Szczególne warunki grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym LUCRO

dla Klientów HB Doradcy Finansowi Sp. z o.o. Sp. k.

§1

Postanowienia ogólne

Niniejsze szczególne warunki grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym LUCRO (zwane dalej: s.w.u.) określają zasady świadczenia ochrony ubezpieczeniowej wobec osób fizycz- nych – Ubezpieczonych/ Klientów HB Doradcy Finansowi Sp. z o.o. Sp. k. na podstawie Umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpie- czeniowym funduszem kapitałowym LUCRO zawartej między Towarzystwem Ubezpieczeń Allianz Życie Polska S.A. a HB Doradcy Finansowi Sp. z o.o. Sp. k.

§2

Definicje

Terminom używanym w s.w.u., oraz innych dokumentach związanych z gru- powym ubezpieczeniem na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym LUCRO nadaje się następujące znaczenia:

1) Allianz – Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska S.A.,

2) Alokacja – nabycie Jednostek Uczestnictwa Funduszu za Składkę Pierw- szą oraz za Składki Bieżące pomniejszone o Opłatę Administracyjną,

3) Czynny i niezgodny z prawem udział Ubezpieczonego w aktach prze- mocy – skierowanie przez Ubezpieczonego czynności fizycznej bezpo- średnio przeciwko osobie w celu zmuszenia jej do poddania się woli Ubezpieczonego lub do określonego zachowania zgodnego z wolą Ubez- pieczonego, przez co swoboda woli tej osoby – w zakresie posiadania rze- czy czy władania nią lub korzystania z niej – zostaje ograniczona,

4) Czynny i niezgodny z prawem udział Ubezpieczonego w rozruchach i zamieszkach – udział Ubezpieczonego w wydarzeniach zaistniałych na terenach objętych rozruchami lub zamieszkami w charakterze stro- ny konfliktu bądź działalność Ubezpieczonego polegająca na dostarcza- niu, przewożeniu systemów, wyposażenia, urządzeń, pojazdów, broni i innych materiałów wykorzystywanych podczas rozruchów i zamieszek,

5) Certyfikat lub Certyfikat uczestnictwa – dokument wystawiony przez Allianz potwierdzający objęcie danego Ubezpieczonego ochroną ubez- pieczeniową i określający szczegółowo jej warunki,

6) Deklaracja przystąpienia – formularz Allianz, na którym Ubezpieczony wyraża swoją wolę przystąpienia do Umowy ubezpieczenia,

7) Dzień roboczy – dzień inny niż: sobota i dzień ustawowo wolny od pracy,

8) Dzień wyceny – dzień, w którym ustalana jest wartość Jednostki Uczest- nictwa Funduszu; Dniem wyceny jest każdy Dzień roboczy,

9) Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej – dzień wskazany w Cer- tyfikacie, w którym rozpoczyna się ochrona ubezpieczeniowa względem danego Ubezpieczonego; jest nim 6 dzień roboczy po dniu zakończenia Okresu subskrypcji,

10) Dyrekcja Generalna Allianz – podstawowa jednostka organizacyjna Allianz powołana do inicjowania, organizowania i nadzorowania reali- zacji zadań Allianz; adresem Dyrekcji Generalnej jest adres siedziby Al- lianz wskazany w Certyfikacie,

11) Działania wojenne, konflikty zbrojne, zamieszki, rozruchy, zamachy stanu, wojna – ruchy wojsk, walki zbrojne (zarówno lądowe, morskie, jak i powietrzne) toczące się na terytorium, na którym trwa zorganizowana walka między państwami, narodami lub grupami społecznymi, etnicz- nymi lub religijnymi, prowadzona dla osiągnięcia oznaczonych celów,

12) Działanie pod wpływem alkoholu – działanie w stanie, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do:

a) stężenia we krwi powyżej 0,2‰ alkoholu lub

LUCROHB-O03 12/10

b) obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,1 mg alkoholu w1 dm3,

13) Fundusz lub Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy – wydzielona ra- chunkowo część aktywów Allianz, tworzona ze Składek Pierwszych i Skła- dek Bieżących pomniejszonych o Opłatę Administracyjną,

14) Jednostki lub Jednostki Uczestnictwa Funduszu – części o równej war- tości, na które podzielony jest Fundusz,

15) Klient – osoba fizyczna korzystająca z usług Ubezpieczającego, zainte- resowana przystąpieniem do Umowy ubezpieczenia,

16) Miesiąc polisowy – okres przypadający pomiędzy dniami każdego mie- siąca odpowiadającymi Dniowi rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej; pierwszy miesiąc polisowy rozpoczyna się w Dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, każdy kolejny miesiąc polisowy rozpoczyna się w dniu odpowiadającym Dniowi rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej przy- padającym w każdym kolejnym miesiącu kalendarzowym, a gdyby ta- kiego dnia nie było – w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego,

17) Okres subskrypcji – okres, w którym istnieje możliwość przystąpienia do Umowy ubezpieczenia, wskazany w Tabeli opłat i limitów,

18) Okres ubezpieczenia – okres wskazany w § 5 ust. 1 pkt 2, w którym Al- lianz udziela ochrony ubezpieczeniowej,

19) Rachunek jednostek lub rachunek – wyodrębniony dla Ubezpieczone- go rachunek, na którym ewidencjonowane są Jednostki Uczestnictwa Funduszu nabyte za Składkę Pierwszą oraz Składki Bieżące pomniejszo- ne o Opłatę Administracyjną,

20) Regulamin – Regulamin Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Millenium Master III będący załącznikiem do niniejszych s.w.u. stano- wiący ich integralną część, wskazujący zasady jego funkcjonowania,

21) Rocznica ubezpieczenia – każda rocznica daty określonej w Certyfika- cie jako Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, a jeżeli nie ma ta- kiego dnia w danym roku – ostatni dzień miesiąca kalendarzowego, w którym przypada Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej,

22) Rok ubezpieczenia – pierwsze 12 miesięcy od daty określonej w Certyfi- kacie jako Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej oraz każde ko- lejne okresy ubezpieczenia między Rocznicami ubezpieczenia,

23) Składka Bieżąca – składka wpłacana miesięcznie w wysokości określo- nej w Deklaracji przystąpienia, nie niższa niż minimalna wysokość Skład- ki Bieżącej określona w Tabeli opłat i limitów,

24) Składka Pierwsza – składka stanowiąca 20% Składki Zainwestowanej, w wysokości nie niższej niż minimalna wysokość Składki Pierwszej okre- ślona w Tabeli opłat i limitów,

25) Składka Zainwestowana – kwota wskazana w Deklaracji przystąpienia, która zostanie zainwestowana w Fundusz w ciągu całego Okresu ubez- pieczenia,

26) Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci – kwota wypłacana osobie upraw- nionej w razie śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania Okresu ubez- pieczenia,

27) Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia – kwota wypłacana Ubezpieczo- nemu w razie dożycia przez niego dnia końca Okresu ubezpieczenia,

28) Ubezpieczający – HB Doradcy Finansowi Sp. z o.o. Sp. k.,

29) Ubezpieczenie – ochrona ubezpieczeniowa świadczona przez Allianz wobec danego Ubezpieczonego,

30) Ubezpieczony – osoba fizyczna/Klient Ubezpieczającego, którego życie jest objęte Ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych s.w.u. i Umowy ubezpieczenia,

31) Umowa ubezpieczenia lub umowa – zawarta w dniu 29 grudnia 2010 r. pomiędzy Allianz a Ubezpieczającym Umowa grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym LUCRO,

32) Uposażony – osoba wyznaczona przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia na wypadek jego śmierci,

33) Wartość rachunku – wartość obliczana zgodnie z poniższym wzorem:

Wartość rachunku = BLJUF * CJUF gdzie:

BLJUF – bieżąca liczba Jednostek Uczestnictwa Funduszu znajdująca się na Rachunku

CJUF – aktualna na dany dzień Cena Jednostki Uczestnictwa Funduszu,

34) Wartość wykupu – kwota wypłacana przez Allianz na zasadach przewi- dzianych w § 9,

35) Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte ochroną z tytułu ubez- pieczenia polegające na śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpiecze- nia lub dożyciu przez Ubezpieczonego dnia końca Okresu ubezpieczenia.

§3

Przedmiot i zakres Ubezpieczenia

Przedmiotem Ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.

Odpowiedzialność Allianz z tytułu Umowy ubezpieczenia polega na wypła- cie Ubezpieczonemu lub Uposażonemu świadczenia w wysokości określo- nej w § 4, z zastrzeżeniem ust. 3.

1) W przypadku śmierci Ubezpieczonego będącej wynikiem:

a) samobójstwa albo samookaleczenia lub okaleczenia na własną proś- bę Ubezpieczonego, dokonanego w ciągu 2 lat od daty przystąpienia do Umowy ubezpieczenia,

b) czynnego i biernego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojen- nych, aktach stanu wojennego jak również przebywania na teryto- rium objętym stanem wojennym,

c) zdarzeń powstałych w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnie- nia przez Ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamio- na umyślnego przestępstwa,

d) działania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, środków odurza- jących, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w ro- zumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii,

e) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych prawem uprawnień,

f) czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w ak- tach przemocy, rozruchach i zamieszkach

Allianz wypłaci świadczenie równe Wartości wykupu.

2) W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie 6 miesięcy od dnia przy- stąpienia do Umowy ubezpieczenia jeśli była ona wynikiem uszkodze- nia ciała lub choroby, która wystąpiła przed dniem przystąpienia do Umowy ubezpieczenia Allianz wypłaci świadczenie równe Wartości wykupu.

§4

Świadczenie w razie zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego

1) W razie śmierci Ubezpieczonego zaistniałej w czasie trwania Okresu ubezpieczenia Allianz wypłaci Uposażonemu lub innej osobie upraw- nionej świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego, tj. sumy poniższych wartości:

a) niższej z wartości: 1% Składki Zainwestowanej lub 10 000 zł z zastrze- żeniem ust. 3

oraz

b) wartości Jednostek zewidencjonowanych na Rachunku jednostek w dniu śmierci Ubezpieczonego liczonych według ceny Jednostki z dnia rejestracji zgłoszenia roszczenia w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja zgłoszenia roszczenia następuje w terminie 5 dni roboczych od daty wpłynięcia zgłoszenia roszczenia do Dyrekcji Ge- neralnej Allianz.

2) Świadczenie wskazane w pkt. 1 zostanie powiększone o wartość środków pieniężnych, o których mowa w § 6 ust. 10 i 11 oczekujących na nabycie Jednostek.

W razie dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu ubezpieczenia Allianz wypłaci mu sumę ubezpieczenia z tytułu dożycia, tj. kwotę w wysokości War- tości rachunku liczoną według liczby Jednostek w dacie zakończenia Okre- su ubezpieczenia i ceny Jednostki w dniu umorzenia. Umorzenie Jednostek nastąpi w terminie 25 dni po zakończeniu Okresu ubezpieczenia. Cena jed- nostki w dniu umorzenia uwzględnia wartość obligacji liczoną zgodnie z §4 ust. 5 Regulaminu.

W przypadku przyjęcia do Ubezpieczenia klienta Ubezpieczającego na zasa- dach określonych w § 5 ust. 5 pkt a, wartość wskazana w ust. 1 pkt a wyno- si 1 zł.

§ 5

Przystąpienie do Umowy ubezpieczenia

1) Do Umowy ubezpieczenia może przystąpić klient Ubezpieczającego, któ- ry w dniu przystąpienia do Umowy ubezpieczenia ma ukończone 18 lat i nie ma ukończonych 65 lat z zastrzeżeniem ust. 5.

2) Ubezpieczony przystępuje do Umowy ubezpieczenia na okres 120 mie- sięcy, liczony od Dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.

1) Przystąpienie do Umowy ubezpieczenia następuje poprzez złożenie oświadczenia o chęci skorzystania z zastrzeżonej na rzecz Ubezpieczo- nego ochrony ubezpieczeniowej oraz oświadczeń zawartych w formula- rzu Deklaracji przystąpienia.

2) Objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową następuje po speł- nieniu poniższych warunków:

a) złożenia za pośrednictwem Ubezpieczającego podpisanej Deklara- cji przystąpienia i jej przekazania w formie zapisu elektronicznego do Allianz,

b) zapłaty Składki Pierwszej oraz pierwszej Składki Bieżącej w wysoko- ści zadeklarowanej w Deklaracji przystąpienia ale nie niższej niż wskazana w Tabeli opłat i limitów.

Allianz potwierdza objęcie danego Ubezpieczonego ochroną ubezpieczenio- wą poprzez wystawienie Certyfikatu dla Ubezpieczonego.

W razie nie zapłacenia Składki Pierwszej oraz pierwszej Składki Bieżącej do pierwszego Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji lub jeże- li zapłacona w niniejszym terminie kwota jest niższa niż zadeklarowana w Deklaracji przystąpienia łączna wysokość Składki Pierwszej i pierwszej Składki Bieżącej, nie dochodzi do przystąpienia do Ubezpieczenia, a Klient nie zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową. W takim przypadku środki pie- niężne zwracane są w ciągu 10 Dni roboczych od terminu, o którym mowa w niniejszym ustępie, na rachunek bankowy wskazany w Deklaracji przystą- pienia.

W razie nie spełnienia przez Xxxxxxx warunków:

a) wieku lub

b) minimalnej wysokości składek,

o których mowa w ust. 1 pkt 1) i ust. 2 pkt 2b), istnieje możliwość objęcia ochroną ubezpieczeniową na warunkach indywidualnych, o ile zostaną one zaproponowane przez Allianz po pisemnym wniosku Ubezpieczającego.

W przypadku, gdy nie zostanie osiągnięty minimalny poziom sumy wszyst- kich zapłaconych Składek Pierwszych i pierwszych Składek Bieżących w Okre- sie subskrypcji wskazany w Tabeli opłat i limitów, Allianz zastrzega sobie pra- wo do:

a) przedłużenia Okresu subskrypcji, w porozumieniu z Ubezpieczającym, lecz nie dłużej niż o dwa miesiące (Ubezpieczający, w ciągu 5 dni robo- czych od dnia ustalenia zmienionego Okresu subskrypcji, poinformuje Klienta pisemnie o terminie do którego został przedłużony Okres sub- skrypcji, wyznaczając 7 dniowy termin na zgłoszenie sprzeciwu. Zgłosze- nie sprzeciwu traktowane będzie jako rezygnacja z przystąpienia do Umowy ubezpieczenia. W razie braku sprzeciwu uważa się, że zmia- na została zaakceptowana po upływie terminu wyznaczonego na zgło- szenie sprzeciwu) lub

b) nieobjęcia Klienta ochroną ubezpieczeniową i zwrotu zapłaconej Skład- ki Pierwszej i pierwszej Składki Bieżącej w terminie 14 Dni roboczych od zakończenia Okresu subskrypcji.

1) Allianz zastrzega sobie prawo do:

a) odwołania Okresu subskrypcji do ostatniego dnia trwania Okresu subskrypcji i nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową Klientów, którzy wyrazili wolę przystąpienia do Umowy ubezpieczenia w tym okresie,

b) odmowy objęcia ochroną ubezpieczeniową, w okresie po zakończe- niu Okresu subskrypcji do dnia poprzedzającego Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, w przypadku, gdyby zagrożona była moż- liwość realizacji świadczeń wynikających z Umowy.

2) Odwołanie Okresu subskrypcji lub odmowa objęcia ochroną ubezpiecze- niową może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub nega- tywnymi wahaniami instrumentów bazowych, o których mowa w Regu- laminie.

3) W przypadku, o którym mowa w pkt. 2, Allianz zwróci zapłaconą Skład- kę Pierwszą i pierwszą Składkę Bieżącą w terminie 14 Dni roboczych od dnia, w którym Okres subskrypcji został odwołany lub w terminie 14 Dni roboczych od dnia zakończenia Okresu subskrypcji w przypadku od- mowy objęcia ochroną ubezpieczeniową.

§6

Składka Pierwsza, Składki Bieżące i Składka Zainwestowana

Wysokość Składki Pierwszej, Składki Bieżącej oraz Składki Zainwestowanej jest wskazana w Deklaracji przystąpienia oraz potwierdzona w Certyfikacie.

Wysokość Składki Bieżącej obliczana jest na podstawie wysokości Składki Za- inwestowanej, o której mowa w ust. 12. Sposób obliczania wysokości Skład- ki Bieżącej określa poniższy wzór:

Składka Bieżąca = (SZ – SP) + (SZ * 10 * OA)

120

gdzie:

SZ – Składka Zainwestowana, SP – Składka Pierwsza,

OA – Opłata Administracyjna, o której mowa w § 8 ust. 3.

1) Łączna kwota Składki Pierwszej oraz pierwszej Składki Bieżącej powin- na zostać zapłacona do pierwszego Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji.

2) Kolejne Składki Bieżące opłacane są miesięcznie. Termin płatności (wy- magalności) kolejnych Składek Bieżących przypada na pierwszy dzień każdego Miesiąca polisowego, a jeżeli dzień ten przypada na dzień usta- wowo wolny od pracy, wówczas Składka Bieżąca powinna zostać zapła- cona do pierwszego Dnia roboczego następującego po tym dniu.

Składka Pierwsza oraz Składki Bieżące wpłacane są na rachunek bankowy Allianz wskazany w Deklaracji przystąpienia.

Datą opłacenia Składki Pierwszej/Składki Bieżącej jest dzień wpływu odpo- wiednio Składki Pierwszej/Składki Bieżącej na wskazany przez Allianz rachu- nek bankowy.

1) Każda nadpłata środków pieniężnych na rachunku bankowym Allianz wskazanym w Deklaracji przystąpienia, ponad wysokość Składki Bieżą- cej, zostanie zapisana na rachunku nadpłat. Środki zapisane na tym ra- chunku zostaną zaliczone na poczet przyszłych Składek Bieżących, przy czym do dnia ich wymagalności, środki te nie będą oprocentowane. Ich Alokacja w Funduszu nastąpi w terminie Alokacji Składki Bieżącej, na poczet której nadpłata jest zaliczana.

2) W przypadku, gdy na dzień wpłynięcia do Allianz zgłoszenia roszczenia, na rachunku nadpłat znajdują się środki pieniężne, wówczas należne są one spadkobiercom Ubezpieczonego.

Z zastrzeżeniem § 5 ust. 4, jeżeli wpłacone na rachunek Allianz środki pie- niężne są w wysokości mniejszej niż wysokość Składki Bieżącej, ich Alokacja w Funduszu nie następuje do czasu uzupełnienia środków do pełnej wyso- kości Składki Bieżącej, z zastrzeżeniem pozostałych postanowień niniejszych

s.w.u. W tej sytuacji Allianz poinformuje Ubezpieczającego i Ubezpieczone- go o brakujących środkach oraz o możliwości ich dopłaty na poczet Składki Bieżącej we wskazanym przez Allianz terminie.

Niedopłacenie brakujących środków pieniężnych na poczet Składki Bieżącej w terminie 40 dni od daty jej wymagalności, oznacza rezygnację z Ubezpie- czenia przez danego Ubezpieczonego z ostatnim dniem wskazanego powy- żej 40-dniowego terminu.

W takim przypadku Allianz dokonuje wypłaty z tytułu wykupu na zasadach określonych w § 9 wraz z częścią zapłaconej, a jeszcze nie alokowanej Skład- ki Bieżącej oraz pisemnie informuje o zakończeniu Ubezpieczenia.

W przypadku niezapłacenia kolejnej Składki Bieżącej w terminie, o którym mowa w ust. 3 pkt 2, Allianz poinformuje Ubezpieczającego i Ubezpieczone- go o jej braku oraz o możliwości jej wpłaty we wskazanym przez Allianz ter- minie. Brak wpłaty Składki Bieżącej w terminie 40 dni od daty jej wymagal- ności, oznacza rezygnację z Ubezpieczenia przez danego Ubezpieczonego z ostatnim dniem wskazanego powyżej 40-dniowego terminu.

W takim przypadku Allianz dokonuje wypłaty z tytułu wykupu na zasadach określonych w § 9 oraz pisemnie informuje o zakończeniu Ubezpieczenia.

Wpłaty dokonane na rachunek bankowy Allianz w terminie wyznaczonym w informacji o brakujących środkach, o którym mowa w ust. 7-8, zostaną w pierwszej kolejności zaliczone na poczet najdawniej wymagalnej Składki Bieżącej.

10.

Pierwsze nabycie Jednostek i zewidencjonowanie ich na Rachunku następu- je w terminie wskazanym w Tabeli opłat i limitów. Do czasu nabycia Jedno- stek środki pieniężne nie są oprocentowane. Pierwsze nabycie Jednostek na- stępuje za Składkę Pierwszą oraz pierwszą Składkę Bieżącą po pomniejszeniu o Opłatę Administracyjną, pobraną zgodnie z § 8 ust. 3. Nabyta liczba Jedno- stek obliczana jest zgodnie z poniższym wzorem:

(SP + SB – OA x (SZ/12)) / CJN

gdzie:

SP – Składka Pierwsza, SB – Składka Bieżąca,

OA – Opłata Administracyjna, o której mowa w § 8 ust. 3, SZ – Składka Zainwestowana,

CJN– Cena Jednostki w dacie nabycia.

11.

Kolejne nabycia Jednostek i zewidencjonowanie ich na Rachunku następu- ją w terminach wskazanych w Tabeli opłat i limitów. Jeżeli w danym miesią- cu kalendarzowym termin, o którym mowa w zdaniu poprzednim przypada na dzień wolny od pracy lub jeśli w danym miesiącu kalendarzowym nie ma takiego dnia, wówczas nabycie Jednostek i zapisanie ich na Rachunku nastą- pi odpowiednio w pierwszym Dniu roboczym następującym po tym dniu lub w pierwszym Dniu roboczym kolejnego miesiąca kalendarzowego. Nabycie Jednostek następuje za kolejną Składkę Bieżącą po pomniejszeniu o Opłatę Administracyjną, pobraną zgodnie z § 8 ust. 3. Do czasu nabycia Jednostek środki pieniężne nie są oprocentowane. Nabyta liczba Jednostek obliczana jest zgodnie z poniższym wzorem:

(SB – OA x (SZ/12)) / CJN

gdzie:

SB – Składka Bieżąca,

OA – Opłata Administracyjna, o której mowa w § 8 ust. 3, SZ – Składka Zainwestowana,

CJN– Cena Jednostki w dacie nabycia.

12.

Wysokość Składki Zainwestowanej obliczana jest na podstawie zadeklaro- wanej Składki Pierwszej i jest niezmienna w całym Okresie ubezpieczenia. Składka Zainwestowana jest ustalana przez Allianz zgodnie z poniższym wzorem:

SZ = SP/20%

gdzie:

SZ – Składka Zainwestowana SP – Xxxxxxx Xxxxxxxx

00.

Klient w dniu podpisywania Deklaracji przystąpienia do Umowy ubezpiecze- nia zostanie poinformowany o wysokości Składki Zainwestowanej. Wysokość Składki Zainwestowanej wskazana zostanie w Deklaracji przystąpienia oraz w Certyfikacie.

§7

Fundusz

Fundusz podzielony jest na Jednostki o jednakowej wartości. Jednostki na- bywane są ze środków pochodzących z wpłat Składek Pierwszych i Składek Bieżących pomniejszonych o Opłatę Administracyjną.

Zasady funkcjonowania Funduszu, w szczególności sposób lokowania środ- ków Funduszu oraz sposób wyceny Jednostek określa Regulamin.

W przypadku likwidacji Funduszu stosuje się postanowienia § 9 ust 4.

§8

Opłaty

W czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej Allianz pobiera następujące opłaty:

1) Opłatę Administracyjną, w ramach której pobierana jest Opłata za ryzyko,

2) Opłatę za wykup.

Wysokości opłat wymienionych w ust. 1 zostały wskazane w Tabeli opłat i li- mitów.

Opłata Administracyjna jest naliczana procentowo od wartości Składki Za- inwestowanej i jest pobierana miesięcznie ze Składki Bieżącej w dniu jej opłacenia.

Opłata za wykup jest naliczana w przypadku wykupu. Jest pobierana procen- towo od wartości środków, o których mowa w § 9 ust. 1 pkt 3 ppkt a i b.

Opłata za ryzyko jest naliczana z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczenio- wej. Jest pobierana w ramach Opłaty Administracyjnej, o której mowa w ust. 3.

§9

Wykup

1) W czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczony ma prawo do wykupu. Wykup jest jednoznaczny z rezygnacją z Ubezpieczenia.

2) Wykup może zostać dokonany na pisemny wniosek Ubezpieczonego i skutkuje wypłatą przez Allianz Wartości wykupu.

3) Wykup polega na umorzeniu wszystkich Jednostek. Wartość wykupu od- powiada sumie następujących wartości:

a) Wartości Rachunku

b) wartości środków pieniężnych, o których mowa w § 6 ust. 10 i 11 ocze- kujących na nabycie Jednostek,

pomniejszonej o Opłatę za wykup.

4) Wartość Rachunku, o której mowa w pkt. 3 liczona jest według ceny Jed- nostki z dnia rejestracji wniosku o wykup w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja następuje w terminie 5 Dni roboczych od dnia wpły- wu poprawnie wypełnionego wniosku o wykup do Dyrekcji Generalnej Allianz.

1) Podstawą do wypłaty przez Allianz Wartości wykupu są:

a) poprawnie wypełniony wniosek o wykup,

b) kopia dokumentu stwierdzającego tożsamość Ubezpieczonego po- twierdzona za zgodność z oryginałem przez przedstawiciela Allianz, przedstawiciela Ubezpieczającego lub notariusza,

c) inne niezbędne do rzetelnego rozpatrzenia wniosku dokumenty wskazane przez Allianz na piśmie po wpłynięciu do Dyrekcji Gene- ralnej Allianz wniosku.

2) Allianz wypłaci Wartość wykupu w terminie 30 dni od dnia wpływu kom- pletu dokumentów wskazanych w pkt. 1 do Dyrekcji Generalnej Allianz.

1) W przypadkach wykupu wskutek zakończenia Ubezpieczenia zgodnie z§ 6 ust. 7 i 8, umorzenie wszystkich Jednostek na Rachunku następuje w dniu zakończenia Ubezpieczenia, według ceny Jednostki z dnia zakoń- czenia Ubezpieczenia.

2) Kwota należna z tytułu wykupu zostanie wypłacona w formie przelewu na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczonego w Deklaracji przystąpienia w terminie 30 dni od dnia zakończenia Ubezpieczenia.

1) W przypadku wykupu wskutek likwidacji Funduszu, umorzenie wszyst- kich Jednostek na Rachunku następuje najpóźniej 30 dnia po dniu likwi- dacji Funduszu, według ceny Jednostki z dnia likwidacji Funduszu.

2) Kwota należna z tytułu wykupu zostanie wypłacona w formie przelewu na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczonego w Deklaracji przystąpienia w terminie 40 dni od dnia likwidacji Funduszu.

W przypadku wykupu, o którym mowa w § 3 ust. 3, umorzenie wszystkich Jednostek na Rachunku następuje według ceny Jednostki z dnia rejestracji zgłoszenia roszczenia w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja następu- je w terminie 5 Dni roboczych od daty wpłynięcia zgłoszenia roszczenia do Dyrekcji Generalnej Allianz.

§ 10

Wypłata świadczenia z tytułu dożycia końca Okresu ubezpieczenia

W razie dożycia przez Ubezpieczonego dnia końca Okresu ubezpieczenia, Allianz wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie w wysokości Sumy ubezpie- czenia z tytułu dożycia.

1) Dokumentami niezbędnymi do wypłaty przez Allianz należnego świad- czenia są:

a) wniosek o wypłatę świadczenia,

b) kopia dokumentu stwierdzającego tożsamość Ubezpieczonego po- twierdzona za zgodność z oryginałem przez przedstawiciela Allianz, przedstawiciela Ubezpieczającego lub notariusza.

2) Kwota świadczenia z tytułu dożycia zostanie wypłacona Ubezpieczone- mu w formie jednorazowej wypłaty na wskazany przez niego rachunek bankowy lub w inny uzgodniony sposób w terminie 30 dni od dnia wpły- wu kompletu dokumentów wskazanych w pkt. 1 do Dyrekcji Generalnej Allianz.

§ 11

Wypłata świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia

1) W razie śmierci Ubezpieczonego Uposażony lub inne osoby do tego uprawnione są zobowiązane do powiadomienia Allianz o tym zdarzeniu.

2) Po zawiadomieniu o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego Allianz w ter- minie 7 dni, pisemnie lub droga elektroniczną informuje o tym osoby uprawnione do otrzymania świadczenia oraz wskazuje dokumenty nie- zbędne do rozpatrzenia roszczenia.

3) Uposażony lub inne osoby do tego uprawnione zobowiązane są wypeł- nić druk zgłoszenia roszczenia. Za dzień zgłoszenia roszczenia uznaje się datę wpłynięcia pisemnego zgłoszenia roszczenia do Dyrekcji Gene- ralnej Allianz.

4) Do zgłoszenia roszczenia Uposażony lub inna osoba uprawniona do świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego zobowiązana jest do- łączyć odpis aktu zgonu lub jego kopię potwierdzoną za zgodność z ory- ginałem przez organ wystawiający dokument, notariusza lub przedsta- wiciela Allianz.

5) Na podstawie zgromadzonej dokumentacji Allianz przeprowadzi postę- powanie dotyczące ustalenia:

a) potwierdzenia zaistnienia zdarzenia,

b) zasadności zgłoszonych roszczeń,

c) wysokości świadczenia,

d) osoby lub osób uprawnionych do otrzymania świadczenia,

e) sposobu przekazania świadczenia.

W razie śmierci Ubezpieczonego zaistniałej w Okresie ubezpieczenia Allianz wypłaci Uposażonemu lub innej osobie uprawnionej świadczenie w wyso- kości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci.

1) Allianz wypłaca świadczenie niezwłocznie najpóźniej w ciągu 30 dni li- cząc od daty zawiadomienia go o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego.

2) Gdyby w powyższym terminie wyjaśnienie wszystkich okoliczności ko- niecznych do ustalenia zasadności wypłaty świadczenia okazało się nie- możliwe, świadczenie zostanie wypłacone w ciągu 14 dni, licząc od dnia w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych oko- liczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Allianz wypłaca w terminie 30 dni od daty zawiadomienia o Zdarzeniu ubezpie- czeniowym.

Osoba zgłaszająca roszczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego zobowiąza- na jest dołączyć posiadane dokumenty wskazane przez Allianz, niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości świadczenia, do których należą:

a) odpis aktu zgonu,

b) dokument stwierdzający tożsamość osoby uprawnionej do świadczenia. Allianz zastrzega sobie prawo wskazania na piśmie dodatkowych dokumen- tów niezbędnych do rzetelnego rozpatrzenia roszczenia po wpłynięciu do Dy- rekcji Generalnej Allianz zawiadomienia o zajściu zdarzenia.

Dokumenty należy złożyć w oryginale lub jako kopie potwierdzone za zgod- ność z oryginałem przez organ wystawiający dany dokument, notariusza lub uprawnionego pracownika Allianz.

Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Allianz poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na pod- stawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. Osoba uprawniona ma prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej.

W razie odmowy wypłaty świadczenia Allianz wypłaci Wartość wykupu. Umo- rzenie Jednostek z tytułu wykupu, o którym mowa w zdaniu poprzednim na- stępuje według ceny Jednostki z dnia rejestracji zgłoszenia roszczenia w sys- temie obsługi polis Allianz. Rejestracja następuje w terminie 5 Dni roboczych od daty wpłynięcia zgłoszenia roszczenia do Dyrekcji Generalnej Allianz.

1) Uposażony nabywa prawo do otrzymania świadczenia z chwilą śmierci Ubezpieczonego.

2) W razie śmierci Xxxxxxxxxxx przed zajściem zdarzenia, o którym mo- wa w pkt. 1, lub też utraty przez niego prawa do świadczenia, prawo do wypłaty części świadczenia przypadającej temu Uposażonemu przej- mują pozostali Uposażeni, z zachowaniem wzajemnych proporcji wyni- kających z zapisu w Certyfikacie.

3) Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał Uposażonego lub w chwili śmierci Ubez- pieczonego brak Uposażonych lub też utracili oni prawo do świadcze- nia, świadczenie przysługuje członkom rodziny zmarłego według nastę- pującej kolejności:

a) współmałżonkowi,

b) w równych częściach dzieciom Ubezpieczonego, jeżeli brak współ- małżonka,

c) w równych częściach rodzicom Ubezpieczonego, jeśli brak dzieci i współmałżonka,

d) w równych częściach rodzeństwu Ubezpieczonego, jeśli brak rodzi- ców i dzieci i współmałżonka,

e) innym spadkobiercom Ubezpieczonego, jeżeli brak osób wymienio- nych powyżej.

1) Ubezpieczony może wskazać Uposażonego jako osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia na wypadek jego śmierci zarówno przy przy- stępowaniu do Umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie trwania Ubezpieczenia.

2) Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania Ubezpieczenia zmie- nić wskazanie, o którym mowa w pkt. 1.

3) Allianz jest związany dokonaną zmianą, począwszy od dnia wpłynięcia oświadczenia o zmianie Uposażonego do Allianz.

4) Jeżeli suma procentowego udziału Uposażonych w świadczeniu nie jest równa 100, przyjmuje się, że udziały tych osób w kwocie świadczenia na wypadek śmierci są wyznaczane z zachowaniem wzajemnych pro- porcji wskazanych w Deklaracji przystąpienia.

5) Uposażony, który umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego, traci prawo do świadczenia.

§ 12

Rezygnacja z Ubezpieczenia, wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej

Klient/Ubezpieczony może zrezygnować z Ubezpieczenia w każdym czasie składając oświadczenie w formie pisemnej. Za datę rezygnacji przyjmuje się dzień wpływu pisemnego oświadczenia o rezygnacji do Dyrekcji Generalnej Allianz.

W razie rezygnacji z Ubezpieczenia w Okresie subskrypcji, Allianz w termi- nie 10 Dni roboczych od dnia otrzymania pisemnej rezygnacji, zwraca za- płaconą Składkę Pierwszą oraz pierwszą Składkę Bieżącą.

W razie rezygnacji z Ubezpieczenia w okresie pomiędzy zakończeniem Okre- su subskrypcji a rozpoczęciem Okresu ubezpieczenia Allianz wypłaca war- tość wykupu według zasad określonych w § 9 ust. 1, przy czym Wartość Ra- chunku, o której mowa w § 9 ust. 1 pkt. 3 liczona jest według ceny Jednostki z dnia rejestracji rezygnacji z Ubezpieczenia w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja następuje w terminie 5 Dni roboczych od dnia rozpoczęcia ochro- ny ubezpieczeniowej.

Rezygnacja Ubezpieczonego po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej trak- towana jest jako wykup z zastosowaniem postanowień § 9.

Ochrona ubezpieczeniowa wygasa:

a) z dniem śmierci Ubezpieczonego,

b) z dniem wpływu pisemnej rezygnacji Ubezpieczonego z Ubezpieczenia do Dyrekcji Generalnej Allianz,

c) z dniem zakończenia Ubezpieczenia w przypadkach o których mowa w§ 6 ust. 7 i 8,

d) z dniem likwidacji Funduszu.

W razie zgonu Ubezpieczonego w okresie poprzedzającym rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej, ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się, a wpłacona Składka Pierwsza i pierwsza Składka Bieżąca podlegają zwroto- wi spadkobiercom Ubezpieczonego.

§ 13

Zmiany w Ubezpieczeniu

Wszelkie zmiany w Ubezpieczeniu oraz dyspozycje i oświadczenia związa- ne z jego wykonaniem lub rezygnacją z niego wymagają formy pisemnej, pod rygorem nieważności i powinny być zgłaszane na formularzach przygo- towanych w tym celu przez Allianz.

Ubezpieczony jest zobowiązany powiadamiać Allianz o zmianach danych osobowych zawartych w Certyfikacie, w tym adresu korespondencyjnego, w terminie 14 dni od dnia zajścia tych zmian. Powyższa zasada ma również zastosowanie w przypadku zmiany adresu siedziby Allianz.

§ 14

Prawa Ubezpieczającego i Ubezpieczonego

Ubezpieczający doręcza Klientowi przed przystąpieniem przez niego do ubezpieczenia s.w.u. wraz z załącznikami.

Skargi lub zażalenia związane z ochroną ubezpieczeniową świadczoną przez Allianz na podstawie Umowy ubezpieczenia Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony do otrzymania świadczenia może zgłaszać pi- semnie do Dyrekcji Generalnej Allianz. Allianz udzieli odpowiedzi w termi- nie 14 dni. Niezależnie od powyższego trybu, skargi lub zażalenia mogą być wnoszone do Rzecznika Ubezpieczonych.

§ 15

Obowiązki Allianz

Allianz w trakcie trwania Umowy ubezpieczenia ma prawo dokonywać zmian warunków ubezpieczeniowych z zachowaniem trybu oraz warunków okre- ślonych w przepisach prawa.

Allianz jest obowiązany do pisemnego informowania Ubezpieczonego, nie rzadziej niż raz w roku, o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu po- siadanego Certyfikatu, w szczególności o Wartości wykupu.

Na wniosek Ubezpieczonego Allianz udostępni informacje, o których mowa w ust. 2.

§ 16

Postanowienia końcowe

W sprawach nieuregulowanych w niniejszych s.w.u. mają zastosowanie od- powiednie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpiecze- niowej oraz innych przepisów prawa polskiego.

Powództwo o roszczenia wynikające z przystąpienia do Umowy ubezpiecze- nia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej (sąd wła- ściwy miejscowo dla siedziby Allianz w Warszawie) albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub innej osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia.

Tabela opłat i limitów grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym LUCRO

Tabela opłat

Opłata Administracyjna

1,92% w skali roku

(naliczana od Składki Zainwestowanej)

Opłata za ryzyko

0,033% w skali roku

(wliczona w Opłatę Administracyjną)

Opłata za wykup

Rok polisowy	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Wysokość Opłaty za wykup	100%	100%	100%	75%	50%	30%	20%	15%	10%	5%

Tabela limitów

1	Okres subskrypcji	01.01.2011 – 31.01.2011
2	Okres ubezpieczenia	08.02.2011 – 07.02.2021
3	Minimalna wysokość Składki Bieżącej	186 PLN
4	Minimalna wysokość Składki Pierwszej	Wysokość Składki Pierwszej stanowi wielokrotność kwoty 2 250 PLN, przy czym minimalna Składka Pierwsza nie może być niższa niż 4 500 PLN
5	Minimalny poziom sumy wszystkich zapłaconych Składek Pierwszych i pierwszych Składek Bieżących w Okresie subskrypcji	9 000 000 PLN
6	Data nabycia jednostek Funduszu: – dla Składki Pierwszej i pierwszej Składki Bieżącej – dla kolejnych Składek Bieżących	do 20 dni licząc od dnia następnego po dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej 24 dzień każdego miesiąca
7	Daty obserwacji:	t-initial: 10.02.2011 t-final: 10.02.2021

Document Metadata

Table of Contents

Szczególne warunki grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym LUCRO

Document Metadata