Aegon Kapitalna Przyszłość
Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie
Aegon Kapitalna Przyszłość
Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Portfelowych
Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie
Aegon Kapitalna Przyszłość
o oznaczeniu MIX-OWU-0418
Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
o oznaczeniu ULR-OWU-0418
Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Portfelowych o oznaczeniu ULR–RFP-0418
SPIS TREŚCI
Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie Aegon Kapitalna Przyszłość
(MIX-OWU-0418)
§ 1. Co oznaczają użyte w OWU określenia?
§ 3. Na jak długo Umowa jest zawierana?
§ 5. W jaki sposób zawieramy Umowę?
§ 6. Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia?
§ 7. Co ubezpieczamy i za co odpowiadamy na podstawie Umowy?
§ 8. W jakim czasie obowiązuje ochrona ubezpieczeniowa?
§ 9. Za co odpowiadamy w ograniczony sposób?
§ 10. Jakie Świadczenie Ubezpieczeniowe przewidziane jest na wypadek śmierci Ubezpieczonego?
§ 11. Co otrzyma Ubezpieczony, jeśli dożyje końca Okresu Ubezpieczenia?
§ 12. Jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego?
§ 13. Co należy zrobić, abyśmy wypłacili Świadczenie Ubezpieczeniowe?
§ 14. Jaka jest wysokość Składki Regularnej i w jaki sposób ją opłacać?
§ 15. Czy mogę obniżyć lub podwyższyć Składkę Regularną?
§ 16. Czy mogę przekształcić Umowę w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego?
§ 17. Czy mogę zmienić częstotliwość opłacania Składki Regularnej?
§ 18. Jakie są możliwości w zakresie Indeksacji?
§ 19. Co się stanie, jeśli Składka Regularna do nas nie wpłynie?
§ 20. Czy mogę przenieść środki z Umowy Dodatkowej na Umowę Podstawową?
§ 21. W jakich sytuacjach Umowa wygaśnie?
§ 23. Jakie dodatkowe regulacje dotyczą Ciebie, jeżeli jesteś pracodawcą Ubezpieczonego?
§ 24. Jak dokonać cesji praw z Umowy?
§ 25. Jak składać oświadczenia i wnioski w ramach Umowy?
§ 26. W jaki sposób będą rozpatrywane reklamacje i spory?
Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
(ULR-OWU-0418)
§ 1. Co oznaczają użyte w OWDU określenia?
§ 2. Jaki jest cel zawarcia Umowy Dodatkowej?
§ 3. Na jak długo Umowa Dodatkowa jest zawierana?
§ 4. Jak wygląda proces zawierania Umowy?
§ 5. Czy można odstąpić od Umowy Dodatkowej?
§ 6. Jakie są warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy Dodatkowej?
§ 7. Jaki jest czas trwania i zakres ochrony ubezpieczeniowej?
§ 8. Kiedy nasza odpowiedzialność z tytułu śmierci Ubezpieczonego jest ograniczona do Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej?
ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU UMOWY DODATKOWEJ 25
§ 9. Jakie są rodzaje świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej w zakresie ubezpieczenia na życie?
§ 10. Jakie są rodzaje świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej w zakresie prowadzenia Rachunku IKZE?
§ 11. Jakie są rodzaje świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej w zakresie prowadzenia Rachunku IKE?
§ 13. Jakich dokumentów wymagamy przy wypłacie?
§ 14. Jak wygląda procedura rozpatrzenia roszczenia?
§ 15. Jak ustalamy wysokość świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej?
§ 16. Jak należy opłacać Składkę Inwestycyjną?
§ 17. Jakie są możliwości w zakresie Indeksacji Składki Inwestycyjnej?
§ 18. Czy mogę zawiesić opłacanie Składki Inwestycyjnej?
§ 19. Czy mogę obniżyć lub podwyższyć Składkę Inwestycyjną?
§ 20. Co się stanie, jeśli przestanę opłacać Składkę Inwestycyjną?
§ 21. Czy możliwe są dodatkowe wpłaty?
§ 22. Jak zapisujemy Składkę Inwestycyjną i Składkę Dodatkową?
§ 23. Czym są Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
§ 24. Jak ustalamy Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
§ 25. Jak ustalamy liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego?
§ 27. Jak naliczamy i pobieramy opłatę obsługową?
§ 28. Jak naliczamy i pobieramy opłatę za ryzyko?
§ 29. Jak naliczamy i pobieramy opłatę za zarządzanie?
§ 30. Jak dokonać wypłaty z Rachunku Dodatkowego?
§ 31. Czy można przekazać środki z Rachunku Polisy na Umowę Podstawową?
§ 32. Jak wypłacić wszystkie środki zgromadzone na Rachunku Polisy i na Rachunku Dodatkowym? Jak wypowiedzieć Umowę Dodatkową?
WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ 34
§ 33. Kiedy Umowa Dodatkowa wygaśnie?
§ 34. W jakich terminach dokonamy wypłaty?
§ 35. Jak wyglądają kwestie podatkowe?
§ 36. Jakie dodatkowe regulacje dotyczą Cię, jeżeli jesteś pracodawcą Ubezpieczonego?
§ 37. Jak dokonać cesji praw z Umowy Dodatkowej?
§ 38. W jaki sposób będą rozpatrywane reklamacje i spory?
§ 39. Jak składać oświadczenia i wnioski w ramach Umowy Dodatkowej?
Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Portfelowych (ULR–RFP-0418)
§ 1. Co oznaczają poszczególne terminy użyte w Regulaminie UFK Portfelowych?
§ 2. Jak tworzymy UFK Portfelowe?
§ 3. Jak wygląda struktura UFK Portfelowego?
§ 4. Jaki jest cel inwestycyjny?
JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWEGO 40
§ 5. Jak ustalamy wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
§ 6. Jak ustalamy liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego?
§ 7. W jaki sposób dokonujemy korekty liczby oraz Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
§ 8. W jaki sposób dokonujemy wyceny aktywów UFK Portfelowego?
REALIZACJA PROGRAMU INWESTYCYJNEGO 41
§ 9. W jaki sposób realizujemy Program Inwestycyjny?
Załącznik do Regulaminu Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Portfelowych (ULR–RFP-0418)
CHARAKTERYSTYKA PROGRAMÓW INWESTYCYJNYCH W RAMACH
ZARZĄDZANEJ PLATFORMY INWESTYCYJNEJ 43
Cel inwestycyjny Umowy Dodatkowej Charakterystyka Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej Charakterystyka Programów
Realizacja Programu Inwestycyjnego
Schemat inwestowania środków pochodzących ze Składek Inwestycyjnych Składek Dodatkowych
oraz przenoszenia aktywów po zakończeniu Roku Polisowego 46
Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie
Aegon Kapitalna Przyszłość
o oznaczeniu MIX-OWU-0418
Zachęcamy Cię do lektury Ogólnych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie – Aegon Kapitalna Przyszłość o oznaczeniu MIX-OWU-0418. Dokument ten dalej nazywamy w skrócie Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU).
OWU stanowią element Twojej umowy ubezpieczenia i regulują prawa i obowiązki jej stron.
W OWU znajdziesz szczegółowy opis Twoich i naszych praw oraz obowiązków związanych z zawarciem i wykonywaniem
umowy ubezpieczenia.
Poniżej zamieściliśmy tabelę informującą, które postanowienia OWU dotyczą najważniejszych dla Ciebie zagadnień związanych z umową ubezpieczenia.
Rodzaj informacji | Numer jednostki redakcyjnej wzorca |
1. Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia. | § 1 pkt 3), 14), 15), 16), 25), § 6, § 10 – 13, § 19 ust. 4. |
2. Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia. | § 9 |
3. Wartość wykupu ubezpieczenia w poszczególnych okresach trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz okres, w którym roszczenie o wypłatę wartości wykupu nie przysługuje | Wartość Wykupu stanowi odpowiedni do Roku Polisowego, w którym została wpłacona ostatnia Składka Regularna, wskazany w Polisie – procent wpłaconych i należnych Składek Regularnych. Dodatkowa Wartość Wykupu stanowi sumę wpłaconych Składek Przekazanych powiększoną o stałą stopę procentową, wynoszącą 1% w skali roku. Wysokość Dodatkowej Wartości Wykupu dla poszczególnych lat polisowych wskażemy w Polisie. |
Poniżej zdefiniowaliśmy pojęcia, którymi posługujemy się w OWU. Dla ułatwienia wyróżniliśmy je wielką literą oraz podkreśleniem.
§ 1. Co oznaczają użyte w OWU określenia?
1) Akt Przemocy – działanie Ubezpieczonego polegające na bezprawnym skierowaniu czynności fizycznej bezpośrednio przeciwko innej osobie, powodujące ograniczenie bądź wyłączenie swobody woli tej osoby.
2) Data Miesięcznicy – powtarzający się co miesiąc dzień, którego numer porządkowy w miesiącu odpowiada dniowi rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Jeżeli takiego dnia w miesiącu nie ma albo dzień taki nie jest dniem roboczym, za Datę Miesięcznicy przyjmujemy, odpowiednio, ostatni dzień miesiąca albo najbliższy dzień roboczy następujący po dniu, który datą odpowiada dacie rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. W sytuacji, gdy Data Miesięcznicy przypada na ostatni dzień miesiąca, który nie jest dniem roboczym, za Datę Miesięcznicy przyjmujemy pierwszy dzień roboczy następnego miesiąca.
3) Dodatkowa Wartość Wykupu – kwota w złotych, której wysokość stanowi suma wpłaconych Składek Przekazanych, powiększona o stałą stopę procentową, wynoszącą 1% w skali roku, wypłacana w razie śmierci Ubezpieczonego, dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia, wypowiedzenia Umowy albo upływu Okresu Prolongaty. Wysokość Dodatkowej Wartości Wykupu dla poszczególnych lat polisowych wskażemy w Twojej Polisie.
4) Indeksacja – proponowane przez nas dobrowolne podwyższenie wysokości Składki Regularnej o proponowany przez nas dla danego Roku Polisowego wskaźnik ustalany w nawiązaniu do 12-miesięcznego wskaźnika wzrostu cen towarów i usług ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego na koniec trzeciego kwartału poprzedniego roku kalendarzowego, jednak zawsze nie mniej niż 3%.
5) Okres Prolongaty – okres 60 dni, rozpoczynający się w dniu, w którym pomimo przypadającego terminu zapłaty Składka Regularna nie została opłacona. W Okresie Prolongaty ponosimy odpowiedzialność z tytułu udzielanej Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej.
6) Okres Ubezpieczenia – potwierdzony w Polisie okres obowiązywania Umowy, w którym to okresie udzielana jest ochrona ubezpieczeniowa. Okres Ubezpieczenia może wynosić 10, 15, 20, 25 albo 30 Lat Polisowych.
7) OWU – niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia.
8) Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy na podstawie OWU.
9) Regulamin online – regulamin świadczenia usług pośrednictwa ubezpieczeniowego drogą elektroniczną, który udostępnimy Ci przed zawarciem Umowy, jeśli składasz Wniosek drogą elektroniczną.
10) Rocznica Polisy – wskazany w Polisie dzień odpowiadający w każdym roku kalendarzowym dniowi rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy, przy czym za rocznicę dnia 29 lutego, jeżeli dnia tego nie ma w danym roku, przyjmujemy dzień 28 lutego.
11) Rok Polisowy – okres roczny rozpoczynający się od daty każdej Rocznicy Polisy i kończący się w dniu poprzedzającym kolejną Rocznicę Polisy; pierwszy Rok Polisowy rozpoczyna się w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy.
12) Składka Regularna – kwota w złotych, do zapłaty której jesteś zobowiązany w wykonaniu Umowy, w terminach i wysokości
wskazanej w Polisie albo w innym dokumencie przez nas doręczonym.
13) Składka Przekazana – kwota w złotych wpłacana dodatkowo i dobrowolnie, ze środków zgromadzonych w ramach Umowy Dodatkowej.
14) Suma Ubezpieczenia na Wypadek Śmierci – kwota w złotych wypłacana przez nas jako część Świadczenia Ubezpieczeniowego w razie śmierci Ubezpieczonego, gdy ponosiliśmy pełną odpowiedzialność ubezpieczeniową z tytułu Umowy, potwierdzona w Polisie.
15) Suma Ubezpieczenia na Dożycie – kwota w złotych wypłacana przez nas jako część Świadczenia Ubezpieczeniowego w razie dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia, potwierdzona w Polisie.
16) Świadczenie Ubezpieczeniowe – kwota w złotych wypłacana przez nas osobom uprawnionym w razie uznania roszczenia z tytułu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego określonego w OWU albo wygaśnięcia Umowy przed upływem Okresu Ubezpieczenia w konsekwencji upływu Okresu Prolongaty albo upływu okresu wypowiedzenia.
17) Ubezpieczający, Ty – pełnoletnia osoba fizyczna, która nie ukończyła 70. roku życia, osoba prawna albo inna jednostka organizacyjna, której ustawa przyznaje zdolność prawną, a która zawarła z nami Umowę.
18) Ubezpieczony – osoba fizyczna, która w dacie podpisania Wniosku ukończyła 18. rok życia i nie ukończyła 56. roku życia i której życie jest przedmiotem ochrony w ramach Umowy.
19) Ubezpieczyciel, my − Aegon Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie (02-675) przy ulicy Wołoskiej 5, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem 0000012318; XXX 0000000000, kapitał zakładowy: 347 467 550 zł – całkowicie opłacony.
20) Umowa – umowa ubezpieczenia zawierana między Tobą a Ubezpieczycielem na podstawie OWU oraz Wniosku. Umowa może regulować prawa i obowiązki stron w sposób odbiegający od OWU.
21) Umowa Dodatkowa – umowa ubezpieczenia zawierana między Tobą a nami na podstawie Ogólnych warunków dodatkowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym o oznaczeniu ULR-OWU-0418.
22) Umowa Ubezpieczenia Bezskładkowego – Umowa, w której Ubezpieczający nie ma obowiązku opłacania Składek
Regularnych.
23) Uposażony – podmiot wskazany jako uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego w razie śmierci
Ubezpieczonego.
24) Uposażony Zastępczy – podmiot wskazany jako uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego w razie śmierci Ubezpieczonego, gdy nie ma wskazanych Uposażonych, albo gdy wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, albo gdy żaden z Uposażonych nie jest uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego.
25) Wartość Wykupu – kwota w złotych wypłacana w razie wypowiedzenia Umowy, upływu Okresu Prolongaty albo śmierci Ubezpieczonego. Wartość Wykupu jest obliczana jako – odpowiedni do Roku Polisowego, w którym została wpłacona ostatnia Składka Regularna, wskazany w Twojej Polisie – procent wpłaconych i należnych Składek Regularnych.
26) Wniosek – składana nam przez Ciebie oferta zawarcia Umowy.
§ 2. Czego dotyczy Umowa?
Celem Umowy jest objęcie Ubezpieczonego ubezpieczeniem na życie i dożycie, aby w przypadku śmierci Ubezpieczonego zapewnić bezpieczeństwo finansowe wskazanych Uposażonych lub innych uprawnionych osób poprzez wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego, o którym mowa w Umowie, na warunkach w niej wskazanych. W przypadku wygaśnięcia Umowy wskutek upływu Okresu Ubezpieczenia Ubezpieczony otrzyma Sumę Ubezpieczenia na Dożycie i Dodatkową Wartość Wykupu. Jeżeli Ubezpieczający zdecyduje się na zawarcie Umowy Dodatkowej, będzie miał możliwość inwestowania pieniędzy w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.
§ 3. Na jak długo Umowa jest zawierana?
1. Umowa jest zawierana na czas określony i może trwać – 10, 15, 20, 25 albo 30 Lat Polisowych, nie dłużej niż do Rocznicy
Polisy następującej bezpośrednio po dniu 65. urodzin Ubezpieczonego.
2. Wybrany okres obowiązywania Umowy wskazujesz we Wniosku, a my potwierdzamy go w Polisie.
§ 4. Kto występuje w Umowie?
1. Stroną Umowy jesteś Ty – jako Ubezpieczający – oraz my – jako Ubezpieczyciel.
2. W Umowie możesz ubezpieczyć siebie i wtedy jesteś jednocześnie Ubezpieczającym i Ubezpieczonym, albo możesz ubezpieczyć inną osobę – wtedy to ta osoba będzie Ubezpieczonym, a Ty będziesz Ubezpieczającym.
3. W Umowie występuje ponadto Uposażony, czyli osoba wskazana jako uprawniona do otrzymania od nas Świadczenia Ubezpieczeniowego, gdyby doszło do śmierci Ubezpieczonego. Jeżeli Umowa została przez Ciebie zawarta na rachunek osoby trzeciej (czyli Ubezpieczonym nie jesteś Ty, lecz inna osoba), wówczas wskazania Uposażonego możesz dokonać Ty, ale za wcześniejszą zgodą Ubezpieczonego, albo Ubezpieczony samodzielnie.
Dowiedz się więcej o zasadach ustanawiania Uposażonego
A) Ubezpieczony w trakcie trwania Umowy może również wskazać, zmienić albo odwołać wskazanie Uposażonego. Oświadczenie o zmianie lub odwołaniu wskazania Uposażonego, zawierające dane niezbędne do jego identyfikacji, jest skuteczne od dnia otrzymania przez nas tego oświadczenia. Ustanowienie Uposażonego jest skuteczne od dnia złożenia nam oświadczenia o wskazaniu Uposażonego.
B) Wskazując Uposażonych, należy określić procentowy udział każdego z Uposażonych w kwocie Świadczenia Ubezpieczeniowego z dokładnością do 1%.
C) Jeżeli wskazano kilku Uposażonych i nie została określona wysokość przypadających im udziałów w kwocie Świadczenia Ubezpieczeniowego lub udziały wszystkich Uposażonych nie sumują się do 100%, uznaje się, że wszystkie udziały są równe.
D) Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł bądź – jeśli nie był osobą fizyczną – przestał istnieć przed śmiercią Ubezpieczonego albo równocześnie z nim, bądź umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego. W takiej sytuacji jego udział zwiększa udziały pozostałych Uposażonych proporcjonalnie do ich dotychczasowych udziałów w Świadczeniu Ubezpieczeniowym.
E) Ubezpieczony może również wskazać Uposażonego Zastępczego. Otrzyma on Świadczenie Ubezpieczeniowe wtedy, gdy wskazanie
Uposażonego jest bezskuteczne.
F) Zasady wskazywania Uposażonych mają zastosowanie do wskazywania Uposażonych Zastępczych.
G) W razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli Uposażony i Uposażony Zastępczy nie zostali wskazani, albo gdy ich w skazanie jest bezskuteczne, kwota Świadczenia Ubezpieczeniowego jest wypłacana w następującej kolejności:
1) małżonek;
2) dzieci – w częściach równych;
3) rodzice – w częściach równych;
4) rodzeństwo – w częściach równych;
5) pozostałe osoby będące spadkobiercami Ubezpieczonego – w częściach równych.
H) Świadczenie Ubezpieczeniowe może zostać wypłacone członkowi rodziny wymienionemu w dalszej kolejności wyłącznie wtedy, gdy żadna z osób wskazanych w punktach poprzedzających nie dożyła śmierci Ubezpieczonego albo nie jest uprawniona do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z uwagi na to, że umyślnie przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego. Uważa się, że osoba nie dożyła śmierci Ubezpieczonego także wtedy, gdy zmarła jednocześnie z nim.
§ 5. W jaki sposób zawieramy Umowę?
1. Przed zawarciem Umowy otrzymujesz od nas tekst OWU. Jeżeli zawierasz Umowę na rachunek osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), OWU otrzymuje również Ubezpieczony. Prosimy o zapoznanie się z tym dokumentem, ponieważ reguluje zasady wykonywania Umowy.
2. Jeśli chcesz zawrzeć z nami Umowę, złóż Wniosek na przygotowanym przez nas formularzu. Wniosek może być złożony
w formie pisemnej albo elektronicznej.
3. Jeżeli zawierasz Umowę na rachunek osoby trzeciej, Wniosek wypełnia i podpisuje również Ubezpieczony w zakresie w nim wskazanym.
4. Warunkiem zawarcia Umowy jest wpłacenie pierwszej Składki Regularnej oraz zaakceptowanie przez nas Twojego
Wniosku po dokonaniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego.
Dowiedz się więcej o złożeniu Wniosku drogą elektroniczną
A) Wniosek może być złożony w formie elektronicznej.
B) Zwróć uwagę, że składając do nas Wniosek drogą elektroniczną, możesz ubezpieczyć tylko Twoje życie, czyli w Umowie będziesz jednocześnie Ubezpieczającym i Ubezpieczonym.
C) W razie złożenia Wniosku drogą elektroniczną przed zawarciem Umowy otrzymujesz od nas również Regulamin Online.
D) Jeżeli Wniosek składasz drogą elektroniczną, warunkiem zawarcia Umowy jest odesłanie dokumentów przekazanych Ci wraz z Polisą:
1) formularza ustanowienia podpisu wzorcowego;
2) oświadczeń składanych na potrzeby oceny ryzyka ubezpieczeniowego oraz ustalania prawa do Świadczenia Ubezpieczeniowego. Uzupełniony formularz oraz oświadczenia odeślij nam wraz z kopią Twojego dokumentu tożsamości, na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia
– w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu (dowodu osobistego albo paszportu bądź ważnej karty stałego pobytu – dotyczy obcokrajowców).
5. Aby dokonać oceny ryzyka ubezpieczeniowego, możemy prosić Ubezpieczonego o przekazanie dodatkowych dokumentów lub udzielenie informacji, w tym o stanie zdrowia Ubezpieczonego. Możemy również prosić o wykonanie przez Ubezpieczonego badań lekarskich lub badań diagnostycznych z minimalnym ryzykiem, z wyłączeniem badań genetycznych. Badania odbywają się na nasz koszt we wskazanej przez nas placówce i we wskazanym przez nas zakresie. Wyniki badań udostępnimy Ubezpieczonemu na jego wniosek.
6. Po przeprowadzeniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego możemy:
1) zaakceptować ryzyko i zawrzeć z Tobą Umowę na warunkach zgodnych z Wnioskiem;
2) nie zaakceptować ryzyka ubezpieczeniowego i odmówić zawarcia z Tobą Umowy bądź
3) zaproponować Ci zawarcie Umowy na warunkach odmiennych od określonych we Wniosku lub w OWU,
w szczególności w zakresie wysokości Składki Regularnej i Wartości Wykupu.
7. W razie niezaakceptowania przez nas ryzyka ubezpieczeniowego zwrócimy wpłacającemu kwotę wpłaconą na poczet Składki Regularnej w terminie do 15 dni od dnia podjęcia decyzji o niezaakceptowaniu ryzyka.
8. Zawarcie Umowy potwierdzimy Polisą.
Dowiedz się więcej
A) Zwróć uwagę, że zarówno Ty, jako Ubezpieczający, jak i Ubezpieczony jesteście zobowiązani podać do naszej wiadomości wszystkie znane sobie okoliczności, o które pytaliśmy przed zawarciem Umowy w formularzach albo innych pismach. Jeżeli zawierasz Umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane.
B) Jeśli Twoje dane ulegną zmianie, zawiadom nas o tym niezwłocznie.
C) Jeżeli nie przedstawisz nam wszystkich informacji niezbędnych do zawarcia Umowy, wówczas wyślemy do Ciebie pismo z wezwaniem do przedstawienia nam tych informacji. Jeżeli w terminie 30 dni rozpoczynającym się od dnia wysłania wezwania nie otrzymamy wymaganych informacji, wówczas mamy prawo odmówić zawarcia Umowy. W takim przypadku każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki Regularnej zwrócimy wpłacającemu w terminie 15 dni od upływu terminu na przedstawienie nam wymaganych informacji.
D) Xxxxxx zawarliśmy z Tobą Umowę pomimo braku odpowiedzi na niektóre z naszych pytań, wówczas pominięte okoliczności uważa się
za nieistotne z punktu widzenia zawarcia Umowy.
9. Jeżeli treść Polisy odbiega – na Twoją niekorzyść – od treści złożonego Wniosku, wraz z Polisą doręczymy Ci list, w którym wskażemy te zmiany. W ciągu 7 dni od dnia otrzymania tego listu możesz zgłosić nam sprzeciw wobec treści Polisy.
Dowiedz się więcej
A) Jeżeli nie wypełnimy obowiązku przedstawienia na piśmie niekorzystnych zmian, wówczas zmiany te nie są skuteczne, a Umowa
dochodzi do skutku zgodnie z treścią złożonego Wniosku.
B) Xxxxxx nie zgłosisz sprzeciwu wobec treści wystawionej przez nas Polisy, Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią Polisy następnego dnia po upływie siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.
C) Jeżeli zgłosisz sprzeciw, Umowę uznajemy za niezawartą. W takim wypadku wpłacającemu zwrócimy kwotę wpłaconą na poczet Składek Regularnych w terminie 15 dni od dnia złożenia przez Ciebie sprzeciwu.
10. Jeżeli treść Umowy zawiera postanowienia, które odbiegają od treści OWU, wówczas przed zawarciem Umowy pisemnie
przedstawimy Ci te różnice.
A) Xxxxxx nie wypełnimy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy a treścią OWU, wówczas nie możemy powoływać się na niekorzystne dla Ciebie różnice.
B) Nie mamy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy a treścią OWU, jeżeli Umowa jest zawierana w drodze negocjacji.
11. Jeżeli zawierasz Umowę na rachunek osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym),
wówczas:
1) Twoim obowiązkiem jest poinformować Ubezpieczonego na piśmie o:
a) zmianie warunków Umowy lub prawa, które ma do niej zastosowanie – przed wyrażeniem przez Ciebie zgody na tę zmianę;
b) wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy – niezwłocznie po przekazaniu Ci tej informacji przez nas;
2) informacje, o których mowa powyżej, udostępnimy Ubezpieczonemu na jego żądanie.
12. Umowa zostaje zawarta w dniu wskazanym w Polisie jako data rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej.
13. Jeżeli w okresie między złożeniem Wniosku a dniem zawarcia Umowy dojdzie do Twojej śmierci, kwotę zapłaconą na poczet Składki Regularnej zwrócimy uprawnionemu, na podstawie dokumentów stwierdzających prawo dysponowania tymi środkami (np. postanowienia o nabyciu spadku). Zwrócona kwota nie jest Świadczeniem Ubezpieczeniowym.
§ 6. Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia?
1. Po zawarciu Umowy możesz od niej odstąpić, składając nam oświadczenie o odstąpieniu, które powinno wskazywać dane niezbędne do Twojej identyfikacji oraz numer Polisy. Umowa będzie wtedy uważana za niezawartą.
2. Zwróć uwagę, że aby Twoje oświadczenie o odstąpieniu było skuteczne:
1) dla Umowy zawartej na podstawie Wniosku złożonego pisemnie − musi do nas wpłynąć najpóźniej 60. dnia od
zawarcia Umowy, a jeżeli Ubezpieczający jest przedsiębiorcą – najpóźniej do 14. dnia od zawarcia Umowy;
2) dla Umowy zawartej na podstawie Wniosku złożonego drogą elektroniczną – musi być do nas wysłane lub złożone osobiście najpóźniej 30. dnia od dnia poinformowania Cię przez nas o zawarciu Umowy.
3. Jeżeli najpóźniej w chwili zawarcia Umowy nie poinformowaliśmy Cię o prawie do odstąpienia od Umowy, termin na złożenie oświadczenia o odstąpieniu biegnie od dnia, w którym dowiedziałeś się o tym prawie. Nie dotyczy to przypadku, gdy zawierasz Umowę jako przedsiębiorca.
4. Odstąpienie od Umowy nie zwalnia Cię z obowiązku zapłacenia Składki Regularnej za okres, w którym udzielaliśmy
Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej.
5. W terminie 15 dni od złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczającemu zwrócimy Składkę Regularną za okres, w którym nie udzielaliśmy Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej.
OCHRONA UBEZPIECZENIOWA
§ 7. Co ubezpieczamy i za co odpowiadamy na podstawie Umowy?
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje następujące zdarzenia ubezpieczeniowe:
1) śmierć Ubezpieczonego;
2) dożycie przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia.
§ 8. W jakim czasie obowiązuje ochrona ubezpieczeniowa?
1. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskazanym w Polisie.
2. Warunkiem rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej jest zaakceptowanie przez nas Twojego Wniosku po
dokonaniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego oraz zapłacenie przez Ciebie Składki Regularnej.
3. Jeżeli zawierasz Umowę na rachunek osoby trzeciej, dodatkowym warunkiem jest wyrażenie zgody przez
Ubezpieczonego na objęcie go ochroną ubezpieczeniową.
Dowiedz się więcej
A) Składkę Regularną wpłacasz na rachunek bankowy wskazany we Wniosku lub innym dokumencie doręczonym Ci przez nas.
B) Jeżeli w terminie 30 dni rozpoczynającym się od dnia złożenia nam Wniosku nie zapłacisz Składki Regularnej, możemy odmówić zawarcia Umowy. W takim przypadku każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki Regularnej zwrócimy wpłacającemu w terminie 15 dni od dnia dokonania wpłaty.
4. Ochrona ubezpieczeniowa kończy się wraz z wygaśnięciem Umowy, nie później jednak niż z chwilą śmierci Ubezpieczonego.
§ 9. Za co odpowiadamy w ograniczony sposób?
1. Nasza odpowiedzialność jest ograniczona, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła na skutek:
1) działań militarnych, w tym prowadzonych w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanu wojennego, czynnego i dobrowolnego udziału Ubezpieczonego w Aktach Przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach, zamieszkach i rebeliach;
2) popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy, niezależnie od stanu jego poczytalności.
2. Dodatkowo odpowiadamy w sposób ograniczony w razie podania przez Ciebie, Twojego przedstawiciela lub Ubezpieczonego nieprawdziwych informacji we Wniosku, ankiecie zdrowia lub innych pismach dotyczących okoliczności, które miały wpływ na zajście zdarzenia ubezpieczeniowego objętego zakresem ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy w pierwszych trzech latach od dnia jej zawarcia.
§ 10. Jakie Świadczenie Ubezpieczeniowe przewidziane jest na wypadek śmierci Ubezpieczonego?
1. W razie śmierci Ubezpieczonego, gdy ponosiliśmy pełną odpowiedzialność ubezpieczeniową, wypłacimy osobom
uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe stanowiące kwotę równą:
a) sumie wpłaconych Składek Regularnych, Sumie Ubezpieczenia na Wypadek Śmierci, której wysokość wskażemy
w Polisie i Dodatkowej Wartości Wykupu albo
b) sumie Wartości Wykupu, Sumie Ubezpieczenia na Wypadek Śmierci, której wysokość wskażemy w Polisie
i Dodatkowej Wartości Wykupu,
w zależności od tego, która z tych sum była wyższa na dzień śmierci Ubezpieczonego.
2. W razie śmierci Ubezpieczonego, gdy nasza odpowiedzialność ubezpieczeniowa była ograniczona, wypłacimy osobom
uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu oraz Dodatkowej Wartości Wykupu.
§ 11. Co otrzyma Ubezpieczony, jeśli dożyje końca Okresu Ubezpieczenia?
W razie dożycia końca Okresu Ubezpieczenia wypłacimy Ubezpieczonemu Sumę Ubezpieczenia na Dożycie, której
wysokość wskażemy w Polisie oraz Dodatkową Wartość Wykupu.
Dowiedz się więcej o opodatkowaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego
Opodatkowanie Świadczenia Ubezpieczeniowego regulują (w zależności od statusu prawnego: Ubezpieczonego, Uposażonego, Uposażonego Zastępczego lub innej uprawnionej osoby) przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych albo przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych.
§ 12. Jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego?
1. Podstawą wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego jest przedstawienie przez osobę uprawnioną następujących dokumentów:
1) w razie dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia:
a) wniosku o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego;
b) kopii ważnego dokumentu tożsamości Ubezpieczonego, na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu i − jeżeli z wnioskiem występuje przedstawiciel – także kopii dokumentu tożsamości przedstawiciela (dowodu osobistego albo paszportu bądź ważnej karty stałego pobytu – dotyczy obcokrajowców);
2) w razie śmierci Ubezpieczonego:
a) wniosku o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego;
b) kopii ważnego dokumentu tożsamości zgłaszającego roszczenie, na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu i − jeżeli z wnioskiem występuje przedstawiciel − także kopii dokumentu tożsamości przedstawiciela (dowodu osobistego albo paszportu bądź ważnej karty stałego pobytu – dotyczy obcokrajowców);
c) odpis skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie;
d) kopii karty zgonu Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu albo innego dokumentu stwierdzającego przyczynę zgonu, wystawionego przez lekarza lub uprawniony podmiot;
e) innych (wskazanych przez nas) dokumentów niezbędnych do ustalenia naszej odpowiedzialności, w szczególności pozyskanych od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej.
2. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła za granicą, uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego składa dokumenty dotyczące śmierci Ubezpieczonego wystawione za granicą przez uprawnione podmioty wraz z ich tłumaczeniem na język polski przez tłumacza przysięgłego.
3. Osoba występująca z roszczeniem i niebędąca Uposażonym ani Uposażonym Zastępczym powinna udokumentować, że ma prawo ubiegać się o otrzymanie Świadczenia Ubezpieczeniowego (odpowiedni dowód stanowią np. akt małżeństwa, akt urodzenia, postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sądu o dziale spadku lub notarialny akt poświadczenia dziedziczenia).
§ 13. Co należy zrobić, abyśmy wypłacili Świadczenie Ubezpieczeniowe?
1. Procedura rozpatrzenia roszczenia rozpoczyna się w dniu uzyskania przez nas informacji o zajściu zdarzenia
ubezpieczeniowego.
2. W ciągu 7 dni od uzyskania przez nas informacji o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego informujemy o tym Ubezpieczającego, jeżeli nie jest osobą występującą z zawiadomieniem, oraz jednocześnie przeprowadzamy postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń oraz wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, a także informujemy osobę występującą z roszczeniem na piśmie lub drogą elektroniczną, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia naszej odpowiedzialności i wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego (pod warunkiem że posiadamy dane kontaktowe tych osób).
3. Świadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w terminie 30 dni od dnia uzyskania przez nas informacji o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego.
4. Gdyby w powyższym terminie ustalenie zakresu naszej odpowiedzialności albo wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego nie było możliwe, zawiadomimy pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości albo części.
5. Świadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
6. Jeżeli Świadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje albo przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, informujemy o tym na piśmie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą albo częściową odmowę wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego wraz z informacją o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
7. Na Twój wniosek, jak i na wniosek osoby występującej z roszczeniem lub uprawnionej z Umowy, udostępnimy informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia naszej odpowiedzialności i wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego. Zarówno Ty, jak i wskazane osoby możecie żądać pisemnego potwierdzenia udostępnionych informacji, a także macie prawo do sporządzenia na swój koszt odpisów lub kserokopii dokumentów i potwierdzenia przez nas ich zgodności z oryginałem.
SKŁADKA REGULARNA
§ 14. Jaka jest wysokość Składki Regularnej i w jaki sposób ją opłacać?
1. Składkę Regularną opłacasz z góry, do dnia wskazanego w Polisie według Xxxxxxx wyboru raz w miesiącu albo raz
w roku.
2. We Wniosku wybierasz wysokość Składki Regularnej.
3. Możesz zapłacić Składki Regularne przed terminem ich wymagalności, w łącznej wysokości nieprzekraczającej sumy Składek Regularnych należnych w dniu najbliższej Rocznicy Polisy. Jeśli wpłacisz kwotę przekraczającą powyższą sumę, skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia Twoich intencji.
4. Nadpłacone Składki Regularne nie są uwzględniane przy ustalaniu Wartości Wykupu i nie podlegają oprocentowaniu.
§ 15. Czy mogę obniżyć lub podwyższyć Składkę Regularną?
1. Począwszy od piątej Rocznicy Polisy, lecz nie później niż do dwudziestej Rocznicy Polisy możesz wnosić o obniżenie lub podwyższenie wysokości Składki Regularnej.
2. Warunkiem obniżenia lub podwyższenia wysokości Składki Regularnej jest brak zaległości w opłacaniu Składek
Regularnych.
3. Aby dokonać obniżenia lub podwyższenia Składki Regularnej zwróć się do nas, wówczas, o ile umożliwi to stosowana przez nas taryfa składek, przedstawimy Ci jedną lub kilka propozycji obniżonej lub podwyższonej wysokości Składki Regularnej i odpowiadających jej Sum Ubezpieczenia na Dożycie wraz z niższymi lub wyższymi kwotami Wartości Wykupu.
4. Jeżeli złożysz wniosek o podwyższenie Składki Regularnej, w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego możemy Cię poprosić o dodatkowe dokumenty oraz informacje lub prosić o poddanie się przez Ubezpieczonego badaniom lekarskim lub diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłączeniem badań genetycznych. Wskażemy Ci wówczas placówkę, w której Ubezpieczony może wykonać badania oraz ich zakres. Badania odbywają się na nasz koszt. Wyniki badań udostępnimy Ubezpieczonemu na jego wniosek. Uzależnimy wówczas podwyższenie Składki Regularnej od wyniku dokonanej oceny ryzyka ubezpieczeniowego.
5. Aby dokonać zmiany, musisz złożyć do nas pisemny wniosek, obejmujący również zgodę Ubezpieczonego na obniżoną Składkę Regularną na co najmniej 30 dni przed Datą Miesięcznicy.
6. Obniżenie wysokości Składki Regularnej skutkuje obniżeniem Sumy Ubezpieczenia na Dożycie, a także niższą kwotą Wartości Wykupu. Podwyższenie wysokości Składki Regularnej skutkuje podwyższeniem Sumy Ubezpieczenia na Dożycie, a także wyższą kwotą Wartości Wykupu.
7. Dokonanie zmiany potwierdzimy aneksem do Polisy.
8. Do Daty Miesięcznicy, od której dokonamy zmiany, jesteś zobowiązany do wpłaty Składki Regularnej w dotychczasowej
wysokości.
9. Z możliwości obniżenia Składki Regularnej możesz skorzystać tylko raz w trakcie trwania Umowy.
10. Składka Regularna nie może zostać obniżona do wysokości niższej niż 50% pierwotnej wysokości Składki Regularnej.
11. Składka Regularna nie może być niższa niż 150 zł miesięcznie lub 1800 zł rocznie ani wyższa niż 1500 zł miesięcznie lub 18 000 zł rocznie.
§ 16. Czy mogę przekształcić Umowę w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego?
1. Począwszy od 5. Rocznicy Polisy, możesz wnosić o przekształcenie Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego.
2. Warunkiem przekształcenia Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego jest:
1) złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej 30 dni przed Datą Miesięcznicy, od której
chcesz dokonać przekształcenia,
2) brak zaległości w zapłacie dotychczas wymagalnych Składek Regularnych.
3. Zaakceptowanie wniosku o przekształcenie Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego potwierdzimy aneksem do Polisy, w którym określimy nową wysokość Sumy Ubezpieczenia na Dożycie i Wartości Wykupu, uwzględniając sumę opłaconych Składek Regularnych oraz pozostałą długość Okresu Ubezpieczenia.
4. W przypadku przekształcenia Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego postanowienia Umowy pozostają w mocy, z wyłączeniem postanowień dotyczących obowiązku opłacania Składek Regularnych, ich podwyższenia, obniżenia lub indeksacji oraz Okresu Prolongaty.
5. Masz możliwość ponownego opłacania Składek Regularnych od najbliższej Daty Miesięcznicy, składając pisemny wniosek na co najmniej 30 dni przed Datą Miesięcznicy, od której chcesz ponownie rozpocząć opłacanie Składek Regularnych. Zaakceptowanie wniosku potwierdzimy aneksem do Polisy, w którym określimy nową wysokość Sumy Ubezpieczenia na Dożycie i Wartości Wykupu, uwzględniając pozostałą długość Okresu Ubezpieczenia.
6. Zwróć uwagę, że po uwzględnieniu wniosku, o którym mowa powyżej znów masz obowiązek opłacania Składek Regularnych zgodnie z obowiązującą w Twojej Umowie częstotliwością. Jeśli nie wpłacisz Składki Regularnej w terminie, Twoja Umowa znajdzie się w Okresie Prolongaty. Wysokość Składki Regularnej nie może być wyższa, niż przed przekształceniem Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego.
7. Z możliwości przekształcenia Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego możesz skorzystać tylko raz w trakcie
trwania Umowy.
§ 17. Czy mogę zmienić częstotliwość opłacania Składki Regularnej?
1. W każdą Rocznicę Polisy możesz zmienić częstotliwość opłacania Składki Regularnej pod warunkiem braku
zaległości w opłacaniu Składek Regularnych.
2. Aby dokonać zmiany częstotliwości opłacania Składki Regularnej, złóż nam pisemne oświadczenie o zmianie częstotliwości opłacania Składki Regularnej na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy. Dokonanie zmiany potwierdzimy aneksem do Polisy.
§ 18. Jakie są możliwości w zakresie Indeksacji?
1. Indeksacja jest naszą propozycją podwyższenia w Rocznicę Polisy wysokości Składki Regularnej, co umożliwi osiągnięcie przez Ciebie celu ubezpieczenia poprzez podwyższenie Sumy Ubezpieczenia na Dożycie i Wartości Wykupu.
2. Na co najmniej 40 dni przed Rocznicą Polisy, łącznie z roczną informacją o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy, złożymy propozycje Indeksacji Składki Regularnej. Poczynając od 21. Rocznicy Polisy, nie będziemy przesyłać Ci propozycji Indeksacji Składki Regularnej.
3. Jeżeli przez dowolne kolejne 3 Lata Polisowe nie skorzystasz z propozycji Indeksacji Składki Regularnej, od kolejnej
Rocznicy Polisy nie będziemy przesyłać Ci propozycji Indeksacji Składki Regularnej.
4. Indeksacja Składki Regularnej nie wymaga ponownego przejścia procesu akceptacji ryzyka ubezpieczeniowego związanego z Twoją Umową. Oznacza to, że nie będziemy prosili o dostarczenie nam dodatkowych informacji czy dokumentów medycznych ani o przeprowadzenie badań.
5. Wpłata Składki Regularnej w wysokości wynikającej z jednej z naszych propozycji Indeksacji będzie dla nas oznaczać przyjęcie przez Ciebie tej propozycji.
6. Indeksacja jest dobrowolna i nie musisz korzystać z żadnej z propozycji Indeksacji. Zapłacenie Składki Regularnej w dotychczasowej wysokości jest równoznaczne z odrzuceniem przedstawionych propozycji.
7. Składka Regularna opłacana z częstotliwością roczną w zindeksowanej wysokości jest zaokrąglana w górę do pełnych złotych.
8. Składka Regularna w zindeksowanej wysokości nie może być wyższa niż 1500 zł miesięcznie lub 18 000 zł rocznie.
9. Indeksację potwierdzimy aneksem do Polisy.
10. W przypadku przekształcenia Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego, jak również po ponownym rozpoczęciu opłacania Składek Regularnych nie zaproponujemy Ci Indeksacji Składki Regularnej.
11. Możesz zrezygnować z dokonanej Indeksacji Składki Regularnej. W tym celu wyślij pisemny wniosek na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której rezygnacja z Indeksacji ma obowiązywać. Po zaakceptowaniu wniosku obniżymy wysokość Składki Regularnej do obowiązującej przed ostatnią Indeksacją Składki Regularnej, a także wysokość Sumy Ubezpieczenia na Dożycie i wysokość Wartości Wykupu. Dokonanie zmiany potwierdzimy aneksem do Polisy.
§ 19. Co się stanie, jeśli Składka Regularna do nas nie wpłynie?
1. Jeżeli nie wpłacisz Składki Regularnej w terminie, wówczas Twoja Umowa znajdzie się w Okresie Prolongaty.
2. Okres Prolongaty wynosi 60 dni. Dla każdej niezapłaconej Składki Regularnej biegnie odrębny Okres Prolongaty.
3. Opłacenie zaległości kończy Okres Prolongaty.
4. Jeżeli nie uzupełnisz brakujących Składek Regularnych, Umowa wygaśnie z upływem Okresu Prolongaty. W takiej sytuacji wypłacimy Ci Wartość Wykupu pomniejszoną o Składkę Regularną za okres ochrony ubezpieczeniowej świadczonej Ubezpieczonemu w Okresie Prolongaty.
5. Powyższej wypłaty dokonujemy w terminie do 15 dni od daty wygaśnięcia Umowy.
6. Przed wygaśnięciem Umowy wyślemy do Ciebie pismo z wezwaniem do zapłaty zaległości, z terminem płatności nie krótszym niż 14 dni. W piśmie tym poinformujemy Cię o skutkach niedokonania wpłaty.
7. W Okresie Prolongaty nie możesz dokonywać następujących operacji:
1) cesji praw lub przeniesienia obowiązków z Umowy;
2) obniżenia ani podwyższenia wysokości Składki Regularnej;
3) przekształcenia Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowego.
§ 20. Czy mogę przenieść środki z Umowy Dodatkowej na Umowę Podstawową?
1. Począwszy od piątej Rocznicy Polisy, możesz wypłacić część środków zgromadzonych w ramach Umowy Dodatkowej i jednocześnie wpłacić te środki jako Składkę Przekazaną na Umowę. Warunki wypłaty środków określono w Umowie Dodatkowej.
2. Warunkiem wpłaty Składki Przekazanej jest brak zaległości w opłacaniu Składek Regularnych.
3. Aby dokonać wpłaty Składki Przekazanej, wymagamy:
1) złożenia wniosku na przygotowanym przez nas formularzu;
2) przedstawienia innych wskazanych przez nas dokumentów koniecznych do rzetelnego rozpatrzenia sprawy.
4. Warunkiem skutecznego dokonania wpłaty Składki Przekazanej jest zaakceptowanie przez nas Twojego wniosku. Zaakceptowanie wniosku potwierdzimy aneksem do Polisy, w którym wskażemy datę wprowadzenia zmiany oraz wysokość Dodatkowej Wartości Wykupu.
WYGAŚNIĘCIE UMOWY
§ 21. W jakich sytuacjach Umowa wygaśnie?
Umowa wygaśnie w dniu wystąpienia jednego z następujących zdarzeń, w zależności od tego, które zaszło jako pierwsze:
1) upływu Okresu Ubezpieczenia;
2) śmierci Ubezpieczonego;
3) upływu okresu wypowiedzenia Umowy;
4) upływu Okresu Prolongaty, jeżeli w tym czasie nie została przez Ciebie zapłacona zaległa Składka Regularna.
1. W każdej chwili możesz wypowiedzieć Umowę, składając do nas:
1) pisemne oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy (oświadczenie musi być złożone w oryginale) oraz
2) kopię dokumentu tożsamości ,na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu osoby składającej oświadczenie, tj. Twojego bądź Twojego przedstawiciela (dowodu osobistego albo paszportu bądź ważnej karty stałego pobytu – dotyczy obcokrajowców).
2. Jeżeli złożysz wypowiedzenie na co najmniej 14 dni roboczych przed Datą Miesięcznicy, wówczas okres wypowiedzenia zakończy się z upływem dnia poprzedzającego Datę Miesięcznicy. W przeciwnym razie okres wypowiedzenia skończy się z upływem dnia poprzedzającego kolejną Datę Miesięcznicy.
3. W okresie wypowiedzenia postanowienia Umowy pozostają w mocy, w tym obowiązek opłacania Składek Regularnych.
4. W razie wygaśnięcia Umowy na skutek wypowiedzenia wypłacimy Ci Wartość Wykupu oraz Dodatkową Wartość Wykupu w terminie do 15 dni od daty wygaśnięcia Umowy.
5. Jeżeli w okresie wypowiedzenia nie zapłaciłeś należnych Składek Regularnych, Wartość Wykupu pomniejszymy o Składkę Regularną za świadczoną Ubezpieczonemu w tym okresie ochronę ubezpieczeniową.
INNE
§ 23. Jakie dodatkowe regulacje dotyczą Ciebie, jeżeli jesteś pracodawcą Ubezpieczonego?
Jeżeli jesteś pracodawcą Ubezpieczonego i zaznaczysz we wniosku o zawarcie Umowy wybór opcji dotyczącej zaliczania Składek Regularnych w koszty uzyskania przychodu, wyrażasz zgodę na następujące dodatkowe postanowienia Umowy:
1) wypłata środków z tytułu wygaśnięcia Umowy na skutek jej wypowiedzenia może być dokonana nie wcześniej niż po upływie pięciu lat, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym Umowa została zawarta;
2) uprawnionym do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego nie możesz być Ty jako Ubezpieczający;
3) Umowa w okresie pięciu lat, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym została zawarta, wyklucza:
a) wypłatę kwoty stanowiącej wartość odstąpienia od Umowy;
b) możliwość zaciągania zobowiązań pod zastaw praw wynikających z Umowy;
c) wypłatę z tytułu dożycia wieku oznaczonego w Umowie.
§ 24. Jak dokonać cesji praw z Umowy?
1. W okresie obowiązywania Umowy możesz dokonać cesji całości albo części praw lub przeniesienia obowiązków z tytułu
Umowy na osobę fizyczną albo osobę prawną.
2. Cesja całości praw oraz przeniesienie obowiązków skutkuje zmianą Ubezpieczającego i jest przez nas potwierdzane stosownym dokumentem.
3. Zwróć uwagę, że cesja praw nie skutkuje zmianą Ubezpieczonego.
4. W Umowie nie ma możliwości zmiany Ubezpieczonego. Natomiast Ubezpieczony w wyniku cesji całości praw oraz przeniesienia obowiązków Ubezpieczającego może się stać jednocześnie Ubezpieczającym i Ubezpieczonym.
Dowiedz się więcej
A) W celu zrealizowania cesji praw oraz przeniesienia obowiązków wymagamy:
1) złożenia wniosku na przygotowanym przez nas formularzu;
2) kopii ważnego dokumentu tożsamości dotychczasowego oraz nowego Ubezpieczającego, na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu – dotyczy cesji całości praw i przeniesienia obowiązków;
3) przedstawienia innych wskazanych przez nas dokumentów koniecznych do rzetelnego rozpatrzenia sprawy.
B) Warunkiem skutecznego dokonania cesji całości albo części praw lub przeniesienia obowiązków z tytułu Umowy jest zaakceptowanie
przez nas wniosku złożonego przez Ciebie.
C) Zmiany wchodzą w życie w dniu wskazanym w stosownym dokumencie potwierdzającym.
§ 25. Jak składać oświadczenia i wnioski w ramach Umowy?
1. Jesteś zobowiązany zawiadomić nas o każdorazowej zmianie adresu i danych osobowych swoich oraz Ubezpieczonego,
Uposażonych, Uposażonych Zastępczych i pełnomocników.
2. Jesteśmy zobowiązani poinformować Cię o każdorazowej zmianie adresu naszej siedziby.
3. Twoje oświadczenia, a także oświadczenia Ubezpieczonego, pełnomocników, Uposażonego, Uposażonego Zastępczego
oraz innych uprawnionych z Umowy Dodatkowej, dla celów dowodowych, powinny być złożone do nas pisemnie.
4. Cesja całości praw oraz przeniesienie obowiązków z tytułu Umowy na inny podmiot, a także wpłata Składki Przekazanej wymaga złożenia do nas wniosku pisemnie pod rygorem nieważności, na przygotowanym przez nas formularzu.
Dowiedz się więcej o składaniu oświadczeń za pomocą autoryzowanej aplikacji lub przez telefon
A) Zmiany danych kontaktowych lub adresowych możesz dokonać:
1) składając do nas pisemne oświadczenie, na przygotowanym przez nas formularzu lub bez konieczności użycia formularza;
2) przez telefon lub
3) za pomocą udostępnionej przez nas aplikacji internetowej.
B) Część wniosków powinna być złożona do nas pisemnie, na przygotowanych przez nas formularzach:
1) wniosek o podwyższenie wysokości Składki Regularnej;
2) wniosek o przekształcenie Umowy w Umowę Ubezpieczenia Bezskładkowgo.
C) Poniższe wnioski i oświadczenia powinny zostać złożone do nas pisemnie, bez konieczności użycia formularzy:
1) wniosek o zmianę częstotliwości opłacania Składki Regularnej;
2) wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego;
3) oświadczenie o ustanowieniu lub zmianie Twojego podpisu wzorcowego;
4) wypowiedzenie Umowy;
5) wskazanie, zmiana i odwołanie wskazania Uposażonego;
6) zmiana danych osobowych.
D) W celach dowodowych, bez konieczności użycia formularzy, przekaż nam pisemnie oświadczenie o:
1) odstąpieniu od Umowy;
2) wybranej propozycji obniżonej wysokości Składki Regularnej i odpowiadających jej Sumy Ubezpieczenia na Dożycie wraz
z niższymi kwotami Wartości Wykupu.
E) Zlecenia i oświadczenia składane przez telefon lub za pomocą autoryzowanej przez nas aplikacji udostępnionej na naszej stronie
internetowej xxx.xxxxx.xx przez osobę, której tożsamość została prawidłowo zweryfikowana, są traktowane jako Twoje dyspozycje.
F) Pamiętaj, że nie ponosimy odpowiedzialności za szkody wynikłe na skutek lub w związku z korzystaniem z nieautoryzowanych
przez nas aplikacji internetowych lub nieautoryzowanych przez nas stron internetowych.
G) Pamiętaj o obowiązku aktualizacji oświadczeń składanych we wniosku o zawarcie Umowy dotyczących statusu FATCA, CRS i zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego w rozumieniu ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
§ 26. W jaki sposób będą rozpatrywane reklamacje i spory?
1. Zarówno Ty, jak i Ubezpieczony, Uposażony oraz Uposażony Zastępczy albo inne osoby uprawnione z Umowy możecie składać do nas zastrzeżenia dotyczące świadczonych przez nas usług, które dalej będziemy nazywać reklamacjami.
2. Złożenie reklamacji niezwłocznie po powzięciu zastrzeżeń ułatwi i przyspieszy jej rozpatrzenie.
3. Reklamacja może zostać złożona w naszej jednostce obsługującej Klientów, w szczególności w biurze przy xx. Xxxxxxxxx 0 w Warszawie (02-675) lub w Centrum Operacyjnym przy ul. Katowickiej 47 w Chorzowie (41-500).
4. W celu sprawnego rozpatrzenia reklamacji należy podać: imię, nazwisko, numer Polisy lub XXXXX oraz dane kontaktowe: telefon, adres e-mail.
5. Na żądanie składającego reklamację potwierdzimy wpływ reklamacji.
6. Ty, Uposażony oraz Uposażony Zastępczy albo inne osoby uprawnione z Umowy możecie składać skargi i wnioski do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów oraz do Rzecznika Finansowego.
7. Rzecznik Finansowy rozpatruje złożone wnioski na zasadach określonych w ustawie z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
8. Właściwym dla nas podmiotem uprawnionym do prowadzenia postępowania w sprawie pozasądowego rozwiązywania
sporów z konsumentami jest Rzecznik Finansowy (xxx.xx.xxx.xx).
9. Powództwo o roszczenie wynikające z Umowy można wytoczyć przed sąd miejscowo właściwy dla siedziby albo miejsca zamieszkania: Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, spadkobiercy Ubezpieczonego albo innej osoby uprawnionej z Umowy lub jej spadkobiercy, bądź przed sąd właściwy miejscowo dla naszej siedziby.
Dowiedz się więcej o reklamacjach
A) Reklamacja może zostać złożona:
1) w formie pisemnej – osobiście w naszej jednostce obsługującej Klientów lub przesyłką pocztową nadaną na adresy wskazane powyżej;
2) ustnie – telefonicznie pod numerem infolinii 801 300 900 lub 22 592 10 00 albo osobiście do protokołu podczas wizyty w naszej jednostce obsługującej Klientów;
3) w formie elektronicznej z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej za pomocą autoryzowanej aplikacji udostępnionej
na naszej stronie internetowej xxx.xxxxx.xx.
B) Reklamacje są rozpatrywane przez osoby odpowiedzialne za rozpatrywanie reklamacji, zgodnie z zakresem działania naszych
jednostek organizacyjnych.
C) Odpowiedź na reklamację udzielana jest bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji.
D) Wysłanie odpowiedzi przed upływem powyższego terminu oznacza jego dochowanie.
►
F) W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni (gdy zachodzi konieczność uzyskania informacji lub dokumentów od osób trzecich, np. banku lub podmiotu wykonującego działalność leczniczą lub Narodowego Funduszu Zdrowia), poinformujemy składającego reklamację o:
1) przyczynach opóźnienia;
2) okolicznościach, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy;
3) przewidywanym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania
przez nas reklamacji.
G) W razie nieuwzględnienia roszczeń wynikających z reklamacji składający reklamację może do nas złożyć odwołanie od stanowiska zawartego w odpowiedzi na reklamację. Do składania i rozpatrywania odwołań od odpowiedzi na reklamacje stosuje się odpowiednio zasady dotyczące składania i rozpatrywania reklamacji.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1. Posiadamy zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczeń na życie. Zezwolenie zostało wydane 24 grudnia 1999 r. przez Ministra Finansów.
2. Nasza działalność ubezpieczeniowa podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
3. Nasza strona internetowa stanowi miejsce publicznego ujawnienia sprawozdania o naszej wypłacalności i kondycji finansowej. Na naszej stronie internetowej znajdziesz również OWU.
4. W sprawach, których nie uregulowaliśmy w OWU, mają zastosowanie obowiązujące przepisy prawa polskiego.
5. Opodatkowanie Świadczenia Ubezpieczeniowego regulują przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych
albo odpowiednio przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych.
6. Językiem stosowanym w relacjach pomiędzy nami a Tobą oraz Ubezpieczonym, Uposażonym, a także Uposażonym Zastępczym albo innymi osobami uprawnionymi z tytułu Umowy jest język polski.
7. Roszczenia, zarówno Twoje, jak i Ubezpieczonego, Uposażonego oraz Uposażonego Zastępczego albo innych osób uprawnionych z tytułu Umowy, mogą być zaspokajane ze środków Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na zasadach określonych przepisami prawa.
8. W Umowie nie stosujemy kar umownych. Nie masz również obowiązku zapłaty odstępnego w razie odstąpienia od Umowy. Poza obowiązkiem opłacenia Składki Regularnej nie masz też obowiązku ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów związanych z Umową.
9. W razie zmiany systemu monetarnego w Polsce zobowiązania wynikające z Umowy będą odpowiednio przeliczone zgodnie z kursem wymiany złotego ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski.
10. OWU zostało zatwierdzone uchwałą Zarządu Aegon Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie S.A. z 24 kwietnia 2018 r. i ma
zastosowanie do umów zawieranych od 1 czerwca 2018 x.
Xxxx xxx xxx Xxxxx Xxx Xxxxxxxx
Prezes Zarządu Członek Zarządu
18
Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
o oznaczeniu ULR-OWU-0418
Zachęcamy Cię do lektury Ogólnych warunków dodatkowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym o oznaczeniu ULR-OWU-0418. Dokument ten dalej nazywamy „OWDU”.
OWDU wraz z załącznikiem oraz regulaminem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych portfelowych (Regulaminem UFK Portfelowych) są elementem Twojej umowy ubezpieczenia dodatkowego – kształtują jej treść.
W OWDU znajdziesz szczegółowy opis Twoich i naszych praw oraz obowiązków związanych z zawarciem i wykonywaniem umowy ubezpieczenia dodatkowego. W załączniku do OWDU znajdziesz między innymi wysokość opłat.
Dla Twojej wygody OWDU wzbogaciliśmy o przykłady obrazujące przebieg trudniejszych procesów i transakcji.
Poniżej zamieściliśmy tabelę informującą, które postanowienia OWDU dotyczą najważniejszych dla Ciebie zagadnień związanych z umową ubezpieczenia dodatkowego.
Rodzaj informacji | Numer jednostki redakcyjnej wzorca |
1. Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia | § 1 pkt 18), 19), 30) - 32) i 35); § 5; § 9 - § 15; § 20 ust. 2.; § 30 ust. 1; § 31; § 32 ust. 1-2, ust. 5; § 34 |
2. Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia. | § 8 |
3. Koszty oraz wszelkie inne obciążenia potrącane ze składek ubezpieczeniowych, z aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych lub poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych | § 5 ust. 5 pkt 2), ust. 8; § 18 ust. 6-8; § 26 - § 29; § 30 ust. 3; § 35 |
4. Wartość wykupu ubezpieczenia w poszczególnych okresach trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz okres, w którym roszczenie o wypłatę wartości wykupu nie przysługuje | Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej stanowi sumę Wartości Rachunku Dodatkowego i wskazanego w załączniku do OWDU % Wartości Rachunku Polisy (odpowiedniego do Roku Polisowego dokonywania wypłaty) |
Poniżej zdefiniowaliśmy dodatkowe pojęcia, którymi posługujemy się w OWDU, a które nie zostały zdefiniowane w Umowie Podstawowej lub którym w OWDU nadaliśmy odmienne znaczenie niż w OWU Umowy Podstawowej. Dla ułatwienia wyróżniliśmy je wielką literą oraz podkreśleniem.
§ 1. Co oznaczają użyte w OWDU określenia?
1) Data Nabycia – data, w której zamieniamy środki pieniężne na Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego. Ilekroć w OWDU mówimy o nabywaniu Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego, rozumiemy przez to zamianę środków pieniężnych na Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
2) Data Umorzenia – data, w której zamieniamy Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego na środki pieniężne. Ilekroć w OWDU mówimy o umarzaniu Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego, rozumiemy przez to ich zamianę na środki pieniężne.
3) Dzień Wyceny – dzień, w którym ustalamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego; Dniem Wyceny jest
każdy dzień roboczy, w którym odbywają się sesje Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie.
4) Fundusz Inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działający na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi lub fundusz zbiorowego inwestowania mający siedzibę poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, posiadający jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa, których wartość jest wyrażona w złotych, funtach szterlingach, dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich albo euro.
5) IKE – indywidualne konto emerytalne, zgodnie z Ustawą o IKE oraz IKZE.
6) IKZE – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, zgodnie z Ustawą o IKE oraz IKZE.
7) Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego – części aktywów UFK Portfelowego o jednakowej wartości, stanowiące proporcjonalny udział w aktywach UFK Portfelowego, reprezentujące Twoje prawo do udziału w UFK Portfelowym jako masie majątkowej.
8) OWDU – niniejsze Ogólne Warunki Dodatkowego Ubezpieczenia.
9) OWU – Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie Aegon Kapitalna Przyszłość o oznaczeniu
MIX-OWU-0418.
10) Pracowniczy Program Emerytalny – pracowniczy program emerytalny prowadzony na podstawie ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych.
11) Program Inwestycyjny – dostępny w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej schemat lokowania środków w poszczególne UFK Portfelowe i przenoszenia środków pomiędzy UFK Portfelowymi, zależny od Okresu Ubezpieczenia. Program Inwestycyjny wybierasz we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej.
12) Rachunek IKE – wyodrębniona ewidencja, na której zapisujemy Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego nabyte:
1) z Wypłaty Transferowej oraz
2) ze Składki Inwestycyjnej po pobraniu należnych opłat i ze Składki Dodatkowej – do wysokości rocznego limitu przewidzianego w Ustawie o IKE oraz IKZE, a także środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego przy zmianie UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
Rachunek IKE stanowi IKE Ubezpieczającego.
13) Rachunek IKZE – wyodrębniona ewidencja, na której zapisujemy Jednostki Uczestnictwa nabyte:
1) z Wypłaty Transferowej oraz
2) ze Składki Inwestycyjnej po pobraniu należnych opłat i ze Składki Dodatkowej – do wysokości rocznego limitu przewidzianego w Ustawie o IKE oraz IKZE, a także środki uzyskane z umorzenia tych Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
Rachunek IKZE stanowi IKZE Ubezpieczającego.
14) Rachunek Polisy – wyodrębniona ewidencja, na której zapisujemy Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego nabyte ze Składki Inwestycyjnej po pobraniu należnych opłat oraz środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego przy zmianie UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
15) Rachunek Dodatkowy – wyodrębniona ewidencja, na której zapisujemy Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego nabyte ze Składek Dodatkowych, chyba że zgodnie z Twoją dyspozycją zapisaliśmy je na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE, a także środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
16) Składka Dodatkowa – kwota w złotych wpłacona dodatkowo i dobrowolnie, niezależnie od Składki Inwestycyjnej, w tym oznaczona przez wpłacającego jako Składka Dodatkowa.
17) Składka Inwestycyjna – kwota w złotych, do zapłaty której jesteś zobowiązany w wykonaniu Umowy Dodatkowej, w terminach i wysokości wskazanych w Polisie albo innym, doręczonym przez nas dokumencie. Środki pochodzące ze Składki Inwestycyjnej, po pobraniu opłaty obsługowej i opłaty za ryzyko, dzielimy zgodnie z Twoją dyspozycją
złożoną na wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej, a następnie zamieniamy na Jednostki Uczestnictwa UFK
Portfelowego i zapisujemy na Rachunku Polisy lub/i na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE.
18) Suma Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej – kwota w złotych wypłacana przez nas jako Świadczenie Ubezpieczeniowe w razie śmierci Ubezpieczonego, gdy ponosiliśmy pełną odpowiedzialność ubezpieczeniową z tytułu Umowy Dodatkowej, potwierdzona w Polisie.
19) Świadczenie Ubezpieczeniowe – kwota w złotych wypłacana przez nas osobom uprawnionym w razie uznania roszczenia z tytułu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego określonego w OWDU albo wygaśnięcia Umowy Dodatkowej przed upływem Okresu Ubezpieczenia.
20) UFK Portfelowy – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy nominowany w złotych, obejmujący wydzieloną część naszych aktywów inwestowanych w Fundusze Inwestycyjne wybrane przez Zarządzającego, stanowiący rezerwę tworzoną ze środków wpłaconych z tytułu Umowy Dodatkowej.
21) Umowa Dodatkowa – umowa ubezpieczenia dodatkowego zawierana między Tobą a nami na podstawie Ogólnych
Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia wraz z załącznikiem oraz wnioskiem o zawarcie Umowy Dodatkowej.
22) Umowa Podstawowa − umowa ubezpieczenia zawierana między Tobą a nami na podstawie OWU.
23) Ustawa o IKE oraz IKZE – ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
24) Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego – Wartość UFK Portfelowego podzielona przez liczbę wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego.
25) Wartość Rachunku IKE – wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego zgromadzonego na Rachunku IKE i ich wartości na dzień ustalania Wartości Rachunku IKE, z uwzględnieniem środków uzyskanych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego przy zmianie UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
26) Wartość Rachunku IKZE – wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego zgromadzonego na Rachunku IKZE i ich wartości na dzień ustalania Wartości Rachunku IKZE, z uwzględnieniem środków uzyskanych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego przy zmianie UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
27) Wartość Rachunku Polisy – wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego zgromadzonego na Rachunku Polisy i ich wartości na dzień ustalania Wartości Rachunku Polisy. Przy ustalaniu Wartości Rachunku Polisy uwzględniamy również środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego przy zmianie UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
28) Wartość Rachunku Dodatkowego – wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego zgromadzonego na Rachunku Dodatkowym i ich wartości na dzień ustalania Wartości Rachunku Dodatkowego. Przy ustalaniu Wartości Rachunku Polisy uwzględniamy również środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego przy zmianie UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
29) Wartość UFK Portfelowego – wartość aktywów danego UFK Portfelowego, na którą składa się wartość zgromadzonych
w tym UFK Portfelowym jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych.
30) Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej – kwota w złotych stanowiąca sumę:
1) Wartości Rachunku Dodatkowego oraz
2) wskazanego w Twoim załączniku do OWDU procentu Wartości Rachunku Polisy (odpowiedniego do Roku
Polisowego, w którym dokonujesz wypłaty).
Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej wypłacamy tytułem Świadczenia Ubezpieczeniowego w przypadku:
1) ustalenia, że ponosimy ograniczoną odpowiedzialność z tytułu śmierci Ubezpieczonego,
2) wygaśnięcia Umowy Dodatkowej przed upływem Okresu Ubezpieczenia na skutek innej przyczyny niż śmierć
Ubezpieczonego, a także
3) w razie dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia.
31) Wypłata z Rachunku IKZE/IKE – zlecana przez Ciebie wypłata środków zgromadzonych na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE w wysokości stanowiącej równowartość odpowiednio Rachunku IKZE lub/i Rachunku IKE, na warunkach określonych w Umowie Dodatkowej oraz w Ustawie o IKE oraz IKZE; wypłata może być dokonana w formie jednorazowej lub w ratach.
32) Wypłata Transferowa – dokonywane na Twoje zlecenie przeniesienie środków zgromadzonych na Rachunku IKZE
albo na Rachunku IKE:
1) do innej instytucji finansowej prowadzącej odpowiednio IKZE albo IKE bądź
2) z Rachunku IKZE albo z Rachunku XXX zmarłego Ubezpieczającego na odpowiednio IKZE albo IKE uprawnionego
bądź
3) z Rachunku IKE Ubezpieczającego do Pracowniczego Programu Emerytalnego, do którego Ubezpieczający przystąpił, albo z Rachunku IKE zmarłego Ubezpieczającego do Pracowniczego Programu Emerytalnego, do którego uprawniony przystąpił.
33) Zarządzający – podmiot zarządzający UFK Portfelowym na nasze zlecenie w rozumieniu art. 276 ust. 9 ustawy
z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej.
34) Zarządzana Platforma Inwestycyjna – wskazany przez Ciebie sposób inwestowania całości środków wpłacanych przez Ciebie z tytułu Umowy Dodatkowej. W ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej oferujemy Ci do wyboru Programy Inwestycyjne właściwe dla Okresu Ubezpieczenia.
35) Zwrot z Rachunku IKZE/IKE – dokonywane na podstawie Twojego zlecenia wycofanie środków zgromadzonych na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki Wypłaty z Rachunku IKZE lub/i z Rachunku IKE albo do Wypłaty Transferowej.
36) Zysk – dodatnia różnica pomiędzy Wartością Rachunku Polisy, Wartością Rachunku IKZE lub/i Wartością Rachunku IKE bądź Wartością Rachunku Dodatkowego z ostatniego dnia okresu, w którym Zysk jest badany, a odpowiednio Wartością Rachunku Polisy, Wartością Rachunku IKZE lub/i Wartością Rachunku IKE bądź Wartością Rachunku Dodatkowego z pierwszego dnia tego okresu.
§ 2. Jaki jest cel zawarcia Umowy Dodatkowej?
Zawierając Umowę Dodatkową, zyskujesz możliwość gromadzenia środków w ramach Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych oraz objęcie Ubezpieczonego ubezpieczeniem. W razie dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia wypłacimy mu świadczenie równe Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej. W przypadku śmierci Ubezpieczonego osobom uprawnionym wypłacimy Sumę Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej na warunkach określonych w OWDU.
W ramach Umowy Dodatkowej – jeżeli jesteś jednocześnie Ubezpieczonym i Ubezpieczającym – masz również możliwość gromadzenia środków na emeryturę wedle Twojego wyboru – na Rachunku IKE albo na Rachunku IKZE bądź też zarówno na Rachunku IKE, jak i na Rachunku IKZE.
§ 3. Na jak długo Umowa Dodatkowa jest zawierana?
Umowę Dodatkową zawierasz na czas oznaczony − do końca Okresu Ubezpieczenia, czyli okresu, na który została zawarta Umowa Podstawowa.
§ 4. Jak wygląda proces zawierania Umowy?
1. Przed zawarciem Umowy Dodatkowej otrzymujesz od nas tekst OWDU, załącznika do OWDU, Regulaminu UFK Portfelowych oraz inne dokumenty i formularze związane z zawarciem Umowy Dodatkowej. Jeżeli Umowę Dodatkową zawierasz na rachunek osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), powyższe dokumenty otrzymuje również Ubezpieczony. Prosimy o zapoznanie się z tymi dokumentami.
2. Chcąc zawrzeć z nami Umowę Dodatkową, złóż do nas wniosek o zawarcie Umowy Dodatkowej na przygotowanym przez nas formularzu. Wniosek może być złożony w formie pisemnej albo elektronicznej. Jeżeli jednocześnie jesteś Ubezpieczonym i Ubezpieczającym oraz wybierasz Rachunek IKE lub/i Rachunek IKZE, niezbędne jest również złożenie oświadczeń, które są wymagane zgodnie z Ustawą o IKE oraz IKZE.
3. Warunkiem zawarcia Umowy Dodatkowej jest zaakceptowanie przez nas Twojego wniosku o zawarcie Umowy
Dodatkowej oraz wpłacenie przez Ciebie pierwszej Składki Inwestycyjnej.
4. Jeżeli w terminie 30 dni rozpoczynającym się od dnia złożenia nam wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej nie zapłacisz Składki Inwestycyjnej, możemy odmówić zawarcia Umowy Dodatkowej.
5. Umowa Xxxxxxxxx zostaje zawarta w dniu wskazanym w Polisie jako data rozpoczęcia udzielania ochrony
ubezpieczeniowej. Zawarcie Umowy Dodatkowej potwierdzimy Polisą.
Dowiedz się więcej o złożeniu wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej drogą elektroniczną
A) Wniosek o zawarcie Umowy Dodatkowej może zostać złożony również w formie elektronicznej. W takiej sytuacji przed zawarciem Umowy Dodatkowej otrzymujesz od nas również Regulamin Online.
B) Jeżeli wniosek o zawarcie Umowy Dodatkowej składasz drogą elektroniczną, warunkiem zawarcia Umowy Dodatkowej jest odesłanie wypełnionych dokumentów, które przekazaliśmy Ci wraz z Polisą:
1) formularza ustanowienia podpisu wzorcowego,
2) oświadczeń składanych x.xx. na potrzeby oceny ryzyka ubezpieczeniowego oraz ustalania prawa do Świadczenia
Ubezpieczeniowego.
Uzupełniony formularz oraz oświadczenia odeślij nam wraz z kopią Twojego dokumentu tożsamości (dowodu osobistego albo paszportu bądź ważnej karty stałego pobytu – dotyczy obcokrajowców), na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu.
§ 5. Czy można odstąpić od Umowy Dodatkowej?
1. Od Umowy Dodatkowej możesz odstąpić bez podawania przyczyny, składając nam oświadczenie o odstąpieniu, które powinno:
1) dla Umowy Dodatkowej zawartej na podstawie wniosku złożonego pisemnie – wpłynąć do nas najpóźniej 60. dnia od zawarcia Umowy Dodatkowej, a jeżeli Ubezpieczający jest przedsiębiorcą – najpóźniej 14. dnia od zawarcia Umowy Dodatkowej;
2) dla Umowy Dodatkowej zawartej na podstawie wniosku złożonego drogą elektroniczną – zostać do nas wysłane lub złożone osobiście najpóźniej 30. dnia od dnia poinformowania Cię o zawarciu Umowy Dodatkowej.
2. W razie odstąpienia od Umowy Dodatkowej w powyższym terminie zwrócimy Ci Wartość Rachunku Polisy zwiększoną o pobrane: opłatę obsługową, opłatę za zarządzanie i opłatę za ryzyko oraz zmniejszoną o podatek dochodowy od osób fizycznych, jeżeli jest należny.
3. Jeżeli najpóźniej w chwili zawarcia Umowy Dodatkowej nie poinformowaliśmy Cię o prawie do odstąpienia od Umowy
Dodatkowej, termin na złożenie oświadczenia o odstąpieniu biegnie od dnia, w którym dowiedziałeś się o tym prawie.
4. Od Umowy Dodatkowej możesz odstąpić również w terminie 60 dni od dnia otrzymania od nas po raz pierwszy rocznej informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy Dodatkowej. Jeżeli zaś Umowa Dodatkowa została przez Ciebie zawarta na rachunek osoby trzeciej (czyli Ubezpieczonym nie jesteś Ty, lecz inna osoba), wówczas Ubezpieczony może wystąpić z Umowy Dodatkowej ze skutkiem odstąpienia w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy rocznej informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy Dodatkowej, w szczególności o liczbie i Wartości Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego, Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej oraz obowiązujących opłatach mających wpływ na wysokość świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej.
5. W razie odstąpienia od Umowy Dodatkowej w powyższym terminie, zwrócimy Ci:
1) Wartość Rachunku Dodatkowego oraz
2) Wartość Rachunku Polisy zmniejszoną o 4% oraz podatek dochodowy od osób fizycznych, jeśli jest należny.
6. Pisemne oświadczenie o odstąpieniu powinno zawierać dane niezbędne do identyfikacji osoby składającej oświadczenie
oraz numer Polisy.
7. Pamiętaj, że odstąpienie od Umowy Dodatkowej nie skutkuje odstąpieniem od Umowy Podstawowej, natomiast
odstąpienie od Umowy Podstawowej skutkuje odstąpieniem także od Umowy Dodatkowej.
8. Jeśli podzieliłeś Składkę Inwestycyjną w ten sposób, że część środków będzie zapisywana na Rachunku IKE lub/i na Rachunku IKZE, zwróć uwagę, że odstąpienie od Umowy Dodatkowej skutkuje dokonaniem Zwrotu z Rachunku IKZE/ IKE, który podlega opodatkowaniu na zasadach określonych w obowiązujących przepisach prawa dotyczących podat- ku dochodowego, w szczególności w przepisach ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. W przypadku dokonania Zwrotu z Rachunku IKZE/IKE w okresie 12 miesięcy od dnia zawarcia Umowy Dodatkowej z wypłacanej kwoty potrącimy dodatkową opłatę w wysokości 4% Wartości Rachunku IKZE lub/i Wartości Rachunku IKE.
Dowiedz się więcej o wypłacie dokonywanej na skutek odstąpienia od Umowy Dodatkowej
A) Określoną według powyższych zasad kwotę, obliczoną według stanu na dzień otrzymania informacji o odstąpieniu lub wystąpieniu
z Umowy Dodatkowej, zwrócimy Ci w terminie do 19 dni po dniu złożenia nam oświadczenia.
B) Jeżeli na Rachunku Polisy bądź na Rachunku Dodatkowym są zaewidencjonowane Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego, którego aktywa są lokowane w jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych, wobec których wprowadzono czasowe zawieszenia odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa, wówczas ustalenia oraz wypłaty Wartości Rachunku Polisy bądź Wartości Rachunku Dodatkowego dokonujemy w pierwszym możliwym terminie po ustaniu tych zawieszeń. W pozostałym zakresie ustalenia oraz wypłaty dokonujemy w terminach wskazanych w OWDU. O wprowadzeniu zawieszeń niezwłocznie poinformujemy.
§ 6. Jakie są warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy Dodatkowej?
1. Ochrona ubezpieczeniowa jest udzielana Ubezpieczonemu.
2. Warunkiem rozpoczęcia udzielania przez nas ochrony ubezpieczeniowej jest zapłacenie przez Ciebie pierwszej Składki
Inwestycyjnej i zaakceptowanie przez nas Twojego wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej.
§ 7. Jaki jest czas trwania i zakres ochrony ubezpieczeniowej?
1. Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu Umowy Dodatkowej rozpoczyna się w tym samym dniu, w którym Umowa Dodatkowa została zawarta. Dzień ten wskazujemy w Polisie.
2. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wystąpienie następujących zdarzeń ubezpieczeniowych:
1) śmierci Ubezpieczonego,
2) dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia.
3. Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu Umowy Dodatkowej kończy się wraz z wygaśnięciem Umowy Dodatkowej, nie później jednak niż z chwilą śmierci Ubezpieczonego.
§ 8. Kiedy nasza odpowiedzialność z tytułu śmierci Ubezpieczonego jest ograniczona do Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej?
Nasza odpowiedzialność jest ograniczona do Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej, jeżeli śmierć Ubezpieczonego była następstwem:
1) działań militarnych, w tym prowadzonych w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanu wojennego, czynnego i dobrowolnego udziału Ubezpieczonego w Aktach Przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach, zamieszkach i rebeliach,
2) samobójstwa Ubezpieczonego popełnionego w okresie 2 lat od zawarcia Umowy Dodatkowej,
3) okoliczności, o których Ty, Twój przedstawiciel lub Ubezpieczony podaliście nieprawdziwe informacje we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej, ankiecie zdrowia lub w innych pismach przed zawarciem Umowy Dodatkowej – w okresie 3 lat od zawarcia Umowy Dodatkowej.
ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU UMOWY DODATKOWEJ
§ 9. Jakie są rodzaje świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej w zakresie ubezpieczenia na życie?
1. W razie śmierci Ubezpieczonego, gdy ponosiliśmy pełną odpowiedzialność ubezpieczeniową z tytułu Umowy Dodatkowej, wypłacimy osobom uprawnionym Sumę Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej w złotych, na którą składa się:
1) kwota 1000 zł oraz
2) Wartość Rachunku Polisy i Wartość Rachunku Dodatkowego.
2. W razie śmierci Ubezpieczonego, gdy nasza odpowiedzialność ubezpieczeniowa z tytułu Umowy Dodatkowej była ograniczona, wypłacimy osobom uprawnionym Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej.
3. W razie dożycia końca Okresu Ubezpieczenia wypłacimy Ubezpieczonemu Świadczenie Ubezpieczeniowe w złotych
równe Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej.
4. W razie wygaśnięcia Umowy Dodatkowej przed upływem Okresu Ubezpieczenia z przyczyn innych niż śmierć
Ubezpieczonego wypłacimy Ci Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej.
5. Jeżeli podstawą do kalkulacji Świadczenia Ubezpieczeniowego jest Wartość Rachunku Polisy oraz Wartość Rachunku Dodatkowego to:
1) wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego ustalimy w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego,
2) Świadczenie Ubezpieczeniowe pomniejszymy o podatek dochodowy od osób fizycznych, jeśli jest należny.
6. Raz w roku poinformujemy Cię pisemnie o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy Dodatkowej, w szczególności o liczbie i Wartości Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych oraz o Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej.
7. Jeżeli Umowa Dodatkowa została zawarta na rachunek osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas masz obowiązek pisemnie powiadomić Ubezpieczonego o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy Dodatkowej niezwłocznie po otrzymaniu od nas tej informacji.
8. Powyższych informacji udzielimy również na Twoją prośbę lub na prośbę Ubezpieczonego.
Dowiedz się więcej
A) Jeżeli w okresie między złożeniem wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej a dniem zawarcia Umowy Dodatkowej dojdzie do Twojej śmierci, zwrócimy zapłacone kwoty uprawnionemu, na podstawie dokumentów stwierdzających prawo dysponowania tymi środkami (np. postanowienia o nabyciu spadku). Wypłacona kwota nie jest Świadczeniem Ubezpieczeniowym.
B) Opodatkowanie Świadczenia Ubezpieczeniowego regulują (w zależności od statusu prawnego: Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uposażonego Zastępczego) przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych oraz przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych.
§ 10. Jakie są rodzaje świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej w zakresie prowadzenia Rachunku IKZE?
1. Jeśli w ramach Umowy Dodatkowej wybrałeś prowadzenie Rachunku IKZE, z tytułu Umowy Dodatkowej przysługuje:
1) Wypłata z Rachunku IKZE;
2) Wypłata Transferowa;
3) Zwrot z Rachunku IKZE.
2. Wypłaty z Rachunku IKZE dokonamy w następujących przypadkach:
1) na Twój wniosek – po osiągnięciu przez Ciebie wieku 65 lat, pod warunkiem dokonywania wpłat na Rachunek IKZE
przez co najmniej 5 lat kalendarzowych albo
2) na wniosek uprawnionego – w przypadku śmierci Ubezpieczonego będącego Ubezpieczającym.
3. Wypłata z Rachunku IKZE może być, w zależności od wniosku, dokonywana jednorazowo albo w ratach. Wypłata w ratach jest realizowana z częstotliwością miesięczną i następuje przez co najmniej 10 lat. Jeżeli wpłaty na Rachunek IKZE były dokonywane przez mniej niż 10 lat, Wypłata z Rachunku IKZE w ratach może być rozłożona na okres równy okresowi, w jakim dokonywane były wpłaty.
4. W przypadku Wypłaty z Rachunku IKZE w formie rat – po wypłacie pierwszej raty kolejne wpłaty Ubezpieczającego nie
mogą zostać zapisane na Rachunku IKZE.
5. W przypadku śmierci Ubezpieczonego po rozpoczęciu ratalnej Wypłaty z Rachunku IKZE – kwota pozostała do Wypłaty
z Rachunku IKZE przypada uprawnionemu.
6. We wskazanych poniżej przypadkach dokonamy Wypłaty Transferowej:
1) na Twój wniosek – do innej instytucji finansowej, z którą zawarłeś umowę o prowadzenie IKZE;
2) na wniosek uprawnionego – z Rachunku IKZE zmarłego Ubezpieczającego na IKZE uprawnionego.
7. Dokonanie Wypłaty Transferowej z Rachunku IKZE nie powoduje wygaśnięcia Umowy Dodatkowej, która w zakresie
ubezpieczenia na życie jest kontynuowana na zasadach w niej określonych.
8. Zwrotu z Rachunku IKZE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty z Rachunku IKZE lub do Wypłaty Transferowej, dokonujemy:
1) na Twój wniosek;
2) gdy odstąpisz od Umowy Dodatkowej;
3) w razie wygaśnięcia Umowy Dodatkowej na skutek:
a) wygaśnięcia Umowy Podstawowej;
b) upływu Okresu Prolongaty;
c) wypowiedzenia albo
d) upływu okresu obowiązywania Umowy Dodatkowej.
9. Zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej zastawem na Rachunku IKZE jest traktowane jak Zwrot z Rachunku IKZE.
Dowiedz się więcej o opodatkowaniu Wypłaty z Rachunku IKZE i Zwrotu z Rachunku IKZE
Wypłata z Rachunku IKZE oraz Zwrot z Rachunku IKZE podlegają opodatkowaniu na zasadach określonych w obowiązujących przepisach prawa dotyczących podatku dochodowego, w szczególności w przepisach ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
§ 11. Jakie są rodzaje świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej w zakresie prowadzenia Rachunku IKE?
1. Jeśli w ramach Umowy Dodatkowej wybrałeś prowadzenie Rachunku IKE, z tytułu Umowy Dodatkowej przysługuje:
1) Wypłata z Rachunku XXX;
2) Wypłata Transferowa;
3) Zwrot z Rachunku IKE, w tym częściowy Zwrot z Rachunku IKE.
2. Wypłaty z Rachunku IKE dokonamy w następujących przypadkach:
1) na Twój wniosek – po osiągnięciu przez Ciebie wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku:
a) dokonywania wpłat na Rachunek IKE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych albo
b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie Wypłaty z Rachunku IKE bądź
2) na wniosek uprawnionego – w przypadku śmierci Ubezpieczonego będącego Ubezpieczającym.
3. Wypłata z Rachunku IKE może być, w zależności od wniosku, dokonywana jednorazowo albo w ratach. Wypłata rat jest realizowana z częstotliwością miesięczną, minimalna liczba rat wynosi 2, zaś maksymalna liczba rat wynosi 120. W przypadku wypłaty z Rachunku IKE w formie rat po wypłacie pierwszej raty kolejne wpłaty Ubezpieczającego nie mogą zostać zapisane na Rachunku IKE.
4. W przypadku śmierci Ubezpieczonego po rozpoczęciu ratalnej Wypłaty z Rachunku IKE kwota pozostała do Wypłaty z Rachunku IKE przypada uprawnionemu.
5. We wskazanych poniżej przypadkach dokonamy Wypłaty Transferowej:
1) na Twój wniosek:
a) do innej instytucji finansowej, z którą zawarłeś umowę o prowadzenie XXX xxxx
b) do Pracowniczego Programu Emerytalnego, do którego przystąpiłeś bądź
2) na wniosek uprawnionego – z Rachunku XXX zmarłego Ubezpieczonego na IKE uprawnionego albo do
Pracowniczego Programu Emerytalnego, do którego przystąpił uprawniony.
6. Dokonanie Wypłaty Transferowej z Rachunku IKE nie powoduje wygaśnięcia Umowy Dodatkowej, która w zakresie
ubezpieczenia na życie jest kontynuowana na zasadach w niej określonych.
7. Zwrotu z Rachunku IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty z Rachunku IKE lub do Wypłaty Transferowej, dokonujemy:
1) na Twój wniosek;
2) gdy odstąpisz od Umowy Dodatkowej;
3) w razie wygaśnięcia Umowy Dodatkowej na skutek:
a) upływu Okresu Prolongaty;
b) wygaśnięcia Umowy Podstawowej;
c) wypowiedzenia albo
d) upływu okresu obowiązywania Umowy Dodatkowej.
8. Zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej zastawem na Rachunku IKE jest traktowane jak Zwrot z Rachunku IKE albo częściowy Zwrot z Rachunku IKE. Zaspokojenie wierzytelności nie powoduje zwrotu pozostałych środków z Rachunku IKE.
9. Na Twój wniosek, jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty z Rachunku IKE lub do Wypłaty Transferowej z Rachunku IKE, dokonujemy częściowego Zwrotu z Rachunku IKE pod warunkiem, że zwracane środki pochodziły z wpłat na IKE.
Dowiedz się więcej o opodatkowaniu Zwrotu z Rachunku IKE oraz częściowego Zwrotu z Rachunku IKE
Zwrot z Rachunku IKE oraz częściowy Zwrot z Rachunku IKE podlega opodatkowaniu na zasadach określonych w obowiązujących przepisach prawa dotyczących podatku dochodowego, w szczególności w przepisach ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
§ 13. Jakich dokumentów wymagamy przy wypłacie?
1. Zgłaszający roszczenie powinien nam dostarczyć następujące dokumenty:
1) w razie dożycia przez Ubezpieczonego końca okresu obowiązywania Umowy Dodatkowej:
a) wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego (oraz o Wypłatę z Rachunku IKZE/IKE, Zwrot z Rachunku IKZE/IKE albo o dokonanie Wypłaty Transferowej – w przypadku, gdy Ubezpieczający będący Ubezpieczonym wybrał Rachunek IKZE lub/i Xxxxxxxx IKE);
b) kopię ważnego dokumentu tożsamości Ubezpieczonego, na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu;
c) w przypadku Wypłaty Transferowej – dodatkowo potwierdzenie zawarcia umowy z instytucją finansową prowadzącą IKZE lub IKE.
2) w razie śmierci Ubezpieczonego:
a) wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego (oraz o Wypłatę z Rachunku IKZE/IKE, Zwrot z Rachunku IKZE/IKE albo o dokonanie Wypłaty Transferowej – w przypadku śmierci Ubezpieczonego będącego Ubezpieczającym, który wybrał Rachunek IKZE lub/i Xxxxxxxx IKE);
b) kopię ważnego dokumentu tożsamości zgłaszającego, na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria, numer oraz data ważności dokumentu;
c) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopię poświadczoną notarialnie;
d) kopię karty zgonu Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu albo innego dokumentu stwierdzającego przyczynę zgonu, wystawionego przez lekarza lub uprawniony podmiot;
e) potwierdzenie zawarcia umowy z instytucją finansową prowadzącą IKZE lub IKE – w przypadku Wypłaty Transferowej z Rachunku IKZE lub/i z Rachunku IKE;
f) inne (wskazane przez nas) dokumenty niezbędne do ustalenia naszej odpowiedzialności, w szczególności pozyskane od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej lub związane z postępowaniem karnym prowadzonym w związku ze śmiercią Ubezpieczonego.
2. Jeżeli z wnioskiem występuje przedstawiciel zgłaszającego roszczenie – wymagamy również kopii ważnego dokumentu potwierdzającego tożsamość przedstawiciela (dowodu osobistego albo paszportu, bądź ważnej karty stałego pobytu
– dotyczy obcokrajowców), na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu.
3. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła za granicą, uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego składa dokumenty dotyczące śmierci Ubezpieczonego wystawione za granicą przez uprawnione podmioty, wraz z ich tłumaczeniem na język polski przez tłumacza przysięgłego.
4. Osoba występująca z roszczeniem i niebędąca Uposażonym ani Uposażonym Zastępczym powinna udokumentować, że ma prawo ubiegać się o otrzymanie Świadczenia Ubezpieczeniowego (odpowiedni dowód stanowią np. akt małżeństwa, akt urodzenia, postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sądu o dziale spadku oraz notarialny akt poświadczenia dziedziczenia).
5. Składając wniosek o częściowy Zwrot z Rachunku IKE, Ubezpieczający powinien dostarczyć kopię swojego ważnego dokumentu tożsamości, na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu.
6. W terminie 14 dni od dnia otrzymania kompletu dokumentów dokonamy:
1) Wypłaty Transferowej;
2) jednorazowej Wypłaty z Rachunku IKZE/IKE lub pierwszej raty Wypłaty z Rachunku IKZE/IKE;
3) Zwrotu z Rachunku IKZE/IKE lub częściowego Zwrotu z Rachunku IKE.
7. Jeżeli zaewidencjonowaliśmy Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych, których aktywa są lokowane w jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych, wobec których wprowadzono czasowe zawieszenia odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa, wówczas ustalenia oraz wypłaty w części, w jakiej obejmuje powyższe UFK Portfelowe, dokonujemy w pierwszym możliwym terminie nie później niż w ciągu 14 dni po ustaniu tych zawieszeń.
§ 14. Jak wygląda procedura rozpatrzenia roszczenia?
1. Procedura rozpatrzenia roszczenia rozpoczyna się w dniu uzyskania przez nas informacji o zajściu zdarzenia
ubezpieczeniowego.
2. W ciągu 7 dni od uzyskania przez nas informacji o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego informujemy o tym Ubezpieczającego, jeżeli nie jest osobą występującą z zawiadomieniem, oraz jednocześnie przeprowadzamy postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń oraz wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, a także informujemy osobę występującą z roszczeniem na piśmie lub drogą elektroniczną, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia naszej odpowiedzialności i wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego (pod warunkiem, że posiadamy dane kontaktowe tych osób).
3. Świadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w terminie 30 dni od dnia uzyskania przez nas informacji o zajściu
zdarzenia ubezpieczeniowego.
4. Gdyby w powyższym terminie ustalenie zakresu naszej odpowiedzialności albo wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego nie było możliwe, zawiadomimy pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości albo części.
5. Świadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
6. Jeżeli Świadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje albo przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, informujemy o tym na piśmie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą albo częściową odmowę wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego wraz z informacją o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
7. Na Twój wniosek, jak i na wniosek osoby występującej z roszczeniem lub uprawnionej z Umowy, udostępnimy informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia naszej odpowiedzialności i wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego. Zarówno Ty, jak i wskazane osoby możecie żądać pisemnego potwierdzenia udostępnionych informacji, a także macie prawo do sporządzenia na swój koszt odpisów lub kserokopii dokumentów i potwierdzenia przez nas ich zgodności z oryginałem.
§ 15. Jak ustalamy wysokość świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej?
1. W pierwszej kolejności ustalamy rodzaj oraz wysokość świadczenia, w tym czy zachodzą okoliczności wpływające na ograniczenie naszej odpowiedzialności na podstawie warunków Umowy Dodatkowej.
2. Jeżeli podstawą do kalkulacji świadczenia jest Wartość Rachunku Polisy, Wartość Rachunku Dodatkowego, Wartość Rachunku IKZE lub/i Wartość Rachunku IKE, to wysokość świadczenia ustalimy w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Dowiedz się więcej o procedurze ustalenia wysokości świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej
A) Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego.
1) Po otrzymaniu informacji o śmierci Ubezpieczonego, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu skróconego odpisu aktu zgonu
Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie, dokonujemy umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych.
2) Umorzenia dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego nie później niż z 14. Dnia Wyceny przypadającego po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu albo jego kopii poświadczonej notarialnie.
3) Ustalone w powyższych terminach Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Sumie Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej wypłacimy na
rzecz osoby uprawnionej.
4) W razie śmierci Ubezpieczonego w warunkach ograniczonej odpowiedzialności na rzecz osoby uprawnionej wypłacimy Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej ustaloną w powyższych terminach.
B) Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia.
W razie dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia wypłacimy Ubezpieczonemu Świadczenie Ubezpieczeniowe w wysokości równej Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej ustalonej na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego na dzień wygaśnięcia Umowy Dodatkowej, z zastrzeżeniem, że jeżeli dzień wygaśnięcia Umowy Dodatkowej nie przypadnie na Dzień Wyceny, to Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego z pierwszego Dnia Wyceny następującego po dniu wygaśnięcia Umowy Dodatkowej.
C) Wypłata Transferowa, Zwrot z Rachunku IKZE/IKE, częściowy Zwrot z Rachunku IKE, Wypłata z Rachunku IKZE/IKE
1) Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych zapisanych na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego z nie później niż 7. Dnia Wyceny przypadającego po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu albo jego kopii poświadczonej notarialnie.
2) Wypłaty ustalonej w powyższy sposób kwoty dokonamy w terminie 14 dni od dnia otrzymania kompletu dokumentów.
3) W przypadku ratalnej Wypłaty z Rachunku IKZE/IKE wysokość raty jest ustalana poprzez podzielenie przez liczbę rat środków
uzyskanych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego.
D) Zasady ogólne
1) W każdym wypadku środki uzyskane z umorzenia do dnia wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego nie podlegają oprocentowaniu.
2) Jeżeli wypłacane Świadczenie Ubezpieczeniowe przewyższa kwotę Składek Inwestycyjnych i Składek Dodatkowych wpłaconych
w wykonaniu Umowy Dodatkowej, pomniejszamy je o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
§ 16. Jak należy opłacać Składkę Inwestycyjną?
1. W okresie obowiązywania Umowy Dodatkowej jesteś zobowiązany do opłacania Składki Inwestycyjnej w wysokości i z częstotliwością określonymi we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej, potwierdzonymi w Polisie.
2. Częstotliwość i terminy opłacania Składki Inwestycyjnej odpowiadają częstotliwości i terminom opłacania Składki
Regularnej z tytułu Umowy Podstawowej.
3. Składkę Inwestycyjną opłacasz na rachunek, na który opłacasz Składkę Regularną należną z tytułu Umowy Podstawowej. Wpłat możesz dokonywać oddzielnie albo łącznie, powiększając Składkę Regularną o należną Składkę Inwestycyjną.
4. Możesz zapłacić Składki Inwestycyjne przed terminem ich wymagalności, w łącznej wysokości nieprzekraczającej sumy Składek Inwestycyjnych należnych każdorazowo do najbliżej Rocznicy Polisy. Jeśli wpłacisz inną kwotę, skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia Twoich intencji.
5. Nadpłacone Składki Inwestycyjne nie są uwzględniane przy ustalaniu Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej i nie
podlegają oprocentowaniu.
6. W przypadku, gdy dokonałeś Zwrotu z Rachunku IKZE/IKE, Wypłaty Transferowej, Wypłaty z Rachunku IKE/IKZE nadal masz obowiązek zapłaty Składki Inwestycyjnej w wysokości ustalonej we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej. W takiej sytuacji Składka Inwestycyjna będzie zapisywana w całości na Rachunku Polisy.
§ 17. Jakie są możliwości w zakresie Indeksacji Składki Inwestycyjnej?
W zakresie Indeksacji Składki Inwestycyjnej stosujemy zasady i tryb tożsame ze wskazanymi w Umowie Podstawowej.
§ 18. Czy mogę zawiesić opłacanie Składki Inwestycyjnej?
1. Jeżeli w ramach Umowy Dodatkowej gromadzisz środki na Rachunku Polisy lub Rachunku Dodatkowym, wówczas masz
możliwość zawieszenia opłacania Składki Inwestycyjnej.
2. Zawieszenie opłacania Składek Inwestycyjnych jest możliwe od 5. Rocznicy Polisy.
3. Warunkiem zawieszenia opłacania Składki Inwestycyjnej jest:
1) złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu, na co najmniej 30 dni przed Datą Miesięcznicy, od której
chcesz dokonać zawieszenia,
2) brak zaległości w zapłacie dotychczas wymagalnych Składek Inwestycyjnych.
4. Zaakceptowanie wniosku o zawieszenie opłacania Składek Inwestycyjnych potwierdzimy aneksem do Polisy.
5. Zwróć uwagę, że po zakończeniu okresu zawieszenia opłacania Składek Inwestycyjnych znów masz obowiązek opłacania Składek Inwestycyjnych, zgodnie z obowiązującą w Twojej Umowie Dodatkowej częstotliwością. Jeśli nie wpłacisz Składki Inwestycyjnej w terminie, Twoja Umowa Dodatkowa znajdzie się w Okresie Prolongaty.
6. W okresie zawieszenia opłacania Składki Inwestycyjnej z Rachunku Polisy lub Rachunku Dodatkowego będziemy pobierać opłatę za ryzyko, zgodnie z obowiązującą w Twojej Umowie Dodatkowej częstotliwością opłacania Składek Inwestycyjnych.
7. Opłatę za ryzyko pobierzemy poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego – w pierwszej kolejności z Rachunku Polisy, a w razie braku odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego – z Rachunku Dodatkowego.
8. Jeżeli na Rachunku Polisy lub Rachunku Dodatkowym znajdują się Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego, którego dotyczą ograniczenia przyjmowania wpłat przez którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w którego jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa są lokowane środki tego UFK Portfelowego, wówczas nie mamy możliwości pobrania opłaty za ryzyko przez umorzenie Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego. W takiej sytuacji okres zawieszenia opłacania Składek Inwestycyjnych kończy się w Dacie Miesięcznicy, w której Wartość Rachunku Polisy lub Wartość Rachunku Dodatkowego nie wystarczyła na pokrycie należnej nam opłaty za ryzyko.
9. W okresie zawieszenia opłacania Składek Inwestycyjnych postanowienia Umowy Dodatkowej pozostają w mocy, z wyłączeniem postanowień dotyczących obowiązku opłacania Składek Inwestycyjnych. W szczególności, w tym okresie możesz dokonywać wpłat Składek Dodatkowych na Rachunek IKZE lub/i na Rachunek IKE lub/i na Rachunek Dodatkowy.
10. Okres zawieszenia opłacania Składek Inwestycyjnych skończy się w Dacie Miesięcznicy, w której Wartość Rachunku Polisy lub Wartość Rachunku Dodatkowego nie wystarczyła na pokrycie należnej nam opłaty za ryzyko.
11. Masz możliwość skrócenia okresu zawieszenia opłacania Składek Inwestycyjnych od najbliższej Daty Miesięcznicy, składając pisemny wniosek na co najmniej 30 dni przed Datą Miesięcznicy, od której chcesz zakończyć okres zawieszenia.
§ 19. Czy mogę obniżyć lub podwyższyć Składkę Inwestycyjną?
Składkę Inwestycyjną możesz obniżyć lub podwyższyć wraz ze Składką Regularną na zasadach i w trybie wskazanymi w Umowie Podstawowej.
§ 20. Co się stanie, jeśli przestanę opłacać Składkę Inwestycyjną?
1. Twoja Umowa Dodatkowa znajdzie się w Okresie Prolongaty, gdy:
1) nie wpłacisz Składki Inwestycyjnej przed upływem terminu jej wymagalności,
2) Wartość Rachunku Polisy i Wartość Rachunku Dodatkowego spadnie poniżej 1 złotego w okresie zawieszenia opłacania Składek Inwestycyjnych.
2. Jeżeli w Okresie Prolongaty nie zapłacisz należnej kwoty, wówczas Twoja Umowa Dodatkowa wygaśnie w dniu następującym po upływie Okresu Prolongaty. W takiej sytuacji wypłacimy Ci należną Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej pomniejszoną o opłatę za ryzyko.
3. Opłacenie zaległości kończy Okres Prolongaty.
4. Zwróć uwagę, że dla każdej niezapłaconej Składki Inwestycyjnej biegnie odrębny Okres Prolongaty.
5. Przed wygaśnięciem Umowy Dodatkowej wyślemy do Ciebie pismo z wezwaniem do zapłaty zaległości, z terminem płatności nie krótszym niż 14 dni. W piśmie tym poinformujemy Cię o skutkach niedokonania wpłaty.
SKŁADKA DODATKOWA
§ 21. Czy możliwe są dodatkowe wpłaty?
1. Po zapłaceniu należnej Składki Inwestycyjnej masz możliwość wpłaty Składki Dodatkowej na Rachunek IKZE lub/i na Rachunek IKE w dowolnej chwili, a na Rachunek Dodatkowy od pierwszej Rocznicy Polisy.
2. Składkę Dodatkową zapisujemy według Twojej dyspozycji na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE albo na
Rachunku Dodatkowym.
3. Jednorazowo Składka Dodatkowa powinna być wyższa lub równa 100 złotych.
4. Suma kwot wpłacanych na Rachunek Dodatkowy w każdym Roku Polisowym nie powinna być wyższa niż 50 000 złotych.
5. Skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia Twoich intencji dotyczących wpłaty Składki Dodatkowej, jeśli:
1) dysponujesz zarówno Rachunkiem Dodatkowym oraz Rachunkiem IKZE, jak i Rachunkiem IKE i nie wskażesz, na którym z nich powinniśmy zapisać Składkę Dodatkową;
2) osiągniesz roczny limit wpłat na Rachunek IKZE lub/i na Rachunek IKE określony w Ustawie o IKE oraz IKZE.
INWESTOWANIE
§ 22. Jak zapisujemy Składkę Inwestycyjną i Składkę Dodatkową?
1. We wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej wybierasz Program Inwestycyjny spośród dwóch dostępnych dla określonego przez Ciebie Okresu Ubezpieczenia. Masz możliwość wybrania różnych Programów Inwestycyjnych dla Rachunku Polisy, dla Rachunku IKZE lub/i dla Rachunku IKE.
2. Składkę Inwestycyjną – po pobraniu należnych opłat – rozdzielamy na Rachunek Polisy lub/i na Rachunek IKZE lub/i na Rachunek IKE w proporcji wskazanej przez Ciebie we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej.
3. Składkę Dodatkową rozdzielamy zgodnie z Twoją dyspozycją na Rachunek Dodatkowy lub/i na Rachunek IKZE lub/i na
Rachunek IKE.
4. Środki te zapisujemy w postaci Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego właściwego dla Roku Polisowego wpłaty zgodnie z wybranym przez Ciebie Programem Inwestycyjnym. Program Inwestycyjny określony dla Rachunku Polisy wskazuje również UFK Portfelowy, w którego Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego zamienimy wpłacone przez Ciebie Składki Dodatkowe.
5. Po osiągnięciu rocznego limitu wpłat na IKZE lub/i na IKE kwota wpłacona na poczet Składki Dodatkowej na Rachunek
IKZE lub/i na Rachunek IKE albo jej część jest zapisywana na Rachunku Polisy.
6. Do rocznego limitu wpłat na Rachunek IKZE lub/i na Rachunek IKE zaliczane są też wpłaty na IKZE lub/i IKE dokonane na rzecz instytucji finansowej, z której otrzymaliśmy Wypłatę Transferową. Przy czym powyższa reguła nie dotyczy przyjmowanej na Rachunek IKZE lub/i na Rachunek IKE Wypłaty Transferowej, z wyjątkiem wpłat na IKZE lub na IKE w roku kalendarzowym, w którym dokonano Wypłaty Transferowej.
7. Jeżeli jesteś jednocześnie Ubezpieczającym i Ubezpieczonym, a przy zawarciu Umowy Dodatkowej nie wybrałeś Rachunku IKZE lub/i Rachunku IKE, możesz rozpocząć inwestowanie wpłacanych kwot w ten sposób w trakcie obowiązywania Umowy Dodatkowej. Warunkiem dokonania zmiany jest brak zaległości w zapłacie Składek Inwestycyjnych. Ponadto zmiany nie możesz dokonać w okresie zawieszenia opłacania Składki Inwestycyjnej.
8. W celu dokonania zmiany podziału wpłacanych przez Ciebie środków złóż nam stosowne zlecenie wraz z oświadczeniami, które są wymagane zgodnie z Ustawą o IKE oraz IKZE. Zmiana będzie skuteczna od najbliższej Daty Miesięcznicy po złożeniu zlecenia albo po wpłynięciu środków tytułem Wypłaty Transferowej.
PRZYKŁAD
Podział Składki Inwestycyjnej możliwy jest na Rachunek Polisy, Rachunek IKE, Rachunek IKZE
Podział Składki
Inwestycyjnej
50 zł | |||||
50 zł | |||||
40 zł | |||||
0 zł 10 zł 20 zł 30 zł 40 zł 50 zł 60 zł
Rachunek IKZE Rachunek IKE Rachunek Polisy
Założenia:
1) Ubezpieczający będący jednocześnie Ubezpieczonym podzielił Składkę Inwestycyjną zarówno na Rachunek Polisy, na Rachunek IKZE jak i na Rachunek IKE
2) Składka Inwestycyjna wynosi 150 zł i jest opłacana z częstotliwością miesięczną
3) Umowa Dodatkowa znajduje się w 1. Roku Polisowym
4) Opłata za ryzyko wskazana w Załączniku do OWDU wynosi 1 zł miesięcznie
5) Opłata obsługowa wskazana w Załączniku do OWDU wynosi 9 zł miesięcznie przez pierwsze 5 Lat Polisowych.
6) Kwota do rozdysponowania na poszczególne rachunki wynosi 140 zł (150 ‒ 9zł ‒ 1zł).
§ 23. Czym są Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego mają wyłącznie charakter pojęciowy, służą ustaleniu wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego: Wartości Rachunku Polisy, Wartości Rachunku Dodatkowego, Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej, Wartości Rachunku IKZE lub/i Wartości Rachunku IKE, a także wypłacanych kwot. Nie stanowią dla Ciebie tytułu własności w odniesieniu do naszych aktywów.
§ 24. Jak ustalamy Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
1. Tworząc UFK Portfelowy, ustalamy początkową Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
2. W trakcie obowiązywania Umowy Dodatkowej ustalamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego na każdy Dzień Wyceny.
3. Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego jest równa ilorazowi Wartości UFK Portfelowego i liczby wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego. W związku z tym Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego ulega zmianom odpowiednio do zmian wartości aktywów UFK Portfelowego przypadających na Jednostkę Uczestnictwa UFK Portfelowego.
§ 25. Jak ustalamy liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego?
Liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego ustalamy, dzieląc wpłaconą przez Ciebie kwotę przez bieżącą Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Dowiedz się więcej o sposobie ustalania liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego
A) Liczbę zapisywanych Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego ustalamy, dzieląc przeznaczone środki przez Wartość Jednostki
Uczestnictwa UFK Portfelowego na nie później niż 9. Dzień Wyceny po dniu wpłaty.
B) Ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego będzie możliwe pod warunkiem, że:
1) dane dotyczące wpłaty obejmują numer wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej lub numer Polisy;
2) wpłacana przez Ciebie kwota Składki Inwestycyjnej nie jest niższa od kwoty zadeklarowanej przez Ciebie we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej oraz
3) zostały przez Ciebie złożone wszystkie wymagane dokumenty niezbędne do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej.
C) Jeżeli nie zostały przez Ciebie spełnione wskazane powyżej warunki, przed zamianą na Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego skontaktujemy się z Tobą, aby wyjaśnić szczegóły złożonego zlecenia. W takiej sytuacji Dni Wyceny, jakie mamy na zapisanie wpłaconej kwoty w postaci Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego, liczymy od dnia, w którym uzyskaliśmy wszystkie niezbędne informacje.
D) Jeżeli wpłacona kwota nie jest równa krotności Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego, zapisuje się również ułamkowe części Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego z dokładnością do sześciu miejsc po przecinku.
E) Jeżeli zapisaliśmy część Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego o wartości niższej niż setna część złotego, zostanie ona umorzona i pobrana w całości w razie najbliższego pobrania opłaty za zarządzanie albo przy zmianie UFK Portfelowego zgodnie z Programem Inwestycyjnym.
§ 26. Xxxxx opłaty pobieramy?
1. W ramach Umowy Dodatkowej pobieramy opłatę obsługową, opłatę za ryzyko oraz opłatę za zarządzanie.
2. Wysokość opłat jest wskazana w Twoim załączniku do OWDU.
3. Jeśli wybrałeś Rachunek IKZE lub/i Rachunek IKE to dokonanie Wypłaty z Rachunku IKZE/IKE, Wypłaty Transferowej, Zwrotu z Rachunku IKZE/IKE lub częściowego Zwrotu z Rachunku IKE w okresie 12 miesięcy od dnia zawarcia Umowy Dodatkowej wiąże się z koniecznością poniesienia przez Ciebie dodatkowej opłaty w wysokości 4% wypłacanej kwoty. Wskazaną powyżej opłatę potrącimy z wypłacanych, transferowanych lub zwracanych środków zgromadzonych na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE.
§ 27. Jak naliczamy i pobieramy opłatę obsługową?
1. Opłata obsługowa stanowi nasze wynagrodzenie za obsługę administracyjną Umowy Dodatkowej.
2. W Twoim Załączniku do OWDU została wskazana:
1) stała wysokość opłaty obsługowej oraz
2) okres jej pobierania.
3. Opłata obsługowa jest potrącana miesięcznie z góry z kwoty wpłaconej tytułem Składki Inwestycyjnej przed jej zapisaniem na Rachunku Polisy lub/i na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE.
§ 28. Jak naliczamy i pobieramy opłatę za ryzyko?
1. Opłata za ryzyko jest to opłata stanowiąca nasze wynagrodzenie z tytułu ponoszenia ryzyka ubezpieczeniowego związanego z udzielaniem ochrony ubezpieczeniowej.
2. Opłata za ryzyko jest przez cały okres obowiązywania Umowy Dodatkowej potrącana miesięcznie albo rocznie (zgodnie z częstotliwością zapłaty Składki Inwestycyjnej) z góry z kwoty wpłaconej tytułem Składki Inwestycyjnej przed jej zapisaniem na Rachunku Polisy lub/i na Rachunku IKZE lub/i na Rachunku IKE.
3. W okresie zawieszenia opłacania Składki Inwestycyjnej opłata za ryzyko jest potrącana z Rachunku Polisy, a jeśli to niemożliwe – jest potrącana z Rachunku Dodatkowego.
§ 29. Jak naliczamy i pobieramy opłatę za zarządzanie?
1. Opłata za zarządzanie stanowi nasze wynagrodzenie za zarządzanie UFK Portfelowymi.
2. Przez cały okres obowiązywania Umowy Dodatkowej opłata za zarządzanie jest pobierana z dołu w Dacie Miesięcznicy, pod warunkiem osiągnięcia przez Ciebie Zysku. Zysk badamy:
1) za okres, którego początkiem jest jeden dzień przed poprzednią Datą Miesięcznicy, a końcem jeden dzień przed Datą Miesięcznicy, w której opłata jest pobierana,
2) na Rachunku Polisy, na Rachunku IKZE, na Rachunku IKE jak i na Rachunku Dodatkowym.
3. Pobranie opłaty za zarządzanie może także nastąpić:
1) w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego, w razie:
a) wygaśnięcia Umowy Dodatkowej,
b) śmierci Ubezpieczonego,
c) dokonania wypłaty części środków zgromadzonych na Rachunku Dodatkowym,
d) Zwrotu z Rachunku IKZE/XXX,
e) częściowego Zwrotu z Rachunku IKE,
f) Wypłaty z Rachunku IKZE/XXX,
g) Wypłaty Transferowej z Rachunku IKZE lub/i z Rachunku XXX,
h) przekazania na poczet Umowy Podstawowej części środków zgromadzonych na Rachunku Polisy,
2) w Dacie Nabycia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego w razie zapłaty Składki Inwestycyjnej lub Składki Dodatkowej, za okres od poprzedniej, odpowiednio, Daty Miesięcznicy, Daty Nabycia, Daty Umorzenia do dnia bezpośrednio poprzedzającego najbliższą z dat: Datę Miesięcznicy, Datę Nabycia lub Datę Umorzenia, w razie osiągnięcia przez Ciebie Zysku. Zysk jest wówczas obliczany jako dodatnia różnica pomiędzy wartością zgromadzonych środków z dnia bezpośrednio poprzedzającego najbliższą, odpowiednio, Datę Miesięcznicy, Datę Nabycia lub Datę Umorzenia a wartością środków zgromadzonych z dnia poprzedzającego poprzednią, odpowiednio, Datę Miesięcznicy, Datę Nabycia lub Datę Umorzenia, pomniejszonych o kwotę wypłaty lub powiększonych o kwotę Składki Inwestycyjnej lub Składki Dodatkowej.
4. Opłata za zarządzanie zostanie pobrana w kwocie nie wyższej niż 50% osiągniętego przez Ciebie Zysku.
5. Pobranie opłaty za zarządzanie następuje poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK
Portfelowych.
PRZYKŁAD:
Opłata za zarządzanie na przykładzie Rachunku Polisy
Pobrana opłata za zarządzanie może być pobrana w wysokości maksymalnej 50% Zysku
Opłata za zarządzanie nie zostanie pobrana w przypadku braku Zysku
Zysk za dany okres = WRP 2 – WRP 1 = 100 zł
Opłata za zarządzanie wynosi: WRP2 × [(stawka/ 365 dni) × liczba dni,
za które naliczamy opłatę] czyli:
20 100 zł × [(1%/365) × 30] = 16,52 zł
Pobierana opłata za zarządzanie (nie więcej niż 50% zysku):
Minimum(50% × 100 zł = 50 zł; 16,52 zł) = 16,52 zł
Zysk za dany okres = WRP 3 – WRP 2 = 10 zł Opłata za zarządzanie wynosi:
WRP3 × [(stawka/ 365 dni) × liczba dni, za które naliczamy opłatę] czyli:
20 110 zł × (1%/365) × 30 = 16,53 zł
Pobierana opłata za zarządzanie (nie więcej niż 50% zysku):
Minimum(50% × 10 zł = 5 zł; 16,53 zł) = 5 zł
Zysk za dany okres = WRP 4 – WRP 3 = 0 zł
(brak Zysku)
Opłata za zarządzanie wynosi: WRP4 × [(stawka/ 365 dni) × liczba dni,
za które naliczamy opłatę] czyli:
20 000 zł × (1%/365) × 30 = 16,44 zł
Pobierana opłata za zarządzanie: 0 zł
t
WRP 1 = 20 000 zł WRP 2 = 20 100 zł WRP 3 = 20 110 zł WRP 4 = 20 000 zł
LEGENDA:
Data Miesięcznicy
dzień poprzedzający Datę Miesięcznicy
ZAŁOŻENIA:
1. Roczna stawka opłaty za zarządzanie wskazana w Załączniku do OWDU wynosi 1%,
2. WRP (1-4) – Wartość Rachunku Polisy.
3. Stała Wartość Rachunku Polisy przez okres 30 dni
4. Okres pomiędzy miesięcznicami polisy wynosi zawsze 30 dni.
Przedstawiony powyżej przykład naliczania i pobierania Opłaty za zarządzanie ma również zastosowanie do Rachunku IKZE, Rachunku IKE lub Rachunku Dodatkowego.
Kwoty użyte w powyższym przykładzie stanowią wyłącznie hipotetyczne założenie i nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników inwestycji w UFK Portfelowe w przyszłości, a wyliczona na ich podstawie opłata za zarządzanie jest jedynie przykładowa. Rzeczywista wartość opłaty na Rachunku Polisy, Rachunku IKZE, Rachunku IKE lub Rachunku Dodatkowym zależy od liczby dni w miesiącu rozliczeniowym i wartości środków zgromadzonych na Rachunku Polisy, Rachunku IKZE, Rachunku IKE lub Rachunku Dodatkowym w dniach naliczania tej opłaty.
WYPŁATA ŚRODKÓW
§ 30. Jak dokonać wypłaty z Rachunku Dodatkowego?
1. Dwukrotnie w Roku Polisowym możesz wypłacić część środków zgromadzonych na Rachunku Dodatkowym, składając do nas:
1) pisemny wniosek, na przygotowanym przez nas formularzu;
2) kopię dokumentu tożsamości osoby składającej zlecenie, tj. Twojego bądź Twojego przedstawiciela (dowodu osobistego albo paszportu, bądź ważnej karty stałego pobytu – dotyczy obcokrajowców), na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu;
3) inne wskazane przez nas dokumenty, niezbędne do rzetelnego wykonania Xxxxxxx zlecenia.
2. Wypłaty dokonujemy przez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego na Rachunku
Dodatkowym.
3. Pamiętaj, że w razie osiągnięcia dochodu z inwestycji w UFK Portfelowe, kwota wypłaty jest pomniejszana o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
§ 31. Czy można przekazać środki z Rachunku Polisy na Umowę Podstawową?
1. Począwszy od 5. Rocznicy Polisy, możesz przekazać nie więcej niż 80% środków zgromadzonych na Rachunku Polisy tytułem Składki Przekazanej na poczet Umowy Podstawowej. Przekazania środków możesz dokonać nie częściej niż raz na 2 Lata Polisowe.
2. Aby środki zgromadzone na Rachunku Polisy przekazać tytułem Składki Przekazanej na poczet Umowy Podstawowej wymagamy złożenia zlecenia na przygotowanym przez nas formularzu. Wskutek złożonego zlecenia dokonujemy umorzenia odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego na Rachunku Polisy.
3. Środki przekazywane są we wnioskowanej przez Ciebie wysokości. Pamiętaj, że w razie osiągnięcia dochodu z inwestycji w UFK Portfelowe przekazywana kwota zostanie pomniejszona o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
§ 32. Jak wypłacić wszystkie środki zgromadzone na Rachunku Polisy i na Rachunku Dodatkowym?
Jak wypowiedzieć Umowę Dodatkową?
1. Całość środków zgromadzonych na Rachunku Polisy i na Rachunku Dodatkowym możesz wypłacić poprzez
wypowiedzenie Umowy Dodatkowej.
2. W każdej chwili możesz wypowiedzieć Umowę Dodatkową, składając do nas:
1) pisemne oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Dodatkowej (oświadczenie musi być złożone w oryginale);
2) kopię dokumentu tożsamości osoby składającej oświadczenie, tj. Twojego bądź Twojego przedstawiciela (dowodu osobistego albo paszportu, bądź ważnej karty stałego pobytu – dotyczy obcokrajowców), na której widoczne będą dane niezbędne do identyfikacji: imię i nazwisko, obywatelstwo, numer PESEL lub data urodzenia – w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwo urodzenia, seria i numer dokumentu;
3) inne wskazane przez nas dokumenty, niezbędne do rzetelnego wykonania Xxxxxxx zlecenia.
3. W okresie wypowiedzenia Twoja Umowa Dodatkowa pozostaje w mocy.
4. Okres wypowiedzenia kończy się w dzień poprzedzający Datę Miesięcznicy następującą po złożeniu wypowiedzenia, jeżeli złożysz wypowiedzenie na co najmniej 14 dni przed Datą Miesięcznicy. W przeciwnym razie okres wypowiedzenia kończy się w dzień poprzedzający kolejną Datę Miesięcznicy. Upływ okresu wypowiedzenia skutkuje wygaśnięciem Umowy Dodatkowej.
5. W razie wypowiedzenia Umowy Dodatkowej dokonujemy wypłaty:
1) Zwrotu z Rachunku IKZE/IKE (jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty z Rachunku IKZE/IKE albo Wypłaty Transferowej) oraz
2) Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej.
6. Pamiętaj, że w razie osiągnięcia dochodu z inwestycji w UFK Portfelowe Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej pomniejszymy o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
7. Jeżeli złożysz oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Dodatkowej, poinformujemy Cię o konsekwencjach Zwrotu z Rachunku IKZE/ IKE. Zwróć uwagę, że zgodnie z Ustawą o XXX oraz IKZE jesteś zobowiązany do złożenia oświadczenia o zapoznaniu się z konsekwencjami Zwrotu z Rachunku XXX.
WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ
§ 33. Kiedy Umowa Dodatkowa wygaśnie?
Umowa Dodatkowa wygaśnie w dacie wystąpienia jednego z następujących zdarzeń, w zależności od tego, które zaszło jako pierwsze:
1) wygaśnięcia Umowy Podstawowej,
2) wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego,
3) upływu okresu wypowiedzenia Umowy Dodatkowej,
4) upływu Okresu Prolongaty, jeżeli nie zapłacisz wskazanych w OWDU kwot, które są wymagane, aby Umowa Dodatkowa nie wygasła.
§ 34. W jakich terminach dokonamy wypłaty?
1. Jeżeli złożyłeś poprawne zlecenie (zostało przez nas zaakceptowane), wówczas Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego zamieniamy na środki pieniężne według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego z Dnia Umorzenia – nie później niż do 7. Dnia Wyceny po dniu złożenia zlecenia albo po dniu wygaśnięcia Umowy Dodatkowej.
2. Wypłata jest dokonywana nie później niż do 14. Dnia Wyceny po złożeniu zlecenia.
3. Jeżeli Fundusze Inwestycyjne, w których jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa są lokowane aktywa UFK Portfelowych, wprowadziły czasowe zawieszenie odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa przed dniem przyjęcia do realizacji wypłaty, wówczas zlecenie nie jest realizowane, o czym niezwłocznie poinformujemy przez ogłoszenie na naszej stronie internetowej, udostępnioną przez nas aplikację internetową lub telefonicznie. W takiej sytuacji ustalenia kwoty wypłaty oraz wypłaty dokonujemy w pierwszym możliwym terminie po ustaniu tych ograniczeń, o czym niezwłocznie poinformujemy.
4. Wystąpienie innych niż wskazane powyżej okoliczności, skutkujących brakiem wykonania zleceń odkupienia jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa z winy towarzystwa funduszy inwestycyjnych zarządzającego Funduszem Inwestycyjnym, może spowodować opóźnienie w ustaleniu wypłacanej kwoty lub w realizacji wypłat, o czym niezwłocznie poinformujemy przez ogłoszenie na naszej stronie internetowej oraz udostępnioną przez nas aplikację internetową. Wypłata jest realizowana w pierwszym możliwym terminie po wykonaniu zlecenia przez Fundusz Inwestycyjny. Jeżeli jednak opóźnienie w wykonaniu zlecenia przez Fundusz Inwestycyjny trwa dłużej niż miesiąc, wówczas niezwłocznie poinformujemy o tym poprzez ogłoszenie na naszej stronie internetowej oraz przez udostępnioną przez nas aplikację internetową.
INNE
§ 35. Jak wyglądają kwestie podatkowe?
1. Opodatkowanie świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej regulują (w zależności od statusu prawnego uprawnionego do otrzymania świadczenia) obowiązujące przepisy prawa dotyczące podatku dochodowego, w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
2. Wypłacane kwoty, w tym z tytułu Wypłaty z Rachunku IKZE oraz Zwrotu z Rachunku IKE lub częściowego Zwrotu z Rachunku IKE, pomniejszamy o podatek dochodowy, jeżeli jest należny. Podatek ten obliczymy, pobierzemy i uiścimy na rachunek bankowy właściwego urzędu skarbowego.
3. Zwrot z Rachunku IKZE podlega opodatkowaniu na zasadach opisanych w obowiązujących przepisach prawa dotyczących podatku dochodowego, w szczególności przepisów ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
4. Szczegółowe zasady dotyczące opodatkowania IKE lub IKZE określają obowiązujące przepisy prawa dotyczące podatku dochodowego, w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
§ 36. Jakie dodatkowe regulacje dotyczą Cię, jeżeli jesteś pracodawcą Ubezpieczonego?
Jeżeli występujesz w Umowie Dodatkowej jako pracodawca Ubezpieczonego i zaznaczysz we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej wybór opcji dotyczącej zaliczania składek z tytułu Umowy Dodatkowej w koszty uzyskania przychodu, wyrażasz zgodę na następujące dodatkowe postanowienia Umowy Dodatkowej:
1) wypłata środków z tytułu wygaśnięcia Umowy Dodatkowej na skutek jej wypowiedzenia może być dokonana nie wcześniej niż po upływie pięciu lat, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym Umowa Dodatkowa została zawarta,
2) uprawnionym do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z Umowy Dodatkowej nie możesz być Ty jako Ubezpieczający,
3) Umowa Dodatkowa, w okresie pięciu lat, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym została zawarta, wyklucza:
a) wypłatę kwoty stanowiącej wartość odstąpienia od Umowy Dodatkowej,
b) możliwość zaciągania zobowiązań pod zastaw praw wynikających z Umowy Dodatkowej,
c) wypłatę z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego wieku oznaczonego w Umowie Dodatkowej.
§ 37. Jak dokonać cesji praw z Umowy Dodatkowej?
1. W okresie obowiązywania Umowy Dodatkowej możesz na inną osobę fizyczną albo osobę prawną dokonać:
1) cesji całości praw lub przeniesienia całości obowiązków z tytułu Umowy Dodatkowej – gdy nie wybrałeś Rachunku IKZE lub/i Rachunku IKE;
2) cesji części praw (np. prawo do Wypłaty z Rachunku Polisy) lub przeniesienia obowiązków z tytułu Umowy Dodatkowej w zakresie ubezpieczenia na życie – nie może to dotyczyć środków gromadzonych w ramach Rachunku IKZE lub/i w ramach Rachunku IKE.
2. Cesja całości praw i przeniesienie całości obowiązków skutkuje zmianą Ubezpieczającego, o ile dokonujesz jej również w ramach Umowy Podstawowej na ten sam podmiot. W przypadku, gdy wybrałeś Rachunek IKZE lub/i Rachunek IKE, nie ma możliwości zmiany Ubezpieczającego.
3. Aby dokonać cesji praw lub przeniesienia obowiązków, Umowa Dodatkowa nie może znajdować się w Okresie Prolongaty.
4. Do cesji całości lub części praw lub przeniesienia obowiązków z tytułu Umowy Dodatkowej stosuje się tryb opisany
w OWU.
§ 38. W jaki sposób będą rozpatrywane reklamacje i spory?
1. Reklamacje i spory są rozpatrywane w trybie wskazanym w Umowie Podstawowej.
2. Właściwym dla nas podmiotem uprawnionym do prowadzenia postępowania w sprawie pozasądowego rozwiązywania
sporów z konsumentami jest Rzecznik Finansowy (xxx.xx.xxx.xx).
§ 39. Jak składać oświadczenia i wnioski w ramach Umowy Dodatkowej?
1. Część wniosków, oświadczeń i zleceń powinna być do nas złożona pisemnie, na przygotowanych przez nas formularzach. Wskazujemy je każdorazowo w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia.
2. Poniższe oświadczenia powinny być, pod rygorem nieważności, złożone do nas pisemnie, bez konieczności użycia formularzy:
1) zlecenie zmiany podziału wpłacanych kwot na Rachunek Polisy lub/i na Rachunek IKZE lub/i na Rachunek IKE,
2) wypowiedzenie Umowy Dodatkowej,
3) wskazanie, zmiana i odwołanie wskazania Uposażonego oraz zmiana danych Uposażonych,
4) zmiana danych osobowych lub adresowych.
3. Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Dodatkowej albo wystąpieniu z Umowy Dodatkowej powinno być, w celach dowodowych, złożone do nas pisemnie, bez konieczności użycia formularza.
4. Część oświadczeń i zleceń możesz również składać za pomocą autoryzowanej aplikacji udostępnionej na naszej stronie internetowej xxx.xxxxx.xx lub przez telefon, przy czym dyspozycje złożone w powyższy sposób przez osobę, której tożsamość została prawidłowo zweryfikowana, są traktowane jako Twoje dyspozycje.
5. Pamiętaj, że nie ponosimy odpowiedzialności za szkody wynikłe na skutek lub w związku z korzystaniem
z nieautoryzowanych przez nas aplikacji internetowych lub nieautoryzowanych przez nas stron internetowych.
6. Pamiętaj o obowiązku aktualizacji oświadczeń składanych we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej dotyczących statusu FATCA, CRS i zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego w rozumieniu ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1. Nasza strona internetowa stanowi miejsce publicznego ujawnienia sprawozdania o naszej wypłacalności i kondycji finansowej. Na naszej stronie internetowej znajdziesz również OWDU.
2. W sprawach nieuregulowanych w OWDU mają odpowiednie zastosowanie postanowienia OWU, a także obowiązujące przepisy prawa polskiego, a w szczególności przepisy kodeksu cywilnego, Ustawy o IKE oraz IKZE, ustawy o PPE, ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej.
3. OWDU zostało zatwierdzone uchwałą Zarządu Aegon Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie S.A. z 24 kwietnia 2018 r.
i ma zastosowanie do umów zawieranych od 1 czerwca 2018 x.
Xxxx xxx xxx Xxxxx Xxx Xxxxxxxx
Prezes Zarządu Członek Zarządu
Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Portfelowych o oznaczeniu ULR–RFP-0418
(Regulamin UFK Portfelowych)
W Regulaminie UFK Portfelowych określamy zasady funkcjonowania i politykę inwestycyjną oferowanych w ramach Umowy Dodatkowej UFK Portfelowych, w których aktywa lokowane są środki gromadzone w ramach umów ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawieranych na podstawie OWDU o oznaczeniu ULR-OWU-0418.
Oznacza to, że Regulamin UFK Portfelowych ma zastosowanie do Twojej Umowy Dodatkowej.
§ 1. Co oznaczają poszczególne terminy użyte w Regulaminie UFK Portfelowych?
1. Co do zasady, w treści Regulaminu UFK Portfelowych posługujemy się terminami zdefiniowanymi w OWDU, zgodnie ze znaczeniem nadanym im w OWDU.
2. Jeżeli w treści Regulaminu UFK Portfelowych posłużymy się terminem niezdefiniowanym w OWDU albo terminowi
zdefiniowanemu w OWDU nadamy inne znaczenie – wyraźnie o tym napiszemy.
UFK PORTFELOWE
§ 2. Jak tworzymy UFK Portfelowe?
1. UFK Portfelowe tworzymy w dacie przez nas ustalonej.
2. Utworzenie UFK Portfelowego polega na rachunkowym wydzieleniu części naszych aktywów.
3. UFK Portfelowy powstaje ze środków:
1) pochodzących ze Składek Inwestycyjnych, Składek Dodatkowych oraz z dochodów osiąganych z lokowania tych środków;
2) transferowanych z innego, co najmniej jednego UFK Portfelowego przez nas oferowanego.
4. Oferowane przez nas w ramach Umowy Dodatkowej UFK Portfelowe są wskazane w tabeli poniżej wraz ze strukturą
aktywów.
§ 3. Jak wygląda struktura UFK Portfelowego?
1. Każdy UFK Portfelowy jest podzielony na Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
2. W ramach Umowy Dodatkowej oferujemy Ci 10 UFK Portfelowych.
3. Poszczególne UFK Portfelowe różnią się profilem ryzyka inwestycyjnego.
4. O składzie UFK Portfelowego, tj. o doborze Funduszy Inwestycyjnych, w których jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa są lokowane aktywa UFK Portfelowego, oraz o ich udziale w strukturze UFK Portfelowego decyduje wyłącznie Zarządzający, uwzględniając następujące kryteria:
1) ocenę aktualnej sytuacji rynkowej i jej perspektyw;
2) strategię inwestycyjną danego Funduszu Inwestycyjnego i sposób jej realizacji;
3) wyniki inwestycyjne osiągane przez Fundusze Inwestycyjne (w różnych okresach porównawczych), wysokość ryzyka inwestycyjnego w odniesieniu do danego Funduszu Inwestycyjnego, skalę zmienności stóp zwrotu oraz zbieżność wyników poszczególnych Funduszy Inwestycyjnych;
4) kwalifikacje i doświadczenie zarządzających poszczególnymi Funduszami Inwestycyjnymi.
5. W skład UFK Portfelowych mogą wchodzić jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych,
z uwzględnieniem następujących zasad określających ich udział w strukturze UFK Portfelowych:
TABELA: Struktura aktywów UFK Portfelowych
Nazwa UFK Portfelowego | Struktura aktywów UFK Portfelowych | |||||
Fundusze Inwestycyjne akcji polskich | Fundusze Inwestycyj- ne polskich instrumentów dłużnych | Inne Fundusze Inwestycyjne denominowane w złotych | Fundusze Inwestycyjne akcji denominowanych w walutach obcych | Fundusze Inwestycyjne instrumentów dłużnych denominowane w walutach obcych | Inne Fundusze Inwestycyjne denominowane w walutach obcych | |
UFK - Alfa Kapitałowy 1 (PLN) | 20%-100% | 0%-60% | 0%-100% | 0%-80% | 0%-60% | 0%-80% |
UFK - Alfa Kapitałowy 2 (PLN) | 20%-100% | 0%-65% | 0%-90% | 0%-75% | 0%-60% | 0%-75% |
UFK - Alfa Kapitałowy 3 (PLN) | 20%-90% | 0%-70% | 0%-80% | 0%-70% | 0%-55% | 0%-70% |
UFK - Alfa Kapitałowy 4 (PLN) | 20%-90% | 10%-75% | 0%-70% | 0%-65% | 0%-55% | 0%-65% |
UFK - Alfa Kapitałowy 5 (PLN) | 10%-80% | 10%-80% | 0%-60% | 0%-60% | 0%-50% | 0%-60% |
UFK - Alfa Kapitałowy 6 (PLN) | 10%-70% | 20%-85% | 0%-50% | 0%-55% | 0%-50% | 0%-55% |
UFK - Alfa Kapitałowy 7 (PLN) | 10%-60% | 25%-90% | 0%-40% | 0%-50% | 0%-45% | 0%-50% |
UFK - Alfa Kapitałowy 8 (PLN) | 0%-50% | 30%-95% | 0%-30% | 0%-40% | 0%-45% | 0%-40% |
UFK - Alfa Kapitałowy 9 (PLN) | 0%-40% | 40%-100% | 0%-25% | 0%-30% | 0%-40% | 0%-30% |
UFK - Alfa Kapitałowy 10 (PLN) | 0%-30% | 50%-100% | 0%-20% | 0%-20% | 0%-40% | 0%-20% |
6. Na Wartość UFK Portfelowych składają się ulokowane w nich środki pochodzące ze Składek Inwestycyjnych lub Składek Dodatkowych oraz dochody osiągane z lokowania tych środków.
§ 4. Jaki jest cel inwestycyjny?
1. Celem inwestycyjnym jest wzrost wartości środków zgromadzonych w UFK Portfelowym poprzez aktywne lokowanie ich aktywów w wybrane Fundusze Inwestycyjne.
2. Realizacja celu inwestycyjnego odbywa się poprzez dynamiczne reagowanie na zmieniające się warunki rynkowe i obniżanie poziomu ryzyka inwestycyjnego przy niesprzyjających warunkach rynkowych. Nie gwarantujemy Ci osiągnięcia celu inwestycyjnego.
3. Ty, jako Ubezpieczający, ponosisz ryzyko inwestycyjne. Na ostateczny wynik Twoich inwestycji mogą mieć wpływ dodatkowe rodzaje ryzyka. Wśród nich najważniejszymi są:
1) ryzyko płynności: ryzyko powstające, gdy niekorzystne warunki rynkowe wpływają na możliwość umorzenia aktywów w pożądanym terminie. Ograniczona płynność może mieć negatywny wpływ na cenę aktywów;
2) ryzyko walutowe: ryzyko straty będącej efektem zmian kursu walutowego (wzajemnej relacji cenowej różnych walut) pomiędzy chwilą podjęcia decyzji w sprawie transakcji i momentem faktycznego rozliczenia transakcji – o ile Fundusz Inwestycyjny, w który lokujemy środki UFK Portfelowego, inwestuje w instrumenty finansowe denominowane w walutach obcych lub jednostki uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego są nominowane w walucie obcej;
3) ryzyko stopy procentowanej: ryzyko strat w efekcie niestabilności wartości instrumentów finansowych opartych na stopie procentowej. Zmienność stóp procentowych ma wpływ na wyceny rynkowe instrumentów finansowych, takich jak np. obligacje, akcje czy instrumenty pochodne;
4) ryzyko kredytowe: ryzyko straty wynikającej z braku realizacji zobowiązań, jaka może wystąpić, jeżeli emitent nie dokona w terminie spłaty kapitału bądź odsetek. Ryzyko jest wyższe, jeżeli Fundusz Inwestycyjny posiada w portfelu papiery wartościowe o niskim ratingu nieinwestycyjnym;
5) ryzyko kontrahenta transakcji: ryzyko braku realizacji zobowiązań przez instytucje finansowe lub agentów (w charakterze kontrahentów transakcji finansowych) spowodowanego niewypłacalnością, upadłością lub innymi przyczynami;
6) ryzyko operacyjne: ryzyko straty w wyniku nieadekwatnych lub zawodnych procesów wewnętrznych, ludzkich błędów lub błędów systemów komputerowych, a także zdarzeń zewnętrznych;
7) ryzyko makroekonomiczne: ryzyko straty związane z faktem, że osiągane wyniki mogą być uzależnione od wielu parametrów, jak x.xx.: poziom inflacji, poziom deficytu budżetowego, poziom deficytu na rachunku bieżącym, poziom stóp procentowych, poziom bezrobocia, poziom kursów walutowych;
8) ryzyko instrumentów pochodnych: inwestycja w instrumenty pochodne niesie ryzyko poniesienia strat w wyniku niekorzystnych zmian cen papierów wartościowych, stóp procentowych, kursów walut lub indeksów giełdowych – o ile Fundusz Inwestycyjny, w który lokujemy środki UFK Portfelowego, inwestuje w pochodne instrumenty finansowe;
9) ryzyko wyceny: ryzyko występujące w przypadku instrumentów nienotowanych na aktywnym rynku związane z koniecznością stosowania modeli do wyceny takich instrumentów – o ile Fundusz Inwestycyjny, w który lokujemy środki UFK Portfelowego, inwestuje w tego typu instrumenty;
10) ryzyko związane z przechowywaniem aktywów: przejściowe ryzyko ograniczenia dysponowania przechowywanymi papierami wartościowymi w przypadku zaprzestania działalności przez depozytariusza Funduszu Inwestycyjnego lub ograniczenia jego działalności;
11) ryzyko rozliczenia: ryzyko straty związane z możliwością nieterminowego rozliczenia transakcji, co może skutkować
poniesieniem dodatkowych kosztów,
12) ryzyko polityczne: ryzyko straty w wyniku nieprzewidywalnych zmian na rynku wywołanych aktywnością państwa i urzędników (nowe regulacje prawne, zaangażowanie się rządu w konflikt zbrojny, ujawnienie skandalu polityczno
-gospodarczego).
JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWEGO
§ 5. Jak ustalamy wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
1. Ustalamy wartość początkową Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
2. Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego jest równa ilorazowi wartości aktywów zgromadzonych w UFK
Portfelowym i liczby wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego.
3. Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego ulega zmianom odpowiednio do zmian wartości aktywów przypadających na Jednostkę Uczestnictwa UFK Portfelowego.
4. W przypadku ujemnej wartości aktywów przypadających na Jednostkę Uczestnictwa UFK Portfelowego Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego ustalamy na podstawie wyceny księgowej odpowiadającej rzeczywistej Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
5. Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego publikujemy niezwłocznie po jej ustaleniu na naszej stronie
internetowej.
§ 6. Jak ustalamy liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego?
1. Liczbę zapisywanych Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego w następstwie zapłacenia Składki Inwestycyjnej lub Składki Dodatkowej ustalamy, dzieląc ją przez Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego, nie później niż 9. Dnia Wyceny po dniu zapłaty.
2. Zapisujemy również ułamkowe części Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego, z dokładnością do sześciu miejsc po
przecinku.
§ 7. W jaki sposób dokonujemy korekty liczby oraz Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego?
1. Korekty liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego dokonujemy w razie ustalenia ich błędnej liczby.
2. Korekty Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego dokonujemy w razie błędnej wyceny aktywów UFK
Portfelowego przypadających na tę Jednostkę Uczestnictwa UFK Portfelowego.
3. Korekta liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego lub Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego skutkuje ponownym przeprowadzeniem – z użyciem skorygowanej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego lub skorygowanej Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego – wszystkich operacji dokonanych uprzednio z użyciem błędnej liczby lub błędnej Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego. W wyniku ponownego przeprowadzenia ww. operacji ustalamy właściwą, na dzień dokonania korekty, liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego lub Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
4. W razie stwierdzenia ujemnej korekty – jeżeli UFK Portfelowy znajduje się w naszej ofercie, ale nie posiadasz Jednostek Uczestnictwa tego UFK Portfelowego albo jeżeli liczba Jednostek Uczestnictwa tego UFK Portfelowego okaże się niewystarczająca do dokonania korekty Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego w pełnej wysokości, wówczas brakującą część korekty uzyskamy w drodze umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego o najwyższym udziale w Wartości Rachunku Polisy, Wartości Rachunku Dodatkowego, Wartości Rachunku IKZE lub/i w Wartości Rachunku IKE.
§ 8. W jaki sposób dokonujemy wyceny aktywów UFK Portfelowego?
1. Wartość aktywów UFK Portfelowego ustalamy na Dzień Wyceny UFK Portfelowego według stanu aktywów
z poprzedniego Dnia Wyceny UFK Portfelowego.
2. Jeżeli w Dniu Wyceny UFK Portfelowego nie została opublikowana wartość jednostki uczestnictwa albo tytułu uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego, odpowiednio, jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa są lokowane aktywa UFK Portfelowego, wówczas w wycenie Wartości UFK Portfelowego uwzględniamy ostatnią podaną do publicznej wiadomości wartość, odpowiednio, jednostki uczestnictwa albo tytułu uczestnictwa tego Funduszu Inwestycyjnego.
3. Przy ustalaniu Wartości UFK Portfelowego uwzględniamy koszty przewalutowania środków niezbędnych do realizacji transakcji nabycia lub umorzenia jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych nominowanych w walucie obcej, w wysokości ustalonej przez bank pośredniczący w realizacji tych transakcji. Koszt przewalutowania dotyczy różnicy pomiędzy liczbą jednostek danej waluty, pochodzących z umorzenia jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych nominowanych w tej walucie, a liczbą jednostek tej samej waluty niezbędnych do nabycia jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych nominowanych w tej walucie, w ramach umorzeń i nabyć wykonywanych w tym samym Dniu Wyceny UFK Portfelowego.
4. Roczne i półroczne sprawozdania dotyczące UFK Portfelowych publikujemy na naszej stronie internetowej
i udostępniamy do wglądu w naszej siedzibie.
REALIZACJA PROGRAMU INWESTYCYJNEGO
§ 9. W jaki sposób realizujemy Program Inwestycyjny?
1. W ciągu całego Okresu Ubezpieczenia realizujemy w Twojej Umowie Dodatkowej opracowany przez Zarządzającego, wybrany przez Ciebie Program Inwestycyjny, który został opisany w załączniku do Regulaminu UFK Portfelowych.
2. Program Inwestycyjny realizujemy poprzez:
1) zmianę sposobu alokowania wpłacanej przez Ciebie Składki Inwestycyjnej lub Składki Dodatkowej w poszczególne
UFK Portfelowe oraz
2) przenoszenie zgromadzonych środków pomiędzy poszczególnymi UFK Portfelowymi.
3. Przeniesienia środków pomiędzy poszczególnymi UFK Portfelowymi dokonujemy najpóźniej do 5. Dnia Wyceny po zakończeniu Roku Polisowego wskazanego w Programie Inwestycyjnym, według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego z Daty Umorzenia i Daty Nabycia. Data Nabycia przypada w ciągu 7 Dni Wyceny po Dacie Umorzenia.
4. W okresie pomiędzy Datą Umorzenia a Datą Nabycia aktywa są wyrażone w środkach pieniężnych i nie są oprocentowane.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie UFK Portfelowych mają odpowiednie zastosowanie postanowienia OWDU. Regulamin UFK Portfelowych został zatwierdzony uchwałą Zarządu Aegon Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie S.A. z 24 kwietnia 2018 r. i ma zastosowanie do Umów zawieranych od 1 czerwca 2018 x.
Xxxx xxx xxx Xxxxx Xxx Xxxxxxxx
Prezes Zarządu Członek Zarządu
42
Charakterystyka Programów Inwestycyjnych w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej
Cel inwestycyjny Umowy Dodatkowej
Celem inwestycyjnym Umowy Dodatkowej, w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, jest długookresowy wzrost wartości środków zgromadzonych w UFK Portfelowych poprzez aktywne ich lokowanie w wybrane Fundusze Inwestycyjne. Zakładana, ale niegwarantowana średnioroczna stopa zwrotu po zakończeniu inwestowania w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej ma przewyższać potencjalny zysk z lokaty bankowej utrzymywanej w tym samym okresie. Zarządzający będzie dążył do osiągnięcia celu inwestycyjnego przy możliwie najmniejszych wahaniach przyrostu zgromadzonego przez Ciebie kapitału.
Charakterystyka Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej
1. Wpłacane przez Ciebie środki są lokowane w UFK Portfelowe, których strukturę kształtuje Zarządzający, tj. dobiera Fundusze Inwestycyjne, w których jednostki uczestnictwa będą lokowane aktywa UFK Portfelowych.
2. Zarządzający ustala procentowy udział wybranych przez niego jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych w aktywach UFK Portfelowych, zgodnie z limitami inwestycji określonymi w strukturze aktywów UFK Portfelowych wskazanej w Regulaminie UFK Portfelowych.
3. Określając strukturę każdego UFK Portfelowego, Zarządzający bierze pod uwagę ryzyko związane z inwestowaniem środków finansowych w Fundusze Inwestycyjne oraz możliwość osiągnięcia zysku, a elementy te ocenia na podstawie bieżącej i przewidywanej sytuacji na rynkach finansowych.
Dowiedz się więcej
Przyjęty dla Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej długi horyzont inwestycyjny (minimum 10-letni) zwykle obejmuje wszystkie fazy cyklu koniunkturalnego – zarówno okresy szybkich wzrostów, jak i dekoniunktury. W takim okresie za optymalną strategię lokowania kapitału uznaje się:
1) stosunkowo dynamiczne (agresywne) inwestowanie w początkowym okresie i
2) sukcesywne zmniejszanie ponoszonego ryzyka inwestycyjnego wraz ze zbliżaniem się końca Okresu Ubezpieczenia.
Tak sformułowana strategia wiąże się z większym potencjałem zysku w pierwszych latach realizacji strategii, ale również ze wzmożonym wahaniem wielkości zgromadzonego kapitału w tym okresie, ze względu na zmienność cen instrumentów finansowych. Końcowy etap Okresu Ubezpieczenia cechuje się z kolei znacznie stabilniejszym przyrostem zgromadzonego kapitału, ale także mniejszym potencjałem zysku.
Charakterystyka Programów
1. W ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej masz do wyboru 2 Programy Inwestycyjne różniące się profilem ryzyka:
1) Program Dynamiczny
W pierwszych latach realizacji Programu Inwestycyjnego względnie duża część środków zgromadzonych w ramach Umowy Dodatkowej jest lokowana w aktywach obarczonych wyższym ryzykiem inwestycyjnym, co oznacza większą zmienność wartości kapitału, ale także potencjalnie wyższe zyski. W ostatnich latach realizacji Programu Inwestycyjnego udział aktywów obarczonych wyższym ryzykiem jest redukowany, a inwestycja charakteryzuje się bardziej zrównoważonym wzrostem wartości zgromadzonego kapitału, choć zyski w tym okresie mogą być relatywnie niższe. Program Dynamiczny może mieć horyzont inwestycyjny 10-, 15-, 20-, 25- albo 30-letni. Zmiana horyzontu inwestycyjnego nie jest możliwa.
2) Program Zrównoważony
W pierwszych latach realizacji Programu Inwestycyjnego znacznie mniejsza, w porównaniu z Programem Dynamicznym, część środków zgromadzonych w portfelu jest lokowana w aktywach obarczonych wyższym ryzykiem. W ostatniej fazie realizacji Programu Inwestycyjnego udział aktywów obarczonych wyższym ryzykiem jest jeszcze bardziej redukowany, a inwestycja charakteryzuje się bardziej zrównoważonym wzrostem wartości zgromadzonego kapitału, choć zyski w tym okresie mogą być relatywnie niższe. Program Zrównoważony może mieć horyzont inwestycyjny 10-, 15-, 20-, 25- albo 30-letni. Zmiana horyzontu inwestycyjnego nie jest możliwa.
2. Zmiana Programu Inwestycyjnego w trakcie trwania Umowy Dodatkowej nie jest możliwa.
Realizacja Programu Inwestycyjnego
1. Realizacja Programów odbywa się poprzez alokowanie wpłacanych przez Ciebie środków w odpowiednie UFK Portfelowe (od UFK Alfa-Kapitałowy 1 (PLN) do UFK Xxxx-Xxxxxxxxxx 00 (XXX)), zgodnie ze schematami inwestycyjnymi wskazanymi w załączniku do Charakterystyki Programów Inwestycyjnych w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, oraz przenoszenie już zainwestowanych środków pomiędzy odpowiednimi UFK Portfelowymi, zgodnie z ww. schematami inwestycyjnymi.
1. Każda wpłacana przez Ciebie Składka Inwestycyjna po pobraniu należnych opłat oraz Składka Dodatkowa jest alokowana do UFK Portfelowego przypisanego do Roku Polisowego, w którym ją wpłacasz, zgodnie z wybranym przez Ciebie Okresem Ubezpieczenia oraz Programem Inwestycyjnym (Zrównoważonym albo Dynamicznym).
2. Zasady przenoszenia środków pochodzących ze Składek Inwestycyjnych i Składek Dodatkowych pomiędzy UFK Portfelowymi są
zgodne z danym schematem inwestycyjnym.
2. UFK Portfelowe oznaczone niższym numerem charakteryzują się wyższym ryzykiem inwestycyjnym w porównaniu z UFK Portfelowymi oznaczonymi wyższym numerem. Każdego kolejnego roku realizacji Programu Inwestycyjnego przenosimy zgromadzone przez Ciebie środki do UFK Portfelowych o coraz niższym ryzyku inwestycyjnym. UFK Alfa-Kapitałowy 1 charakteryzuje się najwyższym ryzykiem inwestycyjnym, a UFK Alfa-Kapitałowy 10 ‒ najniższym ryzykiem inwestycyjnym.
3. Co do zasady, Składki Dodatkowe są wpłacane do UFK Portfelowych nieregularnie. Z uwagi na względnie dużą wartość i nieregularność wpłat, Składki Dodatkowe od początku trwania Umowy Dodatkowej są inwestowane w UFK Portfelowe o niższym ryzyku inwestycyjnym (oznaczone wyższym numerem) niż UFK Portfelowe, w które są inwestowane środki pochodzące ze Składki Inwestycyjnej.
Dowiedz się więcej
Środki pochodzące ze Składek Dodatkowych pozostają w UFK Portfelowym, do którego zostały pierwotnie alokowane– zgodnie ze
schematem inwestycyjnym.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1. W sprawach nieuregulowanych w Charakterystyce Programów Inwestycyjnych w ramach Zarządzanej Platformy
Inwestycyjnej mają odpowiednie zastosowanie postanowienia OWDU i Regulaminu UFK Portfelowych.
2. Charakterystyka Programów Inwestycyjnych w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej została zatwierdzona uchwałą Zarządu Aegon Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie S.A. z 8 maja 2018 r. i ma zastosowanie do Umów zawieranych od 1 czerwca 2018 x.
Xxxx xxx xxx Xxxxx Xxx Xxxxxxxx
Prezes Zarządu Członek Zarządu
Załącznik: Schemat inwestowania środków pochodzących ze Składek Inwestycyjnych i Składek Dodatkowych oraz przenoszenia aktywów po zakończeniu Roku Polisowego.
W kolumnach wskazane są UFK Portfelowe, jakie znajdują się na Rachunku Polisy, Rachunku IKE, Rachunku IKZE lub Rachunku Dodatkowym w czasie trwania Roku Polisowego, a po symbolu „→” jest wskazany UFK Portfelowy, do którego następuje przeniesienie środków po zakończeniu Roku Polisowego.
PROGRAM DYNAMICZNY
Dla większej przejrzystości zapisów w poniższych tabelach użyliśmy skróconych nazw UFK Portfelowych, np. UFK ALFA-K 1 oznacza UFK Alfa Kapitałowy 1 (PLN).
10-letni Okres Ubezpieczenia | Lata Polisowe | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Inwestycyjne | Kierunek przenoszenia środków pomiędzy UFK Portfelowymi na koniec Roku Polisowego | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Dodatkowe | Uwagi |
1 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 1 → UFK ALFA-K 2 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania. | |
2 | UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 2 → UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 4 | ||
3 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 3 → UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 5 | ||
4 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4 → UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
5 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
6 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
7 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
8 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
9 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
15-letni Okres Ubezpieczenia | 1 | UFK ALFA-K 1 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | |
2 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
3 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
4 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
5 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
6 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 1 → UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 3 | ||
7 | UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 2 → UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 4 | ||
8 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 3 → UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 5 | ||
9 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4 → UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
10 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
11 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
12 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
13 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
14 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
15 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 |
20-letni Okres Ubezpieczenia | Lata Polisowe | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Inwestycyjne | Kierunek przenoszenia środków pomiędzy UFK Portfelowymi na koniec Roku Polisowego | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Dodatkowe | Uwagi |
1 | UFK ALFA-K 1 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | ||
2 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
3 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
4 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
5 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
6 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
7 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
8 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
9 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
10 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
11 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 1 → UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 3 | ||
12 | UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 2 → UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 4 | ||
13 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 3 → UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 5 | ||
14 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4 → UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
15 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
16 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
17 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
18 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
19 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
20 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
25-letni Okres Ubezpieczenia | 1 | UFK ALFA-K 1 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | |
2 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
3 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
4 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
5 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
6 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
7 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
8 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
9 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
10 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
11 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
12 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
13 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
14 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
15 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
16 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 1 → UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 3 | ||
17 | UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 2 → UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 4 | ||
18 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 3 → UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 5 | ||
19 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4 → UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
20 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
21 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
22 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
23 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
24 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
25 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 |
Lata Polisowe | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Inwestycyjne | Kierunek przenoszenia środków pomiędzy UFK Portfelowymi na koniec Roku Polisowego | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Dodatkowe | Uwagi | |
30-letni Okres Ubezpieczenia | 1 | UFK ALFA-K 1 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | |
2 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
3 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
4 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
5 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
6 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
7 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
8 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
9 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
10 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
11 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
12 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
13 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
14 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
15 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
16 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
17 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
18 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
19 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
20 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 3 | |||
21 | UFK ALFA-K 1 | UFK ALFA-K 1 → UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 3 | ||
22 | UFK ALFA-K 2 | UFK ALFA-K 2 → UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 4 | ||
23 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 3 → UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 5 | ||
24 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4 → UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
25 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
26 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
27 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
28 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
29 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
30 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 |
10-letni Okres Ubezpieczenia | Lata Polisowe | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Inwestycyjne | Kierunek przenoszenia środków pomiędzy UFK Portfelowymi na koniec Roku Polisowego | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Dodatkowe | Uwagi |
1 | UFK ALFA-K 6 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | ||
2 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
3 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
4 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
5 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
6 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
7 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
8 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
9 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | |||
10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
15-letni Okres Ubezpieczenia | 1 | UFK ALFA-K 5 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | |
2 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
3 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
4 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
5 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
6 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
7 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
8 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
9 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
10 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
11 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
12 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
13 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
14 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | |||
15 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
20-letni Okres Ubezpieczenia | 1 | UFK ALFA-K 4 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | |
2 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
3 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
4 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
5 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4→UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
6 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
7 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
8 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
9 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
10 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5→UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
11 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
12 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
13 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
14 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
15 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6→UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
16 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7→UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
17 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8→UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
18 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9→UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
19 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | |||
20 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 |
PROGRAM ZRÓWNOWAŻONY
25-letni Okres Ubezpieczenia | Lata Polisowe | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Inwestycyjne | Kierunek przenoszenia środków pomiędzy UFK Portfelowymi na koniec Roku Polisowego | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Dodatkowe | Uwagi |
1 | UFK ALFA-K 3 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | ||
2 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
3 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
4 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
5 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 3 → UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 5 | ||
6 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
7 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
8 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
9 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
10 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4 → UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
11 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
12 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
13 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
14 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
15 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
16 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
17 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
18 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
19 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
20 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
21 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
22 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
23 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
24 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | |||
25 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 |
30-letni Okres Ubezpieczenia | Lata Polisowe | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Inwestycyjne | Kierunek przenoszenia środków pomiędzy UFK Portfelowymi na koniec Roku Polisowego | UFK Portfelowe, w które są alokowane Składki Dodatkowe | Uwagi |
1 | UFK ALFA-K 3 | - | Środki nabyte za Składki Dodatkowe zostają w UFK Portfelowym zgodnym z rokiem alokowania | ||
2 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
3 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
4 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
5 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
6 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
7 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
8 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
9 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 5 | |||
10 | UFK ALFA-K 3 | UFK ALFA-K 3 → UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 5 | ||
11 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
12 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
13 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
14 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 6 | |||
15 | UFK ALFA-K 4 | UFK ALFA-K 4 → UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 6 | ||
16 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
17 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
18 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
19 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 7 | |||
20 | UFK ALFA-K 5 | UFK ALFA-K 5 → UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 7 | ||
21 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
22 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
23 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
24 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 8 | |||
25 | UFK ALFA-K 6 | UFK ALFA-K 6 → UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 8 | ||
26 | UFK ALFA-K 7 | UFK ALFA-K 7 → UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 9 | ||
27 | UFK ALFA-K 8 | UFK ALFA-K 8 → UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 10 | ||
28 | UFK ALFA-K 9 | UFK ALFA-K 9 → UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | ||
29 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | |||
30 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 | UFK ALFA-K 10 |
52
Aegon Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
xx. Xxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx
Nr KRS 12318, Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy w Warszawie, Xxxxxxx XXXX Xxxxxxxxxxx XXX
XXX 0000000000
Kapitał zakładowy: 347 467 550 zł opłacony w całości
Adres korespondencyjny:
Aegon Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
Centrum Operacyjne
xx. Xxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxx
xxx.xxxxx.xx Infolinia: 801 300 900