UMOWA ELASTYCZNEJ POŻYCZKI RATALNEJ ZAPLO.PL
UMOWA ELASTYCZNEJ POŻYCZKI RATALNEJ XXXXX.XX
zawarta w Warszawie w dniu , pomiędzy: Soonly Finance spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie przy xx. Xxxxxx x Xxxxxx 00x, 00-000
Xxxxxxxx, adres do doręczeń elektronicznych: AE:PL-95822-32725-
XXXXX-24, wpisaną do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000418977, NIP: 000-000-00-00, REGON: 146101268, o kapitale zakładowym w wysokości
40.019.100 PLN ,zwaną dalej „Pożyczkodawcą”, a
Xxxxx/Xxxxx (imię i nazwisko) |
zamieszkałym(-ą) w (miasto oraz kod pocztowy) |
pod adresem: (ulica, numer domu, numer lokalu) |
legitymującym(-ą) się dowodem osobistym: (seria i numer) |
posiadającym(-ą) numer PESEL: |
zwanym(-ą) dalej „Pożyczkobiorcą”
Twoje Warunki Pożyczki
Całkowita Kwota Pożyczki | |
Prowizja | |
Całkowity Koszt Pożyczki | |
Całkowita Kwota do Zapłaty | |
RSO na dzień zawarcia umowy | |
Liczba miesięcznych rat | |
Kwota miesięcznej raty | |
Termin Spłaty pierwszej raty Pożyczki | |
Termin Spłaty ostatniej raty Pożyczki | |
RRSO |
§ 1 Postanowienia ogólne
Użyte w Umowie oraz w korespondencji pomiędzy stronami Umowy określenia oznaczają:
1. ADO – Administrator Danych Osobowych oznacza Spółkę Pożyczkodawcy, która przetwarza dane osobowe dla celów związanych z zawarciem i wykonaniem Umowy, w razie niezawarcia, wygaśnięcia lub rozwiązania tych umów – dla celów archiwalnych i statystycznych oraz dla celów uniknięcia wykorzystania danych osobowych przez osoby nieuprawnione,
2. Biura Informacji Gospodarczej oznacza Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A., Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A., ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A., działające na podstawie Ustawy UIG;
3. Biuro Informacji Kredytowej oznacza Biuro Informacji
Kredytowej Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy
ul. Z. Xxxxxxxxxxxxxx 77a, numer KRS 0000110015, XXX 000-00- 00-000;
4. Całkowita Kwota Pożyczki oznacza sumę wszystkich środków pieniężnych, które Pożyczkodawca przekaże Pożyczkobiorcy na podstawie Umowy;
5. Całkowity Koszt Pożyczki oznacza wszelkie koszty, jakie
Pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z Pożyczką;
6. Całkowita Kwota do Zapłaty oznacza sumę Całkowitego Kosztu Pożyczki i Całkowitej Kwoty Pożyczki;
7. Dział Obsługi Klienta oznacza osoby obsługujące Pożyczkobiorców, występujące w imieniu Pożyczkodawcy dostępne pod numerem x00 000 000 000, opłata za połączenie zgodnie z taryfą operatora telekomunikacyjnego Pożyczkobiorcy; oraz adresem e-mail: xxxxxxx@xxxxx.xx; rozmowy telefoniczne z Działem Obsługi Klienta mogą być rejestrowane;
8. Formularz Informacyjny oznacza formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego w rozumieniu art. 13 i 14 Ustawy, dostępny dla Pożyczkobiorcy na Stronie Internetowej w wersji elektronicznej i każdorazowo udostępniany Pożyczkobiorcy przed zawarciem Umowy na trwałym nośniku pozwalającym na jego zapisanie lub wydrukowanie;
9. Harmonogram oznacza Harmonogram Spłaty Pożyczki, w rozumieniu art. 37 Ustawy i zawiera: określenie terminu i wysokości raty Pożyczki z wyodrębnieniem jej poszczególnych składników, w szczególności kapitału, odsetek oraz wszelkich innych kosztów Pożyczki, które Pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść.
10. Kodeks cywilny oznacza ustawę z dnia 23 kwietnia 1964 r.
Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740 t.j. z późn. zm.);
11. Pożyczka oznacza środki pieniężne przekazane na własność Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę na podstawie i na warunkach określonych w Umowie;
12. Pożyczkobiorca oznacza osobę fizyczną, której Pożyczkodawca udziela Pożyczki, na podstawie Umowy, oraz która zawiera Umowę w celu niezwiązanym bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową;
13. Profil Klienta oznacza indywidualne konto internetowe Pożyczkobiorcy na Stronie Internetowej; szczegółowe zasady zakładania Profilu Klienta określa Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną;
14. Prowizja oznacza koszt związany z przygotowaniem oraz udzieleniem Pożyczki, stanowiący wynagrodzenie Pożyczkodawcy, który Pożyczkobiorca zobowiązany jest uiścić w wysokości podanej w Umowie. Kwota Prowizji jest doliczana przez Pożyczkodawcę do kwoty Pożyczki;
15. Przelew identyfikacyjny oznacza jednorazowy przelew dokonywany przez Pożyczkobiorcę na rzecz Pożyczkodawcy przy rejestracji Profilu Klienta. Przelew dokonywany jest celem weryfikacji danych i numeru Rachunku Bankowego Pożyczkobiorcy; Kwota Przelewu identyfikacyjnego podlega zwrotowi;
16. Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy oznacza rachunek Pożyczkobiorcy, którego Pożyczkobiorca jest posiadaczem, prowadzony na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej i wskazany przez Pożyczkobiorcę we Wniosku o Pożyczkę, na który Pożyczkodawca przelewa kwotę Pożyczki;
17. Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy oznacza jeden z rachunków bankowych Pożyczkodawcy, na który Pożyczkobiorca zobowiązany jest spłacić Pożyczkę wraz ze wszystkimi prowizjami i opłatami, lista dostępnych Rachunków Bankowych Pożyczkodawcy wskazana jest w załączniku nr 3 do Umowy;
18. Roczna stopa oprocentowania Pożyczki („RSO") jest stała w
okresie obowiązywania Umowy i jest ona w stosunku rocznym
równa 17%. Wysokość RSO Pożyczki ulega obniżeniu do aktualnej wysokości stopy odsetek maksymalnych w przypadku obniżenia wysokości stopy odsetek maksymalnych poniżej ww. wartości. W przypadku zmiany wysokości RSO Pożyczki wysokość poszczególnych rat spłaty Pożyczki ulegnie zmianie w związku ze zmianą kwoty odsetek płatnych w poszczególnych ratach. Kwota odsetek przypadająca do spłaty w danej racie Pożyczki ulegnie automatycznemu zmniejszeniu, jeżeli wysokość stopy odsetek maksymalnych zostanie obniżona poniżej 17%. Informacja o zmianie RSO i jej nowa wysokość oraz szczegółowa aktualna wysokość poszczególnych rat Pożyczki zostanie niezwłocznie przekazana Pożyczkobiorcy po jej zmianie Pocztą lub na adres e-mail na trwałym nośniku pozwalającym na jego zapisanie lub wydrukowanie, w tym w szczególności na adres e- mail, adres do doręczeń elektronicznych lub telefon komórkowy i na Profilu Klienta;
19. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, tj. Całkowity Koszt Pożyczki ponoszony przez Pożyczkobiorcę, wyrażony, jako wartość procentowa Pożyczki w stosunku rocznym;
20. Strona Internetowa oznacza stronę internetową xxx.xxxxx.xx;
21. Tabela Opłat i Prowizji określa wysokość Prowizji i Opłat pobieranych od Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę;
22. Termin Spłaty Ostatniej Raty Pożyczki oznacza dzień, w którym Pożyczkobiorca zobowiązany jest zwrócić ostatnią ratę Pożyczki wraz z należnymi odsetkami, opłatami i prowizjami w formie przelewu bankowego na Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy zgodnie z Umową;
23. Umowa oznacza Umowę Elastycznej Pożyczki Ratalnej na podstawie, której Pożyczkodawca na wniosek Pożyczkobiorcy przekazał zawnioskowaną przez Pożyczkobiorcę kwotę Pożyczki, na zasadach określonych w Umowie;
24. Ustawa oznacza ustawę z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie
konsumenckim (t.j. Dz. U. z 2019 r. poz. 1083 ze zm.);
25. Ustawa UIG – oznacza ustawę z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczy i wymianie danych gospodarczych (t.j. Dz. U. z 2020 r. poz. 389 ze zm.)
26. Wniosek o Pożyczkę oznacza wniosek Pożyczkobiorcy o udzielenie Pożyczki, złożony za pośrednictwem Strony Internetowej lub telefonu do Działu Obsługi Klienta i rozpatrywany przez Pożyczkodawcę, zawierający dane niezbędne do zawarcia Umowy,
§ 2 Przedmiot Umowy i czas jej trwania
1. Na podstawie Umowy, po dokonaniu przez Pożyczkodawcę oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy oraz po uzyskaniu przez Pożyczkobiorcę pozytywnej oceny zdolności kredytowej, a także po spełnieniu przez Pożyczkobiorcę warunków określonych w Umowie Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy Pożyczki. Umowa określa szczegółowe warunki udzielania i dokonywania wypłaty Pożyczki.
2. Przekazanie Pożyczki nastąpi po dokonaniu pełnej weryfikacji i potwierdzeniu zgodności wszystkich danych Pożyczkobiorcy podanych przy składaniu Wniosku o Pożyczkę.
3. Umowa zawarta jest na czas określony do dnia całkowitej spłaty Pożyczki wraz ze wszystkimi należnymi na podstawie Umowy odsetkami, opłatami i prowizjami.
4. Dokonanie przez Pożyczkodawcę oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, odbywa się na podstawie informacji uzyskanych od Pożyczkobiorcy i na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych Pożyczkodawcy.
5. W przypadku negatywnej oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, Pożyczkobiorca nie ponosi żadnych kosztów związanych z zawartą Umową.
6. Pożyczkodawca zachowuje prawo do udzielenia Pożyczki bez
naliczenia Prowizji lub do udzielania okresowych rabatów.
§ 3 Warunki Przyznania Pożyczki
1. Pożyczka może być udzielona Pożyczkobiorcy, który łącznie spełnia następujące warunki:
a. posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
b. jest konsumentem w rozumieniu art. 5 pkt 1) Xxxxxx;
c. jest obywatelem polskim z miejscem zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;
d. posiada zdolność do spłaty zobowiązań względem Pożyczkodawcy powstałych na skutek zaciągnięcia Pożyczki;
e. posiada aktywny Profil Klienta na Stronie Internetowej w przypadku wnioskowania o Pożyczkę za pośrednictwem Strony Internetowej.
x. uzyskał pozytywną ocenę zdolności kredytowej na podstawie informacji podanych Pożyczkodawcy przez Pożyczkobiorcę oraz informacji pozyskanych z Biur Informacji Gospodarczej, z Biura Informacji Kredytowej oraz ze zbioru danych Pożyczkodawcy;
x. xxxxxx z Pożyczkodawcą Umowę;
h. w chwili ubiegania się o Pożyczkę, nie posiada zaległości
pieniężnych względem Pożyczkodawcy,
2. Pożyczkodawca, w celu dokonania oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy jest uprawniony do żądania od Pożyczkobiorcy przekazania dokumentów potwierdzających informacje o deklarowanych dochodach, w szczególności: zaświadczenia
o zarobkach, wyciągu z rachunku bankowego za okres 3 ostatnich miesięcy kalendarzowych poprzedzających miesiąc wnioskowania o Pożyczkę, formularza ZUS RMUA, odcinka wypłaty świadczenia emerytalnego lub rentowego za jeden z trzech ostatnich miesięcy, decyzji o przyznaniu świadczenia emerytalnego lub rentowego lub decyzji o waloryzacji świadczenia emerytalnego lub rentowego, zaświadczenia
o wysokości emerytury lub renty wystawionego przez ZUS lub KRUS (w przypadku, jeśli źródłem dochodu jest emerytura lub renta).
3. W przypadku braku przekazania przez Pożyczkobiorcę dokumentów, o których mowa w ust. 2, w terminie 7 dni od dnia złożenia Wniosku o Pożyczkę, Pożyczkodawca jest uprawniony do odmowy zawarcia Umowy i udzielenia Pożyczki.
§ 4 Utworzenie Profilu Klienta na Stronie Internetowej
1. Warunkiem zawarcia Umowy oraz udzielenia Pożyczki jest uprzednie utworzenie przez Pożyczkobiorcę Profilu Klienta na Stronie Internetowej i posiadanie przez Pożyczkobiorcę aktywnego Profilu Klienta.
2. Utworzenie Profilu Klienta jest jednocześnie złożeniem wniosku
o zawarcie Umowy oraz Wniosku o Pożyczkę.
3. Pożyczkobiorca zobowiązuje się podać podczas tworzenia Profilu Klienta prawdziwe dane. Podanie nieprawdziwych danych, w szczególności wprowadzających Pożyczkodawcę w błąd oraz skutkujących doprowadzeniem do niekorzystnego rozporządzenia mieniem Pożyczkodawcy, może rodzić odpowiedzialność cywilną lub karną Pożyczkobiorcy.
4. Profil Klienta może zostać utworzony również przez Dział Obsługi Klienta na podstawie danych uzyskanych od Pożyczkobiorcy podczas rejestracji telefonicznej.
5. Warunki korzystania z Profilu Klienta opisane są w Regulaminie świadczenia usług drogą elektroniczną dostępnym na Stronie Internetowej.
§ 5 Identyfikacja
1. Po utworzeniu przez Pożyczkobiorcę Profilu Klienta, Pożyczkobiorca celem weryfikacji danych oraz potwierdzenia numeru Rachunku Bankowego Pożyczkobiorcy jest zobowiązany
do dokonania przelewu w kwocie 0,01 PLN (słownie: jeden grosz) tytułem Przelewu identyfikacyjnego.
2. Przelew identyfikacyjny powinien być wykonany z Rachunku Bankowego Pożyczkobiorcy na Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy. Pożyczkodawca po dokonaniu rejestracji i weryfikacji Pożyczkobiorcy niezwłocznie dokonuje zwrotu kwoty przekazanej tytułem Przelewu identyfikacyjnego na Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy.
3. W tytule Przelewu identyfikacyjnego, Pożyczkobiorca wpisuje tekst zgodny z komunikatem zawartym w e-mailu wysłanym do Pożyczkobiorcy po utworzeniu Profilu Klienta. W przypadku braku wpisania w tytule przelewu tekstu lub błędu w tekście, o którym mowa w zdaniu poprzednim albo nie otrzymania wraz z otrzymanym przelewem informacji o adresie Pożyczkobiorcy (zamieszkania), proces rejestracyjny Pożyczkobiorcy może zostać wstrzymany.
4. Po otrzymaniu od Pożyczkobiorcy Przelewu identyfikacyjnego, a także po zweryfikowaniu danych podanych przez Pożyczkobiorcę podczas utworzenia Profilu Klienta na Stronie Internetowej, Pożyczkodawca informuje Pożyczkobiorcę o wyniku dokonanej weryfikacji, poprzez wysłanie wiadomości SMS lub poprzez wysłanie wiadomości na adres e-mail podany przez Pożyczkobiorcę podczas tworzenia Profilu Klienta.
5. W przypadku, gdy Xxxxxx został już uprzednio zidentyfikowany przez Pożyczkodawcę, Pożyczkodawca może odstąpić od identyfikacji określonej w ust. 1-4 powyżej.
§ 6 Przyznanie Pożyczki
1. Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę o przyznaniu lub odmowie przyznania Pożyczki telefonicznie lub wysyłając wiadomość SMS lub e-mail lub za pomocą komunikatu zamieszczonego na Profilu Klienta.
2. Udzielenie Pożyczki jest uzależnione od uzyskania pozytywnej decyzji Pożyczkodawcy poprzedzonej pozytywną weryfikacją Wniosku o Pożyczkę oraz oceną zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca może również odmówić Pożyczkobiorcy udzielenia Pożyczki na podstawie informacji zawartych w bazie danych Pożyczkodawcy. W przypadku odmowy udzielenia Pożyczki w związku z negatywną oceną zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca informuje o wynikach tej oceny oraz wskazuje bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano.
3. Może zaistnieć sytuacja, w której Pożyczkodawca, po dokonaniu weryfikacji Wniosku o Pożyczkę oraz oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy zaproponuje Pożyczkobiorcy inną niż wnioskowana przez niego kwotę Pożyczki.
4. Po wydaniu pozytywnej decyzji przez Pożyczkodawcę o udzieleniu Pożyczki, Pożyczkodawca bezzwłocznie, w terminie nie dłuższym niż 72 godziny, przekazuje przelewem bankowym kwotę Pożyczki na Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy.
5. Pożyczkodawca niezwłocznie po udzieleniu Pożyczki przesyła na adres e-mail wskazany przez Pożyczkobiorcę następujące dokumenty:
a. Umowę wraz z załącznikami w tym Tabelą Opłat i Prowizji oraz wzorem oświadczenia o odstąpieniu od Umowy utrwalone na trwałym nośniku,
b. Harmonogram,
c. Formularz Informacyjny dotyczący Pożyczki.
6. Przez cały czas obowiązywania Umowy, Pożyczkobiorca na pisemny wniosek, ma prawo do otrzymania bezpłatnie od Pożyczkodawcy Harmonogramu na trwałym nośniku.
§ 7 Koszty związane z udzieleniem Pożyczki
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do zapłaty na Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy łącznej kwoty wszystkich prowizji
i odsetek określonych w Umowie na zasadach i w terminach
określonych w Harmonogramie, tytułem:
a. należnych odsetek;
b. należnej prowizji;
c. kapitału pozostałego do spłaty;
d. odsetek za opóźnienie.
2. Do wyliczenia RRSO i Całkowitej Kwoty do Zapłaty przyjęto następujące założenia:
a. RRSO oblicza się zgodnie ze wzorem matematycznym zamieszczonym w załączniku do Ustawy;
b. do celów obliczenia RRSO uwzględnia się Całkowity Koszt Pożyczki ponoszony przez Pożyczkobiorcę z wyłączeniem opłat z tytułu niewykonania zobowiązań wynikających z Umowy;
c. Roczna Stopa Oprocentowania i Prowizja, których zmian nie można określić w chwili ustalania RRSO, wskazane w Umowie są niezmienne przez cały okres obowiązywania Umowy;
d. Umowa będzie obowiązywać przez czas, na który została
zawarta, a datą początkową będzie data wypłaty Pożyczki;
e. Pożyczkodawca i Pożyczkobiorca wypełnią zobowiązania wynikające z Umowy w terminach w niej określonych;
f. Odstępy czasu między datami używanymi w obliczeniach wyrażone będą w latach lub ułamkach roku, przy czym rok liczy 365 dni, a w przypadku lat przestępnych 366 dni, 52 tygodnie lub dwanaście równych miesięcy. Przyjmuje się, że równy miesiąc ma 30,41666 dni. Wynik obliczeń podaje się z dokładnością do co najmniej jednego miejsca po przecinku, przy czym jeżeli cyfra występująca po wybranym przez obliczającego miejscu po przecinku jest mniejsza niż 5, cyfrę tę pomija się, gdy zaś większa albo równa 5, cyfrę poprzedzającą zwiększa się o 1;
g. Spłata wszystkich rat nastąpi w formie bezgotówkowej.
§ 8 Zasady i terminy zwrotu Pożyczki
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty Pożyczki na zasadach i w terminach określonych w Umowie i zawartych w niej Twoich Warunkach Pożyczki i w Harmonogramie.
2. Spłaty Pożyczki wraz ze wszelkimi kosztami Pożyczki wynikającymi z Umowy należy dokonać na jeden z wybranych przez Pożyczkobiorcę Rachunków Bankowych Pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca może także sprawdzić numer Rachunku Bankowego Pożyczkodawcy w treści wysłanej przez Pożyczkodawcę wiadomości e-mail potwierdzającej zawarcie Umowy, na Stronie Internetowej lub na Profilu Klienta.
3. W tytule przelewu każdej spłaty raty Pożyczkobiorca powinien wpisać następujące zdanie: „Spłata raty pożyczki nr referencyjny
” [należy wpisać nr referencyjny widoczny w prawym górnym rogu Umowy] lub „Spłata raty pożyczki nr PESEL ” [należy wpisać nr Pesel Pożyczkobiorcy].
4. Raty Pożyczki są płatne począwszy od kolejnego miesiąca, tego samego dnia miesiąca, w którym nastąpiła wypłata Kwoty Pożyczki (Termin Spłaty pierwszej Raty Pożyczki). Każda następna rata, w okresie obowiązywania Umowy, płatna jest w każdym kolejnym miesiącu tego samego dnia miesiąca, w którym nastąpiła wypłata Całkowitej Kwoty Pożyczki, zgodnie z terminami wskazanymi w Harmonogramie.
5. W przypadku, jeśli termin płatności raty jest oznaczony poprzez wskazanie dnia, który w danym miesiącu nie występuje (np. 31 dzień miesiąca), Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty raty ostatniego dnia takiego miesiąca.
6. Pożyczkodawca zastrzega sobie następującą kolejność zaliczania wszelkich wpłat na poczet swoich należności z tytułu udzielonej Pożyczki:
a. należne odsetki,
b. należne prowizje,
c. kapitał pozostały do spłaty,
x. xxxxxxx za opóźnienie.
7. W przypadku, gdy Xxxxxx spłaty raty Pożyczki przypada w dniu wolnym od pracy, uznaje się, że Xxxxxx spłaty raty Pożyczki przypada w pierwszy dzień roboczy przypadający po tym dniu.
8. Przed upływem Terminu Spłaty Raty Pożyczki, Pożyczkodawca każdorazowo poinformuje Pożyczkobiorcę o zbliżającym się Terminie Spłaty Raty Pożyczki za pośrednictwem wiadomości SMS.
§ 9 Wcześniejsza spłata Pożyczki
1. Pożyczkobiorca jest uprawniony do częściowej lub całkowitej spłaty Pożyczki przed Terminem Spłaty Ostatniej Raty Pożyczki.
2. W przypadku przedterminowej całkowitej spłaty Pożyczki, Całkowity Koszt Pożyczki ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania Umowy chociażby Pożyczkobiorca poniósł je przed spłatą. Pożyczkobiorca nie jest zobowiązany do zapłaty odsetek od kwoty wcześniej spłaconej za okres pozostały do końca okresu Umowy.
3. W przypadku spłaty części Pożyczki przed Terminem Spłaty Raty
Pożyczki, ust. 2 stosuje się odpowiednio.
4. Roszczenia Pożyczkobiorcy, które powstają wskutek częściowej przedterminowej spłaty Pożyczki, będą ulegały potrąceniu z roszczeniami Pożyczkodawcy o spłatę pozostałej części Pożyczki niezwłocznie po powstaniu tychże roszczeń i bez konieczności składania w tym przedmiocie jakichkolwiek oświadczeń przez strony.
5. W przypadku, gdy po całkowitej spłacie Pożyczki i innych wymagalnych zobowiązań Pożyczkobiorcy wobec Pożyczkodawcy, pozostaną środki podlegające zwrotowi Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca dokona zwrotu tych środków na Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy.
§ 10 Opóźnienie w spłacie Pożyczki
1. W przypadku opóźnienia w spłacie Pożyczki, Pożyczkodawca zastrzega sobie możliwość naliczenia odsetek w wysokości dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie) w stosunku rocznym. W sytuacji gdyby zmiana wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie następująca w dowolnym momencie trwania Umowy miała prowadzić do pobierania przez Pożyczkodawcę odsetek przewyższających wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie, Pożyczkodawca samoistnie obniży oprocentowanie do wartości odpowiadającej nowej wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. Jeżeli zmiana odsetek maksymalnych za opóźnienie polegać będzie na ich podwyższeniu, Pożyczkodawca będzie naliczał odsetki za opóźnienie na podstawie tej podwyższonej wysokości.
2. W przypadku opóźnienia w spłacie Pożyczki, Pożyczkodawca ma prawo do podjęcia działań windykacyjnych mających na celu odzyskanie wierzytelności, wedle kolejności wskazanej poniżej:
a) Kontaktu telefonicznego, za pomocą wiadomości sms oraz e-mail, przy czym rozmowy telefoniczne będą prowadzone w dni powszednie w godzinach 6.00-22.00, a w pozostałe dni w godzinach 8.00- 22.00;
b) Wysyłania monitów listowych, nie częściej niż 2 razy w miesiącu.
3. Czynności windykacyjne wskazane w ustępie powyżej mogą być prowadzone przez Pożyczkodawcę lub przez zewnętrzny podmiot, działający w imieniu i na rzecz Pożyczkodawcy. W razie uporczywego uchylania się przez Pożyczkobiorcę od spłaty
wierzytelności podmiot zewnętrzny może w wyjątkowych przypadkach skontaktować się z Pożyczkobiorcą osobiście.
4. Po upływnie Terminu Spłaty Ostatniej Raty Pożyczki, Pożyczkodawca ma prawo do dochodzenia zwrotu Pożyczki na drodze postępowania sądowego. Kosztami dochodzenia zwrotu Pożyczki na drodze postępowania sądowego zostanie obciążony Pożyczkobiorca.
§ 11 Informacja o zobowiązaniach
1. W przypadku łącznego spełnienia przesłanek określonych w artykule 14, 16, 17 lub 18 Ustawy UIG Pożyczkodawca ma prawo przekazać informacje o zobowiązaniach Pożyczkobiorcy do Biur Informacji Gospodarczej, co może mieć wpływ na zdolność kredytową Pożyczkobiorcy. Przekazanie danych Pożyczkobiorcy do Biur Informacji Gospodarczej jest dokonywane na podstawie pisemnej umowy o udostępnianie informacji gospodarczych zawartej przez Pożyczkodawcę z Biurem Informacji Gospodarczej oraz w oparciu o przepisy rozdziału 3 Ustawy UIG.
2. Pożyczkodawca ma prawo przekazać informacje
o zobowiązaniach Pożyczkobiorcy do Biura Informacji Kredytowej. Przekazywanie danych Pożyczkobiorcy do Biura Informacji Kredytowej jest dokonywane na podstawie udzielonej przez Pożyczkobiorcę zgody wyrażonej we Wniosku o Pożyczkę.
§ 12 Prawo odstąpienia
1. Pożyczkobiorca ma prawo odstąpić od Umowy bez podania przyczyny w terminie 14 dni od daty zawarcia Umowy.
2. Termin do odstąpienia od Umowy jest zachowany, jeżeli Pożyczkobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie
o odstąpieniu od Umowy. Dla zachowania terminu, o którym mowa w zdaniu poprzednim jest wystarczające wysłanie oświadczenia pocztą zwykłą lub mailem przed jego upływem.
3. Pożyczkobiorca wykonuje prawo do odstąpienia poprzez przesłanie na adres Pożyczkodawcy lub adres poczty elektronicznej lub adres do doręczeń elektronicznych Pożyczkodawcy oświadczenia o odstąpieniu. Wzór oświadczenia
o odstąpieniu stanowi Załącznik nr 2 do Umowy oraz jest
dostępny na Stronie Internetowej.
4. W przypadku odstąpienia od Umowy Pożyczkobiorca jest zobowiązany względem Pożyczkodawcy do niezwłocznego zwrotu kwoty Pożyczki na Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy wraz z odsetkami umownymi określonymi w Umowie za okres od dnia wypłaty Pożyczki do dnia spłaty Pożyczki niezwłocznie, nie później jednak niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy. Wysokość odsetek umownych w stosunku dziennym należnych od dnia wypłaty pożyczki do 30-ego dnia od dnia złożenia oświadczenia
o odstąpieniu od umowy wynosi: 0,0466%, zaś po upływie tego terminu wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie w stosunku dziennym wynosi: 0,0671%.
5. Dniem spłaty Pożyczki jest dzień przekazania środków pieniężnych Pożyczkodawcy przez Pożyczkobiorcę. W przypadku odstąpienia od Umowy, o którym mowa w ustępie pierwszym, powyżej, Pożyczkodawcy nie przysługują żadne inne opłaty.
§ 13 Wypowiedzenie Umowy
1. Pożyczkobiorca ma prawo rozwiązać Umowę z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia złożonego na piśmie na adres Pożyczkodawcy lub adres Pożyczkodawcy do doręczeń elektronicznych lub poprzez wysłanie wiadomości e-mail na adres poczty elektronicznej Pożyczkodawcy. W przypadku wypowiedzenia Umowy, Pożyczkobiorca jest zobowiązany do dokonania spłaty dotychczas niespłaconej kwoty Pożyczki wraz z należną Prowizją i opłatami oraz należnymi odsetkami do dnia spłaty w ciągu 30 dni od daty złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy.
2. Pożyczkodawca może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia na piśmie wysłanym na adres Pożyczkobiorcy lub adres Pożyczkobiorcy do doręczeń elektronicznych lub poprzez wysłanie wiadomości e-mail na adres elektroniczny Pożyczkobiorcy w przypadku co najmniej dwukrotnego powstania opóźnienia w spłacie należnych opłat, prowizji, odsetek i rat kapitałowych trwającego dłużej niż 7 dni.
3. Pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę bez zachowania terminu wypowiedzenia na piśmie przesyłając ją na adres Pożyczkobiorcy lub adres Pożyczkobiorcy do doręczeń elektronicznych lub poprzez wysłanie wiadomości e-mail na adres poczty elektronicznej Pożyczkodawcy w przypadku powstania opóźnienia w spłacie należnych opłat, prowizji, odsetek i rat kapitałowych trwającego co najmniej 60 dni. Wypowiedzenie zostanie dokonane po bezskutecznym przeprowadzeniu czynności windykacyjnych o których mowa w § 10 ust. 2 Umowy.
4. Po rozwiązaniu umowy na skutek wypowiedzenia wszystkie wynikające z Umowy niewykonane zobowiązania pieniężne Pożyczkobiorcy wobec Pożyczkodawcy stają się wymagalne i Pożyczkobiorca zobowiązany jest do ich spłaty.
§ 14 Reklamacje/Pozasądowe rozstrzyganie sporów
1. Pożyczkobiorca ma prawo składać reklamacje.
2. Reklamacje można składać w jednej z poniżej wskazanych form:
a. na piśmie składając ją osobiście, w siedzibie Pożyczkodawcy, albo
b. na piśmie przesyłając przesyłkę pocztową na adres siedziby Pożyczkodawcy, albo
c. na piśmie przesyłając ją na adres do doręczeń
elektronicznych:
AE:PL-95822-32725-XXXXX-24, albo
d. ustnej składając telefonicznie za pośrednictwem Działu Obsługi Klienta, albo
e. ustnej składając osobiście do protokołu podczas wizyty y u Pożyczkodawcy, albo
f. elektronicznej z wykorzystaniem środków komunikacji
elektronicznej na adres: xxxxxxxxxx@xxxxx.xx
3. Wszystkie reklamacje zostaną rozpatrzone bezzwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od daty otrzymania przez Pożyczkodawcę reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji w powyższym terminie, Pożyczkodawca poinformuje o tym fakcie Pożyczkobiorcę wskazując przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, nie dłuższy jednak niż 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.
4. O rezultacie rozpatrzenia reklamacji Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę, pisemnie lub na wniosek Pożyczkobiorcy za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres e-mail podany w zgłoszeniu reklamacji.
6. W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Pożyczkodawcą a Pożyczkobiorcą, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej pod adresem: xxxxx://xxxxxxx.xx.xxxxxx.xx/xxx/xxxx/xxxxx.xxx?xxxxxxxxx x.xxxx.xxxx&lng=PL. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.
§ 15 Postanowienia końcowe
1. W przypadku, gdy jakiekolwiek postanowienia Umowy czy ich część zostaną uznane za nieważne lub wadliwe, pozostałe postanowienia Umowy pozostają w mocy.
2. Jeżeli dane Pożyczkobiorcy podane we Wniosku o Pożyczkę to jest imię, nazwisko, seria i numer dowodu osobistego, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, adres zamieszkania, lub adres korespondencyjny, nazwa banku, numer rachunku bankowego uległy zmianie, Pożyczkobiorca ma obowiązek zmienić je, dzwoniąc do Działu Obsługi Klienta. Brak aktualizacji danych może utrudniać lub uniemożliwiać Pożyczkobiorcy otrzymanie istotnych informacji związanych z wykonywaniem Umowy.
3. Pożyczkodawca jest uprawniony do jednostronnej zmiany postanowień Umowy na skutek zmiany bądź wprowadzenia nowych powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
4. O zmianie postanowień Umowy Pożyczkodawca zawiadomi Pożyczkobiorcę w formie elektronicznej poprzez wysłanie wiadomości e-mail wraz z utrwalonym na trwałym nośniku dokumentem nowej Umowy, lub za pośrednictwem poczty. Pożyczkodawca wskaże postanowienia, które uległy zmianie oraz ich nowe brzmienie, a także poda daty wejścia w życie zmienionej Umowy. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca zwróci się do Pożyczkodawcy z wnioskiem o przesłanie zmienionej Umowy, Pożyczkodawca po otrzymaniu wniosku doręczy Pożyczkobiorcy w formie pisemnej Umowę w nowym brzmieniu. Zmiana Umowy będzie wiążąca dla Pożyczkobiorcy, jeżeli Pożyczkobiorca nie wypowie Umowy na zasadach określonych w Umowie z zachowaniem najbliższego okresu wypowiedzenia Umowy liczonego od dnia otrzymania przez Pożyczkobiorcę zawiadomienia o zmianie Umowy, o którym mowa powyżej.
5. W kwestiach nieuregulowanych Umową zastosowanie mają przepisy prawa polskiego. Prawem właściwym jest prawo polskie.
6. Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów w rozumieniu Ustawy jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
7. Jeżeli Pożyczkodawca nie wykonał lub nienależycie wykonał zobowiązanie wobec Pożyczkobiorcy, a żądanie przez Pożyczkobiorcę wykonania tego zobowiązania nie było skuteczne, Pożyczkobiorcy przysługuje prawo dochodzenia swoich roszczeń o wykonanie tego zobowiązania od Pożyczkodawcy na drodze sądowej.
8. Pożyczkodawca pełni funkcję ADO. Dane osobowe przetwarzane są dla celów związanych z zawarciem i wykonaniem Umowy, a w razie niezawarcia, wygaśnięcia lub rozwiązania tej umowy dla celów archiwalnych i statystycznych oraz dla celów uniknięcia wykorzystania danych osobowych przez osoby nieuprawnione. Wskazane czynności odbywają się w oparciu o Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE oraz ustawę o rachunkowości z dnia 29 września 1994 r. (Dz. U. z 2021 poz. 217 t.j. ze zm.).
9. Załączniki stanowiące integralną część Umowy:
1) Załącznik nr 1 - Tabela Opłat i Prowizji;
2) Załącznik nr 2 - Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy;
3) Załącznik nr 3 - Numery rachunków bankowych
Pożyczkodawcy.
Pożyczkobiorca Za Pożyczkodawcę
(Xxxxxxxx podpis, imię i nazwisko) (Xxxxxxxx podpis, imię i nazwisko)
Załącznik nr 1 do UMOWY XXXXX.XX – Tabela Opłat i Prowizji
Nazwa Opłaty | Wartość Opłaty |
Odsetki za opóźnienie w spłacie Pożyczki (roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego) | Dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie) w stosunku rocznym – 24,5% (wartość na dzień 08.09.2022r.).W sytuacji gdy zmiana wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie następująca w dowolnym momencie trwania Umowy miała prowadzić do pobierania przez Pożyczkodawcę odsetek w wysokości przekraczającej wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie, Pożyczkodawca samoistnie, obniży oprocentowanie do wartości odpowiadającej nowej wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. Jeżeli zmiana odsetek maksymalnych za opóźnienie będzie polegać na ich podwyższeniu, Pożyczkodawca naliczy odsetki za opóźnienie w tej zmienionej wysokości. |
Koszty postępowania sądowego i egzekucyjnego | Koszty postępowania sądowego i egzekucyjnego są pobierane w wysokości zgodnej z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności ustawą z dnia 28 lipca 2005 roku o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz. U. z 2020 poz. 755 t.j. ze zm.) oraz ustawą z dnia 22 marca 2018 roku o komornikach sądowych (Dz. U. z 2021 poz. 850 t.j. ze zm.) jak również pozostałe koszty określone przepisami prawa. |
Załącznik nr 2 do UMOWY XXXXX.XX
WZÓR OŚWIADCZENIA O ODSTĄPIENIU OD UMOWY
(formularz ten należy wypełnić i odesłać tylko w przypadku chęci odstąpienia od Umowy)
Soonly Finance sp. z o.o xx. Xxxxxx x Xxxxxx 00x 00-000 Xxxxxxxx
Tel: x00 (00) 0000000
Adres e-mail: xxxxxxx@xxxxx.xx
Adres do doręczeń elektronicznych:
AE:PL-95822-32725-XXXXX-24
Imię i nazwisko Pożyczkobiorcy: .......................................................................................................................................
PESEL: .......................................................................................................................................
Adres: .......................................................................................................................................
Adres poczty elektronicznej (e-mail): .......................................................................................................................................
Telefon: .......................................................................................................................................
Numer Pożyczki: .......................................................................................................................................
Zgodnie z Rozdziałem 5 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2019 poz. 1083 t.j. ze zm.) oraz § 12 Umowy niniejszym
odstępuję od:
Umowy numer (prosimy wpisać numer referencyjny ) …………………………………………………....…....
Miejscowość, data i czytelny podpis Pożyczkobiorcy
Niniejszy Formularz odstąpienia prosimy przesłać pocztą elektroniczną lub listem na adres pocztowy:
Soonly Finance sp. z o.o, xx. Xxxxxx x Xxxxxx 00x, 00-000 Xxxxxxxx
Załącznik nr 3 do UMOWY POŻYCZKI XXXXX.XX
Numery Rachunków Bankowych Pożyczkodawcy
Pożyczkobiorca może spłacić Pożyczkę wraz z prowizjami i opłatami na jeden z poniższych rachunków bankowych:
LP. | Nazwa Banku | Numer Rachunku Bankowego Pożyczkodawcy |
1 | Millennium Bank S.A. | 87 1160 2202 0000 0002 5950 3629 |
2 | PKO BP S.A. | 14 1020 1026 0000 1602 0235 4090 |
3 | Alior Bank S.A. | 07 2490 0005 0000 4530 8295 9691 |
4 | Velo Bank S.A. | 13 1560 0013 2543 6323 4000 0001 |
5 | PEKAO S.A. | 33 1240 6218 1111 0010 5739 4609 |
6 | mBank S.A. | 21 1140 1977 0000 3039 8700 1001 |