Regulamin ogólny udzielania kredytów Klientom Instytucjonalnym

Regulamin ogólny udzielania kredytów Klientom Instytucjonalnym

I Postanowienia ogólne

§ 1

1. Niniejszy regulamin, zwany dalej Regulaminem, określa ogólne zasady i warunki udzielania, wykorzystywania oraz spłaty kredytów dla Klientów Instytucjonalnych oraz wystawiania Promes udzielania tych kredytów.

2. Szczegółowe zasady korzystania z poszczególnych rodzajów kredytów określone są w Regulaminach kredytów.

Używane definicje

§ 2

Wyrażenia użyte w niniejszym Regulaminie oznaczają:

1. Bank – PLUS BANK SA,

2. działalność gospodarcza – działalność gospodarcza w rozumieniu przepisów Ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej (tekst jednolity Dz.

U. z 2013 poz. 672 z późn. zmianami). Działalnością gospodarczą jest zarobkowa działalność wytwórcza, budowlana, handlowa, usługowa, oraz poszukiwanie, rozpoznawanie i wydobywanie kopalin ze złóż a także działalność zawodowa, wykonywana w sposób zorganizowany i ciągły. Nie jest działalnością gospodarczą w rozumieniu ww. Ustawy działalność wytwórcza w rolnictwie w zakresie upraw rolnych oraz chowu i hodowli zwierząt, ogrodnictwo, warzywnictwo, leśnictwo i rybactwo śródlądowe, a także wynajmowanie przez rolników pokoi, sprzedaż posiłków domowych i świadczenie w gospodarstwach rolnych innych usług związanych z pobytem turystów oraz wyrobu wina przez producentów będących rolnikami wyrabiającymi mniej niż

100 hektolitrów wina w ciągu roku gospodarczego, o których mowa w art. 17 ust. 3 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o wyrobie i rozlewie wyrobów winiarskich, obrocie tymi wyrobami i organizacji rynku wina (Dz. U. Nr 120, poz. 690 i Nr 171, poz. 1016);

3. działalność rolnicza – w rozumieniu przepisów Ustawy z dnia 20 grudnia 1990 r. o ubezpieczeniu społecznym rolników (tekst jednolity Dz. U. z 2013 r. poz. 1403, z późniejszymi zmianami) - działalność w zakresie produkcji roślinnej lub zwierzęcej, w tym produkcji ogrodniczej, sadowniczej, pszczelarskiej i rybnej;

4. dzień roboczy – dzień, w którym Bank jest otwarty i prowadzi zwykłą działalność operacyjną,,

5. EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) - stopa procentowa kredytów w strefie euro oferowanych przez jeden bank innemu bankowi. Jest to średnie notowanie z 57 największych banków ze strefy euro - ustalane przez FBE - Federation Bancaire de L'Union Europeenne w Brukseli o godz. 11:00.

6. jednostka Banku – oddział PLUS BANK S.A.,

7. Klient Instytucjonalny – będący rezydentem przedsiębiorca, rolnik, stowarzyszenie, fundacja, wspólnota mieszkaniowa, Spółdzielnia mieszkaniowa lub inna jednostka organizacyjna posiadająca zdolność do czynności prawnych,

8. kredyt – środki pieniężne oddawane przez Bank do dyspozycji Kredytobiorcy na czas oznaczony w Umowie, z przeznaczeniem na cel ustalony w umowie kredytu, który w przypadku przedsiębiorcy związany jest z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą lub rolniczą,

9. Kredytobiorca – Klient Instytucjonalny korzystający z kredytu lub pożyczki,

10. LIBOR (London Interbank Offered Rate) - stopa procentowa kredytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie przez 4 główne banki (Bankers Trust, Bank of Tokyo, Barclays i National Westminster) - ustalana o godz. 11:00 czasu londyńskiego. Notowania LIBOR publikowane są z siedmiodniowym opóźnieniem,

11. odnowienie kredytu – udzielenie kredytu obrotowego odnawialnego na kolejny okres,

12. okres karencji – okres odroczenia spłaty kapitału kredytu/pożyczki, liczony od zakończenia okresu wykorzystania kredytu/pożyczki do dnia wpłaty pierwszej raty kapitałowej,

13. okres kredytowania – okres, na jaki została zawarta Umowa kredytu,

14. okres wykorzystania kredytu/pożyczki – okres od dnia postawienia kredytu/pożyczki do dyspozycji Kredytobiorcy do ostatniego dnia, w którym Xxxxxxxxxxxxx może dokonać wypłaty kredytu/pożyczki,

15. postawienie kredytu/pożyczki do dyspozycji – umożliwienie Kredytobiorcy wykorzystania kredytu po spełnieniu warunków uruchomienia, określonych w Regulaminie, Regulaminach kredytów i Umowie kredytu,

16. pożyczka – Pożyczka Hipoteczna dla Klientów Instytucjonalnych,

17. prolongata – przedłużenie okresu obowiązywania Umowy, terminu spłaty całości lub części kredytu,

18. profesjonalista - przedsiębiorca prowadzący indywidualną działalność gospodarczą zakwalifikowany do wolnego zawodu według poniższej listy: adwokat, aptekarz, księgowy (właściciel biura rachunkowego), lekarz (w tym stomatolog), notariusz, radca prawny, weterynarz.

19. Promesa/Promesa kredytowa – zobowiązanie się Banku do podpisania Umowy kredytu z Wnioskodawcą, na warunkach określonych w Promesie,

20. prowizja za administrowanie kredytem/pożyczką – środki pieniężne pobierane przez Bank za czynności związane z obsługą i monitorowaniem kredytu.

prowizja za gotowość – środki pieniężne pobierane przez Bank za gotowość udzielenia kredytu od kwoty niewykorzystanego kredytu w okresie postawienia kredytu do dyspozycji kredytobiorcy w terminach przewidzianych w Umowie.

21. prowizja za udzielenie/odnowienie kredytu – środki pieniężne pobierane przez Bank za udzielenie kredytu,

22. prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu – środki pieniężne pobierane przez Bank w przypadku dokonania wcześniejszej, niż to wynika z zapisów Umowy kredytowej, spłaty całego kredytu lub jego części –

23. Przedsiębiorca – przedsiębiorca w rozumieniu przepisów Ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej (tekst jednolity Dz. U. z 2013 r. poz. 672 z późn. zmianami) - osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie będąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną wykonująca we własnym imieniu działalność xxxxxxxxxxx.Xx przedsiębiorców uznaje się także wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej. Przedsiębiorcą nie jest spółka cywilna a jej wspólnicy,

24. Regulamin – Regulamin ogólny udzielania kredytów Klientom Instytucjonalnym,

25. rachunek – rachunek bieżący kredytobiorcy – Klienta instytucjonalnego prowadzony w PLUS BANK S.A.

26. rachunek kredytowy – wydzielony rachunek, służący do ewidencjonowania stanu zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu/pożyczki,

27. Regulaminy kredytów/pożyczki – Regulamin udzielania kredytów gotówkowych dla firm MIKRO INWESTYCJA i kredytów gotówkowych dla Profesjonalistów, Regulamin udzielania kredytów obrotowych Klientom Instytucjonalnym oraz Regulamin udzielania kredytów inwestycyjnych Klientom Instytucjonalnym oraz Regulamin udzielania pożyczki hipotecznej Klientom Instytucjonalnym,

28. rolnik – osoba fizyczna uzyskująca dochody z prowadzonej działalności rolniczej,

29. Tabela – Tabela oprocentowania dla Klientów Instytucjonalnych obowiązująca w PLUS BANK S.A.,

30. Taryfa- Taryfa prowizji i opłat dla Klientów Instytucjonalnych obowiązująca w PLUS BANK S.A.,

31. udzielenie kredytu – zawarcie Umowy kredytu/pożyczki pomiędzy Bankiem i Kredytobiorcą,

32. Umowa – Umowa kredytu/pożyczki,

33. uruchomienie kredytu – wykorzystanie całości lub części kredytu/pożyczki na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy,

34. Ustawa – ustawa Prawo bankowe (Dz. U z 1997 r. Nr 140 poz. 939 z późn. zmianami,

35. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) – stopa oprocentowania depozytów w złotych oferowanych na rynku międzybankowym, notowana i publikowana przez Agencję Reuters; stawki WIBOR są publikowane w dzienniku Rzeczpospolita,

36. Wniosek – wniosek o udzielenie kredytu/pożyczki,

37. Wnioskodawca – Klient Instytucjonalny, który złożył w Banku Wniosek o udzielenie kredytu/pożyczki,

38. wypowiedzenie umowy – jednostronne oświadczenie Banku lub Kredytobiorcy, skierowane do drugiej strony Umowy, na mocy którego po upływie okresu wypowiedzenia, następuje rozwiązanie Umowy,

39. zdolność kredytowa – zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach określonych w Umowie.

Warunki otrzymania kredytu oraz promesy kredytowej.

§ 3

1. Bank uzależnia udzielenie kredytu/pożyczki w szczególności od:

1) prowadzenia działalności gospodarczej, zawodowej, statutowej, ustawowej, rolniczej przez okres min. 6 miesięcy w przypadku kredytu obrotowego w rachunku bieżącym i kredytu kasowego oraz przez okres min. 12 miesięcy w przypadku pozostałych kredytów i pożyczek,

2) posiadania przez Wnioskodawcę zdolności kredytowej.

3) przedstawienia kompletu dokumentów uznawanych przez Bank za niezbędne do podjęcia decyzji kredytowej.

4) przedstawienia przez Wnioskodawcę i zaakceptowania przez Bank propozycji prawnego zabezpieczenia kredytu.

5) wyrażonej w formie pisemnej zgody współmałżonka na zaciągnięcie kredytu/pożyczki, w odniesieniu do pozostających w związku małżeńskim osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą w przypadku braku rozdzielności majątkowej.

2. Zgoda, o której mowa w pkt. 4 wymagana jest również w przypadku pozostających w związkach małżeńskich wspólników spółek cywilnych i osobowych.

3. Posiadanie rachunku bieżącego w Banku.

4. Wniesienia opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie kredytu lub wystawienie promesy,

II. Rodzaje oraz warunki kredytów/pożyczki

§ 4

1. Bank udziela Klientom Instytucjonalnym następujących rodzajów kredytów:

1) gotówkowe:

a) dla firm MIKRO INWESTYCJA,

b) dla Profesjonalistów

2) obrotowe:

a) w rachunku bieżącym,

b) w rachunku kredytowym:

- kredyt kasowy, z zastrzeżeniem ust. 3

- kredyt nieodnawialny,

- kredyt odnawialny ,

3) inwestycyjne,

2. Bank udziela Klientom Instytucjonalnym pożyczek hipotecznych.

3. Bank nie udziela kredytów kasowych Klientom Instytucjonalnym prowadzącym działalność rolniczą.

§ 5

1. Kredyty gotówkowe przeznaczone są na finansowanie dowolnego celu związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą.

2. Kredyty obrotowe przeznaczone są na finansowanie bieżącej działalności Kredytobiorcy.

3. Kredyty inwestycyjne przeznaczone są na finansowanie przedsięwzięć o charakterze inwestycyjnym.

4. Kredytobiorca prowadzący działalność rolniczą jest zobowiązany do przeznaczenia kredytu wyłącznie na cel związany z prowadzoną działalnością rolniczą.

§ 6

Kredyty nie są przeznaczone na finansowanie zaległych zobowiązań.

§ 7

Kredyty udzielane są w złotych polskich (PLN) oraz walutach obcych ( EUR i USD).

Opłaty i oprocentowanie

§ 8

1. Za przyjęcie i rozpatrzenie Wniosku oraz udzielenie/odnowienie kredytu, Bank pobiera opłaty i prowizje w wysokości określonej w Taryfie obowiązującej w dniu przyjęcia Wniosku.

2. Opłata za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku kredytowego pobierana jest w dniu jego złożenia w jednostce Banku i nie podlega zwrotowi, niezależnie od ostatecznej decyzji Banku w zakresie udzielenia kredytu.

3. Za wystawienie na wniosek Klienta promesy udzielenia kredytu Bank pobiera prowizję w wysokości zgodnej z aktualna Taryfą

4. Za udzielenie/odnowienie kredytu Bank pobiera prowizję od przyznanej kwoty kredytu, w wysokości zgodnej z aktualną Taryfą.

5. Za postawienie i utrzymywanie środków z kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy Bank pobiera prowizję za gotowość.

6. Za czynności związane z obsługą i monitorowaniem kredytu obrotowego w rachunku kredytowym, kredytu inwestycyjnego Bank pobiera prowizję za administrowanie kredytem.

7. Z tytułu udzielenia kredytu Bank pobiera opłatę partycypacyjną związaną z opłatami BFG. Opłata naliczana jest w ostatnim dniu miesiąca od salda kredytu w przypadku kredytów nieodnawialnych i od średniomiesięcznego salda wykorzystanego kredytu w przypadku kredytów odnawialnych – wg stawki określonej w Taryfie.

8. Szczegółowy sposób i termin płatności prowizji i opłat określa Umowa.

§ 9

1. W przypadku zmiany warunków obowiązywania Umowy, a także przy wydawaniu Promesy, Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z Taryfą obowiązującą w dniu wprowadzenia zmian oraz wydania Promesy .

2. Pobrane prowizje i opłaty nie podlegają zwrotowi.

§ 10

1. Kredyt oprocentowany jest według stałej lub zmiennej stopy procentowej.

2. Oprocentowanie kredytu ustalane jest w oparciu o stawkę WIBOR/LIBOR/EURIBOR, powiększoną o marżę Banku.

3. Do ustalenia oprocentowania używa się stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR, notowanej na dwa dni robocze przed podpisaniem Umowy.

4. Szczegółowe zasady stosowania oprocentowania określone są w Umowie.

5. Aktualna Tabela i Taryfa udostępniana jest Klientom w jednostkach Banku i na stronie xxx.xxxxxxxx.xx

§ 11

1. Marża Banku ustalana jest dla każdego kredytu indywidualnie m. in., w zależności przede wszystkim od oceny ryzyka kredytowego związanego z daną transakcją kredytową oraz oceny całokształtu współpracy Banku z danym Wnioskodawcą.

2. Ustalona marża jest stała w całym okresie kredytowania, chyba że Umowa stanowi inaczej.

3. Na zasadach określonych w Umowie Bank może podwyższyć marżę, o której mowa w ust. 2;

4. Zmiana stopy procentowej kredytu, w tym wynikająca z podwyższenia marży Banku, o której mowa w ust. 3, nie powoduje konieczności wypowiedzenia warunków Umowy.

§ 12

Wysokość oprocentowania podawana jest w stosunku rocznym, a do naliczania odsetek przyjmuje się, że miesiąc i rok mają rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych.

§ 13

1. W przypadku stosowania zmiennej stopy procentowej, oprocentowanie kredytu będzie ulegało zmianie poprzez zmianę stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR, w terminie określonym w Umowie.

2. W przypadku zmiany oprocentowania, stosuje się stawkę WIBOR/LIBOR/EURIBOR notowaną na dwa dni robocze przed dniem dokonywanej zmiany.

3. Zmiana stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR wpływa na koszt obsługi kredytu w następujący sposób:

1) w przypadku wzrostu wartości stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR wzrasta oprocentowanie kredytu,

2) w przypadku spadku wartości stawki WIBOR/LIBOR/EURIBOR obniża się oprocentowanie kredytu.

§ 14

O zmianie stawek WIBOR/LIBOR/EURIBOR, na których oparte jest oprocentowanie kredytów, Bank informuje Kredytobiorcę, Poręczycieli oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczeń poprzez udostępnienie odpowiedniej informacji w jednostkach Banku.

Odsetki od kredytu

§ 15

1. Od wykorzystanej kwoty kredytu Bank pobiera odsetki w okresach miesięcznych lub trzymiesięcznych, według stałej lub zmiennej stopy procentowej, zgodnie z zasadami oprocentowania określonymi w Umowie.

2. Dla danej Umowy w całym okresie kredytowania stosuje się taki sam okres odsetkowy.

3. Bank nalicza i pobiera odsetki od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie.

Prawne zabezpieczenia kredytów

§ 16

1. Bank może przyjąć jedną lub kilka form zabezpieczeń spłaty kredytu jednocześnie.

2. Bank ustala formę zabezpieczenia w porozumieniu z Wnioskodawcą, który ponosi wszelkie koszty związane z prawnym zabezpieczeniem kredytu, w szczególności koszty ustanowienia, zmiany, zwolnienia oraz wszelkie koszty powstałe w trakcie funkcjonowania zabezpieczenia.

§ 17

1. Zabezpieczenia obligatoryjne:

a) weksel własny in blanco,

b) oświadczenie o poddaniu się egzekucji zgodnie z art. 97 Prawa bankowego.

2. Ustanowienie pozostałych zabezpieczeń uzależnione jest od sytuacji ekonomiczno – finansowej Wnioskodawcy, rodzaju i warunków przedsięwzięcia oraz warunków transakcji kredytowej.

3. Zabezpieczenia spłaty kredytu ustalane są z Wnioskodawcą z katalogu zabezpieczeń akceptowanych przez Bank.

§ 18

W przypadku znacznego zmniejszenia się wartości zabezpieczenia, Kredytobiorca zobowiązuje się ustanowić dodatkowe zabezpieczenie kredytu lub dokonać spłaty odpowiedniej części wykorzystanego kredytu.

§ 19

Bank będzie każdorazowo ustalał z Klientem formy prawne zabezpieczenia i wysokość zabezpieczeń.

III. Zasady udzielania kredytów

§ 20

Dokumenty wymagane do podjęcia decyzji kredytowej:

1. wniosek wraz z formularzem ,,Informacja o kliencie i prowadzonej działalności’’, podpisane przez osoby/osobę upoważnione/ą do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych w imieniu Wnioskodawcy,

2. dokumenty finansowe określone przez Bank,

3. dokumenty związane z proponowanym zabezpieczeniem kredytu – określone przez Bank, ewentualnie inne dokumenty, których zażąda Bank w związku z rozpatrywaniem konkretnego Wniosku kredytowego.

§ 21

1. Do Wniosku o udzielenie kredytu mogą być załączone kopie wymaganych dokumentów pod warunkiem potwierdzenia ich zgodności z oryginałami przez notariusza lub upoważnionego pracownika Banku.

2. W przypadku dokumentów sporządzonych w języku obcym, Wnioskodawca powinien dostarczyć tłumaczenie na język polski, sporządzone przez tłumacza przysięgłego.

§ 22

Wnioskodawca ubiegający się o udzielenie kredytu, zobowiązany jest umożliwić pracownikom jednostki Banku dokonanie inspekcji w siedzibie firmy oraz w miejscu prowadzenia działalności, zarówno przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu, jak również w trakcie trwania okresu kredytowania.

§ 23

Bank nie udziela kredytów/pożyczek Wnioskodawcom, którzy w przeszłości nie wywiązali się z terminowej spłaty kredytu/należności z tytułu gwarancji lub przeciw którym prowadzone było postępowanie egzekucyjne.

§ 24

1. W przypadku odmowy udzielenia kredytu, Bank powiadamia Wnioskodawcę i zwraca oryginały dostarczonych przez niego dokumentów z wyjątkiem Wniosku. W Banku pozostaje kopia dokumentów stanowiących podstawę podjętej decyzji.

2. Wnioskodawcy nie przysługuje roszczenie z tytułu odmowy udzielenia kredytu.

Promesa udzielenia kredytu

§ 25

1. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej, na podstawie pisemnej dyspozycji Wnioskodawcy zawartej we Wniosku, Bank może udzielić Wnioskodawcy Promesy kredytowej.

2. Poprzez wystawienie Promesy, Bank zobowiązuje się do podpisania Umowy kredytowej z Wnioskodawcą i udzielenia kredytu na warunkach określonych w Promesie.

§ 26

1. Maksymalny okres na jaki może zostać wydana Promesa wynosi 3 miesiące.

2. W przypadku upływu terminu ważności Promesy, Bank może na wniosek Wnioskodawcy wydać kolejną Promesę, po ponownej ocenie sytuacji ekonomiczno-finansowej Wnioskodawcy i podjęciu decyzji kredytowej.

3. Bank może odmówić udzielenia kredytu na podstawie wcześniej wydanej Promesy, w przypadku wystąpienia istotnych dla Banku okoliczności, mających wpływ na zdolność kredytową Wnioskodawcy.

Umowa kredytu

§ 27

1. Po podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej, Bank zawiera z Wnioskodawcą Umowę określającą wzajemne prawa i obowiązki Kredytobiorcy oraz Banku.

2. Zawarcie Umowy następuje w drodze zgodnego oświadczenia woli, wyrażonego złożeniem podpisów przez strony Umowy.

3. Umowę za obie strony podpisują osoby/osoba upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych.

§ 28

Umowa zostaje zawarta w dniu jej podpisania przez obie strony Umowy.

§ 29

1. Kredytobiorca zobowiązany jest do ścisłego przestrzegania postanowień Umowy.

2. Zmiana postanowień Umowy, z wyłączeniem zmiany oprocentowania kredytu - w przypadku kredytów ze zmienną stopą oprocentowania, zmiany Regulaminu oraz Regulaminów kredytów, następuje wyłącznie w formie pisemnej (aneks do umowy lub nowa Umowa ) z jednoczesnym powiadomieniem Poręczycieli i innych dłużników Banku z tytułu zabezpieczeń.

3. Do czasu podpisania aneksu do umowy Kredytobiorca korzysta z kredytu na dotychczasowych warunkach.

§ 30

Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień Regulaminu oraz Regulaminów kredytów.

Uruchomienie kredytu

§ 31

Uruchomienie kredytu następuje po:

1. zapłaceniu należnych Bankowi opłat i prowizji,

2. ustanowieniu prawnych zabezpieczeń spłaty oraz spełnieniu innych warunków określonych w Umowie.

§ 32

1. Zapłata prowizji następuje na podstawie dyspozycji wystawionej przez Kredytobiorcę poprzez udzielenie Bankowi pełnomocnictwa do pobrania odpowiedniej kwoty z rachunku Kredytobiorcy w Banku,

a) potrącenie z kwoty przyznanego kredytu.

2. Pobrane prowizje nie podlegają zwrotowi.

§ 33

Sposób wykorzystania kredytu jest określony w Regulaminach kredytów oraz w Umowie.

§ 34

Jeżeli uruchomienie przez Bank kwoty kredytu następuje w transzach to:

1. Bank może wstrzymać wypłatę kolejnej transzy/transz kredytu w przypadku:

1) istotnego pogorszenia sytuacji ekonomiczno – finansowej Kredytobiorcy, co stanowi zagrożenie terminowej spłaty kredytu,

2) braku spełnienia przez Xxxxxxxxxxxxx wszystkich warunków określonych w Umowie np. nie ustanowienia zabezpieczenia kredytu

3) wykorzystania poprzednich transz niezgodnie z przeznaczeniem,

4) braku realizacji inwestycji zgodnie z przyjętym harmonogramem.

2. Bank wstrzymuje wypłatę kredytu/ dalszej/ych transzy/transz kredytu w okresie wypowiedzenia Umowy

§ 35

1. Pierwsze uruchomienie powinno nastąpić w okresie 3 miesięcy od dnia postawienia kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy.

2. Okres wykorzystania pozostałych środków przez Kredytobiorcę nie powinien przekroczyć 6 miesięcy, chyba że Umowa stanowi inaczej.

Spłata kredytów

§ 36

1. Spłata kredytu następuje w kwotach i terminach określonych w Umowie.

2. Jeśli termin płatności przypada na dzień ustawowo wolny od pracy, spłata kredytu następuje w pierwszym dniu roboczym po terminie płatności określonym w Umowie.

3. Za dzień spłaty uważa się dzień wpływu środków na rachunek kredytowy w Banku.

4. Spłata całej kwoty zaciągniętego kredytu wraz z należnymi Bankowi opłatami, prowizjami i odsetkami powoduje wygaśnięcie j Umowy.

5. Spłata kapitału kredytu i odsetek następuje na rachunek kredytowy wskazany w Umowie i w dniu wskazanym w Umowie poprzez przelew z rachunku bieżącego Kredytobiorcy na podstawie pełnomocnictwa udzielonego Bankowi w Umowie.

§ 37

W przypadku spłaty całości bądź części kredytu przed terminem określonym w Umowie, Bank pobiera prowizję od wcześniejszej spłaty kredytu w wysokości określonej w Taryfie.

§ 38

1. W razie niespłacenia raty kredytu lub kredytu w terminie określonym w Umowie, następnego dnia po terminie spłaty niespłacona kwota staje się zadłużeniem przeterminowanym, oprocentowanym według zmiennej stopy procentowej dla kredytów przeterminowanych, określonej w obowiązującej Tabeli.

2. Odsetki, o których mowa w ust. 1 Bank nalicza od kwoty zadłużenia przeterminowanego, od dnia powstania tego zadłużenia do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zadłużenia przeterminowanego lub do dnia wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego.

§ 39

1. W przypadku wystąpienia opóźnienia w spłacie kredytu, Bank wzywa Kredytobiorcę do uregulowania zaległości i wskazuje ostateczny termin ich uregulowania.

2. W przypadku wystąpienia opóźnienia w spłacie kredytu, Bank niezwłocznie informuje o tym fakcie również poręczycieli oraz inne osoby będące dłużnikami banku z tytułu zabezpieczenia kredytu.

3. Zawiadomienia, o których mowa w ust. 1 i 2 Bank wysyła listem zwykłym na ostatni znany Bankowi adres Kredytobiorcy i osób wskazanych w ust. 2.

4. Za wezwanie do uregulowania zaległości w spłacie kredytu przekazane telefoniczne, pocztą elektroniczną, listownie lub poprzez upoważnioną przez Bank osobę, pobierane są opłaty zgodnie z obowiązującą Taryfą.

§ 40

Spłaty dokonywane przez Kredytobiorcę zaliczane są na poczet zobowiązań z tytułu kredytu w następującej kolejności:

1) opłaty i prowizje,

2) odsetki karne od kapitału przeterminowanego,

3) odsetki od najstarszej zaległej raty

4) kapitał z najstarszej zaległej raty,

5) odsetki od kolejnej zaległej raty,

6) kapitał z kolejnej zaległej raty,

7) odsetki bieżące,

8) bieżące raty kapitałowe.

§ 41

1. Bank ma prawo żądać od Xxxxxxxxxxxxx w czasie korzystania przez niego z kredytu przedstawienia informacji i dokumentów niezbędnych dla oceny jego sytuacji ekonomicznej j i finansowej.

2. Bank ma prawo do badania stanu zabezpieczenia kredytu w okresie korzystania z kredytu oraz żądania dodatkowego zabezpieczenia kredytu na zasadach określonych w Umowie.

Wypowiedzenie Umowy kredytu

§ 42

Bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć Umowę w przypadku utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej lub niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu.

§ 43

W przypadku śmierci Xxxxxxxxxxxxx – osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą Umowa ulega rozwiązaniu a zobowiązanie z tytułu zawartej Umowy staje się wymagalne.

§ 44

1. Dla obu stron Umowy kredytowej okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni, także w przypadku kredytów z terminem spłaty dłuższym niż rok.

2. Bank może wypowiedzieć Umowę z 7 dniowym okresem wypowiedzenia, w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy.

3. Wypowiedzenie Umowy musi być dokonane w formie pisemnej.

§ 45

1. Okres wypowiedzenia Umowy przez Bank liczony jest od dnia następnego po skutecznym doręczeniu Kredytobiorcy oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy, o ile Umowa nie stanowi inaczej.

2. Za skuteczne doręczenie wypowiedzenia Xxxxx rozumie się:

1) osobiste doręczenie Kredytobiorcy przez upoważnionego pracownika Banku,

2) doręczenie listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru,

3) datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej niedoręczonej, wysłanej i pod ostatni znany Bankowi adres Kredytobiorcy, a jeżeli przesyłka nie była awizowana tylko zwrócona Bankowi, w szczególności z powodu odmowy jej przyjęcia, to z datą jej nadania.

3. Po upływie terminu spłaty ustalonym w wypowiedzeniu Umowy kredytu, Bank stawia cały kredyt w stan natychmiastowej wymagalności i ma prawo przystąpić do dochodzenia swoich roszczeń z ustanowionych zabezpieczeń.

§ 46

1. Okres wypowiedzenia Umowy przez Kredytobiorcę liczony jest od dnia otrzymania przez Bank oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy.

2. Ostatniego dnia okresu wypowiedzenia Umowy Kredytobiorca zobowiązany jest do spłacenia całości wykorzystywanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami naliczonymi do dnia poprzedzającego spłatę kredytu.

3. W przypadku niespłacenia w terminie, wskazanym w ust.

2 całego kredytu, od pozostającej do spłaty należności Bank pobiera odsetki w wysokości określonej dla zadłużenia przeterminowanego.

§ 47

W okresie wypowiedzenia Umowy, Bank nie udziela Kredytobiorcy nowych kredytów, nie dopuszcza do zwiększenia zadłużenia występującego w dniu wypowiedzenia Umowy.

IV. Postanowienia końcowe

§ 48

1. Kredytobiorca zobowiązany jest do powiadamiania Banku o każdej zmianie nazwiska, nazwy, firmy, siedziby bądź adresu oraz o wszelkich zmianach związanych z jego statusem prawnym oraz stanu i miejsca położenia przedmiotu zabezpieczenia..

2. Do dnia spłaty wszystkich należności Banku wynikających z Umowy Kredytobiorca zobowiązany jest nie dokonywać bez uzyskania uprzedniej pisemnej zgody Banku czynności wymienionych poniżej:

1) zbywać żadnych składników swego majątku mających istotny wpływ na jego sytuację gospodarczą, oprócz tych przypadków, które stanowią aspekt codziennej działalności Kredytobiorcy; powyższe nie dotyczy zbycia składników majątku Kredytobiorcy, o którym powiadomił pisemnie Bank przed podjęciem decyzji kredytowej,

2) obciążać żadnych składników swego majątku na rzecz innych wierzycieli z zastrzeżeniem postanowień określonych w Umowie,

3) zaciągać pożyczki lub kredytu oraz korzystać z innych form finansowania od osób trzecich np. leasingu, z zastrzeżeniem postanowień określonych w Umowie,

4) udzielać pożyczki lub poręczenia/gwarancji na rzecz podmiotu powiązanego oraz innego podmiotu niezależnego lub przyjmować w inny sposób na

siebie odpowiedzialności za zobowiązania tych podmiotów,

3. Kredytobiorca będzie utrzymywał realną wartość złożonego zabezpieczenia, wymienionego w Umowie na poziomie adekwatnym do aktualnego zadłużenia, przy czym w przypadku środków trwałych na poziomie z dnia zawarcia Umowy pomniejszonym o odpisy amortyzacyjne, do czasu wygaśnięcia jego wszystkich zobowiązań wobec Banku wynikających z Umowy.

§ 49

Kredytobiorca oświadcza, iż

1. Wiadome mu jest, że Bank stosuje dla obsługi rozliczeń, w tym przelewów taki system informatyczny, który weryfikuje dane w zakresie poprawności numeru rachunku w standardzie NRB, nie identyfikuje zaś zgodności nazw osób (danych osobowych) z numerami rachunków bankowych.

2. Wyraża zgodę na stosowanie wskazanego wyżej systemu informatycznego dla celów rozliczeń, w tym do dokonywania przelewów.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności, w przypadku składania przez Kredytobiorcę błędnych dyspozycji przelewów w zakresie oznaczeń w danych osobowych i przypisanym im przez Kredytobiorcę numerach rachunków bankowych, nawet przypadkowo.

§ 50

Bank jest uprawniony do przekazywania danych, w tym danych osobowych Kredytobiorcy, dłużników z tytułu zabezpieczenia Banku, innych osób powiązanych z kredytem do instytucji upoważnionych do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe i udostępniania tych danych na żądanie innych banków, na podstawie art.105 ust.1 i ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo Bankowe (Dziennik Ustaw z 2002r. Nr 72 poz. 665 – tekst jednolity z późniejszymi zmianami).”

§ 51

1. Xxxxxxxxxxxxx oświadcza, że zgodnie z art. 104 ust. 2 i ust. 3 Ustawy upoważnia PLUS BANK SA z siedzibą w Warszawie przy xx. Xxxxxxxxxxxxxx 00, do udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową jego danych osobowych oraz do przekazywania dokumentacji wynikającej z realizacji wszystkich umów zawartych z Bankiem podmiotom, z którymi Bank zawarł umowy na prowadzenie działań windykacyjnych, których lista jest dostępna w placówkach Banku.

2. Kredytobiorca oświadcza, że przyjmuje do wiadomości, iż administratorem danych osobowych, podanych przez siebie dobrowolnie w celu zawarcia i wykonania Umowy jest PLUS BANK SA z siedzibą w Warszawie xx. Xxxxxxxxxxxx 00. Zebrane dane mogą być udostępniane podmiotom od PLUS BANK SA zależnym i stowarzyszonym oraz przedsiębiorcom współpracującym z PLUS BANK SA w realizacji usług bankowych.

§ 52

W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie w szczególności postanowienia Regulaminów poszczególnych kredytów, przepisy Prawa bankowego, Kodeksu cywilnego oraz inne obowiązujące przepisy prawa.

§ 53

Niniejszy Regulamin wchodzi w życie w dniu 20.01.2015 roku i stanowi integralną część Umów zawartych od momentu jego wejścia w życie.