Regulamin

Załącznik do uchwały Zarządu BS nr 224/68/2018

z dn. 20.12.2018 R.

Regulamin

świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych

w Banku Spółdzielczym w Jastrowiu

Jastrowie, grudzień 2018 r.

Spis treści

Rozdział 1. Postanowienia ogólne 2

A. Definicje i postanowienia wstępne 2

B. Otwarcie rachunku 9

C. Wniosek 10

D. Umowa 11

E. Pełnomocnictwo 12

Rozdział 2. Dysponowanie środkami pieniężnymi na rachunku 14

A. Sposoby dysponowania środkami pieniężnymi na rachunku (wykonywanie transakcji płatniczych) 14

X. Xxxxx 00

X. Polecenie zapłaty 20

Zasady funkcjonowania oraz realizacji polecenia zapłaty 20

Odmowa realizacji polecenia zapłaty, zwrot polecenia zapłaty 21

Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty 21

D. Wypłaty z rachunku po śmierci posiadacza rachunku 22

E. Przedsiębiorstwo w spadku 22

Rozdział 3. Rachunki lokat 23

Rozdział 4. Kredyt w rachunku bieżącym 24

Rozdział 5. Karty 24

A. Wydawanie i wznawianie kart i innych instrumentów płatniczych 24

B. Wysyłka PIN i karty 26

C. Zasady użytkowania kart 26

D. Zasady rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu kart 30

E. Zastrzeganie i zablokowanie kart 32

Rozdział 6. Usługi bankowości elektronicznej 33

A. Udostępnienie i warunki korzystania z usług bankowości elektronicznej 33

B. Dyspozycje składane za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu 34

C. Korzystanie z usług bankowości elektronicznej 37

D. Ograniczenia w korzystaniu z usług bankowości elektronicznej 37

E. Zastrzeganie środków identyfikacji elektronicznej 38

F. Udostępnianie informacji na potrzeby świadczenia usług inicjowania transakcji płatniczych i usług dostępu do informacji o rachunku. Potwierdzanie dostępności środków na rachunku 39

Rozdział 7. Usługa płatności masowych 40

Rozdział 8. Oprocentowanie środków, zmiana oprocentowania, naliczanie odsetek 40

Rozdział 9. Prowizje i opłaty bankowe 41

Rozdział 10. Reklamacje, skargi, wnioski 41

Rozdział 11. Zasady odpowiedzialności Banku 44

Rozdział 12. Zmiana umowy, regulaminu, taryfy lub Przewodnika dla klienta 49

Rozdział 13. Wyciągi z rachunku 53

Rozdział 14. Rozwiązanie i wygaśnięcie umowy 54

Rozdział 15. Postanowienia końcowe 57

Wykaz załączników

Załącznik nr 1 - Zasady realizacji przelewów natychmiastowych w systemie Express Elixir Załącznik nr 2 - Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure

Załącznik nr 3 - Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart debetowych

Załącznik nr 4 - Standardowe limity pojedynczej operacji oraz limity wszystkich operacji

w ciągu dnia dokonywanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu

Załącznik nr 5 - Zasady udostępniania, aktywacji i korzystania z usług dostępnych za pośrednictwem Portfela SGB

Rozdział 1. Postanowienia ogólne

A. Definicje i postanowienia wstępne

§ 1

1. Niniejszy „Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Jastrowiu”, zwany w dalszej części regulaminem, określa prawa i obowiązki stron umowy ramowej dla klientów instytucjonalnych w tym:

1) warunki otwierania, prowadzenia i zamykania rachunków (w złotych lub w walutach wymienialnych);

2) zakres i zasady dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunkach;

3) zasady wydawania przez Bank kart do rachunków i dokonywania operacji przy ich użyciu;

4) zasady świadczenia przez Bank usług bankowości elektronicznej;

5) zasady wydawania innych instrumentów płatniczych;

6) zasady świadczenia przez Bank pozostałych usług w ramach prowadzonego rachunku.

2. Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym realizowane są jako pojedyncze transakcje płatnicze za pośrednictwem SGB-Banku S.A..

3. Aktualna treść regulaminu, o którym mowa w ust. 1, dostępna jest w placówkach Banku.

4. W okresie obowiązywania umowy Bank, na wniosek posiadacza rachunku złożony w każdym czasie, zobowiązany jest do udostępnienia:

1) postanowień zawartych umów w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku;

2) aktualnej treść regulaminu, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku, poza trybem określonym w § 108 oraz

3) informacji dotyczących rachunku i wykonanych transakcji płatniczych, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku.

§ 2

Przez określenia użyte w niniejszym regulaminie należy rozumieć:

1) adres elektroniczny – oznaczenie systemu teleinformatycznego, umożliwiające porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności adresu poczty elektronicznej e-mail w sieci internet;

2) agent rozliczeniowy – bank lub innego dostawcę w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, prowadzącego działalność w zakresie świadczenia usługi płatniczej polegającej na umożliwianiu akceptowania instrumentów płatniczych oraz wykonywania transakcji płatniczych, zainicjowanych instrumentem płatniczym płatnika przez akceptanta lub za jego pośrednictwem, polegających w szczególności na obsłudze autoryzacji, przesyłaniu do wydawcy karty płatniczej lub systemów płatności zleceń płatniczych płatnika lub akceptanta, mających na celu przekazanie akceptantowi należnych mu środków, z wyłączeniem czynności polegających na rozliczaniu i rozrachunku tych transakcji w ramach systemu płatności w rozumieniu ustawy o ostateczności rozrachunku (acquiring), w tym agenta rozliczeniowego w rozumieniu art. 2 pkt 1 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. w sprawie opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę (Dz.Urz. UE L 123 z 19.05.2015, str. 1), zwanego „rozporządzeniem (UE) 2015/751)”;

3) agent rozliczeniowy Banku – agenta rozliczeniowego, za którego pośrednictwem Bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu instrumentów płatniczych wydanych przez Bank;

4) akceptant – odbiorcȩ innego niż konsument, na rzecz którego agent rozliczeniowy świadczy usługȩ płatniczą, w tym możliwość zapłaty za usługȩ lub towar przy wykorzystaniu usługi BLIK;

5) autoryzacja – zgodȩ na dokonanie transakcji płatniczej udzieloną odpowiednio przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, użytkownika karty lub użytkownika systemu w sposób określony w regulaminie; zgoda może być wyrażona za pośrednictwem odbiorcy, dostawcy prowadzącego rachunek albo dostawcy świadczącego usługȩ inicjowania transakcji płatniczej;

6) Bank – Bank Spółdzielczy w Jastrowiu;

7) bank beneficjenta (odbiorcy) – bank prowadzący rachunek beneficjenta, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z beneficjentem;

8) bank płatnika – bank prowadzący rachunek posiadacza rachunku bȩdącego płatnikiem, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z płatnikiem;

9) bankomat – urządzenie samoobsługowe umożliwiające wypłatȩ gotówki lub dokonywanie innych operacji przy użyciu karty;

10) CEIDG – Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej;

11) data waluty (data ksiȩgowania) – moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniȩżnych, którymi obciążono lub uznano rachunek;

12) dodatkowy dokument tożsamości – inny niż określony w pkt 13, ważny dokument, pozwalający na dodatkową weryfikacjȩ tożsamości osoby dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w szczególności: prawo jazdy, legitymacjȩ emeryta lub rencisty;

13) dokument tożsamości – ważny dokument, pozwalający na ustalenie tożsamości osoby, dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w tym: dowód osobisty, paszport;

14) dostȩpne środki – saldo rachunku, powiȩkszone o kwotȩ niewykorzystanego kredytu w rachunku bieżącym, pomniejszone o sumȩ środków zablokowanych na rachunku w celu rozliczenia dyspozycji dotyczących tych środków (w tym wymagalnych należności Banku powstających, w związku ze złożeniem takich dyspozycji) lub zablokowanych na wniosek posiadacza rachunku w innym celu;

15) dostawca prowadzący rachunek – Bank;

16) dostawca świadczący usługȩ dostȩpu do informacji o rachunku – dostawcȩ usług płatniczych prowadzącego działalność gospodarczą w zakresie świadczenia usługi dostȩpu do informacji o rachunku;

17) dostawca świadczący usługȩ inicjowania transakcji płatniczej – dostawcȩ usług płatniczych prowadzącego działalność gospodarczą w zakresie świadczenia usługi inicjowania transakcji płatniczej;

18) dzień roboczy – dzień, w którym Bank prowadzi obsługȩ klientów w zakresie uregulowanym regulaminem, inny niż sobota lub dzień określony odrȩbnymi przepisami, jako dzień wolny od pracy;

19) elektroniczny kanał dostȩpu – sposób komunikacji posiadacza rachunku z Bankiem lub Banku z posiadaczem na odległość, za pośrednictwem sieci teleinformatycznej lub urządzeń elektronicznych;

20) Express Elixir – system przelewów natychmiastowych realizowanych w złotych polskich, którego operatorem jest Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A., umożliwiający wymianȩ zleceń płatności pomiȩdzy jednostkami uczestników tego systemu w godzinach określonych przez każdego uczestnika; Bank jest uczestnikiem systemu Express Elixir;

21) godzina graniczna – godzina podana w regulaminie, do której Bank przyjmuje określone zlecenia płatnicze, w celu ich wykonania w danym dniu roboczym;

22) IBAN/unikatowy identyfikator – unikalny numer rachunku bankowego, zgodny z miȩdzynarodowym standardem numeracji rachunków bankowych, ustanowionym przez European Committee for Bank Standardisation;

23) indywidualne dane uwierzytelniające – indywidualne dane zapewniane użytkownikowi przez Bank do celów uwierzytelniania;

24) instrument płatniczy – zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez użytkownika i dostawcȩ zbiór procedur, wykorzystywanych przez użytkownika do złożenia zlecenia płatniczego, w tym usługa BLIK;

25) integrator płatności internetowych – podmiot świadczący usługi sklepom internetowym lub innym podmiotom prowadzącym sprzedaż towarów lub usług, polegające na udostȩpnieniu im możliwości przyjmowania płatności od ich klientów za pomocą przelewów typu pay by link;

26) karta - (karta debetowa) instrument płatniczy w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych; kartȩ płatniczą, identyfikującą jej wydawcȩ licencjonowanego i upoważnionego użytkownika karty, umożliwiającą dokonywanie operacji gotówkowych, operacji bezgotówkowych, w tym transakcji zbliżeniowych zgodnie z postanowieniami niniejszego regulaminu;

27) karta wzorów podpisów – ewidencjȩ wzorów podpisów osób upoważnionych przez posiadacza rachunku do dysponowania rachunkiem/środkami bȩdącymi na rachunku oraz wzoru pieczątki stosowanej przez posiadacza;

28) klient/klient instytucjonalny – osobȩ prawną lub jednostkȩ organizacyjną, nieposiadającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, osobȩ fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą (w tym wspólników spółki cywilnej lub rolnika);

29) kursy walut (referencyjne kursy walutowe) – ustalane przez SGB-Bank S.A. w złotych kursy walut obcych, wartości dewizowych wyrażonych w walutach obcych, stosowane w obrocie dewizowym i rozrachunkach miȩdzy klientami i Bankiem, publikowane w stosownej tabeli kursów walut;

30) limit operacji bezgotówkowych – ustaloną przez Bank maksymalną dzienną kwotȩ operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane odpowiednio przy użyciu karty w placówkach handlowych-usługowych, akceptujących karty płatnicze lub za pośrednictwem elektronicznego kanału dostȩpu, w tym transakcje wypłaty gotówki w ramach usługi cash back;

30) limit transakcji zbliżeniowych – ustalony przez Bank limit kwotowy pojedynczej transakcji zbliżeniowej; wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej jest ustalana przez organizacjȩ płatniczą i może być różna od wysokości limitu obowiązującego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;

31) limit wypłat gotówki – ustaloną przez Bank maksymalną, dzienną kwotȩ operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane przy użyciu karty w bankomatach, innych urządzeniach samoobsługowych lub placówkach banków akceptujących karty płatnicze;

32) mechanizm podzielonej płatności – sposób płatności szczegółowo opisany w ustawie VAT polegający na zapłacie w całości lub w czȩści: wartości podatku VAT na rachunek VAT, a wartości sprzedaży netto na rachunek rozliczeniowy, na podstawie jednego zlecenia płatniczego przy zastosowaniu dedykowanego komunikatu przelewu;

33) Mastercard International (Mastercard) – organizacjȩ płatniczą obsługującą miȩdzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Maestro/Cirrus/ Mastercard;

34) nierezydent – posiadacza rachunku bȩdącego nierezydentem w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego – niemającego miejsca zamieszkania/siedziby na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

35) NRB/unikatowy identyfikator – unikalny 26-cyfrowy numer rachunku bankowego, zgodny ze standardem obowiązującym banki prowadzące działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

36) obciążenie rachunku – zmniejszenie salda rachunku o kwotȩ zrealizowanej przez Bank dyspozycji;

37) odbiorca (beneficjent) – posiadacza rachunku wskazanego w zleceniu płatniczym bądź w odpowiednich przypadkach określonych w regulaminie, inną osobȩ fizyczną, prawną lub jednostkȩ organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, bȩdącego odbiorcą środków pieniȩżnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej;

38) okres odsetkowy – okres wskazany w umowie lub potwierdzeniu, za jaki naliczane są odsetki;

39) okres umowny – okres, na jaki została zawarta umowa ramowa lub umowa rachunku (potwierdzenie);

40) organizacja płatnicza – organizacjȩ kartową oraz podmiot, w tym organ lub organizacjȩ, określający zasady funkcjonowania schematu płatniczego oraz odpowiedzialny za podejmowanie decyzji dotyczących funkcjonowania schematu płatniczego (np. Visa lub Mastercard);

41) pakiet – zdefiniowane w taryfie opłaty i prowizje dla poszczególnych grup klientów;

42) pasywny użytkownik systemu – osobȩ wskazaną przez posiadacza rachunku niebȩdącą pełnomocnikiem, posiadającą dostȩp do systemu, bez prawa do autoryzacji operacji, która otrzymała od Banku środki identyfikacji elektronicznej;

43) pay by link – system, który automatycznie generuje w bankowości elektronicznej gotową dyspozycjȩ przelewu , która po zatwierdzeniu przez Xxxxxxx jest realizowana przez Bank;

44) pełnomocnik – osobȩ lub osoby upoważnione przez posiadacza rachunku – na zasadach określonych w regulaminie – do dysponowania rachunkiem w imieniu posiadacza, chociażby w ograniczonym zakresie;

45) PIN (kod identyfikacyjny) – poufny, indywidualny numer identyfikacyjny przypisany użytkownikowi karty, który łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji posiadacza rachunku/użytkownika karty lub użytkownikowi systemu, który samodzielnie lub łącznie z innymi danymi służy do elektronicznej identyfikacji użytkownika systemu podczas posługiwania siȩ właściwymi elektronicznymi kanałami dostȩpu;

46) placówka Banku – jednostkȩ organizacyjną Banku prowadzącą obsługȩ klientów;

47) placówka Banku prowadząca rachunek – placówkȩ Banku, w której zawarta została przez klienta umowa ramowa;

48) płatnik – posiadacza rachunku lub inną osobȩ upoważnioną przez posiadacza rachunku składającego zlecenie płatnicze;

49) pojedyncza transakcja płatnicza – transakcja nie objȩta umową ramową;

50) polecenie zapłaty – inicjowane przez odbiorcȩ zlecenie płatnicze, polegające na obciążeniu określoną kwotą rachunku posiadacza rachunku i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy, na podstawie zgody, której posiadacz rachunku udzielił odbiorcy;

51) Portfel SGB – aplikacjȩ mobilną udostȩpnioną przez Bank, instalowaną przez użytkownika karty/posiadacza rachunku/pełnomocnika rachunku na urządzeniu mobilnym, umożliwiającą korzystanie z udostȩpnionych usług; instalacja aplikacji nastȩpuje po zawarciu umowy licencyjnej dotyczącej korzystania z Portfela SGB;

52) posiadacz/posiadacz rachunku – klienta instytucjonalnego, z którym Bank zawarł umowȩ ramową. W przypadku rachunku wspólnego każdego ze współposiadaczy; w razie zawarcia umowy o kartȩ posiadacz rachunku jest stroną umowy o kartȩ;

53) potwierdzenie – umowa danego rodzaju rachunku;

54) Prawo bankowe – Ustawȩ z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;

55) Prawo dewizowe – Ustawȩ z dnia 27 lipca 2002 r. – Xxxxx xxxxxxxx;

56) przelew typu pay by link – przelew realizowany przez klienta dokonującego zapłaty z tytułu zakupów w sklepach internetowych lub u innych podmiotów prowadzących sprzedaż towarów lub usług za pośrednictwem Integratorów płatności internetowych, w taki sposób, że klient wybiera jako formȩ płatności z tytułu zakupu przelew ze swojego rachunku bankowego, a nastȩpnie po przekierowaniu do usług bankowości elektronicznej Banku i zalogowaniu siȩ otrzymuje wypełniony (kwotą, tytułem przelewu i danymi odbiorcy) formularz przelewu po czym po dokonaniu autoryzacji przelewu powraca na strony internetowe sklepu lub Integratora płatności internetowych;

57) Przewodnik dla klienta – dokument, w tym dokument w postaci elektronicznej, zawierający opis poszczególnych elektronicznych kanałów dostȩpu i instrukcje dotyczące prawidłowego posługiwania siȩ tymi kanałami;

58) Przewodnik po Portfelu SGB – instrukcjȩ użytkowania Portfela SGB, zawierającą szczegółowy opis aktywacji i opcji dostȩpnych w aplikacji Portfel SGB oraz instrukcjȩ korzystania z aplikacji;

59) rachunek – każdego rodzaju rachunek otwierany i prowadzony przez Bank dla posiadacza rachunku na podstawie umowy, posiadający unikalny 26-cyfrowy numer NRB;

60) rachunek lokaty lub lokata – rachunek terminowej lokaty prowadzonej przez Bank dla posiadacza rachunku;

61) rachunek rozliczeniowy – rachunek bieżący oraz pomocniczy, służący do gromadzenia środków pieniȩżnych posiadacza rachunku oraz do przeprowadzania operacji związanych z działalnością gospodarczą prowadzoną przez posiadacza rachunku, o których mowa w regulaminie;

62) rachunek VAT – nieoprocentowany rachunek prowadzony dla rachunku rozliczeniowego, na zasadach określonych w Prawie bankowym;

63) reklamacja – każde wystąpienie użytkownika skierowane do Banku, zawierające zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Bank;

64) rezydent – posiadacza rachunku, bȩdącego rezydentem w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe mającego miejsce zamieszkania/siedzibȩ na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

65) saldo rachunku – stan środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku, zaksiȩgowanych na koniec dnia operacyjnego, stanowiący różnicȩ miȩdzy sumą uznań a obciążeń rachunku na koniec dnia operacyjnego;

66) SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa – zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank S.A. oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowy zrzeszenia;

67) silne uwierzytelnianie1 – uwierzytelnianie zapewniające ochronȩ poufności danych w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów należących do kategorii:

a) wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie użytkownik,

b) posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie użytkownik,

c) cechy charakterystyczne użytkownika

bȩdących integralną czȩścią tego uwierzytelniania oraz niezależnych w taki sposób,

że naruszenie jednego z tych elementów nie osłabia wiarygodności pozostałych;

68) status dewizowy – rezydent lub nierezydent w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego;

69) stawka bazowa – stopȩ procentową pochodzącą z publicznie dostȩpnego źródła, która może być zweryfikowana przez obie strony umowy;

70) strona internetowa Banku – xxx.xxxxxxxxxxx.xx;

71) system – system teleinformatyczny, służący do przekazywania posiadaczowi rachunku informacji związanych z obsługą jego rachunków oraz tworzenia i wymiany elektronicznych komunikatów pozwalających posiadaczowi rachunku na przygotowanie dyspozycji oraz przesłanie ich do Banku;

72) środki identyfikacji elektronicznej – zabezpieczenia, przy użyciu których Bank uniemożliwia dostȩp do systemu osobom nieuprawnionym (np. identyfikatory, hasła, tokeny, itp.);

73) tabela – obowiązującą w Banku tabelȩ kursów walut dla dewiz;

74) taryfa – taryfȩ prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe obowiązującą w Banku;

75) terminal POS (terminal płatniczy) – elektroniczne urządzenie służące do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, w tym transakcji bezgorówkowych przy wykorzystaniu usługi BLIK, którego integralną czȩść może stanowić czytnik zbliżeniowy, służący do dokonywania transakcji zbliżeniowych; transakcje gotówkowe i bezgotówkowe przeprowadzane w terminalu POS wymagają potwierdzenia transakcji przez posiadacza rachunku/użytkownika karty za pomocą PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminala;

76) transakcja płatnicza (operacja/transakcja) – zainicjowaną przez posiadacza rachunku lub upoważnioną przez niego osobȩ wpłatȩ, wypłatȩ lub transfer środków pieniȩżnych;

77) transakcja zbliżeniowa (transakcja bezstykowa) – transakcjȩ bezgotówkową dokonaną przy użyciu karty w punkcie handlowo-usługowym zaopatrzonym w terminal z czytnikiem zbliżeniowym, polegającą na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego; warunkiem dokonywania transakcji zbliżeniowych jest posiadanie karty wyposażonej w taką funkcjonalność;

1 Funkcjonalność dostȩpna po wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm. )

78) umowa ramowa/umowa – umowȩ, na podstawie której Bank otwiera i prowadzi dla posiadacza rachunki bankowe, wydaje instrumenty płatnicze, w tym karty oraz udostȩpnia usługi bankowości elektronicznej oraz świadczy inne usługi oferowane w ramach prowadzonego rachunku;

79) urządzenie mobilne – telefon komórkowy z bezprzewodowym dostȩpem do internetu, umożliwiający obsługȩ Portfela SGB; w przypadku usług bankowości elektronicznej również tablet;

80) urządzenie samoobsługowe – urządzenie elektroniczne, za pośrednictwem którego posiadacz rachunku może samodzielnie lub poprzez pełnomocnika dokonywać czynności określonych w regulaminie w ciȩżar lub na dobro rachunku, np. wpłatomaty, bankomaty z modułem depozytu gotówkowego, umożliwiające w szczególności dokonywanie wpłat na rachunek lub wypłat z rachunku lub zakładanie lokat;

81) usługa – usługi świadczone przez Bank na podstawie umowy ramowej, w zakresie określonym w regulaminie, w ramach których Bank zapewnia posiadaczowi rachunku/użytkownikowi systemu dostȩp do środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu oraz zobowiązuje siȩ do wykonywania operacji lub innych czynności zleconych przez posiadacza rachunku/użytkownika systemu za pośrednictwem tych kanałów;

82) usługa 3D-Secure/3D-Secure – usługa dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty za pośrednictwem sieci internet, w serwisach internetowych oferujących tego typu usługȩ, poprzez wprowadzenie przez posiadacza rachunku/użytkownika karty osobistego hasła, które ustanowił dokonując rejestracji w usłudze;

83) usługa BLIK – usługȩ umożliwiającą składanie dyspozycji przy użyciu Porfela SGB udostȩpnionego przez Bank, zainstalowanego na urządzeniu mobilnym obsługującym aplikacjȩ;

84) usługa cash back (cash back) – usługȩ umożliwiającą wypłatȩ gotówki z kasy punktu handlowo- usługowego przy jednoczesnym dokonywaniu płatności kartą; maksymalna wysokość wypłaty w usłudze cash back jest określana przez organizacjȩ płatniczą, a informacja o wysokości kwoty podawana jest klientowi przez punkt handlowo-usługowy; usługa jest dostȩpna w punktach oznaczonych logo Mastercard/Maestro Płać i wypłacaj lub Visa cash back;

85) usługa chargeback – usługȩ świadczoną przez Bank w imieniu i na rzecz SGB-Banku S.A., na wniosek użytkownika karty, mającą na celu odzyskanie środków pieniȩżnych z tytułu transakcji kartowej kwestionowanej przez użytkownika karty, w przypadkach wskazanych w regulaminie;

86) usługa inicjowania transakcji płatniczej – usługȩ polegającą na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez dostawcȩ świadczącego usługȩ inicjowania transakcji płatniczej na wniosek użytkownika z rachunku płatniczego użytkownika prowadzonego przez innego dostawcȩ;

87) usługa dostȩpu do informacji o rachunku – usługȩ on-line polegającą na dostarczaniu skonsolidowanych informacji dotyczących:

a) rachunku płatniczego użytkownika prowadzonego przez dostawcȩ, albo

b) rachunków płatniczych użytkownika prowadzonych przez dostawcȩ, a w przypadku, gdy rachunki płatnicze prowadzone są przez różnych dostawców – wszystkich rachunków płatniczych użytkownika, które są dostȩpne on-line;

87) ustawa o zarządzie sukcesyjnym – ustawa z dnia 5 lipca 2018 r o zarządzie sukcesyjnym przedsiȩbiorstwem osoby fizycznej;

88) ustawa VAT – ustawa z dnia 11 marca 2004 r. o podatku o towarów i usług;

89) uwierzytelnianie – procedurȩ umożliwiającą Bankowi weryfikacjȩ tożsamości użytkownika lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających;

90) uznanie rachunku – powiȩkszenie salda rachunku o kwotȩ zrealizowanej przez Bank dyspozycji;

91) użytkownik – osobȩ fizyczną, osobȩ prawną oraz jednostkȩ organizacyjną niebȩdącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, korzystającą z usług płatniczych w charakterze płatnika lub odbiorcy, w tym użytkownik BLIK, użytkownik Portfela SGB;

92) użytkownik karty – osobȩ fizyczną, której dane identyfikacyjne są umieszczone na karcie;

93) użytkownik systemu – odpowiednio posiadacza rachunku lub pełnomocnika, który został przez posiadacza rachunku umocowany do dysponowania rachunkiem za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu i który otrzymał od Banku środki identyfikacji elektronicznej; użytkownik systemu może mieć ograniczone uprawnienia pełniąc funkcjȩ pasywnego użytkownika systemu;

94) Visa (Visa International) – organizacjȩ obsługującą miȩdzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Visa;

95) waluta rachunku – walutȩ, w której Bank prowadzi rachunek dla posiadacza;

96) waluta rozliczeniowa – walutȩ, w której dokonywane jest rozliczanie transakcji krajowych lub zagranicznych przez organizacjȩ płatniczą;

97) waluty wymienialne – waluty obce państw spełniających wymagania Art. VIII Statutu Miȩdzynarodowego Funduszu Walutowego, w jakich Bank prowadzi rachunki;

98) wniosek – wniosek o otwarcie rachunku (czȩść 1 wniosku), kartȩ wzorów podpisów (czȩść 2 wniosku), dane osób reprezentujących posiadacza/pełnomocników (czȩść 3 wniosku); w przypadku kart i usług bankowości elektronicznej - odpowiednio wniosek o udostȩpnienie lub zmianȩ usług w zakresie rachunku, karty i bankowości elektronicznej;

99) wpłata – każdą dyspozycjȩ powodującą uznanie rachunku;

100) wpłatomat Banku – urządzenie działające on-line, umożliwiające użytkownikowi karty wpłacanie gotówki na rachunek bankowy, do którego została wydana karta;

101) wydawca karty – Bank;

102) wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta;

103) wypłata – każdą dyspozycjȩ powodującą obciążenie rachunku;

104) zablokowanie karty – czynność polegającą na czasowym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty;

105) zarząd sukcesyjny - forma tymczasowego zarządzania przedsiȩbiorstwem w spadku oraz kontynuowania działalności gospodarczej wykonywanej z wykorzystaniem tego przedsiȩbiorstwa na zasadach określonych w ustawie o zarządzie sukcesyjnym;

106) zarządca sukcesyjny – osoba fizyczna wpisana do CEIDG jako zarządca sukcesyjny danego przedsiȩbiorstwa w spadku, której zasady ustanawiania i działania określa ustawa o zarządzie sukcesyjnym;

107) zastrzeżenie karty – czynność, polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty;

108) zestawienie operacji – zestawienie operacji dokonanych przy użyciu karty oraz opłaty i prowizje z tytułu tych operacji, rozliczone w danym okresie rozliczeniowym;

109) zgoda na obciążanie rachunku - zgodȩ posiadacza rachunku na obciążanie przez odbiorcȩ jego rachunku kwotami wynikającymi z jego zobowiązań wobec odbiorcy, na podstawie której odbiorca uprawniony jest do wystawienia polecenia zapłaty z tytułu określonych zobowiązań;

110) zlecenie płatnicze – dyspozycjȩ posiadacza skierowaną do Banku, zawierającą polecenie wykonania transakcji płatniczej;

111) zleceniodawca – posiadacza rachunku lub inną osobȩ fizyczną, prawną lub jednostkȩ organizacyjną nieposiadającą osobowości prawej, o ile posiada zdolność prawną, zlecająca Bankowi wykonanie zlecenia płatniczego.

§ 3

1. Bank jest podmiotem objȩtym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z Ustawą z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

2. Informacje o uczestnictwie w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochrony przysługującej ze strony BFG, w tym kwota określająca maksymalną wysokość gwarancji oraz rodzaje osób i podmiotów, które mogą być uznane za deponenta określone są w arkuszu

informacyjnym – dorȩczanym posiadaczowi rachunku przed zawarciem umowy a nastȩpnie co najmniej raz w roku w sposób określony w § 108 ust. 2 i ust. 3.

§ 4

1. Bank zapewnia klientowi, posiadaczowi rachunku, osobom upoważnionym do reprezentowania posiadacza rachunku lub innym osobom uprawnionym do rachunku, w przypadku śmierci osoby fizycznej zachowanie tajemnicy bankowej oraz ochronȩ ich danych osobowych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami ustawy Prawo bankowe oraz przepisami o ochronie danych osobowych.

2. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do:

1) niezwłocznego pisemnego zawiadamiania Banku o wszelkich istotnych z punktu widzenia Umowy zmianach, a w szczególności o:

a) zmianie adresu lub nazwy,

b) zmianie przedmiotu prowadzonej działalności,

c) zmianie statusu dewizowego posiadacza rachunku,

d) zmianie osób reprezentujących posiadacza rachunku,

e) ogłoszeniu upadłości posiadacza rachunku,

f) likwidacji posiadacza rachunku;

2) dostarczania do Banku aktualnych dokumentów związanych z prowadzoną działalnością - jeżeli w wyniku zmian w zakresie prowadzonej przez posiadacza rachunku działalności, dokumenty uprzednio złożone w Banku wymagają zmiany lub uzupełnienia;

3) udzielania - na każdą prośbȩ Banku – pisemnych i ustnych wyjaśnień w sprawach związanych z transakcjami dokonywanymi na rachunku.

3. W przypadku zmiany adresu siedziby bez powiadomienia Banku, korespondencjȩ wysłaną na ostatni znany Bankowi adres i zwróconą, załącza siȩ do akt rachunku ze skutkiem dorȩczenia od dnia adnotacji poczty o zwrocie przesyłki.

4. Bank nie ponosi odpowiedzialności z tytułu szkód poniesionych przez posiadacza rachunku w przypadku niewywiązania siȩ przez niego z obowiązku, o którym mowa w ust. 2.

5. Osoby:

1) reprezentujące posiadacza rachunku;

2) posiadające pełnomocnictwa do dysponowania rachunkami posiadacza rachunku;

3) dokonujące transakcji gotówkowych na zlecenie lub na rzecz posiadacza rachunku;

4) składające w jednostce Banku w imieniu posiadacza rachunku dokumenty zawierające dyspozycje posiadacza rachunku;

5) zarządca sukcesyjny;

6) właściciel przedsiȩbiorstwa w spadku;

są zobowiązane do okazywania dokumentu tożsamości.

B. Otwarcie rachunku

§ 5

1. W zależności od charakteru operacji przeprowadzanych za pośrednictwem rachunku, Bank może prowadzić dla klienta nastȩpujące rachunki:

1)rachunek bieżący;

2)rachunek pomocniczy;

3)rachunki lokat;

4)rachunek VAT.

2. Rachunek, o którym mowa w ust. 1 pkt 4 prowadzony jest wyłącznie w złotych, pozostałe rachunki mogą być prowadzone w złotych lub w walucie wymienialnej, określonej przez Bank; informacja o rodzajach walut, w których Bank prowadzi rachunki podawana jest w formie komunikatów w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

3. Bank otwiera i prowadzi rachunki, o których mowa ust. 1, dla rezydentów i nierezydentów na podstawie zawartej umowy.

4. Umowa zawierana jest w jȩzyku polskim, w formie pisemnej; jȩzykiem jakim strony porozumiewają siȩ w trakcie obowiązywania umowy jest jȩzyk polski.

5. Dokumenty i oświadczenia przedkładane przez posiadacza winny być:

1) sporządzone w jȩzyku polskim;

2) dokumenty wystawione w jȩzyku obcym winny być przetłumaczone przez tłumacza przysiȩgłego na jȩzyk polski; dokumenty wystawione za granicą, w tym również sporządzone za granicą ich tłumaczenia, winny być potwierdzone w sposób określony w ust. 6.

6. Dokumenty nierezydenta sporządzone w jȩzyku obcym winny być poświadczone za zgodność z prawem miejscowym np. przez konsula Rzeczypospolitej Polskiej (lub jego odpowiednika, zgodnie z obowiązującymi przepisami) lub przez notariusza danego kraju i opatrzone pieczȩcią

„apostille”, przewidzianą postanowieniami Konwencji Haskiej znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzȩdowych.

7. Rachunek bieżący umożliwia w szczególności:

1) przechowywanie środków pieniȩżnych;

2) przeprowadzanie rozliczeń pieniȩżnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej;

3) uzyskanie kredytu w rachunku bieżącym;

4) korzystanie z kart;

5) korzystanie z usług bankowości elektronicznej;

6) korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach rachunku zgodnie z odrȩbnie określonymi warunkami.

8. Usługi, o których mowa w ust. 7, mogą zostać udostȩpnione dla rachunku bieżącego prowadzonego w walucie wymienialnej, o ile oferta Banku na to pozwala.

9. Rachunek pomocniczy służy do gromadzenia środków pieniȩżnych posiadacza rachunku na wyodrȩbnione cele, np. fundusz socjalny oraz przeprowadzania określonych rozliczeń finansowych.

10. Rachunek lokaty służy do przechowywania wolnych środków posiadacza przez czas określony w umowie.

11. Rachunek VAT nie wymaga zawarcia odrȩbnej umowy i jest otwierany przez Bank automatycznie dla rachunku rozliczeniowego prowadzonego w złotych.

12. Rachunek VAT służy do przechowywania środków z tytułu podatku VAT oraz do dokonywania płatności podatku na xxxxxxxx xxxxxx skarbowego i wykonywaniu płatności przy zastosowaniu mechanizmu podzielonej płatności.

13. Dla tego samego posiadacza rachunku Bank prowadzi jeden rachunek VAT. W przypadku prowadzenia dla posiadacza rachunku wiȩcej niż jednego rachunku rozliczeniowego, na wniosek klienta, Bank otwiera kolejne rachunki VAT.

14. Bank z rachunku VAT i na rachunek VAT realizuje wyłącznie przelewy zlecone przy zastosowaniu mechanizmu podzielonej płatności lub za pomocą dedykowanego komunikatu przelewu, chyba że przepisy stanowią inaczej.

15. Bank może prowadzić inne rachunki, niż wymienione w ust. 1, na indywidualnych warunkach określonych w umowie zawartej z klientem.

C. Wniosek

§ 6

Klient wnioskujący o otwarcie rachunku zobowiązany jest do złożenia wniosku oraz dokumentów wymaganych przez Bank, w szczególności określających status prawny klienta instytucjonalnego oraz wskazujących osoby uprawnione do składania oświadczeń w jego imieniu w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych.

§ 7

1. Wniosek stanowi integralną czȩść umowy i jest dokumentem służącym do ewidencji:

1) danych dotyczących posiadacza rachunku (czȩść 1 wniosku);

2) wzoru pieczątki używanej przez posiadacza rachunku oraz wzorów podpisów posiadacza rachunku i osób, którym posiadacz rachunku udzielił pełnomocnictwa (czȩść 2 wniosku);

3) danych osób reprezentujących posiadacza, w tym pełnomocników (czȩść 3 wniosku).

2. Nazwa posiadacza rachunku we wzorze pieczątki, o której mowa w ust. 1 pkt 2, winna być zgodna z treścią przedstawionych dokumentów określających status posiadacza rachunku.

3. W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność rolniczą (rolnicy indywidualni) nie wymaga siȩ złożenia na wniosku wzoru pieczątki, o której mowa w ust. 1 pkt 2.

§ 8

Na karcie wzorów podpisów, stanowiącej czȩść 2 wniosku, o której mowa w § 7 ust. 1 pkt 2, posiadacz rachunku ustala sposób powiązań podpisów osób upoważnionych do dysponowania środkami bȩdącymi na rachunku przez osoby w niej wymienione, zgodnie z wymogami obowiązującego w Banku formularza karty wzorów podpisów oraz określa zakres pełnomocnictwa udzielonego poszczególnym osobom upoważnionym do działania w jego imieniu.

§ 9

O ile umowa lub regulamin nie stanowi inaczej, dla ważności dyspozycji wystawianych z rachunku wymagane jest zamieszczenie na dokumencie, zawierającym taką dyspozycjȩ, odcisku pieczątki oraz podpisów zgodnych z wzorami złożonymi w Banku na karcie wzorów podpisów, z wyjątkiem dyspozycji realizowanych przez elektroniczne kanały dostȩpu.

§ 10

1. Zmiana danych zawartych we wniosku wymaga formy pisemnej poprzez złożenie przez posiadacza rachunku odpowiedniej czȩści wniosku oraz dokumentów stanowiących podstawȩ wprowadzanych zmian, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 - ust. 4.

2. W przypadku konieczności dokonania zmiany danych zawartych w karcie wzorów podpisów posiadacz rachunku winien:

1) złożyć w placówce Banku prowadzącej rachunek nową kartȩ wzorów podpisów lub

2) w razie utraty uprawnień do dysponowania rachunkiem przez pełnomocnika/ów dokonać odpowiednich zmian poprzez przekreślenie, na karcie wzorów podpisów złożonej w placówce Banku prowadzącej rachunek, właściwej rubryki, zamieszczając obok przekreślonej rubryki własnorȩczny podpis, datȩ oraz godzinȩ dokonania zmiany.

3. Zapisy ust. 2 pkt 2 mają zastosowanie w sytuacji, gdy utrata uprawnień do dysponowania rachunkiem jednej lub kilku osób nie powoduje konieczności złożenia nowej karty wzorów podpisów, jeżeli pozostałe osoby – ze wzglȩdu na wymaganą liczbȩ podpisów - mogą prawidłowo dysponować środkami bȩdącymi na rachunku.

4. Złożenie nowej karty wzorów podpisów nie jest konieczne w przypadku, o którym mowa w § 14 ust. 3.

D. Umowa

§ 11

1. Warunkiem otwarcia rachunku jest zawarcie umowy, a jeżeli umowa lub regulamin określa kwotȩ minimalną dla danego rodzaju rachunku - wpłata w wysokości nie mniejszej niż kwota minimalna.

2. Na podstawie podpisanej umowy, Bank zobowiązuje siȩ wobec posiadacza rachunku, na czas określony lub nieokreślony, do gromadzenia jego środków pieniȩżnych oraz w zależności od rodzaju rachunku, do przeprowadzania na jego zlecenie czynności związanych z jego funkcjonowaniem.

3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do przestrzegania postanowień umowy oraz niniejszego regulaminu.

4. Otwarcie rachunku nastȩpuje zgodnie z dyspozycją posiadacza rachunku, na warunkach określonych w ofercie Banku oraz wydanie przez Bank potwierdzenia, stanowiącego integralną czȩść umowy.

5. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 4, może mieć:

1) formȩ pisemną – złożenie dyspozycji nastȩpuje bezpośrednio w placówce Banku; Bank niezwłocznie po zrealizowaniu przyjȩtej dyspozycji wystawia potwierdzenie i wydaje je posiadaczowi rachunku;

2) postać elektroniczną – złożenie dyspozycji nastȩpuje za pośrednictwem któregokolwiek z elektronicznych kanałów dostȩpu; Bank po zrealizowaniu przyjȩtej dyspozycji potwierdza posiadaczowi rachunku otwarcie rachunku i warunki jego prowadzenia za pośrednictwem tego samego kanału dostȩpu i w sposób dla niego właściwy; w takim przypadku posiadacz rachunku zobowiązany jest pobrać potwierdzenie za pośrednictwem tego kanału i dokonać archiwizacji we własnym zakresie2.

6. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 4, zawiera:

1) oznaczenie posiadacza rachunku i Banku;

2) rodzaj rachunku;

3) walutȩ rachunku;

4) oznaczenie terminu, na jaki zawarto umowȩ;

5) wysokość i rodzaj oprocentowania rachunku;

6) terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji odsetek.

7. W sprawach nieokreślonych w potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia umowy oraz regulaminu.

8. Na dowód zawarcia umowy i otwarcia rachunku posiadacz rachunku otrzymuje:

1) jeden egzemplarz umowy;

2) regulamin;

3) wniosek;

4) potwierdzenie;

5) taryfȩ.

9. Na dowód otwarcia rachunku VAT posiadacz rachunku otrzymuje:

1) powierdzenie;

2) taryfȩ.

10. Bank ma prawo odmowy otwarcia rachunku bez podania przyczyny; o odmowie otwarcia rachunku Bank informuje klienta, w terminie 14 dni od dnia złożenia wniosku w sposób uzgodniony z klientem.

E. Pełnomocnictwo

§ 12

1. Pełnomocnik może reprezentować posiadacza rachunku na podstawie pełnomocnictwa stałego, rodzajowego lub szczególnego.

2. Pełnomocnikiem posiadacza może być wyłącznie osoba mająca pełną zdolność do czynności prawnych.

3. Pełnomocnictwo stałe, z zastrzeżeniem ust. 5, uprawnia pełnomocnika do działania w zakresie zastrzeżonym dla posiadacza i obejmuje swoim zakresem wszystkie rachunki, w tym również otwarte przed i po udzieleniu pełnomocnictwa, chyba, że wprost z treści pełnomocnictwa lub innej, późniejszej dyspozycji posiadacza wynikać bȩdzie inny zamiar posiadacza.

4. Pełnomocnictwo rodzajowe uprawnia pełnomocnika do dysponowania środkami pieniȩżnymi na danym rachunku, do którego zostało udzielone, w tym do składania zleceń lub dyspozycji określonego rodzaju wskazanych w treści pełnomocnictwa, z zastrzeżeniem ust. 5.

5. Na podstawie otrzymanego pełnomocnictwa stałego lub rodzajowego, pełnomocnik nie jest uprawniony do:

1) udzielania dalszych pełnomocnictw;

2) zaciągania zobowiązań z tytułu kredytu w rachunku bieżącym;

3) złożenia wniosku o kartȩ oraz usługi bankowości elektronicznej;

4) odbioru karty wydanej na rzecz innego użytkownika karty;

2 Po udostȩpnieniu funkcjonalności przez Bank

5) odbioru środków identyfikacji elektronicznej przeznaczonych przez Bank dla innego użytkownika systemu.

6. Pełnomocnictwo szczególne uprawnia pełnomocnika do dokonania z Bankiem czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa.

§ 13

1. Pełnomocnictwo wymaga formy pisemnej.

2. Pełnomocnictwo musi zawierać dane osobowe pełnomocników wymagane przez Bank.

3. Pełnomocnictwo może być:

1) złożone bezpośrednio w placówce Banku prowadzącej rachunek, poprzez:

a) wypełnienie karty wzorów podpisów, zgodnie z formularzem obowiązującym w Banku,

b) pisemne ustanowienie pełnomocnika do dokonania ściśle określonych czynności, podpisane przez posiadacza rachunku w obecności pracownika placówki Banku prowadzącej rachunek;

2) dorȩczone drogą pocztową, poprzez przesłanie pełnomocnictwa opatrzonego pieczątką oraz podpisem posiadacza rachunku, zgodnie z wzorami znajdującymi siȩ w dokumentacji placówki Banku prowadzącej rachunek, a jego tożsamość i własnorȩczność podpisu poświadczone:

a) w kraju – przez notariusza,

b) za granicą przez:

- konsula Rzeczypospolitej Polskiej (lub jego odpowiednika, zgodnie z obowiązującymi przepisami) lub

- notariusza danego kraju i opatrzone pieczȩcią „apostille”, przewidzianą postanowieniami Konwencji Haskiej znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzȩdowych.

4. Pełnomocnictwo wywołuje skutki prawne wobec Banku od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą złożenia karty wzorów podpisów bądź dokumentu pełnomocnictwa w placówce Banku prowadzącej rachunek.

§ 14

1. Pełnomocnictwo może być w każdym czasie zmienione lub odwołane przez posiadacza rachunku na podstawie pisemnej dyspozycji.

2. Zmiany pełnomocnictwa dokonuje siȩ na zasadach określonych w § 13 regulaminu.

3. Odwołanie pełnomocnictwa lub pełnomocnictw niektórych osób nie powoduje konieczności sporządzenia nowej karty wzorów podpisów, o ile pozostałe pełnomocnictwa pozwalają na skuteczne dysponowanie rachunkiem.

4. Odwołanie pełnomocnictwa staje siȩ skuteczne wobec Banku, od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą otrzymania przez placówkȩ Banku prowadzącą rachunek pisemnego oświadczenia posiadacza rachunku o odwołaniu pełnomocnictwa.

5. Pełnomocnictwo wygasa na skutek:

1) śmierci posiadacza rachunku (bȩdącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą) lub pełnomocnika;

2) upływu terminu, na jaki zostało udzielone;

3) zaistnienia zdarzenia, dla którego zostało udzielone;

4) odwołania pełnomocnictwa;

5) rozwiązania lub wygaśniȩcia umowy w całości lub w czȩści dotyczącej rachunku, do którego zostało udzielone.

6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za realizacjȩ dyspozycji pełnomocnika z chwilą wygaśniȩcia pełnomocnictwa.

Rozdział 2. Dysponowanie środkami pieniężnymi na rachunku

A. Sposoby dysponowania środkami pieniężnymi na rachunku (wykonywanie transakcji płatniczych)

§ 15

1. Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniȩżnymi składając zlecenia płatnicze do wysokości dostȩpnych środków, z uwzglȩdnieniem należnych Bankowi prowizji i opłat, a w przypadku operacji dokonywanych przy użyciu karty lub za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu dodatkowo z uwzglȩdnieniem dziennych limitów wypłat gotówki i limitów operacji bezgotówkowych, limitów dla usługi BLIK określonych odpowiednio przez posiadacza rachunku lub Bank.

2. W przypadku braku dostȩpnych środków na rachunku w wysokości określonej w ust. 1 złożone zlecenie płatnicze nie zostanie zrealizowane.

3. Rachunek nie może być wykorzystywany przez posiadacza rachunku do dokonywania transakcji sprzecznych z prawem, w tym transakcji w ramach uczestnictwa w grach hazardowych w sieci Internet, których organizator nie uzyskał zezwolenia wymaganego zgodnie z ustawą o grach hazardowych.

4. Rachunek VAT może zostać obciążony lub uznany wartością odpowiadającą kwocie podatku VAT lub z innego tytułu, na zasadach i w przypadkach określonych w Prawie bankowym i Ustawie VAT.

§ 16

1. Dysponowanie środkami pieniȩżnymi na rachunku odbywa siȩ poprzez składanie zleceń płatniczych:

1) w formie bezgotówkowej – na podstawie złożonej dyspozycji:

a) polecenia przelewu,

b) zlecenia stałego,

c) polecenia zapłaty,

d) przy użyciu karty,

e) realizacji czeku rozrachunkowego,

f) przy użyciu usługi BLIK;

2) w formie gotówkowej – na podstawie złożonej:

a) pisemnej dyspozycji wypłaty środków, po okazaniu dokumentu tożsamości,

b) dyspozycji przy użyciu karty,

c) dyspozycji realizacji czeku gotówkowego, po okazaniu dokumentu tożsamości,

d) przy użyciu usługi BLIK.

2. Aby umożliwić Bankowi realizacjȩ dyspozycji, o których mowa w ust. 1, posiadacz rachunku zobowiązany jest udzielić Bankowi zgody na realizacjȩ zlecenia płatniczego (autoryzacja transakcji) w nastȩpujący sposób:

1) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w formie pisemnej - poprzez złożenie podpisów oraz odcisku pieczątki, zgodnie z wzorami złożonymi w Banku albo

2) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w postaci elektronicznej - za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu, w sposób określony w § 74;

z zastrzeżeniem, że autoryzacja transakcji dokonywanych:

a) kartami płatniczymi - dokonywana jest zgodnie z zasadami określonymi w § 54 - § 56,

b) z wykorzystaniem usługi BLIK - dokonywana jest zgodnie z zasadami określonymi w załączniku nr 6 do niniejszego regulaminu3.

3. Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 2, pod warunkiem podania w zleceniu danych, o których mowa w § 19 ust. 1 oraz kwoty, z zastrzeżeniem postanowień § 22.

4. Wszelkie opłaty i prowizje należne Bankowi z tytułu zleceń płatniczych określone są w taryfie.

3 Załącznik zostanie udostȩpniony po wprowadzeniu usługi BLIK przez Bank

§ 17

1. Zlecenia płatnicze, o których mowa w § 16, realizowane są w złotych, a ponadto dyspozycje, o których mowa w:

1) § 16 ust. 1 pkt 1 lit. a i b - również w walutach wymienialnych znajdujących siȩ w tabeli kursów walut Banku;

2) § 16 ust. 1 pkt 2 lit. a i b - również w walutach wymienialnych, w których prowadzony jest rachunek, - dotyczy wyłącznie rachunków prowadzonych w walutach USD, GBP i EUR;

z zastrzeżeniem, że zlecenie płatnicze, o którym mowa w § 16 ust. 1 pkt 1 lit. d i pkt 2 lit. b realizowane są zgodnie z zasadmi określonymi w § 59 i § 60.

2. W przypadku wpływu na rachunek środków w innej walucie niż waluta rachunku, dokonane zostanie przewalutowanie tych środków na walutȩ rachunku według zasad określonych w § 18.

3. W przypadku wypłaty środków z rachunku w innej walucie niż waluta rachunku, Bank dokonuje wypłaty w kwocie ustalonej zgodnie z zasadami określonymi w § 18.

§ 18

1. W przypadku dokonywania zleceń płatniczych w walutach wymienialnych związanych z realizacją dyspozycji uznaniowych lub obciążeniowych, Bank stosuje kursy kupna albo sprzedaży walut obowiązujące przy dokonywaniu wpłaty albo wypłaty, zgodnie z zasadami stosowania kursów walut w SGB-Banku S.A., określonymi w ust. 2- ust. 6, z zastrzeżeniem postanowień regulaminu określających zasady rozliczania transakcji dokonywanych przy użyciu karty.

2. W przypadku operacji polegających na uznaniu rachunku posiadacza, jako beneficjenta płatności:

1) otrzymanej w walucie rachunku – Bank dokonuje ksiȩgowania otrzymanych środków na rachunku, bez dokonywania przewalutowania;

2) otrzymanej w walucie wymienialnej znajdującej siȩ w ofercie Banku, ale innej niż waluta rachunku:

a) jeżeli wskazany w zleceniu rachunek jest prowadzony w złotych, Bank dokonuje przeliczenia otrzymanych środków pieniȩżnych w walucie wymienialnej bezpośrednio na złote po aktualnie obowiązującym w Banku kursie kupna tej waluty i uznaje rachunek kwotą w złotych, albo

b) jeżeli wskazany w zleceniu rachunek jest prowadzony w walucie znajdującej siȩ w ofercie Banku innej niż złoty, Bank wszczyna postȩpowanie wyjaśniające, mające na celu uzyskanie decyzji klienta co do sposobu rozliczenia otrzymanej płatności.

3. W przypadku operacji polegających na obciążeniu rachunku w wyniku realizacji obciążeniowej dyspozycji płatniczej posiadacza rachunku, Bank ksiȩguje w ciȩżar rachunku:

1) kwotȩ wskazaną w dyspozycji, jeżeli waluta wskazana w dyspozycji płatniczej jest jednocześnie walutą rachunku;

2) kwotȩ stanowiącą równowartość w złotych kwoty wskazanej w dyspozycji przeliczonej po aktualnie obowiązującym w Banku kursie sprzedaży tej waluty wobec złotych, jeżeli waluta wskazana w dyspozycji jest walutą wymienialną znajdującą siȩ w ofercie Banku;

3) kwotȩ stanowiącą równowartość w złotych kwoty w walucie wymienialnej, po aktualnie obowiązującym w Banku kursie sprzedaży tej waluty u korespondenta Banku – jeżeli waluta wskazana w dyspozycji nie jest walutą rachunku i nie znajduje siȩ w ofercie Banku.

4. Przy operacjach bezgotówkowych Bank stosuje kursy kupna/sprzedaży walut dla dewiz, a przy operacjach gotówkowych – kursy kupna/sprzedaży dla pieniȩdzy.

5. W przypadku, gdy realizacja przez Bank złożonej dyspozycji odbywa siȩ za pośrednictwem korespondenta Banku lub innej pośredniczącej instytucji finansowej, Bank przy dokonywaniu przewalutowań, o których mowa w ust. 2 i ust. 3, stosuje kursy walut obowiązujące odpowiednio u korespondenta Banku lub w instytucji pośredniczącej.

6. Referencyjne kursy walutowe ustalane są wg nastȩpujących zasad:

1) referencyjny kurs walutowy SGB-Banku S.A. ustalany jest w oparciu o kursy poszczególnych walut na rynku miȩdzybankowym obowiązujące w momencie tworzenia tabeli kursów walut;

2) Bank publikuje odrȩbne zestawienie kursów walut dla operacji bezgotówkowych i gotówkowych wraz z kursami średnimi NBP;

3) tabela kursów walut zawiera nastȩpujące informacje: numer tabeli oraz dzień i godzinȩ, od której obowiązuje;

4) kursy walut Banku mogą ulegać zmianom w ciągu dnia roboczego i podawane są do wiadomości w bieżącej tabeli kursów walut, dostȩpnej w placówkach Banku.

§ 19

1. Osoba dokonująca wpłaty na rachunek zobowiązana jest podać na wypełnionym przez siebie dokumencie lub wygenerowanym przez pracownika placówki Banku numer rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN, nazwȩ posiadacza rachunku oraz tytuł wpłaty, z zastrzeżeniem ust. 2.

2. Użytkownik karty może dokonać wpłaty gotówki na rachunek rozliczeniowy do którego została wydana karta we wpłatomacie Banku4 za pomocą użytkowanej karty; identyfikacja rachunku oraz autoryzacja transakcji przez użytkownika karty odbywa siȩ poprzez numer używanej karty.

3. W przypadku wpłaty gotówki we wpłatomacie Banku użytkownik karty otrzymuje potwierdzenie dokonania wpłaty na wydruku z wpłatomatu.

4. Dokument, o którym mowa w ust. 1, wystawiony, przez osobȩ dokonującą wpłaty, nieczytelnie, ze śladami poprawek, bez podania nazwy posiadacza rachunku oraz bez numeru NRB lub IBAN nie bȩdzie przyjȩty przez Bank do realizacji.

5. Wpłata gotówki w placówce Banku na rachunek posiadacza jest udostȩpniana na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniȩżnych, nie później niż w tym samym dniu roboczym, oraz otrzymuje datȩ waluty z chwilą wpłaty z zastrzeżeniem ust. 6.

6. Wpłata gotówki we wpłatomacie Banku jest udostȩpniana na rachunku, do którego została wydana karta, niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniȩżnych, nie później niż w tym samym dniu roboczym.

7. W przypadku złożenia dyspozycji, przekraczającej kwotȩ wskazaną w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniȩdzy oraz finansowaniu terroryzmu oraz w przypadku wskazującym na postȩpowanie mające charakter wprowadzenia do obrotu finansowego pieniȩdzy pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł finansowania, Bank ma obowiązek, zgodnie z postanowienia ustawy, rejestracji transakcji oraz pozyskania od klienta informacji w zakresie źródeł pochodzenia środków finansowych.

8. W przypadku przelewów zlecanych przy zastosowaniu mechanizmu podzielonej płatności, posiadacz zobowiązany jest podać dane wskazne w § 19 ust. 1, przy czym klient zobowiązany jest podać NRB rachunku rozliczeniowego odbiorcy oraz dodatkowo:

1) kwotȩ podatku VAT, która ma zostać zapłacona;

2) kwotȩ sprzedaży brutto albo kwotȩ przekazywanych środków w przypadku przelewu na inny własny rachunek VAT w Banku;

3) numer faktury, w związku z którą dokonywana jest płatność albo słowa „przekazanie własne” w przypadku przelewu na inny własny rachunek VAT w Banku;

4) numer identyfikacyjny na potrzeby podaktu VAT odbiorcy przelewu.

9. Na rachunek VAT nie są realizowane wpłaty w formie gotówkowej.

§ 20

1. Bank doprowadza do uznania rachunku płatniczego Banku beneficjenta (odbiorcy) kwotą transakcji płatniczej nie później niż do końca nastȩpnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia posiadacza rachunku; termin ten może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy w przypadku otrzymania zlecenia płatniczego w postaci papierowej; możliwość przedłużenia terminu nie znajduje zastosowania do transakcji płatniczych w całości wykonywanych na

4 Po udostȩpnieniu funkcjonalności przez Bank

terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w walucie polskiej dotyczących należności, do których stosuje siȩ przepisy:

1) Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa;

2) Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 952/2013 z dnia 9 października 2013 r. ustanawiającego unijny kodeks celny;

3) Ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.

2. Obciążenie rachunku kwotą transakcji płatniczej nastȩpuje z datą waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą transakcji płatniczej.

3. W przypadkach określonych w § 15 ust. 2 oraz w § 19 ust. 4, Bank informuje posiadacza o odmowie wykonania zlecenia płatniczego i jeśli to jest możliwe o przyczynie odmowy oraz procedurze sprostowania błȩdów, które spowodowały odmowȩ, chyba że powiadomienie takie nie jest dopuszczalne z mocy odrȩbnych przepisów.

4. Powiadomienie o odmowie może zostać dokonane przez Bank w nastȩpujący sposób:

1) bezpośrednio posiadaczowi bądź osobie składającej zlecenie płatnicze - w przypadku, kiedy zlecenie składane jest w placówce Banku;

2) w postaci komunikatu w systemie po złożeniu zlecenia płatniczego - w przypadku złożenia zlecenia płatniczego w postaci elektronicznej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu;

3) w inny sposób uzgodniony pomiȩdzy posiadaczem a Bankiem;

4) w inny sposób wskazany przez dostawcȩ świadczącego usługȩ inicjowania płatności.

5. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, dla celów związanych z ustaleniem terminu wykonania zlecenia płatniczego lub odpowiedzialności Banku uznaje siȩ za nieotrzymane.

§ 21

1. Dokonanie z rachunku wypłaty środków pieniȩżnych w wysokości przekraczającej

15.000 złotych (dla rachunków prowadzonych w złotych) oraz 2000 EUR/1000 GBP/ 1000 USD (dla rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych) w drodze realizacji dyspozycji gotówkowej wymaga zaawizowania przez posiadacza rachunku zamiaru wypłaty, na co najmniej 2 dni robocze przed zamierzonym terminem podjȩcia środków pieniȩżnych z rachunku.

2. Zaawizowanie operacji, o której mowa w ust. 1, może nastąpić w formie pisemnej lub telefonicznej.

§ 22

Podstawą identyfikacji posiadacza rachunku i/lub odbiorcy na zleceniu płatniczym jest numer rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN, z wyjątkiem wpłat dokonanych we wpłatomacie Banku, gdzie identyfikacja rachunku oraz użytkownika karty odbywa siȩ na podstawie numeru karty.

§ 23

1. Za dzień wpłaty lub wypłaty z rachunku uważa siȩ dzień ksiȩgowania środków pieniȩżnych na rachunku.

2. Za dzień wpłaty środków na rachunek uważa siȩ dzień:

1) dokonania wpłaty gotówkowej na rachunek w placówce Banku;

2) otrzymania przez Bank dyspozycji uznania rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w regulaminie, warunkujące jej realizacjȩ;

3) dokonania wpłaty we wpłatomacie Banku, zgodnie z § 19 ust. 6.

3. Za dzień wypłaty środków z rachunku uważa siȩ dzień:

1) dokonania wypłaty gotówkowej z rachunku;

2) otrzymania przez Bank dyspozycji obciążenia rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w regulaminie, warunkujące jej realizacjȩ;

3) realizacji dyspozycji obciążeniowej wskazany przez zleceniodawcȩ, jeżeli termin realizacji dyspozycji przypada na dzień późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank;

4) realizacji dyspozycji obciążeniowej późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank ze wzglȩdu na brak dostȩpnych środków wystarczających do jej realizacji w terminie jej otrzymania (dotyczy dyspozycji z odroczonym terminem realizacji).

4. Bank realizuje zlecenia płatnicze niezwłocznie w dniu ich otrzymania, jednak nie później niż w nastȩpnym dniu roboczym nastȩpującym po złożeniu dyspozycji, z zastrzeżeniem ust. 5 - ust. 6 oraz § 20 ust. 1. Gdy Bank otrzymuje zlecenie płatnicze w dniu nie bȩdącym dla niego dniem roboczym, uznaje siȩ, że zlecenie zostało otrzymane pierwszego dnia roboczego po tym dniu.

5. Zlecenia płatnicze w krajowym obrocie płatniczym są realizowane w oparciu o nastȩpujące godziny graniczne:

1) w tym samym dniu roboczym, o ile zostaną złożone:

a) w placówce Banku - do godziny 14:30 lub

b) za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu - do godziny 14:30;

2) w nastȩpnym dniu roboczym, jeżeli zostaną złożone:

a) w placówce Banku - po godzinie 14:30 lub

b) za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu - po godzinie 14:30;

3) w przypadku realizacji rozliczeń w formie polecenia zapłaty - w oparciu o godziny graniczne określone w odrȩbnej umowie zawartej z odbiorcą;

4) w przypadku realizacji rozliczeń w formie przelewów natychmiastowych – w oparciu o godziny graniczne określone w załączniku nr 1 do regulaminu.

6. Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym realizowane są jako pojedyncze transakcje płatnicze za pośrednictwem SGB-Banku S.A..

7. Od momentu otrzymania zlecenia przez Bank autoryzowane zlecenie płatnicze realizowane w systemie płatności, nie może być odwołane, za wyjątkiem sytuacji opisanych w § 24 i § 35 ust. 3. Jeśli płatnik udzielił wcześniej zgody na realizacjȩ kolejnych transakcji płatnicznych odwołanie dotyczy wszystkich nie wykonanych transakcji płatnicznych chyba że posiadacz rachunku zastrzegł inaczej.

8. Przekazanie dyspozycji przez Bank do rozrachunku oznacza:

1) w przypadku dyspozycji realizowanej w krajowym obrocie płatniczym - wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, do systemu rozliczeń miȩdzybankowych, którego stroną są banki krajowe;

2) w przypadku dyspozycji realizowanej w obrocie dewizowym - wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, samodzielnie lub za pośrednictwem banku - korespondenta, do miȩdzynarodowego systemu rozliczeń miȩdzybankowych, którego stroną jest Bank lub bank beneficjenta dyspozycji.

§ 24

1. Posiadacz rachunku może zlecić dokonywanie przez Bank cyklicznych przelewów na wskazany rachunek bankowy (zlecenie stałe) lub jednorazowych przelewów z datą przyszłą (przelew z odroczonym terminem realizacji).

2. Termin płatności ustala posiadacz rachunku; jeżeli termin wykonania zlecenia przypada na dzień niebȩdący dniem roboczym Banku, Bank realizuje zlecenie w dniu roboczym poprzedzającym dzień wolny.

3. W celu realizacji przez Bank zleceń, o których mowa w ust. 1, posiadacz rachunku zobowiązany jest do zapewnienia środków na rachunku w dniu poprzedzającym realizacjȩ zleconych dyspozycji, w wysokości, co najmniej równej kwocie złożonych dyspozycji oraz należnych Bankowi prowizji i opłat za wykonanie zleconych czynności.

4. W przypadku braku dostȩpnych środków na rachunku w wysokości określonej w ust. 3, w dniu wyznaczonym na realizacjȩ operacji, zlecenie stałe lub przelew z odroczonym terminem realizacji nie podlega realizacji.

5. Realizacja zaległego zlecenia, w sytuacji o której mowa w ust. 4, nastąpi najpóźniej w dniu roboczym nastȩpującym po dniu wpływu wymaganych środków na rachunek, z zastrzeżeniem,

iż zlecenie może oczekiwać na realizacjȩ, nie wiȩcej niż 30 dni od dnia wskazanego jako data jego realizacji; w razie upływu powyższego terminu zlecenie zostanie anulowane.

6. Złożona dyspozycja przelewu z odroczoną datą realizacji oraz zlecenia stałego może zostać odwołana najpóźniej w dniu roboczym poprzedzającym datȩ jej realizacji wskazaną w dyspozycji i przed jej realizacją przez Bank.

7. W celu odwołania dyspozycji opisanej w ust. 6 posiadacz składa Bankowi stosowne oświadczenie z zachowaniem terminu, o którym mowa w ust. 6.

8. Czynność odwołania dyspozycji opisanej w ust. 6 uważa siȩ za dokonaną wobec Banku w danym dniu roboczym, jeżeli została dokonana w godzinach pracy Banku; czynność dokonana poza godzinami pracy Banku uważa siȩ za dokonaną w najbliższym dniu roboczym.

9. Odwołanie dyspozycji z odroczonym terminem płatności lub zlecenia stałego po terminie wskazanym w ust. 6 uważa siȩ za niedokonane.

10. Jeśli transakcja płatnicza jest inicjowana przez xxxxxxxx lub za jego pośrednictwem, posiadacz rachunku nie może odwołać zlecenia płatniczego po przekazaniu zlecenia płatniczego odbiorcy lub po udzieleniu przez posiadacza rachunku zgody odbiorcy na wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem § 35 ust. 3.

§ 25

Uznanie rachunku nastȩpuje z datą waluty tego dnia roboczego, w którym nastąpił wpływ środków pieniȩżnych do Banku, pod warunkiem, iż dyspozycja bȩdzie zawierała niezbȩdne dane umożliwiające zaksiȩgowanie środków pieniȩżnych na odpowiednim rachunku.

X. Xxxxx

§ 00

Na wniosek posiadacza rachunku rozliczeniowego prowadzonego w złotych placówka Banku wydaje blankiety czekowe.

§ 27

1. Posiadacz rachunku odbierając blankiety czekowe zobowiązany jest sprawdzić, w obecności pracownika placówki Banku, wydającego blankiety czekowe: ilość wydanych blankietów, ich numeracjȩ oraz prawidłowość ich oznaczenia (nazwy placówki Banku oraz numeru rachunku).

2. Ryzyko związane z niesprawdzeniem blankietów czekowych w sposób, o którym mowa w ust. 1, obciąża posiadacza rachunku.

§ 28

1. Czek powinien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały oraz opatrzony podpisami i pieczątką firmową, zgodnymi z wzorami złożonymi w placówce Banku; kwota napisana cyframi powinna być zgodna z kwotą napisaną słownie; miejsce wolne przed i za kwotą napisaną cyframi i słownie powinno być zakreślone.

2. Na czeku nie dokonuje siȩ żadnych skreśleń ani przerobień.

§ 29

1. Czek jest płatny za okazaniem i musi być przedstawiony do zapłaty w ciągu 10 dni kalendarzowych od daty jego wystawienia, przy czym dnia wystawienia czeku nie wlicza siȩ do okresu 10-cio dniowego.

2. Jeżeli ostatni dzień terminu przedstawienia czeku do zapłaty przypada na dzień wolny od pracy, czek może być przedłożony do zapłaty w najbliższym dniu roboczym przypadającym po dniu wolnym.

3. Czeki, których termin przedstawienia do zapłaty upłynął, nie zostaną realizowane.

§ 30

Czek rozrachunkowy (czek, na którego pierwszej stronie umieszczono adnotacjȩ „do rozrachunku”,

„przelać na rachunek”, bądź inne równoznaczne sformułowanie) służy do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych pomiȩdzy posiadaczem rachunku i jego kontrahentami.

§ 31

1. Posiadacz rachunku ma obowiązek starannego przechowywania blankietów czekowych i czeków, zapobiegając ich zagubieniu lub kradzieży.

2. W przypadku zagubienia, kradzieży blankietów czekowych lub czeków, posiadacz rachunku zobowiązany jest niezwłocznie osobiście lub telefonicznie zawiadomić placówkȩ Banku, prowadzącą rachunek, podając liczbȩ i numery zagubionych bądź skradzionych blankietów czekowych lub czeków oraz ewentualne kwoty, na jakie zostały one wystawione.

3. Zawiadomienie o zagubieniu, kradzieży blankietów czekowych lub czeków jest skuteczne w Banku od momentu złożenia wniosku bądź zawiadomienia telefonicznego placówki Banku.

4. Zawiadomienie telefoniczne musi być potwierdzone na piśmie podczas najbliższej wizyty posiadacza rachunku w placówce Banku, prowadzącej rachunek rozliczeniowy.

5. Blankiety czekowe lub czeki zgłoszone, jako zagubione lub skradzione, w przypadku ich odnalezienia winny zostać zniszczone.

C. Polecenie zapłaty

Zasady funkcjonowania oraz realizacji polecenia zapłaty

§ 32

1. Bank realizuje rozliczenia w formie polecenia zapłaty, jako:

1) bank płatnika - na zasadach określonych w niniejszym regulaminie;

2) bank odbiorcy - na zasadach określonych w odrȩbnej umowie.

2. Rozliczenia w formie polecenia zapłaty realizowane są w złotych poprzez rachunki prowadzone w złotych.

3. Podstawą realizacji poleceń zapłaty dla posiadacza rachunku jest udzielenie przez niego zgody na obciążanie jego rachunku.

4. Posiadacz rachunku przekazuje zgodȩ w nastȩpujący sposób:

1) egzemplarz przeznaczony dla odbiorcy - w sposób wskazany przez odbiorcȩ;

2) egzemplarz przeznaczony dla Banku:

a) za pośrednictwem odbiorcy, wraz z egzemplarzem przeznaczonym dla odbiorcy – w sposób określony przez odbiorcȩ lub

b) osobiście lub korespondencyjnie do Banku lub

c) z wykorzystaniem usług bankowości elektronicznej, o ile Bank udostȩpni taką usługȩ.

5. Bank rejestruje otrzymaną zgodȩ w terminie do trzech dni roboczych od dnia jej otrzymania, pod warunkiem, iż dokument zgody bȩdzie wypełniony prawidłowo; w przypadku stwierdzenia błȩdów Bank zwraca dokument zgody do nadawcy w terminie do trzech dni roboczych od jego otrzymania.

6. Posiadacz rachunku może w każdym czasie cofnąć zgodȩ, przekazując dokument cofniȩcia zgody, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 4.

7. Bank rejestruje cofniȩcie zgody w sposób określony w ust. 5; cofniȩcie zgody jest skuteczne od momentu zarejestrowania w Banku– w przypadku wpływu polecenia zapłaty do Banku po zarejestrowaniu cofniȩcia zgody, nie zostanie ono zrealizowane przez Bank.

8. Maksymalna kwota pojedynczego polecenia zapłaty nie może przekraczać równowartości

50.000 euro przeliczonej na złote według kursu średniego ogłaszanego przez NBP w ostatnim dniu kwartału poprzedzającego kwartał, w którym dokonywane jest rozliczenie pieniȩżne.

§ 33

1. Bank realizuje otrzymane z Banku odbiorcy polecenie zapłaty obciążając rachunek posiadacza rachunku w dniu jego otrzymania, z zastrzeżeniem § 34.

2. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do zapewnienia na rachunku środków pieniȩżnych umożliwiających wykonanie polecenia zapłaty i pobranie należnych prowizji i opłat – w terminie na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji polecenia zapłaty przez Bank.

3. Bank nie realizuje płatności czȩściowych z rachunku posiadacza z tytułu otrzymanego polecenia zapłaty.

4. W przypadku otrzymania kilku poleceń zapłaty, dotyczących rachunku tego samego posiadacza do realizacji w jednym terminie, Bank obciąża rachunek posiadacza rachunku w kolejności wpływu tych poleceń zapłaty; polecenie przekraczające wysokość dostȩpnych środków nie zostanie zrealizowane i Bank zrealizuje wtedy nastȩpne polecenie zapłaty nieprzekraczające wysokości dostȩpnych środków, zgodnie z kolejnością wpływu.

Odmowa realizacji polecenia zapłaty, zwrot polecenia zapłaty

§ 34

1. Bank nie zrealizuje otrzymanego polecenia zapłaty w nastȩpujących przypadkach:

1) brak jest zgody lub zgoda na realizacjȩ polecenia zapłaty została cofniȩta;

2) kwota dostȩpnych środków na rachunku jest niewystarczająca na pokrycie kwoty polecenia zapłaty i należnych Bankowi prowizji lub opłat;

3) rachunek został zamkniȩty;

4) posiadacz rachunku złożył odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty.

2. Posiadaczowi rachunku, przysługuje prawo zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty, bez podania przyczyny, w terminie 5 dni roboczych od dnia dokonania obciążenia rachunku.

3. Zwrot kwoty zrealizowanego polecenia zapłaty po upływie terminu, o którym mowa w ust. 2, nie jest możliwy.

4. Dyspozycjȩ zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty posiadacz może złożyć w placówce Banku, podając nastȩpujące dane:

1) imiȩ i nazwisko, adres/nazwȩ i siedzibȩ posiadacza rachunku;

2) NRB płatnika;

3) unikatowy identyfikator płatności (IDP) (tytuł płatności);

4) unikatowy identyfikator odbiorcy (NIP odbiorcy), jeśli jest w jego posiadaniu lub NIW wraz z adnotacja „zwrot”;

5) kwotȩ polecenia zapłaty.

5. Bank w terminie 10 dni roboczych od dnia otrzymania żądania zwrotu przywraca rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca realizacja polecenia zapłaty; Bank uznaje rachunek kwotą zwracanego polecenia zapłaty, powiȩkszoną o odsetki należne posiadaczowi rachunku z tytułu oprocentowania jego rachunku za okres od dnia obciążenia rachunku do dnia poprzedzającego dzień złożenia przez posiadacza rachunku żądania zwrotu.

6. W sprawach spornych posiadacz rachunku kontaktuje siȩ z odbiorcą.

Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty

§ 35

1. Przed otrzymaniem dyspozycji polecenia zapłaty przez Bank, posiadacz rachunku może w uzgodniony z Bankiem sposób złożyć w placówce Banku odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty, powodujące wstrzymanie obciążenia rachunku, wskazanym wcześniej, przyszłym poleceniem zapłaty.

2. Składając odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty posiadacz rachunku podaje:

1) dane wymienione w § 34 ust. 4 oraz

2) termin realizacji polecenia zapłaty;

3) termin, do którego posiadacz rachunku zleca wstrzymanie obciążania jego rachunku.

3. Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty może być złożone w Banku najpóźniej do końca dnia roboczego poprzedzającego bezpośrednio dzień realizacji polecenia zapłaty określonego na fakturze (rachunku).

D. Wypłaty z rachunku po śmierci posiadacza rachunku

§ 36

1. Po śmierci posiadacza rachunku (bȩdącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, rolnikiem indywidualnym) środki pieniȩżne zgromadzone na rachunku przysługują spadkobiercom, z zastrzeżeniem wyjątków wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów.

2. Bank dokonuje wypłaty środków pieniȩżnych z rachunku po przedłożeniu przez uprawnionego spadkobiercȩ prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku po posiadaczu rachunku albo zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia, a jeżeli dokonano działu spadku – prawomocnego postanowienia o dziale spadku lub umowy, w wymaganej prawem formie, określającej zasady działu spadku pomiȩdzy spadkobiercami.

3. W przypadku, gdy uprawnionym do wypłaty środków pieniȩżnych z rachunku jest co najmniej dwóch spadkobierców, Bank dokonuje wypłaty tych środków każdemu z uprawnionych spadkobierców – w kwocie lub proporcji przypadającej danemu spadkobiercy, określonej w postanowieniu o dziale spadku albo w umowie określającej zasady działu spadku pomiȩdzy spadkobiercami. Jeżeli dział spadku nie został dokonany, Bank wypłaca środki pieniȩżne wszystkim spadkobiercom łącznie albo osobie upoważnionej przez spadkobierców przez udzielenie jej pełnomocnictwa, do którego stosuje siȩ zasady określone w § 13 ust. 1 i ust. 3 pkt 1b i pkt 2.

E. Przedsiębiorstwo w spadku

§ 36a

Niniejszy rozdział ma zastosowanie wyłącznie do rachunków bankowych prowadzonych dla osób fizycznych, które we własnym imieniu prowadziły działalność gospodarczą na podstawie wpisu do CEIDG, a śmierć posiadacza rachunku nastąpiła w dniu 25 listopada 2018 r. lub po tym dniu.

§36b

1. W przypadku śmierci osoby fizyczynej, o której mowa w §36a:

1) Bank nadal prowadzi rachunek bankowy związany z działalnością gospodarczą zmarłego posiadacza rachunku,z zastrzeżeniem § 110 ust. 1 pkt 7).

2) Po powziȩciu informacji o śmierci posiadacza rachunku Bank powstrzymuje siȩ od udostȩpnienia usług świadczonych na podstawie umowy ramowej do czasu ustanowienia zarządcy sukcesyjnego, a jeżeli zarząd sukcesyjny nie został ustanowiony – do dnia wygaśniȩcia uprawnienia do powołania zarządcy sukcesyjnego.

§36c

1. W okresie od ustanowienia do dnia wygaśniȩcia zarządu sukcesyjnego dostȩp do środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku bankowym oraz prawo do wydawania dyspozycji przysługują wyłącznie zarządcy sukcesyjnemu.

2. Zarządca sukcesyjny zobowiązany jest przedłożyć w Banku:

1) dokumenty potwierdzające ustanowienie zarządcy sukcesyjnego;

2) wypełniony wniosek o zmianȩ danych, o którym mowa w § 10 regulaminu;

3) wzor podpisu na karcie wzorów podpisów;

4) informacjȩ o której mowa w ust. 3;

5) inne dokumenty wymagane przez Bank.

3. Zarządca sukcesyjny niezwłocznie informuje Bank o:

1) osobach, które go powołały;

2) osobach, które uzyskały tytuł prawny do spadku po zmarłym posiadaczu rachunku.

4. Zarządca sukcesyjny może ustanowić pełnomocnika, na zasadach określonych w §12-14 regulaminu.

5. Do zarządcy sukcesyjnego mają odpowiednie zastosowanie postanowienia niniejszego regulaminu odnoszące siȩ do posiadacza rachunku, chyba że przepisy prawa stanowią inaczej lub umowy stanowią inaczej przy czym Bank nie wydaje kart płatnicznych oraz dostȩpów do bankowości elektronicznej.

6. Od momentu zgłoszenia siȩ zarządcy sukcesyjnego do czasu wygaśniecia zarządu sukcesyjnego, Bank dorȩcza korespondencjȩ zarządcy sukcesyjnemu.

§36d

Bank jest obowiązany udzielić osobie, która uzyskała tytuł prawny do spadku po posiadaczu rachunku, oraz zarządcy sukcesyjnemu, zbiorczej informacji o rachunkach i umowach rachunku bankowego przedsiȩbiorcy.

Rozdział 3. Rachunki lokat

§ 37

1. W ramach zawartej umowy Bank otwiera i prowadzi rachunki lokat.

2. Rachunek lokaty służy posiadaczowi do gromadzenia środków pieniȩżnych, płatnych przez Bank po upływie okresu umownego wraz z należnymi odsetkami w terminach określonych w potwierdzeniu.

3. Bank określa i podaje do wiadomości posiadacza rachunku rodzaj i zasady oprocentowania środków pieniȩżnych na lokatach prowadzonych na warunkach standardowych, w sposób określony w § 87; rodzaje walut oraz terminy, na jakie otwierane są poszczególne lokaty podawane są na stronie internetowej Banku oraz w formie komunikatu w placówce Banku.

4. Minimalna kwota warunkująca otwarcie i prowadzenie lokaty dla:

1) lokaty w złotych wynosi 200 złotych;

2) lokaty w walutach wymienialnych równowartość 200 EUR/GBP/USD;

3) lokaty promocyjnej w złotych w wysokości nie niższej niż kwota minimalna określona przez Bank w warunkach promocji.

5. Bank może otwierać i prowadzić lokaty na warunkach niestandardowych, określonych w umowie.

§ 38

1. Okres umowny lokaty rozpoczyna siȩ od dnia realizacji dyspozycji przelewu/wpłaty środków pieniȩżnych na lokatȩ, a kończy siȩ ostatniego dnia trwania lokaty.

2. Środki zgromadzone na lokacie oprocentowane są według stałej lub zmiennej stopy procentowej.

3. Wysokość oprocentowania lokaty zależy od zadeklarowanego i dotrzymanego przez posiadacza rachunku okresu umownego.

§ 39

1. Po upływie zadeklarowanego okresu umownego kwota lokaty wraz z odsetkami:

1) zostaje przeksiȩgowana na rachunek bankowy wskazany przez posiadacza rachunku bądź wypłacona w kasie placówki Banku lub

2) zostaje przedłużona na taki sam okres umowny.

2. Postanowienia zawarte w ust. 1 pkt 2 nie mają zastosowania do lokat terminowych promocyjnych (nieodnawiających siȩ), w przypadku których, po okresie umownym, środki wraz z odsetkami zostają przeksiȩgowane na wskazany przez posiadacza rachunek lub wypłacone w kasie placówki Banku; w przypadku braku jakiejkolwiek dyspozycji posiadacza rachunku, w dniu nastȩpującym po upływie okresu umownego, Bank przeksiȩguje środki wraz z należnymi odsetkami na nieoprocentowany rachunek techniczny.

§ 40

1. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycjȩ likwidacji lokaty przed upływem okresu umownego lokaty.

2. W przypadku podjȩcia środków pieniȩznych zgromadzonych na rachunku lokaty przed upływem okresu umownego, rachunek lokaty ulega likwidacji, a środki pieniȩżne zgromadzone na rachunku lokaty sa oprocentowane według stopy procentowej:

1) dla rachunków lokat prowadzonych w złotych równej ½ aktualnemu oprocentowaniu rachunków oszczȩdnościowych według stopy obowiązaującej w dniu zerwania wkładu,

2) dla rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych – bak oprocentowania za cały umowny okres, z zastrzeżeniem ust. 3.

3. W przypadku likwidacji rachunku lokaty z kapitalizacją w trakcie okresu umownego, oprocentowanie o którym mowa w ust. 2 pkt 1) nalicza siȩ od dnia ostatniej kapitalizacji do dnia poprzedzającego dzień likwidacji.

Rozdział 4. Kredyt w rachunku bieżącym

§ 41

1. Posiadacz rachunku, po spełnieniu określonych warunków, może ubiegać siȩ o przyznanie kredytu w rachunku bieżącym.

2. Wysokość kredytu w rachunku bieżącym ustalana jest indywidualnie dla posiadacza rachunku i zależy w szczególności od:

1) zdolności kredytowej posiadacza rachunku;

2) okresu posiadania rachunku bieżącego.

3. Szczegółowe zasady dotyczące udzielania kredytu w rachunku bieżącym określa obowiązujący w Banku regulamin udzielania kredytów dla klientów instytucjonalnych.

Rozdział 5. Karty

A. Wydawanie i wznawianie kart i innych instrumentów płatniczych

§ 42

1. Bank wydaje karty z funkcją zbliżeniową.

2. Karty mogą być wydawane do:

1) rachunków rozliczeniowych w złotych;

2) rachunków rozliczeniowych w walutach wymienialnych: EUR, GPB, USD lub innych rachunków wskazanych przez Bank, z wyłączeniem rachunku VAT.

3. Bank wydaje nie wiȩcej niż jedną kartȩ tego samego typu dla jednego użytkownika karty do tego samego rachunku.

4. Posiadacz rachunku może zwrócić siȩ o wydanie karty dla jednego lub kilku osób , którym udziela stosownego pełnomocnictwa do dysponowania środkami na rachunku przy użyciu karty.

5. Uzytkownik karty ma możliwość wyłączenia funkcji zbliżeniowej na karcie; warunkiem wyłączenia funkcji zbliżeniowej jest dokonanie przez użytkownika karty transakcji stykowej w terminalu POS lub bankomacie z użyciem PIN.

6. Po wyłączeniu funkcji zbliżeniowej nie ma możliwości dokonywania kartą transakcji zbliżeniowych.

7. W przypadku zmiany decyzji, o której mowa w ust. 5, użytkownik karty ma możliwość włączenia funkcji zbliżeniowej na karcie i dokonywania transakcji zbliżeniowych.

8. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za operacje dokonane przy pomocy wszystkich kart wydanych do jego rachunku, na zasadach określonych w regulaminie i umowie.

9. Posiadacz rachunku/użytkownik karty ma prawo zablokowania i ponownego odblokowania na karcie możliwości dokonywania transakcji w walutach innych niż PLN; warunkiem zablokowania/odblokowania jest wyłączenie/włączenie w Portfelu SGB tej funkcjonalności5.

5 Usługa dostȩpna po wdrożeniu funkcjonalności przez Bank

§ 43

1. Dla każdej karty ustalane są limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych; standardowe wartości ww. limitów obowiązujące w Banku podane są w załączniku nr 3 do niniejszego regulaminu.

2. Posiadacz rachunku może określić inną wysokość limitów, o których mowa w ust. 1 oraz ustalić indywidualną wysokość limitu dla transakcji internetowych.

3. Posiadacz rachunku, może wnioskować o indywidualne ustalenie limitów, o których mowa w ust. 1, z wyłączeniem limitu transakcji zbliżeniowych.

§ 44

1. Decyzjȩ o wydaniu karty oraz przyznaniu limitów dziennych karty podejmuje Bank.

2. Bank może odmówić wydania lub wznowienia karty bez podania przyczyny.

3. O odmowie wydania karty Bank powiadamia posiadacza rachunku w ciągu 14 dni od daty złożenia wniosku o kartȩ.

§ 45

1. Bank udostȩpnia Portfel SGB w celu korzystania z:

1) usług przez użytkowników kart;

2) usługi BLIK6.

2. Warunkiem zainstalowania Portfela SGB jest posiadanie urządzenia mobilnego pozwalającego na jego instalacjȩ oraz włączonego dostȩpu do bezprzewodowego Internetu.

3. Zasady udostȩpniania, aktywacji i korzystania z usług dostȩpnych za pośrednictwem Portfela SGB określa załącznik nr 5 do niniejszego regulaminu.

4. Zasady udostȩpniania, aktywacji i korzystania z usługi BLIK określa załącznik nr 6 do niniejszego regulaminu7.

5. Bank udostȩpnia informacje o sposobie instalacji Portfela SGB w Przewodniku po Portfelu SGB, na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku.

6. Wymagania techniczne określone przez Bank i operatora, w tym uwzglȩdnienie dostȩpu do bezprzewodowego internetu, co może mieć wpływ na wykorzystanie limitu transferu danych i ewentualne ponoszenie niezależnych od Banku opłat na rzecz dostawców internetu, warunkują prawidłową instalacjȩ i funkcjonowanie Portfela SGB.

7. Zaleca siȩ instalacjȩ na urządzeniu mobilnym aktualnego oprogramowania antywirusowego.

§ 46

1. Wznowienie karty nastȩpuje automatycznie, jeżeli na co najmniej 45 dni przed upływem terminu ważności karty, posiadacz rachunku/użytkownik karty nie złoży oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia karty, z zastrzeżeniem ust. 4.

2. Bank może zmienić numer karty i numer PIN dla wznowionej karty; w razie skorzystania z tego uprawnienia, Bank powiadomi użytkownika karty o dokonanej zmianie.

3. Wznowione karty są wyposażone w funkcjȩ zbliżeniową; w przypadku wznowienia karty w miejsce karty bez funkcji zbliżeniowej, Bank powiadomi posiadacza rachunku/użytkownika karty o dokonanej zmianie, a posiadacz rachunku/użytkownik karty ma możliwość wyłączenia funkcji zbliżeniowej na karcie.

4. W przypadku rezygnacji ze wznowienia karty, użytkownik karty niszczy kartȩ, której termin ważności upłynął, przecinając kartȩ tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny lub mikroprocesor oraz numer karty.

§ 47

1. W przypadku rezygnacji z użytkowania karty w okresie jej ważności, użytkownik karty zgłasza powyższy fakt w formie pisemnej do Banku, który po otrzymaniu zgłoszenia dokonuje zastrzeżenia karty.

2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 kartȩ należy zniszczyć.

6 Usługa dostȩpna po wdrożeniu przez Bank

7 Załącznik zostanie udostȩpniony po wprowadzeniu usługi BLIK przez Bank

§ 48

Bank może wydawać do rachunków rozliczeniowych inne karty niż określone w niniejszym regulaminie w oparciu o odrȩbne regulacje.

B. Wysyłka PIN i karty

§ 49

1. PIN jest wysyłany użytkownikowi karty SMS-em na wskazany przez niego numer telefonu lub na adres podany we wniosku o kartȩ; PIN jest generowany i dystrybuowany w taki sposób, że znany on jest tylko osobie, której imiȩ i nazwisko znajduje xxx na karcie.

2. PIN jest niezbȩdny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN.

3. Kolejne trzy próby wprowadzenia błȩdnego PIN powodują zatrzymanie karty; w przypadku zatrzymania karty posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem do Banku o wydanie nowej karty.

4. PIN wymaga szczególnej ochrony, nie może być zapisywany na karcie, przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości innych osób.

5. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia, zapomnienia lub nieotrzymania PIN przez użytkownika karty.

6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego PIN.

7. Użytkownik karty może dokonać zmiany PIN w bankomatach umożliwiających dokonanie takiej operacji.

§ 50

1. Karta (w tym karta wznowiona) jest wysyłana przesyłką pocztową na adres korespondencyjny użytkownika karty; istnieje możliwość odbioru karty w placówce Banku w przypadku złożenia takiej dyspozycji przez posiadacza.

2. Użytkownik karty, odbierając kartȩ, zobowiązany jest ją podpisać.

3. Wysłana/wydana karta jest nieaktywna – informacja o sposobie aktywacji karty przekazywana jest przez Bank wraz z kartą; aktywacja karty może być dokonana, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu8.

4. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na karcie.

§ 51

W przypadku uszkodzenia karty posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie duplikatu karty z dotychczasowym PIN lub z nowym PIN; uszkodzoną kartȩ należy zniszczyć.

C. Zasady użytkowania kart Posługiwanie się kartą

Użytkownik karty jest zobowiązany do:

§ 52

1) przechowywania i ochrony karty, hasła używanego w usłudze 3D-Secure oraz PIN, z zachowaniem należytej staranności;

2) ochrony karty i PIN przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem;

3) nieprzechowywania karty razem z PIN oraz karty razem z hasłem osobistym używanym w usłudze 3D-Secure;

8 Usługa dostȩpna po wdrożeniu przez Bank

4) nieudostȩpniania karty/urządzenia mobilnego, PIN i hasła używanego w usłudze 3D-Secure osobom nieuprawnionym;

5) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia karty;

6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty/urządzenia mobilnego lub nieuprawnionego dostȩpu do karty, zgodnie z zasadami określonymi w § 63;

7) przestrzegania postanowień umowy oraz regulaminu;

8) bieżącego monitorowania obciążeń rachunku w zakresie transakcji dokonanych przy użyciu karty/urządzenia mobilnego i zgłaszania w Banku wszelkich stwierdzonych niezgodności lub nieprawidłowości;

9) nieudostȩpniania urządzenia mobilnego z zainstalowanym Portfelem SGB osobom nieupoważnionym;

10) aktualizowania aplikacji mobilnej na urządzeniu mobilnym, na którym został zainstalowany Portfel SGB.

§ 53

Operacje przy użyciu karty mogą być dokonywane w okresie jej ważności wyłącznie przez osobȩ, której imiȩ i nazwisko znajduje siȩ na karcie (użytkownika karty).

Dokonywanie operacji

§ 54

1. Karta umożliwia użytkownikowi karty dysponowanie środkami na rachunku poprzez wykonywanie operacji gotówkowych i bezgotówkowych w kraju i za granicą, wymagających autoryzacji przez użytkownika karty z zastosowaniem wymaganych przez Bank metod uwierzytelniania.

2. Dysponowanie środkami na rachunku może odbywać siȩ w drodze dokonywania operacji gotówkowych lub bezgotówkowych, w tym transakcji zbliżeniowych lub innych czynności określonych w umowie lub w regulaminie w punktach akceptujących kartȩ oznaczonych logo tożsamym z umieszczonym na awersie i/lub rewersie karty, o których mowa w ust. 4-7.

3. Operacji gotówkowych dokonuje siȩ w:

1) kasach banków, bankomatach lub terminalach POS;

2) innych urządzeniach akceptujących kartȩ i umożliwiających wypłatȩ środków pieniȩżnych;

3) punktach handlowo-usługowych umożliwiających skorzystanie z usługi cash back, jeżeli usługa ta została udostȩpniona przez Bank;

pod warunkiem, że dane urządzenie umożliwia dokonanie operacji gotówkowej kartą.

4. Operacje gotówkowe polegające na wpłacie środków pieniȩżnych przy użyciu karty dokonuje siȩ we wpłatomatach Banku pod warunkiem, że dane urządzenie umożliwia dokonanie takiej wpłaty gotówkowej kartą.

5. Operacji bezgotówkowych dokonuje siȩ w:

1) terminalach POS;

2) bankomatach;

3) innych urządzeniach akceptujących kartȩ i umożliwiających dokonywanie płatności bezgotówkowych;

4) w internecie.

6. Operacji bezgotówkowych, polegających na dokonaniu przelewu na dowolny rachunek, dokonuje siȩ w bankomatach lub elektronicznych terminalach samoobsługowych, akceptujących karty i umożliwiających dokonywanie przelewu9.

7. Kartą można realizować:

1) operacje z użyciem karty w celu dokonania:

a) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowo- usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS,

9 Po udostepnieniu funkcjonalności przez Bank

b) wypłaty gotówki w kasach banków i bankomatach,

c) korzystania z usługi cash back w punktach handlowo-usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS,

z zastrzeżeniem postanowień ust. 17;

2) operacje na odległość, tj. bez fizycznego przedstawienia karty, w szczególności przy zakupach za pośrednictwem telefonu, dokonanych drogą pocztową lub poprzez internet, chyba że regulamin stanowi inaczej.

8. W przypadku dokonywania kartą operacji z użyciem karty, o których mowa w ust. 7 pkt 1, autoryzacja dokonywana jest poprzez:

1) złożenie własnorȩcznego podpisu na potwierdzeniu dokonania transakcji, albo

2) poprzez wprowadzenie prawidłowego PINu.

9. W przypadku dokonywania kartą operacji na odległość, o których mowa w ust. 7 pkt 2, nastȩpujących operacji:

1) zapłaty kartą za zamówione telefonicznie lub korespondencyjnie towary (operacje typu mail order/telephone order – MOTO);

2) zapłaty za zakupiony towar za pośrednictwem internetu,

autoryzacja dokonywana jest poprzez podanie prawidłowego numeru karty, daty jej ważności oraz trzycyfrowego kodu CVC2/CVV2, znajdującego siȩ na rewersie karty (trzy cyfry nadrukowane na pasku do podpisu),w sposób opisany w załączniku nr 2 do niniejszego regulaminu.

10. Autoryzacja dokonana jest odpowiednio z chwilą złożenia przez posiadacza rachunku/użytkownika karty własnorȩcznego podpisu na dokumencie obciążeniowym zgodnego z wzorem podpisu na karcie, wprowadzenia PIN-u albo podania wymaganych przez Bank informacji.

11. Bank stosuje silne uwierzytelnianie posiadacza rachunku/użytkownika karty, w przypadku gdy10:

1) uzyskuje dostȩp do swojego rachunku w trybie on-line;

2) posiadacz rachunkuużytkownik karty inicjuje transakcjȩ płatniczą;

3) przeprowadza za pomocą kanału zdalnego czynność, która może wiązać siȩ z ryzykiem oszustwa związanego z wykonywanymi usługami płatniczymi lub innych nadużyć

z zastrzeżeniem ust. 12.

12. Bank może nie stosować silnego uwierzytelniania posiadacza rachunku/użytkownika karty w nastȩpujących przypadkach:

1) inicjowania transakcji w terminalu służącym do regulowania opłat za przejazd lub opłat za postój;

2) inicjowania transakcji, której odbiorca znajduje siȩ na liście zaufanych odbiorców utworzonej uprzednio przez użytkownika karty;

3) inicjowania kolejnych transakcji należących do serii transakcji cyklicznych, opiewających na tȩ samą kwotȩ na rzecz tego samego odbiorcy;

4) inicjowania zdalnej transakcji spełniającej nastȩpujące warunki:

a) kwota transakcji nie przekracza 30 EUR oraz

b) łączna kwota poprzednich transakcji zainicjowanych przez posiadacza rachunku/użytkownika karty od dnia ostatniego zastosowania silnego uwierzytelniania nie przekracza 100 EUR; lub

c) liczba poprzednio wykonanych zdalnych transakcji zainicjowanych przez posiadacza rachunku/użytkownika karty od dnia ostatniego zastosowania silnego uwierzytelniania nie przekracza piȩciu nastȩpujących po sobie, pojedynczych zdalnych transakcji.

5) transakcji dokonywanych poza Europejskim Obszarem Gospodarczym (EOG);

6) inicjowania zdalnej transakcji, którą Bank uzna za charakteryzującą siȩ nikim poziomem ryzyka zgodnie z mechanizmami monitorowania transakcji;

10 Funkcjonalność dostȩpna po wprowadzeniu jej przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm.)

7) inicjowania transakcji zbliżeniowej spełniającej nastȩpujące warunki:

a) kwota transakcji nie przekracza 50 EUR oraz

b)łączna kwota poprzednich transakcji zainicjowanych przez posiadacza rachunku/użytkownika karty od dnia ostatniego zastosowania silnego uwierzytelniania nie przekracza 150 EUR; lub

c)liczba poprzednio wykonanych zbliżeniowych transakcji zainicjowanych przez posiadacza rachunku/ użytkownika karty od dnia ostatniego zastosowania silnego uwierzytelniania nie przekracza piȩciu nastȩpujących po sobie, pojedynczych zbliżeniowych transakcji.

13. W przypadku dokonywania przez posiadacza rachunku/użytkownika karty transakcji internetowych:

1) zaleca siȩ korzystanie z zaufanych komputerów posiadających aktualne oprogramowanie antywirusowe;

2) należy sprawdzić czy transmisja jest szyfrowana protokołem SSL (ang. Secure Socket Layer), który zapewnia poufność i integralność transmisji danych;

3) nie należy korzystać z otwartych i niezabezpieczonych sieci.

15. W przypadku dokonywania transakcji zbliżeniowych kartą zbliżeniową autoryzacja polega na zbliżeniu karty do czytnika, w którym można dokonać transakcji zbliżeniowej, przy czym do kwoty limitu pojedynczej transakcji zbliżeniowej, określonej w załączniku nr 3 do niniejszego regulaminu, nie jest wymagany podpis ani PIN.

16. Użytkownik karty ma prawo do zablokowania i ponownego odblokowania na karcie transakcji dokonywanych w walutach innych niż PLN; warunkiem zablokowania/odblokowania jest wyłączenie/włączenie w Portfelu SGB tej funkcjonalności 11.

17. Karta nie może być wykorzystywana przez użytkownika karty do dokonywania transakcji sprzecznych z prawem, w tym transakcji w ramach uczestnictwa w grach hazardowych w sieci internet, których organizator nie uzyskał zezwolenia wymaganego zgodnie z ustawą o grach hazardowych.

18. Bank stosuje uwierzytelnianie użytkownika karty a nastȩpnie zlecona przez użytkownika karty transakcja płatnicza jest przez niego autoryzowana.

19. Karta jest własnością wydawcy licencjonowanego

§ 55

1. W danym dniu użytkownik karty może dokonać kartą operacji do wysokości dostȩpnych środków, z uwzglȩdnieniem limitów dziennych wypłat gotówki i transakcji bezgotówkowych, a w przypadku karty umożliwiającej dokonywanie transakcji zbliżeniowych w oparciu o limity transakcji zbliżeniowych.

2. Transakcje zbliżeniowe mogą być transakcjami dokonywanymi bez weryfikacji salda, niepowodującymi obniżenia dostȩpnych środków.

3. Transakcja może zostać zrealizowana zbliżeniowo powyżej kwoty limitu transakcji zbliżeniowej; w takim przypadku wymaga ona potwierdzenia podpisem lub PIN i powoduje blokadȩ dostȩpnych środków w wysokości autoryzowanej kwoty, z zastrzeżeniem ust. 5.

4. Korzystanie z funkcji zbliżeniowej karty, określonej w umowie, jest możliwe pod warunkiem dokonania pierwszej transakcji z użyciem PIN.

5. Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako typowej transakcji bezgotówkowej wymagającej potwierdzenia mimo, że zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej.

6. W przypadku kilku kart wydanych do tego samego rachunku, funkcjonują one w ramach dostȩpnych środków.

7. Każdorazowe dokonanie autoryzacji, w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powoduje, z zastrzeżeniem ust. 2, blokadȩ dostȩpnych środków w wysokości odpowiadającej kwocie autoryzowanej transakcji na okres do 7 dni, bez wzglȩdu na to, czy transakcja doszła do skutku,

11 Usługa dostȩpna po wdrożeniu funkcjonalności przez Bank

przy czym blokada dostȩpnych środków nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez Bank zleconej transakcji płatniczej.

8. W przypadku, gdy transakcja jest realizowana w oparciu o kartȩ płatniczą, a jej dokładna kwota nie jest znana w momencie, w którym użytkownik karty wyraża zgodȩ na wykonanie transakcji płatniczej, Bank może dokonać blokady środków pieniȩżnych na rachunku, jeżeli użytkownik karty wyraził zgodȩ na blokadȩ określonej kwoty środków pieniȩżnych.

9. Posiadacz powinien zwracać uwagȩ na rzeczywisty poziom dostȩpnych środków na rachunku tak, aby dokonywać transakcji kartą tylko do wysokości salda.

10. Bank obciąża rachunek do którego wydano kartȩ kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego Banku.

11. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji kartą Bank nie otrzyma od agenta rozliczeniowego Banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku obciążenie rachunku kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie 7-dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzymania przez Bank transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego Banku.

§ 56

Podczas dokonywania płatności kartą, akceptant może żądać od użytkownika karty okazania dokumentu tożsamości, a użytkownik karty zobowiązany jest okazać taki dokument.

§ 57

1. W przypadku dokonywania transakcji bezgotówkowych lub gotówkowych przy użyciu kart wydawanych w systemie Visa i Mastercard, akceptant może pobrać od posiadacza rachunku dodatkową opłatȩ lub prowizjȩ (tzw. surcharge); warunkiem jej pobrania jest poinformowanie płatnika przez akceptanta o wysokości pobieranej opłaty lub prowizji przed rozpoczȩciem transakcji płatniczej; pobieranie opłaty lub prowizji oraz jej wysokość są niezależne od Banku.

2. Użytkownik karty wydanej w ramach organizacji płatniczej Mastercard może odebrać środki przekazane na kartȩ w ramach usługi MoneySend, która polega na transferze środków pomiȩdzy kartami; identyfikacja rachunku oraz użytkownika karty odbywa siȩ na podstawie numeru karty.

3. Użytkownik karty wydanej w ramach organizacji płatniczej Visa może odebrać środki przekazane na kartȩ w ramach usługi Visa Direct, która polega na transferze środków pomiȩdzy kartami; identyfikacja rachunku oraz użytkownika karty odbywa siȩ na podstawie numeru karty.12

§ 58

1. Bank ma prawo kontaktować siȩ z użytkownikiem karty w celu potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy użyciu karty.

2. Użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie realizacji transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS) lub internetowy system transakcyjny, za pomocą którego dokonuje transakcji, lub przez akceptanta, o ile to możliwe, o przyczynie odmowy i procedurze sprostowania błȩdów, które spowodowały odmowȩ, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrȩbnych przepisów.

D. Zasady rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu kart

§ 59

1. Bank obciąża rachunek, do którego wydano kartȩ, kwotą transakcji dokonanych przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy - w dniu otrzymania informacji od agenta rozliczeniowego Banku oraz wynikających z tego tytułu opłat i prowizji.

2. Obciążenie rachunku z tytułu rozliczania operacji dokonanych w kraju i za granicą, opłat, prowizji lub należności związanych z używaniem karty, dokonywane jest w złotych.

12 Usługa zostanie wdrożona po udostȩpnieniu przez Bank

3. W dniu rozliczenia transakcji (obciążenia rachunku kwotami zrealizowanych transakcji) posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić na rachunku środki w wysokości zapewniającej pokrycie zrealizowanych transakcji dokonanych przy użyciu wszystkich kart wydanych do jego rachunku, a także pokrycie wszelkich opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu użytkowania kart.

4. W przypadku przekroczenia dostȩpnych środków na rachunku, posiadacz zobowiązany jest niezwłocznie dokonać spłaty zadłużenia.

5. Bank wzywa posiadacza do spłaty zadłużenia, o którym mowa w ust. 4 utrzymującego siȩ powyżej 7 dni.

6. Bank wykonuje transakcje w pełnej kwocie bez pomniejszania ich o należne prowizje i opłaty.

7. Po otrzymaniu zlecenia płatniczego Bank wykonuje transakcjȩ poprzez uznanie rachunku dostawcy usług płatniczych akceptanta w terminie uzgodnionym miȩdzy Bankiem a dostawcą usług płatniczych akceptanta, a w przypadku wypłaty gotówki w bankomatach – udostȩpnia środki niezwłocznie po otrzymaniu zlecenia wypłaty środków.

§ 60

1. Rozliczanie operacji dokonanych kartami wydanymi do rachunków rozliczeniowych w PLN w walucie innej niż złoty, odbywa siȩ po ich przeliczeniu na złote według nastȩpujących zasad:

1) dla kart wydanych w ramach organizacji płatniczej Mastercard:

a) operacje w euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego według obowiązującego w poprzednim dniu roboczym w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro,

b) operacje w walucie innej niż euro, przeliczane są na euro według kursów odpowiedniej organizacji płatniczej, nastȩpnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w poprzednim dniu roboczym w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro,

według tabeli kursów walut aktualnej na godzinȩ 15:00;

2) dla kart wydanych w ramach organizacji płatniczej Visa operacje dokonane w walucie innej niż złoty, są przeliczane na złote przez i według kursów Visa; informacja o zastosowanym kursie jest dostȩpna na stronie xxx.xxxxxxxxxx.xxx.

2. Rozliczanie operacji dokonanych kartami wydanymi do rachunków bieżących prowadzonych w walutach wymienialnych, dokonanych w:

1) walucie rachunku – obciążenie rachunku dokonywane jest w walucie rachunku;

2) walucie innej niż waluta rachunku – kwota transakcji przeliczana jest na walutȩ rachunku przez i według kursów organizacji płatniczej Mastercard; informacja o zastosowanym kursie jest dostȩpna na stronie xxx.xxxxxxxxxx.xxx.

3. W przypadku akceptanta, u którego możliwe jest dokonanie wyboru waluty transakcji, użytkownik karty zostanie poproszony przez akceptanta o wybór waluty transakcji z dostȩpnej listy walut.

4. W przypadku skorzystania przez użytkownika karty z wyboru waluty, o którym mowa w ust. 3, transakcja dokonana w walucie innej niż waluta rachunku, do którego wydana została karta, zostanie przeliczona po kursie stosowanym przez sieć akceptanta obsługującego punkt handlowo-usługowy lub bankomat, a nastȩpnie na walutȩ rachunku według zasady zgodnej odpowiednio z ust. 1 i ust. 2.

5. Przed autoryzacją transakcji, o której mowa w ust. 3, akceptant zaprezentuje posiadaczowi rachunku/użytkownikowi karty kwotȩ transakcji w walucie przez niego wybranej, a także zastosowany kurs oraz prowizje związane ze skorzystaniem z wyboru waluty transakcji.

6. W przypadku, gdy użytkownik karty skorzysta z wyboru waluty transakcji, jednocześnie wyraża zgodȩ na zastosowanie prezentowanego kursu walutowego i prowizji, o których mowa w ust. 5; Bank nie dysponuje informacją o prowizjach i kursie walutowym, zastosowanych przez akceptanta.

§ 61

Bank udostȩpnia miesiȩczne zestawienia operacji, dokonanych przy użyciu kart:

1) na wyciągu z rachunku – posiadaczowi rachunku;

2) jako odrȩbne zestawienie – posiadaczowi rachunku/użytkownikowi karty.

E. Zastrzeganie i zablokowanie kart

1. Karta może zostać zastrzeżona przez:

§ 62

1) Bank – zgodnie z postanowieniami § 65;

2) posiadacza rachunku lub użytkownika karty.

2. Na wniosek posiadacza rachunku Bank może zastrzec wszystkie karty wydane do rachunku.

§ 63

1. W przypadku utraty karty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostȩpu do karty, posiadacz rachunku/użytkownik karty powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartȩ, podając swoje dane personalne.

2. Zastrzeżenia można dokonać przez całą dobȩ, przez siedem dni w tygodniu:

1) u agenta rozliczeniowego Banku pod numerami telefonów: a) z kraju – tel. (00) 000-00-00;

b) z zagranicy – tel. 00 00 00 000-00-00 wszystkie rozmowy są nagrywane.

2) w aplikacji Portfel SGB oraz poprzez serwis internetowy.13

3. Numery telefonów, o których mowa w ust. 2 pkt 1, dostȩpne są także w formie komunikatu w placówkach Banku, materiałach informacyjnych Banku lub na stronie internetowej Banku.

4. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując brak możliwości dalszego posługiwania siȩ kartą.

5. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane.

6. W przypadku zastrzeżenia utraconej karty, posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej karty, bez konieczności podpisywania nowej umowy.

§ 64

Użytkownik karty nie może posługiwać siȩ kartą zastrzeżoną, o której utraceniu/zniszczeniu powiadomił placówkȩ Banku, a odzyskaną kartȩ, która została zastrzeżona użytkownik karty winien zniszczyć.

§ 65

1. Bank ma prawo zastrzec kartȩ w przypadku:

1) wygaśniȩcia lub rozwiązania umowy;

2) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty, tzn. podejrzenia, że informacje zawarte na karcie zostały lub mogły zostać pozyskane przez osoby nieuprawnione;

3) podejrzenia nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

2. Bank informuje posiadacza rachunku/użytkownika karty o zamiarze zastrzeżenia karty z powodów określonych w ust. 1 pkt 2 i pkt 3, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem.

3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze wzglȩdów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrȩbnych przepisów.

4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1 pkt 2 i pkt 3, na wniosek posiadacza rachunku Bank wydaje nową kartȩ.

5. Bank ma prawo zablokować kartȩ z przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty w przypadku podejrzenia, że dane karty zostały lub mogły zostać pozyskane przez osoby

13 Po udostȩpnienia funkcjonalności przez Bank

nieuprawnione lub że kartą posługuje siȩ osoba nieuprawniona, w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

6. Bank informuje użytkownika karty o zamiarze zablokowania karty przed jej zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe ze wzglȩdów bezpieczeństwa – niezwłocznie po jej zablokowaniu, telefonicznie lub faksem.

7. W przypadku potwierdzenia transakcji przez użytkownika karty Bank odblokowuje kartȩ, o czym informuje niezwłocznie użytkownika karty telefonicznie lub pisemnie; oświadczenie użytkownika karty, że nie potwierdza transakcji powoduje przekształcenie blokady w zastrzeżenie karty.

Rozdział 6. Usługi bankowości elektronicznej

A. Udostępnienie i warunki korzystania z usług bankowości elektronicznej

§ 66

1. Bank może świadczyć usługi w zakresie obsługi produktów i usług za pośrednictwem bankowości elektronicznej (serwisu internetowego) - dostȩp do rachunku poprzez sieć internet.

2. Wykaz produktów i usług dostȩpnych za pośrednictwem bankowości elektronicznej oraz warunki korzystania z usług określa Przewodnik dla klienta publikowany na stronie internetowej Banku.

3. Kanał www, o którym mowa w ust. 1, jest dostȩpny w dwóch wariantach:

1) wariant I - z jednoosobową lub wieloosobową autoryzacją dyspozycji; z zastrzeżeniem, że realizacja przelewu typu pay by link, zakładanie i zrywanie lokat, oraz złożenie dyspozycji doładowania telefonu komórkowego wymagają każdorazowo jednoosobowej autoryzacji złożonej dyspozycji,z zastosowaniem wymaganych przez Bank metod uwierzytelniania;

2) wariant II - z jedno lub wieloosobową autoryzacją dyspozycji dla wszystkich rodzajów dyspozycjiz zastosowaniem wymaganych przez Bank metod uwierzytelniania.

§ 67

1. Usługi bankowości elektronicznej mogą być udostȩpnione wyłącznie w przypadku posiadania przez klienta rachunku bieżącego prowadzonego w złotych; Bank może udostȩpnić elektroniczne kanały dostȩpu dla posiadaczy innych rachunków bez wymogu posiadania wyżej wymienionych produktów, o czym poinformuje na stronie internetowej Banku.

2. Posiadacz rachunku może wnioskować o udostȩpnienie kolejnych usług i zawierać umowy za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu o ile taki sposób został udostȩpniony przez Bank; informacje o ofercie oraz dostȩpnych sposobach zawierania umów określa Przewodnik dla klienta.

§ 68

1. Bank może umożliwić korzystanie z usługi przy użyciu tych samych środków identyfikacji elektronicznej posiadaczowi rachunku, prowadzącemu jednoosobowo działalność gospodarczą, który dokonał wyboru kanału www w wariancie, o którym mowa w § 66 ust. 3 pkt 1, bȩdącemu równocześnie posiadaczem rachunku, jako klient indywidualny lub posiada pełnomocnictwo stałe do rachunku innego klienta indywidualnego.

2. Określone przez Bank standardowe limity pojedynczej operacji oraz limity wszystkich operacji dokonywanych w ciągu dnia za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu podane są w załączniku nr 4 do niniejszego regulaminu.

3. Bank może określić inną wysokość limitów, o których mowa w ust. 2.

§ 69

1. Posiadacz rachunku określa we wniosku zakres usługi udostȩpniany przez Bank; zakres usługi może ulec zmianie na wniosek posiadacza rachunku.

2. Zmiana zakresu usługi przez Bank wymaga zachowania warunków i trybu przewidzianego dla zmiany regulaminu.

§ 70

Wszelkie oświadczenia woli składane wobec Banku przez użytkownika systemu w postaci elektronicznej bȩdą ważne i wiążące pod wzglȩdem prawnym dla posiadacza rachunku, jeżeli przy użyciu środków identyfikacji elektronicznej dokonana została poprawna identyfikacja użytkownika systemu składającego oświadczenie woli, z zastosowaniem wymaganych przez Bank metod uwierzytelniania, przy uwzglȩdnieniu wymogów silnego uwierzytelniania, o którym mowa w § 74 ust. 3 i ust. 5.

§ 71

1. Bank uruchamia usługi i aktywuje odpowiedni elektroniczny kanał dostȩpu w terminie określonym w umowie.

2. Korzystanie z usługi możliwe jest po aktywowaniu elektronicznych kanałów dostȩpu po spełnieniu wymagań technicznych, określonych dla każdego z kanałów w Przewodniku dla klienta, udostȩpnionym na stronie internetowej Banku oraz wydawanym na życzenie klienta przy zawarciu umowy; w zakresie korzystania z usługi zastosowanie mają również postanowienia § 54 ust. 14, dotyczące bezpieczeństwa transakcji dokonywanych w internecie.

3. Użytkownikiem systemu, niebȩdącym posiadaczem rachunku może być wyłącznie osoba, której posiadacz rachunku udzielił pełnomocnictwa stałego, chyba że z treści umowy wynika inaczej; użytkownikiem systemu może być również inna osoba wskazana przez posiadacza rachunku, niebȩdąca pełnomocnikiem stałym, którą posiadacz rachunku wskazał jako pasywnego użytkownika systemu.

4. Warunkiem korzystania z usługi jest obsługa plików cookies w przeglądarce internetowej; szczegółowe informacje dotyczące rodzaju stosowanych plików cookies oraz celu ich wykorzystywania dostȩpne są na stronie internetowej Banku.

§ 72

1. Użytkownik systemu/pasywny użytkownik systemu ma obowiązek korzystać z elektronicznych kanałów dostȩpu zgodnie z umową i regulaminem oraz zabezpieczyć otrzymane środki identyfikacji elektronicznej przed dostȩpem osób trzecich i zapewnić poufność tych środków lub danych w nich zawartych.

2. Z chwilą otrzymania środków identyfikacji elektronicznej, użytkownik systemu/pasywny użytkownik systemu przyjmuje do wiadomości, iż ze wzglȩdów bezpieczeństwa poszczególnych środków identyfikacji elektronicznej nie wolno przetrzymywać razem ze sobą.

3. Bank zapewnia użytkownikowi systemu należytą ochronȩ indywidualnych danych uwierzytelniających, o których mowa w § 74 ust. 6. Indywidualne dane uwierzytelniające są dostȩpne wyłącznie dla użytkownika systemu uprawnionego do korzystania z nich.

4. Użytkownik systemu/pasywny użytkownik systemu uzyskuje dostȩp do rachunku on-line za pomocą udostȩpnionych środków identyfikacji elektronicznej.

B. Dyspozycje składane za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu

§ 73

1. Użytkownik systemu może składać w systemie dyspozycje z rachunków.

2. Do dysponowania rachunkami za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu mają zastosowanie ogólne zasady dotyczące dysponowania rachunkami określone w Rozdziale 2. oraz postanowienia odrȩbne, dotyczące poszczególnych rodzajów rachunków, z zastrzeżeniem postanowień § 74 - 78 oraz sposobu posługiwania siȩ danym elektronicznym kanałem dostȩpu opisanym w Przewodniku dla klienta.

3. Bank świadczy usługȩ oferowaną przez integratorów płatności internetowych, którzy inicjują płatności w formie przelewów typu pay by link we współpracy z Bankiem.

4. Bank realizuje zlecenie płatnicze inicjowane przez dostawców świadczących usługȩ inicjowania transakcji płatniczej zgodnie z zapisami przypisu nr 1414.

5. Zgody na wykonanie transakcji płatniczej użytkownik systemu może udzielić również za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługȩ inicjowania transkacji płatniczej.

6. W przypadku inicjowania transakcji przez dostawcȩ świadczącego usługȩ inicjowania transakcji lub przez odbiorcȩ lub za jego pośrednictwem, posiadacz rachunku nie może odwołać zlecenia płatniczego po udzieleniu dostawcy świadczącemu usługȩ inicjowania transakcji zgody na zainicjowanie transakcji albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji.

7. Zakres usługi udostȩpniany przez Bank użytkownikowi systemu określa posiadacz rachunku we wniosku.

8. Bank może udostȩpnić użytkownikowi systemu wȩższy zakres usługi niż wynikałby on z wniosku, jeżeli decyzja Zarządu Banku o ograniczeniu zakresu usługi uzasadniona jest wzglȩdami bezpieczeństwa Banku lub oceną dotychczasowej współpracy z posiadaczem rachunku.

9. Pasywny użytkownik systemu może wykonywać te same czynności, co użytkownik systemu, za wyjątkiem autoryzacji dyspozycji.

10. Bank może udostȩpnić w serwisie internetowym inne wnioski.

§ 74

1. Wszelkie dyspozycje i zlecenia płatnicze w systemie, użytkownik systemu składa Bankowi w postaci elektronicznej, po jego uwierzytelnieniu, w sposób umożliwiający Bankowi jego identyfikacjȩ i zapoznanie siȩ z treścią dyspozycji; wyżej wymienione dyspozycje spełniają wymagania formy pisemnej w zakresie, w jakim mają związek z czynnościami bankowymi.

2. Po złożeniu dyspozycji lub zlecenia płatniczego w systemie, użytkownik systemu dokonuje ich autoryzacji przy użyciu środków identyfikacji elektronicznej, z zastosowaniem wymaganych przez bank metod uwierzytelniania, z zastrzeżeniem ust. 3 .

3. Bank stosuje silne uwierzytelnianie15, w przypadku gdy użytkownik systemu:

1) uzyskuje dostȩp do swojego rachunku w trybie on-line;

2) inicjuje transakcjȩ płatniczą;

3) przeprowadza za pomocą kanału zdalnego czynność, która może wiązać siȩ z ryzykiem oszustwa związanego z wykonywanymi usługami płatniczymi lub innych nadużyć, za wyjątkiem sytuacji nie wymagających silnego uwierzytelniania wskazanych w ust 4.

4. Bank może nie stosować silnego uwierzytelniania w nastȩpujących przypadkach:

1) dostȩpu użytkownika systemu do jednej z wymienionych niżej pozycji w trybie online lub do obu tych pozycji bez ujawniania szczególnie chronionych danych dotyczących płatności:

a) salda rachunku,

b) transakcji płatniczych przeprowadzonych w ciągu ostatnich 90 dni za pośrednictwem rachunku, z zastrzeżeniem ust. 5;

2) inicjowania transakcji, której odbiorca znajduje siȩ na liście zaufanych odbiorców utworzonej uprzednio przez użytkownika systemu;

3) inicjowania kolejnych transakcji należących do serii transakcji cyklicznych, opiewających na tȩ samą kwotȩ na rzecz tego samego odbiorcy;

4) jeżeli użytkownik systemu inicjuje transakcjȩ płatniczą w sytuacji, gdy płatnik i odbiorca są tą samą osobą fizyczną lub prawną i oba rachunki płatnicze są prowadzone przez tego samego dostawcȩ usług płatniczych prowadzącego rachunek;

5) inicjowania zdalnej transakcji, którą Bank uzna za charakteryzującą siȩ nikim poziomem ryzyka zgodnie z mechanizmami monitorowania transakcji.

14 Metoda stosowana po jej wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm. )

15 Metoda stosowana po jej wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm.)

5. Bank stosuje silne uwierzytelnianie użytkownika systemu, jeżeli spełniony jest którykolwiek z nastȩpujących warunków:

1) użytkownik systemu uzyskuje dostȩp do informacji określonych w ust. 4 pkt 1 lit. a) w trybie online po raz pierwszy;

2) minȩło wiȩcej niż 90 dni odkąd użytkownik systemu po raz ostatni uzyskał dostȩp do informacji określonych w ust. 4 pkt 1 lit. b) w trybie online oraz odkąd ostatni raz zastosowano silne uwierzytelnianie użytkownika systemu.

6. Autoryzacja dyspozycji składanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu odbywa siȩ poprzez podanie nastȩpujących danych uwierzytelniających:

1) dla wariantu I, o którym mowa w § 66 ust. 3 pkt 1:

a) za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej (serwisu internetowego) - poprzez podanie kodu SMS;

2) dla wariantu II, o którym mowa w § 66 ust. 3 pkt 2 - za pośrednictwem serwisu internetowego poprzez użycie:

– podanie kodu SMS lub

– token i PIN

chyba że Bank udostȩpni inne środki identyfikacji elektronicznej, które są opisane w Przewodniku dla klienta.

7. Autoryzacja dokonana przez użytkownika jest równoznaczna z poleceniem Bankowi dokonania określonej czynności i stanowi podstawȩ jej dokonania.

8. Bank przesyła kody autoryzacyjne wykorzystywane przy stosowanych metodach uwierzytelniania na numer telefonu komórkowego, który użytkownik systemu wskazał w umowie, karcie informacyjnej lub druku pełnomocnictwa.

9. Bank może wprowadzić, wycofać oraz zmienić rodzaj stosowanego środka identyfikacji elektronicznej poprzez udostȩpnienie ich użytkownikowi systemu oraz zawiadomienie użytkownika systemu o dokonanej zmianie; informacja o stosowanych środkach identyfikacji elektronicznej jest zamieszczona w Przewodniku dla klienta oraz na stronie internetowej Banku.

§ 75

Jeżeli z postanowień umowy, regulaminu lub obowiązujących przepisów prawa nie wynika nic innego, chwilą złożenia przez użytkownika systemu oświadczenia w postaci elektronicznej, w szczególności złożenia dyspozycji lub dokonania jakiejkolwiek czynności faktycznej, jest moment zarejestrowania odpowiednich danych w systemie i przyjȩcia tego oświadczenia przez serwer Banku.

§ 76

1. Realizacja dyspozycji składanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu odbywa siȩ na drodze elektronicznej, przy czym użytkownik systemu zobowiązuje siȩ do stosowania zasad autoryzacji obowiązujących dla danego elektronicznego kanału dostȩpu.

2. Autoryzowane zlecenie płatnicze nie może zostać odwołane, za wyjątkiem sytuacji określonych w § 24 ust. 6-9.

§ 77

1. Przyjȩcie do realizacji dyspozycji złożonej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu Bank potwierdza w formie informacji wysyłanej za pośrednictwem tego kanału.

2. W przypadku nieprzyjȩcia przez Bank dyspozycji złożonej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu z powodu:

1) jej niekompletności;

2) złożenia dyspozycji sprzecznych ze sobą;

3) podania nieprawidłowego numeru rachunku odbiorcy;

4) braku środków pieniȩżnych dla realizacji dyspozycji;

5) lub innych okoliczności uniemożliwiających jej przyjȩcie przez Bank,

użytkownik systemu/ pasywny użytkownik systemu otrzyma za pośrednictwem elektronicznego kanału dostȩpu informacjȩ o fakcie i przyczynie niezrealizowania dyspozycji w formie właściwej dla danego elektronicznego kanału dostȩpu lub od pracownika placówki Banku.

§ 78

1. Bank ma prawo odmowy wykonania dyspozycji złożonej i uwierzytelnionej w systemie w przypadku:

1) gdy zaistniałe okoliczności uzasadniają wątpliwości, co do:

a) złożenia lub uwierzytelnienia dyspozycji przez użytkownika systemu,

b) zgodności dyspozycji z obowiązującymi przepisami prawa;

2) gdy kwota lub kwoty dyspozycji oraz należne Bankowi prowizje i opłaty przekraczają dostȩpne środki.

2. Bank ma prawo odmowy wykonania lub wprowadzenia dodatkowych ograniczeń i zabezpieczeń w stosunku do dyspozycji składanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu, w przypadku wystąpienia ważnych okoliczności uniemożliwiających wykonanie tych dyspozycji, tj. przeszkód natury technologicznej, wzglȩdów bezpieczeństwa lub sprzeczności treści dyspozycji z wiążącymi użytkownika systemu postanowieniami umów zawartych z Bankiem lub regulacjami obowiązującymi w Banku.

C. Korzystanie z usług bankowości elektronicznej

§ 79

W celu korzystania z usługi w ramach danego elektronicznego kanału dostȩpu, użytkownik systemu/pasywny użytkownik systemu zobowiązany jest postȩpować zgodnie z Przewodnikiem dla klienta.

§ 80

1. Za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu użytkownik systemu/ pasywny użytkownik systemu uzyskuje dostȩp do wszystkich rachunków otwartych przed dniem aktywowania usługi oraz do rachunków otwartych w terminie późniejszym, po aktywowaniu usługi i otrzymaniu kompletu środków identyfikacji elektronicznej, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2.

2. Bank, na wniosek posiadacza rachunku, może ograniczyć dostȩp do rachunków, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu.

D. Ograniczenia w korzystaniu z usług bankowości elektronicznej

§ 81

1. Bank jest zobowiązany zablokować dostȩp do systemu w jednym z nastȩpujących przypadków:

1) złożenia przez użytkownika systemu/pasywnego użytkownika dyspozycji zablokowania dostȩpu do systemu;

2) zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej;

3) kolejnego trzykrotnego wpisania nieprawidłowego hasła dostȩpu.

2. Bank ma prawo czȩściowo ograniczyć lub zablokować dostȩp do systemu i/lub czasowo zablokować wykonanie dyspozycji w nastȩpujących przypadkach:

1) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem środka identyfikacji elektronicznej tzn. uzyskania informacji, iż dyspozycje w systemie składane są przez osoby nieuprawnione, z wykorzystaniem środków identyfikacji elektronicznej wydanych użytkownikowi systemu;

2) podejrzenia nieuprawnionego użycia środka identyfikacji elektronicznej lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej;

3) powziȩcia informacji o zagrożeniu bezpieczeństwa dyspozycji;

4) dokonywania czynności konserwacyjnych systemu lub innych systemów teleinformatycznych związanych z wykonaniem umowy, o czym Bank z wyprzedzeniem poinformuje klienta na stronie internetowej Banku;

5) dokonywania czynności mających na celu usuniȩcie awarii, usterek lub nieprawidłowości działania systemu lub innych systemów teleinformatycznych, związanych z wykonaniem umowy;

6) wymiany stosowanych środków identyfikacji elektronicznej, o czym Bank z wyprzedzeniem poinformuje klienta pisemnie lub na stronie internetowej Banku.

3. Bank może uchylić ograniczenie albo blokadȩ dostȩpu do systemu w przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 1, jeżeli na wniosek złożony przez posiadacza rachunku, Bank wyda użytkownikowi systemu nowe środki identyfikacji elektronicznej umożliwiające bezpieczne korzystanie z usługi.

4. W przypadkach, o których mowa w ust. 2 pkt 2-6, ograniczenie lub blokada dostȩpu do systemu i/lub czasowa blokada dyspozycji nastȩpuje przez możliwie krótki okres niezbȩdny do usuniȩcia przyczyny ograniczenia lub blokady.

5. W przypadkach, o których mowa w ust. 2 pkt 2-3 uchylenie:

1) ograniczenia lub blokady dostȩpu do systemu nastȩpuje na podstawie telefonicznej lub złożonej w siedzibie lub dowolnej placówce Banku dyspozycji klienta;

2) czasowej blokady dyspozycji pracownik Banku kontaktuje siȩ telefonicznie lub pisemnie z klientem i po potwierdzeniu przez klienta złożonej dyspozycji dokonuje jej odblokowania.

E. Zastrzeganie środków identyfikacji elektronicznej

§ 82

1. Środek identyfikacji elektronicznej może zostać zastrzeżony przez:

1) Bank - zgodnie z postanowieniami § 83;

2) użytkownika systemu/ pasywnego użytkownika systemu.

2. Na wniosek posiadacza rachunku Bank może zastrzec wszystkie środki identyfikacji elektronicznej wydane do rachunku.

§ 83

1. W przypadku utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia środka identyfikacji elektronicznej lub nieuprawnionego dostȩpu do środka identyfikacji elektronicznej użytkownik systemu/pasywny użytkownik systemu powinien niezwłocznie telefonicznie powiadomić o tym fakcie Bank, podając swoje dane personalne; powiadomienie jest jednoznaczne z zastrzeżeniem tego środka.

2. Zastrzeżenia, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać osobiście w placówce Banku lub pod numerami telefonów wskazanymi i aktualizowanymi przez Bank w formie komunikatu w placówkach Banku lub na stronie internetowej Banku.

3. Bank ma prawo zmiany numerów telefonów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia środków identyfikacji elektronicznej; w razie skorzystania z tego uprawnienia, Bank powiadomi użytkownika systemu/pasywnego użytkownika systemu o dokonanej zmianie drogą elektroniczną na adres elektroniczny wskazany przez posiadacza rachunku lub w formie komunikatu przekazanego za pośrednictwem właściwego elektronicznego kanału dostȩpu.

4. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, nie może być odwołane i powoduje niemożność dalszego posługiwania siȩ środkiem identyfikacji elektronicznej.

5. W przypadku zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej, posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego środka identyfikacji elektronicznej.

6. Do chwili otrzymania powiadomienia, o którym mowa w ust. 1, Bank nie ponosi odpowiedzialności za informacje uzyskane przez osoby trzecie lub operacje wykonane przez Bank na podstawie dyspozycji złożonych przez te osoby, jeżeli w wyniku nieuprawnionego użycia przez te osoby środków identyfikacji elektronicznej, system zidentyfikował podmiot składający oświadczenie woli, jako uprawniony do złożenia takiego oświadczenia woli zgodnie z umową.

7. Użytkownik systemu/pasywny użytkownik systemu ponosi odpowiedzialność za wszelkie skutki bȩdące nastȩpstwem użycia przez osoby nieuprawnione środków identyfikacji

elektronicznej lub niedopełnienia przez użytkownika systemu obowiązków, o których mowa w niniejszym paragrafie.

§ 84

1. Bank ma prawo zastrzec środek identyfikacji elektronicznej w przypadku:

1) wygaśniȩcia lub rozwiązania umowy;

2) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem środka identyfikacji elektronicznej tzn. powziȩcia informacji o wejściu w posiadanie środków identyfikacji elektronicznej osób nieuprawnionych;

3) podejrzenia nieuprawnionego użycia środka identyfikacji elektronicznej lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej w przypadkach określonych w ust. 1 pkt 2 i 3, przed jego zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jego zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem.

3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze wzglȩdów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrȩbnych przepisów.

F. Udostępnianie informacji na potrzeby świadczenia usług inicjowania transakcji płatniczych i usług dostępu do informacji o rachunku. Potwierdzanie

dostępności środków na rachunku16.

§ 85

1. Bank może udostȩpnić dostawcy świadczącemu usługi dostȩpu do informacji o rachunku, na podstawie wyrażonej przez użytkownika systemu korzystającego z serwisu internetowego, zgody na dostȩp do informacji o rachunku oraz transakcjach na tym rachunku w zakresie nie mniejszym niż przez serwis internetowy.

2. Dostȩp do informacji na rachunku, o którym mowa w ust 1. jest również możliwy w przypadku dostawców inicjujących transakcjȩ płatniczą dla użytkowników korzystających z serwisu internetowego.

3. Bank na wniosek dostawcy wydającego instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej, niezwłocznie potwierdza dostȩpność na rachunku płatniczym płatnika kwoty niezbȩdnej do wykonania transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tȩ kartȩ jeżeli:

a) rachunek płatniczy płatnika (użytkownika systemu) jest dostȩpny on-line w momencie wystȩpowania z wnioskiem oraz

b) płatnik (użytkownik systemu) udzielił Bankowi zgody na udzielanie odpowiedzi na wnioski dostawcy wydającego instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej dotyczące potwierdzenia, że kwota odpowiadająca kwocie określonej w transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tȩ kartȩ jest dostȩpna na rachunku płatniczym płatnika (użytkownika systemu), oraz

c) zgoda, o której mowa w pkt 2, została udzielona przed wystąpieniem z pierwszym wnioskiem dotyczącym potwierdzenia.

4. Dostawca wydający instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej może wystąpić z wnioskiem, o którym mowa w ust. 3, jeżeli:

1) płatnik (użytkownik systemu) udzielił temu dostawcy zgody na wystȩpowanie z wnioskiem, o którym mowa w ust. 3, oraz

2) płatnik (użytkownik systemu) zainicjował transakcjȩ płatniczą realizowaną w oparciu o kartȩ płatniczą na daną kwotȩ przy użyciu instrumentu płatniczego opartego na tej karcie wydanego przez danego dostawcȩ, oraz

3) dostawca uwierzytelni siebie wobec Banku przed złożeniem wniosku, o którym mowa w ust. 3, oraz w sposób bezpieczny porozumiewa siȩ z Bankiem.

16 Usługa dostȩpna po wprowadzeniu jej przez Bank tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm. )

5. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 3, polega na udzieleniu odpowiedzi „tak” albo „nie” i nie obejmuje podania salda rachunku. Odpowiedzi nie przechowuje siȩ ani nie wykorzystuje do celów innych niż wykonanie transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o kartȩ płatniczą.

6. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 3, nie umożliwia Bankowi dokonania blokady środków pieniȩżnych na rachunku płatniczym płatnika.

7. Płatnik (użytkownik systemu) może zwrócić siȩ do Banku o przekazanie mu danych identyfikujących dostawcȩ, o którym mowa w ust. 4, oraz udzielonej odpowiedzi, o której mowa w ust. 5.

8. Bank może odmówić dostawcy świadczącemu usługȩ dostȩpu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczącemu usługȩ inicjowania transakcji płatniczej dostȩpu do danego rachunku płatniczego z obiektywnie uzasadnionych i należycie udokumentowanych przyczyn związanych z nieuprawnionym lub nielegalnym dostȩpem do rachunku przez takiego dostawcȩ, w tym nieuprawnionym zainicjowaniem transakcji płatniczej. W takim przypadku Bank w uzgodniony sposób informuje płatnika o odmowie dostȩpu do rachunku i jej przyczynach. Informacja ta, o ile jest to możliwe, jest przekazywana płatnikowi przed odmową dostȩpu, a najpóźniej bezzwłocznie po takiej odmowie, nie później jednak niż w dniu roboczym nastȩpującym po dniu takiej odmowy, chyba że jej przekazanie nie byłoby wskazane z obiektywnie uzasadnionych wzglȩdów bezpieczeństwa lub jest sprzeczne z odrȩbnymi przepisami. Dostawca prowadzący rachunek umożliwia dostawcy świadczącemu usługȩ dostȩpu do informacji o rachunku oraz dostawcy świadczącemu usługȩ inicjowania transakcji płatniczej dostȩp do rachunku płatniczego niezwłocznie po ustaniu przyczyn uzasadniających odmowȩ.

Rozdział 7. Usługa płatności masowych

§ 86

1. Posiadacz rachunku może skorzystać z usługi płatności masowych.

2. Szczegółowe zasady świadczenia usługi płatności masowych określa odrȩbna umowa.

Rozdział 8. Oprocentowanie środków, zmiana oprocentowania, naliczanie odsetek

§ 87

1. Środki gromadzone na rachunku mogą podlegać oprocentowaniu według:

1) stałej albo zmiennej stopy procentowej w wysokości określonej decyzją Zarządu Banku;

2) zmiennej stopy procentowej, stanowiącej sumȩ stawki bazowej oraz marży Banku, określonych w umowie; w przypadku, gdy zmienna stopa procentowa przyjmuje wartość ujemną wysokość oprocentowania rachunków ustala siȩ na poziomie 0,00%;

obowiązującej dla danego rodzaju rachunku.

2. Rodzaj stopy procentowej uznawanej przez Bank jako stawka bazowa oraz wysokość marży Banku dla danego rodzaju rachunku określa decyzja Zarządu Banku.

3. Zmienna stopa procentowa oznacza, że oprocentowanie w trakcie trwania umowy może ulec zmianie, przy czym:

1) zmiana stopy określonej w ust. 1 pkt 1 nastȩpuje z dniem wejścia w życie odpowiedniej decyzji Zarządu Banku, o ile posiadacz rachunku nie odmówi przyjȩcia zmiany;

2) zmiana stopy określonej w ust. 1 pkt 2 nastȩpuje:

a) automatycznie z dniem zmiany wysokości stawki bazowej,

b) z dniem wejścia w życie odpowiedniej decyzji Zarządu Banku zmieniającej rodzaj stawki bazowej lub wysokość marży Banku dla danego rodzaju rachunku, o ile posiadacz rachunku nie odmówi przyjȩcia zmiany.

4. Wysokość aktualnie obowiązującego oprocentowania podawana jest do publicznej wiadomości w formie komunikatu w placówkach Banku, a do wiadomości posiadacza – dodatkowo na wyciągach z rachunku; w stosunku do określenia przesłanek i trybu zmiany oprocentowania

środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku stosuje siȩ zapisy, § 101 ust. 1 pkt 3, § 106 i § 108.

5. Do obliczania odsetek od środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku przyjmuje siȩ, że rok liczy 365 dni, a miesiąc rzeczywistą ilość dni, chyba że umowa stanowi inaczej.

6. Odsetki naliczane są od dnia dokonania wpłaty środków pieniȩżnych na rachunek do dnia poprzedzającego dzień ich wypłaty.

7. Odsetki należne od środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku kapitalizowane są na koniec okresu odsetkowego, a w razie likwidacji rachunku przed upływem okresu odsetkowego − na dzień zamkniȩcia rachunku, chyba że umowa lub regulamin stanowią inaczej.

§ 88

1. Bank może określić zróżnicowane oprocentowanie dla tych samych rodzajów rachunków bankowych, w zależności od wysokości środków zgromadzonych na rachunku, terminu ich deponowania lub zakresu usług powiązanych z rachunkiem, z których korzysta posiadacz.

2. W ramach uprawnienia, o którym mowa w ust. 1, Bank może ustalać wysokość oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku jako oprocentowanie podstawowe dla określonego pakietu usług świadczonych łącznie z prowadzeniem rachunku danego rodzaju, w takim przypadku oprocentowanie środków pieniȩżnych posiadacza zgromadzonych na konkretnym rachunku może być wyższe od oprocentowania podstawowego.

Rozdział 9. Prowizje i opłaty bankowe

§ 89

1. Za czynności związane z obsługą rachunków, wydawaniem i obsługą kart oraz świadczeniem usług bankowości elektronicznej, o których mowa w umowie, Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z obowiązującą w Banku taryfą, z której wyciąg placówka Banku wydaje posiadaczowi rachunku przy zawieraniu stosownej umowy.

2. Taryfa jest udostȩpniana posiadaczowi rachunku w placówkach Banku.

3. Bank pobiera należne opłaty i prowizje w ciȩżar rachunku bez odrȩbnej dyspozycji posiadacza rachunku.

Rozdział 10. Reklamacje, skargi, wnioski

§ 90

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez Bank zleconych dyspozycji, w tym zleconych transakcji płatniczych.

2. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją przez Bank zleconych dyspozycji, niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1, w tym stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez Bank w zakresie określonym Regulaminem, posiadacz rachunku/użytkownik karty może złożyć reklamacjȩ.

3. Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku lub powziȩciu wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia reklamacji, z zastrzeżeniem ust. 4.

4. Jeżeli reklamacja nie zostanie złożona w terminie 13 miesiȩcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana roszczenia posiadacza rachunku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają.

5. Reklamacja klienta instytucjonalnego bȩdącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą (w tym wspólnikiem spółki cywilnej lub rolnikiem) może być złożona:

1) osobiście w placówce Banku w formie pisemnej lub ustnej do protokołu;

2) telefonicznie w formie ustnej na numer telefonów wskazane na stronie internetowej Banku;

3) listownie w formie pisemnej na adres placówki Banku;

4) z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej wysyłając e-mail na adres podany na stronie internetowej Banku;

5) faksem w formie pisemnej na numery placówek Banku, podane na stronie internetowej Banku,

przy czym w razie złożenia reklamacji dotyczącej transakcji dokonanej kartą w formie ustnej Bank pisemnie wezwie składającego reklamacjȩ do jej uzupełnienia poprzez złożenie podpisu na formularzu.

6. Reklamacje klientów instytucjonalnych nie bȩdących osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą (w tym wspólnikiem spółki cywilnej lub rolnikiem) – o ile nie dotyczą transakcji dokonanych kartami – mogą być składane w formie określonej w ust. 5; jeśli reklamacje tych klientów dotyczą transakcji dokonanych kartami, wówczas mogą być złożone:

1) osobiście w siedzibie Banku lub w dowolnej placówce Banku w formie pisemnej;

2) listownie w formie pisemnej na adres siedziby Banku lub dowolnej placówki Banku;

3) z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej wysyłając e-mail na adres podany na stronie internetowej Banku;

4) faksem w formie pisemnej na numery placówek Banku, podane na stronie internetowej Banku.

7. Adresy siedziby Banku i placówek Banku zamieszczone są na stronie internetowej Banku.

8. Treść reklamacji złożonej w formie pisemnej powinna zawierać:

1) imiȩ i nazwisko lub nazwȩ składającego reklamacjȩ;

2) adres korespondencyjny;

3) dokładny opis zdarzenia lub przedmiotu zastrzeżeń klienta;

4) oczekiwany przez klienta stan po rozpatrzeniu zastrzeżeń;

5) własnorȩczny podpis składającego reklamacjȩ zgodny z zasadami reprezentacji klienta.

9. Reklamacja dotycząca transakcji dokonanej kartą, oprócz informacji wskazanych w ust. 8 powinna dodatkowo zawierać:

1) imiȩ i nazwisko użytkownika karty;

2) numer karty;

3) numer rachunku, do którego wydano kartȩ;

4) datȩ reklamowanej transakcji;

5) kwotȩ reklamowanej transakcji;

6) miejsce dokonania reklamowanej transakcji (nazwȩ placówki, miasto, państwo).

10. Reklamacje dotyczące transakcji dokonanych kartami winny być składane na obowiązującym w Banku formularzu, przy czym reklamacjȩ dotyczącą każdej transakcji należy złożyć na oddzielnym formularzu; do reklamacji – o ile to możliwe – należy dołączyć dokumenty, dodatkowe informacje/wyjaśnienia dotyczące reklamowanej transakcji.

11. W przypadku stwierdzenia przez Bank braku informacji wymaganych do rozpatrzenia reklamacji, Bank zwraca siȩ do klienta o ich uzupełnienie w formie, w jakiej klient złożył reklamacjȩ.

12. W sytuacji odmowy podania przez klienta wszystkich danych niezbȩdnych do rozpoczȩcia procesu dotyczącego rozparzenia reklamacji, a także w razie odmowy złożenia podpisu na formularzu reklamacji dotyczącej transakcji dokonanej kartą, Bank informuje klienta, że rozparzenie reklamacji nie bȩdzie możliwe ze wzglȩdu na niekompletność oświadczenia klienta; niezależnie od powyższego, Bank udziela odpowiedzi na reklamacjȩ w terminie wskazanym w ust. 14, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach w terminie określonym w ust. 15.

13. Fakt przyjȩcia reklamacji przez Bank potwierdzany jest w formie pisemnej.

14. Bank odpowiada na reklamacjȩ bez zbȩdnej zwłoki nie później niż w terminie do 15 dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji.

15. W szczególnie skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w ust. 14, może ulec wydłużeniu do 35 dni roboczych; za szczególnie skomplikowane przypadki uznaje siȩ reklamacje dotyczące

transakcji dokonanych kartą poza granicami kraju lub wymagające uzyskania informacji od organizacji zajmujących siȩ rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych lub od podmiotów trzecich współpracujących z Bankiem.

16. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamacjȩ w terminie określonym w ust. 14, Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania reklamacji:

1) wyjaśnia przyczynȩ opóźnienia;

2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone w celu rozpatrzenia sprawy;

3) wskazuje przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi na reklamacjȩ, który nie może być dłuższy niż wskazany w ust.15.

17. Do zachowania terminu, o którym mowa w ust. 14 i ust. 15 jest wystarczające wysłanie odpowiedzi przed ich upływem, a w przypadku odpowiedzi udzielonych na piśmie - nadanie w placówce pocztowej operatora wyznaczonego w rozumieniu art. 3 pkt 13 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe (Dz. U. z 2012 r. poz. 1529 ze zm.).

18. Udzielając odpowiedzi na reklamacjȩ Bank bierze pod uwagȩ stan faktyczny istniejący w ostatnim dniu terminu na udzielenie odpowiedzi na reklamacjȩ, chyba że informacje ewentualne dokumenty, jakimi dysponuje Bank, umożliwiają udzielenie odpowiedzi wcześniej.

19. W przypadku, gdy zmianie ulegnie stan faktyczny, w oparciu o który Bank udzielił odpowiedzi na reklamacjȩ, Bank ponownie rozpoznaje reklamacjȩ biorąc pod uwagȩ zmieniony stan faktyczny, o ile zmiany nastąpiły na korzyść klienta.

20. Wszelkie informacje na temat prowadzonego procesu reklamacyjnego dotyczącego transakcji dokonanej kartą klient uzyskuje w placówce Banku, do której wpłynȩła reklamacja.

21. Odpowiedź na reklamacjȩ udzielana jest:

1) w formie pisemnej i wysyłana listem poleconym na adres wskazany w reklamacji przez klienta, z zastrzeżeniem pkt 2;

2) na innym trwałym nośniku wyłącznie na wniosek klienta, w tym z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej

na adres mailowy, z którego reklamacja została wysłana, chyba że klient poda w reklamacji inny adres mailowy poprzez załączenie skanu odpowiedzi.

§ 91

1. Bank w imieniu i na rzecz SGB-Banku S.A. świadczy usługȩ chargeback na wniosek użytkownika karty w przypadku, gdy:

1) zakupiony towar nie został dostarczony zgodnie z umową;

2) zakupiony towar jest niezgodny z opisem (umową) bądź uszkodzony;

3) zakupiona usługa nie została wykonana albo jest niezgodna z opisem (umową);

4) dokonany został zwrot towaru, ale nie nastąpił zwrot zapłaconych środków pieniȩżnych,

5) rachunek karty został obciążony kwotą stanowiącą należność za usługȩ lub towar, które nie były zamawiane lub nabywane przez użytkownika karty.

2. Bank przeprowadza usługȩ chargeback po podjȩciu przez posiadacza karty/ użytkownika karty działań w stosunku do akceptanta, mających na celu odzyskanie kwoty transakcji lub dostarczenie towaru/usługi zgodnie z umową albo innych wymogów, od których spełnienia uzależnione bȩdzie uruchomienie usługi chargeback, jak zastrzeżenie karty.

3. Użytkownik karty składa wniosek o usługȩ chargeback niezwłocznie po stwierdzeniu sytuacji określonej w ust. 1 i podjȩciu działań, o których mowa w ust. 2, zgodnie z zasadami określonymi w § 90 ust. 1-14 oraz § 90 ust. 16-21.

4. Do wniosku o usługȩ chargeback należy dołączyć nastȩpujące dokumenty:

1) potwierdzenie zawarcia umowy, zakupu towaru lub usługi;

2) pisemne wyjaśnienie zawierające informacje wskazane w § 90 ust. 9;

3) szczegółowy opis zdarzenia oraz wykaz niezgodności;

4) informacjȩ na temat działań podjȩtych wobec akceptanta (tj. co najmniej wskazanie: daty i formy kontaktu użytkownika karty z akceptantem, danych akceptanta, treści zgłoszonego żądania oraz odpowiedzi udzielonej przez akceptanta);

5) informacjȩ, czy towar został zwrócony, a jeśli nie – jaka jest tego przyczyna, potwierdzenie odesłania otrzymanego towaru lub opis podjȩtych prób zwrotu towaru;,

6) informacjȩ o rezygnacji z usługi bądź innych żądaniach skierowanych do usługodawcy oraz potwierdzenie rezerwacji, anulacji otrzymanej od usługodawcy lub paragonu z informacją o zwrocie środków pieniȩżnych.

5. Bank przeprowadza usługȩ chargeback zgodnie z miȩdzynarodowymi regulacjami organizacji płatniczej, której logo znajduje siȩ na karcie wykorzystanej do transakcji (Visa lub Mastercard), tj. na zasadach i w terminach wskazanych przez te organizacje płatnicze.

6.Decyzja w sprawie zwrotu kwoty transakcji posiadaczowi rachunku jest niezależna od Xxxxx.Xxxx informuje posiadacza rachunku/użytkownika karty o decyzji akceptanta, w terminie 5 dni roboczych od dnia jej otrzymania; w przypadku stwierdzenia bezzasadności żądania zgłoszonego

we wniosku o chargeback, kwota kwestionowanej transakcji nie jest zwracana.

7. W przypadku świadczenia przez Bank usługi chargeback nie stosuje siȩ postanowień niniejszego rozdziału zawartych w § 93 ust. 2-3.

§ 92

1. Posiadacz może - w drodze odrȩbnej umowy - upoważnić Bank do wykonywania jego praw jako pokrzywdzonego w postȩpowaniu karnym.

2. Klient może składać do Banku skargi – oświadczenia nie bȩdące reklamacjami - w zakresie dotyczącym usług świadczonych przez Bank lub wykonywanej przez Bank działalności.

3. Klient może składać do Banku wnioski w zakresie dotyczącym poprawy funkcjonowania Banku, lepszego zaspokojenia potrzeb klientów Banku, usprawnienia pracy lub poszerzenia oferty.

4. Do skarg i wniosków stosuje siȩ odpowiednio postanowienia niniejszego rozdziału za wyjątkiem § 93 ust. 2 pkt 4 i ust. 3.

§ 93

1. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

2. Od stanowiska zawartego w odpowiedzi na reklamacjȩ posiadacz rachunku/użytkownik karty może:

1) odwołać siȩ do wyższych szczebli decyzyjnych Banku, w tym do Rady Nadzorczej Banku;

2) złożyć zapis na sąd polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego;

3) skierować sprawȩ do sądu powszechnego;

4) w przypadku klientów bȩdących osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą, (w tym wspólnikami spółki cywilnej) lub rolnikiem złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego w sprawie rozwiązania sporu.

3. Podmiotami uprawnionymi do prowadzenia postȩpowania w sprawie pozasądowego rozwiązywania sporów zaistniałych pomiȩdzy Bankiem a klientami bȩdącymi osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą (w tym wspólnikami spółki cywilnej) lub rolnikiem jest:

1) Rzecznik Finansowy, adres strony internetowej: xxx.xx.xxx.xx;

2) Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego, adres strony internetowej: xxx.xxx.xxx.xx/xxxxxxxxx/Xxx_Xxxxxxxxx/xxxxx.xxx.

Rozdział 11. Zasady odpowiedzialności Banku

§ 94

Bank ponosi odpowiedzialność wzglȩdem posiadacza rachunku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, chyba że udowodni, że rachunek Banku odbiorcy zlecenia

płatniczego został uznany zgodnie z § 20 ust. 1 bądź udowodni, że wpłata gotówki na rachunek posiadacza została dokonana zgodnie z § 19 ust. 1.

§ 95

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niezrealizowane lub nieterminowo zrealizowane dyspozycje w przypadku braku środków na rachunku w wysokości równej, co najmniej kwocie złożonej dyspozycji, powiȩkszonej o należne Bankowi opłaty lub prowizje z tytułu realizacji dyspozycji.

2. W przypadku wystąpienia transakcji płatniczej, której posiadacz rachunku/użytkownik karty/ użytkownik nie autoryzował, Bank jest zobowiązany niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego nastȩpującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, przywrócić rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby transakcja nie miała miejsca; data waluty w odniesieniu do uznania rachunku nie może być późniejsza od daty obciążenia kwotą nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

3. W przypadku, gdy transakcja płatnicza jest inicjowana za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługȩ inicjowania transakcji płatniczej, Bank jest zobowiązany niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego nastȩpującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, przywrócić rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby transakcja nie miała miejsca; data waluty w odniesieniu do uznania rachunku nie może być późniejsza od daty obciążenia kwotą nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

4. Obowiązek Banku, o którym mowa w ust. 2-3 nie dotyczy:

1) sytuacji, o których mowa w § 97 i § 99 ust. 2-3 i ust. 5-9 oraz §100,

2) sytuacji, gdy Bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo, i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ścigania przestȩpstw.

5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za:

1) termin, w jakim nastąpi uznanie rachunku bankowego odbiorcy w innym banku;

2) złożenie przez posiadacza rachunku lub pełnomocnika dyspozycji niezgodnej z intencją posiadacza.

6. Jeżeli w zleceniu płatniczym posiadacz rachunku (płatnik) wskazał nieprawidłowy unikatowy identyfikator odbiorcy, o którym mowa w § 22, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub wadliwe wykonanie zlecenia płatniczego.

7. Na zgłoszenie posiadacza rachunku (płatnika), w przypadku o którym mowa w ust. 6, Bank podejmuje działania określone w ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, w celu odzyskania kwoty zrealizowanej transakcji płatniczej.

8. Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 7, powinno zostać złożone w sposób określony w § 90 i zawierać:

1) imiȩ i nazwisko lub nazwȩ posiadacza xxxxxxxx (płatnika);

2) adres korespondencyjny;

3) dokładny opis transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6 (datȩ, walutȩ i kwotȩ transakcji, dane odbiorcy zlecenia, nieprawidłowy numer rachunku)

4) własnorȩczny podpis składającego zgłoszenie, jeżeli zostało złożone pisemnie lub za pomocą dokumentu.

9. W terminie nie późniejszym niż 3 dni robocze od otrzymania zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i ust. 8, Bank:

1) jeżeli jednocześnie prowadzi rachunek odbiorcy transakcji płatniczej pisemnie zawiadamia odbiorcȩ o:

a) zgłoszeniu przez płatnika informacji o transakcji, o której mowa w ust. 6 i możliwości dokonania zwrotu kwoty tej transakcji na rachunek zwrotu Banku bez pobierania od odbiorcy opłat,

b) obowiązku udostȩpnienia danych osobowych odbiorcy w celu umożliwienia dochodzenia kwoty zwrotu transakcji, o której mowa w ust. 6, jeżeli odbiorca nie dokona jej zwrotu w terminie, o którym mowa w ust. 10,

c) dniu upływu terminu do dokonania zwrotu, o którym mowa w ust. 10,

d) numerze rachunku zwrotu Banku;

2) nie prowadzi rachunku płatniczego odbiorcy – zwraca siȩ do dostawcy odbiorcy o podjȩcie działań w celu odzyskania kwoty transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6, przekazując jednocześnie posiadane informacje niezbȩdne do ich podjȩcia.

10. Jeżeli w ciągu miesiąca od złożenia zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i ust. 8, podjȩte działania nie doprowadziły do odzyskania kwoty transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6, posiadacz rachunku (płatnik) może złożyć do Banku pisemny wniosek (listownie lub osobiście w Banku) o udostȩpnienie danych odbiorcy tej transakcji płatniczej; wniosek powinien zawierać informacje wskazane w ust. 8 oraz informacjȩ o złożeniu zgłoszenia, o którym mowa w ust. 8.

11. Jeżeli Bank jednocześnie prowadzi rachunek odbiorcy, w ciągu 3 dni roboczych, od otrzymania wniosku o którym mowa w ust. 10, udostȩpnia posiadaczowi rachunku (płatnikowi):

1) imiȩ i nazwisko lub nazwȩ odbiorcy;

2) miejsce zamieszkania i adres albo siedzibȩ i adres odbiorcy.

12. Jeżeli Bank nie prowadzi rachunku odbiorcy kieruje żądanie o udostȩpnienie danych do dostawcy odbiorcy i przekazuje je posiadaczowi rachunku (płatnikowi) nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia ich otrzymania od dostawcy odbiorcy.

13. Po otrzymaniu danych posiadacz rachunku (płatnik) może dochodzić zwrotu kwoty transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6 bezpośrednio od jej odbiorcy.

14. Informacje o sposobie załatwienia zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i ust. 8 oraz wniosku, o którym mowa w ust. 10, Bank przesyła pisemnie.

15. Za odzyskanie środków pieniȩżnych, o których mowa w ust. 7, Bank pobiera prowizjȩ lub opłatȩ, zgodnie z taryfą.

§ 96

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikające z niewykonania lub nienależytego wykonania przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, użytkownika karty, użytkownika systemu/użytkownika pasywnego obowiązków określonych odpowiednio w umowie lub regulaminie.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za czynności zarządcy sukcesyjnego lub właścicieli przedsiȩbiorstwa w spadku w rozumieniu ustawy o zarządzie sukcesyjnym.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z:

1) odmowy akceptacji karty przez punkt akceptujący lub odmowȩ wypłaty gotówki z przyczyn niezależnych od Banku;

2) wadliwego funkcjonowania bankomatu lub terminala POS nienależących do Banku;

3) niewłaściwą obsługą bankomatu przez użytkownika karty lub posługiwaniem siȩ kartą przeterminowaną lub uszkodzoną;

4) braku podpisu użytkownika na karcie lub podpisania karty niezgodne ze wzorem złożonym w umowie i/lub na wniosku o kartȩ;

5) udostȩpnienia karty lub ujawnienia PIN lub ujawnienia hasła używanego w usłudze 3D- Secure osobom nieuprawnionym lub umożliwienia im wejścia w posiadanie karty lub PIN lub hasła używanego w usłudze 3D-Secure lub dokonania przez te osoby operacji;

6) operacji dokonanych przy użyciu prawidłowego PIN po fakcie zgłoszenia utraty karty, jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty;

7) zastrzeżenia karty przez użytkownika karty;

8) operacji dokonanych po zgłoszeniu zastrzeżenia, jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty;

9) uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia karty;

10) nieodebrania gotówki lub karty z bankomatu;

11) niezgłoszenia przez użytkownika karty zmiany danych osobowych zawartych w umowie, w szczególności adresu do korespondencji;

12) zmiany przez użytkownika karty PIN na dowolnie wybrany numer;

13) nieprawidłowego przeprowadzenia operacji przez placówkȩ handlowo-usługową;

14) zaniechania przez użytkownika karty postȩpowania określonego w § 63;

15) posługiwania siȩ kartą niezgodnie z umową, niniejszym regulaminem wzglȩdnie odpowiednim, odrȩbnym regulaminem rachunku lub niezgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

§ 97

1. Bank nie odpowiada za skutki udostȩpnienia przez użytkownika systemu/użytkownika pasywnego wydanych mu środków identyfikacji elektronicznej osobom trzecim, w szczególności nie odpowiada za szkody powstałe w wyniku uzyskania dostȩpu do systemu i skorzystania z usługi przez osobȩ trzecią, jeżeli wskutek prawidłowej identyfikacji system zidentyfikował tȩ osobȩ, jako uprawnionego użytkownika systemu/użytkownika pasywnego.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonane operacje w przypadku:

1) gdy do operacji doszło wskutek ujawnienia przez użytkownika systemu/pasywnego użytkownika systemu informacji o działaniu systemu, w szczególności informacji na temat instalacji i stosowanych środków identyfikacji elektronicznej, jeżeli ujawnienie tych informacji mogło spowodować brak skuteczności mechanizmów zapewniających bezpieczeństwo zlecanych operacji;

2) gdy wykonana zostanie operacja zlecona przez osobȩ nieuprawnioną, której użytkownik systemu/pasywny użytkownik systemu udostȩpnił dane lub środki identyfikacji elektronicznej umożliwiające dostȩp do systemu;

3) gdy do operacji doszło wskutek użycia przez osobȩ nieuprawnioną utraconych przez użytkownika systemu/użytkownika pasywnego środków identyfikacji elektronicznej wydanych mu przez Bank;

4) gdy do operacji doszło z winy użytkownika systemu/użytkownika pasywnego, w szczególności w wyniku zaniedbania przez niego obowiązków w zakresie przechowywania wydanych mu środków identyfikacji elektronicznej;

5) gdy do operacji doszło wskutek opóźnienia użytkownika systemu/użytkownika pasywnego w wykonaniu obowiązków określonych w § 83 ust. 1;

6) gdy użytkownik systemu/ pasywny użytkownik systemu doprowadził do operacji umyślnie, pomimo zgłoszenia dyspozycji zablokowania dostȩpu do systemu lub powiadomienia, o którym mowa w § 83 ust. 1;

7) gdy do operacji doszło wskutek postȩpowania użytkownika systemu/użytkownika pasywnego w sposób sprzeczny ze sposobem postȩpowania opisanym w Przewodniku dla klienta.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe:

1) z tytułu niewykonania dyspozycji, gdy osoba trzecia bȩdąca beneficjentem dyspozycji złożonej w systemie odmówi przyjȩcia w całości lub w czȩści świadczenia stanowiącego przedmiot dyspozycji;

2) z ograniczenia lub zablokowania dostȩpu do systemu, jeżeli ograniczenie lub zablokowanie dostȩpu nastąpiło zgodnie z postanowieniami umowy lub regulaminu.

§ 98

1. Bank nie odpowiada za szkody powstałe z przyczyn niezależnych od Banku, w tym w szczególności spowodowane:

1) działaniem siły wyższej – obejmujące m. in. strajki, katastrofy naturalne, rozruchy, działania wojenne lub

2) decyzją organów władzy publicznej lub przepisem prawa ogólnie obowiązującym;

3) opóźnieniem wynikającym z awarii nienależących do Banku: systemów komputerowych, systemów zasilania, łączy lub sieci telekomunikacyjnych, w tym opóźnieniem wynikającym z działania podmiotów świadczących usługi telekomunikacyjne lub pocztowe;

4) używaniem przez użytkownika systemu wadliwego sprzȩtu komputerowego lub oprogramowania, do używania którego nie posiadał on wymaganych uprawnień (licencji);

5) nieuprawnionym działaniem osób trzecich w zakresie modyfikacji materiałów i informacji zamieszczanych na stronach internetowych Banku, w odniesieniu do których przysługują Bankowi autorskie prawa majątkowe lub prawo do korzystania.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za:

1) przerwy w świadczeniu usługi spowodowane wystąpieniem siły wyższej;

2) legalność oprogramowania użytkowanego przez użytkownika systemu/pasywnego użytkownika.

§ 99

1. Posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za operacje dokonane kartą, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu, przy użyciu czeków, od momentu złożenia dyspozycji zastrzeżenia karty/środków identyfikacji elektronicznej/czeków/instrumentu płatniczego, z zastrzeżeniem ust. 5 i ust. 6.

2. Posiadacza rachunku obciążają operacje dokonane przez:

1) użytkowników kart oraz osoby, którym użytkownik karty udostȩpnił kartȩ lub ujawnił PIN lub ujawnił osobiste hasło używane w usłudze 3D-Secure;

2) użytkowników systemu/ pasywnych użytkowników systemu oraz osoby, którym użytkownik systemu/ pasywny użytkownik systemu udostȩpnił środki identyfikacji elektronicznej;

3) osobȩ uprawnioną przy użyciu czeków.

3. Posiadacza rachunku obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze do wysokości równowartości w walucie polskiej 50 euro (ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej), jeśli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem:

1) posłużenia siȩ utraconym lub skradzionym instrumentem płatniczym, w tym kartą lub

2) przywłaszczenia instrumentu płatniczego, w tym karty.

4. Zasad odpowiedzialności posiadacza rachunku określonych w ust. 3 nie stosuje siȩ w przypadku, gdy:

1) posiadacz rachunku/ /użytkownik karty/użytkownik nie miał możliwości stwierdzenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego, w tym karty przed wykonaniem transakcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku gdy użytkownik karty/użytkownik działał umyślnie, lub

2) utrata karty/instrumentu płatniczego przed wykonaniem transakcji płatniczej została spowodowana działaniem lub zaniechaniem ze strony pracownika, agenta lub oddziału Banku lub dostawcy usług technicznych świadczonych na rzecz Banku w celu wspierania świadczenia usług płatniczych.

5. Posiadacz rachunku odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli /użytkownik karty/użytkownik systemu/użytkownik pasywny doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub bȩdącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa w § 52 ust. 1, w § 72 ust. 1 i ust. 2 oraz w § 83 ust. 1.

6. Posiadacza rachunku obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze dokonane po zastrzeżeniu karty/środków identyfikacji elektronicznej, jeśli doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio użytkownika karty /użytkownika systemu/użytkownika pasywnego.

7. Posiadacza rachunku obciążają operacje dokonane po zastrzeżeniu czeków, jeśli doszło do nich z winy osoby uprawnionej do realizacji czeku.

8. Posiadacz karty ponosi odpowiedzialność za dokonane przy użyciu karty i autoryzowane zgodnie z postanowieniami § 54 - § 55:

1) operacje gotówkowe;

2) operacje bezgotówkowe;

3) inne czynności określone w umowie lub regulaminie.

9. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność z tytułu jeszcze nierozliczonych przez Bank transakcji dokonanych wszystkimi kartami wydanymi do jego rachunku w przypadku zamkniȩcia przez niego rachunku.

10. Jeżeli Bank nie wymaga silnego uwierzytelniania użytkownika karty/użytkownika systemu, posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że użytkownik karty/użytkownik systemu działał umyślnie.17

§ 100

1. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za utratȩ lub udostȩpnienie przez niego lub użytkownika systemu/użytkownika pasywnego środków identyfikacji elektronicznej/czeków/instrumentu płatniczego, w tym karty osobom trzecim.

2. Posiadacz rachunku ponosi wyłączną odpowiedzialność za:

1) ujawnienie osobom nieuprawnionym informacji o działaniu systemu, w szczególności informacji na temat instalacji i stosowanych środków identyfikacji elektronicznej w systemie;

2) utratȩ lub udostȩpnienie osobom nieuprawnionym wydanych mu środków identyfikacji elektronicznej;

3) niepowiadomienie Banku o utracie środków identyfikacji elektronicznej.

3. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za szkodȩ, jaką Bank poniesie, jeżeli wskutek postȩpowania posiadacza rachunku lub użytkownika systemu/użytkownika pasywnego sprzecznego z umową lub regulaminem:

1) Bank zobowiązany bȩdzie do naprawienia szkody poniesionej przez osobȩ trzecią;

2) Bank zobowiązany bȩdzie - na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu władzy publicznej - do poniesienia kosztów lub wydatków, których nie musiałby ponosić, gdyby odpowiednio posiadacz rachunku lub użytkownik systemu/ pasywny użytkownik systemu postȩpował zgodnie z postanowieniami umowy i regulaminu;

3) na Bank nałożony zostanie na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu władzy publicznej obowiązek określonego działania lub zaniechania, który nie ciążyłby na Banku, gdyby odpowiednio posiadacz rachunku lub użytkownik systemu/ pasywny użytkownik systemu postȩpował zgodnie z postanowieniami umowy i regulaminu.

Rozdział 12. Zmiana umowy, regulaminu, taryfy lub Przewodnika dla klienta

§ 101

1. Wszelkie zmiany umowy wymagają formy pisemnej w postaci aneksu, za wyjątkiem:

1) zmiany taryfy;

2) zmiany pakietów związanych z rachunkiem;

3) zmiany wysokości oprocentowania środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku;

4) zmiany regulaminu;

dla skuteczności których umowa lub regulamin dopuszcza, złożenie oświadczeń w innym trybie lub w innej formie.

2. Nie wymagają aneksu:

1) zmiany danych posiadacza rachunku, użytkownika karty lub użytkownika systemu podane przez te osoby w odpowiedniej umowie lub wniosku;

2) zmiany wysokości dziennego limitu wypłaty gotówki i limitu operacji bezgotówkowych obowiązujące posiadacza rachunku/użytkownika karty;

3) zmiany wysokości limitów operacji w elektronicznych kanałach dostȩpu;

4) zmiany sposobu generowania i udostȩpniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty;

17 Metoda stosowana po jej wprowadzeniu przez Bank tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm. )

5) zmiany formy i czȩstotliwości otrzymywania wyciągów;

6) zmiany zakresu usług w ramach pakietu SMS;

7) deklaracje przystąpienia do ubezpieczenia, rezygnacja z ubezpieczenia;

8) zmiany rodzajów i zakresu ubezpieczeń;

9) inne zmiany czy dyspozycje udostȩpnione za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu wskazane w Przewodniku dla klienta.

3. Zmiany wprowadzone przez posiadacza rachunku/użytkownika karty/użytkownika systemu, o których mowa w ust. 2, wymagają złożenia przez niego pisemnego oświadczenia, podpisanego zgodnie z wzorem podpisu zawartym w karcie wzorów podpisów lub umowie i dostarczenie go do placówki Banku lub złożenia oświadczenia w postaci elektronicznej, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostȩpu, w przypadku udostȩpnienia przez Bank takiej możliwości18.

4. O dokonanej zmianie, o której mowa w ust. 2, Bank informuje posiadacza rachunku w sposób odpowiedni dla formy wniosku złożonego przez posiadacza rachunku, użytkownika karty lub użytkownika systemu.

§ 102

1. Bank ma prawo do zmiany czasu pracy placówek Banku a także zmiany siedziby lub dowolnej placówki Banku.

2. O zmianie czasu pracy Bank powiadamia posiadacza rachunku w formie komunikatu w placówce Banku oraz na stronie internetowej Banku.

3. W przypadku zmiany adresu siedziby lub dowolnej palcówki Banku stosuje siȩ postanowienia ust. 2.

§ 103

1. Bank ma prawo do zmiany, bez zgody posiadacza rachunku, limitów i ograniczeń dotyczących kwot dokonywanych operacji kartami płatniczymi, w przypadku nieterminowej spłaty należności przez posiadacza lub stwierdzenia zagrożenia ich terminowej spłaty.

2. O dokonanej zmianie Bank zobowiązany jest na piśmie powiadomić posiadacza rachunku, wskazując przyczynȩ dokonania zmiany.

§ 104

1. Bank ma prawo do zmiany terminów realizacji dyspozycji płatniczych w nastȩpujących przypadkach:

1) zmiany czasu pracy placówek Banku;

2) zmiany harmonogramu przebiegów realizacji zleceń płatniczych w systemie rozliczeń miȩdzybankowych;

3) jeżeli konieczność zmiany wynika z innych okoliczności niezależnych od Banku.

2. Bank ma prawo do zmiany numeracji rachunków z przyczyn technicznych oraz zmian przepisów prawa w zakresie numeracji rachunków bankowych zgodnych ze standardami miȩdzynarodowymi.

3. Zmiany, o których mowa w ust. 1 i ust. 2, podlegają ogólnym zasadom przewidzianym dla zmiany regulaminu.

§ 105

1. Bank ma prawo zmiany niniejszego regulaminu w przypadku:

1) wprowadzenia zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących Bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych regulaminem;

2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji

18 O udostȩpnieniu usługi Bank powiadomi posiadacza rachunku/użytkownika karty/ użytkownika systemu w odrȩbnym komunnikacie

Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzȩdów kontrolnych, w tym organów i urzȩdów Unii Europejskiej, w zakresie dotyczącym usług określonych regulaminem;

3) zmiany obowiązujących Bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu, wskutek zmian wprowadzonych przez którąkolwiek organizacjȩ płatniczą, w zakresie dotyczącym usług określonych regulaminem dotyczącym kart płatniczych;

4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych Banku lub innych podmiotów, z usług których Bank korzysta lub bȩdzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych regulaminem;

5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez Bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w szczególności mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objȩtych tajemnicą bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych regulaminem;

6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych regulaminem;

7) zmiany oferowanych przez Bank usług, w tym zmiany dotyczące świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych, wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu.

2. Przewodnik dla klienta stanowi instrukcjȩ użytkowania i nie wymaga powiadamiania klienta o wprowadzanych zmianach w trybie przewidzianym dla regulaminu; aktualna treść Przewodnika dla klienta zamieszczona jest na stronie internetowej Banku.

§ 106

1. Bank ma prawo do zmiany oprocentowania rachunków oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej, w trakcie trwania umowy, w przypadku zmiany którejkolwiek z wymienionych przesłanek:

1) zmiany o co najmniej 0,10 punktu procentowego stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego ustalanej przez Radȩ Polityki Pieniȩżnej;

2) w przypadku rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych zmiany o co najmniej 0,10 punktu procentowego stopy ustalanej przez Bank Centralny emitujący daną walutȩ;

3) zmiany o co najmniej 0,10 punktu procentowego jednej ze stóp WIBID 3M, WIBID 6M, w zakresie wynikającym z tej zmiany.

2. Bank zmienia stawkȩ bazową, w trakcie trwania umowy, w razie:

1) rezygnacji właściwej instytucji ze stosowania lub publikowania stawek bazowych bȩdących czȩścią składową stopy procentowej środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku w Banku;

2) zaprzestania publikowania przez powszechnie dostȩpne środki przekazu stawki bazowej stosowanej przez Bank.

§ 107

Bank ma prawo do zmiany wysokości stawek pobieranych prowizji i opłat zawartych w taryfie, w trakcie trwania umowy w przypadku zaistnienia jednej z nastȩpujących okoliczności:

1) zmiany zakresu lub formy realizacji określonych czynności w ramach wykonywania obowiązków określonych w umowie;

2) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa w zakresie dotyczącym usług

świadczonych na podstawie umowy;

3) zmiany, o co najmniej 0,1% wskaźnika zmiany cen i usług ogłaszanego przez Xxxxxxx XXX;

4) zmiany, o co najmniej 0,1% wysokości opłat pobieranych od Banku przez instytucje, z usług których Bank korzysta przy wykonywaniu czynności związanych ze świadczeniem usług objȩtych umową;

5) kosztów nowych usług rozszerzających zakres korzystania z rachunku.

§ 108

1. Bank zawiadamia posiadacza rachunku o dokonanej, w trakcie trwania umowy, zmianie:

1) wysokości oprocentowania, w wyniku której nastȩpuje obniżenie oprocentowania środków pieniȩżnych zgromadzonych na rachunku;

2) rodzaju stawki bazowej;

3) wysokości marży Banku;

4) taryfy; z zastrzeżeniem, iż wprowadzenie do taryfy nowej opłaty/prowizji związanej z wprowadzeniem do oferty Banku nowego produktu lub usługi nie wymaga powiadomienia posiadacza rachunku o zmianie taryfy w tym zakresie.

5) regulaminu, z zastrzeżeniem, iż wprowadzenie do oferty Banku nowego produktu lub usługi nie wymaga powiadomienia posiadacza rachunku o zmianie regulaminu w tym zakresie,

na co najmniej 1 miesiąc przed proponowaną datą jej wejścia w życie;

6) oprocentowania rachunków lokat, w wyniku której nastȩpuje obniżenie oprocentowania

środków pieniȩżnych zgromadzonych przez posiadacza na rachunku, na co najmniej 14 dni przed proponowaną datą jej wejścia w życie.

2. Zawiadomienie o zmianach, o których mowa w ust. 1, Bank wysyła:

1) w formie pisemnej, na adres do korespondencji podany przez posiadacza rachunku lub

2) w formie elektronicznej, na adres elektroniczny wskazany przez posiadacza rachunku.

3. Zawiadomienie o zmianach, o których mowa w ust. 1, Bank wysyła w postaci elektronicznej, jeżeli posiadacz rachunku wyrazi zgodȩ na otrzymywanie od Banku w takiej postaci informacji o dokonanych przez Bank zmianach.

4. Niezależnie od postanowień ust. 2, Bank może zamieścić zawiadomienie opisane w ust. 1, w postaci komunikatu wywieszanego w placówkach Banku lub zamieszczanego na stronie internetowej Banku.

5. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian posiadacz rachunku nie dokona wypowiedzenia umowy lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje siȩ, że zmiany zostały przyjȩte i obowiązują strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.

6. Bank zawiadamiając o zmianach, o których mowa w ust. 1, powiadamia jednocześnie posiadacza rachunku, że:

1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian posiadacz rachunku nie złoży sprzeciwu wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie;

2) posiadacz rachunku ma prawo, przed datą wejścia w życie zmian, wypowiedzieć umowȩ ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat;

3) w przypadku, gdy posiadacz rachunku złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie umowy, umowa ulega rozwiązaniu z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat.

7. Posiadacz może złożyć oświadczenie o odmowie przyjȩcia zmian, o których mowa w ust. 5, w postaci elektronicznej przy użyciu elektronicznych kanałów dostȩpu, pod warunkiem zapewnienia prawidłowej identyfikacji posiadacza rachunku, jeżeli składanie takich oświadczeń mieści siȩ w udostȩpnionym przez Bank zakresie funkcjonalności usługi.

8. Wypowiedzenie umowy lub złożenie sprzeciwu oznacza jedynie wypowiedzenie lub wygaśniȩcie jej w czȩści dotyczącej rachunku, którego dotyczą zmiany wskazane przez Bank w zawiadomieniu, chyba że posiadacz rachunku wyraźnie zaznaczy w swoim oświadczeniu, iż wypowiada umowȩ w całości.

9. W razie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 6 pkt 3, złożonego przez posiadacza rachunku w odniesieniu do rachunku lokaty, do końca okresu umownego strony związane są postanowieniami w brzmieniu obowiązującym przed wprowadzeniem zmian.

10. Wypowiadając umowȩ lub składając sprzeciw posiadacz rachunku zobowiązany jest do zadysponowania środkami pieniȩżnymi zgromadzonymi na rachunku.

11. W przypadku niezadysponowania środkami pieniȩżnymi zgromadzonymi na rachunku lub nie złożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 10, środki pieniȩżne zgromadzone na rachunku

są po rozwiązaniu lub wygaśniȩciu umowy w całości lub w czȩści dotyczącej rachunku bankowego, przeksiȩgowane na nieoprocentowany rachunek techniczny.

12. Jeżeli, w terminie określonym w ust. 5, posiadacz rachunku nie odmówi przyjȩcia wprowadzonej przez Bank zmiany, uznaje siȩ, że zmiana została przez niego przyjȩta i obowiązuje strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.

13. Postanowień ust. 1-12 nie stosuje siȩ do zmiany oprocentowania rachunków oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej stanowiącej sumȩ stawki bazowej oraz marży Banku, jeżeli zgodnie z umową wysokość oprocentowania rachunku zmienia siȩ wraz ze zmianą wskazanej stawki bazowej a nie ulega zmianie wysokość marży Banku.

Rozdział 13. Wyciągi z rachunku

§ 109

1. Bank informuje posiadacza o wysokości salda i dokonywanych na rachunku operacjach, sporządzając wyciągi na koniec miesiąca lub w innych terminach i w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku, nie rzadziej jednak niż raz w miesiącu.

2. Wyciąg zawiera nastȩpujące informacje:

1) dane umożliwiające identyfikacjȩ transakcji płatniczej oraz w określonych przypadkach odbiorcȩ i w stosownych przypadkach płatnika;

2) kwotȩ transakcji płatniczej w walucie, której obciążono/uznano rachunek lub walucie w której zostało złożone zlecenie płatnicze;

3) kwotȩ opłat i prowizji;

4) kwotȩ naliczonych odsetek;

5) kurs walutowy zastosowany w danej transakcji przez Bank oraz o kwocie transakcji przed/po przeliczeniu walut jeśli transakcja wiązała siȩ z przeliczeniem waluty;

6) datȩ transakcji oraz dacie waluty zastosowanej przy obciążaniu rachunku;

7) czy środki zgromadzone na rachunku chronione są przez obowiązkowy system gwarantowania depozytów.

3. W razie korzystania z elektronicznych kanałów dostȩpu, Bank może udostȩpnić posiadaczowi wyciągi z rachunku w formie i w sposób właściwy dla danego rodzaju kanału dostȩpu; w takim przypadku posiadacz zobowiązany jest pobrać wyciąg za pośrednictwem tego kanału i dokonać jego archiwizacji we własnym zakresie.

4. Bank może udostȩpnić wyciągi z rachunku w postaci elektronicznej, przesyłając je na adres elektroniczny wskazany przez posiadacza rachunku; w takim przypadku posiadacz zobowiązany jest pobrać wyciąg za pośrednictwem tego kanału i dokonać jego archiwizacji we własnym zakresie.

5. W przypadku, gdy posiadacz zobowiązał siȩ do odbierania wyciągów bankowych w placówce Banku prowadzącej rachunek, nieodebrane wyciągi przechowywane są przez okres 3 miesiȩcy od daty ich sporządzenia; po upływie tego okresu nieodebrane wyciągi bankowe są niszczone.

6. Posiadacz rachunku powinien sprawdzać na bieżąco prawidłowość, podanych w wyciągu, operacji i wysokości salda rachunku.

7. W przypadku stwierdzenia jakichkolwiek nieprawidłowości, w tym nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych posiadacz rachunku zobowiązany jest złożyć reklamacjȩ na zasadach określonych w § 90.

8. W razie ujawnienia mylnego ksiȩgowania, spowodowanego błȩdem technicznym, placówka Banku prowadząca rachunek ma prawo dokonać sprostowania we własnym zakresie.

9. Podjȩcie mylnie zaksiȩgowanych kwot spowoduje odpowiedzialność cywilną posiadacza rachunku.

Rozdział 14. Rozwiązanie i wygaśnięcie umowy

§ 110

1. Umowa ramowa ulega rozwiązaniu, w przypadku:

1) wypowiedzenia jej przez którąkolwiek ze stron – z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia;

2) porozumienia stron – w terminie określonym przez strony;

3) jeżeli w ciągu 24 miesiȩcy od dnia odpowiednio zawarcia umowy lub likwidacji ostatniego rachunku posiadacz nie otworzył żadnego rachunku – z upływem tego terminu;

4) złożenia sprzeciwu, o którym mowa w § 108 ust. 6 pkt 3 i braku wypowiedzenia umowy przez posiadacza rachunku - z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian;

5) w przypadku umowy zawartej na czas określony z upływem okresu, na jaki została zawarta;

6) śmierci posiadacza rachunku (osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, nie wpisanego do CEIDG/rolnika) - z chwilą powziȩcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza;

7) śmierci posiadacza rachunku (osoby fizycznej prowadzącej działalność gospadrczą na podstawie wpisanu do CEIDG);

a) w przypadku nie ustanowienia zarządu sukcesyjnego - z upływem dwóch miesiȩcy od dnia śmierci posiadacza rachunku lub z chwilą powziȩcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza rahcunku, w zależności od tego, które ze zdarzeń bȩdzie późniejsze;

b) w przypadku ustanowienia zarządu sukcesyjnego – z chwilą powziȩcia przez Bank informacji o wygaśniȩciu zarządu sukcesyjnego.

2. Zarówno Bank jak i posiadacz rachunku mogą wypowiedzieć/rozwiązać za porozumieniem umowȩ rachunku lub poszczególnych rachunków prowadzonych w ramach Umowy ramowej bez wypowiadania/rozwiązania Umowy ramowej.

3. Umowa rachunku lokaty ulega rozwiązaniu nadto w przypadku:

1) wypłaty przez posiadacza rachunku środków zgromadzonych na rachunku przed upływem okresu umownego - z dniem podjȩcia środków pieniȩżnych z rachunku;

2) z dniem upływu pierwszego okresu umownego lokaty, który przypada po upływie okresu wypowiedzenia – w razie wypowiedzenia umowy w tej czȩści przez Bank.

4. Umowa rachunku innego niż rachunek lokaty ulega rozwiązaniu nadto jeżeli w ciągu 24 miesiȩcy nie dokonano na rachunku żadnych obrotów, poza dopisywaniem odsetek, a stan środków pieniȩżnych na tym rachunku nie przekracza kwoty minimalnej określonej w umowie lub regulaminie – z upływem ostatniego dnia drugiego roku.

5. W przypadku wypowiedzenia umowy ramowej lub umów rachunków otwartych na czas określony, rachunki te nie ulegają odnowieniu w okresie wypowiedzenia.

6. Umowa rachunku otwartego na czas określony wygasa z upływem okresu umownego.

7. Zobowiązanie Banku do udostȩpnienia usług bankowości elektroczninej oraz usług związanych z kartami płatnicznymi oraz innymi instrumentami płatniczymi wygasa z dniem śmierci posiadacza rachunku.

8. Umowa o kartȩ ulega rozwiązaniu w przypadku rozwiązania umowy w całości lub w czȩści dotyczącej rachunku, do którego wydano kartȩ lub karty − odpowiednio z dniem jej rozwiązania.

§ 111

1. Posiadacz rachunku może wypowiedzieć umowȩ:

1) rachunku lokaty – w każdym czasie, ze skutkiem natychmiastowym;

2) ramową/rachunku innego niż rachunek lokaty – z zachowaniem 1-miesiȩcznego terminu wypowiedzenia.

2. Wypowiedzenie umowy rachunku rozliczeniowego obejmuje również prowadzony dla danego rachunku rozliczeniowego rachunek VAT, jeżeli:

1) jest to jedyny rachunek VAT, a Bank nie prowadzi dla posiadacza innych rachunków rozliczeniowych

2) wyłącznie do tego rachunku rozliczeniowego prowadzony był odrȩbny rachunek VAT.

3. Posiadacz rachunku nie może złożyć dyspozycji zamkniȩcia jedynego Rachunku VAT bez wypowiedzenia umowy rachunku rozliczeniowego.

4. Rachunek VAT nie może zostać zamkniȩty jeżeli jest prowadzony, oprócz zamykanego rachunku rozliczeniowego także dla innego rachunku rozliczeniowego.

5. Strony odpowiednio w umowie dotyczącej konkretnego rachunku lub w umowie ramowej mogą ustalić inny, niż określony w ust. 1 pkt 2, termin wypowiedzenia.

6. Wypowiedzenie umowy ramowej/umowy konkretnego rachunku wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności.

§ 112

Po upływie okresu wypowiedzenia, Bank zastrzega niewykorzystane blankiety czekowe, czeki, karty, środki identyfikacji elektronicznej oraz blokuje dostȩp dla wszystkich użytkowników systemu do elektronicznych kanałów dostȩpu.

§ 113

1. Bank może wypowiedzieć umowȩ wyłącznie z ważnych powodów, z zachowaniem 1-miesiȩcznego terminu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem ust. 3.

2. Za ważne powody uprawniające Bank do wypowiedzenia umowy uważa siȩ:

1) podanie przez posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawieraniu umowy;

2) naruszenia przez posiadacza postanowień umowy, postanowień niniejszego regulaminu lub niedokonania spłat należnych Bankowi prowizji, opłat czy innych należności;

3) gdy zachodzi uzasadnione podejrzenie, że posiadacz wykorzystuje lub ma zamiar wykorzystać działalność Banku w celu ukrycia działań przestȩpczych lub dla celów mających związek z przestȩpstwem o charakterze skarbowym, ekonomicznym, gospodarczym lub terrorystycznym;

4) niedostarczenie przez posiadacza/pełnomocnika informacji lub dokumentów umożliwiających Bankowi zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniȩdzy oraz finansowaniu terroryzmu;

5) wykorzystanie rachunku przez posiadacza/pełnomocnika do wprowadzania do obrotu wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz finansowania terroryzmu;

6) objȩcie posiadacza/pełnomocnika bądź strony transakcji realizowanej na rachunku krajowymi bądź miȩdzynarodowymi sankcjami, lub embargami ustanowionymi przez Uniȩ Europejską lub Organizacjȩ Narodów Zjednoczonych;

7) udostȩpniania założonych rachunków osobom trzecim, bez zgody i wiedzy Banku;

8) uzasadnione podejrzenie lub stwierdzenie fałszerstwa karty/instrumentu płatniczego, umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej lub naruszenie zasad jej użytkowania;

9) udostȩpnianie karty i PIN osobom nieuprawnionym;

10) udostȩpnianie środków identyfikacji elektronicznej osobom nieuprawnionym;

11) brak obrotów przez nieprzerwany okres 6 miesiȩcy, poza okresowym dopisywaniem odsetek oraz pobieraniem prowizji (np. za prowadzenie rachunku);

12) dysponowanie rachunkiem przez posiadacza niezgodnie z jego przeznaczeniem.

3. W przypadku określonym w ust. 2 pkt 1 i pkt 3 – 6 Bank może wypowiedzieć umowȩ w terminie natychmiastowym.

4. W przypadku, gdy na podstawie umowy ramowej prowadzony jest wiȩcej niż jeden rachunek, wówczas Bank może wypowiedzieć tylko umowȩ konkretnego rachunku, nie wypowiadając umowy ramowej, z zachowaniem jednomiesiȩcznego okresu wypowiedzenia, w przypadku:

1) określonym w ust. 2 pkt 7-12;

2) niespłacenia przez posiadacza rachunku powstałej na tym rachunku należności przeterminowanej wraz z należnymi odsetkami w wyznaczonym przez Bank terminie.

5. O powstaniu wymagalnej należności i obowiązku jej spłaty Bank informuje posiadacza pisemnie listem zwykłym nie wcześniej niż w 7 dniu braku spłaty. W przypadku dalszego utrzymywania siȩ niespłaconej należności, nie wcześniej niż w 30 dniu braku spłaty, Bank wysyła posiadaczowi wezwanie do zapłaty w terminie 7 dni listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru. Brak spłaty należności w terminie 7 dni od otrzymania wezwania przez posiadacza uprawnia Bank do wypowiedzenia umowy rachunku.

6. Wypowiedzenie umowy Bank przesyła posiadaczowi rachunku na podany przez niego adres do korespondencji.

7. Wypowiadając umowȩ Bank wzywa posiadacza rachunku odpowiednio do:

1) uregulowania należności wobec Banku, w tym wszelkich należności z tytułu transakcji przeprowadzonych przy użyciu karty – jeśli były wydane do rachunku – wraz z należnymi Bankowi odsetkami, opłatami i prowizjami;

2) wskazania sposobu zadysponowania środkami pieniȩżnymi zgromadzonymi na rachunku.

8. W przypadku nieuregulowania należności wobec Banku do końca okresu wypowiedzenia, Bank może wszcząć postȩpowanie sądowe.

9. W przypadku rozwiązania umowy z powodu jej nienależytego wykonania przez posiadacza rachunku bȩdącego posiadaczem karty lub użytkownikiem systemu, Bank ma prawo przekazać informacje o nim w zakresie określonym w art. 12a ust. 2 pkt 1 ustawy o usługach płatniczych innym wydawcom instrumentów płatniczych; powyższe informacje może udostȩpniać wydawcom instrumentów płatniczych i gromadzić w tym celu instytucja utworzona na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy – Prawo bankowe.

§ 114

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest wskazać Bankowi sposób zadysponowania saldem rachunku, jeżeli doszło do wypowiedzenia umowy w całości lub w czȩści dotyczącej tego rachunku.

2. Po rozwiązaniu lub wygaśniȩciu umowy środki pieniȩżne, co do których posiadacz nie złożył dyspozycji, o której mowa w ust. 1, podlegają przeksiȩgowaniu przez Bank na nieoprocentowany rachunek techniczny.

3. Przed zamkniȩciem rachunku rozliczeniowego, wypłata salda z rachunku VAT może nastąpić na:

1) inny rachunek VAT prowadzony przez Bank dla posiadacza rachunku i przez niego wskazany,

2) rachunek rozliczeniowy, dla którego prowadzony jest dany rachunek VAT, na podstawie postanowienia właściwego organu wydanego zgodnie z ustawą VAT.

4. Do momentu aż saldo na rachunku VAT nie bȩdzie równe zeru tzn. środki na nim zgromadzone nie zostaną przekazane zgodnie z § 111 ust. 3, zarówno rachunek VAT jak i rachunek rozliczeniowy do którego jest prowadzony rachunek VAT nie zostaną zamkniȩte.

§ 115

W razie rozwiązania lub wygaśniȩcia umowy ramowej lub umowy rachunku do którego wydano kartȩ lub karty, Bank zastrzega wszystkie wydane do rachunku karty.

§ 116

Bank blokuje dostȩp użytkowników systemu do elektronicznych kanałów dostȩpu oraz zastrzega ich środki identyfikacji elektronicznej w przypadku:

1) rozwiązania lub wygaśniȩcia umowy/umowy rachunku;

2) śmierci posiadacza rachunku − (osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą/rolnika) z chwilą powziȩcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza.

Rozdział 15. Postanowienia końcowe

§ 117

1. O ile umowa nie stanowi inaczej, wszelką korespondencjȩ skierowaną przez Bank uważa siȩ za dorȩczoną w dniu jej otrzymania przez posiadacza rachunku.

2. Jeżeli pisma wysłane przez Bank na ostatni wskazany przez posiadacza rachunku adres nie zostaną podjȩte przez posiadacza rachunku niezwłocznie, uznaje siȩ je za dorȩczone z dniem awizowania na ten adres.

3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego informowania na piśmie o każdej zmianie adresu miejsca zamieszkania lub siedziby, pod rygorem skutków dorȩczenia określonych w ust. 2.

4. Wszelką korespondencjȩ skierowaną przez posiadacza rachunku do Banku uważa siȩ za dorȩczoną w chwili jej otrzymania przez Bank.

5. Posiadacz rachunku zobowiązuje siȩ do:

1) niezwłocznego zawiadomienia Banku o zmianach danych mających wpływ na wykonanie umowy oraz niniejszego regulaminu, w szczególności o zmianach dotyczących statusu klienta instytucjonalnego;

2) udzielania na prośbȩ Banku wyjaśnień w sprawach związanych z operacjami na rachunku.

§ 118

Nie mają zastosowania postanowienia Działu II i Działu III ustawy o usługach płatniczych w zakresie wskazanym w art. 33 tej ustawy, o ile umowa lub regulamin nie stanowią inaczej.

§ 119

Niniejszy regulamin na podstawie art. 109 ust. 2 Prawa bankowego jest wiążący dla stron.

Niniejszy Regulamin wchodzi w życie z dniem 20.12.2018 R.

Załącznik nr 1

do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków

bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Jastrowiu”

Zasady realizacji przelewów natychmiastowych w systemie Express Elixir

§ 1

1. Przelew natychmiastowy jest usługą polegającą na przekazaniu w czasie rzeczywistym środków pieniȩżnych z rachunku prowadzonego w Banku na rachunek odbiorcy przelewu, realizowaną w ramach systemu Express Elixir oferowanego przez KIR S.A. (Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.).

2. Przelewy natychmiastowe realizowane są wyłącznie w złotych.

3. Dyspozycja przelewu natychmiastowego może zostać złożona wyłącznie z datą bieżącą.

§ 2

1. Maksymalna kwota pojedynczej transakcji przelewu natychmiastowego ustalona jest na poziomie 10 000 złotych.

2. Lista banków realizujących przelewy natychmiastowe dostȩpna jest na stronie internetowej KIR S.A. (xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx).

§ 3

1. Dyspozycja przelewu natychmiastowego może zostać złożona w dni robocze od poniedziałku do piątku w godzinach od 7:00 – 17:30.

2. Dyspozycja, o której mowa w ust. 1 zostanie przyjȩta do realizacji, o ile:

1) wartość jednej dyspozycji przelewu natychmiastowego nie przekracza limitu kwotowego dla pojedynczej transakcji;

2) w chwili złożenia przez zleceniodawcȩ dyspozycji przelewu natychmiastowego do realizacji, bank odbiorcy przelewu dostȩpny bȩdzie w systemie.

3. W przypadku, gdy:

1) bank odbiorcy bȩdzie niedostȩpny w systemie;

2) prawidłowa obsługa rozliczenia w systemie bȩdzie niemożliwa z przyczyn technicznych, Bank niezwłocznie przekaże zleceniodawcy komunikat o braku możliwości przyjȩcia do realizacji dyspozycji przelewu natychmiastowego.

4. Bank zastrzega sobie prawo do czasowego wyłączenia dostȩpności systemu, wynikającej z przyczyn technicznych, uniemożliwiających prawidłową obsługȩ rozliczeń w systemie; komunikat o planowanych przerwach w dostȩpności systemu zamieszczony bȩdzie na stronie internetowej Banku.

Załącznik nr 2

do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków

bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Jastrowiu”

Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure

§ 1

1. Usługa 3D-Secure jest usługą dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych w serwisach internetowych, które wdrożyły usługȩ, poprzez wprowadzenie osobistego hasła, zdefiniowanego podczas aktywacji usługi.

2. Usługa 3D-Secure funkcjonuje pod nazwą Mastercard Secure Code lub Verified by Visa i dostȩpna jest w serwisach internetowych certyfikowanych przez Visa i Mastercard.

3. Warunkiem korzystania z usługi 3D-Secure przy dokonywaniu transakcji w Internecie jest jej dostȩpność w danym serwisie internetowym.

4. W przypadku udostȩpnienia przez Bank możliwości dokonywania kartą operacji na odległość, tj. bez fizycznego przedstawienia karty, przy operacjach zapłaty za towar zakupiony za pośrednictwem internetu, autoryzacja użytkownika karty polega na podaniu, w zależności od wymagań odbiorcy, w przypadku sklepów internetowych:

1) oferujących usługȩ 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) oraz dodatkowego hasła, o którym mowa w § 2 ust. 4;

2) które nie udostȩpniły usługi 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) albo prawidłowego numeru karty i daty ważności.

Rejestracja i korzystanie 3D-Secure

§ 2

1. Korzystanie z usługi 3D-Secure jest dostȩpne po aktywacji usługi.

2. Usługa 3D-Secure winna być aktywowana przed dokonaniem pierwszej transakcji w internecie.

3. Aktywacja usługi 3D-Secure dokonywana jest tylko raz i wymaga od osoby, która posługuje siȩ kartą potwierdzenia swojej tożsamości poprzez podanie danych osobowych, którymi dysponuje Bank, z zastrzeżeniem ust. 5.

4. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure osoba posługująca siȩ kartą, zobowiązana jest do ustalenia osobistego hasła, wykorzystywanego do autoryzowania transakcji dokonywanych w internecie.

5. Dla wskazanych na stronie internetowej Banku kart, aktywacja usługi 3D-Secure i autoryzacja transakcji nastȩpuje za pomocą hasła SMS przesłanego na numer telefonu wskazany w Banku.

6. Bank może zastosować inne metody autoryzacji transakcji dokonanych w internecie, o czym poinformuje osobȩ posługującą siȩ kartą.

Dla karty Maestro, Visa Electron lub Visa Business Electron podczas aktywacji usługi 3D-Secure wymagane jest podanie dodatkowego hasła tymczasowego.

§ 3

1. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure, poza ustaleniem hasła, o którym mowa § 2 ust. 5, konieczne jest również określenie wiadomości PAM (Personal Assurance Message).

2. XXX jest komunikatem, wyświetlanym przy dokonywaniu transakcji w internecie, jako potwierdzenie autentyczności strony, na której dokonywana jest autoryzacja przeprowadzanej transakcji.

Załącznik nr 3

do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków

bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Jastrowiu”

Standardowe limity dzienne

wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart debetowych

Rodzaj karty	Dzienny limit wypłat gotówki	Dzienny limit transakcji bezgotówkowych
Karty do rachunków w złotych
Karty z funkcją zbliżeniową	2.000 złotych	5.000 złotych
Karty do rachunków rozliczeniowych w walutach wymienialnych
Karty z funkcja zbliżeniową	450EUR/400GBP/550USD	1100EUR/1000GBP/1400USD

Limit kwotowy pojedynczej i łącznej kwoty transakcji zbliżeniowej wynosi 50 złotych. Za granicą obowiązuje limit ilościowy i wynosi 3 transakcje.

Załącznik nr 4

do „Regulaminu świadczenia usług

w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Jastrowiu”

Standardowe limity pojedynczej operacji oraz limity wszystkich operacji w ciągu dnia dokonywanych

za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu

Limit pojedynczej operacji*	Limit wszystkich operacji w ciągu dnia
2.000 złotych	50.000 złotych

* Powyższe limity nie dotyczą wieloosobowej autoryzacji dyspozycji świadczonej za pośrednictwem kanału www.

Załącznik nr 5

do „Regulaminu świadczenia usług

w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Jastrowiu”

Zasady udostępniania, aktywacji i korzystania z usług dostępnych za pośrednictwem Portfela SGB

Portfel SGB

§ 1

1. Niniejsze zasady określają warunki i tryb udostȩpniania, aktywacji i korzystania z usług dostȩpnych za pośrednictwem Portfela SGB dla użytkowników kart/użytkowników.

2. Portfel SGB jest udostȩpniany przez wydawcȩ licencjonowanego.

3. Użytkownik karty/użytkownik jest uprawniony do korzystania z Portfela SGB zgodnie z zasadami określonymi w Przewodniku po Portfelu SGB.

4. W celu umożliwienia funkcjonowania Portfela SGB użytkownik karty/użytkownik powinien spełnić wymagania techniczne określone przez Bank w Przewodniku po Portfelu SGB, z uwzglȩdnieniem zapewnienia dostȩpu do internetu, co może mieć wpływ na wykorzystywanie limitu transferu danych i ewentualne ponoszenie niezależnych od Banku opłat na rzecz dostawców internetu.

5. Koszty transmisji danych wymaganych do pobrania, instalacji, uruchomienia i korzystania z aplikacji są pokrywane przez użytkownika karty/użytkownika na podstawie umów zawartych przez niego z dostawcą internetu.

6. Bank udostȩpnia informacje o wymogach technicznych, jak i o sposobie instalacji i obsługi Portfela SGB w placówkach oraz na stronie internetowej Banku.

7. Użytkownik karty/użytkownik jest zobowiązany do korzystania z Portfela SGB w sposób zgodny z obowiązującym prawem, niniejszym regulaminem i Przewodnikiem po Portfelu SGB.

Usługi dostępne w Portfelu SGB

§ 2

1. Portfel SGB stanowi dodatkowy elektroniczny kanał dostȩpu, za pośrednictwem którego użytkownik karty/ użytkownik może aktywować dostȩp do informacji w zakresie posiadanych kart, x.xx. o dostȩpnych środkach i historii operacji dokonanych kartą z zastrzeżeniem ust. 4.

2. Bank może udostȩpnić dodatkowe usługi w Portfelu SGB wymagające autoryzacji klienta kodem SMS wysłanym na numer telefonu komórkowego wskazany przez użytkownika karty/ użytkownika; Bank może udostȩpnić użytkownikom kart/ użytkownikom inne środki autoryzacji opisane w Przewodniku po Portfelu SGB.

3. Szczegółowy zakres usług dostȩpnych w aplikacji mobilnej określa Przewodnik po Portfelu SGB.

4. Przewodnik, o którym mowa w ust. 3 stanowi instrukcjȩ użytkowania Portfela SGB i zmiany w nim wprowadzone nie wymagają powiadamiania klienta w trybie przewidzianym dla regulaminu; aktualna treść Przewodnika po Portfelu SGB zamieszczona jest na stronie internetowej Banku oraz jest dostȩpna w placówkach Banku.

5. Informacja o możliwości rozszerzenia zakresu usług dostȩpnych w Portfelu SGB przekazywana jest użytkownikowi karty/ użytkownikowi w Portfelu SGB.

Aktywacja usług

§ 3

1. Użytkownik karty/ użytkownik wnioskuje o usługi poprzez wprowadzenie do Portfela SGB wymaganych danych dotyczących karty: nr karty, data ważności, kod CVC/CVV.

2. Celem aktywacji usługi w Portfelu SGB Bank wysyła kod SMS na numer telefonu komórkowego klienta, z zastrzeżeniem § 2 ust. 2, który klient wprowadza do Portfela SGB.

3. Jeżeli klient nie wskazał w Banku numeru telefonu, o którym mowa w ust. 2, Bank w Portfelu SGB wskazuje numer, pod którym można dokonać telefonicznej aktywacji Portfela SGB.

Zabezpieczenie dostępu do Portfela SGB

§ 4

1. Podczas aktywacji Portfela SGB użytkownik karty/ użytkownik nadaje kod dostȩpu do Portfela SGB, który może zostać przez niego zmieniony.

2. Dostȩp do Portfela SGB może być zablokowany przez posiadacza lub użytkownika karty lub użytkownika w sposób analogiczny dla zastrzeżeń kart opisany w § 63 niniejszego regulaminu.

3. W przypadku zablokowania Portfela SGB przez użytkownika karty/ użytkownika informacje o sposobie postȩpowania w takiej sytuacji zawarte są w Przewodniku, o którym mowa w § 2 ust. 3 niniejszego załącznika.