WARUNKI HANDLOWE UMOWY O ŚWIADCZENIE USŁUG INWESTYCYJNYCH PRZEZ SPÓŁKĘ FONDEE A.S.
WARUNKI HANDLOWE UMOWY O ŚWIADCZENIE USŁUG INWESTYCYJNYCH PRZEZ SPÓŁKĘ FONDEE A.S.
POSTANOWIENIA WSTĘPNE
Niniejsze Warunki Handlowe (zwane dalej „Warunkami Handlowymi”) określają ramy świadczenia usług inwestycyjnych oraz regulują prawa i obowiązki wynikające z Umowy o świadczenie usług inwestycyjnych pomiędzy spółką Fondee a.s. z siedzibą przy ulicy Xxxxxxxx 00/00, Xxxxxxxxx, 000 00 Xxxxx 0, Regon: 066 91 862, wpisaną do rejestru handlowego prowadzonego przez Sąd Miejski w Pradze w sekcji B pod pozycją 27322 (zwana dalej „Spółką”), a jej klientami (zwana dalej „Umową“). Niniejsze Warunki Handlowe regulują wszystkie prawa i obowiązki stron Umowy, które nie zostały wyraźnie określone w Umowie. W przypadku rozbieżności Warunków Handlowych i Umowy pierwszeństwo mają postanowienia Umowy.
Pojęcia oraz skróty użyte w Warunkach Handlowych pisane wielką literą mają znaczenie nadane im w niniejszych Warunkach Handlowych.
Informacje podstawowe o Spółce
Spółka jest maklerem papierów wartościowych działającym na podstawie licencji udzielonej przez Czeski Bank Narodowy, z siedzibą przy ulicy Xx Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0, xxx.xxx.xx. Czeski Bank Narodowy nadzoruje działalność Spółki.
Dane kontaktowe Spółki to Fondee a.s., Xxxxxxxx 00/00, Xxxxxxxxx, 000 00 Xxxxx 0, e-mail: xxxx@xxxxxx.xx, strona internetowa: xxx.xxxxxx.xx.
Na podstawie zezwolenia Czeskiego Banku Narodowego Spółka jest upoważniona do oferowania i świadczenia następujących głównych usług inwestycyjnych dla swoich Klientów:
(i) przyjmowanie i przekazywanie zleceń dotyczących instrumentów finansowych w rozumieniu
§ 4 ust. 2 lit. a) Ustawy o prowadzeniu działalności na rynku kapitałowym („ZPKT”), (ii) zarządzanie majątkiem klienta, w skład którego wchodzi instrument finansowy, na zasadzie ustaleń umownych, w rozumieniu § 4 ust. 2 lit. d) ZPKT, lub (iii) doradztwo inwestycyjne w zakresie instrumentów finansowych w rozumieniu § 4 ust. 2 lit. e) ZPKT, w odniesieniu do certyfikatów inwestycyjnych i innych instrumentów finansowych zgodnie z § 3 ust. 1 lit. d) ZPKT.
DEFINICJE
Użyte w niniejszych Warunkach Handlowych i Umowie terminy mają następujące znaczenie:
„Przepisy AML” oznacza czeską ustawę z dnia 5 czerwca 2008 r. w sprawie niektórych środków przeciwko legalizacji dochodów pochodzących z przestępstwa i finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2008 r. poz. 253 z późniejszymi zmianami), czeskie rozporządzenie z dnia 14 kwietnia 2018 r. w sprawie niektórych wymogów dotyczących systemu zasad wewnętrznych, procedur i środków kontrolnych przeciwko legalizacji dochodów pochodzących z przestępstwa i finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2018 r. poz. 67 z późniejszymi zmianami) lub inne przepisy prawne regulujące przeciwdziałania legalizacji dochodów pochodzących z przestępstwa i finansowanie terroryzmu;
„Dzień Przyjęcia Zlecenia” oznacza dzień, w którym Zlecenie zostaje przekazane w sposób dostępny dla Spółki, czyli dzień dostarczenia/przyjęcia Zlecenia przez Spółkę;
„Dopłata - Produkt Emerytalny” maj znaczenie podane w Art. II. ZARZĄDZANIE PORTFELAMI ETF w części „Wynagrodzenie Produktu Emerytalnego”;
"Dopłata - Małoletni" ma znaczenie określone w Cenniku załączonym do Umowy;
„Fundusz ETF” oznacza zagraniczny fundusz inwestycyjny typu ETF, czyli tzw. „fundusz giełdowy”. Szczegółowe informacje na temat charakteru ETF można znaleźć w dokumencie
„Informacje dla klientów”;
„Usługa Główna” oznacza Usługę Główną w rozumieniu art. I. – Usługi główne i dodatkowe, czyli usługę Zarządzania portfelami ETF;
„Adres Internetowy” oznacza stronę internetową Spółki, xxx.xxxxxx.xx;
„Doradztwo Inwestycyjne” oznacza usługę świadczoną przez Spółkę na rzecz Klienta w rozumieniu art. V. – DORADZTWO INWESTYCYJNE;
„Następny Dzień Handlowy” oznacza Dzień Handlowy następujący bezpośrednio po Dniu Handlowym.
„Zarządzanie Majątkiem – Fundusze Inwestycyjne” oznacza usługę świadczoną przez Spółkę na rzecz Klienta w rozumieniu Art. III. ZARZĄDZANIE MAJĄTKIEM – FUNDUSZE INWESTYCYJNE;
„Dzień Handlowy” oznacza dzień roboczy, w którym dokonuje się obrotu certyfikatami inwestycyjnymi ETF, niezależnie od tego, czy dzień ten jest również dniem roboczym w Republice Czeskiej; informacja o kolejnych Dniach Handlowych jest dostępna dla Klientów w strefie klienta na Stronie internetowej;
„Produkt Emerytalny” oznacza emerytalne konto inwestycyjne, tj. wybrany przez Klienta modelowy portfel z zastosowaniem usługi Zarządzanie Portfelami ETF, świadczony przez Spółkę w celu inwestowania na starość;
„Warunki wypłaty” mają znaczenie podane w Art. II. ZARZĄDZANIE PORTFELAMI ETF w części „Wynagrodzenie Produktu Emerytalnego”;
„Zlecenie” oznacza zlecenie złożone przez Klienta lub – w jego imieniu – Spółkę w celu nabycia lub zbycia certyfikatów inwestycyjnych funduszów ETF; zlecenia złożone przez Klienta będą dalej zwane Zleceniem Klienta, a zlecenia złożone przez Spółkę - Zleceniem Spółki;
„Regulamin Reklamacyjny” oznacza wewnętrzny regulamin Spółki regulujący procedurę rozpatrywania skarg i reklamacji Klientów w przypadku, gdy nie są oni zadowoleni z jakości świadczonych Usług, opublikowany na Stronie Internetowej;
„Usługi” oznacza wszystkie usługi świadczone przez Spółkę, czyli Usługę Główną i Usługi Dodatkowe;
„Wynagrodzenie Obniżone - Produkt Emerytalny” ma znaczenie podane w Art. II. ZARZĄDZANIE PORTFELAMI ETF w części „Wynagrodzenie Produktu Emerytalnego”;
"Wynagrodzenie Obniżone - Małoletni" ma znaczenie określone w Cenniku, który jest załącznikiem do Umowy;
„Zarządzanie Portfelami ETF” oznacza usługę świadczoną przez Spółkę na rzecz Klienta w rozumieniu Art. II. ZARZĄDZANIE PORTFELAMI ETF;
„Wynagrodzenie Standardowe” ma znaczenie podane w cenniku, który stanowi załącznik do Umowy;
„Usługa Dodatkowa” oznacza Usługę Dodatkową w rozumieniu Art. I. – USŁUGA GŁÓWNA I DODATKOWA. Chodzi o usługi (i) Zarządzanie Majątkiem – Fundusze Inwestycyjne, (ii) Pośrednictwo w Transakcjach, i (iii) Doradztwo Inwestycyjne;
„Klient” oznacza osobę, na rzecz której świadczone są Usługi na podstawie Umowy o świadczenie usług inwestycyjnych lub z którą prowadzone są negocjacje w celu świadczenia usług inwestycyjnych (Potencjalny Klient). Postanowienia Umowy lub Warunków Handlowych odnoszące się do „Klienta” należy odpowiednio stosować do Przedstawiciela Klienta;
„Przedstawiciel Klienta“ oznacza pełnomocnika, agenta, opiekuna prawnego Klienta lub innego jego przedstawiciela prawnego;
„Pośrednictwo w Transakcjach“ oznacza usługę świadczoną przez Spółkę na rzecz Klienta w rozumieniu Art. IV. – POŚREDNICTWO W TRANSAKCJACH.
ARTYKUŁ I. – USŁUGA GŁÓWNA I USŁUGI DODATKOWE
Usługa Główna. Główną usługą świadczoną przez Spółkę w ramach Umowy jest Zarządzanie Portfelami ETF. Spółka świadczy tę usługę na rzecz Klientów zawsze po zawarciu z nią Umowy, niezależnie od jakiejkolwiek innej umowy z Klientem.
Usługi Dodatkowe. Na podstawie Umowy Spółka może również świadczyć na rzecz Klientów tzw. Usługi Dodatkowe. Pomimo tego, że zawarcie Umowy stanowi konieczny warunek świadczenia Usług Dodatkowych i wraz z Warunkami Handlowymi określa podstawowe zasady oraz warunki ich świadczenia, samodzielnie nie stanowi podstawy do korzystania z tych usług przez Klienta. Usługi Dodatkowe będą zawsze świadczone na rzecz Klientów wyłącznie na wyraźne żądanie Klienta i po jego uwzględnieniu przez Spółkę. W celu uniknięcia wątpliwości Spółka oświadcza, że zawarcie Umowy nie jest uważane za „wyraźne żądanie” i
„zatwierdzenie żądania” w rozumieniu zdania poprzedniego. Spółka może odrzucić żądanie Klienta nawet bez podania przyczyny.
Usługami Dodatkowymi są:
(i) Zarządzanie Majątkiem – Fundusze inwestycyjne;
(ii) Pośrednictwo w Transakcjach;
(iii) Doradztwo Inwestycyjne;
ARTYKUŁ II. – ZARZĄDZANIE PORTFELAMI ETF
Informacje podstawowe. Usługa zarządzania portfelami ETF jest Usługą Główną. Jest to świadczenie usługi inwestycyjnej zarządzania majątkiem klienta w rozumieniu § 4 ust. 2 lit. d) ZPKT w zakresie papierów wartościowych inwestowania zbiorowego typu ETF.
Zasady świadczenia usługi Zarządzania Portfelami ETF
Rekomendacja modelowego portfela. W pierwszej kolejności Spółka we współpracy z Klientem określi profil inwestycyjny Klienta, czyli jego doświadczenia inwestycyjne, wiedzę w zakresie inwestowania oraz stosunek do stopnia ryzyka inwestycyjnego i oczekiwanych dochodów włącznie z ewentualnymi preferencjami dotyczącymi zrównoważonego rozwoju.. Na podstawie otrzymanego profilu inwestycyjnego Klientowi zostanie zarekomendowana strategia inwestycyjna (portfel modelowy lub portfele modelowe), która najlepiej pasuje (pasują) do jego profilu inwestycyjnego. Rekomendacja strategii inwestycyjnej będzie polegać na rekomendowaniu gotowego portfela modelowego lub gotowych portfeli modelowych składających się z różnych rodzajów ETF-ów (np. ETF-y skoncentrowane na akcjach europejskich/amerykańskich, akcjach z rynków wschodzących, akcjach sektorowych, państwowych obligacjach amerykańskich, obligacjach wysokodochodowych itp.) oraz ich udziale w całym portfelu Klienta.
Strategie inwestycyjne modelowego portfela. Spółka różnicuje portfele modelowe w taki sposób, aby odpowiadały różnym możliwościom i gotowości Klientów do ponoszenia ryzyka związanego z inwestycjami w poszczególne ETF-y, a z drugiej strony oferowały odpowiednie dochody. Z tego powodu Spółka oferuje zróżnicowane portfele modelowe, od konserwatywnych po odważne. Konserwatywne portfele modeli oferują inwestycje głównie w ETF-y, które generalnie nie są związane z wysokim ryzykiem strat, ale z odpowiednio niższymi potencjalnymi dochodami. Te ETF-y to przede wszystkim ETF-y funduszy, które inwestują głównie w instrumenty dłużne (podobne do „obligacji”), takie jak obligacje rządowe państw europejskich lub amerykańskich lub obligacje korporacyjne. Ze względu na konieczność dywersyfikacji portfeli modelowych, nawet konserwatywny portfel będzie zawierał bardziej ryzykowne inwestycje w ETF-y związane z instrumentami reprezentującymi udziały w korporacji handlowej (podobnych do „akcji”), jednak udział tych ETF-ów będzie niski w konserwatywnych portfelach. Portfele „odważne” lub „dynamiczne” wręcz przeciwnie będą składać się głównie z „bardziej ryzykownych” ETF-ów, które wiążą się z większym ryzykiem straty, ale z drugiej strony z wyższymi potencjalnymi dochodami. Te ETF-y będą głównie funduszami ETF, które inwestują w akcje spółek europejskich, amerykańskich lub azjatyckich, a w mniejszym stopniu będą tutaj reprezentowane również fundusze ETF inwestujące w akcje rynków wschodzących. Ponadto, ETF-y związane z instrumentami dłużnymi będą stanowiły mniejszy udział w „odważnych” portfelach. Każdy portfel modelowy zawsze będzie częściowo (około 2%) składał się ze środków pieniężnych.
Bardziej szczegółowe informacje na temat strategii inwestycyjnych poszczególnych portfeli modelowych oraz składu poszczególnych portfeli modelowych znajdują się w dokumencie
„Informacje dla klientów” i „ESG infolist”, które są dostępne na Stronie Internetowej w sekcji
„Dokumenty”. Klient zawierając Umowę wyraźnie wyraża zgodę na udostępnienie powyższych dokumentów „Informacje dla klientów” i „ESG infolist” w formie opublikowania tych dokumentów na Stronie Internetowej w sekcji „Dokumenty”.
Wybór inwestycji. Klient wybiera jeden z rekomendowanych portfeli modelowych. Następnie Klient wybiera i przekazuje Spółce kwotę środków, które chce zainwestować (tzw. „inwestycja początkowa”) i przekazuje środki Spółce. Minimalna wartość inwestycji początkowej musi
wynosić 100 PLN. W przypadku kwoty niższej niż 1 000 PLN Spółka może nie mieć możliwości pełnego postępowanie zgodnie ze strategią inwestycyjną lub portfelem modelowym, ponieważ ilość środków nie wystarczy na zakup wszystkich ETF-ów w portfelu w określonym stosunku. W takim przypadku Spółka będzie przestrzegała ustalonych limitów tylko w przybliżeniu, w takim zakresie, w jakim jest to osiągalne i jak najbliżej wybranej strategii.
Klient może dowolnie zwiększać wielkość środków, nawet regularnie, np. co miesiąc, o wybraną przez siebie kwotę („podwyższenie inwestycji”). Nie określono minimalnej kwoty środków przesyłanych w ramach podwyższenia inwestycji.
Zarządzanie majątkiem. Następnie, zgodnie z wybraną przez Klienta strategią inwestycyjną danego portfela modelowego, Spółka będzie zarządzała majątkiem Klienta, czyli inwestowała środki przekazane przez Klienta.
Obowiązki Stron Umowy w ramach Zarządzania Portfelami ETF
Prawa i obowiązki Stron Umowy. Świadcząc i otrzymując usługę Zarządzanie Portfelami ETF, Strony Umowy zobowiązane są postępować zgodnie z wcześniejszymi paragrafami opisującymi procedurę świadczenia tej usługi oraz zapewnić sobie nawzajem niezbędną współpracę w tym zakresie.
Wybór strategii inwestycyjnej. Klient może wybrać więcej niż jeden portfel modelowy na podstawie swojego wniosku i po jego akceptacji przez Spółkę. Nie ma to zastosowania w przypadku Produktu Emerytalnego. Spółka może odrzucić wniosek Klienta także bez podania przyczyny. Zmiana portfela modelowego przez Spółkę lub Klienta może nastąpić tylko za uprzednią zgodą drugiej Strony Umowy.
Zmiany w zakresie zarządzania majątkiem. Klient ma prawo w dowolnym momencie zmniejszyć wielkość zarządzanych aktywów do wartości równej 100 PLN. Jeśli Klient chce zmniejszyć wolumen zarządzanych aktywów poniżej wartości 100 PLN, może całkowicie wycofać zarządzane aktywa (zmniejszyć wolumen zarządzanych aktywów do wartości równej 0 PLN) i tym samym uzyskać wszystkie zarządzane aktywa.
Klient może w każdej chwili zwiększyć wolumen zarządzanych aktywów.
Zakres swobodnego uznania. Spółka, zarządzając majątkiem Klienta, zobowiązana jest postępować zgodnie z wybraną strategią inwestycyjną dla danego portfela modelowego. Jednak skład portfela modelowego ma charakter orientacyjny, a rzeczywisty skład może od niego w uzasadnionym stopniu odbiegać. Bardziej szczegółowe informacje na temat strategii inwestycyjnych poszczególnych portfeli modelowych oraz składu poszczególnych portfeli modelowych znajdują się w dokumencie „Informacje dla klientów” i „ESG infolist”, które są dostępne na Stronie Internetowej w sekcji „Dokumenty”.
Zlecenia Klienta. Klient nie jest upoważniony do podawania Spółce Zleceń nabycia lub zbycia certyfikatów inwestycyjnych poszczególnych funduszy typu ETF w ramach usług Zarządzanie Portfelami ETF. Nie ma to wpływu na potencjalne prawo Klienta do podawania Spółce Zleceń w związku z korzystaniem z Usługi Dodatkowej „Pośrednictwo w Transakcjach” oraz z wykorzystaniem majątku innego niż będącego przedmiotem usługi Zarządzania Majątkiem.
Utrata wartości zarządzanego majątku. Chociaż Spółka będzie starała się maksymalnie zwiększyć wartość zarządzanego majątku Klienta w ramach wybranej strategii inwestycyjnej i aktualnej sytuacji na rynkach, nie może Klientowi zagwarantować jakiejkolwiek przyszłej stopy
wzrostu wartości zarządzanego majątku. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za wady prawne nabytych instrumentów finansowych (jeżeli wad tych nie można było wykryć nawet przy zachowaniu należytej staranności) ani za zmniejszenie wartości ETF-ów wchodzących w skład zarządzanego majątku.
Warunki Szczególne Produktu Emerytalnego
Informacje podstawowe. Prawa i obowiązki Stron Umowy w związku ze świadczeniem Usługi Zarządzanie Portfelami ETF w związku z Produktem Emerytalnym, jak również procedura świadczenia tej Usługi są regulowane przez wyżej wymienione postanowienia tego Art. II. - ZARZĄDZANIE PORTFELAMI ETF i tę część „Warunku Szczególnego dla Produktu Emerytalnego”, a jeżeli w tej części zostało ustalone inaczej, niniejsze postanowienia mają pierwszeństwo przed tym, co zostało podane powyżej w tym Art. II. - ZARZĄDZANIE PORTFELAMI ETF. Klient, który zamiesza wybrać Produkt Emerytalny, powinien mieć w czasie zawierania Umowy ukończone 18 lat.
Wybór strategii inwestycyjnej Produktu Emerytalnego. Każdy Klient może wybrać tylko jeden z zalecanych portfeli modelowych w ramach Produktu Emerytalnego. Klient nie jest uprawniony do przenoszenia zarządzanych aktywów z Produktu Emerytalnego do innego portfela modelowego. Klient jest uprawniony do przenoszenia zarządzanych aktywów z innego wybranego portfela modelowego do Produktu Emerytalnego.
Wynagrodzenie Produktu Emerytalnego. Z tytułu świadczenia Usługi Zarządzania Portfelem ETF w odniesieniu do Produktu Emerytalnego Spółce przysługuje Wynagrodzenie Obniżone (zwane dalej "Wynagrodzeniem Obniżonym - Produkt Emerytalny"), którego wysokość, sposób obliczania i sposób płatności określa Cennik, który stanowi załącznik do Umowy.
Klient może w ramach Produktu Emerytalnego wypłacić majątek w całości (obniżyć wolumen zarządzanego majątku do wartości równej 0 PLN) i uzyskać w ten sposób cały zarządzany majątek bez jakichkolwiek sankcji najwcześniej dzień po upływie 120 miesięcy kalendarzowych od daty zawarcia umowy dotyczącej Produktu Emerytalnego (wyboru portfela modelowego w ramach Produktu Emerytalnego). Okres ten rozpoczyna się w dniu następującym po dniu, w którym dokonano wyboru portfela modelowego w ramach Produktu Emerytalnego, i kończy się z upływem dnia, który jest liczbowo tym samym dniem, w którym rozpoczął się ten okres i który jednocześnie przypada w roku, w którym Klient osiągnie wiek 60 lat (zwany dalej "Warunkami Wypłaty").
W przypadku, gdy Klient nie dotrzyma Warunków Wypłaty, Spółce przysługuje prawo do pobrania wynagrodzenia w wysokości Wynagrodzenia Standardowego, które zostanie doliczone wstecznie w ramach Dopłaty - Produkt Emerytalny, od dnia zawarcia Umowy dotyczącej Produktu Emerytalnego do dnia, w którym Klient zlecił wypłatę zarządzanego majątku, zgodnie z warunkami określonymi w Cenniku będącym załącznikiem do Umowy. Klient jest zobowiązany do uiszczenia Dopłaty - Produkt Emerytalny, która zostanie naliczona w EUR w dniu zlecenia wypłaty środków przez Klienta.
ARTYKUŁ III. – ZARZĄDZANIE MAJĄTKIEM – FUNDUSZE INWESTYCYJNE
Informacje podstawowe. Usługa Zarządzanie Majątkiem – Fundusze Inwestycyjne jest Usługą Dodatkową. Świadczenie tej usługi wiąże się zatem nie tylko z zawarciem Umowy, ale także z późniejszym żądaniem świadczenia tej usługi przez Klienta i zatwierdzeniem żądania przez Spółkę. Usługa polega na świadczeniu usługi inwestycyjnej zarządzania majątkiem
klienta w rozumieniu § 4 ust. 2 lit. d) ZPKT, w odniesieniu do wszelkiego rodzaju certyfikatów inwestycyjnych.
Przedmiot usługi. Spółka z należytą starannością zarządza majątkiem Klienta składającym się z certyfikatów inwestycyjnych na zasadzie swobodnego uznania w ramach uzgodnionej z Klientem strategii inwestycyjnej.
Strategie inwestycyjne. Spółka zarządza majątkiem zgodnie z ustaloną wcześniej z Klientem strategią inwestycyjną. Spółka przekaże Klientowi bardziej szczegółowe informacje na temat strategii inwestycyjnych przed rozpoczęciem świadczenia tej usługi.
Zlecenia. Klient nie jest uprawniony do wydawania Spółce Dyspozycji nabycia lub zbycia określonych certyfikatów inwestycyjnych w ramach świadczenia tej usługi i z wykorzystaniem majątku będącego przedmiotem zarządzania w ramach tej usługi. Nie ma to wpływu na potencjalne prawo Klienta do wydawania Spółce Dyspozycji w związku z korzystaniem z Usługi Dodatkowej „Pośrednictwo w Transakcjach” oraz wykorzystaniem innego niż zarządzanego majątku w ramach niniejszej usługi.
Zmiany zakresu majątku będącego przedmiotem zarządzania. Klient w porozumieniu ze Spółką jest uprawniony do zmniejszenia wartości (wolumenu) zarządzanego majątku, do minimalnej wartości (wolumenu) zarządzanego majątku, który wynika z uzgodnionej strategii inwestycyjnej.
Spółka niniejszym informuje Klienta, że wszelkie dyspozycje dotyczące zmniejszenia wartości zarządzanego majątku mogą negatywnie wpłynąć na przychody z zarządzanego majątku.
W przypadku, gdy wartość zarządzanego majątku spadnie poniżej minimalnego wolumenu wymaganego przez uzgodnioną strategię inwestycyjną z powodu spadku wartości rynkowej instrumentów finansowych wchodzących w skład zarządzanego majątku, Spółka informuje o tym Klienta, przedstawiając propozycję adekwatnego działania w tej sytuacji. Klient obowiązany jest do ustosunkowania się do tych propozycji Spółki bez zbędnej zwłoki.
Klient ma prawo do zwiększenia wielkości (wolumenu) zarządzanego majątku.
Zakres swobodnego uznania. Zakres swobodnego uznania Spółki i zasady zarządzania majątkiem Klienta są określane przez Spółkę na podstawie oceny kwestionariusza i strategii inwestycyjnej uzgodnionej z Klientem.
Utrata wartości zarządzanego majątku. Chociaż Spółka będzie starała się maksymalnie zwiększyć wartość zarządzanego majątku Klienta w ramach wybranej strategii inwestycyjnej i aktualnej sytuacji na rynkach, nie może Klientowi zagwarantować jakiejkolwiek przyszłej stopy zwrotu z zarządzanego majątku. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za wady prawne nabytych instrumentów finansowych (jeżeli wad tych nie można było wykryć nawet przy zachowaniu należytej staranności) ani za zmniejszenie wartości instrumentów finansowych wchodzących w skład zarządzanego majątku.
ARTYKUŁ IV. – POŚREDNICTWO W TRANSAKCJACH
Informacje podstawowe. Usługa Pośrednictwo w Transakcjach jest Usługą Dodatkową. Świadczenie tej usługi wiąże się zatem nie tylko z zawarciem Umowy, lecz także z późniejszym żądaniem przez Klienta świadczenia tej usługi i zatwierdzeniem żądania przez Spółkę.
Świadczenie usługi inwestycyjnej przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących instrumentów finansowych wchodzi w skład usługi zarządzania majątkiem Klienta w rozumieniu § 4 ust. 2 lit. a) ZPKT, w odniesieniu do certyfikatów inwestycyjnych.
Przedmiot Usługi Usługa polega na pośrednictwie w nabyciu lub zbyciu certyfikatów inwestycyjnych w następujący sposób:
(i) poprzez przyjęcie i przekazanie Dyspozycji Klienta nabycia lub zbycia certyfikatów inwestycyjnych do instytucji finansowej, która następnie samodzielnie zrealizuje Dyspozycję Klienta; lub
(ii) pośrednicząc w zawieraniu umów pomiędzy Klientem a instytucją finansową, których przedmiotem jest nabycie certyfikatów inwestycyjnych (umowa o pośrednictwo finansowe).
W ten sposób Spółka umożliwia Klientom nabycie lub zbycie instrumentów finansowych niewchodzących w skład zarządzanego majątku.
Należyta staranność. Spółka z należytą starannością pośredniczy w nabyciu lub zbyciu wyżej wymienionych. instrumentów finansowych, zgodnie z obowiązującymi Dyspozycjami Klienta oraz Zasadami przekazywania dyspozycji.
Konieczne elementy Dyspozycji. Dyspozycja Klienta musi zawierać co najmniej:
(i) jednoznaczną identyfikację Klienta lub osoby upoważnionej;
(ii) identyfikację przedmiotu Zlecenia w ramach konkretnej Usługi (np. nazwa, kod ISIN lub inne oznaczenie);
(iii) liczbę papierów wartościowych, które Xxxxxx chce nabyć/zbyć;
(iv) rodzaj transakcji (nabycie/zbycie);
(v) limit ceny nabycia/zbycia; oraz
(vi) okres ważności Dyspozycji (w przeciwnym razie Dyspozycja jest ważna do końca Dnia Handlowego, a jeżeli została złożona poza Dniem Handlowym, to do końca Następnego Dnia Handlowego).
Forma Dyspozycji Klienta. Dyspozycja Klienta może być złożona za pośrednictwem e-maila lub za pośrednictwem Strony Internetowej.
Przyjęcie Dyspozycji Klienta. Dyspozycja Klienta uważa się za doręczoną Spółce w dniu otrzymania Dyspozycji. Klient, będący osobą fizyczną, może składać Dyspozycje Spółce samodzielnie lub za pośrednictwem osoby trzeciej, która udokumentuje Spółce, że posiada pełnomocnictwo. Składając Dyspozycję, Klient oświadcza, że jest w pełni umocowany do jej złożenia oraz że uzyskał wszelkie niezbędne zgody na złożenie takiej Dyspozycji.
Od momentu przekazania Dyspozycji Spółce, Klient nie może podejmować żadnych działań, które uniemożliwiłyby prawidłowe rozliczenie takiej Dyspozycji; nie wpływa to na możliwość odwołania przez Klienta tej Dyspozycji, najpóźniej do godziny 9:00 Dnia Handlowego.
Moc wiążąca Dyspozycji Klienta. Dyspozycja Klienta spełniająca wymagania określone w niniejszych Warunkach Handlowych jest skuteczna i wiążąca zarówno dla Spółki, jak i Klienta od chwili jej przyjęcia przez Spółkę, chyba że Klient i Spółka postanowią inaczej. Dyspozycja Klienta niespełniająca tych wymagań jest uznawana za niekompletną i niewiążącą dla Spółki.
Zmiana Dyspozycji Klienta. Dyspozycja Klienta może zostać zmieniona lub anulowana przez Klienta nie później niż do godziny 9:00 każdego Dnia Handlowego i tylko przed jej pełnym
wykonaniem. W przypadku częściowej realizacji Dyspozycji Klienta, tylko część Dyspozycji, która nie została jeszcze wykonana, może zostać zmieniona lub anulowana. W szczególności nie ma możliwości odwołania Dyspozycji Klienta, która została w pełni wykonana lub jest w trakcie realizacji, lub jeśli anulowanie lub zmiana jest sprzeczna z przepisami i zwyczajami danego rynku, lub anulowanie lub zmiana Dyspozycji Klienta jest technicznie niemożliwe lub nie jest możliwa jej zmiana albo anulowanie ze względu na stosunki umowne zawarte przez Spółkę z osobami trzecimi pozostających w związku z tą Dyspozycją Klienta.
Zmiana lub anulowanie Dyspozycji Klienta musi zawierać te same elementy, co Dyspozycja Klienta, a ponadto musi zawierać wyraźne oświadczenie, że jest to zmiana lub anulowanie poprzedniej Dyspozycji; Dyspozycja anulowania musi być sformułowana w taki sposób, aby uniknąć wątpliwości co do jej treści.
Klient jest zobowiązany do zwrotu wszystkich zasadnie poniesionych kosztów przez Spółkę w związku z rozpoczęciem wykonywania pierwotnej Dyspozycji Klienta i jej późniejszą zmianą lub anulowaniem, z przyczyn leżących po stronie Klienta.
Nabycie instrumentu finansowego. W przypadku złożenia przez Klienta Dyspozycji nabycia instrumentu finansowego, musi on posiadać na swoim rachunku w Spółce lub instytucji finansowej, do której wysyłane są Dyspozycje, wystarczające środki stanowiące zaliczkę w wysokości sumy ceny zakupu, za jaką Spółka ma dokonać nabycia, oraz wysokości wynagrodzenia Spółki i związanych z nim kosztów za pośrednictwo w takim nabyciu.
W przypadku nabycia instrumentów finansowych instytucja finansowa zaksięguje zakupione instrumenty finansowe na rachunku inwestycyjnym Klienta.
Zbycie instrumentu finansowego. Jeżeli Klient składa Dyspozycję zbycia instrumentu finansowego, musi mieć odpowiednie instrumenty finansowe zaewidencjonowane na swoim rachunku w instytucji finansowej, do której przekazywane są Dyspozycje. W okresie ważności Dyspozycji Zbycia Klient nie jest uprawniony do podejmowania jakichkolwiek działań dotyczących instrumentów finansowych, będących przedmiotem Dyspozycji.
Przetwarzanie Dyspozycji. Spółka realizuje Dyspozycje Klienta poprzez przyjęcie Dyspozycji Klienta i przekazanie jej instytucji finansowej do realizacji. Spółka zrealizuje Dyspozycje Klienta tylko wtedy, gdy będą one zgodne z Umową i Warunkami Handlowymi. Spółka rejestruje Dyspozycje Klienta w elektronicznym systemie informatycznym Spółki. Jeżeli podczas przetwarzania pojawią się problemy, Spółka niezwłocznie informuje o nich Klienta.
Spółka informuje Klienta, że konkretne dyspozycje od Klienta mogą uniemożliwić Spółce podjęcie działań, które uregulował i wdrożył w Zasadach przekazywania dyspozycji w odniesieniu do poszczególnych elementów tychże dyspozycji.
Na żądanie Klienta, Spółka wykaże Klientowi oraz właściwemu organowi, że przekazał Dyspozycje Klienta zgodnie z jej Zasadami przekazywania dyspozycji.
Rozliczenie Dyspozycji. Rozliczenie Dyspozycji, tj. spełnienie wszystkich świadczeń uczestniczących stron na podstawie Dyspozycji Klienta, odbywa się zgodnie z warunkami danego rynku lub osób prowadzących lub zapewniających rozliczenia transakcji.
ARTYKUŁ V. – DORADZTWO INWESTYCYJNE
Informacje podstawowe. Usługa Doradztwo Inwestycyjne jest Usługą Dodatkową. Świadczenie tej usługi wymaga nie tylko zawarcia Umowy, lecz także późniejszego wniosku Klienta o świadczenie tej usługi i zatwierdzenia wniosku przez Spółkę.
Spółka świadczy usługę inwestycyjną doradztwa inwestycyjnego dotyczącego instrumentów finansowych w rozumieniu § 4 ust. 2 lit. e) ZPKT, w odniesieniu do papierów wartościowych inwestowania zbiorowego.
Przedmiot usługi. Usługa Doradztwo Inwestycyjne polega na przekazaniu Klientowi zindywidualizowanych rekomendacji dotyczących transakcji z określonym instrumentem finansowym, niezależnie od tego, czy jest ona realizowana z inicjatywy Xxxxxxx, czy też nie. Świadczenie przez Spółkę usług doradztwa inwestycyjnego obejmuje w szczególności następujące czynności:
(i) analizę odpowiednich instrumentów finansowych z punktu widzenia profilu inwestycyjnego Klienta i rynku docelowego;
(ii) doradztwo w zakresie odpowiednich instrumentów finansowych lub odpowiedniego obrotu instrumentami finansowymi;
(iii) dostarczanie bardziej szczegółowych informacji o instrumencie finansowym będącym przedmiotem doradztwa (charakter, parametry, wyniki, ryzyko itp.);
(iv) porównanie instrumentu finansowego będącego przedmiotem doradztwa z innymi instrumentami finansowymi.
Doradztwo zależne. Spółka świadczy „zależne” doradztwo inwestycyjne, a świadczenie tej usługi oparte jest na ograniczonej analizie instrumentów finansowych.
ARTYKUŁ VI. – WYNAGRODZENIE ZA ŚWIADCZENIE USŁUG
Wynagrodzenie za Usługi. Spółce przysługuje wynagrodzenie za świadczenie Usług. Wysokość wynagrodzenia, sposób jego obliczenia oraz sposób zapłaty reguluje cennik, który zawsze stanowi załącznik do Umowy.
Potrącenie i odpisanie środków z rachunku majątkowego. Spółka ma prawo do jednostronnego potrącenia swoich wierzytelności wobec Klienta, polegających w szczególności na zobowiązaniu Klienta do zapłaty wynagrodzenia, z wszelkimi wierzytelnościami Klienta wobec Spółki.
Spółka może podjąć środki z rachunku majątkowego bez zgody Klienta:
(i) w celu zapłaty wynagrodzenia przysługującego Spółce;
(ii) w celu uiszczenia opłat, podatków lub innych opłat wymaganych zgodnie z przepisami prawa;
(iii) w celu wykonania wykonalnej decyzji wydanej przez właściwy sąd lub organ administracyjny lub przewidzianej przez przepisy prawa; lub
(iv) w innych celach przewidzianych przez przepisy prawa.
Inne koszty. Klient może również ponieść inne koszty w związku z realizacją transakcji pozostającej w związku ze świadczeniem Usług, w zależności od jego indywidualnego statusu prawnego, które nie są wliczane do wynagrodzenia pobieranego przez Spółkę i/lub instytucję finansową, a za które Klient odpowiada odrębnie, np. obowiązek zapłaty podatku dochodowego lub innego podatku lub innej obowiązkowej opłaty. Jeśli Klient nie ma pewności
co do swoich obowiązków podatkowych, zalecamy skorzystanie z usług doradcy podatkowego.
ARTYKUŁ VII. – OGÓLNE PRAWA I OBOWIĄZKI PODCZAS ŚWIADCZENIA USŁUG
Informacje o świadczonych Usługach. Co najmniej raz na 3 miesiące, ewentualnie częściej w zależności od wyboru Klienta, Spółka przekaże Klientowi informację o świadczonych usługach inwestycyjnych, w tym informacje uwzględniające rodzaj i złożoność danych instrumentów finansowych oraz charakter usługi inwestycyjnej świadczonej na rzecz Klienta oraz ewentualne koszty związane z transakcjami i usługami wykonywanymi w imieniu Klienta. Spółka dostarczy również Klientowi zestawienie ilustrujące łączny wpływ kosztów na wysokość zwrotu przy świadczeniu usług inwestycyjnych (nazywane dalej “wyciągiem”). Zestawienie to może być dostarczone Klientowi za pośrednictwem Strony Internetowej w sekcji „Opłaty”. Klient zawierając Umowę wyraża wyraźną zgodę na przekazanie podanego zestawienia w formie opublikowania tych informacji na Stronie Internetowej w sekcji „Opłaty”.
Spółka świadcząc Usługi jest zobowiązana na podstawie Umowy:
(i) działać w sposób rzetelny, uczciwy, sprawiedliwy i w najlepszym interesie Klienta przy wypełnianiu jego zobowiązań wynikających z Umowy z Klientem;
(ii) zaklasyfikować Klienta do kategorii określonej przez ZPKT, poinformować go o tym fakcie i pouczyć o konsekwencjach wynikających z takiej kategoryzacji;
(iii) przekazywać Klientowi informacje o stanie jego środków finansowych i instrumentów finansowych oraz inne informacje z częstotliwością uzgodnioną z Klientem;
(iv) udzielać Klientowi bez zbędnej zwłoki informacji o postępie realizacji Usługi, w szczególności o wykonaniu Dyspozycji Klienta lub jej niewykonaniu, chyba że właściwe przepisy prawa lub umowa z Klientem stanowią inaczej; oraz
(v) przekazywać Klientowi wszelkie inne informacje związane ze świadczeniem usług inwestycyjnych, wymagane przez ZPKT. Konkretne obowiązki informacyjne Spółki znajdują się w dokumencie „Informacje dla klientów” i „ESG infolist”, które są dostępne na Stronie Internetowej w sekcji „Dokumenty”.
Odmowa świadczenia Usługi. O ile między Klientem a Spółką nie uzgodniono inaczej, Spółka jest uprawniona do częściowej lub całkowitej odmowy świadczenia zamówionej Usługi, z uwzględnieniem należytej staranności, z następujących przyczyn:
(i) istnieje ryzyko konfliktu interesów pomiędzy Spółką a Klientem lub pomiędzy Klientami;
(ii) Dyspozycja Klienta jest niejasna, niekompletna lub niezrozumiała;
(iii) W stosunku do Klienta wszczęto postępowanie upadłościowe, restrukturyzacyjne lub egzekucyjne;
(iv) Klient nie posiada na swoim koncie wystarczającej liczby instrumentów finansowych lub środków finansowych do wykonania Usługi i uiszczenia wynagrodzenia dla Spółki, uwzględniając w tym wszelkie dodatkowe koszty;
(v) Klient zalega w stosunku do Spółki w wypełnianiu któregokolwiek ze swoich świadczeń wynikających z Umowy;
(vi) Klient nie jest w pełni uprawniony do złożenia Dyspozycji, np. nie uzyskał niezbędnej zgody jakiejkolwiek osoby trzeciej;
(vii) Świadczenie Usługi naruszałoby odpowiednie przepisy prawa;
(viii) Świadczenie Usługi mogłoby mieć istotny negatywny wpływ na sytuację finansową Klienta lub jego prawa albo świadczenie Usługi mogłoby skutkować innymi, przede wszystkim finansowymi, zobowiązaniami Klienta;
(ix) Dane w Dyspozycji Klienta wyraźnie nie odpowiadają rzeczywistości; lub
(x) podczas świadczenia Usługi istnieje ryzyko niewłaściwego wykorzystania informacji poufnych, zakłócenia przejrzystości rynku finansowego lub manipulacji na rynku.
Spółka niezwłocznie poinformuje Klienta o odmowie świadczenia wymaganej Usługi, włącznie z przyczynami takiej odmowy.
Informowanie Klienta. Spółka ma obowiązek bez zbędnej zwłoki poinformować Klienta, w szczególności o:
(i) odmowie świadczenia Usługi zgodnie z poprzednim ustępem oraz przyczynach takiej odmowy;
(ii) fakcie, że świadczenie Usługi może skutkować dodatkowymi zobowiązaniami finansowymi dla Klienta.
Udział osób trzecich. W przypadku, gdy Spółka nie może samodzielnie wywiązać się z obowiązku świadczenia danej Usługi, zobowiązana jest do skorzystania z usług osoby trzeciej upoważnionej w niezbędnym zakresie do świadczenia odpowiedniej Usługi w celu wykonania swoich obowiązków. W przypadku wykonania swojego zobowiązania wobec Klienta z udziałem osoby trzeciej, Xxxxxx odpowiada za wykonanie Umowy wobec Klienta w taki sam sposób, jak gdyby świadczyła je samodzielnie.
Reklamacje. W przypadku, gdy Klient nie jest zadowolony z wykonywania usług przez Spółkę, uprawniony jest do złożenia Spółce reklamacji w formie pisemnej, w tym za pośrednictwem poczty elektronicznej.
Wszelkie spory lub nieporozumienia pomiędzy Spółką a Klientem będą rozstrzygane zgodnie z Regulaminem Reklamacyjnym.
W przypadku, gdy Klient nie zgadza się ze sposobem rozpatrzenia reklamacji lub skargi przez Spółkę, może zwrócić się do organu nadzoru nad działalnością Spółki, którym jest Czeski Bank Narodowy (xxx.xxx.xx), ewentualnie może złożyć pozew w sądzie właściwym. Klient uprawniony jest również do zwrócenia się do pozasądowego organu rozstrzygania sporów, którym jest w zakresie usług inwestycyjnych Arbiter Finansowy (xxx.xxxxxxxxx.xx).
ARTYKUŁ VIII. – ŻĄDANIE INFORMACJI OD KLIENTÓW (KWESTIONARIUSZ INWESTYCYJNY)
Obowiązek żądania informacji. Zgodnie z przepisami ZPKT, przed świadczeniem Usług Spółka ma obowiązek zażądać od Klienta określonych informacji, aby móc świadczyć Usługi z należytą starannością. Spółka czyni to za pomocą kwestionariusza inwestycyjnego dostępnego na Stronie Internetowej.
Test odpowiedniości. W przypadku świadczenia usług Zarządzanie Portfelami ETF, Zarządzanie Majątkiem – Fundusze Inwestycyjne oraz Doradztwo Inwestycyjne, Spółka ustala wiedzę fachową i doświadczenie Klienta w zakresie inwestycji, zaplecze finansowe i cele inwestycyjne w tym tolerancję ryzyka i ewentualnych preferencji dotyczących zrównoważonego rozwoju, a także inne informacje niezbędne do oceny, czy świadczenie Usług odpowiada sytuacji finansowej Klienta, jego celom inwestycyjnym w tym ewentualne preferencje dotyczące zrównoważonego rozwoju oraz wiedzy fachowej i doświadczeniu potrzebnemu do zrozumienia związanego z nimi ryzyka, w szczególności jego tolerancji na ryzyko i zdolności do ponoszenia strat, oraz czy wybrana strategia inwestycyjna lub portfel modelowy odpowiada potrzebom rynku docelowego dla takiego instrumentu lub jest odpowiedni dla Klienta. Spółka nie będzie świadczyła na rzecz Klienta usługi Zarządzanie
Portfelami ETF lub Zarządzanie Majątkiem – Fundusze Inwestycyjne, jeżeli wybrana przez Klienta strategia inwestycyjna jest dla niego nieodpowiednia. Klient może pomimo tego zdecydować się na realizację strategii inwestycyjnej, uznanej za nieodpowiednią dla niego za pomocą usługi Pośrednictwo w Transakcjach. W ramach świadczenia usługi Doradztwo Inwestycyjne Spółka nie będzie rekomendowała Klientowi nieodpowiedniej dla niego usługi lub produktu. Jeżeli Klient odmówi podania żądanych informacji, Spółka nie będzie świadczyła na rzecz Klienta powyższych usług.
Test adekwatności. W przypadku świadczenia usługi Pośrednictwo w Transakcjach Spółka weryfikuje fachową wiedzę i doświadczenie Klienta w zakresie inwestycji, a także inne informacje, aby mogła ocenić, czy Dyspozycje Klienta odpowiadają wymaganej wiedzy i doświadczeniu, zrozumieniu związanego z tym ryzyka, lub czy świadczenie usługi jest odpowiednie dla Klienta i czy instrument finansowy, będący przedmiotem Dyspozycji, odpowiada potrzebom rynku docelowego dla takiego instrumentu. Jeżeli Dyspozycje są nieadekwatne z punktu widzenia informacji, które Spółka uzyskała od Klienta, Spółka poinformuje o tym fakcie Klienta. To samo dotyczy sytuacji, gdy Xxxxxx nie podaje pełnych, dokładnych, prawdziwych lub aktualnych informacji lub nawet odmawia ich podania w całości.
ARTYKUŁ IX. – RACHUNKI INWESTYCYJNE
Spółka przyjmuje środki pieniężne i instrumenty finansowe Klienta na rachunki prowadzone na rzecz Spółki przez współpracujący bank lub inną upoważnioną instytucję finansową. Oznaczenie takiej instytucji finansowej lub instytucji finansowych jest wskazane w dokumencie
„Informacje dla klientów”, który jest dostępny na Stronie Internetowej w sekcji „Dokumenty”.
Środki pieniężne. Spółka deponuje środki Klienta na rachunkach pieniężnych prowadzonych w banku w Republice Czeskiej oddzielnie od środków własnych. Rachunki pieniężne prowadzone są w tzw. trybie specjalnym zgodnie z § 41f ust. 7 czeskiej ustawy z dnia 20 grudnia 1991 r. o bankach (Dz. U. Rep. Czeskiej z 1992 r. poz. 21 z późniejszymi zmianami), pod nazwą Spółki oraz w celu deponowania środków pieniężnych klientów Spółki.
Upadłość banku. Rachunki pieniężne prowadzone przez bank na podstawie niniejszego artykułu, na których przechowywane są środki Klienta, objęte są gwarancją depozytów. Z uwagi na fakt, że środki Klienta przechowywane są na rachunkach pieniężnych o specjalnym trybie, odrębnie od środków Spółki, Klient jest bezpośrednio narażony na ryzyko niewypłacenia depozytów przez dany bank. W przypadku upadłości danego banku Klient nie ma prawa żądać wypłaty swoich środków od Spółki.
W przypadku upadłości danego banku, w którym zdeponowane są środki wszystkich Klientów, Spółka rozliczy wszystkie te środki na Klientów indywidualnych w momencie ogłoszenia upadłości (lub na koniec dnia, w którym upadłość została przez bank ogłoszona). Spółka następnie informuje Klienta o wysokości jego środków zdeponowanych w tym banku.
W takim przypadku Klient otrzyma rekompensatę z systemu gwarantowania depozytów do wysokości limitu wynikającego z odpowiednich przepisów prawa.
Odsetki. Spółka i Klient uzgodnili, że środki Klienta nie są oprocentowane.
Ewidencja środków pieniężnych. Spółka ewidencjonuje środki Klienta w swoich wewnętrznych ewidencjach w imieniu oraz na koncie Klienta, oddzielnie od środków Spółki i innych Klientów.
Spółka nie wykorzystuje środków Klienta do dokonywania transakcji na rachunek innego Klienta niż tego Klienta lub na własny rachunek.
Wpłacanie środków pieniężnych. Klient może dokonać przelewu bankowego ze swojego rachunku bankowego w celu zdeponowania swoich środków na rachunku zbiorczym prowadzonym dla Spółki w celu korzystania z Usług. Lista rachunków zbiorczych, za pośrednictwem których można przekazać środki na konto Klienta, znajduje się na Stronie Internetowej w sekcji „Chcę wpłacić pieniądze” lub w dokumencie „Informacje dla klientów“, który jest dostępny na Stronie Internetowej w sekcji „Dokumenty”. Środki zostaną zarejestrowane na rachunku pieniężnym Klienta nie później niż trzy (3) Dni Handlowe po zaksięgowaniu na tym rachunku bankowym. Spółka poinformuje Klienta o tym fakcie.
Wypłata. Klient może złożyć dyspozycję wypłaty środków zapisanych na rachunku pieniężnym prowadzonym w banku, jeżeli środki te nie są zablokowane w celu zabezpieczenia świadczeń Klienta (np. rozliczenia Dyspozycji nabycia instrumentów finansowych lub w przypadku zabezpieczenia finansowego). Klient może złożyć dyspozycję wypłaty środków
(i) na własny rachunek bankowy, z którego Xxxxxx wysłał potwierdzenie płatności podczas rejestracji w Spółce, lub
(ii) na inny rachunek bankowy na podstawie pisemnej specyfikacji tego rachunku bankowego, która została zweryfikowana i zatwierdzona w tym celu przez Spółkę.
Spółka jest uprawniona do żądania od Klienta potwierdzenia tej dyspozycji poprzez telefoniczną autoryzację Klienta.
Spółka przekaże środki Klienta na polecenie Klienta nie później niż siedem (7) Dni Handlowych od dnia doręczenia takiego polecenia. Za moment spełnienia tego obowiązku uważa się moment obciążenia rachunku zbiorczego Klientów.
Ewidencja instrumentów finansowych. Spółka przyjmuje instrumenty finansowe Klientów i deponuje je na rachunkach papierów wartościowych prowadzonych w jego imieniu przez współpracującą instytucję finansową.
Spółka nie wykorzystuje instrumentów finansowych Klienta do transakcji na rachunek osoby innej niż Klient (z wyjątkiem przypadków, gdy Klient udzielił Spółce uprzedniej pisemnej zgody na tę procedurę).
Wycena instrumentów finansowych. Wartość instrumentów finansowych na koncie klienta jest ustalana na podstawie ich bieżącej wartości na odpowiednim rynku regulowanym, o czym informuje Spółkę współpracująca instytucja finansowa w dni robocze o godzinie 7:00 i 20:00.
Upoważnienie. W ramach stosunku umownego Spółka jest upoważniona w imieniu i na rzecz Klienta:
(i) składać dyspozycje rozliczenia przeniesienia instrumentów finansowych, dyspozycje rejestracji/wyrejestrowania instrumentów finansowych do/z rejestru instrumentów finansowych; instrukcje w związku z tzw. zdarzeniami korporacyjnymi, będą przekazywane jednak tylko wtedy, gdy jest to wyraźnie przewidziane w Umowie;
(ii) otrzymywać wyniki i instrukcje dotyczące wszystkich czynności związanych z rozliczeniem instrumentów finansowych;
(iii) wydawać polecenia otwarcia, zmiany lub zamknięcia rachunku papierów wartościowych oraz zmiany właściwości takiego rachunku;
(iv) otrzymywać wyciągi z rejestru instrumentów finansowych;
(v) zażądać sprostowania błędu w rejestrze instrumentów finansowych;
(vi) przejąć nazwę użytkownika i hasło dostępu do konta (rachunku papierów wartościowych) Klienta;
(vii) działać w imieniu Klienta w pełnym zakresie umowy o prowadzenie rachunku papierów wartościowych, w tym prawo do uzupełnienia lub zmiany tej umowy oraz zawierania do niej aneksów.
Wykonywanie praw. Spółka nie wykonuje praw związanych z posiadaniem (ewidencjonowaniem) instrumentów finansowych Klienta przez okres, w którym będą one przechowywane na rachunku papierów wartościowych Klienta.
Ograniczenia zbycia. Spółka nie może przenosić środków pieniężnych lub instrumentów finansowych z rachunku papierów wartościowych lub rachunku pieniężnego Klienta na żaden inny rachunek bez uprzedniego polecenia lub zgody Klienta.
ARTYKUŁ X. – KOMUNIKACJA Z KLIENTEM
Język. Spółka będzie komunikowała się z Klientem w języku czeskim lub angielskim. Informacje i dokumenty będą przekazywane Klientowi w języku polskim, czeskim lub angielskim.
Sposoby komunikacji. Klient i Spółka mogą porozumiewać się osobiście, pisemnie pocztą, telefonicznie, za pośrednictwem Strony Internetowej lub poczty elektronicznej. Spółka zazwyczaj komunikuje się z Klientem za pośrednictwem Strony Internetowej lub poczty elektronicznej. Określone sytuacje, polecenia lub żądanie mogą skutkować określonymi szczególnymi sposobami komunikacji.
Sposób przekazywania informacji. Klient przed podpisaniem Umowy ma prawo wybrać, czy życzy sobie, aby Spółka udzieliła mu informacji, do których udzielenia w związku ze świadczeniem usług inwestycyjnych jest zobowiązana na podstawie przepisów ZPKT drogą elektroniczną za pośrednictwem Strony Internetowej lub poczty elektronicznej, czy życzy sobie otrzymywać te informacje w formie papierowej. Za udzielenie informacji w formie papierowej Spółka może żądać zwrotu poniesionych kosztów.
Jeżeli Klient podpisując Umowę wybrał otrzymywanie informacji drogą elektroniczną wyraża zgodę i oświadcza, że ma stały dostęp do usługi internetowej.
Zapis komunikacji. Spółka przechowuje zapisy komunikacji z Klientem przez okresy określone przepisami prawa oraz regulaminami wewnętrznymi Spółki.
ARTYKUŁ XI. – PRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH
Przetwarzanie danych osobowych. Klient przyjmuje do wiadomości a podpisując Umowę wyraża zgodę na gromadzenie, przetwarzanie i przechowywanie przez Spółkę oraz uprawnione osoby trzecie danych osobowych zgodnie z Rozporządzeniem (UE) nr 2016/679 w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i swobodnego przepływu tych danych (dalej zwane „RODO”), czeską ustawą z dnia 12 marca 2019 r. o przetwarzaniu danych osobowych (Dz.U. Rep. Czeskiej z 2019 r., poz. 110), w zakresie niezbędnym do realizacji praw i wypełnienia obowiązków wynikających z obowiązujących przepisów prawa i postanowień umownych.
Ponadto Xxxxxx przyjmuje do wiadomości, że podpisując Umowę wyraża zgodę na to, że Spółka oraz osoby trzecie świadczące usługi w zakresie identyfikacji Klienta mogą, zgodnie z
Przepisami AML, wykonać lub zażądać wykonania fotografii Klienta w celu weryfikacji tożsamości Klienta na podstawie wizerunku lub potwierdzenia zgodności wizerunku Klienta z wizerunkiem zamieszczonym w dokumencie tożsamości w rozumieniu odpowiednich Przepisów AML.
Zasady ochrony danych osobowych. Zgodnie z RODO oraz Polityką Ochrony Danych Osobowych Klient ma prawo dostępu do swoich danych osobowych oraz uzyskania informacji o celu i podstawie prawnej ich przetwarzania. Ma prawo do żądania sprostowania przekazanych danych osobowych oraz ma prawo do żądania ich usunięcia przed wyznaczonym okresem ich przechowywania, jeżeli przepisy prawa tego nie zabraniają. Ponadto Klient ma prawo do żądania ograniczenia zakresu przetwarzania jego danych osobowych oraz wniesienia sprzeciwu wobec ich przetwarzania. Klient ma prawo wniesienia skargi do organu nadzoru, którym jest czeski Urząd Ochrony Danych Osobowych z siedzibą pod adresem Pplk. Sochora 27, 170 00 Praha 7, i ewentualnie dochodzić swoich praw przed właściwymi sądami.
Zasady ochrony danych osobowych oraz informacje o przetwarzaniu danych osobowych podane są w dokumencie „Ochrona danych osobowych”, który jest dostępny na Stronie Internetowej w sekcji „Dokumenty”.
ARTYKUŁ XII. – ODPOWIEDZIALNOŚĆ ZA SZKODY LUB INNY USZCZERBEK
Ograniczenie odpowiedzialności. Mimo że Spółka zawsze będzie uwzględniała prawa i prawnie uzasadnione interesy Klienta podczas świadczenia Usług, nawet przy zachowaniu należytej staranności, nie może zapobiec ewentualnym szkodom po stronie Klienta, które zostaną spowodowane siłą wyższą lub innymi okolicznościami zewnętrznymi, na które Spółka nie może w żaden sposób wpływać. Sytuacje, w których Spółka nie ponosi odpowiedzialności za szkodę powstałą po stronie Klienta obejmują w szczególności:
(i) ruch cen rynkowych instrumentów finansowych lub kursów walutowych;
(ii) awaria transmisji lub niedostępność danych albo innego kanału komunikacji pomiędzy Klientem a Spółką lub jakąkolwiek inną osobą trzecią;
(iii) błąd po stronie jakiejkolwiek osoby trzeciej (w tym z powodu jej upadłości), np. instytucji finansowych przechowujących majątek Klienta, organizatorów stosownych rynków, depozytów lub emitentów danych instrumentów finansowych;
(iv) odmowa lub obiektywna niemożność przekazania, wykonania lub rozliczenia wykonanej Dyspozycji Klienta, jeżeli Spółka zobowiązana jest odmówić przekazania takiej Dyspozycji lub nie jest to obiektywnie możliwe, z przyczyn wskazanych w Warunkach Handlowych lub na podstawie odpowiednich przepisów prawa;
(v) nieprzyjęcie, nieprzekazanie Dyspozycji Klienta z powodu błędu, niekompletności lub nieprawdziwości danych przekazanych Spółce przez Klienta;
(vi) wystąpienie szkody w wyniku przerobienia lub podrobienia dokumentów Klienta;
(vii) zwłoka Klienta w zapewnieniu współpracy ze Spółką lub naruszenie przez Klienta jakiegokolwiek obowiązku umownego lub prawnego;
(viii) działania przedstawiciela Klienta sprzeczne z Dyspozycjami Klienta, Umową lub przepisami prawa;
(ix) nieuprawniona ingerencja osób trzecich w oprogramowanie lub systemy informatyczne.
ARTYKUŁ XIII. – ZMIANA WARUNKÓW HANDLOWYCH
Zmiana Warunków Handlowych. Spółka jest uprawniona do zmiany Warunków Handlowych w uzasadnionym zakresie, w związku ze zmianami przepisów prawa, regulaminów i warunków świadczenia usług przez osoby trzecie, z usług których Spółka korzysta w celu realizacji
swoich zobowiązań wobec Klienta, zmianami w zakresie lub sposobie świadczenia Usług, wprowadzeniem nowych Usług, regulaminów odpowiednich rynków lub centrów rozliczeniowych, lub z innych ważnych powodów oraz z uwzględnieniem polityki handlowej Spółki lub jeżeli zmiana Warunków Handlowych nie jest na niekorzyść Klienta
Powiadomienie o zmianie. W takim przypadku Spółka poinformuje Klienta o zmianie w formie pisemnej lub elektronicznej – jednocześnie za pomocą poczty elektronicznej i Strony Internetowej oraz opublikuje nowe Warunki Handlowe na Stronie Internetowej.
Zgoda na zmianę lub odmowa jej wyrażenia. Jeżeli Klient nie wyrazi zgody lub odmowy przyjęcia nowej treści Warunków Handlowych w terminie 30 dni, nowa treść staje się dla niego wiążąca od dnia powiadomienia o zmianie Warunków Handlowych. W przypadku odmowy przyjęcia nowej treści, Klient ma prawo odrzucić zmianę i wypowiedzieć Umowę. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni.
ARTYKUŁ XIV. – ROZWIĄZANIE UMOWY
Wypowiedzenie. Zarówno Spółka, jak i Klient mogą wypowiedzieć Umowę w każdym czasie bez podania przyczyny, z zachowaniem 15-dniowego okresu wypowiedzenia, licząc od pierwszego dnia następującego po dniu, w którym wypowiedzenie zostało doręczone drugiej Stronie umowy. Zobowiązanie wynikające z Umowy wygasa, a stosunek umowny kończy się następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia. Pisemne odwołanie Upoważnienia jest również uważane za wypowiedzenie Xxxxx przez Klienta (art.. 5.2 Umowy).
Porozumienie. Umowa może zostać również rozwiązana za porozumieniem obu Stron umowy (Klienta i Spółki). W takim przypadku konkretne warunki rozwiązania Umowy reguluje zawarte porozumienie.
Odstąpienie od umowy – Klient. Klient ma prawo odstąpić od Umowy bez podania przyczyny i bez jakiejkolwiek sankcji w terminie 14 dni od dnia zawarcia Umowy lub od dnia udostępnienia Warunków Handlowych i dokumentu „Informacje dla Klientów”, jeżeli ten dzień nastąpił już po zawarciu Umowy.
Jeżeli Spółka przekazała Klientowi wprowadzające w błąd informacje, Klient ma prawo odstąpić od Umowy w terminie 3 miesięcy od dnia, w którym dowiedział się o tym lub mógł się o tym dowiedzieć.
Procedura odstąpienia przez Klienta od Umowy. Klient wykonuje prawo odstąpienia od Umowy poprzez tzw. Strefę Klienta, która jest dostępna dla Klienta na Stronie Internetowej Spółki; bardziej szczegółowe informacje dostępne są w dokumencie „Informacje dla klientów”, dostępnym na Stronie Internetowej w sekcji „Dokumenty”.
W przypadku odstąpienia przez Klienta od Umowy, Spółka może żądać zapłaty wynagrodzenia tylko za faktycznie wykonaną do tego czasu usługę (część proporcjonalna). Spółka nie będzie jednak żądała zapłaty za świadczoną usługę, jeżeli rozpoczęła wykonywanie Umowy przed upływem terminu odstąpienia od umowy bez zgody Klienta lub jeżeli nie poinformowała Klienta o obowiązku zapłaty wynagrodzenia zgodnie ze zdaniem poprzednim. Korzystanie ze środków porozumiewania się na odległość nie wpływa na wysokość ostatecznej ceny usług.
Odstąpienie od umowy – Obie Strony Umowy. Każdej ze Stron Umowy przysługuje ponadto prawo do odstąpienia od Umowy poprzez przesłanie pisemnego zawiadomienia, ze skutkiem od dnia doręczenia zawiadomienia o odstąpieniu drugiej Stronie w przypadku, gdy:
(i) druga Strona Umowy w istotny sposób naruszyła obowiązki wynikające z Warunków Handlowych lub Umowy i nie usunęła tego naruszenia w ciągu 30 dni od otrzymania pisemnego zawiadomienia drugiej Strony Umowy o tym naruszeniu obowiązków;
(ii) zostało wszczęte lub prowadzone postępowanie egzekucyjne lub upadłościowe wobec drugiej Strony Umowy, druga Strona Umowy jest w stanie upadłości i wobec jej majątku została ogłoszona upadłość albo drugiej Stronie Umowy zezwolono na oddłużenie lub reorganizację, lub
(iii) nastąpiło naruszenie obowiązku zachowania poufności lub obowiązków związanych z przetwarzaniem danych osobowych.
Odstąpienie od umowy – Spółka. Spółka jest uprawniona do odstąpienia od Umowy ze skutkiem natychmiastowym wysyłając pisemne zawiadomienie Klientowi w następujących przypadkach:
(i) jeśli Klient odmówi wyrażenia zgody na zmianę Warunków Handlowych lub Umowy, koniecznej z powodu zmian regulacyjnych lub ustawodawczych wprowadzonych w prawie czeskim lub prawomocną decyzją Czeskiego Banku Narodowego lub innego organu administracji publicznej,
(ii) gdy Klient w istotny sposób narusza swoje obowiązki umowne lub ustawowe związane z Usługami;
(iii) jeżeli Spółka dowie się o innych okolicznościach, w wyniku których zdolność Klienta do należytego wywiązania się ze swoich obowiązków jest poważnie zagrożona;
(iv) jeżeli Klient podał nieprawidłowe lub nieprawdziwe informacje w toku zawierania Umowy lub innego porozumienia;
(v) Klient przedstawił nieważne lub podrobione dokumenty;
(vi) w przypadku znacznego pogorszenia sytuacji majątkowej Klienta;
(vii) Klient składa Spółce sprzeczne Dyspozycje lub zlecenia,
(viii) działania Klienta mogą prowadzić do szkody po stronie Spółki lub mogą zagrozić lub zaszkodzić reputacji Spółki lub doprowadzić do innych szkód (uszczerbków) dla Spółki; lub
(ix) jeżeli w wyniku działań Klienta zostało naruszone wzajemne zaufanie pomiędzy Klientem a Spółką.
Istotne naruszenie obowiązków. Za istotne naruszenie obowiązków uważa się w szczególności:
(i) nieprzestrzeganie zasad i warunków określonych w dokumentach umownych;
(ii) postępowanie lub uzasadnione podejrzenie postępowania sprzecznego z obowiązującymi przepisami prawa Republiki Czeskiej oraz odpowiednimi przepisami prawa UE;
(iii) podanie jakichkolwiek nieprawdziwych informacji;
(iv) odmowa ujawnienia przez Klienta danych o pochodzeniu pieniędzy, celu transakcji płatniczej lub innych danych, które Spółka lub instytucja finansowa jest zobowiązana ustalić zgodnie z Przepisami AML.
Skuteczność wypowiedzenia lub odstąpienia. Wypowiedzenie lub odstąpienie od Umowy staje się skuteczne z chwilą doręczenia pisemnego zawiadomienia o wypowiedzeniu lub odstąpieniu od Umowy za pośrednictwem dostawcy usług pocztowych lub drogą elektroniczną drugiej Stronie Umowy. W przypadku wypowiedzenia lub odstąpienia od Umowy przez Spółkę, przesyła ona Klientowi wypowiedzenie lub zawiadomienie o odstąpieniu w formie pisemnej za pośrednictwem dostawcy usług pocztowych lub drogą elektroniczną.
Wypowiedzenie lub odstąpienie staje się wówczas skuteczne z dniem, w którym wypowiedzenie lub zawiadomienie o odstąpieniu zostało doręczone Klientowi, chyba że Spółka w wypowiedzeniu lub zawiadomieniu o odstąpieniu zaznaczy, że staje się ono skuteczne w innym, późniejszym terminie.
Postępowanie w przypadku rozwiązania umowy
Uregulowanie wzajemnych praw. Jeżeli Spółka lub Klient doręczą drugiej Stronie Umowy wypowiedzenie lub odstąpienie od Umowy, wszystkie złożone Dyspozycje zostaną automatycznie anulowane, o ile jest to technicznie i prawnie możliwe. Spółka będzie starała się bez zbędnej zwłoki rozliczyć pozostałe Dyspozycje przy współpracy Klienta.
Następnie Spółka i Klient uzgodnią sposób uregulowania pozostałych wzajemnych praw i obowiązków.
Sprzedaż ETF po zakończeniu usług Zarządzanie Portfelami ETF lub Zarządzanie Majątkiem Klienta – Fundusze inwestycyjne. W przypadku Usługi Zarządzanie Portfelami ETF i Zarządzanie Majątkiem Klienta – Fundusze Inwestycyjne, Spółka bez zbędnej zwłoki, nie później jednak niż 5. Dnia Handlowego następującego po dniu, w którym wypowiedzenie Umowy staje się skuteczne zakończy wszystkie aktywne inwestycje (sprzeda wszystkie posiadane ETF-y) i przekaże pozyskane środki Klientowi. Nie narusza to przysługującego Spółce prawa zatrzymania lub potrącenia wzajemnych zobowiązań. W przypadku zakończenia aktywnych inwestycji (sprzedaż posiadanych ETF-ów) Spółka postępuje z należytą starannością i zgodnie z interesami Klienta.
ARTYKUŁ XV. – POSTANOWIENIA KOŃCOWE
Żądanie dokumentacji umownej. Klient ma prawo do otrzymania żądanej części dokumentacji umownej lub innych dokumentów, w formie elektronicznej lub papierowej, w dowolnym momencie trwania stosunku umownego. Klient ma prawo do zmiany sposobu porozumiewania się na odległość, jeżeli nie jest to sprzeczne z charakterem świadczonych usług inwestycyjnych i Umową.
Treść dokumentów i informacji, których opublikowania lub udostępnienia w serwisie wymagają przepisy prawa, Umowa lub Warunki Handlowe dostępne są na Stronie Internetowej przez określony czas.
Wejście w życie. Niniejsze Warunki Handlowe wchodzą w życie z dniem 20.03.2024 i zastępują wcześniejsze Warunki Handlowe ważne od dnia 05.12.2023 r.