Szczególne Warunki Ubezpieczenia Budynków w Budowie
Szczególne Warunki Ubezpieczenia Budynków w Budowie
dla Kredytobiorców BRE Banku S.A.
§ 1
1. Niniejsze szczególne warunki ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych w trakcie budowy dla Kredytobiorców BRE Banku S.A., zwane dalej SWU, mają zastosowanie do Umowy Ubezpieczenia zawartej przez Generali Towarzystwo Ubezpieczeń Spó∏ka Akcyjna, zwane dalej Generali, z BRE Bankiem Spó∏ką Akcyjną.
2. Umowę Ubezpieczenia zawiera się na rzecz Kredytobiorców BRE Banku S.A.
3. Generali potwierdza zawarcie Umowy Ubezpieczenia poprzez wystawienie polisy generalnej. Polisa wraz z SWU stanowi integralną część Umowy Ubezpieczenia.
§ 2
Definicje
Dla potrzeb niniejszych SWU wymienione poniżej poj´cia rozumie si´ w sposób nast´pujący:
1) Umowa Ubezpieczenia – umowa zawarta pomi´dzy Generali a Ubez- pieczającym na warunkach określonych w niniejszych SWU,
2) Ubezpieczający – BRE Bank S.A.,
3) Ubezpieczony – Kredytobiorca, który zawarł umow´ kredytu hipotecznego w BRE Banku S.A. i wyraził wol´ przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia;
4) szkoda – zniszczenie lub uszkodzenie mienia;
5) osoby bliskie – osoby zamieszkałe na stałe z Ubezpieczonym i prowadzące z nim wspólne gospodarstwo domowe, współmałżonek lub konkubent, wst´pni, zst´pni, rodzeństwo, teściowie, zi´ciowie, synowe, przysposabiający i przysposobieni;
6) pozwolenie na budowę – decyzja administracyjna zezwalająca na pro- wadzenie inwestycji zgodnie z prawem budowlanym;
7) nowa wartość odtworzeniowa – wartość odpowiadająca aktualnym kosztom odbudowy, odtworzenia lub zastąpienia utraconego lub uszkodzonego mienia z zachowaniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, rodzaju zastoso- wanych materiałów i technologii w odniesieniu do budynków i budowli, a w przypadku pozostałego mienia z zachowaniem rodzaju, typu, modelu oraz takich samych, a jeżeli nie jest to możliwe zbliżonych parametrów technicznych i użytkowych;
8) wartość rynkowa – kwota odpowiadająca iloczynowi ceny rynkowej za 1 m2 powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego obowiązująca w danej miej- scowości lub określonej dzielnicy miasta dla lokali o podobnych parametrach i standardzie wykończenia budynku z dnia złożenia wniosku ubezpiecze- niowego oraz liczby metrów kwadratowych powierzchni użytkowej ubez- pieczanego lokalu mieszkalnego;
9) pożar – działanie ognia, który przedostał si´ poza palenisko lub powstał bez paleniska i rozprzestrzenił si´ o własnej sile;
10) uderzenie pioruna – bezpośrednie oddziaływanie siły i temperatury pocho- dzących z wyładowania atmosferycznego (pioruna) na ubezpieczone mienie lub bezpośredni, natychmiastowy skutek takiego wyładowania, z wyłączeniem jego pośrednich skutków, w tym szkód spowodowanych zjawiskiem indukcji elektromagnetycznej lub przepi´ciem prądu;
11) wybuch – gwałtowna zmiana stanu równowagi układu z jednoczesnym wyzwoleniem si´ gazów, pyłów lub pary; wybuch zbiornika lub naczyń ciśnieniowych ma miejsce w razie rozerwania jego ścianek w stopniu powodującym gwałtowne wyrównanie różnicy ciśnień pomi´dzy wn´trzem zbiornika a jego otoczeniem; do wybuchu zalicza si´ również implozj´ (szkody powstałe w wyniku podciśnienia) polegającą na uszkodzeniu ciśnieniem zewn´trznym zbiornika lub aparatu próżniowego;
12) upadek statku powietrznego – katastrofa albo przymusowe lądowanie statku powietrznego lub innego obiektu latającego, a także upadek jego cz´ści lub przewożonego ładunku;
13) silny wiatr – wiatr o pr´dkości nie mniejszej niż 17,5 m/s, co powinno zostać potwierdzone orzeczeniem Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej; w przypadku braku możliwości uzyskania takiego potwierdzenia przyjmuje si´ stan faktyczny i rozmiar szkód w miejscu ich powstania lub w sąsiedztwie świadczący wyraźnie o działaniu silnego wiatru;
14) deszcz nawalny – opady deszczu o współczynniku co najmniej 4, co powinno zostać potwierdzone ustaleniem Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej; w przypadku braku możliwości uzyskania takiego potwierdzenia przyjmuje si´ stan faktyczny i rozmiar szkód świadczący wyraźnie o działaniu deszczu nawalnego;
15) grad – opad atmosferyczny składający si´ z bryłek lodu;
16) zapadanie się ziemi – nagłe obniżenie terenu z powodu zawalenia si´ naturalnych, pustych, podziemnych przestrzeni;
17) osuwanie się ziemi – nagły ruch ziemi na stokach nie spowodowany działalnością człowieka;
18) lawina – gwałtowne zsuwanie si´ lub staczanie ze zboczy górskich mas śniegu, lodu, kamieni, skał lub błota;
19) uderzenie pojazdu – bezpośrednie uderzenie w ubezpieczone mienie pojazdu mechanicznego, kierowanego przez inne osoby niż Ubezpieczający, osoby, za które ponosi odpowiedzialność oraz osoby bliskie; do uderzenia pojazdu zalicza si´ również uderzenie przez przewożony ładunek, który wypadł z pojazdu;
20) powódź – zalanie terenów w nast´pstwie podniesienia si´ wody w korytach wód płynących lub zbiornikach wód stojących, sztucznych lub naturalnych, na skutek:
a) nadmiernych opadów atmosferycznych,
b) spływu wód po zboczach lub stokach na terenach górzystych lub pofałdo- wanych,
c) topnienia kry lodowej lub tworzenia si´ zatorów lodowych,
d) sztormu i podniesienia si´ poziomu morskich wód przybrzeżnych;
21) zamieszki – gwałtowne demonstracje lub wrogie akcje skierowane przeciwko władzy, których celem jest zmiana istniejącego porządku prawnego;
22) strajk – przerwa w pracy podj´ta przez pracowników w zamiarze wymuszenia spełnienia żądań o charakterze politycznym, ekonomicznym lub socjalnym;
23) terroryzm/sabotaż – nielegalne akcje indywidualne lub grupowe organizo- wane z pobudek politycznych, religijnych lub ideologicznych skierowane przeciwko osobom lub obiektom:
a) w celu zastraszenia ludności i dezorganizacji życia publicznego (terroryzm),
b) w celu dezorganizacji funkcjonowania transportu publicznego, zakładów produkcyjnych lub usługowych (sabotaż);
24) budynek mieszkalny – obiekt budowlany trwale związany z gruntem, wydzielony z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych, posiadający fundamenty i dach wraz z elementami stałymi, przeznaczony do celów mieszkaniowych, w którym znajdują si´ nie wi´cej niż cztery samodzielne lokale mieszkalne;
25) lokal mieszkalny – powierzchnia mieszkalna wydzielona trwałymi ścianami, znajdująca si´ w budynku wielomieszkaniowym, służąca do zaspokajania potrzeb mieszkaniowych wraz ze stałymi elementami;
26) elementy stałe – elementy zabudowane lub zamontowane na stałe w budynku mieszkalnym, lokalu mieszkalnym lub budowli obj´tymi Umową Ubezpieczenia, takie jak:
a) instalacje i urządzenia wodno-kanalizacyjne, grzewcze, elektryczne, gazowe, klimatyzacja, wentylacja, urządzenia sanitarne,
b) okładziny ścian, podłóg i sufitów na trwałe złączone z podłożem (w tym dywanowe wykładziny podłogowe),
c) meble wbudowane, meblościanki, zabudowy kuchenne, antresole,
d) wewn´trzne drzwi oddzielające pomieszczenia,
e) piece grzewcze i kominki,
f) urządzenia sygnalizacji alarmowej oraz urządzenia przeciwpożarowe,
g) oświetlenie wewn´trzne,
h) okna wraz z zamkni´ciami i urządzeniami zabezpieczającymi,
i) zewn´trzne drzwi wejściowe.
§ 3
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
1. Ubezpieczeniem mogą być obj´te b´dące w trakcie budowy budynki i lokale mieszkalne.
2. Ubezpieczeniem obj´te jest mienie znajdujące si´ na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
§ 4
Jaki jest zakres ubezpieczenia?
1. Ochroną ubezpieczeniową są obj´te szkody w ubezpieczonym mieniu powstałe w miejscu ubezpieczenia i w czasie trwania okresu ubezpieczenia, jeżeli bezpośrednią przyczyną ich powstania były nagłe, nieprzewidziane i niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenia określone w §5.
2. Generali ponosi również odpowiedzialność za szkody powstałe w nast´pstwie akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniami losowymi, obj´tymi zakresem ubezpieczenia, z wyłączeniem szkód polegających na zagini´ciu ubezpieczanego mienia podczas takiej akcji.
§ 5
1. Generali odpowiada za szkody powstałe w wskutek:
1) pożaru,
2) uderzenia pioruna,
3) wybuchu,
4) upadku statku powietrznego,
5) silnego wiatru,
6) deszczu nawalnego z zastrzeżeniem § 6 ust. 2pkt 10,
7) gradu,
8) zapadania i osuwania si´ ziemi,
9) lawiny,
10) uderzenia pojazdu,
11) powodzi.
2. Generali ponosi również odpowiedzialność za szkody powstałe w nast´pstwie akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniami losowymi, obj´tymi zakresem ubezpieczenia, z wyłączeniem szkód polegających na zagini´ciu ubezpieczonego mienia podczas takiej akcji.
3. W przypadku obj´cia Umową Ubezpieczenia szkód powstałych wskutek silnego wiatru lub gradu, ochrona ubezpieczeniowa obejmuje również upadek obcych przedmiotów na ubezpieczone mienie pod warunkiem, że bezpośrednią przyczyną tego zdarzenia był silny wiatr lub grad.
§ 6
Jakie są ograniczenia odpowiedzialności?
1. Generali nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe w:
1) obiektach budowlanych budowanych bez wymaganych zezwoleń, pozwolenia na budow´ lub nie spełniających warunków prawa budowlanego;
2) budynkach i obiektach o charakterze tymczasowym, np. namiotach, barakach, szklarniach, kioskach, kontenerach, garażach metalowych;
3) budynkach, w których przeważa funkcja handlowa, usługowa, produkcyjna;
4) budynkach opuszczonych lub przeznaczonych do rozbiórki;
5) budynkach wchodzących w skład gospodarstw rolnych dla których istnieje ustawowy obowiązek ubezpieczenia od pożaru i innych zdarzeń losowych budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego;
6) budynkach o charakterze rekreacyjnym np. domki letniskowe;
7) budynkach o konstrukcji szkieletowej drewnianej, niezależnie od rodzaju wykończenia zewn´trznego (cegła, siding, itp.), budynki z bali drewnianych, budynki, w których konstrukcj´ nośną stanowią słupy drewniane;
8) istniejących budynkach lub lokalach mieszkalnych b´dących w trakcie remontu, rozbudowy lub przebudowy;
9) elewacji budynku (np. graffiti) oraz przedmiotach zainstalowanych na zewnątrz budynku z wyjątkiem szkód w zewn´trznych drzwiach i oknach powstałych w wyniku aktów dewastacji;
10) mieniu innym niż wymienione w § 3 niniejszych SWU.
2. Generali nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe wskutek:
1) umyślnego działania lub zaniechania albo rażącego niedbalstwa Ubezpieczonego, osób bliskich lub osób, za które Ubezpieczony ponosi odpowiedzialność; a także wyrządzone przez Ubezpieczonego, osoby bliskie lub osoby, za które Ubezpieczony ponosi odpowiedzialność b´dące pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających;
2) konfiskaty, zawłaszczenia, nacjonalizacji, zaj´cia, zarekwirowania lub zniszczenia mienia na mocy aktu prawnego, niezależnie od jego formy, wydanego przez władze państwowe, publiczne, lokalne, celne albo inne uprawnione władze;
3) wojny, zamieszek, strajków, sabotażu lub aktu terroryzmu;
4) działania energii jądrowej, promieni jonizujących, laserowych lub masero- wych, pola magnetycznego albo elektromagnetycznego, a także skażenia lub zanieczyszczenia odpadami przemysłowymi (materiałami lub substan- cjami);
5) powstałe wskutek zapadania si´ ziemi, gdy są to szkody:
— powstałe w związku z ruchem zakładu górniczego,
— powstałe w związku z robotami ziemnymi lub inną działalnością człowieka,
— powstałe wskutek obniżania si´ zwierciadła wód podziemnych;
6) katastrofy budowlanej nie b´dącej bezpośrednim nast´pstwem ubezpie- czonych zdarzeń;
7) działania prądu elektrycznego w maszynach, aparatach i innych urządze- niach, chyba że działanie prądu spowodowało jednocześnie pożar; wówczas jednak odpowiedzialność Generali jest ograniczona wyłącznie do skutków takiego pożaru;
8) eksplozji spowodowanej przez Ubezpieczonego w celach produkcyjnych, eksploatacyjnych lub innych, jak również w silniku, gdy wybuch związany jest z jego naturalną funkcją;
9) powolnego i systematycznego oddziaływania temperatury;
10) deszczu nawalnego, jeżeli nieruchomość w budowie nie spełnia wymogów określonych jako stan surowy zamkni´ty z zadaszeniem oraz z zamkni´tymi otworami okiennymi i drzwiowymi;
11) zalania wodami opadowymi, jeżeli do powstania szkody przyczynił si´ zły stan techniczny lub nienależyte zabezpieczenie dachu, otworów dachowych, rynien dachowych lub spustowych, istniejącego zewn´trznego systemu odprowadzania z terenu wód opadowych (kanalizacja, wpusty, drenaż) oraz stolarki okiennej i innych elementów budynku, lokalu mieszkalnego lub budowli;
12) uderzenia pojazdu wykorzystywanego do prowadzenia budowy;
13) niewyjaśnionego zagini´cia lub utraty mienia bez widocznych śladów dokonanego włamania lub dewastacji;
14) kradzieży z włamaniem i dewastacji sprz´tu budowlanego.
3. Limit odpowiedzialności za ryzyko powodzi wynosi 50% sumy ubezpieczenia budynku lub lokalu mieszkalnego.
4. Generali nie ponosi również odpowiedzialności za szkody, których wartość w momencie ustalenia wysokości odszkodowania nie przekracza 500 złotych.
§ 7
Jak ustala się sumę ubezpieczenia?
1. Suma ubezpieczenia nieruchomości, określona we wniosku kredytowym lub oświadczeniu o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia, stanowi górną granic´ odpowiedzialności Generali.
2. Sumy ubezpieczenia ustalane są na podstawie zadeklarowanej przez Ubezpieczającego w porozumieniu z Ubezpieczonym wartości mienia zgłoszonego do ubezpieczenia.
3. Zadeklarowana suma ubezpieczenia nie może być niższa niż wartość nieruchomości wskazana przez rzeczoznawc´ bankowego.
4. Sumy ubezpieczenia dla budynków wraz z elementami stałymi powinny odpowiadać nowej wartości odtworzeniowej robót wykonanych (odpowiednio do stanu zaawansowania budowy) oraz planowanych do ostatniego dnia okresu ubezpieczenia wraz z materiałami budowlanymi.
5. Sumy ubezpieczenia dla lokali mieszkalnych wraz z elementami stałymi powinny odpowiadać wartości rynkowej przewidywanej na koniec rocznego okresu ubezpieczenia.
6. Suma ubezpieczenia ulega każdorazowo zmniejszeniu o wysokość wypłaconego odszkodowania aż do jej wyczerpania. Sum´ ubezpieczenia, która uległa zmniejszeniu można podwyższyć poprzez opłat´ składki od nowo ustalonej sumy ubezpieczenia. Odpowiedzialność Generali do podwyższonej sumy ubezpieczenia rozpoczyna si´ od dnia nast´pnego po dniu opłacenia na nowo ustalonej składki.
§ 8
W jaki sposób można przystąpić do Umowy Ubezpieczenia?
1. Ubezpieczony przyst´puje do Umowy Ubezpieczenia na podstawie oświad- czenia woli o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia.
2. Generali zastrzega sobie prawo wyrażenia zgody na przystąpienie Kredytobiorcy do Umowy Ubezpieczenia od indywidualnej oceny ryzyka dokonanej przez Generali lub inny podmiot wyspecjalizowany w zakresie oceny ryzyka.
3. Generali może zwrócić si´ do Ubezpieczonego o udzielenie dodatkowych informacji koniecznych do oceny ryzyka.
4. Ubezpieczony obowiązany jest udzielić odpowiedzi na wszystkie pytania zadane przed przystąpieniem do Umowy Ubezpieczenia skierowane do niego na piśmie oraz podać wszystkie znane mu okoliczności istotne dla oceny ryzyka. Jeżeli Generali wyraziło zgod´ na przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi Ubezpieczonego na poszczególne pytania, pomini´te okoliczności uważa si´ za nieistotne.
5. Jeżeli Ubezpieczony działał przez swojego pełnomocnika, to powyższe obowiązki ciążą również na pełnomocniku i obejmują także okoliczności znane pełnomocnikowi.
6. Ubezpieczony przyst´puje do Umowy Ubezpieczenia z chwilą podpisania umowy kredytowej, w której znajduje si´ potwierdzenie przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia albo potwierdzenia przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia, o ile uprzednio Ubezpieczony zadeklarował ch´ć przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia.
§ 9
Jakiej formy wymagają zmiany Umowy Ubezpieczenia?
Wszelkie zmiany Umowy Ubezpieczenia wymagają zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności. Generali potwierdzi uzgodnioną zmian´ Umowy Ubez- pieczenia wystawiając aneks do Umowy Ubezpieczenia.
§ 10
Kiedy można odstąpić od Umowy Ubezpieczenia albo wypowiedzieć ochronę ubezpieczeniową?
1. Ubezpieczający może odstąpić od zawartej Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 dni od daty jej zawarcia.
2. Generali oraz Ubezpieczony mogą w ciągu miesiąca od daty wypłaty odszkodo- wania albo daty dor´czenia odmowy jego wypłaty wypowiedzieć ochron´ ubezpieczeniową z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie ochrony ubezpieczeniowej dotyczy wyłącznie nieruchomości, której dotyczy wypłata lub odmowa wypłaty odszkodowania.
3. W przypadku przejścia własności nieruchomości na inną osob´, wszelkie prawa i obowiązki wynikające z Umowy Ubezpieczenia, przysługującej Ubezpieczo- nemu, który był właścicielem mienia, przechodzą na nowego właściciela. W takim przypadku zarówno Generali, jak i nowy właściciel może wypo- wiedzieć ochron´ ubezpieczeniową w terminie 30-dni od momentu powzi´cia informacji o przejściu własności nieruchomości, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia.
4. Ubezpieczony ma prawo wypowiedzieć ochron´ ubezpieczeniową na 30-dni przed końcem bieżącego, rocznego okresu ochrony ubezpieczeniowej, ze skutkiem na koniec tego okresu.
5. W przypadku ukończenia budowy i dokonania tzw. odbioru końcowego budynku oraz wprowadzenia si´ Ubezpieczonego do budynku lub lokalu mieszkalnego przed zakończeniem okresu ubezpieczenia, ochrona ubezpieczeniowa dla budynków w budowie może zostać wypowiedziana przez Ubezpieczonego, z zachowaniem 14-dniowego okresu wypowiedzenia, którego bieg rozpoczyna si´ z dniem dostarczenia otrzymania wypowiedzenia przez Generali. Ubezpie- czony może przystąpić do umowy ubezpieczenia dla mieszkań i budynków mieszkalnych dla Kredytobiorców BRE Banku S.A. na podstawie oświadczenia o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia.
6. Wygaśni´cie ochrony ubezpieczeniowej nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Generali udzielało ochrony ubezpieczeniowej.
§ 11
Kiedy wygasa ochrona ubezpieczeniowa?
1. Ochrona ubezpieczeniowa dla poszczególnego Ubezpieczonego wygasa:
1) z dniem nieopłacenia raty składki w terminie jej wymagalności,
2) w przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego albo wypowiedzenia ochrony ubezpieczeniowej przez Ubezpieczonego zgodnie z postano- wieniami § 10,
3) w przypadku wypłaty odszkodowania wyczerpującego sum´ ubezpieczenia.
§ 12
Jak długo trwa ubezpieczenie?
1. Umow´ Ubezpieczenia zawiera si´ na okres 1 roku.
2. Umowa Ubezpieczenia ulega automatycznemu wznowieniu w kolejnych okresach ubezpieczenia.
3. Kredytobiorca może przystąpić do Umowy Ubezpieczenia w każdym czasie trwania Umowy Ubezpieczenia.
§ 13
1. Ochrona ubezpieczeniowa dla danego Ubezpieczonego rozpoczyna si´ w dniu uruchomienia kredytu albo w dniu wskazanym w potwierdzeniu przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia.
2. Ochrona ubezpieczeniowa dla danego Ubezpieczonego trwa jeden rok od momentu przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia. Ochrona ubezpieczeniowa odnawia si´ automatycznie na kolejne okresy ubezpieczenia.
3. W przypadku rozwiązania Umowy Ubezpieczenia albo wygaśni´cia ochrony ubezpieczeniowej nie nastąpi automatyczne odnowienie okresu ubezpieczenia.
4. W przypadku rozwiązania Umowy Ubezpieczenia odpowiedzialność Generali dla każdego Ubezpieczonego kończy si´ w ostatnim dniu rocznego okresu ochrony ubezpieczeniowej.
§ 14
Kiedy należy opłacić składkę?
1. Składki są opłacane przez Ubezpieczającego miesi´czne, z góry, za okres w którym udzielana b´dzie ochrona ubezpieczeniowa, przy czym każdy rozpocz´ty miesiąc ochrony ubezpieczeniowej uważa si´ za wykorzystany.
2. Pierwsza pełna rata składki opłacana jest w dniu uruchomienia kredytu albo w dniu podpisania potwierdzenia przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia, za okres od dnia uruchomienia kredytu albo podpisania potwierdzenia przystą- pienia do Umowy Ubezpieczenia, do dnia wymagalności najbliższej raty kredytu.
3. Kolejne pełne, miesi´czne raty składki opłacane są w dniu wymagalności nast´pnych rat kredytu za okresy pomi´dzy terminami wymagalności raty kredytu.
4. Składk´ ubezpieczeniową oblicza si´ na podstawie stawek ubezpieczeniowych określonych w polisie generalnej. Wysokość stawki taryfowej uzależniona jest
m. in. od: przedmiotu ubezpieczenia, zakresu ubezpieczenia oraz struktury portfela klientów.
Szczególne Warunki Ubezpieczenia Budynków w Budowie dla Kredytobiorców BRE Banku S.A.
5. Stawka taryfowa może ulec zmianie ze wzgl´du szkodowość odnoszącą si´ do wszystkich Ubezpieczonych obj´tych Umową Ubezpieczenia w okresie poprzedzającym odnowienie Umowy Ubezpieczenia.
6. Nieopłacenie składki lub kolejnej raty w terminie wymagalności spowoduje wygaśni´cie ochrony ubezpieczeniowej dla Ubezpieczonego, za którego nie została opłacona składka.
7. Jeśli w ciągu jednego miesiąca po upływie terminu wymagalności raty składki zostanie ona opłacona i o ile w okresie mi´dzy wymaganym terminem płatności zaległej składki a dniem zapłaty tej składki nie wystąpiła szkoda, to uznaje si´, że skutki określone w § 11 pkt. 1 nie nastąpiły.
§ 15
Jakie są obowiązki Ubezpieczonego?
1. Ubezpieczony jest zobowiązany podać zgodnie z prawdą wszelkie okoliczności, o które był pytany przed przystąpieniem do Umowy Ubezpieczenia.
2. W czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczony obowiązany jest:
1) w ciągu 3 dni roboczych zawiadomić Generali o wszelkich zmianach okoliczności, które mogą mieć wpływ na zwi´kszenie prawdopodo- bieństwa powstania szkody i o które Generali zapytywało przed przy- stąpieniem do Umowy Ubezpieczenia;
2) zapewnić wystarczające ogrzewanie ubezpieczanych pomieszczeń w okresie wyst´powania ujemnych temperatur, a w razie potrzeby zakr´cić zawory i spuścić wod´ z instalacji, jeśli Ubezpieczony był odpowiedzialny za ogrzewanie budynku i obsług´ instalacji grzewczej;
3) przestrzegać obowiązujących przepisów mających na celu zapobieganie powstawaniu szkód, w szczególności przepisów o budowie i eksploatacji urządzeń technicznych, prawa budowlanego, a także stosować si´ do decyzji i zaleceń wydanych w tych sprawach przez właściwe władze;
4) ściśle przestrzegać zaleceń producenta dotyczących eksploatacji technicznej mienia obj´tego ubezpieczeniem i ponosić związane z tym koszty we własnym zakresie;
5) zapewnić przedstawicielom Generali dost´p do ubezpieczonego mienia w celu ogl´dzin ryzyka związanego z jego ubezpieczeniem i ewentualnego sformułowania rekomendacji oraz zaleceń dotyczących kontroli tego ryzyka;
6) przestrzegać dodatkowych zaleceń Generali warunkujących przystąpienie do umowy ubezpieczenia lub kontynuacj´ ochrony ubezpieczeniowej oraz terminów ich realizacji – w szczególności dotyczących usuni´cia zagrożeń b´dących przyczyną powstałej w okresie wcześniejszym szkody;
7) xxxxxxxxxx Generali o utracie tytułu prawnego do ubezpieczonego mienia;
8) zawiadomić Generali w przypadku wzrostu wartości nieruchomości powyżej 20% sumy ubezpieczenia;
xxxxxxxxxx Generali o zawartych w tym czasie innych Umowach Ubezpieczenia, dotyczących tego samego przedmiotu ubezpieczenia.
§ 16
Jakie są obowiązki Ubezpieczonego w przypadku szkody?
W razie powstania szkody wskutek zajścia zdarzenia obj´tego ochroną ubez- pieczeniową Ubezpieczony obowiązany jest:
1) użyć wszelkich dost´pnych mu środków w celu zmniejszenia rozmiarów szkody lub zabezpieczenia mienia bezpośrednio zagrożonego szkodą;
2) niezwłocznie, nie później niż w ciągu 3 dni roboczych zawiadomić Generali o zajściu szkody. Zgłoszenia szkody można dokonać w nast´pujący sposób:
a) Zgłoszenie drogą listowną na adres:
Departament Likwidacji Szkód, Generali TU S.A., xx. Xxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx
b) Zgłoszenie drogą telefoniczną pod numerem telefonu: 0801 343 343 lub
022 543 0 543
c) Zgłoszenie drogą internetową: xxx.xxxxxxxx.xx lub pocztą elektroniczną
d) Zgłoszenie bezpośrednio w placówce terenowej Generali.
3) bez zgody przedstawiciela Generali nie dokonywać żadnych napraw w ubezpie- czonym mieniu i zmian w miejscu wystąpienia szkody, w tym również nie usuwać uszkodzonych cz´ści mienia, chyba że zmiana jest niezb´dna do zabezpie- czenia mienia pozostałego po szkodzie lub zmniejszenia szkody. Generali nie może powoływać si´ na ten zakaz, jeżeli nie rozpoczął czynności likwida- cyjnych w ciągu 5 dni roboczych od dnia otrzymania zawiadomienia o szkodzie;
4) umożliwić przedstawicielowi Generali dokonanie czynności niezb´dnych do ustalenia okoliczności powstania szkody, zasadności roszczenia i wysokości odszkodowania oraz udzielić Generali w tym celu pomocy i wyjaśnień, w szczególności udost´pnić pełną dokumentacj´ dotyczącą ubezpieczonego mienia, umożliwić wejście na teren budynku, lokalu mieszkalnego lub budowli, w których zaszła szkoda;
5) przedłożyć Generali wykaz uszkodzonego lub utraconego mienia wraz z jego opisem i dowodami zakupu, nie później niż w terminie 14 dni od daty zgłoszenia szkody;
6) niezwłocznie zawiadomić o zaistniałym zdarzeniu miejscową jednostk´ policji, jeżeli zachodzi podejrzenie, że szkoda powstała w wyniku przest´pstwa;
7) powiadomić zarządc´ budynku o zaistnieniu szkody mającej wpływ na substancj´ budynku;
8) bez dodatkowego wezwania niezwłocznie dostarczyć Generali postanowienie prokuratora kończące post´powanie prowadzone w związku ze szkodą lub odpis prawomocnego orzeczenia sądu;
9) upoważnić Generali, na żądanie Generali, do rozporządzania odzyskami z uszkodzonego mienia, które z uwagi na rodzaj lub rozmiar uszkodzeń nadają si´ do dalszego użytku lub sprzedaży.
§ 17
Jakie są skutki niedopełnienia obowiązków przez Ubezpieczonego? Generali może odmówić wypłaty odszkodowania lub ograniczyć jego wysokość, jeżeli Ubezpieczony lub osoba bliska lub osoba, za którą Ubezpieczony ponosi
odpowiedzialność, zataili lub podali niezgodnie z prawdą okoliczności, o które Ubezpieczony był pytany przed przystąpieniem do Umowy Ubezpieczenia, nie zastosowali środków zabezpieczenia mienia, określonych w § 15 ust. 2i w § 16 lub jeżeli nie zostały dopełnione inne obowiązki określone w niniejszych SWU, chyba że okoliczności te lub niedopełnienie obowiązków nie miały wpływu na zwi´kszenie prawdopodobieństwa powstania szkody, na zwi´kszenie jej rozmiaru lub na ustalenie okoliczności jej powstania.
§ 18
Jak się ustala rozmiar szkody i wysokość odszkodowania?
1. Rozmiar szkody w poszczególnych rodzajach mienia określa si´ nast´pująco:
1) w odniesieniu do budynków mieszkalnych, budowli w budowie ubez- pieczonych według nowej wartości odtworzeniowej – według kosztów ich odbudowy lub remontu w tym samym miejscu, z zastosowaniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, technologii i materiałów, bez ulepszeń, potwierdzonych rachunkiem wykonawcy ze szczegółową specyfikacją kosztów lub szczegółową kalkulacją własną bez naliczonego narzutu zysku;
2) w odniesieniu do lokali mieszkalnych według wartości rynkowej
– według kosztów zakupu, odtworzenia, odbudowy lub w przypadku szkody cz´ściowej nie wyczerpującej sumy ubezpieczenia – według kosztów odbudowy, remontu w tym samym miejscu, z zastosowaniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, technologii i materiałów, bez ulepszeń, potwierdzonych rachunkiem wykonawcy ze szczegółową specyfikacją kosztów lub szczegółową kalkulacją własną bez naliczonego narzutu zysku;
3) w odniesieniu do stałych elementów ubezpieczonych według nowej wartości odtworzeniowej – według kosztów zakupu mienia o takich samych parametrach użytkowych i jakościowych co uszkodzone lub zniszczone mienie lub naprawy uszkodzenia, bez ulepszeń, potwier- dzonych rachunkiem wykonawcy ze szczegółową specyfikacją kosztów lub szczegółową kalkulacją własną bez naliczonego narzutu zysku.
2. Za koszty odbudowy, o których mowa w ust. 1 przyjmuje si´ koszty wykonania robót budowlanych i instalacyjnych (wodno-kanalizacyjnych, ogrzewania
i elektrycznych) z uwzgl´dnieniem ewentualnych nakładów na opracowanie dokumentacji projektowej i nadzoru nad budową. Koszty te muszą być wyliczone zgodnie z zasadami kalkulacji i ustalania cen robót budowlanych w oparciu o nakłady rzeczowe z Katalogu Norm Rzeczowych oraz średnich cen i wskaźników narzutów z publikacji wydawnictwa „Sekocenbud” dla danego kwartału oraz potwierdzone rachunkiem wykonawcy wraz z kosztorysem powykonawczym lub szczegółową specyfikacją kosztów, a w przypadku, wykonywania robót we własnym zakresie – kosztorysem powykonawczym bez naliczonego narzutu zysku.
3. Koszty odbudowy, remontu, naprawy, wytworzenia oraz koszty zakupu, o których mowa w ust. 1 odnoszą si´ do cen z dnia ustalenia odszkodowania.
4. Przy ustalaniu rozmiaru szkody nie uwzgl´dnia si´:
— kosztów związanych z wszelkimi nieuzasadnionymi zmianami lub ulepszeniami dokonanymi w przedmiocie ubezpieczenia po wystąpieniu szkody,
— kosztów wynikających z braku cz´ści zamiennych lub materiałów potrzebnych do przywrócenia stanu istniejącego przed szkodą,
— kosztów poniesionych na odkażenie pozostałości po szkodzie, usuni´cie zanieczyszczeń środowiska oraz rekultywacji gruntów,
— wartości naukowej, kolekcjonerskiej lub zabytkowej.
5. Generali zwróci Ubezpieczonemu, w granicach sumy ubezpieczenia poniesione przez Ubezpieczonego udokumentowane koszty, wynikłe z zastosowania wszelkich dost´pnych mu środków w celu zmniejszeniu szkody w ubezpieczo- nym mieniu oraz w celu zabezpieczenia bezpośrednio zagrożonego mienia przed szkodą, jeżeli środki te były celowe, chociażby okazały si´ bezskuteczne.
6. Generali zwróci Ubezpieczonemu, w granicach sumy ubezpieczenia udokumentowane koszty związane z uprzątni´ciem pozostałości po szkodzie, łącznie z kosztami rozbiórki i demontażu cz´ści niezdatnych do użytku oraz inne koszty niż wymienione w ust. 5 związane z ratowaniem i zabezpieczeniem ubezpieczonego mienia, z zastrzeżeniem że odpowiedzialność Generali ograniczona jest w przypadku tych kosztów do 10% ustalonej wysokości szkody.
7. W granicach sumy ubezpieczenia odszkodowanie podwyższa si´ o poniesione przez Ubezpieczonego koszty demontażu, transportu do i z miejsca naprawy oraz ponownego montażu ubezpieczonych elementów, maksymalnie do 15% sumy ubezpieczenia określonej dla danego przedmiotu ubezpieczenia.
8. Generali od ustalonej wysokości szkody potrąca wartość mienia pozostałego po szkodzie, które ze wzgl´du na rodzaj lub rozmiar uszkodzeń nadaje si´ do dalszego użytku.
§ 19
Na czym polega niedoubezpieczenie i nadubezpieczenie?
1. W przypadku ubezpieczenia budynków, lokali mieszkalnych, jeżeli podana przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, określona w oświadczeniu o przy- stąpieniu do Umowy Ubezpieczenia suma ubezpieczenia dla mienia do- tkni´tego szkodą, jest niższa od wartości tego mienia w dniu powstania szkody (niedoubezpieczenie), to odszkodowanie zmniejsza si´ w takiej proporcji, w jakiej w dniu powstania szkody podana suma ubezpieczenia pozostaje do faktycznej wartości tego mienia (zasada proporcji).
2. Również kwota zwracanych kosztów, o których mowa w § 18 ust. 5-7, jest zmniejszana w takiej samej proporcji jak odszkodowanie, to jest proporcjonalnie do stopnia zaniżenia przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego sumy ubezpieczenia podanej dla mienia dotkni´tego szkodą, nawet jeśli koszty te zostały poniesione na żądanie Generali.
3. Zasady proporcji nie stosuje si´:
1) gdy wartość szkody nie przekracza 10 % sumy ubezpieczenia dla danego rodzaju mienia;
2) gdy niedoubezpieczenie nie przekracza 20 % sumy ubezpieczenia dla danego przedmiotu lub rodzaju mienia,
3) w przypadku, gdy suma ubezpieczenia nie jest niższa niż wartość wskazana przez rzeczoznawc´ bankowego.
4. Jeżeli podana przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, określona w oświadczeniu o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia suma ubezpieczenia dla mienia dotkni´tego szkodą jest wyższa od wartości tego mienia w dniu powstania szkody (nadubezpieczenie), to odszkodowanie wypłaca si´ tylko do wysokości faktycznie poniesionej szkody.
§ 20
Komu i w jakim terminie Generali wypłaci odszkodowanie?
1. Ubezpieczony obowiązany jest dostarczyć do Generali dokumenty niezb´dne do rozpatrzenia wniosku o wypłat´ odszkodowania.
2. Generali zastrzega sobie prawo do weryfikacji przedłożonych przez Ubezpie- czonego rachunków, kosztorysów i innych dokumentów związanych z ustale- niem rozmiaru szkody.
3. Generali wypłaci odszkodowanie w kwocie odpowiadającej wysokości szkody, ustalonej zgodnie z zasadami określonymi w § 18, nie wi´kszej jednak niż suma ubezpieczenia, stanowiąca górną granic´ odpowiedzialności Generali.
4. W przypadku zbiegu świadczeń z tytułu dwóch lub wi´cej umów ubezpieczenia z tego samego zdarzenia na sumy ubezpieczenia łącznie przewyższające wysokość szkody, Generali wypłaci odszkodowanie w takim stosunku, w jakim przyj´ta przez Generali suma ubezpieczenia pozostaje do sum ubezpieczenia wynikających z podwójnego lub wielokrotnego ubezpieczenia.
5. W przypadku przyznania odszkodowania z tytułu ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, przed zapłaceniem wszystkich rat Generali wypłaca odszkodowanie w pełnej wysokości, a Ubezpieczający obowiązany jest opłacić kolejne raty składki w terminie określonym w Umowie Ubezpiecze- nia.
6. Jeżeli po zajściu zdarzenia obj´tego ubezpieczeniem albo w ciągu ostatniego miesiąca przed jego zajściem ujawniła si´ okoliczność zwi´kszająca prawdo- podobieństwa jego zajścia, Generali może odpowiednio zmniejszyć wypłacane odszkodowanie.
7. Jeżeli po zajściu zdarzenia obj´tego ubezpieczeniem albo w ciągu ostatniego miesiąca przed jego zajściem ujawniła si´ okoliczność pociągająca za sobą takie zwi´kszenie prawdopodobieństwa jego zajścia, że Generali nie udzieliłoby ochrony ubezpieczeniowej, gdyby ta okoliczność była mu znana, Generali może odmówić wypłaty odszkodowania lub jego cz´ści, pod warunkiem że ujawniona okoliczność była wyłączną przyczyną zajścia tego zdarzenia.
8. Generali wypłaci odszkodowanie w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie, chyba że wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności lub wysokości odszkodowania w terminie 30 dni okazało si´ niemożliwe; wówczas odszkodowanie zostanie wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe z tym, że Generali wypłaci bezsporną w świetle przedłożonych dokumentów cz´ść odszkodowania w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie.
9. Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia mienia Generali wypłaci Ubezpie- czonemu lub upoważnionej przez niego osobie. Upoważnienie musi być złożone pisemnie, z zamieszczeniem przez notariusza lub powołany do tego Urząd na dokumencie upoważnienia klauzuli stwierdzającej własnor´czność podpisu złożonego przez wskazaną w tej klauzuli osob´.
10. Generali wypłaci odszkodowanie w polskiej walucie. Jeżeli Ubezpieczony przy odtwarzaniu ubezpieczonego mienia poniesie wydatki w walutach obcych, wysokość odszkodowania ustala si´ na podstawie kursu sprzedaży NBP dla danej waluty w dniu dokonania płatności.
§ 21
Jakie będzie postępowanie w przypadku składania fałszywych roszczeń?
Jeżeli jakiekolwiek roszczenie wniesione z tytułu Umowy Ubezpieczenia zawartej na podstawie niniejszych SWU okazało si´ pod jakimkolwiek wzgl´dem fałszywe, lub gdyby Ubezpieczający, Ubezpieczony lub ktokolwiek uprawniony do działania w jego imieniu użył fałszywych środków lub zabiegów w celu uzyskania korzyści wynikających z Umowy Ubezpieczenia, bądź też w przypadku, gdy szkoda została spowodowana umyślnie przez Ubezpieczonego lub za jego przyzwoleniem, wszel- kie prawa do uzyskania odszkodowania z tytułu takiej Umowy Ubezpieczenia pod- legają utracie.
§ 22
Kiedy Generali przysługują roszczenia regresowe od sprawcy szkody?
1. Z dniem wypłaty odszkodowania z mocy prawa przechodzi na Generali roszczenie Ubezpieczonego przeciwko osobie trzeciej, pozostającej poza stosunkiem ubezpieczenia, odpowiedzialnej za szkod´, do wysokości wypłaconego odszkodowania (roszczenie regresowe). Roszczenie takie nie przechodzi na Generali, jeżeli sprawcą szkody jest osoba, za którą Ubezpieczony ponosi odpowiedzialność.
2. Jeżeli Generali pokrył tylko cz´ść szkody, Ubezpieczonemu przysługuje co do pozostałej cz´ści pierwszeństwo zaspokojenia przed roszczeniem Generali.
3. Ubezpieczony obowiązany jest udzielić Generali wszelkiej pomocy przy dochodzeniu roszczeń regresowych, w tym dostarczyć odpowiednie dokumenty oraz udzielić niezb´dnych informacji.
4. Jeżeli Ubezpieczony bez zgody Generali zrzekł si´ roszczenia przeciwko osobie trzeciej, odpowiedzialnej za szkod´ lub je ograniczył, Generali może odmówić wypłaty odszkodowania lub je odpowiednio zmniejszyć. Jeżeli zrzeczenie si´ lub ograniczenie roszczenia zostało ujawnione po wypłacie odszkodowania, Generali może żądać od Ubezpieczonego zwrotu całości lub cz´ści wypłaconego odszkodowania.
§ 23
Postanowienia końcowe
Jeżeli Ubezpieczony lub osoba uprawniona do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza si´ z decyzjami Generali co do odmowy zaspokojenia roszczenia, może ona wystąpić do Generali z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy.
Wniosek, o którym mowa w ust. 1 zostanie rozpatrzony w ciągu 30 dni od daty wpływu do Generali.
Jeżeli Ubezpieczony lub osoba uprawniona do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza si´ z decyzjami Generali co do odmowy zaspokojenia roszczenia może wnieść skarg´ lub zażalenie do Rzecznika Ubezpieczonych działającego zgodnie z przepisami ustawy o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych, która weszła w życie z dniem 1 stycznia 2004 roku.
Wszelkie spory wynikające z Umowy Ubezpieczenia b´dą rozpatrywane przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego.
Zawiadomienia oraz oświadczenia dotyczące Umowy Ubezpieczenia powinny być przesyłane w formie pisemnej pod adresem siedziby Generali. Jeżeli Ubezpie- czony zmienił adres i nie zawiadomił o tym Generali, przyjmuje si´, że Generali dopełniło obowiązku zawiadomienia, jeżeli pismo zostało wysłane pod ostatni adres Ubezpieczonego.
W sprawach nieuregulowanych niniejszymi SWU stosuje si´ przepisy prawa polskiego, w tym Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne obowiązujące akty prawne.
Od listopada 2013 r. zmienia się nazwa firmy i skrót Banku
z „BRE Bank Spółka Akcyjna“ i „BRE Bank S.A.“
na „mBank Spółka Akcyjna“ oraz „mBank S.A.“
W związku z powyższym zmienia się nazwę
„MultiBank” na „mBank”.
Zasady oferowania oraz obsługi produktów pozostają bez zmian.