REGULAMIN RACHUNKÓW POWIERNICZYCH w WARSZAWSKIM BANKU SPÓŁDZIELCZYM

REGULAMIN

RACHUNKÓW POWIERNICZYCH

w WARSZAWSKIM BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Rozdział 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

1. Regulamin rachunków powierniczych w Warszawskim Banku Spółdzielczym, zwany dalej Regulaminem, obo- wiązuje w Warszawskim Banku Spółdzielczym, 03-984 Warszawa ul. Xxxxxxxxx 0X, e-mail: xxxx@xxxxxxx.xx, wpisanym przez Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy XIII Wydział Gospodarczy do rejestru przedsiębiorców pod numerem KRS 0000082262, NIP 000-000-00-00, REGON 000509643.

2. Regulamin określa zasady otwierania, prowadzenia i zamykania rachunków powierniczych w złotych i w walutach wymienialnych.

§ 2

Użyte w niniejszym Regulaminie określenia oznaczają:

1) Bank – Warszawski Bank Spółdzielczy;

2) data pewna – zgodnie z art. 81 kodeksu cywilnego data urzędowo poświadczona lub stwierdzenie doko- nania czynności w jakimkolwiek dokumencie urzędo- wym lub umieszczenie na dokumencie jakiejkolwiek wzmianki przez organ państwowy, organ jednostki samorządu terytorialnego albo przez notariusza lub wynikająca z art. 95 ust. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe ;

3) deponent – osoba lub podmiot uprawnione do świad- czenia pieniężnego, o których mowa w art. 20 i art. 26 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Fundu- szu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depo- zytów oraz przymusowej restrukturyzacji;

4) Karta Wzorów Podpisów (KWP) – dokument wskazu- jący osoby upoważnione do dysponowania rachun- kiem powierniczym, sposób podpisywania dyspozycji, wzór podpisu oraz wzór pieczątki firmowej (o ile jest stosowana);

5) nierezydent – podmiot w rozumieniu ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe, mający miejsce za- mieszkania lub siedzibę za granicą;

6) placówka Banku – jednostka organizacyjna Banku

prowadząca rachunek powierniczy (Oddział, Filia);

7) Powiernik – posiadacz rachunku powierniczego, który zawarł z Bankiem Umowę Rachunku Powierniczego;

8) Powierzający – deponujący środki pieniężne na ra- chunku powierniczym, na podstawie umowy zawartej z Powiernikiem;

9) rachunek powierniczy – rachunek bankowy służący do realizacji postanowień umowy, zawartej pomiędzy Powiernikiem i Powierzającym;

10) Regulamin – niniejszy Regulamin rachunków powier- niczych;

11) rezydent – podmiot w rozumieniu ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe mający miejsce za- mieszkania lub siedzibę w Rzeczpospolitej Polskiej;

12) Taryfa prowizji i opłat – obowiązująca w Banku „Tary- fa prowizji i opłat bankowych dla klientów instytucjo- nalnych w Warszawskim Banku Spółdzielczym”;

13) Umowa Rachunku Powierniczego (URP) – umowa rachunku powierniczego zawarta pomiędzy Bankiem a Powiernikiem;

14) umowa – umowa zawarta pomiędzy Powierzającym a Powiernikiem, określająca prawa i obowiązki stron do- tyczące zakresu i sposobu wykonania umowy oraz terminów przeprowadzania rozliczeń z tytułu tej umowy, która wymaga co najmniej poświadczenia da- tą pewną;

15) Wnioskodawca – podmiot, który występuje z Wnioskiem o otwarcie rachunku powierniczego (Po- wiernik).

§ 3

1. Rachunki powiernicze umożliwiają wyłącznie:

1) przechowywanie wpłacanych przez Powierzające- go środków pieniężnych w złotych (PLN).

2) wypłacanie środków pieniężnych na zasadach opi- sanych w Regulaminie.

§ 4

1. Rachunki powiernicze prowadzone są dla:

1) dla osób fizycznych nabywających nieruchomości na podstawie umowy sprzedaży;

2) osób fizycznych prowadzących działalność gospo- darczą na własny rachunek, w tym również osób prowadzących gospodarstwo rolne;

3) osób prawnych;

4) jednostek organizacyjnych nieposiadających oso- bowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną.

2. Posiadaczem rachunku powierniczego może być rezy- dent lub nierezydent.

Rozdział 2. OTWARCIE RACHUNKU POWIERNICZEGO I PODPISANIE UMOWY RACHUNKU PO-

WIERNICZEGO (URP)

§ 5

1. Podstawą otwarcia przez Bank rachunku powiernicze- go jest zawarcie pisemnej URP.

2. Do zawarcia URP niezbędne jest złożenie wymaganych przez Bank aktualnych dokumentów określających sta- tus prawny podmiotu występującego o otwarcie ra- chunku powierniczego, umowy, o której mowa w § 2 pkt 14, dokumentów wskazujących osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu podmiotu w zakresie praw i obowiązków majątkowych oraz ich danych osobowych wymaganych przez Bank.

3. Dokumenty, o których mowa w ust. 2, składane są

w oryginałach, na podstawie których Pracownik Banku

sporządza kserokopie złożonych dokumentów i po- twierdza ich zgodność z oryginałem.

§ 6

1. Warunkiem zawarcia URP jest posiadanie przez Po- wiernika w Banku rachunku rozliczeniowego.

2. Powiernik zobowiązuje się do posiadania rachunku rozliczeniowego w Banku przez cały okres obowiązy- wania URP.

3. Zawarcie URP następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony, reprezentowane przez osoby upoważnio- ne do składania oświadczeń woli w zakresie praw i ob- owiązków majątkowych.

4. Stronami URP są Bank i Powiernik, natomiast Powie- rzający przyjmuje do wiadomości postanowienia URP.

5. Osoby, reprezentujące stronę występującą o otwarcie rachunku powierniczego, zobowiązane są do okazania dokumentu:

1) dowodu osobistego lub paszportu;

2) paszportu zagranicznego lub innego dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania poza kra- jem w przypadku nierezydentów.

6. Wraz z zawarciem URP, Powiernik wypełnia KWP, która stanowi podstawę do realizacji zleceń płatni- czych.

7. Podpisy na URP oraz na KWP składane są w obecności Pracownika Banku.

§ 7

1. Umowa zawierana jest na czas:

1) nieoznaczony, lub

2) oznaczony – zgodnie z postanowieniami umowy.

2. W URP zawarte są postanowienia precyzyjnie określa- jące warunki dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku powierniczym, a w szczególności:

1) warunki, po spełnieniu których Powiernik może dysponować środkami na własną rzecz;

2) dokumenty, potwierdzające spełnienie przez Po- wiernika warunków niezbędnych do wypłaty środ- ków pieniężnych.

§ 8

Bank może odmówić otwarcia rachunku powiernicze- go bez podania przyczyny.

§ 9

1. Powiernik zobowiązany jest do:

1) niezwłocznego zawiadomienia Banku na piśmie o wszelkich zmianach w dokumentacji załączonej do zawarcia URP, a w szczególności o zmianach wynikających ze zmiany adresu, nazwy firmy, osób reprezentujących Powiernika, ogłoszeniu upadłości wszczęciu postępowania restrukturyzacyjnego lub rozpoczęciu likwidacji;

2) udzielania na każdą prośbę Banku wyjaśnień w sprawach związanych z otwarciem i prowadze- niem rachunku powierniczego.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe

z niedopełnienia obowiązku określonego w ust. 1.

Rozdział 3. PEŁNOMOCNICTWO

§ 10

1. Powiernik może ustanowić pełnomocnika do dyspo- nowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku powierniczym.

2. Pełnomocnikiem może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych.

3. Pełnomocnik jest uprawniony do dysponowania środ- kami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku po- wierniczym w ramach zawartej URP.

4. Odpowiedzialność za czynności podejmowane przez pełnomocnika ponosi Powiernik.

§ 11

1. Pełnomocnictwo może być ustanowione przez Po- wiernika jedynie w formie pisemnej:

1) w Karcie Wzorów Podpisów;

2) na podstawie dokumentu, zawierającego odpo- wiednią dyspozycję Powiernika o ustanowieniu pełnomocnika i wzór podpisu pełnomocnika po- świadczony, za wyjątkiem Prokury:

a) w kraju przez upoważnionego pracownika Ban- ku lub notariusza,

b) za granicą przez:

- opatrzenie w apostille w sytuacji, gdy ma zastosowanie Konwencja znosząca wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzę- dowych, albo

- polską placówkę dyplomatyczną, konsularną lub inną równorzędną z tymi placówkami, lub

- notariusza i legalizowane przez polską pla- cówkę dyplomatyczną/konsularną, przy czym legalizacji nie wymagają potwierdze- nia notariuszy z państw, z którymi Rzeczpo- spolita Polska podpisała Umowę o obrocie prawnym, o ile wynika to z tych umów, lub

- bank zagraniczny będący korespondentem

Banku.

2. Pełnomocnictwo staje się skuteczne wobec Banku od momentu przyjęcia przez Bank dokumentu ustanawia- jącego pełnomocnictwo.

§ 12

Pełnomocnictwo powinno zawierać dane Powiernika i dane osobowe pełnomocnika pozwalające na określenie tożsamości pełnomocnika, zakres czynności, do których pełnomocnik został upoważniony oraz podpis Powiernika złożony w obecności pracownika Banku lub potwierdzony w sposób określony w § 11 ust. 1 pkt 2.

§ 13

Bank nie przyjmuje dalszych pełnomocnictw udzielonych przez pełnomocników.

§ 14

1. Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Powiernika na podstawie pisemnej dyspozycji.

2. Bank dopuszcza odwołanie pełnomocnictwa drogą korespondencyjną z uwzględnieniem postanowień

§ 11 ust.1 pkt. 2.

3. Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu peł- nomocnictwa stają się skuteczne z chwilą złożenia w placówce Banku dyspozycji odwołującej bądź zmienia- jącej zakres pełnomocnictwa lub wpływu pisemnego odwołania pełnomocnictwa do Banku.

§ 15

Pełnomocnictwo wygasa z chwilą:

1) śmierci/ogłoszenia upadłości Powiernika lub śmierci pełnomocnika;

2) upływu terminu, na jakie zostało udzielone;

3) odwołania pełnomocnictwa przez Powiernika;

4) rozwiązania URP.

Rozdział 4. DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU

POWIERNICZYM

§ 16

1. Dyspozycje Powiernika dotyczące wypłaty środków pieniężnych z rachunku powierniczego mogą być skła- dane w placówce Banku prowadzącej rachunek po- wierniczy oraz za pośrednictwem bankowości elektro- nicznej.

2. Bank realizuje dyspozycje Powiernika dotyczącą wy- płaty środków z rachunku powierniczego po spraw- dzeniu, czy warunki określone w URP zostały przez Powiernika spełnione.

3. Jeżeli warunki określone w URP nie zostaną spełnione przez Powiernika, Powierzającemu zwracane są wszystkie środki pieniężne zgromadzone na rachunku powierniczym.

§ 17

Za przekroczenie przez Bank terminu wykonania dyspozy- cji, z przyczyn innych niż wymienione w § 18, Powierniko- wi przysługuje prawo żądania odsetek ustawowych za opóźnienie naliczonych w złotych lub w walucie rachunku, za każdy dzień zwłoki w stosunku do kwoty niezrealizowa- nej w terminie dyspozycji.

§ 18

Bank ma prawo odmówić realizacji dyspozycji wypłaty

z rachunku powierniczego w przypadku:

1) nie spełnienia przez Powiernika warunków określo- nych w URP;

2) braku środków na wskazanym rachunku wystarczają- cych na realizację złożonej dyspozycji lub na pokrycie należnej Bankowi prowizji;

3) niezgodności podpisu lub pieczątki firmowej złożonych

na dyspozycji ze wzorem w KWP lub pełnomocnictwie;

4) braku odpowiedniej liczby podpisów złożonych we właściwym powiązaniu, jeżeli powiązanie takie jest wymagane zgodnie z KWP lub pełnomocnictwem;

5) nie przedstawienia przez osobę składającą dyspozycję wypłaty – dokumentu tożsamości;

6) gdy Powiernik nie podał w dyspozycji niezbędnych danych do jej realizacji lub dane są sprzeczne bądź niepełne;

7) gdy wykonanie dyspozycji będzie pozostawało w sprzeczności z przepisami prawa, porozumieniami międzynarodowymi, w tym sankcjami nałożonymi przez organizacje międzynarodowe lub inne państwa.

§ 19

Bez dyspozycji Powiernika realizowane są przez Bank

w ciężar rachunku powierniczego płatności z tytułu:

1) potrącenia wymagalnych wierzytelności Banku;

2) potrącenia wierzytelności Banku, których termin płat- ności jeszcze nie nadszedł, gdy Bankowi służy prawo ściągnięcia swych wierzytelności przed nadejściem terminu płatności;

3) sprostowania błędu powstałego w wyniku nieprawi- dłowo zaksięgowanej operacji.

§ 20

1. Bank odpowiada za wykonanie dyspozycji składanych przez Powiernika zgodnie z ich treścią.

2. W razie nieprawidłowego wykonania dyspozycji Bank ponosi odpowiedzialność za niezachowanie należytej staranności według ogólnych zasad określonych prze- pisami Kodeksu cywilnego.

§ 21

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie dyspozycji spowodowane:

1) siłą wyższą;

2) niewłaściwym wypełnieniem dyspozycji przez Po- wiernika.

2. Bank może wstrzymać wykonanie dyspozycji w przy- padku awarii systemu informatycznego lub telekomu- nikacyjnego uniemożliwiającej dostęp do zapisów księgowych i bieżącej obsługi rachunku powierniczego. Niezwłocznie po ustaniu przyczyny wstrzymania reali- zacji dyspozycji, Bank dokona jej realizacji.

Rozdział 5. PRZEPROWADZANIE ROZLICZEŃ PIENIĘŻNYCH

§ 22

Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne z rachunku po- wierniczego na podstawie dyspozycji Powiernika wynika- jącej z dokumentów rozliczeniowych o nazwach, symbo- lach i wzorach przewidzianych dla danej formy zapłaty przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa oraz przepisy obowiązujące w Banku.

§ 23

1. Bank realizuje dyspozycje Powiernika składane w pla- cówce Banku, które są podpisane i opatrzone piecząt- ką firmową (o ile jest używana) Powiernika zgodnie ze wzorami złożonymi na KWP, z zastrzeżeniem ust. 3, lub autoryzowane w bankowości elektronicznej.

2. Dokumenty rozliczeniowe powinny być wystawione w sposób kompletny, czytelny i trwały, zgodnie z tre- ścią rubryk formularza.

3. Używanie faksymile zamiast podpisu jest niedozwolo- ne.

4. Formularze dotyczące dokumentów rozliczeniowych mogą być zastępowane formularzami sporządzonymi techniką komputerową (łącznie z wydrukiem nazwy Powiernika w miejscu przewidzianym na nazwę jed- nostki).

§ 24

1. Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne w formie gotówkowej i bezgotówkowej.

2. Rozliczenia gotówkowe dokonywane są poprzez:

1) wpłatę gotówki przez Powierzającego na wskazany

w Umowie rachunek powierniczy;

2) wypłatę gotówki przez Powiernika.

3. Rozliczenia bezgotówkowe dokonywane są:

1) w obrocie krajowym na podstawie polecenia prze- lewu;

2) w obrocie dewizowym w formie realizacji polece-

nia wypłaty.

§ 25

1. Bank dokonuje na rynku międzybankowym pienięż- nych rozliczeń złotowych i walutowych na następują- cych zasadach:

1) rozliczenia w złotych dokonywane są za pośrednic- twem Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A., zwanej da- lej KIR S.A. (system ELIXIR);

2) wysokokwotowe rozliczenia w złotych przeprowa- dzane są za pośrednictwem Narodowego Banku Polskiego (system SORBNET);

3) rozliczenia w walutach wymienialnych dokonywa- ne są za pośrednictwem banków krajowych i za- granicznych będących korespondentami Banku BPS S.A., zagranicznych instytucji finansowych oraz KIR

S.A. (system EuroELIXIR).

2. Powiernik przyjmuje do wiadomości i wyraża zgodę, aby w rozliczeniach realizowanych w systemie ELIXIR wyłączną podstawą identyfikacji beneficjenta w ra- mach składanych dyspozycji stanowił numer rachunku w standardzie NRB lub IBAN w przypadku rozliczeń wa- lutowych.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za przekazanie środków z rachunku powierniczego, w przypadku, gdy numer rachunku do rozliczenia wskazany w dyspozycji jest nieprawidłowy.

4. Wysokość wysokokwotowych rozliczeń w złotych reali- zowanych za pośrednictwem systemu SORBNET okre- śla Zarządzenie Prezesa NBP w sprawie sposobu prze- prowadzania rozrachunków międzybankowych.

5. Potwierdzeniem realizacji przez Bank zleceń płatni- czych jest opis transakcji na wydruku wyciągu banko- wego.

Rozdział 6. OPROCENTOWANIE RACHUNKÓW POWIER-

NICZYCH

§ 26

Bank prowadzi rachunki powiernicze jako rachunki nieo- procentowane.

Rozdział 7. PROWIZJE I OPŁATY

§ 27

1. Za czynności związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku powierniczego Bank pobiera opłaty i prowi- zje w wysokości i okresach ustalonych indywidualnie w Umowie.

2. Za realizację pozostałych czynności bankowych, nie- wymienionych w Umowie, Bank pobiera opłaty i pro- wizje zgodne z Taryfą prowizji i opłat.

3. Obowiązująca Powiernika Taryfa prowizji i opłat może ulec zmianie w trakcie obowiązywania URP polegającej na podwyższeniu prowizji lub opłat, a także na wpro- wadzeniu nowych opłat lub prowizji.

4. Zmiana stawek prowizji lub opłst, o której mowa w ust. 3, jak również wprowadzenie nowych opłat i prowizji, może nastąpić w przypadku wystąpienia jednej lub kilku następujących przesłanek:

1) wzrostu inflacji na podstawie danych publikowanych przez Prezesa GUS;

2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych

publikowanych przez Xxxxxxx XXX;

3) wzrostu rzeczywistych kosztów obsługi danej usługi na skutek niezależnych od Banku czynników zewnętrznych, w szczególności: wzrostu cen opłat pocztowych i telekomunikacyjnych, rozliczeń międzybankowych koniecznych do wykonania danej usługi, energii, wejście w życie nowych regulacji prawnych, zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, wdrożenia rekomendacji KNF, zarządzeń Prezesa NBP, powodujących wzrost kosztów świadczonej usługi;

4) zmiany wysokości stopy redyskonta weksli, stopy referencyjnej lub stopy lombardowej publikowanej przez Narodowy Bank Polski;

5) zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski lub wysokości ich ewentualnego oprocentowania;

6) zmiany stawek referencyjnych oprocentowania lokat i kredytów na rynku międzybankowym WIBOR oraz WIBID dla okresów 3-miesięcznych;

7) zmiany wysokości obowiązkowych opłat wnoszonych przez banki na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego;

8) konieczności dostosowania poziomu prowizji i opłat do ofert konkurencyjnych.

5. Zmiana Taryfy prowizji i opłat polegająca na obniżeniu lub uchyleniu prowizji lub opłat w niej zawartych, jak również wynikająca z wprowadzania nowych produktów lub usług świadczonych przez Bank możliwa jest w każdym czasie i nie jest uzależniona od wystąpienia przesłanek, o których mowa w ust. 4.

6. Jeżeli wprowadzane zmiany prowizji lub opłat, obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z URP, Bank informuje Powiernika, w sposób określony w § 41, o zakresie wprowadzanych zmian.

7. Aktualna Taryfa prowizji i opłat dostępna jest w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku: xxxxx://xxxx-xxx.xx.

Rozdział 8. WYCIĄGI BANKOWE

§ 28

1. Placówka Banku prowadząca rachunek powierniczy informuje Powiernika, w sposób określony w URP, o zmianach stanu rachunku wraz z ustaleniem salda.

2. Wyciągi z rachunku bankowego sporządzane są

w terminach i formie określonej w URP.

3. Do wyciągu bankowego Bank nie załącza kopii doku- mentów rozliczeniowych.

§ 29

1. Powiernik zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać zmiany stanu rachunku lub salda rachunku na podstawie uzyskanych z Banku informacji.

2. W przypadku stwierdzenia niezgodności w zakresie, o którym mowa w ust. 1, Powiernik jest zobowiązany zgłosić do Banku niezgodność, ze wskazaniem różnicy, w terminie, o którym mowa w ust. 3.

3. Jeżeli Xxxxxxxxx nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 2, w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, jednak nie później niż w terminie 14 dni kalendarzowych od daty otrzymania wyciągu, roszczenia Powiernika względem Banku wygasają.

4. Brak zgłoszenia przez Posiadacza rachunku stwierdzonych niezgodności w terminie, o którym mowa w ust. 3, traktuje się jako potwierdzenie salda.

§ 30

1. Niezależnie od wyciągów Bank doręcza Powiernikowi zawiadomienie o stanie jego rachunków na koniec każdego roku kalendarzowego, z podaniem salda na ten dzień i wezwaniem do jego potwierdzenia, przy czym doręczenie zawiadomienia następuje w sposób określony dla wyciągów bankowych.

2. Rozpatrzenie reklamacji przez Bank następuje

w sposób opisany w Rozdziale 9.

3. Na dowód potwierdzenia zgodności sald na koniec roku Xxxxxxxxx podpisuje zgodnie z KWP kopię zawiadomienia i zwraca ją do Banku, w sposób uzgodniony z Bankiem.

Rozdział 9. REKLAMACJE

§ 31

1. Powiernik może zgłosić reklamację, dotyczącą usług świadczonych przez Bank w następującym trybie:

1) pocztą tradycyjną kierując pismo na adres kore- spondencyjny Banku: 00-000 Xxxxxxxx, xx. Fieldorfa 5A;

2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (da- ne kontaktowe dostępne są na stronie interneto- wej Banku);

3) za pośrednictwem systemu bankowości interneto- wej;

4) pisemnie lub ustnie w placówce Banku.

2. Bank rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi Po- wiernikowi w postaci papierowej lub za pomocą inne- go trwałego nośnika informacji, tj. pocztą elektronicz- ną za pośrednictwem e-mail.

3. Odpowiedź, o której mowa w ust. 2 może zostać do- starczona pocztą elektroniczną wyłącznie na wniosek Powiernika.

4. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, tj.:

1) dla reklamacji związanych z realizacją zlecenia płatniczego, w terminie nie później niż 15 dni roboczych od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 15 dni roboczych z uwagi na złożoność sprawy, Bank poinformuje o tym na piśmie Posiadacza rachunku, wskazując przyczynę opóźnienia i okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia reklamacji, przewidywany termin jej rozpatrzenia i udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 35 dni roboczych od dnia złożenia reklamacji;

2) dla pozostałych reklamacji związanych ze świadczeniem usług innych niż wymienione w pkt 1, w terminie nie później niż 30 dni kalendarzowych od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni kalendzarzowych, z uwagi na złożoność sprawy, Bank poinformuje o tym na piśmie Posiadacza rachunku, wskazując przyczynę opóźnienia i okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia reklamacji, przewidywany termin jej rozpatrzenia i udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 60 dni kalendarzowych od dnia złożenia reklamacji.

5. W przypadku odmowy uznania reklamacji przez Bank Posiadacz rachunku ma prawo skierować sprawę na drogę postępowania sądowego. Właściwość sądu wynika z przepisów ogólnych kodeksu postępowania cywilnego.

Rozdział 10. ROZWIĄZANIE URP

§ 32

1. Rozwiązanie URP i zamknięcie rachunku powiernicze- go następuje w przypadku:

1) upływu terminu, na jaki URP została zawarta;

2) realizacji postanowień URP i rozliczenia wszystkich

płatności;

3) wypowiedzenia URP przez jedną ze stron, z xxxxx- xxxxxx 30–dniowego okresu wypowiedzenia lub na podstawie porozumienia stron;

4) śmierci Xxxxxxxxxx, o ile jest to osoba fizyczna;

5) otrzymania przez Bank wiarygodnych dokumentów świadczących o rozwiązaniu/wygaśnięciu umowy handlowej;

6) otrzymania przez Bank wiarygodnych dokumentów świadczących o otwarciu postępowania likwidacyj- nego Powiernika;

7) innych okoliczności przewidzianych w URP.

2. W przypadkach wskazanych w ust.1 pkt 3-7 kwota zgromadzona na rachunku powierniczym, po potrące- niu należnych Bankowi prowizji, zostanie niezwłocznie przekazana Powierzającemu - na wskazany w URP ra- chunek bankowy.

§ 33

1. Wypowiedzenie URP wymaga zachowania formy pi- semnej i powinno być podpisane przez osoby upoważ- nione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych wypowiadającego.

2. Bank zobowiązany jest podać przyczynę wypowiedze- nia URP oraz termin zamknięcia rachunku powierni- czego.

3. Bank może wypowiedzieć URP tylko z ważnych powo- dów, którymi są:

1) ustanie celu gospodarczego dla którego rachunek powierniczy został otwarty;

2) podanie przez Powiernika lub pełnomocnika da- nych lub informacji nieprawdziwych lub niezgod- nych ze stanem faktycznym, w tym posłużenie się dokumentami nieaktualnymi lub nieprawdziwymi;

3) ujawnienie Powiernika na Liście ostrzeżeń publicz- nych Komisji Nadzoru Finansowego oraz na liście ostrzeżeń publicznych innego państwa;

4) umieszczenie rodzaju działalności prowadzonej przez Powiernika w ostrzeżeniach uprawnionych organów państwa, w tym gdy rodzaj prowadzonej działalności nie został uregulowany w powszechnie obowiązujących przepisach;

5) brak możliwości zastosowania wobec Powiernika środków bezpieczeństwa finansowego wskazanych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, w tym brak dostarczenia informacji i dokumentów wymaganych w celu wy- konania wskazanych środków bezpieczeństwa fi- nansowego;

6) uzasadnione podejrzenie, że Powiernik wykorzy- stuje działalność Banku w celu ukrycia działań prze- stępczych lub dla celów mających związek z prze- stępstwem, w szczególności o charakterze skarbo- wym, ekonomicznym, gospodarczym lub terrory- stycznym;

7) powzięcie przez Bank informacji o rozwiązaniu działalności prowadzonej przez Powiernika oraz wykreśleniu podmiotu z baz ewidencyjnych dzia- łalności gospodarczej;

8) wystąpienie poważnego ryzyka utraty reputacji przez Bank w przypadku zaangażowania Powierni- ka w działalność nieetyczną, nielegalną lub nieure- gulowaną w powszechnie obowiązujących przepi- sach;

9) brak środków na rachunku powierniczym na pokry- cie należnych Bankowi opłat i prowizji przez okres co najmniej 2 miesięcy;

10) naruszenie postanowień URP lub Regulaminu.

4. Wypowiedzenie URP przez Bank jest doręczane Po- wiernikowi (oraz Powierzającemu - do wiadomości) li- stem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbio- ru lub przekazywane za potwierdzeniem odbioru oso- bie upoważnionej do odbioru dokumentów i kore- spondencji bankowej.

5. W przypadku wypowiedzenia URP środki pieniężne znajdujące się na rachunku powierniczym, Bank zwra- ca z chwilą zamknięcia rachunku powierniczego na ra- chunek Powierzającego.

Rozdział 11. INFORMACJA O OBOWIĄZKOWYM SYSTEMIE GWARANTOWANIA ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH PRZEZ BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY

§ 34

1. Depozyty gromadzone w Banku, tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim systemem gwa- rantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), zgodnie z ustawą z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, syste- mie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji według następujących zasad:

1) gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez następujących deponentów:

a) osoby fizyczne,

b) szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo – pożyczkowe,

c) osoby prawne,

d) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną,

e) rady rodziców;

2) w przypadku prowadzenia przez Bank rachunku powierniczego, deponentem jest każdy z powierzających w granicach wynikających z ich udziału w kwocie zgromadzonej na rachunku, a w granicach pozostałej kwoty deponentem jest powiernik;

3) gwarancjami BFG w 100 % objęte są depozyty zgromadzone w Banku przez jednego deponenta, według stanu na dzień zawieszenia działalności Banku, do wysokości równowartości w złotych 100 000 EUR, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia spełnienia warunku gwarancji, tj. wydania przez Komisję Nadzoru Finansowego decyzji o zawieszeniu działalności Banku i ustanowieniu zarządu komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony wcześniej, oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości;

4) środki pieniężne zgromadzone w Banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy, rachunek bieżący oraz terminową lokatę oszczędnościową);

5) w przypadku rachunków wspólnych każdemu ze współposiadaczy rachunku przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości 100 000 EUR;

6) oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta, wraz z należnymi odsetkami

naliczonymi do dnia spełnienia warunku gwarancji, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu gwarancji gwarantowane są także należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez Bank (x.xx. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9, ust. 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, o ile należności te stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji;

7) gwarancjami BFG nie są natomiast objęte środki zdeponowane przez następujące jednostki:

a) Skarb Państwa,

b) Narodowy Bank Polski,

c) banki, banki zagraniczne oraz instytucei kredytowe, o których mowa w ustawie - Prawo bankowe,

d) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo- Kredytowa,

e) Bankowy Fundusz Gwarancyjny,

f) instytucei finansowe,

g) firmy inwestycyjne, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporządzenia nr 575/2013 i uznanych firm inwestycyjnych z państwa trzeciego, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 25 tego rozporządzenia (rozporządzenie nr 575/2013 to rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012),

h) osoby i podmioty, które nie zostały

zidentyfikowane przez Bank,

i) krajowe i zagraniczne zakłady ubezpieczeń oraz krajowe i zagraniczne zakłady reasekuracji, o których mowa w ustawie z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekura- cyjnej

j) fundusze inwestycyjne, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, fundusze zagraniczne, spółki zarządzające i oddziały towarzystw inwestycyjnych, o których mowa w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi,

k) otwarte fundusze emerytalne, pracownicze fundusze emerytalne, powszechne towarzystwa emerytalne i pracownicze towarzystwa emerytalne, o których mowa w ustawie z dnia

28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych,

l) jednostki samorządu terytorialnego,

m) organy władz publicznych państwa członkowskiego innego niż Rzeczpospolita Polska oraz państwa trzeciego, w szczególności rządy centralne, regionalne oraz jednostki samorządu terytorialnego tych państw.

2. Gwarancjami BFG nie są objęte także produkty, w przypadku których Bank jedynie pośredniczy w ich sprzedaży, jak np.: jednostki funduszy inwestycyjnych, polisy ubezpieczeniowe, obligacje skarbowe.

3. Bank informuje Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług, o swojej sytuacji ekonomiczno–finansowej za pośrednictwem opracowań dostępnych w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

4. Bank na wniosek Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług, informu- je o trybie i warunkach otrzymania świadczenia pie- niężnego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów.

Rozdział 12. POSTANOWIENIA KOŃCOWE

§ 35

Zgodnie z postanowieniami ustawy Prawo bankowe, gdy powierzenie środków pieniężnych nastąpiło w wykonaniu umowy handlowej z datą pewną, środki pieniężne znajdu- jące się na rachunku powierniczym:

1) nie podlegają zajęciu w razie wszczęcia postępowania

egzekucyjnego przeciwko Powiernikowi,

2) podlegają wyłączeniu z masy upadłości w razie ogło- szenia upadłości Powiernika,

3) nie wchodzą do spadku po Powierniku - w przypadku

śmierci Xxxxxxxxxx będącego osobą fizyczną.

§ 36

1. Bank zapewnia Powiernikowi zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe.

2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych Powierni- ka i Powierzającego zgodnie z przepisami powszech- nie obowiązującego prawa a w szczególności Rozpo- rządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochro- ny osób fizycznych w związku z przetwarzaniem da- nych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE a także ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie da- nych osobowych.

§ 37

1. Powiernik może uzyskać dostęp do systemu bankowo- ści elektronicznej.

2. Postanowienia dotyczące zasad korzystania i uwierzy- telniania przez Powiernika dyspozycji w usłudze ban- kowości elektronicznej określone są w obowiązujących w Banku regulacjach dotyczących świadczenia usług bankowości elektronicznej dla klientów instytucjonal- nych.

§ 38

Wierzytelność z tytułu URP nie może być przelana w trybie postanowień art. 509-517 ustawy Kodeks cywilny bez uprzedniej pisemnej zgody Banku.

§ 39

Powiernik nie ma prawa do ustanawiania zastawów, in- nych zabezpieczeń lub też do innego dysponowania swymi prawami do środków pieniężnych zdeponowanych na rachunku powierniczym

ustawa Prawo dewizowe, Kodeks cywilny oraz inne obo-

wiązujące przepisy prawa.

Regulamin wchodzi w życie z dniem 09.11.2020 r.

§ 40

1. Bank zastrzega sobie prawo do dokonywania zmiany Regulaminu, przy zaistnieniu przynajmniej jednej z wymienionych niżej przyczyn:

1) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa stosowanych w sektorze bankowym, w szczególności zasad prowadzenia rachunkowo- ści, przepisów regulujących prawo podatkowe;

2) zmiany w zakresie oferty Banku, to jest rozszerze- nie, ulepszenie funkcjonalności istniejących usług lub produktów, rezygnacja z prowadzenia niektó- rych usług lub produktów dostępnych w jego ofer- cie i/lub zmiany formy realizacji określonych czyn- ności i produktów;

3) konieczność dostosowania do najlepszych praktyk na rynku bankowym.

2. W przypadku zmiany postanowień Regulaminu w cza- sie trwania URP Bank zobowiązany jest powiadomić Powiernika o wprowadzonych zmianach do Regulami- nu lub dostarczyć Regulamin uwzględniający wprowa- dzone zmiany w sposób określony w § 41.

§ 41

1. Bank może powiadomić o zmianach Regulaminu

i Taryfy prowizji i opłat w następujący sposób:

1) poprzez zamieszczenie zmian na wyciągu banko- wym z rachunku powierniczego doręczanym Po- wiernikowi, lub

2) poprzez przesłanie wiadomości w formie elektro- nicznej na adres e-mail Powiernika – w przypadku uprzedniej jego zgody na przesyłanie przez Bank korespondencji w formie elektronicznej oraz poda- nia przez niego adresu e-mail do komunikacji z Bankiem, lub

3) poprzez dostarczenie wiadomości w formie elek- tronicznej, za pośrednictwem systemu bankowości internetowej – w przypadku aktywowania przez Powiernika dostępu do tego systemu, lub

4) listownie na wskazany przez Xxxxxxxxxx adres do korespondencji.

2. Jeżeli w terminie 14 dni kalendarzowych od otrzyma- nia tekstu wprowadzonych zmian, Powiernik nie do- kona wypowiedzenia URP, uznaje się że zmiany zostały przyjęte i obowiązują Strony od dnia następującego bezpośrednio po upływie wymienionego na wstępie terminu.

§ 42

W sprawach nieuregulowanych Regulaminem mają zasto- sowanie następujące przepisy: ustawa Prawo bankowe,