REGULAMIN KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO

WARMIŃSKI BANK SPÓŁDZIELCZY

REGULAMIN KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO

Rozdział 1. Postanowienia ogólne

§ 1.

Regulamin Kredytu Konsolidacyjnego, zwany dalej

„Regulaminem”, określa zasady i warunki udzielania przez Warmiński Bank Spółdzielczy kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipotecznie w złotych osobom fizycznym.

§ 2.

Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:

1) Bank – Warmiński Bank Spółdzielczy;

2) administrator: podmiot opracowujący wskaźniki

referencyjne, w tym:

a) GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie (strona internetowa xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xx/) - administrator WIBOR,

b) Instytut Rynku Finansowego Sp. z o.o. z siedzibą

w

Warszawie

(strona

internetowa

xxxx://xxx.xxx.xxx.xx) - administrator Wskaźnika

Kosztu Finansowania WKF;

3) BMR lub Rozporządzenie BMR – rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniającego dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014 (Dz. Urz. UE L 171 z 29.06.2016, str. 1);

4) całkowita kwota kredytu – maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy o kredyt, a w przypadku Umowy

o kredyt, dla której nie przewidziano tej maksymalnej kwoty

– suma wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu hipotecznego, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy o kredyt;

5) całkowity koszt kredytu – wszelkie koszty, które Kredytobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z Umową o kredyt , w szczególności:

a) odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże, jeżeli są

znane Bankowi,

b) koszty usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu lub do uzyskania go na oferowanych warunkach

– z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych i opłat sądowych

ponoszonych przez Kredytobiorcę;

6) dom jednorodzinny – budynek mieszkalny jednorodzinny, budynek wolno stojący albo budynek w zabudowie bliźniaczej, szeregowej lub grupowej, służący zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych, stanowiący konstrukcyjnie samodzielną całość, w którym dopuszcza się wydzielenie nie więcej niż dwóch lokali mieszkalnych albo jednego lokalu mieszkalnego i lokalu użytkowego o powierzchni całkowitej nieprzekraczającej 30 % powierzchni całkowitej budynku;

7) incydent bezpieczeństwa – pojedyncze niepożądane lub niespodziewane zdarzenie bezpieczeństwa lub seria takich zdarzeń, które negatywnie wpływają lub mogą wpłynąć na funkcjonowanie Banku, zakłócając jego działalność biznesową, reputację, bezpieczeństwo pracowników oraz aktywów Klientów Banku, a także naruszenie zasad

wynikających z regulacji wewnętrznych lub przepisów

prawa;

8) inny kredyt – kredyt hipoteczny/pożyczka hipoteczna zaciągnięty/a w innym banku, z którego/ej korzysta Xxxxxxxxxxxxx i na spłatę, którego/ej zaciąga kredyt w Banku;

9) inny kredyt mieszkaniowy – kredyt mieszkaniowy

zaciągnięty przez Xxxxxxxxxxxxx w innym banku;

10) istotna zmiana – zmiana sposobu wyznaczania wskaźnika referencyjnego, którą administrator uznał i zdefiniował jako istotną zgodnie z art. 13 Rozporządzenia BMR lub zgodnie z definicyjną i informacjami publikowanymi przez administratora w dokumentacji wskaźnika referencyjnego;

11) kanał dystrybucji – sposób przekazywania przez Bank na trwałym nośniku Kredytobiorcy oraz innym osobom będącym dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia spłaty kredytu, harmonogramów spłaty, informacji o zmianach Regulaminu, Taryfy;

12) korekta – formuła obliczenia wartości oprocentowania

kredytu w celu zneutralizowania ekonomicznych skutków istotnej zmiany wskaźnika referencyjnego albo zdarzenia regulacyjnego związanego z zastąpieniem dotychczasowego wskaźnika referencyjnego przez wskaźnik alternatywny. Korekta jest to wartość średnia różnicy pomiędzy wartościami podstawowego wskaźnika referencyjnego i z analogicznymi wartościami odczytywanymi dla alternatywnego wskaźnika referencyjnego w ostatnim roku przed wystąpieniem zdarzenia wymuszającego zmianę

wskaźników.

13) kontrola inwestycji (inspekcja) – opinia o przedmiocie wpisanego na listę na zasadach opisanych w pkt. 42) lub pracownika Banku na podstawie osobistej inspekcji nieruchomości oraz stosownej do niej analizy;

14) kredyt – środki pieniężne oddane przez Bank do dyspozycji Kredytobiorcy na warunkach określonych w Umowie kredytu i Regulaminie, tj. transakcja obciążona ryzykiem kredytowym, objęta Regulaminem - kredyt konsolidacyjny;

15) Kredytobiorca – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która zawarła z Bankiem Umowę kredytu;

16) lokal mieszkalny – samodzielny lokal mieszkalny w rozumieniu ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali), to jest wydzielona trwałymi ścianami w obrębie budynku izba lub zespół izb przeznaczonych na stały pobyt ludzi, które wraz z pomieszczeniami pomocniczymi służą zaspokajaniu ich potrzeb mieszkaniowych, znajdujący się w budynku, w skład którego wchodzą co najmniej dwa lokale;

17) LtV (Loan to Value) – wskaźnik wyrażający stosunek wartości ekspozycji kredytowej do wartości nieruchomości;

18) marża – stała wartość wyrażona w punktach procentowych, ustalona przez Bank;

19) nierezydent – osoba fizyczna nie mająca miejsca zamieszkania w kraju, w odniesieniu do przepisów ustawy Prawo dewizowe;

20) nieruchomość – działka gruntu zabudowana lub mająca zostać zabudowana domem jednorodzinnym (działka budowlana), dom jednorodzinny stanowiący odrębny od gruntu przedmiot własności lub będący przedmiotem spółdzielczego własnościowego prawa, lokal mieszkalny

stanowiący odrębną własność lub będący przedmiotem

spółdzielczego własnościowego prawa;

21) okres kredytowania – okres liczony od dnia uruchomienia kredytu do dnia określonego w Umowie kredytu, jako ostateczny termin spłaty kredytu;

22) okres wypowiedzenia Umowy kredytu – okres liczony od dnia następnego po doręczeniu oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy kredytu do ostatniego dnia okresu wypowiedzenia wskazanego w treści wypowiedzenia;

23) okresowo – stała stopa procentowa – stopa według której oprocentowany jest Kredyt wyrażona jako stała wartość procentowa w określonym w Umowie kredytu przedziale czasu. Zasady ustalenia oprocentowania okresowo-stałego kredytu oraz dokonywania zmian oprocentowania kredytu są określone w Umowie kredytu (dostępna w ofercie Banku od dnia 01.01.2023r.);

24) placówka Banku – jednostka organizacyjna (Oddział) lub komórka organizacyjna (Filia) Banku, prowadząca bezpośrednią obsługę Klienta;

25) podmiot rynku finansowego – bank krajowy, zagraniczny, oddział banku zagranicznego, oddział instytucji kredytowej i finansowej w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.

- Prawo bankowe oraz inne podmioty w myśl Ustawy z dnia

5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym;

26) Poręczyciel – osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, zobowiązująca się wobec Banku do spłacenia zadłużenia z tytułu Umowy Kredytu w przypadku niewykonania zobowiązania przez Xxxxxxxxxxxxx;

27) rachunek – wskazany w Umowie kredytu rachunek prowadzony przez Bank, przeznaczony do spłaty kredytu;

28) rata kredytu – łączna kwota raty kapitałowej i odsetkowej przypadająca do spłaty za dany miesięczny okres rozliczeniowy;

29) reklamacja – zgłoszenie zastrzeżenia dotyczącego usług świadczonych przez Bank skierowane do Banku przez Kredytobiorcę, w którym zgłasza on zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Bank;

30) rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO – całkowity koszt kredytu ponoszony przez Kredytobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym;

31) Rzecznik Finansowy – polski urząd państwowy, którego zadaniem jest podejmowanie działań w zakresie ochrony Klientów podmiotów rynku finansowego, których interesy reprezentuje w myśl Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym;

32) stopa oprocentowania kredytu konsolidacyjnego – stopa oprocentowania wyrażona jako stałe lub zmienne oprocentowanie stosowane do wypłaconej kwoty na podstawie umowy o kredyt w stosunku rocznym;

33) strona internetowa Banku – xxxxx://xxx-xxxxxxx.xx;

34) Tabela – Tabela oprocentowania produktów bankowych

Warmińskiego Banku Spółdzielczego;

35) Taryfa – Taryfa opłat i prowizji bankowych Warmińskiego

Banku Spółdzielczego dla Klientów Indywidualnych;

36) trwały nośnik – materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych Kredytobiorcy w związku z Umową o kredyt, przez czas odpowiedni do celów, jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci;

37) Umowa kredytu – umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem, na podstawie której zostaje udzielony kredyt konsolidacyjny;

38) wakacje kredytowe – możliwość niezapłacenia jednej raty

kapitałowo-odsetkowej kredytu, z której Kredytobiorca

może skorzystać raz w roku kalendarzowym po upływie 12 miesięcy trwania Umowy kredytu, ale nie wcześniej niż po zakończeniu okresu karencji w spłacie kapitału pod warunkiem jego bieżącej i terminowej spłaty oraz złożenia stosownego pisemnego wniosku w placówce Banku;

39) WIBOR – podstawowy wskaźnik referencyjny Banku, którego administratorem jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie publikowany na stronie xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xx/

40) Wnioskodawca – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, ubiegająca się o kredyt;

41) wskaźnik alternatywny – wskaźnik referencyjny zastępujący dotychczasowy podstawowy wskaźnik referencyjny, dla którego wystąpiło zdarzenie regulacyjne.

42) wskaźnik referencyjny – wskaźnik, o którym mowa w art. 3 ust. 1 pkt. 3 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016

r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniającego dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014

43) wycena nieruchomości /operat szacunkowy – pisemna opinia o wartości nieruchomości sporządzona przez rzeczoznawcę majątkowego, przedłożona w Banku, opracowana, podpisana i opieczętowana przez rzeczoznawcę majątkowego zgodnie z Ustawą z dnia 21 sierpnia 1997r., o gospodarce nieruchomościami, Rozporządzeniem RM z dnia 21 września 2004 r. w sprawie wyceny nieruchomości i sporządzania operatu szacunkowego oraz standardem zawodowym rzeczoznawców majątkowych nr 1 wycena dla zabezpieczenia wierzytelności ogłoszonym obwieszczeniem Ministra Infrastruktury i Budownictwa z dnia 01 września 2017r, w sprawie standardu zawodowego;

44) wymagalność kredytu – stan prawny skutkujący uprawnieniem Banku do żądania bezzwłocznej spłaty kredytu, wynikający z upływu terminu spłaty kredytu określonego w Umowie kredytu lub z upływu okresu wypowiedzenia Umowy kredytu;

45) Zakłady ubezpieczeń akceptowane przez Bank - zakłady ubezpieczeń, których ubezpieczenia są aktualnie akceptowane przez Bank, jako zabezpieczenie ekspozycji kredytowej, jeśli ubezpieczenia te są zgodne z minimalnym zakresem warunków ochrony ubezpieczeniowej wymaganej przez Bank. Lista Zakładów Ubezpieczeń akceptowanych przez Bank nie jest tożsama z listą zakładów ubezpieczeń współpracujących z Bankiem w ramach oferty ubezpieczeń dostępnej w Banku. Lista zakładów ubezpieczeń akceptowanych przez Bank zawiera zakłady ubezpieczeń aktualnie niewspółpracujące z bankiem oraz z nim współpracujące. Bank akceptuje zawarte przez Kredytobiorcę ubezpieczenie jako zabezpieczenie ekspozycji kredytowej, jeśli spełnia ono uznawane w Banku minimalne warunki ochrony ubezpieczeniowej, tj.:

a) zakład ubezpieczeń (wystawca polisy) znajduje się na Liście Zakładów Ubezpieczeń akceptowanych przez Bank oraz

b) umowa ubezpieczenia spełnia minimalne kryteria ochrony ubezpieczeniowej.

Aktualna Lista Zakładów Ubezpieczeń akceptowanych przez Bank oraz Minimalny zakres ochrony ubezpieczeniowej znajdują się na stronie internetowej Banku.

46) Zakłady ubezpieczeń współpracujące z Bankiem - zakłady ubezpieczeń, które zawarły z Bankiem umowy, na mocy których Bank pośredniczy w sprzedaży ubezpieczeń znajdujących się w jego ofercie dla klientów indywidualnych. Aktualna lista towarzystw ubezpieczeniowych współpracujących z Bankiem oraz

aktualna oferta ubezpieczeń dostępna dla klientów

indywidualnych znajdują się na stronie internetowej Banku.

47) zdarzenie regulacyjne – wystąpienie jednego lub kilku z następujących zdarzeń (niezależnych od Banku) w stosunku do wskaźnika referencyjnego:

a) wydanie przez administratora oświadczenia o trwałym zaprzestaniu opracowywania lub publikowania wskaźnika referencyjnego,

b) stwierdzenie przez właściwy organ nadzoru, że administrator lub wskaźnik referencyjny przez niego opracowywany nie spełnia lub przestał spełniać wymogi wynikające z mających zastosowanie przepisów prawa, w tym z Rozporządzenia BMR lub

c) niedostępność aktualnej wartości wskaźnika referencyjnego w źródle informacji o wskaźniku referencyjnym wskazanym przez administratora przez okres dłuższy niż 30 dni.

48) zmienna stopa procentowa – stopa, według której oprocentowany jest kredyt, ustalana jako suma wskaźnika referencyjnego i marży Banku ustalanej indywidualnie przez Bank i Kredytobiorcę, z zastrzeżeniem § 9 ust. 5;

Rozdział 2. Ogólne zasady udzielania kredytów hipotecznych

§ 3.

1. Kredyty w Banku udzielane są w PLN.

2. Kredyty przeznaczone są wyłącznie na finansowanie celów przewidzianych w Umowie kredytu (z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej lub rolniczej), a środki pochodzące z kredytu uruchamiane są po spełnieniu przez Xxxxxxxxxxxxx warunków określonych w Umowie kredytu.

3. Kredyt może być przeznaczony wyłącznie na spłatę następujących zobowiązań:

1) kredyt/pożyczka gotówkowa;

2) kredyt /pożyczka samochodowa;

3) limit w karcie kredytowej;

4) limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym;

5) kredyt/pożyczka hipoteczna;

6) kredyt mieszkaniowy (przy łącznym spełnieniu następujących warunków: kredyt został w całości wypłacony a inwestycja zrealizowana);

7) kredyt studencki;

8) kredyt ratalny;

9) kredyt/pożyczka udzielona przez zakład pracy.

4. Warunkiem udzielenia kredytu jest prawidłowa obsługa zobowiązań konsolidowanych.

5. W przypadku konsolidacji zobowiązań zaciągniętych w walucie obcej, Bank ustala wysokość zadłużenia przyjmując kurs banku, w którym zaciągnięto zobowiązania zgodnie z umową produktu obowiązującego w dniu przyjęcia przez Bank kompletnego wniosku o kredyt.

6. Wnioskodawca może wnioskować o dodatkowe środki na

dowolny cel, jednak nie więcej niż 100 000 PLN.

7. Kredyt nie może być przeznaczony wyłącznie na dowolny cel. Minimum 50% wnioskowanej kwoty kredytu musi być przeznczona na cele, o których mowa w ust. 3.

§ 4.

1. Okres kredytowania wynosi do 300 miesięcy, przy czym istnieje możliwość udzielenia kredytu na dłuższy okres jednak nie więcej niż do 360 miesięcy na wniosek Wnioskodawcy.

2. Raz w każdym roku trwania Umowy kredytu Kredytobiorca ma prawo, za zgodą Banku do niezapłacenia jednej raty spłaty kredytu, tj. skorzystania z tzw. wakacji kredytowych. W takim przypadku okres spłaty kredytu pozostaje bez zmian, a wysokość kolejnych rat ulegnie odpowiedniemu zwiększeniu. Na tej podstawie, faktycznej i prawnej, Kredytobiorca otrzyma w formie pisemnej od Banku nowy harmonogram spłat kredytu.

3. W przypadku zamiaru skorzystania z wakacji kredytowych Kredytobiorca zobowiązany jest poinformować o tym fakcie Bank w formie pisemnego wniosku, co najmniej 14 dni kalendarzowych przed terminem spłaty danej raty i uzyskać pisemną zgodę Banku. Wniosek o skorzystanie z wakacji kredytowych należy złożyć w placówce Banku.

5. Skorzystanie z wakacji kredytowych jest możliwe dopiero po upływie 12 miesięcy od podpisania Umowy kredytu, oraz pod warunkiem terminowej spłaty rat kredytu w okresie

6 miesięcy przed złożeniem wniosku o skorzystanie z wakacji kredytowych.

§ 5.

1. Minimalna kwota kredytu nie może być niższa niż 50 000 PLN.

2. Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od zdolności

kredytowej Wnioskodawcy i nie może przekroczyć:

1) poziomu LTV:

a) 60% wartości nieruchomości, stanowiącej

zabezpieczenie kredytu przyjętej przez Bank;

b) 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu przyjętej przez Bank, jeśli jednym z konsolidowanych kredytów jest kredyt mieszkaniowy w innym banku.

2) 1 000 000 PLN.

Rozdział 3. Wnioskodawca

§ 6.

1. Wnioskodawcą jest osoba fizyczna, która:

1) ma pełną zdolność do czynności prawnych;

2) złoży poprawnie wypełniony wniosek oraz wszystkie wymagane przez Bank dokumenty;

2. Spełnienie warunków, o których mowa w ust. 1 nie zobowiązuje Banku do udzielenia kredytu. O odmowie udzielenia kredytu Wnioskodawcy są informowani niezwłocznie przez Bank w formie pisemnej.

3. O kredyt może ubiegać się łącznie nie więcej niż 4 Wnioskodawców.

4. Wnioskodawca/y składa/ją w placówce Banku pisemny wniosek o udzielenie kredytu wraz z wymaganymi dokumentami potwierdzającymi źródło i wysokość osiąganych dochodów.

5. Każdy Wnioskodawca ubiegający się o kredyt powinien okazać dokument tożsamości. W przypadku obywateli polskich za dokument tożsamości uznaje się dowód osobisty lub paszport. W przypadku nierezydentów za dokument tożsamości przyjmuje się:

1) ważny dokument podróży lub inny ważny dokument potwierdzający tożsamość i obywatelstwo wraz z zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu dla:

a) obywatela państwa członkowskiego Unii

Europejskiej,

b) obywatela państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym, tj. Republika Islandii, Księstwo Liechtensteinu, Królestwo Norwegii,

c) obywatela Konfederacji Szwajcarskiej;

2) kartę pobytu dla obywateli innych państw, niż mowa powyżej.

6. Jeżeli do kredytu przystępuje dwóch lub więcej Wnioskodawców od każdego z nich wymagane jest przedstawienie dokumentów potwierdzających tożsamość.

7. Dokumenty tożsamości, o których mowa w ust. 5 muszą zawierać zdjęcie Wnioskodawcy.

8. Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić dodatkowe dokumenty w przypadku:

1) rozdzielności majątkowej – prawomocne orzeczenie sądu lub akt notarialny ustanowienia między małżonkami rozdzielności majątkowej, zawartej nie później niż 1 miesiąc przed złożeniem wniosku;

2) rozwodu i separacji – prawomocny wyrok sądu stwierdzający rozwód lub separację.

9. Weryfikacji Poręczyciela dokonuje się w sposób

analogiczny, jak w przypadku Wnioskodawcy.

Rozdział 4. Wniosek kredytowy

§ 7.

1. Bank udziela kredytu na podstawie złożonego przez Wnioskodawcę wniosku o udzielenie kredytu wraz z dokumentami wymaganymi przez Bank.

2. Bank rozpatruje wniosek kredytowy i podejmuje decyzję kredytową w sprawie udzielenia kredytu w 21 dniu kalendarzowym od daty złożenia wniosku kredytowego, przy czym Wnioskodawca może wyrazić zgodę we wniosku kredytowym o przekazanie decyzji kredytowej przed tym terminem.

3. Decyzja kredytowa stanowi ofertę w rozumieniu art. 66 § 1

ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny.

4. Rozpatrzeniu podlegają wyłącznie wnioski kompletne, tj. zawierające wszystkie wymagane załączniki.

5. W przypadku podjęcia decyzji o nieudzieleniu kredytu, lub odrzuceniu wniosku o kredyt, Bank zwróci oryginały dokumentów stanowiących załączniki do wniosku do rąk własnych Wnioskodawcy lub odeśle listem poleconym na adres Wnioskodawcy. Oryginał wniosku o kredyt oraz kopie dokumentów stanowiących załączniki do wniosku pozostają w aktach Banku.

6. Bank niezwłocznie informuje Wnioskodawcę o odmowie udzielenia kredytu w związku z negatywną oceną zdolności kredytowej.

7. Bank wydaje pisemne zawiadomienie o odmownej decyzji udzielenia kredytu podjętej na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych Banku.

8. Wnioskodawca jest zobowiązany dołączyć do wniosku, o którym mowa w ust. 1, aktualny operat szacunkowy sporządzony przez rzeczoznawcę majątkowego zgodnie, z przepisami powszechnie obowiązującego prawa oraz standardem zawodowym rzeczoznawców majątkowych nr 1 wycena dla zabezpieczenia wierzytelności, ogłoszonym obwieszczeniem Ministra Infrastruktury i Budownictwa z dnia 01 września 2017r, określający bieżącą wartość rynkową nieruchomości dla potrzeb zabezpieczenia kredytu, z uwzględnieniem wartości nieruchomości możliwej do uzyskania w ewentualnym postępowaniu egzekucyjnym. Operat powinien być sporządzony nie wcześniej niż dwanaście miesięcy wstecz od dnia złożenia wniosku.

9. Bank może zrezygnować z wymogu dołączenia przez Wnioskodawcę operatu szacunkowego w przypadku kredytu zabezpieczonego na nieruchomości mieszkalnej, jeżeli kwota zabezpieczanej wierzytelności wraz z udzielonymi przez Bank transakcjami kredytowymi zabezpieczonymi na tej nieruchomości nie przekracza 100 000 PLN, przy czym dopuszczalne jest ustalenie wartości nieruchomości na podstawie:

a) aktualnej polisy ubezpieczeniowej nieruchomości

lub

b) umowy sprzedaży,

pod warunkiem, że Bank może zweryfikować jej wartość na podstawie wiarygodnych źródeł (np. geoportal, AMRON), dopuszcza się, że ocena wartości może nastąpić poprzez porównanie z cenami nieruchomości podobnych, znajdujących się w powszechnym obrocie.

§ 8.

1. Przy przeznaczeniu kredytu na spłatę kredytów w innych bankach Wnioskodawca we wniosku o udzielenie kredytu podaje informację o posiadanych zobowiązaniach, w tym kredycie/kredytach który/e będzie/ą spłacany/e oraz

o terminowości regulowania zobowiązań.

2. Dostarczenie zaświadczenia/ń potwierdzających wysokość spłacanych zobowiązań wskazanych we wniosku kredytowym,

o którym mowa w ust. 1 stanowi warunek uruchomienia kredytu.

Rozdział 5. Oprocentowanie, opłaty i prowizje

§ 9.

1. Bank nalicza odsetki od wykorzystanego kredytu przyjmując, że rok liczy 365 dni, a miesiąc rzeczywistą liczbę dni.

2. Odsetki są naliczane za każdy dzień od aktualnego salda zadłużenia i są płatne razem z miesięcznymi spłatami raty kapitału kredytu.

3. Zmiana stopy procentowej na skutek zmiany wartości wskaźnika referencyjnego nie stanowi zmiany Umowy kredytu i nie powoduje konieczności wypowiedzenia warunków Umowy kredytu ani sporządzania aneksu do Umowy kredytu.

4. O każdej zmianie stopy procentowej spowodowanej zmianą wskaźnika referencyjnego lub zmianą rodzaju stosowanego wskaźnika referencyjnego, o której mowa w ust. 6 i 10 Bank każdorazowo powiadamia Kredytobiorcę i inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu na trwałym nośniku, w szczególności drogą elektroniczną lub na piśmie wraz ze zmianą harmonogramu spłaty, obejmującego okres obowiązywania nowej stopy oprocentowania.

5. Zmiana oprocentowania kredytu następuje według zasad określonych w Umowie kredytu.

6. W przypadku:

1) zawieszenia lub cofnięcia przez organ nadzoru Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zgody na administrowanie i opracowywanie wskaźnika referencyjnego stanowiącego podstawowy wskaźnik referencyjny (w trybie Art. 35 BMR) lub

2) informacji administratora o zaprzestaniu opracowywania wskaźnika referencyjnego stanowiącego podstawowy wskaźnik referencyjny (w trybie Art. 28.1 BMR) lub

3) braku notowań podstawowego wskaźnika referencyjnego, o którym mowa w § 2 pkt 39), stanowiącego podstawę oprocentowania udzielonego kredytu przez okres dłuższy niż 30 dni.

Bank dla ustalenia oprocentowania kredytu zastosuje w pierwszej kolejności, w miejsce dotychczasowego wskaźnika referencyjnego, Wskaźnik Kosztu Finansowania (dalej „WKF”), którego administratorem jest Instytut Rynku Finansowego Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, publikowany na stronie internetowej xxxx://xxx.xxx.xxx.xx, obowiązującego dla okresów analogicznych jak w przypadku podstawowego wskaźnika referencyjnego.

7. W przypadku zastosowania alternatywnego wskaźnika referencyjnego, o którym mowa w ust. 6 i 10 jego obliczenie następuje na zasadach analogicznych jak w przypadku podstawowego wskaźnika referencyjnego z uwzględnieniem korekty wskazanej w ust. 8 i 9.

8. W przypadku zastosowania alternatywnego wskaźnika referencyjnego, o którym mowa w ust. 6 obliczona zostanie wartość korekty dodawanej lub odejmowanej do/od nowego wskaźnika referencyjnego.

9. W przypadku, gdy na podstawie postanowień ust. 8 oraz § 2 pkt 12), Bank wylicza korektę, a dane niezbędne do wyliczenia korekty nie są dostępne za cały okres, za który

ma zostać wyliczona korekta, Bank wylicza korektę uwzględniając cały okres dostępności danych.

10. W przypadku braku możliwości zastosowania wskaźnika

„WKF”, z powodu braku publikacji na wypadek zaprzestania jego opracowywania, cofnięcia lub też zawieszenia zezwolenia dla administratora Bank w terminie 14 dni od daty wystąpienia tego zdarzenia zaproponuje Kredytobiorcy drugi alternatywny wskaźnik referencyjny, spełniający następujące warunki:

1) jest opracowywany przez administratora w rozumieniu Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniającego dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE)nr 596/2014.

2) wynika z kosztów pozyskania finansowania przez banki dla okresów analogicznych z podstawowym wskaźnikiem referencyjnym w odnośnej walucie (PLN).

11. W przypadku zastosowania drugiego alternatywnego wskaźnika referencyjnego, o którym mowa w ust. 10 zostanie obliczona i zastosowana wartość korekty, analogicznie jak wskazano w ust. 8 i 9, w celu zneutralizowania ekonomicznych skutków zmiany wskaźników referencyjnych.

12. Wskaźnik alternatywny, o którym mowa w ust. 6 i 10 zostanie zastosowany przez Bank nie później niż 30 dnia roboczego liczonego od dnia zaistnienia okoliczności wskazanych w ust. 6, a do tego czasu Bank będzie stosował ostatnio opublikowaną wartość dotychczasowego wskaźnika referencyjnego. W przypadku wznowienia notowań dotychczasowego wskaźnika referencyjnego przed dniem zastosowania przez Bank wskaźnika alternatywnego, Bank będzie ustalał oprocentowanie zgodnie z dotychczasowym wskaźnikiem referencyjnym.

13. W przypadku zmiany wskaźnika referencyjnego, o którym mowa w ust. 6 oraz 10 w związku z wystąpieniem okoliczności wskazanych w ust. 6, Kredytobiorca jest uprawniony, w ciągu 14 dni od dnia otrzymania od Banku informacji o zastosowaniu wskaźnika alternatywnego, do rozwiązania umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. W takim wypadku, Klient zobowiązany jest do wcześniejszej spłaty zadłużenia, najpóźniej do dnia upływu terminu wypowiedzenia umowy kredytu oraz nie ponosi z tego tytułu żadnych kosztów.

14. Na podstawie posiadanego zezwolenia administratorzy wskaźników referencyjnych mają możliwość wprowadzenia istotnej zmiany metody opracowywania lub zaprzestania wskaźnika referencyjnego.

15. Bank utożsamia istotną zmianę wskaźnika referencyjnego z istotną zmianą metody opracowywania wskaźnika referencyjnego zdefiniowaną przez administratora.

16. Informacja o definicji i o procedurze wprowadzenia istotnej zmiany metody opracowywania wskaźnika referencyjnego jest publikowania na stronie internetowej administratora.

17. Proces wdrożenia istotnej zmiany metody opracowywania wskaźnika referencyjnego lub zaprzestania opracowywania jest poprzedzony konsultacjami prowadzonymi przez administratora, w trakcie których administrator określa zakres proponowanych zmian wraz z uzasadnieniem.

18. Bank monitoruje definicje istotnej zmiany na podstawie dokumentacji administratorów poszczególnych wskaźników referencyjnych stosowanych przez Bank.

19. W przypadku ogłoszenia przez administratora wskaźnika referencyjnego wdrożenia istotnej zmiany metody jego opracowywania stosowanego do wyznaczania stopy

oprocentowania, Bank za zgodą Kredytobiorcy ma możliwość zastosowania wskaźnika alternatywnego spełniającego warunki określone w ust. 6 i 10, co wymaga sporządzenia aneksu do Umowy kredytu.

20. Bank niezwłocznie przekazuje Xxxxxxxxxxxxx informację

o istotnej zmianie wskaźnika referencyjnego lub zastosowaniu wskaźnika alternatywnego wraz z uzasadnieniem wyboru danego wskaźnika alternatywnego, o którym mowa w ust. 10 oraz opisem sposobu obliczenia korekty.

21. Bank posiada specjalne procedury awaryjne na wypadek zaprzestania opracowywania lub istotnej zmiany metody opracowywania wskaźnika referencyjnego zgodnie

z przepisami powszechnie obowiązującego prawa.

22. W związku z otrzymaniem kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową, Kredytobiorca otrzymuje łącznie z Umową kredytu wydruk obejmujący koszty obsługi kredytu przy:

1) aktualnym poziomie oprocentowania kredytu;

2) wzroście oprocentowania kredytu o 400 punktów

bazowych;

3) wzroście oprocentowania kredytu w skali odpowiadającej różnicy między maksymalnym i minimalnym poziomem oprocentowania kredytu w ciągu ostatnich 12 miesięcy,

4) wskaźniku referencyjnym na poziomie 3%, 5%, 10% i 15% powiększonym o marżę Banku.

23. Aktualna Tabela oraz aktualne wartości wskaźników referencyjnych dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

§ 10.

1. W celu obliczenia RRSO, uwzględnia się:

1) całkowity koszt kredytu hipotecznego, z wyłączeniem opłat z tytułu niewykonania przez Xxxxxxxxxxxxx zobowiązań wynikających z Umowy o kredyt;

2) koszty prowadzenia rachunku, z którego są realizowane spłaty, koszty transakcji płatniczych w zakresie poleceń przelewu z tego rachunku i wpłat na ten rachunek oraz inne koszty związane z tymi transakcjami, chyba że otwarcie rachunku nie jest obowiązkowe, a koszty rachunku zostały w sposób jednoznaczny, zrozumiały i widoczny podane w Umowie o kredyt lub w innej umowie zawartej z Kredytobiorcą.

2. Bank ustala RRSO na podstawie wyrażonych przez Kredytobiorcę preferencji odnośnie kredytu, w szczególności, co do czasu obowiązywania Umowy kredytu i całkowitej kwoty kredytu.

§ 11.

1. Za czynności związane z udzieleniem i obsługą kredytu Bank pobiera opłaty i prowizje, zgodnie z Taryfą obowiązującą w Banku w dniu dokonania czynności.

2. Prowizja za udzielenie kredytu powinna zostać wpłacona przez Kredytobiorcę w sposób ustalony z Bankiem najpóźniej w chwili uruchomienia kredytu w formie:

1) wpłaty gotówkowej przed uruchomieniem kredytu lub

2) wpłaty przelewem przed uruchomieniem kredytu, lub

3) pobrania w dniu wypłaty kredytu przez Bank ze środków zgromadzonych na rachunku w Banku, lub

4) pobrania przez Bank ze środków kredytowych.

3. Obowiązująca Kredytobiorcę Taryfa może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy kredytu, polegającej na podwyższeniu opłat lub prowizji.

4. Bank jest upoważniony do zmiany Taryfy polegającej na podwyższeniu stawek opłat i prowizji, która może nastąpić wyłącznie w przypadku zmiany przynajmniej jednej z niżej wymienionych przesłanek, w zakresie odpowiadającym skumulowanej wartości zmian poszczególnych wskaźników

w okresie od dnia ostatniej zmiany Taryfy:

1) wzrostu inflacji na podstawie danych publikowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;

2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych

publikowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;

3) wzrostu rzeczywistych kosztów obsługi danej usługi na skutek niezależnych od Banku czynników zewnętrznych, w szczególności: wzrostu cen opłat pocztowych i telekomunikacyjnych, rozliczeń międzybankowych koniecznych do wykonania danej usługi, energii, wejście w życie nowych regulacji prawnych, zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, wdrożenia rekomendacji KNF, zarządzeń Prezesa NBP, powodujących wzrost kosztów świadczonej usługi, co najmniej o 1%;

4) zmiany wysokości stopy redyskonta weksli, stopy referencyjnej lub stopy lombardowej publikowanej przez Narodowy Bank Polski, co najmniej o 0,01%;

5) zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski lub wysokości ich ewentualnego oprocentowania, co najmniej o 0,01%;

6) zmiany stawek referencyjnych oprocentowania lokat i kredytów na rynku międzybankowym WIBOR oraz WIBID dla okresów 3 - miesięcznych (wywołana czynnikami regulacyjnymi), co najmniej o 0,01%;

7) zmiany wysokości obowiązkowych opłat wnoszonych przez banki na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co najmniej o 0,01% .

5. Zmiany o których mowa w ust. 4 dokonywane będą nie częściej niż cztery razy w roku.

6. Zmiana Taryfy polegająca na obniżeniu lub uchyleniu opłat lub prowizji w niej zawartych, jak również wynikająca z wprowadzania nowych produktów lub usług świadczonych przez Bank możliwa jest w każdym czasie i nie jest uzależniona od wystąpienia przesłanek, o których mowa w ust. 4. Nowa opłata lub prowizja wiąże wyłącznie Klientów, którzy wyrażą wole korzystania z nowych produktów i usług.

7. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat lub prowizji obejmują

czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową kredytu, Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną Kredytobiorcę o zakresie wprowadzanych zmian w terminie nie późniejszym niż dwa miesiące przed datą ich wejścia w życie.

8. W przypadku, gdy Xxxxxxxxxxxxx nie akceptuje wprowadzonych zmian do Taryfy, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu na zasadach określonych w Umowie kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie Taryfy. W takim przypadku Xxxxxxxxxxxxx jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia.

9. Aktualna Taryfa dostępna jest również w placówkach Banku

oraz na stronie internetowej Banku.

Rozdział 6. Zabezpieczenie spłaty kredytu

§ 12.

1. Kredytobiorca zobowiązany jest do ustanowienia i utrzymania prawnych zabezpieczeń określonych w Umowie kredytu.

2. Podstawowymi, obligatoryjnymi formami zabezpieczenia

kredytu są:

1) weksel in blanco Kredytobiorcy wystawiony na rzecz Banku wraz z deklaracją wekslową;

2) hipoteka ustanawiana na pierwszym miejscu na rzecz

Banku w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu;

3) cesja praw na rzecz Banku z umowy ubezpieczenia nieruchomości, ze szczególnym uwzględnieniem ryzyka powodzi, jeżeli takie ryzyko występuje (nie dotyczy nieruchomości gruntowych) stanowiącej przedmiot zabezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych. Suma ubezpieczenia określona jest w § 14 ust. 1;

4) wskazanie Banku, jako głównego uposażonego do otrzymania świadczenia z polisy ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy do wysokości zadłużenia wynikającego z zawartej Umowy kredytu – w przypadku, gdy spełnione są łącznie trzy warunki:

a) kwota kredytu przekracza 80 000 PLN oraz

b) suma wieku najstarszego Kredytobiorcy i okresu kredytowania przekracza 65 lat i

c) Kredytobiorca jest jedynym żywicielem rodziny (osobą posiadającą na wyłącznym utrzymaniu członków rodziny).

3. W przypadku, gdy kredyt ma być udzielony kilku osobom, a co najmniej jedna z tych osób spełnia warunki, o których mowa w ust. 2 pkt. 4), to ubezpieczeniu na życie powinni podlegać wszyscy Kredytobiorcy, w częściach proporcjonalnych do ich dochodów lub innych proporcjach zaakceptowanych przez Bank przed podpisaniem Umowy kredytu. Suma ubezpieczenia na życie wszystkich Kredytobiorców nie może być niższa od kwoty kredytu określonej w Umowie kredytu.

4. Nieruchomość, na której ustanowiona ma być hipoteka powinna stanowić własność bądź współwłasność Kredytobiorcy. W przypadku, gdy nieruchomość, na której ustanowiona ma być hipoteka, stanowi współwłasność, do ustanowienia hipoteki potrzebna jest zgoda wszystkich współwłaścicieli. W przypadku, gdy nieruchomość, na której ma zostać ustanowiona hipoteka stanowi dom jednorodzinny stanowiący odrębny od gruntu przedmiot własności, hipoteka ustanawiana jest także na prawie użytkowania wieczystego przysługującego Kredytobiorcy.

5. Nieruchomość, na której ma zostać ustanowiona hipoteka tytułem zabezpieczenia kredytu, musi być położona na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

6. Suma hipoteki określana jest, jako maksymalna kwota, do której Bank może dochodzić swoich roszczeń z tytułu spłaty odsetek i kapitału kredytu oraz kosztów postępowania i wynosi co najmniej 170 % kwoty udzielonego kredytu.

7. W przypadku, gdy nie jest możliwe ustanowienie hipoteki przed uruchomieniem kredytu, Kredytobiorca zobowiązany jest ustanowić przejściowe zabezpieczenie kredytu, które może stanowić:

1) poręczenie wekslowe na wekslu wystawionym przez Kredytobiorcę wraz z deklaracją wekslową, przez osobę spełniającą warunki wymagane przez Bank dla Kredytobiorcy;

2) kaucja pieniężna;

3) blokada środków pieniężnych na rachunku

Kredytobiorcy, prowadzonym w Banku.

8. Zabezpieczenia przejściowe zostaną zwolnione następnego dnia po otrzymaniu przez Bank informacji o ustanowieniu zabezpieczeń docelowych, w tym po otrzymaniu aktualnego odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na pierwszym miejscu ustanowionej na rzecz Banku na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu.

9. Jeżeli nie zostanie ustanowione zabezpieczenie, o którym mowa w ust. 7 i 8, do czasu otrzymania przez Bank odpisu z księgi wieczystej nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia z prawomocnym wpisem hipoteki na pierwszym miejscu na rzecz Banku, podwyższa się marżę

zgodnie z Tabelą. Ostatnim dniem obowiązywania podwyższonej marży jest dzień dostarczenia przez Kredytobiorcę do Banku odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki co daje Bankowi podstawę do dokonania zmiany oprocentowania w systemie finansowo-księgowym Banku, z zastrzeżeniem, że po przedłożeniu odpisu, Bank dokona zwrotu kwoty odsetek naliczonych w części odpowiadającej podwyższonej marży, za okres od dnia dokonania wpisu hipoteki do dnia jego przedłożenia Bankowi.

10. Kredytobiorca jest zobowiązany do złożenia w Banku odpisu z księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia, z prawomocnym wpisem hipoteki ustanowionej na rzecz Banku na pierwszym miejscu w terminie do 6 miesięcy od daty przeniesienia własności nieruchomości na Kredytobiorcę.

11. Bank może w uzasadnionych przypadkach przedłużyć termin na przedłożenie odpisu z księgi wieczystej, o którym mowa w ust. 10.

12. Kredytobiorca jest zobowiązany w terminie 30 dni kalendarzowych po dokonaniu przez sąd wpisu w zakresie zmiany treści hipoteki, jednak nie później niż 14 dni kalendarzowych od daty otrzymania zawiadomienia z sądu o dokonaniu wpisu, złożyć w Banku aktualny odpis z księgi wieczystej.

13. Kredytobiorca w całym okresie kredytowania ponosi koszty ustanawiania, utrzymywania i odnawiania ustanowionych zabezpieczeń, o których mowa w Umowie kredytu.

§ 13.

W przypadku:

1) przekroczenia poziomu LTV 80% ;

2) zwiększenia, o co najmniej 10% w porównaniu do relacji ustalonej na dzień zawarcia Umowy kredytu, stosunku salda zadłużenia kredytu do wartości ustanowionych prawnie zabezpieczeń, w szczególności wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia hipotecznego kredytu lub;

3) obniżenia, o co najmniej 20% wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu w stosunku do jej wartości ustalonej na podstawie ostatniej posiadanej przez Bank wyceny lub;

4) braku zabezpieczenia spłaty kredytu określonego

w Umowie kredytu.

Bank wysyła niezwłocznie Kredytobiorcy wezwanie do dostarczenia aktualnej wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego wraz z informacją, że ma prawo do podwyższenia marży kredytu oraz zobowiązuje Kredytobiorcę do ustanowienia dodatkowego zabezpieczenie o wartości adekwatnej do obniżonej wartości zabezpieczenia w przypadku braku akceptacji wartości dostarczonej wyceny nieruchomości zweryfikowanej przez Bank nie później niż 30 dni kalendarzowych od otrzymania odpowiedniego wezwania od Banku pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu.

§ 14.

1. W przypadku ubezpieczenia nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu suma ubezpieczenia nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych powinna odpowiadać wartości nieruchomości i nie może być niższa niż wartość nieruchomości przyjęta przez Bank.

2. Umowa ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego od ognia i innych zdarzeń losowych może zostać zawarta z Zakładem ubezpieczeń współpracującym z Bankiem w ramach oferty dostępnej w Banku lub z innym Zakładem ubezpieczeń, akceptowanym przez Bank, pod warunkiem spełnienia minimalnych warunków

ubezpieczenia w zakresie ograniczenia ryzyka kredytowego przed podpisaniem Umowy kredytu.

3. W przypadku kredytu przeznaczonego na budowę domu jednorodzinnego do dnia uzyskania ostatecznej decyzji administracyjnej o pozwoleniu na użytkowanie, przyjmuje się za sumę ubezpieczenia nieruchomości w trakcie budowy, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu, przewidywaną wartość domu w budowie na zakończenie danego roku ubezpieczenia.

4. Suma ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy w przypadkach, o których mowa w § 12 ust. 2 pkt 4) nie może być niższa od kwoty kredytu określonej w Umowie kredytu.

5. W okresie kredytowania, Xxxxxxxxxxxxx jest zobowiązany wskazać w umowie ubezpieczenia na życie Bank, jako głównego uposażonego do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci oraz zobowiązuje się, iż nie dokona żadnej zmiany w tej kwestii przed całkowitą spłatą kredytu.

6. Umowa ubezpieczenia na życie może zostać zawarta z Zakładem ubezpieczeń współpracującym z Bankiem, w ramach oferty dostępnej w Banku lub z innym Zakładem ubezpieczeń akceptowanym przez Bank, pod warunkiem spełnienia minimalnych warunków ubezpieczenia w zakresie ograniczenia ryzyka kredytowego przed podpisaniem Umowy kredytu.

7. Kredytobiorca jest zobowiązany do utrzymywania ważności wszystkich ubezpieczeń wskazanych w Umowie kredytu oraz każdorazowego cedowania praw z tych umów na rzecz Banku, aż do całkowitej spłaty wszystkich zobowiązań wynikających z Umowy kredytu.

8. Kredytobiorca jest zobowiązany do zawarcia umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych spełniającej warunki określone w ust 1 i 2, dokonania przelewu wierzytelności wynikających z tej umowy na rzecz Banku oraz przedłożenia dowodu przyjęcia do wiadomości przez zakład ubezpieczeń faktu dokonania na Bank przelewu wierzytelności z umowy ubezpieczenia z dowodem opłacenia składki przed wypłatą kredytu/ pierwszej transzy kredytu.

9. W przypadku, gdy składka ubezpieczeniowa opłacana jest w ratach, Kredytobiorca zobowiązany jest do przedkładania każdorazowo w Banku dowodów wpłaty rat składki, w terminie do dnia, w którym, zgodnie z umową ubezpieczenia, zobowiązany jest wnieść ratę składki.

10. Kredytobiorca jest zobowiązany w całym okresie kredytowania do dostarczenia aktualnej polisy ubezpieczeniowej nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, wystawionej przez Zakład ubezpieczeń współpracujący z Bankiem w ramach oferty dostępnej w Banku lub inny Zakład ubezpieczeń akceptowany przez Bank, która spełnia minimalne warunki ubezpieczenia w zakresie ograniczenia ryzyka kredytowego oraz przedkładania jej w Banku, aż do czasu całkowitej spłaty kredytu, a w przypadku płacenia składki w ratach do przedkładania dowodu zapłacenia poszczególnych rat składki ubezpieczeniowej.

11. Cesję z umowy ubezpieczenia uznaje się za skutecznie ustanowioną, jeżeli Xxxxxxxxxxxxx podpisał z Bankiem umowę cesji z umowy ubezpieczenia oraz dostarczył polisę potwierdzającą zawarcie umowy ubezpieczenia z adnotacją o dokonanej cesji na Bank i dowód opłacenia składki.

12. W przypadku, gdy suma ubezpieczenia uległa zmniejszeniu na skutek wypłaty odszkodowania, Kredytobiorca zobowiązany jest doubezpieczyć nieruchomość tak, aby suma ubezpieczenia po doubezpieczeniu spełniała warunki określone w ust 1.

Rozdział 7. Udzielanie i wykorzystanie kredytu

§ 15.

Udzielenie kredytu następuje poprzez zawarcie pomiędzy

Bankiem a Kredytobiorcą pisemnej Umowy kredytu.

§ 16.

1. Kredyt wypłacany jest jednorazowo:

1) na rachunki do spłaty zobowiązań w innych bankach celem spłaty konsolidowanych zobowiązań;

2) na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę w dyspozycji uruchomienia kredytu – w przypadku części kredytu przeznaczonej na dowolny cel.

2. Bank dokonuje realizacji dyspozycji wypłaty kredytu lub transzy w terminie do 7 dni roboczych od dnia wystawienia dyspozycji wypłaty przez Kredytobiorcę;

3. Termin uruchomienia nie może być dłuższy, niż 60 dni

kalendarzowych od dnia podpisania Umowy kredytu.

4. W przypadku, o którym mowa w § 3 ust. 5, Bank wypłaca środki w złotych polskich w wysokości ustalonej na dzień przyjęcia wniosku o kredyt. Jeżeli środki z udzielonego przez Bank kredytu nie pokrywają całości zobowiązań Xxxxxxxxxxxxx pozostałą do spłaty cześć należności Xxxxxxxxxxxxx reguluje z własnych środków.

5. W przypadku wykorzystania kredytu w kwocie niższej od kwoty udzielonego kredytu, na wniosek Kredytobiorcy Bank dokonuje zmniejszenia kwoty kredytu do wysokości wykorzystanej kwoty kredytu oraz ustala nową wysokość rat kapitałowych. Zmiana wysokości rat spłaty kapitału wymaga sporządzenia aneksu do Umowy kredytu i przekazania przez Bank nowego harmonogramu spłat rat kredytu. Niewykorzystanie przez Xxxxxxxxxxxxx pełnej kwoty udzielonego kredytu nie skutkuje obniżeniem prowizji za jego udzielenie.

6. Środki z kredytu nie zostaną uruchomione, jeżeli:

1) Kredytobiorca nie zapewni środków na rachunku na opłacenie prowizji za udzielenie kredytu;

2) Kredytobiorca nie spełnił warunków określonych

w Umowie kredytu;

3) po zawarciu Umowy kredytu a przed wypłatą środków Bank uzyskał informację, że została wszczęta egzekucja lub został złożony wniosek o ogłoszenie upadłości lub o zawarcie układu z wierzycielami wobec:

a) Kredytobiorcy i/lub jego małżonka, działających jako jednoosobowy przedsiębiorca lub wspólnik spółki osobowej,

b) Poręczyciela i/lub jego małżonka, działających jako jednoosobowy przedsiębiorca lub wspólnik spółki osobowej.

7. Po upływie terminu, o którym mowa w ust. 3 Kredytobiorcy nie przysługuje roszczenie o wypłatę środków z kredytu ( wygaśnięcie Umowy kredytu).

8. W sytuacji opisanej w ust. 6 Umowa kredytu wygasa, co oznacza, że po stronie Kredytobiorcy nie istnieje wobec Banku roszczenie o zawarcie Umowy kredytu na warunkach określonych w decyzji kredytowej, jak również nie przysługuje mu roszczenie o zwrot poniesionych kosztów związanych z kompletowaniem przez niego wszystkich dokumentów stanowiących elementy wniosku kredytowego.

Rozdział 8. Reklamacje

§ 17.

1.Kredytobiorca, może zgłosić reklamację, dotyczącą usług świadczonych przez Bank w następującym trybie:

1) pocztą tradycyjną kierując pismo na adres korespondencyjny Banku: 00-000 Xxxxxxx, Xxxx 650- lecia Jonkowa 12 lub na adres korespondencyjny placówki

Banku (dane adresowe dostępne są na stronie internetowej Banku);

2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne są na stronie internetowej Banku);

3) na adres skrzynki do doręczeń elektronicznych podany na

stronie internetowej Banku tj. AE:PL-95111-91026-EARTE-

35 lub na skrzynkę ePUAP – wymagany jest podpis elektroniczny;

4) za pomocą systemu bankowości elektronicznej, (o ile taka funkcjonalność jest udostępniona przez Bank);

5) w placówce Banku w formie pisemnej lub ustnej.

2. Bank rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi Kredytobiorcy w formie pisemnej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji.

3. Odpowiedź, o której mowa w ust. 2 może zostać dostarczona pocztą elektroniczną wyłącznie na wniosek Kredytobiorcy.

4. Bank udziela odpowiedzi, o której mowa w ust. 2 bez zbędnej zwłoki jednak nie później niż w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.

5. W przypadku, gdy z uwagi na złożoność sprawy, zachodzi konieczność przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego i termin 30-dniowy nie może zostać dotrzymany, Bank informuje Kredytobiorcę o:

1) przyczynie opóźnienia;

2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone;

3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi.

6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, termin rozpatrzenia reklamacji przez Bank i udzielenia odpowiedzi nie może być dłuższy niż 60 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.

7. Złożenie reklamacji nie zwalnia Kredytobiorcy z obowiązku terminowego regulowania zobowiązań wynikających z harmonogramu spłaty wobec Banku, o ile nie jest on kwestią przedmiotu reklamacji.

8. W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających z reklamacji Kredytobiorcy, treść odpowiedzi, będzie zawierać również pouczenie o możliwości:

1) odwołania się od stanowiska zawartego w odpowiedzi, jeżeli podmiot rynku finansowego przewiduje tryb odwoławczy, a także o sposobie wniesienia tego odwołania;

2) skorzystania z instytucji mediacji albo sądu polubownego, albo innego mechanizmu polubownego rozwiązywania sporów, oraz wystąpienia z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego;

3) wystąpienia z powództwem do sądu powszechnego ze wskazaniem podmiotu, który powinien być pozwany i sądu miejscowo właściwego do rozpoznania sprawy.

Rozdział 9. Pozasądowe rozwiązywanie sporów konsumenckich

§ 18.

1. Spory powstałe pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem mogą być rozstrzygane według wyboru Kredytobiorcy:

1) w drodze polubownej w trybie pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich z dnia 23 września 2016 r. ;

2) za pośrednictwem Bankowego Arbitra

Konsumenckiego.

2. Zasady rozstrzygania sporów przez Bankowego Arbitra Konsumenckiego opisane są na stronie internetowej xxx.xxx.xx.

3. Zasady pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich w trybie przeprowadzenie postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym opisane są na stronie internetowej xxx.xx.xxx.xx.

4. Po wyczerpaniu procedury reklamacyjnej w Banku opisanej w Rozdziale 8., Kredytobiorca ma prawo złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich z dnia 23 września 2016r.

Rozdział 10. Inne postanowienia

§ 19.

1. Regulamin może być zmieniony przez Bank z ważnych przyczyn. Za ważne przyczyny uznaje się:

1) w zakresie wynikającym z realizacji niniejszej Umowy, wiążące Bank i mające wpływ na zasady i warunki udzielania kredytów oraz inne czynności bankowe związane z Umową kredytu:

a) zmiany w przepisach prawa powszechnie

obowiązującego,

b) konieczność wprowadzenia nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego bądź świadczenie przez Bank usług wynikających z orzeczeń sądów, w tym sądów UE,

c) zarządzenia Prezesa NBP, uchwały i rekomendacje KNF, decyzje UOKiK lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów UE,

2) mające na celu polepszenie sytuacji Kredytobiorcy:

a) zmiany w produktach Banku, lub

b) podwyższenie poziomu świadczenia przez Bank

usług, bądź czynności bankowych.

c) zmiany narzędzi technologicznych i środków wykorzystywanych do świadczenia usług objętych Regulaminem mających wpływ na prawa i obowiązki Stron Umowy określone w niniejszym Regulaminie.

2. O wprowadzonych do Regulaminu zmianach Bank

zobowiązuje się powiadomić Xxxxxxxxxxxxx:

1) przesyłając pełny tekst wprowadzonych zmian na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną – gdy zmiany wpływają na warunki zawartej Umowy kredytu;

2) umieszczając tekst Regulaminu na stronie internetowej Banku.

3. W przypadku, gdy Xxxxxxxxxxxxx nie akceptuje wprowadzonych zmian do Regulaminu, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu na zasadach określonych w Umowie kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie Regulaminu. W takim przypadku Xxxxxxxxxxxxx jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia.

4. Nie stanowią zmian warunków Umowy kredytu uprawniających do skorzystania z uprawnienia, o których mowa w ust. 2, zmiany do Regulaminu dokonane w zakresie:

1) uzupełnienia Regulaminu o nowe produkty wprowadzone przez Bank;

2) wprowadzenia do Regulaminu postanowień rozszerzających zakres oferty kierowanej do Kredytobiorcy.

§ 20.

1. Kanał dystrybucji informacji, o których mowa w § 9 ust. 4,

§ 11 ust. 7, § 17 ust. 2 oraz § 19 ust. 2 pkt. 1) jest wskazany przez Kredytobiorcę w Banku w Karcie Informacyjnej Posiadacza Rachunku (KIP).

2. Zasady dystrybucji określone dla Kredytobiorcy mają także zastosowanie dla innych osób będących dłużnikami banku z tytułu spłaty kredytu.

3. Kredytobiorca może w każdym czasie złożyć dyspozycję zmiany kanału dystrybucji.

4. Jeżeli Kredytobiorca wybrał kanał dystrybucji drogą

elektroniczną, zobowiązuje się do:

1) sprawdzania / logowania się, nie rzadziej niż raz na

miesiąc nie później niż przed dniem spłaty raty kredytowej, skrzynki odbiorczej poczty elektronicznej e-mail w celu zapoznania się z zmienionym harmonogramem spłat / wiadomościami na temat zmian w Regulaminie i/lub Taryfie opłat i prowizji. Obowiązek ten powstaje każdego miesiąca obowiązywania Umowy kredytu i przez cały okres spłaty kredytu;

2) utrzymywania poczty elektronicznej e-mail w stanie umożliwiającym odebranie wiadomości zawierającej informacje, o których mowa w ust. 1;

3) niezwłocznego skontaktowania się z Bankiem w razie wystąpienia jakichkolwiek wątpliwości, co do prawidłowej komunikacji z Bankiem za pośrednictwem poczty elektronicznej lub doręczania informacji, o których mowa w ust. 1.

5. Kredytobiorca ma możliwość zgłoszenia incydentu

bezpieczeństwa:

1) za pośrednictwem strony internetowej Banku;

2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne są na stronie internetowej Banku)

3) w placówce Banku.

6. W przypadku gdy do Banku dwukrotnie powróci wysłana do Kredytobiorcy korespondencja, z adnotacją wskazującą, że Xxxxxxxxxxxxx nie mieszka już pod danym adresem, o czym nie poinformował Banku, Bank ma prawo wstrzymać wysyłkę kolejnych korespondencji na adres, z którego wróciła korespondencja. Niniejsze postanowienie nie pozbawia Kredytobiorcy prawa do otrzymania korespondencji od Banku w związku z posiadanym Kredytem po podaniu Bankowi aktualnego adresu.

§ 21.

W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie ustawa Prawo bankowe, ustawa Kodeks cywilny, ustawy o kredycie konsumenckim i inne właściwe, powszechnie obowiązujące przepisy prawa.

Regulamin obowiązuje od 01 lipca 2022 r.