Wzór umowy kredytu stanowiącego finansowanie zwrotne Umowa kredytu nr …………………
Załącznik do decyzji nr 151/2022/DKPM Członka Zarządu BGK z dnia 27 grudnia 2022 r.
Wzór umowy kredytu stanowiącego finansowanie zwrotne Umowa kredytu nr …………………
na przedsięwzięcie inwestycyjno-budowlane realizowane w ramach rządowego programu
popierania budownictwa mieszkaniowego
W dniu …………………………….…...…, w , niżej określone strony:
1. Bank Gospodarstwa Krajowego z siedzibą w Warszawie, Xx. Xxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx, działający na podstawie ustawy z dnia 14 marca 2003 r. o Banku Gospodarstwa Krajowego oraz statutu nadanego rozporządzeniem Ministra Rozwoju z dnia 16 września 2016 r. w sprawie nadania statutu Bankowi Gospodarstwa Krajowego, o numerze identyfikacji podatkowej NIP: 000-00-00-000, posiadający numer REGON: 000017319, zwany dalej „Bankiem” lub „BGK”, reprezentowany przez:
…………………………………………………………. – ………………………………………..
…………………………………………………………. – ………………………………………..
2. ………………………………………………………………………………………………………… z siedzibą w ,
ul. ………………………….., 00-000 …………………………, zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000000000, NIP: 000-00-00-000, REGON: 000000000, kapitał zakładowy w kwocie zł x), zwana dalej „Kredytobiorcą”, reprezentowana przez:
………………………………………………………….– ………………………………………..
………………………………………………………….– ………………………………………..
zwane dalej łącznie „Stronami”, zawarły umowę, zwaną dalej „Umową kredytu”, o następującej treści:
1. Na warunkach określonych w ustawie z dnia 26 października 1995 r. o społecznych formach rozwoju mieszkalnictwa, zwanej dalej „ustawą”, rozporządzeniu Rady Ministrów z dnia 20 października 2015 r. w sprawie warunków i trybu finansowania zwrotnego w ramach realizacji przez Bank Gospodarstwa Krajowego rządowego programu popierania budownictwa mieszkaniowego oraz minimalnych wymagań dotyczących lokali powstałych przy udziale tego finansowania, zwanym dalej „rozporządzeniem”, oraz niniejszej Umowie kredytu, BGK udziela Kredytobiorcy określonego poniżej kredytu w ramach realizacji rządowego programu popierania budownictwa mieszkaniowego, zwanego dalej „kredytem”.
2. Umowa kredytu składa się z Części Szczególnej Umowy, zwanej dalej „CSU” oraz Części Ogólnej Umowy, zwanej dalej „COU”, które w sposób łączny określają Strony, przedmiot Umowy kredytu oraz prawa i obowiązki Stron.
3. Strony zawierają Umowę kredytu na warunkach określonych w CSU i COU oraz zobowiązują się do wykonywania wszystkich jej postanowień.
Xxxxxxxxxxxxx przyjmuje do wiadomości, że kredyt objęty Umową kredytu może być udzielony w oparciu o kredytowanie z Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) oraz Banku Rozwoju Rady Europy (BRRE) lub innych instytucji finansowych.
A. Część Szczególna Umowy (CSU)
Kredyt jest udzielony Kredytobiorcy, na jego wniosek o udzielenie finansowania zwrotnego nr , w ramach realizacji rządowego programu popierania budownictwa mieszkaniowego, na sfinansowanie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego, tj. na ………. (w szczególności budowę/przebudowę/rozbudowę/nadbudowę x) - wskazać na czym polega przedsięwzięcie) (wskazać liczbę budynków) budynku/-ów zlokalizowanego/-ych w ……………………………… (adres/adres realizowanej budowy) o łącznej liczbie ….. (określić liczbę lokali mieszkalnych) lokali mieszkalnych przeznaczonych na wynajem/do których ustanowione zostanie spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego x), zwanego dalej „przedsięwzięciem”, na nieruchomości gruntowej (działka/działki x) nr ewid. …………), objętej księgą wieczystą nr ………………………………, prowadzoną przez Sąd Rejonowy w ………………………., Wydział Ksiąg Wieczystych. W skład przedsięwzięcia wchodzić będzie …... (określić liczbę) lokali mieszkalnych, (określić liczbę) miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, …… (określić liczbę) garaży indywidualnych przeznaczonych na wynajem, dodatkowa powierzchnia w postaci …. (opisać), przeznaczona na zaspokajanie potrzeb osób starszych w rozumieniu art. 4 pkt 1 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o osobach starszych. x) Lokale mieszkalne oraz inne części przedsięwzięcia x) wybudowane przy wykorzystaniu ww. kredytu nie mogą być wyodrębniane na własność ani zbywane jako udziały we współwłasności nieruchomości, na której zrealizowano przedsięwzięcie, z zastrzeżeniem § 22 COU. W skład nieruchomości, poza częścią kredytowaną, wchodzić będzie również …… (wskazać liczbę lokali niekredytowanych) lokali …… (wskazać rodzaj lokali niekredytowanych), których budowa finansowana będzie ze środków własnych Kredytobiorcy. x) Przedsięwzięcie oraz część finansowana ze środków własnych Kredytobiorcy, o której mowa powyżej, składają się na inwestycję, zwaną dalej „inwestycją”. x) |
………………………………………………………………………………. 00/100). Planowane koszty przedsięwzięcia wynoszą ……………………………….. zł (słownie złotych: ……………………………………………..………………………….……00/100). ……………………………………………………………….…………… 00/100). 3. Planowany koszt inwestycji, w której skład wchodzi przedsięwzięcie, wynosi zł (słownie złotych: …………………….00/100), w tym kwota podatku VAT od garaży indywidualnych/miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym/dodatkowej powierzchni przeznaczonej na zaspokajanie potrzeb osób starszych, w wysokości …………………………. zł (słownie złotych: ………………………………………………………….. 00/100), finansowana ze środków własnych Kredytobiorcy x). |
§ 3. Terminy realizacji przedsięwzięcia/inwestycji x) oraz inne terminy dotyczące Umowy kredytu |
1. Rozpoczęcie przedsięwzięcia/inwestycji x) nastąpi nie później niż w dniu/nastąpiło w dniu x) 2. Zakończenie przedsięwzięcia/inwestycji x) nastąpi nie później niż w dniu................................ 3. Przekazanie do użytkowania (zasiedlenie lokali) nastąpi nie później niż w dniu ................................. . 4. Rozliczenie przedsięwzięcia/inwestycji x) nastąpi nie później niż w dniu................................ 5. Ostateczny termin uruchomienia kredytu/ostatniej transzy kredytu x) upływa w dniu ……………………………. . 6. Termin pierwszej spłaty raty kapitałowo-odsetkowej przypada na dzień ……………………………… . |
przedsięwzięcia/inwestycji x), kosztów całkowitych przedsięwzięcia/inwestycji x), terminów jego/jej x) realizacji, f) udokumentowanie przez Kredytobiorcę – poprzez przedłożenie opłaconych faktur/rachunków wraz z ich zestawieniem – zaangażowania: − 100% środków własnych, o których mowa w § 2 ust. 2 CSU x), − środków własnych w wysokości odpowiadającej co najmniej 20% planowanych kosztów przedsięwzięcia, określonych w § 2 ust. 1 CSU, z zastrzeżeniem, że procentowy udział wypłacanego kredytu w kwocie przyznanego kredytu nie może przekroczyć procentowego udziału udokumentowanego zaangażowania środków własnych Kredytobiorcy w kwocie minimalnego wkładu własnego, o którym mowa w § 2 ust. 2 CSU x), g) udokumentowanie przez Kredytobiorcę – w szczególności poprzez przedłożenie opłaconych faktur/rachunków (wraz z ich zestawieniem oraz potwierdzeniem ich opłacenia) – zaangażowania środków własnych w inwestycję, zgodnie z zasadą proporcjonalności określoną w § 2 ust. 3 COU x), h) przedłożenie faktur/rachunków do zapłaty z załączonymi protokołami odbioru robót, wraz z ich zestawieniem wypełnionym zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK, stanowiących podstawę do wypłaty kredytu/pierwszej transzy kredytu, na kwotę odpowiadającą kwocie wskazanej we wniosku o wypłatę środków z kredytu pod warunkiem, że nie zostały one ujęte w rozliczeniu wkładu własnego Kredytobiorcy, i) przedłożenie opłaconych faktur/rachunków i potwierdzeń zapłaty (w przypadku refinansowania) z załączonymi protokołami odbioru robót, wraz z zestawieniem faktur/rachunków, wypełnionym zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK, stanowiących podstawę do wypłaty kredytu/pierwszej transzy kredytu, na kwotę odpowiadającą kwocie wskazanej we wniosku o wypłatę środków z kredytu, j) przedłożenie podpisanego przez osobę upoważnioną ze strony Kredytobiorcy wraz z wersją edytowalną sprawozdania z realizacji przedsięwzięcia/inwestycji x), wypełnionego zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK oraz zgodnie z dokumentacją dołączoną do wniosku o wypłatę środków z kredytu, stosownie do stopnia zaawansowania robót, k) udokumentowanie posiadanych środków na rachunku bankowym w kwocie odpowiadającej wysokości odsetek od kredytu w okresie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji x), w wysokości ustalonej przez Bank, l) przedłożenie wzoru umowy najmu kredytowanego lokalu mieszkalnego/umowy o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do kredytowanego lokalu mieszkalnego x), w której zostanie wskazany rachunek bankowy określony w § 10 CSU, na który będą wpływały czynsze z tytułu umów najmu/opłaty związane z używaniem lokali z tytułu umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego x), oraz zawierającej informację, iż lokal mieszkalny wybudowany przy udziale finansowania zwrotnego może podlegać wyodrębnieniu na własność wyłącznie na zasadach określonych w ustawie/ustawie z dnia 15 grudnia 2000 r. o spółdzielniach mieszkaniowych x), m) przedłożenie wzoru umowy najmu kredytowanego miejsca postojowego w garażu wielostanowiskowym, kredytowanego garażu indywidualnego, w której wskazany zostanie rachunek bankowy określony w § 10 CSU, na który będą wpływały czynsze z tytułu umów najmu, oraz zawierającej informację, iż własność udziału w garażu wielostanowiskowym, garażu indywidualnego wybudowanego przy udziale finansowania zwrotnego może zostać przeniesiona na zasadach określonych w ustawie wyłącznie na rzecz najemcy lokalu mieszkalnego wybudowanego przy udziale finansowania zwrotnego oraz łącznie z przeniesieniem własności tego lokalu mieszkalnego, x) n) przedłożenie aktualizacji terminów i kwot wypłat transz kredytu (na formularzu Banku), o) złożenie oświadczenia o zawarciu 100% umów partycypacyjnych/umów, z których wynika zobowiązanie do wniesienia wkładów mieszkaniowych x) i pozyskaniu ….% środków z partycypacji/wkładów mieszkaniowych x), a w przypadku braku możliwości spełnienia ww. warunku – pisemnej informacji określającej zamienne źródła finansowania w miejsce brakujących partycypacji/wkładów mieszkaniowych, x) p) (inne , dopisać w miarę potrzeb) x); 2) każdej kolejnej transzy kredytu, z uwzględnieniem § 9 ust. 8 COU, będzie: a) złożenie kompletnego wniosku o wypłatę środków z kredytu, |
b) przedłożenie potwierdzeń zapłaty wraz z zestawieniem faktur, wypełnionym zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK i załączonymi protokołami odbioru robót w celu udokumentowania prawidłowego wykorzystania poprzedniej transzy kredytu, c) przedłożenie faktur do zapłaty/faktur i potwierdzeń zapłaty (w przypadku refinansowania) wraz z zestawieniem faktur wypełnionym zgodnie z wzorem przekazanym przez BGK, stanowiących podstawę do wypłaty transzy kredytu, na kwotę odpowiadającą kwocie wskazanej we wniosku o wypłatę środków z kredytu, a także wraz z załączonymi protokołami odbioru robót, d) przedłożenie podpisanego przez osobę upoważnioną ze strony Kredytobiorcy wraz z wersją edytowalną sprawozdania z realizacji przedsięwzięcia/inwestycji x), wypełnionego zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK oraz zgodnie z dokumentacją dołączoną do wniosku o wypłatę środków z kredytu, stosownie do stopnia zaawansowania robót, e) udokumentowanie przez Kredytobiorcę – w szczególności poprzez przedłożenie opłaconych faktur/rachunków (wraz z potwierdzeniem ich opłacenia) z ich zestawieniem – zaangażowania pozostałych środków własnych ponad 20% planowanych kosztów przedsięwzięcia, określonych w § 2 ust. 1 CSU, w takiej kwocie, aby procentowy udział wypłacanego kredytu w kwocie przyznanego kredytu nie przekroczył procentowego udziału udokumentowanego zaangażowania środków własnych Kredytobiorcy w kwocie minimalnego wkładu własnego, o którym mowa w § 2 ust. 2 CSU x), f) udokumentowanie przez Kredytobiorcę – w szczególności poprzez przedłożenie opłaconych faktur/rachunków (wraz z ich zestawieniem oraz potwierdzeniem ich opłacenia) – zaangażowania środków własnych w inwestycję, zgodnie z zasadą proporcjonalności określoną w § 2 ust. 3 COU x), g) przedłożenie aktualizacji terminów i kwot wypłat transz kredytu (na formularzu Banku), h) (inne, dopisać w miarę potrzeb) x); 3) ostatniej transzy kredytu, oprócz warunków wskazanych w pkt 2), z uwzględnieniem § 9 ust. 8 COU, będzie: a) przedłożenie uchwały właściwego organu Kredytobiorcy zatwierdzającej stawkę czynszu dla kredytowanych lokali mieszkalnych/oświadczenia Zarządu Kredytobiorcy o ustaleniu opłat związanych z używaniem kredytowanych lokali mieszkalnych x) w wysokości nie niższej niż ……………. zł/m2, zapewniającej pokrycie kosztów eksploatacji i remontów budynku oraz spłatę zaciągniętego kredytu; b) przedłożenie oświadczenia Zarządu Kredytobiorcy o ustaleniu stawki czynszu dla kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym/kredytowanych garaży indywidualnych w wysokości nie niższej niż zł/m2; x) c) złożenie oświadczenia o zawarciu 100% umów partycypacyjnych/umów, z których wynika zobowiązanie do wniesienia wkładów mieszkaniowych x) i pozyskaniu ….% środków z partycypacji/wkładów mieszkaniowych x), a w przypadku braku możliwości spełnienia ww. warunku – pisemnej informacji określającej zamienne źródła finansowania w miejsce brakujących partycypacji/wkładów mieszkaniowych x), d) (inne , dopisać w miarę potrzeb) x); 2. BGK, z zastrzeżeniem pozostałych postanowień niniejszego paragrafu, postawi kredyt do dyspozycji Kredytobiorcy w rachunku kredytowym nr od dnia zawarcia Umowy kredytu. 3. BGK uruchomi kredyt w transzach, w wysokości adekwatnej do postępu realizacji przedsięwzięcia/inwestycji x), w następujących przewidywanych terminach i kwotach: |
Nr transzy | Termin uruchomienia (do) | Kwota transzy (do) | Łączna kwota wykorzystanego kredytu |
I | |||
II | |||
III | |||
IV | |||
V | |||
Razem |
4. Zmiana terminów uruchomienia oraz kwot poszczególnych transz kredytu (z wyłączeniem terminu uruchomienia ostatniej transzy), o których mowa w ust. 3, nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu, a jedynie złożenia przez Kredytobiorcę w Banku aktualizacji terminów i kwot wypłat transz (na formularzu Banku). 5. Uruchamianie kredytu następować będzie w formie bezgotówkowej, bezpośrednio na rachunek bankowy Kredytobiorcy nr ……………………………………………………….…………. prowadzony w ……………………………………… . |
1. Spłata kredytu odbywać się będzie poprzez obciążenie rachunku bankowego Kredytobiorcy prowadzonego w BGK, nr , na podstawie upoważnienia, o którym mowa w § 4 ust. 5 COU. W przypadku braku środków na rachunku bankowym prowadzonym w BGK, o którym mowa powyżej, w terminach spłaty określonych Umową kredytu, Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu w tych terminach na rachunek bankowy prowadzony w BGK określony w § 7 ust. 2 CSU / przelew środków na rachunek bankowy prowadzony w BGK określony w § 7 ust. 2 CSU (w treści przelewu należy podać pełny numer Umowy kredytu, której spłata dotyczy) x). 1) ustala się okres karencji w spłacie kapitału od dnia uruchomienia kredytu/pierwszej transzy kredytu do dnia r. z zastrzeżeniem, że okres karencji nie może przekroczyć 24 miesięcy; 2) w okresie karencji w spłacie kapitału – spłata odsetek od wykorzystanej kwoty kredytu, płatna jest w okresach miesięcznych począwszy od 20/25x) dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym uruchomiono kredyt/pierwszą transzę kredytu; 3) po okresie karencji w spłacie kapitału – spłata kapitału i odsetek następuje według formuły stałych (annuitetowych) rat kapitałowo-odsetkowych, płatnych w okresach miesięcznych w dniu 20/25x) każdego miesiąca zgodnie z harmonogramem spłat, który zostanie sporządzony i przekazany Kredytobiorcy przez Bank po wypłacie wszystkich transz kredytu i rozliczeniu wykorzystanego kredytu, z zastrzeżeniem § 15 ust. 3 COU; 4) odsetki będą naliczane od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu za rzeczywistą liczbę dni wykorzystania kredytu przy założeniu, że rok liczy 360 dni, a miesiąc 30 dni, od dnia powstania zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie; 5) ostatnia rata kapitałowo-odsetkowa jest ratą wyrównującą. 3. Spłata rat kredytu dokonywana będzie w terminach ich wymagalności, ze środków zgromadzonych na rachunku bankowym, o którym mowa w ust. 1. Kredytobiorca zobowiązuje się do zapewnienia na ww. rachunku środków wystarczających na pokrycie rat kredytu w terminach ich wymagalności (dotyczy potrącania spłat kredytu z rachunku bankowego Kredytobiorcy prowadzonego w BGK). 4. W przypadku, gdy spłata zadłużenia z tytułu kredytu odbywać się będzie w drodze przelewu środków na rachunek bankowy prowadzony w BGK określony w § 7 ust. 2 CSU, każdy wcześniejszy wpływ środków rozliczany będzie w terminie wymagalności rat kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, o którym mowa w ust. 2 pkt 3). |
Prawne zabezpieczenie spłaty kredytu stanowi: 1) hipoteka umowna/umowna łączna x) do kwoty ………………….. zł (słownie złotych: ………………………………………………….. 00/100) ustanowiona na prawie własności nieruchomości położonej w …………………………….., stanowiącej własność Kredytobiorcy, dla której prowadzona/e jest/są księga/i wieczysta/e nr ….. / prawie użytkowania wieczystego nieruchomości położonej w , wraz z prawem własności posadowionych na nim budynków/budynków i urządzeń, przysługującym Kredytobiorcy, dla których prowadzona/e jest/są księga/i wieczysta/e nr ….. x), wpisana na pierwszym miejscu x); 2) przelew wierzytelności z umowy ubezpieczenia budowy w zakresie ryzyk budowlanych, dotyczącej nieruchomości, o której mowa w pkt. 1), wraz z potwierdzeniem przyjęcia do wiadomości przez ubezpieczyciela przelewu na rzecz BGK – zabezpieczenie obowiązuje w okresie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji x) najpóźniej do dnia określonego w § 3 ust. 2 CSU; 3) przelew wierzytelności z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, o której mowa w pkt. 1), w kwocie nie niższej niż kwota udzielonego kredytu, wraz z potwierdzeniem przyjęcia do wiadomości przez ubezpieczyciela przelewu na rzecz BGK – zabezpieczenie obowiązuje najpóźniej od dnia następnego po dniu określonym w § 3 ust. 2 CSU do czasu całkowitej spłaty kredytu; |
4) przelew wierzytelności z tytułu należnych czynszów z zawartych i przyszłych umów najmu/opłat związanych z używaniem lokali z tytułu zawartych i przyszłych umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do x) kredytowanych lokali mieszkalnych, kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym x)/kredytowanych garaży indywidualnych x), zlokalizowanych na kredytowanej nieruchomości Kredytobiorcy (Cedenta) oraz niekredytowanych lokali użytkowych wchodzących w skład tej nieruchomości x) - o łącznej wartości w każdym czasie obowiązywania Umowy kredytu nie niższej niż ………………………….…. zł (słownie złotych: ............................................................ 00/100) i zawsze odpowiadającej kwocie spłaty zadłużenia z tytułu kredytu, przy czym wartość z tytułu: a) czynszów z umów najmu kredytowanych lokali mieszkalnych/opłat związanych z używaniem lokali mieszkalnych z tytułu zawartych umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego x) nie powinna być niższa niż ……… zł (słownie złotych: /100), b) czynszów z umów najmu kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym nie powinna być niższa niż ……… zł (słownie złotych /100)x), c) czynszów z umów najmu kredytowanych garaży indywidualnych nie powinna być niższa niż zł (słownie złotych /100)x), d) czynszów z umów najmu niekredytowanych lokali użytkowych nie powinna być niższa niż zł (słownie złotych /100)x). W przypadku umów najmu, czynsz dla kredytowanych lokali mieszkalnych ustalany jest zgodnie z art. 28 ust. 1 ustawy; 5) weksel własny in blanco z wystawienia Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową x); 6) (inne, np. dodatkowe zabezpieczenie w formie poręczenia wg prawa cywilnego itp.). x) |
§ 10. Instrumenty wzmacniające skuteczność dochodzenia wierzytelności Banku |
1. Upoważnienie do dysponowania środkami na rachunku bankowym w BGK nr ………………………………… ………………………………, o którym mowa w § 4 ust. 5 COU/Pełnomocnictwo do dysponowania środkami na rachunku bankowym prowadzonym w banku posiadającym zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności (zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 - Prawo bankowe) nr ……………………………………………………………………, prowadzonym na rzecz Kredytobiorcy przez …. (podać nazwę banku) x), na którym gromadzone będą środki, o których mowa w § 5 ust. 1 COU. 2. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji złożone przez Xxxxxxxxxxxxx/Poręczyciela, tj. , w formie aktu notarialnego zgodnie z art. 777 § 1 pkt 5 k.p.c., do wysokości % kwoty kredytu, tj. do kwoty ………………………… zł (słownie złotych: ……………………………………………………………. …….../100) z możliwością wystąpienia przez BGK o nadanie klauzuli wykonalności w terminie do 31 grudnia roku kalendarzowego, w którym upływa 3-letni termin liczony od daty spłaty ostatniej raty kredytu ustalonej w Umowie kredytu. x) |
§ 11. Inne istotne postanowienia Umowy kredytu |
1) zmiany warunków Umowy kredytu, w tym zmiany dotyczącej prawnych zabezpieczeń wierzytelności BGK; 2) gdy sytuacja ekonomiczno-finansowa Kredytobiorcy uległa znacznemu pogorszeniu stwarzając uzasadnione w ocenie BGK zagrożenie dla wywiązania się Kredytobiorcy z zobowiązań wynikających z Umowy kredytu; 3) podejrzenia istotnego obniżenia wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty przedmiotowego kredytu. |
3. W przypadku niewywiązania się z zobowiązań, o których mowa w ust. 1 i 2, Kredytobiorca zobowiązuje się do pokrycia kosztów wyceny wykonanej na zlecenie BGK. 4. W okresie obowiązywania Umowy kredytu, Kredytobiorca zobowiązuje się do: 1) niezaciągania nowych kredytów lub zobowiązań o charakterze kredytowym (w tym: z tytułu pożyczki, faktoringu, leasingu, dyskonta weksli) lub zwiększania kwoty już zaciągniętych kredytów i zobowiązań o charakterze kredytowym w innych bankach, instytucjach kredytowych, finansowych i niefinansowych, o łącznej wysokości w ciągu danego roku obrotowego Kredytobiorcy powyżej kwoty 200.000,00 zł (słownie złotych: dwieście tysięcy 00/100); 2) nieudzielania gwarancji ani poręczeń za zobowiązania innych podmiotów, o łącznej wysokości w ciągu danego roku obrotowego Kredytobiorcy powyżej kwoty 200.000,00 zł (słownie złotych: dwieście tysięcy 00/100); 3) nieudzielania pożyczek lub innego wsparcia o charakterze finansowym innym podmiotom (w tym powiązanym), o łącznej wysokości w ciągu danego roku obrotowego Kredytobiorcy powyżej kwoty 200.000,00 zł (słownie złotych: dwieście tysięcy 00/100); 4) nieobciążania lub niezbywania składników posiadanego majątku stanowiącego zabezpieczenie Banku lub niezbędnego do prowadzenia bieżącej działalności Kredytobiorcy, z zastrzeżeniem powszechnie obowiązujących przepisów prawa, o łącznej wartości w ciągu danego roku obrotowego Kredytobiorcy powyżej kwoty 200.000,00 zł (słownie złotych: dwieście tysięcy 00/100); bez pisemnej zgody Banku. 5. Kredytowane lokale mieszkalne powinny być oddawane do użytkowania w stanie umożliwiającym zamieszkanie bez konieczności ponoszenia przez najemcę dodatkowych kosztów związanych z wykończeniem lokalu, w szczególności kredytowane lokale mieszkalne oddawane do użytkowania powinny posiadać: 1) powłoki malarskie ścian i sufitów, 2) okładziny podłogowe we wszystkich pomieszczeniach, 3) okładziny ścian w węzłach sanitarnych, aneksach kuchennych i kuchniach, 4) wewnętrzną stolarkę drzwiową. 6. (inne, dopisać w miarę potrzeb).x) |
§ 12. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego |
Za każdy dzień utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego, o którym mowa w § 13 COU, pobierane będą odsetki umowne za opóźnienie w wysokości odsetek ustawowych, o których mowa w art. 359 § 2 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, zwanej dalej „ustawą – Kodeks cywilny”. |
§ 13. Adres Kredytobiorcy do korespondencji |
1. wskazany w komparycji x)lub 2. inny adres jeżeli inny niż wskazany w komparycji x) 3. adres poczty elektronicznej: nazwa@xxx lub nazwa@xxx x) |
1. wskazany w komparycji x)lub 2. inny adres jeżeli inny niż wskazany w komparycji x) 3. adres poczty elektronicznej: xxxxxxxxxxxxx-xxx@xxx.xx (dla dokumentów do monitoringu)x) lub xxxxxxxxxxxx.xxx@xxx.xx (dla zawieranych umów i aneksów do umów w okresie uruchomienia kredytu oraz dokumentów do uruchomienia kredytu) |
B. Część Ogólna Umowy (COU)
§ 1.
Koszty przedsięwzięcia/inwestycji
1. Do kosztów przedsięwzięcia zalicza się w szczególności koszty brutto:
1) budowy i przebudowy budynków lub ich części na cele mieszkaniowe;
2) nabycia nieruchomości pod budowę, w tym również zakupu nieruchomości wraz z budynkiem, który zostanie przebudowany na cele mieszkaniowe pod warunkiem, że nieruchomość lub prawo użytkowania wieczystego nieruchomości nie są obciążone hipoteką;
3) wykonania przyłączy technicznych;
4) wykonania niezbędnych obiektów i urządzeń związanych z budynkami mieszkalnymi lub ich częściami;
5) wykonania niezbędnego zakresu uzbrojenia terenu;
6) wykonania niezbędnego zakresu zagospodarowania terenu oraz kompensacji przyrodniczej;
7) czynności wynikających z obowiązków inwestora, w tym koszty projektowania, nadzoru oraz kierowania budową.
2. Kosztami przedsięwzięcia są również koszty wykonania garaży dla samochodów osobowych lub miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, a także koszty związane z realizacją naziemnych miejsc postojowych, zlokalizowanych w obrębie finansowanej nieruchomości, w liczbie nieprzekraczającej minimalnej liczby wynikającej z ustaleń miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego lub decyzji
o warunkach zabudowy oraz przypadającej na finansowanie w ramach przedsięwzięcia oraz koszty budowy dodatkowych powierzchni przeznaczonych na zaspokajanie potrzeb osób starszych w rozumieniu art. 4 pkt 1 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o osobach starszych – w wysokości nieuwzględniającej podatku od towarów i usług w rozumieniu ustawy z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług w części, w jakiej Kredytobiorcy przysługiwało prawo do odliczenia tego podatku. Bank przyjmuje wysokość podatku od towarów i usług przysługującego do odliczenia na podstawie oświadczenia złożonego przez Kredytobiorcę.
4. Zmiana Harmonogramu rzeczowo-finansowego, o którym mowa w ust. 3, w okresie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu, z wyłączeniem:
1) zmiany terminów realizacji poszczególnych robót, o ile zmiana ta pozostaje bez wpływu na termin zakończenia przedsięwzięcia/inwestycji określony w § 3 ust. 2 CSU,
2) zmiany polegającej na przesunięciu pomiędzy poszczególnymi kategoriami kosztów przedsięwzięcia/inwestycji, o ile zmiana ta pozostaje bez wpływu na zakres rzeczowy przedsięwzięcia/inwestycji.
6. Wskaźnik kosztów budowy lokali w stanie wykończonym w stosunku do kosztu budowy 1 m2 powierzchni użytkowej kredytowanych lokali mieszkalnych nie może być niższy niż:
1) dla niekredytowanych lokali mieszkalnych – 100%;
2) dla niekredytowanych lokali niemieszkalnych (z wyłączeniem garaży) – 100%;
3) dla garaży wielostanowiskowych z powierzchnią komunikacji wewnątrz budynku (wskaźnik odnoszony do powierzchni miejsc postojowych) i dla garaży indywidualnych o podstawowym standardzie wykończenia (powłoki malarskie na betonie lub tynkach zwykłych, posadzki betonowe) – 25%;
7. Wskaźnik kosztu budowy niekredytowanych lokali mieszkalnych i niemieszkalnych (z wyłączeniem garaży) w stanie wyjściowym do indywidualnego wykończenia w stosunku do kosztu budowy 1 m2 powierzchni użytkowej kredytowanych lokali mieszkalnych nie może być niższy niż 80%.
8. W przypadku niekredytowanych lokali mieszkalnych i niemieszkalnych (z wyłączeniem garaży) w stanie wyjściowym do indywidualnego wykończenia lub adaptacji, usytuowanych na poddaszu użytkowym lub w piwnicy budynku, do wskaźnika kosztu budowy określonego w ust. 7 może zostać zastosowany dodatkowy wskaźnik zmniejszający wskaźnik kosztu budowy, w wysokości nie niższej niż:
1) na poddaszu – 75%;
2) w piwnicy – 65%.
9. Wysokość dodatkowego wskaźnika, o którym mowa w ust. 8, ustala się w zależności od zakresu prac do indywidualnego wykonania, tj. wykończenia lub adaptacji.
10. Ostatecznie przyjęty wskaźnik kosztu budowy niekredytowanych lokali, o których mowa w ust. 8, nie może być niższy od iloczynu wskaźników określonych w ust. 7 i 8.
11. W przypadkach szczególnych, na uzasadniony pisemny wniosek Kredytobiorcy, Bank może zaakceptować zastosowanie indywidualnych wskaźników, o których mowa w ust. 6-8.
12. Dodatkowe powierzchnie, o których mowa w ustawie, przeznaczone na zaspokajanie potrzeb osób starszych w rozumieniu art. 4 pkt 1 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o osobach starszych stanowią powierzchnię wspólną budynku i koszt budowy tych powierzchni wliczany jest do kosztów budowy lokali mieszkalnych w ramach przedsięwzięcia/inwestycji.
§ 2.
Wkład własny Kredytobiorcy
1. Kredytobiorca oświadcza, że wkład własny Kredytobiorcy, o którym mowa w § 2 ust. 2 CSU:
1) pochodzi z innych źródeł niż kredyt lub pożyczka (poza pożyczką podporządkowaną udzieloną na warunkach zaakceptowanych przez Bank);
2) nie pochodzi ze środków pieniężnych zgromadzonych na cele remontowe oraz z kaucji, do gromadzenia których Kredytobiorca jest zobowiązany na podstawie umów kredytu zawartych z BGK.
2. Kredytobiorca oświadcza, że żadne ze środków zainwestowanych w realizację przedsięwzięcia/inwestycji nie pochodzą z nielegalnych źródeł oraz że nie pochodzą z procederu prania brudnych pieniędzy, ani nie są powiązane z finansowaniem terroryzmu. W przypadku podejrzenia wystąpienia nielegalnego procederu pozyskania środków na przedsięwzięcie/inwestycję Kredytobiorca zobowiązuje się niezwłocznie poinformować o tym fakcie Bank.
§ 3.
Zakończenie i rozliczenie przedsięwzięcia/inwestycji
1. Za datę zakończenia przedsięwzięcia/inwestycji Bank uznaje datę:
1) wydania decyzji o pozwoleniu na użytkowanie budynku/ów mieszkalnego/ych będącego/ych przedmiotem przedsięwzięcia/inwestycji, jeżeli właściwy organ nałożył taki obowiązek w wydanej decyzji o pozwoleniu na budowę lub wynika on z przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. Prawo budowlane, zwanej dalej „ustawą – Prawo budowlane” lub
2) uprawomocnienia zawiadomienia o zakończeniu budowy i zamiarze przystąpienia do użytkowania z poświadczeniem przyjęcia przez właściwy organ, do którego zostało skierowane, przedłożonego w Banku wraz z oświadczeniem Kredytobiorcy o niewniesieniu sprzeciwu przez ten organ, wystawionym po upływie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia – dotyczy użytkowania obiektu budowlanego, na którego realizację wymagana jest decyzja o pozwoleniu na budowę, a nie nałożono obowiązku uzyskania decyzji o pozwoleniu na użytkowanie i obowiązek taki nie wynika z przepisów ustawy - Prawo budowlane lub
3) protokołu końcowego odbioru robót budowlanych, na których realizację nie jest wymagana decyzja o pozwoleniu na budowę zgodnie z przepisami ustawy - Prawo budowlane lub
4) wynikającą z zaświadczenia potwierdzającego zakończenie budowy, wydanego przez właściwy organ, w innych przypadkach niż określone w pkt 1-3, wynikających z odrębnych przepisów.
2. Przez terminowe rozliczenie przedsięwzięcia/inwestycji rozumie się dotrzymanie terminu określonego w § 3 ust. 4 CSU, przedłużonego maksymalnie o 10 dni roboczych, od daty wpływu środków na rachunek bankowy Kredytobiorcy, w celu dokonania płatności za faktury będące podstawą uruchomienia kredytu/ostatniej transzy kredytu i ich udokumentowania w Banku, potwierdzone na podstawie posiadanej przez Bank i przedłożonej przez Kredytobiorcę dokumentacji.
3. Okres pomiędzy terminem zakończenia przedsięwzięcia/inwestycji, o którym mowa w § 3 ust. 2 CSU, a terminem rozliczenia przedsięwzięcia/inwestycji, o którym mowa w § 3 ust. 4 CSU, nie może być dłuższy niż 2 miesiące, z zastrzeżeniem ust. 4 i 5.
5. W uzasadnionych przypadkach okres, o którym mowa w ust. 3, może ulec wydłużeniu na wniosek Kredytobiorcy z zachowaniem maksymalnego okresu wykorzystania kredytu określonego w § 9 ust. 3 COU.
§ 4.
Zabezpieczenie kredytu wraz z dokumentami wzmacniającymi skuteczność dochodzenia wierzytelności
2. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu dołącza się do Umowy kredytu i stanowią one jej integralną część. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu ponosi Kredytobiorca.
3. Oświadczenie w formie aktu notarialnego o poddaniu się egzekucji złożone przez Kredytobiorcę/Poręczyciela zgodnie z art. 777 § 1 pkt 5 k.p.c. z możliwością wystąpienia przez BGK o nadanie klauzuli wykonalności w terminie do 31 grudnia roku kalendarzowego, w którym upływa 3-letni termin liczony od daty spłaty ostatniej raty kredytu ustalonej w Umowie kredytu, dołącza się do Umowy kredytu i stanowi ono jej integralną część (w przypadku, gdy w § 7 i § 10 CSU zastrzeżono obowiązek złożenia przez Kredytobiorcę takiego oświadczenia).
4. Akt notarialny zawierający oświadczenie Kredytobiorcy/Poręczyciela o poddaniu się egzekucji, o którym mowa w ust. 3, powinien być zaakceptowany przez Bank. Koszty sporządzenia tego aktu ponosi Kredytobiorca/Poręczyciel.
5. Kredytobiorca upoważni nieodwołalnie BGK do dokonywania płatności z tytułu spłaty rat kapitału i odsetek wynikających z Umowy kredytu z rachunku bankowego Kredytobiorcy, o którym mowa w § 10 CSU, bez oddzielnej dyspozycji, a także upoważni do obciążania tego rachunku innymi należnościami BGK wynikającymi z Umowy kredytu (dotyczy potrącania spłat kredytu z rachunku bankowego Kredytobiorcy prowadzonego w BGK).
6. W okresie kredytowania BGK dokonuje weryfikacji ustanowionych prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu oraz ustala ich aktualną wartość.
9. Elektroniczny odpis księgi wieczystej oraz wydruk KW, o których mowa w ust. 7 i 8, posiada moc dokumentu wydanego przez sąd, jeżeli Xxxxxxxxxxxxx złoży wniosek o wydanie danego dokumentu za pośrednictwem systemu teleinformatycznego. W takim przypadku Centralna Informacja Ksiąg Wieczystych umożliwia Kredytobiorcy samodzielne wydrukowanie dokumentu za pośrednictwem systemu teleinformatycznego.
10. Elektroniczny odpis księgi wieczystej oraz wydruk KW, o których mowa w ust. 7 i 8, będą miały moc dokumentów wydawanych przez sąd, jeżeli będą posiadały cechy umożliwiające ich weryfikację z danymi zawartymi w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych.
§ 5.
Rachunek bankowy do gromadzenia środków
1. W związku z realizacją Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do posiadania rachunku bankowego, o którym mowa w § 10 CSU, służącego do:
1) na etapie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji:
a) gromadzenia wpływów z tytułu umów partycypacji/wkładów mieszkaniowych,
b) gromadzenia środków pieniężnych stanowiących wkład własny Kredytobiorcy, przeznaczonych na realizację przedsięwzięcia oraz środków na spłatę odsetek naliczonych w okresie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji,
c) spłaty odsetek w przypadku, gdy rachunek bankowy prowadzony jest w BGK;
2) po zakończeniu realizacji przedsięwzięcia/inwestycji − gromadzenia całości wpływów wynikających z umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do kredytowanych lokali mieszkalnych/ z umów najmu kredytowanych lokali mieszkalnych, kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, kredytowanych garaży indywidualnych.
2. Środki pieniężne, zgromadzone na rachunku bankowym, o którym mowa w ust. 1, przeznaczone będą x.xx. na realizację przedsięwzięcia/inwestycji do wysokości określonej w Harmonogramie rzeczowo- finansowym stanowiącym załącznik nr 1 do Umowy kredytu, spłatę zobowiązań z tytułu udzielonego kredytu oraz na pokrycie kosztów związanych z eksploatacją i utrzymaniem finansowanej nieruchomości.
§ 6.
Umowy dotyczące przedsięwzięcia/inwestycji
1. W przypadku zawarcia umowy/-ów o realizację robót budowlanych, po podpisaniu Umowy kredytu, Bank weryfikuje przedmiot tej/tych umowy/-ów, planowany koszt przedsięwzięcia/inwestycji oraz terminy jego/jej realizacji.
3. Różnice parametrów, o których mowa w ust. 2, wymagają przeprowadzenia przez Bank analizy i zmiany warunków Umowy kredytu w formie aneksu.
4. Kredytobiorca oświadcza, że postępowanie o udzielenie zamówień na roboty budowlane, usługi i dostawy dotyczące przedsięwzięcia/inwestycji, o którym/ej mowa w § 1 CSU, przeprowadzi/ł zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 stycznia 2004 r. – Prawo zamówień publicznych/ustawy z dnia 11 września 2019 r. – Prawo zamówień publicznych, zwanej dalej „ustawą – Pzp” (obowiązującej w dniu rozpoczęcia postępowania) oraz z ogólnym prawem unijnym w szczególności z odpowiednimi dyrektywami unijnymi z wyłączeniem tych zamówień, przy udzielaniu których, zgodnie z przepisami ustawy − Pzp nie był zobowiązany do jej stosowania i w związku z czym postępowanie i zawarcie umowy z wykonawcą robót budowlanych/usług/dostaw zamówienia przeprowadził zgodnie z ustawą – Kodeks cywilny.
5. W przypadku zmiany wykonawcy/któregokolwiek z wykonawców, o którym/ch mowa w § 7 ust. 1 CSU oraz ust. 4, Kredytobiorca zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia BGK o dokonanej zmianie.
§ 7.
Rekompensata z tytułu świadczenia usług publicznych
1. W związku z korzystaniem przez Kredytobiorcę z preferencyjnych warunków kredytowania wynikających z rozporządzenia, Kredytobiorca wyraża zgodę na:
1) przekazywanie przez Bank informacji o realizowanym przedsięwzięciu do ministra właściwego do spraw budownictwa;
2) zamieszczenie na stronach internetowych informacji o pozyskaniu środków przez BGK na finansowanie realizowanego przedsięwzięcia z Europejskiego Banku Inwestycyjnego, Banku Rozwoju Rady Europy lub innych instytucji finansowych.
2. Zgodnie z rozporządzeniem Kredytobiorca otrzymuje rekompensatę z tytułu świadczenia usług publicznych w ogólnym interesie gospodarczym polegających na wynajmie lokali mieszkalnych lub ustanowieniu spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego na warunkach określonych w ustawie.
3. Bank weryfikuje poziom przyznanej rekompensaty zgodnie z zasadami określonymi w rozporządzeniu.
4. W przypadku, gdy w wyniku weryfikacji Bank stwierdzi, że przyznana rekompensata przekracza kwotę niezbędną do pokrycia kosztów netto wynikających ze zobowiązań z tytułu świadczenia usług publicznych o nie więcej niż 10% kwoty średniej rocznej rekompensaty, kwota przekroczenia jest zaliczana do kwoty rekompensaty na kolejny rok.
5. W przypadku, gdy w wyniku weryfikacji Bank stwierdzi, że przyznana rekompensata przekracza kwotę niezbędną do pokrycia kosztów netto wynikających z zobowiązań z tytułu świadczenia usług publicznych
o więcej niż 10% kwoty średniej rocznej rekompensaty, Kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić nadwyżkę do Funduszu Dopłat.
6. Kredytobiorca w celu dokonania przez Bank weryfikacji, o której mowa w ust. 3, w całym okresie kredytowania, zobowiązuje się do przedkładania w Banku wypełnionego na wzorze udostępnianym przez Bank, na podstawie zatwierdzonych sprawozdań finansowych, formularza dotyczącego kosztów i przychodów związanych ze świadczeniem usługi publicznej w ogólnym interesie gospodarczym.
§ 8.
Wykorzystanie kredytu
1. Wykorzystanie kredytu następuje z rachunku kredytowego określonego w § 7 ust. 2 CSU w formie bezgotówkowej na podstawie:
1) faktur lub innych dokumentów, a w przypadku robót budowlanych po przedstawieniu faktur oraz protokołów odbiorów robót i potwierdzeniu zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku wykonania prac przez merytorycznego pracownika BGK pod względem ich zgodności z Harmonogramem rzeczowo- finansowym stanowiącym załącznik nr 1 do Umowy kredytu;
2. Kredytobiorca zobowiązuje się do dokonania płatności za faktury/rachunki będące podstawą uruchomienia transzy kredytu bez zbędnej zwłoki, w terminie do 10 dni roboczych od daty wpływu środków na rachunek bankowy Kredytobiorcy oraz przedstawienia w Banku dowodu zapłaty niezwłocznie po dokonaniu tej płatności, nie później jednak niż przed złożeniem wniosku o wypłatę kolejnej transzy, z zastrzeżeniem ust. 3.
4. W przypadku niedokonania płatności za faktury/rachunki w terminie określonym w ust. 2, a w przypadku ostatniej transzy kredytu w ust. 3, Bank za każdy dzień przekroczenia terminu, do dnia zapłaty włącznie, od niezapłaconej kwoty naliczy karę umowną według wysokości obowiązującej dla odsetek ustawowych, przyjmując, iż każdy miesiąc liczy 30 dni, a rok – 360 dni. Kwotę należną do zapłaty (karę umowną) Bank oblicza na podstawie otrzymanych od Kredytobiorcy dokumentów potwierdzających dokonane płatności, wzywając Kredytobiorcę do uregulowania należności. Kredytobiorca zobowiązuje się do uregulowania należności i dostarczenia dokumentu potwierdzającego ten fakt najpóźniej w terminie do 4 dni roboczych przed uruchomieniem kolejnej transzy kredytu bądź, w przypadku gdy wszystkie transze będą wypłacone, maksymalnie 14 dni roboczych od daty otrzymania przez Kredytobiorcę powyższego wezwania.
5. W uzasadnionych przypadkach BGK może żądać kserokopii dowodów dokonania płatności, o których mowa w ust. 1 pkt 2).
6. W przypadku zidentyfikowania przez Bank faktu potrącenia przez Xxxxxxxxxxxxx kar umownych lub dokonania kompensaty należności w rozliczeniach z wykonawcą, Bank wypłaci odpowiednio niższą kwotę kredytu, z zastrzeżeniem ust. 7.
7. W przypadku zidentyfikowania przez Bank, po wypłacie ostatniej transzy kredytu, potrąceń, o których mowa w ust. 6, Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się zwrócić Bankowi nienależne środki.
8. Bank dopuszcza refinansowanie poniesionych przez Kredytobiorcę kosztów przedsięwzięcia, objętego Umową kredytu, zgodnie z postanowieniami § 9 ust. 5 COU.
§ 9.
Uruchomienie kredytu/wypłaty transz
1. Strony zgodnie ustalają, że przewidziane w § 7 ust. 3 CSU terminy uruchomienia i wysokość kwot poszczególnych transz kredytu mogą ulec zmianie na podstawie aktualizacji terminów i kwot wypłat transz złożonej przez Kredytobiorcę na formularzu Banku, przy czym zmiana terminu uruchomienia ostatniej transzy kredytu wymaga złożenia pisemnego wniosku przez Kredytobiorcę.
2. Faktury/rachunki, o których mowa w § 7 ust. 1 CSU, opatrzone zostaną przez Xxxxxxxxxxxxx klauzulą „do rozliczenia kredytu udzielonego przez BGK na podstawie umowy kredytu nr …”.
4. Udział wypłaconej kwoty kredytu w rozliczonych kosztach przedsięwzięcia nie może przekroczyć 80%.
6. Uruchamianie transz kredytu będzie następowało na wniosek Kredytobiorcy, jednakże nie częściej niż raz w miesiącu, w czasie dostosowanym do potrzeb płatniczych Kredytobiorcy, bez ponoszenia przez Xxxxxxxxxxxxx dodatkowych opłat. Pierwsza oraz ostatnia transza zostaną uruchomione w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty złożenia przez Kredytobiorcę prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłatę transzy wraz z kompletem wymaganych i zaakceptowanych przez Bank dokumentów. W przypadku pozostałych transz termin na uruchomienie transzy wynosi 14 dni kalendarzowych od daty złożenia przez Kredytobiorcę prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłatę transzy wraz z kompletem wymaganych i zaakceptowanych przez Bank dokumentów.
7. Bank w okresie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji zastrzega sobie prawo do przeprowadzania inspekcji potwierdzających stopień zaawansowania robót budowlanych.
8. Nie później niż 30 dni przed upływem terminu rozliczenia przedsięwzięcia/inwestycji określonego w § 3 ust. 4 CSU, Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się do złożenia pisemnego wniosku o wypłatę ostatniej transzy kredytu wraz z następującą dokumentacją:
1) sprawozdaniem z realizacji przedsięwzięcia/inwestycji w wersji podpisanej wraz z wersją elektroniczną (edytowalną) ww. dokumentu, zawierającym końcowe rozliczenie kosztów całego/ej przedsięwzięcia/inwestycji (z uwzględnieniem podziału całkowitego kosztu inwestycji na koszty poniesione na realizację przedsięwzięcia oraz część inwestycji zrealizowaną bez udziału kredytu) wraz z załącznikami dokumentującymi poniesione koszty ze środków własnych;
2) zestawieniem faktur/rachunków i dokonanych płatności, dotyczącym całkowitych kosztów przedsięwzięcia/inwestycji, poza płatnościami objętymi ostatnią transzą;
3) zestawieniem faktur/rachunków stanowiących podstawę do wypłaty ostatniej transzy kredytu wraz z fakturami/rachunkami, protokołami odbioru robót i dowodami zapłaty (jeśli faktury/rachunki zostały opłacone);
4) zestawieniem powykonawczym wszystkich lokali w budynku/budynkach i miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, sporządzonym na formularzu Banku, w wersji podpisanej wraz z wersją elektroniczną (edytowalną) ww. dokumentu.
Na żądanie BGK Kredytobiorca zobowiązany jest dostarczyć dokumentację powykonawczą lub inwentaryzację budynku/budynków;
5) oświadczeniem Kredytobiorcy o wykonaniu obiektu budowlanego zgodnie z wyposażeniem i standardami określonymi w rozporządzeniu;
6) protokołem odbioru końcowego robót oraz innymi dokumentami, w szczególności: protokołem końcowego odbioru elementów robót lub robót towarzyszących zrealizowanych poza wykonawcą/ami zamówienia na roboty budowlane/usługi/dostawy;
7) decyzją o pozwoleniu na użytkowanie obiektu budowlanego wydaną przez właściwy organ − dotyczy Kredytobiorcy, na którego właściwy organ nałożył taki obowiązek, bądź wynika on z przepisów ustawy − Prawo budowlane;
8) zawiadomieniem o zakończeniu budowy i zamiarze przystąpienia do użytkowania z poświadczeniem przyjęcia przez właściwy organ, do którego zostało skierowane wraz z oświadczeniem Kredytobiorcy o niewniesieniu sprzeciwu przez ten organ, wystawionym po upływie 14 dni od daty doręczenia
zawiadomienia – dotyczy użytkowania obiektu budowlanego, na którego realizację wymagana jest decyzja o pozwoleniu na budowę, a nie nałożono obowiązku uzyskania decyzji o pozwoleniu na użytkowanie i obowiązek taki nie wynika z przepisów ustawy – Prawo budowlane;
9) zawiadomieniem skierowanym do organów Państwowej Inspekcji Sanitarnej, Państwowej Straży Pożarnej o zakończeniu budowy obiektu budowlanego i zamiarze przystąpienia do jego użytkowania z poświadczeniem przyjęcia przez te organy wraz z oświadczeniem Kredytobiorcy wystawionym po upływie 14 dni od dnia otrzymania przez wymienione organy zawiadomienia o braku sprzeciwu lub uwag ze strony tych organów – dotyczy przypadku, gdy projekt budowlany obiektu budowlanego nieobjętego obowiązkiem pozwolenia na użytkowanie wymagał uzgodnienia pod względem ochrony przeciwpożarowej lub wymagań higienicznych i zdrowotnych;
10) listą/ami najemców na wszystkie lokale mieszkalne, miejsca postojowe w garażach wielostanowiskowych, garaże indywidualne finansowane z udziałem przedmiotowego kredytu ze wskazaniem, czy była wniesiona partycypacja lub listą/ami członków spółdzielni mieszkaniowej, na rzecz których ustanowiono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, ze wskazaniem, czy był wniesiony wkład mieszkaniowy;
11) oświadczeniem Kredytobiorcy o rzeczywistych kosztach przedsięwzięcia/inwestycji w podziale na wszystkie rodzaje lokali w przedsięwzięciu/inwestycji.
9. Kredytobiorca zobowiązuje się do dokonania rozliczenia ostatniej transzy kredytu w terminie, o którym mowa w § 3 ust. 4 CSU, przedłużonym maksymalnie o 10 dni roboczych, od daty wpływu środków na rachunek bankowy Kredytobiorcy.
10. W przypadku finansowania przez Bank kilku budynków w ramach jednego przedsięwzięcia/inwestycji rozliczenie kredytu możliwe jest wyłącznie po oddaniu do użytkowania wszystkich budynków równocześnie.
11. W przypadku nieuznania przez Bank złożonego przez Kredytobiorcę rozliczenia inwestycji Bank może nie wypłacić ostatniej transzy kredytu lub pomniejszyć jej wysokość.
13. W przypadku zidentyfikowania przez Bank skonta wynikającego z rozliczeń między Xxxxxxxxxxxxx a wykonawcą/wykonawcami, o którym/których mowa w § 7 ust. 1 CSU oraz w § 6 ust. 4 COU, Bank wypłaci kredyt/transzę kredytu w kwocie pomniejszonej o dokonane skonto.
§ 10.
Obowiązki informacyjne Kredytobiorcy
W czasie obowiązywania Umowy kredytu, Kredytobiorca zobowiązuje się do:
1) pisemnego poinformowania BGK o zamiarze wprowadzenia zmian, które:
a) opóźnią rozpoczęcie lub zakończenie przedsięwzięcia/inwestycji,
b) zwiększą całkowity koszt przedsięwzięcia/inwestycji,
c) w sposób znaczący zmienią projekt przedsięwzięcia/inwestycji i wpłyną na zmianę warunków określonych Umową kredytu oraz wszelkich zmian w nieruchomości, o której mowa w § 1 CSU (zarówno w trakcie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji, jak również po jej zakończeniu), w wyniku których zmianie ulegną warunki określone w zawartej Umowie kredytu, w tym warunki określone ustawą i rozporządzeniem.
W przypadkach określonych w lit. a) – c) Kredytobiorca zobowiązuje się przekazać do Banku niezbędną dokumentację techniczną oraz jeśli ustawa – Prawo budowlane stawia taki wymóg, zamienną decyzję o pozwoleniu na budowę.
Przypadki określone w lit. a) – c) wymagają zgody Banku, a wprowadzenie zmian bez zgody Banku powoduje naruszenie warunków Umowy kredytu;
2) informowania najemców/członków spółdzielni mieszkaniowej, którym przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego o skutkach prawnych zabezpieczenia w postaci przelewu wierzytelności z zawartych oraz przyszłych umów najmu/umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu, o którym mowa w § 9 pkt 4) CSU, poprzez zamieszczenie w powyższych umowach lub przekazanie najemcom/członkom spółdzielni mieszkaniowej w formie zawiadomienia według wzoru udostępnionego przez Bank z potwierdzeniem przyjęcia do wiadomości przez najemcę/członka spółdzielni mieszkaniowej informacji o następującej treści: „ (nazwa
Kredytobiorcy) informuje, iż w związku z prawnym zabezpieczeniem spłaty kredytu, udzielonego przez Bank Gospodarstwa Krajowego w Warszawie na sfinansowanie przedsięwzięcia (Umowa kredytu nr …………………... z dnia ………………………..), w formie przelewu (przeniesienia) wierzytelności powstałej z tytułu należnych czynszów/opłat związanych z używaniem lokali z tytułu zawartych umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w kredytowanej nieruchomości (zgodnie z art. 509 i następne ustawy - Kodeks cywilny), w sytuacji konieczności skorzystania z tego zabezpieczenia Bank Gospodarstwa Krajowego może zwrócić się bezpośrednio do Pani/Pana/Państwa z wezwaniem do dokonywania comiesięcznych spłat kredytu, które stanowią jeden ze składników czynszu/opłat za lokal, w części przypadającej na Pani/Pana/Państwa lokal, na rachunek bankowy wskazany przez BGK”;
3) niezwłocznego informowania BGK o:
a) jakimkolwiek działaniu lub proteście wszczętym, lub sprzeciwie zgłoszonym przez osoby trzecie, lub skargach otrzymanych przez Kredytobiorcę, bądź też jakimkolwiek roszczeniu środowiskowym, które zostało złożone, jest w trakcie składania, bądź też istnieje zagrożenie, że może zostać złożone przeciwko Kredytobiorcy w związku z kwestiami dotyczącymi ochrony środowiska lub innymi kwestiami wpływającymi na przedsięwzięcie/inwestycję,
b) jakimkolwiek znanym Kredytobiorcy fakcie lub zdarzeniu, które może w sposób istotny naruszyć lub wpłynąć na warunki wykonania i funkcjonowania przedsięwzięcia/ inwestycji,
c) wszelkich przypadkach naruszenia przez Kredytobiorcę przepisów ustawy z dnia 27 kwietnia 2001 r. - Prawo ochrony środowiska, zwanej dalej „ustawą – Prawo ochrony środowiska”,
d) jakimkolwiek zawieszeniu, odwołaniu lub zmianie jakiejkolwiek zgody środowiskowej,
e) nielegalnym pochodzeniu środków (wliczając w to ich pochodzenie z procederu prania brudnych pieniędzy bądź związek z finansowaniem terroryzmu) w odniesieniu do danego przedsięwzięcia/
/inwestycji w momencie powzięcia wiedzy o tego rodzaju faktach,
f) w zakresie, w jakim zezwalają na to przepisy prawa, o wszelkich istotnych postępowaniach sądowych, arbitrażowych, administracyjnych bądź dochodzeniach prowadzonych przez sąd, organ administracji bądź podobnego rodzaju organ publiczny, które wedle najlepszej wiedzy i przekonania Kredytobiorcy są w toku, są nieuchronne bądź oczekują na rozpoczęcie przeciwko Kredytobiorcy lub przeciwko podmiotom sprawującym nad nim kontrolę bądź też przeciwko członkom organów zarządzających Kredytobiorcy w związku z przestępstwami powiązanymi z przedsięwzięciem/inwestycją;
4) niezwłocznego informowania BGK o decyzjach, działaniach, faktach i zamierzeniach mających istotny wpływ na jego sytuację prawną, majątkową lub ekonomiczno-finansową, w szczególności: o przekształceniach organizacyjno-prawnych i zmianach w organach zarządzających, złożeniu wniosków w sprawie wszczęcia postępowania likwidacyjnego, restrukturyzacyjnego lub upadłościowego, a także o samym wszczęciu tych postępowań, wszczęciu przeciwko Kredytobiorcy procesu cywilnego, lub postępowania egzekucyjnego;
5) niezwłocznego informowania BGK o innych zdarzeniach mających lub mogących mieć wpływ na działalność Kredytobiorcy i jego zdolności do spłaty zobowiązań wynikających z Umowy kredytu;
6) informowania BGK o zmianach w zakresie powiązań kapitałowych, organizacyjnych i innych pomiędzy Kredytobiorcą a osobami prawnymi, jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej lub osobami fizycznymi, ponoszącymi wspólne ryzyko kredytowe;
7) informowania BGK o zmianie obowiązujących stawek czynszu ustalonych za najem lokali mieszkalnych/miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym/garaży indywidualnych/stawek opłat związanych z używaniem lokali mieszkalnych z tytułu zawartych umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w zasobach mieszkaniowych Kredytobiorcy sfinansowanych przy udziale kredytu w takiej wysokości, aby suma tych czynszów/opłat pozwalała na pokrycie kosztów eksploatacji i remontów budynków oraz spłatę kredytu zaciągniętego na budowę; do powyższych informacji powinny być załączone uchwały właściwych organów o ustaleniu/zatwierdzeniu nowych stawek czynszu/opłat;
8) dostarczania do BGK w okresach kwartalnych informacji o pustostanach w lokalach wybudowanych przy udziale kredytu (o ile występują);
9) informowania BGK o obniżeniu realnej wartości ustanowionych zabezpieczeń;
10) informowania BGK o każdej zmianie nazwy lub siedziby Kredytobiorcy, osób uprawnionych do reprezentowania Kredytobiorcy w zakresie praw i obowiązków majątkowych, adresu siedziby i adresu
korespondencyjnego po zawarciu Umowy kredytu, pod rygorem uznania za skuteczne doręczenia wszelkiej korespondencji kierowanej do Kredytobiorcy pod dotychczasowy adres korespondencyjny;
11) aktualizacji przekazanych Bankowi danych, w tym dotyczących udziałowców;
12) informacji niezbędnych do sporządzenia przez Bank sprawozdań dotyczących pomocy publicznej w szczególności w rozumieniu art. 107 ust. 1 Traktatu o Funkcjonowaniu Unii Europejskiej oraz orzecznictwa Komisji Europejskiej i Sądów Unii Europejskiej oraz ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów, ustawy z dnia 30 kwietnia 2004 r. o postępowaniu w sprawach dotyczących pomocy publicznej, rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 7 sierpnia 2008 r. w sprawie sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej, informacji o nieudzieleniu takiej pomocy oraz sprawozdań o zaległościach przedsiębiorców we wpłatach świadczeń należnych na rzecz sektora finansów publicznych, rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 29 marca 2010 r. w sprawie zakresu informacji przedstawianych przez podmiot ubiegający się o pomoc inną niż pomoc de minimis lub pomoc de minimis w rolnictwie lub rybołówstwie, rozporządzenia oraz innych przepisów ustawowych i wykonawczych.
§ 11.
Zobowiązania Kredytobiorcy
1. W czasie obowiązywania Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do:
1) przeprowadzania przez rachunek bankowy, o którym mowa w § 10 CSU, całości wpływów brutto wynikających z umów najmu lokali mieszkalnych, miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych lub wpływów brutto wynikających z umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego;
2) przeprowadzania przez rachunek bankowy, o którym mowa w § 10 CSU, całości wpływów brutto z tytułu umów partycypacji w kosztach budowy kredytowanych lokali mieszkalnych, wpływów brutto z tytułu udziału najemców w kosztach budowy miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych lub wpływów brutto wynikających z umów o budowę lokalu, dla którego ustanowione zostanie spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego;
a) najmu przyszłym najemcom, rachunku bankowego, o którym mowa w § 10 CSU, na który należy przekazywać środki pieniężne z tytułu czynszu w związku z ustanowieniem przez Kredytobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w formie przelewu wierzytelności (z zawartych oraz przyszłych umów najmu kredytowanych lokali mieszkalnych, miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych),
b) o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego przyszłym lokatorom tych lokali rachunku bankowego, o którym mowa w § 10 CSU, na który należy przekazywać środki pieniężne z tytułu opłat związanych z używaniem lokali,
4) w przypadku ewentualnego zwiększenia kosztu przedsięwzięcia (bądź kosztu inwestycji, w przypadku gdy przedsięwzięcie wchodzi w skład inwestycji) ogółem w stosunku do wielkości wskazanej w § 2 CSU, pokrycia różnicy ze środków własnych;
5) wykorzystania kredytu zgodnie z jego przeznaczeniem oraz przepisami ustawy i rozporządzenia;
{def.: kapitały *) /rzeczowe aktywa trwałe}
*) kapitały rozumiane jako suma następujących składników:
a) kapitał własny spółki (Kredytobiorcy),
b) uzyskane partycypacje, z tego:
− bezzwrotne – mające charakter rozliczeń międzyokresowych przychodów (ewidencjonowane jako rozliczenia międzyokresowe),
− zwrotne – mające charakter zobowiązań długoterminowych (ewidencjonowane jako zobowiązania długoterminowe),
c) umorzenia części kwot kredytów, dokonane na podstawie przepisów ustawy – mające charakter rozliczeń międzyokresowych przychodów (ewidencjonowane jako rozliczenia międzyokresowe), oraz
d) inne środki finansowe, w tym otrzymane od podmiotów zewnętrznych, odpowiednio udokumentowane, mające charakter trwałego zasilania finansowego;
7) utrzymywania kapitału podstawowego o wartości stanowiącej co najmniej 10% łącznego zadłużenia Kredytobiorcy wobec Banku oraz wobec innych podmiotów z wyłączeniem zobowiązań z tytułu partycypacji (nie dotyczy SM i SG);
8) utrzymywania wartości wskaźnika finansowania kosztów na poziomie nie niższym niż 1,00 (nie dotyczy SM i SG)
{def.: przychody netto ze sprzedaży i zrównanie z nimi/[koszty działalności operacyjnej + koszty finansowe*]}
*) kwota faktycznie zapłaconych odsetek z tyt. kredytów udzielonych ze środków byłego KFM/ w ramach realizacji programów rządowych popierania budownictwa mieszkaniowego oraz w przypadku korzystania z innych kredytów – całość odsetek dot. tych kredytów wykazana w kosztach finansowych i inne koszty finansowe związane z obsługą kredytów (np. koszty prowizji, koszty wynikające z nadwyżki ujemnych różnic kursowych nad dodatnimi);
9) utrzymania wartości wskaźnika pokrycia i obsługi zadłużenia na poziomie nie niższym niż 1,00 (nie dotyczy SM i SG)
{def.: [wynik finansowy netto + amortyzacja ogółem + odsetki od kredytów i pożyczek*)]/ [spłacone raty kapitałowe kredytów i pożyczek + odsetki od kredytów i pożyczek*)]}
*) kwota faktycznie zapłaconych odsetek z tyt. kredytów udzielonych ze środków byłego KFM/ w ramach realizacji programów rządowych popierania budownictwa mieszkaniowego oraz w przypadku korzystania z innych kredytów – całość odsetek dot. tych kredytów wykazana w kosztach finansowych;
10) utrzymania wskaźnika obsługi długu (DSCR) na poziomie nie niższym niż 1,00 (dotyczy SG)
{def.: [zysk (strata) netto + amortyzacja + odsetki**)]/[raty kapitałowe*) + odsetki**)]}
*) suma spłat kapitałowych rat kredytów, płatności z tytułu leasingu finansowego oraz transz z tytułu obsługi papierów dłużnych,
**) odsetki stanowiące koszty finansowe;
11) utrzymania wartości wskaźnika zaległości czynszowych/z tytułu opłat związanych z używaniem lokalu, do którego ustanowiono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, w zasobach mieszkaniowych wybudowanych przy udziale transakcji kredytowych BGK na poziomie nie wyższym niż 5% netto
[def.: należności netto z tytułu czynszu/opłat związanych z używaniem lokalu, do którego ustanowiono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego *) wraz z mediami wg stanu na dzień *100%
/przychody netto z tytułu czynszu/opłat związanych z używaniem lokalu, do którego ustanowiono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego *) wraz z mediami za okres 12 m-cy],
*) czynsz rozumiany jako czynsz z najmu lokali mieszkalnych w zasobach wybudowanych przy udziale transakcji kredytowych BGK/opłaty rozumiane jako opłaty związane z używaniem lokalu, do którego ustanowiono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, w zasobach wybudowanych przy udziale transakcji kredytowych BGK;
12) niezmieniania przedmiotu ani zakresu przedsięwzięcia/inwestycji bez zgody Banku oraz realizacji przedsięwzięcia/inwestycji zgodnie z Harmonogramem rzeczowo-finansowym, stanowiącym załącznik nr 1 do Umowy kredytu, z zastrzeżeniem § 1 ust. 4 COU;
13) w przypadku prowadzenia działalności zarówno wchodzącej w zakres usługi świadczonej w ogólnym interesie gospodarczym w ramach Umowy kredytu, jak i działalności wykraczającej poza ten zakres, wykazywania w wewnętrznych księgach Kredytobiorcy osobno kosztów i przychodów związanych z usługą świadczoną w ogólnym interesie gospodarczym oraz kosztów i przychodów związanych z innymi usługami, jak również kryteriów, według których przypisuje się koszty i przychody;
14) oddania do użytkowania przedsięwzięcia/inwestycji oraz jego/jej eksploatowania zgodnie z ustawą – Prawo ochrony środowiska, uzyskiwania i zachowania wymaganych zgód środowiskowych dla przedsięwzięcia/inwestycji oraz przestrzegania wszelkich zgód środowiskowych;
15) niezmieniania przeznaczenia lokali wybudowanych przy udziale kredytu udzielonego na podstawie Umowy kredytu;
16) zachowania dotychczasowego statusu prawnego podmiotu;
17) użytkowania kredytowanego obiektu zgodnie z jego przeznaczeniem oraz utrzymywania go w należytym stanie technicznym i estetycznym, poprzez dokonywanie okresowych kontroli stanu technicznego i przydatności do użytkowania zgodnie z obowiązującymi przepisami ustawy – Prawo budowlane w tym zakresie, wykonywanie na bieżąco napraw i remontów;
19) gromadzenia i przeprowadzania rozliczeń na rachunku/ach bankowym/ych środków pieniężnych na cele remontowe, dla zapewnienia odpowiedniego stanu technicznego i użytkowego nieruchomości, zgodnie z przedstawionym przez Kredytobiorcę i uaktualnianym co 5 lat planem finansowym (zaakceptowanym przez Bank) gromadzenia środków na przyszłe remonty dotyczącym budynku/ów będącego/-ych przedmiotem kredytowania, w wysokości odpowiadającej odpisowi remontowemu kalkulowanemu w stawce czynszu bądź w opłacie związanej z używaniem lokalu, do którego ustanowiono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, z uwzględnieniem ust. 2 i 3 oraz z zastrzeżeniem § 17 ust. 2 pkt
3) COU;
20) gromadzenia na rachunku/ach bankowym/ych środków pieniężnych w wysokości 30% z wpłacanych przez najemców kaucji mieszkaniowych zabezpieczających pokrycie należności z tytułu najmu lokali mieszkalnych wybudowanych z udziałem kredytu udzielonego na podstawie Umowy kredytu, z uwzględnieniem ust. 2 oraz ust. 3 oraz z zastrzeżeniem § 17 ust. 2 pkt 3) COU (nie dotyczy SM);
21) umożliwienia pracownikom BGK lub osobom upoważnionym przez BGK, w tym przedstawicielom instytucji, o których mowa w § 18 ust. 2 COU, przeprowadzenia kontroli w miejscu realizowanego/ej przedsięwzięcia/inwestycji, nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, siedzibie Kredytobiorcy oraz w miejscu prowadzenia działalności w zakresie:
a) oceny sytuacji prawnej i ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy,
b) realności ustanowionego zabezpieczenia spłaty kredytu,
c) oceny realizacji przedsięwzięcia/inwestycji,
d) oceny stanu technicznego i sposobu użytkowania kredytowanej nieruchomości oraz udzielania wszelkich wyjaśnień i przedstawiania dokumentów łącznie z możliwością wykonywania kopii, dotyczących nieruchomości w okresie realizacji i użytkowania;
22) natychmiastowego podejmowania odpowiednich kroków w odniesieniu do wszelkich członków swoich organów zarządzających, względem których zapadł prawomocny i nieodwołalny wyrok skazujący ich za popełnienie przestępstwa w trakcie wykonywania obowiązków służbowych, w celu zapewnienia, aby osoby takie zostały wyłączone z udziału w działaniach Kredytobiorcy mających związek z przedsięwzięciem bądź ze środkami przekazywanymi Kredytobiorcy przez Bank w ramach finansowania przedsięwzięcia;
23) zapewnienia, aby wszystkie umowy zawierane w ramach realizacji danego przedsięwzięcia zostały sporządzone w sposób zgodny z przepisami Dyrektyw UE dotyczących zamówień publicznych i spełniały następujące wymagania:
b) Kredytobiorca zobowiązany jest do prowadzenia dokumentacji i ewidencji wszelkich transakcji finansowych i wydatków związanych z przedsięwzięciem,
c) Kredytobiorca zobowiązany jest w przypadku, o którym mowa w lit. a) do umożliwienia Europejskiemu Bankowi Inwestycyjnemu (zwanemu dalej EBI) dokonania inspekcji dokumentacji i ewidencji Kredytobiorcy w odniesieniu do przedsięwzięcia oraz do sporządzania kopii dokumentów w zakresie, w jakim zezwalają na to przepisy obowiązującego prawa.
24) niezwłocznego poinformowania Banku o, wynikającym z przepisów prawa, przekształceniu prawa użytkowania wieczystego gruntu, na którym posadowiony jest kredytowany budynek, w prawo własności, oraz do ustanowienia hipoteki na nieruchomości stanowiącej jego własność (w związku z przekształceniem), na takich samych warunkach jak określone w § 9 pkt 1) CSU, o ile zmiana stanu prawnego nie będzie przewidywać dalszego istnienia ustanowionych uprzednio hipotek;
25) przestrzegania warunków określonych w ustawie oraz w przypadku skorzystania z finansowego wsparcia gminy bądź związku międzygminnego zgodnie z ustawą z dnia 8 grudnia 2006 r. o finansowym wsparciu
niektórych przedsięwzięć mieszkaniowych, dotyczących x.xx. ustalenia maksymalnej stawki czynszu dla kredytowanych lokali mieszkalnych.
2. Środki na cele remontowe lub z tytułu kaucji, o których mowa w ust. 1 pkt 19) i 20), mogą być wydatkowane wyłącznie zgodnie z ich przeznaczeniem, tj. odpowiednio na realizację remontów i zwrot kaucji najemcom.
3. Środki pieniężne gromadzone z tytułów, o których mowa w ust. 2, mogą być lokowane wyłącznie w instrumenty o niskim ryzyku utraty zainwestowanych środków, w szczególności w obligacje Skarbu Państwa, bony skarbowe, lokaty bankowe, co wymaga informowania każdorazowo Banku o miejscu (nazwa banku) lokowania środków, formie, kwocie i okresie inwestowania (dotyczy lokowania środków w innym banku).
4. Kredytobiorca oświadcza, że zobowiązania pieniężne Kredytobiorcy wynikające z Umowy kredytu, dokumentów zabezpieczenia spłaty kredytu i innych dokumentów wymaganych w związku z udzieleniem kredytu mają, oraz zapewnia, że będą miały – do czasu całkowitej spłaty zobowiązań wynikających z Umowy kredytu, dokumentów zabezpieczenia spłaty kredytu i innych dokumentów wymaganych w związku z udzieleniem kredytu, co najmniej równą kolejność zaspokojenia z wszelkimi niezabezpieczonymi i niepodporządkowanymi zobowiązaniami wobec wszystkich jego pozostałych wierzycieli z tytułu finansowań tego samego rodzaju i o podobnym tenorze, z wyjątkiem zobowiązań, które są bezwzględnie uprzywilejowane na podstawie przepisów obowiązującego prawa.
6. Z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa, Kredytobiorca zobowiązuje się, że w okresie od dnia zawarcia Umowy kredytu, dokumentów zabezpieczenia spłaty kredytu i innych dokumentów wymaganych w związku z udzieleniem kredytu do dnia całkowitej spłaty wszystkich zobowiązań z nich wynikających, nie ustanowi ani nie pozwoli na istnienie jakiegokolwiek zabezpieczenia ani obciążenia na którymkolwiek ze swoich składników mienia obecnego i przyszłego, bez uzyskania uprzedniej pisemnej zgody BGK.
1) sytuację finansową, majątkową, gospodarczą, prawną lub organizacyjną Kredytobiorcy;
2) bieżącą lub przyszłą zdolność Kredytobiorcy do wykonywania swoich zobowiązań wynikających z Umowy kredytu, dokumentów zabezpieczenia spłaty kredytu i innych dokumentów wymaganych w związku z udzieleniem kredytu;
3) ważność, zgodność z prawem lub wykonalność Umowy kredytu, dokumentów zabezpieczenia spłaty kredytu i innych dokumentów wymaganych w związku z udzieleniem kredytu lub skuteczność albo stopień pierwszeństwa zabezpieczenia ustanowionego lub mającego zostać ustanowione zgodnie z Umową kredytu, dokumentami zabezpieczenia spłaty kredytu i innymi dokumentami wymaganymi w związku z udzieleniem kredytu;
4) prawa lub środki prawne przysługujące BGK na podstawie Umowy kredytu, dokumentów zabezpieczenia spłaty kredytu i innych dokumentów wymaganych w związku z udzieleniem kredytu.
8. Przypadkiem niedotrzymania warunków Umowy kredytu będzie również jakiekolwiek oświadczenie lub zapewnienie złożone przez Kredytobiorcę w Umowie kredytu lub jakimkolwiek innym dokumencie dostarczonym przez Xxxxxxxxxxxxx na podstawie lub w związku z ww. umową, które okaże się fałszywe w dacie jego składania.
9. W okresie od dnia zawarcia Umowy kredytu do dnia całkowitej spłaty wszystkich zobowiązań z niej wynikających, bez uprzedniej pisemnej zgody BGK, Kredytobiorca nie dokona zmiany swojej struktury własności i struktury organizacyjnej, tj. nie przystąpi do podziału, łączenia lub przekształcenia swojej spółki, udziałowcy nie przestaną być wyłącznymi wspólnikami Kredytobiorcy lub nie przestaną sprawować nad nim wyłącznej Kontroli, nie nastąpi utrata przez udziałowców poniżej 51% udziałów lub poniżej 51% praw głosu w spółce Kredytobiorcy, przy czym Kontrola oznacza prawo (z tytułu posiadania akcji/udziałów, na mocy pełnomocnictwa, umowy, w tym umowy zastawu lub użytkowania, lub innego tytułu) do:
1) oddawania lub kontrolowania oddawania 51% z maksymalnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu/zgromadzeniu wspólników Kredytobiorcy, lub
2) wyznaczania lub odwoływania wszystkich lub większości członków zarządu lub rady nadzorczej Kredytobiorcy, lub
3) formułowania strategii/polityki działalności operacyjnej/finansowej Kredytobiorcy obowiązującej członków zarządu Kredytobiorcy.
§ 12.
Spłata kredytu
1. Za datę spłaty kredytu rozumie się datę wpływu środków na rachunek bankowy, o którym mowa w § 7 ust. 2 CSU, z zastrzeżeniem § 8 ust. 4 CSU.
4. Za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu, o której mowa w ust. 3, BGK nie pobiera opłaty.
5. W przypadku, o którym mowa w ust. 3, spłata może zostać dokonana po złożeniu przez Kredytobiorcę pisemnej dyspozycji przekazania określonej kwoty z rachunku bankowego w BGK tytułem całkowitej lub częściowej spłaty kredytu/złożeniu informacji w Banku o zamiarze dokonania całkowitej lub częściowej spłaty kredytu z rachunku bankowego w innym banku.
6. Dokonywane przez Kredytobiorcę spłaty, o których mowa w ust. 3 oraz § 8 ust. 1 CSU, będą zaliczane w pierwszej kolejności na pokrycie wszelkich kosztów, opłat i prowizji związanych z obsługą kredytu, odsetek od zadłużenia przeterminowanego, odsetek wymagalnych, zadłużenia przeterminowanego, odsetek bieżących i kapitału.
7. W przypadku, gdy po zrealizowaniu dyspozycji Kredytobiorcy, o której mowa w ust. 5, zadłużenie zostało spłacone w całości, BGK niezwłocznie poinformuje Kredytobiorcę o całkowitej spłacie zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu.
8. W przypadku, gdy po zrealizowaniu dyspozycji Kredytobiorcy, o której mowa w ust. 5, zadłużenie nie zostało spłacone w całości, nadpłacone kwoty Bank rozliczy poprzez częściowe zaliczenie ich na wszystkie raty kredytu.
9. W przypadku gdy zadłużenie, o którym mowa w ust. 3, nie zostało spłacone w całości, Bank może dokonać, na pisemny wniosek Kredytobiorcy, złożony najpóźniej na 15 dni roboczych przed planowanym terminem kolejnej płatności, zmiany harmonogramu spłat, w tym skrócenia okresu kredytowania.
10. Zmiana harmonogramu spłat, o której mowa w ust. 8, nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu.
11. Zmiana harmonogramu spłat, o której mowa w ust. 9, wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu.
12. Informacje o nadpłatach rat kredytu, a także wyciągi bankowe dotyczące Umowy kredytu, Bank będzie każdorazowo przekazywał Kredytobiorcy listem zwykłym.
13. W przypadku braku spłaty zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu Bank może wypowiedzieć Umowę kredytu i po upływie 30 dni kalendarzowych, a w razie zagrożenia upadłością Kredytobiorcy 7 dni kalendarzowych, przystąpić do czynności windykacyjnych poprzez realizację prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu.
14. W przypadku zwrotu podatku VAT dotyczącego finansowanych przez Bank lokali mieszkalnych, oddanych do używania na zasadach spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, w związku z ustanowieniem tego prawa, Kredytobiorca zobowiązany jest przekazać kwotę zwrotu w części odpowiadającej udziałowi kredytu w kosztach budowy tych lokali mieszkalnych na spłatę zadłużenia kredytowego.
15. Umowa kredytu wygasa z dniem całkowitej spłaty zobowiązań z tytułu Umowy kredytu.
§ 13.
Zadłużenie przeterminowane
2. Niespłacenie raty kredytu, o której mowa w ust. 1, spowoduje podjęcie przez BGK działań zmierzających do odzyskania wierzytelności.
3. O aktualnej wysokości oprocentowania od zadłużenia przeterminowanego BGK informuje na stronie internetowej Banku.
§ 14.
Zawiadomienie o nieterminowej spłacie raty
2. Koszty zawiadomienia, o którym mowa w ust. 1, w wysokości określonej w obowiązującej na dzień wystawienia zawiadomienia „Taryfie opłat i prowizji za czynności bankowe w Banku Gospodarstwa Krajowego”, pokrywa Kredytobiorca.
3. W przypadku posiadania przez Kredytobiorcę rachunku bankowego w BGK, Bank jest upoważniony do pobrania opłaty określonej w ust. 2 z tego rachunku, na mocy upoważnienia, o którym mowa w § 10 CSU i § 4 ust. 5 COU.
§ 15.
Oprocentowanie kredytu
2. Zmiana oprocentowania kredytu będzie następować na skutek zmiany stopy WIBOR 3M, o której mowa w ust. 1.
3. Zmiana oprocentowania, o której mowa w ust. 2, będzie miała wpływ na wysokość rat spłaty kredytu (rat kapitałowo-odsetkowych, rat odsetkowych w okresie karencji w spłacie kapitału).
4. O zmianie oprocentowania BGK będzie każdorazowo zawiadamiał Kredytobiorcę/Poręczyciela, listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru i/lub – w przypadku Kredytobiorcy – e-mailem (zgodnie z oświadczeniem Kredytobiorcy zawartym w załączniku nr 2 do Umowy kredytu), podając jednocześnie wysokość obowiązującej w danym miesiącu spłaty raty kredytu. Za datę doręczenia pisma o zmianie oprocentowania Bank przyjmie również datę drugiego awizowania przesyłki poleconej wysłanej pod ostatni znany Bankowi adres Kredytobiorcy/Poręczyciela.
5. W przypadku gdy stopa WIBOR 3M, o której mowa w ust. 1, będzie przyjmować wartości ujemne, dla celów obliczenia wysokości oprocentowania kredytu przyjmuje się, że stopa WIBOR 3M wynosi 0,00%.
6. Odsetki od wykorzystanego kapitału kredytu naliczane będą od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie.
7. Postanowienia § 12 ust. 1 i 2 COU stosuje się odpowiednio.
§ 16.
Prowizja z tytułu udzielenia kredytu
1. Prowizja, o której mowa w § 6 CSU, nie podlega zwrotowi.
2. W przypadku braku wpłaty prowizji, o której mowa w ust. 1, Bank może wstrzymać uruchomienie kredytu/pierwszej transzy kredytu.
3. Prowizja, o której mowa w ust. 1, nie podlega zmniejszeniu w przypadku niewykorzystania części kwoty kredytu, o którym mowa w § 9 ust. 12 COU.
§ 17.
Zobowiązania Kredytobiorcy dotyczące składanych do Banku dokumentów
1. W czasie obowiązywania Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się przedstawiać informacje i dokumenty niezbędne BGK do oceny jego sytuacji ekonomiczno-finansowej oraz umożliwiające kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu.
2. W szczególności Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się do:
1) dostarczania do BGK wszelkich dokumentów, informacji i sprawozdań dotyczących Kredytobiorcy, a w szczególności:
a) zaświadczeń z ZUS o niezaleganiu ze składkami – co kwartał w ciągu 25 dni kalendarzowych od końca kwartału,
b) zaświadczeń z US o niezaleganiu z podatkami – co kwartał w ciągu 25 dni kalendarzowych od końca kwartału,
c) informacji o ewentualnych trudnościach stwarzających zagrożenia w dotrzymaniu ustaleń zawartych w Umowie kredytu,
d) informacji o obciążaniu składników majątku (w tym ustanawiania prawnych zabezpieczeń na majątku),
e) wszelkich innych okresowych informacji i dokumentów, jakich Bank może w uzasadnionym zakresie wymagać w związku z Umową kredytu lub niezbędnych do oceny bieżącej sytuacji finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy;
2) dostarczania na żądanie BGK aktualnej listy najemców lokali mieszkalnych, miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych/listy członków spółdzielni mieszkaniowej, na rzecz których ustanowiono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokali mieszkalnych wybudowanych przy udziale kredytu;
3) dostarczania do BGK w okresach rocznych, do końca miesiąca następnego po zakończeniu danego roku kalendarzowego, informacji umożliwiających Bankowi ocenę w zakresie spełnienia warunku określonego w § 11 ust. 1 pkt 19) i 20) COU wraz z rozliczeniem z wykorzystania środków, potwierdzonym wyciągami z rachunków bankowych, na których te środki będą gromadzone;
4) dostarczania do BGK w terminie do czterech miesięcy od dnia bilansowego kończącego rok obrotowy, rocznego sprawozdania finansowego, obejmującego:
a) bilans,
b) rachunek zysków i strat,
c) informacje dodatkowe do sprawozdania,
d) rachunek przepływów pieniężnych - jeżeli jest sporządzany,
e) dane dodatkowe do bilansu oraz rachunku zysków i strat, wymagane zgodnie z załącznikami, według wzorów przesłanych przez BGK;
5) dostarczania do BGK − w ciągu roku obrotowego, do 25 dnia miesiąca następującego po danym kwartale
− informacji o sytuacji ekonomiczno-finansowej − w zakresie określonym przez Bank, w tym:
a) sprawozdania zawierającego rachunek zysków i strat, sporządzonego według wzoru F-01/I-01 GUS - Sprawozdanie o przychodach, kosztach i wyniku finansowym oraz o nakładach na środki trwałe - za I, II i III kwartał roku obrotowego, a w przypadku ustawowego zwolnienia z obowiązku sporządzenia tego sprawozdania – sporządzania na potrzeby Banku informacji według obowiązującego wzoru formularza F-01,
b) informacji o należnościach i uzyskanych przychodach z tytułu czynszów/opłat związanych z używaniem lokali mieszkalnych z tytułu zawartych umów o ustanowienie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w zasobach własnych oraz powierzonych, według otrzymanego z BGK wzoru,
c) w uzasadnionych przypadkach, bilansu, rachunku zysków i strat, rachunku przepływów pieniężnych;
6) dostarczania do BGK, do 10 lutego następnego roku obrotowego, sprawozdania F-01/I-01 GUS − Sprawozdanie o przychodach, kosztach i wyniku finansowym oraz o nakładach na środki trwałe − za cztery kwartały poprzedniego roku obrotowego, a w przypadku ustawowego zwolnienia z obowiązku sporządzenia tego sprawozdania – sporządzania na potrzeby Banku informacji według obowiązującego wzoru formularza F-01;
7) dostarczania do BGK w terminie do siedmiu miesięcy od dnia bilansowego kończącego rok obrotowy sprawozdania biegłego rewidenta z badania sprawozdania finansowego sporządzonego zgodnie z ustawą o rachunkowości, w przypadku:
a) gdy badanie sprawozdań jest wymagane na podstawie art. 64 tej ustawy, lub
b) na żądanie Banku;
8) dostarczania do BGK sprawozdania z działalności jednostki sporządzonego zgodnie z art. 49 ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości, w przypadku gdy Xxxxxxxxxxxxx jest zobowiązany do jego sporządzania – każdorazowo w ciągu 180 dni od zakończenia roku obrotowego;
9) dostarczania do BGK, do 30 kwietnia każdego roku, aktualnych prognoz finansowych na koniec roku bieżącego i na kolejne dwa lata wraz z opisem założeń do tych prognoz;
10) dostarczania do Banku − w okresach kwartalnych, do 25 dnia miesiąca następującego po danym kwartale
− oświadczenia o x.xx. posiadanych rachunkach bankowych, braku lub występowaniu tytułów egzekucyjnych na tych rachunkach oraz zobowiązaniach finansowych poza BGK, według wzoru otrzymanego z Banku;
11) dostarczania do BGK stosownych dokumentów potwierdzających fakt otrzymywania z gminy celowych dopłat (np. na pokrycie kosztów remontów zasobów komunalnych zarządzanych przez Kredytobiorcę) – uchwała budżetowa, uchwała rady gminy, umowa z gminą w tym przedmiocie oraz dowód wpływu/potwierdzenie wpływu środków pieniężnych z wymienionego tytułu (nie dotyczy SM);
12) przedstawiania na żądanie BGK – informacji i dokumentów niezbędnych do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej oraz umożliwiających kontrole wykorzystania i spłaty kredytu;
13) dostarczania do BGK, na bieżąco – w przypadku zmian dotyczących udziałowców (nie dotyczy SM), numeru Regon, NIP, PESEL, składu zarządu, danych teleadresowych – stosownych dokumentów, potwierdzających dokonane zmiany oraz udostępnionego przez BGK formularza, zawierającego dane zaktualizowane przez Kredytobiorcę;
14) przedstawiania na żądanie BGK dokumentów niezbędnych do realizacji przedsięwzięcia/inwestycji, zgodne z postanowieniami właściwych przepisów ustawy - Prawo ochrony środowiska oraz prawa ochrony konkurencji;
15) zawierania/odnawiania w okresie realizacji przedsięwzięcia/inwestycji umowy ubezpieczenia budowy od ryzyk budowlanych, wykupionej w towarzystwie ubezpieczeniowym zaakceptowanym przez BGK wraz z potwierdzeniem przyjęcia cesji praw z umowy ubezpieczenia na rzecz BGK oraz dostarczenia do BGK dowodu opłacenia składki;
16) zawierania/odnawiania w okresie spłaty kredytu umowy ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz nieruchomości stanowiącej dodatkowe zabezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, wykupionej w towarzystwie ubezpieczeniowym zaakceptowanym przez BGK wraz z potwierdzeniem przyjęcia cesji praw z umowy ubezpieczenia na rzecz BGK oraz dostarczenia do BGK dowodu opłacenia składki;
17) dostarczenia do Banku po zakończeniu realizacji przedsięwzięcia/inwestycji operatu szacunkowego z wyceny nieruchomości kredytowanej w terminie 90 dni od daty zakończenia przedsięwzięcia/inwestycji; operat szacunkowy należy sporządzić według obowiązujących zasad, określonych w Wytycznych dla rzeczoznawców majątkowych zamieszczonych na stronie internetowej Banku, w oparciu o powykonawcze dane techniczno-użytkowe budynku/budynków;
18) dostarczania do BGK, w terminie 90 dni od daty sporządzenia, protokołu lustracji pełnej działalności/działalności inwestycyjnej wraz z listem polustracyjnym i uchwałą właściwego organu Kredytobiorcy w sprawie wniosków polustracyjnych (dotyczy SM).
3. W przypadku stwierdzenia przez Bank:
1) naruszenia któregokolwiek z obowiązków określonych § 11 ust. 1 pkt 1)-3), 6)-10), 18) COU Bank wezwie Kredytobiorcę do złożenia wyjaśnień i usunięcia naruszenia w terminie do 6 miesięcy od daty zawiadomienia;
2) nieprawidłowości w informacji/rozliczeniu, o których mowa w ust. 2 pkt 3), Bank wezwie do zwrotu na rachunek bankowy przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych na cele remontowe, w terminie do 3 miesięcy, kwoty wydatkowanej nieprawidłowo, z wyłączeniem kwot wydatkowanych na cele remontowe w związku z mającymi miejsce awariami, oraz zawiadomi o powyższym fakcie głównego udziałowca/udziałowców/wybranych udziałowców Kredytobiorcy.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2), Kredytobiorca zobowiązuje się do dostarczania do BGK informacji wraz z rozliczeniem, o których mowa w ust. 2 pkt 3), w okresach półrocznych, przy czym w sytuacji braku zwrotu kwoty w terminie, o którym mowa w ust. 3 pkt 2), traktowanym jako naruszenie warunków Umowy kredytu, wydatkowanie środków na cele remontowe (w tym konserwacyjne, z wyłączeniem awarii) wymaga uprzedniej zgody Banku. Niniejsza zasada obowiązuje do momentu potwierdzenia przez Bank przywrócenia obowiązywania zasady ustalonej w ust. 2 pkt 3).
§ 18.
Upoważnienie dla Banku
1. Kredytobiorca udziela BGK nieodwołalnego pełnomocnictwa, do czasu całkowitej spłaty zobowiązań z tytułu Umowy kredytu, w zakresie:
1) dostępu do wszelkiej dokumentacji związanej z realizacją kredytowanego przedsięwzięcia w szczególności: dziennika budowy, protokołów odbioru, dokumentacji architektoniczno-konstrukcyjnej;
2) dostępu do wszelkiej dokumentacji związanej z kredytowanym przedsięwzięciem w okresie jego użytkowania;
3) dostępu do akt postępowań administracyjnych i sądowych, w których Kredytobiorca jest stroną;
4) żądania w imieniu Xxxxxxxxxxxxx informacji od banków prowadzących rachunki bankowe Kredytobiorcy o obrotach i stanach tych rachunków.
§ 19.
Wstrzymanie wypłaty kredytu/transz
1. BGK zastrzega sobie prawo do wstrzymania wypłaty kredytu/transz kredytu, w przypadku:
1) wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem;
2) pogorszenia się sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy;
3) utraty przez Kredytobiorcę zdolności do zaciągania zobowiązań;
4) utraty przez Xxxxxxxxxxxxx zdolności do czynności prawnych;
5) wszczęcia postępowania układowego, w którym podanie o otwarcie postępowania złożył Xxxxxxxxxxxxx;
6) wszczęcia postępowania karnego (prokuratura/sąd);
7) otwarcia likwidacji Kredytobiorcy;
8) złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub wszczęcia postępowania naprawczego;
9) niewypłacalności lub zagrożenia niewypłacalnością Kredytobiorcy;
10) niewniesienia wkładu własnego, o którym mowa w § 2 ust. 2 CSU;
12) opóźnień w obsłudze kredytu;
13) zmniejszenia wartości zabezpieczenia spłaty kredytu;
14) powstania innych okoliczności nieznanych wcześniej BGK, które stwarzają zagrożenie dla terminowej spłaty kredytu;
15) złożenia niezgodnych z prawdą dokumentów lub danych;
16) braku wpłaty prowizji, o której mowa w § 6 CSU oraz w § 16 COU;
17) niewykorzystania kredytu w terminie określonym w § 9 ust. 3 COU;
18) niedotrzymania któregokolwiek warunku Umowy kredytu, o którym mowa w § 11 ust. 5 i 7 COU;
19) innego istotnego naruszenia przez Xxxxxxxxxxxxx warunków Umowy kredytu;
20) złamania jakichkolwiek innych postanowień Umowy kredytu lub postanowień jakiejkolwiek innej umowy zawartej przez Xxxxxxxxxxxxx z Bankiem.
2. W przypadkach, gdy do zaistnienia przesłanek wskazanych w ust. 1 pkt 2)-11), 13)-15) i 18) dojdzie przed dniem uruchomienia kredytu/pierwszej transzy kredytu, Bank może odstąpić od Umowy kredytu.
3. Z dniem ogłoszenia upadłości Kredytobiorcy Umowa kredytu wygasa, jeżeli przed tym terminem BGK nie przekazał środków pieniężnych do dyspozycji upadłego.
4. W razie oddania części środków pieniężnych do dyspozycji upadłego Kredytobiorcy przed dniem ogłoszenia upadłości, upadły traci prawo do żądania wypłaty części nieprzekazanej.
§ 20.
Wypowiedzenie Umowy kredytu
1) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu bądź przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego i jego realizacji po zatwierdzeniu przez Bank;
2) obniżyć kwotę przyznanego kredytu;
3) wypowiedzieć umowę kredytu w całości lub w części;
4) odmówić finansowania nowych projektów.
2. Okres wypowiedzenia Umowy kredytu, o którym mowa w ust. 1 pkt 3), wynosi 30 dni kalendarzowych, a w razie zagrożenia upadłością Kredytobiorcy 7 dni kalendarzowych.
3. Okres wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 2, liczony jest od następnego dnia po dniu doręczenia Xxxxxxxxxxxxx wypowiedzenia Umowy kredytu, przy czym za dzień doręczenia wypowiedzenia Umowy kredytu uważa się również dzień drugiego awizowania przesyłki poleconej wysłanej pod ostatni znany BGK adres Kredytobiorcy.
4. Po wypowiedzeniu Umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanego kredytu/jego części wraz z odsetkami należnymi BGK za okres korzystania z kredytu, tj. w kwocie i terminie określonym w wystosowanym do Kredytobiorcy przez Bank wypowiedzeniu Umowy kredytu i wezwaniu do zapłaty, nie później niż w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia.
6. Po wypowiedzeniu Umowy kredytu BGK wstrzymuje dalsze wypłaty kredytu.
7. W przypadkach, o których mowa w ust. 1, po upływie okresu wypowiedzenia, BGK może przystąpić do czynności windykacyjnych, zmierzających do egzekucji wierzytelności BGK poprzez realizację ustanowionych prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, określonych w § 9 CSU, oraz instrumentów wzmacniających skuteczność dochodzenia wierzytelności BGK, określonych w § 10 CSU.
8. W przypadku wykorzystania kredytu albo jego części niezgodnie z celem określonym w Umowie kredytu, BGK może:
2) zażądać od Kredytobiorcy spłaty nieprawidłowo wykorzystanej kwoty kredytu wraz z odsetkami naliczonymi w sposób określony w pkt 1), w terminie wyznaczonym przez BGK.
9. W odniesieniu do kredytów pozostających w okresie wypłaty wykorzystanie kredytu albo jego części niezgodnie z celem określonym w Umowie kredytu może skutkować obniżeniem kwoty kredytu określonej w Umowie kredytu.
§ 21.
Zmiana warunków Umowy kredytu
Zmiana warunków Umowy kredytu dokonywana jest w formie pisemnego aneksu, z wyłączeniem zmiany:
1) oprocentowania kredytu, o którym mowa w § 5 CSU i § 15 COU;
2) harmonogramu spłat, o której mowa w § 12 ust. 8 COU;
3) oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, o którym mowa w § 13 COU;
4) terminów i kwot transz kredytu, o których mowa w § 7 ust. 4 CSU;
5) kosztów przedsięwzięcia/inwestycji wynikającego z końcowego rozliczenia i wypłaty ostatniej transzy kredytu.
§ 22.
Wyodrębnianie na własność kredytowanych lokali i przenoszenie własności innych części przedsięwzięcia
1. Kredytowany lokal mieszkalny przeznaczony na wynajem może zostać wyodrębniony na własność na rzecz najemcy tego lokalu na zasadach określonych w ustawie nie wcześniej niż po upływie 5 lat od dnia, w którym wydano pozwolenie na użytkowanie budynku, w którym znajduje się ten lokal, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. Kredytowany lokal mieszkalny przeznaczony na wynajem, wybudowany w ramach przedsięwzięcia, na którego pokrycie części kosztów udzielono finansowego wsparcia, o którym mowa w art. 5 ust. 1 ustawy z dnia 8 grudnia 2006 r. o finansowym wsparciu niektórych przedsięwzięć mieszkaniowych, może zostać wyodrębniony na własność na rzecz najemcy tego lokalu na zasadach określonych w ustawie nie wcześniej niż po upływie 15 lat od dnia rozliczenia kosztów przedsięwzięcia dokonanego zgodnie z warunkami ww. ustawy.
3. Kredytowany lokal mieszkalny, do którego ustanowione zostało spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, może zostać wyodrębniony na własność na rzecz członka spółdzielni mieszkaniowej, któremu to prawo przysługuje, na zasadach określonych w ustawie z dnia 15 grudnia 2000 r. o spółdzielniach mieszkaniowych nie wcześniej niż po upływie 5 lat od dnia uzyskania pozwolenia na użytkowanie budynku, w którym znajduje się ten lokal.
4. Kredytowany garaż indywidualny przeznaczony na wynajem może zostać wyodrębniony na własność na zasadach określonych w ustawie wyłącznie w przypadku, gdy przeniesienie własności tego garażu następuje na rzecz najemcy kredytowanego lokalu mieszkalnego i łącznie z przeniesieniem własności tego lokalu na najemcę.
5. Przeniesienie własności udziału w kredytowanym garażu wielostanowiskowym przeznaczonym na wynajem może nastąpić na zasadach określonych w ustawie wyłącznie w przypadku, gdy następuje na rzecz najemcy kredytowanego lokalu mieszkalnego i łącznie z przeniesieniem własności tego lokalu na najemcę.
6. W przypadku, gdy przeniesienie własności kredytowanego garażu indywidualnego przeznaczonego na wynajem lub udziału w kredytowanym garażu wielostanowiskowym przeznaczonym na wynajem miałoby nastąpić w innym czasie niż przeniesienie własności kredytowanego lokalu mieszkalnego przeznaczonego na wynajem lub na rzecz innej osoby niż najemca kredytowanego lokalu mieszkalnego, przepisy ustawy nie mają zastosowania.
7. W przypadku, gdy przeniesienie własności kredytowanego garażu indywidualnego przeznaczonego na wynajem lub udziału w kredytowanym garażu wielostanowiskowym przeznaczonym na wynajem miałoby nastąpić na rzecz członka spółdzielni mieszkaniowej posiadającego spółdzielcze lokatorskie prawo do kredytowanego lokalu mieszkalnego, przepisy ustawy nie mają zastosowania.
8. Przed rozpoczęciem procesu wyodrębniania na własność kredytowanych lokali mieszkalnych przeznaczonych na wynajem i garaży indywidualnych przeznaczonych na wynajem oraz przenoszenia własności udziałów w kredytowanym garażu wielostanowiskowym przeznaczonym na wynajem weryfikacji będą podlegały powiązania kredytowanych garaży indywidualnych i miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym z kredytowanymi lokalami mieszkalnymi. W przypadku zidentyfikowania występowania kredytowanych garaży indywidulanych przeznaczonych na wynajem lub kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym przeznaczonym na wynajem niepowiązanych z kredytowanymi lokalami mieszkalnymi przeznaczonymi na wynajem, w celu dochowania należytej staranności przy określaniu wysokości zadłużenia kredytowego przypadającego na wyodrębniane na własność lokale mieszkalne konieczne będzie wyłączenie z kredytowania garaży indywidualnych lub miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym niepowiązanych z kredytowanymi lokalami mieszkalnymi oraz zwrot części kwoty kredytu przypadającej na te garaże indywidualne lub miejsca postojowe w garażu wielostanowiskowym.
9. W przypadku kredytowanych lokali mieszkalnych, do których ustanowione zostało spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, nie jest możliwe powiązanie tych lokali z kredytowanymi garażami indywidualnymi przeznaczonymi na wynajem lub kredytowanymi miejscami postojowymi w garażu wielostanowiskowym przeznaczonym na wynajem ze względu na różne prawa przysługujące do tych lokali mieszkalnych i garaży indywidualnych lub miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym. W takim przypadku przed rozpoczęciem procesu wyodrębniania na własność kredytowanych lokali mieszkalnych, w celu dochowania należytej staranności przy określaniu wysokości zadłużenia kredytowego przypadającego na wyodrębniane na własność lokale mieszkalne konieczne będzie wyłączenie z kredytowania garaży indywidualnych lub miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym oraz zwrot części kwoty kredytu przypadającej na te garaże indywidualne lub miejsca postojowe w garażu wielostanowiskowym.
10. Wyodrębnienie na własność kredytowanego lokalu mieszkalnego może nastąpić po uprzedniej jednorazowej spłacie całości zadłużenia kredytowego przypadającego na ten lokal mieszkalny.
11. Wyodrębnienie na własność kredytowanego lokalu mieszkalnego przeznaczonego na wynajem łącznie z przeniesieniem na rzecz najemcy tego lokalu własności powiązanego z tym lokalem kredytowanego garażu indywidualnego przeznaczonego na wynajem lub udziału w kredytowanym garażu wielostanowiskowym przeznaczonym na wynajem może nastąpić po uprzedniej jednorazowej spłacie całości zadłużenia kredytowego przypadającego na ten lokal mieszkalny oraz powiązany z nim kredytowany garaż indywidualny lub udział w kredytowanym garażu wielostanowiskowym.
12. Proces wyodrębniania na własność kredytowanych lokali mieszkalnych i garaży indywidualnych oraz przenoszenia własności udziałów w kredytowanym garażu wielostanowiskowym będzie przebiegał zgodnie z ustawą oraz wytycznymi Banku z uwzględnieniem zasad określonych w Umowie kredytu.
13. W celu uniknięcia wątpliwości potwierdza się, że możliwość wyodrębniania na własność nie dotyczy kredytowanych dodatkowych powierzchni przeznaczonych na zaspokajanie potrzeb osób starszych.
§ 23.
Zmiany w przedsięwzięciu/inwestycji
2) zmianie sposobu użytkowania części powierzchni wspólnych budynku finansowanych z udziałem kredytu z przeznaczeniem tychże powierzchni na cele użytkowe niemieszkalne (w tym: lokale przeznaczone na sprzedaż, wynajem lub potrzeby własne Kredytobiorcy) lub mieszkalne komercyjne;
3) wykorzystaniu pomieszczeń technicznych, instalacji i urządzeń, finansowanych z udziałem kredytu, na cele komercyjne;
4) bezciężarowym odłączeniu części nieruchomości, której koszt nabycia lub wartość zaliczone zostały do kosztu przedsięwzięcia;
5) wystąpieniu różnic (zmian) w strukturze powierzchni kredytowanej i niekredytowanej przedsięwzięcia/inwestycji przyjętej do kredytowania w stosunku do struktury faktycznej, nieuwzględnionych w złożonym do Banku rozliczeniu przedsięwzięcia/inwestycji,
Bank ma podstawę do stwierdzenia wykorzystania kredytu lub jego części niezgodnie z przeznaczeniem.
1) zażądać zwrotu ustalonej przez Bank kwoty kredytu z tego tytułu wraz z odsetkami należnymi od tej kwoty;
2) wypłacić niższą kwotę kredytu niż określona w Umowie kredytu – dotyczy kredytu pozostającego w okresie wypłaty;
3) wypowiedzieć Umowę kredytu w całości lub w części wykorzystanej niezgodnie z przeznaczeniem, z jednoczesnym wezwaniem do zwrotu ustalonej przez Bank kwoty kredytu z tego tytułu.
3. Wysokość należnej do zwrotu kwoty kredytu z tytułu wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem Bank ustala na podstawie posiadanej dokumentacji, potwierdzającej planowane/wprowadzone zmiany, w oparciu o ponowne rozliczenie kosztów inwestycji, przedstawione przez Xxxxxxxxxxxxx i zaakceptowane przez Bank. W przypadku braku akceptacji tego rozliczenia ze strony Banku, Bank dokonuje rozliczenia w oparciu o własną kalkulację (na podstawie x.xx. posiadanej zaakceptowanej dokumentacji, protokołu z inspekcji bankowej przeprowadzonej w związku ze zmianami w inwestycji, dokumentów związanych ze zmianami w użytkowaniu), uwzględniającą wskaźniki udziału nakładów na roboty związane z wprowadzonymi zmianami w całości kosztów inwestycji (w oparciu o dostępne publikacje, jak x.xx. katalogi cen i wskaźników w budownictwie) lub udokumentowane nakłady planowane/poniesione przez Xxxxxxxxxxxxx na realizację zmian w wysokości zaakceptowanej przez Bank. Ponowne rozliczenie inwestycji może zostać sporządzone z pominięciem kosztów odpowiadających zmianom, z wykorzystaniem wskaźników kosztów budowy lokali określonych w § 1 ust. 6-10 COU.
4. Od ustalonej kwoty kredytu do zwrotu, o której mowa w ust. 3, za okres wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem Bank, z zastrzeżeniem ust. 5, nalicza odsetki ustawowe.
5. W przypadku zmian planowanych do wprowadzenia w przedsięwzięciu/inwestycji, z wyłączeniem przypadków określonych w ust. 1 pkt 1), Bank nie nalicza odsetek należnych od kwoty kredytu do zwrotu.
6. W sytuacji, gdy zmiany, o których mowa w ust. 1, skutkują koniecznością zwrotu przez Kredytobiorcę części kwoty kredytu, a kredyt nie został całkowicie wypłacony, wyliczona przez Bank kwota kredytu do zwrotu, w pierwszej kolejności, podlega potrąceniu z kwoty kredytu pozostałej do wypłaty.
7. W przypadku wystąpienia różnic – niezwiązanych ze zmianami w przedsięwzięciu/inwestycji, wynikających z przeprowadzenia inwentaryzacji powykonawczej lub z obliczenia powierzchni użytkowej w sposób odmienny od wcześniejszej metody obliczania lub z różnic wykonawczych – pomiędzy łączną powierzchnią użytkową kredytowanych lokali planowaną/wykazaną w rozliczeniu przedsięwzięcia/inwestycji a rzeczywistą powierzchnią użytkową tych lokali o wielkości mniejszej niż 3,5% łącznej, ostatecznie ustalonej powierzchni użytkowej tych lokali, w sytuacji zmniejszenia wykazywanej przez Kredytobiorcę łącznej
powierzchni użytkowej kredytowanych lokali Bank może odstąpić od ponownego rozliczenia przedsięwzięcia/inwestycji i żądania zwrotu części wypłaconego kredytu.
§ 24.
Klauzula informacyjna dotycząca przetwarzania danych osobowych
1. Bank Gospodarstwa Krajowego, z siedzibą w Warszawie, Aleje Jerozolimskie 7 (dalej: Bank), jako administrator danych osobowych, w rozumieniu przepisów rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (dalej: rozporządzenie RODO), informuje, że w związku z zawarciem niniejszej Umowy kredytu oraz udzieleniem przez Kredytobiorcę prawnych zabezpieczeń wskazanych w tej Umowie na podstawie umów i innych dokumentów ustanawiających te zabezpieczenia (dalej: Dokumenty zabezpieczeń), w bankowym zbiorze danych będą przetwarzane dane osobowe:
1) Kredytobiorcy, jego pełnomocników, osób wyznaczonych do kontaktu i innych osób upoważnionych, w tym w związku z realizacją niniejszej Umowy i Dokumentów zabezpieczeń – w przypadku, gdy Kredytobiorcą jest osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą (przedsiębiorca);
2) przekazane przez Xxxxxxxxxxxxx dane osobowe jego reprezentantów, pełnomocników, osób wyznaczonych do kontaktu i innych osób upoważnionych, w tym w związku z realizacją niniejszej Umowy i Dokumentów zabezpieczeń – w przypadku, gdy Xxxxxxxxxxxxx jest pozostały przedsiębiorca lub inny podmiot instytucjonalny.
2. Bank informuje, że:
1) w Banku wyznaczony został Inspektor Ochrony Danych, z którym kontakt możliwy jest pod adresem e-mail: xxx@xxx.xx, tel. (x00 00) 000-00-00;
2) dane osobowe, o których mowa w ust. 1, będą przetwarzane przez Bank:
a) na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b rozporządzenia RODO, w celu realizacji niniejszej Umowy i Dokumentów zabezpieczeń,
b) na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c rozporządzenia RODO, w celu oceny zdolności kredytowej Kredytobiorcy i analizy ryzyka kredytowego (podstawą prawną przetwarzania danych osobowych są przepisy ustawy - Prawo bankowe), a także w celu wypełnienia obowiązków prawnych ciążących na Banku w związku z prowadzeniem działalności bankowej i realizacją zawartych przez Bank umów,
c) na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f rozporządzenia RODO, w celu zabezpieczenia i dochodzenia ewentualnych roszczeń Banku z niniejszej Umowy i Dokumentów zabezpieczeń, jako prawnie uzasadnionych interesów realizowanych przez Bank;
3) dane osobowe, o których mowa w ust. 1, będą przetwarzane przez okres niezbędny do realizacji niniejszej Umowy i Dokumentów zabezpieczeń, a po tym czasie przez okres oraz w zakresie wymaganym przez przepisy prawa powszechnie obowiązującego lub dla zabezpieczenia i dochodzenia ewentualnych roszczeń, tj.:
a) po wygaśnięciu zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy i Dokumentów zabezpieczeń – tylko w przypadku wyrażenia zgody,
b) po spełnieniu warunków, o których mowa w art. 105a ust. 3 ustawy - Prawo bankowe, ale nie dłużej niż przez okres 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy oraz Dokumentów zabezpieczeń,
c) dla celów stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w art. 105a ust. 4 ustawy – Prawo bankowe – przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązań z umowy;
4) dane osobowe nie będą podlegały zautomatyzowanemu podejmowaniu decyzji, w tym profilowaniu, w rozumieniu art. 22 rozporządzenia RODO;
5) dane osobowe nie będą przekazywane do państw trzecich (tj. poza Europejski Obszar Gospodarczy) ani do organizacji międzynarodowych;
6) osobom, o których mowa w ust. 1, przysługuje prawo dostępu do swoich danych osobowych oraz prawo żądania ich sprostowania, usunięcia, oraz ograniczenia przetwarzania, prawo do przenoszenia danych; w zakresie, w jakim podstawą przetwarzania danych jest przesłanka prawnie uzasadnionego interesu administratora – prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych osobowych; w zakresie, w jakim podstawą przetwarzania danych jest zgoda – prawo wycofania zgody, a ponadto prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego, którym jest Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych;
7) podanie danych osobowych jest warunkiem zawarcia umowy - niepodanie tych danych skutkuje niemożliwością jej zawarcia.
3. Bank informuje, że:
1) na podstawie art. 105 ust. 1 pkt 1c i ust. 4 ustawy - Prawo bankowe, w celu realizacji ustawowo określonych uprawnień i obowiązków Banku związanych z wykonywaniem czynności bankowych, dane osobowe osób, o których mowa w ust. 1, oraz informacje o zobowiązaniach Kredytobiorcy wynikających z niniejszej Umowy oraz z Dokumentów zabezpieczeń (z zastrzeżeniem, że w odniesieniu do zobowiązań wynikających z Dokumentów zabezpieczeń do Systemu Bankowy Rejestr mogą być przekazane wyłącznie informacje dotyczące zabezpieczeń o charakterze osobistym), mogą zostać przekazane przez Bank do Systemu Bankowy Rejestr, którego administratorem danych jest Związek Banków Polskich (ZBP) z siedzibą w Warszawie, xx. X. Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx, dane kontaktowe: Biuro Obsługi Klienta, xx. X. Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx; adres e-mail: xxxxxxx@xxx.xx. W ZBP wyznaczony jest inspektor ochrony danych, z którym można skontaktować się poprzez e-mail: xxx@xxx.xx lub pisemnie (Biuro Obsługi Klienta, xx. X. Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx);
2) Administrator danych, o którym mowa w pkt 1, będzie przetwarzać dane osobowe:
a) na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c rozporządzenia RODO, w celu oceny zdolności kredytowej Kredytobiorcy oraz analizy ryzyka kredytowego - podstawą prawną przetwarzania danych osobowych są przepisy Ustawy Prawo bankowe,
b) na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f rozporządzenia RODO, w celu rozpatrywania potencjalnych reklamacji i zgłoszonych roszczeń - podstawą prawną w tym przypadku jest prawnie uzasadniony interes administratora danych, polegający na rozpatrzeniu zgłoszenia będącego przedmiotem reklamacji oraz obrony przed potencjalnymi roszczeniami;
3) dane gromadzone w Systemie Bankowy Rejestr mogą zostać udostępnione:
a) bankom – informacje stanowiące tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są potrzebne w związku z wykonywaniem czynności bankowych oraz w związku ze stosowaniem metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej rozporządzenia RODO,
b) innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów – informacje stanowiące tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z udzielaniem kredytów i pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń,
c) instytucjom kredytowym – informacje stanowiące tajemnicę bankową w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej konsumenta, o której mowa w art. 9 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim,
d) instytucjom pożyczkowym i podmiotom, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim – na zasadzie wzajemności, informacje stanowiące odpowiednio tajemnicę bankową oraz informacje udostępnione przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej konsumenta, o której mowa w art. 9 tej ustawy, i analizy ryzyka kredytowego,
e) jednostce zarządzającej systemem ochrony lub bankowi zrzeszającemu - informacje stanowiące tajemnicę bankową w zakresie, w jakim są one niezbędne dla realizacji jej zadań określonych w art. 19 ust. 2, art. 22i ust. 1 i 3-5 oraz art. 22v ust. 2 ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających;
4) kategorie danych osobowych przetwarzanych przez System Bankowy Rejestr: przypadku przedsiębiorcy, osoby prawnej nie prowadzącej działalności gospodarczej, jednostki organizacyjnej nie posiadającej osobowości prawnej, posiadającej zdolność prawną: nazwę i/lub imię i nazwisko, numer REGON, adres siedziby, a w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą - adres miejsca wykonywania działalności gospodarczej, NIP, imiona i nazwiska osób fizycznych wchodzących w skład organów zarządzających, a w przypadku spółek osobowych oraz osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą - także dane osobowe identyfikujące te osoby, tj. imię i nazwisko, seria i numer dokumentu tożsamości, PESEL, adres zamieszkania;
5) Administrator danych, o którym mowa w pkt 1, będzie przetwarzał dane osobowe:
a) dla celów wykonywania czynności bankowych – przez okres trwania zobowiązania, oraz
b) po wygaśnięciu zobowiązania – o ile będą mu przysługiwały podstawy prawne do ich przetwarzania, przez okres wynikający z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie dłużej jednak niż przez okres wskazany w art. 105a ust. 5 ustawy – Prawo bankowe,
6) prawa osoby, której dane będą przetwarzane przez administratora danych, o którym mowa w pkt 1: prawo dostępu do swoich danych oraz prawo żądania ich sprostowania, usunięcia oraz ograniczenia przetwarzania, prawo do przenoszenia danych; w zakresie, w jakim podstawą przetwarzania danych osobowych jest przesłanka prawnie uzasadnionego interesu administratora - prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych osobowych; w zakresie, w jakim podstawą przetwarzania danych jest zgoda – prawo wycofania zgody; prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego zajmującego się ochroną danych osobowych, jeżeli przetwarzanie danych osobowych narusza przepisy rozporządzenia RODO;
7) źródłem, z którego dane osobowe mogą zostać przekazane do Systemu Bankowy Rejestr, jest system informatyczny Banku Gospodarstwa Krajowego;
8) na podstawie art. 105 ust. 4d ustawy - Prawo bankowe, administrator danych o którym mowa w pkt 1, może przekazać instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków, informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu Umowy i Dokumentów zabezpieczeń.
4. Na podstawie art. 105 ust. 4a ustawy – Prawo bankowe Bank może udostępnić biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, dane o zobowiązaniach powstałych z tytułu Umowy i Dokumentów zabezpieczeń, jeżeli:
a) łączna kwota wymagalnych zobowiązań wobec Banku:
- dłużnika będącego konsumentem - wynosi co najmniej 200 złotych;
- dłużnika niebędącego konsumentem - wynosi co najmniej 500 złotych;
b) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 30 dni;
c) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank, listem poleconym, albo doręczenia dłużnikowi do rąk własnych, na adres do doręczeń wskazany przez dłużnika, a jeżeli nie wskazał takiego adresu:
- na adres miejsca zamieszkania dłużnika będącego konsumentem,
- na adres siedziby dłużnika niebędącego konsumentem lub miejsca wykonywania działalności gospodarczej wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.
5. Bank informuje, że w przypadku, gdy Dokumenty zabezpieczeń dotyczą ustanowienia zabezpieczenia w formie hipoteki na nieruchomości, Bank może przekazać, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c rozporządzenia RODO, w celu oceny i monitorowania wartości zabezpieczenia na nieruchomości oraz prowadzenia analiz rynku nieruchomości, numer księgi wieczystej nieruchomości, na której została ustanowiona hipoteka, do Systemu Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami (dalej: „AMRON”), którego administratorem danych jest Związek Banków Polskich (ZBP) z siedzibą w Warszawie, xx. X. Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx, dane kontaktowe: Biuro Obsługi Klienta, xx. X. Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx, adres e-mail: xxxxxxx@xxx.xx. W ZBP wyznaczony jest inspektor ochrony danych, z którym można skontaktować się poprzez e-mail: xxx@xxx.xx lub pisemnie, na adres Biuro Obsługi Klienta, xx. X. Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx.
§ 25.
Kredytobiorca oświadcza, że wszystkie dane i informacje zawarte we wniosku o udzielenie finansowania zwrotnego i dokumentach dołączonych do wniosku są zgodne ze stanem faktycznym i prawnym.
§ 26.
W sprawach nieuregulowanych w Umowie kredytu mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w tym ustawy, ustawy – Prawo bankowe, ustawy – Kodeks cywilny i rozporządzenia.
§ 27.
1. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów mogących wyniknąć w związku z Umową kredytu jest sąd właściwy dla siedziby BGK.
2. Umowa kredytu będzie realizowana przez BGK Departament Kredytowych Programów Mieszkaniowych.
4. Wszelką korespondencję elektroniczną dotyczącą realizacji Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się
5. Logo BGK może zostać zamieszczone na stronie internetowej Kredytobiorcy/w mediach społecznościowych Kredytobiorcy po wcześniejszej akceptacji przez Bank drogą elektroniczną informacji/materiałów zawierających logo BGK.
§ 28.
Wykaz załączników do Umowy kredytu:
Załącznik nr 1 - Harmonogram rzeczowo-finansowy przedsięwzięcia/inwestycji
Załącznik nr 2 - Oświadczenia stron umowy kredytu związane z wyborem formy korespondencji dotyczącej obsługi kredytu
§ 29.
Umowa kredytu została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla BGK oraz dla Kredytobiorcy.
........................................................... .........................................................
stempel firmowy i podpis/-y osoby/osób stempel firmowy i podpisy osób działającej/działających w imieniu Xxxxxxxxxxxxx działających w imieniu Banku
Potwierdzam własnoręczność podpisów złożonych przez osoby działające w imieniu Xxxxxxxxxxxxx. Tożsamość osób podpisujących została ustalona na podstawie:1
.......................................................................................................................................................
(imię, nazwisko, XXXXX, rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości)
.......................................................................................................................................................
(imię, nazwisko, XXXXX, rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości)
.....................................................................................................
(data, pieczęć imienna oraz podpis pracownika BGK)
Osoby podpisane w imieniu Xxxxxxxxxxxxx są uprawnione do reprezentacji Kredytobiorcy.2
.....................................................................................................
(data oraz podpis pracownika BGK)
Uwagi:
x/ niepotrzebne skreślić
1 Dotyczy sytuacji, gdy dokument podpisywany jest w obecności pracownika Banku.
2 Dotyczy sytuacji, gdy dokument podpisywany jest kwalifikowanym podpisem elektronicznym.