PROCEDURA WINDYKACYJNA

Załącznik nr 4 do Umowy nr PFR/1/2019/[…]

PROCEDURA WINDYKACYJNA

§ 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE

1. Zgodnie z postanowieniami Umowy, Wykonawca zobowiązał się do dochodzenia przeciwko Odbiorcom Wsparcia, z należytą starannością wynikającą z profesjonalnego charakteru jego działalności, w drodze negocjacji lub innych działań prawnych, wszelkich niezaspokojonych roszczeń w pełnej wysokości wraz z należnymi odsetkami (w dalszej części jako „Wierzytelności”) przysługujących Zamawiającemu lub Powierzającemu, w zakresie w jakim uprawnienia do dochodzenia roszczeń przysługujących Powierzającemu zostało przekazane Zamawiającemu.

2. Niniejsza procedura windykacyjna (dalej jako „Procedura”) stanowi integralną część Umowy oraz określa szczegółowe zasady dochodzenia Wierzytelności przez Wykonawcę przeciwko Odbiorcom Wsparcia.

3. Pojęcia niezdefiniowane odrębnie w niniejszej Procedurze, pisane z wielkiej litery, mają

znaczenie nadane im w Umowie.

§ 2 ZASADY DOCHODZENIA WIERZYTELNOŚCI

1. Wykonawca jest zobowiązany do dochodzenia Wierzytelności w pełnej wysokości wraz z należnymi odsetkami.

2. Dochodzenie Wierzytelności w wysokości innej niż pełna, wymaga uzyskania uprzedniej pisemnej zgody przez Zamawiającego.

3. Z chwilą, w której Jednostkowe Poręczenie stało się wymagalne, Wykonawca jest zobowiązany do niezwłocznego rozpoczęcia i prowadzenia procedury dochodzenia Wierzytelności, w sposób zapewniający zaspokojenie Wierzytelności w jak największym stopniu oraz w sposób zabezpieczający w najwyższym możliwym stopniu interesy Zamawiającego oraz Powierzającego, z dochowaniem należytej staranności i z uwzględnieniem profesjonalnego charakteru prowadzonej działalności, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, postanowieniami Umowy oraz niniejszej Procedury jak i wewnętrznych procedur Wykonawcy obowiązujących w tym zakresie.

4. Dochodzenie Wierzytelności może polegać w szczególności (lecz nie ograniczając się do)

na:

1) prowadzeniu działań mających na celu polubowne wyegzekwowanie Wierzytelności takich jak wysyłanie wezwań do zapłaty, negocjowanie formy oraz terminu zapłaty w drodze kontaktów telefonicznych, listowych czy kontaktów bezpośrednich, zawieraniu i monitorowaniu realizacji porozumień o odroczonym terminie płatności

Wierzytelności lub spłaty Wierzytelności w ratach uzgodnionych przez Wykonawcę w zakresie dozwolonym na gruncie Umowy;

2) realizacji zabezpieczeń ustanowionych przez Odbiorców Wsparcia i, o ile występują, innych zobowiązanych;

3) podejmowaniu działań i czynności procesowych przed sądami powszechnymi wszystkich instancji i Sądem Najwyższym, w tym sporządzanie, podpisywanie i wnoszenie pism procesowych, uczestniczenie w rozprawach sądowych, wnoszenie – o ile jest to zasadne przewidzianych prawem środków zaskarżenia, w tym skargi kasacyjnej, zawieranie ugód sądowych i pozasądowych;

4) podejmowaniu działań i czynności, w tym procesowych, w ramach postępowania egzekucyjnego, przed organami egzekucyjnymi, organami administracji publicznej, sądami powszechnymi wszystkich instancji, w tym sporządzaniem podpisywanie i wnoszenie wszelkich wniosków i pism w ramach tego postępowania, uczestniczenie w rozprawach oraz wnoszenie, o ile jest to zasadne, wszelkich przewidzianych prawem środków zaskarżenia;

5) podejmowaniu działań i czynności innych niż wymienione powyżej dopuszczalnych i/lub przewidzianych przez obowiązujące przepisy prawa zmierzających do należytego zabezpieczenia i dochodzenia Wierzytelności, w tym w szczególności (lecz nie ograniczając się do) działań i czynności w ramach postępowania upadłościowego, restukturyzacyjnego, likwidacyjnego, składanie wniosków o wyjawienie majątku, składanie zawiadomień o podejrzeniu popełnienia przestępstwa.

5. Wykonawca bez uprzedniej pisemnej zgody Zamawiającego nie może zbywać ani umarzać Wierzytelności.

6. Niezależnie od zobowiązania Wykonawcy do dochodzenia Wierzytelności, Wykonawca jest zobowiązany do podejmowania i prowadzenia, z należytą starannością wynikającą z profesjonalnego charakteru jego działalności, wszelkich działań i czynności w celu dochodzenia względem Odbiorców Wsparcia wszelkich niezaspokojonych roszczeń w pełnej wysokości wraz z należnymi odsetkami, przysługujących Wykonawcy z tytułu Wkładu Wykonawcy w Jednostkowym Poręczeniu w celu ich zaspokojenia w jak największym stopniu, w tym do prowadzenia w ramach postępowań sądowych i egzekucyjnych postępowania względem Odbiorcy Wsparcia oraz realizacji ustanowionych zabezpieczeń.

§ 3 ZLECENIE DOCHODZENIA WIERZYTELNOŚCI

1. Wykonawca realizuje swoje zobowiązania w zakresie dochodzenia Wierzytelności samodzielnie. Wykonawca może, bez konieczności uzyskiwania dodatkowej zgody Zamawiającego zlecić dochodzenie Wierzytelności, na zasadach określonych niniejszą Procedurą, osobie trzeciej, spełniającej kryteria, o których mowa w ust. 2 poniżej (dalej jako „Osoba Trzecia”).

2. Wykonawca może powierzyć dochodzenie Wierzytelności w imieniu Zamawiającego wyłącznie Osobie Trzeciej spełniającej (łącznie) następujące kryteria:

1) w sposób zawodowy prowadzi działalność w zakresie windykacji wierzytelności na rzecz swoich klientów lub prowadzi działalność w zakresie pomocy prawnej zgodnie z odpowiednimi przepisami prawa;

2) daje rękojmię należytego i rzetelnego dochodzenia Wierzytelności;

3) jest podmiotem godnym zaufania, nieprowadzącym działalności w sposób budzący wątpliwości co do jego zgodności z prawem lub dobrymi obyczajami.

Zamawiający wyrazi zgodę na przekazanie Osobie Trzeciej przetwarzania danych osobowych niezbędnych do dochodzenia Wierzytelności.

3. Wykonawca może powierzyć Osobie Trzeciej dochodzenie Wierzytelności w ramach zawartej z Osobą Trzecią umowy ramowej, stałej lub incydentalnej na potrzeby dochodzenia poszczególnych Wierzytelności („Umowa Zlecenia Dochodzenia Wierzytelności”). W każdym przypadku Wykonawca zobowiązany jest zapewnić, aby na mocy Umowy Zlecenia Dochodzenia Wierzytelności:

1) Osoba Trzecia zobowiązała się do dochowania należytej staranności i przestrzegania postanowień niniejszej Procedury, w szczególności do dochodzenia Wierzytelności w sposób zgodny z prawem, należytą starannością wynikającą z profesjonalnego charakteru jej działalności oraz do niezwłocznego przekazywania Wykonawcy wszelkich środków uzyskanych wskutek dochodzenia Wierzytelności na podstawie Umowy Zlecenia Dochodzenia Wierzytelności należnych Wykonawcy, Zamawiającemu i Powierzającemu;

2) podmiotem wyłącznie zobowiązanym względem Osoby Trzeciej za należne jej na mocy

takiej umowy wynagrodzenia był Wykonawca.

4. Wykonawca zobowiązany jest zapewnić, aby powierzenie Osobie Trzeciej dochodzenia Wierzytelności na podstawie Umowy Zlecenia Dochodzenia Wierzytelności nie spowodowało naruszenia obowiązku zachowania w tajemnicy jakichkolwiek informacji dotyczących Wierzytelności lub Odbiorcy Wsparcia w tym danych osobowych, zarówno wynikającego z przepisów prawa jak i Umowy.

§ 4 KOSZTY DOCHODZENIA WIERZYTELNOŚCI I WYNAGRODZENIE WYKONAWCY

1. Koszty dochodzenia Wierzytelności oraz koszty dochodzenia Wkładu Wykonawcy w Jednostkowym Poręczeniu ponosi Wykonawca.

2. Wykonawcy z tytułu dochodzenia Wierzytelności nie przysługuje dodatkowe wynagrodzenie ani zwrot kosztów czy wydatków (jest to objęte Wynagrodzeniem, o którym mowa w Umowie).

3. Poniesione koszty windykacji Wykonawca zaspokaja w trakcie prowadzonych samodzielnie lub przez Osobę Trzecią czynności windykacyjnych w ramach dochodzenia Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy od danego Odbiorcy Wsparcia oraz innych zobowiązanych, o ile występują.

4. Odzyskane od Odbiorców Wsparcia lub Instytucji Finansowych koszty windykacyjne

poniesione przez Wykonawcę, przysługują w całości Wykonawcy.

§ 5. ZALICZENIE I PRZEKAZYWANIE ŚRODKÓW UZYSKANYCH OD ODBIORCY WSPARCIA

1. Wykonawca jest zobowiązany do przekazywania Zamawiającemu wszelkich kwot uzyskanych w wyniku dochodzenia poszczególnych Wierzytelności na zasadach określonych poniżej oraz w załączniku nr 3 (Procedura rozliczeń) do Umowy.

2. Wszelkie odzyskane przez Wykonawcę kwoty z tytułu Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy w Jednostkowym Poręczeniu, w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Odbiorcę Wsparcia i, o ile występują, innych zobowiązanych, proporcjonalnie do Udziału Zamawiającego i Udziału Wykonawcy w danym Jednostkowym Poręczeniu obniżają straty ponoszone przez Zamawiającego oraz Wykonawcę.

3. Wykonawca nie jest uprawniony dokonywać jakichkolwiek potrąceń z kwot należnych Zamawiającemu w wyniku dochodzenia Wierzytelności, z zastrzeżeniem § 4 niniejszej Procedury oraz ust. 4 poniżej.

4. Z odzyskanych od Odbiorcy Wsparcia kwot Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy, Wykonawca dokonuje – przed dokonaniem podziału kwot, o którym mowa w ust. 3 powyżej – potrącenia wydatków stanowiących koszty windykacji, na które składają się niezbędne i konieczne wydatki stanowiące koszty podejmowanych przez Wykonawcę lub Osobę Trzecią działań lub czynności windykacyjnych, ponoszonych w ramach dochodzenia Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy od danego Odbiorcy Wsparcia, do których zapłaty (zwrotu) Odbiorca Wsparcia jest zobowiązany na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu lub porozumienia zawartego przez Wykonawcę z Odbiorcą Wsparcia. Powyższa zasada, poprzez analogię, ma zastosowanie do kosztów windykacji, ponoszonych wobec innych, poza Odbiorcą Wsparcia, zobowiązanych (o ile występują w Jednostkowym Poręczeniu).

5. Potrącenie kosztów windykacji, o którym mowa w ust. 4 powyżej, odbywa się poprzez dokonanie przez Wykonawcę samodzielnej wypłaty środków z Rachunku Bankowego Wykonawcy w wysokości odpowiadającej kwocie poniesionych kosztów windykacji i przekazanie na Rachunek Bankowy Własny.

6. Przekazywanie Zamawiającemu należnych kwot Wierzytelności oraz składanie Sprawozdań z Postępu, w tym rozliczenie efektów windykacji Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy w ramach poszczególnych Umów o udzielenie Poręczenia, odbywa się w odstępach półrocznych, zgodnie z załącznikiem nr 3 (Procedura rozliczeń) oraz postanowieniami §9 Umowy.

7. Wszelkie odzyskane przez Wykonawcę od Odbiorcy Wsparcia kwoty zaliczane są w następującej kolejności, na poczet spłaty:

1) kosztów związanych z dochodzeniem Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy,

2) odsetek od zadłużenia przeterminowanego (za opóźnienie),

3) odsetek od zadłużenia nieprzeterminowanego (umownych),

4) kapitału Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy.

8. W przypadku, gdy w danym Jednostkowym Poręczeniu nastąpiła kapitalizacja innego (niż kapitał) składnika zadłużenia (np. odsetek), wówczas Wykonawca zobowiązany jest ewidencjonować zadłużenie z tytułu skapitalizowanych kwot po stronie wynikającej z pierwotnego charakteru tego składnika zadłużenia oraz analogicznie postępować w przypadku ewentualnych rozliczeń odzysków (stosując zasadę rozliczania wskazaną w ust. 7 powyżej, z zastrzeżeniem zapisów ust. 9 poniżej). Powyższa zasada służy tylko i wyłącznie prawidłowemu wykazywaniu zadłużenia oraz odzysków w dokumentach sprawozdawczych sporządzanych przez Wykonawcę dla Zamawiającego i nie wpływa na treść dokumentów, z których wynika fakt skapitalizowania składnika zadłużenia (innego niż kapitał).

9. W szczególnie uzasadnionych przypadkach, Zamawiający, na wniosek Wykonawcy (po przedstawieniu przez niego stanu faktyczno-prawnego), może wyrazić zgodę na zmianę kolejności zaliczania wpłat wskazaną w ust. 7 powyżej. Zgoda ma charakter indywidualny, co oznacza, że jest wydawana tylko i wyłącznie dla danego Jednostkowego Poręczenia będącego przedmiotem wniosku, a nie jako zasada obowiązująca w zakresie całej Umowy we wszystkich sprawach znajdujących się w windykacji.

§ 6 SPRAWOZDAWCZOŚĆ

1. Wykonawca zobowiązany jest przekazywać Zamawiającemu Sprawozdania z Postępu zawierające x.xx. informacje nt. procesu dochodzenia Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy, zgodnie z zasadami określonymi w Umowie.

2. W przypadku zaistnienia jakichkolwiek innych istotnych zdarzeń dotyczących procesu dochodzenia Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy, nieobjętych obowiązkiem sprawozdawczym lub zdarzeń, które z uwagi na swój charakter powinny zostać podane do wiadomości Zamawiającego niezwłocznie, Wykonawca zobowiązuje się do informowania Zamawiającego na piśmie o takich zdarzeniach niezwłocznie po powzięciu wiadomości o ich zaistnieniu. W szczególności dotyczy to propozycji Wykonawcy w zakresie restrukturyzacji zadłużenia Odbiorcy Wsparcia, która wiązałaby się z koniecznością podjęcia decyzji, o której mowa w §2 ust. 2 i §5 ust. 9 niniejszej Procedury.

3. W okresie realizacji Umowy Wykonawca na podstawie przedkładanych Zamawiającemu Sprawozdań z Postępu dotyczących Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy prowadzi rozliczenia finansowe z Zamawiającym dotyczące dochodzonych Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy, zgodnie z załącznikiem nr 3 (Procedura rozliczeń) do Umowy.

4. Po zakończeniu działań windykacyjnych dotyczących poszczególnych Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy należnych od danego Odbiorcy Wsparcia w ramach danej Umowy o udzielenie Poręczenia, Wykonawca jest zobowiązany dokonać końcowego rozliczenia finansowego z Zamawiającym efektów windykacji, w tym rozliczenia odzyskanych kwot Wierzytelności i Wkładu Wykonawcy.

5. Rozliczenia końcowe windykacji Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy, o którym mowa w ust. 4 powyżej Wykonawca jest zobowiązany dokonać nie później niż do dnia zakończenia obowiązywania Umowy. Dokonanie rozliczeń końcowych nie umniejsza praw Zamawiającego oraz Powierzającego do ewentualnych roszczeń z tego tytułu oraz rozliczanych Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy.

6. Wykonawca jest zobowiązany prowadzić w sposób rzetelny i zgodnie z zasadami rachunkowości wyodrębnioną ewidencję księgową Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy przeterminowanych, windykowanych, odzyskanych i nieściągalnych oraz uzyskanych efektów finansowych (x.xx. odzyskanych kwot Wierzytelności i Wkładu Wykonawcy w ramach poszczególnych ich rodzajów).

§ 7 ODPOWIEDZIALNOŚĆ WYKONAWCY

1. Wykonawca ponosi odpowiedzialność za szkody wyrządzone zaniechaniem dochodzenia wierzytelności, czy dochodzeniem Wierzytelności w sposób sprzeczny z prawem, Umową i Procedurą, w tym w szczególności za działania lub zaniechania Wykonawcy prowadzące do uszczuplenia lub uniemożliwienia zaspokojenia Wierzytelności.

2. W przypadku zlecenia dochodzenia Wierzytelności Osobie Trzeciej Wykonawca jest odpowiedzialny za działania i zaniechania Osoby Trzeciej w związku z dochodzeniem Wierzytelności jak za swoje własne, w szczególności będzie odpowiedzialny solidarnie z Osobą Trzecią za wszelkie ewentualne szkody wyrządzone przez Osobę Trzecią w związku z powierzeniem jej przez Wykonawcę dochodzenia Wierzytelności. Odpowiedzialność Wykonawcy oparta jest na zasadzie ryzyka i jest niezależna od dochowania przez Wykonawcę należytej staranności przy wyborze Osoby Trzeciej.

§ 8 ZAKOŃCZENIE CZYNNOŚCI WINDYKACYJNYCH

1. Zakończenie czynności windykacyjnych następuje w przypadku wystąpienia jednej z poniższych okoliczności:

1) pełnego zaspokojenia Wierzytelności, Wkładu Wykonawcy oraz kosztów windykacji;

2) braku możliwości skutecznego dochodzenia Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy od Odbiorcy Wsparcia i pozostałych zobowiązanych, jeśli występują, w tym braku możliwości wyegzekwowania Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy w wyniku realizacji prawnych zabezpieczeń ustanowionych przez Odbiorcę Wsparcia i pozostałych zobowiązanych, jeśli występują,

3) koszty związane z dochodzeniem Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy przewyższą kwotę dochodzonej Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy, a z analizy sporządzonej przez Wykonawcę wynika, że podjęcie czynności windykacyjnych nie będzie skutkowało zaspokojeniem Wierzytelności oraz Wkładu Wykonawcy.

2. Prawidłowe wykazanie i udokumentowanie wystąpienia przesłanek zakończenia czynności windykacyjnych leży po stronie Wykonawcy.

3. Zakończenie czynności windykacyjnych musi zostać potwierdzone stosownym dokumentem (dokumentami) w oryginale lub kopii potwierdzonej za zgodność z oryginałem przez Wykonawcę.

4. W przypadku wystąpienia przesłanek uzasadniających zakończenie czynności windykacyjnych, Wykonawca zobowiązany jest sporządzić pisemny Protokół Zakończenia Czynności Windykacyjnych, zawierający w szczególności uzasadnienie zakończenia czynności windykacyjnych. Do protokołu Wykonawca jest zobowiązany dołączyć stosowne dokumenty, w tym potwierdzające zakończenie czynności windykacyjnych, w oryginale lub kopii potwierdzonej za zgodność z oryginałem. Wzór protokołu stanowi załącznik nr 1 do niniejszej Procedury.

5. W oparciu o protokół oraz załączone dokumenty, Zamawiający podejmuje decyzję

w zakresie dalszego postępowania co do danej Wierzytelności.

§ 9 POSTANOWIENIA KOŃCOWE

1. Wszelkie kwestie związane z dochodzeniem Wierzytelności niezawarte w niniejszej Procedurze oraz wszelkie wątpliwości związane z realizacją niniejszej Procedury, będą na bieżąco rozwiązywane polubownie w drodze konsultacji i uzgodnień pomiędzy Zamawiającym a Wykonawcą.

2. Niniejsza Procedura nie narusza zobowiązań Wykonawcy wynikających z Umowy,

ani uprawnień Zamawiającego z niej wynikających.

3. W sprawach nieuregulowanych w Procedurze zastosowanie mają postanowienia Umowy

oraz obowiązujące przepisy prawa polskiego.

Załącznik nr 1 do Procedury Windykacyjnej

do Umowy nr PFR/1/2019/[…]

……………..., dnia roku

……………………………………………………..

……………………………………………………..

……………………………………………………..

……………………………………………………..

/nazwa i adres Pośrednika Finansowego/

PROTOKÓŁ

ZAKOŃCZENIA CZYNNOŚCI WINDYKACYJNYCH

1. Nazwa Odbiorcy Wsparcia:

2. Adres Odbiorcy Wsparcia:

3. REGON

4. NIP

5. Umowa Jednostkowej Pożyczki nr ……………. z dnia ………….

Aneksy – nr ……………. z dnia ………….

6. Zadłużenie na dzień r. (data – stan na dzień sporządzenia protokołu) ogółem:

….…… PLN, w tym:

1) kapitał: PLN

2) odsetki: PLN

3) koszty: PLN

7. Prawne zabezpieczenie (istniejące w dacie sporządzenia protokołu) Jednostkowego

Poręczenia, przyjęte od Odbiorcy Wsparcia:

-

8. Tytuł wykonawczy (rodzaj, oznaczenie sądu, data, sygnatura, oznaczenie pozwanego/ych, treść - sentencja):

-

9. Czynności windykacyjne (opis i data najważniejszych faktów/zdarzeń):

-

-

-

10. Odzyskane środki finansowe na rzecz Wykonawcy i Zamawiającego w ramach czynności

windykacyjnych (kwota z rozbiciem na: kapitał, odsetki, koszty):

Wykonawca

1) kapitał: ……… PLN

2) odsetki: ……… PLN

3) koszty: ……… PLN

Zamawiający

1) kapitał: ……… PLN

2) odsetki: ……… PLN

3) koszty: ……… PLN

11. Dokumenty potwierdzające zakończenie czynności windykacyjnych:

-

-

12. Uzasadnienie zakończenia czynności windykacyjnych:

-

13. Inne istotne informacje:

-

……………………………

(podpis Wykonawcy)

Załączniki:

1)

2)

3)