REGULAMIN ZAWIERANIA UMÓWOKREDYT DROGĄ ELEKTRONICZNĄ
REGULAMIN ZAWIERANIA UMÓWOKREDYT DROGĄ ELEKTRONICZNĄ
OBOWIĄZUJEDLAUMÓWZAWIERANYCH OD 15.05.2019r.
§ 1. ZAKRES PRZEDMIOTOWY ORAZ DEFINICJE
1. Niniejszy Regulamin określa zasady i warunki świadczenia przez Bank usług drogą elektroniczną.
2. Użyte w niniejszym Regulaminie definicje oznaczają:
Bank | AS Inbank działający w Polsce poprzez AS Inbank S.A. – Oddział w Polsce, z siedzibąw Warszawie |
Klient | osoba fizycznawnioskująca o Kredyt lub pożyczkę, posiadająca pełną zdolnośćdo czynności prawnych |
Sprzedawca Aplikacja | przedsiębiorca, sprzedający towary i usługi za pośrednictwem strony internetowej. tutaj: combat sp. z o.o., z siedzibą w Częstochowie, xx. Xxxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxxxxx, numer KRS 0000712907, NIP: 9492223436; REGON: 368931348 aplikacja internetowa umożliwiająca w szczególności: złożenie wniosku o Kredyt lub wniosku o pożyczkę drogą elektroniczną, zlecenie Przelewu weryfikacyjnego oraz zawarcie Umowy o Kredyt lub Umowy o pożyczkę |
Kredyt | Kredyt ratalny lub Pożyczkaprzeznaczonena zakup towarówlub usług z oferty Sprzedawcy |
Przelew weryfikacyjny | przelew na kwotę 1,00 PLN, realizowany przez Klienta będącego posiadaczem lub współposiadaczem rachunku prowadzonego przez bank działający naterytorium Rzeczypospolitej Polskiej, za pośrednictwem krajowej instytucji płatniczej wskazanej przez Bank, służący do weryfikacji tożsamości Klienta (kwota przelewu jest zwracana Klientowi niezwłocznie niezależnie od wyniku weryfikacji) |
Umowao kredyt/Umowa Oświadczeniewoli Kod SMS | Umowa o Kredyt ratalny lub Umowa o pożyczkęzawierana drogą elektroniczną oświadczenie Klienta lub Banku dotyczące zawarcia Umowy o Kredyt lub Umowy o pożyczkę drogą elektroniczną ciąg znaków wysyłany przez Bank na podany przez Klienta numer telefonu, służący do zatwierdzania przez Klienta Oświadczeń woli lub wiedzy, składanych drogą elektroniczną; |
Podpis Elektroniczny | bezpieczny podpis elektroniczny weryfikowany przy pomocy ważnego kwalifikowanego certyfikatu, którym opatrzone są Oświadczenia woli składane przez Bank |
Regulamin | niniejszy regulamin |
§ 2. RODZAJ I ZAKRES USŁUGŚWIADCZONYCH DROGĄ ELEKTRONICZNĄ
Usługi świadczone przez Bank drogą elektroniczną polegają naumożliwieniu Klientowi złożenia wniosku o Kredyt i zawarcia Umowy o Kredyt drogą elektroniczną.
§ 3. WARUNKIŚWIADCZENIA USŁUGDROGĄ ELEKTRONICZNĄ
1. Xxxxxx, który chce zawrzeć z Bankiem Umowę o Kredyt drogą elektroniczną powinien:
1) posiadaćobywatelstwo Rzeczypospolitej Polskiej,
2) posiadać ważny dowód osobisty wydany przez organy administracji Rzeczypospolitej Polskiej,
3) dysponowaćurządzeniem (takim jak: komputer, tablet, telefon) i oprogramowaniem spełniającym wymagania techniczne, które Bank szczegółowo podaje do wiadomości Klientów na stronie internetowej xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Urządzenie oraz oprogramowanie z którego korzysta Klient powinno umożliwiać dostęp do sieci Internet oraz przeglądanieplików w formacie PDF, a przeglądarkainternetowa z której korzysta Klient powinna być aktualna,
4) posiadać rachunek bankowy prowadzony przez bank działający na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,
5) posiadać konto poczty elektronicznej oraz telefon komórkowy.
2. Klient jest zobowiązany do:
1) zachowania w tajemnicy informacji zapewniających bezpieczne zawieranie Umów droga elektroniczną, w tym informacji przekazanych Bankowi dla celów weryfikacji oraz nieudostępniania i nieujawniania innym osobom Kodów SMS,
2) poinformowania Banku o zauważonych nieprawidłowościach w działaniu usług świadczonych drogą elektroniczną lub zauważonych incydentach, które mogą mieć istotny wpływ na bezpieczeństwozawierania umów drogą elektroniczną,
3) należytego zabezpieczenia urządzeń i oprogramowania, o których mowa w § 3 ust. 1 pkt 3), za pośrednictwem których składa wniosek o Kredyt i zawiera Umowę, w celu zapewnienia bezpieczeństwa, w tym poprzez stosowanie: wyłącznie legalnego oprogramowania, aktualnego oprogramowania antywirusowego i antyspamowego, najnowszych wersji przeglądarek internetowychoraz haseł zabezpieczających dostęp do urządzenia,
4) zawierania Umów zgodnie z postanowieniami Regulaminu oraz zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, w tym niedostarczania drogą elektroniczną treści o charakterze bezprawnymi niewykorzystywania Aplikacjido działalności sprzecznej z prawem,
5) niezwłocznego powiadomienia Banku w przypadku podejrzenia, że telefon, na który Bank przesyła Kody SMS jest w posiadaniu osoby trzeciej.
5. Bank udostępnia na swojej stronie internetowej szczegółowy opis środków, mających na celu zapewnienie bezpieczeństwa zawierania Umów przez Internet oraz stosuje odpowiednie mechanizmy zapewniające bezpieczeństwo zawierania umów przez Internet.
§ 4. TRYB ZAWIERANIA UMÓWZA POŚREDNICTWEM INTERNETU
Umowao Xxxxxx zostaje zawartadrogąelektronicznąpospełnieniu łącznie poniższych warunków:
1) zawarciuprzez Klienta ze Sprzedawcą Umowy sprzedaży towaru lub usługi,
2) wybraniu w sklepie internetowym Sprzedawcy jako formy płatności za towar lubusługę Kredytuw Banku,
3) złożeniu przez Klienta drogą elektroniczną za pośrednictwem Aplikacji wniosku o Kredyt,
4) zleceniu przez Klienta za pośrednictwem Aplikacji Przelewu weryfikacyjnego,
5) dokonaniu przez Bank pozytywnej weryfikacji tożsamości Klienta, polegającej na zweryfikowaniu, czy dane osobowe Klienta podane we wniosku o Kredyt są zgodne z danymi w rejestrach publicznych oraz po zweryfikowaniu, czy dane Klienta podane we wniosku o Kredytu są zgodne z danymi posiadacza rachunku, z którego nastąpił Przelew weryfikacyjny,
6) wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej,
7) złożeniu przez Klienta Oświadczenia woli ozawarciu Umowypoprzez jej podpisanie Kodem SMS,
8) złożeniu przez Bank Oświadczenia woli o zawarciu Umowy, poprzez przesłanie na podany przez Klientaadres email podpisanej kwalifikowanym podpisem elektronicznym Umowy, nie później niż następnego dnia roboczego po spełnieniu ostatniego z warunków wskazanych pkt 1-8).
§ 5. ODSTĄPIENIE OD REGULAMINU
1. Klientmaprawobezpodaniaprzyczynyodstąpićod Regulaminuwterminie 14dnioddatyjegoakceptacji. Dozachowaniaww. terminudoodstąpieniawystarczające jest wysłanie oświadczeniaprzed jego upływem.
2. Jeżeli Klient skorzystał z prawa do odstąpienia od umowy o świadczenie usługdrogą elektroniczną i Regulaminu jest ona uważana za niezawartą.
§ 6. ROZPOCZĘCIE I ZAKOŃCZENIE ŚWIADCZENIAUSŁUGDROGĄ ELEKTRONICZNĄ
Rozpoczęcie świadczenia usług drogą elektroniczną następuje na wniosek Klienta z chwilą akceptacji niniejszego Regulaminu. Klient w każdej chwili może zaprzestać korzystania z usług świadczonych drogą elektroniczną poprzez niekontynuowanie w Aplikacji procesu wnioskowania i zawierania Umowy o Kredyt. Bank zaprzestaje świadczeniana rzecz Klienta usług drogą elektroniczną z chwilą zawarcia Umowy o Kredyt.
§ 7. TRYBPOSTĘPOWANIA REKLAMACYJNEGO
1. Klientowi przysługuje prawo zgłoszenia reklamacji na działalność Banku:telefonicznie, osobiściedoprotokołu wsiedzibie Banku,pisemnielubelektronicznie na numer telefonu i adresy wskazane w § 8 ust. 1.
3. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania. Jeżeli termin ten nie będzie wystarczający do udzielenia odpowiedzi, Bank poinformuje o tym Klienta, wskazując przyczyny braku możliwości dotrzymania ww. terminu 30 dni, okoliczności wymagające wyjaśnienia, przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.
4. O wyniku rozpatrzenia reklamacji Bank informuje Kredytobiorcę pisemnie lub wyłącznie na wniosek Kredytobiorcy pocztą elektroniczną na podany adres e-mail. Do zachowania przez Bank terminów, o których mowa w ust. 2 wystarczy wysłanie odpowiedzi przed ich upływem.
5. Bank podlega nadzorowi władz nadzorczych Estonii („Finantsinspektsioon”) a w sprawach ochrony konsumentów nadzorowi Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Bank nie podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, z zastrzeżeniem art. 141a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe.
6. Klient niezadowolony z decyzji Banku i odpowiedzi na reklamację może:
1) zwrócić się o bezpłatną pomoc prawną do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów, bądź organizacji konsumenckich(xxx.xxxxx.xxx.xx),
3) wystąpić z wnioskiem do Rzecznika Finansowego (www. xx.xxx.xx),
4) zażądać poddania sporu powstałego na tle wykonywania Umowy pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), przy czym warunkiem rozpoczęcia postępowania mediacyjnego lub sądowego jest wyrażenie na niezgody przez obie strony sporu (xxx.xxx.xxx.xx).
5) skorzystać z platformy internetowego systemu rozstrzygania sporów pomiędzy konsumentami i przedsiębiorcami na szczeblu unijnym (tzw. platforma ODR). Platforma i informacje o zasadach funkcjonowania systemu dostępne są pod adresem: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx.
7. Niezależnie od możliwości wskazanych w ust. 6 powyżej, Klientowi przysługuje prawo do wystąpienia z powództwem przeciwko Bankowi do sądu powszechnego w Polsce, zgodnie z przepisami Kodeksu Postępowania Cywilnego.
§ 8. ZASADY KOMUNIKACJI STRON
1. Korespondencję dotyczącą Regulaminu, w tymzapytania, oświadczenia: oodstąpieniu od Umowy, wypowiedzeniu Umowy, reklamacje Klientmożeskładać zgodnie z postanowieniami Regulaminu: telefonicznie pod numerem 000-000-000 albo osobiście w siedzibie Banku, pisemnie przesyłką pocztową na adres do korespondencji: AS Inbank – Oddział w Polsce, xx. Xxxxxxxxx 0X, 00-000 Xxxxxxxx, elektronicznie na adres email: xxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
2. Bank będziekierował do Klientakorespondencję dotyczącą Regulaminuwformie: elektronicznej na podany przez Klienta adres email, krótkiej wiadomości tekstowej (SMS) na podany przez Klientanr telefonu albo pisemnej tj. listu na podany przez Xxxxxxx adres w przypadku braku adresu email i numeru telefonu.
§ 9. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1. Sporywynikającelubpozostającewzwiązkuz Umowąlub Regulaminemrozstrzygasądpowszechnyw Polscezgodniezprzepisami Kodeksu Postępowania Cywilnego. Bank i Klient będą komunikować się w sprawach związanych z przedmiotem Regulaminu i umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną w języku polskim, a prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy o świadczenieusług drogą elektroniczną jest prawo polskie.
2. Zasady przetwarzania przez Bank danych osobowych znajdują się na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Bank informuje, że prowadzi działalność na podstawie decyzji Komisji Nadzoru Finansowego z 10 stycznia 2017 r. oraz zezwolenia władz nadzorczych Estonii („Finantsinspektsioon”). Szczegółowe informacje o działalności Banku dostępne są w treści noty prawnej.
Załącznik Nr 1 do Regulaminu
Wymogi dotyczące dokumentowania dochodu
Akceptowalne źródło dochodu | Wymagany okres zatrudnienia/osiągania dochodów | Wymagane dokumenty |
Umowa o pracę na czas określony i nieokreślony, Kontrakt/Kontrakt wojskowy/ menadżerski/marynarski, Umowa zlecenie/Umowa o dzieło | min. 3 m-ce (przy czym dla umowy o pracę na czas określony i nieokreślony u danego pracodawcy min. 1 m-c) | 1. potwierdzenie wpływu na rachunek wynagrodzenia z 3 ostatnich m- cy LUB zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach (aktualne zaświadczenie od pracodawcy nie starsze niż 1 m-c potwierdzające zatrudnienie oraz dochody z ostatnich 3 m-cy) W przypadku zatrudnienia u danego pracodawcy na umowę o pracę na czas określony i nieokreślony wynoszącego mniej niż 3 m-ce wymagane jest potwierdzenie ciągłość zatrudnienia w formie potwierdzenia wpływu wynagrodzenia od poprzedniego pracodawcy. |
Emerytura/świadczenie przedemerytalne (w tym urlop górniczy i kolejowy) (świadczenie krajowe) | min. 1 m-c | 1. potwierdzenie wpływu świadczenia na rachunek emerytury/świadczenia przedemerytalnego z ostatniego miesiąca LUB aktualne zaświadczenie z instytucji wypłacającej świadczenie emerytalne/przedemerytalne zawierające dane Klienta i z podaną kwotą dochodu netto za ostatni miesiąc kalendarzowy, pieczątkę firmową instytucji oraz pieczątkę imienną ze stanowiskiem osoby wystawiającej zaświadczenie (zaświadczenie jest ważne przez 30 dni) LUB odcinek emerytury z ostatniego miesiąca wraz z ostatnią waloryzacją emerytury |
Renta - inwalidzka, resortowa, rodzinna po zmarłym współmałżonku (świadczenie krajowe) | min. 1 m-c | 1. legitymacja rencisty ORAZ 2. potwierdzenie wpływu renty na rachunek renty z ostatniego miesiąca LUB aktualne zaświadczenie z instytucji wypłacającej świadczenie rentowe zawierające dane Klienta i z podaną kwotą dochodu netto za ostatni miesiąc kalendarzowy, pieczątkę firmową instytucji oraz pieczątkę imienną ze stanowiskiem osoby wystawiającej zaświadczenie (zaświadczenie jest ważne przez 30 dni) |
Gospodarstwo rolne | min. 1 m-c | 1. Decyzja w sprawie podatku rolnego za bieżący rok LUB aktualne zaświadczenie z UG o dochodowości z gospodarstwa rolnego (wysokości przychodów i/lub ha przeliczeniowych) LUB faktury/rachunki za ostatnie 12 m-cy z formą zapłaty przelew bankowy (zarówno przez Klienta prowadzącego gospodarstwo rolne będącego tzw. rolnikiem ryczałtowym, przez Klienta prowadzącego gospodarstwo rolne będącego płatnikiem podatku VAT, jak i Klienta prowadzącego działy specjalne produkcji rolnej wskazujące na sprzedaż płodów rolnych) LUB aktualne zaświadczenie/zestawienie wystawiane przez mleczarnię/faktury za mleko za ostatnie 12 m-cy Uwaga: możliwe łączenie dochodu z kilku jednocześnie wymienionych opcji uzyskiwania dochodów, w tym dokumentów potwierdzających uzyskiwanie dotacji unijnych: 1. decyzja Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa w sprawie przyznania płatności w ramach systemów wsparcia bezpośredniego LUB wniosek do Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) o przyznanie płatności w ramach systemów wsparcia bezpośredniego oraz wyciąg/potwierdzenie przelewu z rachunku bankowego potwierdzający wpływ płatności z ARiMR LUB |
zaświadczenie z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa o przyznanych płatnościach w ramach systemów wsparcia bezpośredniego Akceptowane są dopłaty unijne w ramach wszystkich programów wyszczególnionych na wniosku o przyznanie płatności bezpośrednich przez ARiMR na dany rok. Bank akceptuje wyłącznie kwotę ostatniej wypłaconej przez ARiMR dotacji (sumę wszystkich płatności w ramach jednego wniosku o przyznanie płatności bezpośrednich). Akceptowane są dochody z dopłat wypłaconych przez ARiMR: a) w roku bieżącym lub b) w roku ubiegłym – jeśli nie wypłacono jeszcze dotacji w roku bieżącym. | ||
Jednoosobowa działalność gospodarcza / udziały w spółce cywilnej | min. 6 m-cy | KPiR * w okresie od 01.01 – 30.04. br. 1. PIT36/36L z potwierdzeniem złożenia w US LUB podsumowanie KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące (KPiR za co najmniej 6 miesięcy) ORAZ 2. potwierdzenia przelewów/dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy za 3 ostatnie miesiące (lub ostatni kwartał) * w okresie od 01.05 – 20.07. br. 1. PIT36/36L z potwierdzeniem złożenia w US ORAZ 2. potwierdzenia przelewów/dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy za 3 ostatnie miesiące (lub ostatni kwartał) * w okresie od 21.07 – 31.12. br. 1. podsumowanie KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące (KPiR za co najmniej 6 miesięcy) ORAZ 2. potwierdzenia przelewów/dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy za 3 ostatnie miesiące (lub ostatni kwartał) RYCZAŁT EWIDENCJONOWANY * w okresie od 01.01 – 31.01. br. 1. PIT28 z potwierdzeniem złożenia w US LUB podsumowanie ewidencji przychodów ORAZ 2. potwierdzenia przelewów/dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy za 3 ostatnie miesiące (lub ostatni kwartał) * w okresie od 01.02 – 20.07. br. 1. PIT28 z potwierdzeniem złożenia w US ORAZ 2. potwierdzenia przelewów/dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy za 3 ostatnie miesiące (lub ostatni kwartał) * w okresie od 21.07 – 31.12. br. 1. podsumowanie ewidencji przychodów ORAZ 2. potwierdzenia przelewów/dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy za 3 ostatnie miesiące (lub ostatni kwartał) KARTA PODATKOWA 1. Decyzja z US o wymiarze karty podatkowej na dany rok ORAZ 2. potwierdzenia przelewów/dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy za 3 ostatnie miesiące (lub ostatni kwartał) |
Umowa najmu | min. 3 m-ce | 1. Umowa najmu ORAZ 2. dowody wpłat/potwierdzenie przelewów do Urzędu Skarbowego zaliczek na podatek dochodowy z ostatnich 3 miesięcy LUB PIT 37/36/28 za poprzedni rok (w przypadku rozliczenia rocznego) z potwierdzeniem złożenia w US (honorowany do 20 lipca br.) |