Spis treści:
str. 1
Spis treści:
Regulamin lokaty terminowej "Samochodowej" str. 3
Regulaminu loterii promocyjnej o nazwie „Loteria lokaty Samochodowej” urządzonej przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie ………………………………………………………………… str. 19
Regulamin otwierania i prowadzenia przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie
rachunków bankowych w złotych i w walutach wymienialnych dla osób fizycznych . str. 25
Taryfa prowizji i opłat obowiązująca we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie dla klientów indywidualnych (wyciąg) …………………………………………………………………. str. 80
Tryb i warunki otrzymania świadczenia pieniężnego z Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów …… str. 83 Informacja dla deponentów Wschodniego Banku Spółdzielczego w Chełmie ……... str. 86
Regulamin lokaty terminowej "SAMOCHODOWEJ"
§1
1. Regulamin określa warunki otwierania, prowadzenia i rozwiązania lokaty terminowej "SAMOCHODOWEJ” zwanej dalej lokatą,
2. Rachunki lokat terminowych "SAMOCHODOWEJ" zakładane są we wszystkich placówkach Wschodniego Banku Spółdzielczego w Chełmie, zwanym dalej Bankiem.
§ 2
1. Posiadaczami lokaty mogą być: osoby fizyczne, zwane dalej Posiadaczem lokaty.
2. Osoba występująca o otwarcie rachunku lokaty podpisuje w obecności pracownika Banku dokument pod nazwą „Dane o kliencie”, stanowiący załącznik nr 1 do niniejszego Regulaminu.
3. Rachunek lokaty może być prowadzony dla jednej osoby zwanej dalej Posiadaczem lokaty.
§ 3
1. Posiadacze lokaty mogą brać udział w losowaniu nagród zgodnie z REGULAMINEM LOTERII PROMOCYJNEJ o nazwie „LOTERIA LOKATY SAMOCHODOWEJ” urządzonej przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie, zatwierdzonym przez Dyrektora Izby Administracji Skarbowej w Lublinie w dniu 13 listopada 2018 r. - nr decyzji 0601- IOA.4243.6.2018.S.
2. Główną nagrodą w Loterii jest samochód osobowy Xxxxx Xxxxx, pozostałe nagrody oraz kolejność ich losowania określa załącznik nr 1 do Regulaminu, o którym mowa w ust. 1, Nagrody wymienione w zał. nr 1 do Regulaminu Loterii Promocyjnej nie podlegają wymianie na równowartość pieniężna, na co Posiadacz Lokaty wyraża zgodę, wyrażaną w Oświadczeniu stanowiącym załącznik nr 2 do niniejszego Regulaminu.
3. Warunkiem udziału w LOTERII PROMOCYJNEJ jest wyrażenie zgody przez Posiadacza lokaty na udział w Loterii.
4. Osoba, która zawarła Umowę lokaty terminowej „SAMOCHODOWEJ” w okresie oferowania jej przez Bank (15 listopada 2018 r. - 28 lutego 2019 r.) nie może tej lokaty zlikwidować i ponownie założyć jako nowej lokaty terminowej
„SAMOCHODOWEJ”.
§ 4
1. Lokata terminowa „SAMOCHODOWA” ma charakter okresowy. Czas trwania lokaty, zwany dalej terminem umownym, określa Zarząd Banku WBS w Uchwale.
2. Środki deponowane na rachunku lokaty oprocentowane są według stałej stopy procentowej.
3. Wysokość oprocentowania w stosunku rocznym określa Uchwała Zarządu Banku.
§ 5
1. Na rachunek lokaty przyjmowane są wpłaty w złotych.
2. Minimalna wysokość lokaty prowadzonej dla osoby fizycznej wynosi 1 000,00 złotych. Wpłaty wyższe stanowią wielokrotność 10,00 zł. Warunek ten nie dotyczy środków pochodzących ze zlikwidowanych lokat w Banku.
§ 6
Otwarcie rachunku lokaty następuje na podstawie umowy, której wzór stanowi załącznik nr 3 do niniejszego Regulaminu.
§ 7
1. Posiadacz lokaty może udzielić w formie pisemnej wskazanym przez siebie osobom, posiadającym zdolność do czynności prawnych, pełnomocnictw do dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku lokaty.
2. Pełnomocnictwo może być udzielone jako pełnomocnictwo:
1) stałe:
a) ogólne, tj. takie, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do działania w takim samym zakresie jak mocodawca, z zastrzeżeniem ust. 3,
b) szczególne, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do dysponowania rachunkiem lokaty w zakresie określonym przez Posiadacza rachunku lokatyw treści pełnomocnictwa,
2) jednorazowe, w ramach którego pełnomocnik może dokonać jednorazowej czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa.
3. Pełnomocnikowi nie przysługuje prawo do:
1) udzielania dalszych pełnomocnictw,
2) dokonania przelewu (cesji) praw wynikających z zawartej umowy na inną osobę,
3) dokonania zapisu na wypadek śmierci,
4) zablokowania wkładu na rachunku lokaty w celu zabezpieczenia wierzytelności osób trzecich.
4. Pełnomocnictwo w zależności od rodzaju powinno zawierać elementy określone w załączniku nr 4 do niniejszego regulaminu, a w szczególności imię i nazwisko Posiadacza rachunku, numer rachunku lokaty, imię i nazwisko oraz inne dane osobowe Pełnomocnika, pozwalające na określenie jego tożsamości oraz podpis Posiadacza rachunku, a w przypadku pełnomocnictwa jednorazowego, określonego w ust. 2 pkt 2 dodatkowo rodzaj czynności, do której osoba ta została upoważniona.
5. Opłata za ustanowienie/zmianę pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem lokaty terminowej SAMOCHODOWEJ wynosi 10 zł od każdego pełnomocnictwa.
§8
Wpłata środków pieniężnych na rachunek lokaty może nastąpić w formie gotówkowej lub bezgotówkowej.
§9
1. Bank nie pobiera prowizji za otwieranie i prowadzenie rachunku lokaty.
2. Za pozostałe czynności związane z obsługą rachunku lokaty Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z Taryfą prowizji i opłat obowiązującą we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie.
3. Bank jest upoważniony do zmiany Taryfy polegającej na podwyższeniu stawek opłat i prowizji, która może nastąpić wyłącznie w przypadku zmiany przynajmniej jednej z niżej wymienionych przesłanek, w zakresie odpowiadającym skumulowanej wartości zmian poszczególnych wskaźników w okresie od dnia ostatniej zmiany Taryfy:
1) wzrostu inflacji na podstawie danych publikowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;
2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych publikowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;
3) wzrostu rzeczywistych kosztów obsługi danej usługi na skutek niezależnych od Banku czynników zewnętrznych, w szczególności: wzrostu cen opłat pocztowych i telekomunikacyjnych, rozliczeń międzybankowych koniecznych do wykonania danej usługi, energii, wejście w życie nowych regulacji prawnych, zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, wdrożenia rekomendacji KNF, zarządzeń Prezesa NBP, powodujących wzrost kosztów świadczonej usługi, co najmniej o 1%;
4) zmiany wysokości stopy redyskonta weksli, stopy referencyjnej lub stopy lombardowej publikowanej przez Narodowy Bank Polski, co najmniej o 0,01%;
5) zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski lub wysokości ich ewentualnego oprocentowania, co najmniej o 0,01%;
6) zmiany stawek referencyjnych oprocentowania lokat i kredytów na rynku międzybankowym WIBOR oraz WIBID, co najmniej o 0,01%;
7) zmiany wysokości obowiązkowych opłat wnoszonych przez banki na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co najmniej o 0,01%.
8) zmiany średniej rentowności bonów skarbowych 52T na przetargu organizowanym przez Ministerstwo Finansów o co najmniej 0,001 p.p.;
9) zmiany średniej rentowności obligacji skarbowych 2L zerokuponowych na przetargu organizowanym przez Ministerstwo Finansów o co najmniej 0,001 p.p.;
10) zmiany średniej rentowności obligacji skarbowych 5L i 10 L o stałym oprocentowaniu na przetargu organizowanym przez Ministerstwo Finansów o co najmniej 0,001 p.p.
4. Zmiany o których mowa w ust. 3 dokonywane będą nie częściej niż cztery razy w roku.
5. Zmiana Taryfy polegająca na obniżeniu lub uchyleniu opłat lub prowizji w niej zawartych możliwa jest w przypadku zmiany przynajmniej jednej z wymienionych przesłanek, w zakresie odpowiadającym skumulowanej wartości zmian poszczególnych wskaźników o których mowa w ust. 3 w okresie od dnia ostatniej zmiany Taryfy. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat lub prowizji obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową lokaty, Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną Posiadacza lokaty o zakresie wprowadzanych zmian w terminie nie później niż jeden miesiąc przed datą ich wejścia w życie.
6. Posiadacz rachunku lokaty ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Taryfy.
1) wypowiedzieć Umowę lokaty ze skutkiem natychmiastowym;
2) zgłosić sprzeciw, nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian.
7. Nie zgłoszenie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 6 pkt 2 do dnia poprzedzającego datę wejścia w życie proponowanych zmian jest równoznaczne z przyjęciem proponowanych zmian.
§10
1. W razie śmierci Posiadacza rachunku lokaty, Bank jest obowiązany wypłacić z jego rachunku lokaty kwotę wydatkowaną na pokrycie kosztów pogrzebu Posiadacza rachunku lokaty w wysokości nie przekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku, w granicach salda rachunku lokaty - osobie, która przedstawi oryginały rachunków stwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów pogrzebu oraz skrócony odpis aktu zgonu Posiadacza lokaty.
2. Kwota, wypłacona zgodnie z ust. 1, nie wchodzi do spadku po Posiadaczu rachunku lokaty.
§11
1. W razie śmierci Xxxxxxxxxx rachunku lokaty, wypłata salda z rachunku lokaty wykonywana jest przez Bank wyłącznie na rzecz spadkobierców z zastrzeżeniem § 10.
2. Warunkiem wypłaty jest przedłożenie prawomocnego postanowienia Sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia sporządzonego przez notariusza. Po dokonaniu wypłaty Bank jest obowiązany przekazać naczelnikowi urzędu skarbowego, właściwemu na miejsce zamieszkania spadkobiercy, informację o dokonanych wypłatach i ich wysokości, w terminie 14 dni od dnia wypłaty, stosownie do przepisów ustawy z dnia 28.07.1983r. o podatku od spadku i darowizn (tekst jedn.: Dz. U. 2018.644 z późn. zm.).
§12
Posiadacz rachunku lokaty jest zobowiązany zawiadomić Bank o zmianie swojego imienia i nazwiska lub miejsca zamieszkania oraz o zmianie imienia i nazwiska lub miejsca zamieszkania pełnomocnika.
§13
Podjęcie środków z rachunku lokaty przed upływem terminu umownego, określonego w umowie, powoduje likwidację rachunku oraz brak oprocentowania środków.
§14
Rozwiązanie lokaty następuje:
1) po upływie terminu umowy z zastrzeżeniem § 10 ust. 2,
2) w dniu podjęcia lokaty przed terminem umowy.
§15
Dowodem przyjęcia lokaty jest umowa rachunku lokaty terminowej SAMOCHODOWEJ.
§16
1. Posiadacz lokaty, może zgłosić reklamację, dotyczącą wszelkich wątpliwości związanych z lokatą w dowolnej placówce Wschodniego Banku Spółdzielczego w Chełmie obsługującej klientów:
1) pocztą tradycyjną kierując pismo na adres korespondencyjny Banku: 00-000 Xxxxx, xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0;
2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną na adres email: xxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx;
3) pisemnie lub ustnie w placówce Banku.
2. Bank rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi Posiadaczowi lokaty w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji.
3. Odpowiedź, o której mowa w ust. 2 może zostać dostarczona pocztą elektroniczną (e-mail) wyłącznie na wniosek Posiadacza lokaty.
4. Bank udziela odpowiedzi :
• w ciągu 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, termin ten może zostać wydłużony maksymalnie do 60 dni, po uprzednim wyjaśnieniu przyczyn opóźnienia i wskazania okoliczności wymagających dodatkowego ustalenia.
• w przypadku reklamacji dotyczących usług płatniczych, wskazanych w art. 3 Ustawy o usługach płatniczych (x.xx. wykonywanie transakcji płatniczych, wydawanie instrumentów płatniczych), odpowiedź zostanie udzielona w terminie
15 dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 15 dni roboczych, termin ten może zostać wydłużony maksymalnie do 35 dni roboczych, po uprzednim wyjaśnieniu przyczyn opóźnienia i wskazania okoliczności wymagających dodatkowego ustalenia (zapis obowiązujący od 20 grudnia 2018 r.).
§17
Posiadaczowi lokaty zapewnia się zachowanie tajemnicy wkładu i jego wysokości w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe.
§18
§19
1. Bank zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w Regulaminie.
2. Zmiany o których mowa w ust. 1 Posiadacz lokaty może odebrać w siedzibie Banku lub w siedzibach jego jednostek organizacyjnych. Bank może także przesłać w/w informację na adres pocztowy lub na trwałym nośniku na adres e-mail Posiadacza lokaty, zgodnie z oświadczeniem zawartym w umowie rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej. Brak oświadczenia o odmowie przyjęcia proponowanych zmian jest równoznaczne z ich akceptacją przez Posiadacza lokaty.
3. Jeżeli w terminie 14 dni od dnia doręczenia Posiadaczowi lokaty proponowanych zmian, o których mowa w ust. 2, Posiadacz lokaty nie zgłosi pisemnego oświadczenia o odmowie ich przyjęcia uznaje się, że Posiadacz lokaty zaakceptował nową treść Regulaminu, co oznacza że zmiany zostały przyjęte i obowiązują strony. W przypadku braku akceptacji proponowanych zmian Posiadacz lokaty ma prawo wypowiedzieć umowę rachunku lokaty. W tej sytuacji Bank naliczy odsetki za okres od dnia założenia lokaty (dzień wpływu środków na rachunek lokaty) do dnia poprzedzającego likwidację lokaty wg aktualnie obowiązującej stopy procentowej dla lokat „SAMOCHODOWA”.
§20
Do prowadzenia lokaty mają zastosowanie postanowienia niniejszego Regulaminu oraz "Regulaminu otwierania i prowadzenia przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie rachunków bankowych w złotych i walutach wymienialnych dla osób fizycznych”.
§21
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego i Prawa bankowego.
Zał. nr 1 do Regulaminu lokaty terminowej SAMOCHODOWA
Oddział / Filia w ………………………
Dane klienta
Wprowadzenie danych Aktualizacja danych
A. Dane Personalne | |||
Nazwisko i imiona | |||
Nazwisko rodowe | Nazwisko rodowe matki | ||
Imiona Rodziców | |||
Data urodzenie | Obywatelstwo | ||
Nr ewidencyjny PESEL | Dowód osobisty seria i nr | ||
B. Dane Adresowe
1. Adres stałego zamieszkania | ||||
Ul. nr domu / mieszkania | ||||
Miejscowość | kod pocztowy | |||
Kraj | ||||
2. Adres korespondencyjny (podać jeżeli jest inny niż adres zamieszkania) | ||||
Ul. nr domu / mieszkania | ||||
Miejscowość | kod pocztowy | |||
Kraj | ||||
3. Dane teleadresowe | ||||
Nr tel. komórkowego | Nr. tel. stacjonarnego | |||
C. Oświadczenia o rezydencji podatkowej
1. Jestem* / nie jestem* rezydentem podatkowym Polski
2. Jestem * / nie jestem* rezydentem podatkowym państwa (państw) innych niż Polska
-nazwa państwa……………………..
-nr identyfikacji podatkowej - TIN nadany przez to Państwo:………………………
3. Powyższe oświadczenia o rezydencji podatkowej zostały złożone przeze mnie w związku z wymogami ustawy z dnia9 marca 2017 r. o wymianie informacji
[podatkowych z innymi państwami (Dz.U.2017.648) oraz ustawy z dnia
9 października 2015 r. o wykonywaniu Umowy między Rządem Rzeczpospolitej Polskiej a Rządem Stanów Zjednoczonych Ameryki w sprawie poprawy wypełniania międzynarodowych obowiązków podatkowych oraz wdrożenia ustawodawstwa FATCA (Ustawa FATCA).
4. Przyjmuję do wiadomości, że te informacje mogą zostać przekazane do Szefa Krajowej Administracji Skarbowej oraz mogą być wymieniane z organami podatkowymi innego państwa lub państw, gdzie mogę być osobą podlegającą prawu podatkowemu na mocy międzyrządowych porozumień w zakresie wymiany informacji o rachunkach finansowych.
5. W przypadku zmiany okoliczności związanych z moją rezydencją podatkową zobowiązuję się do aktualizacji oświadczenia lub dostarczenia na żądanie Banku dodatkowych dokumentów w celu weryfikacji wiarygodności tego oświadczenia w terminie 30 dni od zaistnienia tych okoliczności lub wezwania Banku.
D. Klauzula informacyjna
1. Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie, xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxx, jest Administratorem danych osobowych (dalej „Administrator”);
2. Administrator wyznaczył Inspektora Ochrony Danych z którym można skontaktować się w sprawach ochrony swoich danych osobowych pod adresem e -mail: rodo@wbschelm.p., pod numerem telefonu 82 562 15 55 lub pisemnie na adres naszej siedziby wskazany w punkcie 1 powyżej;
3. Dane osobowe będą przetwarzane jedynie:
1) w celu zawarcia i wykonania niniejszej Umowy rachunku w prawnie uzasadnionym interesie Administratora i Posiadacza rachunku (art. 6 ust. 1 lit f RODO);
2) w celu wypełnienia obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu na podstawie obowiązku z rozdziału 5 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. (Dz. U. z 2018 r. poz. 723) o Przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (podstawa z art. 6 ust 1 lit. c RODO);
3) w celu rozpatrywania reklamacji na podstawie obowiązku z art. 3-10 ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o Rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (Dz.U. 2017 poz. 2270 z późn. zm.) (podstawa z art. 6 ust 1 lit. c RODO);
4) w celu ewentualnego podejmowania czynności związanych z przeciwdziałaniem przestępstwom bankowym, w tym profilowania operacji finansowych pod kątem potencjalnych przestępstw w celu pogłębienia badania zgłoszenia, będącego realizacją prawnie uzasadnionego interesu zapobiegania przestępstwom bankowym przez Administratora oraz obrony przed nadużyciami (podstawa z art. 6 ust. 1 lit. f RODO);
5) w celach archiwalnych (dowodowych) będących realizacją prawnie uzasadnionego interesu zabezpieczenia informacji przez Administratora na wypadek prawnej potrzeby wykazania faktów (art. 6 ust. 1 lit. f RODO);
6) w celu ewentualnego ustalenia, dochodzenia lub obrony przed roszczeniami będących realizacją prawnie uzasadnionego interesu Administratora (podstawa z art. 6 ust. 1 lit. f RODO
4. Dane osobowe będą przetwarzane dla celów wykonania Umowy oraz rozpatrywania reklamacji i zgłoszonych roszczeń – do momentu trwania zobowiązania i do momentu przedawnienia potencjalnych roszczeń wynikających z Umowy;
5. Zgodnie z RODO, osoba, której dane dotyczą ma prawo do:
a) prawo dostępu do swoich danych oraz otrzymania ich kopii;
b) prawo sprostowania (poprawiania) swoich danych;
c) prawo usunięcia danych, ograniczenia przetwarzania danych;
d) prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych;
e) prawo przenoszenia danych;
f) prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
………………………………………… …………………………………………….
Miejscowość, data Podpis
…………………………………………… Stwierdzam własnoręczność podpisu
Zał. nr 2 do Regulaminu lokaty terminowej SAMOCHODOWA
Chełm,……………….
……………………... Imię i nazwisko
………………………
ulica/ miejscowość
………………………
kod pocztowy, poczta
1. Oświadczenia Klienta
Oświadczam, że zostałem/am poinformowany/a, że nagrody rzeczowe, które są do wygrania w loterii samochodowej organizowanej przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie nie podlegają wymianie na równowartość pieniężną oraz prawa do otrzymania nagrody nie mogę przenieść na osoby trzecie.
Oświadczam, że wyrażam zgodę na publiczne podanie do wiadomości moich danych osobowych (imienia, nazwiska,oraz nr PESEL) podczas losowania nagrody oraz publikacji mojego wizerunku, w tym z wygraną nagrodą (podstawa art. 6 ust. 1 lit. a) RODO).
Oświadczam również, że jeżeli zostanę laureatem/ką loterii promocyjnej i wygram samochód osobowy - xxxxx xxxxx, to przed wydaniem nagrody, zgodnie z art. 41 ust. 4 Ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. 2018.1509 tj. z póź. zm.), wpłacę płatnikowi (Wschodniemu Bankowi Spółdzielczemu w Chełmie) zryczałtowany podatek dochodowy. Wysokość stawki podatku podana jest w art. 30 ust.1 pkt 2 w/w Ustawy.
2. Ochrona danych osobowych
1. Bank jest administratorem danych osobowych Uczestników promocji w zakresie związanym z realizacją „Loterii samochodowej”.
2. Dane osobowe Uczestników przetwarzane są wyłącznie w celu realizacji przedmiotu promocji oraz w zgodzie z regulaminem promocji.
3. Bank przetwarza dane osobowe zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności z polskimi przepisami dotyczącymi ochrony danych osobowych i Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) z dnia 27 kwietnia 2016 r, w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (dalej RODO).
4. Bank realizuje względem Uczestników promocji obowiązek informacyjny wynikający z regulacji art. 13 i 14 RODO. Podanie danych osobowych jest dobrowolne, ale niezbędne do realizacji promocji. Podstawa prawna, cel, okres przetwarzania danych osobowych są szczegółowo określone w Klauzuli informacyjnej znajdującej się w każdej placówce oraz stronie internetowej Banku: xxx.xxxxxxxx.xx
5. Bank zapewnia bezpieczeństwo, ochronę przed niedozwolonym lub niezgodnym z prawem przetwarzaniem oraz przypadkową utratą, zniszczeniem lub uszkodzeniem za pomocą odpowiednich środków technicznych lub organizacyjnych wszelkich danych uczestników, w których posiadaniu znajdzie się w związku z realizacją promocji.
………………………………………… podpis Klienta
Zał. nr 3 do Regulaminu lokaty terminowej SAMOCHODOWA
Nr rachunku lokaty terminowej „SAMOCHODOWEJ” ……………………………………
UMOWA
RACHUNKU LOKATY TERMINOWEJ
„SAMOCHODOWEJ”
zwana dalej lokatą, zawarta w dniu ................. w pomiędzy:
Wschodnim Bankiem Spółdzielczym w Chełmie, z siedzibą: xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxx, NIP 000-00-00-000, zarejestrowanym w Sądzie Rejonowym Lublin – Wschód w Lublinie z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000017260, w imieniu, którego działają:
1. ………………………………………………
2. ……………………………………………… zwanym dalej „Bankiem”, a
…………………………………………………………………………………... Xxxxx/Xxxxx*) imię i nazwisko)
....................................................................................
zwanym/ą dalej „Posiadaczem lokaty" została zawarta umowa następującej treści:
§ 1
Bank zobowiązuje się do:
1. Otwarcia i prowadzenia na rzecz Posiadacza rachunku lokaty terminowej –
„SAMOCHODOWEJ”, zwanej dalej lokatą, w kwocie złotych
(słownie złotych).
2) Przechowywania kwoty określonej w ust 1 przez okres 3 miesięcy, czyli od dnia
................. do dnia i jej zwrotu wraz z należnymi odsetkami.
3) Środki Posiadacza lokaty, który zadeklarował udział w „Loterii lokaty samochodowej” po zakończeniu terminu określonego w ust. 2, pozostają do 28 czerwca 2019 r. na lokacie standardowej oprocentowanej wg oprocentowania dla lokat 3-miesięcznych standardowych obowiązujących w Banku w dniu odnowienia lokaty.
§ 2
Środki na lokacie podlegają oprocentowaniu według stałej stopy procentowej, wynoszącej w dniu zawarcia % w stosunku rocznym.
§ 3
1. Oprocentowanie środków na rachunku lokaty liczone jest od dnia wpływu środków na rachunek lokaty do dnia upływu terminu umownego.
2. Do obliczenia odsetek stosuje się formułę 365/365, co oznacza, że odsetki są naliczane za rzeczywistą liczbę dni, a rok liczy 365 dni.
3. Naliczone odsetki za okres umowny dopisuje się do kapitału lokaty i są dostępne dla Posiadacza lokaty w następnym dniu po upływie umownego terminu lokaty, z zastrzeżeniem § 1 ust.3.
4. Na podstawie pisemnej dyspozycji Posiadacza lokaty naliczone odsetki mogą być, wrazz wpłaconymi środkami, przelane na wskazany rachunek. Za czynność tę Bank pobierze opłatę zgodnie z "Taryfą prowizji i opłat obowiązującą we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie”.
§ 4
1. Bank nie pobiera prowizji za otwieranie i prowadzenie rachunku lokaty.
2. Za pozostałe czynności związane z obsługą rachunku lokaty Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z Taryfą prowizji i opłat obowiązującą we Wschodnim Banku Spółdzielczym
w Chełmie.
3. Bank jest upoważniony do zmiany Taryfy wg zasad opisanych w Regulaminie.
§5
1. Zdeponowane środki na rachunku lokaty dostępne są dla Posiadacza lokaty w następnym dniu po upływie umownego terminu, z zastrzeżeniem § 1, ust. 3.
2. Po upływie umownego terminu, jeśli Posiadacz lokaty nie wyda innej dyspozycji, jej kwota wraz z odsetkami staje się lokatą standardową oprocentowaną wg oprocentowania dla lokat standardowych obowiązujących w Banku w dniu odnowienia lokaty. Okres lokat standardowych, o których mowa powyżej jest taki sam jak okres nie podjętych lokat SAMOCHODOWYCH.
3. Lokaty o których mowa w ust. 2 funkcjonują w oparciu o „Regulamin otwierania i prowadzenia przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie rachunków bankowych w złotych i w walutach wymienialnych dla osób fizycznych”
4. Za zdeponowane środki podjęte przed upływem umownego terminu lokaty Bank nie naliczy odsetek.
5. Posiadacz nie może dokonywać rozliczeń za pomocą rachunku lokaty.
§6
1. Środki pieniężne znajdujące się na rachunkach oszczędnościowych, rachunkach oszczędnościowo – rozliczeniowych oraz na rachunkach terminowych lokaty oszczędnościowych jednej osoby, niezależnie od liczby zawartych umów, są wolne od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego, w każdym miesiącu kalendarzowym, w którym obowiązuje zajęcie, do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę, ustalanego na podstawie ustawy z dnia
10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę (Dz. U. z 2017 r. poz. 847 t.j.), przysługującego pracownikowi zatrudnionemu w pełnym miesięcznym wymiarze czasu pracy.
2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunku oszczędnościowym, rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym oraz na rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej prowadzonym dla kilku osób fizycznych są wolne od zajęcia do wysokości określonej w ust. 1, niezależnie od liczby współposiadaczy takiego rachunku.
§7
Posiadacz rachunku lokaty oświadcza, że został poinformowany o możliwości wydania do swoich indywidualnych rachunków dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz o treści art. 56 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2016 r. poz. 1988 z późn. zm.) zwanej dalej Pr. b., tj. o:
1) dopuszczalnej wysokości zadysponowanej kwoty (kwota wypłaty bez względu na liczbę wydanych poleceń wypłaty, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią Posiadacza rachunku. Jeżeli łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w ust.1, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej;
2) rodzaju rachunków, do których możliwe jest złożenie dyspozycji (tj. rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, rachunki terminowej lokaty oszczędnościowej);
3) skutku złoża dyspozycji (wypłata przez Bank określonej kwoty osobie/osobom wskazanym w dyspozycji);
4) skutkach wydania więcej niż jednej dyspozycji na wypadek śmierci, w sytuacji gdy łączna suma przekracza limit, o którym mowa powyżej (art. 56 ust. 4 Pr.b.);
5) skutkach wypłaty kwoty dyspozycji na wypadek śmierci z naruszeniem art. 56 ust. 4 Pr.b.;
6) tym, że zadysponowana kwota nie wchodzi do spadku po osobie składającej dyspozycję, a osobą/ osobami wskazaną/wskazanymi w dyspozycji (zapisobiercą/zapisobiercami) mogą być: małżonek, wstępni, zstępni lub rodzeństwo;
7) że dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez Posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie.
§8
1. Niniejsza umowa może być zmieniana w formie pisemnego aneksu pod rygorem nieważności, podpisanego przez strony niniejszej umowy albo w drodze jednostronnego oświadczenia Banku na piśmie pod rygorem nieważności, w przypadku zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
2. Wniosek Posiadacza o zmianę umowy niezaakceptowany przez Bank w terminie 7 dni od dnia przyjęcia przez Bank wniosku, powoduje pozostawienie umowy na dotychczasowych warunkach.
§9
Niniejsza umowa może być rozwiązana przez Posiadacza w każdym czasie bez uzasadnienia ze skutkiem natychmiastowym z zastrzeżeniem § 6.
§11
W sprawach nieuregulowanych niniejszą umową mają zastosowanie postanowienia Regulaminu lokaty terminowej „SAMOCHODOWA”, z którym Posiadacz zapoznał się i otrzymał przed podpisaniem niniejszej umowy, oraz powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w szczególności ustaw Prawo bankowe i Kodeks cywilny.
§12
Posiadacz lokaty oświadcza, że przed podpisaniem umowy otrzymał wyciąg z Taryfy prowizji i opłat obowiązującej we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie oraz zapoznał się z „Regulaminem otwierania i prowadzenia przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie rachunków bankowych w złotych i walutach wymienialnych dla osób fizycznych”.
§13
Posiadacz lokaty oświadcza, ze otrzymał:
a) Tryb i warunki otrzymania świadczenia pieniężnego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów,
b) Informacja o uczestnictwie Wschodniego Banku Spółdzielczego w Chełmie w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochrony przysługującej ze strony tego sytemu (Arkusz informacyjny dla deponentów),
c) Regulamin lokaty terminowej Samochodowej,
d) Regulamin „Loterii Lokaty Samochodowej”.
§14
1. Posiadacz lokaty oświadcza, że wyraża zgodę*/nie wyraża zgody* na udział w Loterii Lokaty Samochodowej urządzonej przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie,
2. Wrażam zgodę*/nie wyrażam zgody* na przetwarzanie moich danych osobowych przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie w celu reklamy produktów i usług Banku (podst. art. 6 ust.1 lit.a RODO),
3. Wyrażam zgodę*/Nie wyrażam zgody na wykorzystanie podanych danych teleadresowych w celu marketingu bezpośredniego przy użyciu telekomunikacyjnych
urządzeń końcowych (telefon, sms) polegającego na otrzymywaniu informacji handlowych o produktach i usługach oferowanych przez Bank, w tym także po wygaśnięciu/rozwiązaniu Umowy w rozumieniu Ustawy z dnia 16 lipca 2014r. Prawo telekomunikacyjne (Dz.U.2017.1907, z póż. zm. za pośrednictwem telefonu i za pośrednictwem SMS,
4. Wyrażam zgodę*/Nie wyrażam zgody* n przesyłanie informacji handlowej za pomocą środków komunikacji elektronicznej w rozumieniu ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną z dnia 18 lipca 2002 r. (Dz.U.2017.1907),
Potwierdzam, że zostałam/łem poinformowana/y o prawie dostępu do moich danych osobowych, ich poprawiania oraz dobrowolności udzielania powyższych zgód, jak również o możliwości ich odwołania w każdym czasie. Przyjmuję do wiadomości, że odwołanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania danych przed jej odwołaniem.
§ 15
1. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej strony.
2. Niniejsza umowa jest dowodem założenia lokaty.
........................................................ .....................................................
podpis Posiadacza stempel i podpisy za Bank.
1. Oświadczam, że informację: o zmianie wysokości opłat i prowizji oraz zmiany w Regulaminie lokaty „SAMOCHODOWA” będę odbierał/a w siedzibie Banku lub w siedzibie jego jednostek organizacyjnych właściwych ze względu na moje miejsce zamieszkania*,
2. Proszę o przesłanie załączników do umowy oraz przesyłanie informacji: o zmianie wysokości opłat i prowizji oraz zmian w Regulaminie lokaty SAMOCHODOWEJ na mój adres lub na adres e-mail …*
........................................................ .....................................................
podpis Posiadacza stempel i podpisy za Bank.
…………………………………………………………
/sprawdzono tożsamość osoby podpisującej umowę/
* niepotrzebne skreślić
Zał. nr 4 do Regulaminu lokaty terminowej SAMOCHODOWA
PEŁNOMOCNICTWO DO TERMINOWEJ LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWEJ SAMOCHODOWEJ
Podpis Posiadacza
Odwołanie pełnomocnictwa
NIP Pełnomocnika
Adres i miejsce zamieszkania
PESEL
Nazwisko rodowe matki
Imiona rodziców
Nazwisko i imię
Pełnomocnik
Data i miejsce urodzenia
Cechy dokumentu tożsamości
Adres do korespondencji
W przypadku nierezydenta Kraj..........................
Data, godzina
Pełnomocnika upoważniam do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na:
rachunkach Nr.................................... | |
Rodzaj pełnomocnictwa | Zakres pełnomocnictwa |
Stałe ogólne* | pełnomocnik ma prawo do działania w takim samym zakresie jak mocodawca, z zastrzeżeniem: 1. udzielania dalszych pełnomocnictw, 2. dokonania przelewu (cesji) praw wynikających z zawartej umowy na inną osobę, 3. dokonania zapisu na wypadek śmierci, 4. zablokowania wkładu na rachunku lokaty w celu zabezpieczenia wierzytelności osób trzecich. |
Stałe szczególne* | należy określić zakres dysponowania rachunkiem przez Pełnomocnika np.: 1. wypłata odsetek*, 2. likwidacja lokaty*, 3. * 4) ………………………………* |
Jednorazowe* | należy określić jednorazową czynność jaką może wykonać pe a) wypłata odsetek*, b) likwidacja lokaty*, c) * d) * |
zgodnie z zasadami określonymi w „Regulaminie terminowych lokat oszczędnościowych dla osób fizycznych SAMOCHODOWA”
..............................................................
podpis Posiadacza rachunku
Oświadczam, że w dniu …………….. przekazałem następujące dane osobowe: 1. ,
2. ………………………………………..,
3. ………………………………………..,
4. ………………………………………..,
5. …………………………………………
o czym zobowiązuje się powiadomić osobę, której dane przekazałem /am
……………………………
podpis Posiadacza rachunku
..............................................................
podpis Pełnomocnika
.......................................................
stempel memoriałowy i podpis pracownika Banku
* niepotrzebne skreślić
REGULAMINU LOTERII PROMOCYJNEJ
o nazwie
„LOTERIA LOKATY SAMOCHODOWEJ”
urządzonej przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie
Podstawa prawna:
Ustawa z dnia 19 listopada 2009 r. o grach hazardowych (Dz.U. z 2018 r.poz. 165).
§1
Nazwa Loterii promocyjnej:
„Loteria Lokaty Samochodowej”
§2
Nazwa podmiotu urządzającego loterię:
Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie.
§3
Nazwa organu wydającego zezwolenie:
Dyrektor Izby Administracji Skarbowej w Lublinie.
§4
Zasady prowadzenia Loterii:
1. Loteria urządzana jest przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie.
2. Uczestnikami Loterii są osoby fizyczne, o pełnej zdolności do czynności prawnych, które w terminie od dnia 15 listopada 2018 r. do dnia 28 lutego 2019 r. we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie dokonały wpłaty kwoty co najmniej
1 000,00 zł lub jej wielokrotności – jako wkładów terminowych trzymiesięcznych Lokat Samochodowych i utrzymywały je do końca czasu trwania loterii. Uczestnik Loterii może posiadać wiele losów, a także wygrać więcej niż jedną nagrodę. Za każde 1 000,00 zł wkładu terminowej lokaty samochodowej przysługuje 1 los, z zastrzeżeniem §7 ust. 1.
§5
Obszar na którym będzie urządzona Loteria:
Loteria obejmuje teren działania placówek Wschodniego Banku Spółdzielczego w Chełmie.
§6
Czas trwania Loterii:
Od dnia 15 listopada 2018 r. do 31 maja 2019 r.
§7
Sposób urządzania Loterii, w szczególności miejsce o termin losowania nagród:
1. W Loterii uczestniczą osoby fizyczne, które spełniają warunki określone w §4 niniejszego Regulaminu z wyłączeniem osób:
1) Członków organów Banku WBS (rada nadzorcza, zarząd) oraz pracowników Banku WBS (niezależnie od podstawy zatrudnienia), a także członków ich najbliższych rodzin. Przez najbliższych członków rodziny rozumie się: małżonka, zstępnych, wstępnych, pasierba zięcia, synową, rodzeństwo, ojczyma, macochę i teściów.
2) Członków Komisji Losowania,
3) Członków Komisji Nadzoru.
2. W okresie od dnia 1 czerwca 2019 r. do dnia 15 czerwca 2019 r. właściwe służby Banku WBS opracują wykaz terminowych lokat oszczędnościowych z wkładami uprawnionymi do losowania nagród,
3. Osoby, które założyły wkład oszczędnościowy na warunkach określonych w Regulaminie, uprawnione są do sprawdzenia czy zostały zamieszczone w wykazie osób wyznaczonych do losowania, w terminie od dnia 16 czerwca 2019 r. do dnia 26 czerwca 2019 r. we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie, przy xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxx.
4. Losowanie nagród odbędzie się 29 czerwca 2019 roku, na Placu Edwarda Łuczkowskiego, 22-100 Chełm.
5. Godzina rozpoczęcia losowania nagród ustalona zostanie odrębnie przez Zarząd Banku WBS, który informację powyższą poda do publicznej wiadomości przez ogłoszenie, między innymi na tablicy ogłoszeń we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie oraz we wszystkich oddziałach Banku.
§8
Sposób zapewnienia prawidłowości urządzania Loterii:
1. Weryfikacja wykazu wkładów terminowych do losowania dokona 4 – osobowa komisja Losowania powołana przez Zarząd Banku WBS, wyłoniona spośród pracowników Banku.
2. W skład Komisji Losowania nie mogą wchodzić:
1) Członkowie organów statutowych Banku WBS (Członkowie Rady Nadzorczej i Zarządu Banku),
2) Główny Księgowy Banku WBS,
3) Pracownicy Banku WBS obsługujący rachunki oszczędnościowe z wkładami premiowanymi dodatkowymi nagrodami.
3. Do zadań Komisji Losowania należy sprawdzenie czy przygotowany przez właściwe służby Banku WBS wykaz terminowych lokat oszczędnościowych obejmuje wszystkie wkłady, o których mowa w § 4 Regulaminu.
4. Komisja Losowania ma obowiązek sprawdzić czy liczba losów przygotowanych do losowania jest zgodna z ilością wykazaną w wykazie wkładów uprawnionych do losowania. Po dokonaniu sprawdzenia losów, Komisja włoży je do pudeł, które zapieczętuje.
5. W przypadku stwierdzenia, że w wykazie wkładów uprawnionych do losowania, opracowanym przez właściwe służby Banku WBS błędnie pominięto lub dopisano dany wkład - Komisja Losowania w wykazie tym dokona właściwej korekty. Po weryfikacji Komisja w wykazie dokona oznaczenia wkładów przez nadanie im numeracji porządkowej.
6. Z przebiegu prac Komisja Losowania sporządza protokół, w którym podaje m. in.:
1) skład Komisji,
2) datę przeprowadzonego sprawdzenia wkładów uprawnionych do losowania,
3) ogólną liczbę terminowych lokat oszczędnościowych, na których zgromadzono wkłady,
4) opis czynności weryfikacyjnych,
5) podpisy.
7. Członkowie Komisji Losowania podpisują zweryfikowany wykaz wkładów uprawnionych do losowania i dołączają do swojego protokołu jako załącznik,
8. Losowania nagród dokonuje Komisja Losowania.
9. Zarząd Banku WBS powołuje, w drodze Uchwały Komisję Nadzoru.
10. Nadzór i kontrolę nad prawidłowością urządzania Loterii Lokaty Samochodowej sprawuje Komisja Nadzoru.
11. Losowanie nagród, o których mowa w § 8 pkt 16 lit. d) będzie miało charakter publiczny.
12. Przed przystąpieniem do losowania Komisja Losowania przekazuje za potwierdzeniem Komisji Nadzoru komplet swojej dokumentacji, a w szczególności zweryfikowany
i podpisany wykaz wkładów uprawnionych do losowania oraz protokół z prac tej Komisji.
13. Bezpośrednio przed losowaniem Komisja Nadzoru:
a) sprawdza pod względem formalnym wykaz wkładów zweryfikowanych do losowania, co potwierdza swoimi podpisami na liście,
b) sprawdza liczbę losów przygotowanych do losowania,
c) sprawdza pojemnik, z którego losowane będą losy.
14. Jeżeli Komisja nadzoru w toku prac sprawdzających stwierdzi błędy, to dokona ich korekty,
15. godzinie podanej w ogłoszeniu, Przewodniczący Komisji Nadzoru zarządza rozpoczęcie losowania, wyjaśniając zasady jego przebiegu oraz ogłasza ogólną liczbę terminowych lokat oszczędnościowych zakwalifikowanych do losowania i rodzaju nagród do rozlosowania.
16. Sposób losowania jest następujący:
1) członkowie Komisji Losowania sprawdzają czy zbiornik przeznaczony do losowania jest pusty,
2) członkowie Komisji Losowania sprawdzą komplet liczby losów do losowania,
3) Komisja Losowania wsypuje wszystkie losy do zbiornika,
4) nagrody losowane będą w kolejności podanej w załączniku nr 1 do niniejszego Regulaminu,
5) po wielokrotnym zamieszaniu losów w pojemniku, wyznaczone przez Przewodniczącego Komisji dziecko wyjmuje ze zbiornika pojedynczo jeden los i wręcza go Przewodniczącemu Komisji Losowania,
6) z otrzymanego losu Przewodniczący odczytuje numer, który oznacza liczbę porządkową, pod jaką w wykazie wkładów zakwalifikowanych do losowania zamieszczona jest terminowa lokata oszczędnościowa, na którą padła wylosowana nagroda,
7) odczytany numer losu Komisja wpisuje do protokołu oraz zamieszcza wzmiankę przy odpowiadającym mu numerze w wykazie wkładów zakwalifikowanych do losowania,
8) los wylosowany nie wraca do pojemnika z losami uczestniczącymi w dalszym losowaniu,
9) w dalszej kolejności Komisja Losowania powtarza wszystkie czynności podane wyżej od ppkt 5) do ppkt 8), aż do pełnego rozlosowania nagród wymienionych w załączniku nr 1 do niniejszego Regulaminu.
17. Po rozlosowaniu wszystkich nagród Przewodniczący Komisji Losowania ogłasza zakończenie losowania.
18. Z przebiegu losowania Komisja Losowania sporządzi protokół.
§9
Sposób i termin ogłaszania wyników:
1. Wyniki losowania nagród ogłasza obecnym na sali w dniu losowania Przewodniczący Komisji Nadzoru,
2. Zarząd Banku WBS wyniki losowania poda do wiadomości przez ich ogłoszenie na tablicy ogłoszeń w Banku WBS i jego placówkach w terminie 3 dni od dnia przeprowadzenia losowania,
3. Posiadacze terminowych lokat oszczędnościowych, na które padła wylosowana nagroda, którzy nie byli obecni przy losowaniu, zostaną powiadomieni w terminie
14 dni od dnia losowania, tj. 29 czerwca 2019 roku, pisemnie za zwrotnym potwierdzeniem odbioru przez Zarząd Banku WBS o wyniku losowania oraz terminie i miejscu, w który należy dokonać odbioru nagrody.
§10
Miejsce i termin wydawania wygranych:
a) Odbiór wylosowanych nagród, od których należy uiścić podatek, odbywa się od następnego dnia roboczego po losowaniu przez posiadacza terminowych lokat oszczędnościowych, na które padła wygrana nagroda.
b) Nagrody, zwolnione z podatku zostaną wydane po ogłoszeniu imienia i nazwiska laureata.
c) Miejsce wydania wygranych nagród - siedziba Banku WBS, xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxx,
d) Termin wydania nagród od dnia 1 lipca 2019 r. do dnia 31 lipca 2019 r.
e) Nagrody przewidziane w niniejszej loterii wręczone zostaną zgodnie z obowiązującymi przepisami podatkowymi, przy czym obowiązek uiszczenia podatku, spoczywa
na osobach, które zostały laureatami „Loterii Lokaty samochodowej„
f) Przekazanie nagród nastąpi na podstawie protokołu zdawczo odbiorczego, który podpisują: osoba odbierająca i przedstawiciel Banku WBS wydający nagrodę, po uprzednim uiszczeniu podatku, o którym mowa w §10 pkt 4.
§11
Tryb składania i rozpatrywania reklamacji:
1. Osoby spełniające wszelkie wymogi Loterii Lokaty Samochodowej mogą składać pisemne reklamacje odnoszące się do przebiegu loterii do powołanej przez Zarząd Banku WBS Komisji Nadzoru na adres Wschodniego Banku Spółdzielczego w Chełmie, xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxx do dnia 7 lipca 2019 r. O zachowaniu terminu do wniesienia reklamacji decyduje data stempla pocztowego, z zastrzeżeniem, iż pod uwagę będą brane przesyłki zawierające datę stempla pocztowego zgodnie z powyższym terminem, które wpłynęły do siedziby organizatora nie później niż do dnia 14 lipca 2019 r. Reklamacje złożone po terminie nie będą rozpatrywane.
2. Reklamacje powinny zawierać imię, nazwisko, dokładny adres Reklamującego, jak również opis i powód reklamacji.
3. Osoba wnosząca reklamację zostaje szczegółowo, pisemnie poinformowana o wynikach jej rozpatrzenia w terminie 14 dni od daty wpłynięcia reklamacji. Ostateczny termin odpowiedzi upływa do dnia 28 lipca 2019 r.
§12
Termin przedawnienia roszczeń:
Roszczenia związane z udziałem w loterii promocyjnej przedawniają się z upływem 6 miesięcy od daty wymagalności, tj. od dnia odbioru nagrody.
Bieg przedawnienia roszczeń ulega zawieszeniu na okres od dnia wniesienia reklamacji do dnia udzielenia odpowiedzi na reklamację.
Jeżeli właściciel wkładu zawiadomiony o wylosowaniu nagrody nie zgłosi się po jej odbiór w w/w terminie, nagroda staje się własnością Banku WBS.
§13
Wartości puli nagród:
1) Ogólna wartość nagród dla uczestników Loterii promocyjnej wynosi na dzień 26 października 2018 roku – 49 200,00 zł.
2) Wykaz nagród określa załącznik nr 1 do mniejszego Regulaminu.
§14
Zawiadomienie uczestników Loterii Promocyjnej Lokaty Samochodowej o warunkach uczestnictwa i udziale w Loterii Promocyjnej, określenie terminu rozpoczęcia, zakończenia i wydania nagród:
Zarząd Wschodniego Banku Spółdzielczego w Chełmie od dnia 15 grudnia 2018 r. poda do publicznej wiadomości warunki uczestnictwa w „Loterii Lokaty Samochodowej” poprzez:
1) Umieszczenie na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxx.xx, tablicach ogłoszeń w Banku WBS, jego oddziałach i filiach „Regulaminu Loterii Promocyjnej”,
2) Zamieszczenie w prasie lokalnej szczegółowych warunków uczestnictwa w Loterii Lokaty Samochodowej w Banku WBS,
3) Umieszczenie w siedzibach jednostek samorządu terytorialnego znajdujących się na terenie działania Banku WBS komunikatów warunków uczestnictwa w organizowanej przez Bank WBS „Loterii Lokaty Samochodowej”,
4) Przygotowanie ulotek informujących o zasadach, warunkach i terminie loterii,
5) Propagowanie w środowisku zasad Loterii przez członków organów samorządowych: Rady Nadzorczej, Zarządu oraz pracowników Banku WBS.
6) Innych kanałach komunikacji.
§15
Postanowienia końcowe:
1. Dane osobowe uczestników będą przetwarzane przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie w ramach i na potrzeby Loterii zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 w sprawie ochrony danych osobowych osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych osobowych), ustawą z dnia 10 maja 2018 r. (Dz. U. z 2018 r. poz. 1000), oraz ustawą z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. 2002 r., Nr 144, poz 1204 z późn. zm.), w tym w celu przesyłania informacji marketingowej i handlowej drogą elektroniczną.
2. Administratorem danych osobowych jest Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie. Uczestnikowi, który podał swoje dane przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawienie.
ZAŁĄCZNIK NR 1 DO REGULAMINU LOTERII PROMOCYJNEJ o nazwie „LOTERIA LOKATY SAMOCHODOWEJ”
Wykaz nagród:
L.p. | Wyszczególnienie | wartość nagrody | Ilość sztuk | wartość łączna |
1 | samochód osobowy Xxxxx Xxxxx | 41 000,oo zł | 1 | 41 000,00 zł |
2 | rower | 1 000,00 zł | 1 | 1 000,00 zł |
3 | tablet | 1 000,00 zł | 2 | 2 000,00 zł |
4 | telefon komórkowy | 1 000,00 zł | 3 | 3 000,00 zł |
5 | żelazko | 300,00 zł | 4 | 1 200,00 zł |
6 | suszarka do włosów | 200,00 zł | 5 | 1 000,00 zł |
Kolejność losowania:
suszarki do włosów żelazka
telefony komórkowe tablety
rower
samochód osobowy
REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA
PRZEZ WSCHODNI BANK SPÓŁDZIELCZY W CHEŁMIE
RACHUNKÓW BANKOWYCH W ZŁOTYCH I W WALUTACH WYMIENIALNYCH
DLA OSÓB FIZYCZNYCH
Rozdział 1. Postanowienia ogólne
§1
1. „Regulamin otwierania i prowadzenia przez Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie rachunków bankowych w złotych i w walutach wymienialnych dla osób fizycznych” zwany dalej Regulaminem obowiązuje we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie z siedzibą: w Chełmie, xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxx, e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx, tel. 00 000-00-00 którego dokumentacja rejestrowa jest przechowywana w Sądzie Rejonowym Lublin – Wschód z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy KRS, pod nr KRS: 0000017260, NIP 000-00-00-000.
2. Regulamin określa zasady:
1) otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych;
2) korzystania z systemu bankowości elektronicznej;
3) wydawania i obsługi kart płatniczych, wydawanych do rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i walutowych;
4) realizacji przekazów w obrocie dewizowym.
§2
Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:
1. antena zbliżeniowa – elektroniczne urządzenie wbudowane w kartę z funkcją zbliżeniową, komunikujące się z czytnikiem zbliżeniowym, pozwalające na dokonanie transakcji zbliżeniowej;
2. autoryzacja - wyrażenie przez Posiadacza rachunku lub osoby przez niego upoważnionej do dysponowania środkami na rachunku, zgody na wykonanie transakcji płatniczej lub innej dyspozycji;
3. Bank/Bank WBS – Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie oraz jego jednostki organizacyjne;
4. Bank Beneficjenta/Odbiorcy - bank, który dokonuje rozliczenia przekazu z Beneficjentem/Odbiorcą;
5. Bank korespondent - bank krajowy lub zagraniczny, który prowadzi rachunek nostro Banku lub bank krajowy lub zagraniczny, dla którego Bank prowadzi rachunek loro;
6. Bank pośredniczący - bank, z którego usług korzysta bank zleceniodawcy kierując przekaz do banku Beneficjenta;
7. Bank zleceniodawcy - bank krajowy lub zagraniczny, który przyjmuje od Zleceniodawcy dyspozycję i dokonuje wystawienia przekazu;
8. bankomat - urządzenie umożliwiające Użytkownikowi karty wypłatę gotówki lub dodatkowo dokonywanie innych czynności przy użyciu karty;
9. Beneficjent/Odbiorca - Posiadacz rachunku będący zamierzonym odbiorcą środków stanowiących przedmiot transakcji płatniczej/wierzyciel, który składa zlecenie polecenia zapłaty na podstawie zgody udzielonej przez Posiadacza rachunku lub odbiera środki pieniężne stanowiące przedmiot transakcji płatniczej;
10. blokada karty (zastrzeżenie karty) – unieważnienie karty przez Bank zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, Umową lub Regulaminem;
11. czasowa blokada karty – czynność dokonywana przez Bank lub na wniosek Użytkownika karty, polegająca na czasowym wstrzymaniu możliwości dokonywania transakcji autoryzowanych;
12. czytnik zbliżeniowy – elektroniczne narzędzie – stanowiące integralną część terminala POS – służące do przeprowadzania transakcji zbliżeniowych, odczytujące dane z anteny zbliżeniowej;
13. CVV2/CVC2 – trzycyfrowy numer umieszczony na rewersie karty, używany do autoryzacji transakcji podczas dokonywania płatności bez fizycznego użycia karty,
w szczególności do dokonywania transakcji na odległość, np. poprzez Internet, pocztę, telefon;
14. data waluty – moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek;
15. data waluty spot - standardowy termin rozliczenia transakcji przypadający na drugi dzień roboczy po dniu złożenia zlecenia, pod warunkiem, iż zostało ono złożone zgodnie z obowiązującym w Banku terminarzem rozliczeń;
16. Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym – dokument zawierający informacje o wysokości pobieranych opłat i prowizji za usługi reprezentatywne określone w rozporządzeniu Ministra Rozwoju i Finansów z dnia 14 lipca 2017 r. obejmujący objaśnienia pojęć zawartych w tym wykazie;
17. duplikat karty – kolejny egzemplarz karty z takim samym numerem i datą ważności, jak w karcie dotychczas użytkowanej;
18. dzień roboczy - dzień, w którym Bank zleceniodawcy lub beneficjenta prowadzi działalność wymaganą do wykonania transakcji płatniczej;
19. Godzina graniczna – godzina złożenia zlecenia płatniczego gwarantująca realizację tego zlecenia przez Bank zgodnie z terminami określonymi w wykazie Godzin granicznych realizacji przelewów;
20. Hasło 3D Secure – przesyłane – w postaci wiadomości tekstowej SMS na wskazany przez Xxxxxxxxxxxxx/Użytkownika karty numer telefonu komórkowego – jednorazowe hasło służące do identyfikacji Posiadacza rachunku/Użytkownika karty i akceptacji jego dyspozycji w ramach potwierdzenia transakcji internetowych z wykorzystaniem zabezpieczenia 3D Secure;
21. IBAN - Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego - standard numeracji kont bankowych utworzony przez Europejski Komitet Standardów IBAN składa się z dwuliterowego ISO 3166-1 kodu kraju, po którym następują dwie cyfry sprawdzające (kontrolne), i do trzydziestu znaków alfanumerycznych określających numer rachunku będący unikatowym identyfikatorem;
22. karta debetowa/ karta – międzynarodowa karta płatnicza (VISA lub MasterCard), spersonalizowana lub niespersonalizowana, zarówno główna jak i dodatkowa, wydawana przez Bank;
23. karta spersonalizowana – karta z nadrukowanym na awersie imieniem i nazwiskiem Posiadacza karty lub Użytkownika karty;
24. karta niespersonalizowana – karta bez nadrukowanego na awersie imienia i nazwiska Posiadacza karty lub Użytkownika karty;
25. Karta Wzorów Podpisów (KWP) - dokument wskazujący osoby upoważnione do dysponowania rachunkiem bankowym, sposób podpisywania dyspozycji, wzór podpisu który będzie obowiązywać na wszystkich dokumentach składanych w Banku przez Klienta (rekomenduje się aby podpis na KWP był zgodny z podpisem złożonym na dowodzie osobistym);
26. kod identyfikacyjny –
1) kod PIN (Personal Identification Number) stanowiący poufny numer lub inne oznaczenie, które łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji Posiadacza/Użytkownika karty, przypisany do danej Karty i znany tylko Posiadaczowi/ Użytkownikowi karty lub,
2) kod wygenerowany dla konkretnego numeru komórkowego Posiadacza rachunku w Systemie SMS Banking;
27. kod Swift/ BIC kod (ang.: Swift code/ BIC code)- przypisany każdemu bankowi, uczestnikowi systemu S.W.I.F.T, skrót literowy publikowany w międzynarodowym wykazie banków BIC Directory;
28. kraj – Rzeczpospolita Polska;
29. koszty BEN - opcja kosztowa, wg której wszelkie opłaty i prowizje pokrywa beneficjent;
30. koszty OUR - opcja kosztowa, wg której wszelkie opłaty i prowizje pokrywa zleceniodawca;
31. koszty SHA - opcja kosztowa, wg której opłaty banku pośredniczącego i banku beneficjenta pokrywa beneficjent, a banku zleceniodawcy- zleceniodawca;
32. kurs walutowy - kurs wymiany, ogłaszany przez Bank, stosowany do przeliczania walut, dostępny w każdej placówce Banku oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxx.xx. Kurs walutowy może ulegać zmianie w ciągu dnia operacyjnego. Zmiany wartości kursu walutowego nie wymagają uprzedniego zawiadomienia Posiadacza rachunku;
33. limity transakcyjne – kwota, do wysokość, której Użytkownik karty może dokonywać transakcji gotówkowych lub bezgotówkowych, w tym internetowych, w ciągu jednego dnia. Wysokość limitu ustalona jest osobno dla każdej z wymienionych transakcji;
34. lokata – rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych przez określony w Umowie czas i na określonych warunkach;
35. nierezydent – osoba fizyczna nie mająca miejsca zamieszkania w kraju, w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe z dnia 27 lipca 2002 r. (Dz. U. 2017 poz. 679);
36. NRB - Numer Rachunku Bankowego - polski standard określający sposób numeracji rachunków bankowych będący unikatowym identyfikatorem;
37. odwołanie polecenia zapłaty - dyspozycja Posiadacza rachunku wstrzymująca obciążenie rachunku wskazanym, przyszłym poleceniem zapłaty, składana w Banku przed terminem realizacji;
38. organizacja płatnicza – międzynarodowa organizacja zajmująca się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu kart wydanych w ramach danej organizacji; Bank wydaje karty w ramach organizacji Visa i MasterCard;
39. państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej albo państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strona umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym (lista krajów dostępna na stronie internetowej xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xxx/xxxxxxxxxx-xxxxxx-xxxxxxxxxxx;
40. pełnomocnik – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, upoważniona przez Posiadacza rachunku do dysponowania rachunkiem;
41. polecenie przelewu – usługa, o której mowa w art. 3 ust. 4 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2017 r. poz 2003z późn. zm.) z wyłączeniem polecenia przelewu wewnętrznego, polecenia przelewu SEPA i polecenia przelewu w walucie obcej;
42. polecenie przelewu wewnętrznego – usługa inicjowana przez płatnika (Posiadacza) polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych między rachunkami płatniczymi prowadzonego przez tego samego dostawcę (Bank);
43. polecenie przelewu SEPA – usługa inicjowana przez płatnika (Posiadacza) polegająca na umożliwieniu przekazania środków pieniężnych w euro z rachunku płatniczego płatnika (Posiadacza) na rachunek płatniczy odbiorcy, jeżeli obaj dostawcy lub jeden z dostawców wykonują działalność na obszarze jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA);
44. polecenie przelewu w walucie obcej – usługa inicjowana przez płatnika (Posiadacza rachunku) polegająca na umożliwianiu przekazania środków z krajowego
rachunku płatniczego płatnika (Posiadacza) u dostawcy (Bank) na krajowy rachunek płatniczy odbiorcy u dostawcy w walucie innej niż złoty i euro;
45. Polecenie wypłaty – instrukcja płatnicza, niespełniająca warunków przelewu SEPA skierowana do lub otrzymana z innego banku krajowego lub zagranicznego bądź krajowej instytucji płatniczej lub zagranicznej instytucji płatniczej polegająca na dokonaniu przelewu określonej kwoty pieniężnej na rzecz wskazanego Beneficjenta/Odbiorcy, w tym polecenia przelewu w walucie obcej;
46. Polecenie zapłaty – oznacza usługę płatniczą polegającą na obciążeniu określoną kwotą rachunku płatniczego płatnika (Posiadacza rachunku) na skutek transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę, dokonywanej na podstawie zgody, której płatnik (Posiadacz rachunku) udzielił odbiorcy, dostawcy odbiorcy lub dostawcy płatnika (Posiadacza rachunku);
47. portal kartowy – xxx.xxxxxxxxxx.xx, system umożliwiający dostęp zarejestrowanemu Posiadaczowi rachunku/Użytkownikowi karty do wybranych usług i funkcjonalności dotyczących kart za pomocą sieci Internet i przeglądarki internetowej;
48. Powiadomienie sms – usługa polegająca na przekazywaniu komunikatów dotyczących rachunku płatniczego za pośrednictwem wiadomości sms (zwana dalej smsBankNet);
49. Posiadacz karty – osoba fizyczna, będąca Posiadaczem lub Współposiadaczem rachunku bankowego, która na podstawie stosownej umowy uprawniona jest do korzystania z karty, a w przypadku kart spersonalizowanych osoba, której imię i nazwisko jest umieszczone na awersie karty i która złożyła podpis na rewersie karty;
50. Posiadacz rachunku/Płatnik – osoba fizyczna, która zawarła z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku, przy czym w przypadku rachunku wspólnego przez Posiadacza rachunku należy rozumieć każdego ze Współposiadaczy;
51. przekaz w obrocie dewizowym (Przekaz) – transakcja płatnicza obejmująca polecenie wypłaty i przelew SEPA;
52. przepisy dewizowe - ustawa Prawo dewizowe z dnia 27 lipca 2002 r. (Dz. U. 2017 poz. 679) wraz z przepisami wykonawczymi opublikowanymi na jej podstawie oraz analogiczne przepisy prawa obowiązujące w krajach członkowskich UE;
53. rachunek bankowy/rachunek płatniczy – rachunek służący do wykonywania transakcji płatniczych oferowany i prowadzony przez Bank dla osób fizycznych;
54. rachunek nostro- rachunek bieżący Banku otwarty i prowadzony w walucie wymienialnej w banku krajowym lub zagranicznym;
55. rachunek walutowy - rachunek oszczędnościowy w walucie obcej. Wykaz walut określony jest w Tabeli oprocentowania i podawany do wiadomości w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxx.xx;
56. rachunek lokacyjny – rachunek oszczędnościowy prowadzony w, przeznaczony do gromadzenia środków i dokonywania wypłat;
57. rezydent – osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w kraju, w odniesieniu do przepisów ustawy Prawo dewizowe;
58. saldo rachunku - stan środków pieniężnych na rachunku wykazywany na koniec dnia operacyjnego;
59. SEPA (Single Euro Payments Area)- jednolity obszar płatności w EUR; koncepcja, która spełnia rolę zintegrowanego rynku usług płatniczych;
60. System bankowości elektronicznej – system umożliwiający samoobsługowy dostęp do rachunków bankowych Posiadacza rachunku oraz dostęp do innych produktów bankowych za pomocą sieci Internet i przeglądarki internetowej;
61. środki dostępu do Systemu bankowości elektronicznej – identyfikator Użytkownika i hasła dostarczane w postaci wydruku lub w formie komunikatu SMS, umożliwiające uwierzytelnianie Użytkownika i autoryzacje dyspozycji w systemie eCorpoNet oraz eBankNet;
62. strona internetowa Banku – xxx.xxxxxxxx.xx, strona na której dostępne są x.xx.: Tabele oprocentowania, Taryfa opłat i prowizji oraz Tabela kursowa walut;
63. Tabela kursowa - tabela, w której publikowane są ustalone przez Bank kursy kupna/sprzedaży waluty krajowej (PLN) w stosunku do walut obcych, mające zastosowanie w obrocie dewizowym w Banku. Zmiany Xxxxxx wchodzą w życie od godziny wskazanej w jej treści;
64. Tabela oprocentowania – obowiązująca w Banku Tabela oprocentowania depozytów we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie dostępna na stronie internetowej Banku i placówkach Banku;
65. Taryfa prowizji i opłat - obowiązująca w Banku „Taryfa prowizji i opłat obowiązująca we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie dla klientów indywidualnych”;
66. terminal POS (z ang. Point of Sale), terminal – urządzenie elektroniczne instalowane w placówkach handlowo-usługowych, wykorzystywane do kontaktu z Bankiem - za pośrednictwem centrum autoryzacyjnego - w przypadku, gdy Posiadacz rachunku/Użytkownik karty za nabywany towar lub usługę płaci kartą;
67. transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych – usługa polegająca na wykonaniu bezgotówkowych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej na terytorium innego państwa członkowskiego z fizycznym wykorzystaniem karty oraz bez faktycznego wykorzystania karty;
68. transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych – usługa polegająca na wypłacie środków pieniężnych z rachunku płatniczego konsumenta na terytorium innego państwa członkowskiego za pomocą urządzenia umożliwiającego taką wypłatę lub w placówce dostawcy (Banku);
69. transakcja płatnicza - inicjowana przez Posiadacza rachunku lub Odbiorcę wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych, w tym:
1) transakcja bezgotówkowa (stykowa) - płatność za nabywane towary i usługi przy fizycznym użyciu karty w placówce handlowo-usługowej, jak również transakcja na odległość dokonywana bez fizycznego użycia karty, w szczególności zrealizowana za pośrednictwem Internetu, telefonu lub poczty;
2) transakcja gotówkowa – wypłata gotówki w ramach usługi cash back, w bankomatach, bankach lub w innych uprawnionych jednostkach, oznaczonych logiem organizacji płatniczej umieszczonym na karcie;
3) transakcja zbliżeniowa (bezstykowa) – transakcja bezgotówkowa dokonywana przy użyciu karty wyposażonej w antenę zbliżeniową w placówce usługowo-handlowej zaopatrzonej w terminal POS wyposażony w czytnik zbliżeniowy; polega na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego bez konieczności potwierdzania transakcji przez Użytkownika karty za pomocą kodu PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminala;
4) transakcja internetowa – transakcja bezgotówkowa dokonana na odległość w Internecie;
70. Umowa – umowa o prowadzenie rachunku bankowego w złotych lub w walutach wymienialnych;
71. Usługa bankowości elektronicznej – usługa polegająca na dostępie do rachunku płatniczego przez Internet, umożliwiająca sprawdzenie salda rachunku płatniczego, zmianę limitów dla płatności bezgotówkowych i transakcji dokonywanych przy użyciu karty debetowej lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do rachunku;
72. usługa cash back – usługa na terminalu POS polegająca na wypłacie gotówki z kasy sklepu przy okazji płatności kartą za towary i usługi; usługa ta jest dostępna tylko na terenie Polski; usługa ta nie jest dostępna dla kart rozliczanych w innej walucie niż PLN;
73. Unikatowy identyfikator- kombinacja liter, liczb lub symboli określona przez Bank i przekazana Posiadaczowi rachunku w celu jednoznacznej identyfikacji Posiadacza rachunku lub jego rachunku bankowego;
74. Użytkownik – Posiadacz rachunku lub osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która jest uprawniona do dysponowania rachunkiem w systemie bankowości elektronicznej w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku;
75. Użytkownik karty – osoba fizyczna, upoważniona przez Posiadacza rachunku do dokonywania w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku operacji w zakresie określonym w Umowie lub odrębnej umowie;
76. waluta obca – waluta nie będąca w kraju prawnym środkiem płatniczym;
77. waluta wymienialna – waluta obca określana jako wymienialna przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego;
78. VISA/MasterCard – międzynarodowy system akceptacji i rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu kart;
79. zabezpieczenie 3D Secure/3D Secure – sposób potwierdzania transakcji Internetowych, polegający na podaniu przez Posiadacza rachunku/Użytkownika karty Hasła 3D Secure (Visa – pod nazwą Verified by Visa; MasterCard – pod nazwą MasterCard SecureCode) otrzymanego na zdefiniowany w Banku numer telefonu posiadacza rachunku/użytkownika karty. Usługa ta stanowi dodatkowe zabezpieczenie transakcji dokonywanych w Internecie u akceptantów, którzy oferują możliwość korzystania z tego typu zabezpieczenia;
80. zadłużenie wymagalne - wierzytelności wobec Banku niespłacone przez Posiadacza rachunku w terminach określonych w Regulaminie i Umowie;
81. zgoda – zgoda Posiadacza rachunku na obciążenie jego rachunku bankowego w umownych terminach, stanowiąca podstawę dla Odbiorcy do wystawiania poleceń zapłaty z tytułu określonych zobowiązań;
82. Zleceniodawca/ Płatnik – osoba fizyczna, zlecająca dokonanie transakcji płatniczej;
83. Zlecenie płatnicze – oświadczenie zleceniodawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej, złożone w ustalonej z Bankiem formie;
84. Zlecenia stałe – usługa inicjowana przez płatnika (Posiadacza rachunku) polegająca na cyklicznym przekazywaniu środków pieniężnych w określonej wysokości z rachunku płatniczego płatnika (Posiadacza rachunku) na rachunek płatniczy odbiorcy.
Rozdział 2. Rachunki Bankowe
ODDZIAŁ 1. OTWARCIE RACHUNKU BANKOWEGO
§3
1. Bank otwiera rachunki dla osób fizycznych - rezydentów i nierezydentów, jak również dla jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej i nie posiadających zdolności prawnej (Pracownicze Kasy Zapomogowo-Pożyczkowe, SKO oraz rachunki dla osób fizycznych będących członkami rad rodziców).
2. Bank otwiera i prowadzi rachunki także dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych w zakresie i na warunkach określonych w niniejszym Regulaminie.
§4
1. Zawarcie Umowy następuje z chwilą podpisania jej przez osobę występującą o zawarcie Umowy oraz Bank. Do zawarcia umowy dochodzi w wyniku:
1) Wypełnienia i podpisania przez klienta Wniosku o otwarcie rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego, KWP oraz karty ewidencyjnej do rachunków oszczędnościowych, GDG, a´vista, rachunków lokacyjnych oraz zapoznania się z niniejszym regulaminem,
2) Wypełnienia i podpisania przez Bank, Klienta książeczki oszczędnościowej ze wstawieniem wpłaconej kwoty lub karty ewidencyjnej w przypadku lokat terminowych.
3) Załącznikiem stanowiącym integralną część umów rachunków oszczędnościowo
– rozliczeniowych, rachunków oszczędnościowych, rachunków lokat oraz książeczek oszczędnościowych są Formularze: „Klauzula informacyjna” i „Klauzule zgód”, stanowiące załącznik nr 23 i nr 24 do niniejszego Regulaminu. Jeden egzemplarz Formularzy otrzymuje posiadacz rachunku, natomiast drugi z podpisem klienta znajduje się do dokumentacji Posiadacza rachunku.
2. Otwarcie Podstawowego Rachunku Płatniczego wymaga złożenia wniosku w formie papierowej o otwarcie Podstawowego Rachunku Płatniczego celem zawarcia Umowy.
3. Bank przyjmuje wraz z wnioskiem o otwarcie Podstawowego Rachunku Płatniczego oświadczenie Posiadacza rachunku o braku posiadania rachunku płatniczego w innym banku.
4. Podstawowy Rachunek Płatniczy prowadzony w Banku jest jako konto indywidualne.
5. Z Podstawowym Rachunkiem Płatniczym nie może być powiązany Kredyt w ROR oferowany przez Bank.
6. Podstawowy Rachunek Płatniczy nie jest dostępny dla osób małoletnich do 13 roku życia oraz osób całkowicie ubezwłasnowolnionym w związku z brakiem możliwości oferowania przez Bank wszystkich usług określonych w regulaminie związanych z tym rachunkiem.
7. Przed zawarciem Umowy i z odpowiednim wyprzedzeniem osobie występującej o zawarcie Umowy Bank wydaje Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkami płatniczymi.
8. Dokument wymieniony w ust. 7 Bank wydaje na żądanie osoby występującej o zawarcie Umowy w walucie innej niż złoty polski (PLN) tj. w wybranej walucie kraju członkowskiego Unii Europejskiej.
9. W celu wyrażenia opłat i prowizji w walucie obcej w dokumencie wymienionym w ust.
7 Bank przelicza je przy użyciu średniego kursu NPB dla danej waluty z dnia sporządzenia tego dokumentu.
10. Osoba występująca o zawarcie Umowy zobowiązana jest do okazania:
1) dokumentu tożsamości lub paszportu;
2) paszportu zagranicznego lub innego dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania poza krajem w przypadku nierezydentów;
3) tymczasowego dowodu tożsamości, paszportu lub legitymacji szkolnej w przypadku osoby małoletniej.
11. Wraz z zawarciem Umowy Posiadacz rachunku składa podpis na Karcie wzorów podpisów, która stanowi wzór podpisu Posiadacza rachunku do wszystkich rachunków otwartych w Banku na rzecz Posiadacza rachunku.
12. Podpisy na Karcie wzorów podpisów muszą być złożone w obecności pracownika Banku.
13. W przypadku odmowy otwarcia Podstawowego Rachunku Płatniczego Bank informuje wnioskodawcę pisemnie o powodach odmowy.
14. Bank umożliwia Posiadaczowi rachunku na zmianę rodzaju rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego zgodnie z obowiązującą ofertą na dzień złożenia wniosku.
15. Bank realizuje wniosek o zmianę rodzaju rachunku w pierwszym roboczym dniu miesiąca następującym po miesiącu, w którym wniosek o zmianę rodzaju rachunku został złożony.
16. W przypadku rachunku współposiadanego, wniosek o zmianę rodzaju rachunku musi zostać złożony przez wszystkich współposiadaczy. Z zastrzeżeniem, że zmiana rachunku wspólnego nie dotyczy zmiany na Podstawowy Rachunek Płatniczy.
17. Do wniosku o zmianę rodzaju rachunku Bank wydaje aktualny Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkami płatniczymi.
§5
1. Podstawowy Rachunek Płatniczy prowadzony jest w PLN i umożliwia wyłącznie:
1) dokonywanie wpłat środków pieniężnych na rachunek;
2) dokonywanie wypłat gotówki z rachunku na terytorium państw członkowskich w bankomacie przy użyciu karty debetowej lub w placówce Banku w godzinach pracy placówki, lub przy użyciu terminala płatniczego i karty debetowej, jeżeli Posiadacz rachunku zawrze umowę o taką usługę i Bank będzie tą usługę oferować;
3) wykonywanie transakcji płatniczych na terytorium państw członkowskich w tym transferu środków pieniężnych na rachunek płatniczy prowadzony w Banku przez Posiadacza rachunku lub w innym banku poprzez:
a) wykonywanie usług polecenia zapłaty, w tym jednorazowych poleceń zapłaty,
b) użycie karty debetowej,
c) przez wykonywanie usług polecenia przelewu, w tym zleceń stałych, za pośrednictwem usługi bankowości elektronicznej;
d) wykonywanie usług poleceń przelewu wewnętrznego polecenia przelewu SEPA i polecenia wypłaty na terytorium państw członkowskich;
4) W przypadku transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu karty debetowej wydanej do Podstawowego Rachunku Płatniczego Bank zapewnia możliwość dokonywania transakcji płatniczych bez fizycznego wykorzystania karty (transakcje internetowe).
5) W przypadku przekroczenia środków na rachunku spowodowanego rozliczeniem transakcji dokonanej kartą debetową wydaną do Podstawowego Rachunku Płatniczego Bank umożliwia dokonanie przekroczenia salda rachunku w związku z dokonaną transakcją kartą debetową z zastrzeżeniem ust.6.
6) Bank umożliwia przekroczenie środków do kwoty 10 PLN. Z zastrzeżeniem, że ograniczenie dotyczy transakcji rozliczanych w trybie on-line.
7) Kwota transakcji dokonanej kartą debetową, która spowodowała przekroczenie dostępnych środków na rachunku powinna zostać zwrócona w terminie 7 dni od daty dokonania rozliczenia transakcji.
8) Stopę oprocentowania oraz warunki stosowania stopy stosowanej przez Bank dla środków należnych wynikających z przekroczenia dopuszczalnego salda rachunku określa Umowa.
9) W przypadku braku spłaty kwoty powodującej przekroczenie dostępnych środków na rachunku we wskazanym terminie zastosowanie mają zapisy w § 50 ust.4 i 5.
ODDZIAŁ 2. RODZAJE RACHUNKÓW BANKOWYCH
§6
Bank prowadzi następujące rachunki bankowe dla osób fizycznych, określonych w § 3:
1) oszczędnościowo-rozliczeniowe – przeznaczone do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz przeprowadzania rozliczeń pieniężnych za wyjątkiem rozliczeń wynikających z działalności gospodarczej, prowadzone w złotych i walutach wymienialnych, prowadzonych przez Bank;
2) oszczędnościowe – przeznaczone do gromadzenia środków pieniężnych w złotych i walutach obcych;
3) oszczędnościowe prowadzone w walucie polskiej (rachunki grosz do grosza, a´vista, rachunek lokacyjny) – przeznaczone do gromadzenia środków pieniężnych i nie wykorzystywane do prowadzenia rozliczeń pieniężnych;
4) oszczędnościowe lokaty terminowe – przeznaczone do gromadzenia środków pieniężnych przez określony w Umowie czas.
5) Rachunki o których mowa w ppkt 1, 2, 3 i 4 prowadzone są w PLN;
6) Rachunki o których mowa w ppkt 2 i 4 mogą być prowadzone w walutach obcych. Wykaz walut określa tabela oprocentowania.
7) Aktualna oferta rachunków dostępna jest w Taryfie prowizji i opłat obowiązującej we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie oraz podawana jest do wiadomości w placówkach Banku oraz na stronie internetowej.
ODDZIAŁ 3. RACHUNKI OSÓB MAŁOLETNICH
§7
1. Umowę o prowadzenie rachunku na rzecz osoby małoletniej, będącej rezydentem, która nie ukończyła 13-tego roku życia, podpisać może wyłącznie jej Przedstawiciel ustawowy.
2. Małoletni, który ukończył trzynaście lat, może samodzielnie zawrzeć Umowę, ale jej ważność uzależniona jest od jej potwierdzenia przez przedstawiciela ustawowego.
3. Przedstawicielami ustawowymi osoby małoletniej są:
1) rodzice (każdy samodzielnie), którym przysługuje władza rodzicielska;
2) opiekun wyznaczony przez sąd, w przypadku gdy żadnemu z rodziców nie przysługuje władza rodzicielska, jeżeli rodzice nie są znani lub, jeżeli nie żyją;
3) kurator ustanowiony przez sąd opiekuńczy, jeżeli żaden z rodziców, którym przysługuje władza rodzicielska nie może reprezentować dziecka.
§8
1. Osoba małoletnia do czasu ukończenia 13-tego roku życia nie może samodzielnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku, ani też dokonywać żadnych czynności prawnych związanych z posiadanym rachunkiem.
2. Czynności powyższe w imieniu osoby małoletniej w ramach zwykłego zarządu wykonuje Przedstawiciel ustawowy.
3. Posiadacz rachunku, który ukończył 13 lat a nie ukończył 18 lat, może samodzielnie dysponować zgromadzonymi na rachunku środkami pieniężnymi w granicach zwykłego zarządu, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie przedstawiciel ustawowy.
4. Do dokonywania czynności na rachunku osoby małoletniej, w ramach zwykłego zarządu jest upoważniony jej przedstawiciel ustawowy.
§9
Za czynności dokonywane w ramach zwykłego zarządu uważa się:
1) dyspozycje w sprawie otwarcia rachunku;
2) dyspozycje w sprawie zmiany waluty rachunku lub przeniesienia środków pieniężnych na inny rachunek małoletniego, nie powodujące naruszenia warunków Umowy;
3) dyspozycje wpłat na rachunek;
4) dyspozycje wypłat z rachunku w celu zaspokojenia potrzeb małoletniego zgodnych z jego wiekiem nie przekraczających w okresach miesięcznych kwoty równej połowie wysokości środków zgromadzonych na rachunku dla jednorazowej wypłaty.
§10
1. Dysponowanie rachunkiem małoletniego z przekroczeniem granic zwykłego zarządu wymaga zgody sądu opiekuńczego.
2. Wypowiedzenie umowy przez małoletniego posiadacza rachunku wymaga zgody przedstawiciela ustawowego.
3. Wprowadzenie zmian do Umowy lub Regulaminu wymaga zgody przedstawiciela ustawowego.
§11
1. Postanowienia dotyczące rachunku dla osób małoletnich mają odpowiednie zastosowanie do rachunków prowadzonych na rzecz osób ubezwłasnowolnionych, przy czym:
1) rachunki osób całkowicie ubezwłasnowolnionych prowadzone są na zasadach obowiązujących dla małoletnich, którzy nie ukończyli 13 roku życia;
2) rachunki osób częściowo ubezwłasnowolnionych prowadzone są na zasadach obowiązujących dla małoletnich, którzy ukończyli 13 rok życia.
2. Bank otwiera rachunek dla ubezwłasnowolnionego po okazaniu prawomocnego orzeczenia sądu o ustanowieniu opiekuna lub kuratora i zakresie ubezwłasnowolnienia
3. Zmiana zakresu ubezwłasnowolnienia lub jego uchylenie, wymaga udokumentowania stosownym, prawomocnym orzeczeniem sądu.
§12
1. Rachunek bankowy dla osoby małoletniej, będącej rezydentem która ukończyła 13 lat jest otwierany i prowadzony jako rachunek indywidualny.
2. Umowę rachunku bankowego zawiera małoletni Posiadacz rachunku. Przedstawiciel ustawowy składa oświadczenie o wyrażeniu zgody na zawarcie umowy przez małoletniego Posiadacza rachunku.
3. Przedstawiciel ustawowy małoletniego odpowiada bez ograniczeń wobec Banku za wszelkie zobowiązania wynikające z prowadzenia rachunku na rzecz małoletniego, w tym za ewentualne powstanie salda debetowego.
4. Wprowadzenie zmian do Umowy lub Regulaminu wymaga zgody Przedstawiciela ustawowego.
§13
1. Po osiągnięciu pełnoletniości przez osobę małoletnią, rachunek przekształcony zostanie na dostępny w ofercie Banku rachunek prowadzony na ogólnych zasadach dotyczących rachunków bankowych prowadzonych w Banku.
2. Bank powiadomi Posiadacza rachunku w trybie § 135 ust. 4 o proponowanej zmianie.
3. Posiadacz rachunku po uzyskaniu pełnoletniości powinien niezwłocznie zgłosić się do Banku i przedłożyć dokument tożsamości.
ODDZIAŁ 4. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE
§14
1. Rachunek oszczędnościowy nie może być wykorzystywany do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą.
2. Bank może ustalić minimalną wysokość pierwszej wpłaty na rachunek oszczędnościowy, w wysokości określonej w oddzielnych uregulowaniach Banku.
3. Posiadacz rachunku może po dokonaniu pierwszej wpłaty środków dokonywać wpłat uzupełniających na rachunek oszczędnościowy w czasie trwania Umowy rachunku oszczędnościowego.
4. Wypłaty gotówkowe z rachunku oszczędnościowego w wysokości przekraczającej 2 500,00 EUR należy zgłaszać, co najmniej 1 dzień przed dokonaniem wypłaty.
§15
1. Bank otwiera i prowadzi rachunki oszczędnościowe w następujących walutach: PLN, i walutach wymienialnych wymienionych w tabeli oprocentowania Banku WBS.
2. Odsetki od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku są naliczane w walucie rachunku.
ODDZIAŁ 5. RACHUNEK DLA PKZP, SKO ORAZ DLA OSÓB FIZYCZNYCH BĘDĄCYCH CZŁONKAMI RAD RODZICÓW
§16
1. Rachunek przeznaczony jest dla Pracowniczych Kas Zapomogowo – Pożyczkowych, Szkolnych Kas Oszczędnościowych oraz osób fizycznych będących członkami rady rodziców.
2. Rachunek może być prowadzony dla jednej osoby lub więcej osób fizycznych jako rachunek wspólny.
3. Rachunek nie może być prowadzony dla osób małoletnich.
4. Rachunek może być wykorzystywany do celów zgodnych z przepisami prawa dotyczącymi zasad tworzenia i działania pracowniczych kas zapomogowo – pożyczkowych oraz SKO.
5. Z rachunku nie mogą być pokrywane wydatki z tytułu kosztów pogrzebu Posiadacza rachunku.
6. Bank nie przyjmuje od Posiadacza rachunku dyspozycji na wypadek śmierci.
7. Z chwilą zawarcia Umowy Współposiadacze stają się wierzycielami solidarnymi Banku oraz odpowiadają solidarnie za wszelkie zobowiązania powstałe wobec Banku wynikające z Umowy.
8. W zależności od celu działania, Wnioskodawca zobowiązany jest załączyć x.xx.:
1) statut szkoły/placówki;
2) regulamin rady rodziców, PKZP;
3) protokół komisji skrutacyjnej;
4) pełnomocnictwa rady rodziców dla konkretnych osób do reprezentowania rady w czynnościach prawnych i składania oświadczeń w jej imieniu;
5) zawiadomienie o nadaniu numeru NIP, jeżeli posiada status podatnika;
6) uchwałę prezydium w sprawie założenia rachunku bankowego.
ODDZIAŁ 6. RACHUNKI WSPÓLNE
§17
1. Rachunki wspólne mogą być prowadzone dla maksymalnie czterech osób fizycznych (za wyjątkiem rachunków dla Pracowniczych Kas Zapomogowo-Pożyczkowych oraz SKO). Przy czym w Banku WBS rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy może być prowadzony maksymalnie dla dwóch osób fizycznych.
2. Rachunek wspólny może być prowadzony dla osób fizycznych o jednakowym statusie dewizowym.
3. W okresie obowiązywania umowy rachunku bankowego Posiadacz rachunku zobowiązany jest niezwłocznie poinformować Bank o zmianie ww. statusu.
4. Bank nie prowadzi rachunków wspólnych dla osób małoletnich, uczących się, ubezwłasnowolnionych.
§18
1. Przyjmuje się, że udziały środków wnoszonych na rachunek przez Współposiadaczy są równe, niezależnie od faktycznego wkładu każdego ze Współposiadaczy.
2. Współposiadacze odpowiadają solidarnie wobec Banku za wszelkie zobowiązania zaciągnięte przez każdego ze Współposiadaczy w ramach Umowy.
§19
1. W ramach rachunku wspólnego każdy ze Współposiadaczy może:
1) dysponować samodzielnie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunkach, chyba, że umowa rachunku stanowi inaczej;
2) w każdym czasie wypowiedzieć Umowę ze skutkiem dla drugiego Współposiadacza chyba, że Umowa rachunku stanowi inaczej.
2. Bank nie przyjmuje zastrzeżeń złożonych przez jednego ze Współposiadaczy dotyczących niehonorowania dyspozycji/zleceń Współposiadacza chyba, że zostanie przedstawione prawomocne postanowienie sądu o zabezpieczeniu wypłat z rachunku wspólnego.
ODDZIAŁ 7. RACHUNKI PŁATNE NA KAŻDE ŻĄDANIE POTWIERDZONE KSIĄŻECZKĄ OSZCZĘDNOŚCIOWĄ
§20
1. Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w złotych potwierdzone książeczką oszczędnościową, służą do gromadzenia środków pieniężnych. Prowadzone są przez Bank dla osób fizycznych o pełnej zdolności do czynności prawnej w złotych. Rachunki oszczędnościowe nie mogą być wykorzystywane do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych. Bank prowadzi następujące rodzaje rachunków oszczędnościowych płatnych na żądanie:
a) rachunki a´vista w złotych są rachunkami płatnymi na żądanie, służącymi do gromadzenia środków. Wpłaty i wypłaty mogą być dokonywane w oddziałach, filiach i punktach obsługi klienta Banku. Oprocentowanie na rachunkach może być zmienne. Odsetki od rachunków a´vista dopisuje się na koniec roku.
b) rachunki „Grosz do grosza” są rachunkami płatnymi na każde żądanie. Minimalna wplata wynosi 10 zł.
⮚ na rachunki Grosz do Grosza przyjmowane są wpłaty obejmujące wielokrotności 10 zł w liczbach całkowitych;
⮚ rachunek Grosz do Grosza jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej. Odsetki są kapitalizowane codziennie i dolicza się je do wkładu zgromadzonego na rachunku począwszy od następnego dnia po jego otwarciu;
⮚ posiadacz rachunku Grosz do Grosza może: wypłacać naliczone odsetki, wypłacać odsetki i zgromadzony wkład lub jego część. Wpłata wkładu nie może być mniejsza niż 10 zł. W przypadku zmniejszenia się stanu oszczędności na rachunku poniżej 10 zł rachunek zostaje rozwiązany bez wypowiedzenia przez Bank. W takim przypadku pozostałe środki do dnia ich odebrania przez Posiadacza nie są oprocentowane;
⮚ w przypadku likwidacji rachunku Grosz do Grosza przed upływem 5 dni roboczych od daty jej założenia Posiadaczowi nie należą się odsetki. Odsetki nie należą się również od części wkładu wypłaconego przed upływem wskazanego wyżej czasu;
⮚ rachunek po roku ulega rozwiązaniu jeżeli stan na książeczce nie przekracza 10 zł (bez naliczonych odsetek).
2. Bank może ustalić minimalną wysokość pierwszej wpłaty na rachunek oszczędnościowy w wysokości określonej w odrębnych uregulowaniach.
3. Posiadacz rachunku może po dokonaniu pierwszej wpłaty środków dokonywać wpłat uzupełniających na rachunek oszczędnościowy w czasie trwania Umowy książeczki oszczędnościowej.
4. Wypłaty gotówkowe z książeczki oszczędnościowej w wysokości przekraczającej 2 500,00 EUR należy zgłaszać, co najmniej 1 dzień przed dokonaniem wypłaty.
5. Bank może wydawać posiadaczowi rachunku oszczędnościowego imienną książeczkę oszczędnościową lub inny imienny dokument potwierdzający zawarcie umowy. W nazwie dokumentu należy użyć w odpowiednim przypadku wyrazu
„oszczędnościowy” .
6. Wydanie dokumentu, o którym mowa w ust. 5 zwalnia Bank od obowiązku przesyłania posiadaczowi rachunku oszczędnościowego wyciągu z tego rachunku oraz potwierdzenia salda.
§21
1. Zlecenie płatnicze realizowane z rachunku płatnego na każde żądanie potwierdzonego książeczka oszczędnościową może być wykonane prawidłowo jeżeli podany został unikatowy identyfikator, którym jest numer rachunku bankowego, do którego wydano książeczkę oszczędnościową.
2. Ustala się następujące maksymalne kwoty wypłat dziennych realizowanych na podstawie książeczek a’vista: do rąk osoby małoletniej powyżej 13 lat, o ile nie została ubezwłasnowolniona całkowicie 500 zł, jednak pisemne zastrzeżenie przedstawiciela ustawowego osoby małoletniej może ograniczyć wypłatę do kwoty niższej lub wyłączyć możliwość wypłat przez małoletniego (informacja o zastrzeżeniu zamieszczana jest w książeczce).
3. Stan wkładu na książeczce a’vista GDG po podjęciu ostatniej wypłaty nie może być niższy niż 10 zł.
4. Minimalna kwota wpłaty na książeczkę a’vista GDG wynosi 10 zł.
§22
1. Posiadacz rachunku jest obowiązany do przechowywania książeczki oszczędnościowej z zachowaniem należytej staranności oraz nieudostępniania jej osobom nieuprawnionym.
2. Posiadacz rachunku powinien zgłosić niezwłocznie informację o stwierdzeniu utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia książeczki oszczędnościowej lub nieuprawnionego dostępu do tej książeczki.
3. Posiadacz rachunku zgłasza okoliczności, o których mowa w ust. 2 w jeden z niżej podanych sposobów:
1) telefonicznie w Banku;
2) osobiście w Banku.
4. Potwierdzenie przyjęcia telefonicznego zgłoszenia o utracie książeczki oszczędnościowej następuje poprzez powtórzenie numeru książeczki i danych Posiadacza rachunku w rozmowie telefonicznej.
5. Telefoniczne zgłoszenie utraty książeczki oszczędnościowej, Posiadacz rachunku ma obowiązek potwierdzić pisemnie w Banku, który wydał książeczkę oszczędnościową, w terminie do 7 dni kalendarzowych od dnia zgłoszenia.
6. Potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia na wniosku następuje poprzez wydanie zgłaszającemu potwierdzonej pieczęcią Banku kopii zgłoszenia.
§ 23
1. Posiadacz rachunku odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze do wysokości równowartości w walucie polskiej 150 euro, ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej, jeżeli nieautoryzowana transakcja płatnicza jest skutkiem:
1) posłużenia się utraconą przez Posiadacza rachunku albo skradzioną Posiadaczowi rachunku książeczką oszczędnościową lub
2) przywłaszczenia książeczki oszczędnościowej lub jej nieuprawnionego użycia w wyniku naruszenia przez Posiadacza rachunku obowiązku, o którym mowa w § 22 ust. 1.
2. Posiadacz rachunku odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa w § 22 ust. 2.
3. Po dokonaniu zgłoszenia okoliczności, o których w § 22 ust. 2, Posiadacz rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.
ODDZIAŁ 8. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE LOKAT TERMINOWYCH
§ 24
1. Rachunki przeznaczone są do gromadzenia środków pieniężnych przez określony w Umowie czas i na określonych warunkach.
2. Lokata jest otwierana i prowadzona na podstawie Umowy zawartej w formie pisemnej lub książeczki oszczędnościowej lub innego dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy, z zastrzeżeniem ust. 3.
3. W przypadku lokat zawieranych za pośrednictwem bankowości elektronicznej potwierdzenie otwarcia rachunku lokaty podpisywane jest zgodnie ze sposobem autoryzacji dyspozycji użytkownika w systemie bankowości elektronicznej.
4. Bank może ustalić minimalną wysokość lokaty określoną w odrębnych uregulowaniach.
5. Posiadacz rachunku niezwłocznie po zawarciu Umowy lokaty deponuje środki na tym rachunku chyba, że Umowa stanowi inaczej.
6. Lokata może mieć charakter:
1) nieodnawialny, co oznacza, że jest deponowana na jeden okres umowny;
2) odnawialny, co oznacza, że po upływie okresu umownego lokata jest automatycznie odnawiana na taki sam okres i na warunkach przewidzianych dla tego rodzaju lokat, obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego, przy czym maksymalny okres odnowienia lokat wynosi 114 miesięcy.
7. Za początek kolejnego okresu umownego przyjmuje się następny dzień kalendarzowy po upływie danego okresu umownego.
8. Bank zastrzega sobie prawo do nieprzedłużania lokaty na kolejny okres umowny, w przypadku wycofania lokaty z oferty Banku, informując o tym Posiadacza rachunku w formie pisemnej, co najmniej na 7 dni przed upływam okresu umownego.
9. Bank może wydawać posiadaczowi terminowej lokaty oszczędnościowej imienną książeczkę oszczędnościową lub inny imienny dokument potwierdzający zawarcie umowy. W nazwie dokumentu należy użyć w odpowiednim przypadku wyrazu
„oszczędnościowy”,
10. Wydanie dokumentu, o którym mowa w ust. 9 zwalnia Bank od obowiązku przesyłania posiadaczowi rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej wyciągu z tego rachunku oraz potwierdzenia salda. Na życzenie Posiadacza rachunku Bank udostępnia wydruk karty analitycznej rachunku. Wydruk karty analitycznej wydaje się klientowi w dniu likwidacji lokaty. Kopia w/w wydruku z podpisem klienta dołączana jest do dokumentacji rachunku.
§ 25
1. Posiadacz rachunku ma prawo złożyć dyspozycję wypłaty środków z lokaty przed upływem okresu umownego, co oznacza wypowiedzenie Umowy w zakresie rachunku lokaty ze skutkiem natychmiastowym. Wypłata środków następuje na rachunek
wskazany w Umowie lokaty, po otrzymaniu dyspozycji Posiadacza rachunku, o ile postanowienia Umowy lokaty nie stanowią inaczej.
2. Gdy dzień dostępności środków w przypadku wypłaty przypada w dniu wolnym od pracy dla Banku to dzień dostępności środków przesuwa się na następny dzień roboczy dla Banku, przy czym zasady tej nie stosuje się w przypadku lokat z możliwością odnawiania na kolejny taki sam okres umowny.
3. W przypadku wycofania lokaty z oferty Banku, Bank nie przedłuży jej na kolejny okres umowny, informując o tym Posiadacza rachunku w sposób określony w § 135 ust. 4.
§ 26
1. W umownym okresie przechowywania środków pieniężnych na lokacie Bank:
1) nie przyjmuje wpłat uzupełniających;
2) nie dokonuje częściowych wypłat.
2. Wpłaty na lokaty w walucie wymienialnej oraz wypłaty z tych lokat mogą być dokonywane tylko w walutach określonych w odrębnych uregulowaniach.
3. W przypadku dokonywania wpłat lub wypłat środków w walucie innej niż w złotych Bank dokonuje przeliczenia według kursów kupna/sprzedaży pieniędzy (dla operacji gotówkowych) lub kursów kupna/sprzedaży dewiz (dla operacji bezgotówkowych) Banku obowiązujących w dniu dokonania wpłaty lub wypłaty środków.
§27
Przeniesienie lokaty w czasie obowiązywania okresu umownego, z zachowaniem terminu, kwoty i waluty lokaty na rzecz innej osoby, jak również na lokatę wspólną lub z lokaty wspólnej na indywidualną, celem jej dalszego prowadzenia, nie powoduje naruszenia warunków prowadzenia lokaty.
§28
1. W przypadku lokaty nieodnawialnej środki pieniężne nie podjęte po upływie okresu umownego zostają przeksięgowane na rachunek nieoprocentowany chyba, że umowa stanowi inaczej.
2. W przypadku lokaty odnawialnej, jeżeli środki pieniężne nie zostaną podjęte do upływu maksymalnego okresu odnowienia tj. 114 miesięcy oraz Posiadacz rachunku nie wskazał rachunku, na który przelać należy środki - kapitał oraz odsetki, po okresie zapadalności, przeksięgowane zostaną na rachunek nieoprocentowany.
3. Bank na wniosek Posiadacza rachunku dokona przelewu środków, o których mowa w ust. 1-2 na wskazany przez Posiadacza rachunku rachunek bankowy.
§29
W sprawach lokat terminowych zakładanych na podstawie książeczek mają zastosowanie zapisy dotyczące książeczek z Oddziału 7.
Rozdział 3. Pełnomocnictwa
§30
1. Posiadacz rachunku bankowego może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem innej osobie fizycznej posiadającej pełną zdolność do czynności prawnych.
2. Pełnomocnikiem Posiadacza rachunku bankowego może być osoba fizyczna będąca rezydentem bądź nierezydentem. Nierezydent ustanowiony pełnomocnikiem do rachunku rezydenta lub rezydent ustanowiony pełnomocnikiem do rachunku nierezydenta może zlecać wypłaty na swoją rzecz lub na rzecz osób trzecich.
3. W przypadku rachunku wspólnego, pełnomocnictwo ustanawiane jest na podstawie dyspozycji wszystkich Współposiadaczy łącznie.
4. Pełnomocnikiem do rachunku bankowego osoby małoletniej może być ustanowiony wyłącznie przedstawiciel ustawowy, który wyraził zgodę na zawarcie Umowy rachunku bankowego.
5. Obecność pełnomocnika przy udzielaniu pełnomocnictwa nie jest wymagana.
§31
1. Pełnomocnictwo może być udzielone jedynie w formie pisemnej.
2. Pełnomocnictwo może być stałe (udzielone na czas nieokreślony) lub jednorazowe (udzielone do wykonywania jednorazowej czynności).
3. Pełnomocnictwo udzielane jest przez Posiadacza rachunku bezpośrednio w Banku oraz potwierdzone własnoręcznym podpisem Posiadacza rachunku, złożonym w obecności pracownika Banku.
4. Pełnomocnictwo staje się skuteczne wobec Banku z chwilą złożenia wzoru podpisu przez pełnomocnika w Banku lub
5. Pełnomocnictwo jest przyjęte przez Bank, jeżeli upełnomocniony przedłoży w Banku drugi egzemplarz ustanowienia pełnomocnictwa, w takiej sytuacji obowiązuje wzór podpisu złożony na dowodzie osobistym lub paszporcie.
§32
1. Pełnomocnictwo może być udzielone jako:
1) pełnomocnictwo ogólne – w ramach którego pełnomocnik ma prawo do działania w takim zakresie jak Posiadacz rachunku, włącznie z zamknięciem rachunku, o ile tak stanowi treść pełnomocnictwa;
2) pełnomocnictwo szczególne – w ramach którego pełnomocnik ma prawo do dysponowania rachunkiem wyłącznie w zakresie określonym w treści pełnomocnictwa przez Posiadacza rachunku.
2. Pełnomocnictwo nie może obejmować:
1) wydania dyspozycji zapisu na wypadek śmierci Posiadacza rachunku;
2) udzielania dalszych pełnomocnictw;
3) składania wniosków o kredyt odnawialny w rachunku lub limitu overdraft;
4) zawierania w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku Umowy kredytu odnawialnego w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym, lub umowy limitu overdraft;
5) składania wniosków o wydawanie kart płatniczych do rachunku chyba, że treść pełnomocnictwa Posiadacz rachunku postanowi inaczej.
§33
Do dysponowania rachunkami nie może być jednocześnie ustanowionych więcej niż dwóch pełnomocników.
§34
1. Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza rachunku na podstawie pisemnej dyspozycji.
2. Pełnomocnictwo do dysponowania środkami na rachunku wspólnym może być zmienione wyłącznie na podstawie dyspozycji wszystkich Współposiadaczy natomiast odwołane na podstawie dyspozycji jednego ze Współposiadaczy.
3. Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu pełnomocnictwa stają się skuteczne z chwilą złożenia w Banku prowadzącym rachunek, dyspozycji odwołującej lub zmieniającej zakres pełnomocnictwa lub wpływu odwołania pełnomocnictwa.
§35
Pełnomocnictwo wygasa z chwilą:
1) powzięcia informacji o śmierci Posiadacza rachunku lub pełnomocnika;
2) upływu terminu, na jakie zostało udzielone;
3) odwołania pełnomocnictwa przez Posiadacza rachunku;
4) rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy rachunku bankowego do którego pełnomocnictwo było udzielone.
Rozdział 4. Wypłaty po śmierci Xxxxxxxxxx rachunku, dyspozycja wkładem na wypadek śmierci
§36
Bank informuje Posiadacza rachunku przy zawieraniu Umowy, o możliwości wydania przez niego dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz o treści art. 56 Prawa bankowego, tj. że:
1) Posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić pisemnie Bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom:
a) współmałżonkowi;
b) wstępnym – przodkom w linii prostej: rodzicom, dziadkom, pradziadkom;
c) zstępnym – potomkom w linii prostej: dzieciom wnukom prawnukom;
d) rodzeństwu
określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).
2) Kwota wypłaty, o której mowa w pkt 1, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji, nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.
3) Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez Posiadacza rachunku zmieniona lub odwołana na piśmie.
4) Jeżeli Posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w pkt 2, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej.
5) Kwota wypłacona zgodnie z pkt 1 nie wchodzi do spadku po Posiadaczu rachunku.
6) Osoby, którym na podstawie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wypłacono kwoty z naruszeniem pkt 4, są zobowiązane do ich zwrotu spadkobiercom Posiadacza.
§37
1. Z dniem złożenia w Banku dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, Posiadacz rachunku ma obowiązek poinformowania osób wskazanych w dyspozycji.
2. Dyspozycji na wypadek śmierci nie można złożyć do rachunków wspólnych.
3. Posiadacz rachunku informuje każdorazowo Bank o zmianie danych osób wskazanych w dyspozycji w tym danych adresowych.
4. Realizacja dyspozycji na wypadek śmierci następuje po uzyskaniu przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku, o których mowa w § 38 ust. 1.
5. W przypadku powzięcia przez Bank informacji o śmierci Posiadacza rachunku, który wydał dyspozycję na wypadek śmierci, Bank zawiadamia osoby wskazane w dyspozycji
o możliwości wypłaty określonej kwoty, o ile Bank jest w posiadaniu danych adresowych tej/ tych osób. Wzór zawiadomienia stanowi załącznik nr 19 do niniejszego Regulaminu.
6. W przypadku śmierci osoby wskazanej w dyspozycji na wypadek śmierci przed realizacją kwoty dla niej przeznaczonej dyspozycja wkładem na wypadek śmierci na jej rzecz traci moc, a przedmiotowa kwota, w przypadku niezłożenia przez Posiadacza rachunku innych dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, wchodzi w skład masy spadkowej.
§38
1. Bank wykonuje Umowę, w tym między innymi nalicza odsetki, pobiera należne opłaty i prowizje, wysyła wyciągi, realizuje zlecenia stałe, księguje przelewy na rachunku bankowym do dnia otrzymania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku, przez którą należy rozumieć:
1) dostarczenia do Banku pełnego lub skróconego odpisu aktu zgonu Posiadacza rachunku;
2) dostarczenia do Banku prawomocnego postanowienia sądu o uznaniu Posiadacza rachunku za zmarłego;
3) otrzymanie potwierdzenie z bazy PESEL.
2. W przypadku otrzymania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku, o której mowa w ust. 1, przed dniem 01.07.2016 r., Umowa wygasa w dniu otrzymania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku. Bank wstrzymuje wykonywanie dyspozycji oraz zaprzestaje wysyłania wszelkiej korespondencji związanej z prowadzeniem rachunku.
3. W przypadku otrzymania przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku po dniu 30.06.2016 r.:
1) Umowa w zakresie karty debetowej oraz bankowości elektronicznej wygasa w dniu otrzymania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku, a
2) Umowa w zakresie rachunku/ów bankowego/ych ulega rozwiązaniu z dniem śmierci Posiadacza rachunku.
4. Umowę rachunku bankowego, która uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 3, pkt b uważa się za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje umowę o prowadzenie tego rachunku z uwzględnieniem poniższych zasad:
1) Bank od dnia powzięcia informacji o śmierci Posiadacza rachunku pobiera opłaty z tytułu prowadzenia rachunku zgodnie z aktualną Taryfą prowizji i opłat;
2) Bank nalicza i dopisuje xxxxxxx zgodnie z aktualną Tabelą oprocentowania;
3) Bank od dnia pozyskania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku wstrzymuje wysyłanie wszelkiej korespondencji dotyczącej rachunku na adres Posiadacza;
4) Bank od dnia pozyskania wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza rachunku nie realizuje operacji w ciężar rachunku (w tym złożonych przez Posiadacza rachunku przed jego śmiercią zleceń płatniczych) za wyjątkiem operacji mających na celu wypłatę lub przelew środków pieniężnych z rachunku bankowego na rzecz osoby/osób posiadających do nich tytuł prawny, zgodnie z jej/ich dyspozycją.
§39
1. Dyspozycja zapisu bankowego na wypadek śmierci powinna być złożona przez Posiadacza rachunku bezpośrednio w jednostce Banku prowadzącej rachunek.
2. Dyspozycja zapisu bankowego na wypadek śmierci może być odwołana lub zmieniona przez Posiadacza rachunku w dowolnym czasie.
3. W przypadku przeniesienia rachunku, dyspozycja na wypadek śmierci dotycząca środków na przenoszonym rachunku obowiązuje w Banku przejmującym jego prowadzenie.
4. Kwota wypłacona zgodnie z ust. 1 nie wchodzi do spadku po Posiadaczu rachunku.
§40
Bank zobowiązany jest dokonać po śmierci Posiadacza rachunku wypłat, z tytułu:
1) zwrotu kosztów pogrzebu Posiadacza rachunku;
2) zwrotu kwoty równej wpłatom na rachunki dokonanym przez organ wypłacający świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego albo uposażenie w stanie spoczynku, które nie przysługiwały za okres po śmierci Posiadacza rachunku, wskazanej we wniosku organu wypłacającego to świadczenie lub uposażenie, skierowanym do Banku wraz z podaniem numerów rachunków, na które dokonano wpłat;
3) realizacji dyspozycji zapisu bankowego na wypadek śmierci Posiadacza rachunku;
4) Dyspozycje, o których mowa w pkt 1-3, realizowane są zgodnie z kolejnością ich wpływu do placówki Banku.
5) wypłat na rzecz spadkobierców ustalonych w trybie wskazanym w § 43 ust. 2; kwoty, o których mowa w pkt 1 i 3 nie wchodzą do spadku po zmarłym Posiadaczu rachunku, nie dotyczą rachunków wspólnych.
§41
1. Wypłaty z tytułu kosztów pogrzebu, realizacji zapisu na wypadek śmierci oraz częściowej realizacji spadkobrania dokonywane z rachunków lokat powodują:
1) rozwiązanie Umowy;
2) naliczenie odsetek w wysokości właściwej dla likwidowanych lokat zgodnie z zapisami Umowy oraz niniejszego Regulaminu;
3) przeksięgowanie środków pozostałych po realizacji wyżej wymienionych tytułów wraz z naliczonymi odsetkami następuje na rachunek wskazany w Umowie/potwierdzeniu otwarcia lokaty, a w przypadku braku wskazania takiego rachunku na rachunek nieoprocentowany.
2. Z dniem śmierci Posiadacza rachunku umowa rachunku wygasa.
§42
1. Bank dokonuje wypłaty kwoty wydatkowanej na koszty pogrzebu Posiadacza rachunku do rąk osoby, która przedstawi oryginały rachunków stwierdzających wysokość poniesionych przez nią wydatków związanych z pogrzebem Posiadacza rachunku oraz odpis aktu zgonu Posiadacza rachunku.
2. Wydatki, o których mowa w ust.1, Bank pokrywa ze środków znajdujących się na rachunku zmarłego Posiadacza rachunku, w wysokości nie przekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu, zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w środowisku zmarłego.
§43
1. Bank dokonuje realizacji dyspozycji na wypadek śmierci na podstawie przedstawionego odpisu aktu zgonu Posiadacza rachunku, dokumentów stwierdzających tożsamość osób wskazanych w dyspozycji oraz ich oświadczeniach, że nie otrzymały lub, w jakiej kwocie otrzymały wypłatę z tytułu innej dyspozycji Posiadacza rachunku na wypadek śmierci, we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie lub innym banku.
2. W celu realizacji wypłaty środków na rzecz spadkobierców Bank wymaga przedstawienia dokumentów stwierdzających tożsamość spadkobierców, prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia prawa do spadku lub notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia ustawowego lub testamentowego oraz prawomocnego postanowienia sądu o podziale spadku lub umowy notarialnej o dziale spadku lub umowy o dziale spadku lub zgodnego pisemnego oświadczenia wszystkich spadkobierców o podziale środków na rachunku bankowym.
3. Bank po dokonaniu wypłaty, o której mowa w ust. 1, obowiązany jest przekazać informację o dokonanych wypłatach i wysokości, w terminie 14 dni od dnia wypłaty, do naczelnika urzędu skarbowego właściwego ze względu na miejsce zamieszkania wierzyciela (spadkobiercy).
4. W przypadku spadkobrania należy uzyskać zaświadczenie z właściwego urzędu skarbowego o uiszczeniu podatku.
§44
W przypadku:
1) śmierci jednego ze Współposiadaczy rachunku wspólnego do czasu przedłożenia w Banku prawomocnego postanowienia stwierdzającego nabycie spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia, środki zgromadzone na rachunku, znajdują się w dyspozycji pozostałych Współposiadaczy;
2) śmierci wszystkich Współposiadaczy rachunku wspólnego środki pieniężne zgromadzone na rachunku stawiane są do dyspozycji spadkobierców każdego ze Współposiadaczy w częściach ustalonych w dokumentach dotyczących stwierdzenia nabycia i działu spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia, o których mowa w § 43 ust. 2.
§45
1. Bank udziela Posiadaczowi rachunku, będącym osobą fizyczną, oraz osobie, która uzyskała tytuł prawny do spadku po Posiadaczu rachunku, zbiorczej informacji uzyskanej w centralnej informacji o rachunkach prowadzonej przez izbę rozliczeniową OGNIVO o:
1) rachunkach bankowych posiadacza, w tym rachunkach wspólnych – bez wskazania danych współposiadacza;
2) umowach rachunku bankowego posiadacza rozwiązanych albo wygasłych z przyczyn, o których mowa w art. 59a ust. 1-2 Prawa bankowego;
3) rachunkach posiadacza rachunku bankowego prowadzonych w spółdzielczej kasie oszczędnościowo kredytowej, w tym rachunkach wspólnych – bez wskazania danych współposiadacza;
4) umowach rachunku posiadacza rachunku bankowego prowadzonych w spółdzielczej kasie oszczędnościowo – kredytowej rozwiązanych albo wygasłych z przyczyn, o których mowa w art. 13 a ust. 1-3 ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo – kredytowych (Dz.
U. z 2013 r. poz. 1450 z późn. zm.).
2. W zbiorczej informacji, której wzór stanowi załącznik nr 20 do niniejszego Regulaminu wskazuje się podmiot, który prowadził lub prowadzi rachunek, numery rachunków wynikające z umowy rachunku oraz informacje czy rachunki są nadal prowadzone.
§46
1. W przypadku rozwiązania albo wygaśnięcia umowy rachunku bankowego z przyczyn, o których mowa w art. 59a ust. 1-3, Prawa bankowego Bank poinformuje pisemnie gminę ostatniego miejsca zamieszkania posiadacza rachunku bankowego o:
1) dacie powzięcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza rachunku bankowego,
2) dacie wydania przez posiadacza rachunku bankowego ostatniej dyspozycji dotyczącej tego rachunku, a w przypadku gdy umowa przewidywała prowadzenie więcej niż jednego rachunku - tych rachunków,
3) wysokości środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku, a w przypadku gdy umowa przewidywała prowadzenie więcej niż jednego rachunku - na rachunkach,
4) kwotach i tytułach wypłat dokonanych z rachunku, a w przypadku gdy umowa przewidywała prowadzenie więcej niż jednego rachunku - z rachunków, za okres od dnia śmierci posiadacza rachunku.
5) możliwości nabycia przez nią prawa do środków pieniężnych, o których mowa w pkt 3, zgodnie z art. 935 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny
– wskazując źródło i podstawę ustaleń.
2. Informacja o której mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu sporządzana jest wg wzoru stanowiącego załącznik nr 21 do niniejszego Regulaminu.
Rozdział 5. Zasady oprocentowania środków na rachunku
§47
1. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach podlegają oprocentowaniu według zmiennej albo stałej stopy procentowej określonej w Umowie,
2. Oprocentowanie środków pieniężnych następuje od dnia ich wpływu bądź wpłaty na rachunek, a kończy się z dniem poprzedzającym ich wypłatę włącznie.
3. Jako podstawę do obliczeń należnych odsetek przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku.
4. Od środków wpłaconych i podjętych w tym samym dniu i w tej samej wysokości, Bank nie nalicza odsetek.
5. Odsetki naliczane są za każdy dzień utrzymania środków na rachunku.
6. Aktualna wysokość oprocentowania dostępna jest w placówkach Banku i na stronie internetowej Banku (xxx.xxxxxxxx.xx).
§48
W przypadku zmian wysokości oprocentowania rachunków w trakcie trwania okresu umownego dla rachunków:
1) oprocentowanych według zmiennej stopy odsetki naliczane są do dnia poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek oprocentowania, a od dnia zmiany według nowych stawek oprocentowania;
2) oprocentowanych według stałej stopy procentowej wysokość oprocentowania nie ulega zmianie. Przez cały okres umowny obowiązuje oprocentowanie ustalone w chwili otwarcia rachunku. Dla rachunków odnowionych na kolejny okres umowny stosuje się w tym okresie oprocentowanie obowiązujące w Banku w dniu odnowienia.
§49
1. Oprocentowanie, o którym mowa w § 48 pkt 1 środków pieniężnych może ulec zmianie w czasie trwania Umowy, na zasadach określonych w ust. 2 i 3:
1) na rachunkach w PLN - w przypadku wystąpienia zmiany wysokości stopy redyskonta weksli ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej;
2) na rachunkach w walucie (EUR, USD, GBP, CHF, SEK) - w przypadku wystąpienia zmiany wysokości stopy referencyjnej ustalanej odpowiednio przez Europejski Bank Centralny, Rezerwę Federalną Stanów Zjednoczonych, Bank Anglii, Szwajcarski Bank Narodowy.
2. Wzrost wysokości wskaźnika, o którym mowa w ust. 1, może skutkować podwyższeniem stawki oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, obliczonym zgodnie ze wzorem z ust. 4. Środki oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej nie dłużej niż przez miesiąc kalendarzowy, następujący po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika.
3. W przypadku spadku wysokości wskaźnika, o którym mowa w ust. 1, Bank może podjąć decyzję o obniżeniu stawki oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, obliczonym zgodnie ze wzorem z ust. 4, przy czym:
1) decyzja Banku może być podjęta nie później niż do końca miesiąca kalendarzowego, następującego po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika;
2) środki zgromadzone na rachunkach oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej nie dłużej niż przez miesiąc kalendarzowy, następujący po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika.
3) środki zgromadzone na rachunkach oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej do dnia poprzedzającego włącznie ogłoszenie nowej stawki oprocentowania przez Bank, z zastrzeżeniem, że zmiana oprocentowania dokonywana jest na zasadach i z uprawnieniami Posiadacza przewidzianymi dla zmian Umowy.
4. Wysokość nowej stawki oprocentowania obliczana jest według wzoru:
𝑥 = (1 + 𝑣 − 𝑧) ∗ 𝑦
𝑧
gdzie poszczególne symbole oznaczają:
x – nowa stawka oprocentowania
y – dotychczasowa stawka oprocentowania
z – stopa redyskonta weksli/ stopa referencyjna przed zmianą
v – stopa redyskonta weksli/ stopa referencyjna po zmianie
5. Nowa stawka oprocentowania, o której mowa w ust. 2 i 3 wyliczana jest z dokładnością do czterech miejsc po przecinku.
6. Wysokość obowiązującego oprocentowania określona jest w „Tabeli oprocentowania” i podawana do wiadomości w Banku oraz na stronie internetowej Banku. Powiadomienie o zmianie oprocentowania podawane jest bez zbędnej zwłoki, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną.
7. Zasady zmiany wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych, określają odrębne uregulowania Banku.
Rozdział 6. Dysponowanie środkami na rachunku
§50
1. Posiadacz rachunku uprawniony jest w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie z postanowieniami Regulaminu i Umowy, do swobodnego dysponowania środkami znajdującymi się na jego rachunku.
2. Ograniczenie dysponowania środkami pieniężnymi może wynikać wyłącznie z przepisów prawa lub Umowy.
3. Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi do wysokości dostępnych środków.
4. W przypadku przekroczenia dostępnych środków (powstania niedozwolonego salda debetowego), Posiadacz rachunku zobowiązuje się spłacić niezwłocznie kwotę zadłużenia wraz z należnymi Bankowi odsetkami, najpóźniej w terminie 7 dni od dnia powstania zadłużenia dokonując wpłaty na rachunek.
5. Od kwoty zadłużenia, o której mowa w ust. 4, Bank nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie w stosunku rocznym.
1) Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p.,
2) Wysokość oprocentowania za opóźnienie ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski.
3) Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej „Monitor Polski”.
6. Do rachunków otwartych przed 01.01.2016 r. od zadłużenia o którym mowa w ust. 4 naliczane będą odsetki w wysokości 4- krotności stopy kredytu lombardowego NBP, od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego dzień spłaty.
7. Brak spłaty zadłużenia w terminie, o którym mowa w ust. 4 upoważnia Bank do dokonania czasowej blokady karty oraz potrącenia zadłużenia wraz z należnymi odsetkami ze środków na rachunkach Posiadacza rachunku prowadzonych w Banku.
§51
1. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycje zleceń płatniczych na rachunki bankowe prowadzone w innych bankach krajowych w trybie i na zasadach określonych w Godzinach granicznych realizacji przelewów w Banku.
2. Godziny graniczne realizacji przelewów dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxx.xx.
§52
1. Wpłaty i wypłaty na rachunki prowadzone w Banku mogą być dokonywane w formie gotówkowej bądź bezgotówkowej.
1)wpłaty:
a) gotówkowe: w Banku oraz innych bankach i ich jednostkach organizacyjnych. Wpłaty może dokonać dowolna osoba, podając:
⮚ imię i nazwisko Xxxxxxxxxx xxxxxxxx (imiona i nazwiska Współposiadaczy),
⮚ pełny numer rachunku (unikatowy identyfikator);
b) bezgotówkowe:
⮚ przelewem z rachunków bankowych;
⮚ czekami rozrachunkowymi; 2)wypłaty:
a) gotówkowe:
⮚ w drodze realizacji imiennych czeków gotówkowych;
⮚ przy użyciu karty płatniczej;
⮚ na podstawie ustnej dyspozycji Posiadacza rachunku lub pełnomocnika w Banku potwierdzonej wydrukiem elektronicznym;
b) bezgotówkowe:
⮚ w drodze realizacji imiennych czeków rozrachunkowych;
⮚ na podstawie polecenia przelewu;
⮚ na podstawie polecenia zapłaty;
⮚ w drodze realizacji innych dyspozycji obciążeniowych;
⮚ na podstawie dyspozycji składanych za pomocą systemu bankowości elektronicznej;
⮚ poprzez dokonywanie transakcji zakupu towarów i usług realizowanych przy użyciu karty płatniczej.
2. Do dysponowania środkami na rachunku mogą być stosowane dodatkowe wymogi, jeżeli stanowią tak bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa.
§53
1. W Banku dyspozycja wpłaty może być złożona na standardowych drukach polecenia przelewu/wpłata gotówkowa lub zgłoszona ustnie, a potwierdzona zostaje stosownym wydrukiem elektronicznym.
2. Wpłaty na rachunki bankowe rezydentów oraz nierezydentów przyjmowane są w złotych lub w walutach wymienialnych i nie podlegają ograniczeniom.
§54
1. Bank odmawia wykonania dyspozycji wypłaty z rachunków w przypadku gdy:
1) występuje brak środków niezbędnych do wykonania zlecenia płatniczego lub na pokrycie należnej Bankowi prowizji;
2) Posiadacz rachunku nie podał w zleceniu płatniczym niezbędnych danych do jego realizacji lub dane są sprzeczne bądź niepełne;
3) Bank Odbiorcy:
a) znajduje się na terenie kraju objętego embargiem lub sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe lub inne państwa;
b) objęty jest sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe;
4) wykonanie zlecenia płatniczego będzie pozostawało w sprzeczności z przepisami prawa, porozumieniami międzynarodowymi lub umowami międzybankowymi;
5) otrzymał zakaz dokonywania wypłat z rachunku bankowego – wydany przez prokuratora, sąd, organ egzekucyjny lub inną instytucję do tego uprawnioną;
6) zlecenie nie zostało prawidłowo autoryzowane;
7) instrument płatniczy, przy użyciu którego zlecenie płatnicze jest składane, został zablokowany lub zastrzeżony;
8) gdy podpis nie jest zgodny ze wzorem złożonym na Karcie wzorów podpisu
2. Posiadacz rachunku otrzymuje informację o odmowie wykonania zlecenia płatniczego, jej przyczynie oraz o sposobie korekty błędów:
1) dla zleceń składanych w ramach kanałów bankowości elektronicznej – w formie informacji przekazanej do danego kanału bankowości elektronicznej;
2) dla zleceń składanych w formie papierowej – w formie telefonicznej informacji z Banku, w którym było składane zlecenie lub mailowo, jeśli Posiadacz rachunku udostępni Bankowi swój adres mailowy, bądź w formie pisma.
3. W przypadku odmowy wykonania zlecenia płatniczego Posiadacz rachunku ma możliwość sprostowania zidentyfikowanych przez Bank błędów poprzez ponowne złożenie poprawnego zlecenia płatniczego.
§55
1. Bank dokonuje wypłat z rachunku na podstawie dyspozycji Posiadacza rachunku lub jego pełnomocnika. Dla ważności dyspozycji wypłat realizowanych w Banku konieczne jest złożenie przez Posiadacza rachunku lub pełnomocnika podpisu zgodnego ze wzorem podpisu złożonym w Banku.
2. Bez dyspozycji Posiadacza rachunku realizowane są w ciężar rachunku płatności z tytułu:
1) należnych Bankowi prowizji i opłat przewidzianych w „Taryfie prowizji i opłat obowiązującej we Wschodnim Banku Spółdzielczego w Chełmie dla klientów indywidualnych” związanych z prowadzonym rachunkiem;
2) potrącenia zadłużenia wymagalnego wobec Banku;
3) prowizji i opłat naliczanych przez banki zagraniczne od zleceń płatniczych;
4) egzekucji z rachunku;
5) podatku i składek zdrowotnych od emerytur i rent zagranicznych;
6) sprostowania błędu Banku powstałego w wyniku nieprawidłowego zaksięgowania transakcji płatniczej.
§ 56
1. Bank ponosi odpowiedzialność za prawidłowe realizowanie dyspozycji Posiadacza rachunku/pełnomocnika, zgodnie z ich treścią.
2. W razie nieprawidłowego wykonania dyspozycji Bank ponosi odpowiedzialność za niezachowanie należytej staranności według ogólnych zasad określonych ustawą o usługach płatniczych i przepisami Kodeksu cywilnego.
3. W przypadku rachunków dla małoletniego Posiadacza rachunku w wieku 13-18 lat, Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie transakcji płatniczej przekraczającej zwykły zarząd, pod warunkiem wykonania transakcji zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku.
Rozdział 7 Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych
§57
1. Bank realizuje zlecenia płatnicze z rachunku bankowego na podstawie dyspozycji Posiadacza rachunku zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz regulacjami obowiązującymi w Banku.
2. Każde zlecenie płatnicze składane w Banku wymaga autoryzacji podpisem zgodnym z wzorem podpisu osoby uprawnionej do dysponowania środkami na rachunku bankowym złożonym w obecności pracownika Banku.
3. Możliwe jest przyjmowanie przez Bank od Użytkownika dyspozycji za pomocą Systemu bankowości elektronicznej.
§58
1. Bank realizując zlecenia płatnicze przyjmuje autoryzację transakcji płatniczej odpowiednio:
1) w przypadku zleceń w formie papierowej – własnoręcznym podpisem Posiadacza rachunku lub innego Użytkownika Usług Płatniczych, złożonym zgodnie
z zasadami określonymi w Umowie i Regulaminie;
2) w przypadku zleceń w formie elektronicznej – elektronicznym podpisem złożonym
w trybie i na zasadach określonych w wiążących strony umowach.
2. W odniesieniu do poleceń zapłaty, autoryzacja dokonywana jest poprzez jednokrotne wyrażenie zgody przez Posiadacza rachunku na obciążanie jego rachunku w tym trybie.
3. W odniesieniu do Poleceń Przelewu składanych w formie Zleceń stałych autoryzacja dokonywana jest poprzez jednokrotne wyrażenie zgody przez Posiadacza rachunku na realizację dyspozycji objętych Zleceniem stałym.
4. W odniesieniu do pojedynczej transakcji płatniczej wykonywanych z rachunku oszczędnościowego, do którego została wydana książeczka oszczędnościowa za moment autoryzacji przyjmuje się moment złożenia przez Zleceniodawcę podpisanego odcinka wpłaty/wypłaty z książeczki oszczędnościowej.
§59
Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne w PLN i w walutach wymienialnych, w formie gotówkowej i bezgotówkowej.
§60
Rozliczenia gotówkowe dokonywane są:
1) poprzez wpłatę gotówki na wskazany rachunek;
2) w drodze realizacji czeku gotówkowego;
3) przy użyciu karty debetowej;
4) na podstawie innego dokumentu bankowego na zasadach obowiązujących w Banku.
§61
Rozliczenia bezgotówkowe dokonywane są:
1) w obrocie krajowym w PLN:
a) na podstawie polecenia przelewu,
b) na podstawie polecenia zapłaty,
c) w drodze realizacji czeku rozrachunkowego,
d) poprzez obciążenie rachunku przez Bank wewnętrzną notą memoriałową z tytułu pobranych prowizji i opłat,
e) przy użyciu karty debetowej,
f) w innej formie, na zasadach obowiązujących w Banku;
2) w obrocie dewizowym - w krajowych i zagranicznych środkach płatniczych oraz krajowym w walutach wymienialnych:
a) w drodze realizacji Przekazu w obrocie dewizowym,
b) przy użyciu karty debetowej,
c) w innej formie na zasadach obowiązujących w Banku.
§62
1. Wpłaty na rachunki bankowe w walucie wymienialnej oraz wypłaty z tych rachunków mogą być dokonywane:
1) w złotych;
2) w walucie rachunku;
3) w innej walucie wymienialnej, w której prowadzone są rachunki zgodnie z ofertą Banku.
przy czym w przypadku dokonywania wpłat lub wypłat środków pieniężnych w walucie innej niż waluta rachunku, przeliczenia walut dokonuje się przy zastosowaniu kursów Banku obowiązujących w momencie dokonywania wpłaty lub wypłaty.
2. Wpłata gotówkowa na rachunek Posiadacza rachunku lub Odbiorcy, dokonana w Banku w walucie rachunku udostępniana jest niezwłocznie po otrzymaniu środków, nie później niż w tym samym dniu roboczym.
§63
1. Za podstawę identyfikacji przy wykonaniu transakcji płatniczych z wykorzystaniem rachunku bankowego przyjmuje się numer rachunku w standardzie NRB lub IBAN
w przypadku rozliczeń walutowych będące unikatowym identyfikatorem.
2. Zlecenie płatnicze uznaje się za wykonane na rzecz właściwego Odbiorcy, jeżeli zostało wykonane zgodnie z unikatowym identyfikatorem bez względu na dostarczone przez Posiadacza rachunku inne informacje dodatkowe.
3. Potwierdzeniem realizacji przez Bank zleceń płatniczych jest opis transakcji płatniczych na wydruku wyciągu bankowego.
Rozdział 8. Usługi dostępne w ramach rachunków bankowych ODDZIAŁ 1. ZLECENIA STAŁE ORAZ POLECENIA ZAPŁATY
§64
1. Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi prowadzącemu jego rachunek wykonywanie płatności własnych lub osób trzecich, w drodze stałych zleceń, płatnych w podanych terminach i w określonej wysokości, np.: z tytułu najmu lokali, energii elektrycznej, gazu, radia i telewizji, telefonu, ubezpieczenia, spłaty kredytów, zobowiązań podatkowych i innych.
2. Warunkiem realizacji stałego zlecenia z odroczoną datą płatności jest zapewnienie na rachunku, w dniu roboczym poprzedzającym datę płatności tego zlecenia, środków pieniężnych niezbędnych do jego realizacji.
3. Posiadacz rachunku lub Bank zleca właściwym jednostkom (zakładowi energetycznemu, gazowni, urzędowi telekomunikacyjnemu itp.) przesyłanie aż do odwołania rachunków do Banku prowadzącego rachunek.
4. Jeżeli termin realizacji zlecenia przypada na dzień nie będącym dniem roboczym, zlecenie wykonywane jest w pierwszym dniu roboczym dla Banku następującym po dniu wolnym od pracy.
5. W przypadku braku wolnych środków na rachunku dla realizacji zleceń stałych, Bank wstrzyma płatności do czasu wpływu środków na rachunek. Bank będzie realizował zlecenia w kolejności określonej przez Posiadacza rachunku, rozpoczynając od najbardziej wymagalnych.
§65
1. Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi realizację swoich płatności w formie polecenia zapłaty.
2. Warunkiem udostępnienia usługi polecenia zapłaty jest złożenie przez Posiadacza rachunku zgody na obciążanie jego rachunku kwotami określonymi przez Odbiorcę, która zawiera co najmniej następujące dane:
1) imię i nazwisko Posiadacza xxxxxxxx;
2) numer rachunku Posiadacza rachunku w formacie IBAN albo NRB;
3) identyfikator odbiorcy określony przez Odbiorcę (NIP/NIW);
4) identyfikator płatności uzgodniony z Odbiorcą (IDP);
5) podpis Posiadacza rachunku zgodny z wzorem złożonym w Banku.
3. W przypadku, gdy nie zostanie spełniony którykolwiek z warunków określonych w ust. 2 zlecenie płatnicze dotyczące polecenia zapłaty uznaje się za nieautoryzowane.
4. Zgoda na obciążenie rachunku musi być:
1) złożona przez Posiadacza rachunku w Banku i u Odbiorcy albo;
2) dostarczona do Banku przez Odbiorcę lub bank odbiorcy.
5. Złożenie zgody na obciążenie rachunku i spełnienie warunków, o których mowa w ust. 2 jest równoznaczne z autoryzacją wszystkich kolejnych transakcji płatniczych wykonywanych w ramach polecenia zapłaty, aż do cofnięcia tej zgody albo do upływu terminu obowiązywania zgody, o ile została udzielona na czas określony.
6. Bank obciąża rachunek Posiadacza kwotą polecenia zapłaty w momencie jego
realizacji.
7. Bank odmawia wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej w formie Polecenia zapłaty w przypadku, gdy:
1) nie odnotowano w Banku zgody Posiadacza na obciążanie jego rachunku kwotami określonymi przez Odbiorcę;
2) występuje niezgodność danych podanych w zgodzie na obciążanie rachunku z danymi zamieszczonymi w zleceniu płatniczym złożonym przez Odbiorcę;
3) Płatnik nie posiada w Banku rachunku, dla którego udostępniono tę usługę;
4) Posiadacz rachunku nie zapewnił na wskazanym rachunku środków wystarczających na wykonanie transakcji płatniczej w ramach Polecenia zapłaty realizowanego w Banku na I sesji Elixir w dniu, w którym nastąpił moment otrzymania zlecenia;
5) upłynął termin obowiązywania zgody określony przez Posiadacza rachunku, o ile zgoda została złożona na czas określony;
6) wystąpiły przypadki uzasadniające odmowę wykonania transakcji płatniczej, o których mowa w § 50 ust. 1;
7) złożono dyspozycję odwołania transakcji płatniczej w ramach Polecenia zapłaty
8. Posiadaczowi rachunku przysługuje prawo do:
1) żądania zwrotu kwoty zrealizowanego Polecenia zapłaty w terminie 56 dni od dnia dokonania obciążenia rachunku, jeżeli:
a) w momencie autoryzacji nie została określona dokładna kwota Polecenia zapłaty,
b) kwota Polecenia zapłaty jest wyższa niż kwota, jakiej Posiadacz rachunku mógł się spodziewać uwzględniając rodzaj i wartość wcześniejszych transakcji Posiadacza rachunku, postanowienia Umowy i istotne dla sprawy okoliczności.
2) odwołania Polecenia zapłaty wstrzymującego obciążenie rachunku przyszłym Poleceniem zapłaty.
9. Dyspozycja odwołania polecenia zapłaty przez Posiadacza rachunku powinna być złożona w Banku przed terminem realizacji polecenia zapłaty, jednak nie później niż do końca dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony dzień obciążenia rachunku.
10. Bank po wpływie zlecenia zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty uznaje rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy Posiadacza kwotą zwracanego polecenia zapłaty powiększoną o odsetki należne płatnikowi z tytułu oprocentowania jego rachunku bankowego o ile rachunek ten jest oprocentowany.
11. Bank obciąża rachunek Posiadacza kwotą Polecenia Zapłaty w momencie jego realizacji.
12. Bank odmawia wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej w formie Polecenia zapłaty na zasadach dotyczących polecenia zapłaty.
13. O odmowie wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej w ramach polecenia zapłaty Bank powiadamia Posiadacza rachunku w sposób z nim uzgodniony.
14. Posiadacz rachunku może w każdym czasie cofnąć zgodę na obciążenie rachunku, co jest równoznaczne z zaprzestaniem wykonywania przez Bank usługi polecenia zapłaty.
15. Posiadacz rachunku może cofnąć zgodę, o której mowa w ust. 4 przez złożenie w Banku Formularza cofnięcia zgody na obciążanie rachunku. Cofniecie zgody jest równoznaczne z zaprzestaniem wykonywania przez Bank usługi Polecenia zapłaty.
ODDZIAŁ 2. CZEKI
§66
1. Na wniosek Posiadacza rachunku złożony w formie pisemnej, Bank może wydać blankiety czekowe osobie wskazanej we wniosku.
2. Ilość blankietów czekowych wydawanych przez Bank jest uzależniona każdorazowo od wysokości i systematyczności wpłat dokonywanych na rachunek.
§67
Posiadacz rachunku może wystawiać czeki:
1) gotówkowe;
2) rozrachunkowe (z umieszczonym na przedniej stronie napisem „do rozrachunku”).
§68
Czekami gotówkowymi są:
1) czeki imienne, zawierające w treści imię i nazwisko osoby, na którą czek został wystawiony;
2) czeki imienne zakreślone, na których dokonano zakreślenia szczególnego, tj. umieszczono na jego przedniej stronie dwóch linii równoległych tak by pomiędzy nimi znalazła się nazwa Banku prowadzącego rachunek, przy czym zakreślenie ma na celu ograniczenie obiegu czeku. Czek zakreślony może być zrealizowany w Banku prowadzącym rachunek, przez osobę, na rzecz, której czek został wystawiony.
§69
1. Czeki rozrachunkowe służą do bezgotówkowych rozliczeń pieniężnych i nie mogą być realizowane w gotówce.
2. Czekiem rozrachunkowym mogą być regulowane należności za towary, usługi i świadczenia. Na czeku Posiadacz rachunku wpisuje imię i nazwisko osoby albo nazwę firmy, na rzecz której dokonuje zapłaty. Czek rozrachunkowy nie może być wystawiony na kwotę wyższą od ceny towaru lub usługi (kwoty należności).
§70
1. Ustala się następujące maksymalne kwoty wypłat dziennych realizowanych na podstawie czeków:
1) bez potwierdzenia 500 zł;
2) mających potwierdzenie 2 500 zł.
2. Realizacja czeków wystawionych na kwoty wyższe niż określone w ust. 1 może następować wyłącznie w drodze inkasa.
§71
1. Bank wydaje potwierdzenie wysokości salda na odwrocie czeku w formie pisemnej, telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną.
2. W celu uzyskania pisemnego potwierdzenia wysokości salda Posiadacz rachunku przedkłada w Banku blankiety czekowe i podaje wysokość kwot, na które zamierza wystawić czeki. Potwierdzenie wysokości salda sporządzone na odwrocie czeku jest ważne 30 dni od daty potwierdzenia, z tym jednak, że czek opatrzony datą wystawienia musi być zrealizowany w terminie 10 dni od tej daty.
3. Kwoty czeków realizowanych na podstawie potwierdzenia podlegają zablokowaniu do czasu ich rozliczenia lub na okres ich ważności. Podstawą do zablokowania jest polecenie przelewu wystawione przez Posiadacza rachunku, Współposiadacza (pełnomocnika).
4. Koszty komunikacji z Bankiem udzielającym potwierdzenia czeku telefonicznie, faksem bądź pocztą elektroniczną ponosi osoba przedkładająca czek do realizacji, zgodnie z Taryfa prowizji i opłat.
§72
Realizacja czeków gotówkowych następuje po stwierdzeniu autentyczności i prawidłowości formalnej dokumentu stanowiącego podstawę do wypłaty oraz po stwierdzeniu tożsamości osoby wskazanej w treści czeku.
§73
1. Czek jest płatny za okazaniem i powinien być przedstawiony do zapłaty w ciągu 10
dni kalendarzowych od daty jego wystawienia, przy czym dnia wystawienia nie wlicza się do okresu 10 dniowego.
2. Jeżeli ostatni dzień terminu ważności czeku przypada na dzień wolny od pracy, czek może być przedłożony do realizacji w najbliższym dniu roboczym.
3. Czeki, których termin ważności upłynął nie będą realizowane.
§74
1. Posiadacz rachunku jest obowiązany do zachowania szczególnych środków ostrożności zapobiegających zniszczeniu, zagubieniu lub kradzieży blankietów czekowych oraz czeków wystawionych.
2. W przypadku utraty czeków lub blankietów czekowych Posiadacz rachunku lub pełnomocnik powinien niezwłocznie osobiście, telefonicznie lub faksem zawiadomić Bank, podając liczbę i w miarę możliwości numery utraconych czeków (blankietów czekowych) oraz wskazać okoliczności utraty.
3. Zgłoszenie utraty blankietów czekowych lub czeków należy niezwłocznie potwierdzić pisemnie.
4. Zastrzeżenia wypłat z utraconych czeków lub blankietów czekowych dokonuje się w Banku oraz w pozostałych bankach zrzeszających i bankach spółdzielczych.
§75
Bank przyjmuje odpowiedzialność materialną za następstwa i szkody wynikłe z realizacji utraconych czeków lub blankietów czekowych od chwili przyjęcia pisemnej dyspozycji zastrzeżenia lub zastrzeżenia dokonanego telefonicznie lub faksem.
§76
1. Nowe blankiety czekowe w miejsce utraconych Bank wydaje w terminie uzgodnionym z Posiadaczem rachunku.
2. W razie odzyskania utraconych blankietów czekowych należy je zwrócić do Banku.
Rozdział 9 Karty debetowe
§77
1. Właścicielem karty debetowej jest Bank.
2. Karta debetowa jest wydawana do rachunków bankowych zgodnie z aktualną ofertą Banku, dostępną w Taryfie prowizji i opłat Banku WBS, placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxx.xx
3. Karta debetowa wydawana jest Posiadaczowi rachunku lub osobie fizycznej upoważnionej przez Posiadacza rachunku do dokonywania operacji kartą debetową w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku, z wyłączeniem osoby małoletniej poniżej 13 roku życia.
4. Do jednego rachunku może być wydana dowolna liczba kart, chyba, że umowa stanowi inaczej przy czym każdemu Posiadaczowi karty/ Użytkownikowi karty wydawany jest jeden typ karty.
§78
1. Karta debetowa wydawana jest na wniosek Posiadacza rachunku złożony w placówce Banku prowadzącej rachunek bankowy.
2. Wniosek o wydanie karty dla Posiadacza karty/ Użytkownika karty podpisywany jest przez Posiadacza rachunku podpisem zgodnym z wzorem podpisu złożonym w Banku z zastrzeżeniem ust.4. Obecność Użytkownika karty nie jest wymagana przy składania wniosku o wydanie karty.
3. Użytkownik karty składa podpis na wniosku złożonym przez Posiadacza rachunku stanowiący wzór podpisu.
4. Wniosek o wydanie karty dla osoby małoletniej, która ukończyła 13 rok życia podpisywany jest przez małoletniego Posiadacza rachunku.
§79
1. Najpóźniej w terminie 14 dni kalendarzowych od daty złożenia wniosku, Bank
przesyła pocztą, listem zwykłym na wskazany we wniosku adres korespondencyjny kod PIN oraz kartę. Kod PIN oraz karta przesyłane są w odrębnej korespondencji.
2. W przypadku gdy w terminie, o którym mowa w ust. 1 Użytkownik katy:
1) nie otrzyma koperty z kodem PIN lub kartą lub
2) stwierdzi uszkodzenie koperty umożliwiające odczytanie kodu PIN bądź danych zamieszczonych na karcie przez inne osoby lub
3) stwierdzi, że kod PIN jest nieczytelny bądź dane zamieszczone na karcie są błędne
powinien niezwłocznie zawiadomić placówkę Banku prowadzącą rachunek, która wystąpi o wygenerowanie nowego kodu PIN do karty lub zleci wyprodukowanie nowej karty. Użytkownik karty może również samodzielnie ustanowić kod PIN w portalu kartowym.
3. Posiadacz karty/ Użytkownik karty, podpisując ją podpisem zgodnym z wzorem podpisu obowiązującym w Banku.
4. W przypadku złożenia na karcie podpisu, który nie mieści się na pasku lub różni się od wzoru podpisu złożonego w Banku, procedura wydania karty zostanie powtórzona, a kosztami związanym z wydaniem duplikatu karty zostanie obciążony Posiadacz rachunku zgodnie z Taryfą prowizji i opłat Banku WBS.
5. Bank wydaje kartę, jako nieaktywną w środowisku elektronicznym. Kartę można aktywować wybierając jedną z poniższych metod:
1) za pośrednictwem Infolinii Zrzeszenia pod numerem + 48 86 215 50 00;
2) za pośrednictwem portalu kartowego;
3) w placówce Banku
6. Okres ważności karty spersonalizowanej wynosi 36 miesięcy, podany jest na awersie karty i kończy się w ostatnim dniu wskazanego na karcie miesiąca.
7. Wznowiona karta przesyłana jest listem zwykłym na adres korespondencyjny Posiadacz karty/ Użytkownik karty.
8. Po wznowieniu karty numer karty i kod PIN nie ulega zmianie.
9. Po odebraniu wznowionej karty Posiadacz/ Użytkownik karty jest zobowiązany do:
1) podpisania karty zgodnie z wzorem podpisu złożonym w Banku;
2) zniszczenia karty poprzednio używanej poprzez uszkodzenie lub przecięcie paska magnetycznego i mikroprocesora.
10. Wznowiona karta jest nieaktywna. W celu aktywowania karty wznowionej należy wybrać jedną z metod opisanych w ust.5. lub dokonać transakcji lub innej operacji w bankomacie z użyciem poprawnego kodu PIN.
§80
1. Karta niespersonalizowana wraz z kodem PIN wydawana jest w placówce Banku z chwilą podpisania wniosku o wydanie karty.
2. W przypadku, gdy Posiadacz karty/ Użytkownik karty stwierdzi uszkodzenie otrzymanego kodu PIN, w bezpiecznej kopercie z kodem PIN nie będzie kodu PIN lub będzie on niepełny oraz gdy kod PIN będzie niemożliwy do odczytu, wówczas Bank wydaje nową kartę.
3. Karta niespersonalizowana jest wydawana, jako nieaktywna. W celu aktywowania karty należy wybrać jedną z metod opisanych w § 79 ust.5.
4. Okres ważności karty niespersonalizowanej podany jest na awersie karty i kończy się w ostatnim dniu wskazanego na karcie miesiąca.
5. Karty wydane, jako niespersonalizowane wznawiane są, jako karty spersonalizowane.
6. Do karty wznowionej obowiązuje taki sam kod PIN jak do karty wydanej poprzednio.
7. Wznowiona karta i duplikat karty są nieaktywne. W celu aktywowania karty wznowionej i duplikatu karty należy wybrać jedną z metod opisanych w § 79 ust.5.
lub dokonać transakcji lub innej operacji w bankomacie z użyciem poprawnego kodu PIN.
§81
1. W przypadku uszkodzenia lub zniszczenia karty Posiadacz rachunku może zwrócić się do placówki Banku prowadzącej rachunek z wnioskiem o wydanie duplikatu karty.
2. Duplikat karty przesyłany jest listem zwykłym, za wyjątkiem podanym w ust. 3, w ciągu 14 dni kalendarzowych od dnia złożenia wniosku o wydanie duplikatu karty na adres korespondencyjny, wskazany we wniosku.
3. Duplikat karty niespersonalizowanej jest wysyłany kurierem do placówki Banku.
4. Zmiana danych Posiadacza karty/ Użytkownika karty zawartych na karcie wymaga wydania duplikatu karty lub nowej karty z zastrzeżeniem ust. 1 zdanie drugie.
5. Poinformowanie Banku o zmianach określonych w ust. 3 na, co najmniej 45 dni kalendarzowych przed końcem okresu ważności karty powoduje, że karta wznowiona będzie zawierała nowe dane.
6. Po otrzymaniu duplikatu karty Użytkownik karty jest zobowiązany do:
1) podpisania karty;
2) zniszczenia karty poprzednio używanej poprzez uszkodzenie lub przecięcie paska magnetycznego i mikroprocesora.
§82
1. Rezygnacja z użytkowania karty w okresie jej ważności możliwa jest w sytuacji, gdy Posiadacza rachunku:
1) wypowie Umowę zgodnie z postanowieniami w niej zawartymi lub
2) w przypadku, gdy na podstawie Umowy została wydana większa liczba kart, a rezygnacja nie dotyczy wszystkich kart, zgłosi ten fakt w placówce Banku prowadzącej rachunek i zwróci kartę do placówki Banku lub zniszczy kartę w sposób uniemożliwiający jej dalsze użytkowanie. W przypadku nie zgłoszenia do Banku rezygnacji z karty, ewentualne opłaty za kartę będą naliczane zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą prowizji i opłat.
2. Posiadacz rachunku może zrezygnować z użytkowania karty dodatkowej w okresie jej ważności i nie wymaga to wypowiedzenia Umowy, a tylko poinformowania placówkę Banku prowadzącej rachunek karty. W przypadku niezgłoszenia do Banku rezygnacji z karty, ewentualne opłaty za kartę będą naliczane zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą prowizji i opłat. W przypadku rezygnacji z użytkowania karty w okresie jej ważności, Użytkownik karty powinien poinformować o tym fakcie Posiadacza rachunku. Posiadacz rachunku zobowiązany jest zgłosić w Banku rezygnację z tej karty.
3. Niezłożenie przez Posiadacza rachunku rezygnacji z użytkowania karty wydanej do jego rachunku w terminie 45 dni przed upływem okresu ważności karty powoduje automatyczne wznowienie karty na kolejny okres umowny.
§83
1. Karty może używać:
1) Posiadacz karty;
2) Użytkownik karty - uprawniony do korzystania ze środków na rachunku Posiadacza rachunku jedynie przy użyciu karty wydanej na jego imię i nazwisko.
2. Wniosek o wydanie karty, wznowienie i odblokowanie karty, składany jest przez Posiadacza rachunku o ile Umowa nie stanowi inaczej. Składanie reklamacji związanych u użytkowaniem karty oraz informacji o zmianie danych osobowych Posiadacza karty i Użytkownika karty zastrzeżone jest dla Posiadacz rachunku.
3. Posiadacz karty/ Użytkownik karty są zobowiązani do:
1) przechowywania karty i ochrony kodu PIN z zachowaniem należytej staranności, w sposób zabezpieczający przed ich utratą oraz nieprzechowywania karty razem z kodem PIN, ani w żadnej innej formie umożliwiającej skorzystanie z kodu PIN osobom nieupoważnionym;
2) nieudostępnianie karty i kodu PIN osobom trzecim;
3) używania numeru CVV2/CVC2 w sposób zabezpieczający przed jego przejęciem i poznaniem przez osoby nieuprawnione;
4) nie udostępniania i ochrony telefonu, (np. wprowadzając odpowiednie hasła znane tylko Posiadaczowi rachunku/Użytkownikowi karty.) służącego do autoryzacji transakcji internetowych, z wykorzystaniem Hasła 3D Secure;
5) korzystania z karty zgodnie z niniejszym Regulaminem.
§84
1. Do każdej nowej karty generowany jest kod PIN.
2. Kod PIN jest znany wyłącznie Posiadaczowi kart/ Użytkownikowi karty.
3. Trzykrotne wprowadzenie błędnego kodu PIN przy dokonywaniu transakcji spowoduje odmowę transakcji i czasowe zablokowanie karty. Kartę można odblokować tego samego dnia kontaktując się z Infolinią Zrzeszenia Grupy, lub następnego dnia po wprowadzeniu poprawnego kodu PIN.
4. Użytkownik karty może samodzielnie zmienić kod PIN w portalu kartowym.
§85
2. Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe (w tym transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych i transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych) dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej Visa w innej walucie niż waluta rachunku bankowego, przeliczane są na walutę rachunku bankowego według kursu obowiązującego w organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji i powiększone są o prowizję Banku za przewalutowanie zgodnie z obowiązującą Taryfą, a następnie informacja o tej kwocie przekazywana jest do Banku w celu rozliczenia. Kursy, po których transakcje przeliczane są przez Visa na walutę rachunku bankowego, dostępne są na stronie internetowej organizacji Visa: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx-xxxxxxxx/xxxxxxxx-xxxxx.
3. Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe (w tym transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych i transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych) dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej Visa wydanymi do rachunków walutowych, przeliczane są na walutę rachunku bankowego według kursu obowiązującego w organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji powiększonego o prowizję Banku za przewalutowanie zgodnie z obowiązującą Taryfą, a następnie informacja o tej kwocie przekazywana jest do Banku w celu rozliczenia. Prowizja Banku za przewalutowanie nie jest naliczana dla transakcji dokonanych w walucie
PLN. Kursy, po których transakcje przeliczane są przez Visa na walutę rachunku bankowego, dostępne są na stronie internetowej organizacji Visa: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx-xxxxxxxx/xxxxxxxx-xxxxx.
4. Transakcje dokonywane kartą rozliczane są na rachunku bankowym najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu przez Bank z organizacji płatniczej informacji o rozliczeniu danej transakcji.
5. Bank może ustanowić blokadę środków pieniężnych z tytułu nierozliczonych operacji dokonanych przy użyciu karty.
6. Blokada, o której mowa w ust. 5, jest anulowana w momencie obciążenia rachunku kwotą rozliczonej operacji lub po upływie 7 dni od dnia dokonania operacji, jeżeli Bank nie otrzyma potwierdzenia rozliczenia operacji. W przypadku nieotrzymania potwierdzenia rozliczenia operacji w terminie 7 dni, Bank może obciążyć Posiadacza rachunku kwotą operacji oraz należnymi opłatami i prowizjami w terminie późniejszym, po otrzymaniu potwierdzenia rozliczenia operacji, przy czym obciążenie dokonywane jest z datą rozliczenia operacji.
7. W przypadku operacji dokonywanych bez blokady środków, saldo rachunku będzie pomniejszone dopiero w chwili rozliczenia operacji z datą jej rozliczenia, co może spowodować powstanie zadłużenia przeterminowanego na rachunku.
§86
1. Posiadacz karty/ Użytkownik karty może dokonywać transakcji przy użyciu karty do wysokości dostępnych środków na rachunku, w ramach limitu, jeżeli taki został przez strony lub przez Posiadacza rachunku wskazany, w ramach maksymalnych limitów:
1) dziennego limitu wypłat gotówki/transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych wynoszącego odpowiednio 10 000 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN oraz 10 000 Euro dla kart rozliczanych w walucie Euro;
2) dziennego limitu transakcji bezgotówkowych/transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych wynoszącego odpowiednio 50 000 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN oraz 15 000 Euro dla kart rozliczanych w walucie Euro, w tym również dla transakcji internetowych;
3) wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terenie Polski wynosi 50 PLN (karta Visa) lub 50 PLN (karta MasterCard);
4) limitu jednorazowej wypłaty gotówki w ramach usługi cash back do 300 PLN (karta Visa) lub 500 PLN (karta MasterCard), z wyłączeniem karty wydanej w walucie rozliczeniowej innej niż PLN; warunkiem wypłaty jest jednoczesne dokonanie transakcji bezgotówkowej dokonanej na terenie Polski – nie jest możliwa sama wypłata gotówki.
2. Posiadacz rachunku może zdefiniować dla każdej karty własne dzienne limity transakcyjne, niższe od limitów transakcyjnych określonych przez Bank w ust 1 pkt 1 i 2 i może je w każdej chwili zmieniać poprzez złożenie odrębnej dyspozycji w Banku, jak również wyzerować wybrane limity transakcyjne, jeśli nie będzie korzystał z danego typu transakcji lub ze względów bezpieczeństwa.
3. Zmiana limitu realizowana jest w terminie maksymalnie 2 dni roboczych.
4. Bank nie udziela akceptacji w przypadku próby dokonania transakcji:
1) której kwota przekracza wartość dostępnych środków lub wartość limitu transakcyjnego;
2) przy użyciu karty zastrzeżonej lub czasowo zablokowanej;
3) kartą, której numer PIN jest zablokowany;
4) kartą, do której utracono prawo użytkowania.
4. Za zobowiązania finansowe powstałe w wyniku posługiwania się kartą debetową wydaną:
1) Posiadaczowi rachunku odpowiada on sam;
2) do rachunku osoby małoletniej odpowiada jej przedstawiciel ustawowy;
3) osobie fizycznej upoważnionej przez Posiadacza rachunku odpowiada Posiadacz rachunku.
5. Karty debetowej nie wolno używać niezgodnie z prawem, w szczególności do realizacji płatności za zabronione towary i usługi.
§87
1. Karty z funkcją zbliżeniową są wyposażone w antenę zbliżeniową, która znajduję się w prawym, górnym rogu karty debetowej.
2. Wysokość dziennego limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terenie Polski wynosi 50 PLN (karta Visa) lub 50 PLN (karta MasterCard).
3. Informacje o zmianie wysokości limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych można uzyskać w placówkach Banku, dzwoniąc pod numer Infolinii Zrzeszenia Grupy BPS + 48 86 215 50 00 oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxx.xx
4. Dokonywanie transakcji zbliżeniowych jest możliwe dla karty, która posiada określoną funkcjonalność w terminalach POS i bankomatach oznaczonych znakiem płatności zbliżeniowych.
5. Transakcja zbliżeniowa przekraczająca kwotę ustalonego limitu, o którym mowa w ust. 2, zostanie zrealizowana, ale dodatkowo należy potwierdzić ją poprzez wprowadzenie kodu PIN lub złożenie na dowodzie dokonania transakcji podpisu.
6. Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako stykowej transakcji bezgotówkowej/transgranicznej transakcji płatniczej przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych dokonywanej w terminalu POS mimo, iż zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej.
7. W przypadku przekroczenia limitu transakcji zbliżeniowych, kolejna transakcja zbliżeniowa w danym dniu nie będzie zrealizowana. W tym przypadku płatność będzie mogła być zrealizowana, jako zwykła transakcja bezgotówkowa dokonywana w terminalu POS.
8. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może w każdym czasie wyłączyć funkcję płatności zbliżeniowych za pośrednictwem Infolinii Zrzeszenia Grupy BPS lub w placówce Banku.
§88
1. Wszystkie transakcje wypłaty gotówki (w bankomacie lub poprzez usługę cash back) są autoryzowane w sposób określony w ust. 2 pkt 2.
2. Wszelkie dyspozycje wykonania transakcji z użyciem karty będą autoryzowane przez Posiadacza karty/ Użytkownika karty poprzez:
1) złożenie podpisu na dowodzie dokonania transakcji u niektórych akceptantów oraz w niektórych oddziałach lub placówkach banków;
2) wprowadzenie kodu PIN – u akceptantów, w bankomatach oraz oddziałach banków;
3) podanie numeru karty oraz daty jej ważności i opcjonalnie kodu CVV2/CVC2 – w przypadku transakcji na odległość, np. poprzez Internet, pocztę, telefon oraz dodatkowo Hasła 3D Secure w sytuacji udostępniania przez akceptanta zabezpieczenia 3D Secure;
4) zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego, dla transakcji zbliżeniowych, jeśli akceptant nie wymaga potwierdzenia transakcji poprzez wprowadzenie kodu
PIN lub złożenie na dowodzie dokonania transakcji podopisu, zgodnego z podpisem na karcie;
5) zbliżenie karty, posiadającej funkcjonalność zbliżeniową, do bankomatu i wprowadzenie kodu PIN – w bankomatach oznaczonych znakiem płatności zbliżeniowych.
3. Hasło 3D Secure generowane jest indywidualnie dla każdej transakcji internetowej. Trzykrotne błędne wprowadzenie Hasła 3D Secure spowoduje zablokowanie wykonania transakcji internetowej. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może odblokować wykonywanie transakcji internetowych tego samego dnia za pośrednictwem Infolinii Zrzeszenia Grupy BPS bądź w placówce Banku. W przeciwnym wypadku wykonywanie transakcji internetowych zostanie automatycznie odblokowana następnego dnia.
4. Urządzenia, na które Posiadacz rachunku/Użytkownik karty będzie otrzymywał Hasła 3D Secure powinny być zabezpieczone hasłem dostępu znanym tylko Posiadaczowi rachunku/Użytkownikowi karty.
5. Podczas realizacji transakcji przy użyciu karty może zaistnieć konieczność okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość Posiadacza karty/ Użytkownika karty. Nieokazanie dokumentu może być powodem odmowy realizacji transakcji.
6. Przy pobieraniu gotówki z bankomatu należy postępować zgodnie z poleceniami wyświetlanymi na ekranie urządzenia.
7. Jednorazowa transakcja w usłudze cash back nie może przekroczyć określonego przez organizacje płatnicze limitu. Kwota limitu w usłudze cash back może ulec zmianie.
8. Przy transakcjach mających charakter powtarzalny (obciążających rachunek Posiadacza rachunku przy użyciu karty np. co miesiąc, tj. abonament, prenumerata itp.) Posiadacz rachunku zobowiązany jest do odwołania ww. usługi w terminie 30 dni kalendarzowych przed datą rezygnacji z karty.
§89
1. Utrata prawa użytkowania karty następuje w przypadku:
1) upływu terminu ważności karty;
2) zniszczenia lub uszkodzenia karty;
3) śmierci Posiadacza karty/ Użytkownika karty;
4) blokady karty/ zastrzeżenia karty;
5) czasowej blokady karty;
6) wymiany karty na nową/ duplikat karty;
7) Użytkownik karty utracił pełną zdolność do czynności prawnych;
8) Upłynął okres wypowiedzenia karty.
2. W przypadku zaistnienia okoliczności, o których mowa w ust. 1, karta musi zostać zwrócone do Banku lub zniszczone w sposób uniemożliwiający jej dalsze używanie, z zastrzeżeniem sytuacji określonej w ust. 1 pkt 3 i 5.
3. Utrata prawa użytkowania karty nie zwalnia Posiadacza rachunku z obowiązku uregulowania wszelkich należności z tytułu transakcji dokonanych przy jej użyciu również przez Użytkownika karty oraz należnych Bankowi opłat i prowizji związanych z używaniem karty.
§90
1. Karta zablokowana, nie może być ponownie użyta.
2. Bank ma prawo do blokady karty:
1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty, wymienionych w ust. 3-5;
2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.
3. Bank może zablokować kartę w przypadku naruszenia przez Użytkownika karty zasad określonych w Regulaminie lub w Umowie.
4. Bank zablokuje kartę w przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez Posiadacza karty/ Użytkownika karty w związku z używaniem karty, a w szczególności w przypadku podejrzenia fałszowania karty.
5. Bank zablokuje kartę w przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez osoby trzecie związane z kartą, a w szczególności w przypadku podejrzenia fałszowania karty.
6. W przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa przy użyciu karty utraconej, Bank zawiadamia organ powołany do ścigania przestępstw tego rodzaju.
7. Bank informuje telefonicznie Posiadacza karty/ Użytkownika karty przed jej zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jej zablokowaniu. Nie dotyczy to przypadków, gdy przekazanie informacji o zablokowaniu karty byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.
8. Karta może być czasowo zablokowana przez Bank bądź na wniosek Posiadacza karty/ Użytkownika karty.
9. Czasowa blokada karty przez Bank jest dokonywana w przypadku podejrzenia nieuprawnionego użycia karty, celowego wprowadzenia w błąd Banku przez Posiadacza rachunku poprzez podawanie nieprawdziwych informacji we wniosku o wydanie karty lub w innych dokumentach związanych z obsługą karty oraz zgłoszenia reklamacji i trwa do czasu zakończenia postępowania wyjaśniającego lub reklamacyjnego
10. W przypadku gdy, wniosek o czasową blokadę karty składany jest przez Posiadacza karty/Użytkownika karty, powinien on pamiętać o odblokowaniu karty w wyznaczonym w ust. 11 terminie poprzez złożenie wniosku o odblokowanie karty osobiście w placówce Banku.
11. Jeżeli w ciągu 60 dni od dnia złożenia wniosku przez Posiadacza karty/Użytkownika karty o czasowe zablokowanie karty, Posiadacz karty/ Użytkownik karty nie zgłosi żądania odblokowania karty, karta automatycznie przechodzi w stan blokady stałej, czyli zastrzeżenia karty.
§91
1. Stwierdzenie utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty Posiadacz rachunku/Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić w jeden z podanych niżej sposobów:
1) telefonicznie poprzez Infolinię Zrzeszenia pod numerem x00 00 000 00 00;
2) osobiście w placówce Banku;
3) za pośrednictwem portalu kartowego;
4) za pośrednictwem ogólnopolskiego systemu zastrzegania kart pod numerem
x00 000 000 000.
2. Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 1, jest równoznaczne z zastrzeżeniem karty.
3. Po zastrzeżeniu karty nie ma możliwości dalszego korzystania z karty.
4. W celu zarejestrowania zgłoszenia o którym mowa w ust. 1, Posiadacz rachunku/Użytkownik karty powinien podać przyjmującemu zgłoszenie wszystkie niezbędne dane pozwalające na identyfikację karty.
5. W przypadku złożenia zawiadomienia o kradzieży karty Posiadacz rachunku/Użytkownik karty powinien złożyć oświadczenie o okolicznościach kradzieży i potwierdzenie zgłoszenia kradzieży wydane przez Policję.
6. Po zarejestrowaniu zgłoszenia o którym mowa w ust. 1, na pisemny wniosek Posiadacza rachunku, wydaje kartę z nowym numerem, okresem ważności i kodem PIN.
7. Nowa karta wydana w miejsce karty zastrzeżonej wysyłana jest pocztą listem zwykłym w ciągu 14 dni kalendarzowych od dnia złożenia wniosku o wydanie nowej karty na adres korespondencyjny wskazany we Wniosku.
8. Nowa karta wysyłana jest Użytkownikowi karty jako nieaktywna. W celu aktywowania karty należy wybrać jedną z metod opisanych w § 79 ust. 5.
9. Po otrzymaniu nowej karty Użytkownik karty jest zobowiązany do podpisania karty.
10. Karta, która wcześniej została zastrzeżona, nie może być ponownie użyta.
11. W przypadku utraty lub zgubienia karty za granicą, po zgłoszeniu tego faktu pod numerem telefonu podanym w Umowie i na rewersie karty. Użytkownik karty VISA może otrzymać awaryjną wypłatę gotówki w wybranym banku uczestniczącym w systemie VISA.
12. Fakt utraty karty w wyniku wykroczenia lub posługiwania się nią przez osobę nieuprawnioną Posiadacz rachunku lub Użytkownik karty powinien zgłosić na Policję.
§92
1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do utrzymywania na rachunku bankowym środków pieniężnych w wysokości zapewniającej pokrycie kwot transakcji dokonanych wszystkimi kartami wydanymi w ramach tego rachunku, a także stosownych opłat i prowizji, wynikających z Taryfy prowizji i opłat.
2. W przypadku dokonania transakcji powodujących niedozwolone saldo debetowe na rachunku bankowym, Bank stosuje odpowiednio przepisy zawarte w Umowie i Regulaminie.
3. Transakcje dokonywane kartą księgowane są na rachunku bankowym najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu przez Bank z systemu płatniczego informacji o rozliczeniu danej transakcji.
Rozdział 10 Kanały bankowości elektronicznej ODDZIAŁ 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE
§93
W ramach kanałów bankowości elektronicznej Bank udostępnia Posiadaczowi rachunku:
1) System bankowości elektronicznej;
2) System bankowości mobilnej w ramach bankowości elektronicznej eBankNet;
3) Telefoniczna usługa na hasło;
4) SMS Banking.
§94
1. W przypadku zmiany danych, takich jak zmiana Użytkowników lub zmiana rachunków bankowych dostępnych w systemie bankowości elektronicznej, lub zmiana uprawnień Użytkowników, Posiadacz rachunku składa w placówce Banku zaktualizowany wniosek o dostęp do systemu bankowości elektronicznej lub dyspozycję cofnięcia dostępu do systemu bankowości elektronicznej.
2. Niezłożenie przez Posiadacza rachunku wniosku lub dyspozycji, o których mowa w ust. 1, niezwłocznie po zaistnieniu zmiany powoduje, że Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za dalsze korzystanie z systemu bankowości elektronicznej przez Użytkowników.
§95
1. Wszelkie reklamacje związane z funkcjonowaniem kanałów bankowości elektronicznej, Klient zgłasza niezwłocznie w formie pisemnej.
2. Bank zobowiązany jest przyjąć reklamację i w terminie 30 dni roboczych od daty złożenia reklamacji poinformować Klienta o wyniku jej rozpatrzenia.
§96
1. W przypadku utraty, kradzieży, wejścia w posiadanie lub podejrzenia wejścia w posiadanie środków dostępu do systemu bankowości elektronicznej przez osobę nieuprawnioną Użytkownik składa dyspozycję zablokowania dostępu do systemu
bankowości elektronicznej lub dyspozycję zablokowania wybranych środków dostępu. W imieniu osoby małoletniej dyspozycję składa przedstawiciel ustawowy.
2. Dyspozycja może być złożona telefonicznie, lub pisemnie w placówce Banku.
3. Pracownik Banku potwierdza Użytkownikowi przyjęcie dyspozycji zablokowania, podając datę, godzinę, imię i nazwisko pracownika przyjmującego dyspozycję (w przypadku dyspozycji telefonicznych) lub wydając kopię dyspozycji (w przypadku dyspozycji pisemnej).
4. Jeżeli dyspozycja zablokowania składana jest telefonicznie, warunkiem przyjęcia dyspozycji jest telefoniczna weryfikacja Użytkownika. Dyspozycję uważa się za przyjętą przez Bank w momencie pozytywnego dokonanie takiej weryfikacji. Pracownik Banku może oddzwonić do Użytkownika pod znany Bankowi numer telefonu w celu potwierdzenia dyspozycji.
5. Dyspozycja zablokowania wykonywana jest przez pracownika Banku niezwłocznie po otrzymaniu dyspozycji od Użytkownika z zastrzeżeniem ust. 4.
§97
1. Dyspozycję zablokowania, o której mowa w §96 ust. 1, każdy Użytkownik składa w odniesieniu do własnego dostępu.
2. W przypadku zablokowania środków dostępu do systemu z powodu utraty, kradzieży, wejścia w posiadanie lub podejrzenia wejścia w posiadanie przez osobę nieuprawnioną, każdy Użytkownik składa w odniesieniu do własnego dostępu, pisemnie w placówce Banku, dyspozycję wydania nowych środków dostępu.
3. W przypadku osoby małoletniej, która nie ukończyła 13 roku życia, dyspozycje, których mowa w ust 1 i 2 składa przedstawiciel ustawowy.
§98
1. Bank ma prawo zablokować dostęp poszczególnych Użytkowników do kanałów bankowości elektronicznej w przypadku:
1) naruszenia przez Użytkownika zasad określonych w Regulaminie lub Umowie;
2) celowego wprowadzenia w błąd Banku przez Posiadacza rachunku przy zawieraniu Umowy;
3) podejrzenia popełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez Użytkownika lub osobę trzecią w związku z używaniem kanałów bankowości elektronicznych.
2. Bank informuje Posiadacza rachunku telefonicznie lub za pomocą poczty elektronicznej o zablokowaniu kanałów bankowości elektronicznej przed ich zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po ich zablokowaniu. Nie dotyczy to przypadków, gdy przekazanie informacji o zablokowaniu kanałów bankowości elektronicznej byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.
§99
1. Użytkownicy systemu bankowości elektronicznej zobowiązani są na bieżąco sprawdzać prawidłowość składanych dyspozycji, w szczególności prawidłowość numerów uznawanych i obciążanych rachunków bankowych, a także statusy dyspozycji, a w przypadku wystąpienia nieprawidłowości powinni skontaktować się z Bankiem.
2. Reklamacje związane z funkcjonowaniem systemu bankowości elektronicznej, Użytkownik zgłasza niezwłocznie w sposób określony w § 126 niniejszego Regulaminu.
ODDZIAŁ 2. SYSTEM BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
§100
1. System bankowości elektronicznej przeznaczony jest dla Klientów, posiadających w Banku rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy.
2. Bank udostępnia Użytkownikom systemu bankowości elektronicznej między innymi:
1) informacje o stanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych;
2) polecenia przelewu;
3) lokaty terminowe;
4) doładowania telefonów;
5) możliwość sporządzania i drukowania wyciągów bankowych.
3. Opis i zakres usług świadczonych w ramach Systemu bankowości elektronicznej opublikowany jest na stronie internetowej Banku.
§101
1. System bankowości elektronicznej jest dostępny dla Użytkowników przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z zastrzeżeniem ust. 3. W celu poprawnej współpracy z systemem bankowości elektronicznej, Użytkownicy powinni korzystać ze sprawnego sprzętu komputerowego z dostępem do sieci Internet oraz przeglądarki internetowej umożliwiającej stosowanie protokołu szyfrującego SSL.
2. Sprzęt komputerowy Użytkowników powinien mieć zainstalowane i działające aktualne wersje systemu operacyjnego, przeglądarki internetowej oraz programów antywirusowych i programów typu „firewall”.
3. Bank zastrzega sobie możliwość wprowadzenia, za powiadomieniem Użytkowników bankowości elektronicznej, przerw w funkcjonowaniu Systemu niezbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym jego funkcjonowaniem, w tym konserwacją, ulepszeniem lub zabezpieczeniem.
§102
1. Użytkownicy otrzymują dostęp do systemu bankowości elektronicznej po złożeniu wniosku o dostęp do systemu bankowości elektronicznej i podpisaniu Umowy.
2. Umowę i wniosek o dostęp do systemu bankowości elektronicznej określający zakres uprawnień Użytkowników i limity zleceń płatniczych podpisuje Posiadacz rachunku z zastrzeżeniem ust. 3 i 4. Posiadacz rachunku może w każdym czasie zmienić wysokość limitów określonych we wniosku, jak również wyzerować limity ze względów bezpieczeństwa.
3. Wniosek o dostęp do systemu bankowości elektronicznej dla Posiadacza rachunku, który ukończył 13 rok życia podpisuje małoletni Posiadacz rachunku.
4. Po podpisaniu wniosku o dostęp do systemu bankowości elektronicznej i umowy Bank wydaje Użytkownikom środki dostępu do systemu.
5. Wszystkie dyspozycje złożone przez Użytkowników bankowości elektronicznej są zabezpieczone przez Bank w sposób trwały i mogą stanowić potwierdzenie dla Klienta.
§103
Użytkownicy bankowości elektronicznej zobowiązani są do przechowywania i skutecznego chronienia środków dostępu do Systemu z zachowaniem należytej staranności – w tym także należytej ochrony komputera, z którego Użytkownicy korzystają z Systemu bankowości elektronicznej – do nieprzechowywania łącznie środków dostępu do Systemu, do niezwłocznego zgłoszenia Bankowi ich utraty lub zniszczenia oraz do nieudostępniania ich osobom nieuprawnionym. Identyfikator Użytkownika może być podany pracownikowi Banku w przypadku, kiedy Użytkownik składa w Banku dyspozycję, reklamację lub inne zgłoszenie.
§104
1. Wszystkie dyspozycje dotyczące dysponowania rachunkiem bankowym składane przez Użytkowników dokonywane są w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku.
2. Informacje o wszystkich czynnościach wykonywanych przez Użytkowników są zabezpieczone przez Bank w sposób trwały i mogą stanowić dowód w przypadku
spraw spornych dotyczących wykonania usług za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej.
§105
Użytkownicy autoryzują dyspozycje za pomocą wydanych im środków dostępu do Systemu eCorpoNet/eBankNet zgodnie z warunkami Umowy. Autoryzacja odbywa się poprzez:
1) podanie hasła jednorazowego lub kodu z SMS w przypadku transakcji płatniczych i innych dyspozycji, które wymagają autoryzowania;
2) jednorazowe wyrażenie zgody za pomocą hasła jednorazowego lub kodu SMS w przypadku transakcji płatniczych wykonywanych w formie zleceń stałych.
§106
1. Po aktywacji dostępu do systemu bankowości elektronicznej, każdy Użytkownik ustala własne hasło Użytkownika, które wraz z identyfikatorem Użytkownika umożliwia jego uwierzytelnianie.
2. Użytkownicy przechowują i skutecznie chronią środki dostępu do systemu bankowości elektronicznej z zachowaniem należytej staranności – w tym także należycie ochronią komputera, z których korzystają z systemu bankowości elektronicznej.
3. Użytkownicy zobowiązani są do nieprzechowywania poszczególnych środków dostępu razem w jednym miejscu, niezwłocznego zgłaszania Bankowi utraty lub zniszczenia środków dostępu oraz nieudostępniania środków dostępu osobom nieuprawnionym.
4. Identyfikator Użytkownika może być podany pracownikowi Banku w przypadku, kiedy Użytkownik składa w Banku dyspozycję, reklamację lub inne zgłoszenie.
§107
Użytkownicy bankowości elektronicznej zobowiązani są na bieżąco sprawdzać prawidłowość składanych dyspozycji, w szczególności prawidłowość numerów uznawanych i obciążanych rachunków bankowych, a także statusy dyspozycji, a w przypadku wystąpienia nieprawidłowości powinni skontaktować się z Bankiem.
§108
Klient może zamówić płatne konsultacje informatyka w zakresie obsługi systemu bankowości elektronicznej lub instalacji komponentów systemu operacyjnego, lub przeglądarki internetowej, niezbędnych do korzystania z systemu bankowości elektronicznej.
ODDZIAŁ 3. SMS BANKING
§109
1. SMS Banking zapewnia dwukierunkową komunikację za pomocą wiadomości SMS pomiędzy Klientem a Bankiem, oraz wsparcie procesów zapewniających dostęp klientów do kanału SMS.
2. Za pośrednictwem SMS Banking Klient może w szczególności:
1) uzyskiwać aktualne informacje o rachunkach bankowych;
2) otrzymywać automatyczne powiadomienia po zdarzeniu (np. zmiana salda rachunku);
3) otrzymywać automatycznie generowane komunikaty informujące o stanie na rachunkach klienta (np. codzienne informowanie o saldzie na wskazanym wcześniej rachunku).
3. Opis i zakres usług świadczonych w ramach SMS Banking opublikowany jest na stronie internetowej Banku.
4. Warunkiem korzystania przez Klienta z SMS Banking jest podpisanie Umowy, oraz posiadanie telefonu komórkowego wraz z numerem telefonu komórkowego operatora krajowego.
5. Klient może wskazać maksymalnie dwa numery telefonu do korzystania z SMS
Banking.
6. Aktywacja SMS Banking, następuje w Banku po złożeniu przez Klienta wniosku,
7. Modyfikacji usług dostępnych przez SMS Banking Klient może dokonać za pośrednictwem Banku.
8. SMS Banking przestaje być świadczony w przypadku rozwiązania Umowy lub złożonej rezygnacji Klienta ze świadczenia SMS Banking.
§110
1. Otrzymanie wiadomości SMS na żądanie wymaga sformatowana odpowiedniej treść wiadomości SMS (komendy SMS) wysyłanej przez Klienta na wskazany przez Bank numer telefonu x00 000000000.
2. Komenda SMS musi zawierać: modulo klienta, nr pin oraz pytanie (rodzaj oczekiwanej odpowiedzi).
3. Szczegółowy wykaz Komend SMS Klient otrzymuje po aktywowaniu usługi.
ODDZIAŁ 4. TELEFONICZNA USŁUGA NA HASŁO
§111
1. Usługa umożliwia uzyskanie informacji o saldzie rachunku, dostępnych środkach, odsetkach i obrotach na wszystkich rachunkach posiadanych w Banku.
2. Klient składa w Banku pisemną dyspozycję dotyczącą korzystania z Telefonicznej informacji na hasło.
3. W celu zmiany hasła lub zablokowania usługi Klient składa pisemną dyspozycję w Banku.
4. Klient ponosi pełną odpowiedzialność za skutki ujawnienia hasła osobom trzecim.
5. Bank odmawia udzielenia informacji, jeżeli podane przez Klienta dane są niezgodne z zapisami dyspozycji.
6. Bank zobowiązuje się do zabezpieczenia hasła przed dostępem osób nieupoważnionych.
Rozdział 11 Warunki realizacji przekazów w obrocie dewizowym w ramach polecenia przelewu w walucie obcej i innych poleceń
ODDZIAŁ 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE
§112
1. Bank realizuje Przekazy według zasad zawartych w Regulaminie oraz zgodnie z obowiązującymi przepisami dewizowymi.
2. Bank wykonuje Przekazy na rzecz/z polecenia Posiadacza rachunku w formie:
1) Polecenia przelewu SEPA (przy spełnieniu następujących warunków: a) Waluta transakcji EUR,
b) zawiera prawidłowy numer rachunku bankowego w standardzie IBAN, prawidłowy kod BIC,
c) koszty „SHA”,
d) tryb realizacji standardowy,
e) nie zawiera jakichkolwiek dodatkowych instrukcji płatniczych,
3. Bank Zleceniodawcy i Bank Beneficjenta przelewu są uczestnikami Polecenia Przelewu SEPA – SCT [SEPA Credit Transfer,
4. Za realizację Przekazów, Bank pobiera opłaty zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą opłat i prowizji, przy czym opłaty za Przekazy przychodzące pobierane są zawsze z rachunku wskazanego w Przekazie jako rachunek odbiorcy.
5. Przekazy mogą być dokonywane w walutach wymienialnych określonych w Tabeli kursowej lub w PLN.
6. W przypadku przekazów od równowartości 5 000,00 EURO, ustalonej według obowiązującego w dniu realizacji kursu średniego NBP, istnieje możliwość indywidualnej negocjacji z Bankiem kursu kupna/sprzedaży waluty pod warunkiem udzielenia Bankowi przez Posiadacz rachunku stosownego pełnomocnictwa.
Formularz stanowiący wzór pełnomocnictwa dostępny jest w Banku.
7. Jeżeli Przekaz realizowany jest w innej walucie niż waluta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, to do jego rozliczenia zastosowany jest kurs kupna/sprzedaży walut, obowiązujący w Banku w momencie dokonywania rozliczenia.
§113
Po złożeniu przez Posiadacza rachunku dyspozycji Przekazu systemy Banku, po automatycznym sprawdzeniu parametrów instrukcji płatniczej, zakwalifikują Przekaz do odpowiedniej kategorii: polecenie przelewu SEPA lub polecenie wypłaty.
ODDZIAŁ 2. REALIZACJA PRZEKAZÓW WYCHODZĄCYCH ZA GRANICĘ
§114
1. Bank, na podstawie pisemnego lub elektronicznego Zlecenia płatniczego Posiadacza rachunku zobowiązuje się do przekazania zagranicznych lub krajowych środków płatniczych w określonej wysokości, na rzecz wskazanego Beneficjenta.
2. Bank przed przyjęciem Zlecenia płatniczego do realizacji informuje Posiadacza rachunku o wysokości opłat i prowizji związanych z realizacją Przekazu. Posiadacz rachunku wyraża zgodę na obciążenie wskazanego w Zleceniu płatniczym rachunku kwotą zlecenia oraz należnymi Bankowi opłatami i prowizjami, w sposób określony w ust. 4.
3. Posiadacz rachunku może odwołać Zlecenie płatnicze do chwili jego otrzymania przez Bank. Za moment otrzymania Zlecenia płatniczego Przekazu w obrocie dewizowym Bank uznaje moment wyrażenia zgody na realizację Przekazu.
4. Posiadacz rachunku dokonuje autoryzacji (udziela zgody na wykonanie Przekazu wychodzącego, w tym jego przewalutowanie) w sposób określony w § 58.
5. W przypadku braku zgody (autoryzacji) określonej w ust. 4 transakcję płatniczą uważa się za nieautoryzowaną.
6. Zleceniodawca ma możliwość złożenia prośby o zwrot autoryzowanego zlecenia płatniczego (anulowania) z zastrzeżeniem ust. 7 i 8.
7. Bank na podstawie pisemnej prośby o odwołanie zlecenia (anulowania) złożonej przez Posiadacz rachunku podejmie działania zmierzające do anulowania Przekazu i za te czynności pobierze opłaty zgodnie z Taryfą prowizji i opłat. Bank dokona zwrotu środków na rachunek Zleceniodawcy w momencie ich odzyskania, w kwocie, którą otrzyma.
8. Bank nie może zagwarantować, że Bank beneficjenta lub Bank pośredniczący, uwzględniając swoje wewnętrzne przepisy, będzie honorował przekazaną przez Bank prośbę o anulowanie.
9. Bank realizuje transakcje płatnicze w określonym przez Zleceniodawcę trybie standardowym lub pilnym, z którego wynika data waluty.
10. Dla Przekazów w walucie EUR Zlecenie płatnicze złożone ze wskazanym standardowym trybem realizacji jest wykonywane z datą waluty D+1, gdzie D oznacza dzień przyjęcia Zlecenia do realizacji, z zastrzeżeniem § 117.
11. Dla Przekazów w pozostałych walutach Zlecenie płatnicze złożone ze wskazanym standardowym trybem realizacji jest wykonywane z datą waluty D+2, gdzie D oznacza dzień przyjęcia Zlecenia do realizacji, z zastrzeżeniem § 117.
12. Dla Zleceń w walutach USD, EUR, GBP istnieje możliwość realizacji Przekazów w trybie pilnym. Realizacja Przekazu obu poleceń w trybie pilnym wymaga wyraźnego wskazania w zleceniu płatniczym Posiadacza rachunku w tym zakresie i wiąże się
z naliczeniem i pobraniem dodatkowych prowizji, zgodnie z Taryfą prowizji opłat.
13. Zlecenie płatnicze złożone ze wskazaniem trybu pilnego, oznacza jego realizację z datą waluty D, czyli równą dacie złożenia dyspozycji, z zastrzeżeniem § 117.
14. Polecenie przelewu SEPA może być realizowany tylko w trybie standardowym.
15. Bank zobowiązuje się do wykonania Przekazu w walucie EUR kierowanego do banku beneficjenta zlokalizowanego na terenie kraju członkowskiego, poprzez uznanie rachunku Banku beneficjenta nie później niż do końca następnego dnia roboczego po dniu otrzymania Zlecenia płatniczego.
16. Bank zobowiązuje się do wykonania Przekazu w walucie innego państwa członkowskiego, poprzez uznanie rachunku Banku beneficjenta nie później niż 4 dni od momentu otrzymania Zlecenia płatniczego.
17. Uznanie rachunku banku beneficjenta z tytułu realizacji Przekazu innego niż określone w ust. 15 i 16, następuje w terminie zależnym od Banku pośredniczącego, z zastrzeżeniem ust. 10-13.
18. Jeżeli transakcja płatnicza, realizowana w walucie państwa członkowskiego i do banku Beneficjenta zlokalizowanego na terenie kraju członkowskiego, nie wiąże się z przeliczaniem waluty, Zleceniodawca i Beneficjent ponoszą opłaty określone w umowie zawartej przez każdego z nich ze swoim dostawcą. Jedyną dopuszczalną opcją kosztową jest opcja SHA.
§115
Bank dokłada starań, aby instrukcja płatnicza została przekazana do banku beneficjenta niezwłocznie i przy minimalizacji kosztów. Wybór systemu rozliczenia płatności i banku pośredniczącego pozostawiony jest do decyzji Banku. Bank pośredniczący ma prawo w razie potrzeby korzystać według swego uznania z pośrednictwa innych banków.
§116
W momencie składania w Banku dyspozycji Zlecenia płatniczego, Posiadacz rachunku jest zobowiązany do postawienia do dyspozycji Banku środków niezbędnych do wykonania Przekazu oraz opłacenia prowizji Banku i innych opłat, zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą opłat i prowizji.
§117
1. Bank realizuje przekazy w trybie standardowym i pilnym pod warunkiem otrzymania zlecenia do godziny granicznej przewidzianej dla danego typu rozliczeń. Przekazy złożone po godzinach granicznych oraz w dniu niebędącym dniem roboczym dla Banku realizowane są w terminach ustalonych jak dla dyspozycji złożonych w następnym dniu roboczym.
2. Aktualny wykaz Godzin granicznych realizacji przelewów dostępny jest w placówce Banku oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxx.xx.
3. Rozliczenie zlecenia poprzez obciążenie wskazanego w zleceniu rachunku Posiadacza rachunku kwotą transakcji oraz należnymi Bankowi prowizjami i opłatami następuje w momencie przyjęcia przez Bank dyspozycji realizacji Przekazu.
§118
W przypadku wystąpienia przy realizacji Przekazu kosztów dotyczących korekt, anulacji, korespondencji i wyjaśnień wynikających z podania przez Posiadacza rachunku niepełnych lub błędnych danych dotyczących Beneficjenta lub banku Beneficjenta, Posiadacz rachunku zobowiązany jest do ich pokrycia, niezależnie od wskazanej dyspozycji kosztowej.
§119
W związku z dokonywaniem Przekazów za pośrednictwem SWIFT, dostęp do danych osobowych może mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych. Władze amerykańskie zobowiązały się do wykorzystywania danych osobowych pozyskiwanych ze SWIFT, wyłącznie w celu walki z terroryzmem, z poszanowaniem gwarancji przewidzianych przez europejski system ochrony danych osobowych wyrażony w Dyrektywie 95/46/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 24 października 1995 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w zakresie przetwarzania danych osobowych
i swobodnego przepływu tych danych.
§120
1. Bank, na prośbę Posiadacza rachunku, może wydać potwierdzenie zrealizowania Przekazu.
2. Bank pobiera opłatę za wydanie potwierdzenia zgodnie z Taryfą prowizji i opłat.
§121
1. Bank ma prawo odmówić wykonania Zlecenia płatniczego, jeżeli:
1) występuje brak środków niezbędnych do wykonania Zlecenia płatniczego lub na pokrycie należnej Bankowi prowizji;
2) Posiadacz rachunku nie podał w Zleceniu płatniczym niezbędnych danych do realizacji przelewu zagranicznego lub dane są sprzeczne bądź niepełne;
3) Bank Odbiorcy:
a) znajduje się na terenie kraju objętego embargiem lub sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe lub inne państwa,
b) objęty jest sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe;
4) wykonanie Zlecenia płatniczego będzie pozostawało w sprzeczności z przepisami prawa, porozumieniami międzynarodowymi lub umowami międzybankowymi.
ODDZIAŁ 3. REKLAMACJE I ZWROTY PRZEKAZÓW WYCHODZĄCYCH ZA GRANICĘ
§122
1. Posiadacz rachunku ma prawo do składania reklamacji, jeżeli stwierdzi, że Prxxxxx xie został wykonany zgodnie z jego dyspozycją. Reklamacja związana z brakiem wpływu na rachunek beneficjenta nie może być złożona przed upływem terminu określonego w § 114 ust. 15-16 dla walut tam wymienionych, bądź przed datą waluty ustaloną dla Przekazów w walutach innych niż wymienione w § 114 ust. 15- 16.
2. W przypadku niewykonania transakcji płatniczej Bank obowiązany jest niezwłocznie uznać rachunek Zleceniodawcy lub postawić do jego dyspozycji, na jego wniosek, bez zbędnej zwłoki, po dniu złożenia pisemnego wniosku, kwotę Zlecenia płatniczego, powiększoną o odsetki ustawowe za okres od dnia przyjęcia Zlecenia płatniczego do dnia uznania jego rachunku kwotą transakcji płatniczej lub postawienia do jego dyspozycji tej kwoty oraz powiększoną o opłacone przez zleceniodawcę koszty związane z wykonaniem Zlecenia płatniczego oraz odsetki zapłacone przez zleceniodawcę wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej, jeżeli po przyjęciu Zlecenia płatniczego przez bank Zleceniodawcy odpowiednia kwota nie wpłynęła na rachunek banku beneficjenta. Bank Zleceniodawcy zwolniony jest z powyższego obowiązku, jeżeli kwotą objętą Zleceniem płatniczym został wcześniej uznany rachunek Banku beneficjenta.
3. Odpowiedzialność Banku za nienależyte wykonanie lub niewykonanie zlecenia płatniczego, jest wyłączona w przypadku zastosowania przez Bank przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
4. Posiadacz rachunku ma prawo, w każdym czasie, do złożenia w formie pisemnej prośby o korektę błędnie podanych w zleceniu danych wynikających: z własnego błędu lub z dodatkowych informacji otrzymanych z banku zagranicznego bądź od Beneficjenta.
5. W przypadku powzięcia informacji, iż zlecona kwota Przekazu nie wpłynęła na rachunek Beneficjenta. Posiadacz rachunku może złożyć w Banku pisemną reklamację dotyczącą braku terminowego wykonania w/w zlecenia lub pisemny wniosek o zwrot kwoty Przekazu.
6. Bank przeprowadza postępowanie wyjaśniające w celu ostatecznego ustalenia przebiegu wykonania Zlecenia płatniczego oraz przyczyn ewentualnych opóźnień.
7. Bank nie może zagwarantować, że bank Beneficjenta lub bank pośredniczący, uwzględniając swoje wewnętrzne przepisy, będzie honorował przekazaną przez Bank prośbę o korektę zlecenia.
8. Bank w przypadku ustalenia w procesie reklamacyjnym braku opóźnienia, informuje zwrotnie Posiadacza rachunku o niezasadności reklamacji z podaniem daty uznania rachunku banku Beneficjenta.
9. W przypadku ustalenia, iż Zlecenie płatnicze nie zostało zrealizowane z powodu błędów lub przeoczeń w zleceniu płatniczym wystawionym przez Posiadacza rachunku lub z przyczyn leżących po stronie banku pośredniczącego wskazanego przez Posiadacza rachunku Bank kontaktuje się z Posiadaczem rachunku ustalając dalsze postępowanie.
10. W przypadku, kiedy opóźnienie w realizacji Zlecenia płatniczego nastąpiło z powodu przeoczeń, podania błędnych lub niepełnych danych przez Posiadacza rachunku ponosi on wszelkie koszty reklamacji zarówno Banku jak i banków uczestniczących w transakcji płatniczej.
11. Wykonanie przelewu zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku zwalnia Bank z odpowiedzialności.
12. Bank nie przyjmuje dyspozycji zmian i korekt do zleconych poleceń przelewów SEPA.
13. W przypadku zwrotu niewykonanego Przekazu Bank, w celu zwrotu środków do Posiadacza rachunku, stosuje procedury jak przy przekazach przychodzących.
ODDZIAŁ 4. REALIZACJA PRZEKAZÓW PRZYCHODZĄCYCH Z ZAGRANICY
§123
1. Otrzymane przez Bank Przekazy są księgowane zgodnie ze wskazanym w niej numerem rachunku beneficjenta, bez względu na inne określenia beneficjenta zawarte w Przekazie i bez względu na informacje o beneficjencie pozostające w dyspozycji Banku.
2. Za czynności związane z odzyskaniem środków od osoby, która otrzymała kwotę płatności zgodnie ze wskazanym w zleceniu numerem rachunku bankowego nie będąc zamierzonym beneficjentem płatności, Bank pobiera opłatę zgodnie z Taryfą prowizji
i opłat.
3. W przypadku wpływu na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Przekazu w innej walucie, niż waluta rachunku, Bank dokona przewalutowania tego Przekazu na walutę, w której prowadzony jest rachunek z zastosowaniem kursów kupna/sprzedaży dla dewiz obowiązujących w Banku w momencie rozliczania polecenia. Istnieje możliwość negocjacji kursów zgodnie z § 112 ust. 5.
4. Bank uznaje rachunek Beneficjenta kwotą Przekazu w dniu określonym w przelewie jako data waluty za wyjątkiem następujących przypadków gdy:
1) wpływ nastąpił po godzinie granicznej- za dzień wpływu przyjmuje się następny dzień roboczy;
2) Przekaz wymaga dodatkowej korespondencji wyjaśniającej - za dzień wpływu przyjmuje się datę otrzymania przez Bank kompletnych danych.
5. Posiadacz rachunku będący odbiorcą przelewu zagranicznego przychodzącego z tytułu świadczeń emerytalno-rentowych, zobowiązany jest poinformować Bank o tym fakcie przed otrzymaniem pierwszej płatności z tego tytułu, wypełniając dostępny w Banku Formularz Posiadacz rachunku otrzymującego rentę/emeryturę zagraniczną.
6. Banku naliczania i odprowadza podatki i składki na ubezpieczenie zdrowotne od zleceń z tytułu rent i emerytur, które Bank odprowadzi z kwoty otrzymanego przelewu.
7. Za czynności związane z odzyskaniem środków od osoby, która otrzymała kwotę płatności zgodnie ze wskazanym w zleceniu numerem rachunku bankowego nie
będąc zamierzonym Beneficjentem płatności, Bank pobiera opłatę zgodnie z Taryfą prowizji i opłat.
ODDZIAŁ 5. POSZUKIWANIE ŚRODKÓW I ZWROT ZREALIZOWANEGO PRZEKAZU PRZYCHODZĄCEGO
§124
1. Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi poszukiwanie środków, które nie dotarły na jego rachunek. Bank rozpoczyna procedurę poszukiwania środków pod warunkiem otrzymania od Posiadacza rachunku na piśmie następujących danych:
1) nazwy banku, do którego należy wysłać zapytanie;
2) kwoty i waluty polecenia;
3) nazwy zleceniodawcy;
4) daty realizacji polecenia.
2. Za czynności związane z poszukiwaniem środków Bank pobiera opłatę zgodną z Taxxxx xrowizji i opłat.
3. Bank dokonuje zwrotu polecenia przelewu SEPA na podstawie pisemnej dyspozycji Posiadacza rachunku, pod warunkiem jej złożenia w terminie do 2 dni roboczych od dnia uznania rachunku Posiadacza. Zwroty dokonywane w terminie późniejszym wymagają złożenia przez Posiadacza rachunku odrębnego zlecenia realizacji nowego przekazu w obrocie dewizowym.
4. Bank dokonuje zwrotu zrealizowanego Przekazu do banku zlecającego na podstawie pisemnej dyspozycji zgodnie z zapisami Oddziału 2.
Rozdział 12. Wyciągi bankowe
§125
1. Bank dostarcza Posiadaczowi rachunku informacje:
1) umożliwiające zidentyfikowanie transakcji płatniczej i stron transakcji płatniczej;
2) o kwocie transakcji płatniczej w walucie, w której uznano lub obciążono rachunek bankowy Posiadacza rachunku, lub w walucie, w której zostało złożone zlecenie płatnicze;
3) o kwocie wszelkich opłat z tytułu transakcji płatniczej ich wyszczególnienie, lub informację o odsetkach należnych od Posiadacza rachunku;
4) o kursie walutowym zastosowanym w danej transakcji płatniczej przez Bank oraz o kwocie transakcji płatniczej po przeliczeniu walut, jeżeli transakcja płatnicza wiązała się z przeliczaniem waluty;
5) o dacie waluty zastosowanej przy uznaniu lub obciążeniu rachunku lub o dacie otrzymania zlecenia płatniczego.
2. Informacje, o których mowa w ust. 1, Bank udostępnia okresowo w sposób określony w ust. 3, 4 i 5.
3. Zgodnie z postanowieniami zawartej Umowy o prowadzenie rachunku, wyciągi bankowe z rachunków, z podaniem salda, sporządzane mogą być:
1) raz w miesiącu w formie zbiorczego zestawienia wszystkich operacji;
2) po każdej zmianie salda, z zastrzeżeniem, iż dla operacji dokonanych w tym samym dniu sporządzany będzie jeden wyciąg.
4. Wyciągi bankowe mogą być:
1) przekazywane przez Bank drogą pocztową na krajowy adres korespondencyjny wskazany przez Posiadacza rachunku;
2) odbierane w Banku przez Posiadacza lub Współposiadacza rachunku, bądź przez wskazaną osobę;
3) przekazywane drogą mailową;
4) udostępniane za pomocą bankowości internetowej
5. Częstotliwość sporządzania oraz sposób doręczania wyciągów Posiadacz rachunku wskazuje w Umowie.
Rozdział 13. Reklamacje
§126
1. Posiadacz rachunku sprawdza prawidłowość podanych w wyciągu zapisów, dotyczących dokonanych na rachunku operacji oraz wykazanego salda.
2. W przypadku stwierdzenia nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych, albo innych nieprawidłowości związanych z użytkowaniem karty, Posiadacz rachunku lub Użytkownik karty zawiadamiają niezwłocznie Bank.
3. Termin wygaśnięcia roszczeń Posiadacza rachunku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych upływa z okresem 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana.
4. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może zgłosić w Banku reklamację dotyczącą wszelkich wątpliwości związanych z otwarciem i funkcjonowaniem rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego w następującym sposób:
1) pocztą tradycyjną kierując pismo na adres korespondencyjny Banku: 00-000 Xxxxx, xx. X Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0;
2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną na adres email: xxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx
3) pisemnie lub ustnie w placówce Banku.
5. Bank rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi Posiadaczowi rachunku w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji.
6. Odpowiedź, o której mowa w ust. 5 może zostać dostarczona pocztą elektroniczną (e-mail) wyłącznie na wniosek Kredytobiorcy.
7. Bank udziela odpowiedzi, o której mowa w ust. 5 bez zbędnej zwłoki jednak nie później niż w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.
8. W przypadku, gdy z uwagi na złożoność sprawy, zachodzi konieczność przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego i termin 30-dniowy nie może zostać dotrzymany, Bank informuje Posiadacza rachunku o:
1) przyczynie opóźnienia;
2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone;
3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi.
9. W przypadku, o którym mowa w ust. 8, termin rozpatrzenia reklamacji przez Bank i udzielenia odpowiedzi nie może być dłuższy niż 60 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.
10. W związku z rozpatrywaną reklamacją, Bank może zwrócić się do osoby składającej reklamację, o której mowa w ust. 2 o dostarczenie dodatkowych informacji oraz posiadanej dokumentacji składanej reklamacji.
11. Bank poinformuje Posiadacza rachunku/Użytkownika karty o rozpatrzeniu reklamacji w formie pisemnej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji. Informacja może być również przekazana na adres poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby składającej reklamację. Odpowiedź wysłana Użytkownikowi karty zostanie przesłana do wiadomości Posiadacza rachunku.
12. Bank nie ponosi odpowiedzialności w przypadku nienależytego lub nieprawidłowego wykonania transakcji internetowych, do których doszło na skutek nie zapewnienia przez akceptantów zabezpieczenia 3D Secure.
13. Po wyczerpaniu procedury reklamacyjnej w Banku opisanej w Rozdziale 13, Posiadacz rachunku ma prawo złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o pozasądowym
rozwiązywaniu sporów konsumenckich z dnia 23 września 2016 r. (Dz. U. z 2016 r., poz. 1823).
Rozdział 14. Pozasądowe rozwiązywanie sporów konsumenckich
§127
1. Spory powstałe pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem mogą być rozstrzygane według wyboru Posiadacza rachunku:
1) w drodze polubownej w trybie pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich z dnia 23 września 2016 r. (Dz. U. z 2016 r., poz.1823);
2) za pośrednictwem Bankowego Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx.
2. Zasady rozstrzygania sporów przez Bankowego Arbitra Konsumenckiego opisane są na stronie internetowej xxx.xxx.xx.
Rozdział 15. Rozwiązanie i wypowiedzenie umowy
§128
1. Posiadacz rachunku ma prawo do wypowiedzenia Umowy w każdym czasie z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia.
2. Oświadczenie o wypowiedzeniu zobowiązuje Posiadacza rachunku do spłaty należności wobec Banku z tytułu:
1) Umowy;
2) spłaty kredytu odnawialnego oraz limitu overdraft;
3) niedopuszczalnego salda debetowego/zadłużenia wymagalnego,
oraz zwrotu wydanych do rachunku kart płatniczych i czeków z upływem okresu wypowiedzenia.
3. Bank może dokonać wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 1-miesięcznego okresu jedynie z ważnych powodów, które każdorazowo zawiera Umowa, z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności i jest liczony od następnego dnia po doręczeniu zawiadomienia o wypowiedzeniu.
4. Warunki, sposób rozwiązania umowy o świadczenie usługi dostępu do systemu bankowości elektronicznej, umowy o kartę płatniczą reguluje odpowiednia umowa.
5. Oświadczenie o wypowiedzeniu zobowiązuje Posiadacza rachunku do natychmiastowej spłaty wszelkich zobowiązań wobec Banku z tytułu Umowy, zwrotu wydanych do rachunku kart debetowych i czeków oraz spłaty kredytu odnawialnego najpóźniej w dacie rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy.
6. Posiadacz rachunku może w okresie wypowiedzenia cofnąć dyspozycję wypowiedzenia Xxxxx.
7. Umowa prowadzona na rzecz jednego Posiadacza rachunku, zawarta:
1) od 1.07.2016 r., ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia wystąpienia ostatniej aktywności na rachunku a w przypadku, gdy Umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku – tych rachunków.
2) przed dniem 1.07.2016 r., a ostatnia aktywność na tym rachunku/rachunkach, wystąpiła przed dniem 1.07.2006 r., umowa ta ulega rozwiązaniu w dniu 01.07.2017 r., chyba że przed upływem tego terminu Posiadacz rachunku wykona aktywności dotyczącą tego rachunku/rachunków.
3) przed dniem 1.07.2016 r., a ostatnia aktywność na tym rachunku/ rachunkach, wystąpiła między 1.07.2006 r. a 1.07.2011 r., Umowa ulega rozwiązaniu z upływem 10 lat od dnia ostatniej aktywności Posiadacza rachunku dotyczącej tego rachunku/ rachunków
8. Jeżeli w dniu 1.07.2016 r. do upływu okresu 10-letniego pozostało:
1) mniej niż 6 miesięcy to Umowa ulega rozwiązaniu wraz z upływem 10 lat od ostatniej aktywności na rachunku a w przypadku, gdy Umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku – tych rachunkach;
2) więcej niż 6 miesięcy, to umowa ulega rozwiązaniu z dniem 1.07.2017 r., chyba że przed upływem tego terminu Posiadacz rachunku wyda dyspozycję dotyczącą tego rachunku/rachunków.
9. Jeżeli umowa rachunku bankowego uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 7-8, uważa się ją za wiążącą do chwili wypłaty przez Bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny. Oznacza to, że do chwili wypłaty środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, Bank realizuje umowę o prowadzenie tego rachunku w pełnym zakresie.
10. Bank może wypowiedzieć Umowę Podstawowego Rachunku Płatniczego, gdy:
1) Posiadacz rachunku umyślnie albo w wyniku rażącego niedbalstwa wykorzystał Podstawowy Rachunek Płatniczy do celów niezgodnych z prawem;
2) Istnieje uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na Podstawowym rachunku Płatniczym pochodzą z działalności przestępczej lub mają związek z taką działalnością;
3) Na rachunku nie dokonano żadnych operacji ponad 24 miesiące, z wyjątkiem operacji z tytułu pobierania opłat lub naliczania odsetek od zgromadzonych na rachunku środków pieniężnych;
4) Posiadacz rachunku podał nieprawdziwe informacje lub zataił prawdziwe informacje we wniosku o zawarcie Umowy, jeżeli podanie prawdziwych informacji skutkowałoby odrzuceniem wniosku o Podstawowy Rachunek Płatniczy;
5) Posiadacz rachunku nie przebywa legalnie na terytorium państwa członkowskiego;
6) Posiadacz rachunku zawarł inną umowę rachunku płatniczego, który umożliwia mu wykonanie transakcji, o których mowa w §5 ust 1 pkt 1-3 na terytorium - Rzeczypospolitej Polskiej.
11. Bank poinformuje pisemnie Posiadacza rachunku o przyczynie wypowiedzenia Umowy oraz o trybie dochodzenia praw Posiadacza rachunku w związku z rozwiązaniem Umowy Podstawowego Rachunku Płatniczego.
12. Wypowiedzenie Umowy Podstawowego Rachunku Płatniczego z przyczyn określonych w ust. 10 następuje ze skutkiem natychmiastowym.
13. Postanowienia dotyczące rozwiązania umowy w związku ze śmiercią Klienta zawarte są w § 37 ust. 3-4.
14. Umowa ulega rozwiązaniu z:
1) dniem śmierci posiadacza rachunku albo
2) z upływem 10 lat od dnia wydania przez posiadacza rachunku ostatniej dyspozycji dotyczącej tego rachunku, a w przypadku gdy umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku - tych rachunków, chyba że umowa rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowego była zawarta na czas oznaczony dłuższy niż 10 lat.
15. Dyspozycją, o której mowa w ust. 7 pkt 2, nie jest postanowienie umowne przewidujące, w razie braku wypowiedzenia, odnowienie umowy rachunku bankowego zawartej na czas oznaczony nie dłuższy niż 10 lat. Jeżeli na skutek odnowienia umowa wiązałaby dłużej niż 10 lat od jej zawarcia, warunkiem odnowienia jest wydanie przez posiadacza rachunku takiej dyspozycji. Brak dyspozycji skutkuje wygaśnięciem umowy.
16. Umowa rachunku oszczędnościowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej zawarta na czas oznaczony dłuższy niż 10 lat może zostać odnowiona, jeżeli posiadacz rachunku wyda taką dyspozycję. Dyspozycją nie jest postanowienie umowne przewidujące, w razie braku jej wypowiedzenia, odnowienie umowy. Brak dyspozycji skutkuje wygaśnięciem umowy.
17. Jeżeli umowa uległa rozwiązaniu na podstawie ust. 5, uważa się ją za wiążącą do chwili wypłaty przez bank środków pieniężnych osobie posiadającej do nich tytuł prawny, chyba że stan środków pieniężnych na tym rachunku nie przekracza kwoty minimalnej określonej w umowie.
18. Postanowień ust. 7 – 8 nie stosuje się do rachunków wspólnych
§129
1. Rozwiązanie Umowy następuje:
1) z upływem okresu wypowiedzenia, bądź z upływem dnia uzgodnionego przez strony;
2) z chwilą powiadomienia Banku o utracie przez jednego z Posiadaczy rachunku zdolności do czynności prawnych, w przypadku rachunków wspólnych;
3) z dniem zmiany statusu dewizowego jednego ze Współposiadaczy w przypadku rachunków wspólnych.
2. W przypadku rozwiązania Umowy rachunku Bank w terminie do dwóch tygodni od daty rozwiązania Umowy przekaże Posiadaczowi zestawienie, o którym mowa w §
131 ust.12-13 za okres, za który nie było sporządzone zestawienie opłat do dnia rozwiązania Umowy.
§130
1. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Bank, Posiadacz rachunku najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia winien złożyć w Banku dyspozycje odnośnie środków pieniężnych znajdujących się na rachunkach.
2. Brak dyspozycji Posiadacza rachunku, o której mowa w ust. 1 powoduje, iż środki pozostałe na rachunkach po upływie okresu wypowiedzenia zostają przeniesione na rachunek nieoprocentowany Banku.
Rozdział 15. Postanowienia końcowe
§131
1. Za czynności związane z obsługą rachunków bankowych, Bank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie z „Taryfą prowizji i opłat obowiązującą we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie dla klientów indywidualnych”.
2. Posiadacz rachunku upoważnia Bank do pobierania z jego rachunków opłat i prowizji należnych Bankowi, zgodnie z obowiązującą w Banku „Taryfą opłat i prowizji”.
3. Obowiązująca Posiadacza rachunku „Taryfa” może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy. Bank jest upoważniony do zmiany Taryfy polegającej na podwyższeniu stawek opłat i prowizji, która może nastąpić wyłącznie w przypadku zmiany przynajmniej jednej z niżej wymienionych przesłanek, w zakresie odpowiadającym skumulowanej wartości zmian poszczególnych wskaźników w okresie od dnia ostatniej zmiany Taryfy:
1) wzrostu inflacji na podstawie danych publikowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;
2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych publikowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;
3) wzrostu rzeczywistych kosztów obsługi danej usługi na skutek niezależnych od Banku czynników zewnętrznych, w szczególności: wzrostu cen opłat pocztowych i telekomunikacyjnych, rozliczeń międzybankowych koniecznych do wykonania danej usługi, energii, wejście w życie nowych regulacji prawnych, zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, wdrożenia rekomendacji KNF,
zarządzeń Prezesa NBP, powodujących wzrost kosztów świadczonej usługi, co najmniej o 1%;
4) zmiany wysokości stopy redyskonta weksli, stopy referencyjnej lub stopy lombardowej publikowanej przez Narodowy Bank Polski, co najmniej o 0,01%;
5) zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski lub wysokości ich ewentualnego oprocentowania, co najmniej o 0,01%;
6) zmiany stawek referencyjnych oprocentowania lokat i kredytów na rynku międzybankowym WIBOR oraz WIBID, co najmniej o 0,01%;
7) zmiany wysokości obowiązkowych opłat wnoszonych przez banki na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co najmniej o 0,01%.
8) zmiany średniej rentowności bonów skarbowych 52T na przetargu organizowanym przez Ministerstwo Finansów o co najmniej 0,001 p.p.;
9) zmiany średniej rentowności obligacji skarbowych 2L zerokuponowych na przetargu organizowanym przez Ministerstwo Finansów o co najmniej 0,001 p.p.;
10) zmiany średniej rentowności obligacji skarbowych 5L i 10 L o stałym oprocentowaniu na przetargu organizowanym przez Ministerstwo Finansów o co najmniej 0,001 p.p.
4. W przypadku obniżenia opłat lub prowizji lub uzupełnienia o nowe produkty lub czynności bankowe – w każdym czasie.
5. Zmiany o których mowa w ust. 3 dokonywane będą nie częściej niż cztery razy w roku.
4. Proponowane zmiany Umowy, o których mowa w ust. 3, przekazywane są Posiadaczowi rachunku w formie pisemnej, wskazanej w umowie o prowadzenie rachunku ROR w terminie nie później niż jeden miesiąc przed datą ich wejścia w życie.
5. Jeżeli wprowadzone zmiany w Taryfie opłat i prowizji obejmują czynności zawarte w „Dokumencie dotyczącym opłat z tytułu usług związanych z rachunkami płatniczymi” Bank zobowiązany jest do przesłania zaktualizowanego dokumentu Posiadaczowi rachunku bez zbędnej zwłoki.
6. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Taryfy opłat i prowizji:
1) wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym;
2) zgłosić sprzeciw, nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian;
5. Niezgłoszenie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 6 pkt 2 do dnia poprzedzającego datę wejścia w życie proponowanych zmian jest równoznaczne z przyjęciem proponowanych zmian.
6. Bank co miesiąc wraz z wyciągiem bankowym przekazuje nieodpłatnie Posiadaczowi rachunku zestawienie opłat za usługi powiązane z rachunkiem pobranych w okresie miesiąca, za który sporządza się zestawienie. W przypadku, gdy Umowa rachunku została zawarta innego dnia niż pierwszy dzień miesiąca, zestawienie będzie obejmować okres od dnia zawarcia Umowy rachunku do ostatniego dnia danego miesiąca. Dodatkowo zestawienie zawierać będzie informacje o stopie oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku oraz całkowitej kwocie należnych odsetek za okres sporządzenia zestawienia.
7. W przypadku udzielenia kredytu w rachunku Posiadaczowi rachunku w zestawieniu opisanym w § 99 ust. 9 Bank dodatkowo zamieszczać informacje o stopie oprocentowania kredytu oraz całkowitej kwocie odsetek pobranych z tytułu wykorzystania kredytu w okresie, za który sporządzono zestawienie.
8. Bank zastrzega sobie prawo do wysłania zestawienia w innych okresach, nie rzadziej
niż raz w roku z zastrzeżeniem, że zestawienie będzie obejmować okres od dnia zawarcia Umowy, ale nie wcześniej niż od dnia 08 sierpnia 2018 r., do ostatniego dnia miesiąca poprzedzającego wysłanie zestawienia.
§132
Do transakcji płatniczych na rachunkach, gdy ich przedmiotem jest kupno lub sprzedaż środków pieniężnych w walucie innej niż waluta rachunku, stosuje się kursy walut wymienialnych obowiązujące w Banku w momencie dokonywania operacji wpłaty lub wypłaty środków.
§133
1. Posiadacz rachunku niezwłocznie zawiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych.
2. Zawiadomienie składane jest w formie pisemnej w Banku. Posiadacz rachunku otrzymuje kopię złożonego zawiadomienia z odnotowaną datą i godziną przyjęcia.
3. Jeżeli Posiadacz rachunku nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 1, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być wykonana, roszczenia Posiadacza rachunku względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych, wygasają.
§134
1. Środki pieniężne znajdujące się na rachunkach oszczędnościowych, rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych jednej osoby, niezależnie od liczby zawartych umów, są wolne od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego, w każdym miesiącu kalendarzowym, w którym obowiązuje zajęcie, do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę, ustalanego na podstawie ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę, przysługującego pracownikowi zatrudnionemu w pełnym miesięcznym wymiarze czasu pracy.
2. Środki o charakterze socjalnym wymienione w art. 890 § 11 kodeksu postępowania cywilnego są wyłączone spod egzekucji sądowej i administracyjnej.
3. Zajęcie wierzytelności jest skuteczne również w odniesieniu do rachunku wspólnego.
4. Na podstawie tytułu wykonawczego wystawionego przeciwko Współposiadaczowi można zająć wierzytelność z rachunku wspólnego Współposiadacza. Czynności egzekucyjne prowadzone są w stosunku do przypadającego Współposiadaczowi udziału w rachunku wspólnym, stosownie do treści Umowy zawartej z Bankiem, którą Współposiadacz obowiązany jest przedłożyć komornikowi w terminie tygodnia od daty zajęcia. Jeżeli Xxxxx nie określa udziału w rachunku wspólnym albo, gdy Współposiadacz nie przedłoży Umowy rachunku, domniemywa się, że udziały są równe. Po ustaleniu udziału Współposiadacza zwalnia się pozostałe udziały od egzekucji.
5. Środki pieniężne znajdujące się na rachunkach oszczędnościowych prowadzonych dla kilku osób (rachunkach wspólnych) są wolne od zajęcia do wysokości określonej w ust. 1, niezależnie od liczby Współposiadaczy takiego rachunku.
§135
1. Regulamin może zostać zmieniony z ważnych przyczyn:
1) zmiany w przepisach prawa powszechnie obowiązującego,
2) konieczność wprowadzenia nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego bądź świadczenie przez Bank usług wynikających z orzeczeń sądów, w tym sądów UE,
3) zarządzenia Prezesa NBP, uchwały i rekomendacje KNF, decyzje UOKiK lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów UE,
4) zmiany w limitach, o których mowa w § 86 ust. 1.
2. O zakresie wprowadzanych zmian, Bank zawiadamia Posiadacza rachunku w sposób określony w Umowie, w terminie nie później niż 1 miesiąc przed proponowaną datą ich wejścia w życie,
3. W przypadku zmian, o których mowa w ust. 1 pkt 4, Posiadacz rachunku jest informowany o zmianach, z pominięciem trybu, o którym mowa w ust. 2, poprzez umieszczenie informacji na stronie internetowej Banku lub na wyciągu bankowym, gdy zmiany te nie wpływają na zakres Umowy.
4. Bank może powiadomić o zmianach, o których mowa w ust. 1 pkt 1-3:
1) poprzez zamieszczenie zmian na wyciągu bankowym z rachunku doręczanym Posiadaczowi rachunku w sposób ustalony w Umowie, lub
2) poprzez przesłanie wiadomości w formie elektronicznej na adres e-mail Posiadacza rachunku – w przypadku uprzedniej zgody Posiadacza rachunku na przesyłanie przez Bank korespondencji w formie elektronicznej oraz podania przez Posiadacza rachunku adresu e-mail do komunikacji z Bankiem, lub,
3) listownie na wskazany przez Posiadacza rachunku adres do korespondencji, lub
4) na adres Posiadacza rachunku znajdujący się w dokumentacji rachunku w przypadku gdy Posiadacz rachunku złożył dyspozycję o niewysyłaniu mu korespondencji,
5) poprzez osobisty odbiór w placówce na pisemny wniosek Posiadacza rachunku.
5. Posiadacz rachunku w terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, może złożyć pisemne oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian w Banku lub przesłać je drogą korespondencyjną. Nie złożenie takiego oświadczenia jest równoznaczne z akceptacją wprowadzonych zmian.
6. Złożenie przez Posiadacza rachunku oświadczenia o którym mowa w ust. 5, powoduje rozwiązanie Umowy wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza rachunku:
1) dla terminowych lokat oszczędnościowych z upływem okresu umownego lokat, w którym Posiadacz rachunku złożył oświadczenie;
2) dla rachunków oszczędnościowo – rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych w terminie 1 miesiąca od dnia wpływu tego oświadczenia do Banku.
§136
1. Bank zapewnia Posiadaczowi rachunku zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe.
2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych Posiadacza rachunku i pełnomocnika zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych.
3. Bank umożliwia Posiadaczowi rachunku na przeniesienie rachunku na zasadach określonych ustawą z dnia 20 listopada 2016 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. z 2016 r. poz. 1572 z póź. zm.). Szczegółowe informacje o zasadach przenoszenia rachunków zamieszczone są na stronie internetowej Banku.
§137
1. Wszelkie sprawy sporne wynikłe z Umowy rozstrzygane są zgodnie z prawem polskim, a właściwość sądu wynika z przepisów ogólnych kodeksu postępowania cywilnego.
2. Organem sprawującym nadzór nad Bankiem jest Komisja Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, Xx. Xxxxxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx.
3. Bank zapewnia ochronę danych osobowych Posiadacza rachunku i pełnomocnika zgodnie z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 w sprawie ochrony danych osobowych osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych osobowych) oraz ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 10.05.2018 r.
§138
1. Bank odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania z tytułu prowadzonych rachunków.
2. Środki na rachunku w Banku objęte są gwarancjami określonymi w Ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym.
§139
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie ogólnie obowiązujące przepisy prawa, Kodeksu cywilnego i Prawa bankowego oraz Prawa dewizowego.
Regulamin obowiązuje od dnia 08.08.2018 r. z tym zastrzeżeniem, że w przypadku rachunków otwartych do dnia podjęcia niniejszej Uchwały wejście w życie nastąpi w terminie
1 miesiąca od daty zawiadomienia Posiadacza rachunku w sposób określony w Umowie, o zakresie wprowadzonych zmian.
Taryfa
prowizji i opłat obowiązująca
we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie dla klientów indywidualnych
(wyciąg)
Taryfa prowizji i opłat obowiązująca
we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie zwana dalej „Taryfą prowizji i opłat WBS”
Ogólne zasady pobierania prowizji i opłat bankowych
1. Prowizje od wpłat na rachunki bankowe prowadzone w innych bankach pobiera się od wpłacającego, chyba że została zawarta umowa między Bankiem WBS a Posiadaczem rachunku o pobieraniu prowizji od Posiadacza rachunku.
2. Prowizje od wpłat wnoszonych na rachunki bankowe prowadzone w Banku WBS pobiera się od wpłacającego lub Posiadacza rachunku zgodnie z zawartą umową pomiędzy Bankiem WBS a Posiadaczem tego rachunku.
3. Za czynności i usługi bankowe wykonywane na podstawie umów zawartych przez Bank WBS z instytucjami lub podmiotami gospodarczymi, na zlecenie których dokonywane są operacje, Bank pobiera prowizje lub opłaty zgodnie „Taryfą prowizji i opłat WBS”, lub zgodnie z zawartą umową.
4. Nie pobiera się prowizji i opłat od:
a) otwarcia i prowadzenia rachunków lokat terminowych,
b) wpłat na cele charytatywne.
5. Kwoty pobieranych prowizji i opłat podlegają zaokrągleniu na zasadach ogólnie obowiązujących.
6. W przypadku transakcji realizowanych w walucie obcej, lub gdy podstawę naliczania prowizji stanowi kwota w walucie obcej opłata/prowizja w złotych jest ustalana według kursu średniego NBP z poprzedniego dnia roboczego obowiązującego w dniu pobrania należności.
7. Bank może odstąpić od pobierania opłat i prowizji lub pobierać je w wysokości innej niż określona w “Taryfie prowizji i opłat WBS” z wyłączeniem osób powiązanych zgodnie w art. 79a Prawa bankowego. Decyzję w tej sprawie podejmuje Członek.
Wysokość
prowizji i opłat pobieranych przez Bank WBS za czynności bankowe
Rozdział 6. Rachunki oszczędnościowe: lokaty terminowe, a'vista, grosz do grosza | Stawka opłat i prowizji | ||
1 | Otwarcie | za czynność | 0,00 zł |
2 | Wydanie, wymiana i likwidacja: - książeczek terminowych a'vista, GDG | za czynność | 3,00 zł |
3 | Wpłaty, wypłaty środków UWAGA: Po upływie 3 dni po terminie umownym lokaty kwoty wypłaty powyżej 2 500,00 euro należy awizować do godziny 12.00 poprzedniego dnia roboczego | od kwoty wypłaty | 0,00 zł |
Powyżej 2 500,00 euro nie zgłoszone dzień wcześniej UWAGA: prowizja liczona jest od różnicy pomiędzy kwotą nie zgłoszoną dzień wcześniej, a 2 500,00 euro Nie podjęcie gotówki w przypadku wcześniejszego zgłoszenia jej wypłaty | od kwoty wypłaty od kwoty wypłaty | 0,15% nie więcej niż 30,00 zł 0,25% nie więcej niż 50,00 zł | |
4 | Czynności związane z obsługą książeczek oszczędnościowych Banku WBS: a) przyjęcie zgłoszenia o utracie książeczki oszczędnościowej, b) wystawienie nowej w zamian utraconej lub zniszczonej książeczki, c) umorzenie utraconej książeczki d) sporządzenie w Banku cesji książeczki oszczędnościowej | za czynność za czynność za czynność za czynność | 10,00 zł 3,00 zł 0,05%nie mniej niż 5,00 zł i nie więcej niż 50,00 zł 40,00 zł |
5 | Ustanowienie/ zmiana pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem oszczędnościowym od każdego pełnomocnictwa Uwaga: nie dotyczy lokat funkcjonujących w oparciu o odrębne uregulowania | za czynność | 5,00 zł |
Tryb i warunki otrzymania świadczenia pieniężnego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów
Depozyty gromadzone we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie, tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), zgodnie z ustawą z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2016 r., poz. 996) według następujących zasad:
1) gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez następujących deponentów:
a) osoby fizyczne,
b) szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo – pożyczkowe,
c) osoby prawne,
d) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną;
2) W przypadku prowadzenia przez Bank jednego rachunku dla kilku osób (rachunek wspólny), deponentem jest każda z tych osób - w granicach określonych w umowie rachunku, a w przypadku braku postanowień umownych lub przepisów w tym zakresie
- w częściach równych;
3) W przypadku prowadzenia przez Bank rachunku powierniczego, deponentem jest każdy z powierzających w granicach wynikających z ich udziału w kwocie zgromadzonej na rachunku, a w granicach pozostałej kwoty deponentem jest powiernik;
4) gwarancjami BFG w 100 % objęte są depozyty zgromadzone w Banku przez jednego deponenta, według stanu na dzień zawieszenia działalności Banku, do wysokości równowartości w złotych 100 000 EUR, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia spełnienia warunku gwarancji, tj. wydania przez Komisję Nadzoru Finansowego decyzji o zawieszeniu działalności Banku i ustanowieniu zarządu komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony wcześniej, oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości;
5) środkami objętymi ochroną gwarancyjną, są środki w złotych lub w walucie obcej;
6) wartość środków objętych ochroną gwarancyjną, powiększonych o odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie, niezależnie od terminu ich wymagalności, ustala się według stanu na początek dnia spełnienia warunku gwarancji;
7) środki pieniężne zgromadzone w Banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy, rachunek bieżący oraz terminową lokatę oszczędnościową);
8) w przypadku rachunków wspólnych każdemu ze współposiadaczy rachunku przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości 100 000 EUR;
9) oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta, wraz z należnymi odsetkami naliczonymi do dnia spełnienia warunku gwarancji, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu gwarancji gwarantowane są także należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez Bank (x.xx. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9, ust. 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami
finansowymi (Dz. U. z 2014r., poz. 94), o ile należności te stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji;
10) gwarancjami BFG nie są objęte środki zdeponowane przez następujące jednostki:
a) Skarbu Państwa,
b) Narodowego Banku Polskiego,
c) banków, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych, o których mowa w ustawie - Prawo bankowe,
d) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i Krajową Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową,
e) Bankowego Funduszu Gwarancyjnego,
f) instytucji finansowych,
g) firm inwestycyjnych, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporządzenia nr 575/2013, i uznanych firm inwestycyjnych z państwa trzeciego, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 25 tego rozporządzenia (rozporządzenie nr 575/2013 to rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. Urz. UE L 176 z 27.06.2013, str. 1, z późn. zm.),
h) osób i podmiotów, które nie zostały zidentyfikowane przez Bank,
i) krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń oraz krajowych i zagranicznych zakładów reasekuracji, o których mowa w ustawie z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. poz. 1844 oraz z 2016 r. poz. 615),
j) funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych, funduszy zagranicznych, spółek zarządzających i oddziałów towarzystw inwestycyjnych, o których mowa w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych
o zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (Dz. U. z 2014 r. poz. 157, z późn. zm.),
k) otwartych funduszy emerytalnych, pracowniczych funduszy emerytalnych, powszechnych towarzystw emerytalnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, o których mowa w ustawie z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. z 2016 r. poz. 291 i 615),
l) jednostek samorządu terytorialnego,
m) organów władz publicznych państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska oraz państwa trzeciego, w szczególności rządów centralnych, regionalnych oraz jednostek samorządu terytorialnego tych państw;
11) Do obliczenia wartości euro w złotych przyjmuje się kurs średni z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszany przez Narodowy Bank Polski;
12) Gwarancjami BFG nie są objęte także produkty, w przypadku których Bank jedynie pośredniczy w ich sprzedaży, jak np.: jednostki funduszy inwestycyjnych, polisy ubezpieczeniowe, obligacje skarbowe;
13) Świadczenie pieniężne, gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest płatne w złotych, w terminie 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji;
14) Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się po upływie 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji;
15) Kontakt z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym:
Adres
xx. xx. Xxxxxxxx Xxxx Xxxxxxxx 0 00-000 Xxxxxxxx
Telefon - Kontakt w sprawie zasad gwarantowania depozytów
22 58 30 942
22 58 30 943
22 58 30 945
Infolinia
000 000 000
Fax
00 00 00 000
INFORMACJA
DLA DEPONENTÓW WSCHODNIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W CHEŁMIE
o uczestnictwie Banku w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochrony przysługującej ze strony tego sytemu
Depozyty we Wschodnim Banku Spółdzielczym w Chełmie są gwarantowane przez: | Bankowy Fundusz Gwarancyjny1) |
Zakres ochrony: | ównowartość w złotych 100 000 euro w odniesieniu do każdego deponenta w Banku WBS jako podmiocie objętym systemem gwarantowania2) |
Jeżeli deponent posiada więcej depozytów w tym samym podmiocie objętym systemem gwarantowania: | wszystkie depozyty w Banku WBS są sumowane, a suma podlega limitowi równowartości w złotych 100 000 euro3) |
Jeżeli deponent posiada wspólny rachunek z inną osobą / innymi osobami: | limit równowartości w złotych 100 000 euro ma zastosowanie do każdego z deponentów oddzielnie4) |
Okres wypłaty w przypadku niewypłacalności podmiotu objętego systemem gwarantowania: | 7 dni roboczych5) |
Waluta wypłaty: | Złoty |
Kontakt: | Adres: Bankowy Fundusz Gwarancyjny ul. xx. Xxxxxxxx Xxxx Xxxxxxxx 0 00-000 Xxxxxxxx Xxxxxxx: 00 58 30 942 22 58 30 943 22 58 30 945 Infolinia: 800 569 341 Faks: 22 58 30 589 E-mail: |
Informacje dodatkowe: | |
Potwierdzenie otrzymania przez deponenta:6) | …………………………………. …………………………………….. data podpis deponenta |
Informacje dodatkowe:
7) wypłaty odprawy emerytalnej lub
1) System odpowiedzialny za ochronę
depozytu.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest odpowiedzialny za ochronę depozytów.
2)3) Ogólny zakres ochrony.
Jeżeli depozyt nie jest dostępny, gdyż podmiot objęty systemem gwarantowania nie jest w stanie wypełnić swoich zobowiązań finansowych, wypłaty na rzecz deponentów dokonuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Kwota wypłaty wynosi
maksymalnie równowartość
w złotych 100 000 euro w odniesieniu do każdego deponenta w jednym podmiocie objętym systemem gwarantowania. Oznacza to, że w celu określenia kwoty objętej gwarancją sumowane są wszystkie depozyty ulokowane w tym samym podmiocie objętym systemem gwarantowania.
Przykładowo, jeżeli deponent posiada równowartość w złotych 90 000 euro na
rachunku oszczędnościowym i równowartość w złotych 20 000 euro na rachunku
bieżącym w tym samym podmiocie objętym systemem gwarantowania, wypłacona zostanie jedynie kwota równowartości
w złotych 100 000 euro
4) Limit ochrony wspólnych rachunków.
W przypadku wspólnych rachunków limit równowartości w złotych 100 000 euro stosuje się do każdego z deponentów.
Jednakże depozyty na rachunku, do którego dwie lub więcej osób jest uprawnionych jako członkowie spółki osobowej, stowarzyszenia lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, są do celów obliczenia górnego limitu równowartości w złotych 100 000 euro sumowane i traktowane jako depozyt jednego deponenta.
W przypadku gdy środki lub należności deponenta będącego osobą fizyczną pochodzą z:
1) odpłatnego zbycia:
rentowej, o której mowa w art. 921 § 1 ustawy z dnia 26 czerwca 1974 r. - Kodeks pracy (Dz. U. z 2014 r. poz. 1502, z późn. zm.) lub odrębnych przepisach, na warunkach
i w wysokości określonych w tych przepisach
- są one objęte ochroną gwarancyjną, w terminie 3 miesięcy od dnia wpływu środków na rachunek lub
powstania należności, do wysokości stanowiącej różnicę pomiędzy
dwukrotnością limitu równowartości w złotych 100 000 euro a sumą pozostałych środków i należności deponenta, nie wyższą jednak niż limit równowartości
w złotych 100 000 euro.
W przypadku gdy środki pochodzą z wypłaty odszkodowania za szkodę wyrządzoną przestępstwem lub
zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, odszkodowania lub zadośćuczynienia, o którym mowa w art. 552 ustawy
z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks
postępowania karnego (Dz. U. poz. 555, z późn. zm.), są one objęte ochroną gwarancyjną, w terminie 3 miesięcy od dnia wpływu środków na rachunek lub powstania należności
- w całości. Po tym terminie te środki i należności są objęte obowiązkowym
systemem gwarantowania depozytów na zasadach ogólnych, tj. do wysokości równowartości w złotych 100 000 euro. Dalsze informacje można uzyskać na następującej stronie internetowej: xxxxx://xxx.xxx.xx.
4)Wypłata.
Podmiotem odpowiedzialnym za wypłatę środków gwarantowanych jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny xx. xx. Xxxxxxxx Xxxx Xxxxxxxx 0, 00-000
Xxxxxxxx, tel. 00 00 00 000, 22 58 30
943, 22 58 30 945 faks: 22 58 30 589, e-
mail: xxxxxxxxxx@xxx.xx. strona internetowa:
xxxxx://xxx.xxx.xx). Wypłata następuje
a) nieruchomości zabudowanej budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994
(w kwocie równowartości w złotych do 100 000 euro) najpóźniej w terminie 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji, o którym mowa w art. 2 pkt 10
r. – Prawo budowlane (Dz. U. z 2016 r. ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o
b) prawa użytkowania wieczystego gruntu zabudowanego budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym w rozumieniu przepisów ustawy
z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane lub udziału w takim prawie,
c) samodzielnego lokalu mieszkalnego w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r.
o własności lokali (Dz. U. z 2015 r. poz. 1892) stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w takim lokalu, gruntu lub udziału w gruncie albo prawa użytkowania wieczystego gruntu lub udziału w takim prawie, związanych z tym lokalem,
d) spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu o
przeznaczeniu mieszkalnym lub udziału w takim prawie
- jeżeli zbycie to nie nastąpiło w ramach wykonywanej działalności gospodarczej,
2) wykonania na rzecz deponenta umownego lub sądowego podziału majątku po ustaniu małżeńskiej wspólności majątkowej,
3) nabycia przez deponenta spadku, wykonania na jego rzecz zapisu lub otrzymania przez niego zachowku,
4) wypłaty sumy ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia na życie w związku ze śmiercią osoby
ubezpieczonej lub dożyciem przez nią oznaczonego wieku,
5) wypłaty sumy ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia następstw
nieszczęśliwych wypadków w związku z uszkodzeniem ciała, rozstrojem zdrowia lub śmiercią osoby ubezpieczonej wskutek nieszczęśliwego wypadku,
6) wypłaty odprawy pieniężnej na warunkach i w wysokości określonych w przepisach odrębnych,
Bankowym Funduszu Gwarancyjnym,
systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, wobec danego podmiotu objętego systemem gwarantowania depozytów.
W przypadkach określonych w art. 36 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r.
o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym,
systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji termin 7- dniowy może zostać wydłużony.
Jeżeli wypłata środków gwarantowanych nie nastąpiła w tych terminach, należy
skontaktować się z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, ponieważ termin
wnoszenia roszczeń o ich wypłatę może ulec przedawnieniu. Dalsze informacje można uzyskać na następującej stronie internetowej: xxxxx://xxx.xxx.xx.
4)W przypadku gdy deponent korzysta z bankowości internetowej, udostępnienie arkusza
informacyjnego oraz potwierdzenie jego otrzymania może nastąpić środkami komunikacji elektronicznej.
Inne istotne informacje.
Zasadniczo depozyty wszystkich klientów indywidualnych i przedsiębiorstw są chronione przez systemy gwarancji
depozytów. Informacje o wyjątkach obowiązujących w odniesieniu do
określonych depozytów zamieszczone są na stronie internetowej właściwego
systemu gwarancji depozytów. Na odpowiednie zapytanie również podmiot objęty systemem gwarantowania udziela informacji o tym, czy określone produkty są objęte ochroną, bądź nie są objęte
ochroną. Jeżeli depozyty są gwarantowane, podmiot objęty systemem gwarantowania potwierdza to także na
wyciągu z rachunku