Ubezpieczenia na życie
Indywidualne
Indywidualne Konto Emerytalne specjalnie dla Ciebie
§ 1
Postanowienia ogólne
l.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się w umowach ubezpieczenia „Indywidualnego Konta Emerytalnego specjalnie dla Ciebie”, zwanych dalej umowami ubezpieczenia, zawieranych przez TU Allianz ?ycie Polska S.A.
2.
Zobowigzania stron wynikajgce z zawarcia umów dodatkowych sg w mocy tylko wówczas, gdy umowy te zostafy dofgczone
do umowy ubezpieczenia, co zostafo potwierdzone w polisie. Warunki, na jakich Towarzystwo podjęfo się ochrony ubezpie- czeniowej z tytufu ryzyk dodatkowych, sg określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia dotyczgcych poszczególnych umów dodatkowych, które zostafy dofgczone do polisy i stanowig jej integralng część.
§ 2
Definicje
Terminom używanym w ogólnych warunkach ubezpieczenia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach do niej dofgczonych nadaje się następujgce znaczenia:
Towarzystwo – TU Allianz ?ycie Polska S.A.
Dyrekcja Generalna Towarzystwa – podstawowa jednostka organizacyjna Towarzystwa powofana do inicjowania, organizowania i nadzorowania realizacji zadań Towarzystwa. Adresem Dyrekcji Generalnej jest adres siedziby Towarzystwa wskazany w polisie.
Ustawa – ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych.
Ubezpieczajgcy – osoba fizyczna majgca nieograniczony obowigzek podatkowy na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, która zawarfa umowę ubezpieczenia na swojg rzecz i jest zobowigzana do opfacania skfadek. Jest nim oszczędzajgcy, który gromadzi środki na IKE.
Ubezpieczony – osoba fizyczna, której życie lub życie i zdrowie sg przedmiotem ubezpieczenia. Może nim być tylko Ubezpieczajgcy.
Uposażony – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajgca osobowości prawnej wskazana przez oszczędzajgcego w umowie o prowadzenie IKE, która otrzyma środki w razie jego śmierci.
Uposażony Zastępczy – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajgca osobowości prawnej wskazana przez oszczędzajgcego w umowie o prowadzenie IKE, która otrzyma środki w razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli Uposażony nie żyje albo nie istnieje zgodnie z przepisami organizacyjnymi dotyczgcymi danego podmiotu.
Mafoletni – osoba fizyczna, która ukończyfa lat l6 i nie ukończyfa lat l8. Mafoletni uzyskuje pefnoletność przez zawarcie mafżeństwa i nie traci jej w razie unieważnienia mafżeństwa.
Gundusz (ubezpieczeniowy fundusz kapitafowy) – wydzielona rachunkowo część aktywów Towarzystwa, tworzona ze skfadek opfacanych w ramach zawartych umów ubezpieczenia.
Konto swobodnego dostępu (KSD) – wyodrębniony rachunek w ubezpieczeniowym funduszu kapitafowym, na który wpfywa l0% wartości każdej wpfaconej przez Ubezpieczajgcego skfadki regularnej i skfadki doraźnej. Na konto swobodnego dostępu trafiajg również nadwyżki skfadek wpfacanych przez Ubezpieczajgcego po przekroczeniu limitu wpfat na IKE.
IKE – wyodrębniony rachunek w ubezpieczeniowym funduszu kapitafowym, na który wpfywa 90% wartości każdej wpfaconej przez Ubezpieczajgcego skfadki regularnej i skfadki doraźnej, nie więcej jednak niż do wysokości limitu określonego w ustawie.
Jednostki uczestnictwa – części o równej wartości, na które jest podzielony fundusz.
Cena jednostki uczestnictwa – wartość jednostki uczestnictwa, wedfug której Towarzystwo przelicza wpfacane skfadki
na jednostki uczestnictwa oraz środki do wypfaty, wypfaty transferowej lub zwrotu.
Rachunek jednostek – rachunek Ubezpieczajgcego, na którym sg ewidencjonowane jednostki uczestnictwa na zasadach określonych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Wartość wykupu – kwota wypfacana przez Towarzystwo Ubezpieczajgcemu z konta swobodnego dostępu w sytuacjach i na zasadach przewidzianych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Potwierdzenie zawarcia umowy – dokument wystawiony przez Towarzystwo, potwierdzajgcy zawarcie umowy o prowadzenie IKE.
Polisa – dokument wystawiony przez Towarzystwo potwierdzajgcy zawarcie umowy ubezpieczenia i określajgcy szczegófowo warunki, na jakich zostafa ona zawarta.
Zaakceptowanie ryzyka – podjęcie przez Towarzystwo decyzji
o warunkach, na jakich przyjmie ono odpowiedzialność z tytufu umowy ubezpieczenia i umów dodatkowych, dokonane
na podstawie zfożonego wniosku o ubezpieczenie wraz z innymi wymaganymi dokumentami.
Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej – dzień wskazany w polisie.
Suma ubezpieczenia – określona w polisie minimalna kwota gwarantowana przez Towarzystwo na wypadek śmierci Ubezpie- czonego. Suma ubezpieczenia ustalana jest na cafy okres trwania umowy ubezpieczenia i wynosi l00 zf.
Suma na ryzyku – różnica pomiędzy nominalng sumg wpfaconych skfadek regularnych i doraźnych, pomniejszona o sumę dokonanych częściowych wykupów, a wartościg jednostek uczestnictwa na rachunkach jednostek we wszystkich funduszach, nie mniejsza niż zero.
Skfadka regularna – skfadka z tytufu umowy ubezpieczenia, której wysokość i termin wymagalności zostafy określone w polisie.
Skfadka doraźna – wpfata nie zwigzana ze skfadkg regularng, uiszczana przez Ubezpieczajgcego po wystawieniu polisy,
w dowolnym czasie trwania umowy ubezpieczenia.
Umowa ubezpieczenia – umowa zawierana pomiędzy Towarzystwem a Ubezpieczajgcym na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
Umowa IKE – pisemna umowa o prowadzenie IKE zawierana pomiędzy Towarzystwem a Ubezpieczajgcym.
Umowy dodatkowe – umowy ubezpieczenia uzupefniajgce umowę ubezpieczenia i stanowigce jej integralng część,
które powodujg rozszerzenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej o ryzyka dodatkowe w nich wyszczególnione.
Opfata polisowa – opfata w wysokości wskazanej w zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, potrgcana z konta swobodnego dostępu po dokonaniu każdej wpfaty skfadki regularnej lub skfadki doraźnej.
Opfata administracyjna – opfata w wysokości wskazanej
w zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, uiszczana przez Ubezpieczajgcego w razie jego odstgpienia
od umowy ubezpieczenia.
Opfata manipulacyjna – opfata w wysokości wskazanej w zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, potrgcana z IKE w razie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia dokonanego w ciggu l2 miesięcy liczgc od dnia zawarcia umowy o prowadzenie IKE.
Opfata za ochronę ubezpieczeniowg – opfata za bieżgcg ochronę ubezpieczeniowg, potrgcana miesięcznie z konta swobodnego dostępu.
Wypfata – wypfata środków zgromadzonych na IKE dokonywana na rzecz:
a) Ubezpieczonego, po spefnieniu warunków określonych w art. 34 ust. l pkt l ustawy, albo
b) Uposażonych, w razie śmierci Ubezpieczonego.
Wypfata transferowa – przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczajgcego na IKE do innej instytucji finansowej lub przeniesienie środków zgromadzonych na IKE z IKE zmarfego Ubezpieczonego na IKE Uposażonego lub do programu emery- talnego, do którego Uposażony przystgpif, lub jednoczesne odkupienie jednostek uczestnictwa w jednym funduszu inwestycyjnym i nabycie jednostek uczestnictwa w innym funduszu inwestycyjnym zarzgdzanym przez to samo towarzystwo funduszy inwestycyjnych za środki pieniężne uzyskane z odkupienia jednostek uczestnictwa (konwersja), pod warunkiem że jednostki odkupywane, jak i nabywane sg rejestrowane na IKE Ubezpie- czajgcego, lub przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczajgcego na IKE do programu emerytalnego, do którego przystgpif Ubezpieczajgcy, lub przeniesienie środków z programu emerytalnego na IKE, w sytuacjach określonych w ustawie
o pracowniczych programach emerytalnych.
Zwrot – wycofanie środków zgromadzonych na IKE, jeżeli
nie zachodzg przesfanki do wypfaty bgdź wypfaty transferowej.
Rocznica polisy – każda rocznica daty określonej w polisie jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytufu umowy ubezpieczenia.
Rok polisowy – okres ubezpieczenia między kolejnymi rocznicami polis.
Rok kalendarzowy – okres rozpoczynajgcy się l stycznia i kończgcy się 3l grudnia.
Akt przemocy – skierowanie czynności fizycznej bezpośrednio przeciwko osobie, co zniewala jg do poddania się woli używajgcego przemocy i określonego zachowania się, przez co swoboda woli tej osoby – w zakresie posiadania rzeczy czy wfadania nig lub korzystania z niej – zostaje ograniczona.
§ 3
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
l.
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
2.
l) Odpowiedzialność Towarzystwa z tytufu umowy ubezpieczenia polega na wypfacie Uposażonemu świadczenia w wysokości określonej stosownie do postanowień ogólnych warunków ubezpieczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego,
z zastrzeżeniem pkt. 2.
2) Zakres ubezpieczenia określony w pkt. l nie obejmuje śmierci Ubezpieczonego będgcej wynikiem:
a) samobójstwa albo samookaleczenia lub okaleczenia
na wfasng prośbę Ubezpieczonego, dokonanego w ciggu 2 lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia;
b) dziafań wojennych, stanu wojennego;
c) czynnego i niezgodnego z prawem udziafu Ubezpieczonego w aktach przemocy, rozruchach i zamieszkach.
W powyższych sytuacjach zostanie wypfacona wartość wykupu.
3.
Zakres odpowiedzialności Towarzystwa może zostać rozszerzony o wypfatę świadczeń z tytufu umów dodatkowych wówczas, gdy umowy dodatkowe zostafy dofgczone do umowy ubezpieczenia, co zostafo potwierdzone w polisie. Zakres odpowiedzialności
z tytufu każdej z umów dodatkowych jest określony w warunkach ubezpieczenia dotyczgcych umowy dodatkowej dofgczonej
do umowy ubezpieczenia.
§ 4
Zawarcie umowy ubezpieczenia
l.
Umowa jest zawierana na czas nieokreślony.
2.
Umowa ubezpieczenia może być zawarta na rzecz Ubezpieczo- nego, który w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej ma ukończone l6 lat, z zachowaniem postanowień ust. 3.
3.
Mafoletni ma prawo do dokonywania wpfat na IKE, a tym samym do zawarcia umowy ubezpieczenia, tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskuje dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
4.
Umowa ubezpieczenia jest zawierana wyfgcznie z umowg IKE na podstawie pisemnego wniosku Ubezpieczajgcego, czyli kompletnego i poprawnie wypefnionego formularza przygotowanego w tym celu przez Towarzystwo.
5.
Umowa ubezpieczenia wraz z umowg IKE jest zawarta z dniem podpisania przez Ubezpieczajgcego oraz przedstawiciela Towarzystwa kompletnego, poprawnie wypefnionego wniosku, z zastrzeżeniem ust. 7.
6.
Po przyjęciu oświadczenia Ubezpieczajgcego Towarzystwo wystawia potwierdzenie zawarcia umowy.
7.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskazanym w polisie jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, nie wcześniej jednak niż w dniu wpfynięcia pierwszej skfadki z tytufu umowy ubezpieczenia na konto Towarzystwa. W razie
dokonywania wypfaty transferowej z innej instytucji finansowej do Towarzystwa umowa IKE jest zawarta z dniem podpisania przez Ubezpieczajgcego oraz przedstawiciela Towarzystwa kompletnego, poprawnie wypefnionego wniosku.
8.
Jeżeli polisa zawiera postanowienia, które odbiegajg na niekorzyść Ubezpieczajgcego w porównaniu ze zfożonym przez niego wnio- skiem o ubezpieczenie lub ogólnymi warunkami ubezpieczenia, Towarzystwo jest zobowigzane zwrócić na piśmie uwagę Ubezpie- czajgcemu na ten fakt najpóźniej przy doręczeniu polisy. Jeżeli Ubezpieczajgcy w terminie 7 dni od dnia doręczenia polisy wystawionej na zmienionych warunkach nie zgfosi sprzeciwu – uważa się, że umowa doszfa do skutku zgodnie z treścig polisy.
9.
Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w dniu rozwigzania umowy ubezpieczenia.
l0.
Z dniem, o którym mowa w ust. 9, wygasa odpowiedzialność Towarzystwa z tytufu wszystkich dodatkowych umów ubezpieczenia.
ll.
Umowa ubezpieczenia nie dochodzi do skutku, jeżeli pierwsza skfadka zostafa wpfacona po śmierci Ubezpieczonego.
§ 5
Składki
Zaproponowana przez Ubezpieczajgcego nowa wysokość skfadki nie może być niższa od obowigzujgcej w danym momencie minimalnej skfadki regularnej ustalonej przez Towarzystwo.
2.
l) Ubezpieczajgcemu, poczgwszy od terminu wymagalności drugiej należnej skfadki regularnej, przysfuguje prawo 30-dniowej prolongaty terminu pfatności skfadki, liczgc od dnia jej wymagalności. W okresie prolongaty Ubezpieczonemu przysfuguje prawo do ochrony ubezpieczeniowej.
2) Jeżeli w pierwszym roku trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczajgcy nie opfaci skfadki regularnej w okresie prolongaty, a na koncie swobodnego dostępu nie ma określonej przez Towarzystwo ilości środków wystarczajgcej do przeksztafcenia w ubezpieczenie bezskfadkowe, umowa ubezpieczenia ulega rozwigzaniu z końcem okresu prolongaty, a wszelkie roszczenia Ubezpieczajgcego i Uposażonego, względem Towarzystwa z jej tytufu wygasajg, bez konieczności uprzedniego powiadamiania o tym Ubezpieczajgcego.
3) Po upfywie pierwszego roku trwania umowy ubezpieczenia, jeżeli w okresie prolongaty nie wpfynie skfadka i nie zostanie zfożony wniosek o wykup, ubezpieczenie przeksztafca się
w ubezpieczenie bezskfadkowe z dniem wymagalności pierwszej nie opfaconej skfadki.
4) W ramach ubezpieczenia bezskfadkowego:
a) Ubezpieczajgcy jest zwolniony z obowigzku opfacania skfadek regularnych;
b) Towarzystwo pobiera opfaty określone w § 7 ust. 4;
c) świadczenie zostaje określone zgodnie z § ll ust. 2 pkt 2, niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia;
d) umowy dodatkowe zostajg rozwigzane z dniem wymagalności pierwszej nie opfaconej skfadki;
e) Ubezpieczajgcy ma prawo dokonywać wpfat skfadek doraźnych;
f) Ubezpieczajgcy ma prawo do wykupu.
5) Przeksztafcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskfadkowe jest ostateczne.
l.
l) Skfadka jest opfacana regularnie.
2) Kwota skfadki oraz częstotliwość jej opfacania sg określone w polisie.
3) Skfadka regularna jest pfatna z góry, z częstotliwościg określong przy zawarciu umowy ubezpieczenia. W zależności od wyboru Ubezpieczajgcego, termin wymagalności skfadki może przypadać co roku, co póf roku, co kwartaf lub co miesigc od daty wskazanej w polisie jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
4) Towarzystwo zastrzega sobie prawo do przyjmowania od Ubezpieczajgcego skfadek miesięcznych tylko wtedy,
gdy sg one opfacane w formie polecenia zapfaty lub stafego zlecenia ich pfatności, realizowanego przez bank obsfugujgcy rachunek oszczędnościowy Ubezpieczajgcego.
5) Ubezpieczajgcy w celu nabycia jednostek uczestnictwa może po wystawieniu polisy, w każdym czasie obowigzywania umowy ubezpieczenia, dokonywać wpfat skfadek doraźnych w dowolnej wysokości, nie niższej jednak od obowigzujgcej w danym momencie minimalnej skfadki doraźnej ustalonej przez Towarzystwo.
6) Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości minimalnej skfadki doraźnej.
7) Ubezpieczajgcy ma prawo zmienić wysokość skfadki regularnej za zgodg Towarzystwa, skfadajgc wniosek o zmianę co najmniej na 30 dni przed dniem, od którego zmiana ma obowigzywać.
3.
Obowigzek opfacania skfadek ubezpieczeniowych spoczywa
na Ubezpieczajgcym. Towarzystwo nie ma obowigzku wysyfania Ubezpieczajgcemu wezwań do ich opfacania. Wysfanie takich wezwań nie oznacza, że Towarzystwo przyjęfo na siebie ten obowigzek.
§ 6
Konta
l.
W dniu wystawienia potwierdzenia zawarcia umowy Towarzystwo otworzy Ubezpieczajgcemu konto swobodnego dostępu i IKE.
2.
l) Każda wpfacona przez Ubezpieczajgcego skfadka regularna i skfadka doraźna lokowana jest na kontach zgodnie
z zastrzeżeniem pkt. 2.
2) l0% skfadki trafia na konto swobodnego dostępu, zaś 90% skfadki trafia na IKE.
3.
Zasada określona w ust. 2 pkt 2, nie ma zastosowania w wypadku środków będgcych przedmiotem wypfaty transferowej.
4.
l) Na koniec każdego roku polisowego Towarzystwo przenosi część środków zgromadzonych na koncie swobodnego dostępu na IKE, tak aby na koncie swobodnego dostępu pozostafa minimalna jego wartość oraz dodatkowo, stan IKE nie przekraczaf dopuszczalnego ustawg limitu.
2) Ubezpieczajgcy upoważnia Towarzystwo do zasilania IKE kwotami wynikajgcymi z pkt. l.
§ 7
Fundusze i rachunek jednostek
l.
l) Gundusze sg tworzone na zasadach określonych w przepisach prawa i ogólnych warunkach ubezpieczenia.
2) Ubezpieczajgcy ma prawo w ramach jednej umowy ubezpieczenia wskazać więcej niż jeden spośród funduszy różnigcych się między sobg strategig inwestycyjng oraz ryzykiem inwestycyjnym, w który będg inwestowane skfadki wpfacane przez Ubezpieczajgcego.
3) Każdy fundusz jest ewidencjonowany w odrębnych jednostkach uczestnictwa.
4) W ramach każdego funduszu Towarzystwo na podstawie umowy ubezpieczenia prowadzi rachunek jednostek, na którym sg ewidencjonowane jednostki uczestnictwa nabywane za skfadki.
5) Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitafowych stanowi zafgcznik do ogólnych warunków ubezpieczenia.
2.
l) Wartość rynkowa lokat zwigzanych z każdym funduszem jest ustalana przede wszystkim zgodnie z zasadami określonymi w przepisach o rachunkowości.
2) Wartość aktywów każdego funduszu oraz ceny jednostek uczestnictwa sg ustalane na podstawie wartości rynkowej wszystkich lokat zwigzanych z danym funduszem wedfug ich stanu w dniu wyceny.
3) Cenę jednostki uczestnictwa ustala się wedfug zasad ustalonych przez Towarzystwo, nie rzadziej jednak niż raz na tydzień.
3.
l) Skfadki wpfacane na podstawie umowy ubezpieczenia sg przeznaczane na nabywanie jednostek uczestnictwa na zasadach określonych poniżej.
2) Towarzystwo przeznacza na nabycie jednostek uczestnictwa cafg kwotę skfadki wpfaconej przez Ubezpieczajgcego.
3) Skfadki regularne oraz skfadki doraźne sg lokowane w różnych funduszach na obydwu kontach prowadzonych przy polisie zgodnie z podziafem procentowym wskazanym przez Ubezpie- czajgcego we wniosku i potwierdzonym w polisie, przy czym suma procentowych wskazań musi wynosić l00. W razie braku wskazania funduszy, w których majg być lokowane skfadki lub gdy suma procentowych wskazań nie jest równa l00, Towarzystwo lokuje skfadki wedfug wfasnego uznania. Wskazany przez Ubezpieczajgcego we wniosku podziaf procentowy pomiędzy funduszami dotyczy zarówno konta swobodnego dostępu, jak również IKE.
4) Ubezpieczajgcy w dowolnym czasie trwania umowy ubezpie-
czenia może zmienić podziaf procentowy dotyczgcy lokowania każdej następnej skfadki regularnej inwestowanej w poszcze- gólnych funduszach, jak również na zasadach określonych przez Towarzystwo może przenosić środki pomiędzy funduszami, przy czym postanowienia pkt. 3 stosuje się odpowiednio. Wskazanie Ubezpieczajgcego odnośnie zmiany podziafu procentowego oraz przenoszenia środków pomiędzy
funduszami jest zawsze jednakowe dla obydwu kont. W obu sytuacjach pierwsza taka operacja zmiany w danym roku polisowym jest wolna od opfaty. Za każdg następng zmianę pobierana jest opfata z konta swobodnego dostępu wskazana w zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia. Jeżeli na koncie swobodnego dostępu brak środków na pokrycie powyższej opfaty, Towarzystwo może nie wyrazić zgody na dokonanie zmiany.
5) Zmiany wymienione w pkt. 4 obowigzujg po rejestracji przez Towarzystwo odpowiedniego wniosku. Rejestracja następuje niezwfocznie po wpfynięciu wniosku do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
6) Jednostki podlegajg umorzeniu i nabyciu wedfug cen jednostek obowigzujgcych w dniu, w którym Towarzystwo dokonafo rejestracji operacji przeniesienia środków
w systemie obsfugi polis Towarzystwa.
7) Skfadki doraźne sg lokowane w różnych funduszach zgodnie z podziafem procentowym obowigzujgcym dla skfadki regularnej, jeśli Ubezpieczajgcy nie zfoży wniosku określajgcego inny sposób podziafu skfadki doraźnej,
przy czym postanowienia pkt. 3 stosuje się odpowiednio.
8) Jednostki uczestnictwa sg nabywane wedfug ceny jednostki, obowigzujgcej w dniu, w którym Towarzystwo dokonafo wpisu liczby jednostek nabytych za wpfacong skfadkę
na rachunek jednostek. Towarzystwo dokonuje wpisu jednostek uczestnictwa na wfaściwy rachunek jednostek nie później niż 5. dnia od daty wpfynięcia skfadki na konto Towarzystwa, pod warunkiem wystawienia polisy,
nie wcześniej jednak niż w dniu jej wymagalności,
a w wypadku skfadek doraźnych również pod warunkiem wpfynięcia wniosku, o którym mowa w pkt. 7.
4.
l) Pierwszego dnia każdego miesigca polisowego Towarzystwo pobiera należne opfaty z konta swobodnego dostępu poprzez umorzenie części jednostek uczestnictwa, wedfug następujgcego schematu:
a) Towarzystwo oblicza wysokość opfaty za ochronę ubezpieczeniowg, wynikajgcg z zawarcia umowy ubezpieczenia oraz umów dodatkowych;
b) część opfat, o których mowa w pkt. l lit. a), obcigżajgca rachunek jednostek w danym funduszu jest ustalana proporcjonalnie do wartości zgromadzonych środków na tym rachunku. Wartość zgromadzonych środków ustala się wedfug ceny jednostki uczestnictwa w danym dniu;
c) z każdego rachunku jednostek pobiera się liczbę jednostek odpowiadajgcg części opfat, o których mowa w pkt. l lit. b), wedfug ceny jednostki w danym dniu.
2) Opfatę za ochronę ubezpieczeniowg oblicza się biorgc pod uwagę sumę na ryzyku oraz prawdopodobieństwo śmierci Ubezpieczonego, z uwzględnieniem pfci i wieku wynikajgce z tablic trwania życia w roku l995 i l996 ogfoszonych przez Prezesa Gfównego Urzędu Statystycznego.
3) W dniu, w którym za wpfacong skfadkę regularng lub doraźng nabyte zostang jednostki uczestnictwa, Towarzystwo pobiera z konta swobodnego dostępu należng opfatę polisowg
w wysokości wskazanej w zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, poprzez umorzenie części jednostek uczestnictwa.
4) W każdym dniu wyceny jednostek uczestnictwa wartość aktywów każdego z funduszy jest pomniejszana o kwotę odpowiadajgcg wysokości kosztów zarzgdzania funduszem.
5) Koszt zarzgdzania funduszem wskazano w regulaminie funduszy kapitafowych, który stanowi zafgcznik do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
§ 8
Wykup konta swobodnego dostępu
l.
l) W czasie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczajgcy ma prawo do wykupu lub do częściowego wykupu konta swobodnego dostępu.
2) Wykup lub częściowy wykup konta swobodnego dostępu może zostać dokonany na pisemny wniosek Ubezpieczajgcego i polega na wypfacie przez Towarzystwo odpowiednio wartości wykupu lub części wartości jednostek zewidencjonowanych na rachunkach jednostek konta swobodnego dostępu. Wykup konta swobodnego dostępu jest możliwy tylko wówczas, gdy z IKE zostafa dokonana wypfata, wypfata transferowa lub zwrot.
3) Wartość wykupu odpowiada wartości jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunkach jednostek konta swobodnego dostępu, pomniejszonej o koszt wykupu.
4) Wartość jednostek, o których mowa w pkt. 2 i 3, ustala się wedfug cen jednostek obowigzujgcych w dniu zarejestrowania wniosku o wykup lub częściowy wykup w systemie obsfugi polis Towarzystwa. Rejestracja następuje niezwfocznie
po wpfynięciu wniosku o wykup lub częściowy wykup do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
5) Kwota należna z tytufu wykupu oraz częściowego wykupu konta swobodnego dostępu zostanie wypfacona Ubezpieczajgcemu w formie jednorazowej wypfaty.
2.
l) Podstawg, od której Towarzystwo oblicza koszt wykupu konta swobodnego dostępu, jest wartość rachunków jednostek,
o których mowa w ust. l pkt 3, powiększona o sumę dokonanych częściowych wykupów konta swobodnego dostępu i pomniejszona o część sumy wpfaconych skfadek doraźnych przeznaczong na nabywanie jednostek ewidencjonowanych na koncie swobodnego dostępu.
2) Koszt wykupu dla danego roku polisowego wynosi:
W roku polisowym: | Koszt wykupu konta swobodnego dostępu |
1 | 100% podstawy |
2 | 100% podstawy |
3 | 300 zł |
4 | 200 zł |
5 | 100 zł |
Od 6. roku | 50 zł |
3) Wykup jest realizowany z uwzględnieniem roku polisowego ustalanego na podstawie wcześniejszej z dat:
a) daty wpfynięcia do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa wniosku o wykup,
b) daty wymagalności pierwszej nie opfaconej skfadki,
z wyfgczeniem polisy przeksztafconej w ubezpieczenie bezskfadkowe.
3.
l) Ubezpieczajgcy ma prawo dokonać częściowego wykupu konta swobodnego dostępu nie wcześniej niż w dniu,
w którym wartość środków zgromadzonych na koncie swobodnego dostępu przekroczyfa koszt wykupu określony w ust. 2 pkt 2.
2) Niezależnie od innych postanowień, kwota częściowego wykupu konta swobodnego dostępu nie może być niższa niż l000 zf oraz nie może przekroczyć wartości wykupu.
3) W razie dokonania częściowego wykupu konta swobodnego dostępu liczba jednostek uczestnictwa odpowiadajgcych swojg wartościg kwocie części wartości wykupu jest odejmowana z rachunku jednostek funduszu, którego dotyczyf wniosek o częściowy wykup.
4) Jeżeli we wniosku o częściowy wykup brak wskazania funduszy, z których majg być wycofane środki, Towarzystwo dokona wycofania proporcjonalnie do wartości środków w poszczególnych funduszach. Jeżeli wymienione wskazanie jest niemożliwe do realizacji, Towarzystwo dokona wycofania środków z funduszy w maksymalnej możliwej do zrealizowania wysokości, wedfug wfasnego uznania.
5) Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości minimalnej kwoty częściowego wykupu.
6) Dokumentami niezbędnymi do wypfaty przez Towarzystwo wartości wykupu lub części wartości wykupu sg:
a) oryginaf polisy wraz z zafgcznikami – w razie wypfaty wartości wykupu;
b) kopia dokumentu stwierdzajgcego tożsamość Ubezpiecza- jgcego, potwierdzona przez przedstawiciela Towarzystwa lub notariusza za zgodność z oryginafem;
c) inne niezbędne do rzetelnego rozpatrzenia wniosku o wykup dokumenty wskazane przez Towarzystwo.
7) Towarzystwo wypfaci wartość wykupu w terminie l4 dni od dnia wpfynięcia wniosku o wykup oraz kompletu dokumentów do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
§ 9
Wypłata, wypłata transferowa i zwrot środków zgromadzonych na IKE na wniosek Ubezpieczającego
l.
l) Wypfata środków zgromadzonych na IKE następuje na wniosek Ubezpieczajgcego po osiggnięciu przez niego wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spefnieniu warunku:
a) dokonywania wpfat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
b) dokonania ponad pofowy wartości wpfat nie później niż na 5 lat przed dniem zfożenia przez oszczędzajgcego wniosku o dokonanie wypfaty.
2) Towarzystwo dokonuje wypfaty w terminie nie dfuższym niż l4 dni od dnia zfożenia przez Ubezpieczajgcego pisemnego wniosku o dokonanie wypfaty.
3) Jeżeli fundusz inwestycyjny zawiesif odkupywanie jednostek uczestnictwa, wypfata następuje w terminie l4 dni od dnia wznowienia odkupywania jednostek uczestnictwa.
4) Ubezpieczajgcy, który dokonaf wypfaty, nie może ponownie zafożyć IKE.
2.
l) Wypfata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji Ubezpieczajgcego po uprzednim zawarciu umowy o prowa- dzenie IKE z inng instytucjg finansowg albo po przystgpieniu do programu emerytalnego i okazaniu instytucji dokonujgcej wypfaty transferowej odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy albo potwierdzenia przystgpienia do programu emerytalnego.
2) W razie wypfaty transferowej z IKE do programu emerytalnego wypfata transferowa dokonywana jest na rachunek programu emerytalnego.
3) Z zastrzeżeniem sytuacji wskazanych w ustawie, Towarzystwo dokonuje wypfaty transferowej w terminie nie dfuższym niż l4 dni od dnia zfożenia przez Ubezpieczajgcego dyspozycji wypfaty transferowej – pod warunkiem że nie zachodzg przesfanki do zawieszenia odkupywania jednostek
uczestnictwa określonych w przepisach dotyczgcych funduszy inwestycyjnych.
4) Z chwilg przekazania środków umowa o prowadzenie IKE zawarta z instytucjg finansowg dokonujgcg wypfaty transferowej ulega rozwigzaniu.
3.
Przedmiotem wypfaty i wypfaty transferowej może być wyfgcznie cafość środków zgromadzonych na IKE.
4.
l) Zwrot środków zgromadzonych na IKE następuje w razie wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKE przez którgkolwiek ze stron, jeżeli nie zachodzg przesfanki do wypfaty lub wypfaty transferowej.
2) Na równi ze zwrotem, w tym także do celów podatkowych, traktuje się pozostawienie środków zgromadzonych na IKE na rachunku Ubezpieczajgcego, jeżeli umowa o prowadzenie IKE wygasfa, a nie zachodzg przesfanki do wypfaty lub wypfaty transferowej.
3) Jeżeli na IKE zostafa przyjęta wypfata transferowa z programu emerytalnego, Towarzystwo przed dokonaniem zwrotu,
w ciggu 7 dni, liczgc od dnia zfożenia przez Ubezpieczajgcego wypowiedzenia, przekazuje na rachunek bankowy wskazany przez Zakfad Ubezpieczeń Spofecznych kwotę w wysokości 30% sumy skfadek podstawowych wpfaconych do programu emerytalnego.
5.
l) Przedmiotem zwrotu może być wyfgcznie cafość środków zgromadzonych na IKE.
2) Zwrot środków zgromadzonych na IKE powinien nastgpić przed upfywem terminu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.
6.
Wypfata, wypfata transferowa oraz zwrot środków zgromadzonych na IKE jest dokonywana w formie pieniężnej, z wyjgtkiem sytuacji wskazanych w art. 38 ust. 2 ustawy.
§ 10
Wypłata i wypłata transferowa na wniosek Uposażonego i innych uprawnionych
l.
Wypfata środków zgromadzonych na IKE następuje na wniosek Uposażonego lub osoby wskazanej w § ll ust. 4 niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
2.
Towarzystwo dokonuje wypfaty w terminie nie dfuższym niż
l4 dni od dnia zfożenia przez osobę wskazang w ust. l wniosku o dokonanie wypfaty oraz przedfożenia:
a) aktu zgonu Ubezpieczonego i dokumentu stwierdzajgcego tożsamość osoby uprawnionej albo
b) prawomocnego postanowienia sgdu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodnego oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziafu środków zgromadzonych przez Ubezpie- czonego bgdź prawomocnego postanowienia sgdu o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzajgcych tożsamość spadkobierców – chyba że osoby uprawnione zażgdajg wypfaty w terminie późniejszym.
3.
Wypfata transferowa jest dokonywana z IKE zmarfego Ubezpie- czajgcego na IKE osoby uprawnionej albo do programu emerytalnego, do którego uprawniony przystgpif.
4.
Wypfata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji osoby uprawnionej po uprzednim zawarciu umowy o prowadzenie IKE z inng instytucjg finansowg albo po przystgpieniu do programu emerytalnego i okazaniu instytucji dokonujgcej wypfaty transferowej odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy albo potwierdzenia przystgpienia do programu emerytalnego.
5.
Towarzystwo dokonuje wypfaty transferowej w terminie
nie dfuższym niż l4 dni od dnia przedstawienia przez osoby uprawnione dokumentów wymienionych w ust. 2 oraz zfożenia dyspozycji wypfaty transferowej – pod warunkiem, że nie zachodzg przesfanki do zawieszenia odkupywania jednostek uczestnictwa określonych w przepisach dotyczgcych funduszy inwestycyjnych.
6.
Każda z osób uprawnionych do środków zgromadzonych na IKE zmarfego Ubezpieczonego może dokonać wypfaty transferowej na swoje IKE lub do programu emerytalnego, do którego przystgpifa, wyfgcznie cafości przysfugujgcych jej środków.
7.
W sprawach nie uregulowanych w niniejszym paragrafie stosuje się odpowiednio postanowienia § 9 niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
§ 11
Wypłata świadczeń
l.
l) W razie śmierci Ubezpieczonego Uposażony lub inne osoby do tego uprawnione sg zobowigzane do bezzwfocznego pisemnego powiadomienia Towarzystwa o tym zdarzeniu.
2) Za dzień zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego uznaje się datę wpfynięcia pisemnego zawiadomienia
o powyższym zdarzeniu do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
3) Podstawg do uznania za kompletne zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego jest dofgczenie odpisu lub kopii aktu zgonu Ubezpieczonego, potwierdzonej za zgodność z oryginafem przez wskazanego pracownika Towarzystwa lub notariusza.
4) Po otrzymaniu pisemnego zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego Towarzystwo w terminie 7 dni, pisemnie lub drogg elektroniczng, informuje o tym osoby uprawnione do otrzymania świadczenia, oraz wskazuje dokumenty niezbędne do rozpatrzenia roszczenia.
5) Na podstawie przesfanej dokumentacji Towarzystwo przeprowadzi postępowanie dotyczgce ustalenia:
a) potwierdzenia zaistnienia zdarzenia,
b) zasadności zgfoszonych roszczeń,
c) wysokości świadczenia,
d) osoby lub osób uprawnionych do otrzymania świadczenia,
e) sposobu przekazania świadczenia.
2.
l) W razie śmierci Ubezpieczonego zaistniafej w czasie trwania odpowiedzialności Towarzystwo wypfaci osobie uprawnionej świadczenie w wysokości większej z poniższych kwot:
a) wartości jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunku jednostek wszystkich Gunduszy na obydwu kontach w dniu śmierci Ubezpieczonego, liczonych
po cenie jednostki z dnia zarejestrowania zawiadomienia, o którym mowa w ust. l pkt 2, w systemie obsfugi polis Towarzystwa,
b) nominalnej sumy wpfaconych skfadek regularnych
i doraźnych, pomniejszonej o sumę dokonywanych częściowych wykupów konta swobodnego dostępu,
c) sumy ubezpieczenia w wysokości określonej w § 2.
2) Jeżeli umowa ubezpieczenia zostafa przeksztafcona
w ubezpieczenie bezskfadkowe, w razie śmierci Ubezpieczo- nego Towarzystwo wypfaci osobie uprawnionej świadczenie w wysokości większej z poniższych kwot:
a) wartości jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunku jednostek wszystkich Gunduszy na obydwu kontach w dniu śmierci Ubezpieczonego, liczonych
po cenie jednostki z dnia zarejestrowania zawiadomienia, o którym mowa w ust. l pkt 2, w systemie obsfugi polis Towarzystwa,
b) sumy ubezpieczenia w wysokości określonej w § 2.
3) Rejestracja, o której mowa w pkt. l i pkt. 2 lit. a), następuje niezwfocznie po wpfynięciu kompletnego zawiadomienia
o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
3.
l) Towarzystwo wypfaca świadczenie niezwfocznie, najpóźniej w ciggu l4 dni, liczgc od daty wpfynięcia kompletu dokumentów uzasadniajgcych wypfatę świadczenia do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
2) Gdyby w powyższym terminie wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia zasadności wypfaty świadczenia okazafo się niemożliwe, świadczenie zostanie wypfacone w ciggu l4 dni, liczgc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności byfo możliwe. Jednakże bezsporng część świadczenia Towarzystwo wypfaca w terminie l4 dni od daty zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym.
3) Jeżeli uprawniony do otrzymania świadczenia doręczy Towarzystwu dyspozycję przekazania należnej mu części świadczenia na jego IKE, wówczas Towarzystwo przekaże odpowiednig część IKE Ubezpieczajgcego w terminie l4 dni od dnia doręczenia kompletu dokumentów uzasadniajgcych wypfatę świadczenia do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
4) Podstawg do wypfaty przez Towarzystwo świadczenia
na wypadek śmierci Ubezpieczonego jest przedstawienie następujgcych dokumentów:
a) oryginafu polisy wraz z zafgcznikami,
b) odpisu aktu zgonu,
c) zaświadczenia stwierdzajgcego przyczynę zgonu i zajście zdarzenia,
d) dokumentu stwierdzajgcego tożsamość uprawnionego do otrzymania świadczenia,
e) innych dokumentów niezbędnych do rzetelnego rozpatrzenia roszczeń i ustalenia zobowigzań Towarzystwa z tytufu umowy ubezpieczenia wskazanych przez Towarzystwo,
a w szczególności dokumentacji medycznej w zakresie niezbędnym do rozpatrzenia roszczenia.
5) Jeżeli świadczenie nie przysfuguje lub przysfuguje w innej wysokości niż określona w zgfoszonym roszczeniu, Towarzystwo poinformuje o tym pisemnie osobę występujgcg z roszczeniem, wskazujgc na okoliczności oraz na podstawę prawng uzasadniajgcg cafkowitg lub częściowg odmowę wypfaty świadczenia. Osoba uprawniona ma prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sgdowej.
6) W razie odmowy wypfaty świadczenia z konta swobodnego dostępu Towarzystwo wypfaci wartość wykupu wedfug ceny jednostki z dnia zarejestrowania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego w systemie obsfugi polis Towarzystwa.
4.
l) Uposażony nabywa prawo do otrzymania świadczenia z chwilg śmierci Ubezpieczonego.
2) W razie śmierci Uposażonego przed zajściem zdarzenia,
o którym mowa w pkt. l, prawo do wypfaty części świadczenia przypadajgcej zmarfemu Uposażonemu przejmujg pozostali Uposażeni, z zachowaniem wzajemnych proporcji wynikajgcych z zapisu w polisie.
3) W razie śmierci wszystkich Uposażonych przed zajściem zdarzenia, o którym mowa w pkt. l, ich prawa do otrzymania świadczenia przejmujg Uposażeni Zastępczy, z zachowaniem zasady określonej w pkt. 2.
4) Jeżeli Ubezpieczony nie wskazaf Uposażonego lub w chwili śmierci Ubezpieczonego brak Uposażonych i Uposażonych Zastępczych lub też utracili oni prawo do świadczenia, świadczenie przysfuguje czfonkom rodziny zmarfego wedfug następujgcej kolejności:
a) wspófmafżonkowi,
b) w równych częściach dzieciom Ubezpieczonego, jeżeli brak wspófmafżonka;
c) w równych częściach rodzicom Ubezpieczonego, jeśli brak dzieci i wspófmafżonka;
d) w równych częściach rodzeństwu Ubezpieczonego, jeśli brak rodziców, dzieci i wspófmafżonka;
e)innym spadkobiercom Ubezpieczonego, jeżeli brak osób wymienionych powyżej.
5.
l) Ubezpieczony może wskazać Uposażonego jako osobę uprawniong do otrzymania świadczenia na wypadek jego śmierci zarówno przy zawarciu umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie jej obowigzywania.
2) Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia zmienić wskazanie, o którym mowa w pkt. l.
3) Towarzystwo jest zwigzane dokonang zmiang, poczgwszy od dnia wpfynięcia oświadczenia o zmianie Uposażonego do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
4) Jeżeli suma procentowego udziafu Uposażonych w świadczeniu nie jest równa l00, przyjmuje się, że udziafy tych osób
w kwocie świadczenia na wypadek śmierci sg wyznaczane
z zachowaniem wzajemnych proporcji wskazanych w polisie.
5) Uposażony, który umyślnie przyczynif się do śmierci Ubezpieczonego, traci prawo do świadczenia.
§ 12
Ograniczenia odpowiedzialności
l.
Ubezpieczony ma obowigzek podać do wiadomości Towarzystwa wszystkie znane sobie okoliczności, o które byf zapytywany we wniosku o ubezpieczenie lub w innych pismach poprzedzajgcych wystawienie polisy.
2.
W razie niezastosowania się do powyższego obowigzku, a w szczególności gdy zatajone okoliczności majg wpfyw
na zwiększenie ryzyka zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, Towarzystwo będzie wolne od odpowiedzialności z tytufu umowy ubezpieczenia.
3.
Po upfywie 3 lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia Towarzystwo nie może podnieść zarzutu o zatajeniu istotnych okoliczności i uwolnić się od odpowiedzialności z tytufu umowy ubezpieczenia.
§ 13
Rozwiązanie umowy
l.
Ubezpieczajgcy ma prawo odstgpić od umowy ubezpieczenia, poczynajgc od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia do 30. dnia (wfgcznie) od daty wystawienia polisy.
2.
W razie skorzystania z powyższego prawa Towarzystwo zwróci Ubezpieczajgcemu wpfacong skfadkę pomniejszong o kwoty częściowych wykupów konta swobodnego dostępu, jeśli zostafy dokonane, oraz o opfatę administracyjng, jeżeli nie zaszfo zdarzenie ubezpieczeniowe objęte odpowiedzialnościg Towarzystwa.
Za datę odstgpienia od umowy ubezpieczenia przyjmuje się dzień wpfynięcia pisemnego oświadczenia o odstgpieniu do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa.
3.
l) Ubezpieczajgcy może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie.
2) Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia jest równoznaczne
z wnioskiem o wykup konta swobodnego dostępu oraz wypfatę środków zgromadzonych na IKE. Jeżeli Ubezpieczajgcy
nie spefnia wymogów dotyczgcych wypfaty oraz nie zfożyf wniosku o wypfatę transferowg, Towarzystwo dokonuje zwrotu środków zgromadzonych na IKE, potrgcajgc podatek od zysków kapitafowych oraz opfatę manipulacyjng wskazang w zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
3) Dokonanie wypfaty transferowej jest traktowane jako wypowiedzenie umowy ubezpieczenia.
4.
Umowa ubezpieczenia rozwigzuje się:
a) z dniem śmierci Ubezpieczonego;
b) z dniem doręczenia wypowiedzenia umowy lub wniosku o wykup do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa;
c) z dniem dokonania wypfaty transferowej.
§ 14
Zmiany w umowie ubezpieczenia
l.
Wszelkie zmiany w umowie oraz oświadczenia zwigzane z jej wykonaniem lub rozwigzaniem wymagajg formy pisemnej, pod rygorem nieważności.
2.
Zmiana częstotliwości opfacania skfadek może zostać przeprowadzona w każdg rocznicę polisy, przy uwzględnieniu aktualnie obowigzujgcych skfadek minimalnych dla wybranej częstotliwości ich opfacania.
3.
Ubezpieczajgcy jest zobowigzany powiadamiać Towarzystwo o zmianach danych osobowych zawartych w polisie, w tym adresu zamieszkania, w terminie l4 dni od dnia zajścia tych
zmian. W razie niedopefnienia obowigzku określonego powyżej wszelkie oświadczenia i zawiadomienia Towarzystwa wysfane pod ostatnio znany mu adres uważa się za wysfane prawidfowo.
4.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do obcigżenia Ubezpieczajg- cego kosztami powstafymi z przyczyn leżgcych po stronie Ubezpie- czajgcego, zwigzanymi z przeprowadzeniem zmian w umowie,
wystawieniem duplikatów lub kopii polisy ubezpieczeniowej, administracyjnymi czynnościami zwigzanymi z dokonywaniem cesji praw itp.
5.
Towarzystwo zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości opfat zawartych z zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
6.
Podwyżka opfat w ramach limitu wyznaczonego przez wskaźnik wzrostu cen towarów i usfug za okres od ostatniej zmiany
nie oznacza zmiany umowy.
7.
Wszelkie świadczenia pieniężne zwigzane z umowg ubezpieczenia Towarzystwo spefnia na wfasny koszt przelewem na rachunek bankowy wskazany przez uprawniong osobę lub, jeżeli kwota świadczenia nie jest wyższa niż ustalona w danym momencie przez Towarzystwo, przekazem na wskazany przez uprawniong osobę adres.
§ 15
Prawa Ubezpieczającego
l.
Wszelkie prawa wynikajgce z umowy ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem praw Uposażonego określonych w umowie ubezpieczenia, umowie o prowadzenie IKE oraz w przepisach obowigzujgcego prawa, przysfugujg Ubezpieczajgcemu.
2.
Skargi lub zażalenia zwigzane z zawieraniem lub wykonywaniem umowy ubezpieczenia Ubezpieczajgcy, Uposażony lub uprawniony z tytufu umowy ubezpieczenia może zgfaszać pisemnie do Dyrekcji Generalnej Towarzystwa za pośrednictwem jednostki organizacyjnej Towarzystwa, w której kompetencjach leży rozpatrzenie sprawy, jakiej skarga lub zażalenie dotyczy.
§ 16
Obowiązki Towarzystwa
l.
Towarzystwo jest obowigzane do zawarcia w umowie ubezpieczenia:
l) definicji poszczególnych świadczeń;
2) wysokości skfadek odpowiadajgcych poszczególnym świadczeniom podstawowym i dodatkowym;
3) zasad ustalania świadczeń należnych z tytufu umowy, wskazania wartości wykupu oraz wysokości sumy ubezpieczenia w razie zmiany umowy ubezpieczenia na bezskfadkowg, jeżeli sg one gwarantowane, określenia kosztów oraz innych obcigżeń pobieranych przez Towarzystwo przy wypfacie świadczeń;
4) wskazania przepisów regulujgcych opodatkowanie świadczeń Towarzystwa;
5) wykazu oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitafowych;
6) zasad ustalania wartości świadczeń oraz wartości wykupu ubezpieczenia;
7) regulaminu lokowania środków ubezpieczeniowego funduszu kapitafowego;
8) zasad i terminów wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitafowego;
9) zasad ustalania wysokości kosztów oraz wszelkich innych obcigżeń potrgcanych ze skfadek ubezpieczeniowych lub z ubezpieczeniowego funduszu kapitafowego;
l0) zasad alokacji skfadek ubezpieczeniowych w jednostki uczestnictwa funduszu kapitafowego.
2.
Towarzystwo jest zobowigzane do:
l) dokonywania wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitafowego nie rzadziej niż raz w miesigcu;
2) ogfaszania w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim, niezwfocznie po jej ustaleniu, o wartości jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitafowego.
3.
Przed wyrażeniem przez strony zgody na zmianę warunków umowy lub zmianę prawa wfaściwego dla zawartej umowy ubezpieczenia, Towarzystwo jest obowigzane przekazać pisemnie informacje w tym zakresie Ubezpieczajgcemu,
wraz z określeniem wpfywu tych zmian na wartość świadczeń przysfugujgcych z tytufu zawartej umowy.
4.
Towarzystwo jest obowigzane do pisemnego informowania Ubezpieczajgcego, nie rzadziej niż raz w roku, o wysokości świadczeń przysfugujgcych z tytufu zawartej umowy ubezpieczenia, w szczególności o wartości wykupu.
5.
§ 17
Postanowienia końcowe
l.
W sprawach nie uregulowanych w ogólnych warunkach ubezpieczenia majg zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o dziafalności ubezpieczeniowej, ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz innych obowigzujgcych przepisów prawa.
2.
Powództwo o roszczenia wynikajgce z umów ubezpieczenia można wytoczyć albo wedfug przepisów o wfaściwości ogólnej (sgd wfaściwy miejscowo dla siedziby Towarzystwa w Warszawie) albo przed sgd wfaściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczajgcego, Uposażonego lub uprawnionego z tytufu umowy ubezpieczenia.
3.
Niniejsze warunki zostafy przyjęte uchwafg Zarzgdu Towarzystwa nr 34/2004 z dnia 5 sierpnia 2004 roku i majg zastosowanie do umów zawartych od dnia l września 2004 roku.
Na wniosek Ubezpieczajgcego Towarzystwo odpfatnie udostępni informacje, o których mowa w ust. 4, oraz informacje o stanie rachunku jednostek. Wysokość opfaty jest wskazana w zafgczniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia i jest pobierana z konta swobodnego dostępu.
Xxxxx Xxxxxx
Prezes Zarządu
Xxxxxxx Xxxxxxx
Wiceprezes Zarządu
Xxxxx Xxxxx
Członek Zarządu
Umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem
§ 1
Postanowienia ogólne
l.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się jako uzupefnienie do umowy „Indywidualnego Konta Emerytalnego specjalnie dla Ciebie”.
2.
Zobowigzania stron wynikajgce z zawarcia umowy dodatkowej ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem sg w mocy tylko wówczas,
gdy umowa ta zostafa dofgczona do umowy ubezpieczenia, co zostafo potwierdzone w polisie i nie mogg trwać dfużej niż zobowigzania stron wynikajgce z umowy ubezpieczenia. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia określajg warunki, na jakich Towarzystwo podjęfo się ochrony ubezpieczeniowej z tytufu zawartej umowy ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.
3.
Warunki i terminy określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia stosuje się odpowiednio w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.
§ 2
Definicje
Terminom używanym w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach do niej dofgczonych nadaje się następujgce znaczenia:
Umowa dodatkowa – umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.
Wpfata – kwota świadczenia z tytufu niniejszej umowy dodatkowej obliczona zgodnie z § 5 ust. 7, niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, wpfacana na konto swobodnego dostępu i IKE zgodnie z zasadami określonymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte ochrong z tytufu umowy dodatkowej polegajgce na wystgpieniu inwalidztwa będgcego wynikiem nieszczęśliwego wypadku, który nastgpif
w okresie ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia odpowiedzialności z tytufu umowy dodatkowej.
Inwalidztwo – trwafe fizyczne uszkodzenie ciafa lub utrata zdrowia spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem i potwierdzone zaświadczeniem orzekajgcej komisji lekarskiej wskazanej przez Towarzystwo, w rezultacie których Ubezpieczony nie jest zdolny do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej i do samodzielnej egzystencji. Za datę wystgpienia inwalidztwa Towarzystwo uznaje dzień orzeczenia inwalidztwa przez komisję lekarskg.
Nieszczęśliwy wypadek – nagfe, gwaftowne i przypadkowe zdarzenie wywofane przyczyng zewnętrzng o charakterze losowym, niezależnie od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego.
Suma na ryzyku – wartość oczekiwana przyszfych wpfat uwzględniajgca tablice trwania życia w roku l995 i l996
ogfoszone przez Prezesa Gfównego Urzędu Statystycznego oraz stopę dyskonta wynikajgcg ze stopy technicznej 3,25%.
Akt terroru – dokonanie lub groźba dokonania przestępstwa polegajgcego na uprowadzeniu albo poważnym bezprawnym zatrzymaniu Ubezpieczonego bgdź użyciu broni palnej, granatu, bomby, substancji wybuchowych, rakiety lub innych środków walki, jeżeli ich użycie zagraża zdrowiu lub życiu Ubezpieczonego.
Pozostawanie pod wpfywem alkoholu – stan powstafy w wyniku dobrowolnego i świadomego wprowadzenia przez Ubezpieczonego do swojego organizmu takiej ilości alkoholu, że jego zawartość wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi powyżej 0,2‰ alkoholu albo do obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,l mg alkoholu w l dm3.
§ 3
Przedmiot i zakres umowy dodatkowej
l.
Przedmiotem ubezpieczenia w ramach umowy dodatkowej jest zdrowie Ubezpieczonego.
2.
l) Odpowiedzialność Towarzystwa w zakresie umowy dodatkowej polega na zwolnieniu Ubezpieczajgcego w razie jego inwalidztwa z obowigzku opfacania skfadek regularnych
oraz na dokonywaniu wpfat przez Towarzystwo.
2) Świadczenie z tytufu umowy jest należne tylko wtedy, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe nastgpi najwcześniej w okresie odpowiedzialności.
3.
l) Zwolnienie Ubezpieczajgcego z obowigzku opfacania skfadek regularnych następuje od daty wymagalności skfadki następujgcej po powstaniu inwalidztwa i na czas inwalidztwa, nie dfużej jednak niż do dnia określonego w polisie jako data wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej z tytufu umowy dodatkowej.
2) Pierwszej wpfaty Towarzystwo dokonuje w rocznicę polisy następujgcg bezpośrednio po powstaniu inwalidztwa, nie wcześniej jednak niż po zaakceptowaniu roszczenia z tytufu umowy dodatkowej. Kolejne wpfaty dokonywane sg w każdg rocznicę polisy, nie dfużej jednak niż do rocznicy polisy poprzedzajgcej dzień określony w polisie jako data wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej z tytufu umowy dodatkowej lub rocznicy polisy poprzedzajgcej datę wpfynięcia wniosku
o wykup lub wypfatę transferowg z IKE.
4.
Zakres ubezpieczenia z tytufu umowy dodatkowej nie obejmuje inwalidztwa Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku będgcego wynikiem:
a) pozostawania Ubezpieczonego pod wpfywem alkoholu, narkotyków lub innych substancji toksycznych o podobnym dziafaniu, leków nie przepisanych przez lekarza lub użytych niezgodnie z zaleceniem lekarza, bgdź ze wskazaniem ich użycia;
b) zaburzeń umysfu lub świadomości;
c) napadów epileptycznych i innych stanów drgawkowych;
d) wypadku lotniczego, z wyjgtkiem wypadków w których Ubezpieczony byf pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych;
e) popefnienia przestępstwa lub usifowania popefnienia przestępstwa w rozumieniu ustawy z dnia 6 czerwca l997 r. Kodeks karny (DzU Nr 88, poz. 553, z późn. zm.);
f) wojny, dziafań wojennych, konfliktów zbrojnych, zamieszek, rozruchów, zamachu stanu, aktów terroru;
g) uprawiania następujgcych niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznej: alpinizm, baloniarstwo, lotniarstwo, lotnictwo, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na gumowej linie, spadochroniarstwo, speleologia, sporty motorowodne, szybownictwo, wyścigi samochodowe
i motocyklowe;
h) uczestniczenia Ubezpieczonego w zawodach jako kierowca, pomocnik kierowcy lub pasażer wszelkich pojazdów silnikowych z uwzględnieniem wszelkiego rodzaju jazd próbnych i testowych;
i) dziafania energii jgdrowej, promieniowania radioaktywnego i pola elektromagnetycznego w zakresie szkodliwym
dla czfowieka, z wyfgczeniem stosowania wyżej wymienionych w terapii zgodnie z zaleceniami lekarskimi;
j) poddania się przez Ubezpieczonego leczeniu o charakterze medycznym, zachowawczym lub zabiegowym, chyba że przeprowadzenie go byfo zalecone przez lekarza;
k) zatrucia substancjami stafymi lub pfynnymi, które wniknęfy do organizmu drogg oddechowg, pokarmowg lub przez skórę;
l) samobójstwa lub próby samobójstwa, samookaleczenia lub okaleczenia na wfasng prośbę, niezależnie od stanu poczytalności;
m)wszelkich chorób somatycznych (np. zawaf serca, udar mózgu), których bezpośrednig przyczyng powstania nie byf nieszczęśliwy wypadek;
n) wszelkich chorób psychicznych.
W powyższych sytuacjach nie zostanie wypfacone żadne świadczenie.
§ 4
Zawarcie umowy dodatkowej
l.
Czas trwania umowy dodatkowej jest określony w polisie, nie może jednak być dfuższy niż do dnia rocznicy polisy, poprzedzajgcej ukończenie przez Ubezpieczonego 65 lat.
2.
Umowa dodatkowa może być zawarta na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytufu umowy ubezpieczenia ma ukończone l8 lat i nie ma ukończonych 49 lat.
3.
Ochrona ubezpieczeniowa z tytufu umowy dodatkowej rozpoczyna się od dnia wystawienia polisy.
4.
Z tytufu umowy dodatkowej Towarzystwo nalicza zgodnie z § 7 ust. 4 ogólnych warunków ubezpieczenia miesięczng opfatę za ochronę ubezpieczeniowg, która jest potrgcana w formie jednostek uczestnictwa i wynosi l‰ sumy na ryzyku.
5.
Zawarcie umowy dodatkowej następuje wraz z zawarciem umowy ubezpieczenia.
6.
Ubezpieczony, który z w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia nie ukończyf l8 lat i nie mógf zawrzeć umowy dodatkowej wraz z umowg ubezpieczenia, może jg zawrzeć za zgodg Towarzystwa w rocznicę polisy przypadajgcg bezpośrednio po ukończeniu l8 lat.
§ 5
Wypłata świadczeń
l.
Zgfoszenie roszczenia z tytufu niniejszej umowy dodatkowej powinno nastgpić w terminie l4 dni od daty zdarzenia ubezpieczeniowego, to jest orzeczenia inwalidztwa.
2.
W razie nieszczęśliwego wypadku zdefiniowanego w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia Ubezpieczony powinien poddać się opiece lekarskiej i postępować zgodnie z zaleceniami lekarskimi.
3.
Ubezpieczajgcy lub inne osoby do tego powofane sg zobowigzane do dostarczenia Towarzystwu wszelkich wskazanych przez
nie dokumentów, jakie uznaje ono za niezbędne do rozpatrzenia roszczenia. Dokumenty, jak również wszelkie inne informacje dodatkowe wymagane przez Towarzystwo, powinny zostać dostarczone w terminie nie późniejszym niż 30 dni od daty wydania dokumentu stwierdzajgcego inwalidztwo przez komisję lekarskg wskazang przez Towarzystwo. Niedotrzymanie powyższego terminu może spowodować odmowę uznania roszczenia i przyznania prawa do świadczenia.
4.
Podstawg do wypfaty przez Towarzystwo świadczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem Ubezpieczonego jest przedstawienie następujgcych dokumentów:
a) orzeczenia komisji lekarskiej wskazanej przez Towarzystwo o niezdolności do jakiejkolwiek pracy zarobkowej
i do samodzielnej egzystencji;
b) pefnej dokumentacji medycznej z przebiegu leczenia powypadkowego;
c) kopii raportu policyjnego z opisem okoliczności nieszczęśliwego wypadku;
d) dokumentu stwierdzajgcego tożsamość Ubezpieczonego;
e) innych dokumentów niezbędnych do rzetelnego rozpatrzenia roszczeń i ustalenia zobowigzań Towarzystwa z tytufu umowy ubezpieczenia wskazanych przez Towarzystwo.
5.
W razie zgfoszenia roszczenia Towarzystwo zastrzega sobie prawo do: oceny pozyskanych informacji medycznych, poddania Ubezpieczonego obserwacji klinicznej lub badaniom medycznym przez powofanego przez Towarzystwo lekarza – w zakresie
i częstotliwości uzasadnionych względami medycznymi. Wymie- nione w tym ustępie dziafania mogg mieć miejsce w każdym czasie w trakcie rozpatrywania roszczenia i będg się odbywać
w placówkach medycznych wskazanych przez Towarzystwo. Odmowa poddania się tym dziafaniom może skutkować odmowg uznania roszczenia i wypfaty świadczenia. Wymienione tu dziafania przeprowadzane sg na koszt Towarzystwa.
6.
Poprzez zawarcie umowy dodatkowej, Ubezpieczony upoważnia Towarzystwo do zasięgania wszelkich informacji i opinii
o zdrowiu Ubezpieczonego wszędzie tam, gdzie poddawaf się leczeniu. Towarzystwo może odmówić uznania roszczenia
i wypfaty świadczenia, jeśli Ubezpieczony nie upoważni odpowiednich placówek medycznych do udzielenia wszelkich uzasadnionych i wymaganych przez Towarzystwo informacji.
7.
Z tytufu inwalidztwa Ubezpieczonego zaistniafego w czasie trwania odpowiedzialności Towarzystwo przyznaje Ubezpieczonemu świadczenie w wysokości:
a) średniej rocznych wpfat z okresu trzech lat przed orzeczeniem inwalidztwa, jeśli zdarzenie nastgpifo po upfywie trzech lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
b) średniej rocznych wpfat z okresu dwóch lat przed orzeczeniem inwalidztwa, jeśli zdarzenie nastgpifo w trzecim roku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
c) średniej rocznych wpfat z okresu jednego roku przed orzeczeniem inwalidztwa, jeśli zdarzenie nastgpifo w drugim roku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
d) sumy wpfat dokonanych do momentu zajścia zdarzenia, ale nie dfużej niż w ciggu l2 miesięcy od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
nie więcej jednak niż dopuszczalny ustawg limit wpfat na IKE. Ubezpieczajgcy upoważnia Towarzystwo do zasilania powyższymi kwotami rachunku w ubezpieczeniowym funduszu kapitafowym. Jeżeli zgodnie z limitem ustawy niemożliwe będzie dokonanie wpfaty na IKE w danym roku kalendarzowym, cafa nadwyżka będzie przeznaczona na nabywanie jednostek ewidencjonowanych na koncie swobodnego dostępu.
8.
l) Towarzystwo podejmie decyzję o wypfacie świadczenia lub jego bezspornej części w terminie 30 dni od daty otrzymania kompletu dokumentów uzasadniajgcych wypfatę świadczenia.
2) Jeśli w terminie, o którym mowa w pkt. l, nie zostafy wyjaśnione wszystkie okoliczności dotyczgce odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia, to decyzja zostanie podjęta w ciggu l4 dni od wyjaśnienia tych okoliczności.
9.
W razie uznania roszczenia przez Towarzystwo i śmierci
§ 6
Wygaśnięcie umowy ubezpieczenia
Umowa dodatkowa ulega rozwigzaniu w każdej z niżej wymienionych sytuacji:
a) z dniem wygaśnięcia, rozwigzania lub zamiany umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskfadkowe;
b) w razie dożycia Ubezpieczonego do rocznicy polisy poprzedzajgcej ukończenie przez Ubezpieczonego 65 lat;
c) uznania przez Towarzystwo inwalidztwa Ubezpieczonego, z dniem uznania inwalidztwa.
§ 7
Postanowienia końcowe
l.
Ubezpieczony lub inne osoby do tego powofane sg zobowigzane do niezwfocznego powiadomienia na piśmie o inwalidztwie Ubezpieczonego wraz z wszelkimi okolicznościami jego zaistnienia oraz dostarczenia Towarzystwu wskazanych
przez nie wszelkich niezbędnych do rozpatrzenia roszczenia dokumentów.
2.
W sprawach nie uregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia majg zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o dziafalności ubezpieczeniowej, ustawy
o indywidualnych kontach emerytalnych oraz innych obowigzujgcych przepisów prawa.
3.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostafy przyjęte uchwafg Zarzgdu Towarzystwa nr 35/2004 z dnia 5 sierpnia 2004 roku
i majg zastosowanie do umów zawartych od dnia l września 2004 roku.
Ubezpieczonego przed wypfatg świadczenia, świadczenie zostanie wypfacone zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego dotyczgcymi spadkobrania.
Xxxxx Xxxxxx
Prezes Zarządu
Xxxxxxx Xxxxxxx
Wiceprezes Zarządu
Xxxxx Xxxxx
Członek Zarządu
Umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia
§ 1
Postanowienia ogólne
l.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się jako uzupefnienie do umowy ubezpieczenia „Indywidualnego Konta Emerytalnego specjalnie dla Ciebie”.
2.
Zobowigzania stron wynikajgce z zawarcia umowy dodatkowej ubezpieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia
w wyniku bezrobocia sg w mocy tylko wówczas, gdy umowa ta zostafa dofgczona do umowy ubezpieczenia, co zostafo
potwierdzone w polisie i nie mogg trwać dfużej niż zobowigzania stron wynikajgce z umowy ubezpieczenia. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia określajg warunki, na jakich Towarzystwo podjęfo się ochrony ubezpieczeniowej z tytufu zawartej umowy ubezpieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia
w wyniku bezrobocia.
3.
Warunki i terminy określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia stosuje się odpowiednio w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.
§ 2
Definicje
Terminom używanym w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach do niej dofgczonych nadaje się następujgce znaczenia:
Umowa dodatkowa – umowa dodatkowa ubezpieczenia
na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia.
Wpfata – kwota świadczenia z tytufu niniejszej umowy dodatkowej obliczona zgodnie z § 5 ust. 4, niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, wpfacana jednorazowo na konto swobodnego dostępu i IKE zgodnie z zasadami określonymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte ochrong z tytufu umowy dodatkowej polegajgce na pogorszeniu się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia, w okresie ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia odpowiedzialności z tytufu umowy dodatkowej.
Pogorszenie się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia – uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego spowodowany dziafaniem przewlekfego stresu wywofanego utratg pracy przez Ubezpieczonego.
Praca – zatrudnienie na podstawie umowy o pracę w rozumieniu Kodeksu pracy.
Suma na ryzyku – wartość równa wpfacie.
Okres karencji – czas, po którym rozpoczyna się okres odpowiedzialności Towarzystwa. Kończy się on w pierwszg rocznicę polisy od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej lub w trzecig rocznicę polisy przypadajgcg po uznaniu zdarzenia ubezpieczeniowego. Towarzystwo zastrzega sobie prawo
do wskazania w polisie innego niż określony powyżej okresu karencji.
Gwarantowany okres wznowieniowy – okres wskazany
w umowie ubezpieczenia, jednak nie dfuższy niż do rocznicy polisy, przypadajgcej bezpośrednio przed ukończeniem przez Ubezpieczonego 55 lat.
§ 3
Przedmiot i zakres umowy dodatkowej
l.
Przedmiotem ubezpieczenia w ramach umowy dodatkowej jest zdrowie Ubezpieczonego.
2.
l) Odpowiedzialność Towarzystwa w zakresie umowy dodatkowej polega na zwolnieniu Ubezpieczajgcego z obowigzku opfacania skfadek regularnych oraz na dokonaniu wpfaty przez Towarzystwo.
2) Świadczenie z tytufu umowy dodatkowej jest należne tylko wtedy, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe nastgpi najwcześniej w okresie odpowiedzialności.
3.
l) Zwolnienie Ubezpieczajgcego z obowigzku opfacania skfadek regularnych następuje od daty wymagalności skfadki następujgcej po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, na okres l2 miesięcy.
2) Towarzystwo dokonuje wpfaty w terminie 30 dni od daty otrzymania kompletu dokumentów uzasadniajgcych wypfatę świadczenia.
4.
Zakres ubezpieczenia z tytufu umowy dodatkowej nie obejmuje pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia, spowodowanego rozwigzaniem umowy o pracę:
a) na mocy porozumienia stron;
b) za wypowiedzeniem dokonanym przez Ubezpieczonego;
c) bez wypowiedzenia, dokonanym przez pracodawcę Ubezpieczonego;
d) z upfywem czasu, na który byfa zawarta;
e) jeżeli Ubezpieczonemu przyznano prawo do emerytury, renty, świadczenia przedemerytalnego lub zasifku przedemerytalnego.
5.
Odpowiedzialność Towarzystwa nie obejmuje Ubezpieczonych, którzy pomimo otrzymania statusu osoby bezrobotnej, nie otrzymujg prawa do zasifku dla bezrobotnych
§ 4
Zawarcie umowy dodatkowej
l.
Umowa dodatkowa zawierana jest na okres 2 lat. Z zastrzeżeniem stosownych postanowień ust. 9, umowa jest automatycznie przedfużana na następne okresy roczne, objęte gwarantowanym okresem wznowieniowym. Przy automatycznym przedfużeniu nie obowigzujg postanowienia dotyczgce okresu karencji.
2.
Czas trwania gwarantowanego okresu wznowieniowego jest określony czasem trwania umowy ubezpieczenia jednak nie może być dfuższy niż do rocznicy polisy poprzedzajgcej ukończenie przez Ubezpieczonego 55 lat.
3.
Umowa dodatkowa może być zawarta na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytufu umowy ubezpieczenia ma ukończone l8 lat i nie ma ukończonych 49 lat.
4.
Ubezpieczeniem mogg być objęte wyfgcznie osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę w rozumieniu Kodeksu pracy.
5.
Ochrona ubezpieczeniowa z tytufu umowy dodatkowej rozpoczyna się po okresie karencji liczonym od daty wystawienia polisy.
6.
Z tytufu umowy dodatkowej Towarzystwo nalicza zgodnie z § 7 ust. 4 ogólnych warunków ubezpieczenia miesięczng opfatę
za ochronę ubezpieczeniowg, która jest potrgcana w formie jednostek uczestnictwa i wynosi l/6 procenta sumy na ryzyku.
7.
Zawarcie umowy dodatkowej następuje wraz z zawarciem umowy ubezpieczenia.
8.
Ubezpieczony, który z w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia nie ukończyf l8 lat i nie mógf zawrzeć umowy dodatkowej wraz z umowg ubezpieczenia może jg zawrzeć za zgodg Towarzystwa w rocznicę polisy przypadajgcg bezpośrednio po ukończeniu l8 lat.
9.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zaproponowania nowej wysokości opfaty za ochronę ubezpieczeniowg obowigzujgcej w następnym rocznym okresie wykonywania umowy. W takiej sytuacji, Towarzystwo na 6 miesięcy przed datg zakończenia aktualnego okresu obowigzywania umowy, zaproponuje Ubezpieczajgcemu do wyboru – nowg wysokość opfaty
za ochronę ubezpieczeniowg lub rezygnację z niniejszej umowy dodatkowej. W razie braku odpowiedzi Ubezpieczajgcego
w ciggu 3 miesięcy od otrzymania pisemnej propozycji zmiany warunków uważa się, że umowa ulega przedfużeniu na kolejny roczny okres z nowg opfatg za ochronę ubezpieczeniowg.
§ 5
Wypłata świadczeń
l.
Zgfoszenie roszczenia z tytufu niniejszej umowy dodatkowej powinno nastgpić w terminie l4 dni od daty zdarzenia ubezpieczeniowego.
2.
Ubezpieczajgcy lub inne osoby do tego powofane sg zobowigzane do dostarczenia Towarzystwu wszelkich wskazanych przez nie dokumentów, jakie uznaje ono za niezbędne do rozpatrzenia roszczenia. Dokumenty, jak również wszelkie inne informacje dodatkowe wymagane przez Towarzystwo, powinny zostać dostarczone w terminie nie późniejszym niż 30 dni od daty wydania dokumentu stwierdzajgcego utratę stafego dochodu oraz uzyskanie statusu osoby bezrobotnej i prawa do zasifku dla bezrobotnych. Niedotrzymanie powyższego terminu może spowodować odmowę uznania roszczenia i przyznania prawa do świadczenia.
3.
Podstawg do wypfaty przez Towarzystwo świadczenia jest przedstawienie następujgcych dokumentów:
a) dokumentu potwierdzajgcego zarejestrowanie Ubezpieczonego przez wfaściwy organ jako bezrobotnego aktywnie poszukujgcego pracy, z prawem do zasifku dla bezrobotnych;
b) dokumentu wskazujgcego tryb rozwigzania umowy o pracę;
c) świadectwa pracy;
d) oświadczenia Ubezpieczonego o pogorszeniu się stanu zdrowia;
e) dokumentu stwierdzajgcego tożsamość Ubezpieczonego;
f) innych dokumentów niezbędnych do rzetelnego rozpatrzenia roszczeń i ustalenia zobowigzań Towarzystwa z tytufu umowy ubezpieczenia wskazanych przez Towarzystwo.
4.
W razie zaakceptowania roszczenia Towarzystwo dokonuje wpfaty w wysokości:
a) średniej rocznych wpfat z okresu trzech lat przed wystgpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego, jeśli zdarzenie nastgpifo
po upfywie trzech lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
b) średniej rocznych wpfat z okresu dwóch lat przed wystgpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego, jeśli zdarzenie nastgpifo
w trzecim roku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
c) średniej rocznych wpfat z okresu jednego roku przed wystgpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego, jeśli zdarzenie nastgpifo w drugim roku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
d) sumy wpfat dokonanych do momentu zajścia zdarzenia, ale nie dfużej niż w ciggu l2 miesięcy od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,
nie więcej jednak niż dopuszczalny ustawg limit wpfat na IKE. Ubezpieczajgcy upoważnia Towarzystwo do zasilenia powyższg kwotg umowy ubezpieczenia. Jeżeli zgodnie z limitem ustawy niemożliwe będzie dokonanie wpfaty na IKE w danym roku kalendarzowym cafa nadwyżka będzie przeznaczona na nabywanie jednostek ewidencjonowanych na koncie swobodnego dostępu.
5.
l) Towarzystwo wypfaci świadczenie lub jego bezsporng część w terminie 30 dni od daty otrzymania kompletu dokumentów uzasadniajgcych wypfatę świadczenia.
2) Jeśli w terminie, o którym mowa w pkt. l, nie zostafy wyjaśnione wszystkie okoliczności dotyczgce odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia, to świadczenie zostanie wypfacone w ciggu l4 dni od wyjaśnienia tych okoliczności.
6.
W razie uznania roszczenia i po dokonaniu wpfaty ponowna odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się po upfywie 3 lat od daty uznania zdarzenia ubezpieczeniowego, pod warunkiem opfacania skfadek, z wyfgczeniem pierwszego roku, w którym nastgpifo zwolnienie z obowigzku opfacania skfadek regularnych.
7.
W razie uznania roszczenia przez Towarzystwo i śmierci Ubezpieczonego przed wypfatg świadczenia, świadczenie zostanie wypfacone zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego dotyczgcymi spadkobrania.
§ 6
Wygaśnięcie umowy ubezpieczenia
Umowa dodatkowa ulega rozwigzaniu w każdej z niżej wymienionych sytuacji:
a) z dniem wygaśnięcia, rozwigzania lub zamiany umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskfadkowe;
b) w razie dożycia Ubezpieczonego do rocznicy polisy poprzedzajgcej ukończenie przez Ubezpieczonego 55 lat;
c) uznania przez Towarzystwo inwalidztwa Ubezpieczonego w ramach umowy dodatkowej ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem, z dniem uznania inwalidztwa;
d) z dniem rozwigzania umowy o pracę.
§ 7
Postanowienia końcowe
l.
Ubezpieczony lub inne osoby do tego powofane sg zobowigzane do niezwfocznego powiadomienia na piśmie o zdarzeniu ubezpieczeniowym Ubezpieczonego wraz z wszelkimi okolicznościami jego zaistnienia oraz dostarczenia Towarzystwu wskazanych przez nie wszelkich niezbędnych do rozpatrzenia roszczenia dokumentów.
2.
W sprawach nie uregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia majg zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o dziafalności ubezpieczeniowej, ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz innych obowigzujgcych przepisów prawa.
3.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostafy przyjęte uchwafg Zarzgdu Towarzystwa nr 36/2004 z dnia 5 sierpnia 2004 roku
i majg zastosowanie do umów zawartych od dnia l września 2004 roku.
Xxxxx Xxxxxx
Prezes Zarządu
Xxxxxxx Xxxxxxx
Wiceprezes Zarządu
Xxxxx Xxxxx
Członek Zarządu
Załącznik do ogólnych warunków ubezpieczenia
„Indywidualnego Konta Emerytalnego specjalnie dla Ciebie”
Tabela opłat
l. Opfata za pisemne udostępnienie na prośbę Klienta informacji – 3 zf dotyczgcych wysokości świadczeń przysfugujgcych z tytufu
umowy ubezpieczenia, aktualnej wartości wykupu polisy oraz stanu rachunków jednostek:
2. Opfata administracyjna: – 70 zf
3. Opfata polisowa: l. – 3. rok polisowy – 3% każdej wpfaconej skfadki
4. – 6. rok polisowy – 2% każdej wpfaconej skfadki
7. rok polisowy i lata kolejne – 0% każdej wpfaconej skfadki
4. Opfata manipulacyjna 50% środków na IKE ale nie więcej niż 300 zf
5. Opfata za przeniesienie środków pomiędzy funduszami
– pierwsze przeniesienie w roku polisowym – bezpfatnie
– kolejne przeniesienie w roku polisowym – 20 zf
6. Opfata za zmianę alokacji skfadki regularnej
– pierwsze przeniesienie w roku polisowym – bezpfatnie
– kolejne przeniesienie w roku polisowym – 20 zf