Contract

Ogólne warunki gwarantowanego przez Skarb Państwa ubezpieczenia krótkoterminowych należności eksportowych – POLISA BEZ GRANIC

Spis treści

3 §1. Definicje

4 §2. Cel Umowy ubezpieczenia

5 §3. Przedmiot ubezpieczenia

6 §4. Zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową

6 §5. Wyłączenia i ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej oraz odpowiedzialności

7 §6. Udział własny Ubezpieczającego w Szkodzie

7 §7. Górna granica odpowiedzialności

7 §8. Wniosek o ubezpieczenie i Umowa ubezpieczenia

8 §9. Obowiązywanie Umowy ubezpieczenia oraz zasady jej rozwiązania

8 §10. Waluta Umowy ubezpieczenia

8 §11. Indywidualny Limit kredytowy

9 §12. Limit kredytowy Ochrona+

9 §13. Składki z tytułu Umowy ubezpieczenia

10 §14. Koszty postępowania windykacyjnego i regresowego

10 §15. Zgłaszanie obrotów

11 §16. Postępowanie w przypadku braku płatności przez Kontrahenta

12 §17. Data powstania Szkody

12 §18. Zgłoszenie Roszczenia odszkodowawczego

13 §19. Ustalenie wysokości Szkody

14 . . §20. Warunki wypłaty odszkodowania

15 §21. Wysokość odszkodowania

15 . . §22. Subrogacja i Postępowanie regresowe

15 . . §23. Kwoty odzyskane po wypłacie odszkodowania 16 . . §24. Naruszanie zobowiązań przez Ubezpieczającego 16 . . §25. Kontrola dokumentów

16 . . §26. Forma i tryb zmian

17 §27. Rozstrzyganie sporów z tytułu Umowy ubezpieczenia

17 . . §28. Cesja praw do odszkodowania z Umowy ubezpieczenia

17 §29. Podstawy prawne

§1. Definicje

Decyzja limitowa – decyzja KUKE S.A. dotycząca ustale- nia, podwyższenia, obniżenia, podtrzymania, anulowa- nia lub odmowy ustalenia Limitu kredytowego lub decy- zja o zmianie warunków dodatkowych, przekazana Ubez- pieczającemu.

Dostawa towaru/usługi – wydanie towaru lub realiza- cja usługi przez Ubezpieczającego (lub osoby działające w jego imieniu) w celu wypełnienia zobowiązań wyni- kających z Umowy sprzedaży zawartej z Kontrahentem. Dostawa towaru/usługi następuje w dniu wydania towaru bądź realizacji usługi zgodnie z warunkami określonymi w Umowie sprzedaży.

Ekstranet – zamknięta sieć komputerowa oparta na pro- tokołach internetowych, przeznaczona do wymiany infor- macji oraz oświadczeń pomiędzy KUKE S.A. a Ubezpiecza- jącym. Zasady funkcjonowania Ekstranetu określone są w odrębnych regulacjach.

Kontrahent – przedsiębiorca (klient Ubezpieczającego) mający siedzibę albo miejsce zamieszkania na terytorium jednego z krajów wymienionych na Liście krajów.

Kontrahent publiczny – Kontrahent, który w jakiejkol- wiek formie reprezentuje władzę publiczną i nie może zostać uznany za niewypłacalnego w drodze jakiegokol- wiek postępowania sądowego lub administracyjnego lub kontrahent prywatny, który może zostać uznany za pod- miot publiczny z uwagi na:

• jego status prawny;

• efektywność postępowania prawnego przeciwko niemu;

• jego źródła finansowania i dochodów;

• możliwość spłaty długów przy wykorzystaniu źródeł niezwiązanych z funduszami administracji publicznej, w szczególności z przychodów uzyskanych z podat- ków lokalnych lub ze świadczenia usług publicznych;

• wpływ, jaki może na niego wywierać rząd kraju macierzystego lub kontrolę, którą może nad nim sprawować.

Koszty produkcji – udokumentowane koszty wytwo- rzenia i ceny nabycia produktów i usług w rozumieniu ustawy o rachunkowości.

Kraj Kontrahenta – kraj, w którym miejsce zamieszkania lub siedzibę ma Kontrahent.

Kredyt kupiecki – odroczona płatność za towary lub usługi dostarczone Kontrahentowi zgodnie z warunkami Umowy sprzedaży.

KUKE S.A. – Ubezpieczyciel.

Limit kredytowy – Indywidualny Limit kredytowy oraz Limit kredytowy Ochrona+ – maksymalna kwota Należ- ności objętych ochroną ubezpieczeniową KUKE S.A., przy- sługujących Ubezpieczającemu od danego Kontrahenta, o ile są spełnione warunki określone w Umowie ubezpie- czenia.

Indywidualny Limit kredytowy – Limit kredytowy dla danego Kontrahenta, na wniosek Ubezpieczającego usta- lony przez KUKE S.A. w Decyzji limitowej.

Limit kredytowy Ochrona+ – dodatkowy, odrębnie płatny, Limit kredytowy dla danego Kontrahenta ustalony na wniosek Ubezpieczającego w Decyzji limitowej.

Lista krajów – lista wskazująca kraje, w których Kon- trahent może mieć siedzibę lub miejsce zamieszka- nia w ramach Umowy ubezpieczenia. Lista krajów sta-

nowi Załącznik A do Warunków szczegółowych. Aktualna Lista krajów dostępna jest również na stronie KUKE S.A. (xxx.xxxx.xxx.xx) – zakładka Polisa bez Granic.

Minimum dokumentowe – warunki, które Ubezpiecza- jący jest zobowiązany każdorazowo stosować dla Umów sprzedaży. Minimum dokumentowe stanowi Załącznik B do Warunków szczegółowych.

Należność – kwota pieniężna wynikająca z wystawionej faktury (wraz z podatkiem od towarów i usług, jeśli prze- pisy go przewidują) należna Ubezpieczającemu od Kon- trahenta z tytułu Dostawy towaru/usługi. Za datę powsta- nia Należności przyjmuje się datę Dostawy towaru/usługi.

Okres kredytu kupieckiego – okres liczony w dniach od daty wystawienia faktury uprawniającej do otrzymania zapłaty, do daty ustalonej jako Termin płatności.

Okres ryzyka produkcji – okres liczony w dniach od dnia wejścia w życie Umowy sprzedaży do dnia ustalonego

w Umowie sprzedaży jako termin realizacji Dostawy towaru/usługi.

OWU – niniejsze Ogólne warunki gwarantowanego przez Skarb Państwa ubezpieczenia krótkoterminowych należ- ności eksportowych – Polisa bez Granic.

Postępowanie regresowe – postępowanie prowadzone przez KUKE S.A. po wypłacie odszkodowania, mające na celu zapłatę Należności przez Kontrahenta, poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują.

Roszczenie odszkodowawcze – wniosek Ubezpieczają- cego o wypłatę odszkodowania.

Spór – zarzut (sądowy, pozasądowy) zgłoszony przez Kon- trahenta w stosunku do Należności Ubezpieczającego,

w którym Kontrahent nie uznaje roszczeń Ubezpieczają- cego o zapłatę Należności, kwestionując w szczególności wymagalność Należności, wykonanie lub należyte wyko- nanie przez Ubezpieczającego zobowiązań wynikających z Umowy sprzedaży, co do zasady lub co do wysokości, albo zgłasza nieuznane przez Ubezpieczającego roszcze- nia wzajemne lub potrącenia swoich należności z Należ- nościami Ubezpieczającego.

Szkoda – uszczerbek w majątku Ubezpieczającego spo- wodowany brakiem zapłaty na rzecz Ubezpieczającego całości lub części Należności objętych ochroną ubezpie- czeniową na skutek zdarzenia określonego w § 4 OWU.

Taryfa stawek i składek minimalnych – zestawienie określające wysokość stawek ubezpieczeniowych i skła- dek minimalnych za ochronę ubezpieczeniową. Taryfa stawek i składek minimalnych stanowi Załącznik C do Warunków szczegółowych.

Termin płatności – termin ustalony między Ubezpiecza- jącym a Kontrahentem, w jakim Kontrahent jest zobowią- zany dokonać zapłaty Należności.

Ubezpieczający – przedsiębiorca, który zawarł z KUKE S.A. Umowę ubezpieczenia.

Udział własny – procentowo określona część Szkody, o którą pomniejszane jest odszkodowanie.

Umowa ubezpieczenia – umowa, na podstawie któ- rej udzielona jest Ubezpieczającemu ochrona ubezpie- czeniowa na warunkach określonych w niniejszych OWU, Warunkach szczegółowych wraz z załącznikami i Decy- zjach limitowych.

Umowa sprzedaży (kontrakt eksportowy) – umowa sprzedaży towarów lub usług zawarta pomiędzy Ubezpie- czającym a Kontrahentem.

Warunki szczegółowe – dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia pomiędzy Ubezpiecza- jącym a Ubezpieczycielem. Warunki szczegółowe mogą zawierać postanowienia dodatkowe lub odmienne od niniejszych OWU.

§2. Cel Umowy ubezpieczenia

Ubezpieczenie Polisa bez Granic powstało, aby umożli- wić polskim przedsiębiorstwom bezpieczny eksport poza obszar Unii Europejskiej. Polisa bez Granic to 160 krajów x.xx. w Azji, Afryce oraz na Bliskim Wschodzie, objętych ochroną zarówno od ryzyka handlowego, politycznego, jak i siły wyższej.

W ramach rozwiązania oferowana jest ocena ryzyka Kon- trahenta wraz z jego monitoringiem, bezpłatna xxxxxxx- xxx należności w imieniu Xxxxxxx oraz wypłata potencjal- nej szkody.

Ponadto w produkcie dostępnych jest wiele korzystnych opcji, jak dodatkowy limit kredytowy, możliwość ubezpie- czenia Ryzyka Produkcji, niski udział własny czy brak kry- terium krajowości produktów i usług.

Polisa bez Granic stanowi idealne uzupełnienie dla polisy ubezpieczeniowej Pakiet obejmującej wymianę handlową z 41 krajami wysokorozwiniętymi. Tym samym dajemy naszym Klientom możliwość handlu z Kontrahentami pochodzącymi z 201 krajów, w tym Polski.

§3. Przedmiot ubezpieczenia

1. Na podstawie niniejszych OWU KUKE S.A. obejmuje ochroną ubezpieczeniową:

1) Należności w Kredycie kupieckim poniżej dwóch lat, a w przypadku Należności z tytułu sprzedaży towa- rów rolnych – w Kredycie kupieckim nieprzekraczają- cym 540 dni lub

Ryzyko Produkcji obejmuje x.xx.: koszty zakupu surowców, materiałów, półproduktów, opakowań, transportu, w tym koszty należne dostawcom lub pod- wykonawcom; kwoty należne dostawcom lub podwy- konawcom; niezbędne wydatki związane z kosztami dozorowania i składowania (poniesione przez Ubez- pieczającego w okresie ubezpieczenia, związane ze składowaniem towarów wyprodukowanych w celu realizacji Umowy sprzedaży); koszty energii, wynagro- dzenia pracowników i zleceniobiorców, a także inne koszty stałe.

Ubezpieczeniem objęte są tylko bezsporne Należno- ści, czyli takie, których nie kwestionuje Twój Kontra- hent np. odmawiając zapłaty za dostarczony towar

z powodu złej jakości lub ilości otrzymanego pro- duktu oraz pod warunkiem spełnienia wszystkich warunków wskazanych powyżej.

2) Należności, o których mowa w pkt. 1, wraz z Kosztami produkcji, jeżeli Okres ryzyka produkcji nie prze- kracza 12 miesięcy, a Okres kredytu kupieckiego oraz Okres ryzyka produkcji łącznie nie przekraczają dwóch lat.

5) są płatne w Kredycie kupieckim, którego okres nie przekracza maksymalnego Okresu kredytu kupieckiego,

6) są ujęte w zgłoszeniach obrotów, o których mowa w § 15 OWU,

7) dla których Ubezpieczający spełnił warunki okre- ślone w Minimum dokumentowym.

2. Ochroną ubezpieczeniową obejmowane są Należności przysługujące Ubezpieczającemu od Kontrahenta, które łącznie spełniają następujące warunki:

1) dotyczą dostawy wyeksportowanego towaru/ usługi, za które zapłata dokonywana jest w Kredycie kupieckim,

2) są potwierdzone fakturą wystawioną zgodnie z obo- wiązującymi przepisami, której płatność została okre- ślona w walutach wymienionych w Tabeli A kursów średnich Narodowego Banku Polskiego lub w zło- tych polskich,

3) powstały w okresie obowiązywania Limitu kredyto- wego i spełniają ewentualne warunki dodatkowe określone w Decyzji limitowej,

4) nie są przedmiotem Sporu, chyba że roszczenia zostały uznane przez Kontrahenta lub Ubezpiecza- jący przedłożył prawomocne orzeczenie sądowe bądź arbitrażowe zasądzające Należność, zgodnie z § 20 ust. 6 OWU,

3. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje również Należności powstałe w stosunku do Ubezpieczającego, a następnie przeniesione na rachunek osoby trzeciej, jeśli:

1) dokonano przelewu zwrotnego wierzytelności na Ubezpieczającego przed zgłoszeniem Roszczenia odszkodowawczego, o którym mowa w § 18 ust. 1 OWU lub przed wszczęciem postępowania sądo- wego zgodnie z instrukcją Ubezpieczyciela, jednakże w przypadku braku przelewu zwrotnego na dzień złożenia wniosku o windykację zgodnie z § 16 ust. 2 pkt 1 OWU, Ubezpieczający zobowiązany jest posia- dać umocowanie do działania w imieniu aktualnego wierzyciela ubezpieczonych Należności lub

2) KUKE S.A. wyraziła zgodę na ubezpieczenie Należno-

ści na rachunek osoby trzeciej przed ich przelewem.

Możesz ubezpieczyć sprzedaż w Kredycie kupieckim realizowaną przez Twoją spółkę zależną zarejestro- waną za granicą.

4. Ochroną ubezpieczeniową obejmowane są Należności według kolejności ich powstawania, do wysokości Limitu kredytowego dla danego Kontrahenta. Należności prze- wyższające Limit kredytowy obejmowane są ochroną ubezpieczeniową w miejsce Należności zapłaconych

do dnia wypłaty odszkodowania, o ile spełniają warunki ochrony ubezpieczeniowej i tylko do wysokości Limitu kredytowego obowiązującego w dniu ich powstania.

5. Ubezpieczający, bez zgody KUKE S.A., może przedłu- żyć Kontrahentowi pierwotnie ustalony Termin płatno-

ści każdej Należności, o ile spełnione są łącznie poniższe warunki:

1) pierwotnie ustalony Termin płatności przedmiotowej

Należności jeszcze nie nastąpił,

2) wydłużenie Terminu płatności nastąpi w formie pisemnej, w formie elektronicznej albo w formie dokumentowej (np. za pomocą e-mail),

3) całkowity Okres kredytu kupieckiego udzielonego Kontrahentowi po przedłużeniu nie przekroczy mak- symalnego Okresu kredytu kupieckiego określonego w Decyzji Limitowej,

4) Kontrahent nie pozostaje w opóźnieniu dłuższym niż 30 dni w zapłacie jakiejkolwiek innej Należności (objętej bądź nieobjętej ochroną ubezpieczeniową) na rzecz Ubezpieczającego,

5) nie stwierdzono prawnej niewypłacalności wobec Kontrahenta oraz jego poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują, o której mowa § 4 pkt 1 OWU.

6. Warunki ubezpieczenia Kosztów produkcji wskazane są w Warunkach szczegółowych (Klauzula Ubezpieczenia Ryzyka Produkcji).

§4. Zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje ryzyko nieotrzyma- nia całości lub części Należności bezpośrednio w wyniku następujących zdarzeń:

1) prawnego lub faktycznego stwierdzenia niewypła-

calności Kontrahenta, z wyłączeniem Kontrahenta publicznego oraz jego poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują,

2) opóźnienia w spełnieniu świadczenia przez Kontra-

henta oraz jego poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują,

3) środków lub decyzji kraju trzeciego, innego niż

Rzeczpospolita Polska, podjętych przez rząd kraju trzeciego lub jego władze publiczne w formie uzna- wanej za interwencję rządu, które uniemożliwiają wykonanie Umowy sprzedaży,

4) ogłoszenia powszechnego moratorium płatniczego

przez rząd Kraju Kontrahenta lub kraju, który uczest- niczy w dokonywaniu płatności w związku z Umową sprzedaży,

5) niemożności lub opóźnienia w dokonywaniu trans-

feru Należności uiszczanych w związku z Umową

sprzedaży, spowodowanych wydarzeniami politycz- nymi, trudnościami gospodarczymi, środkami praw- nymi lub administracyjnymi, które wystąpiły lub zostały podjęte poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej,

6) przyjęcia w Kraju Kontrahenta przepisów prawnych,

zgodnie z którymi dokonanie przez Kontrahenta płat- ności w walucie lokalnej powoduje zwolnienie Kon- trahenta z długu, bez względu na to, że w wyniku wahań kursu walutowego płatność dokonana przez Kontrahenta, przeliczona na walutę kontraktu, nie jest wystarczająca do spełnienia przez Kontrahenta świadczenia w całości według stanu na dzień doko- nania płatności,

7) środków lub decyzji podjętych przez rząd Rzeczy-

pospolitej Polskiej lub Unię EURopejską, odnoszą- cych się do handlu między państwem członkow- skim Unii EURopejskiej i krajami trzecimi, takich jak zakaz wywozu, jeżeli skutki takich środków lub decy- zji uniemożliwiają należyte wykonanie Umowy sprze- daży i nie są w inny sposób rekompensowane przez dany rząd,

8) wystąpienia siły wyższej, której działanie występuje

poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej i obej- muje w szczególności następujące zdarzenia i ich skutki: wojnę, wojnę domową, powstanie, rewolu- cję, zamieszki, przewlekłe masowe strajki, trzęsienie ziemi, wybuch wulkanu, cyklon, tajfun, powódź, gwał- towną falę przypływową, pożary o rozmiarach kata- strofalnych, awarię nuklearną, akty piractwa mor- skiego, pandemię.

Uzyskujesz szerszy niż standardowy zakres ochrony ubezpieczeniowej, czyli również od zdarzeń określa- nych jako „siła wyższa”.

§5. Wyłączenia i ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej oraz odpowiedzialności

Przeczytaj uważnie. W tym paragrafie znajdziesz infor- mację o wyłączeniach z ochrony ubezpieczeniowej oraz przypadki, w których ochrona ubezpieczeniowa KuKe nie działa.

1. Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje Należności:

1) przysługujących od Kontrahenta, w stosunku do któ- rego Ubezpieczający jest podmiotem dominującym lub zależnym w rozumieniu przepisów o rachunko- wości, chyba że KUKE S.A. wyraziła zgodę na ochronę ubezpieczeniową od ryzyka nieotrzymania całości lub części Należności w wyniku zdarzeń, o których mowa w § 4 pkt 3-8 OWU,

2) ubocznych, w tym odsetek za opóźnienie, odszkodo- wań za zwłokę, kar umownych,

3) z tytułu różnic kursowych,

4) z tytułu kosztów transferu środków pieniężnych,

5) płatnych w drodze akredytywy nieodwołalnej

i potwierdzonej przez bank mający siedzibę w Rze- czypospolitej Polskiej,

6) płatnych przed Dostawą towaru/usługi (przedpłata)

lub w dniu wystawienia faktury,

7) odpowiadających obrotom niezgłoszonym w termi- nie określonym w Warunkach szczegółowych, chyba że na podstawie wniosku Ubezpieczającego KUKE S.A. wyraziła zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową tych Należności,

8) w stosunku do których Ubezpieczający nie zgłosił wniosku o windykację w terminie określonym w § 16 ust. 2 pkt 1 OWU,

9) powstałych w sytuacji, gdy opóźnienie w zapłacie jakichkolwiek Należności (objętych lub nieobjętych ubezpieczeniem) od tego Kontrahenta przekracza 60 dni, chyba że na podstawie wniosku Ubezpiecza- jącego KUKE S.A. wyraziła zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową tych Należności,

10) w stosunku do których Ubezpieczający zrzekł się, bez zgody KUKE S.A., roszczenia do Kontrahenta, poręczy- ciela albo gwaranta, jeżeli występują,

11) będących przedmiotem Sporu, z zastrzeżeniem § 20 ust. 6 OWU.

2. Odpowiedzialność KUKE S.A. jest wyłączona w przypadku:

1) szkody powstałej wskutek naruszenia lub niewykona- nia przez Ubezpieczającego lub Kontrahenta prze- pisów prawnych, decyzji i zarządzeń organów pań- stwowych lub administracyjnych dotyczących handlu zagranicznego lub obrotu dewizowego obowiązują- cych w jego kraju,

2) szkód powstałych na skutek zdarzeń wymienionych w § 4 pkt 3-7 OWU, jeżeli zdarzenia te miały miejsce po upływie 30 dni, licząc od Terminu płatności,

3) szkód powstałych na skutek zdarzeń wymienionych w § 4 pkt 8 OWU, o ile zdarzenia te miały miejsce póź-

niej niż w Terminie płatności ustalonym w Umowie sprzedaży,

4) szkód powstałych, gdy wymagane przez KUKE S.A.

zabezpieczenia płatności Należności utraciły waż- ność przed upływem 120 dni po Terminie płatności lub okazały się nieskuteczne z przyczyn leżących po stronie Ubezpieczającego,

5) gdy Ubezpieczający nie podał wszystkich znanych

sobie informacji, o które KUKE S.A. zapytywała przed zawarciem Umowy ubezpieczenia lub podał je nie- zgodnie z prawdą.

§6. Udział własny Ubezpieczającego w Szkodzie

1. Udział własny wynosi 5%.

2. Udział własny nie może być ubezpieczony w innym zakła- dzie ubezpieczeń.

§7. Górna granica odpowiedzialności

Górną granicę odpowiedzialności KUKE S.A. z tytułu obję- cia ochroną Należności Ubezpieczającego od każ-

dego Kontrahenta stanowi wysokość Limitu kredyto- wego, pomniejszona o udział własny, o którym mowa w § 6 OWU.

Przykład: posiadasz Limit kredytowy dla Twojego Kon- trahenta na Ukrainie w wysokości 200 000 euR. Udział własny został określony na poziomie 5%, a zatem maksymalny pułap odpowiedzialności KuKe wyniesie 190 000 euR.

§8. Wniosek o ubezpieczenie i Umowa ubezpieczenia

1. Umowa ubezpieczenia jest zawierana w formie pisemnej, w formie elektronicznej albo w formie dokumentowej,

na podstawie wniosku o ubezpieczenie złożonego przez Ubezpieczającego na formularzu KUKE S.A. Ubezpiecza- jący zobowiązany jest przedstawić wszystkie wymagane we wniosku o ubezpieczenie informacje zgodnie ze sta- nem faktycznym.

Jeżeli używasz np. kwalifikowanego podpisu elek- tronicznego, możesz wykorzystać go do zawarcia Umowy ubezpieczenia z KuKe.

ubezpieczenia, z zastrzeżeniem § 16 ust. 2 pkt 1 oraz § 23

ust. 4 OWU.

2. Jeżeli przedstawione we wniosku o ubezpieczenie infor- macje i dane nie są wystarczające dla oceny ryzyka, Ubez- pieczający zobowiązany jest uzupełnić je w wyczerpujący sposób, zgodnie z zaleceniami KUKE S.A. oraz stanem swo- jej wiedzy.

3. Po dokonaniu oceny ryzyka KUKE S.A. przekazuje Ubez- pieczającemu warunki ubezpieczenia, w tym informacje o wysokości ustalonych Limitów kredytowych.

4. Po akceptacji przez Ubezpieczającego otrzymanych warunków ubezpieczenia KUKE S.A. sporządza i doręcza Ubezpieczającemu Umowę ubezpieczenia.

§9. Obowiązywanie Umowy ubezpieczenia oraz zasady jej rozwiązania

1. Umowę ubezpieczenia zawiera się na czas nieoznaczony. Początek okresu obowiązywania Umowy ubezpieczenia określony jest w Warunkach szczegółowych.

2. Ubezpieczający ma prawo odstąpić od Umowy ubezpie- czenia w okresie 7 dni od daty jej zawarcia. Odstąpienie od Umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w jakim KUKE S.A. udzielała ochrony ubezpieczeniowej.

3. Każda ze stron może wypowiedzieć Umowę ubezpiecze- nia z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia.

4. Przy ustalaniu treści Umowy ubezpieczenia w przypadku odmiennych zapisów pierwszeństwo mają postanowienia Decyzji limitowych, następnie postanowienia Warunków szczegółowych, a w dalszej kolejności OWU.

§10. Waluta Umowy ubezpieczenia

1. Walutą Umowy ubezpieczenia jest złoty polski.

2. Walutę Umowy ubezpieczenia stosuje się do wszel- kich rozliczeń wynikających i związanych z Umową

3. Kwoty wyrażone w innych walutach niż waluta Umowy ubezpieczenia podlegają przeliczeniu na walutę Umowy ubezpieczenia według Tabeli A kursów średnich Naro- dowego Banku Polskiego zastosowanego przez Ubez- pieczającego w zapisach księgowych dla Należno-

ści potwierdzonych daną fakturą (zgodnie z przepisami o rachunkowości), z zastrzeżeniem postanowień § 13 ust. 3 OWU oraz § 3 ust. 4 OWU.

§11. Indywidualny Limit kredytowy

1. Na podstawie otrzymanego od Ubezpieczającego wnio- sku o Limit kredytowy na danego Kontrahenta, po doko- naniu oceny ryzyka, KUKE S.A. wydaje Decyzję limitową.

Wniosek o ustalenie Indywidualnego Limitu kredyto- wego składasz online za pomocą systemu Ekstranet lub e-mailem.

2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1, może dotyczyć ustale- nia Indywidualnego Limitu kredytowego dla Kontrahenta albo zmiany jego parametrów.

3. W oparciu o dokonaną ocenę ryzyka KUKE S.A. ma prawo odmówić ustalenia Indywidualnego Limitu kredytowego, ustalić go w niższej wysokości niż wnioskowana przez Ubezpieczającego lub nałożyć dodatkowe warunki.

4. Ustalony Indywidualny Limit kredytowy jest ważny od daty wskazanej w Decyzji limitowej.

5. Za treść dokumentów, w oparciu o które ustanowiono zabezpieczenie spłaty Należności (o ile jest ono wyma- gane Decyzją limitową) oraz skuteczność ustanowienia zabezpieczeń i ich zgodność z przepisami prawa właści- wego dla tych zabezpieczeń, odpowiedzialność ponosi Ubezpieczający. Weryfikacja spełnienia tych warunków ma miejsce po zgłoszeniu Roszczenia odszkodowaw- czego dotyczącego niezapłaconej przez Kontrahenta Należności.

6. Każda kolejna Decyzja limitowa zastępuje ostatnią Decy- zję limitową dla danego Kontrahenta i obowiązuje

Decyzja limitowa określa parametry ustalonego Indy- widualnego Limitu kredytowego, w szczególności: wysokość wyrażoną w walucie, maksymalny Okres kredytu kupieckiego, termin obowiązywania oraz ewentualne warunki dodatkowe. Każda kolejna Decy- zja limitowa zastępuje poprzednią.

Gdy Indywidualny Limit kredytowy jest zbyt niski jak na Twoje potrzeby handlowe możesz wykupić dodat- kową ochronę ubezpieczeniową, jeżeli otrzymasz

w Ekstranecie propozycję dodatkowego limitu kre- dytowego Ochrona+. Limit kredytowy Ochrona+ jest zawsze ustalany na okres 90 dni.

w stosunku do Należności powstałych od daty wskazanej w Decyzji limitowej, z zastrzeżeniem ust. 11. Saldo Należ- ności objętych ochroną ubezpieczeniową powstałych do dnia obowiązywania dotychczasowego Indywidualnego Limitu kredytowego pomniejsza kwotę Indywidualnego Limitu kredytowego ustalonego kolejną Decyzją limitową.

§12. Limit kredytowy Ochrona+

7. Indywidualny Limit kredytowy jest poufny.

8. W dacie zakończenia obowiązywania Umowy ubezpie- czenia Indywidualny Limit kredytowy przestaje obowią- zywać.

9. W ramach monitorowania ryzyka lub w przypadku zaprze- stania zgłaszania przez Ubezpieczającego obrotów reali- zowanych z Kontrahentem, KUKE S.A. ma prawo dokonać zmian parametrów Indywidualnego Limitu kredytowego.

10. Każda Decyzja limitowa przekazywana jest Ubezpieczają- cemu przez Ekstranet lub dodatkowo za pomocą e-mail na adres poczty elektronicznej wskazany przez Ubezpie- czającego w Warunkach szczegółowych. Zmiana adresu poczty elektronicznej, służącego do przekazywania Decy- zji limitowych, wymaga przekazania do KUKE S.A. informa- cji o nowym adresie, wysłanej z adresu dotychczas służą- cego w tym celu lub zmiany Warunków szczegółowych.

11. Jeżeli Umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, Decy- zja limitowa dotycząca obniżenia lub anulowania Indywi- dualnego Limitu kredytowego dla danego Kontrahenta, bądź zmiany warunków dodatkowych obowiązuje od daty przekazania jej Ubezpieczającemu w sposób okre- ślony w ust. 10 i dotyczy Należności powstałych od dnia następnego.

12. Zmiana danych rejestrowych Kontrahenta (nazwa lub adres) określonych w Decyzji limitowej nie wymaga zmiany Decyzji limitowej.

1. W przypadku, gdy ustalony przez KUKE S.A. zgodnie z § 11 OWU, Indywidualny Limit kredytowy dla danego Kontra- henta jest zbyt niski w stosunku do bieżącego lub pla- nowanego salda Należności Ubezpieczającego od tego Kontrahenta, KUKE S.A. może rozszerzyć ochronę ubez- pieczeniową i ustalić Limit dodatkowy Ochrona+ ponad Indywidualny Limit kredytowy.

2. Po dokonaniu oceny ryzyka KUKE S.A. wydaje Decyzję limi- tową dotyczącą ustalenia Limitu kredytowego Ochrona+, którą przekazuje Ubezpieczającemu w sposób opisany

w § 11 ust. 10.

3. Limit kredytowy Ochrona+ jest limitem terminowym, ustalanym na okres 90 dni, wygasającym automatycznie.

4. Limit kredytowy Ochrona+ przestaje obowiązywać naj- później z wygaśnięciem ochrony z tytułu Indywidualnego Limitu kredytowego.

5. Do Limitu kredytowego Ochrona+ stosuje się odpowied- nio § 11 ust. 7-9 OWU.

§13. Składki z tytułu Umowy ubezpieczenia

1. W przypadku Indywidualnego Limitu kredytowego:

1) Ubezpieczający jest zobowiązany zapłacić KUKE S.A. składkę ubezpieczeniową za każdy miesiąc kalenda- rzowy, w którym Indywidualny Limit kredytowy usta- lony dla danego Kontrahenta obowiązywał co naj- mniej jeden dzień.

2) Składka obliczana jest w następujący sposób:

a) według stawki procentowej od wysokości zgło- szonych obrotów zrealizowanych z Kontrahen- tem w danym miesiącu kalendarzowym,

b) w przypadku niezgłoszenia obrotów z Kontra- hentem, ich braku lub gdy składka wyliczona

zgodnie z ppkt a) jest mniejsza od składki mini- malnej w danym miesiącu kalendarzowym

– składka ubezpieczeniowa jest równa składce minimalnej określonej w Taryfie stawek i składek minimalnych.

3) Wysokość stawki procentowej, o której mowa

w ust. 1 pkt 2 ppkt a) określona jest w Taryfie stawek i składek minimalnych i zależna jest od:

a) maksymalnego Okresu kredytu kupieckiego,

b) klasyfikacji Kraju Kontrahenta.

Przykład 1: stawka za ubezpieczenie należności

z 60-dniowym terminem płatności od kontrahenta z Wietnamu wynosi 0,504%. W danym miesiącu

kalendarzowym zrealizowałeś/zrealizowałaś sprzedaż do Twojego odbiorcy w Hanoi o wartości 50 000 PLN. Na podstawie zgłoszonego przez Ciebie obrotu

KuKe nalicza składkę, która wynosi 252 PLN (50 000 x 0,504%).

Przykład 2: stawka za ubezpieczenie należności

z 90-dniowym terminem płatności od kontrahenta

z Rosji wynosi 0,542%. Posiadasz limit kredytowy dla Xxxxxxx odbiorcy w Sankt Petersburgu w wysoko- ści 200 000 euR. W danym miesiącu kalendarzowym nie zrealizowałeś/zrealizowałaś sprzedaży do tego odbiorcy. Zgodnie z zapisami Umowy ubezpiecze- nia KuKe naliczy Tobie składką minimalną w wysoko- ści 120 PLN.

2. W przypadku Limitu kredytowego Ochrona+ składka ubezpieczeniowa naliczana jest jednorazowo od wysoko- ści Limitu kredytowego Ochrona+ według stawki procen- towej określonej w Taryfie stawek i składek minimalnych (Składka Ochrona+).

3. W przypadku Limitu kredytowego ustalonego w walu- cie obcej Składka Ochrona+ wyliczana jest w złotych pol- skich wg Tabeli A kursów średnich Narodowego Banku Polskiego obowiązującej w ostatnim dniu miesiąca poprzedzającego miesiąc wystawienia rachunku/ faktury przez KUKE S.A.

4. Zapłata składki przez Ubezpieczającego nie przesądza o odpowiedzialności KUKE S.A.

5. W przypadku niezapłacenia składki w oznaczonym ter- minie KUKE S.A. przysługują odsetki ustawowe za opóź- nienie.

6. Składka płatna jest na podstawie rachunku/ faktury wysta- wionej przez KUKE S.A. w terminie wskazanym w Warun- kach szczegółowych. KUKE S.A. może potrącić z kwoty odszkodowania niezapłacone składki ubezpieczeniowe, które stały się wymagalne przed dniem wypłaty odszko- dowania.

7. Jeżeli składka nie została zapłacona w terminie, KUKE S.A. ma prawo wypowiedzieć Umowę ubezpieczenia ze skut- kiem natychmiastowym i żądać zapłaty składki za okres, przez który ponosiła odpowiedzialność.

§14. Koszty postępowania windykacyjnego i regresowego

1. Zasady ponoszenia kosztów postępowania windyka- cyjnego prowadzonego przed wypłatą odszkodowania określają Warunki szczegółowe.

2. W przypadku Sporu z Kontrahentem Ubezpiecza- jący ponosi koszty jego rozstrzygnięcia niezależnie od momentu powstania Sporu.

3. Koszty postępowania prowadzonego po wypłacie odszkodowania ponoszone są przez:

1) KUKE S.A. – w odniesieniu do kwoty wypłaconego odszkodowania (koszty Postępowania regresowego),

2) przez Ubezpieczającego – w pozostałym zakresie.

4. Zwrot na rzecz Ubezpieczającego kosztów postępowań (w kwotach netto), o których mowa w ust. 1 i 3, następuje w oparciu o dowody ich poniesienia do wysokości zaak- ceptowanej przez KUKE S.A.

5. Obciążenie Ubezpieczającego kosztami postępowań

o których mowa w ust. 1-3, następuje w oparciu o rachu- nek/fakturę wystawioną przez KUKE S.A.

Obroty zgłaszasz za pomocą Ekstranetu.

§15. Zgłaszanie obrotów

1. Ubezpieczający jest zobowiązany zgłaszać raz w mie- siącu, za pomocą Ekstranetu, wysokość obrotów zrealizo- wanych w Kredycie kupieckim z Kontrahentami, dla któ- rych w danym miesiącu obowiązywał Limit kredytowy,

w terminie określonym w Warunkach szczegółowych.

2. Zgłaszanie obrotów następuje w złotych polskich na pod- stawie wystawionych przez Ubezpieczającego faktur,

w sposób określony w § 26 ust. 5 pkt 2 OWU.

3. Obroty zgłaszane są łącznie z podatkiem VAT, jeżeli jest naliczony.

4. W przypadku wystawienia faktury korygującej dotyczą- cej faktury wystawionej w okresie za który obrót został już zgłoszony – Ubezpieczający może zgłosić korektę obro- tów za ten okres pod warunkiem, że faktura korygująca została wystawiona przed upływem Terminu płatności wskazanego na fakturze, której dotyczy korekta. Korekta obrotów powinna być zgłoszona do KUKE S.A. w terminie najbliższego zgłoszenia obrotów po dacie wystawienia faktury korygującej. Ubezpieczający zgłasza korekty obro- tów do okresu, za który zgłosił obroty wynikające z fak- tury korygowanej. Zgłoszone korekty pomniejszają lub powiększają wartość obrotów zgłoszonych uprzednio.

5. Zgłoszenie obrotów w terminie warunkuje powstanie ochrony ubezpieczeniowej.

6. Zgłoszenie przez Ubezpieczającego obrotu nie przesą- dza o odpowiedzialności KUKE S.A. w stosunku do Należ- ności objętych zgłoszeniem. Powstanie tej odpowiedzial- ności i jej zakres określa Umowa ubezpieczenia.

§16. Postępowanie w przypadku braku płatności przez Kontrahenta

Przeczytaj uważnie, jakie są Twoje obowiązki w przy- padku, gdy nie otrzymałeś płatności od Twojego Kon- trahenta objętego ubezpieczeniem. Dopełnienie tych zobowiązań jest ważne aby proces windykacji prze- biegał sprawnie i abyś otrzymał należne odszkodo- wanie.

1. W przypadku nieotrzymania zapłaty Należności obję- tych lub nieobjętych ochroną ubezpieczeniową,

pomimo upływu Terminu płatności, przed skierowa- niem do KUKE S.A. wniosku o windykację, o którym mowa w ust. 2 pkt 1:

1) Ubezpieczający może wyrazić zgodę na zapropono-

wany przez Kontrahenta harmonogram spłaty zadłu- żenia, o ile termin zapłaty ostatniej raty przypada przed upływem 60 dni od Terminu płatności najdaw- niej wymagalnej, nieuregulowanej Należności,

2) jeżeli w Limicie kredytowym ustanowiono zabez-

pieczenia spłaty Należności, Ubezpieczający wyko- rzystuje te zabezpieczenia w terminie określonym w dokumencie ustanawiającym zabezpieczenie –

o ile taki termin był ustalony oraz zgodnie z instruk- cją KUKE S.A.

2. W przypadku nieotrzymania Należności, nie później niż 60 dnia od Terminu płatności najdawniej wymagalnej Należności objętej ochroną ubezpieczeniową, Ubezpie- czający zobowiązany jest zgłosić do KUKE S.A., w sposób określony w § 26 ust. 5 pkt. 3 OWU:

1) wniosek o windykację obejmujący wszystkie nieza- płacone Należności od Kontrahenta, objęte lub nie- objęte ochroną ubezpieczeniową, w tym także te,

w stosunku do których Termin płatności jeszcze nie nastąpił, w walucie faktury, z której wynika niezapła- cona Należność,

2) skan podpisanego pełnomocnictwa do prowadze-

nia postępowania windykacyjnego ustanowionego na rzecz KUKE S.A., o ile wcześniej Ubezpieczający nie udzielił pełnomocnictwa generalnego do prowadze- nia postępowań windykacyjnych. W razie nieudzie- lenia pełnomocnictwa KUKE S.A. jest wolna od odpo- wiedzialności, jeśli niepodjęcie przez nią czynności zwiększa prawdopodobieństwo powstania lub roz- miar Szkody. Na żądanie KUKE S.A. Ubezpieczający zobowiązany jest do przekazania KUKE S.A. oryginału pełnomocnictwa.

3. Po zgłoszeniu wniosku o windykację Ubezpieczający zobowiązany jest do:

1) uzgodnienia z KUKE S.A. warunków ewentualnej dal- szej sprzedaży do Kontrahenta (bez względu na prze- widzianą formę płatności lub jej zabezpieczenia),

2) uzyskania zgody KUKE S.A. na zawarcie porozumienia, układu lub ugody dotyczącej ubezpieczonych Należ- ności,

3) stosowania się do wytycznych i instrukcji KUKE S.A.,

4) niezwłocznego (nie później niż w terminie 7 dni) przekazywania wszelkich informacji i dokumentów

dotyczących lub mających bezpośredni bądź pośredni związek z prowadzonym postępowaniem windykacyjnym,

5) niezwłocznego (nie później niż w terminie 3 dni)

zgłoszenia przez Ekstranet każdej zapłaty lub innego rozliczenia Należności ujętych we wniosku o windy- kację.

4. W przypadku naruszenia przez Ubezpieczającego zobo- wiązań, o których mowa w ust. 1 lub w ust. 3, KUKE S.A. ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania lub ograniczyć jego wysokość, o ile naruszenie to miało wpływ na odpo- wiedzialność KUKE S.A.

5. Na podstawie wniosku o windykację KUKE S.A. prowadzi postępowanie windykacyjne. KUKE S.A. może zlecić pro- wadzenie postępowania windykacyjnego osobie trze- ciej lub wyrazić zgodę na jego prowadzenie przez Ubez- pieczającego lub przez wybrany przez Ubezpieczającego podmiot. W przypadku, gdy postępowanie windykacyjne prowadzone jest przez Ubezpieczającego lub na jego zlecenie, Ubezpieczający jest zobowiązany do przestrze- gania instrukcji KUKE S.A. i bieżącego informowania o jego przebiegu.

6. Postępowanie windykacyjne nie jest prowadzone w sto- sunku do Należności będących przedmiotem Sporu.

W tym paragrafie znajdziesz informacje o tym, kiedy powstaje Szkoda. Jest to ważna data, aby prawidłowo zgłosić do KuKe Roszczenie odszkodowawcze i otrzy- mać należne odszkodowanie.

§17. Data powstania Szkody

na podstawie wiarygodnych informacji o sytuacji finanso- wej Kontrahenta.

3. W przypadku opóźnienia w zapłacie Należności przez Kontrahenta, który nie jest Kontrahentem publicznym lub poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują i nie są podmiotami publicznymi, uważa się, że Szkoda powstaje w terminie 60 dni od dnia otrzymania przez KUKE S.A.

wniosku o windykację, o którym mowa w § 16 ust. 2 pkt 1 OWU, nie wcześniej jednak niż w dniu następnym po upły- wie Terminu płatności.

4. W przypadku opóźnienia w zapłacie Należności przez Kontrahenta publicznego lub poręczyciela albo gwa- ranta, jeżeli występują i są podmiotami publicznymi oraz w przypadku zdarzeń, o których mowa w § 4 pkt 3-8 OWU, uważa się, że Szkoda powstaje w terminie 90 dni od dnia otrzymania przez KUKE S.A. wniosku o windykację, o któ- rym mowa w § 16 ust. 2 pkt 1 OWU, nie wcześniej jednak niż w dniu następnym po upływie Terminu płatności.

5. W celu ustalenia daty Szkody dla danej Należności uwzględnia się to zdarzenie, które wystąpiło pierwsze.

Roszczenie odszkodowawcze to komplet dokumen- tów niezbędnych do prawidłowego obliczenia kwoty należnego odszkodowania. Roszczenie odszkodo- wawcze możesz przesłać do KuKe za pomocą Ekstra- netu lub e-maila.

§18. Zgłoszenie Roszczenia odszkodowawczego

1. W przypadku prawnego stwierdzenia niewypłacalno-

ści Kontrahenta, który nie jest Kontrahentem publicznym oraz poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują i są podmiotami prywatnymi, uważa się, że Szkoda powstaje z dniem prawomocnego stwierdzenia niewypłacalności.

2. W przypadku faktycznej niewypłacalności Kontrahenta, który nie jest Kontrahentem publicznym oraz poręczy- ciela albo gwaranta, jeżeli występują i są podmiotami prywatnymi, uważa się, że Szkoda powstaje z dniem fak- tycznego stwierdzenia niewypłacalności przez KUKE S.A.

1. Ubezpieczający zgłasza Roszczenie odszkodowawcze na formularzu ustalonym przez KUKE S.A, z uwzględnieniem postanowień § 26 ust. 6 OWU.

2. KUKE S.A. potwierdza Ubezpieczającemu otrzymanie Rosz- czenia odszkodowawczego oraz informuje, jakie doku- menty są potrzebne do ustalenia wysokości Szkody

i kwoty odszkodowania w terminie 7 dni od otrzymania tego roszczenia.

3. Zgłoszone Roszczenie odszkodowawcze musi być kom- pletne i udokumentowane. Ubezpieczający zobowią- zany jest do udzielenia KUKE S.A. wszelkich informa-

cji oraz przedstawienia dokumentów i innych dowodów

niezbędnych do ustalenia okoliczności wystąpienia zda- rzenia objętego ochroną ubezpieczeniową i wysokości Szkody.

4. Częścią kompletnego i udokumentowanego Roszczenia odszkodowawczego jest historia rachunku Kontrahenta (w walucie, w której prowadzone są rozliczenia z Kontra- hentem oraz w walucie Umowy ubezpieczenia), tj. anali- tyczna historia zapisów księgowych z systemu kompute- rowego Ubezpieczającego w formie pliku tworzonego przez arkusz kalkulacyjny Microsoft Excel, która powinna zawierać:

1) saldo otwarcia na dzień poprzedzający datę Xxxxxxx

towaru/usługi dotyczącej najstarszej (najwcześniej wystawionej) niezapłaconej faktury zgłoszonej we wniosku o windykację, z zastrzeżeniem ust. 5 wraz ze wskazaniem poszczególnych pozycji (Należności

i zobowiązań), tj. dat ich powstania, terminów płatno- ści i kwot,

2) wszystkie Należności objęte lub nieobjęte ochroną

ubezpieczeniową, powstałe po dniu salda otwar- cia z podaniem dat ich powstania, Terminów płatno- ści i kwot,

3) wszystkie zobowiązania, płatności i rozliczenia po

ww. dniu salda otwarcia, z przypisaniem do poszcze- gólnych Należności, o których mowa w pkt. 1 i 2,

z podaniem kwot i dat płatności, tj. odpowiednio: wymagalności zobowiązania, dokonania wpłaty lub rozliczenia,

4) aktualne na dzień sporządzenia wydruku saldo

końcowe.

Historia rachunku Kontrahenta poza ww. informacjami powinna zawierać nazwę Kontrahenta i wskazywać okres, którego dotyczy.

5. W przypadku, gdy Decyzja limitowa dotycząca ustale- nia Limitu kredytowego wskazywała warunki jego obo- wiązywania, KUKE S.A. może żądać historii rachunku Kon- trahenta za inny okres, wskazując wymagany dzień salda otwarcia.

6. W szczególnych i uzasadnionych przypadkach KUKE S.A. może przyjąć historię rachunku Kontrahenta w innej for- mie uzgodnionej z KUKE S.A., niż wydruk z systemu kom- puterowego.

§19. Ustalenie wysokości Szkody

1. Wysokość Szkody stanowi kwota objętych ochroną ubez- pieczeniową i niezapłaconych przez Kontrahenta Należ- ności, ustalona w oparciu o rachunek strat sporządzony w walucie Umowy ubezpieczenia na podstawie histo-

rii rachunku Kontrahenta, o której mowa w § 18 ust. 4-6 OWU, niezależnie od sposobu zaliczenia przez Ubezpie- czającego w księgach rachunkowych kwot wpłaconych przez Kontrahenta i niezależnie od jego ustaleń z Kontra- hentem.

2. Wysokość Szkody ustalana jest poczynając od Należno- ści najstarszych, w chronologicznej kolejności Terminów ich płatności.

3. Rachunek strat po stronie debetowej obejmuje kwotę wszystkich Należności przysługujących Ubezpieczają- cemu od Kontrahenta i ujętych w historii rachunku Kon- trahenta, o której mowa w § 18 ust. 4-6 OWU oraz Należ- ności, których Ubezpieczający zrzekł się za zgodą

KUKE S.A.

4. Rachunek strat po stronie kredytowej obejmuje:

1) wpłaty dokonane przez Kontrahenta lub osoby trze- cie i kwoty uzyskane do dnia wpływu wniosku o win- dykację – zaliczane zgodnie z zapisami w historii rachunku Kontrahenta,

2) wszelkie wpłaty włącznie z kwotami umorzonymi przez potrącenia, dokonane przez Kontrahenta lub osoby trzecie i kwoty uzyskane od daty wpływu do KUKE S.A. wniosku o windykację do dnia wypłaty odszkodowania, nadpłaty i zobowiązania Ubezpie- czającego wobec Kontrahenta nierozliczone na dzień zgłoszenia wniosku o windykację, korekty do faktur rozliczonych, upusty, rabaty i bonifikaty od cen sprze- danych towarów/usług udzielone Kontrahentowi

bez zgody KUKE S.A. – zaliczane na poczet najdaw- niej wymagalnych Należności objętych lub nieobję- tych ochroną ubezpieczeniową, ujętych we wniosku o windykację, z zastrzeżeniem ppkt a-f poniżej:

a) wpłaty dokonane przez poręczyciela albo gwa-

ranta lub kwoty uzyskane z realizacji innych zabezpieczeń, które były warunkiem obowią- zywania Limitu kredytowego – zaliczane są na poczet najdawniej wymagalnych Należności objętych ochroną ubezpieczeniową, ujętych we wniosku o windykację,

b) kwoty uzyskane z realizacji nabytych praw, gwa- rancji, kaucji, zabezpieczeń lub innych praw majątkowych, które nie były warunkiem obo- wiązywania Limitu kredytowego (inne niż wska- zane w ppkt a) – zaliczane są zgodnie z zapisami w historii rachunku Kontrahenta,

c) kwoty uzyskane po otrzymaniu prawomoc- nego orzeczenia sądowego, po zaakceptowa- niu przez KUKE S.A. kosztów postępowania sądo- wego i kosztów egzekucji – zgodnie z instrukcją w sprawie postępowania sądowego przekazaną przez KUKE S.A. Ubezpieczającemu – zaliczane na koszty postępowania egzekucyjnego, postępo- wania sądowego, Należność, a następnie – na odsetki, o ile koszty windykacji nie zostały rozli- czone odrębnie z KUKE S.A.,

d) wpłaty z tytułu Dostaw towaru/usługi po wyda-

niu prawomocnego postanowienia sądu

w zakresie prawnie stwierdzonej niewypłacal- ności Kontrahenta – zaliczane są zgodnie z zapi- sami w historii rachunku Kontrahenta,

e) wpłaty dokonane w związku z kontynuacją sprze-

daży po zgłoszeniu wniosku o windykację i po uzyskaniu zgody KUKE S.A. – zaliczane są zgodnie z warunkami zgody KUKE S.A., pod warunkiem dotrzymania warunków tej zgody,

f) korekty, upusty i bonifikaty dotyczące nieure-

gulowanych faktur pomniejszają odpowiednio kwoty tych faktur, których dotyczą.

§20. Warunki wypłaty odszkodowania

1. KUKE S.A. wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni od daty otrzymania Roszczenia odszkodowawczego. Jeżeli zgłoszone Roszczenie odszkodowawcze jest nie-

kompletne lub nienależycie udokumentowane KUKE S.A. wzywa Ubezpieczającego do uzupełnienia braków.

2. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczno-

ści koniecznych do ustalenia odpowiedzialności KUKE S.A. albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe,

w szczególności z przyczyn wskazanych w ust. 1, świad- czenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia,

w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnie- nie tych okoliczności było możliwe oraz pod warunkiem dopełnienia przez Ubezpieczającego warunków Umowy ubezpieczenia.

3. Jeżeli w terminach określonych powyżej KUKE S.A. nie wypłaci odszkodowania, zawiadamia Ubezpieczającego o przyczynach niemożności uznania jego roszczeń w cało- ści lub części, jednakże bezsporną część odszkodowania wypłaca w terminie określonym w ust. 1.

4. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje

w innej wysokości, niż określona w Roszczeniu odszkodo- wawczym, KUKE S.A. informuje o tym Ubezpieczającego

w sposób określony w Warunkach szczegółowych, wska- zując okoliczności oraz stosowną podstawę prawną.

5. W przypadku, gdy w Decyzji limitowej ustalono warunki dodatkowe, uznanie Roszczenia odszkodowawczego może nastąpić, jeżeli warunki te zostały spełnione, przy czym:

1) Jeżeli warunkiem obowiązywania Limitu kredy- towego były zabezpieczenia zapłaty Należności w postaci poręczenia albo gwarancji:

a) zabezpieczenia powinny być ustanowione zgod- nie z przepisami prawa, pozostawać ważne co najmniej 120 dni po upływie Terminu płatności Należności i nie mogą być nieskuteczne z przy- czyn leżących po stronie Ubezpieczającego,

b) po konsultacji i zgodnie z zaleceniami KUKE S.A. Ubezpieczający powinien zgłosić swoje roszcze- nia do zabezpieczającego, jednakże nie później niż w terminie określonym w dokumencie usta- nawiającym zabezpieczenie, o ile taki termin był ustalony albo zabezpieczający przed wypłatą odszkodowania, uznał roszczenia Ubezpiecza- jącego.

2) W przypadku innych zabezpieczeń, niż określone

w pkt 1, zabezpieczenia te powinny być ustanowione zgodnie z przepisami prawa, pozostawać ważne i nie mogą być nieskuteczne z przyczyn leżących po stro- nie Ubezpieczającego.

6. W przypadku Sporu KUKE S.A. wypłaca odszkodowa- nie, z zastrzeżeniem ust. 2 powyżej oraz § 18 ust. 3 OWU, w terminie 30 dni od otrzymania Roszczenia odszkodo- wawczego wraz z:

1) orzeczeniem sądowym lub arbitrażowym zasądza- jącym na rzecz Ubezpieczającego całość lub część ubezpieczonej Należności, które może być wyko- nane w Kraju Kontrahenta lub

2) oświadczeniem Kontrahenta o uznaniu roszczenia Ubezpieczającego z tytułu zapłaty Należności koń- czącym Spór, sporządzonym w formie pisemnej

i opatrzonym datą oraz podpisami osób reprezen- tujących Kontrahenta, wraz z dokumentami potwier- dzającymi umocowanie osób składających oświad- czenie w jego imieniu,

3) aktualną historią rachunku Kontrahenta, sporządzoną

zgodnie z § 18 ust. 4-6 OWU.

§21. Wysokość odszkodowania

1. Kwotę odszkodowania stanowi wysokość Szkody usta- lona zgodnie z § 19 OWU, maksymalnie do kwoty Limitu kredytowego, pomniejszona o Udział własny.

2. Jeżeli po wypłacie odszkodowania okaże się, że było ono wypłacone w całości lub w części nienależnie, Ubez- pieczający jest zobowiązany zwrócić KUKE S.A. całość lub odpowiednią część odszkodowania w terminie 10 dni od daty wezwania.

§22. Subrogacja i Postępowanie regresowe

1. Z dniem zapłaty odszkodowania, roszczenia Ubezpiecza- jącego w stosunku do Kontrahenta, jego poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują, przechodzą na KUKE S.A. do wysokości wypłaconego odszkodowania.

2. Postępowanie mające na celu windykację Należności po wypłacie odszkodowania prowadzone jest przez:

1) KUKE S.A. – w odniesieniu do kwoty wypłaconego odszkodowania (Postępowanie regresowe),

2) Ubezpieczającego – w pozostałym zakresie.

3. Zgodnie z instrukcją KUKE S.A. Ubezpieczający zobowią- zany jest potwierdzić przejście na KUKE S.A. praw do rosz- czeń, o których mowa w ust. 1.

4. W uzasadnionych przypadkach, w szczególności, gdy udział Ubezpieczającego jako strony Umowy sprzedaży jest niezbędny w myśl przepisów prawa kraju Kontra- henta lub innych mających zastosowanie w Postępowa- niu regresowym, KUKE S.A. w porozumieniu z Ubezpiecza- jącym zleca mu prowadzenie postępowania mającego na celu windykację całości należności od Kontrahenta (win- dykacja wspólna).

5. W przypadku zlecenia Ubezpieczającemu prowadzenia Postępowania regresowego, Ubezpieczający:

1) zobowiązany jest stosować się do instrukcji KUKE S.A. oraz informować KUKE S.A. o przebiegu postępo- wania,

2) zobowiązany jest uzyskać akceptację KUKE S.A.

w zakresie dotyczącym zabezpieczenia roszczeń do masy upadłości bądź decyzji mających na celu odzy- skanie towaru lub Należności, bądź też uzgodnie- nia trybu postępowania w przypadku proponowanej ugody albo skierowania roszczeń na drogę sądową,

3) nie może bez zgody KUKE S.A. zrezygnować z praw

i zabezpieczeń związanych z Należnością, zwolnić Kontrahenta lub poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują, z długu w całości lub w części, dokonać cesji lub zastawu praw oraz zawierać w tym przed- miocie ugody.

6. Ubezpieczający zobowiązany jest wydać KUKE S.A. wszel- kie dokumenty dotyczące Należności, za które wypła- cono odszkodowanie, niezbędne do dochodzenia tych Należności od Kontrahenta oraz przenieść w formie cesji praw, indosu lub innej wymaganej formie prawnej, wszel- kie prawa wynikające z posiadanych zabezpieczeń rze- czowych lub zabezpieczeń osobistych Należności, z tytułu których KUKE S.A. wypłaciła odszkodowanie.

7. Prowadzenie Postępowania regresowego przez KUKE S.A. nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku współdziała- nia w dochodzeniu roszczeń w stosunku do Kontrahenta, poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują, lub innego zabezpieczającego i stosowania się do instrukcji KUKE S.A. w tym zakresie.

§23. Kwoty odzyskane po wypłacie odszkodowania

1. Jeżeli po wypłacie odszkodowania windykacja Należ- ności jest prowadzona odrębnie przez Ubezpieczają- cego i KUKE S.A., każda ze stron, z wpłat i kwot uzyskanych, pokrywa w pierwszej kolejności własne wierzytelności. Po ich pokryciu kolejne wpłaty i kwoty uzyskane pokrywają wierzytelności drugiej strony.

2. Jeżeli po wypłacie odszkodowania windykacja Należ- ności jest prowadzona wspólnie, wówczas Ubezpiecza- jący i KUKE S.A. dzielą się proporcjonalnie każdą wpłatą i uzyskaną kwotą. Proporcja obliczana jest jako udział

kwoty wypłaconego odszkodowania w saldzie nieuregu- lowanych Należności na dzień wypłaty odszkodowania, z zastrzeżeniem ust. 3.

3. Jeżeli po wypłacie odszkodowania windykacja Należno- ści jest prowadzona wspólnie, kwoty uzyskane po otrzy- maniu prawomocnego orzeczenia sądowego, w pierw- szej kolejności pokrywają koszty postępowania egze- kucyjnego, postępowania sądowego oraz Należno-

ści w proporcji określonej w ust. 2, a następnie odsetki, o ile koszty windykacji nie zostały rozliczone odrębnie z KUKE S.A.

4. Przekazania kwot, o których mowa w ust. 1-3, Ubezpie- czający lub KUKE S.A. dokonują w terminie 15 dni, licząc od daty ich wpływu, w walucie wpłat lub z zastosowaniem kursu waluty wpłaty, zgodnie z Tabelą A kursów średnich Narodowego Banku Polskiego z dnia wpływu ww. kwot.

§24. Naruszanie zobowiązań przez Ubezpieczającego

1. Jeżeli Ubezpieczający umyślnie lub poprzez rażące niedbalstwo nie wypełnił obowiązków wynikających

z Umowy ubezpieczenia, KUKE S.A. wolna jest od zobowią- zań odnoszących się do roszczeń, dla których zobowią- zania Ubezpieczającego nie zostały wypełnione. Jeżeli odszkodowanie zostało wcześniej wypłacone, KUKE S.A. ma prawo domagać się jego zwrotu.

2. Jeżeli Ubezpieczający w sposób ciągły nie wykonuje zobowiązań wynikających z Umowy ubezpieczenia lub gdy Ubezpieczający odmawia ich wykonania, KUKE S.A. ma prawo wezwać Ubezpieczającego do wykonania tego zobowiązania. W razie niezastosowania się we wskaza- nym terminie, nie krótszym niż 14 dni, KUKE S.A. będzie uprawniona do wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym.

3. KUKE S.A. odmawia wypłaty odszkodowania, a w wypadku gdyby odszkodowanie zostało wypłacone, KUKE S.A. ma prawo domagać się jego zwrotu, jeżeli Umowa sprzedaży została zawarta w wyniku przekupstwa lub innego prze- stępstwa o podobnym charakterze. Za dowód popeł- nienia przekupstwa lub innego przestępstwa o podob- nym charakterze uznaje się prawomocny wyrok skazujący, publicznie dostępne orzeczenie arbitrażowe lub sankcje o równoważnym charakterze wskazujące na ich popełnie- nie przy zawieraniu Umowy sprzedaży.

§25. Kontrola dokumentów

1. Na żądanie KUKE S.A. Ubezpieczający jest zobowią- zany udostępnić upoważnionym przez KUKE S.A. oso- bom wgląd do wszelkich informacji, ksiąg, dokumen-

tów i innych materiałów, jak również dostarczyć poświad- czone odpisy, wyciągi lub tłumaczenia ksiąg, opinii, infor- macji oraz innych dokumentów i materiałów dotyczą- cych, bądź mających bezpośredni lub pośredni związek

z Umową ubezpieczenia, Umową sprzedaży, Kontrahen- tem, poręczycielem albo gwarantem, jeżeli występują.

2. Na żądanie Ubezpieczającego KUKE S.A. udostępni infor- macje i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie odpo- wiedzialności KUKE S.A. i wysokości odszkodowania.

W uzgodnionym terminie i zgodnie z ustalonymi zasa- dami Ubezpieczający ma prawo wglądu do akt szkodo- wych i sporządzenia na swój koszt odpisów lub ksero- kopii.

§26. Forma i tryb zmian

1. Wszelkie zmiany Warunków szczegółowych są wprowa- dzane w formie pisemnej, w formie elektronicznej albo dokumentowej, chyba że Warunki szczegółowe stanowią inaczej.

2. Nie stanowią zmiany Umowy ubezpieczenia:

1) zmiana danych związanych z obsługą administracyj- no-organizacyjną Umowy ubezpieczenia,

2) zmiana danych rejestrowych (nazwa lub adres) Ubez- pieczającego,

3) zmiany będące następstwem sukcesji uniwersalnej Ubezpieczającego.

3. W zakresie wskazanym w ust. 2 KUKE S.A. dokona aktuali- zacji danych w Umowie ubezpieczenia bez konieczności zawierania aneksów do Umowy ubezpieczenia.

4. Z zastrzeżeniem postanowień ust. 6 i 7, o ile niniejsze OWU nie stanowią inaczej, strony Umowy ubezpieczenia przekazują sobie oświadczenia i zawiadomienia w formie pisemnej, w formie elektronicznej albo w formie doku- mentowej (e-mail lub skan pisma) na adres poczty elek- tronicznej wskazany w Warunkach szczegółowych lub

w Ekstranecie.

5. Ubezpieczający przesyła do KUKE S.A. przez Ekstranet niżej wymienione wnioski/oświadczenia:

1) Wnioski o ustalenie Limitu kredytowego, o których mowa w § 11 ust. 2 OWU,

2) Zgłoszenia obrotów, o których mowa w § 15 OWU,

3) Wnioski o windykację, o których mowa w § 16 ust. 2 pkt 1 OWU,

4) Pełnomocnictwo ustanowione na rzecz KUKE S.A. do prowadzenia działań windykacyjnych wobec Kontra- henta, o którym mowa w § 16 ust. 2 pkt 2 OWU.

6. Roszczenie odszkodowawcze, o którym mowa w § 18 ust. 1 OWU wraz z załącznikami Ubezpieczający może przesłać do KUKE S.A przez Ekstranet lub w formie skanu formularza Roszczenia odszkodowawczego przesłanego przez osoby upoważnione za pomocą e-mail na adres poczty elektronicznej: xxxxxxxxxxxxx@xxxx.xxx.xx.

7. Oświadczenia związane z odstąpieniem, wypowiedze- niem, rozwiązaniem Umowy ubezpieczania, o których mowa w § 9 ust. 2 i 3 mogą być składane na piśmie,

w formie elektronicznej albo poprzez przekazanie dru- giej stronie za pomocą e-mail skanu pisma podpisanego przez osoby upoważnione do reprezentacji, zawierają- cego treść tego oświadczenia, odpowiednio na adres poczty elektronicznej:

1) xxxxxx@xxxx.xxx.xx – w przypadku oświadczeń Ubez-

pieczającego,

2) wskazany przez Ubezpieczającego w Warunkach szczegółowych – w przypadku oświadczeń KUKE S.A.

§27. Rozstrzyganie sporów z tytułu Umowy ubezpieczenia

Wszelkie spory wynikłe z Umowy ubezpieczenia, zawartej na podstawie OWU, rozstrzyga sąd właściwy według zasad ogólnych.

§28. Cesja praw do odszkodowania z Umowy ubezpie- czenia

1. Prawo do odszkodowania wynikające z Umowy ubezpie- czenia może być przeniesione na osobę trzecią za zgodą KUKE S.A.

2. KUKE S.A. zastrzega sobie prawo do informowania xxxxx- xxxxxxxx o wszelkich uchybieniach Ubezpieczającego

w zakresie jego obowiązków wynikających z Umowy ubezpieczenia.

3. Cesja praw do odszkodowania nie zwalnia Ubezpiecza- jącego z obowiązków wynikających z zawartej Umowy ubezpieczenia.

4. Ubezpieczający zobowiązany jest informować cesjonariu- sza o wszelkich zmianach w Umowie ubezpieczenia przy- jętych po dokonaniu cesji.

§29. Podstawy prawne

1. Podstawę prawną Umowy ubezpieczenia stanowią:

1) Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny z wyłączeniem art. 807 § 1 i 811,

2) Ustawa z dnia 7 lipca 1994 r. o gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeniach eksportowych.

2. W sprawach nieuregulowanych Umową ubezpiecze- nia mają zastosowanie przepisy ustaw wymienionych w ust. 1.

3. Niniejsze Ogólne warunki gwarantowanego przez Skarb Państwa ubezpieczenia krótkoterminowych należ- ności eksportowych – Polisa bez Granic zostały przy- jęte Uchwałą Zarządu KUKE SA. nr 33/IN/P/2021 z dnia 25 marca 2021 r.

infolinia: 000 000 000 xxxxxxx@xxxx.xxx.xx

xx. Xxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx xxx.xxxx.xxx.xx