nie przekracza kwoty, o której mowa w pkt 4 ;

8) zamknięcie rachunku z saldem powyżej kwoty, o której mowa w pkt 4, pod warunkiem jednoczesnego przelewu środków w wysokości kwoty będącej różnicą salda na rachunku i kwoty o której mowa w pkt 4, na inny rachunek bankowy prowadzony w Banku na rzecz dotychczasowego Posiadacza rachunku.

§ 31.

1. Bank otwiera rachunek dla ubezwłasnowolnionego po okazaniu prawomocnego orzeczenia sądu o ustanowieniu i zakresie ubezwłasnowolnienia oraz ustanowieniu opiekuna lub kuratora.

2. Zmiana zakresu ubezwłasnowolnienia lub jego uchylenie, wymaga udokumentowania stosownym, prawomocnym orzeczeniem sądu.

3. Przedstawiciel ustawowy osoby ubezwłasnowolnionej lub Posiadacz rachunku zobowiązany jest zawiadomić Bank o fakcie uzyskania przez Posiadacza rachunku pełnej lub ograniczonej zdolności do czynności prawnych albo

o ubezwłasnowolnieniu oraz przedłożyć prawomocne orzeczenie sądu w zakresie ubezwłasnowolnienia.

4. Osoba ubezwłasnowolniona nabywa uprawnienia do swobodnego dysponowania rachunkiem po uzyskaniu pełnej zdolności do czynności prawnych i z chwilą przedłożenia w Banku stosownych dokumentów potwierdzających ten fakt. Uprawnienia osoby będącej opiekunem lub kuratorem ubezwłasnowolnionego Posiadacza rachunku wygasają po przedłożeniu ww. dokumentów w Banku.

§ 32.

1. Po osiągnięciu pełnoletniości przez osobę małoletnią, posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych, rachunek

może zostać przekształcony na rachunek dostępny w ofercie Banku, prowadzony na ogólnych zasadach.

2. Bank powiadomi Posiadacza rachunku o proponowanej zmianie, o której mowa w ust.1, a w przypadku jej nieprzyjęcia może wypowiedzieć Umowę.

3. Posiadacz rachunku posiadający pełną zdolność do czynności prawnych po uzyskaniu pełnoletniości powinien niezwłocznie zgłosić się do Banku i przedłożyć dokument tożsamości.

4. Ilekroć w Regulaminie jest mowa o czynnościach dokonywanych przez lub względem Posiadacza rachunku lub jego obowiązkach i uprawnieniach, należy przez to rozumieć również czynności dokonywane przez lub względem Przedstawiciela ustawowego lub jego obowiązki i uprawnienia, w przypadku rachunków prowadzonych dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych.

ROZDZIAŁ 9. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW NA RACHUNKU BANKOWYM

§ 33.

1. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych podlegają oprocentowaniu w stosunku rocznym, według stawki określanej w Komunikacie Banku, za wyjątkiem blokad na egzekucję wierzytelności pieniężnych, które nie podlegają oprocentowaniu.

2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych oprocentowane są od daty wpływu bądź wpłaty na rachunek, do dnia poprzedzającego datę wypłaty z rachunku bankowego włącznie.

3. Jako podstawę do obliczeń należnych odsetek przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni

w roku.

4. Od środków wpłaconych i wypłaconych w tym samym dniu Bank nie nalicza odsetek.

5. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym dopisywane są do kapitału w walucie rachunku w okresach kwartalnych, na koniec każdego kwartału kalendarzowego.

6. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na rachunku oszczędnościowym dopisywane są do kapitału w walucie

rachunku w okresach kwartalnych, na koniec każdego kwartału kalendarzowego.

7. Odsetki od lokat automatycznie odnowionych, są kapitalizowane przy automatycznym odnowieniu lokaty na kolejny okres umowny, chyba że Posiadacz rachunku postanowił inaczej. Warunki dotyczące kapitalizacji odsetek określa Umowa/Potwierdzenie otwarcia lokaty.

8. Wypłata środków z rachunku lokaty w trakcie trwania okresu umownego powoduje nienaliczenie odsetek za okres utrzymania lokaty, chyba że Umowa/Potwierdzenie otwarcia lokaty stanowi inaczej.

§ 34.

1. Bank może zmienić wysokość oprocentowania środków zgromadzonych na rachunkach bankowych oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej w czasie trwania Umowy, na zasadach określonych w ust. 3, w przypadku

wystąpienia zmiany wysokości:

1) którejkolwiek ze stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej o co najmniej 0,05 punktu procentowego, dla rachunków w PLN;

2) co najmniej jednej stopy procentowej depozytów walutowych na krajowym lub międzynarodowym rynku pieniężnym EURIBOR 1 M o więcej niż 0,05 punktu procentowego w stosunku do wartości ogłoszonej w którymkolwiek dniu w ciągu ostatnich 30 dni, dla rachunków walutowych.

2. W przypadku zmiany wysokości stóp, o którym mowa w ust. 1, Bank może podjąć decyzję o zmianie stawki oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach w kierunku, w którym nastąpiła zmiana, o wartość nieprzekraczającą trzykrotności tej zmiany, przy czym:

1) decyzja Banku może być podjęta w terminie do 6 miesięcy od daty opublikowania danych o zmianie wskaźników, o których mowa w ust. 1;

2) środki zgromadzone na rachunkach oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej do dnia poprzedzającego włącznie dzień obowiązywania nowej stawki oprocentowania.

3. Nowa stawka oprocentowania, o której mowa w ust. 1-2, podawana jest z dokładnością do jednej setnej części

procenta.

4. Bank informuje Posiadacza rachunku, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną za pośrednictwem e-mail o zakresie i terminie obowiązywania wprowadzanych zmian, o których mowa w ust. 1, nie później niż dwa miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie, z zastrzeżeniem treści ust. 5 i 6 oraz § 103 ust. 6.

5. Bank informuje Posiadacza rachunku o zmianach stóp procentowych rachunków lokat w Komunikacie Banku, bez

zbędnej zwłoki, w terminie nie późniejszym niż 14 dni przed proponowaną datą ich wejścia w życie.

6. W przypadku podwyższenia oprocentowania środków gromadzonych na rachunkach Bank informuje Posiadacza rachunku o wysokości obowiązującego oprocentowania rachunków lokat w Komunikacie Banku, a o wysokości obowiązującego oprocentowania rachunków płatniczych w wyciągu bankowym oraz w Komunikacie Banku najpóźniej w dniu poprzedzającym zmianę.

7. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian:

1) wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym;

2) zgłosić sprzeciw nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian;

Brak sprzeciwu wobec proponowanych zmian jest równoznaczny z ich akceptacją.

§ 35.

Informacja o wysokości obowiązującego oprocentowania określona jest w Komunikacie Banku oraz podawana do wiadomości w placówkach Banku i na stronie internetowej Banku.

§ 36.

W przypadku zmian wysokości oprocentowania odsetki naliczane są:

1) na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym i oszczędnościowym do dnia poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek oprocentowania, a od dnia zmiany według nowych stawek oprocentowania;

2) na rachunku lokaty:

a) oprocentowanej według zmiennej stopy – do dnia poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych

stawek oprocentowania, a od dnia zmiany według nowych stawek oprocentowania,

b) oprocentowanej według stałej stopy – wysokość oprocentowania ustalona w chwili otwarcia lokaty obowiązuje przez cały okres zadeklarowania lokaty, przy czym lokaty odnowione na kolejny taki sam okres umowny podlegają oprocentowaniu według stopy obowiązującej w Banku w dniu odnowienia.

ROZDZIAŁ 10. DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU

§ 37.

1. Posiadacz rachunku uprawniony jest w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie z postanowieniami

Regulaminu i Umowy, do swobodnego dysponowania środkami znajdującymi się na jego rachunku.

2. Ograniczenie dysponowania środkami pieniężnymi może wynikać wyłącznie z przepisów prawa, Umowy lub Regulaminu.

3. Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi do wysokości dostępnych środków, z zastrzeżeniem zapisów opisanych w rozdziale dotyczącym rachunków dla osób małoletnich i ubezwłasnowolnionych.

4. W przypadku przekroczenia dostępnych środków (powstania niedozwolonego salda debetowego), Posiadacz rachunku zobowiązuje się spłacić niezwłocznie zadłużenie wraz z należnymi Bankowi odsetkami, najpóźniej w terminie 7 dni od dnia powstania zadłużenia dokonując wpłaty na rachunek.

5. Od zadłużenia, o którym mowa w ust. 4, Bank nalicza odsetki w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie w wysokości wynikającej z art. 481 §21 kodeksu cywilnego (odsetki maksymalne za opóźnienie), od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego dzień spłaty.

6. Brak spłaty zadłużenia w terminie, o którym mowa w ust. 4, upoważnia Bank do dokonania czasowej blokady karty oraz potrącenia zadłużenia wraz z należnymi odsetkami ze środków na rachunkach Posiadacza rachunku prowadzonych w Banku.

§ 38.

Godziny graniczne dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

§ 39.

1. Bank odmawia realizacji zlecenia płatniczego z rachunku w przypadku, gdy:

1) występuje brak środków niezbędnych do wykonania zlecenia płatniczego lub na pokrycie należnej Bankowi opłat/prowizji;

2) Posiadacz rachunku nie podał w zleceniu płatniczym niezbędnych danych do jego realizacji lub dane są sprzeczne bądź niepełne;

3) bank Odbiorcy:

a) znajduje się na terenie kraju objętego embargiem lub sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe lub inne państwa,

b) objęty jest sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe;

4) wykonanie zlecenia płatniczego będzie pozostawało w sprzeczności z przepisami prawa, porozumieniami międzynarodowymi;

5) otrzymał zakaz dokonywania wypłat z rachunku bankowego – wydany przez prokuratora, sąd, organ egzekucyjny lub inną instytucję do tego uprawnioną;

6) zlecenie nie zostało prawidłowo autoryzowane;

7) instrument płatniczy, przy użyciu którego zlecenie płatnicze jest składane, został zablokowany lub zastrzeżony.

2. Posiadacz rachunku otrzymuje informację o odmowie wykonania zlecenia płatniczego i – jeżeli to możliwe - o jej

przyczynie oraz o sposobie korekty błędów:

1) dla zleceń składanych w ramach kanałów bankowości elektronicznej – w formie informacji przekazanej do danego

kanału bankowości elektronicznej;

2) dla zleceń składanych w formie papierowej – w formie telefonicznej informacji z Banku lub mailowo, jeśli Posiadacz rachunku udostępni Bankowi swój adres mailowy, bądź w formie pisma;

chyba że udzielenie takich informacji jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów.

3. W przypadku odmowy wykonania zlecenia płatniczego Posiadacz rachunku ma możliwość sprostowania

zidentyfikowanych przez Bank błędów poprzez ponowne złożenie poprawnego zlecenia płatniczego.

§ 40.

Bez dyspozycji Posiadacza rachunku realizowane są przez Bank w ciężar rachunku płatności z tytułu:

1) egzekucji z rachunku;

2) potrącenia wymagalnych wierzytelności Banku;

3) potrącenia wierzytelności Banku, gdy przysługuje mu prawo ściągnięcia swych wierzytelności przed nadejściem terminu płatności;

4) pobrania należnych Bankowi odsetek, prowizji i opłat wynikających z Umowy;

5) prowizji i opłat naliczanych przez banki zagraniczne od zleceń płatniczych;

6) sprostowania błędu Banku powstałego w wyniku nieprawidłowo zaksięgowanej transakcji płatniczej.

§ 41.

1. Bank ponosi odpowiedzialność za prawidłowe realizowanie dyspozycji Posiadacza rachunku/pełnomocnika, zgodnie z ich treścią.

2. W razie nieprawidłowego wykonania dyspozycji Bank ponosi odpowiedzialność za niezachowanie należytej staranności według ogólnych zasad określonych ustawą o usługach płatniczych i przepisami Kodeksu cywilnego.

ROZDZIAŁ 11. DOSTAWCY USŁUG

§ 42.

1. Skorzystanie z usług określonych w § 2 pkt 92-94 oferowanych przez dostawców usług nie wymaga zgody Banku.

2. Z usług, wskazanych w § 2 pkt 92-94 może korzystać wyłącznie Użytkownik, o ile posiada dostęp on-line do danego rachunku płatniczego.

3. Bank za zgodą Użytkownika może przekazywać dostawcom usług:

1) informacje inne niż wymagane na podstawie niniejszego Regulaminu i wynikające z ustawy o usługach płatniczych;

2) informacje z większą częstotliwością, niż jest wymagana na podstawie ustawy o usługach płatniczych;

3) informacje wymagane na podstawie przepisów ustawy o usługach płatniczych za pomocą środków porozumiewania się innych niż określonych w Umowie.

Bank może pobierać opłaty za przekazywanie ww. informacji zgodnie z Taryfą.

4. Użytkownik, niebędący Posiadaczem rachunku, może korzystać z usług określonych w § 2 pkt 92-94, oferowanych przez

dostawców usług, zgodnie z nadanymi uprawnieniami do usługi bankowości elektronicznej.

5. W przypadku transakcji płatniczej inicjowanej przez dostawcę usług, Bank stosuje zasady rozpatrywania reklamacji,

zgodnie z § 97.

6. Bank nie dokonuje blokady środków pieniężnych na rachunku płatniczym płatnika w związku z realizacją usługi określonej w § 2 pkt 94, bez względu na walutę transakcji.

ROZDZIAŁ 12. PRZEPROWADZANIE ROZLICZEŃ PIENIĘŻNYCH

§ 43.

1. Bank realizuje zlecenia płatnicze z rachunku bankowego na podstawie dyspozycji Posiadacza rachunku zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz regulacjami obowiązującymi w Banku.

2. Bank ponosi ryzyko związane z wysłaniem płatnikowi instrumentu płatniczego lub indywidualnych danych

uwierzytelniających.

3. W przypadku wystąpienia incydentu mającego wpływ na interesy finansowe Posiadacza rachunku, w tym wystąpienia oszustwa lub podejrzenia jego wystąpienia lub wystąpienia zagrożeń dla bezpieczeństwa, Bank powiadamia Posiadacza rachunku bez zbędnej zwłoki o tym incydencie oraz – jeżeli ma taką możliwość – podejmuje działania zmierzające do ograniczenia negatywnych skutków incydentu.

4. Każde zlecenie płatnicze składane w placówce Banku wymaga potwierdzenia podpisem zgodnym ze wzorem podpisu

osoby uprawnionej do dysponowania środkami na rachunku bankowym.

5. Możliwe jest przyjmowanie przez Bank od Użytkownika dyspozycji za pomocą usługi bankowości elektronicznej.

§ 44.

1. Bank realizując zlecenia płatnicze przyjmuje autoryzację transakcji odpowiednio:

1) w przypadku zleceń w formie papierowej – własnoręcznym podpisem Posiadacza rachunku lub pełnomocnika zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie;

2) w przypadku zleceń w formie elektronicznej – w sposób określony dla danego kanału bankowości elektronicznej zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie.

2. W odniesieniu do Poleceń zapłaty, autoryzacja dokonywana jest poprzez jednokrotne wyrażenie zgody przez Posiadacza rachunku na obciążanie jego rachunku w tym trybie.

3. W odniesieniu do poleceń przelewu składanych w formie zleceń stałych, autoryzacja dokonywana jest poprzez

jednokrotne wyrażenie zgody przez Posiadacza rachunku na realizację dyspozycji objętych zleceniem stałym.

4. Termin wykonania zlecenia płatniczego uzależniony jest od momentu otrzymania tego zlecenia przez Bank.

5. Sposób rozliczania transakcji kartami debetowymi opisany jest w § 58.

6. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego, z wyłączeniem przelewów z przyszłą datą płatności, złożonego w Banku niezależnie od kanału realizacji w dniu roboczym do Godziny granicznej uznaje się moment dokonania autoryzacji zlecenia płatniczego, o którym mowa w ust 1.

7. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego, z wyłączeniem przelewów wewnętrznych oraz przelewów z przyszłą datą płatności (nie dotyczy przelewu wewnętrznego z przyszłą datą płatności), złożonego w Banku niezależnie od kanału realizacji w dniu roboczym po Godzinie granicznej lub w innym dniu niż roboczy, uznaje się pierwszy dzień roboczy następujący po dniu złożenia tego zlecenia.

8. Za moment otrzymania przez Bank polecenia przelewu z przyszłą datą płatności (przelew dla którego płatnik określił datę realizacji inną niż dzień złożenia tego polecenia) oraz zlecenia stałego, uznaje się dzień wskazany przez płatnika do obciążenia jego rachunku.

W przypadku gdy wskazany przez płatnika dzień obciążenia rachunku nie jest dniem roboczym (nie dotyczy przelewu wewnętrznego z przyszłą datą płatności i zlecenia stałego), uznaje się, że momentem otrzymania przez Bank tego zlecenia płatniczego jest pierwszy dzień roboczy, następujący po dniu wskazanym przez płatnika do obciążenia jego rachunku.

W przypadku zlecenia stałego, gdy wskazany przez płatnika dzień do obciążenia rachunku nie jest dniem roboczym, uznaje się, że momentem otrzymania przez Bank tego zlecenia stałego jest pierwszy dzień roboczy, następujący po dniu wskazanym przez płatnika do obciążenia jego rachunku, lub ostatni dzień roboczy przed dniem wskazanym przez płatnika do obciążenia jego rachunku – w zależności od dyspozycji, o której mowa w § 93 ust. 3.

9. Za moment otrzymania przez Bank polecenia przelewu wewnętrznego złożonego w Banku niezależnie od kanału realizacji w dniu roboczym i innym dniu niż roboczy, uznaje się moment dokonania autoryzacji tego polecenia zgodnie z postanowieniami ust. 1.

10. Za moment otrzymania przez Bank polecenia zapłaty uznaje się dzień wskazany przez Odbiorcę do obciążenia rachunku płatnika. Jeżeli wskazany przez Odbiorcę dzień do obciążenia rachunku płatnika nie jest dniem roboczym uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane w pierwszym dniu roboczym następującym po tym dniu. W przypadku gdy rachunek Odbiorcy prowadzony jest przez Bank zastosowanie mają zapisy ust. 9.

11. Płatnik nie może odwołać zlecenia płatniczego od momentu jego otrzymania przez Bank.

12. Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego inicjowanego przez płatnika, chyba że nie zostały spełnione przez płatnika postanowienia Umowy albo możliwość lub obowiązek takiej odmowy wynika z odrębnych przepisów prawa.

§ 45.

Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne w PLN i w walutach obcych, w formie gotówkowej i bezgotówkowej.

§ 46.

Rozliczenia gotówkowe dokonywane są:

1) poprzez wpłatę gotówki na wskazany rachunek;

2) przy użyciu karty debetowej;

3) na podstawie innego dokumentu bankowego na zasadach obowiązujących w Banku.

§ 47.

Rozliczenia bezgotówkowe dokonywane są:

1) w obrocie krajowym w PLN:

a) na podstawie polecenia przelewu,

b) na podstawie polecenia zapłaty,

c) poprzez obciążenie rachunku przez Bank wewnętrzną notą memoriałową z tytułu pobranych prowizji i opłat,

d) przy użyciu karty debetowej,

e) w innej formie, na zasadach obowiązujących w Banku;

2) w obrocie dewizowym – w krajowych i zagranicznych środkach płatniczych oraz krajowym w walutach wymienialnych:

a) w drodze realizacji Przekazu,

b) przy użyciu karty debetowej,

c) w innej formie na zasadach obowiązujących w Banku.

§ 48.

1. Wpłaty na rachunki bankowe w walucie wymienialnej dokonane w Banku oraz wypłaty z tych rachunków mogą być

dokonywane:

1) w PLN;

2) w walucie rachunku;

3) w innej walucie wymienialnej, w której prowadzone są rachunki zgodnie z ofertą Banku;

przy czym w przypadku dokonywania wpłat lub wypłat środków pieniężnych w walucie innej niż waluta rachunku, przeliczenia walut dokonuje się przy zastosowaniu kursów Banku obowiązujących w momencie dokonywania wpłaty lub wypłaty.

2. Wpłata gotówkowa na rachunek Posiadacza rachunku lub Odbiorcy, dokonana w Banku w walucie rachunku udostępniana jest niezwłocznie po otrzymaniu środków, w tym samym dniu roboczym.

§ 49.

1. Za podstawę identyfikacji przy wykonaniu transakcji płatniczych z wykorzystaniem rachunku bankowego przyjmuje się

numer rachunku w standardzie NRB lub IBAN, w przypadku rozliczeń walutowych będące unikatowym identyfikatorem.

2. Zlecenie płatnicze uznaje się za wykonane na rzecz właściwego Odbiorcy, jeżeli zostało wykonane zgodnie z unikatowym

identyfikatorem, bez względu na dostarczone przez Posiadacza rachunku inne informacje dodatkowe.

3. Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez Zleceniodawcę jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie takiego zlecenia płatniczego.

4. W przypadku wykonania transakcji płatniczej z użyciem nieprawidłowego unikatowego identyfikatora, Bank na żądanie

Zleceniodawcy podejmuje działania w celu odzyskania kwoty transakcji płatniczej.

5. Za odzyskanie kwoty transakcji płatniczej wykonanej z użyciem nieprawidłowego unikatowego identyfikatora, Bank

pobiera opłatę zgodnie z obowiązującą Xxxxxx.

6. W przypadku, gdy rachunek Posiadacza rachunku zostaje uznany kwotą transakcji płatniczej wykonanej z użyciem nieprawidłowego unikatowego identyfikatora, Bank po otrzymaniu zgłoszenia od banku Zleceniodawcy:

1) zawiadamia Posiadacza rachunku o uznaniu jego rachunku kwotą transakcji wykonanej z użyciem nieprawidłowego

unikatowego identyfikatora ze wskazaniem rachunku zwrotu;

2) udostępnia na żądanie Zleceniodawcy dane osobowe Posiadacza rachunku w celu umożliwienia dochodzenia zwrotu kwoty transakcji płatniczej wykonanej z użyciem nieprawidłowego unikatowego identyfikatora przez Zleceniodawcę, jeżeli w ciągu miesiąca Posiadacz nie dokonał zwrotu środków;

3) za wykonanie przelewu związanego ze zwrotem kwoty transakcji płatniczej wykonanej z użyciem nieprawidłowego

unikatowego identyfikatora Bank nie pobiera opłat.

7. Potwierdzeniem realizacji przez Bank zleceń płatniczych jest zestawienie transakcji na wyciągu bankowym.

1. Właścicielem karty debetowej jest Bank.

ROZDZIAŁ 13. KARTY DEBETOWE

§ 50.

2. Karta debetowa jest wydawana do rachunków bankowych zgodnie z aktualną ofertą Banku.

3. Karta debetowa wydawana jest Posiadaczowi rachunku lub Użytkownikowi karty, z wyłączeniem osoby małoletniej, która nie ukończyła trzynastego roku życia i z wyłączeniem osoby ubezwłasnowolnionej całkowicie, z uwzględnieniem postanowień § 51 ust 4.

4. Do jednego rachunku może być wydana dowolna liczba kart, chyba że Umowa stanowi inaczej, przy czym każdemu Posiadaczowi karty/Użytkownikowi karty wydawany jest jeden typ karty, z zastrzeżeniem ust. 5.

5. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może posiadać jedną naklejkę zbliżeniową, niezależnie od liczby posiadanych już kart, za wyjątkiem Posiadacza PRP, który nie może posiadać naklejki zbliżeniowej.

§ 51.

1. Karta debetowa wydawana jest na wniosek Posiadacza rachunku złożony w Banku.

2. Wniosek o wydanie karty dla Posiadacza rachunku/Użytkownika karty podpisywany jest przez Posiadacza rachunku podpisem zgodnym ze wzorem podpisu złożonym w Banku, z zastrzeżeniem ust. 4. Obecność Użytkownika karty nie jest wymagana przy składaniu wniosku o wydanie karty.

3. Użytkownik karty składa podpis na wniosku złożonym przez Posiadacza rachunku, który stanowi wzór podpisu.

4. Wniosek o wydanie karty dla osoby małoletniej, która ukończyła 13 rok życia oraz osoby częściowo ubezwłasnowolnionej podpisywany jest przez małoletniego Posiadacza rachunku/osobę częściowo ubezwłasnowolnioną, jedynie za zgodą przedstawiciela ustawowego.

§ 52.

1. Najpóźniej w terminie 14 dni kalendarzowych od daty złożenia wniosku, Bank przesyła pocztą, listem zwykłym na wskazany we wniosku krajowy adres korespondencyjny kod PIN oraz kartę. Kod PIN oraz karta przesyłane są w odrębnej korespondencji.

2. W przypadku gdy w terminie, o którym mowa w ust. 1, Użytkownik karty:

1) nie otrzyma koperty z kodem PIN lub kartą lub

2) stwierdzi uszkodzenie koperty umożliwiające odczytanie kodu PIN bądź danych zamieszczonych na karcie przez inne

osoby lub

3) stwierdzi, że kod PIN jest nieczytelny bądź dane zamieszczone na karcie są błędne,

powinien niezwłocznie zawiadomić placówkę Banku prowadzącą rachunek, która wystąpi o wygenerowanie nowego kodu PIN do karty lub zleci wyprodukowanie nowej karty. Użytkownik karty może również samodzielnie ustanowić kod PIN w portalu kartowym.

3. Użytkownik karty jest zobowiązany do podpisania karty, przy czym naklejka zbliżeniowa nie wymaga podpisu.

4. Wysłana przez Bank karta jest nieaktywna. Kartę można aktywować:

1) za pośrednictwem Infolinii pod numerem x00 00 000 00 00;

2) za pośrednictwem portalu kartowego;

3) w placówce Banku.

5. Okres ważności karty spersonalizowanej oraz naklejki zbliżeniowej wynosi 36 miesięcy, podany jest na awersie karty lub części, z której wyłamywana jest karta w przypadku naklejki zbliżeniowej i kończy się w ostatnim dniu wskazanego na karcie miesiąca.

6. Wznowioną kartę Użytkownik karty otrzymuje listem zwykłym na krajowy adres korespondencyjny.

7. Po wznowieniu karty numer karty i kod PIN nie ulegają zmianie.

8. Po otrzymaniu wznowionej karty Użytkownik karty jest zobowiązany do:

1) podpisania karty z wyłączeniem naklejki zbliżeniowej;

2) zniszczenia karty poprzednio używanej poprzez uszkodzenie lub przecięcie paska magnetycznego i mikroprocesora.

9. Wznowiona karta jest nieaktywna. W celu aktywowania karty wznowionej należy wybrać jedną z metod opisanych w ust. 4. lub dokonać transakcji lub innej operacji w bankomacie z użyciem poprawnego numeru PIN, z wyłączeniem naklejki zbliżeniowej.

§ 53.

1. Do karty wznowionej obowiązuje taki sam kod PIN jak do karty wydanej poprzednio.

2. Karta wznowiona i duplikat karty są nieaktywne. W celu aktywowania karty wznowionej lub duplikatu karty należy wybrać jedną z metod opisanych w § 52 ust. 4. Dodatkowo, kartę wznowioną i duplikat karty można aktywować dokonując transakcji lub innej operacji w bankomacie, z użyciem poprawnego kodu PIN.

3. Naklejka zbliżeniowa wydawana jest jak karta spersonalizowana.

§ 54.

1. W przypadku uszkodzenia lub zniszczenia karty Posiadacz rachunku może zwrócić się do placówki Banku z wnioskiem

o wydanie duplikatu karty.

2. Duplikat karty przesyłany jest listem zwykłym, w ciągu 14 dni kalendarzowych od dnia złożenia wniosku o wydanie

duplikatu karty na krajowy adres korespondencyjny, wskazany we wniosku.

3. Zmiana danych Użytkownika karty zawartych na karcie powoduje automatyczne wydanie duplikatu karty lub nowej

karty.

4. Poinformowanie Banku o zmianach określonych w ust. 3 na co najmniej 45 dni kalendarzowych przed końcem okresu ważności karty powoduje, że karta wznowiona będzie zawierała nowe dane.

5. Po otrzymaniu duplikatu karty Użytkownik karty jest zobowiązany do:

1) podpisania karty;

2) zniszczenia karty poprzednio używanej poprzez uszkodzenie lub przecięcie paska magnetycznego i mikroprocesora.

§ 55.

1. Rezygnacja z użytkowania karty w okresie jej ważności możliwa jest w sytuacji, gdy Posiadacz rachunku złoży stosowną dyspozycję w Banku.

2. W przypadku niezgłoszenia do Banku rezygnacji z karty, ewentualne opłaty za kartę będą naliczane zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą. W przypadku rezygnacji z użytkowania karty w okresie jej ważności, Użytkownik karty powinien poinformować o tym fakcie Posiadacza rachunku. Posiadacz rachunku zobowiązany jest zgłosić w Banku rezygnację z tej karty.

3. Niezłożenie przez Posiadacza rachunku rezygnacji z użytkowania karty wydanej do jego rachunku w terminie 45 dni przed upływem okresu ważności karty, powoduje automatyczne wznowienie karty na kolejny okres.

§ 56.

1. Karta może być używana przez:

1) Posiadacza rachunku;

2) Użytkownika karty – uprawnionego do korzystania ze środków na rachunku Posiadacza rachunku jedynie przy użyciu karty wydanej na jego imię i nazwisko lub naklejki zbliżeniowej.

2. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty jest zobowiązany do:

1) przechowywania karty i ochrony Kodów identyfikacyjnych z zachowaniem należytej staranności, w sposób zabezpieczający przed ich utratą oraz nieprzechowywania karty razem z Kodami identyfikacyjnymi, ani w żadnej innej formie umożliwiającej skorzystanie z Kodów identyfikacyjnych osobom nieuprawnionym;

2) nieudostępniania karty i Kodów identyfikacyjnych osobom trzecim;

3) używania numeru CVV2/CVC2 w sposób zabezpieczający przed jego przejęciem i poznaniem przez osoby

nieuprawnione;

4) niezwłocznego zgłoszenia Bankowi utraty lub zniszczenia karty;

5) stosowania silnego uwierzytelnienia transakcji wykonywanych z użyciem karty, zgodnie z zasadami określonymi

w niniejszym Regulaminie;

6) korzystania z karty zgodnie z niniejszym Regulaminem i Umową.

3. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty niezwłocznie powiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych kartą transakcjach płatniczych.

§ 57.

1. Do każdej nowej karty generowany jest kod PIN.

2. Kod PIN jest znany wyłącznie Użytkownikowi karty.

3. Trzykrotne wprowadzenie błędnego kodu PIN przy dokonywaniu transakcji spowoduje odmowę transakcji i czasowe zablokowanie karty. Kartę można odblokować tego samego dnia kontaktując się z Infolinią lub następnego dnia po wprowadzeniu poprawnego kodu PIN, z zastrzeżeniem ust. 5.

4. Użytkownik karty może samodzielnie zmienić kod PIN w portalu kartowym lub w bankomacie świadczącym taką usługę.

5. Naklejkę zbliżeniową można odblokować kontaktując się z Infolinią lub w placówce Banku.

6. Karta debetowa umożliwia dokonywanie w kraju i za granicą następujących transakcji:

1) płatności bezgotówkowych w kraju za towary i usługi w placówkach oznaczonych logo organizacji płatniczej, w której wydana jest karta, w tym transakcji zbliżeniowych;

2) wypłaty gotówki w bankomatach oznaczonych logo organizacji płatniczej, w której wydana jest karta w kraju;

3) wypłaty gotówki w jednostkach banków członkowskich organizacji płatniczej, w której wydana jest karta,

oznaczonych logo danej organizacji płatniczej w kraju;

4) zagranicznych, w tym transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych;

5) zagranicznych, w tym transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych;

6) płatności dokonywanych na odległość bez fizycznego użycia karty, np. poprzez Internet, telefon;

7) awaryjną wypłatę gotówki kartą organizacji płatniczej Visa - w przypadku zgubienia lub zniszczenia karty podczas

pobytu za granicą w banku oznaczonym logo organizacji płatniczej Visa.

7. Karty (z wyłączeniem naklejki zbliżeniowej) umożliwiają również wypłatę gotówki u akceptantów w ramach usługi cashback na terytorium kraju. Warunkiem wypłaty jest jednoczesne dokonanie transakcji bezgotówkowej – nie jest możliwa sama wypłata gotówki.

§ 58.

1. Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe (w tym transakcje określone w § 2 pkt 83-84) dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej MasterCard w innej walucie niż waluta rachunku bankowego, przeliczane są na EUR według kursu obowiązującego w organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji, a następnie są przeliczane na walutę rachunku bankowego po kursie sprzedaży pieniądza z ostatniej Tabeli kursowej obowiązującej w Banku w dniu poprzedzającym rozliczenie transakcji. Obciążenie karty jest dokonywane w walucie rachunku bankowego. Aktualne kursy walut obowiązujące w Banku dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

2. Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe (w tym transakcje określone w § 2 pkt 83-84) dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej Visa wydanymi do rachunków prowadzonych w PLN, w innej walucie niż PLN, przeliczane są na PLN według kursu obowiązującego w organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji, i powiększone są o prowizję Banku za przewalutowanie zgodnie z obowiązującą Taryfą. Kursy, po których transakcje przeliczane są przez Visa na PLN, dostępne są na stronie internetowej organizacji Visa: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx-xxxxxxxx/xxxxxxxx-xxxxx.

3. W przypadku dokonywania wypłaty gotówki lub płatności w punktach sprzedaży w dowolnej walucie unijnej innej niż waluta rachunku Klienta, Klientowi przesyłana jest wiadomość SMS na numer telefonu wskazany przez Klienta w Banku, informująca o łącznych opłatach za przeliczenie waluty, wyrażonych jako wartość procentowa marży w stosunku do najbardziej aktualnego referencyjnego kursu wymiany euro ogłaszanego przez Europejski Bank Centralny. Powyższa wiadomość będzie wysyłana dla każdej waluty unijnej raz w miesiącu, po dokonaniu pierwszej transakcji w danej walucie. Informacja ta wysyłana jest w odniesieniu do każdej Karty wydanej do rachunku.

4. Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe (w tym transakcje określone w § 2 pkt 83-84) dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej Visa wydanymi do rachunków walutowych, przeliczane są na walutę rachunku bankowego według kursu obowiązującego w organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji i powiększone są o prowizję Banku za przewalutowanie zgodnie z obowiązującą Taryfą. Prowizja Banku za przewalutowanie nie jest naliczana dla transakcji dokonanych w walucie PLN. Kursy, po których transakcje przeliczane są przez Visa na walutę rachunku bankowego, dostępne są na stronie internetowej organizacji Visa: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx-xxxxxxxx/xxxxxxxx-xxxxx.

5. Transakcje dokonywane kartą rozliczane są na rachunku bankowym najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu przez Bank z organizacji płatniczej informacji o rozliczeniu danej transakcji.

6. Bank może ustanowić blokadę środków pieniężnych z tytułu nierozliczonych operacji dokonanych przy użyciu karty.

7. Blokada, o której mowa w ust. 6, jest anulowana w momencie obciążenia rachunku kwotą rozliczonej operacji lub po upływie 7 dni od dnia dokonania operacji, jeżeli Bank nie otrzyma potwierdzenia rozliczenia operacji. W przypadku nieotrzymania potwierdzenia rozliczenia operacji w terminie 7 dni, Bank może obciążyć Posiadacza rachunku kwotą operacji oraz należnymi opłatami i prowizjami w terminie późniejszym, po otrzymaniu potwierdzenia rozliczenia operacji, przy czym obciążenie dokonywane jest z datą rozliczenia operacji.

8. W przypadku operacji dokonywanych bez blokady środków, saldo rachunku będzie pomniejszone dopiero w chwili

rozliczenia operacji z datą jej rozliczenia, co może spowodować powstanie zadłużenia przeterminowanego na rachunku.

§ 59.

1. Użytkownik karty może dokonywać transakcji przy użyciu karty do wysokości dostępnych środków na rachunku, w ramach limitu, jeżeli taki został przez Użytkownika karty ustalony, w ramach maksymalnych limitów:

1) dziennego limitu wypłat gotówki wynoszącego odpowiednio 10.000,00 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN oraz 10.000,00 EUR dla kart rozliczanych w walucie EUR;

2) dziennego limitu transakcji bezgotówkowych wynoszącego 50.000,00 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN oraz

15.000 EUR dla kart rozliczanych w walucie EUR, w tym również dla transakcji internetowych;

3) limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terenie Polski jest ustalana przez organizacje

płatnicze. Informacja o aktualnej wysokości tego limitu jest dostępna na stronie internetowej Banku;

4) limitu jednorazowej wypłaty gotówki w ramach usługi cashback ustalanego przez organizacje płatnicze. Informacja o aktualnej wysokości tego limitu jest dostępna na stronie internetowej Banku.

2. Użytkownik karty może zdefiniować dla karty własne dzienne limity transakcyjne, niższe od limitów transakcyjnych określonych przez Bank w ust. 1 pkt 1 i 2, i może je w każdej chwili zmieniać poprzez system bankowości elektronicznej (za wyjątkiem limitu transakcji internetowych), portal kartowy oraz poprzez złożenie odrębnej dyspozycji w Banku, jak również wyzerować wybrane limity transakcyjne, jeśli nie będzie korzystał z danego typu transakcji lub ze względów bezpieczeństwa.

3. Dyspozycja zmiany limitu złożona w Banku realizowana jest w terminie maksymalnie 2 dni roboczych.

4. Bank nie udziela akceptacji w przypadku próby dokonania transakcji:

1) której kwota przekracza wartość dostępnych środków lub wartość limitu transakcyjnego;

2) przy użyciu karty zastrzeżonej lub czasowo zablokowanej;

3) kartą, dla której możliwość dokonywania transakcji internetowych z użyciem zabezpieczenia 3D Secure jest zablokowana;

4) kartą, do której utracono prawo użytkowania.

5. Za zobowiązania finansowe powstałe w wyniku posługiwania się kartą debetową wydaną:

1) Posiadaczowi rachunku odpowiada osobiście Posiadacz rachunku;

2) do rachunku osoby małoletniej/ubezwłasnowolnionej –odpowiada jej przedstawiciel ustawowy;

3) osobie fizycznej upoważnionej przez Posiadacza rachunku– odpowiada Posiadacz rachunku.

6. Karty debetowej nie wolno używać niezgodnie z prawem, w szczególności do realizacji płatności za zabronione towary i usługi.

§ 60.

1. Karty z funkcją zbliżeniową są wyposażone w antenę zbliżeniową.

2. Wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terenie Polski jest ustalana przez

organizacje płatnicze, z zastrzeżeniem postanowień ust. 5.

3. Informacje o obowiązującej wysokości limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych, o których mowa w ust. 2, można uzyskać w placówkach Banku, dzwoniąc pod numer Infolinii x00 00 000 00 00 oraz na stronie internetowej Banku.

4. Dokonywanie transakcji zbliżeniowych jest możliwe wyłącznie dla karty, która posiada taką funkcjonalność

w terminalach POS i bankomatach oznaczonych znakiem płatności zbliżeniowych.

5. Skorzystanie po raz pierwszy z funkcjonalności zbliżeniowej kartą z taką funkcjonalnością wymaga wykonania transakcji stykowej z użyciem kodu PIN.

6. Transakcja zbliżeniowa przekraczająca kwotę ustalonego limitu, o którym mowa w ust. 2, zostanie zrealizowana, pod warunkiem potwierdzenia jej poprzez wprowadzenie kodu PIN.

7. Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako stykowej transakcji bezgotówkowej dokonywanej w terminalu POS mimo, iż zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej.

8. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może w każdym czasie wyłączyć funkcję płatności zbliżeniowych w portalu kartowym lub składając odpowiednią dyspozycję w Banku.

§ 61.

1. Wszelkie dyspozycje wykonania transakcji z użyciem karty będą autoryzowane w ramach silnego uwierzytelnienia przez Użytkownika karty poprzez:

1) wprowadzenie kodu PIN – u akceptantów, w bankomatach oraz placówkach banków;

2) podanie numeru karty oraz daty jej ważności i opcjonalnie kodu CVV2/CVC2 – w przypadku transakcji na odległość, np. poprzez Internet, telefon oraz zastosowanie zabezpieczenia 3D Secure w sytuacji udostępniania przez akceptanta zabezpieczenia 3D Secure;

3) zbliżenie karty, posiadającej funkcjonalność zbliżeniową, do bankomatu i wprowadzenie kodu PIN – w bankomatach

oznaczonych znakiem płatności zbliżeniowych.

2. Hasło 3D Secure jest unikalne dla każdej transakcji internetowej, dla której zostanie wygenerowane. Trzykrotne błędne wprowadzenie Hasła 3D Secure spowoduje zablokowanie wykonania transakcji internetowej z zabezpieczeniem 3D Secure. Użytkownik karty może odblokować zabezpieczenie 3D Secure tego samego dnia za pośrednictwem Infolinii bądź w placówce Banku. W przeciwnym wypadku zabezpieczenie 3D Secure zostanie automatycznie odblokowane następnego dnia.

3. Urządzenia, na które Użytkownik karty będzie otrzymywał Hasła 3D Secure, powinny być zabezpieczone hasłem dostępu znanym tylko Użytkownikowi karty.

4. Podczas realizacji transakcji przy użyciu karty może zaistnieć konieczność okazania dokumentu stwierdzającego

tożsamość Użytkownika karty oraz złożenia podpisu na dowodzie dokonania transakcji. Nieokazanie dokumentu może być powodem odmowy realizacji transakcji.

5. Przy pobieraniu gotówki z bankomatu należy postępować zgodnie z poleceniami wyświetlanymi na ekranie urządzenia.

6. Przy transakcjach mających charakter powtarzalny (obciążających rachunek Posiadacza rachunku przy użyciu karty, np. co miesiąc, tj. abonament, prenumerata itp.) Użytkownik karty zobowiązany jest do odwołania ww. usługi w terminie 30 dni kalendarzowych przed datą rezygnacji z karty.

7. Użytkownik karty może dokonywać wpłat gotówki w bankomatach posiadających taką funkcjonalność przy użyciu karty,

wydanej do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

8. Wpłata przy użyciu karty dokonywana jest na rachunek bankowy powiązany z tą kartą.

9. Wpłaty gotówki w bankomatach posiadających taką funkcjonalność mogą być dokonywane tylko banknotami emitowanymi przez Narodowy Bank Polski i są autoryzowane tak, jak w przypadku wypłat gotówkowych kartą.

10. Bank udostępnia w swoich placówkach oraz na stronie internetowej Banku informację dotyczącą dostępności usługi wpłaty gotówki oraz listę bankomatów posiadających funkcjonalność wpłat gotówkowych kartą.

11. Bank pobiera opłaty za wpłaty gotówki w bankomatach kartą, zgodnie z Taryfą.

§ 62.

1. Utrata prawa użytkowania karty następuje w przypadku:

1) upływu terminu ważności karty;

2) zniszczenia lub uszkodzenia karty;

3) śmierci Posiadacza rachunku/Użytkownika karty;

4) blokady/zastrzeżenia karty;

5) czasowej blokady karty;

6) wymiany karty na nową/duplikat karty;

7) gdy Użytkownik karty utracił pełną zdolność do czynności prawnych;

8) upływu okresu wypowiedzenia Umowy.

2. Utrata prawa użytkowania karty nie zwalnia Posiadacza rachunku z obowiązku uregulowania wszelkich należności z tytułu transakcji dokonanych przy jej użyciu również przez Użytkownika karty oraz należnych Bankowi opłat i prowizji związanych z używaniem karty.

§ 63.

1. Karta zablokowana nie może być ponownie użyta.

2. Bank ma prawo do blokady karty:

1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty, wymienionych w ust. 3-5;

2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej

transakcji płatniczej.

3. Bank może zablokować kartę w przypadku naruszenia przez Posiadacza rachunku/Użytkownika karty zasad określonych

w Regulaminie lub w Umowie.

4. Bank zablokuje kartę w przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez Użytkownika karty w związku z używaniem karty, a w szczególności w przypadku podejrzenia fałszowania karty.

5. Bank zablokuje kartę w przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez osoby trzecie związane z kartą, a w szczególności w przypadku podejrzenia fałszowania karty.

6. W przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa przy użyciu karty utraconej, Bank zawiadamia organ powołany do ścigania przestępstw tego rodzaju.

7. Bank informuje telefonicznie Użytkownika karty przed jej zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jej zablokowaniu. Nie dotyczy to przypadków, gdy przekazanie informacji o zablokowaniu karty byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.

8. Karta może być czasowo zablokowana przez Bank bądź na wniosek Posiadacza rachunku/Użytkownika karty lub osoby

trzeciej.

9. Czasowa blokada karty przez Bank jest dokonywana w przypadku podejrzenia nieuprawnionego użycia karty, celowego wprowadzenia w błąd Banku przez Posiadacza rachunku poprzez podanie nieprawdziwych informacji we wniosku o wydanie karty lub w innych dokumentach związanych z obsługą karty oraz zgłoszenia reklamacji i trwa do czasu zakończenia postępowania wyjaśniającego lub reklamacyjnego.

10. W przypadku, gdy wniosek o czasową blokadę karty składany jest przez Posiadacza rachunku/Użytkownika karty, powinien on pamiętać o odblokowaniu karty w wyznaczonym w ust. 11 terminie poprzez złożenie wniosku o odblokowanie karty osobiście w placówce Banku lub poprzez portal kartowy.

11. Jeżeli w ciągu 60 dni od dnia złożenia wniosku przez Posiadacza rachunku/Użytkownika karty lub osobę trzecią o czasowe zablokowanie karty, Posiadacz rachunku/Użytkownik karty nie zgłosi żądania odblokowania karty, karta automatycznie przechodzi w stan blokady stałej, czyli zastrzeżenia karty.

§ 64.

1. Utratę, kradzież, przywłaszczenie lub nieuprawnione użycie karty debetowej jak również nieuprawniony do niej dostęp Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić w jeden z podanych niżej sposobów:

1) telefonicznie poprzez Infolinię pod numerem x00 00 000 00 00;

2) osobiście w placówce Banku;

3) za pośrednictwem portalu kartowego;

4) za pośrednictwem ogólnopolskiego systemu zastrzegania kart pod numerem x00 000 000 000.

2. Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 1, jest równoznaczne z zastrzeżeniem karty.

3. Po zastrzeżeniu karty nie ma możliwości dalszego korzystania z karty.

4. W celu zarejestrowania zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1, Użytkownik karty powinien podać przyjmującemu zgłoszenie wszystkie niezbędne dane pozwalające na identyfikację karty.

5. W przypadku złożenia zawiadomienia o kradzieży karty Posiadacz rachunku/Użytkownik karty powinien złożyć oświadczenie o okolicznościach kradzieży i potwierdzenie zgłoszenia kradzieży wydane przez Policję.

6. Po zarejestrowaniu zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1, na pisemny wniosek Posiadacza rachunku, Bank wydaje kartę z nowym numerem, kodem PIN i datą ważności.

7. Nowa karta wydana w miejsce karty zastrzeżonej wysyłana jest pocztą listem zwykłym w ciągu 14 dni kalendarzowych od dnia złożenia wniosku o wydanie nowej karty, na krajowy adres korespondencyjny wskazany we Wniosku.

8. Nowa karta wysyłana jest Użytkownikowi karty jako nieaktywna. W celu aktywowania karty należy wybrać jedną z metod opisanych w § 52 ust. 4.

9. Po otrzymaniu nowej karty Użytkownik karty jest zobowiązany do podpisania karty.

10. W przypadku utraty lub zgubienia karty za granicą, po zgłoszeniu tego faktu pod numerem telefonu podanym w Regulaminie i na rewersie karty, Użytkownik karty VISA może otrzymać awaryjną wypłatę gotówki w wybranym banku uczestniczącym w systemie VISA.

§ 65.

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do utrzymywania na rachunku bankowym środków pieniężnych w wysokości zapewniającej pokrycie kwot transakcji dokonanych wszystkimi kartami wydanymi w ramach tego rachunku, a także stosownych opłat i prowizji, wynikających z Taryfy.

2. W przypadku dokonania transakcji powodujących niedozwolone saldo debetowe na rachunku bankowym, Bank wzywa Posiadacza rachunku do zapłaty w ciągu 7 dni od dnia otrzymania wezwania. W przypadku braku wpłaty Bank stosuje odpowiednio przepisy zawarte w Umowie i w Regulaminie.

3. Transakcje dokonywane kartą księgowane są na rachunku bankowym najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu przez Bank z systemu płatniczego informacji o rozliczeniu danej transakcji.

ROZDZIAŁ 14. USŁUGA BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ I TELEFONICZNEJ

Postanowienia wspólne dla xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx

§ 00.

Bank w ramach usługi bankowości elektronicznej udostępnia:

1) system bankowości elektronicznej,

2) usługę Powiadomienie SMS.

§ 67.

1. Użytkownicy otrzymują dostęp do systemu bankowości elektronicznej po podpisaniu Umowy i złożeniu w Banku przez Posiadacza rachunku ustnej dyspozycji o umożliwienie dostępu do Systemu eBO.

2. Bank przekazuje Posiadaczowi rachunku oraz Użytkownikowi potwierdzenie nadania dostępu do systemu bankowości

elektronicznej.

3. Posiadacz rachunku może w każdym czasie zmienić wysokość limitów, jak również wyzerować limity ze względów bezpieczeństwa.

4. W przypadku zmiany danych, takich jak zmiana Użytkowników lub zmiana rachunków bankowych dostępnych w usłudze bankowości elektronicznej, lub zmiana uprawnień Użytkowników, Posiadacz rachunku składa w placówce Banku nową dyspozycję lub dyspozycję cofnięcia dostępu do usługi bankowości elektronicznej.

5. Niezłożenie przez Posiadacza rachunku dyspozycji, o których mowa w ust. 4, niezwłocznie po zaistnieniu zmiany powoduje, że Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za dalsze korzystanie z usługi bankowości elektronicznej przez Użytkowników.

§ 68.

Bank za pomocą systemu bankowości elektronicznej udostępnia między innymi:

1) informacje o stanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych;

2) możliwość wykonywania transakcji płatniczych.

§ 69.

1. System bankowości elektronicznej dostępny jest dla Użytkowników przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z zastrzeżeniem ust. 2.

2. Bank zastrzega sobie możliwość wprowadzenia, za uprzednim powiadomieniem Posiadacza rachunku oraz Użytkowników, przerw w funkcjonowaniu systemu bankowości elektronicznej niezbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym jego funkcjonowaniem, w tym konserwacją, ulepszeniem lub zabezpieczeniem. Bank zobowiązuje się opublikować powiadomienie na stronie internetowej Banku oraz na stronie logowania do systemu bankowości elektronicznej, co najmniej dzień przed planowaną przerwą.

3. W celu poprawnego korzystania z systemu bankowości elektronicznej Użytkownicy powinni korzystać ze sprawnego sprzętu komputerowego z dostępem do sieci Internet oraz przeglądarki internetowej umożliwiającej stosowanie protokołu szyfrującego SSL. Sprzęt komputerowy Użytkowników powinien mieć zainstalowane i działające aktualne wersje systemu operacyjnego, przeglądarki internetowej oraz programów antywirusowych i programów typu „firewall”.

4. W celu korzystania z systemu bankowości mobilnej Użytkownicy powinni korzystać z aplikacji wskazanej przez Bank

i zainstalowanej na urządzeniach mobilnych Użytkowników.

5. Dla potrzeb silnego uwierzytelnienia w systemie bankowości elektronicznej Użytkownik musi posiadać urządzenie

mobilne z krajowym numerem telefonu lub urządzenie mobilne umożliwiające instalację aplikacji mobilnej.

6. Wymagania techniczne do prawidłowego działania systemu bankowości elektronicznej oraz mobilnej oraz aplikacji

wykorzystywanych do korzystania z ww. systemów Bank publikuje na swojej stronie internetowej xxx.xxxxxxx.xx.

§ 70.

1. W celu korzystania z usługi bankowości elektronicznej Bank wydaje Użytkownikom identyfikator.

2. Korzystanie z systemu bankowości mobilnej wymaga używania kodu e-PIN, ustanowionego przez Użytkownika.

3. Środki dostępu mogą stanowić uwierzytelnienie lub element silnego uwierzytelnienia Użytkownika oraz element autoryzacji transakcji płatniczych i innych dyspozycji w systemie bankowości elektronicznej.

§ 71.

1. Wszystkie dyspozycje dotyczące dysponowania rachunkiem bankowym składane przez Użytkowników dokonywane są

w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku.

2. Informacje o wszystkich czynnościach wykonywanych przez Użytkowników są zabezpieczone przez Bank w sposób trwały i mogą stanowić dowód w przypadku spraw spornych dotyczących wykonania usług za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej.

§ 72.

Użytkownicy autoryzują dyspozycje z użyciem silnego uwierzytelnienia za pomocą wydanych im środków dostępu do usługi bankowości elektronicznej.

§ 73.

1. Po aktywacji dostępu do usługi bankowości elektronicznej, każdy Użytkownik ustala własne hasło Użytkownika.

2. Użytkownicy przechowują i skutecznie chronią środki dostępu do usługi bankowości elektronicznej z zachowaniem należytej staranności – w tym także należycie chronią komputery, telefony oraz wszystkie inne urządzenia i aplikacje, z których korzystają z systemu bankowości elektronicznej.

3. Użytkownicy zobowiązani są do nieudostępniania środków dostępu osobom nieuprawnionym.

§ 74.

1. W przypadku utraty środków dostępu, ich kradzieży, przywłaszczenia lub nieuprawnionego użycia lub wejścia w posiadanie środków dostępu przez osobę nieuprawnioną, w celu zablokowania obsługi rachunków w Systemie eBO osoba uprawniona do dysponowania Systemem eBO zobowiązana jest niezwłocznie zawiadomić Bank w jeden z poniższych sposobów:

1) telefonicznie, po prawidłowym podaniu hasła telefonicznego, dzwoniąc pod nr 00 000-00-00 lub 00 000-00-00,

2) pisemnie – pismo powinno zawierać imię i nazwisko, adres, XXXXX, nr rachunku, login w Systemie eBO i podpis zgodny ze wzorem podpisu,

3) bezpośrednio w placówce Banku okazując dokument tożsamości,

4) za pośrednictwem poczty elektronicznej (e-mail) – poprzez wysłanie wiadomości z tytułem „Zablokowanie rachunków w Systemie eBO” na adres xxx@xxxxxxx.xx zawierającej imię, nazwisko, adres, PESEL, nr rachunku, numer telefonu kontaktowego; zgłoszenie dokonane w ten sposób będzie weryfikowane telefonicznie pod wskazanym numerem telefonu, a weryfikacja polegać będzie x.xx. na podaniu przez zgłaszającego prawidłowego hasła telefonicznego oraz wybranych elementów danych osobowych.

2. Dyspozycję odblokowania dostępu do systemu bankowości elektronicznej każdy Użytkownik składa w odniesieniu do własnego dostępu. W celu odblokowania dostępu do Systemu eBO niezbędny jest kontakt telefoniczny lub osobisty z Bankiem, z zachowaniem przez Bank zasad weryfikacji zgłaszającego. Po zdjęciu blokady logowanie odbywa się na zasadach określonych dla pierwszego logowania klienta w Systemie eBO.

3. W przypadku zablokowania dostępu do systemu z powodu utraty, kradzieży środków dostępu, wejścia w ich posiadanie lub podejrzenia wejścia w ich posiadanie przez osobę nieuprawnioną, każdy Użytkownik składa w odniesieniu do własnego dostępu, pisemnie w placówce Banku, dyspozycję wydania nowych środków dostępu.

§ 75.

1. Bank ma prawo zablokować dostęp poszczególnych Użytkowników do systemu bankowości elektronicznej w przypadku:

1) naruszenia przez Użytkownika zasad określonych w Regulaminie lub Umowie,

2) celowego wprowadzenia w błąd Banku przez Posiadacza rachunku przy zawieraniu Umowy,

3) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem instrumentu płatniczego,

4) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia instrumentu płatniczego lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej, w tym w związku z podejrzeniem popełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez Użytkownika lub osobę trzecią w związku z używaniem systemu bankowości elektronicznej.

2. Bank informuje Posiadacza rachunku telefonicznie o zablokowaniu kanałów bankowości elektronicznej przed ich zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po ich zablokowaniu. Nie dotyczy to przypadków, gdy przekazanie informacji o zablokowaniu kanałów bankowości elektronicznej byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.

§ 76.

1. Użytkownicy systemu bankowości elektronicznej zobowiązani są na bieżąco sprawdzać prawidłowość składanych dyspozycji, w szczególności prawidłowość numerów uznawanych i obciążanych rachunków bankowych, a także statusy dyspozycji, a w przypadku wystąpienia nieprawidłowości powinni skontaktować się z Bankiem.

2. Reklamacje związane z funkcjonowaniem systemu bankowości elektronicznej, Użytkownik zgłasza niezwłocznie

w sposób określony w § 97 niniejszego Regulaminu.

Usługa bankowości telefonicznej

§ 77.

1. Posiadacz rachunku może korzystać z usługi na hasło – czyli usługi bankowości telefonicznej – wyłącznie w zakresie

informacji o:

1) stanie środków na rachunku,

2) obrotach na rachunku.

2. Korzystanie z usługi na hasło, o której mowa w ust. 1, wymaga złożenia pisemnej dyspozycji.

3. Bank dopuszcza zmianę hasła na wniosek Posiadacza rachunku.

4. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za skutki ujawnienia hasła osobom trzecim.

5. Bank odmawia udzielenia informacji, jeżeli podane przez Posiadacza rachunku informacje są niezgodne z zapisami

w dyspozycji.

Powiadomienie SMS

§ 78.

Powiadomienie SMS jest usługą, która umożliwia Użytkownikowi otrzymywanie powiadomień dotyczących rachunków(np. powiadomień o zmianie salda, powiadomień o stanie salda, powiadomień o logowaniu) na telefon komórkowy lub w aplikacji mobilnej.

ROZDZIAŁ 15. SILNE UWIERZYTELNIENIE

§ 79.

1. Bank stosuje silne uwierzytelnianie Użytkownika/Użytkownika karty, w przypadku gdy płatnik:

1) uzyskuje dostęp do swojego rachunku w trybie on-line;

2) inicjuje elektroniczną transakcję płatniczą;

3) przeprowadza za pomocą kanału zdalnego czynność, która może wiązać się z ryzykiem oszustwa związanego z wykonywanymi usługami płatniczymi lub innych nadużyć.

2. Bank stosuje silne uwierzytelnianie Użytkownika/Użytkownika karty obejmujące elementy, które dynamicznie łączą transakcję płatniczą z określoną kwotą transakcji oraz określonym Odbiorcą.

3. Bank stosuje silne uwierzytelnienie dla usług określonych w § 2 pkt 92-94, zgodnie z zasadami określonymi

w niniejszym paragrafie.

4. Zgoda Użytkownika na wykonanie transakcji płatniczej udzielana jest zgodnie z umową między dostawcą usług, a tym Użytkownikiem.

5. Wycofanie zgody, o której mowa w ust. 4 dotyczy wszystkich niewykonanych transakcji płatniczych na moment

otrzymania przez Bank uwierzytelnienia wycofanej zgody.

6. W przypadku braku realizacji usług, określonych w § 2 pkt 92-94 Bank poinformuje Użytkownika/Użytkownika karty

o odmowie realizacji usługi wraz z podaniem przyczyny odmowy.

7. W przypadku kiedy Bank, pomimo istnienia takiego obowiązku, nie wymaga silnego uwierzytelnienia Użytkownika/Użytkownika karty, Posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że Użytkownik/Użytkownik karty działał umyślnie.

8. W przypadku wykorzystania danych biometrycznych jako elementu silnego uwierzytelnienia, ich zastosowanie oraz rodzaj uzależnione są od możliwości technicznych urządzenia mobilnego Użytkownika/Użytkownika karty. Rodzaj danych biometrycznych, mogących stanowić element silnego uwierzytelniania, oraz wymagania techniczne dotyczące urządzeń mobilnych wykorzystywanych do silnego uwierzytelnienia przy użyciu danych biometrycznych Użytkownika określone są na stronie internetowej Banku.

9. Użytkownik/Użytkownik karty korzystający z urządzenia mobilnego wykorzystywanego do logowania do usługi bankowości elektronicznej oraz korzystający z tego urządzenia w ramach silnego uwierzytelnienia jest zobowiązany do przechowywania tego urządzenia z zachowaniem należytej staranności, w sposób zabezpieczający przed jego utratą oraz dostępem osób nieuprawnionych oraz w sposób zabezpieczający przed jego przejęciem przez osoby nieuprawnione.

10. Bank, zgodnie z ustawą o usługach płatniczych, nie stosuje silnego uwierzytelnienia w następujących przypadkach:

1) usług świadczonych przez dostawców usług technicznych, wspierających świadczenie usług płatniczych, jeżeli nie wchodzą oni w posiadanie środków pieniężnych będących przedmiotem transakcji płatniczej;

2) transakcji płatniczych przeprowadzanych przez przedsiębiorcę telekomunikacyjnego, dokonywanych obok usług telekomunikacyjnych na rzecz użytkownika końcowego, doliczanych do należności za usługi telekomunikacyjne, zgodnie z wymaganiami ustawą o usługach płatniczych;

3) transakcji zbliżeniowych, zgodnie z limitem transakcji zbliżeniowych oraz zasadami wskazanymi w § 59 ust. 1 pkt 3 Regulaminu;

4) inicjowania transakcji płatniczej dla zaufanych Odbiorców w usłudze bankowości elektronicznej, o ile Użytkownik uzyskał dostęp do swojego rachunku w trybie on-line z użyciem silnego uwierzytelnienia Użytkownika;

5) realizacji zautoryzowanych zleceń stałych;

6) realizacji przelewów między rachunkami własnymi Użytkownika w Banku;

7) inicjowania transakcji płatniczej kartą dla zdefiniowanych w portalu kartowym zaufanych Odbiorców.

ROZDZIAŁ 16. WARUNKI REALIZACJI PRZEKAZÓW

Postanowienia ogólne

§ 80.

1. Bank realizuje Przekazy według zasad zawartych w Regulaminie oraz zgodnie z obowiązującymi przepisami dewizowymi.

2. Bank wykonuje Przekazy na rzecz/z polecenia Posiadacza rachunku lub osób przez niego upoważnionych w formie:

1) Polecenia przelewu SEPA, przy spełnieniu następujących warunków:

a) waluta transakcji EUR,

b) zawiera prawidłowy numer rachunku bankowego w standardzie IBAN, prawidłowy kod BIC,

c) koszty „SHA”,

d) tryb realizacji standardowy,

e) brak banków pośredniczących,

f) bank Zleceniodawcy i bank Beneficjenta przelewu są uczestnikami Polecenia Przelewu SEPA – SCT (SEPA Credit Transfer),

g) rachunek Odbiorcy prowadzony jest w banku znajdującym się na terenie Jednolitego Obszaru Płatności w Euro, w tym również na terenie Unii Europejskiej,

2) Polecenia wypłaty,

3) Polecenia przelewu TARGET,

4) Polecenia przelewu w walucie obcej.

3. Za realizację Przekazów Bank pobiera opłaty zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą.

4. Przekazy mogą być dokonywane w walutach wymienialnych określonych w Tabeli kursowej lub w PLN.

5. Jeżeli Przekaz realizowany jest w innej walucie niż waluta rachunku, to do jego rozliczenia stosowany jest kurs kupna/sprzedaży dewiz, obowiązujący w Banku w momencie dokonywania rozliczenia.

6. Za realizację Przekazów transgranicznych w walucie EUR Bank pobiera opłaty zgodne z opłatami za płatności krajowe, uwzględniając wykorzystywane w Banku systemy rozliczeniowe. Systemami korespondującymi w Banku są Elixir i SEPA oraz SORBNET i TARGET2.

§ 81.

Po złożeniu przez Posiadacza rachunku dyspozycji Przekazu systemy Banku, po automatycznym sprawdzeniu parametrów Przekazu, zakwalifikują Przekaz do odpowiedniej kategorii: polecenie przelewu SEPA, polecenie przelewu w walucie obcej, polecenie przelewu TARGET lub polecenie wypłaty.

Realizacja Przekazów wychodzących za granicę

§ 82.

1. Bank, na podstawie pisemnego lub elektronicznego zlecenia płatniczego Posiadacza rachunku, zobowiązuje się do przekazania zagranicznych lub krajowych środków płatniczych w określonej wysokości, na rzecz wskazanego Beneficjenta.

2. Bank przed przyjęciem zlecenia płatniczego do realizacji informuje Posiadacza rachunku o wysokości opłat i prowizji związanych z realizacją Przekazu. Posiadacz rachunku wyraża zgodę na obciążenie rachunku kwotą zlecenia oraz należnymi Bankowi opłatami i prowizjami.

3. Posiadacz rachunku może odwołać zlecenie płatnicze do chwili jego otrzymania przez Bank. Za moment przyjęcia zlecenia płatniczego Przekazu w obrocie dewizowym Bank uznaje moment wyrażenia zgody na realizację Przekazu.

4. Posiadacz rachunku dokonuje autoryzacji w sposób określony w § 44 ust. 1.

5. W przypadku braku autoryzacji określonej w ust. 4 transakcję płatniczą uważa się za nieautoryzowaną.

6. Zleceniodawca ma możliwość złożenia prośby o zwrot autoryzowanego zlecenia płatniczego (anulowanie), z zastrzeżeniem ust. 7 i 8.

7. Bank na podstawie pisemnej prośby o odwołanie zlecenia (anulowanie) złożonej przez Posiadacza rachunku podejmie działania zmierzające do anulowania Przekazu i za te czynności pobierze opłaty zgodnie z Taryfą. Bank dokona zwrotu środków na rachunek Zleceniodawcy w momencie ich odzyskania w kwocie, którą otrzyma.

8. Bank nie może zagwarantować, że bank Beneficjenta lub bank pośredniczący, uwzględniając swoje wewnętrzne przepisy, będzie honorował przekazaną przez Bank prośbę o anulowanie.

9. Bank realizuje transakcje płatnicze w określonym przez Zleceniodawcę trybie standardowym lub pilnym, z którego

wynika data waluty.

10. Dla Przekazów w walucie EUR zlecenie płatnicze złożone ze wskazanym standardowym trybem realizacji jest wykonywane z datą waluty D+1, gdzie D oznacza dzień przyjęcia zlecenia do realizacji, z zastrzeżeniem § 83.

11. Dla Przekazów w pozostałych walutach zlecenie płatnicze złożone ze wskazanym standardowym trybem realizacji jest wykonywane z datą waluty D+2, gdzie D oznacza dzień przyjęcia zlecenia do realizacji, z zastrzeżeniem § 83.

12. Dla zleceń w walutach USD, EUR, GBP, PLN istnieje możliwość realizacji Przekazów w trybie pilnym. Realizacja w trybie pilnym wymaga wyraźnego wskazania w zleceniu płatniczym Posiadacza rachunku w tym zakresie i wiąże się z naliczeniem i pobraniem dodatkowych prowizji, zgodnie z Taryfą.

13. Zlecenie płatnicze złożone ze wskazaniem trybu pilnego, oznacza jego realizację z datą waluty D, czyli równą dacie złożenia dyspozycji, z zastrzeżeniem § 85 ust. 1. W przypadku trybu pilnego Bank zobowiązuje się do przekazania środków w wyznaczonym terminie na rachunek banku Beneficjenta. W przypadku realizacji zleceń poza obszar Europejskiego Obszaru Gospodarczego czas realizacji może być dłuższy ze względu na różnice stref czasowych.

14. Polecenie przelewu SEPA może być realizowane tylko w trybie standardowym.

15. Bank zobowiązuje się do wykonania Przekazu w walucie EUR kierowanego do banku Beneficjenta, zlokalizowanego na terenie kraju członkowskiego, poprzez uznanie rachunku banku Beneficjenta nie później niż do końca następnego dnia roboczego po dniu otrzymania zlecenia płatniczego.

16. Bank zobowiązuje się do wykonania Przekazu w walucie innego państwa członkowskiego, poprzez uznanie rachunku banku Beneficjenta nie później niż 4 dni od momentu otrzymania zlecenia płatniczego.

17. Uznanie rachunku banku Beneficjenta z tytułu realizacji Przekazu innego niż określone w ust. 15 i 16, następuje w terminie zależnym od banku pośredniczącego, z zastrzeżeniem ust. 10-13.

18. W przypadku transakcji płatniczych realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub w obrocie z państwami członkowskimi, Zleceniodawca i Beneficjent ponoszą opłaty określone w umowie zawartej przez każdego z nich ze swoim dostawcą- jedyną dostępną opcją jest opcja SHA.

19. W przypadku zleceń płatniczych składanych w ramach usługi określonej w § 2 pkt 93 jedyną dopuszczalną opcją kosztową jest opcja SHA.

20. Przy wyznaczaniu daty waluty Bank uwzględnia dni wolne w krajach banku Beneficjenta.

21. Bank nie realizuje zleceń płatniczych wychodzących z opcją kosztową BEN.

§ 83.

1. Bank dokłada starań, aby Xxxxxxx został przekazany do banku Beneficjenta niezwłocznie i przy minimalizacji kosztów.

2. Wybór systemu rozliczenia płatności i banku pośredniczącego pozostawiony jest do decyzji Banku. Przy czym:

1) Przekazy spełniające wymogi SEPA są realizowane jako SEPA;

2) Przekazy niespełniające wymogów SEPA w walucie EUR np. wskazana data waluty pilna lub opcja kosztowa OUR są realizowane za pośrednictwem systemu TARGET2 (pod warunkiem uczestnictwa banku Beneficjenta w systemie TARGET2);

3) Pozostałe Przekazy są realizowane za pośrednictwem sieci SWIFT.

3. Bank pośredniczący ma prawo w razie potrzeby korzystać według swego uznania z pośrednictwa innych banków.

§ 84.

W momencie składania w Banku Przekazu, Posiadacz rachunku jest zobowiązany do postawienia do dyspozycji Banku środków niezbędnych do wykonania Przekazu oraz opłacenia prowizji Banku i innych opłat, zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą.

§ 85.

1. Bank realizuje Przekazy w trybie standardowym i pilnym pod warunkiem otrzymania zlecenia do Godziny granicznej przewidzianej dla danego typu rozliczeń. Przekazy złożone po Godzinach granicznych oraz w dniu niebędącym dniem roboczym dla Banku realizowane są w terminach ustalonych jak dla dyspozycji złożonych w następnym dniu roboczym.

2. Rozliczenie Przekazu poprzez obciążenie rachunku Posiadacza rachunku kwotą transakcji oraz należnymi Bankowi

prowizjami i opłatami następuje w momencie przyjęcia przez Bank dyspozycji realizacji Przekazu.

§ 86.

W przypadku wystąpienia przy realizacji Przekazu kosztów dotyczących korekt, anulowania, korespondencji i wyjaśnień wynikających z podania przez Posiadacza rachunku niepełnych lub błędnych danych dotyczących Beneficjenta lub banku Beneficjenta, Posiadacz rachunku zobowiązany jest do ich pokrycia, niezależnie od wskazanej dyspozycji kosztowej.

§ 87.

W związku z dokonywaniem Przekazów za pośrednictwem SWIFT, dostęp do danych osobowych może mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych, na podstawie umowy między Unią Europejską a Stanami Zjednoczonymi Ameryki o przetwarzaniu i przekazywaniu z Unii Europejskiej do Stanów Zjednoczonych danych z komunikatów finansowych do celów Programu śledzenia środków finansowych należących do terrorystów.

§ 88.

1. Bank, na prośbę Posiadacza rachunku, może wydać potwierdzenie zrealizowania Przekazu.

2. Bank pobiera opłatę za wydanie potwierdzenia zgodnie z Taryfą.

§ 89.

Bank ma prawo odmówić wykonania Przekazu, jeżeli:

1) występuje brak środków niezbędnych do wykonania Przekazu lub na pokrycie należnych Bankowi opłat/prowizji z tytułu

realizacji Przekazu,

2) Posiadacz rachunku nie podał w Przekazie niezbędnych danych do realizacji Przekazu lub dane są sprzeczne bądź niepełne,

3) bank Beneficjenta:

a) znajduje się na terenie kraju objętego embargiem lub sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe lub

inne państwa,

b) objęty jest sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe,

4) w przypadku realizacji Przekazu w walucie PLN, gdy Bank nie ma możliwości ustalenia drogi rozliczenia,

5) wykonanie zlecenia płatniczego będzie pozostawało w sprzeczności z przepisami prawa lub porozumieniami

międzynarodowymi.

Reklamacje i zwroty Przekazów

§ 90.

1. Posiadacz rachunku ma prawo do składania reklamacji, jeżeli stwierdzi, że Xxxxxxx nie został wykonany zgodnie z jego

dyspozycją. Reklamacja związana z brakiem wpływu na rachunek Beneficjenta nie może być złożona przed upływem terminu określonego w § 82 ust. 15-17 dla walut tam wymienionych, bądź przed datą waluty ustaloną dla Przekazów w walutach innych niż wymienione w § 82 ust. 15-17.

2. W przypadku niewykonania transakcji płatniczej Bank, na wniosek Posiadacza rachunku, obowiązany jest niezwłocznie uznać rachunek Zleceniodawcy lub postawić do jego dyspozycji, bez zbędnej zwłoki, po dniu złożenia pisemnego wniosku, kwotę zlecenia płatniczego, powiększoną o odsetki ustawowe za okres od dnia przyjęcia zlecenia płatniczego do dnia uznania jego rachunku kwotą transakcji płatniczej lub postawienia do jego dyspozycji tej kwoty oraz powiększoną o opłacone przez zleceniodawcę koszty związane z wykonaniem zlecenia płatniczego oraz odsetki zapłacone przez Zleceniodawcę wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej, jeżeli po przyjęciu zlecenia płatniczego przez bank Zleceniodawcy odpowiednia kwota nie wpłynęła na rachunek banku Beneficjenta. Bank Zleceniodawcy zwolniony jest z powyższego obowiązku, jeżeli kwotą objętą Zleceniem płatniczym został wcześniej uznany rachunek banku Beneficjenta.

3. Odpowiedzialność Banku za nienależyte wykonanie lub niewykonanie Przekazu, wyłączona jest w przypadku zastosowania przez Bank przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

4. Posiadacz rachunku ma prawo, w każdym czasie, do złożenia w formie pisemnej prośby o korektę błędnie podanych w zleceniu danych, wynikających z własnego błędu lub z dodatkowych informacji otrzymanych z banku zagranicznego bądź od Beneficjenta.

5. W przypadku powzięcia informacji, iż zlecona kwota Przekazu nie wpłynęła na rachunek Beneficjenta Posiadacz rachunku może złożyć w Banku reklamację dotyczącą braku terminowego wykonania ww. zleceń lub pisemny wniosek o zwrot kwoty Przekazu.

6. Bank przeprowadza postępowanie wyjaśniające w celu ostatecznego ustalenia przebiegu wykonania zlecenia płatniczego oraz przyczyn ewentualnych opóźnień.

7. Bank nie może zagwarantować, że bank Beneficjenta lub bank pośredniczący, uwzględniając swoje wewnętrzne przepisy, będzie honorował przekazaną przez Bank prośbę o korektę zlecenia.

8. Bank w przypadku ustalenia w procesie reklamacyjnym braku opóźnienia, informuje zwrotnie Posiadacza rachunku o niezasadności reklamacji z podaniem daty uznania rachunku banku Beneficjenta.

9. W przypadku ustalenia, iż zlecenie płatnicze nie zostało zrealizowane z powodu błędów lub przeoczeń w zleceniu płatniczym wystawionym przez Posiadacza rachunku lub z przyczyn leżących po stronie banku pośredniczącego wskazanego przez Posiadacza rachunku, Bank kontaktuje się z Posiadaczem rachunku ustalając dalsze postępowanie.

10. W przypadku, kiedy opóźnienie w realizacji zlecenia płatniczego nastąpiło z powodu przeoczeń, podania błędnych lub niepełnych danych przez Posiadacza rachunku, ponosi on wszelkie koszty reklamacji zarówno Banku jak i banków uczestniczących w transakcji płatniczej.

11. Wykonanie Przekazu zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku zwalnia Bank z odpowiedzialności.

12. Bank nie przyjmuje dyspozycji zmian i korekt do zleconych poleceń przelewów SEPA.

13. W przypadku zwrotu niewykonanego Przekazu Bank, w celu zwrotu środków Posiadaczowi rachunku, stosuje procedury jak przy Przekazach przychodzących.

Realizacja Przekazów przychodzących z zagranicy

§ 91.

1. W przypadku wpływu na rachunek bankowy Przekazu w innej walucie niż waluta rachunku Bank dokona przewalutowania tego Przekazu na walutę, w której prowadzony jest rachunek z zastosowaniem kursów kupna/sprzedaży dewiz obowiązujących w Banku w momencie rozliczania Przekazu.

2. Bank uznaje rachunek Beneficjenta kwotą Przekazu w dniu określonym w zleceniu płatniczym, jako data waluty za

wyjątkiem następujących przypadków gdy:

1) wpływ nastąpił po Xxxxxxxx granicznej – za dzień wpływu przyjmuje się następny dzień roboczy;

2) Przekaz wymaga dodatkowej korespondencji wyjaśniającej – za dzień wpływu przyjmuje się datę otrzymania przez

Bank kompletnych danych.

3. Posiadacz rachunku będący Odbiorcą Przekazu z tytułu świadczeń emerytalno-rentowych, zobowiązany jest poinformować Bank o tym fakcie przed otrzymaniem pierwszej płatności z tego tytułu, wypełniając dostępny w Banku odpowiedni formularz.

4. Od Przekazów z tyłu rent i emerytur Bank nalicza i odprowadza podatki i składki na ubezpieczenie zdrowotne, które

odprowadza z kwoty otrzymanego przelewu.

5. Za czynności związane z odzyskaniem środków od osoby, która otrzymała kwotę płatności zgodnie ze wskazanym w zleceniu numerem rachunku bankowego nie będąc zamierzonym Beneficjentem płatności, Bank pobiera opłatę zgodnie z Taryfą.

Poszukiwanie środków i zwrot zrealizowanego Przekazu przychodzącego.

§ 92.

1. Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi poszukiwanie środków, które nie dotarły na jego rachunek. Bank rozpoczyna procedurę poszukiwania środków pod warunkiem otrzymania od Posiadacza rachunku na piśmie następujących danych:

1) nazwy banku, do którego należy wysłać zapytanie;

2) kwoty i waluty polecenia;

3) nazwy Zleceniodawcy;

4) daty realizacji polecenia.

2. Za czynności związane z poszukiwaniem środków Bank pobiera opłatę zgodną z Taryfą.

3. Bank dokonuje zwrotu polecenia przelewu SEPA na podstawie pisemnej dyspozycji Posiadacza rachunku, pod warunkiem jej złożenia w terminie do 2 dni roboczych od dnia uznania rachunku Posiadacza. Zwroty dokonywane w terminie późniejszym wymagają złożenia przez Posiadacza rachunku odrębnego zlecenia realizacji nowego Przekazu.

4. Bank dokonuje zwrotu zrealizowanego Przekazu do banku zlecającego na podstawie pisemnej dyspozycji, zgodnie

z zapisami §§ 82-89.

ROZDZIAŁ 17. ZLECENIA STAŁE ORAZ POLECENIA ZAPŁATY

§ 93.

1. Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi wykonywanie płatności własnych lub osób trzecich, w drodze stałych zleceń, płatnych w podanych terminach i w określonej wysokości, np. z tytułu najmu lokali, energii elektrycznej, gazu, abonamentu RTV, telefonu, ubezpieczenia, spłaty kredytów, zobowiązań podatkowych i innych.

2. Warunkiem realizacji stałego zlecenia z odroczoną datą płatności jest zapewnienie na rachunku, na koniec dnia roboczego poprzedzającego datę płatności tego zlecenia, środków pieniężnych niezbędnych do jego realizacji.

3. Jeżeli termin realizacji zlecenia stałego (innego niż przelew wewnętrzny) przypada na dzień niebędący dniem roboczym, zlecenie stałe wykonywane jest w pierwszym dniu roboczym dla Banku, następującym po tym dniu, lub w ostatnim dniu roboczym dla Banku, poprzedzającym ten dzień – w zależności od dyspozycji Posiadacza rachunku.

4. Zlecenie stałe realizowane jest tylko jeden raz w ciągu jednego dnia.

§ 94.

1. Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi realizację swoich płatności w formie Polecenia zapłaty.

2. Warunkiem udostępnienia usługi Polecenia zapłaty jest złożenie przez Posiadacza rachunku zgody na obciążenie jego rachunku kwotami określonymi przez Odbiorcę, która zawiera, co najmniej następujące dane:

1) nazwę Posiadacza rachunku;

2) numer rachunku Posiadacza w formacie IBAN lub NRB;

3) identyfikator Odbiorcy określony przez Odbiorcę (NIP/NIW);

4) identyfikator płatności uzgodniony z Odbiorcą (IDP);

5) podpis Posiadacza rachunku zgodny ze wzorem złożonym w Banku.

3. W przypadku, gdy nie zostanie spełniony którykolwiek z warunków określonych w ust. 2, zgoda na obciążenie rachunku

jest nieskuteczna.

4. Zgoda na obciążenie rachunku musi być:

1) złożona przez Posiadacza rachunku w Banku lub u Odbiorcy, lub

2) dostarczona do Banku przez Odbiorcę lub bank Odbiorcy.

5. Złożenie zgody na obciążenie rachunku i spełnienie warunków, o których mowa w ust. 2, jest równoznaczne z autoryzacją wszystkich kolejnych transakcji płatniczych wykonywanych w ramach Polecenia zapłaty, aż do cofnięcia tej zgody albo do upływu terminu obowiązywania zgody, o ile została udzielona na czas określony.

6. Bank obciąża rachunek Posiadacza kwotą Polecenia zapłaty w momencie jego realizacji.

7. Weryfikacja posiadania zgody przed obciążeniem rachunku Posiadacza kwotą Polecenia zapłaty dokonywana jest przez

bank Odbiorcy.

8. Bank odmawia wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej w formie Polecenia zapłaty w przypadku, gdy:

1) płatnik nie posiada w Banku rachunku, dla którego udostępniono tę usługę;

2) Posiadacz rachunku nie zapewnił na wskazanym rachunku środków wystarczających na wykonanie transakcji płatniczej w ramach Polecenia zapłaty realizowanego w Banku na I sesji Elixir w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia;

3) upłynął termin obowiązywania zgody określony przez Posiadacza rachunku, o ile zgoda została złożona na czas określony;

4) wystąpiły przypadki uzasadniające odmowę wykonania transakcji płatniczej, o których mowa w § 39 ust. 1;

5) złożono dyspozycję odwołania transakcji płatniczej w ramach Polecenia zapłaty;

6) złożono dyspozycję ustanowienia blokady na wykonywanie Polecenia zapłaty.

9. Posiadaczowi rachunku przysługuje prawo do:

1) żądania zwrotu kwoty zrealizowanego Polecenia zapłaty w terminie 56 dni od dnia dokonania obciążenia rachunku bez podania przyczyny,

2) odwołania Polecenia zapłaty wstrzymującego obciążenie rachunku przyszłym Poleceniem zapłaty,

3) żądania dokonania blokady indywidualnej lub globalnej na realizację Polecenia zapłaty.

10. Dyspozycja odwołania Polecenia zapłaty przez Posiadacza rachunku powinna być złożona w Banku przed terminem realizacji Polecenia zapłaty, jednak nie później niż do końca dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony dzień obciążenia rachunku.

11. Bank po wpływie zlecenia zwrotu zrealizowanego Polecenia zapłaty uznaje rachunek bankowy Posiadacza kwotą zwracanego Polecenia zapłaty powiększoną o odsetki należne płatnikowi z tytułu oprocentowania jego rachunku o ile rachunek ten jest oprocentowany.

12. Posiadacz rachunku może w każdym czasie cofnąć zgodę na obciążenie rachunku, co jest równoznaczne z zaprzestaniem wykonywania przez Bank usługi Polecenia zapłaty składając w Banku lub u Odbiorcy formularz cofnięcia zgody na

obciążanie rachunku.

ROZDZIAŁ 18. ZASADY POBIERANIA OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH

§ 95.

1. Za czynności związane z otwieraniem i prowadzeniem rachunków bankowych, wydawaniem i obsługą kart płatniczych, korzystaniem z bankowości elektronicznej, realizacją Przekazów i inne czynności realizowane w związku z Umową Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z obowiązującą w dniu dokonania czynności Taryfą.

2. Wzrost stawek opłat lub prowizji, o których mowa w ust. 1, może nastąpić w terminie maksymalnie do 6 miesięcy od dnia wystąpienia przynajmniej jednej z niżej wymienionych przesłanek:

1) wzrostu cen na podstawie publikowanych przez Prezesa GUS wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych, co

najmniej o 0,1 punktu procentowego;

2) wzrostu rzeczywistych kosztów obsługi danej usługi na skutek wystąpienia niezależnych od Banku czynników zewnętrznych, w szczególności: wzrostu wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez GUS w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym, kwartalnym lub miesięcznym), wzrostu minimalnego wynagrodzenia za pracę w stosunku do poprzednio ogłoszonego, wzrostu obowiązkowych opłat wnoszonych przez banki na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, wzrostu cen usług pocztowych i telekomunikacyjnych, rozliczeń międzybankowych, energii i innych kosztów ponoszonych przez Bank na rzecz podmiotów zewnętrznych, których dotyczą opłaty lub prowizje co najmniej o 1 punkt procentowy;

3) spadku wysokości którejkolwiek ze stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, co najmniej o 0,01 punktu procentowego;

4) zmiany lub wejścia w życie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w zakresie w jakim powoduje to wzrost

kosztów ponoszonych przez Bank w związku ze świadczeniem usług; na zasadach określonych w ust. 3-4.

3. Zmiany, o których mowa w ust. 2, mogą być dokonywane nie częściej niż cztery razy w roku.

4. W przypadku podwyższenia opłat lub prowizji, nowe stawki nie mogą przekroczyć trzykrotności poprzednio obowiązującej wartości. Ograniczenie to nie ma zastosowania, jeśli zmiana Xxxxxx polega na tym, iż:

1) Bank wprowadza nową opłatę lub prowizję,

2) Bank podwyższa opłatę lub prowizję która wynosiła 0 zł (lub zero w innej walucie niż zł) lub 0%.

5. Zmiana Taryfy polegająca na obniżeniu lub uchyleniu opłat lub prowizji w niej zawartych lub wprowadzeniu nowych opłat lub prowizji jak również wprowadzaniu zmian porządkowych nie wpływających na wysokość opłat i prowizji możliwa jest w każdym czasie i nie jest uzależniona od przesłanek określonych w ust. 2.

6. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat lub prowizji obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową, Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie za pośrednictwem poczty lub drogą elektroniczną Posiadacza rachunku o zakresie wprowadzanych zmian w terminie nie późniejszym niż dwa miesiące przed datą ich wejścia w życie, z zastrzeżeniem postanowień § 103 ust. 6,

7. Jeżeli wprowadzone zmiany w Taryfie obejmują czynności zawarte w „Dokumencie dotyczącym opłat z tytułu usług związanych z rachunkami płatniczymi” Bank zobowiązany jest do przesłania zaktualizowanego dokumentu Posiadaczowi rachunku bez zbędnej zwłoki.

8. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian:

1) wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym;

2) zgłosić sprzeciw nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian;

Brak sprzeciwu wobec proponowanych zmian jest równoznaczny z ich akceptacją.

9. Aktualna Taryfa dostępna jest w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

10. Bank raz w roku, w trybie ustalonym dla wyciągu bankowego, przekazuje nieodpłatnie Posiadaczowi rachunku zestawienie opłat za usługi powiązane z rachunkiem pobranych w okresie, za który sporządza się zestawienie. Dodatkowo zestawienie zawierać będzie informacje o stopie oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku oraz całkowitej kwocie należnych odsetek za okres sporządzenia zestawienia.

11. W przypadku udzielenia kredytu w rachunku Posiadaczowi rachunku w zestawieniu opłat opisanym w ust. 10 Bank dodatkowo zamieszcza informacje o stopie oprocentowania kredytu oraz całkowitej kwocie odsetek pobranych z tytułu wykorzystania kredytu w okresie, za który sporządzono zestawienie opłat.

12. Bank zastrzega sobie prawo do wysłania zestawienia opłat w innych okresach, nie rzadziej niż raz w roku z zastrzeżeniem, że zestawienie będzie obejmować okres od dnia zawarcia Umowy do ostatniego dnia miesiąca poprzedzającego wysłanie zestawienia opłat.

ROZDZIAŁ 19. WYCIĄGI BANKOWE

§ 96.

1. Bank dostarcza Posiadaczowi rachunku informacje:

1) umożliwiające zidentyfikowanie transakcji płatniczej i stron transakcji płatniczej;

2) o kwocie transakcji płatniczej w walucie, w której uznano lub obciążono rachunek bankowy Posiadacza rachunku, lub w walucie, w której zostało złożone zlecenie płatnicze;

3) o kwocie wszelkich opłat z tytułu transakcji płatniczej, ich wyszczególnienie, lub informację o odsetkach należnych

od Posiadacza rachunku;

4) o kursie walutowym zastosowanym w danej transakcji płatniczej przez Bank oraz o kwocie transakcji płatniczej po

przeliczeniu walut, jeżeli transakcja płatnicza wiązała się z przeliczaniem waluty;

5) o dacie waluty zastosowanej przy uznaniu lub obciążeniu rachunku lub o dacie otrzymania zlecenia płatniczego.

2. Informacje, o których mowa w ust. 1, Bank udostępnia okresowo w sposób określony w ust. 3-5.

3. Zgodnie z postanowieniami zawartej Umowy, wyciągi bankowe z rachunków, z podaniem salda, sporządzane mogą być:

1) raz w miesiącu w formie zbiorczego zestawienia wszystkich operacji;

2) po każdej zmianie salda, z zastrzeżeniem, iż dla operacji dokonanych w tym samym dniu sporządzany będzie jeden wyciąg.

4. Wyciągi bankowe mogą być:

1) przekazywane przez Bank drogą pocztową na krajowy adres korespondencyjny wskazany przez Posiadacza rachunku z zastrzeżeniem postanowień §103 ust. 6;

2) przekazywane drogą e-mailową;

3) udostępniane w bankowości elektronicznej;

4) przekazywane w placówkach Banku.

5. Częstotliwość sporządzania oraz sposób doręczania wyciągów Posiadacz rachunku wskazuje w Umowie.

ROZDZIAŁ 20. REKLAMACJE

§ 97.

1. Posiadacz rachunku sprawdza prawidłowość podanych w wyciągu zapisów, dotyczących dokonanych na rachunku

operacji oraz wykazanego salda.

2. W przypadku stwierdzenia nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych, w tym również nieprawidłowości związanych z użytkowaniem karty, Posiadacz rachunku lub Użytkownik karty w zakresie swojej karty, zawiadamiają niezwłocznie Bank.

3. Termin wygaśnięcia roszczeń Posiadacza rachunku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych upływa z okresem 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana.

4. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może zgłosić reklamację:

1) pocztą tradycyjną na adres Banku;

2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne są na stronie internetowej Banku);

3) w placówce Banku w formie ustnej lub pisemnej. Jeżeli zawiadomienie składane jest w formie pisemnej, Posiadacz rachunku/Użytkownik karty otrzymuje kopię złożonego zawiadomienia z odnotowaną datą i godziną przyjęcia.

5. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, tj.:

1) dla reklamacji związanych z realizacją zlecenia płatniczego oraz wydania karty debetowej w terminie nie późniejszym niż 15 dni roboczych od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 15 dni roboczych z uwagi na złożoność sprawy, Bank poinformuje o tym na piśmie Posiadacza rachunku/Użytkownika karty, wskazując przyczynę opóźnienia i okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia reklamacji, przewidywany termin jej rozpatrzenia i udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 35 dni roboczych od dnia złożenia reklamacji.

2) dla pozostałych reklamacji (związanych ze świadczeniem usług innych niż wymienione w ust 5 pkt 1) w terminie nie późniejszym niż 30 dni od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni z uwagi na złożoność sprawy, Bank poinformuje o tym na piśmie Posiadacza rachunku/Użytkownika karty, wskazując przyczynę opóźnienia i okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia reklamacji, przewidywany termin jej rozpatrzenia i udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 60 dni od dnia złożenia reklamacji.

6. W związku z rozpatrywaną reklamacją, Bank może zwrócić się do osoby składającej reklamację, o której mowa w ust. 2, o dostarczenie dodatkowych informacji oraz posiadanej dokumentacji składanej reklamacji.

7. Bank poinformuje Posiadacza rachunku/Użytkownika karty o rozpatrzeniu reklamacji w formie pisemnej. Informacja może być również przekazana na adres poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby składającej reklamację. Odpowiedź wysłana Użytkownikowi karty zostanie przesłana do wiadomości Posiadacza rachunku.

8. Po wyczerpaniu procedury reklamacyjnej w Banku, Posiadacz rachunku ma prawo złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich z dnia 23 września 2016r.

9. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze jest inicjowane przez płatnika, Bank ponosi wobec płatnika odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem następujących przypadków:

1) płatnik nie dokonał powiadomienia o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku płatniczego albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana;

2) podany przez płatnika unikatowy identyfikator był nieprawidłowy;

3) wystąpienia siły wyższej lub jeżeli niewykonanie lub nienależyte wykonanie zlecenia płatniczego wynika z innych przepisów prawa, chyba że udowodni, że rachunek prowadzony przez bank Odbiorcy płatności został uznany kwotą zleconej transakcji płatniczej nie później niż do końca następnego dnia roboczego po dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia albo do końca drugiego dnia roboczego gdy zlecenia płatnicze było złożone w formie

papierowej.

10. W przypadku gdy Bank ponosi odpowiedzialność zgodnie z ust. 9, niezwłocznie zwraca płatnikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego rachunku do stanu jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.

11. W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej (z zastrzeżeniem postanowień ust. 9 pkt 1), Bank zwróci niezwłocznie kwotę nieautoryzowanej transakcji, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu wykrycia i stwierdzenia przez Bank wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek płatnika lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia przez płatnika, z wyjątkiem przypadku gdy Bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo.

12. Za moment otrzymania od płatnika zgłoszenia, o którym mowa w ust. 11, uznaje się moment zgłoszenia reklamacji nieautoryzowanej transakcji zawierającej wymagane do rozpatrzenia informacje, którymi są:

1) numer rachunku lub numer karty związanej z nieautoryzowana transakcją;

2) imię i nazwisko Posiadacza xxxxxxxx/Użytkownika/Użytkownika karty;

3) data dokonania transakcji płatniczej;

4) kwota i waluta transakcji płatniczej;

5) nazwa akceptanta lub bankomatu w przypadku transakcji dokonywanych kartą debetową;

6) wskazanie powodu złożenia reklamacji;

7) potwierdzenie czy Użytkownik karty był w posiadaniu karty w chwili realizacji reklamowanej transakcji płatniczej;

8) potwierdzenie czy reklamowana transakcja na rachunku płatniczym była wykonana z należącego do Posiadacza

rachunku/Użytkownika karty/ Użytkownika urządzenia umożliwiającego dokonanie tej transakcji.

13. Zwrócona kwota nieautoryzowanej transakcji płatniczej przywraca obciążony rachunek, w dacie waluty nie późniejszej niż data obciążenia tego rachunku tą kwotą, do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza.

14. Płatnik nie ma prawa do zwrotu autoryzowanej transakcji zainicjonowanej przez Odbiorcę polecenia zapłaty, gdy płatnik udzielił Bankowi zgody na jej wykonanie.

15. Reklamację dotyczącą nieautoryzowanej transakcji Bank analizuje zgodnie z terminami określonymi w ust. 5 pkt 1.

16. Posiadacz rachunku upoważnia Bank do warunkowego uznania jego rachunku reklamowaną kwotą wraz z ewentualnie pobranymi opłatami i prowizjami wynikającymi z Taryfy oraz w przypadku nieuznania reklamacji przez Bank do obciążenia jego rachunku reklamowaną kwotą wraz z opłatami i prowizjami którymi rachunek został warunkowo uznany. Bank dokona warunkowego uznania gdy po wstępnym rozpatrzeniu reklamacji uznaje że istnieją przesłanki do jej pozytywnego rozpatrzenia. Bank będzie nadal prowadzić postępowanie reklamacyjne. Jeżeli w jego wyniku Bank nie uzna reklamacji obciąża w dniu rozpatrzenia reklamacji rachunek Posiadacza rachunku reklamowaną kwotą transakcji wraz z opłatami i prowizjami którymi rachunek został warunkowo uznany.

17. W przypadku odmowy uznania reklamacji przez Bank Posiadacz rachunku ma prawo skierować sprawę na drogę postępowania sądowego lub postępować zgodnie z postanowieniami §98. Właściwość sądu wynika z przepisów ogólnych kodeksu postępowania cywilnego.

ROZDZIAŁ 21. POZASĄDOWE ROZWIĄZYWANIE SPORÓW KONSUMENCKICH

§ 98.

1. Spory powstałe pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem mogą być rozstrzygane według wyboru Posiadacza rachunku:

1) w drodze polubownej w trybie pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich z dnia 23 września 2016 r.;

2) za pośrednictwem Bankowego Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx.

2. Zasady rozstrzygania sporów przez Bankowego Arbitra Konsumenckiego opisane są na stronie internetowej xxx.xxx.xx.

3. Zasady pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich w trybie przeprowadzenia postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym opisane są na stronie internetowej xxx.xx.xxx.xx.

ROZDZIAŁ 22. ROZWIĄZANIE I WYPOWIEDZENIE UMOWY

§ 99.

1. Każdej ze stron przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy zgodnie z postanowieniami zawartymi w Umowie lub/i Regulaminie.

2. Jeżeli Umowa nie stanowi inaczej, Bank ma prawo rozwiązać Umowę, za wyjątkiem Umowy o PRP, w następujących

przypadkach:

1) braku obrotów na rachunku, poza dopisywaniem odsetek lub pobieraniem prowizji za prowadzenie rachunku, utrzymujących się nieprzerwanie przez okres:

a) 12 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku pozwala na bieżące pokrycie należnych Bankowi prowizji i opłat

wynikających z Umowy;

b) 6 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku nie wystarcza na bieżące pokrywanie należnych Bankowi prowizji i opłat wynikających z Umowy;

2) spowodowania niedozwolonego salda debetowego na rachunku i niezapewnienia uzupełnienia brakujących środków w ciągu 7 dni od otrzymania wezwania do ich uzupełnienie;

3) wycofania produktu/usługi z oferty Banku;

4) niedotrzymania przez Posiadacza rachunku warunków Umowy w zakresie karty debetowej lub systemu bankowości elektronicznej;

5) użytkowania rachunku bankowego, katy debetowej lub systemu bankowości elektronicznej niezgodnie

z przeznaczeniem;

6) wykorzystania rachunku bankowego, karty debetowej lub systemu bankowości elektronicznej do działalności

niezgodnej z przepisami prawa;

7) niestosowania się Posiadacza rachunku do postanowień Umowy lub/oraz Regulaminu;

8) niespłacenia wymagalnych wierzytelności Banku wynikających z Umowy, po uprzednim wysłaniu przez Bank wezwania do zapłaty;

9) blokady/zajęcia rachunku na wniosek uprawnionych organów,

10) Posiadacz rachunku podał nieprawdziwe informacje lub zataił prawdziwe informacje we wniosku o zawarcie Umowy.

3. Oświadczenie o wypowiedzeniu zobowiązuje Posiadacza rachunku do natychmiastowej spłaty wszelkich zobowiązań wobec Banku z tytułu Umowy, zwrotu wydanych do rachunku kart debetowych i czeków oraz spłaty kredytu odnawialnego najpóźniej w dacie rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy.

4. Posiadacz rachunku może w okresie wypowiedzenia cofnąć dyspozycję wypowiedzenia Xxxxx.

5. Posiadacz rachunku ma prawo od dnia poinformowania go o proponowanych przez Bank zmianach w Regulaminie lub Taryfie i nie później niż przed dniem wejścia tych zmian wypowiedzieć Umowę, jeżeli nie akceptuje zmian wprowadzanych przez Bank, nie ponosząc przy tym opłat związanych z zamknięciem Umowy. Brak sprzeciwu Posiadacza rachunku wobec proponowanych zmian, ww. terminie, uznaje się za wyrażenie na nie zgody.

6. Umowa prowadzona na rzecz jednego Posiadacza rachunku, zawarta:

1) od 01.07.2016r., ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia wystąpienia ostatniej aktywności na rachunku

a w przypadku, gdy Xxxxx przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku – tych rachunków;

2) przed dniem 01.07.2016 r., a ostatnia aktywność na tym rachunku/rachunkach, wystąpiła po 01.07.2006r., Umowa ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia ostatniej aktywności Posiadacza rachunku dotyczącej tego rachunku/rachunków.

7. Jeżeli Umowa uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 6, uważa się ją za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje Umowę w zakresie tego rachunku.

8. Bank może wypowiedzieć Umowę o PRP, gdy:

1) Posiadacz rachunku umyślnie albo w wyniku rażącego niedbalstwa wykorzystał PRP do celów niezgodnych z prawem;

2) istnieje uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na PRP pochodzą z działalności przestępczej lub mają związek z taką działalnością;

3) na rachunku nie dokonano żadnych operacji przez ponad 24 kolejne miesiące, z wyjątkiem operacji z tytułu pobierania opłat lub naliczania odsetek od zgromadzonych na rachunku środków pieniężnych;

4) Posiadacz rachunku podał nieprawdziwe informacje lub zataił prawdziwe informacje we wniosku o zawarcie Umowy, jeżeli podanie prawdziwych informacji skutkowałoby odrzuceniem wniosku o Podstawowy Rachunek Płatniczy;

5) Posiadacz rachunku nie przebywa legalnie na terytorium państwa członkowskiego;

6) Posiadacz rachunku zawarł inną umowę rachunku płatniczego, który umożliwia mu wykonanie transakcji, o których mowa w §5 ust. 1 pkt 1-3 na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

9. Bank poinformuje pisemnie Posiadacza rachunku o powodzie wypowiedzenia Xxxxx oraz o trybie dochodzenia praw

Posiadacza rachunku w związku z rozwiązaniem Umowy Podstawowego Rachunku Płatniczego.

10. Wypowiedzenie Umowy o PRP z przyczyn określonych w ust. 8, z wyłączeniem zapisów pkt 3, 5 i 6 następuje ze

skutkiem natychmiastowym.

11. Postanowienia dotyczące rozwiązania Umowy w związku ze śmiercią Posiadacza rachunku zawarte są w § 22 ust. 2-3.

§ 100.

1. Rozwiązanie Umowy następuje:

1) z upływem okresu wypowiedzenia, bądź z upływem dnia uzgodnionego przez strony;

2) z chwilą powiadomienia Banku o utracie przez jednego z Posiadaczy rachunku zdolności do czynności prawnych w przypadku rachunków wspólnych;

3) z dniem zmiany statusu dewizowego jednego ze Współposiadaczy w przypadku rachunków wspólnych.

2. W przypadku rozwiązania Umowy Bank w terminie do dwóch tygodni od daty rozwiązania Umowy przekaże Posiadaczowi zestawienie opłat, o którym mowa w § 95 ust. 10-11 za okres, za który nie było sporządzone zestawienie opłat do dnia rozwiązania Umowy.

§ 101.

1. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Bank, Posiadacz rachunku najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia winien złożyć w Banku dyspozycje odnośnie środków pieniężnych znajdujących się na rachunkach prowadzonych w ramach Umowy.

2. Brak dyspozycji Posiadacza rachunku, o której mowa w ust. 1, powoduje, iż środki pozostałe na rachunkach po upływie okresu wypowiedzenia zostają przeniesione na rachunek nieoprocentowany Banku.

ROZDZIAŁ 23. POSTANOWIENIA KOŃCOWE I PRZEPISY PRZEJŚCIOWE

§ 102.

1. Środki pieniężne znajdujące się na rachunkach oszczędnościowych, rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz

na rachunkach lokat jednej osoby, niezależnie od liczby zawartych umów, są wolne od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego, w każdym miesiącu kalendarzowym, w którym obowiązuje zajęcie, do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę, ustalanego na podstawie ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę, przysługującego pracownikowi zatrudnionemu w pełnym miesięcznym wymiarze czasu pracy.

2. Środki o charakterze socjalnym wymienione w art. 890 § 11 kodeksu postępowania cywilnego są wyłączone spod egzekucji sądowej i administracyjnej.

3. Środki pochodzące z udzielonego przedsiębiorcom wsparcia finansowego, w ramach powierzonej Polskiemu Funduszowi Rozwoju realizacji rządowego programu udzielania przedsiębiorcom wsparcia finansowego w związku ze skutkami COVID-19, w przypadku ich przekazania na rachunek prowadzony na podstawie Regulaminu, są wolne od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego.

4. Zajęcie wierzytelności jest skuteczne również w odniesieniu do rachunku wspólnego.

5. Na podstawie tytułu wykonawczego wystawionego przeciwko Współposiadaczowi można zająć wierzytelność z rachunku wspólnego Współposiadacza. Czynności egzekucyjne prowadzone są w stosunku do przypadającego Współposiadaczowi udziału w rachunku wspólnym, stosownie do treści Umowy zawartej z Bankiem, którą Współposiadacz obowiązany jest przedłożyć komornikowi w terminie tygodnia od daty zajęcia. Jeżeli Xxxxx nie określa udziału w rachunku wspólnym albo, gdy Współposiadacz nie przedłoży Umowy, domniemywa się, że udziały są równe. Po ustaleniu udziału Współposiadacza zwalnia się pozostałe udziały od egzekucji.

6. Środki pieniężne znajdujące się na rachunkach oszczędnościowych prowadzonych dla kilku osób (rachunkach wspólnych) są wolne od zajęcia do wysokości określonej w ust. 1, niezależnie od liczby współposiadaczy takiego rachunku.

§ 103.

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do:

1) podania krajowego adresu korespondencyjnego, na który Bank będzie przesyłał korespondencję związaną z Umową,

2) powiadomienia Banku o każdej zmianie danych osobowych, podanych w związku z zawartą Umową oraz

3) powiadomienia Banku o utracie dokumentu tożsamości w celu jego zastrzeżenia.

2. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy ustanowienia adresu korespondencyjnego na adres poza granicami Polski lub na adres placówki Banku.

3. W przypadku niepowiadomienia Banku o zmianach określonych w ust. 1, Bank nie odpowiada za wynikłe z tego tytułu

szkody.

4. Bank ma prawo żądać od Posiadacza rachunku aktualizacji danych, o których mowa w ust. 1, a w przypadku braku aktualizacji ma prawo poinformować Posiadacza o możliwości odbioru korespondencji w placówce Banku.

5. Wszelka korespondencja jest dostarczana przez Bank kanałem komunikacji wskazanym przez Posiadacza rachunku do przekazywania wyciągów z rachunku lub na adres korespondencyjny wskazany w Umowie.

6. W przypadku, gdy do Banku dwukrotnie powróci wysłana do Posiadacza rachunku korespondencja, z adnotacją wskazującą, że Posiadacz rachunku nie mieszka już pod danym adresem, o czym nie poinformował Banku, Bank ma prawo wstrzymać wysyłkę kolejnych korespondencji na adres, z którego wróciła korespondencja. Niniejsze postanowienie nie pozbawia Posiadacza rachunku prawa do otrzymania korespondencji od Banku w związku z posiadanym rachunkiem po podaniu Bankowi aktualnego adresu.

§ 104.

1. Regulamin może zostać zmieniony z ważnych przyczyn:

1) zmiany w przepisach prawa powszechnie obowiązującego;

2) konieczności wprowadzenia nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego bądź świadczenie przez Bank usług wynikających z orzeczeń sądów, w tym sądów UE;

3) wydania nowych lub/i wprowadzenia zmian w zakresie: zarządzeń Prezesa NBP, uchwał i rekomendacji KNF, decyzji

UOKiK lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów UE;

4) zmiany w limitach, o których mowa w § 59 ust. 1;

5) zmiany w produktach Banku;

6) podwyższenia poziomu świadczenia przez Bank usług, bądź czynności bankowych.

2. O zmianie regulaminu, wynikającej z przyczyn, o których mowa w ust. 1 pkt 1-4, Bank powiadamia Posiadacza rachunku

w terminie nie późniejszym niż dwa miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie:

1) poprzez zamieszczenie zmian na wyciągu bankowym z rachunku doręczanym Posiadaczowi rachunku w sposób

ustalony w Umowie, lub

2) poprzez przesłanie wiadomości w formie elektronicznej na adres e-mail Posiadacza rachunku – w przypadku uprzedniej zgody Posiadacza rachunku na przesyłanie przez Bank korespondencji w formie elektronicznej oraz podania przez Posiadacza rachunku adresu e-mail do komunikacji z Bankiem, lub

3) listownie na wskazany przez Posiadacza rachunku krajowy adres do korespondencji.

3. W przypadku zmian wynikających z przyczyn, o których mowa w ust. 1 pkt 5-6, Posiadacz rachunku jest informowany o zmianach, z pominięciem trybu, o którym mowa w ust. 2, poprzez umieszczenie informacji na stronie internetowej Banku lub na wyciągu bankowym, gdy zmiany te nie wpływają na zakres Umowy.

4. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian, wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym, z zastrzeżeniem ust. 7.

5. Jeżeli Posiadacz rachunku zgłosi sprzeciw, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian.

6. Brak sprzeciwu wobec proponowanych zmian jest równoznaczny z ich akceptacją.

7. Lokaty otwarte w ramach wypowiedzianej Umowy prowadzone są do końca okresu, na jaki zostały założone bez możliwości ich odnowienia na kolejny okres, o ile Posiadacz rachunku nie złoży dyspozycji odmiennej.

§ 105.

1. Zmiana Umowy wymaga formy pisemnej, pod rygorem nieważności i jest wprowadzana w postaci aneksu do Umowy.

2. Bank zapewnia Posiadaczowi rachunku zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo

bankowe.

3. Bank zapewnia ochronę danych osobowych Posiadacza rachunku i pełnomocnika zgodnie z przepisami ustawy

o ochronie danych osobowych.

4. Bank umożliwia Posiadaczowi rachunku przeniesienie rachunku na zasadach określonych ustawą z dnia 20 listopada 2016 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw. Szczegółowe informacje o zasadach przenoszenia rachunków zamieszczone są na stronie internetowej Banku.

§ 106.

Środki na rachunku w Banku objęte są gwarancjami określonymi w Ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

§ 107.

W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie mają zastosowanie ogólnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności kodeksu cywilnego, Prawa bankowego oraz ustawy o usługach płatniczych.

§ 108.

Bank nie stosuje zapisów umów zawartych przed dniem wejścia w życie Regulaminu, sprzecznych lub niedostosowanych do ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych. W ich miejsce Bank stosuje zapisy korzystniejsze dla Posiadacza rachunku, uregulowane w Regulaminie, dostosowanym do ww. ustawy.

§ 109.

Niniejszy Regulamin obowiązuje od dnia 01.04.2022r.

Zarząd Beskidzkiego Banku Spółdzielczego