Contract

Załacznik nr 6 do Uchwały Nr 07/01/2016 Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego

z dnia 11 stycznia 2016 roku

Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart do rachunków dla Klientów instytucjonalnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym

ROZDZIAŁ I

Postanowienia ogólne Definicje i postanowienia wstępne

§ 1

1. Niniejszy Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart do rachunków dla Klientów instytucjonalnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym zwany w dalszej części „Regulaminem”, określa prawa i obowiązki stron umowy o prowadzenie przez Bank Rachunków w złotych lub w walucie wymienialnej dla Klientów instytucjonalnych w tym:

1) warunki otwierania, prowadzenia i zamykania Rachunków,

2) zakres i zasady dysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunkach,

3) zasady wydawania przez Bank Kart i dokonywania operacji przy ich użyciu.

2. Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym realizowane są zgodnie z Regulaminem realizacji przez SGB-bank S.A. poleceń wypłaty w obrocie dewizowym”.

3. Aktualna treść regulaminów, o których mowa w ust 1 i 2, dostępna jest w placówkach banku oraz na stronie internetowej xxx.xxxxxx.xx.

4. W okresie obowiązywania umowy bank, na wniosek posiadacza rachunku złożony w każdym czasie, zobowiązany jest do udostępnienia:

1) postanowień zawartych umów w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku

2) aktualnej treść regulaminu, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku, poza trybem określonym w § 88 niniejszego regulaminu oraz

3) informacji dotyczących rachunku i wykonanych transakcji płatniczych, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku.

§ 2

Przez określenia użyte w niniejszym Regulaminie należy rozumieć:

1) Adres elektroniczny – oznaczenie systemu teleinformatycznego, umożliwiające porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności adresu poczty elektronicznej e-mail w sieci Internet,

2) Agent rozliczeniowy – bank bądź inną osobę

prawną, zawierającą z akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych,

3) Agent rozliczeniowy Banku – agenta rozliczeniowego, za pośrednictwem którego Bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych wydanych przez Bank,

4) Akceptant – przedsiębiorcę, który zawarł z Agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych,

5) Autoryzacja – zgodę na dokonanie transakcji płatniczej udzieloną odpowiednio przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, posiadacza

karty oraz użytkownika karty w sposób określony w regulaminie lub umowie;

6) Bank –ESBANK Bank Spółdzielczy z siedzibą w Radomsku lub jego jednostka organizacyjna,

7) Bank beneficjenta (odbiorcy) – bank prowadzący rachunek beneficjenta, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z beneficjentem;

8) Bank płatnika - bank prowadzący rachunek posiadacza rachunku będącego płatnikiem, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z płatnikiem;

9) Bankomat – urządzenie samoobsługowe umożliwiające Posiadaczowi/Użytkownikowi karty płatniczej wypłatę gotówki lub dokonywanie innych operacji przy użyciu karty płatniczej,

10) Bazowa stopa procentowa – stopę procentową pochodzącą z publicznie dostępnego źródła, która może być zweryfikowana przez obie strony umowy;

11) CEIDG – Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej,

12) Data waluty (data księgowania) – moment w czasie, od którego lub do którego bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek;

13) Dokument tożsamości – ważny dokument, pozwalający na ustalenie tożsamości osoby, dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w tym: dowód osobisty, paszport,

14) Dodatkowy dokument tożsamości – inny niż określony w pkt. 13 ważny dokument, pozwalający na dodatkową weryfikację tożsamości osoby dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w szczególności: prawo jazdy, legitymację emeryta lub rencisty, legitymację ubezpieczeniową,

15) Dostępne środki – saldo Rachunku, powiększone o kwotę niewykorzystanego kredytu w rachunku bieżącym, pomniejszone o sumę środków zablokowanych na Rachunku w celu rozliczenia dyspozycji dotyczących tych środków (w tym wymagalnych należności Banku powstających w związku ze złożeniem takich dyspozycji) lub zablokowanych na wniosek Posiadacza rachunku w innym celu,

16) Dzień roboczy – dzień kalendarzowy inny niż sobota lub dzień określony odrębnymi przepisami, jako dzień wolny od pracy, w którym Bank prowadzi obsługę klientów w zakresie uregulowanym Regulaminem,

17) Godzina graniczna – godzina określona w

Komunikacie, do której bank przyjmuje określone zlecenia płatnicze, w celu ich wykonania w danym dniu roboczym;

18) IBAN/unikatowy identyfikator – unikalny numer rachunku bankowego, zgodny z międzynarodowym standardem numeracji rachunków bankowych, ustanowionym przez European Committee for Bank Standardisation,

19) Karta – debetową Kartę płatniczą, wydawaną

przez Bank do Rachunku, pozwalającą na dostęp do środków zgromadzonych na Rachunku i umożliwiającą dokonywanie w ciężar Rachunku transakcji do wysokości Dostępnych środków w ramach Limitów wypłat gotówkowych i Operacji

bezgotówkowych i transakcji zbliżeniowych, w bankomatach posiadających moduł depozytowy istnieje możliwość dokonywania wpłat gotówkowych na rachunek rozliczeniowy,

20) Karta wzorów podpisów – ewidencję wzorów podpisów osób uprawnionych przez Posiadacza rachunku do dysponowania Rachunkiem/środkami będącymi na Rachunku oraz wzoru pieczątki firmowej stosowanej przez Posiadacza,

21) Klient/ Klient instytucjonalny – osobę prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, osobę fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą (w tym wspólników spółki cywilnej lub rolnika),

22) Komunikat- informacja dla Klientów zawierająca informacje dotyczące godzin realizacji zleceń płatniczych, dostępną w Placówkach banku oraz na stronie internetowej banku xxx.xxxxxx.xx,

23) Kursy walut – ustalane przez SGB-Bank S.A. w złotych kursy walut obcych, wartości dewizowych wyrażonych w walutach obcych, stosowane w obrocie dewizowym i rozrachunkach między Klientami i Bankiem, publikowane w stosownej Tabeli kursów walut,

24) Kwota dostępna – saldo Dostępnych środków

do wykorzystania przy użyciu Karty, pomniejszonych o nierozliczone Operacje dokonane Kartą lub Kartami,

25) Limit operacji bezgotówkowych – ustaloną przez Bank maksymalną dzienną kwotę Operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane odpowiednio przy użyciu Karty w punktach handlowych i usługowych, akceptujących Karty płatnicze, w tym transakcje wypłaty gotówki w ramach usługi cash back,

26) Limit transakcji zbliżeniowych – ustalony przez bank limit kwotowy pojedynczej transakcji zbliżeniowej; wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej jest ustalana przez organizację płatniczą i może być różna od wysokości limitu obowiązującego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;

27) Limit wypłat gotówki – ustaloną przez Bank

maksymalną, dzienną kwotę Operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane przy użyciu Karty w Bankomatach, innych urządzeniach samoobsługowych lub placówkach banków akceptujących Karty płatnicze,

28) MasterCard International (MasterCard) – organizację obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania Operacji dokonanych przy użyciu Kart z logo Maestro/Cirrus/MasterCard,

29) Nierezydent – Posiadacza rachunku będącego nierezydentem w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego – niemającego siedziby na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

30) NRB/unikatowy identyfikator – unikalny 26- cyfrowy numer rachunku bankowego, zgodny ze standardem obowiązującym banki prowadzące działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

31) Obciążenie rachunku – zmniejszenie Salda rachunku o kwotę zrealizowanej przez Bank dyspozycji Posiadacza,

ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart do rachunków dla Klientów instytucjonalnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym

32) Odbiorca (beneficjent) – posiadacza rachunku wskazanego w zleceniu płatniczym bądź

w odpowiednich przypadkach określonych w regulaminie, inną osobę fizyczną, prawną lub

53) Rezydent – Posiadacza rachunku, będącego rezydentem w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe mającego siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

operacji przy użyciu Karty, określonych w Umowie o kartę,

70) Visa (Visa International) – organizację obsługującą międzynarodowy system akceptacji

jednostką organizacyjną nie posiadającą 54) Saldo rachunku – stan środków pieniężnych i rozliczania Operacji dokonanych przy użyciu kart

osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, będącego odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej;

33) Okres odsetkowy –okres wskazany w Umowie lub Potwierdzeniu, za jaki naliczane są odsetki,

34) Okres umowny – okres, na jaki została zawarta

odpowiednio Umowa lub zindywidualizowana umowa rachunku bankowego,

35) Organizacja płatnicza – instytucję finansową lub organizację zajmującą się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu Kart płatniczych, wydanych w ramach tej instytucji / organizacji (np. VISA lub MasterCard),

36) Operacja (transakcja) – w odniesieniu do rachunków bankowych - czynność dokonaną przez Posiadacza rachunku lub jego Pełnomocnika w ciężar lub na dobro Rachunku; w odniesieniu do Kart - czynność dokonaną przy użyciu Karty przez Posiadacza karty lub Użytkownika karty; w szczególności polegającą na realizacji dyspozycji: wypłaty gotówki, dokonania płatności bezgotówkowej,

37) Pakiet – zdefiniowane w Taryfie opłaty i prowizje dla poszczególnych grup Klientów,

38) Pełnomocnik – osobę lub osoby upoważnione przez Posiadacza rachunku – na zasadach określonych w Regulaminie - do dysponowania Rachunkiem w imieniu Xxxxxxxxxx, chociażby w ograniczonym zakresie,

39) Placówka Banku – jednostkę organizacyjną

Banku, prowadzącą obsługę Klientów,

40) Płatnik – posiadacza rachunku składającego zlecenie płatnicze;

41) Polecenie zapłaty – inicjowane przez odbiorcę

zlecenie płatnicze, polegające na obciążeniu określoną kwotą rachunku posiadacza rachunku/płatnika i uznaniu tą kwotą rachunku odbiorcy, na podstawie zgody, której posiadacz rachunku/płatnik udzielił odbiorcy lub bankowi płatnika;

42) Porozumienie międzybankowe - Porozumienie międzybankowe z dnia 1 czerwca 1998 roku w sprawie stosowania Polecenia zapłaty,

43) Posiadacz karty – Posiadacza rachunku, który - na podstawie zawartej z Bankiem Umowy o kartę - dokonuje w swoim imieniu i na swoją rzecz określonych w tej umowie Operacji przy użyciu Karty,

44) Posiadacz/ Posiadacz rachunku - Klienta

instytucjonalnego, z którym Bank zawarł Umowę, w przypadkach określonych w regulaminie może być również płatnikiem bądź odbiorcą;

45) Potwierdzenie – dokument potwierdzający otwarcie i prowadzenie przez Bank dla Klienta instytucjonalnego zindywidualizowanego Rachunku, wskazujący elementy przedmiotowo istotne, zawartej Umowy rachunku bankowego,

46) Prawo bankowe – ustawę z dnia 29 sierpnia

1997r. – Prawo bankowe (tekst jednolity - Dz. U. z 2015 r., poz. 128),

47) Prawo dewizowe - ustawę z dnia 27 lipca 2002 r.

– Xxxxx xxxxxxxx (Dz. U. z 2012r.,poz. 826),

48) Rachunek – każdego rodzaju rachunek bankowy otwierany i prowadzony przez Bank dla Posiadacza rachunku na podstawie Umowy lub innej umowy o prowadzenie rachunku bankowego, posiadający unikalny 26-cyfrowy numer NRB,

49) Rachunek lokaty lub Lokata – rachunek terminowej lokaty prowadzonej przez Bank dla Posiadacza rachunku,

50) Rachunek rozliczeniowy – rachunek bieżący oraz pomocniczy w złotych, służący do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz do przeprowadzania Operacji związanych z działalnością gospodarczą prowadzoną przez Posiadacza rachunku, o których mowa w Regulaminie,

51) Regulamin – niniejszy „Regulamin świadczenia

usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart do rachunków dla Klientów instytucjonalnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym”,

52) Reklamacja – każde wystąpienie klienta skierowane do Banku zawierające zastrzeżenia

zgromadzonych na Rachunku, zaksięgowanych na koniec dnia operacyjnego, stanowiący różnicę między sumą uznań a obciążeń Rachunku na koniec dnia operacyjnego,

55) SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa – zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank Spółka Akcyjna oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowy zrzeszenia,

56) Status dewizowy – rezydenta lub nierezydenta w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego,

57) Strona internetowa Banku – xxx.xxxxxx.xx,

58) Taryfa - Taryfę prowizji i opłat bankowych obowiązującą w Banku,

59) Terminal POS – elektroniczne urządzenie służące do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, wymagających potwierdzenia przez posiadacza karty/użytkownika karty za pomocą numeru PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminala;

60) Transakcja płatnicza (operacja/transakcja) – zainicjowaną przez posiadacza rachunku wpłatę, wypłatę lub transfer środków pieniężnych, w szczególności w formie polecenia przelewu, stałej lub jednorazowej dyspozycji z przyszłą datą wykonania, polecenia zapłaty oraz polecenia wypłaty oraz transakcję dokonaną kartą;

61) Transakcja zbliżeniowa (transakcja

bezstykowa) – transakcję bezgotówkową dokonaną przy użyciu karty w punkcie usługowo- handlowym zaopatrzonym w terminal z czytnikiem zbliżeniowym, polegającą na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego; warunkiem dokonywania transakcji zbliżeniowych jest posiadanie karty wyposażonej w taką funkcjonalność; odpowiednio z logo Paypass1 lub payWave;

62) Umowa – umowę o prowadzenie rachunków bankowych, na podstawie której Bank otwiera i prowadzi dla Posiadacza rachunki bankowe,

63) Umowa o kartę – umowę o kartę płatniczą w rozumieniu obowiązujących przepisów, zawartą pomiędzy Bankiem a Posiadaczem rachunku,

64) Urządzenie samoobsługowe – urządzenie elektroniczne, za pośrednictwem którego Posiadacz rachunku może samodzielnie lub poprzez Pełnomocnika dokonywać czynności określonych w Regulaminie w ciężar lub na dobro Rachunku, np. wpłatomaty, bankomaty z modułem depozytu gotówkowego, umożliwiające w szczególności dokonywanie wpłat na Rachunek lub wypłat z Rachunku lub zakładanie Lokat,

65) Usługa 3D Secure/3D Secure – usługa dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty za pośrednictwem sieci Internet, w serwisach internetowych oferujących tego tupu usługę, poprzez wprowadzenie przez posiadacza karty/użytkownika karty osobistego hasła, które ustanowił dokonując rejestracji w usłudze,

66) Usługa cash back (cash back) – usługa umożliwiająca wypłatę gotówki z kasy punktu handlowo-usługowego przy jednoczesnym dokonywaniu płatności kartą; maksymalna wysokość wypłaty w usłudze cash back jest określana przez organizację płatniczą, a informacja o wysokości kwoty podawana jest klientowi przez punkt handlowo-usługowy; usługa jest dostępna w punktach oznaczonych logo MasterCard/Maestro Cash Back lub Visa cash back,

67) Uwierzytelnienie – sprawdzenia, czy zlecenia płatnicze pochodzi od uprawnionego posiadacza rachunku, a w przypadku transakcji dokonywanych kartą – sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania transakcji przy jej użyciu,

68) Uznanie rachunku – powiększenie Salda

rachunku o kwotę zrealizowanej przez Bank dyspozycji,

69) Użytkownik karty – osobę fizyczną, której dane identyfikacyjne są umieszczone na Karcie, upoważnioną przez Posiadacza rachunku do dokonywania w jego imieniu i na jego rzecz

z logo Visa,

71) Waluta rachunku – walutę, w której Bank prowadzi Rachunek dla Posiadacza,

72) Waluta rozliczeniowa – walutę, w której

dokonywane jest rozliczanie transakcji krajowych lub zagranicznych przez Organizację płatniczą,

73) Waluty wymienialne – waluty obce państw spełniających wymagania Art. VIII Statutu Międzynarodowego Funduszu Walutowego, w jakich Bank prowadzi rachunki,

74) Wniosek – wniosek o otwarcie Rachunku (Część

1 Wniosku), Kartę wzorów podpisów (Część 2 Wniosku),

75) Wpłata- każdą dyspozycję powodującą uznanie Rachunku,

76) Wpłatomat - integralna część bankomatu, służąca do dokonywania wpłat gotówkowych w banknotach, po sprawdzeniu ich autentyczności przez bankomat,

77) Wydawca karty – Bank,

78) Wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta,

79) Wypłata – każdą dyspozycję powodującą

obciążenie Rachunku,

80) Zastrzeżenie karty – czynność, polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania Operacji przy użyciu Karty,

81) Zestawienie operacji – zestawienie operacji dokonanych przy użyciu Karty bądź wyciąg z Rachunku, uwzględniający wszystkie operacje dokonane przy użyciu Karty oraz opłaty i prowizje z tytułu tych operacji, rozliczone w danym okresie rozliczeniowym,

82) Zgoda do obciążania Rachunku - zgodę

Posiadacza rachunku do obciążenia przez Odbiorcę jego Rachunku kwotami wynikającymi z jego zobowiązań wobec Odbiorcy, na podstawie której Odbiorca uprawniony jest do wystawienia Polecenia zapłaty z tytułu określonych zobowiązań,

83) Zlecenie płatnicze – dyspozycję posiadacza skierowaną do banku, zawierającą polecenie wykonania transakcji płatniczej;

84) Zleceniodawca – posiadacza rachunku lub inną osobę fizyczną, prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawej, o ile posiada zdolność prawną, zlecająca bankowi wykonanie zlecenia płatniczego;

85) Zrzeszony Bank Spółdzielczy – bank

spółdzielczy, który jest zrzeszony z SGB-Bankiem

S.A. na podstawie umowy zrzeszenia; zrzeszone Banki Spółdzielcze - banki spółdzielcze, które są zrzeszone z SGB-Bankiem S.A. na podstawie zawartych umów zrzeszenia.

§ 3

1. Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z ustawą z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (tekst jednolity – Xx. X. x 0000x. , xxx. 1866 z późn. zm).

2. Za dzień spełnienia warunku gwarancji uznaje się dzień wskazany w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego jako dzień zawieszenia działalności Banku i ustanowienia zarządu komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony wcześniej oraz wystąpienie do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości.

3. Zgodnie z ustawą przywołaną w ust. 1, podmiotami stosunku gwarancji są:

1) Bankowy Fundusz Gwarancyjny,

2) Posiadacz rachunku.

4. Przedmiotem gwarancji (środkiem gwarantowanym) są wierzytelności Posiadacza rachunku wobec Banku z tytułu:

1) środków pieniężnych zgromadzonych przez niego w Banku na Rachunkach,

2) jego należności wynikających z innych czynności bankowych, według stanu na dzień spełnienia warunku gwarancji, potwierdzone wystawionymi przez Bank dokumentami imiennymi, powiększone o należne odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku

do świadczonych przez Bank usług w zakresie               

gwarancji.

wykonywanych czynności bankowych w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe,

1 Bank wydaje karty z logo payWave umożliwiające dokonywanie transakcji bezstykowych; bank poinformuje posiadaczy odrębnym komunikatem w przypadku wprowadzenia do oferty kart z logo Paypass.

5. Nie są objęte ochroną wierzytelności opisane w ust 4 pkt 1, jeżeli przysługują:

1) osobom posiadającym w dniu spełnienia warunku gwarancji pakiet co najmniej 5%

ogólnej liczby posiadanych głosów na walnym zgromadzeniu, a także osób, które w stosunku do nich są podmiotami dominującymi lub zależnymi w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (t.j. Dz. U. z 2014 r., poz. 94 z xxxx.xx.), w przypadku, gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu spełnienia warunku gwarancji bądź w okresie bieżącego roku obrotowego (obrachunkowego) lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku,

2) członkom zarządów i rady nadzorczej Banku oraz osobom pełniącym w nim funkcje dyrektorów i zastępców dyrektorów w centrali Banku, dyrektorów i zastępców dyrektorów oddziałów Banku – w przypadku, gdy osoby te pełniły swoje funkcje:

a) w dniu spełnienia warunku gwarancji, bądź

b) w okresie bieżącego roku obrotowego lub poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji,

3) Posiadaczom rachunków, co do których orzeczono prawomocnym wyrokiem, iż środki objęte obowiązkowym systemem gwarantowania są przedmiotem pochodzącym bezpośrednio lub pośrednio z przestępstwa przewidzianego w art. 165a lub art. 299 ustawy z dnia 0 xxxxxxx 0000 x. Xxxxxxx Xxxxxxx (Xx. X. 0000x., Nr 88, poz.

553 z późn. zm.) albo zostały uznane za korzyść z takiego przestępstwa lub za ich równowartość; środki te nie korzystają z ochrony systemu gwarantowania w części co do, której orzeczono przypadek.

6. Środki gwarantowane objęte są w stu procentach obowiązkowym systemem gwarantowania, do wysokości określonej w ust. 7, odpowiednio od dnia wniesienia środków pieniężnych na Rachunek lub od dnia dokonania czynności bankowej do dnia spełnienia warunku gwarancji, o ile środki zostały wniesione a czynność bankowa dokonana nie później niż do dnia poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji.

7. Maksymalna wysokość roszczeń Posiadacza rachunku w stosunku do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wynosi 100.000 euro (łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z Umową w części dotyczącej danego rachunku bankowego), niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu Rachunkach Posiadacz rachunku posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności w Banku .

8. Kwota, o której mowa w ust. 7, podlega przeliczeniu na złote według średniego kursu z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski.

9. Osoba, o której mowa w ust. 3 pkt 2, nie traci prawa do dochodzenia od Banku swych roszczeń ponad kwotę wierzytelności objętą gwarancją.

10. Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się po upływie 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji.

§ 4

Bank zapewnia Klientowi, Posiadaczowi rachunku oraz osobom upoważnionym do reprezentowania Posiadacza rachunku zachowanie tajemnicy bankowej oraz ochronę ich danych osobowych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami ustawy Prawo bankowe oraz ustawy o ochronie danych osobowych (t.j. Dz. U. z 2015 r. poz. 2135 z późn. zm.).

Otwarcie Rachunku

§ 5

1. W zależności od charakteru Operacji przeprowadzanych za pośrednictwem Rachunku, Bank może prowadzić dla Klienta następujące Rachunki:

1) rachunek bieżący,

2) rachunek pomocniczy,

3) Rachunek lokaty,

4) Rachunek biznES OSZCZĘDNY.

2. Rachunki, o których mowa w ust. 1, za wyjątkiem Rachunku, o którym mowa w ust. 1 pkt 2 i 4, mogą być prowadzone w złotych lub w walucie wymienialnej, określonej przez Bank; informacja o rodzajach walut wymienialnych, w których Bank prowadzi Rachunki podawana jest w formie komunikatów na tablicy ogłoszeń znajdującej się

w Placówce Banku prowadzącej obsługę walutową oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxx.xx. Rachunki o których mowa w ust. 1 pkt 2 i 4 mogą być prowadzone wyłącznie w złotych.

3. Bank otwiera i prowadzi Rachunki, o których mowa ust. 1, dla Rezydentów i Nierezydentów na podstawie zawartej Umowy, za wyjątkiem rachunku biznES OSZCZĘDNY, który jest prowadzony wyłącznie dla rezydentów.

4. Umowa/umowa o kartę zawierana jest w języku polskim, w formie pisemnej; językiem jakim strony porozumiewają się w trakcie obowiązywania umowy jest język polski.

5. Dokumenty i oświadczenia przedkładane przez posiadacza winny być:

1) sporządzone w języku polskim;

2) dokumenty wystawione w języku obcym winny być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego na język polski; dokumenty wystawione za granicą, w tym również sporządzone za granicą ich tłumaczenia, winny być potwierdzone w sposób określony w ust. 6.

6. Dokumenty nierezydenta sporządzone w języku obcym winny być potwierdzone przez konsula Rzeczypospolitej Polskiej (lub jego odpowiednika, zgodnie z obowiązującymi przepisami)

lub przez notariusza danego kraju i opatrzone pieczęcią „apostille”, przewidzianą postanowieniami Konwencji Haskiej znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych.

7. Rachunek bieżący prowadzony w złotych służy do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz prowadzenia rozliczeń związanych z jego działalnością, która może mieć charakter gospodarczy bądź organizacyjny – w szczególności umożliwia:

1) przechowywanie środków pieniężnych,

2) przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej,

3) uzyskanie kredytu w rachunku bieżącym,

4) otrzymanie i korzystanie z Kart,

5) korzystanie z usług bankowości elektronicznej,

6) korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach Rachunku zgodnie z odrębnie określonymi warunkami.

8. Rachunek bieżący prowadzony w walucie obcej służy do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz prowadzenia rozliczeń związanych z jego działalnością, która może mieć charakter gospodarczy bądź organizacyjny – w szczególności umożliwia:

1) przechowywanie środków pieniężnych,

2) przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej,

3) korzystanie z usług bankowości elektronicznej,

4) korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach Rachunku zgodnie z odrębnie określonymi warunkami.

9. Usługi, o których mowa w ust. 8 pkt. 3 mogą zostać udostępnione dla Rachunku bieżącego prowadzonego w walucie wymienialnej, o ile oferta Banku na to pozwala.

10. Rachunek pomocniczy służy do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza rachunku na wyodrębnione, określone cele np. fundusz socjalny oraz przeprowadzania określonych rozliczeń finansowych.

11. Rachunek lokaty służy do przechowywania wolnych środków Posiadacza przez czas określony w Umowie w części dotyczącej Lokaty.

12. Rachunek biznES OSZCZĘDNY służący do gromadzenia i przechowywania nadwyżek pieniężnych dla Klientów instytucjonalnych wyłącznie dla posiadaczy rachunków bieżących.

§ 6

1. Klient wnioskujący o otwarcie Rachunku zobowiązany jest do złożenia: Wniosku i Karty wzorów podpisów oraz dokumentów wymaganych przez Bank, w szczególności określających tożsamość i status prawny Klienta instytucjonalnego oraz wskazujący osoby uprawnione do składania oświadczeń w jego imieniu w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych, stanowiących integralną część Umowy.

2. Warunkiem otwarcia rachunku jest zawarcie umowy, a jeżeli umowa lub regulamin określa kwotę minimalną dla danego rodzaju rachunku - wpłata w wysokości nie mniejszej niż kwota minimalna.

3. Na podstawie podpisanej umowy, bank zobowiązuje się wobec posiadacza rachunku, na czas określony lub nieokreślony, do gromadzenia jego środków pieniężnych oraz w zależności od rodzaju rachunku do przeprowadzania na jego zlecenie czynności związanych z jego funkcjonowaniem.

4. Posiadacz rachunku zobowiązuje się do przestrzegania postanowień Umowy oraz niniejszego Regulaminu.

5. Otwarcie zindywidualizowanego rachunku następuje poprzez złożenie przez posiadacza rachunku dyspozycji otwarcia rachunku na warunkach określonych w ofercie banku oraz wydanie przez bank potwierdzenia.

6. Dyspozycja posiadacza rachunku i potwierdzenie, o których mowa w ust. 5, mogą mieć:

1) formę pisemną – złożenie dyspozycji następuje bezpośrednio w placówce banku; bank niezwłocznie po zrealizowaniu przyjętej dyspozycji wystawia potwierdzenie i wydaje je posiadaczowi rachunku,

2) postać elektroniczną – złożenie dyspozycji następuje za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu; bank po zrealizowaniu przyjętej dyspozycji potwierdza posiadaczowi rachunku otwarcie rachunku i warunki jego prowadzenia za pośrednictwem kanału – dotyczy lokat zakładanych poprzez kanał www na warunkach określonych w Regulaminie świadczenia usług bankowości elektronicznej ESBANK24 w ESBANKU Banku Spółdzielczym dla Klientów instytucjonalnych.

7. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 5 stanowi integralną część Umowy i jest podpisywane przez strony oraz wydawane Posiadaczowi rachunku przez Bank na dowód otwarcia zindywidualizowanego Rachunku danego typu.

8. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 5, zawiera:

1) oznaczenie posiadacza rachunku i banku;

2) rodzaj rachunku;

3) walutę rachunku;

4) oznaczenie terminu, na jaki zawarto umowę;

5) wysokość i rodzaj oprocentowania rachunku;

6) terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji odsetek.

9. W sprawach nieokreślonych w potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia umowy

oraz regulaminu.

10. Na dowód otwarcia rachunku klient otrzymuje:

1) jeden egzemplarz umowy;

2) regulamin;

3) wniosek;

4) potwierdzenie otwarcia rachunku danego rodzaju;

5) taryfę.

11. Bank ma prawo odmowy otwarcia rachunku bez podania przyczyny; o odmowie otwarcia rachunku bank informuje klienta na piśmie w terminie 14 dni od dnia złożenia wniosku.

Wniosek

§ 7

1. Wniosek stanowi integralną część Umowy i jest dokumentem służącym do ewidencji:

1) wzoru pieczątki używanej przez Posiadacza rachunku (w przypadku stosowania przez Posiadacza takiego wzoru) – Wniosek o otwarcie Rachunku (Część 1 Wniosku),

2) wzorów podpisów Posiadacza rachunku oraz osób, którym Posiadacz rachunku udzielił Pełnomocnictwa do Rachunku – Karta wzorów podpisów (Część 2 Wniosku).

2. Brzmienie pieczątki, o której mowa w ust. 1 pkt 1, winno być zgodne z treścią przedstawionych dokumentów określających status Posiadacza rachunku.

3. W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność rolniczą (rolnicy) nie wymaga się złożenia na Wniosku o otwarcie Rachunku wzoru pieczątki, o której mowa w ust. 1 pkt 1.

§ 8

Na Karcie wzorów podpisów, o której mowa w § 7 ust. 1,pkt. 2, Posiadacz rachunku ustala sposób dysponowania środkami będącymi na Rachunku przez osoby w niej wymienione, poprzez wskazanie powiązań podpisów, zgodnie z wymogami obowiązującego w Banku formularza Karty wzorów podpisów oraz określa zakres pełnomocnictwa udzielonego poszczególnym osobom upoważnionym do działania w jego imieniu.

§ 9

O ile Umowa lub Regulamin nie stanowi inaczej, dla ważności dyspozycji wystawianych z Rachunku wymagane jest zamieszczenie na dokumencie, zawierającym taką dyspozycję, odcisku pieczątki oraz podpisów zgodnych z Kartą wzorów podpisów złożoną w Placówce Banku prowadzącej Rachunek.

§ 10

1. Zmiana danych zawartych we Wniosku wymaga formy pisemnej poprzez złożenie przez Posiadacza rachunku odpowiedniej części Wniosku, , z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 oraz ust. 3.

2. Złożenie nowej Karty wzorów podpisów nie jest konieczne w przypadku, o którym mowa w § 13 ust. 3 niniejszego Regulaminu.

3. W przypadku konieczności dokonania zmiany danych zawartych w Karcie wzorów podpisów Posiadacz rachunku winien:

1) złożyć w Banku nową Kartę wzorów podpisów lub

2) złożyć wypełniony i podpisany załącznik do Karty wzorów podpisów, w przypadku zmian dotyczących np. zmiany nazwiska, wymiany dokumentu tożsamości, zmiany adresu bądź wzoru podpisu lub

3) w razie utraty uprawnień do dysponowania rachunkiem przez Pełnomocnika/ów dokonać odpowiednich zmian poprzez przekreślenie na Karcie wzorów podpisów właściwej rubryki, zamieszczając obok przekreślonej rubryki własnoręczny podpis, datę oraz godzinę dokonania zmiany.

4. Zapisy ust. 3 pkt 3 mają zastosowanie w sytuacji, gdy utrata uprawnień do dysponowania rachunkiem jednej lub kilku osób nie powoduje konieczności złożenia nowej karty wzorów podpisów, jeżeli pozostałe osoby – ze względu na wymaganą liczbę podpisów - mogą prawidłowo dysponować środkami będącymi na rachunku.

Pełnomocnictwo

§ 11

1. Pełnomocnik może reprezentować Posiadacza rachunku na podstawie pełnomocnictwa stałego, rodzajowego lub szczególnego.

2. Na podstawie otrzymanego pełnomocnictwa stałego lub rodzajowego, Pełnomocnik nie jest uprawniony do:

1) udzielania dalszych pełnomocnictw,

2) złożenia wniosku o wydanie Karty dla osoby trzeciej niebędącej Posiadaczem rachunku,

3) odbioru Karty wydanej na rzecz innego niż Pełnomocnik Posiadacza/Użytkownika karty.

3. Pełnomocnictwo rodzajowe uprawnia Pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi na danym Rachunku, do którego zostało udzielone, w tym do składania zleceń lub dyspozycji określonego rodzaju wskazanych w treści pełnomocnictwa; Pełnomocnik nie jest uprawniony do rozwiązania Umowy i zamknięcia Rachunku, chyba, że co innego wynika wprost z treści pełnomocnictwa.

4. Pełnomocnictwo stałe uprawnia Pełnomocnika do działania w zakresie zastrzeżonym dla Posiadacza, z zastrzeżeniem ust. 2, w tym do:

1) otwierania na rzecz Posiadacza nowych Rachunków bankowych,

2) likwidacji dotychczasowych i nowych Rachunków bankowych,

3) składania wszelkich dyspozycji dotyczących Kart, w szczególności w zakresie zastrzegania, lub rezygnacji ze wznowienia Karty.

5. Pełnomocnictwo stałe obejmuje swoim zakresem wszystkie Rachunki, w tym również otwierane przez Posiadacza po udzieleniu tego pełnomocnictwa, chyba, że wprost z treści pełnomocnictwa lub innej, późniejszej dyspozycji Posiadacza wynikać będzie inny zamiar Posiadacza.

6. Pełnomocnictwo szczególne uprawnia Pełnomocnika do dokonania z Bankiem czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa.

§ 12

1. Pełnomocnictwo wymaga formy pisemnej.

2. Pełnomocnictwo może być:

1) złożone bezpośrednio w Placówce Banku prowadzącej Rachunek, poprzez:

a) wypełnienie Karty wzorów podpisów, na formularzu obowiązującym w Banku,

b) pisemne ustanowienie Pełnomocnika do dokonania ściśle określonych czynności na Rachunku, podpisane przez Posiadacza rachunku w obecności pracownika Placówki Banku,

2) doręczone drogą pocztową poprzez przesłanie pełnomocnictwa opatrzonego pieczątką firmową oraz podpisem Posiadacza rachunku zgodnie z wzorami znajdującymi się w dokumentacji Placówki Banku, prowadzącej Rachunek, a jego tożsamość i własnoręczność podpisu potwierdzone:

a) w kraju – przez notariusza,

b) za granicą przez:

- konsula Rzeczypospolitej Polskiej (lub jego odpowiednika zgodnie z obowiązującymi przepisami),

- lub notariusza danego kraju i opatrzone pieczęcią „Apostille” przewidzianą postanowieniami Konwencji Haskiej znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych.

3. Pełnomocnictwo wywołuje skutki prawne wobec Banku od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą złożenia Karty wzorów podpisów bądź pełnomocnictwa, o którym mowa w ust. 2 pkt 1 lit. b w Placówce Banku prowadzącej Rachunek.

§ 13

1. Pełnomocnictwo może być w każdym czasie zmienione lub odwołane przez Posiadacza rachunku na podstawie pisemnej dyspozycji.

2. Zmiany pełnomocnictwa dokonuje się na zasadach określonych § 12 Regulaminu.

3. Odwołanie pełnomocnictwa lub pełnomocnictw niektórych osób nie powoduje konieczności sporządzenia nowej Karty wzorów podpisów, o ile pozostałe pełnomocnictwa pozwalają na skuteczne dysponowanie Rachunkiem.

4. Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne wobec Banku, od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą otrzymania przez Placówkę Banku prowadzącą Rachunek pisemnego oświadczenia Posiadacza rachunku o odwołaniu pełnomocnictwa.

5. Pełnomocnictwo wygasa na skutek:

1) śmierci Posiadacza rachunku (będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą) lub Pełnomocnika,

2) upływu terminu, na jaki zostało udzielone,

3) zaistnienia zdarzenia, dla którego zostało udzielone,

4) odwołania pełnomocnictwa,

5) rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy w całości lub w części dotyczącej Rachunku, do którego zostało udzielone.

6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za realizację dyspozycji Pełnomocnika z chwilą wygaśnięcia pełnomocnictwa.

ROZDZIAŁ 2.

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI PIENIĘŻNYMI – WYKONYWANIE TRANSAKCJI PŁATNICZYCH

Sposoby dysponowania środkami pieniężnymi na Rachunku

§ 14

Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi składając zlecenia płatnicze do wysokości Dostępnych środków, z uwzględnieniem dziennych limitów transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, a w przypadku operacji dokonywanych przy użyciu Karty, określonych odpowiednio przez Posiadacza rachunku lub Bank.

§ 15

1. Dysponowanie środkami pieniężnymi na Rachunku rozliczeniowym w złotych odbywa się poprzez składanie zleceń płatniczych:

1) w formie bezgotówkowej – na podstawie złożonej/ego przez osobę uprawnioną:

a) polecenia przelewu,

b) dyspozycji przy użyciu Karty,

c) dyspozycji zlecenia stałego,

d) dyspozycji Polecenia zapłaty,

e) dyspozycji realizacji czeku rozrachunkowego,

f) innych.

2) w formie gotówkowej – na podstawie złożonej przez osobę uprawnioną:

a) pisemnej dyspozycji wypłaty środków, po okazaniu Dokumentu tożsamości,

b) dyspozycji przy użyciu Karty,

c) dyspozycji realizacji czeku gotówkowego.

2. Aby umożliwić bankowi realizację dyspozycji, o których mowa w ust. 1, posiadacz rachunku zobowiązany jest udzielić bankowi zgody na realizację zlecenia płatniczego (autoryzacja transakcji) w następujący sposób:

1) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w formie pisemnej - poprzez złożenie podpisu/podpisów oraz pieczątki, zgodnie z wzorami na karcie wzorów podpisów, złożonej w banku albo

2) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w postaci elektronicznej na zasadach określonych w Regulaminie świadczenia usług bankowości elektronicznej ESBANK24 w ESBANKU Banku Spółdzielczym dla Klientów instytucjonalnych.

3) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w formie ustnej – wyłącznie wtedy, gdy składanie takich dyspozycji dopuszcza odrębna umowa pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku, na zasadach w niej określonych;

z zastrzeżeniem, iż autoryzacja transakcji dokonywanych kartami płatniczymi dokonywana jest zgodnie z zasadami określonymi w § 36..

3. Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 2, pod warunkiem podania w zleceniu danych, o których mowa w § 18 ust. 1, oraz kwoty i daty zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem postanowień

§ 22.

4. Wszelkie opłaty i prowizje należne bankowi z tytułu zleceń płatniczych określone są w taryfie.

§ 16

1. Dysponowanie środkami na Rachunku bieżącym prowadzonym w walutach wymienialnych odbywa się w formie:

1) gotówkowej – na podstawie pisemnej dyspozycji wypłaty w placówkach banku,

2) bezgotówkowej – w formie poleceń przelewów.

2. Bank nie dokonuje na rachunku prowadzonym w walutach obcych operacji wpłat i wypłat w bilonie.

3. Do rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych Bank nie wydaje kart płatniczych oraz blankietów czekowych.

4. Minimalna kwota warunkująca prowadzenie Rachunków w walutach wymienialnych wynosi 5 EUR lub równowartość tej kwoty w innej walucie.

§ 17

1. W przypadku wpłat i wypłat na/z Rachunków dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku oraz przy zmianie waluty Rachunku, do przeliczeń stosuje się odpowiednio kursy kupna i sprzedaży walut obcych ustalane przez Bank zgodnie z odrębnymi przepisami o stosowaniu kursów.

2. Kursy walut Banku mogą ulegać zmianom w ciągu dnia roboczego i podawane są do wiadomości w bieżącej tabeli kursów walut Banku, dostępnej w Placówkach Banku prowadzących obsługę walutową oraz na stronie xxx.xxxxxx.xx.

§ 18

1. Osoba dokonująca Wpłaty na Rachunek zobowiązana jest podać numer Rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN, nazwę Posiadacza rachunku oraz tytuł Wpłaty.

2. Dokument potwierdzający dokonanie Wpłaty winien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały.

3. Dokument wystawiony nieczytelnie, ze śladami poprawek, bez podania nazwy Posiadacza rachunku oraz bez numeru NRB lub IBAN nie będzie przyjęty przez Bank do realizacji.

4. Wpłata gotówki w placówce banku na rachunek posiadacza jest udostępniana na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych, nie później niż w tym samym dniu roboczym, oraz otrzymuje datę waluty z chwilą wpłaty.

§ 19

W przypadku złożenia dyspozycji, przekraczającej kwotę wskazaną w ustawie z dnia 16 listopada 2000 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu a także w przypadku wskazującym na postępowanie mające charakter wprowadzenia do obrotu finansowego pieniędzy pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych

źródeł finansowania (t.j. Dz.U. z 2010r., Nr 46, poz.276 z późn. zm.), Bank ma obowiązek rejestracji transakcji zgodnie z postanowieniami tej ustawy.

§ 20

1. Bank realizuje dyspozycje obciążeniowe w granicach Dostępnych środków z zastrzeżeniem

§ 21.

2. W przypadku złożenia dyspozycji przewyższającej kwotę Dostępnych środków na Rachunku, Bank zrealizuje dyspozycje obciążeniowe do wysokości Dostępnych środków według kolejności złożonych dyspozycji.

3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić wystarczające środki pieniężne na Rachunku przed terminem realizacji złożonej dyspozycji, w wysokości, co najmniej równej kwocie złożonej dyspozycji oraz należnych Bankowi prowizji i opłat za wykonanie zleconych czynności.

4. W przypadku braku Dostępnych środków na Rachunku w wysokości określonej w ust. 3, w dniu wyznaczonym na realizację Operacji, złożona dyspozycja nie zostanie zrealizowana.

5. Bank doprowadza do uznania rachunku płatniczego banku beneficjenta (odbiorcy) kwotą transakcji płatniczej nie później niż do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia posiadacza rachunku; termin ten może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy

w przypadku otrzymania zlecenia płatniczego w postaci papierowej z tym zastrzeżeniem, że możliwość przedłużenia terminu nie znajduje zastosowania do zleceń płatniczych dotyczących należności, do których stosuje się przepisy ustawy Ordynacja podatkowa oraz rozporządzenia Rady (EWG) nr 2913/92 ustanawiającego Wspólnotowy Kodeks Celny.

6. Obciążenie rachunku posiadacza rachunku kwotą transakcji płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą transakcji płatniczej.

7. W przypadkach określonych w ust. 4 oraz w § 18 ust. 3, bank informuje posiadacza o odmowie wykonania zlecenia płatniczego i jeśli to jest możliwe o przyczynie odmowy oraz procedurze sprostowania błędów które spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie nie jest dopuszczalne z mocy odrębnych przepisów.

8. Powiadomienie o odmowie może zostać dokonane przez bank w następujący sposób:

1) informacja o odmowie przekazywana jest bezpośrednio posiadaczowi bądź osobie składającej zlecenie płatnicze - w przypadku, kiedy zlecenie składane jest w banku;

2) informacja o odmowie przesyłana jest w postaci komunikatu w systemie po złożeniu zlecenia płatniczego - w przypadku złożenia zlecenia płatniczego w postaci elektronicznej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu na zasadach określonych w Regulaminie świadczenia usług bankowości elektronicznej ESBANK24 w ESBANKU Banku Spółdzielczym dla Klientów instytucjonalnych.

3) w inny sposób uzgodniony pomiędzy posiadaczem a bankiem.

9. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, dla celów związanych z ustaleniem terminu wykonania zlecenia płatniczego lub odpowiedzialności banku uznaje się za nieotrzymane.

§ 21

1. Dokonanie z Rachunków lokat Wypłaty środków pieniężnych w wysokości przekraczającej 50.000 złotych (w przypadku wypłaty środków przed terminem zapadalności) w drodze realizacji dyspozycji gotówkowej wymaga zaawizowania przez Posiadacza rachunku lub jego Pełnomocnika zamiaru Wypłaty, na co najmniej 3 dni robocze przed zamierzonym terminem podjęcia środków pieniężnych z Rachunku.

2. Wypłata gotówkowa powyżej 2.500 EUR lub równowartości tej kwoty w innej walucie niż w złotych wymaga awizowania ze strony Posiadacza na co najmniej 2 dni przed planowanym terminem operacji.

§ 22

Podstawą identyfikacji Posiadacza rachunku i/lub odbiorcy na zleceniu płatniczym jest numer Rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN.

§ 23

1. Za dzień Wpłaty lub Wypłaty z Xxxxxxxx uważa się dzień księgowania środków pieniężnych na Rachunku.

2. Za dzień Wpłaty środków na Rachunek uważa się:

1) dzień dokonania wpłaty gotówkowej na Rachunek w Banku,

2) dzień otrzymania przez Bank dyspozycji uznania Rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w Regulaminie, warunkujące jej realizację.

3. Za dzień Wypłaty środków z Rachunku uważa się:

1) dzień dokonania wypłaty gotówkowej z Rachunku,

2) dzień otrzymania przez Bank dyspozycji obciążenia Rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w Regulaminie, warunkujące jej realizację,

3) dzień realizacji dyspozycji obciążeniowej wskazany przez zleceniodawcę, jeżeli termin realizacji dyspozycji przypada na dzień późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank,

4) dzień realizacji dyspozycji obciążeniowej późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank ze względu na brak Dostępnych środków wystarczających do jej realizacji w terminie jej otrzymania (dotyczy dyspozycji z odroczonym terminem realizacji).

4. Bank realizuje zlecenia płatnicze Posiadacza niezwłocznie w dniu ich złożenia, jednak nie później niż w następnym Dniu roboczym następującym po złożeniu dyspozycji, z zastrzeżeniem ust. 5-6 oraz § 20 ust. 5.

5. Zlecenia płatnicze w krajowym obrocie płatniczym są realizowane w oparciu o godziny graniczne określone w Komunikacie.

6. Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym realizowane są w oparciu o godziny graniczne określone w Komunikacie oraz zgodnie z regulaminem o którym mowa w § 1 ust. 2.

7. Autoryzowane zlecenie płatnicze, nie może być odwołane za wyjątkiem sytuacji opisanych w § 24.

8. Przekazanie dyspozycji przez Bank do rozrachunku oznacza:

1) w przypadku dyspozycji realizowanej w krajowym obrocie płatniczym - wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, do systemu rozliczeń międzybankowych, którego stroną są banki krajowe,

2) w przypadku dyspozycji realizowanej w międzynarodowym obrocie płatniczym - wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, samodzielnie lub za pośrednictwem banku - korespondenta, do międzynarodowego systemu rozliczeń międzybankowych, którego stroną jest Bank lub bank beneficjenta dyspozycji.

§ 24

1. Posiadacz rachunku może zlecić dokonywanie przez Bank stałych jak i jednorazowych przelewów na wskazany rachunek bankowy (tzw. zlecenie stałe) lub jednorazowych przelewów (również przelewów z datą przyszłą).

2. Termin płatności ustala Posiadacz rachunku; jeżeli termin wykonania zlecenia przypada na dzień niebędący Dniem roboczym Banku, Bank realizuje zlecenie w pierwszym Dniu roboczym następującym po tym dniu.

3. W celu realizacji przez Bank zleceń, o których mowa w ust. 1, Posiadacz rachunku zobowiązany jest do zapewnienia środków na Rachunku w dniu poprzedzającym realizację zleconych dyspozycji, w wysokości, co najmniej równej kwocie złożonych dyspozycji oraz należnych Bankowi prowizji i opłat za wykonanie zleconych czynności.

4. W przypadku braku Dostępnych środków na Rachunku w wysokości określonej w ust. 3, w dniu wyznaczonym na realizację Operacji, zlecenie stałe lub przelew nie podlega realizacji.

5. Realizacja zaległego zlecenia, w sytuacji o której mowa w ust. 4, nastąpi najpóźniej w dniu roboczym następującym po dniu wpływu wymaganych środków na Rachunek, z zastrzeżeniem, iż zlecenie może oczekiwać na realizację, nie więcej niż 7 dni od dnia wskazanego przez Posiadacza rachunku jako data

jego realizacji, w razie upływu powyższego terminu zlecenie zostanie zwrócone Posiadaczowi rachunku.

6. Złożona przez Posiadacza/Pełnomocnika dyspozycja przelewu z datą przyszłą może zostać odwołana najpóźniej w dniu roboczym poprzedzającym datę jej realizacji wskazaną w dyspozycji i przed jej realizacją przez Bank; w razie braku środków w wysokości wymaganej do zrealizowania złożonej dyspozycji i pokrycia należnych Bankowi opłat i prowizji operacja oczekuje na realizację 7 dni od dnia wskazanego na realizację zlecenia.

7. W celu odwołania dyspozycji opisanej w ust. 6 Posiadacz/Pełnomocnik składa Bankowi stosowne oświadczenie z zachowaniem terminu, o którym mowa w ust. 6.

8. Czynność odwołania dyspozycji opisanej w ust. 6 uważa się za dokonaną wobec Banku w danym Dniu roboczym, jeżeli została dokonana w godzinach pracy Banku; czynność dokonana poza godzinami pracy Banku uważa się za dokonaną w najbliższym Dniu roboczym.

9. Odwołanie dyspozycji z odroczonym terminem płatności lub zlecenia stałego po terminie wskazanym w ust. 6 uważa się za niedokonane.

§ 25

Uznanie rachunku bankowego posiadacza rachunku następuje z datą waluty tego dnia roboczego, w którym nastąpił wpływ środków pieniężnych do banku, z zastrzeżeniem ust. 2, pod warunkiem, iż dyspozycja będzie zawierała niezbędne dane umożliwiające zaksięgowanie środków pieniężnych na odpowiednim rachunku bankowym.

Czeki

§ 26

Po zawarciu Umowy w części dotyczącej Rachunku rozliczeniowego Placówka Banku prowadząca Rachunek, na wniosek Posiadacza rachunku, wydaje blankiety czekowe.

§ 27

Posiadacz rachunku odbierający blankiety czekowe zobowiązany jest sprawdzić w obecności pracownika Placówki Banku, wydającego blankiety czekowe: ilość wydanych blankietów, ich numerację oraz prawidłowość ich oznaczenia (nazwy Placówki Banku oraz numeru Rachunku).

§ 28

Ryzyko związane z niesprawdzeniem blankietów czekowych w sposób, o którym mowa w ust. 1 obciąża Posiadacza rachunku.

§ 29

1. Czek powinien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały oraz opatrzony podpisami oraz pieczątką firmową, zgodnymi z Kartą wzorów podpisów złożoną w Placówce Banku prowadzącej Rachunek; kwota napisana cyframi powinna być zgodna z kwotą napisaną słownie; miejsce wolne przed i za kwotą napisaną cyframi i słownie powinno być zakreślone.

2. Na czeku nie dokonuje się żadnych skreśleń ani przerobień.

§ 30

1. Czek jest płatny za okazaniem i musi być przedstawiony do zapłaty w ciągu 10 dni kalendarzowych od daty jego wystawienia, przy czym dnia wystawienia czeku nie wlicza się do okresu 10 dniowego.

2. Jeżeli ostatni dzień terminu przedstawienia czeku do zapłaty przypada na dzień wolny od pracy, czek może być przedłożony do zapłaty w najbliższym dniu roboczym przypadającym po dniu wolnym.

§ 31

Czeki, których termin przedstawienia do zapłaty upłynął, nie zostaną realizowane.

§ 32

Czek rozrachunkowy (czek, na którego pierwszej stronie umieszczono adnotację „do rozrachunku”,

„przelać na rachunek” bądź inne równoznaczne sformułowanie) służy do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych pomiędzy Posiadaczem rachunku i jego kontrahentami.

§ 33

1. Posiadacz rachunku ma obowiązek starannego przechowywania blankietów czekowych i czeków, zapobiegając ich zagubieniu lub kradzieży.

2. W przypadku zagubienia, kradzieży blankietów czekowych lub czeków, Posiadacz rachunku zobowiązany jest niezwłocznie osobiście lub telefonicznie zawiadomić Placówkę Banku prowadzącą Rachunek podając liczbę i numery zagubionych bądź skradzionych blankietów czekowych lub czeków oraz ewentualne kwoty, na jakie zostały one wystawione.

3. Zawiadomienie o zagubieniu, kradzieży blankietów czekowych lub czeków jest skuteczne w Banku od momentu złożenia Wniosku bądź zawiadomienia telefonicznego Placówki Banku prowadzącej Rachunek rozliczeniowy.

4. Zawiadomienie telefoniczne musi być potwierdzone na piśmie w następnym dniu roboczym w Placówce Banku, prowadzącej Rachunek rozliczeniowy.

5. Blankiety czekowe lub czeki zgłoszone, jako zagubione lub skradzione, w przypadku ich odnalezienia winny zostać zniszczone.

Polecenie zapłaty

§ 34

1. Bank realizuje rozliczenia w formie Polecenia zapłaty, jako Bank płatnika wyłącznie w ciężar Rachunku rozliczeniowego.

2. Stronami rozliczeń w formie Polecenia zapłaty są odbiorca będący zleceniodawcą polecenia zapłaty, płatnik (Posiadacz rachunku), Bank odbiorcy i Bank, jako Bank płatnika.

3. Rozliczenia realizowane w formie polecenia zapłaty realizowane są w złotych przez rachunki prowadzone w złotych.

4. Podstawą realizacji poleceń zapłaty dla płatnika jest udzielenie przez niego zgody, stanowiącej jednocześnie zgodę dla banku płatnika na obciążenie rachunku płatnika.

5. Płatnik przekazuje zgodę do odbiorcy lub do banku płatnika w następujący sposób:

1) egzemplarz przeznaczony dla odbiorcy - w sposób wskazany przez odbiorcę;

2) egzemplarz przeznaczony dla banku płatnika:

a) osobiście lub korespondencyjnie do banku płatnika,

b) do odbiorcy, wraz z egzemplarzem przeznaczonym dla odbiorcy – w sposób określony przez odbiorcę,

c) z wykorzystaniem usług bankowości elektronicznej, o ile bank udostępni taką usługę.

6. Bank rejestruje otrzymaną zgodę w terminie do trzech dni od dnia jej otrzymania, pod warunkiem, iż dokument zgody będzie wypełniony prawidłowo; w przypadku stwierdzenia błędów bank zwraca dokument zgody do nadawcy w terminie trzech dni od jego otrzymania.

7. Posiadacz rachunku (płatnik) może w każdym czasie cofnąć zgodę, przekazując odbiorcy

lub bankowi płatnika dokument cofnięcia zgody, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 5, z tym zastrzeżeniem, iż cofnięcie zgody nie dotyczy poleceń zapłaty, które mają być zrealizowane

w dniu złożenia cofnięcia zgody.

8. Bank rejestruje cofnięcie zgody w sposób określony w ust. 6; zarejestrowanie w banku cofnięcia zgody jest skuteczne od momentu zarejestrowania – w przypadku wpływu polecenia zapłaty do banku po zarejestrowaniu zgody, nie zostanie ono zrealizowane przez bank.

§ 35

1. Bank realizuje otrzymane z banku odbiorcy polecenie zapłaty w dniu jego otrzymania, obciążając rachunek posiadacza rachunku (płatnika) z tą datą, z zastrzeżeniem § 36.

2. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do zapewnienia na rachunku środków pieniężnych umożliwiających wykonanie polecenia zapłaty i pobranie należnych prowizji i opłat – w terminie na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji polecenia zapłaty przez bank.

3. Bank nie realizuje płatności częściowych z rachunku posiadacza z tytułu otrzymanego polecenia zapłaty.

4. W przypadku otrzymania kilku poleceń zapłaty, dotyczących rachunku tego samego posiadacza do realizacji w jednym terminie, bank obciąża rachunek posiadacza rachunku w kolejności

wpływu tych poleceń zapłaty; polecenie przekraczające wysokość dostępnych środków nie zostanie zrealizowane i bank zrealizuje wtedy następne polecenie zapłaty nieprzekraczające wysokości dostępnych środków, zgodnie z kolejnością wpływu.

Odmowa realizacji polecenia zapłaty, zwrot polecenia zapłaty

§ 36

1. Bank nie zrealizuje otrzymanego polecenia zapłaty w następujących przypadkach:

1) brak jest zgody lub zgoda na realizację polecenia zapłaty została cofnięta;

2) kwota dostępnych środków na rachunku jest mniejsza niż suma kwot polecenia zapłaty

i należnych bankowi prowizji lub opłat;

3) rachunek posiadacza został zamknięty;

4) posiadacz rachunku złożył odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty.

2. Posiadacz rachunku ( płatnik), może złożyć w banku żądanie zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty, na rachunek z którego została udzielona zgoda, w terminie do 5 dni kalendarzowych.

3. Żądanie zwrotu polecenia zapłaty posiadacz rachunku (płatnik) może złożyć w placówce banku podając następujące dane:

1) numer rachunku, z którego zrealizowano polecenie zapłaty;

2) dane posiadacza rachunku (imię i nazwisko);

3) tytuł płatności dotyczący polecenia zapłaty;

4) kwotę polecenia zapłaty;

5) dane odbiorcy: NIP, odbiorcy, jeśli jest w jego posiadaniu;

wraz z adnotacją „zwrot”.

4. Bank przywraca rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca realizacja polecenia zapłaty; w dniu złożenia żądania zwrotu polecenia zapłaty bank uznaje rachunek kwotą zwrotu z datą jego złożenia, wraz z odsetkami liczonymi od kwoty zwrotu, za okres od dnia obciążenia rachunku do dnia poprzedzającego dzień złożenia przez posiadacza rachunku żądania zwrotu.

5. W sprawach spornych posiadacz rachunku kontaktuje się z odbiorcą.

Odwołanie polecenia zapłaty

§ 37

1. Przed otrzymaniem polecenia zapłaty przez bank, posiadacz rachunku może w uzgodniony z bankiem sposób złożyć w placówce banku, odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty, powodujące wstrzymanie obciążenia rachunku posiadacza, wskazanym wcześniej, przyszłym poleceniem zapłaty.

2. Składając odwołanie polecenia zapłaty posiadacz rachunku podaje:

1) dane wymienione w § 36 ust. 3 oraz

2) termin realizacji polecenia zapłaty;

3) termin, do którego posiadacz rachunku ( płatnik) zleca wstrzymanie obciążania jego rachunku;

4) informację, czy wstrzymanie dotyczy jednego czy wszystkich poleceń zapłaty wskazanych w terminie, o którym mowa w pkt 2, i zawierających dane o których mowa w pkt 1.

3. Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty może być złożone najpóźniej do końca dnia roboczego poprzedzającego bezpośrednio dzień realizacji polecenia zapłaty określonego

na fakturze (rachunku).

ROZDZIAŁ 3.

KREDYT W RACHUNKU BIEŻĄCYM

§ 38

1. Posiadacz rachunku, po spełnieniu określonych warunków, może ubiegać się o przyznanie kredytu w Rachunku bieżącym.

2. Wysokość kredytu w Rachunku bieżącym ustalana jest indywidualnie dla Posiadacza rachunku i zależy w szczególności od:

1) zdolności kredytowej Posiadacza rachunku,

2) okresu posiadania Rachunku bieżącego.

3. Szczegółowe zasady dotyczące udzielania kredytu w Rachunku bieżącym określa obowiązujący Regulamin udzielania kredytów na działalność gospodarczą w ESBANKU Banku Spółdzielczym

ROZDZIAŁ 4.

KARTY

Postanowienia ogólne

§ 39

1. Karta jest elektronicznym instrumentem płatniczym, za pomocą którego Posiadacz/Użytkownik karty może dysponować rachunkiem samodzielnie lub poprzez pełnomocnika.

2. Bank wydaje karty z funkcją zbliżeniową i bez funkcji zbliżeniowej.

3. Dysponowanie środkami na rachunku może odbywać się w drodze dokonywania operacji gotówkowych lub bezgotówkowych, w tym transakcji zbliżeniowych lub innych czynności określonych w umowie o kartę lub regulaminie w punktach akceptujących kartę oznaczonych logo tożsamym z umieszczonym na awersie i/lub rewersie karty, o których mowa w ust. , 4-5.

4. Operacji gotówkowych dokonuje się w:

1) kasach banków, bankomatach lub terminalach POS;

2) innych urządzeniach akceptujących kartę i umożliwiających wypłatę środków pieniężnych;

3) punktach handlowo-usługowych umożliwiających skorzystanie z usługi cash back, pod warunkiem, że usługa ta została udostępniona przez Bank.

5. Operacji bezgotówkowych dokonuje się w:

1) terminalach POS;

2) bankomatach;

3) innych urządzeniach akceptujących kartę i umożliwiających dokonywanie płatności bezgotówkowych lub

4) w internecie.

6. Posiadacz/Użytkownik Karty może we wskazanych bankomatach Spółdzielczej Grupy Bankowej dokonywać wpłat gotówkowych w bankomatach posiadających moduł depozytowy.

7. Karty funkcjonują w środowisku elektronicznym, co oznacza, iż:

1) muszą być użyte w chwili dokonywania transakcji w odpowiednim urządzeniu, przystosowanym do odczytu danych zawartych na Karcie wymagających autoryzacji posiadacza karty/użytkownika karty poprzez użycie podpisu lub prawidłowego numeru PIN na potwierdzenie:

a) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowo- usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS,

b) wypłaty gotówki w kasach banków i bankomatach,

c) korzystania z usługi cashback w punktach handlowo- usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS,

z zastrzeżeniem postanowień ust. 10;

2) nie mogą być używane do dokonywania transakcji w punktach handlowo-usługowych wyposażonych w Imprinter,

3) mogą być używane przy dokonywaniu operacji na odległość, tj. bez fizycznego przedstawienia Karty, w szczególności przy zakupach za pośrednictwem telefonu, dokonanych drogą pocztową lub poprzez Internet, chyba że Umowa stanowi inaczej.

8. W przypadku dokonywania kartą operacji na odległość, o których mowa w ust. 7 pkt 3, tj. bez fizycznego przedstawienia karty:

1) operacje zapłaty kartą za zamówione telefonicznie lub korespondencyjnie towary (operacje typu mail order/telephone order – MOTO);

2) operacje zapłaty za zakupiony towar za pośrednictwem internetu;

autoryzacja użytkowania karty polega na podaniu prawidłowego numeru karty i daty ważności oraz ostatnich trzech cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu,

(tzw. wartość CVV2/CVC2), a w przypadku serwisów internetowych wykorzystujących usługę 3D-Secure, po podaniu osobistego hasła, nadanego zgodnie z zasadami, o których mowa w załączniku nr 1 do niniejszego regulaminu.

9. Dokonując transakcji internetowych:

1) zaleca się korzystanie z zaufanych komputerów posiadających aktualne oprogramowanie antywirusowe,

2) należy sprawdzić czy transmisja jest szyfrowana protokołem SSL (ang. Secure Socket Layer), który zapewnia poufność i integralność transmisji danych,

3) nie należy korzystać z otwartych i niezabezpieczonych sieci.

10. W przypadku dokonywania transakcji zbliżeniowych kartą zbliżeniową autoryzacja polega na zbliżeniu karty do czytnika, w którym można dokonać transakcji zbliżeniowej, przy czym do kwoty limitów pojedynczej transakcji zbliżeniowej określonych w załączniku nr 2 do niniejszego regulaminu nie jest wymagany podpis ani PIN.

11. Po dokonaniu autoryzacji Bank dokonuje uwierzytelnienia transakcji.

12. Karta jest własnością Wydawcy licencjonowanego.

13. Kartą może posługiwać się tylko osoba, której imię i nazwisko widnieje na awersie Xxxxx.

§ 40

Dysponowanie Rachunkiem przez Posiadacza rachunku lub jego Pełnomocnika może odbywać się poprzez dokonywanie przy użyciu Kart operacji gotówkowych lub bezgotówkowych, po wydaniu przez Bank, Kart Posiadaczowi rachunku lub wskazanym przez niego osobom.

§41

1. Bankomat wyposażony w moduł depozytowy umożliwia złożenie dyspozycji wpłaty gotówki na rachunek NRB prowadzony w Banku (wpłata własna) poprzez zaczytanie danych Posiadacza i rachunku z kodu kreskowego z potwierdzenia dokonania wpłaty bądź paska magnetycznego/mikroprocesora EMV karty .

2. Złożenie dyspozycji wpłaty za pośrednictwem bankomatu z modułem depozytu gotówkowego odbywa się w następujący sposób:

1) włożenie karty do wpłatomatu umożliwiające identyfikację danych Klienta oraz numeru rachunku NRB,

2) sprawdzeniu przez bankomat z depozytem gotówkowym prawidłowości rachunku NRB i dostępnych funkcji,

3) wybór przez Klienta usługi (wpłata),

4) wprowadzenie banknotów,

5) sprawdzenie przez bankomat z depozytem gotówkowym autentyczności banknotów,

6) wyliczenie przez bankomat pobieranej prowizji,

7) zdeponowanie gotówki i wydruk pokwitowania o przyjęciu zlecenia do realizacji.

3. Bankomat z modułem depozytu gotówkowego umożliwia jednorazowe włożenie do depozytu gotówkowego banknotów w ilości do 100 szt., o dowolnym nominale, w zależności od stopnia zużycia. Banknoty mogą być dokładane, jednakże całkowita wpłata nie może przekroczyć 100 szt. banknotów.

4. W przypadku dokonywania dyspozycji wpłat gotówkowych przy użyciu kart debetowych w bankomatach posiadających moduł depozytowy, wpłaty dokonane są w trybie określonym w Komunikacie.

Wydawanie i wznawianie Kart oraz wysyłka PIN

§ 42

1. Karty mogą być wydawane do rachunków rozliczeniowych w złotych lub innych rachunków wskazanych przez Bank.

2. Posiadacz rachunku może zwrócić się o wydanie karty dla jednego lub wielu użytkowników karty, którym udziela stosownego pełnomocnictwa do dysponowania środkami na rachunku przy użyciu karty.

3. Karty dla użytkowników kart wydawane są w ramach zawartej z posiadaczem rachunku umowy o kartę.

4. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za operacje dokonane przy pomocy wszystkich kart wydanych do jego rachunku, na zasadach określonych w regulaminie i umowie o kartę.

§ 43

1. Określone przez Bank standardowe limity dzienne wypłat gotówki, operacji bezgotówkowych i limity

transakcji zbliżeniowych podane są w Załączniku nr 2 do niniejszego Regulaminu.

2. Bank może określić inną wysokość limitów, o których mowa w ust. 1.

3. Posiadacz rachunku, może wnioskować o indywidualne ustalenie limitów, o których mowa w ust. 1, z wyłączeniem limitu transakcji zbliżeniowych.

4. Zmiana wysokości Limitów dziennych, na wniosek Posiadacza rachunku, nie stanowi zmiany Umowy.

§ 44

1. Decyzję o wydaniu Karty oraz przyznaniu limitów dziennych Karty podejmuje Bank.

2. Bank może odmówić wydania lub wznowienia Karty bez podania przyczyny.

3. O odmowie wydania Karty Bank powiadamia Posiadacza rachunku w ciągu 14 dni od daty złożenia wniosku o wydanie Karty.

§ 45

1. PIN jest wysyłany Użytkownikowi karty na adres podany we wniosku; PIN jest generowany i dystrybuowany w taki sposób, że znany on jest tylko osobie, której imię i nazwisko znajduje się na Xxxxxx.

2. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z Bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN.

3. Kolejne trzy próby wprowadzenia błędnego PIN powodują zatrzymanie Karty; w przypadku zatrzymania Karty Posiadacz rachunku może wystąpić z Wnioskiem do Banku o wydanie nowej Karty.

4. PIN wymaga szczególnej ochrony nie może być zapisywany na Karcie, przechowywany wraz z Kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich.

5. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia, zapomnienia lub nieotrzymania PIN przez Użytkownika karty.

6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego PIN-u.

7. Użytkownik karty może dokonać zmiany PIN w bankomatach umożliwiających dokonanie takiej operacji.

§ 46

1. Użytkownik karty, odbierając Kartę, jest zobowiązany ją podpisać.

2. Umowa o kartę zawarta jest na czas oznaczony, do końca terminu ważności ostatniej karty wydanej do Rachunku.

3. Karta wydawana jest na okres wskazany w umowie o kartę.

4. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca określonego na Karcie.

5. Umowa o kartę ulega automatycznemu przedłużeniu, na następny okres, jeżeli na co najmniej 30 dni przed upływem terminu ważności Karty posiadacz rachunku/użytkownik karty nie złoży oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia Karty .

6. Bank może zmienić numer Karty i PIN dla wznowionej Karty; w razie skorzystania z tego uprawnienia, Bank powiadomi Użytkownika karty o dokonanej zmianie.

7. W przypadku rezygnacji ze wznowienia Karty, o której mowa w ust. 5, jej Użytkownik karty winien zniszczyć Kartę, której termin ważności upłynął, przecinając Kartę tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny lub mikroprocesor oraz numer Karty.

8. Bank może wydać kolejną kartę w ramach podpisanej umowy.

§ 47

1. W przypadku uszkodzenia Karty Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie duplikatu Karty z dotychczasowym PIN lub z nowym PIN.

2. Uszkodzoną Kartę należy zniszczyć.

§ 48

W przypadku rezygnacji z użytkowania Karty w okresie jej ważności, użytkownik karty zgłasza powyższy fakt w formie pisemnej do Banku, który po otrzymaniu zgłoszenia dokonuje zastrzeżenia karty; kartę należy zniszczyć.

§ 49

1. Posiadacz/Użytkownik karty jest zobowiązany do:

1) przechowywania i ochrony karty, hasła używanego w usłudze 3D-Secure oraz PIN, z zachowaniem należytej staranności;

2) ochrony karty i PIN przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem;

3) nieprzechowywania karty razem z PIN oraz karty razem z hasłem osobistym używanym w usłudze 3D-Secure;

4) nieudostępniania karty, PIN i hasła używanego w usłudze 3D-Secure osobom nieuprawnionym;

5) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia Karty,

6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, zgodnie z zasadami określonymi w § 59,

7) przestrzegania postanowień Umowy oraz Regulaminu,

8) bieżącego monitorowania obciążeń Rachunku w zakresie transakcji dokonanych przy użyciu Karty i zgłaszania w Banku wszelkich stwierdzonych niezgodności lub nieprawidłowości.

2. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie elektromagnetyczne oraz wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych, ponieważ może to spowodować jej uszkodzenie.

Zasady użytkowania Kart

§ 50

1. Wydawana

karta jest nieaktywna – informacja o sposobie aktywacji karty przekazywana jest wraz z kartą.

2. Operacje przy

użyciu karty mogą być dokonywane wyłącznie:

1) przez osobę, której imię i nazwisko znajduje się na karcie;

2) w okresie ważności karty.

§ 51

1. W danym dniu Użytkownik karty może dokonać Kartą operacji do wysokości dostępnych środków, z uwzględnieniem Limitów dziennych wypłat gotówki i transakcji bezgotówkowych a w przypadku kart umożliwiających dokonywanie transakcji zbliżeniowych w oparciu o limity transakcji zbliżeniowych.

2. Transakcje zbliżeniowe są transakcjami dokonywanymi

bez weryfikacji salda.

3. Transakcja może zostać zrealizowana zbliżeniowo powyżej kwoty limitu transakcji zbliżeniowych; w takim przypadku wymaga potwierdzenia podpisem lub PIN i powoduje blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej kwoty, z zastrzeżeniem ust. 5.

4. Korzystanie z funkcji zbliżeniowej karty, określonej w umowie o kartę, jest możliwe pod warunkiem dokonania pierwszej transakcji z użyciem PIN.

5. Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako typowej transakcji bezgotówkowej wymagającej potwierdzenia mimo, że zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej.

6. W przypadku kilku Kart wydanych do tego samego Rachunku funkcjonują one w ramach dostępnych środków .

7. Każdorazowe udzielenie autoryzacji w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powoduje , z zastrzeżeniem ust. 2 blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej kwoty na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku, przy czym blokada dostępnych środków nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez bank zleconej transakcji płatniczej

8. Bank obciąża rachunek do którego wydano kartę kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku - w dniu wpływu transakcji do banku.

9. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji Kartą Bank nie otrzyma od agenta rozliczeniowego banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku obciążenie Rachunku kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie ww. 7-dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzymania

przez bank transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego.

§ 52

Podczas dokonywania płatności Kartą, Akceptant może żądać od Użytkownika karty płatniczej okazania Dokumentu tożsamość, a Użytkownik karty zobowiązany jest okazać taki dokument.

§ 53

W przypadku dokonywania transakcji bezgotówkowych lub gotówkowych przy użyciu kart wydawanych w systemie Visa i MasterCard, akceptant może pobrać od posiadacza rachunku dodatkową opłatę lub prowizję (tzw. surcharge); warunkiem jej pobrania jest poinformowanie płatnika przez akceptanta o wysokości pobieranej opłaty lub prowizji przed rozpoczęciem transakcji płatniczej; pobieranie opłaty lub prowizji oraz jej wysokość są niezależne od Banku.

§ 54

1. Bank ma prawo kontaktować się z Użytkownikiem karty w celu potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy użyciu Karty.

2. Użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie realizacji transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS) lub internetowy system transakcyjny, za pomocą, którego dokonuje transakacji, lub przez akceptanta oraz, o ile to możliwe, o przyczynie odmowy i procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, chyba, że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów.

Zasady rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu Karty

§ 55

1. Bank obciąża Rachunek do którego wydano kartę kwotą transakcji dokonanych przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy – w dniu otrzymania informacji od agenta rozliczeniowego banku oraz wynikających z tego tytułu opłat i prowizji.

2. Obciążenie Rachunku z tytułu rozliczania Operacji dokonanych w kraju i za granicą, opłat, prowizji lub należności związanych z używaniem Karty, dokonywane jest w złotych.

3. W dniu rozliczenia transakcji (obciążenia Rachunku kwotami zrealizowanych transakcji) Posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić na Rachunku środki w wysokości zapewniającej pokrycie zrealizowanych transakcji dokonanych przy użyciu wszystkich Kart wydanych do jego Rachunku, a także pokrycie wszelkich opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu użytkowania Kart.

§ 56

1. Rozliczanie operacji dokonanych w walucie innej niż złoty, odbywa się po ich przeliczeniu na złote według następujących zasad:

1) dla kart wydanych w ramach organizacji płatniczej MasterCard:

a) operacje w euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego według obowiązującego w poprzednim dniu roboczym w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro;

b) operacje w walucie innej niż euro, przeliczane są na euro według kursów odpowiedniej organizacji płatniczej, następnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w poprzednim dniu roboczym w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro,

według tabeli kursów walut aktualnej na godzinę 15:00;

2) dla kart wydanych w ramach organizacji płatniczej Visa operacje dokonane w walucie innej niż złoty, są przeliczane na złote przez i według kursów Visa; informacja o zastosowanym kursie jest dostępna na stronie xxx.xxxxxxxxxx.xxx.

2. W przypadku akceptanta, u którego możliwe jest dokonanie wyboru waluty transakcji, użytkownik

karty zostanie poproszony przez akceptanta o wybór waluty transakcji z dostępnej listy walut.

3. W przypadku skorzystania przez posiadacza rachunku/użytkownika karty z wyboru waluty, o której mowa w ust. 2, transakcja dokonana w walucie innej niż złoty zostanie przeliczona po kursie stosowanym przez sieć akceptanta obsługującego punkt handlowo-usługowy lub bankomat, a następnie na złote według zasady zgodnej z ust. 1.

4. Przed autoryzacją transakcji, o której mowa w ust. 2, akceptant zaprezentuje posiadaczowi rachunku/użytkownikowi karty kwotę transakcji w walucie przez niego wybranej, a także zastosowany kurs oraz prowizje związane ze skorzystaniem z wyboru waluty transakcji.

5. W przypadku, gdy posiadacz rachunku/użytkownik karty skorzysta z wyboru waluty transakcji, jednocześnie wyraża zgodę na zastosowanie prezentowanego kursu walutowego i prowizji,

o których mowa w ust. 4; Bank nie dysponuje informacją o prowizjach i kursie walutowym, zastosowanych przez akceptanta.

§ 57

1. Bank udostępnia miesięczne Zestawienia operacji, dokonanych przy użyciu Karty:

1) na wyciągu z rachunku posiadaczowi rachunku, jako odrębne zestawienie,

2) jako odrębne zestawienie – posiadaczowi rachunku/użytkownikowi karty.

Zastrzeganie kart

§ 58

1. Karta może zostać zastrzeżona przez:

1) Bank – zgodnie z postanowieniami § 61,

2) Posiadacza rachunku lub Użytkownika Karty.

2. Na wniosek Posiadacza rachunku Bank może zastrzec wszystkie Karty wydane do Rachunku.

§ 59

1. W przypadku utraty Karty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, Posiadacz/Użytkownik karty powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec Kartę, podając swoje dane personalne .

2. Zastrzeżenia, można dokonać u Agenta rozliczeniowego Banku, przez całą dobę, przez siedem dni w tygodniu pod numerami telefonów: 1) z kraju – tel. (0 00) 000-00-00,

2) z zagranicy – tel. 00 00 00 000-00-00 wszystkie rozmowy są nagrywane.

3. Numery telefonów, o których mowa w ust. 2, dostępne są także w formie komunikatu w placówkach Banku, materiałach informacyjnych Banku lub na stronie internetowej Banku.

4. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się kartą.

5. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane.

6. W przypadku zastrzeżenia utraconej karty, posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej karty, bez konieczności podpisywania nowej umowy o kartę.

§ 60

Posiadacz/Użytkownik karty nie może posługiwać się Kartą zastrzeżoną, o którejutraceniu/zniszczeniu powiadomił placówkę banku, a odzyskaną kartę, która została zastrzeżona posiadacz karty/użytkownik karty winien zniszczyć.

§ 61

1. Bank ma prawo zastrzec kartę w przypadku:

1) wygaśnięcia lub wypowiedzenia umowy o kartę;

2) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty, tzn. podejrzenia, że informacje zawarte na karcie zostały lub mogły zostać pozyskane przez osoby nieuprawnione;

3) podejrzenia nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia karty, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem.

3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby

nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.

4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1 pkt 2 i,3, na wniosek posiadacza rachunku bank wydaje nową kartę, chyba że przyczyna leżąca po stronie użytkownika karty lub posiadacza rachunku, z powodu której zastrzeżono kartę, nie ustała.

§ 62

Szczegółowe zasady wydawania i używania Kart, w tym zasady dysponowania Rachunkiem przy użyciu Kart określają: postanowienia Umowy o kartę oraz w odniesieniu do Kart wydawanych do Rachunku oraz postanowienia niniejszego Regulaminu, a w odniesieniu do innych kart płatniczych odrębny regulamin oraz umowa.

ROZDZIAŁ 5.

RACHUNEK LOKATY

§ 63

1. W ramach zawartej Umowy Bank otwiera i prowadzi dla Posiadaczy Rachunek lokaty.

2. Rachunek lokaty służy Posiadaczowi do gromadzenia środków pieniężnych, płatnych przez Bank po upływie Okresu umownego wraz z należnymi odsetkami w terminach określonych w Potwierdzeniu.

3. Bank określa i podaje do wiadomości, w sposób określony w § 71 Regulaminu, rodzaj i zasady oprocentowania środków pieniężnych na Lokatach prowadzonych na warunkach standardowych, minimalną kwotę lokaty, rodzaj walut, w jakich prowadzone są Lokaty oraz terminy, na jakie otwierane są poszczególne Lokaty.

4. Bank dopuszcza możliwość przystąpienia do negocjacji stopy procentowej oraz terminu, na jaki są otwierane Lokaty.

5. Minimalna kwota warunkująca otwarcie i prowadzenie Lokaty dla:

1) Lokaty (standardowe) w złotych wynosi 500 złotych,

2) Lokaty w walutach wymienialnych równowartość 25 euro lub równowartość tej kwoty w walucie rachunku,,

3) lokat promocyjnych w złotych, w wysokości nie niższej niż kwota minimalna określona przez Bank w warunkach promocji,

4) lokat (standardowych) zakładanych przez kanał www w złotych 100 złotych.

6. Bank może otwierać i prowadzić Lokaty na warunkach niestandardowych, określonych w odrębnej umowie.

7. Każda wpłata na rachunek lokaty stanowi odrębną lokatę.

§ 64

1. Okres umowny Lokaty rozpoczyna się od dnia realizacji dyspozycji przelewu/ wpłaty środków pieniężnych na Lokatę, a kończy się ostatniego dnia trwania Lokaty.

2. Środki zgromadzone na Lokacie oprocentowane są według stałej lub zmiennej stopy procentowej.

3. Wysokość oprocentowania Lokaty zależy od zadeklarowanego i dotrzymanego przez Posiadacza rachunku Okresu umownego oraz aktualnej oferty Banku.

4. Do obliczania odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na Lokacie przyjmuje się, że rok liczy 365 dni a miesiąc rzeczywistą liczbę dni.

5. Odsetki naliczane są ostatniego dnia trwania Lokaty za okres od dnia dokonania wpłaty do dnia poprzedzającego dzień wypłaty środków z tytułu jej zakończenia, bądź likwidacji Lokaty.

6. Odsetki należne od środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku lokaty kapitalizowane są na koniec Okresu odsetkowego, a w razie likwidacji Rachunku lokaty przed upływem Okresu odsetkowego – na dzień zamknięcia Rachunku lokaty, chyba, że Umowa lub Regulamin stanowi inaczej.

§ 65

1. Na dowód wniesienia wpłaty na Lokatę, Posiadacz otrzymuje Potwierdzenie otwarcia Lokaty, będące integralną częścią Umowy.

2. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 1, zawiera:

1) oznaczenie Posiadacza rachunku i Banku,

2) rodzaj Lokaty,

3) Walutę rachunku,

4) czas trwania umowy o prowadzenie Lokaty,

5) wysokość i rodzaj oprocentowania Lokaty,

6) terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji odsetek.

3. W sprawach nieokreślonych w Potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia Umowy w części dotyczącej Lokaty oraz Regulaminu.

4. W przypadku wniesienia środków w formie bezgotówkowej Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 1 generowane jest po wpływie środków na wskazany przez Bank rachunek i wydawane Posiadaczowi rachunku podczas najbliższej wizyty w placówce Banku prowadzącej Rachunek, bądź w inny sposób uzgodniony z Posiadaczem rachunku.

5. Posiadacz rachunku jest zobowiązany zweryfikować otrzymane Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 1 i ust. 2, a w przypadku stwierdzenia niezgodności Posiadacz rachunku zobowiązany jest zgłosić ten fakt do Banku.

§ 66

1. Po upływie zadeklarowanego Okresu umownego:

1) kwota Lokaty wraz z odsetkami zostaje przeksięgowana na Rachunek bankowy wskazany przez Posiadacza rachunku lub

2) kwota Lokaty wraz z odsetkami zostaje przedłużona na taki sam Okres umowny lub

3) kwota Lokaty zostaje przedłużona na taki sam okres bez odsetek lub

4) kwota lokaty wraz z xxxxxxxxx zostaje zadysponowana w inny sposób określony w potwierdzeniu lub odrębnej umowie.

2. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję nieprzedłużania Rachunku lokaty w każdym czasie.

3. W przypadku pozostawienia lokaty na następny okres umowny, Posiadacz może pobrać odsetki za okres poprzedni bez ryzyka zerwania lokaty. Odsetki nie podjęte w czasie trwania kolejnego okresu umownego są oprocentowane jak lokata i podlegają kapitalizacji w ostatnim dniu następnego okresu.

§ 67

1. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję wypłaty środków pieniężnych z Rachunku lokaty przed upływem Okresu umownego Lokaty. W przypadku likwidacji lokaty w kwocie powyżej

50.000 zł Posiadacz jest zobowiązany do powiadomienia Oddziału prowadzącego rachunek na co najmniej 3 dni robocze przed terminem wypłaty środków.

2. Likwidacja lokat prowadzonych w złotych przed upływem Okresu umownego spowoduje naliczenie odsetek w wysokości oprocentowania rachunków bieżących w złotych chyba że co innego wynika z Umowy lokaty lub potwierdzenia.

3. Likwidacja Lokaty w walucie obcej przed upływem Okresu umownego spowoduje utratę odsetek.

4. Kwotę Lokaty Bank przekazuje na Rachunek określony potwierdzeniu lub w inny sposób uzgodniony z Posiadaczem rachunku.

ROZDZIAŁ 6.

Rachunek biznES OSZCZĘDNY

§ 68

1. Na dowód założenia rachunku biznES OSZCZĘDNY, Posiadacz otrzymuje Potwierdzenie otwarcia rachunku, będące integralną częścią Umowy.

2. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 1, zawiera:

1) oznaczenie Posiadacza rachunku i Banku,

2) rodzaj rachunku,

3) Walutę rachunku,

4) Oznaczenie terminu na jaki zawarto umowę,,

5) wysokość i rodzaj oprocentowania rachunku,

6) terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji odsetek.

3. W sprawach nieokreślonych w Potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia Umowy oraz Regulaminu.

§ 69

1. Rachunek biznES OSZCZĘDNY nie posiada określonej minimalnej kwoty jaka może być na nim lokowana.

2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunku biznES OSZCZĘDNY oprocentowane są w stosunku rocznym według zmiennej stopy procentowej, której wysokości ustalana jest Uchwałą Zarządu Banku określonej w Potwierdzeniu

3. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od kwoty zgromadzonych na rachunku środków.

4. Środki pieniężne podlegają oprocentowaniu od dnia wpływu na rachunek do dnia poprzedzającego wypłatę.

5. Rachunek biznES Oszczędny jest przeznaczony wyłącznie dla posiadaczy rachunków rozliczeniowych w złotych. Okres prowadzenia rachunku biznES OSZCZĘDNY nie może być dłuższy niż okres prowadzenia rachunku rozliczeniowego. W przypadku gdy okres prowadzenia rachunku biznES OSZCZĘDNY jest dłuższy niż okres prowadzenia rachunku rozliczeniowego przyjmuje się że rachunek biznES OSZCZĘDNY jest otwarty na taki sam okres jak rachunek rozliczeniowy.

6. Zamknięcie rachunku rozliczeniowego pociąga za sobą zamknięcie rachunku biznES OSZCZĘDNY.

§ 70

1. Wpłaty na rachunek oraz wypłaty z rachunku biznES OSZCZĘDNY dokonywane są wyłącznie w formie bezgotówkowej.

2. Dyspozycje bezgotówkowe wykonywane są w formie poleceń przelewu na podstawie złożonych przez Posiadacza dyspozycji podpisanych przez osoby upoważnione zgodnie z Kartą wzorów podpisów złożoną w Oddziale.

3. Posiadacz zobowiązuje się do zapewnienia środków na rachunku wystarczających na pokrycie dyspozycji płatniczych oraz opłat i prowizji do zapłaty których jest zobowiązany.

4. Bank nie wydaje do rachunku biznES OSZCZĘDNY kart płatniczych oraz blankietów czekowych.

5. Bank nie realizuje zleceń stałych oraz poleceń zapłaty z rachunku biznES OSZCZĘDNY z zastrzeżeniem ust. 8.

6. Bank nie udziela kredytu w rachunku biznES OSZCZĘDNY.

7. Posiadacz może mieć otwarty maksymalnie jeden rachunek biznES OSZCZĘDNY.

8. W przypadku korzystania przez Posiadacza rachunku z elektronicznego kanału dostępu, Bank realizuje zlecenia stałe.

ROZDZIAŁ 7.

OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW, ZMIANA OPROCENTOWANIA, NALICZANIE ODSETEK

§ 71

1. Środki zgromadzone na Rachunku mogą podlegać oprocentowaniu według stałej lub zmiennej stopy procentowej obowiązującej dla danego rodzaju Rachunku.

2. Zmienna stopa procentowa oznacza, że oprocentowanie w trakcie trwania Umowy może ulec zmianie.

3. Oprocentowanie naliczane jest od dnia wpływu środków na Rachunek do dnia poprzedzającego realizację dyspozycji Posiadacza rachunku lub zamknięcia Rachunku.

4. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości oprocentowania oraz okresów rozliczeniowych, co nie wymaga wypowiedzenia Umowy w tym zakresie.

5. Zmiana stopy procentowej od środków pieniężnych będących na Rachunku:

1) w złotych – może nastąpić w razie zaistnienia którejkolwiek z wymienionych przesłanek:

a) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej z podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej lub inny właściwy w tym zakresie organ,

b) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej z podstawowych stóp procentowych Europejskiego Banku Centralnego ustalanych przez właściwy w tym zakresie organ,

c) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) poziomu lub zasad tworzenia i odprowadzania rezerw obowiązkowych, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej lub inny właściwy w tym zakresie organ,

d) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej ze stóp WIBID lub WIBOR,

e) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) wskaźnika

zmiany cen i usług ogłaszanego przez Xxxxxxx XXX,

f) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) cennika usług świadczonych przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A.,

g) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) cen energii lub taryf telekomunikacyjnych,

h) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) wysokości opłat pobieranych od Banku przez inne instytucje, z usług których Bank korzysta przy wykonywaniu czynności związanych ze świadczeniem usług objętych Umową,

2) w walucie wymienialnej – może nastąpić w razie zaistnienia którejkolwiek z wymienionych przesłanek:

a) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) stóp procentowych ustalanych przez bank centralny danej waluty,

b) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) stóp procentowych depozytów walutowych na krajowym lub międzynarodowym rynku pieniężnym,

c) zmiany, o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) jednej z podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej lub inny właściwy w tym zakresie organ.

6. Informacja o zmianie wysokości stopy procentowej podawana jest Posiadaczowi rachunku w formie komunikatów na tablicy ogłoszeń znajdującej się w Placówce Banku, na wyciągach bankowych (za wyjątkiem rachunków lokat), drogą elektroniczną na adres elektroniczny wskazany przez Posiadacza rachunku oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxx.xx.

§ 72

1. Odsetki, naliczone od środków pieniężnych będących na Rachunku rozliczeniowym kapitalizowane są na koniec każdego miesiąca lub w dniu zamknięcia Rachunku.

2. Odsetki, naliczone od środków pieniężnych na Rachunku bieżącym w walucie wymienialnej, kapitalizowane są i doliczane do salda rachunku raz w roku dn. 31 grudnia lub w dniu zamknięcia rachunku.

3. Odsetki dopisywane są do stanu środków zgromadzonych na rachunku biznES OSZCZĘDNY kapitalizowane są w okresach miesięcznych, każdego ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego lub w dniu likwidacji rachunku biznES OSZCZĘDNY.

§ 73

O ile Umowa lub Regulamin nie stanowi inaczej, do obliczania odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, a miesiąc rzeczywistą liczbę dni.

ROZDZIAŁ 8.

PROWIZJE I OPŁATY BANKOWE

§ 74

1. Za czynności związane z obsługą Rachunków, wydawaniem i obsługą Kart o których mowa odpowiednio w Umowie, Umowie o kartę, Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą, z której wyciąg Placówka Banku prowadząca Rachunek wydaje Posiadaczowi rachunku przy zawieraniu stosownej Umowy.

2. W przypadku realizacji zleceń płatniczych bank realizuje zlecenie płatnicze w całkowitej kwocie i odrębnie obciąża rachunek z tytułu opłat związanych z zrealizowaną transakcją.

3. Taryfa jest udostępniana Posiadaczowi rachunku w lokalach Banku w formie komunikatu na tablicy ogłoszeń oraz w postaci elektronicznej na stronie internetowej Banku.

4. Z chwilą powzięcia przez Bank wiarygodnych informacji o śmierci Posiadacza rachunku, tzn. po przedłożeniu aktu zgonu Posiadacza rachunku, będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, Bank zaprzestaje pobierania opłat.

5. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości stawek pobieranych prowizji i opłat (Taryfy), w trakcie trwania Umowy, Umowy o kartę

w przypadku zaistnienia następujących okoliczności:

1) zmiany zakresu lub formy realizacji określonych czynności w ramach wykonywania obowiązków określonych w Umowie, Umowie o kartę,

2) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa w zakresie dotyczącym usług świadczonych na podstawie Umowy, Umowy o kartę,

3) zmiany, o co najmniej 0,1% wskaźnika zmiany cen i usług ogłaszanego przez Xxxxxxx XXX,

4) zmiany, o co najmniej 0,1% wysokości oplat pobieranych od banku przez instytucje, z usług których bank korzysta przy wykonywaniu czynności związanych ze świadczeniem usług objętych umową, ,

5) kosztów nowych usług rozszerzających zakres korzystania z Rachunku.

6. Zmiany, o których mowa w ust. 5 oraz zmiany pakietów usług związanych z Rachunkiem nie wymagają formy pisemnej w postaci aneksu.

7. O zmianach dotyczących wysokości stawek pobieranych prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe Posiadacz rachunku będzie informowany: w formie komunikatów na tablicy ogłoszeń znajdującej się w Placówce Banku, na wyciągach bankowych, drogą elektroniczną na adres elektroniczny wskazany przez Posiadacza rachunku oraz na stronie internetowej Banku xxx.xxxxxx.xx.

8. Bank pobiera należne opłaty i prowizje w ciężar Rachunku bez odrębnej dyspozycji Posiadacza rachunku. W przypadku rachunków bieżących prowadzonych w walutach wymienialnych opłaty i prowizje pobierane są w ciężar rachunku bieżącego prowadzonego w złotych lub innego rachunku.

9. Prowizje za realizację dyspozycji bezgotówkowych z rachunku biznES OSZCZĘDNY do zapłaty których jest zobowiązany Posiadacz, Bank pobiera zbiorczo pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego z dołu za poprzedni miesiąc kalendarzowy. W przypadku gdy pierwszy dzień miesiąca kalendarzowego przypada w dzień wolny od pracy Bank prowizje o których mowa w zdaniu poprzednim pobiera w pierwszym dniu roboczym.

ROZDZIAŁ 9. REKLAMACJE

§ 75

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez Bank zleconych dyspozycji, w tym zleconych transakcji płatniczych.

2. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją przez Bank zleconych dyspozycji, niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1 lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez Bank w zakresie określonym Regulaminem, posiadacz rachunku/użytkownik karty może złożyć reklamację.

3. Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności

w obciążeniu lub uznaniu rachunku lub powzięciu wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia reklamacji, z zastrzeżeniem ust. 4.

4. Jeżeli reklamacja nie zostanie złożona w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana roszczenia posiadacza rachunku z tytułu, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają.

5. Reklamacja może być złożona:

1) osobiście w dowolnej placówce Banku w formie pisemnej lub ustnej do protokołu reklamacyjnego,

2) listownie w formie pisemnej na adres dowolnej placówki Banku lub siedziby Banku, której adres znajduje się na stronie internetowej Banku

xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_x_xxxxxxxxx/,

3) za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres wskazany na stronie internetowej Banku tj. xxxx@xxxxxx.xx,

4) faksem w formie pisemnej na numer wskazany na stronie internetowej Banku: 44/744 10 01.

6. Reklamacje dotyczące kart płatniczych składane przez klientów instytucjonalnych za wyjątkiem osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, w tym wspólników spółek cywilnych oraz rolników mogą być składane wyłącznie:

1) osobiście w dowolnej placówce Banku w formie pisemnej;

2) listownie w formie pisemnej na adres dowolnej placówki Banku lub siedziby Banku, której adres znajduje się na stronie internetowej Banku ;

3) za pośrednictwem poczty elektronicznej, wysyłając e-mail na adres podany na stronie internetowej Banku;

4) faksem w formie pisemnej na numer wskazany na stronie internetowej Banku.

7. Adresy siedziby Banku, placówek Banku oraz formularzy reklamacji zamieszczone są na stronie internetowej Banku. Formularze reklamacji zawarte są na stronie internetowej banku.

8. Treść reklamacji złożonej w formie pisemnej powinna zawierać:

1) imię i nazwisko lub nazwę składającego reklamację;

2) adres korespondencyjny;

3) dokładny opis zdarzenia lub przedmiotu zastrzeżeń klienta;

4) oczekiwany przez klienta stan po rozpatrzeniu zastrzeżeń;

5) własnoręczny podpis składającego reklamację zgodny z zasadami reprezentacji klienta,

6) ewentualny numer rachunku bankowego, z zastrzeżeniem ust. 9.

9. Reklamacja dotycząca transakcji dokonanej kartą, oprócz informacji wskazanych w ust. 8 powinna dodatkowo zawierać:

1) imię i nazwisko posiadacza karty/użytkownika karty,

2) numer karty,

3) numer rachunku, do którego wydano kartę,

4) datę reklamowanej transakcji,

5) kwotę reklamowanej transakcji,

6) miejsce dokonania reklamowanej transakcji (nazwę placówki, miasto, państwo).

10. Reklamacje dotyczące transakcji dokonanych kartami winny być składane na obowiązującym w Banku formularzu, przy czym reklamację dotyczącą każdej transakcji należy złożyć na oddzielnym formularzu; do reklamacji – o ile to możliwe – należy dołączyć dokumenty, dodatkowe informacje/wyjaśnienia dotyczące reklamowanej transakcji.

11. W przypadku stwierdzenia przez Bank braku informacji wymaganych do rozpatrzenia reklamacji, Bank zwraca się do klienta o ich uzupełnienie w formie, w jakiej klient złożył reklamację.

12. W sytuacji odmowy podania przez klienta wszystkich danych niezbędnych do rozpoczęcia procesu dotyczącego rozparzenia reklamacji, a także w razie odmowy złożenia podpisu

na formularzu reklamacji dotyczącej transakcji dokonanej kartą, Bank informuje klienta, że rozparzenie reklamacji nie będzie możliwe ze względu na niekompletność oświadczenia klienta; niezależnie od powyższego, Bank udziela odpowiedzi na reklamację w terminie wskazanym w ust. 14, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach w terminie określonym w ust. 15.

13. Bank przyjmując reklamację na żądanie Posiadacza rachunku potwierdza pisemnie lub w inny sposób uzgodniony z Posiadaczem rachunku fakt złożenia przez niego reklamacji.

14. Bank odpowiada na reklamację bez zbędnej zwłoki nie później niż w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty wpływu reklamacji do Banku.

15. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin, o którym mowa w ust. 14, może ulec wydłużeniu do 60 dni kalendarzowych, a jeśli reklamację złożył klient nie będący osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą (w tym wspólnikiem spółki cywilnej lub rolnikiem)

– do 90 dni kalendarzowych; za szczególnie skomplikowane przypadki uznaje się konieczność uzyskania przez Bank dodatkowych informacji od podmiotów trzecich współpracujących z Bankiem niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji, w przypadku reklamacji

dotyczących kart płatniczych – dodatkowo transakcje dokonane kartą poza granicami kraju lub wymagające uzyskania informacji od organizacji zajmujących się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych.

16. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 14, Bank w formie pisemnej przed upływem tego terminu:

1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia w rozpatrywaniu reklamacji;

2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone;

3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi na reklamację, który:

a) w stosunku do klientów będących osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą (tym wspólnikiem spółki cywilnej lub rolnikiem) nie może być dłuższy niż

60 dni kalendarzowych od daty wpływu reklamacji,

b) w stosunku do pozostałych klientów poza wymienionymi w lit. a –

nie może być dłuższy niż 90 dni kalendarzowych od daty wpływu reklamacji.

17. Do zachowania terminu, o którym mowa w ust.

14 i 15 wystarczy wysłanie odpowiedzi do klienta przed jego upływem.

18. Udzielając odpowiedzi na reklamację Bank bierze pod uwagę stan faktyczny istniejący

w ostatnim dniu terminu na udzielenie odpowiedzi na reklamację określonego w ust. 14, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach terminu określonego w ust. 15, chyba że informacje ewentualne dokumenty, jakimi dysponuje Bank, umożliwiają udzielenie odpowiedzi wcześniej.

19. W przypadku, gdy zmianie ulegnie stan faktyczny, w oparciu o który Bank udzielił odpowiedzi na reklamację, Bank ponownie rozpoznaje reklamację biorąc pod uwagę zmieniony stan faktyczny, o ile zmiany nastąpiły na korzyść klienta.

20. W przypadku niedotrzymania terminu określonego w ust. 14, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach terminu określonego w ust. 15, reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.

21. Zasad opisanych w ust. 20 nie stosuje się do reklamacji złożonych przez Klientów instytucjonalnych za wyjątkiem osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, w tym wspólników spółek cywilnych i rolników.

22. Wszelkie informacje na temat prowadzonego procesu reklamacyjnego dotyczącego transakcji dokonanej kartą klient uzyskuje w placówce Banku, do której wpłynęła reklamacja.

23. Odpowiedź na reklamację udzielana jest w formie pisemnej i wysyłana:

1) listem poleconym na adres wskazany w reklamacji przez klienta, z zastrzeżeniem pkt 2;

2) wyłącznie na wniosek klienta z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej

na adres mailowy, z którego reklamacja została wysłana, chyba że klient poda w reklamacji inny adres mailowy poprzez załączenie skanu odpowiedzi.

§ 76

1. Posiadacz może - w drodze odrębnej umowy - upoważnić Bank do wykonywania jego praw jako pokrzywdzonego w postępowaniu karnym.

2. Klient może składać do Banku skargi – wystąpienia nie będące reklamacjami - w zakresie dotyczącym usług świadczonych przez Bank lub wykonywanej przez Bank działalności.

3. Klient może składać do Banku wnioski w zakresie dotyczącym poprawy funkcjonowania Banku, lepszego zaspokojenia potrzeb klientów Banku, usprawnienia pracy lub poszerzenia oferty.

4. Do skarg i wniosków stosuje się odpowiednio postanowienia niniejszego rozdziału

za wyjątkiem § 75 ust. 20 oraz § 77 ust. 2 pkt 5).

§ 77

1. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

2. Od stanowiska zawartego w odpowiedzi na reklamację klient może:

1) odwołać się do wyższych szczebli decyzyjnych Banku, w tym do Rady Nadzorczej Banku,

2) złożyć zapis na sąd polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego;

3) skorzystać z instytucji Arbitra Bankowego przy Związku Banków Polskich,

4) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego;

5) w przypadku klientów będących osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą, (w tym wspólnikami spółki cywilnej) lub rolnikiem złożyć wniosek

do Rzecznika Finansowego w sprawie rozwiązania sporu.

ROZDZIAŁ 10.

ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI BANKU

§ 78

Bank ponosi odpowiedzialność względem posiadacza rachunku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, chyba że udowodni, że rachunek Banku odbiorcy zlecenia płatniczego został uznany zgodnie z § 20 ust. 5 bądź udowodni, że wpłata gotówki na rachunek posiadacza została dokonana zgodnie z § 18 ust. 4.

§ 79

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niezrealizowane lub nieterminowo zrealizowane dyspozycje w przypadku braku środków na rachunku w wysokości równej, co najmniej kwocie złożonej dyspozycji, powiększonej o należne Bankowi opłaty lub prowizje z tytułu realizacji dyspozycji.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za:

1) termin, w jakim nastąpi uznanie rachunku bankowego odbiorcy w innym banku;

2) złożenie przez posiadacza rachunku lub pełnomocnika dyspozycji niezgodnej z intencją posiadacza.

3. Jeżeli w zleceniu płatniczym posiadacz rachunku wskazał nieprawidłowy unikatowy identyfikator odbiorcy, o którym mowa w § 22,

Bank nie ponosi odpowiedzialności

za niewykonanie lub wadliwe wykonanie zlecenia płatniczego.

4. Na żądanie posiadacza rachunku, w przypadku, o którym mowa w ust. 3, Bank podejmuje starania w celu odzyskania kwoty zrealizowanego zlecenia płatniczego.

5. Za odzyskanie środków pieniężnych, o których mowa w ust. 4, Bank pobiera prowizję

lub opłatę, zgodnie z taryfą.

§ 80

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikające z niewykonania lub nienależytego wykonania przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, użytkownika karty, obowiązków określonych odpowiednio w umowie, umowie o kartę lub regulaminie.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z:

1) odmowy akceptacji karty przez punkt akceptujący lub odmowę wypłaty gotówki z przyczyn niezależnych od Banku;

2) wadliwego funkcjonowania bankomatu lub terminala POS nienależących do Banku;

3) niewłaściwą obsługą bankomatu przez użytkownika karty lub posługiwaniem się kartą przeterminowaną lub uszkodzoną;

4) braku podpisu użytkownika na karcie lub podpisania karty niezgodne ze wzorem złożonym w umowie o kartę i/lub na wniosku o wydanie karty;

5) udostępnienia karty lub ujawnienia PIN lub ujawnienia hasła używanego w usłudze 3D- Secure osobom trzecim lub umożliwienia im wejścia w posiadanie karty lub PIN lub hasła używanego w usłudze 3D-Secure lub dokonania przez te osoby operacji;

6) operacji dokonanych przy użyciu prawidłowego PIN po fakcie zgłoszenia utraty karty, jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty;

7) zastrzeżenia karty przez użytkownika karty;

8) operacji dokonanych po zgłoszeniu zastrzeżenia, jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty;

9) uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia karty;

10) nieodebrania gotówki lub karty z bankomatu;

11) niezgłoszenia przez użytkownika karty zmiany danych osobowych zawartych w umowie, w szczególności adresu do korespondencji;

12) zmiany przez użytkownika karty PIN na dowolnie wybrany numer;

13) nieprawidłowego przeprowadzenia operacji przez placówkę handlowo-usługową;

14) zaniechania przez użytkownika karty postępowania określonego w § 59;

15) posługiwania się kartą niezgodnie z umową, umową o kartę, niniejszym regulaminem względnie odpowiednim, odrębnym regulaminem rachunku lub niezgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

§ 81

1. Bank nie odpowiada za szkody powstałe z przyczyn niezależnych od Banku, w tym w szczególności spowodowane:

1) działaniem siły wyższej – obejmujące m. in. strajki, katastrofy naturalne, rozruchy, działania wojenne lub

2) decyzją organów władzy publicznej lub przepisem prawa ogólnie obowiązującym;

3) opóźnieniem wynikającym z awarii nienależących do Banku: systemów komputerowych, systemów zasilania, łączy lub sieci telekomunikacyjnych, w tym opóźnieniem wynikającym z działania podmiotów świadczących usługi telekomunikacyjne lub pocztowe;

4) nieuprawnionym działaniem osób trzecich w zakresie modyfikacji materiałów i informacji zamieszczanych na stronach internetowych Banku, w odniesieniu do których przysługują Bankowi autorskie prawa majątkowe lub prawo do korzystania.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za przerwy w świadczeniu usługi spowodowane wystąpieniem siły wyższej.

§ 82

1. Posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za operacje dokonane kartą, przy użyciu czeków, od momentu złożenia dyspozycji zastrzeżenia karty/środków identyfikacji elektronicznej/czeków, z zastrzeżeniem ust. 5 i ust. 6.

2. Posiadacza rachunku obciążają operacje dokonane przez:

1) użytkowników kart oraz osoby, którym użytkownik karty udostępnił kartę lub ujawnił PIN lub ujawnił osobiste hasło używane w usłudze 3D-Secure;

2) osobę uprawnioną przy użyciu czeków.

3. Posiadacza rachunku obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości; w przypadku transakcji zbliżeniowych do kwoty stanowiącej równowartość 50 euro (obliczonej wg średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej), jeśli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem:

1) posłużenia się utraconym lub skradzionym instrumentem płatniczym lub

2) przywłaszczenia instrumentu płatniczego lub jego nieuprawnionego użycia, będącego wynikiem niedochowania obowiązków określonych odpowiednio w § 49 ust. 1.

4. Posiadacz rachunku odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa w § 49 ust. 1.

5. Posiadacza rachunku obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze dokonane po zastrzeżeniu karty, jeśli doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio użytkownika karty.

6. Posiadacza rachunku obciążają operacje dokonane po zastrzeżeniu czeków, jeśli doszło do nich z winy osoby uprawnionej do realizacji czeku.

7. Posiadacz karty ponosi odpowiedzialność za dokonane przy użyciu karty i autoryzowane zgodnie z postanowieniami § 39:

1) operacje gotówkowe;

2) operacje bezgotówkowe;

3) inne czynności określone w umowie o kartę lub regulaminie.

8. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność z tytułu jeszcze nierozliczonych przez Bank transakcji dokonanych wszystkimi kartami wydanymi do jego rachunku w przypadku zamknięcia przez niego rachunku.

§ 83

1. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za szkodę, jaką Bank poniesie, jeżeli wskutek postępowania posiadacza rachunku sprzecznego z umową

lub regulaminem:

1) Bank zobowiązany będzie do naprawienia szkody poniesionej przez osobę trzecią;

2) Bank zobowiązany będzie - na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu władzy publicznej - do poniesienia kosztów lub wydatków, których nie musiałby ponosić, gdyby odpowiednio posiadacz rachunku postępował zgodnie z postanowieniami umowy i regulaminu;

3) na Bank nałożony zostanie na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu władzy publicznej obowiązek określonego działania lub zaniechania, który nie ciążyłby na Banku, gdyby odpowiednio posiadacz rachunku postępował zgodnie z postanowieniami umowy i regulaminu.

ROZDZIAŁ 11.

ZMIANA UMOWY, UMOWY O KARTĘ ORAZ REGULAMINU

§ 84

1. Wszelkie zmiany Umowy, Umowy o kartę lub oświadczenia kierowane do drugiej strony tych umów wymagają formy pisemnej w postaci aneksu, za wyjątkiem:

1) zmiany Taryfy,

2) zmiany pakietów usług związanych z Rachunkiem,

3) zmiany wysokości oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku,

4) zmiany Regulaminu,

dla skuteczności których Umowa, Umowa o kartę lub Regulamin dopuszcza, złożenie oświadczeń w trybie lub w postaci określonej w Regulaminie oraz za wyjątkiem zmian wymienionych w ust. 2.

2. Posiadacz rachunku/ Użytkownik karty uprawniony jest do jednostronnej zmiany Umowy, Umowy o kartę poprzez złożenie pisemnego oświadczenia, podpisanego zgodnie z wzorem podpisu oraz wzorem pieczątki i dostarczenie go do Placówki Banku prowadzącej Rachunek obejmującego w szczególności następujące dyspozycje:

1) zmianę danych Posiadacza rachunku/Użytkownika karty podanych przez te osoby w odpowiedniej umowie lub Karcie wzorów podpisów,

2) zmianę wysokości dziennego Limitu wypłaty gotówki i Limitu operacji bezgotówkowych obowiązujące Posiadacza/Użytkownika karty,

3) zmianę sposobu generowania i udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu Karty,

4) zmianę formy i częstotliwości otrzymywania wyciągów,

5) zmiana hasła do telefonicznego przekazywania informacji o Rachunku.

3. O dokonanej zmianie, o której mowa w ust. 2, Bank informuje Posiadacza rachunku w sposób odpowiedni dla formy wniosku złożonego przez Posiadacza rachunku/ Użytkownika karty.

4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany czasu pracy Placówek Banku.

5. O zmianie czasu pracy, Bank powiadamia Posiadacza rachunku w formie komunikatu wywieszonego w Placówce Banku oraz na Stronie internetowej Banku.

§ 85

1. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany, bez zgody Posiadacza/Użytkownika karty, limitów i ograniczeń dotyczących kwot dokonywanych Operacji Kartami płatniczymi, w przypadku nieterminowej spłaty należności przez Posiadacza lub stwierdzenia zagrożenia ich terminowej spłaty.

2. O dokonanej zmianie Bank zobowiązany jest na piśmie powiadomić Posiadacza/Użytkownika karty, wskazując przyczynę dokonania zmiany.

§ 86

1. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany terminów realizacji dyspozycji płatniczych w następujących przypadkach:

1) zmiany czasu pracy Placówek Banku,

2) zmiany harmonogramu przebiegów realizacji zleceń płatniczych w systemie rozliczeń międzybankowych,

3) jeżeli konieczność zmiany wynika z innych okoliczności niezależnych od Banku.

2. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany numeracji rachunków z przyczyn technicznych oraz zmian przepisów prawa w zakresie numeracji rachunków bankowych zgodnych ze standardami międzynarodowymi.

3. Zmiany, o których mowa w ust. 1 i 2, podlegają ogólnym zasadom przewidzianym dla zmiany regulaminu.

§ 87

1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany niniejszego Regulaminu w przypadku:

1) wprowadzenia zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących Bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem,

2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii Europejskiej, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem,

3) zmiany obowiązujących Bank zasad wydawania Kart płatniczych i wykonywania Operacji przy ich użyciu, wskutek zmian wprowadzonych przez którąkolwiek Organizację płatniczą, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem,

4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych Banku lub innych podmiotów, z usług których Bank korzysta lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem,

5) zmiany rozwiązań organizacyjno- technicznych dotyczących wykonywania przez Bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w szczególności mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objętych tajemnicą bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem,

6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem,

7) zmiany oferowanych przez Bank usług, w tym zmiany dotyczące świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych, wydawania Kart płatniczych i wykonywania Operacji przy ich użyciu.

§ 88

1. Bank zawiadamia Posiadacza rachunku o dokonanej, w trakcie trwania Umowy, Umowy

o kartę zmianie, na co najmniej 1 miesiąc przed proponowaną datą jej wejścia w życie:

1) wysokości oprocentowania w wyniku której następuje obniżenie oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku,

2) Taryfy,

3) Regulaminu.

2. Zawiadomienie o zmianach, o których mowa w ust. 1, Bank wysyła:

1) w formie pisemnej na wyciągach bankowych - na adres do korespondencji podany przez Posiadacza rachunku lub

2) w postaci elektronicznej:

a) drogą elektroniczną na Adres elektroniczny wskazany przez Posiadacza rachunku,

b) w sposób właściwy dla elektronicznego kanału dostępu.

3. Zawiadomienie o zmianach, o których mowa w ust. 1, Bank wysyła w postaci elektronicznej, jeżeli Posiadacz rachunku wyrazi zgodę na otrzymywanie od Banku w takiej postaci informacji o dokonanych przez Bank zmianach.

4. Niezależnie od postanowień ust. 2, Bank może zamieścić zawiadomienie opisane w ust. 1, w postaci komunikatu wywieszanego w Placówkach Banku lub zamieszczanego na stronie internetowej Banku.

5. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian posiadacz rachunku nie dokona wypowiedzenia umowy lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że zmiany zostały przyjęte i obowiązują strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.

6. Bank zawiadamiając o zmianach, o których mowa w ust. 1, powiadamia jednocześnie posiadacza rachunku, że:

1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian posiadacz rachunku nie złoży sprzeciwu wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie;

2) posiadacz rachunku ma prawo przed datą wejścia w życie zmian wypowiedzieć umowę

ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat;

3) w przypadku gdy posiadacz rachunku złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie umowy, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat.

7. Posiadacz może złożyć oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian, o których mowa w ust. 5, w postaci elektronicznej przy użyciu elektronicznych kanałów dostępu, pod warunkiem zapewnienia prawidłowej identyfikacji posiadacza rachunku, jeżeli składanie takich oświadczeń mieści się w udostępnionym przez bank zakresie funkcjonalności usługi.

8. Wypowiedzenie umowy lub złożenie sprzeciwu oznacza jedynie wypowiedzenie lub wygaśnięcie jej w części dotyczącej zindywidualizowanego rachunku, którego dotyczą zmiany wskazane przez bank w zawiadomieniu, chyba że posiadacz rachunku wyraźnie zaznaczy w swoim oświadczeniu, iż wypowiada umowę w całości, z zastrzeżeniem ust. 9.

9. W razie rozwiązania przez posiadacza rachunku, w trybie określonym w ust. 8, części umowy dotyczącej rachunku lokaty, do końca okresu umownego strony związane są postanowieniami w brzmieniu obowiązującym przed wprowadzeniem zmian.

10. Wypowiadając umowę lub składając sprzeciw posiadacz rachunku zobowiązany jest do zadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku.

11. W przypadku niezadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku lub nie złożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 10, środki pieniężne zgromadzone na rachunku są, po rozwiązaniu lub wygaśnięciu umowy w całości lub w części dotyczącej rachunku bankowego, przeksięgowane na nieoprocentowany rachunek techniczny.

12. Jeżeli, w terminie określonym w ust. 5, posiadacz rachunku nie odmówi przyjęcia wprowadzonej przez bank zmiany, uznaje się, że zmiana została przez niego przyjęta i obowiązuje strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.

RODZIAŁ 12.

WYCIĄGI Z RACHUNKU

§ 89

1. Bank informuje Posiadacza o wysokości salda i dokonywanych na Rachunku operacjach, sporządzając wyciągi na koniec miesiąca lub w innych terminach uzgodnionych z Posiadaczem rachunku przy otwarciu Rachunku, nie rzadziej jednak niż raz w miesiącu.

2. Wyciąg zawiera następujące informacje:

1) umożliwiające posiadaczowi rachunku identyfikacje transakcji płatniczej oraz w określonych przypadkach odbiorcę i w stosownych przypadkach płatnika;

2) kwotę transakcji płatniczej w walucie, której obciążono/uznano rachunek lub walucie w której zostało złożone zlecenie płatnicze;

3) kwotę opłat i prowizji, informacje o odsetkach pobranych/przekazanych posiadaczowi rachunku;

4) kurs walutowy zastosowany w danej transakcji przez bank oraz o kwocie transakcji

przed/po przeliczeniu walut jeśli transakcja wiązała się z przeliczeniem waluty;

5) datę transakcji (obciążenie) oraz dacie waluty zastosowanej przy obciążaniu/uznaniu rachunku.

3. Bank może udostępnić wyciągi z Rachunku w postaci elektronicznej, przesyłając je na adres elektroniczny wskazany przez Posiadacza rachunku; w takim przypadku Posiadacz zobowiązany jest pobrać wyciąg za pośrednictwem tego kanału i dokonać jego archiwizacji we własnym zakresie.

4. Formę i sposób przekazywania wyciągów bankowych określa Posiadacz rachunku w Umowie.

5. W przypadku, gdy Posiadacz zobowiązał się do odbierania wyciągów bankowych w Placówce Banku prowadzącej rachunek, nieodebrane wyciągi przechowywane są przez okres 3 miesięcy od daty ich sporządzenia; po upływie tego okresu nieodebrane wyciągi bankowe są niszczone.

6. Na pisemny wniosek Posiadacza rachunku Placówka Banku sporządza odpisy wyciągów o stanie Rachunku.

§ 90

1. Posiadacz rachunku powinien sprawdzać na bieżąco prawidłowość, podanych w wyciągu, operacji i wysokości salda rachunku.

W przypadku stwierdzenia jakichkolwiek nieprawidłowości, w tym nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych posiadacz rachunku zobowiązany jest złożyć reklamację na zasadach określonych w § 75.

2. W razie ujawnienia mylnego księgowania, spowodowanego błędem technicznym, placówka banku prowadząca rachunek ma prawo dokonać sprostowania we własnym zakresie.

3. Podjęcie mylnie zaksięgowanych kwot spowoduje odpowiedzialność cywilną posiadacza rachunku.

4. W przypadku stwierdzenia niezgodności w obciążeniu rachunku, związanych z operacjami przy użyciu karty, zastosowanie mają przepisy § 57 niniejszego regulaminu.

5. W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji, bank uznaje rachunek w dniu uznania reklamacji.

Rozdział 13.

ROZWIĄZANIE I WYGAŚNIĘCIE UMOWY/UMOWY O KARTĘ

Rozwiązanie i wygaśnięcie Umowy

§ 91

1. Umowa ulega rozwiązaniu w całości w przypadku wypowiedzenia jej przez którąkolwiek ze stron – z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem ust. 2.

2. W przypadku wypowiedzenia Umowy w całości przez Bank, Umowa ulega rozwiązaniu w części dotyczącej prowadzenia otwartych Rachunków lokat z zachowaniem terminu wypowiedzenia - z dniem upływu Okresu umownego tej Lokaty, której Okres umowny upływa najpóźniej.

3. W przypadku złożenia sprzeciwu, o którym mowa w § 88 ust. 6 pkt 1, i braku wypowiedzenia umowy przez posiadacza rachunku, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian.

4. Umowa ulega rozwiązaniu w części dotyczącej Rachunku lokaty:

1) z dniem podjęcia środków pieniężnych z Rachunku - w razie wypłaty przez Posiadacza rachunku środków zgromadzonych na Rachunku przed upływem Okresu umownego,

2) z dniem oznaczonym przez Posiadacza – w razie wypowiedzenia Umowy w tej części przez Posiadacza,

3) z dniem upływu pierwszego Okresu umownego Lokaty, który przypada po upływie okresu wypowiedzenia – w razie wypowiedzenia Umowy w tej części przez Bank.

5. Umowa ulega rozwiązaniu, w części dotyczącej Rachunku innego niż rachunek określony w ust. 2, w przypadku wypowiedzenia jej przez którąkolwiek ze stron – z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia, jednakże nie wcześniej niż przed upływem Okresu umownego, jeżeli Rachunek ten otwarto na czas określony.

6. Umowa ulega rozwiązaniu, jeżeli w ciągu dwóch lat nie dokonano na Rachunku żadnych obrotów, poza dopisywaniem odsetek, a stan środków pieniężnych na tym Rachunku nie przekracza kwoty minimalnej określonej w Umowie lub Regulaminie – z upływem ostatniego dnia drugiego roku.

7. W przypadku wypowiedzenia Umowy w całości lub w części dotyczącej Rachunków lokat lub innych rachunków bankowych otwartych na czas określony, rachunki te nie ulegają odnowieniu w okresie wypowiedzenia.

§ 92

1. Umowa wygasa w części dotyczącej Rachunku w przypadku Rachunku lokaty lub innego rachunku bankowego otwartego na czas określony

– z upływem Okresu umownego.

2. Po upływie Okresu umownego Lokata, może ulec odnowieniu na kolejny taki sam Okres umowny na zasadach określonych w Potwierdzeniu otwarcia rachunku lokaty, z zastrzeżeniem § 91 ust. 6;

§ 93

Umowa wygasa w całości:

1) w przypadku Umowy zawartej na czas określony z upływem okresu, na jaki została zawarta,

2) po upływie 24 miesięcy od dnia zawarcia Umowy lub likwidacji ostatniego Rachunku, jeżeli Posiadacz nie otworzył w tym okresie żadnego Rachunku – z upływem tego terminu.

§ 94

1. Posiadacz rachunku może wypowiedzieć Umowę:

1) w części dotyczącej Rachunku lokaty – w każdym czasie, ze skutkiem natychmiastowym,

2) w części dotyczącej innych Rachunków lub w całości - z zachowaniem 1 – miesięcznego okresu wypowiedzenia.

2. Strony odpowiednio w Umowie mogą ustalić inny, niż określony w ust. 1 pkt 2, termin wypowiedzenia.

3. Wypowiedzenie umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności.

§ 95

1. W przypadku wypowiedzenia Umowy w całości lub w odpowiedniej części Posiadacz rachunku do upływu okresu wypowiedzenia, zobowiązany jest:

1) dokonać spłaty zadłużenia występującego na Rachunku wraz z należnymi odsetkami, opłatami lub prowizjami,

2) zniszczyć niewykorzystane blankiety czekowe lub czeki oraz wszystkie Karty o ile były wydane do Rachunku

2. Po upływie okresu wypowiedzenia bank zastrzega niewykorzystane blankiety czekowe, czeki, karty.

3. Wszelkie konsekwencje wynikające z realizacji transakcji przy użyciu niezwróconych kart płatniczych, czeków obciążają posiadacza rachunku.

§ 96

1. Bank może wypowiedzieć Umowę w całości lub w części z ważnych powodów, z zachowaniem 1- miesięcznego terminu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem ust. 2.

2. W przypadku, gdy Okres umowny, jaki pozostał do wygaśnięcia Umowy jest krótszy niż termin wypowiedzenia wskazany w ust. 1, wypowiedzenie przez Bank tej Umowy następuje z dniem, w którym Umowa wygasłaby, gdyby Bank jej nie wypowiedział.

3. Za ważne powody, o których mowa w ust. 1, uważa się:

1) podanie przez Posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawieraniu Umowy,

2) brak obrotów przez nieprzerwany okres jednego roku, poza okresowym dopisywaniem

odsetek oraz pobieraniem prowizji (np. za prowadzenie Rachunku) na rachunku prowadzonym w walutach obcych oraz 6 miesięcy w przypadku rachunku rozliczeniowego w złotych oraz rachunku biznES OSZCZĘDNY.

3) brak środków na należne Bankowi prowizje i opłaty,

4) brak środków na należne Bankowi odsetki od kredytu w rachunku bieżącym,

5) naruszenie przez Posiadacza rachunku warunków Umowy, Regulaminu bądź obowiązujących przepisów prawa względnie popełnienia przestępstwa lub innego czynu prowadzącego do utraty zaufania Banku do Posiadacza rachunku,

6) wejścia w życie przepisów uchylających możliwość prowadzenia danego Rachunku.

4. Oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Bank przesyła Posiadaczowi rachunku na ostatni podany przez niego adres do korespondencji.

5. Bieg wypowiedzenia rozpoczyna się od dnia następnego po doręczeniu drugiej stronie oświadczenia o wypowiedzeniu.

6. Wypowiadając Umowę, Bank wzywa Posiadacza rachunku odpowiednio do:

1) zniszczenia niewykorzystanych blankietów czekowych o ile zostały wydane oraz wszystkich kart wydanych do rachunku,,

2) wskazania sposobu zadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku.

7. Rozwiązanie Umowy w części dotyczącej prowadzenia Rachunków lokat, na skutek wypowiedzenia Umowy przez Bank, następuje z zachowaniem okresu wypowiedzenia, z dniem upływu Okresu umownego Lokaty, której pierwotny Okres umowny upływa najpóźniej;

w trakcie okresu wypowiedzenia Umowy, Rachunki lokat, których dotyczy wypowiedzenie nie ulegają odnowieniu.

8. W przypadku nieuregulowania należności wobec Banku, Bank wszczyna postępowanie egzekucyjne.

§ 97

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest wskazać Bankowi sposób zadysponowania Saldem rachunku, jeżeli wypowiedział Umowę w całości lub w części dotyczącej tego Rachunku albo otrzymał wypowiedzenie tej Umowy przez Bank.

2. Po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy środki pieniężne, co do których Posiadacz nie złożył dyspozycji, o której mowa w ust. 1, podlegają przeksięgowaniu przez Bank na nieoprocentowany rachunek techniczny.

Rozwiązanie i wygaśnięcie Umowy o kartę

§ 98

1. Umowa o kartę ulega rozwiązaniu w przypadku wypowiedzenia Umowy przez którąkolwiek ze stron z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia.

2. Umowa o kartę ulega rozwiązaniu lub wygaśnięciu w przypadku rozwiązania umowy w całości lub w części dotyczącej rachunku, do którego wydano kartę lub karty - odpowiednio z dniem jej rozwiązania lub wygaśnięcia.

§ 99

Umowa o kartę wygasa:

1) wskutek upływu terminu, na jaki została zawarta

– z dniem utraty ważności wszystkich kart wydanych do rachunku;

2) w razie śmierci posiadacza karty - osoby fizycznej – z dniem powzięcia przez bank wiadomości o jego śmierci;

3) wskutek likwidacji posiadacza karty - osoby prawnej albo jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną,

4) wskutek złożenia sprzeciwu, o którym mowa w § 88 ust. 6 pkt 1, i braku wypowiedzenia umowy przez posiadacza rachunku, z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian

§ 100

1. Posiadacz karty może rozwiązać umowę o kartę z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia.

2. Bank może wypowiedzieć umowę o kartę z ważnych powodów, o których mowa w ust. 4,

z zachowaniem 1 – miesięcznego terminu wypowiedzenia.

3. Wypowiedzenie umowy o kartę wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności.

4. Za ważne powody, o których mowa w ust. 2, uznaje się:

1) podanie przez posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawieraniu umowy;

2) naruszenie przez użytkownika karty treści udzielonego pełnomocnictwa;

3) popełnienie przez posiadacza karty/użytkownika karty przestępstwa przy użyciu karty;

4) naruszenie przez posiadacza karty/użytkownika karty postanowień umowy o kartę, umowy

lub niniejszego regulaminu;

5) uzasadnione podejrzenie lub stwierdzenie fałszerstwa karty, umyślnego doprowadzenia

do nieautoryzowanej transakcji płatniczej lub naruszenie zasad jej użytkowania;

6) udostępnianie karty i PIN osobom trzecim.

§ 101

1. Niezależnie od prawa wypowiedzenia Umowy o kartę, Bank ma prawo zastrzec, ze skutkiem natychmiastowym, Karty wydane do rachunku w przypadkach określonych w § 100 ust. 4, powiadamiając o tym fakcie Posiadacza rachunku lub Użytkownika karty.

2. W przypadku zastrzeżenia Karty wydanej Użytkownikowi o fakcie zastrzeżenia Bank również powiadamia Posiadacza rachunku; powiadomienie przez Bank o zastrzeżeniu wszystkich Kart wydanych do Rachunku lub jedynej niezastrzeżonej uprzednio Karty wywiera skutki tożsame z wypowiedzeniem Umowy o kartę przez Bank.

ROZDZIAŁ 14.

POSTANOWIENIA KOŃCOWE

§ 102

1. O ile Umowa/Umowa o kartę nie stanowi inaczej, wszelką korespondencję skierowaną przez Bank uważa się za doręczoną w dniu jej otrzymania przez Posiadacza rachunku.

2. Jeżeli pisma wysłane przez Xxxx na ostatni wskazany przez Posiadacza rachunku adres nie zostaną podjęte przez Posiadacza rachunku niezwłocznie, uznaje się je za doręczone z dniem awizowania na ten adres.

3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego informowania na piśmie o każdej zmianie adresu miejsca zamieszkania lub siedziby, pod rygorem skutków doręczenia określonych w ust. 2.

4. Wszelką korespondencję skierowaną przez Posiadacza rachunku do Banku uważa się za doręczoną w chwili jej otrzymania przez Bank.

5. Posiadacz rachunku zobowiązuje się do:

1) niezwłocznego zawiadomienia Banku o zmianach danych mających wpływ na wykonanie Umowy oraz niniejszego Regulaminu, w szczególności o zmianach dotyczących statusu Klienta instytucjonalnego,

2) udzielania na prośbę Banku wyjaśnień w sprawach związanych z Operacjami na Rachunku.

§ 103

W sprawach, które nie zostały uregulowane w regulaminie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, z zastrzeżeniem iż nie mają zastosowania postanowienia Działu II i Działu III w zakresie wskazanym w art. 33 ustawy o usługach płatniczych, o ile umowa lub regulamin nie stanowią inaczej.

§ 104

Niniejszy Regulamin na podstawie art. 109 ust. 2 Prawa bankowego jest wiążący dla Stron.

§ 105

Regulamin wchodzi w życie z dniem 12 stycznia 2016 roku.

Załącznik nr 1 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart do rachunków dla Klientów instytucjonalnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym ”

Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure

§ 1

1. Usługa 3D-Secure jest usługą dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych

w serwisach internetowych, które wdrożyły usługę, poprzez wprowadzenie osobistego hasła, zdefiniowanego podczas aktywacji usługi.

2. Usługa 3D-Secure funkcjonuje pod nazwą MasterCard Secure Code lub Verified by VISA

i dostępna jest w serwisach internetowych certyfikowanych przez VISA i MasterCard.

3. Warunkiem korzystania z usługi 3D-Secure przy dokonywaniu transakcji w Internecie jest jej dostępność w danym serwisie internetowym.

4. W przypadku udostępnienia przez Bank możliwości dokonywania kartą operacji na odległość,

tj. bez fizycznego przedstawienia karty, przy operacjach zapłaty za towar zakupiony

za pośrednictwem internetu, autoryzacja użytkownika karty polega na podaniu, w zależności od wymagań odbiorcy, w przypadku sklepów internetowych:

1) oferujących usługę 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i ostatnich trzech cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) oraz dodatkowego hasła, o którym mowa w § 2 ust. 5;

2) które nie udostępniły usługi 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i ostatnich trzech cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) albo prawidłowego numeru karty i daty ważności.

Rejestracja i korzystanie 3D-Secure

§ 2

1. Korzystanie z usługi 3D-Secure jest dostępne po aktywacji usługi.

2. Usługa 3D-Secure winna być aktywowana przed dokonaniem pierwszej transakcji w iternecie lub podczas dokonywania zakupów w serwisach internetowych, które ją wdrożyły.

3. Aktywacja usługi 3D-Secure dokonywana jest tylko raz i wymaga od osoby, która posługuje się kartą potwierdzenia swojej tożsamości poprzez podanie danych osobowych, którymi dysponuje Bank, z zastrzeżeniem ust. 5.

4. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure osoba posługująca się kartą, zobowiązana jest

do ustalenia osobistego hasła, wykorzystywanego do autoryzowania transakcji dokonywanych w internecie.

5. Dla karty Maestro, Visa Electron lub Visa Business Electron podczas aktywacji usługi 3D-Secure wymagane jest podanie dodatkowego hasła tymczasowego.

§ 3

1. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure, poza ustaleniem hasła, o którym mowa § 2 ust. 5, konieczne jest również określenie wiadomości PAM (Personal Assurance Message).

2. XXX jest komunikatem, wyświetlanym przy dokonywaniu transakcji w internecie, jako potwierdzenie autentyczności strony, na której dokonywana jest autoryzacja przeprowadzanej transakcji.

Załącznik nr 2 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart do rachunków dla Klientów instytucjonalnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym ”

Standardowe limity dzienne

wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych

Visa Business Electron/ Visa Business Electron payWawe

Dzienny limit wypłat gotówki - 2000 zł.

Dzienny limit transakcji bezgotówkowych – 5000 zł.

Dla kart zbliżeniowych Visa Business Electron payWave limit wartościowy pojedynczej i łącznej kwoty transakcji zbliżeniowych wynosi 50 złotych. Za granicą obowiązuje limit ilościowy i wynosi 3 transakcje.