1Dokument ten stanowi Potwierdzenie zawarcia umowy mPożyczki nr #nr umowy#.
1Dokument ten stanowi Potwierdzenie zawarcia umowy mPożyczki nr #nr umowy#.
Umowę zawarliśmy #data zawarcia umowy# na warunkach:
Umowa
mPożyczki nr ….................., zwana dalej umową
1. Kto zawiera umowę i na jak długo?
bank (pożyczkodawca) | mBank S.A. z siedzibą w #podać adres#, zwany dalej bankiem. Wpisany pod numerem KRS #podać nr# do #podać dane sądu#. Numer NIP: #podać nr#. Adres do doręczeń elektronicznych: 2<<#podaj adres#>><<nie ma.>> Wysokość, w całości wpłaconego, kapitału zakładowego na dzień #data# wynosi #kwota# złotych. Reprezentowany przez: #dane osób reprezentujących bank#. |
konsument (pożyczkobiorca) | 1. #imię# #nazwisko# zamieszkały/ła #adres zamieszkania#, << o numerze PESEL #nr pesel#>>3<<Paszport seria i nr #seria i nr paszportu#>> |
zawarcie umowy | 1. Warunki zawarcia umowy: 1) przyjęcie oferty banku do #data ważności oferty#, bez jej zmiany lub dodania nowych warunków, 2) poprawna weryfikacja zgodności danych, 3) zawarcie umowy/ów sprzedaży rzeczy lub praw, których finansowanie zależnie od decyzji określonej we wniosku o pożyczkę może pochodzić w całości lub w części ze środków wypłaconych na postawie umowy. 2. Niespełnienie warunków spowoduje, że nie udzielimy Ci pożyczki i nie zawrzemy umowy. 3. O zawarciu umowy przekażemy Ci informację w wiadomości e-mail lub SMS-ie. |
okres obowiązywania | 4<<Umowa obowiązuje od daty zawarcia, przez okres #liczba miesięcy# miesięcy. Liczymy je od daty spłaty pierwszej raty pożyczki, którą znajdziesz w harmonogramie.>> 5<< 1. Umowa obowiązuje od daty zawarcia, przez okres #liczba miesięcy razem z wakacjami# miesięcy. Na ten okres składają się: 1) #okres wakacji kredytowych# 6<<miesiąc wakacji kredytowych>> << miesiące wakacji kredytowych>> i 2) #liczba rat bez wakacji# 7<<miesięcy>> <<miesiące>> – okres spłaty rat kapitałowo- odsetkowych. 2. Okres spłaty rat kapitałowo-odsetkowych rozpoczyna się w dniu, który wskazujemy w harmonogramie jako najwcześniejsza data spłaty raty. Kończy się po upływie #liczba rat bez wakacji# miesięcy. 🛈 Wakacje kredytowe jest to okres, w którym nie spłacasz kapitału ani odsetek.>> |
8data zawarcia | #data# |
2. Rodzaj pożyczki i jej kwota
rodzaj i cel pożyczki | Środki z pożyczki możesz wykorzystać bezgotówkowo, przez realizację przelewów bankowych, o których mowa w dyspozycji wypłaty. |
kwota pożyczki | #kwota pożyczki brutto# złotych |
całkowita kwota pożyczki | #wartość całkowitej kwoty pożyczki# złotych 🛈 Jest to kwota, którą bank wylicza według zasad opisanych w ustawie z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. |
3. Kiedy i w jaki sposób otrzymasz pieniądze z pożyczki?
termin wypłaty pożyczki | 1. Wypłacimy Ci środki z pożyczki w terminie do 3 dni roboczych. Liczymy je od dnia zawarcia umowy. 2. O wypłacie środków z pożyczki przekażemy Ci informację w wiadomości e-mail lub SMS-ie. |
sposób wypłaty pożyczki | Środki z pożyczki wypłacimy zgodnie z Twoją dyspozycją, która stanowi załącznik do umowy. 🛈 Dyspozycję wypłaty pożyczki składasz razem z wnioskiem o pożyczkę. |
1 Występuje wyłącznie na potwierdzeniu zawarcia umowy
2 Wybierz odpowiednio
3 Występuje w przypadku rezydentów nie posiadających nr PESEL, będących już klientami banku
4 Występuje jeżeli klient nie korzysta z wakacji kredytowych
5 Występuje jeżeli klient korzysta z wakacji kredytowych
6 Wybierz właściwą wersję
7 Wybierz właściwą wersję
8 Nie występuje dla potwierdzenia. Występuje dla umowy zawieranej w placówce (niezależnie od formy akceptacji)
odmowa wypłaty pożyczki | Odmówimy wypłaty pożyczki, jeśli podczas wnioskowania o pożyczkę podałeś nieprawdziwe informacje lub przedstawiłeś sfałszowane/nieprawdziwe dokumenty na podstawie, których przyznaliśmy Ci pożyczkę. Odstąpimy wówczas od umowy i nie będzie ona obowiązywała. |
4. Koszty pożyczki
Całkowity koszt pożyczki, całkowita kwota do zapłaty, RRSO Są to dane, które wymaga ustawa o kredycie konsumenckim. Wyliczamy je według zasad opisanych w tej ustawie, tj.: 1) do wyliczeń przyjmujemy całkowitą kwotę pożyczki, o której mowa w części „2. Rodzaj pożyczki i jej kwota”, 2) do całkowitego kosztu pożyczki wliczamy wszystkie koszty ponoszone w związku z umową, uwzględniamy oprocentowanie nominalne pożyczki na dzień zawarcia umowy oraz terminy i wysokości spłat rat określonych w harmonogramie, 3) całkowitą kwotę do zapłaty wyliczamy, jako sumę całkowitego kosztu pożyczki i całkowitej kwoty pożyczki, o której mowa w części „2. Rodzaj pożyczki i jej kwota”, 4) zaś RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania) wyliczamy z zastosowaniem wzoru matematycznego opisanego w załączniku nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim i uwzględniamy wymienione założenia. | |
całkowity koszt pożyczki | Całkowity koszt pożyczki wynosi #wartość całkowitego kosztu pożyczki# złotych. 🛈 Jest to suma prowizji banku za udzielenie pożyczki oraz odsetek obliczonych za cały okres obowiązywania umowy. |
całkowita kwota do zapłaty | Całkowita kwota do zapłaty wynosi #wartość całkowitej kwoty do zapłaty# złotych. |
rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) | Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi #wartość RRSO#%. |
Składki, opłaty i prowizje związane z pożyczką | |
prowizja za udzielenie pożyczki | W dniu wypłaty pożyczki pobieramy prowizję za udzielenie pożyczki - 9<<#kwota prowizji# złotych.>> 10<<#% stawka prowizji# tj. #kwota prowizji# złotych.>> Prowizja płatna jest jednorazowo, z kwoty pożyczki. |
inne opłaty i prowizje związane z pożyczką | 1. Opłaty notarialne związane z pożyczką: nie ma kosztów opłat notarialnych. 2. Inne opłaty związane z pożyczką: 11<<nie ma>> <<#wpisać jakie#>> 3. Wysokość opłat i prowizji może się zmieniać w czasie wraz ze zmianą #pełna nazwa TPiO”, zwana dalej taryfą. Zasady zmiany taryfy w zakresie opłat i prowizji związanych z pożyczką znajdują się w części „5. Cennik, czyli co to jest taryfa i jak mogą zmieniać się opłaty i prowizje?”.>> |
12Inne opłaty i prowizje | |
opłaty i prowizje związane z rachunkiem osobistym | 1. Za prowadzenie rachunku osobistego pobieramy opłatę - #kwota opłaty# 13<<złote/złotych>>. 2. Wysokość pozostałych opłat i prowizji związanych z rachunkiem osobistym określa taryfa. |
opłaty i prowizje za korzystanie ze środków płatniczych i dokonywanie transakcji płatniczych | Wysokość opłat i prowizji za korzystanie ze środków płatniczych i dokonywanie transakcji płatniczych określa taryfa. 🛈 Środkami płatniczymi są np. karty płatnicze (debetowe, kredytowe). Służą przede wszystkim do dokonywania płatności, przelewów, wpłat i wypłat. Transakcjami płatniczymi są np. przelewy. |
zasady pobierania ww. opłat i prowizji | 1. Wysokość wymienionych opłat i prowizji została określona zgodnie z taryfą, obowiązującą na dzień zawarcia umowy. 2. Zasady zmiany taryfy w zakresie opłat i prowizji związanych z rachunkiem osobistym, korzystaniem ze środków płatniczych określa #”pełna nazwa regulaminu rachunków dla os. fiz.”#. |
5. Cennik, czyli co to jest taryfa i jak mogą zmieniać się opłaty i prowizje?
taryfa | Taryfa, jest dokumentem zawierającym spis wszystkich pobieranych przez nas opłat i prowizji. Udostępniamy ją na naszej stronie internetowej (dane teleadresowe banku znajdują się na końcu umowy). |
zasady zmiany taryfy oraz wysokości opłat i prowizji | 1. Z ważnych przyczyn, w trakcie obowiązywania umowy, możemy zmieniać taryfę. 2. Zmiana taryfy może być jednorazowa lub w etapach i może nastąpić w terminie do 12 miesięcy od wystąpienia choć jednej z niżej wymienionych ważnych przyczyn: 1) zmiany stopy referencyjnej, stopy depozytowej, zmiany stopy lombardowej, stopy rezerwy obowiązkowej, ustalanych lub ogłaszanych przez Narodowy Bank Polski (dalej NBP), w tym Radę Polityki Pieniężnej (dalej RPP), 2) zmiany stopy WIBOR dla jednomiesięcznych lub trzymiesięcznych lokat na rynku międzybankowym, 3) zmiany któregokolwiek ze wskaźników wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny, 4) zmiany wysokości przeciętnego, miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny, 5) gdy bank będzie zobowiązany do zmiany kapitałów banku, w tym kapitału zakładowego, zmiany lub utworzenia funduszy własnych, w tym funduszy rezerwowych, zmiany lub utworzenia rezerw lub odpisów, do zapłaty obowiązkowych opłat, podatków lub innych należności publicznoprawnych: a) na mocy powszechnie obowiązujących przepisów prawa, decyzji, rekomendacji lub zaleceń organów nadzoru nad rynkiem kapitałowym, finansowym lub konsumenckim bądź |
9 Występuje jeśli bank pobiera prowizję wyrażoną kwotowo
10 Występuje jeśli bank pobiera prowizję wyrażoną procentowo i kwotowo
11 Wybrać właściwe
12 Występuje jeśli klient wybrał spłatę z rachunku osobistego
13 Wybrać właściwe
b) unormowań dotyczących standardów rachunkowości, 6) wprowadzenia nowych lub zmiany istniejących, powszechnie obowiązujących przepisów prawa, 7) zmiany lub pojawienia się nowych interpretacji powszechnie obowiązujących przepisów prawa na skutek orzeczeń sądów lub decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń NBP , Komisji Nadzoru Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów i organów władzy i administracji publicznej, 8) wprowadzenia do oferty banku lub wycofania z oferty banku usług i produktów, a także rozszerzenie lub zmianę funkcjonalności produktów i usług, 9) w przypadku konieczności sprostowania omyłek pisarskich, rachunkowych, konieczności wprowadzenia zmian porządkowych, nie wpływających na wysokość opłat i prowizji, 10) w przypadku zmiany nazwy produktu lub usługi, w tym nazwy marketingowej. | |
zakres i kierunek zmiany taryfy oraz wysokości opłat i prowizji | 1. Opłata lub prowizja nie może wzrosnąć o więcej niż 200% w stosunku do jej dotychczasowej wysokości. Ograniczenia tego nie stosuje się do zmiany taryfy polegającej na: 1) wprowadzeniu nowej opłaty i prowizji, 2) podwyższeniu opłaty lub prowizji, której wartość wynosiła 0 zł lub 0%. 2. Zmiana taryfy w przypadku zmiany: 1) stopy referencyjnej, stopy depozytowej, stopy lombardowej, następuje w kierunku przeciwnym do zmiany stopy, 2) stopy rezerwy obowiązkowej, stopy WIBOR dla jednomiesięcznych lub trzymiesięcznych lokat na rynku międzybankowym, któregokolwiek ze wskaźników wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, wysokości przeciętnego, miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku - następuje w kierunku zgodnym ze zmianą tych wskaźników. |
sposób powiadomienia o zmianach, skutki zmiany taryfy | 1. O zmianie taryfy, treści zmian oraz o dacie, od której obowiązuje zmieniona taryfa dowiesz się w formie komunikatu w serwisie transakcyjnym oraz na stronie internetowej banku. 2. Informacje o zmianie taryfy dostępne są także w BOK i w placówkach banku. 3. W terminie 14 dni od otrzymania informacji o zmianie taryfy możesz wypowiedzieć umowę zgodnie z zasadami w niej określonymi. 4. Jeśli nie wypowiesz umowy, taryfa wchodzi w życie i obowiązuje w zmienionej wersji. 5. Zmieniona taryfa zaczyna obowiązywać od dnia określonego przez nas w komunikacie, jako termin jej wejścia w życie. |
6. Harmonogram spłat
informacje o harmonogramie i sposób jego przekazywania | 1. Harmonogram, czyli plan spłaty pożyczki, określa terminy spłat oraz kwoty wszystkich rat pożyczki. 2. Po wypłacie pożyczki - w terminie 7 dni - udostępniamy w serwisie transakcyjnym harmonogram na podstawie, którego dokonujesz płatności rat. 14<<Dodatkowo, ten sam harmonogram otrzymasz e- mailem, w formie pliku pdf.>> Jeśli nie otrzymasz harmonogramu - skontaktuj się z nami, ale nie zwalnia to z obowiązku spłaty rat pożyczki. 3. Jeśli w trakcie spłaty pożyczki zmieni się wysokość rat bądź termin ich spłaty, za pośrednictwem serwisu transakcyjnego 15<<oraz e-maila>> przekażemy zaktualizowany harmonogram. 4. W każdym czasie, na swój wniosek, możesz otrzymać bezpłatny egzemplarz harmonogramu. 5. Harmonogram jest załącznikiem do umowy. Nie wymaga jednak podpisów (ani Twojego, ani banku). |
7. W jaki sposób będziesz s łacał pożyczkę?
ogólne zasady spłaty | 1. Spłata pożyczki jest Twoim obowiązkiem, dokonujesz jej w równych ratach miesięcznych. 2. Na wysokość rat składa się kapitał i odsetki. 3. W pierwszej kolejności spłacasz odsetki, a następnie kapitał. 4. Raty płatne są co miesiąc, tego samego dnia miesiąca. 5. Dzień płatności rat wybrałeś samodzielnie. Możesz go zmienić po wcześniejszym uzgodnieniu z nami. 6. Terminy spłaty pierwszej i ostatniej raty pożyczki ustalamy po wypłacie pożyczki. 7. Jeśli termin spłaty raty przypada w sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, termin spłaty przesuwa się na najbliższy dzień roboczy przypadający po tej sobocie lub dniu wolnym. 8. Aktualną wysokość rat oraz terminy ich spłaty podajemy w harmonogramie. 9. Spłaty pożyczki możesz dokonywać z rachunku osobistego (jeśli masz taki u nas) lub rachunku kredytowego. 10. Rodzaj rachunku do dokonywania spłaty wybrałeś samodzielnie. Możesz go zmienić po wcześniejszym uzgodnieniu z nami. 11. W dniu płatności raty pobieramy z rachunku do spłaty pożyczki pieniądze w kwocie równej wysokości raty. |
liczba i rodzaj rat | 1. Pożyczkę będziesz spłacać w #liczba rat jeżeli klient korzysta z wakacji wpisz liczbę rat razem z wakacjami# ratach równych. 2. 16<<Korzystasz z wakacji kredytowych, dlatego 17<<pierwsze #okres wakacji# raty wynoszą zero>> <<pierwsza rata wynosi zero>> - nie płacisz kapitału i odsetek. Po tym czasie, będziesz płacić pełną ratę pożyczki, na którą składa się kapitał i odsetki. 3. W trakcie wakacji kredytowych naliczamy odsetki od kapitału. Zapłacisz je po zakończeniu wakacji kredytowych. Doliczymy je proporcjonalnie do pozostałych #liczba rat bez wakacji# rat pożyczki.>> 4. Pierwszą ratę możemy naliczyć za okres dłuższy niż 1 miesiąc (zależy to od daty wypłaty pożyczki). Ostatnia rata stanowi ostateczne rozliczenie pożyczki. |
dzień płatności rat | #wybrany przez pożyczkobiorcę dzień płatności rat# dzień miesiąca. |
14 Występuje od daty wdrożenia tej funkcjonalności w systemie banku
15 Występuje od daty wdrożenia tej funkcjonalności w systemie banku
16 Występuje jeżeli klient korzysta z wakacji kredytowych
17 Wybrać odpowiednio
termin spłaty pierwszej raty | 1. Termin spłaty pierwszej raty przypadnie nie wcześniej niż po miesiącu od daty wypłaty pożyczki, w wybranym dniu spłaty raty. 2. Zakładając, że wypłata pożyczki odbędzie się do #szacunkowa data wypłaty#, termin spłaty pierwszej raty przypadnie #data spłaty pierwszej raty# zaś ostatniej #data spłaty ostatniej raty#. 3. Ostateczny termin spłaty zależy od dnia wypłaty pożyczki i podajemy go w harmonogramie spłat. |
rachunek do spłaty pożyczki | 18<<Będziesz spłacać pożyczkę z Twojego rachunku osobistego prowadzonego w banku, o nr #nr rachunku#>>. 19<<Będziesz spłacać pożyczkę z rachunku kredytowego należącego do banku o nr #nr rachunku#. Numer rachunku podajemy w harmonogramie spłat oraz w zawiadomieniu wysyłanym e-mailem.>> 🛈 Numer rachunku do spłaty pożyczki możesz także sprawdzić w serwisie transakcyjnym, za pośrednictwem BOK lub w placówce banku. |
8. 20Jakie jest oprocentowanie pożyczki i jak będzie się zmieniać?
oprocentowanie nominalne pożyczki | Pożyczka oprocentowana jest zmienną stopą procentową, która na dzień zawarcia umowy wynosi #wysokość oprocentowania# % w skali roku. |
zasady ustalania oprocentowania | Na wysokość oprocentowania składa się suma dwóch parametrów: 1) marża banku wynosząca #wysokość marży# punktów procentowych (p.p.) 2) zmienna stawka bazowa obowiązująca w banku, która na dzień zawarcia umowy wynosi #wysokość stawki# % (stawka bazowa została ustalona na dzień #dzień ustalenia stawki#). 🛈 Zmiana wysokości stawki bazowej obowiązującej w banku (w górę i w dół) skutkuje analogiczną zmianą wysokości oprocentowania pożyczki. Jeśli w przyszłości, wysokość oprocentowania pożyczki wyznaczana zgodnie z opisanymi zasadami, byłaby wyższa niż wysokość odsetek maksymalnych, będziemy pobierać odsetki maksymalne. W tej sytuacji sporządzimy również nowy harmonogram, który zamieścimy w serwisie transakcyjnym 21<<i przekażemy e- mailem>>. Odsetki maksymalne to górna granica dopuszczalnego prawem oprocentowania nominalnego kredytów. Na dzień zawarcia umowy wynoszą one #wysokość odsetek maksymalnych#%. |
zasady i termin zmiany stawki bazowej | 1. Aktualizujemy stawkę bazową obowiązującą w banku 4 razy w roku, w ten sposób: w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada sprawdzamy stopę referencyjną WIBOR 3M stosowaną na rynku usług finansowych. Jeżeli w dniu sprawdzenia stopa referencyjna WIBOR 3M różni się od stawki bazowej obowiązującej w banku, aktualizujemy ją tzn., przyjmujemy za stawkę bazową obowiązującą w banku przez kolejne trzy miesiące kalendarzowe stopę referencyjną WIBOR 3M z dnia sprawdzenia. 2. Stawka bazowa obowiązująca w banku zmienia się każdego trzeciego roboczego dnia marca, czerwca, września, grudnia. 🛈 Stawkę bazową obowiązującą w banku wyznaczamy na podstawie stopy referencyjnej (wskaźnika referencyjnego) WIBOR 3M. WIBOR 3M jest opracowywany przez niezależnego od nas administratora i stosowany na rynku usług finansowych. WIBOR 3M znajdziesz w prasie codziennej bądź internecie (obecnie na stronie GPW Benchmark xxx.xxxxxxxxxxxx.xx), zaś stawki bazowe obowiązujące w banku oraz więcej informacji o WIBOR 3M znajdziesz na stronie internetowej banku. |
skutki zmiany stawki bazowej | 1. Zmiana wysokości oprocentowania uruchomionej pożyczki, która wynika ze zmiany stawki bazowej obowiązującej w banku nastąpi w dniu spłaty najbliższej raty wynikającej z harmonogramu. Zmiana wysokości oprocentowania pożyczki nieuruchomionej nastąpi każdego trzeciego roboczego dnia marca, czerwca, września, grudnia. Pożyczkę uruchomimy według stawki bazowej obowiązującej w dniu jej uruchomienia. 2. Oprocentowanie pożyczki zmieni się o tyle, o ile zmieniła się stawka bazowa obowiązująca w banku. |
sposób powiadomienia o zmianie oprocentowania, wysokości raty | 1. Informujemy o zmianie wysokości oprocentowania pożyczki w serwisie transakcyjnym oraz na naszej stronie internetowej. 2. Zaktualizowany harmonogram zamieszczamy w serwisie transakcyjnym 22<<oraz przesyłamy e- mailem>>. 3. Informacje o nowej wysokości rat pożyczki możesz otrzymać również w BOK i w placówkach banku. |
8. 23Jakie jest oprocentowanie pożyczki?
oprocentowanie | Pożyczka jest nieoprocentowana (oprocentowanie pożyczki = 0%). Nie zmieni się to w całym okresie obowiązywania umowy. |
9. W jaki sposób naliczamy odsetki od pożyczki?
24<<zasady naliczania odsetek>> | 1. Naliczamy i pobieramy odsetki od kwoty zadłużenia, za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia poprzedzającego jej spłatę. 2. Jeśli spłacisz pożyczkę przed terminem pobierzemy odsetki za okres wykorzystywania pożyczki. 3. Naliczamy odsetki od pożyczki przy założeniu, że rok liczy 365 dni. |
25<<zasady naliczania odsetek>> | 1. Naliczamy i pobieramy odsetki wyłącznie gdy nie spłacisz pożyczki w terminie, od kwoty zadłużenia nie spłaconej w terminie. |
18 Występuje w sytuacji gdy klient wybrał spłatę z ROR
19 Występuje w przypadku spłaty za pośrednictwem rachunku kredytowego
20 Występuje jeśli oprocentowanie pożyczki będzie zmienne
21 Występuje od daty wdrożenia tej funkcjonalności w systemie banku
22 Występuje od daty wdrożenia tej funkcjonalności w systemie banku
23 Występuje jeśli oprocentowanie pożyczki będzie stałe
24 Występuje dla pożyczki oprocentowanej zmienną stopą procentową
25 Występuje dla pożyczki oprocentowanej stopą procentową równą 0%
2. Naliczamy odsetki od pożyczki przy założeniu, że rok liczy 365 dni. |
10. Co się stanie, jeśli przestaniesz spłacać pożyczkę?
zasady ogólne | 1. Jeśli nie spłacisz w terminie pożyczki, jej części bądź opłat i prowizji, do zapłaty których jesteś zobowiązany: 1) niespłacona kwota stanie się należnością przeterminowaną, 2) będziemy naliczać od kapitału przeterminowanego odsetki jak dla należności przeterminowanych, 3) zostaniesz wezwany do niezwłocznej spłaty należności. 2. Jeśli pomimo naszego wezwania nie spłacisz należności w wyznaczonym przez nas terminie, możemy: 1) wypowiedzieć umowę, 2) pobrać kwotę należności przeterminowanych z dowolnego rachunku bankowego prowadzonego w banku, którego jesteś posiadaczem, 3) przekazać Twoje dane osobowe oraz informacje objęte tajemnicą bankową innym podmiotom zewnętrznym prowadzącym działania windykacyjne. Informacje przekażemy w zakresie niezbędnym do prowadzenia wspólnych działań windykacyjnych zmierzających do odzyskania zobowiązań. O nazwie podmiotu zewnętrznego poinformujemy Cię pisemnie lub elektronicznie.. 🛈 Możemy zdecydować o prowadzeniu negocjacji co do zasad i terminów spłaty należności przeterminowanych. |
26roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego | 1. Oprocentowanie należności przeterminowanych jest zmienne i równe odsetkom maksymalnym. 2. Na 27<<dzień zawarcia umowy>> 28<<#data #>> wynosi #wysokość oprocentowania należności przeterminowanych# % w skali roku. 3. Odsetki maksymalne to górna granica dopuszczalnego prawem oprocentowania nominalnego kredytów określona w ustawie kodeks cywilny. 4. Wysokość oprocentowania należności przeterminowanych zmieni się z każdą zmianą wysokości odsetek maksymalnych. Odsetki maksymalne wzrosną lub zmaleją, gdy wzrosną lub zmaleją odsetki ustawowe. Te natomiast zmienią się, gdy zmieni się stopa referencyjna NBP lub ilość punktów procentowych wskazanych w kodeksie cywilnym. 🛈 Na dzień zawarcia umowy odsetki maksymalne są dwukrotnością odsetek ustawowych, na które składają się: 1) stopa referencyjna NBP i 2) 3,5 p.p. Wysokość odsetek ustawowych znajdziesz w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej "Monitor Polski". Ogłasza je w drodze obwieszczenia Minister Sprawiedliwości. |
29roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego | 1. Oprocentowanie należności przeterminowanych jest zmienne i równe odsetkom maksymalnym za opóźnienie. 2. Na 30<<dzień zawarcia umowy>> 31<<#data #>> oprocentowanie należności przeterminowanych wynosi #wysokość oprocentowania należności przeterminowanych# % w skali roku. 3. Odsetki maksymalne za opóźnienie to górna granica dopuszczalnego prawem oprocentowania należności przeterminowanych dla kredytów określona w ustawie kodeks cywilny. 4. Wysokość oprocentowania należności przeterminowanych zmieni się z każdą zmianą wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. Odsetki maksymalne za opóźnienie wzrosną lub zmaleją, gdy wzrosną lub zmaleją odsetki ustawowe za opóźnienie. Te natomiast zmienią się, gdy zmieni się stopa referencyjna NBP lub ilość punktów procentowych wskazanych w kodeksie cywilnym. 🛈 Na dzień zawarcia umowy odsetki maksymalne za opóźnienie są dwukrotnością odsetek ustawowych za opóźnienie, na które składają się: 1) stopa referencyjna NBP i 2) 5,5 p.p. Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie znajdziesz w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej "Monitor Polski". Ogłasza je w drodze obwieszczenia Minister Sprawiedliwości. |
kolejność spłat | 1. Wszystkie wpłaty, które zrobisz na rzecz należności wynikających z umowy, zaliczać będziemy na spłatę zobowiązań wg. kolejności: 1) koszty windykacji, 2) prowizje i opłaty bankowe oraz koszty płatne zgodnie z taryfą, 3) odsetki od kapitału przeterminowanego, 4) wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe, 5) kapitał przeterminowany, 6) odsetki bieżące, 7) kapitał niewymagalny. 2. Ta kolejność zaliczania wpłat w trakcie umowy nie zmienia się i nie zależy od stopy oprocentowania pożyczki. 🛈 Wymieniona kolejność spłat ma charakter informacyjny. Pobierzemy te należności, które naliczyliśmy dla |
26 Występuje jeśli bank pobiera od należności przeterminowanych odsetki maksymalne
27 Występuje dla umów zawieranych w formie pisemnej i elektronicznej (w tym potwierdzeń)
28 Występuje dla umów zawieranych przez przelew z innego banku (w tym potwierdzeń)
29 Występuje jeśli bank pobiera od należności przeterminowanych odsetki maksymalne za opóźnienie
30 Występuje dla umów zawieranych w formie pisemnej i elektronicznej (w tym potwierdzeń)
31 Występuje dla umów zawieranych przez przelew z innego banku (w tym potwierdzeń)
Twojej pożyczki. | |
uprawnienia banku | 1. Mamy prawo do przeniesienia (sprzedaży) naszych wierzytelności wynikających z umowy na osoby trzecie. 2. Nabywca zobowiązań przejmuje wszystkie związane z nimi prawa. 3. Przekazujemy przyszłemu nabywcy wierzytelności wszelkie informacje o Tobie i o przenoszonych zobowiązaniach. Zwolnieni jesteśmy wówczas z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej i obowiązków wynikających z ustawy o ochronie danych osobowych. 4. O przelewie wierzytelności zostaniesz poinformowany pisemnie. |
koszty związane z działaniami windykacyjnymi | Gdy podejmiemy działania windykacyjne, możesz być zobowiązany do zwrotu kosztów sądowych, postępowania egzekucyjnego, zastępstwa procesowego i kosztów wniosku o nadanie klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. |
11. Kiedy i w jaki sposób możesz wcześniej spłacić pożyczkę?
zasady wcześniejszej spłaty | 1. Masz prawo w czasie trwania umowy, bezpłatnie spłacić część lub całość swojej pożyczki. 2. 32<<W dniu wcześniejszej spłaty pobierzemy odsetki, które naliczyliśmy od dnia następnego po dniu ostatniej spłaty do dnia poprzedzającego dzień wcześniejszej spłaty włącznie.>> 3. 33<<Informację o wysokości naliczonych odsetek uzyskasz w BOK lub w placówce banku.>> 4. Wcześniejsza spłata całości pożyczki obniża jej całkowity koszt. Obniżenie obejmuje te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, także gdy poniosłeś je przed tą spłatą. |
częściowa spłata pożyczki | 1. Spłacając część swojej pożyczki przed terminem wybierasz rodzaj wcześniejszej spłaty, czyli: 1) spłatę skutkującą zmniejszeniem kwoty przyszłych rat pożyczki lub 2) spłatę skutkującą skróceniem okresu spłaty pożyczki (zmniejszeniem liczby rat pożyczki). 2. Przedterminowa spłata pożyczki powoduje zmianę harmonogramu. 3. Pozostałe raty pożyczki spłacasz zgodnie ze zaktualizowanym harmonogramem. 4. Zaktualizowany harmonogram udostępniamy w serwisie transakcyjnym 34<<oraz prześlemy e-mailem>>. |
całkowita spłata pożyczki | 1. Przedterminowa, całkowita spłata pożyczki skutkuje rozwiązaniem umowy z dniem tej spłaty. 2. Rozliczenie pożyczki następuje w terminie 14 dni. Liczymy je od dnia przedterminowej, całkowitej spłaty pożyczki. 3. Rozliczenie realizujemy na rachunku, który wybrałeś do spłaty pożyczki. |
sposób realizacji wcześniejszej spłaty | Wcześniejszą spłatę pożyczki możesz zrobić w serwisie transakcyjnym, BOK lub w placówce banku. |
12. A jeśli zmienisz zdanie po zawarciu umowy?
prawo odstąpienia od umowy, sposób odstąpienia od umowy | 1. W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy możesz od niej odstąpić. 2. Nie musisz wskazywać powodu, dla którego odstępujesz od umowy. 3. Oświadczenie o odstąpieniu od umowy możesz złożyć pisemnie w placówce banku lub wysłać je do nas. 4. Adres, na który możesz wysłać oświadczenie o odstąpieniu znajdziesz: 1) na końcu umowy (adres korespondencyjny banku), 2) we wzorze oświadczenia o odstąpieniu od umowy, 3) na formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego. 5. Do odstąpienia od umowy możesz wykorzystać wzór oświadczenia otrzymany z banku lub sporządzić je samodzielnie. 6. Oświadczenie, aby było skuteczne, musisz złożyć przed upływem 14 dni od dnia zawarcia umowy. Dla zachowania terminu wystarczy, że wyślesz je pocztą. 🛈 Odstąpienie od umowy to Twoje prawo do namysłu i zmiany zdania. Do terminu odstąpienia nie wlicza się dnia zawarcia umowy. |
35<<skutki odstąpienia od umowy i obowiązek zwrotu pożyczki z odsetkami>> | 1. Umowę, od której odstąpiłeś uważa się za niezawartą. 2. Twoim obowiązkiem jest zwrot do banku kwoty udostępnionej pożyczki z odsetkami. 3. Odsetki w stosunku dziennym (za jeden dzień) wynoszą #wartość kwotowa odsetek# złotych. Naliczamy je za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jego zwrotu. 4. Termin na zwrot pożyczki z odsetkami wynosi maksymalnie 30 dni. Liczymy je od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. 🛈 Kwota, którą zwracasz do banku to suma całkowitej kwoty pożyczki opisanej w części „2. Rodzaj pożyczki i jej kwota” i odsetek dziennych. |
36<<skutki odstąpienia od umowy i obowiązek zwrotu pożyczki>> | 1. Umowę, od której odstąpiłeś uważa się za niezawartą. 2. Twoim obowiązkiem jest zwrot do banku kwoty wypłaconej pożyczki. 3. Termin na zwrot pożyczki wynosi maksymalnie 30 dni. Liczymy je od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. 🛈 Kwota, którą zwracasz do banku to całkowita kwota pożyczki opisana w części „2. Rodzaj pożyczki i jej kwota”. |
13. Kiedy i jak zmienia się umowa?
zasady ogólne | 1. Postanowienia umowy mogą zmieniać się w czasie jej obowiązywania (zmiana umowy). 2. W zależności od rodzaju zmiany, możemy ją zrealizować bez dodatkowych warunków lub będziemy |
32 Nie występuje dla pożyczki oprocentowanej stałą stopą procentową równą 0%
33 Nie występuje dla pożyczki oprocentowanej stałą stopą procentową równą 0%
34 Występuje od daty wdrożenia tej funkcjonalności w systemie banku
35 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem większym niż 0%
36 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem równym 0%
wymagać zawarcia aneksu do umowy. | |
zmiany umowy na podstawie jej zapisów | Zmiany: 37<<wysokości oprocentowania pożyczki,>> taryfy, odbywają się na zasadach opisanych w umowie.>> 38<<Zmiana taryfy odbywa się na zasadach opisanych w umowie.>> |
zmiany umowy na podstawie dyspozycji pożyczkobiorcy | Zmiany: dnia spłaty rat, rodzaju rat, rachunku do spłaty pożyczki, danych osobowych nie stanowią zmiany umowy i nie wymagają zawarcia aneksu. Zmiany odbywają się na podstawie Twojej dyspozycji, którą możesz złożyć w BOK, serwisie transakcyjnym lub w placówce banku. |
zmiany umowy wymagające aneksu | 1. Zmiana umowy w zakresie innym niż opisany wyżej wymaga zawarcia aneksu. 2. Aneks w zależności od rodzaju zmiany możesz zawrzeć na piśmie lub elektronicznie w serwisie transakcyjnym. |
39<<czasowe zawieszenie spłaty kapitału pożyczki>> | 1. Jeśli terminowo spłacasz pożyczkę (przynajmniej 6 rat), możesz skorzystać z tzw. karencji. 🛈 Karencja to czasowe zawieszenie spłaty kapitału kredytu na okres od 1 do 3 miesięcy. 2. W czasie karencji spłacasz wyłącznie odsetki (raty odsetkowe). 3. Wniosek o karencję składasz za pośrednictwem BOK, serwisu transakcyjnego lub placówki banku. 4. Po analizie wniosku dostaniesz informację e-mailem bądź pisemnie (pisemnie tylko wtedy gdy nie masz e- maila), o decyzji banku. 5. Jeśli zaakceptujemy wniosek, przygotujemy dla Ciebie aneks do umowy. Możesz go podpisać w placówce banku lub zatwierdzić elektronicznie w serwisie transakcyjnym. 6. Po zawarciu aneksu uruchomimy karencję na pożyczce. 7. Wprowadzenie jej zmieni wysokość rat, ale nie zmieni ich liczby. 8. Po zakończeniu okresu karencji wysokość rat wzrośnie, ponieważ rozłożymy proporcjonalnie niespłacany w trakcie karencji kapitał na pozostałe raty. Otrzymasz nowy harmonogram spłat (w serwisie transakcyjnym 40<<oraz e-mailem>>). 9. Możesz wielokrotne korzystać z karencji, jeśli spełnisz warunki: 1) terminowo i prawidłowo obsługujesz pożyczkę, 2) między kolejnymi okresami karencji minie co najmniej 12 miesięcy, 3) czas, który zostanie do spłaty pożyczki po ostatniej karencji będzie dwa razy dłuższy niż okres karencji. 10. Za udzielenie karencji pobieramy opłatę, która na dzień 41<<zawarcia umowy>> <<#data#>> wynosi #wysokość opłaty# złotych. Wraz ze zmianą taryfy wysokość opłaty może się zmienić. Aktualne wysokości opłat znajdują się w taryfie. Opłatę pobieramy z rachunku do spłaty pożyczki. 🛈 Dokładnie zapoznaj się z zapisami aneksu. |
14. Kto i kiedy może wypowiedzieć umowę?
zasady wypowiedzenia umowy | 1. Umowa może być wypowiedziana zarówno przez Ciebie jak i przez bank. 2. Wypowiedzenie umowy wymaga zachowania formy pisemnej. 3. Okres wypowiedzenia umowy wynosi 30 dni. 🛈 W trakcie wypowiedzenia umowa w dalszym ciągu obowiązuje. Rozwiąże się po upływie okresu wypowiedzenia. |
wypowiedzenie umowy przez bank | 1. Jeżeli nie spełnisz warunków udzielenia pożyczki albo utracisz zdolność kredytową, możemy obniżyć kwotę pożyczki lub wypowiedzieć umowę, gdy wystąpi choć jedno z tych zdarzeń: 1) nie spłaciłeś/nie spłacasz: a) w terminie określonym w harmonogramie pełnych rat pożyczki za co najmniej dwa okresy płatności lub b) wymaganych opłat i prowizji związanych z pożyczką, pomimo uprzedniego wezwania przez bank do ich zapłaty, w terminie nie krótszym niż 14 dni od daty otrzymania tego wezwania, 2) ubiegając się o pożyczkę podałeś nieprawdziwe informacje lub przedstawiłeś sfałszowane/nieprawdziwe dokumenty będące podstawą udzielenia pożyczki. 2. Wypowiedzenie umowy nie ogranicza nas w wykonywaniu innych uprawnień z niej wynikających (np. dochodzenie zwrotu należności). |
skutki wypowiedzenia umowy | 1. Z upływem okresu wypowiedzenia umowy masz obowiązek spłacić całe zadłużenie z niej wynikające. 2. Z upływem okresu wypowiedzenia umowa rozwiąże się. 3. Jeśli w trakcie wypowiedzenia nie spłaciłeś wszystkich swoich zobowiązań wynikających z umowy, mamy prawo dochodzić ich spłaty i stają się one w całości wymagalne. 4. Gdy dochodzimy roszczeń przez wytoczenie powództwa o zapłatę wierzytelności mamy prawo naliczać 42<<odsetki ustawowe>><<odsetki ustawowe za opóźnienie>> od całej kwoty zadłużenia. 🛈 Odsetki 43<<ustawowe>><<ustawowe za opóźnienie>> to odsetki, których bank będzie dochodził w razie żądania należności na drodze sądowej. Zasady ich obliczania określa kodeks cywilny. |
rozwiązanie umowy | Umowa rozwiąże się: 1) z chwilą spłaty wszelkich należności z niej wynikających bądź 2) z upływem okresu jej wypowiedzenia. |
15. W jaki sposób będziemy przetwarzać Twoje dane?
37 Występuje dla kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową
38 Występuje dla kredytu oprocentowanego stałą stopą procentową
39 Występuje dla kredytów z oprocentowaniem większym niż 0%
40 Występuje od daty wdrożenia tej funkcjonalności w systemie banku
41 Wybrać właściwe
42 Wybrać odpowiednio
43 Wybrać odpowiednio
administrator danych osobowych | Administratorem Twoich danych osobowych jest bank. |
inspektor danych osobowych | Funkcję Inspektora danych osobowych pełni pracownik banku, z którym skontaktujesz się pod adresem: |
podstawa podania danych i cel ich przetwarzania | Będziemy przetwarzać Twoje dane osobowe: 1) aby realizować umowę oraz wykonywać Twoje dyspozycje. Jest to niezbędne do jej prawidłowego wykonania, 2) aby przesyłać Ci materiały marketingowe usług i produktów: a) własnych banku oraz spółek wchodzących w skład grupy kapitałowej banku. Wykaz spółek znajdziesz na stronie xxx.xxxxx.xx, w zakładce grupa mBanku, b) podmiotów współpracujących z bankiem (materiały prześlemy za Twoją zgodą), 3) na potrzeby prowadzonej działalności, w tym w celach: a) oceny ryzyka kredytowego, b) statystycznych i analitycznych, c) budowy, monitorowania i zmiany metod wewnętrznych oraz metod i modeli w sprawie wymogów ostrożnościowych, w tym ryzyka operacyjnego, d) obsługi reklamacji, e) dochodzenia i sprzedaży należności, f) archiwizacji, g) realizacji ciążących na nas obowiązków, które wynikają z przepisów prawa. |
automatyczne decyzje w trakcie umowy | Aby wykonywać umowę możemy przetwarzać Twoje dane w sposób automatyczny. Korzystamy z danych, które nam podałeś, Twojej historii w banku oraz pozyskanych z Biura Informacji Kredytowej S.A. (dalej BIK S.A.). Masz prawo odwołać się od naszej automatycznej decyzji (w BOK lub placówce banku). |
komu przekazujemy Twoje dane | Aby móc: 1. wykonywać umowę, 2. realizować prawa i obowiązki, które wynikają z przepisów prawa, Twoje dane osobowe przekazujemy do: 1) instytucji, które przetwarzają i przekazują informacje o historii xxxxxxxxxx.xx. BIK S.A. lub o informacji gospodarczej np. biura informacji gospodarczej, 2) instytucji, które prawo upoważnia do przetwarzania danych, w ramach nadzoru nad bankiem np. KNF, UOKiK, 3) podmiotów, które pośredniczą w dokonywaniu płatności (np. Visa, Mastercard), 4) 44<<podmiotów uczestniczących w procesie udzielania produktów kredytowych,>> 5) podmiotów, którym powierzamy wykonywanie usług na naszą rzecz (np. pośrednicy kredytowi, firmy kurierskie). Jeśli nie będziesz spłacać należności wynikających z umowy, Twoje dane osobowe będziemy mogli przekazać podmiotom zewnętrznym, które prowadzą działania windykacyjne. |
okres przetwarzania danych | Twoje dane będziemy przetwarzać nie dłużej niż 10 lat po rozwiązaniu ostatniej umowy z bankiem (aby móc ustalić, dochodzić lub bronić naszych roszczeń). Po upływie tego okresu zanonimizujemy te dane. |
16. 45<<Twoje zgody>>
przetwarzanie danych przez BIK | Zgadzam się, aby BIK S.A. przetwarzał informacje objęte tajemnicą bankową po wygaśnięciu moich zobowiązań wynikających z wnioskowanej pożyczki, w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia ich wygaśnięcia. 46<< ta nie>> |
zgoda na komunikację elektroniczną | 47<< tak nie>> |
zgoda na komunikację telefoniczną | Zgadzam się, aby bank kontaktował się ze mną w celach marketingowych na numery telefonów, które ode mnie otrzymał. 48<< tak nie>> |
zgoda na marketing spółek #nazwa ubezpieczyciela# | Zgadzam się na przetwarzanie moich danych osobowych w celu otrzymywania od banku materiałów marketingowych usług i produktów spółek #nazwa ubezpieczyciela# oraz #nazwa ubezpieczyciela#, obie z siedzibą w #podać adres siedziby#. 49<< tak nie>> |
17. Twoje uprawnienia
prawa dotyczące przetwarzanych danych | 1. 50Za pośrednictwem BOK lub w placówkach banku: 1) masz prawo do dostępu i sprostowania swoich danych oraz ich przeniesienia, 2) możesz żądać ich usunięcia, ograniczenia lub wnieść sprzeciw wobec ich przetwarzania. 2. Masz również prawo wnieść skargę do organu nadzorczego w zakresie ochrony Twoich danych. |
Twoje zgody i Pakiet RODO | Wszystkie zgody możesz zmienić lub odwołać za pośrednictwem BOK i w placówkach banku. Dodatkowo wybrane zgody możesz złożyć lub odwołać w serwisie transakcyjnym. Przetwarzanie danych, które |
44 Dotyczy tylko pożyczek udzielanych w ramach współpracy z merchantami
45 Występują tylko te zgody, o które pytaliśmy na wniosku
46 Zaznaczyć zgodnie z tym co kredytobiorca wybrał na wniosku
47 Zaznaczyć zgodnie z tym co kredytobiorca wybrał na wniosku
48 Zaznaczyć zgodnie z tym co kredytobiorca wybrał na wniosku
49 Zaznaczyć zgodnie z tym co kredytobiorca wybrał na wniosku
50 Występuje dla klienta masowego, czyli poza PB
wykonaliśmy przed wycofaniem zgody, jest zgodne z prawem. Więcej informacji na temat celów i zasad przetwarzania danych, w tym Twoich uprawnień, znajdziesz w #Pakiecie RODO# i na stronie #podać link#. |
18. Twoje oświadczenia, deklaracje, umocowania dla banku
autentyczność danych przekazanych do banku | Potwierdzam, że wszystkie dane, które przekazałem do banku są kompletne i prawdziwe. Przekazałem je dobrowolnie i zgadzam się na ich weryfikację. |
00xxxxxx zmiennej stopy procentowej | Potwierdzam, że przed zawarciem umowy bank poinformował mnie, że pożyczka oprocentowana jest zmienną stopą procentową. Jestem świadomy, że w przyszłości wraz ze wzrostem oprocentowania występuje ryzyko wzrostu wysokości rat oraz kosztu pożyczki. |
informacje i dokumenty | 1. Potwierdzam, że przed zawarciem umowy otrzymałem: 1) wszystkie potrzebne mi informacje dotyczące pożyczki, 2) formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego, 3) bank wyjaśnił mi wszystkie wątpliwości związane z udzieleniem pożyczki i zawarciem umowy. 2. Bank poinformował mnie o możliwości otrzymania bezpłatnego projektu umowy oraz dodatkowych wyjaśnień dotyczących pożyczki. Wiem, że wyjaśnienia te można otrzymać w każdym czasie u pracowników/przedstawicieli banku. 3. Potwierdzam, że z umową bank przekazał mi 52<<zasady postępowania w sytuacji istotnej zmiany, wycofania lub zaprzestania publikacji wskaźnika referencyjnego (stopy referencyjnej) oraz>> wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy. |
integralne (nieodłączne) części umowy | 1. Potwierdzam, że przed zawarciem umowy bank udostępnił mi dokumenty będące integralną częścią umowy wymienione w części „20. Postanowienia końcowe”. 2. Wiem, że dokumenty te mnie obowiązują i znajdują się na stronie internetowej banku. |
pobieranie środków z rachunku do spłaty pożyczki | Upoważniam bank do pobierania z rachunku do spłaty pożyczki rat pożyczki, opłat i prowizji wynikających z umowy. |
pobieranie środków z innych rachunków bankowych (należności przeterminowane) | W sytuacji powstania należności przeterminowanych upoważniam bank do pobrania kwoty należności przeterminowanych z dowolnego rachunku bankowego prowadzonego w banku, którego jestem posiadaczem. |
53rachunek do sprawdzenia tożsamości | 1. Potwierdzam, że rachunek bankowy, z którego wykonam/wykonałem przelew do banku w celu weryfikacji (sprawdzenia) mojej tożsamości należy wyłącznie do mnie i jestem jego jedynym posiadaczem. 2. Bank zwróci kwotę przekazaną w ramach tego przelewu na rachunek nadawcy przelewu najpóźniej następnego dnia roboczego po dniu weryfikacji tożsamości. 🛈 Weryfikacja tożsamości polega na porównaniu danych przekazanych podczas wnioskowania o pożyczkę z danymi pochodzącymi z przelewu. |
przekazanie danych do biur informacji gospodarczej | Potwierdzam, że bank przekazał mi informacje, że może udostępnić biurom informacji gospodarczej dane o moich zobowiązaniach wynikających z tej umowy. Bank udostępni te informacje, gdy wystąpią łącznie te warunki: 1) moje wymagalne zobowiązania wobec banku wynoszą łącznie co najmniej 200 złotych oraz są one wymagalne od co najmniej 30 dni, 2) upłynął co najmniej miesiąc od kiedy bank: a) doręczył mi do rąk własnych albo b) wysłał listem poleconym na mój adres korespondencyjny (a jeżeli takiego adresu nie wskazałem, to na adres zamieszkania) wezwanie do zapłaty. Będzie ono zawierać: • ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura informacji gospodarczej, • nazwę i adres siedziby tego biura, 3) nie upłynęło 6 lat od dnia: a) wymagalności zobowiązania albo b) dnia stwierdzenia roszczenia, jeśli to roszczenie zostało stwierdzone: • prawomocnym orzeczeniem sądu, sądu polubownego lub innego organu uprawnionego do rozpoznania tej sprawy, lub • ugodą zawartą przed sądem, sądem polubownym albo zawartą przed mediatorem i zatwierdzoną przez sąd. |
19. Rozstrzyganie sporów, organy nadzoru nad działalnością banku
zasady ogólne | 1. Spory powstałe między Tobą a bankiem mogą być rozstrzygane według Twojego wyboru: 1) w drodze polubownej, 2) przez sąd powszechny. 2. Na stronie UOKiK #xxx.xxxxx.xxx.xx# znajdziesz: 1) zasady rozstrzygania sporów w drodze polubownej, 2) rejestr podmiotów uprawnionych do rozwiązywania sporów konsumenckich, 3) informację o kosztach postępowania polubownego, 4) formę w jakiej prowadzone jest postępowanie. |
postępowanie polubowne | 1. Z postępowania polubownego możesz skorzystać, gdy nie jesteś zadowolony ze sposobu, w jaki rozpatrzyliśmy Twoją sprawę. 2. Spory konsumenckie mogą rozwiązywać polubownie tylko podmioty wpisane do rejestru, |
51 Występuje dla pożyczki oprocentowanej zmienną stopą procentową
52 Występuje jeśli oprocentowanie pożyczki będzie zmienne
53 Występuje wyłącznie dla klientów zawierających umowę przez przelew z innego banku
który prowadzi prezes UOKiK. Na dzień zawarcia umowy są to: 1) #Rzecznik Finansowy#, adres strony internetowej #xxxxx://xx.xxx.xx/xxxxxxxxx/#. Postępowanie jest #płatne#. Możesz się z nim skontaktować pisemnie pocztą tradycyjną: #Biuro Rzecznika Finansowego Wydział Pozasądowego Rozwiązywania Sporów, xx. Xxxxxxxxxxx 00X, 00-000 Xxxxxxxx# lub za pośrednictwem platformy ePUAP, 2) #Sąd Polubowny przy KNF#, adres strony internetowej #xxxxx://xxx.xxx.xxx.xx/xxx_xxxxx/xxx_xxxxxxxxx_xxxx_XXX#. Postępowanie jest #płatne#. Możesz się z nim skontaktować pisemnie pocztą tradycyjną: #ul. Piękna 20, skr. Xxxxx. Xx 000, 00-000 Xxxxxxxx# lub elektronicznie za pośrednictwem wiadomości e-mail: #xxx.xxxxxxxxx@xxx.xxx.xx#, 3) #Bankowy Arbitraż Konsumencki przy Związku Banków Polskich#, adres strony internetowej #xxxxx://xxx.xx/xxx-xxxxxxxx/xxxxxxx-xxxxxxx#. Postępowanie jest #płatne#. Możesz się z nim skontaktować pisemnie pocztą tradycyjną: # Bankowy Arbitraż Konsumencki, ul. Z. Herberta 8, 00- 380 Warszawa# lub elektronicznie za pośrednictwem wiadomości e-mail: #xxxxxxxx.xxxxxxxxxx@xxx.xx#, 4) #„ULTIMA RATIO” Pierwszy Elektroniczny Sąd Polubowny przy Stowarzyszeniu Notariuszy Rzeczypospolitej Polskiej w Warszawie#, adres strony internetowej # xxxxx://xxxxxxxxxxx.xx/#. Postępowanie jest #płatne#. Możesz się z nim skontaktować elektronicznie za pośrednictwem wiadomości e-mail: #xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx#. | |
język i prawo stosowane w umowie | 1. Do zawarcia oraz wykonywania umowy stosuje się prawo polskie. 2. Do porozumiewania się stosowany jest język polski. |
organy nadzoru | 1. Organem nadzoru w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes UOKiK. 2. Organem nadzoru nad działalnością banku jest KNF. |
20. Postanowienia końcowe
integralne (nieodłączne) części umowy | 1. Dokumenty będące intregralną (nieodłączną) częścią umowy to: 1) #nazwa regulaminu pożyczki#, 2) #nazwa regulaminu reklamacji#, 3) 54#nazwa regulaminu rachunków#” 4) #nazwa regulamin obsługi klientów# 5) #nazwa TPiO# 6) 55#regulamin/warunki promocji# |
sposób przekazania dokumentów będących integralną częścią umowy | 1. Udostępniamy dokumenty będące integralną częścią umowy elektronicznie, przez zamieszczenie ich na naszej stronie internetowej. 2. Dokumenty udostępniamy w formie plików pdf. |
56pośrednik kredytowy | 57<<Umowę pożyczki zawarliśmy przy udziale pośrednika kredytowego: #nazwa pośrednika # z siedzibą w #adres siedziby pośrednika #, adres do doręczeń elektronicznych: 58<<#podaj adres pośrednika kredytowego#>><<nie ma.>>>> |
liczba egzemplarzy umowy | Umowę sporządzono w 2 jednakowych egzemplarzach. |
Załączniki do umowy:
1. Dyspozycja wypłaty pożyczki
2. 59<<Zasady postępowania w sytuacji istotnej zmiany, wycofania lub zaprzestania publikacji wskaźnika referencyjnego (stopy referencyjnej)>>
3. Harmonogram spłat pożyczki
60
#imię i nazwisko osoby upoważnionej przez bank#
61#odwzorowanie podpisu odręcznego# 62#pełnomocnik nr #nr pełnomocnictwa# # # #podpis złożony elektronicznie#
63
54 Występuje, jeśli kredyt spłacany będzie za pośrednictwem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego
55 Występuje, jeśli kredytobiorca korzysta z promocji
56 Występuje, jeśli w procesie udzielenia pożyczki występował pośrednik kredytowy
57 Zapis należy powielić w zależności od liczby pośredników kredytowych, którzy uczestniczą w procesie udzielenia pożyczki
58 Wybierz odpowiednio
59 Występuje jeśli oprocentowanie pożyczki będzie zmienne
60 Występuje dla umów zawieranych elektronicznie i dla potwierdzeń – wartości pobierane z modułu/serwisu
61 Dla umów finalizowanych elektronicznie, poza placówką
62 Dla umów finalizowanych elektronicznie, poza placówką
63 Występuje wyłącznie dla umów zawieranych pisemnie (nie występuje dla umów zawieranych elektronicznie oraz dla potwierdzeń)
! | pieczątka firmowa, pieczątka funkcyjna podpis z upoważnienia banku | data, podpis pożyczkobiorcy | ! |
64Podpis/y złożono w mojej obecności
stempel funkcyjny i podpis z upoważnienia banku
Wyjaśnienia:
🛈 symbol informacji stosowany w umowie podpowiada, że dana treść jest informacją pomocniczą zawierającą dodatkowe objaśnienie zapisów umowy.
1. Adres do korespondencji: mBank S.A. Bankowość Detaliczna, skrytka pocztowa 2108, 00-000 Xxxx 2,
2. Adres strony internetowej Banku: xxx.xxxxx.xx
3. Adres e-mail:#adres kontaktowy#
4. Nr telefonu BOK: #nr infolinii#
Załącznik nr 1 do umowy
Dyspozycja wypłaty pożyczki
Proszę o wypłatę pożyczki 65<<na rachunek numer #nr#>> <<na rachunek, którego numer jest w potwierdzeniu otwarcia rachunku
oszczędnościowo-rozliczeniowego>> <<na rachunek techniczny>>, a następnie proszę o realizację przelewów bankowych:
Kwota przelewu: #kwota# zł
Numer rachunku: #nr rachunku#,
Tytuł przelewu: Zapłata za zakupy w sklepie internetowym, nr zamówienia #nr zamówienia#
Pozostałą część pożyczki przeznaczam na:
opłacenie prowizji banku z tytułu udzielenia pożyczki
66pokrycie opłaty z tytułu ubezpieczenia #nazwa ubezpieczenia#
67Załącznik nr 2 do umowy
Zasady
postępowania w sytuacji istotnej zmiany, wycofania lub zaprzestania publikacji
wskaźnika referencyjnego (stopy referencyjnej)
1. Pojęcia, których używamy w tej części umowy oznaczają:
administrator | podmiot, który kontroluje opracowywanie wskaźnika podstawowego |
bank centralny | bank centralny właściwy dla waluty wskaźnika podstawowego, tj. Narodowy Bank Polski lub inny który go w tej roli zastąpi |
korekta | wartość lub działanie, które stosujemy, aby ograniczyć ekonomiczne skutki zastąpienia wskaźnika podstawowego wskaźnikiem alternatywnym; korekta może być: • wartością dodatnią, ujemną, zerową, • określona wzorem lub metodą obliczenia (np. poprzez składanie czy kapitalizowanie dziennych stawek procentowych przez okres, dla którego obliczane są odsetki), • obejmować inne dostosowania związane z zastąpieniem wskaźnika. |
64 Występuje wyłącznie dla umów zawieranych pisemnie (nie występuje dla umów zawieranych elektronicznie oraz dla potwierdzeń)
65 Wybrać właściwe
66 Występuje do momentu zaprzestania sprzedaży ubezpieczeń grupowych w banku, jeśli Pożyczkobiorca przystąpił do Ubezpieczenia Spłaty Pożyczki ze składką płatną jednorazowo
67 Występuje jeśli oprocentowanie pożyczki będzie zmienne
organ nadzoru | organ nadzoru nad administratorem, Komisja Europejska lub organ władzy publicznej działający na podstawie prawa |
wskaźnik podstawowy | wskaźnik referencyjny (stopa referencyjna), który stosujemy w umowie, aby ustalić oprocentowanie |
wskaźnik alternatywny | wskaźnik referencyjny, który zastępuje wskaźnik podstawowy w sytuacjach opisanych w tej części umowy |
1) Zwróć uwagę na to, że w dokumencie używamy zwrotów typu „Ty” oraz „my”:
a) jeśli piszemy w formie „Ty” (Ciebie, Ci, Twój, itp.) - mamy na myśli osobę, która na zasadach, jakie opisaliśmy w umowie może korzystać z kredytu. Jest nią np. kredytobiorca czy reprezentant kredytobiorcy. Dotyczy to również zdań, gdy używamy słów takich jak np. „możesz”, „dysponujesz”, „określasz”,
b) jeśli piszemy w formie „my” – mamy na myśli mBank S.A. Dotyczy to również zdań, gdy używamy słów takich jak np. „stosujemy”, „używamy”, „przyjmujemy”.
2. Zasady postępowania
1) Stosujemy zasady opisane w tej części umowy, chyba że bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa stanowią inaczej.
2) Stosowanie wskaźnika podstawowego w danym dniu oznacza, że używamy wskaźnika podstawowego opublikowanego tego dnia,
aby ustalić wysokość odsetek.
3) Stosowanie wskaźnika alternatywnego od danego dnia oznacza, że od tego dnia stosujemy wskaźnik alternatywny, w tych dniach,
w których zgodnie z umową mieliśmy stosować wskaźnik podstawowy.
4) Wskaźnik alternatywny, skorygowany o korektę, stosujemy w sytuacjach opisanych w tabeli:
Rodzaj zdarzenia | Kiedy stosujemy wskaźnik alternatywny? |
wskaźnik podstawowy nie jest publikowany, a administrator lub organ nadzoru nad administratorem oświadczył, że brak publikacji jest trwały | od pierwszego dnia, w którym wskaźnik podstawowy nie jest publikowany |
administrator lub organ nadzoru nad administratorem oświadczył, że wskaźnik podstawowy przestał albo przestanie być reprezentatywny | od pierwszego dnia, w którym wskaźnik podstawowy przestał być reprezentatywny (zgodnie z oświadczeniem administratora lub organu nadzoru) |
zdarzenie, które sprawia, że nie możemy (lub nie będziemy mogli) stosować zgodnie z prawem wskaźnika podstawowego w umowie 🛈 To na przykład sytuacja, gdy administratorowi cofnięto licencję, jeśli z tej przyczyny nie będziemy mogli stosować wskaźnika podstawowego. | od pierwszego dnia, w którym nie możemy stosować wskaźnika podstawowego w umowie |
5) Gdy wskaźnika podstawowego nie opublikowano z innych powodów niż opisane w tabeli, w każdym dniu stosujemy wskaźnik
alternatywny, skorygowany o korektę, aż do dnia ponownej publikacji wskaźnika podstawowego.
3. Jak postępujemy, gdy mu imy stosować wskaźnik alternatywny?
etap I | 1. Jeśli organ nadzoru wskazał wskaźnik alternatywny, stosujemy go zamiast wskaźnika podstawowego. 2. Jeśli kilka organów nadzoru wskazało wskaźnik alternatywny, to stosujemy wskazanie według kolejności: wskazanie organu władzy publicznej, wskazanie Komisji Europejskiej i wskazanie organu nadzoru nad administratorem (gdy brak jest wskazania wcześniejszych podmiotów). 3. Zmieniamy wskaźnik alternatywny o korektę. 4. Gdyby organ nadzoru nie wskazał korekty, przyjmujemy, że korekta jest średnią różnic między wskaźnikiem podstawowym a wskaźnikiem alternatywnym. Dodajemy ją do wskaźnika alternatywnego. 5. Nie dodajemy korekty, jeśli organ nadzoru tak wskazał, gdy podawał wskaźnik alternatywny. |
etap II - jeśli etap I nie przyniesie rezultatu (nie nastąpi) | 1. Jeśli bank centralny wskazał wskaźnik alternatywny, stosujemy go zamiast wskaźnika podstawowego. 2. Zmieniamy wskaźnik alternatywny o korektę, którą wskazał bank centralny. 3. Gdyby bank centralny nie wskazał korekty, przyjmujemy, że korekta jest średnią różnic między wskaźnikiem podstawowym a wskaźnikiem alternatywnym. Dodajemy ją do wskaźnika alternatywnego. 4. Nie dodajemy korekty, jeśli bank centralny tak wskazał, gdy podawał wskaźnik alternatywny. |
etap III – jeśli etapy I-II nie przyniosą rezultatu (nie nastąpią) | 1. Jeśli administrator wskazał wskaźnik alternatywny, stosujemy go zamiast wskaźnika podstawowego. 2. Zmieniamy wskaźnik alternatywny o korektę, którą wskazał administrator. 3. Gdyby administrator nie wskazał korekty, przyjmujemy, że korekta jest średnią różnic między wskaźnikiem podstawowym a wskaźnikiem alternatywnym. Dodajemy ją do wskaźnika alternatywnego. 4. Nie dodajemy korekty, jeśli administrator tak wskazał, gdy podawał wskaźnik alternatywny. |
etap IV – jeśli etapy I-III nie przyniosą rezultatu (nie nastąpią) | 1. Jako wskaźnik alternatywny stosujemy stopę referencyjną, czyli stopę referencyjną Narodowego Banku Polskiego. 2. Zmieniamy wskaźnik alternatywny o korektę. 3. Korekta jest równa średniej różnic między wskaźnikiem podstawowym a wskaźnikiem |
alternatywnym. 4. Tą korektę dodajemy do wskaźnika alternatywnego. | |
kiedy i jak ustalamy korektę | 1. Korektę ustalamy raz i nie zmienia się ona przez cały czas, w którym stosujemy wskaźnik alternatywny. Jest ona średnią arytmetyczną różnic z badanego okresu. 2. Aby ustalić średnią różnic: 1) przyjmujemy jako badany okres 182 dni przed pierwszym dniem, w którym: a) wskaźnik podstawowy przestanie być publikowany; b) wskaźnik podstawowy przestanie być reprezentatywny zgodnie z oświadczeniem administratora lub organu nadzoru nad administratorem; c) zgodnie z prawem nie możemy stosować wskaźnika podstawowego w umowie; Jeśli wystąpi więcej niż jedno z tych zdarzeń, różnicę liczymy od tego zdarzenia, które wystąpi jako pierwsze. 2) obliczamy różnicę między wskaźnikiem podstawowym a wskaźnikiem alternatywnym, osobno dla każdego dnia w którym był publikowany zarówno wskaźnik podstawowy, jak i wskaźnik alternatywny; 3) dodajemy różnice do siebie i tak uzyskany wynik dzielimy przez liczbę dni z publikacjami obu wskaźników z badanego okresu. |
kiedy wracamy do wskaźnika podstawowego | 1. Jeśli stosujemy wskaźnik alternatywny ponieważ: • zaprzestano publikacji wskaźnika podstawowego, • wskaźnik podstawowy utracił reprezentatywność, • doszło do innego zdarzenia, które sprawia, że bank nie może (lub nie będzie mógł) stosować zgodnie z prawem wskaźnika podstawowego w umowie. Stosujemy wskaźnik alternatywny także, jeśli te przyczyny ewentualnie później ustąpiły. 2. Jeśli zastosowanie wskaźnika alternatywnego wynika z innych powodów, wracamy do stosowania wskaźnika podstawowego od dnia, w którym wskaźnik podstawowy jest ponownie publikowany. |
zmiana metody ustalania wskaźnika | Jeśli administrator zmieni metodę (sposób), w który ustala wskaźnik podstawowy, nie zmieniamy w żaden sposób postanowień umowy. Stosujemy zmieniony wskaźnik podstawowy, nawet gdyby administrator uznał zmianę za istotną. |
sposób powiadomienia o zmianie wskaźnika | 1. Otrzymasz od nas informację za każdym razem, gdy: 1) doszło do zdarzenia, które sprawia, że nie możemy (lub nie będziemy mogli) stosować wskaźnika podstawowego; 2) zaprzestano publikacji wskaźnika podstawowego; 3) zastosowaliśmy wskaźnik alternatywny; 4) zastosowaliśmy korektę; 5) wróciliśmy do stosowania wskaźnika podstawowego. 2. Informacje te przekażemy w ten sam sposób, w jaki informujemy o zmianach oprocentowania. |
kiedy wskaźnik alternatywny staje się wskaźnikiem podstawowym | Za każdym razem, gdy wskaźnik podstawowy trwale zastąpimy wskaźnikiem alternatywnym, w zapisach umowy, które dotyczą wskaźnika podstawowego (stopy referencyjnej) stosujemy zamiast niego: 1) wskaźnik alternatywny oraz 2) korektę na zasadach opisanych w umowie. |
informacje o wskaźnikach | Informacje, które dotyczą wskaźników oraz wskaźników alternatywnych znajdziesz na naszej stronie internetowej. |
68
#imię i nazwisko osoby upoważnionej przez bank# 69#odwzorowanie podpisu odręcznego# 70#pełnomocnik nr #nr pełnomocnictwa# # # #podpis złożony elektronicznie#
71
68 Występuje dla umów zawieranych elektronicznie i dla potwierdzeń – wartości pobierane z modułu/serwisu
69 Dla umów finalizowanych elektronicznie, poza placówką
70 Dla umów finalizowanych elektronicznie, poza placówką
71 Występuje wyłącznie dla umów zawieranych pisemnie (nie występuje dla umów zawieranych elektronicznie oraz dla potwierdzeń)
! | pieczątka firmowa, pieczątka funkcyjna podpis z upoważnienia banku | _ data, podpis pożyczkobiorcy | ! |
Oświadczenie
o odstąpieniu od umowy pożyczki nr …..................
Jeśli chcesz odstąpić od umowy wypełnij, podpisz i złóż oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Możesz to zrobić w placówce banku lub wysłać na adres:
wpisz swoje dane: | …………………………………………………………………………………………………………………………….. (imię i nazwisko) |
…………………………………………………………………………………………………………………………….. (PESEL) | |
…………………………………………………………………………………………………………………………….. (adres zamieszkania) |
adres do korespondencji: mBank S.A. Bankowość Detaliczna, skrytka pocztowa 2108, 00-000 Xxxx 2. adres do doręczeń elektronicznych: 72<<#podaj adres#>><<nie ma.>>
Oświadczam, że odstępuję od umowy pożyczki nr #nr umowy # z dnia #data zawarcia umowy# udzielonej mi przez mBank S.A. z siedzibą w #wpisać adres#.
Poniesione przeze mnie koszty związane z zawartą umową pożyczki, od której odstępuję proszę przesłać na rachunek bankowy: Nazwa banku i numer rachunku:
data, podpis pożyczkobiorcy
72 Wybierz odpowiednio