Warunki uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP
Warunki uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP
§ 1.
1. Bank Gospodarstwa Krajowego, w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP, udziela średnim oraz dużym przedsiębiorcom gwarancji spłaty kredytów udzielanych przez Bank Kredytujący z przeznaczeniem na zapewnienie płynności finansowej.
2. Gwarancje udzielane przez BGK stanowią pomoc publiczną w rozumieniu przepisów Komunikatu Komisji Europejskiej „Tymczasowe ramy środków pomocy państwa w celu wsparcia gospodarki w kontekście trwającej epidemii COVID-19” (2020/C 91 I/01) (Dz. Urz. UE C 91I z 20.03.2020, str. 1).
Zakres, termin ważności i prawne zabezpieczenie gwarancji
§ 2.
1. Kwota jednostkowej gwarancji spłaty kredytu objętego portfelową linią gwarancyjną PLG FGP wyliczona, z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku, na chwilę jej udzielenia na podstawie wskaźnika procentowego jednostkowej gwarancji, określonego z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku, nieprzekraczającego 80 % kwoty udzielonego kredytu nieodnawialnego lub kwoty limitu kredytu odnawialnego, nie może przekroczyć 200 milionów złotych, z zastrzeżeniem poniższych ustępów. W przypadku kredytu udzielonego w walucie obcej kwota jednostkowej gwarancji wyrażona jest w złotych, przy czym kwota takiej gwarancji ustalana jest na podstawie kwoty kredytu w walucie obcej, objętej gwarancją, przeliczonej na złotego według średniego kursu NBP (określonego z dokładnością do czterech miejsc po przecinku) ogłoszonego w dniu roboczym poprzedzającym dzień sporządzenia umowy kredytu. Wskaźnik procentowy jednostkowej gwarancji, nie większy niż 80%, określony jest w umowie kredytu, z zastrzeżeniem ust. 7.
2. Ze względu na realizowane przez BGK potrzeby sprawozdawcze, wartość pomocy publicznej wyrażoną za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto BGK oblicza z wykorzystaniem poniższej formuły:
EDB = Σ (KRt - PPt)(1+i)-t
gdzie:
KRt – kwota opłaty prowizyjnej w roku t wyliczana na podstawie bezpiecznych stawek określonych w Obwieszczeniu Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji (Dz.U. C 155 z 20 czerwca 2008 r., s. 10) z wykorzystaniem poniższej formuły:
KRt = WG x PZ x SR
gdzie:
WG – kwota udzielonego kredytu;
PZ – wskaźnik procentowy gwarancji;
SR – bezpieczna stawka roczna na poziomie 3,8%;
PPt – kwota opłaty prowizyjnej faktycznie wpłaconej przez Xxxxxxxxxxxxx za udzielenie gwarancji w roku t;
i – stopa referencyjna przewidziana w aktualnym komunikacie Komisji Europejskiej w sprawie stóp referencyjnych.
3. Gwarancja, o której mowa w ust. 1, obejmuje wyłącznie niespłaconą kwotę kapitału kredytu, bez odsetek oraz kosztów związanych z udzielonym kredytem.
4. Każda spłata kapitału kredytu nieodnawialnego obniża kwotę jednostkowej gwarancji proporcjonalnie do dokonanych spłat. W przypadku gwarancji spłaty limitu kredytu
odnawialnego każda spłata albo wykorzystanie kapitału kredytu odpowiednio obniża albo zwiększa kwotę jednostkowej gwarancji proporcjonalnie do odpowiednio dokonanej spłaty albo wykorzystania kredytu. W każdym jednak przypadku zobowiązanie BGK do zapłaty z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu nieodnawialnego lub limitu kredytu odnawialnego polega na zobowiązaniu do zapłaty części niespłaconej kwoty kapitału kredytu, wyliczonej z uwzględnieniem wskaźnika procentowego jednostkowej gwarancji, określonego w umowie kredytu (nie większego niż 80%, z zastrzeżeniem ust. 7) oraz - w przypadku kredytu udzielonego w walucie obcej – nieprzekraczającej kwoty udzielonej gwarancji wyrażonej w złotych.
5. Gwarancja wynikająca z Umowy oraz Wniosku Kredytobiorcy jest udzielana na okres nie dłuższy niż 27 miesięcy i obejmuje okres nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony maksymalnie o 3 miesiące, z zastrzeżeniem ust. 10.
6. Prawne zabezpieczenie wierzytelności BGK względem Kredytobiorcy z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu stanowi weksel własny in blanco Kredytobiorcy, a w przypadku obejmowania gwarancją Kredytu Konsorcjalnego FGP - oświadczenie o poddaniu się egzekucji złożone przez Kredytobiorcę w trybie art. 777 § 1 pkt 5 Kodeksu postępowania cywilnego. W przypadku ustanawiania zabezpieczenia kredytu w formie poręczenia na wekslu wystawianym na rzecz Banku Kredytującego, Bank Kredytujący może przyjąć także od takiego poręczyciela poręczenie na wekslu wystawianym na rzecz BGK.
7. W przypadku obejmowania gwarancją BGK kredytu odnawialnego i nieodnawialnego przy podwyższeniu kwoty tego kredytu, kwota gwarancji BGK stanowi nie więcej niż 80% kwoty, o którą uległa podwyższeniu kwota kredytu, co oznacza że procentowy wskaźnik gwarancji w odniesieniu do podwyższonej kwoty kredytu nie może być wyższy niż wynik proporcji z jednej strony - kwoty stanowiącej nie więcej 80% kwoty, o którą uległa podwyższeniu kwota kredytu, a z drugiej strony - podwyższonej kwoty kredytu. Wskaźnik procentowy jednostkowej gwarancji w odniesieniu do podwyższonej kwoty kredytu, wyliczony z uwzględnieniem zasady opisanej w zdaniu poprzednim, określony jest w umowie kredytu. W przypadku obejmowania gwarancją BGK kredytu odnawialnego przy odnowieniu limitu kredytu na kolejny okres, kwota gwarancji BGK stanowi nie więcej niż 80% kwoty odnawianego limitu kredytu.
8. Przed wypowiedzeniem umowy kredytu lub przed złożeniem wniosku o wypłatę gwarancji Bank Kredytujący może zmienić warunki spłaty kredytu, zgodnie z zasadami stosowanymi przez Bank Kredytujący, z zastrzeżeniem ust. 9 i 10, po dokonaniu oceny sytuacji ekonomiczno- finansowej Kredytobiorcy i stwierdzeniu, że spłata kredytu jest możliwa w terminach określonych w zmienionych warunkach spłaty kredytu.
9. Zmiana warunków spłaty kredytu, o której mowa w ust. 8, nie może dotyczyć kredytu udzielonego Kredytobiorcy korzystającemu z pomocy na ratowanie lub restrukturyzację lub będącego przedmiotem zbiorowego postępowania upadłościowego lub spełniającego określone właściwym dla niego prawem krajowym, kryteria objęcia zbiorowym postępowaniem upadłościowym na wniosek wierzycieli.
10. W przypadku dokonania zmiany warunków spłaty kredytu objętego gwarancją, o której mowa w ust. 8, maksymalny okres gwarancji wynosi 72 miesiące od dnia udzielenia gwarancji z zastrzeżeniem, że gwarancja obejmuje okres nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony maksymalnie o 3 miesiące.
Przedmiot gwarancji
§ 3.
1. Gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP może być objęty kredyt udzielony Kredytobiorcy, zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku Kredytującym.
2. Gwarancją nie może być objęty kredyt udzielony Kredytobiorcy który/któremu/którego:
1) na dzień 1 lutego 2020 r.:
a) był wpisany w jakimkolwiek systemie, w którym Kredytobiorca podlegał weryfikacji na etapie udzielania kredytu zgodnie z wewnętrznymi przepisami Banku Kredytującego i który to wpis zgodnie z tymi przepisami wyklucza go z możliwości uzyskania kredytu w Banku Kredytującym; z tym zastrzeżeniem, że w przypadku gdy wewnętrzne przepisy Banku Kredytującego nie przewidują weryfikacji Kredytobiorcy w systemie BR lub BIK, Bank Kredytujący dodatkowo dokonuje weryfikacji Kredytobiorcy w co najmniej jednej z powyższych baz. Kredyt udzielony Kredytobiorcy, dla którego ustalono w ramach powyższej weryfikacji posiadanie wpisu w systemie BR lub odpowiadającego mu w zakresie kwoty i dni przeterminowania wpisu w którejkolwiek z baz systemu BIK nie może być objęty gwarancją;
b) Bank Kredytujący wypowiedział jakąkolwiek ekspozycję kredytową,
c) posiadał zadłużenie przeterminowane w Banku Kredytującym powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej 3 000 zł,
d) posiadał zaległości z tytułu podatków wobec Urzędu Skarbowego oraz zaległości z tytułu składek wobec ZUS/KRUS;
2) na dzień 31 grudnia 2019 r. posiadał ekspozycję kredytową zaliczoną w Banku Kredytującym do kategorii „zagrożone”, zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków lub w przypadku której, według oceny Banku Kredytującego, zaistniały dowody utraty wartości zgodnie z MSSF9 i Rekomendacją R;
3) łączna kwota kredytów udzielonych temu Kredytobiorcy zabezpieczonych gwarancjami w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP w Banku Kredytującym i innych bankach przekroczy 250 mln zł lub kwotę określoną w ust. 5, jeżeli jest ona niższa niż 250 mln zł.
3. Gwarancją nie może zostać objęty kredyt udzielony Kredytobiorcy, który w dniu 31 grudnia 2019 r. znajdował się w trudnej sytuacji w rozumieniu odpowiednio: rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu, albo rozporządzenia Komisji (UE) NR 702/2014 z dnia 25 czerwca 2014 r. uznającego niektóre kategorie pomocy w sektorach rolnym i leśnym oraz na obszarach wiejskich za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej, albo rozporządzenia Komisji (UE) NR 1388/2014 z dnia 16 grudnia 2014 r. uznającego niektóre kategorie pomocy udzielanej przedsiębiorstwom prowadzącym działalność w zakresie produkcji, przetwórstwa i wprowadzania do obrotu produktów rybołówstwa i akwakultury za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej.
4. Gwarancją nie może być objęty kredyt udzielony na okres dłuższy niż 24 miesiące, z zastrzeżeniem § 2 ust. 10 oraz udzielony w kwocie wyższej niż 250 mln zł, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6.
5. W przypadku kredytów, których termin zapadalności przypada po dniu 31 grudnia 2021 r., kwota kredytu nie może przekraczać:
1) dwukrotności sumy rocznych wynagrodzeń pracowników zatrudnionych przez Kredytobiorcę, uwzględniających składki na ubezpieczenia społeczne, oraz kosztów osób pracujących na rzecz Kredytobiorcy, ale zatrudnionych przez podwykonawców Kredytobiorcy, za 2019 r. lub za ostatni rok, za który dostępne są dane. W przypadku Kredytobiorców utworzonych 1 stycznia 2019 r. lub później maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć szacowanej rocznej sumy wynagrodzeń za pierwsze dwa lata działalności; lub
2) 25% łącznych obrotów, rozumianych jako przychód netto ze sprzedaży towarów, usług i operacji finansowych, Kredytobiorcy w 2019 r.; lub
3) na podstawie oświadczenia Kredytobiorcy i przedłożenia przez niego odpowiedniego uzasadnienia w zakresie potrzeb płynnościowych, kwoty wyższej niż wskazana w pkt 1) lub
pkt 2), z zastrzeżeniem, że zwiększona kwota kredytu zapewnia pokrycie potrzeb płynnościowych:
a) w przypadku Kredytobiorcy będącego średnim przedsiębiorcą na okres nie dłuższy niż 18 miesięcy,
b) w przypadku Kredytobiorcy będącego dużym przedsiębiorcą na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy,
od momentu udzielenia kredytu.
6. W przypadku kredytów z terminem zapadalności do dnia 31 grudnia 2021 r. kwota kredytu może być wyższa niż kwota określona w ust. 5, o ile Kredytobiorca przedstawi odpowiednie uzasadnienie.
7. Gwarancją nie może być objęty kredyt na spłatę kredytu lub pożyczki.
8. Kredyt objęty gwarancją w ramach Umowy nie może być zabezpieczony inną gwarancją lub poręczeniem udzielonym przez BGK.
9. W przypadku obejmowania gwarancją linii wielocelowej/wieloproduktowej, gwarancja obejmuje łączną kwotę niespłaconego kapitału kredytu, w tym wykorzystanego w formie dopuszczalnych instrumentów w ramach tej linii, wskazanych w § 7 pkt 10.
Procedura udzielenia gwarancji spłaty kredytu
§ 4.
1. Objęcie kredytu gwarancją BGK następuje po łącznym spełnieniu następujących warunków:
1) posiadaniu przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, potwierdzonej pozytywną oceną dokonaną przez Bank Kredytujący zgodnie z przepisami obowiązującymi w tym Banku na dzień podjęcia decyzji kredytowej albo udzielaniu kredytu w trybie art. 70 ust. 2 Prawa bankowego, jeżeli potrzeba zastosowania tego trybu związana jest z negatywnymi skutkami pandemii COVID – 19;
2) przyjęciu przez Bank Kredytujący od Kredytobiorcy:
a) Wniosku, na formularzu określonym przez BGK,
b) zabezpieczenia w formie weksla własnego in blanco, wraz z deklaracją wekslową oraz zawartym w niej oświadczeniem małżonka wystawcy weksla, jeśli Kredytobiorcą jest osoba fizyczna będąca w związku małżeńskim, w którym obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa oraz - w przypadku ustanowienia zabezpieczenia w formie poręczenia wekslowego na rzecz BGK – oświadczeniem poręczyciela wekslowego wraz z oświadczeniem jego małżonka, jeśli poręczyciel wekslowy jest osobą fizyczną będącą w związku małżeńskim, w którym obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa, według wzorów określonych przez BGK. Z zachowaniem zasad określonych powyżej, w przypadku spółki cywilnej weksel wraz z deklaracją wekslową przyjmowane są odrębnie od każdego ze wspólników albo od wszystkich wspólników łącznie (z podpisami wszystkich wspólników na jednym wekslu oraz deklaracji wekslowej),
c) w przypadku Kredytu Konsorcjalnego FGP - oświadczenia o poddaniu się egzekucji złożonego przez Kredytobiorcę w trybie art. 777 § 1 pkt 5 Kodeksu postępowania cywilnego.
2. W przypadku zmiany umowy kredytu objętej gwarancją BGK, polegającej na zwiększeniu kwoty kredytu i gwarancji albo gwarancji lub wydłużeniu okresu kredytu i gwarancji albo gwarancji lub zmianie wskaźnika procentowego gwarancji (z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku) bez zmiany kwoty gwarancji, Bank Kredytujący zobowiązany jest przyjąć odpowiednio uaktualnione dokumenty, o których mowa i na zasadach określonych w ust. 1 pkt 2 lit. a i b (gdy następuje zwiększenie kwoty kredytu i gwarancji albo gwarancji) lub, o których mowa i na zasadach określonych w ust. 1 pkt 2 lit. a (gdy następuje wydłużenie okresu kredytu i gwarancji albo gwarancji lub zmiana wskaźnika procentowego gwarancji bez zmiany kwoty gwarancji), tak aby
ich treść uwzględniała odpowiednio zwiększenie kwoty gwarancji, wydłużenie terminu jej ważności lub zmianę wskaźnika procentowego gwarancji. W przypadku zmiany umowy Kredytu Konsorcjalnego FGP polegającej na zwiększeniu kwoty kredytu, zwiększeniu kwoty kredytu i gwarancji albo zwiększeniu kwoty gwarancji, jak również na wydłużeniu okresu kredytu, wydłużeniu okresu kredytu i gwarancji albo gwarancji, Bank Kredytujący zobowiązany jest przyjąć oświadczenie, o którym mowa w ust. 1 pkt 2 lit. c, tak aby jego treść uwzględniała odpowiednio zwiększenie kwoty lub wydłużenie okresu kredytu bądź terminu ważności gwarancji.
2. W przypadku zmiany umowy kredytu objętej gwarancją BGK, polegającej na zmniejszeniu kwoty kredytu i gwarancji albo gwarancji lub skróceniu okresu kredytu i gwarancji albo gwarancji, Bank Kredytujący zobowiązany jest przyjąć odpowiednio uaktualniony Wniosek, o którym mowa w ust. 1 pkt 2 lit. a.
3. W przypadku nie wystąpienia Banku Kredytującego do BGK z wezwaniem do zapłaty z tytułu gwarancji, po upływie okresu ważności tej gwarancji, Bank Kredytujący postępuje z wekslem oraz z deklaracją wekslową, o których mowa w ust. 1 pkt 2 lit. b, w sposób stosowany w Banku Kredytującym do takich dokumentów po wygaśnięciu zobowiązania, pod warunkiem, że Kredytobiorca nie posiada zaległości z tytułu opłaty prowizyjnej za udzielenie gwarancji.
4. W przypadku dokonania zmiany warunków spłaty kredytu objętego gwarancją, o której mowa w § 2 ust. 8, Bank Kredytujący zobowiązany jest przyjąć odpowiednio uaktualnione dokumenty, o których mowa i na zasadach określonych w ust. 1 pkt 2 lit. a i c, tak aby ich treść uwzględniała zmienione warunki spłaty.
5. BGK informuje, że Xxxxxxxxxxxxx, będącemu osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, również jako wspólnik spółki cywilnej, zgodnie z ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (Dz. U. 2019 r. poz. 2279, z późn. zm.), przysługuje prawo do złożenia reklamacji skierowanej do BGK, w której Kredytobiorca zgłasza zastrzeżenie dotyczące produktów lub usług świadczonych przez BGK. Reklamacje mogą być wnoszone w formie pisemnej: bezpośrednio w oddziałach lub centrali banku; za pośrednictwem poczty, kuriera, faksu, poczty elektronicznej lub poprzez wypełnienie formularza elektronicznego na stronie xxx.xxx.xx. Termin odpowiedzi na reklamację wynosi do 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zgłoszenia. W przypadku uniemożliwiającym rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w powyższym terminie, może on zostać wydłużony do maksymalnie 60 dni kalendarzowych. Odpowiedź przesyłana jest Xxxxxxxxxxxxx na wskazany przez niego adres albo przekazywana w innej uzgodnionej formie. Szczegółowe zasady składania reklamacji znajdują się na stronie internetowej xxx.xxx.xx.
Opłaty prowizyjne
§ 5.
1. Z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu BGK przysługuje opłata prowizyjna, płatna przez Kredytobiorcę z góry za cały okres, naliczona w przypadku kredytu:
1) odnawialnego - od kwoty udzielonej gwarancji limitu kredytu;
2) nieodnawialnego - od kwoty udzielonej gwarancji.
2. Opłata prowizyjna pobierana jest z góry i naliczana wg stawek w wysokości:
1) dla średniego przedsiębiorcy:
a) na okres kredytu do 1 roku – 0,25 %,
b) na okres kredytu powyżej 1 roku do 2 lat – 0,55%,
2) dla dużego przedsiębiorcy:
a) na okres kredytu do 1 roku – 0,50 %,
b) na okres kredytu powyżej 1 roku do 2 lat – 1,15%.
3. W przypadku, o którym mowa § 2 ust. 10, opłata prowizyjna pobierana jest z góry za okresy roczne i naliczana wg stawek w wysokości:
1) dla średniego przedsiębiorcy:
a) na okres kredytu powyżej 1 roku do 2 lat – 0,40%,
b) na okres kredytu powyżej 2 roku do 3 lat – 0,40%,
c) na okres kredytu powyżej 3 roku do 4 lat – 0,80%,
d) na okres kredytu powyżej 4 roku do 5 lat – 0,80%,
e) na okres kredytu powyżej 5 roku do 6 lat – 0,80%,
2) dla dużego przedsiębiorcy:
a) na okres kredytu powyżej 1 roku do 2 lat – 0,80%,
b) na okres kredytu powyżej 2 roku do 3 lat – 0,80%,
c) na okres kredytu powyżej 3 roku do 4 lat – 1,60%,
d) na okres kredytu powyżej 4 roku do 5 lat – 1,60%,
e) na okres kredytu powyżej 5 roku do 6 lat – 1,60%.
4. Opłata prowizyjna, o której mowa w ust. 1 i 2 naliczana jest od daty udzielenia gwarancji, a opłata o której mowa w ust. 3, od pierwszego dnia okresu rocznego, za który opłata jest należna.
5. Jeśli nastąpi zwiększenie kwoty gwarancji lub wydłużenie okresu obowiązywania gwarancji w związku ze zmianą umowy kredytu, Bank Kredytujący zobowiązany jest naliczyć uzupełniającą opłatę prowizyjną należną za przedłużony okres obowiązywania gwarancji lub za zwiększenie kwoty gwarancji za okres od dnia jej zwiększenia według stawek określonych w ust. 2 i 3, z uwzględnieniem opłaty już pobranej.
6. Brak wpływu do BGK należnej opłaty prowizyjnej powoduje zaległość Kredytobiorcy wobec BGK.
7. Opłata prowizyjna należna BGK nie podlega zwrotowi.
8. W przypadku kredytu udzielonego w walucie obcej, kwota opłaty prowizyjnej wyliczana jest, z zastrzeżeniem powyższych ustępów, od kwoty gwarancji wyrażonej w złotych wynikającej z kwoty kredytu w walucie obcej przeliczonej na złotego według kursu, o którym mowa w § 2 ust. 1.
Realizacja zobowiązań
§ 6.
1. BGK wykona zobowiązanie wynikające z gwarancji po niewywiązaniu się przez Xxxxxxxxxxxxx z obowiązku spłaty kredytu.
2. BGK wypłaci z tytułu gwarancji niespłaconą kwotę kredytu w części objętej gwarancją - i w przypadku kredytu w walucie obcej – nieprzekraczającej kwoty udzielonej gwarancji wyrażonej w złotych. Wypłata z tytułu jednostkowej gwarancji może być dokonana tylko jeden raz. Nie dopuszcza się częściowych wypłat z jednostkowej gwarancji.
3. BGK wykona zobowiązanie z tytułu gwarancji spłaty kredytu, w terminie 15 dni roboczych od daty otrzymania z Banku Kredytującego kompletnie udokumentowanego wezwania do zapłaty z tytułu gwarancji.
4. Z chwilą dokonania wypłaty, o której mowa w ust. 2, BGK staje się wierzycielem Kredytobiorcy o zwrot kwoty wypłaconej tytułem gwarancji, co oznacza, że Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu BGK kwoty wypłaconej przez BGK Bankowi Kredytującemu z tytułu gwarancji spłaty kredytu wraz z należnościami ubocznymi, w tym odsetkami od zadłużenia przeterminowanego oraz poniesionymi przez BGK kosztami, z zastrzeżeniem ust. 7 i 8.
5. Niezwłocznie po wykonaniu zobowiązania wynikającego z gwarancji spłaty kredytu BGK zawiadomi o tym fakcie Kredytobiorcę.
6. Od dnia wypłaty przez BGK kwoty, o której mowa w ust. 2, kwota ta jest traktowana jako zadłużenie przeterminowane. Za każdy dzień utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego
naliczane będą odsetki w wysokości aktualnie obowiązujących maksymalnych odsetek za opóźnienie, o których mowa w ustawie z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740, z późn. zm.).
7. W celu dochodzenia wierzytelności BGK może dokonać jej przelewu na inny podmiot, w szczególności na Bank Kredytujący.
8. BGK, dokonując na wezwanie Banku Kredytującego wypłaty z gwarancji i spłacając w ten sposób w części Bank Kredytujący, wstępuje w prawa zaspokojonego wierzyciela do wysokości dokonanej zapłaty, w tym w prawa do ustanowionych zabezpieczeń (w szczególności zabezpieczeń rzeczowych) [art. 74 ustawy z dnia 31 marca 2020 r. o zmianie ustawy o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. poz. 568, z późn. zm.)]. Po wypłacie z gwarancji, BGK podejmie działania prawem przewidziane w celu ujawnienia przejścia zabezpieczeń.
9. Bank Kredytujący i BGK dokonują rozliczenia kwot zwindykowanych w ramach dochodzenia roszczeń z tytułu kredytu i wypłaconej gwarancji zgodnie z Obwieszczeniem Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji, tj. z zachowaniem proporcji, w jakiej kredyt objęty był gwarancją, w celu proporcjonalnego pomniejszenia strat Banku Kredytującego i BGK.
Określenia i skróty oznaczają:
Określenia i skróty
§ 7.
1) Bank Kredytujący – bank udzielający kredytów, z którym BGK zawarł Umowę;
2) BGK – Bank Gospodarstwa Krajowego;
3) BIK – Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzące dane klientów banków, utworzone przez banki i Związek Banków Polskich na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2020 r. poz. 1896, z późn. zm.);
4) dzień roboczy – dzień nie będący - zgodnie z ustawą z dnia 18 stycznia 1951 r. o dniach wolnych od pracy (Dz. U. z 2020 r. poz. 1920) - dniem wolnym od pracy, jak również sobotą;
5) duży przedsiębiorca – przedsiębiorca niespełniający warunków mikroprzedsiębiorcy, małego lub średniego przedsiębiorcy określonych w załączniku I do rozporządzenia;
6) kredyt – kredyt obrotowy (w tym wykorzystywany za pomocą karty kredytowej) udzielony w złotych lub w walucie obcej przez Bank Kredytujący z przeznaczeniem na bieżące finansowanie działalności gospodarczej albo finansowanie wydatków inwestycyjnych, przyczyniający się do poprawy płynności finansowej Kredytobiorcy, przy czym pod pojęciem tym należy rozumieć także pożyczkę, o ile jest ona udzielana na zasadach tożsamych, w tym w zakresie oceny zdolności do spłaty zobowiązań, z zasadami stosowanymi przez Bank Kredytujący przy udzielaniu kredytów na te same cele, a umowa pożyczki posiada wszystkie istotne cechy umowy kredytu, o których mowa w art. 69 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2020 r. poz. 1896, z późn. zm.);
7) Kredyt Konsorcjalny FGP – oznacza kredyt udzielony zgodnie z porozumieniem określającym zasady współpracy pomiędzy BGK a Bankiem Kredytującym w zakresie udzielenia gwarancji spłaty kredytu udostępnionego przez Bank Kredytujący w ramach finansowania konsorcjalnego;
8) kredyt odnawialny – kredyt charakteryzujący się tym, że każda jego spłata powoduje jego odnowienie i możliwość wielokrotnego wykorzystania w ramach limitu kredytowego;
9) kredyt nieodnawialny – kredyt nie posiadający cech kredytu odnawialnego, tj. kredyt charakteryzujący się tym, że każda jego spłata nie powoduje jego odnowienia i możliwości ponownego wykorzystania kwoty kredytu;
10) Kredytobiorca – przedsiębiorca będący średnim albo dużym przedsiębiorcą, będący rezydentem, korzystający z kredytu udzielonego przez Bank Kredytujący, zabezpieczonego gwarancją przez BGK w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP; w przypadku spółki cywilnej Kredytobiorcą są wspólnicy tej spółki;
11) linia wielocelowa/wieloproduktowa – kredyt obrotowy (odnawialny lub nieodnawialny) udzielony w postaci linii kredytowej, w ramach której dopuszczalne jest wykorzystanie środków z kredytu także w formie następujących instrumentów - faktoringu odwrotnego, akredytywy dokumentowej, akredytywy standby, gwarancji i regwarancji bankowej lub dyskonta weksli;
12) MSSF9 – Międzynarodowe Standardy Sprawozdawczości Finansowej 9 „Instrumenty finansowe”, wprowadzone rozporządzeniem Komisji (UE) 2016/2067 z dnia 22 listopada 2016
r. zmieniającym rozporządzenie (WE) nr 1126/2008 przyjmującym określone międzynarodowe standardy rachunkowości zgodnie z rozporządzeniem (WE) nr 1606/2002 Parlamentu Europejskiego i Rady w odniesieniu do Międzynarodowego Standardu Sprawozdawczości Finansowej 9;
13) okres kredytu – okres od daty zawarcia umowy kredytu do terminu całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami, określony w umowie kredytu;
14) portfelowa linia gwarancyjna PLG FGP – zbiór udzielonych przez BGK na podstawie Umowy jednostkowych gwarancji spłaty kredytów udzielonych przez Bank Kredytujący;
15) Rekomendacja R – rekomendacja dotycząca zasad identyfikacji bilansowych ekspozycji kredytowych, które utraciły wartość, wyznaczania odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości bilansowych ekspozycji kredytowych oraz rezerw na pozabilansowe ekspozycje kredytowe, stanowiąca załącznik do uchwały nr 151/2011 Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 7 czerwca 2011 r.;
16) rezydent – osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w kraju oraz osoba prawna mająca siedzibę w kraju, a także inny podmiot mający siedzibę w kraju, posiadający zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu; rezydentami są również znajdujące się w kraju oddziały, przedstawicielstwa i przedsiębiorstwa utworzone przez nierezydentów. Rezydenta będącego osobą fizyczną, wykonującego za granicą działalność gospodarczą, traktuje się w zakresie czynności związanych z tą działalnością jak nierezydenta. Nierezydenta będącego osobą fizyczną, wykonującego w kraju działalność gospodarczą, traktuje się z zakresie czynności związanych z tą działalnością jak rezydenta (ustawa z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe - Dz. U. z 2020 r. poz. 1708);
17) rozporządzenie – odpowiednio: rozporządzenie Komisji Europejskiej (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz.U. L 187 z 00 xxxxxxx 0000 x., x.0) xxxx rozporządzenie Komisji (UE) nr 702/2014 z dnia 25 czerwca 2014 r. uznające niektóre kategorie pomocy w sektorach rolnym i leśnym oraz na obszarach wiejskich za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej, albo rozporządzenie Komisji (UE) nr 1388/2014 z dnia 16 grudnia 2014 r. uznające niektóre kategorie pomocy udzielanej przedsiębiorstwom prowadzącym działalność w zakresie produkcji, przetwórstwa i wprowadzania do obrotu produktów rybołówstwa i akwakultury za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej;
18) system BR – Bankowy Rejestr Niesolidnych Klientów (System Bankowy Rejestr), którego administratorem danych jest Związek Banków Polskich;
19) średni przedsiębiorca – przedsiębiorca zatrudniający mniej niż 250 pracowników, którego roczny obrót nie przekracza 50 milionów EUR, lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów EUR, co określono w sposób wskazany w załączniku I do rozporządzenia;
20) Umowa – umowa portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP zawarta pomiędzy BGK a Bankiem Kredytującym;
21) udzielenie kredytu – zawarcie umowy kredytu albo aneksu do umowy kredytu w sprawie udostępnienia limitu kredytu na kolejny okres lub w sprawie podwyższenia kwoty kredytu (limitu kredytu) w danym okresie kredytu;
22) Wniosek – wniosek Kredytobiorcy o udzielenie gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP wraz z załącznikiem, będący jednocześnie wnioskiem o udzielenie pomocy publicznej;
23) zdolność kredytowa – zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami, w terminach wskazanych w umowie kredytu, określana przez Bank Kredytujący zgodnie z obowiązującymi w tym Banku przepisami dotyczącymi oceny zdolności kredytowej Kredytobiorcy, takimi jak stosowane do pozostałych kredytów tego Banku dla średnich i dużych przedsiębiorców z uwzględnieniem zasad oceny zdolności kredytowej i oceny sytuacji finansowej Kredytobiorcy przewidzianych w procedurach wdrożonych w Banku Kredytującym na okres mitygacji skutków pandemii COVID-19.