UMOWA POŻYCZKI Nr …/9.3/BARR/…/2018
Formularz P10/F31
Wydanie 2
UMOWA POŻYCZKI Nr …/9.3/BARR/…/2018
zawarta w Biłgoraju w dniu pomiędzy Biłgorajską Agencją Rozwoju Regionalnego S.A.
z siedzibą w Biłgoraju przy xx. Xxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym Lublin- Wschód w Lublinie z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000029538; nr NIP 000-000-00-00, REGON 950173239; kapitał zakładowy 552 400 zł, reprezentowaną jednoosobowo przez:
Xxxxxxx Xxxx – Prezes Zarządu,
zwaną dalej Pożyczkodawcą, a
Panem/Panią
………………………….., zam. ……………………………………………., legitymującym/-ą się dowodem osobistym …………………………, PESEL: …………………………………., prowadzącym/-ą działalność gospodarczą zgodnie ze wpisem do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej Rzeczpospolitej Polskiej pod nazwą ……………………. z ,
REGON ………………….., NIP 1
zwanym/ą dalej Pożyczkobiorcą, wspólnie zwanymi dalej „Stronami”, o następującej treści:
Definicje i interpretacje
Definicje użyte w niniejszej umowie oznaczają:
1) Instytucja Zarządzająca – Zarząd Województwa Lubelskiego
2) Projekt – przedsięwzięcie pn. „Fundusz Funduszy Województwa Lubelskiego” realizowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego na podstawie Umowy o Finansowaniu
3) Umowa o Finansowaniu – umowa o finansowaniu dla działania 9.3 Projektu „Fundusz Funduszy Województwa Lubelskiego” w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Lubelskiego na lata 2014-2020 zawarta pomiędzy Bankiem Gospodarstwa Krajowego a Województwem Lubelskim reprezentowanym przez Zarząd Województwa Lubelskiego
4) Umowa Operacyjna – umowa zawarta między Bankiem Gospodarstwa Krajowego a Biłgorajską Agencją Rozwoju Regionalnego S.A. na realizację Instrumentu Finansowego – Mikropożyczka 9.3
Przedmiot umowy
§ 1
Pożyczka udzielana jest w ramach zawartej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, zwanym dalej „BGK” przez Pożyczkodawcę Umowy Operacyjnej Nr … Instrument Finansowy – Mikropożyczka 9.3 (Umowa Operacyjna), w związku z realizacją na podstawie zawartej pomiędzy Bankiem Gospodarstwa Krajowego a Województwem Lubelskim reprezentowanym przez Zarząd Województwa Lubelskiego Umowy o Finansowaniu dla działania 9.3 Projektu „Fundusz Funduszy Województwa Lubelskiego” w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Lubelskiego na lata 2014-2020, współfinansowanego ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego.
§ 2
1. Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy, w ramach Instrumentu Finansowego Mikropożyczka 9.3, na warunkach określonych niniejszą umową (Umowa Pożyczki) i Regulaminem Funduszu Pożyczkowego XXXX S.A., zwanym dalej Regulaminem, pożyczki w walucie polskiej w kwocie ………………….. zł (słownie złotych).
1
1 Treść komparycji może być modyfikowana w zależności od formy prawnej Pożyczkobiorcy
2. Udział środków z Europejskiego Funduszu Społecznego w ramach Europejskich Funduszy Strukturalnych i Inwestycyjnych oraz budżetu państwa w ramach Regionalnego Programu
Operacyjnego Województwa Lubelskiego na lata 2014-2020 w kwocie wypłaconej pożyczki stanowi kwota ………………….. zł, stanowiąca … % kwoty pożyczki, natomiast wkład środków własnych Pożyczkodawcy w kwocie wypłaconej pożyczki wynosi ………………….. zł, co stanowi … % kwoty pożyczki.
3. Pożyczkobiorca oświadcza, że środki z pożyczki przeznaczy na sfinansowanie Inwestycji polegającej na: ,
na potrzeby rozpoczęcia prowadzenia działalności gospodarczej na terenie województwa lubelskiego, zgodnie z zakresem i celem Inwestycji określonym we „Wniosku o przyznanie pożyczki”.
4. Pożyczkobiorca oświadcza, że w okresie 12 m-cy od dnia rozpoczęcia działalności gospodarczej, w ramach zrealizowanego przez niego przedsięwzięcia utworzonych zostanie … miejsc pracy.
5. Pożyczkobiorca oświadcza, że Inwestycja wskazana w ustępie poprzedzającym nie obejmuje żadnych działań sprzecznych z regulacjami unijnymi oraz krajowymi.
§ 3
1. Pożyczkodawca przekaże pożyczkę w formie bezgotówkowej na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy Nr …………………………………………………………… w Banku jednorazowo/w
transzach*, z zastrzeżeniem § 18 ust. 4. niniejszej umowy pożyczki.
Warunki pożyczki
§ 4
1. Pożyczka udzielana jest na okres … miesięcy, w tym okres karencji w spłacie rat kapitału wynosi … miesięcy. Zmiana okresu karencji może być dokonana na wniosek Pożyczkobiorcy i nie wymaga aneksowania niniejszej Umowy Pożyczki.
2. Kwota wykorzystanej pożyczki jest oprocentowana w stosunku rocznym, według stałej stopy procentowej wynoszącej …%.
3. Wkład środków własnych Pożyczkodawcy w kwocie wypłaconej pożyczki i wkład środków z Europejskiego Funduszu Społecznego w ramach Europejskich Funduszy Strukturalnych i Inwestycyjnych oraz budżetu państwa w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Lubelskiego na lata 2014-2020 w kwocie wypłaconej pożyczki, określone w § 2 ust. 2, oprocentowane są na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, według stałej stopy procentowej wynoszącej w stosunku rocznym … %
4. Rynkową stopę oprocentowania stanowi suma stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C14 z 19.01.2008r.) lub komunikatu zastępczego oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie metodologii wyznaczenia współczynnika ryzyka.
5. Łączne rynkowe oprocentowanie pożyczki na dzień podpisania Umowy Pożyczki wynosi , w tym
marża Pożyczkodawcy …
6. Przyznanie pożyczki oprocentowanej według stawki określonej w ust. 2 oznacza udzielenie pomocy de minimis na podstawie i na warunkach rozporządzenia Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 roku w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 352 z dnia 24 grudnia 2013 roku) oraz Rozporządzenia Ministra Infrastruktury i Rozwoju z dnia 2 lipca 2015 roku w sprawie udzielania pomocy de minimis oraz pomocy publicznej w ramach programów operacyjnych finansowanych z Europejskiego Funduszu Społecznego na lata 2014-2020 (Dz.U. z 2015 r. z dnia 30 lipca 2015 roku, poz. 1073). Wartość pomocy de minimis obliczana jest zgodnie z metodologią, o której mowa w § 4 pkt 5 Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 11 sierpnia 2004 roku w sprawie szczegółowego sposobu obliczania wartości pomocy publicznej udzielanej w różnych formach (Dz. U. Nr 194 poz. 1983 z późniejszymi zmianami) przy uwzględnieniu Komunikatu Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metod ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z dnia 19 stycznia 2008 roku) i dla udzielonej pożyczki wynosi na dzień podpisania Umowy Pożyczki …….… zł (słownie ).
2
7. Zmiana wartości pomocy de minimis nie wymaga aneksowania Umowy Pożyczki. W przypadku gdy wartość pomocy de minimis ulegnie zmianie, Pożyczkodawca wyda Pożyczkobiorcy korektę zaświadczenia zawierającego prawidłową wartość otrzymanej pomocy de minimis
8. Karencja w spłacie kapitału pożyczki nie obejmuje spłaty odsetek, które należy spłacać w ratach miesięcznych zgodnie z Harmonogramem spłat.
9. Odsetki od wykorzystywanej pożyczki obliczane są na bieżąco w miesięcznych okresach obrachunkowych oraz płatne bez wezwania.
10. Przy naliczaniu odsetek przyjmuje się rzeczywistą ilość dni każdego miesiąca, a rok jako 365 dni.
§ 5
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do dokonywania spłaty rat pożyczki i odsetek zgodnie z Harmonogramem spłat stanowiącym Załącznik Nr 1 do Umowy Pożyczki.
2. Spłata pożyczki w kwotach i terminach określonych w Harmonogramie spłat następuje w formie uznania rachunku bankowego XXXX S.A. w Banku ……………………………….
Nr W tytule spłaty należy podać numer pożyczki.
3. Pożyczkobiorca może spłacić całość lub część pożyczki w terminie wcześniejszym, niż ustalony w Umowie Pożyczki bez wcześniejszego powiadamiania Pożyczkodawcy.
4. Dokonanie wpłaty w kwocie wyższej niż określona w Harmonogramie spłat, nie zwalnia Pożyczkobiorcy z dokonania kolejnych systematycznych wpłat określonych w Harmonogramie spłat. W przypadku wcześniejszej spłaty części kapitału pożyczki Pożyczkodawca przekaże Pożyczkobiorcy nowy Harmonogram spłat, określający nową wysokość rat kapitałowo – odsetkowych.
5. Spłaty pożyczki zaliczane będą w pierwszej kolejności na poczet należnych odsetek, a następnie na poczet kapitału pożyczki.
6. Za spłatę odsetek pożyczki i rat kapitałowych pożyczki przyjmuje się dzień wpłynięcia kwoty wierzytelności na rachunek Pożyczkodawcy wymieniony w ust. 2.
7. Jeżeli termin spłaty raty kapitałowej, odsetek lub należności wynikających z Umowy Pożyczki, przypada na sobotę i dzień ustawowo wolny od pracy w rozumieniu ustawy z dn. 18 stycznia 1951 r. o dniach wolnych od pracy, to wpływ środków w pierwszym dniu roboczym po tym dniu jest traktowany jak spłata w terminie.
8. W razie opóźnienia w spłacie pożyczki lub jej części, od następnego dnia po upływie terminu spłaty, zaległa kwota pożyczki lub jej części wraz z należnymi odsetkami umownymi za ten okres staje się zadłużeniem przeterminowanym.
9. W przypadku opóźniania w spłacie kapitału pożyczki, Pożyczkodawca będzie naliczał odsetki karne od zadłużenia przeterminowanego w wysokości 200% stopy oprocentowania pożyczki określonej w § 4 ust. 5, za okres od dnia powstania zaległości do dnia poprzedzającego spłatę.
10. W przypadku opóźnienia Pożyczkobiorcy w spłacie kapitału pożyczki lub odsetek umownych wszelkie wpłaty dokonane przez Pożyczkobiorcę będą zaliczane na poczet wymagalnych należności Pożyczkodawcy, w następującej kolejności:
1) koszty Pożyczkodawcy (w tym koszt wezwań do zapłaty, wydatki i inne opłaty poniesione przez Pożyczkodawcę, które na mocy prawa lub Umowy winny obciążać Pożyczkobiorcę lub związane są z dochodzeniem należności przez Pożyczkodawcę);
2) odsetki karne od kwoty kapitału przeterminowanego;
3) odsetki zaległe;
4) kapitał przeterminowany;
5) odsetki umowne bieżące;
6) kapitał pożyczki.
11. W ramach kolejności zaliczania wpłacanych kwot, określonej w ust. 10 rachowanie na kolejną kategorię określoną w ust. 10 następuje dopiero po zaspokojeniu w całości poprzedniej kategorii należności z zastrzeżeniem, że rachowanie wpłat w ramach danej kategorii odbywa się od należności powstałych najwcześniej.
§6
1. W przypadku konieczności dokonania zmiany Harmonogramu spłat, Pożyczkobiorca składa do Pożyczkodawcy wniosek o jego zmianę.
2. W przypadku:
1) nieuruchomienia pożyczki w terminie wynikającym z Harmonogramu spłat,
3
2) uruchomienia pożyczki w kwocie innej niż wskazana w Harmonogramie spłat,
3) dokonania spłaty pożyczki albo jej części przed terminem ustalonym w Harmonogramie spłat,
4) zwrotu niewykorzystanej części pożyczki,
5) zmiany okresu karencji na wniosek Pożyczkobiorcy,
Pożyczkodawca jest uprawniony do dokonania samodzielnej aktualizacji Harmonogramu spłat bez konieczności zawierania aneksu do Umowy Pożyczki.
3. W takim przypadku Pożyczkodawca niezwłocznie informuje Pożyczkobiorcę o dokonaniu aktualizacji, przesyłając zaktualizowany Harmonogram spłat na podany przez Pożyczkobiorcę adres do korespondencji/adres email.
Zabezpieczenie pożyczki
§ 7
1. Spłata pożyczki jest zabezpieczona w następujący sposób:
1) weksel in blanco wystawiony przez Pożyczkobiorcę wraz z deklaracją wekslową, oraz 2) ….
2. Koszty z tytułu ustanowienia i zwolnienia zabezpieczenia ponosi Pożyczkobiorca.
3. Ustanowienie powyższych zabezpieczeń jest warunkiem uruchomienia środków z pożyczki chyba, że Umowa Pożyczki stanowi inaczej.
4. W przypadku wystąpienia okoliczności skutkujących zmniejszeniem wartości lub utratą przyjętego przez Pożyczkodawcę zabezpieczenia, o którym mowa w ust. 1 Pożyczkobiorca zobowiązuje się niezwłocznie dostarczyć na pisemne wezwanie Pożyczkodawcy nowe, wartościowo równoważne zabezpieczenie, zaakceptowane przez Pożyczkodawcę pod rygorem postawienia pożyczki wraz z odsetkami w stan natychmiastowej wymagalności.
5. W razie braku ustanowienia zabezpieczeń Pożyczkodawca może w drodze jednostronnego oświadczenia odstąpić od Umowy.
Obowiązki Pożyczkobiorcy
§ 8
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do:
1) wykorzystania pożyczki zgodnie z celem, na który została udzielona oraz przedłożenia dokumentów potwierdzających poniesienie nakładów inwestycyjnych w terminie do 90 dni od dnia wypłaty środków z pożyczki. W uzasadnionych przypadkach, na wniosek Pożyczkobiorcy termin, którym mowa w zdaniu poprzednim może zostać wydłużony przez pożyczkodawcę dwukrotnie o kolejne 90 dni biorąc pod uwagę charakter inwestycji (maksymalna liczba dni na udokumentowanie wydatkowanych środków po dwukrotnym wydłużeniu standardowego terminu nie może być dłuższa niż 270 dni);
2) prowadzenia działalności gospodarczej przez co najmniej 12 miesięcy od dnia faktycznego rozpoczęcia działalności gospodarczej założonej w związku z przyznaniem pożyczki;
3) realizacji postanowień niniejszej Umowy z należytą starannością wynikającą z profesjonalnego charakteru prowadzonej działalności;
4) nieangażowania się w działania i niepodejmowania decyzji sprzecznych z prawem i zasadami Unii Europejskiej oraz krajowymi, w szczególności z prawem lub zasadami dotyczącymi konkurencji;
5) niezaciągania w okresie obowiązywania Umowy Pożyczki, bez uprzedniej pisemnej zgody Pożyczkodawcy, żadnych innych pożyczek ani kredytów, ani udzielania poręczeń, w tym poręczeń wekslowych, gwarancji spłaty Pożyczki lub wykonania innego zobowiązania przez osoby trzecie, ani też jakiegokolwiek obciążania swojego majątku;
6) udzielania w ciągu trzech dni roboczych, prawdziwych, wyczerpujących i terminowych wyjaśnień i udostępniania wszelkich żądanych przez Pożyczkodawcę dokumentów i zaświadczeń dotyczących przedmiotu Pożyczki lub sytuacji Pożyczkobiorcy oraz Poręczycieli;
7) terminowej zapłaty wszelkich podatków, składek ZUS i innych obciążeń publicznoprawnych;
4
8) powiadamiania Pożyczkodawcy o każdej zmianie stanu cywilnego, nazwiska, adresu zamieszkania, adresu i formy organizacyjno-prawnej firmy lub numeru telefonu;
9) prowadzenia odpowiedniej dokumentacji i ewidencji księgowej związanej z Inwestycją opisaną w § 2 ust. 3 oraz jej udostępniania, jak i wszelkich innych dokumentów i informacji pozostających w związku z prowadzoną działalnością na każde żądanie Pożyczkodawcy, który działać może także przez swoich upoważnionych przedstawicieli;
10) przestrzegania zasad dotyczących unikania nakładania się finansowania przyznanego z EFSI, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej i zagranicznej;
11) wypełniania obowiązków informacyjnych w zakresie projektów finansowanych z Unii Europejskiej, w szczególności w zakresie pochodzenia wsparcia z Funduszy Strukturalnych i budżetu Państwa, na zasadach wskazanych przez Pożyczkodawcę;
12) przedstawiania Pożyczkodawcy, BGK lub Instytucji Zarządzającej wszelkich informacji dotyczących otrzymanego wsparcia na potrzeby monitorowania realizacji Projektu i jego ewaluacji;
13) udostępniania Pożyczkodawcy, BGK, Instytucji Zarządzającej oraz organom administracji publicznej, w szczególności ministrowi właściwemu do spraw rozwoju regionalnego danych niezbędnych x.xx. do budowania baz danych, przeprowadzania badań i ewaluacji, sprawozdawczości, wykonywania oraz zamawiania analiz w zakresie spójności Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Lubelskiego na lata 2014-2020, realizacji polityk, w tym polityk horyzontalnych, oceny skutków RPO WL 2014-2020, a także oddziaływań makroekonomicznych w kontekście działań podejmowanych w ramach Projektu;
14) przestrzegania i stosowania Wytycznych przekazywanych przez Pożyczkodawcę i BGK;
15) natychmiastowego powiadamiania Pożyczkodawcy o każdym zdarzeniu, które może niekorzystnie wpłynąć na jego zdolność do terminowej spłaty pożyczki, a w szczególności o istotnym pogorszeniu się stanu majątkowego i zmniejszeniu wartości ustanowionych zabezpieczeń spłaty pożyczki.
Przechowywanie dokumentacji
§ 9
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do przechowywania odpowiedniej dokumentacji przez 10 lat od dnia zawarcia niniejszej Umowy Pożyczki.
2. Termin przechowywania dokumentacji może zostać wydłużony, po uprzednim pisemnym zawiadomieniu Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę.
3. Dokumenty przechowuje się w formie oryginałów albo kopii poświadczonych za zgodność z oryginałem, na powszechnie uznawanych nośnikach danych.
4. W przypadku zmiany miejsca przechowywania dokumentów, jak również w przypadku zawieszenia, zaprzestania lub likwidacji przez Pożyczkobiorcę działalności zobowiązuje się on do pisemnego poinformowania Pożyczkodawcy o zmianie miejsca przechowywania dokumentów.
5. W przypadku, gdy odrębne przepisy nakładają inne terminy archiwizacji i przechowywania dokumentacji, okresem obowiązującym Pożyczkobiorcę do przechowywania dokumentacji jest okres kończący się w terminie późniejszym.
Obowiązki kontrolne i monitoringowe
§ 10
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do poddania się kontroli przedstawicieli Komisji Europejskiej, Europejskiego Trybunału Obrachunkowego, Instytucji Zarządzającej, BGK oraz Pożyczkodawcy lub innych uprawnionych podmiotów w celu potwierdzenia poprawności wykonywania wszelkich obowiązków wynikających z Umowy Pożyczki, w tym w szczególności dotyczących udokumentowania wydatkowania środków z pożyczki zgodnie z celem wskazanym w umowie, Pożyczkobiorcy w celu przeprowadzenia kontroli, zapewnienia legalności i zgodności z prawem wsparcia udzielonego w ramach pożyczki.
2. W celu realizacji zobowiązań kontrolingowych i monitoringowych Pożyczkobiorca zobowiązuje się x.xx.:
5
1) udostępnić ww. podmiotom prawo do pełnego wglądu we wszystkie dokumenty, w tym dokumenty elektroniczne potwierdzające prawidłową realizację pożyczki, przez cały okres ich przechowywania oraz umożliwić tworzenie ich uwierzytelnionych kopii i odpisów;
2) zapewnić ww. podmiotom dostęp w szczególności do urządzeń, obiektów, terenów i pomieszczeń, w których prowadzona jest działalność Pożyczkobiorcy lub zgromadzona jest dokumentacja dotycząca działalności Pożyczkobiorcy;
3) zapewnić obecność osób, które udzielą wyjaśnień na temat działalności Pożyczkobiorcy.
3. Pożyczkobiorca zobowiązuje się poddać obowiązkom kontrolingowym i monitoringowym, o których mowa powyżej w czasie obowiązywania niniejszej Umowy, jak i w okresie 5 lat od jej zakończenia lub rozwiązania, a w przypadkach związanych z udzieleniem pomocy publicznej lub pomocy de minimis w okresie 10 lat od jej udzielenia oraz zobowiązuje się do stosowania do zaleceń wydanych na podstawie przeprowadzonych kontroli i audytów.
4. Kontrola i monitoring mogą być przeprowadzone w każdym miejscu bezpośrednio lub pośrednio związanym w realizacją przedsięwzięcia, którego dotyczy umowa pożyczki.
5. O kontroli na miejscu Pożyczkodawca powiadomi Pożyczkobiorcę na co najmniej 5 dni roboczych przed planowaną datą rozpoczęcia kontroli w sposób pisemny.
6. Pożyczkodawca przedstawi Pożyczkobiorcy do podpisania informację z kontroli tylko w przypadku, kiedy stwierdzone zostaną uchybienia / naruszenia / nieprawidłowości związane z realizacją umowy pożyczki. W każdym innym przypadku Pożyczkobiorca może zapoznać się z informacją z kontroli w siedzibie Pożyczkodawcy.
7. W przypadku wskazanym w ust. 6 w zdaniu pierwszym, Pożyczkobiorca ma prawo zgłoszenia pisemnych zastrzeżeń i wyjaśnień do informacji pokontrolnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania protokołu z kontroli.
8. Po otrzymaniu od Pożyczkobiorcy podpisanej informacji pokontrolnej Pożyczkodawca wydaje stosowne zalecenia pokontrolne lub rekomendacje.
9. Odmowa podpisania informacji pokontrolnej nie wstrzymuje biegu wydania zaleceń pokontrolnych.
10. Pożyczkodawca na każdym etapie realizacji zaleceń pokontrolnych może wezwać pisemnie Pożyczkobiorcę do przedstawienia kompleksowej informacji na temat stanu realizacji zaleceń.
11. Zalecenia pokontrolne można uznać za zrealizowane na podstawie pisemnego oświadczenia Pożyczkobiorcy lub przeprowadzonej kontroli sprawdzającej.
Rozwiązanie umowy i skutki prawne jej rozwiązania
§ 11
1. Pożyczkodawca może odstąpić jednostronnie od niniejszej Umowy Pożyczki przed dniem wypłaty pożyczki, w następujących przypadkach:
1) Pożyczkobiorca nie spełni warunków uruchomienia pożyczki w terminie 90 dni kalendarzowych od daty zawarcia Umowy Pożyczki;
2) Pożyczkobiorca złożył Pożyczkodawcy nieprawdziwe lub nieważne oświadczenia albo inne dokumenty związane z zawarciem Umowy Pożyczki;
3) po zawarciu Umowy Pożyczki, a przed wypłatą pożyczki, wystąpią zdarzenia mogące mieć istotny wpływ na pogorszenie sytuacji finansowej Pożyczkobiorcy lub mogące skutkować utrudnieniem realizacji Inwestycji, o której mowa w § 2 ust 3 lub w tym okresie powstała uzasadniona wątpliwość, co do prawidłowego wykorzystania lub uzyskania środków przez Pożyczkobiorcę.
§ 12
1. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo rozwiązania Umowy Pożyczki bez wypowiedzenia i postawienia pożyczki w stan natychmiastowej wymagalności, w następujących przypadkach:
1) Pożyczkobiorca w związku z ubieganiem się o pożyczkę lub w trakcie realizacji Umowy Pożyczki złożył nieprawdziwe oświadczenia, przedstawił nieprawdziwe dokumenty, udzielił nieważnych zabezpieczeń;
2) postępowanie Pożyczkobiorcy uniemożliwia lub utrudnia sprawowanie przez Pożyczkodawcę czynności kontrolnych i monitorujących oraz ocenę bieżącej sytuacji majątkowej Pożyczkobiorcy;
3) Pożyczkobiorca wykorzystał pożyczkę lub jej część niezgodnie z jej przeznaczeniem opisanym we wniosku o przyznanie pożyczki;
6
4) Pożyczkobiorca dopuścił się opóźnienia w spłacie trzech kolejnych rat ujętych w Harmonogramie spłat;
5) Pożyczkobiorca podjął działania mogące zmierzać lub wpływać na zmniejszenie swojej wypłacalności;
6) Pożyczkobiorca, w terminie 14 dni od dnia wezwania do zapłaty, nie zwrócił pożyczki na rachunek Pożyczkodawcy w całości bądź w części uznanej za wydatkowaną niezgodnie z Umową Pożyczki;
7) Pożyczkobiorca nie wykonał zaleceń pokontrolnych w terminie wskazanym w zaleceniach pokontrolnych lub nie przedstawił uzasadnienia ich niewykonania w tym terminie wraz z propozycją nowego terminu wprowadzenia zmian wynikających z zaleceń pokontrolnych.
2. Pożyczkodawca w przypadku rozwiązania Umowy Pożyczki ze skutkiem natychmiastowym może zażądać od Pożyczkobiorcy spłaty w terminie 14 dni od dnia wezwania do zapłaty, kwoty pożyczki pozostającej do spłaty wraz z niespłaconymi należnościami wynikającymi z Umowy Pożyczki, (w szczególności z odsetkami umownymi od kwoty pożyczki lub odsetkami karnymi od kwoty kapitału przeterminowanego), które Pożyczkodawca skapitalizuje na dzień rozwiązania umowy, powiększonej o odsetki według obowiązującej stawki oprocentowania dla zadłużenia przeterminowanego, tj. w wysokości 200% stopy oprocentowania określonej w § 4 ust. 5 Umowy Pożyczki, liczone od dnia następnego po dniu rozwiązania Umowy, do dnia całkowitej spłaty.
§ 13
1. Pożyczkodawca może wypowiedzieć Umowę Pożyczki z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia i zażądać spłaty pożyczki wraz z odsetkami tak zaległymi, jak i bieżącymi, a także przystąpić do realizacji zabezpieczenia pożyczki, jeżeli Pożyczkobiorca naruszył postanowienia Umowy Pożyczki lub Regulaminu, a w szczególności gdy:
1) Pożyczkobiorca nie poinformował Pożyczkodawcy o zamiarze zaciągnięcia pożyczek lub kredytów, bądź udzielenia poręczeń lub zaciągnięcia innych zobowiązań lub podjęcia innych decyzji mających istotny wpływ na jego sytuację ekonomiczno-finansową;
2) Pożyczkobiorca nie poinformował Pożyczkodawcy o zmianie: nazwy i siedziby firmy lub adresu lub wszelkich zmianach związanych ze zmianą formy prawnej oraz o przekształceniach struktury własnościowej;
3) Pożyczkobiorca utracił zdolność do terminowej spłaty rat pożyczki;
4) znacznie zmniejszy się wartość zabezpieczenia pożyczki;
5) wystąpią opóźnienia w spłacie pożyczki powyżej 30 dni.
2. O postawieniu zadłużenia w stan wymagalności Pożyczkodawca zawiadomi Pożyczkobiorcę pisemnie.
3. Po upływie okresu wypowiedzenia Pożyczkobiorca jest zobowiązany zapłacić od kwoty zadłużenia z tytułu niespłaconej pożyczki odsetki według obowiązującej stawki oprocentowania dla zadłużenia przeterminowanego, tj. w wysokości 200% stopy oprocentowania określonej w § 4 ust. 5 Umowy Pożyczki.
§ 14
1. W przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy Operacyjnej lub Umowy o Finansowaniu, wszystkie prawa i obowiązki Pożyczkodawcy wynikające z Umowy Pożyczki przechodzą, odpowiednio, na BGK, Instytucję Zarządzającą lub inny podmiot wskazany przez Instytucję Zarządzającą.
2. Pożyczkodawca oraz BGK zastrzegają sobie prawo do należytego dochodzenia roszczeń, przysługujących zarówno Pożyczkodawcy jak i BGK lub Instytucji Zarządzającej, przeciwko Pożyczkobiorcy w drodze negocjacji lub innych kroków prawnych, w tym do podejmowania dopuszczalnych prawem czynności faktycznych i prawnych niezbędnych dla odzyskania kwot wykorzystanych przez Pożyczkobiorcę niezgodnie z Umową Pożyczki.
1. Pożyczkobiorca oświadcza, że:
Oświadczenia Pożyczkobiorcy
§ 15
1) nie otrzymał wsparcia w ramach Instrumentu Finansowego – Mikropożyczka 9.3 oraz Mikropożyczka 10.2,
2) inwestycja określona w § 2 ust. 3 umowy nie została fizycznie ukończona lub w pełni wdrożona;
7
3) środki z pożyczki nie zostaną przeznaczone na spłatę zobowiązań publiczno – prawnych Pożyczkobiorcy,
4) inwestycja określona w § 2 ust. 3 umowy będzie prowadzona na terenie województwa lubelskiego;
5) rozpoczął prowadzenie działalności gospodarczej, co potwierdza stosowny wpis do CEiDG lub odpis z KRS,
6) nie znajduje się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt. 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z 31.07.2014 r.),
7) nie ciąży na nim obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego,
8) nie jest wykluczony, stosownie do Rozporządzenia Komisji (UE) Nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 352 z 24.12.2013),
9) prowadzi określoną przepisami prawa działalność gospodarczą i spełnia warunki jej wykonywania (wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub do Krajowego Rejestru Sądowego, koncesje, zezwolenie na wykonywanie działalności gospodarczej, posiadanie odpowiednich uprawnień zawodowych itp.),
10) prowadzi księgi handlowe zgodnie z ustawą o rachunkowości lub ewidencję księgową zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa podatkowego,
11) nie posiada zaległości w opłacaniu składek na ubezpieczenia społeczne, ubezpieczenia zdrowotne, Fundusz Pracy i Fundusz Gwarantowanych świadczeń pracowniczych oraz podatków i innych należności publicznoprawnych,
12) nie jest karany zakazem dostępu do środków publicznych, o których mowa w art. 5 ust. 3 pkt 1 i 4 ustawy o finansach publicznych.
Ochrona danych osobowych oraz objętych tajemnicą bankową
§ 16
1. Pożyczkobiorca i osoby go reprezentujące oraz Poręczyciele wyrażają zgodę na zbieranie i przetwarzanie informacji dotyczących ich danych osobowych oraz danych objętych tajemnicą bankową dla celów związanych z realizacją Umowy Pożyczki oraz Projektu, a także polityki rozwoju.
2. Pożyczkobiorca i osoby go reprezentujące oraz Poręczyciele wyrażają zgodę na udostępnianie dotyczących ich danych osobowych oraz danych objętych tajemnicą bankową innym podmiotom, w szczególności Instytucji Zarządzającej oraz organom administracji publicznej, w szczególności ministrowi właściwemu do spraw rozwoju regionalnego, zgodnie z Umową Pożyczki, Umową Operacyjną i przepisami prawa dla celów związanych z realizacją Umowy Pożyczki oraz Projektu, a także polityki rozwoju.
3. Administratorami danych osobowych są: Instytucja Zarządzająca, minister właściwy do spraw rozwoju regionalnego, które powierzyły ich przetwarzanie BGK.
4. Pożyczkodawca przetwarza dane osobowe i dane objęte tajemnicą bankową, o których mowa w ustępach poprzedzających na podstawie odrębnego porozumienia z BGK, w zakresie niezbędnym do realizacji Umowy Pożyczki w sposób zgodny z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE, Ustawy o ochronie danych osobowych oraz ustawy Prawo bankowe.
5. Przetwarzanie danych osobowych odbywa się w ramach zbioru: „Uczestnicy projektów dofinansowanych z Europejskiego Funduszu Społecznego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Lubelskiego 2014 - 2020” oraz „Centralny System teleinformatyczny wspierający realizację programów operacyjnych” w zakresie jaki dotyczy realizacji Projektu i Umowy Operacyjnej,
w szczególności w związku z procesem udzielania pożyczki, monitorowania realizacji Umowy Pożyczki oraz procesów sprawozdawczości, monitoringu, ewaluacji, kontroli i audytu.
8
6. Pożyczkobiorca i osoby go reprezentujące oraz Poręczyciele mają prawo dostępu do treści swoich danych osobowych, ich sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania, wniesienia sprzeciwu wobec ich przetwarzania, przenoszenia danych, cofnięcia zgody na przetwarzanie danych, a także wniesienia skargi do organu nadzorczego.
7. Pożyczkodawca dołoży szczególnej staranności w celu ochrony interesów Pożyczkobiorcy i osób go reprezentujących oraz Poręczycieli, których dane dotyczą, a w szczególności aby dane te były:
1) przetwarzane zgodnie z prawem,
2) zbierane dla oznaczonych, zgodnych z prawem celów i niepoddawane dalszemu przetwarzaniu niezgodnemu z tymi celami,
3) merytorycznie poprawne i adekwatne w stosunku do celów, w jakich są przetwarzane;
4) przechowywane w postaci umożliwiającej identyfikację osób, których dotyczą, nie dłużej niż jest to niezbędne do osiągnięcia celu przetwarzania.
Powiadomienia i korespondencja
§ 17
1. Oświadczenia stron sporządzane w ramach niniejszej Umowy, a w szczególności zawiadomienie o powstaniu zadłużenia przeterminowanego oraz o rozwiązaniu i wypowiedzeniu Umowy Pożyczki muszą mieć formę pisemną i będą wysyłane Pożyczkobiorcy i/lub Poręczycielom listem poleconym na adresy do korespondencji wskazane w Umowie Pożyczki lub na inne wskazane do doręczeń przez Pożyczkobiorcę i Poręczycieli.
2. Odmowa przyjęcia pisma przez Pożyczkobiorcę i/lub Poręczycieli wywołuje skutki doręczenia.
3. Korespondencję przesłaną na podany adres do korespondencji za pomocą listów poleconych, a nie odebraną uważa się za dostarczoną z dniem dokonania pierwszego awizowania.
4. O każdorazowej zmianie adresu Strony zobowiązują informować się pisemnie, pod rygorem przyjęcia, iż korespondencja kierowana pod ostatni znany adres wywiera skutki prawne doręczenia.
Postanowienia dodatkowe
§ 18
1. W przypadku nieutrzymania przez Pożyczkobiorcę działalności gospodarczej przez 12 miesięcy, traci on prawo do preferencyjnych warunków na jakich udzielona została pożyczka. W takim wypadku Pożyczkodawca naliczy i zażąda spłaty odsetek według stopy procentowej określonej w § 4 ust. 6 za cały okres obowiązywania Umowy Pożyczki.
2. W przypadku utraty prawa do korzystania z pomocy de minimis na skutek zawinionego działania lub zaniechania Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca naliczy i zażąda spłaty odsetek według stopy procentowej określonej w § 4 ust. 5 za cały okres obowiązywania Umowy Pożyczki.
3. W przypadku utraty prawa do korzystania z pomocy de minimis z innych przyczyn niż wyżej wymienione Pożyczkodawca ma prawo naliczyć i żądać spłaty odsetek według stopy procentowej określonej w § 4 ust. 5 za cały okres obowiązywania Umowy Pożyczki lub za okres niespełniania warunków.
4. W okolicznościach, o których mowa w ust. 1 i 2, zasady naliczania odsetek, o których mowa w § 5 ust. 9, § 12 ust. 3, § 13 ust. 3 stosuje się z uwzględnieniem stopy procentowej określonej w § 4 ust. 6.
5. Strony dodatkowo ustalają, co następuje: ………………..
6. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją niniejszej Umowy lub niewykorzystania w całości lub w części pożyczki na cele wskazane w § 2 ust. 3 Umowy Pożyczki, Pożyczkobiorca zobowiązany będzie do zwrotu całości lub części pożyczki wraz z odsetkami rynkowymi, o których mowa w § 4 ust. 5 za odpowiedni okres, na rachunek bankowy wskazany przez Pożyczkodawcę.
Klauzula salwatoryjna
§ 19
9
1. Strony zgodnie postanawiają, że w przypadku stwierdzenia, iż którekolwiek z postanowień niniejszej umowy jest z mocy prawa nieważne lub bezskuteczne, okoliczność ta nie będzie miała wpływu na ważność i skuteczność pozostałych jej postanowień, chyba że z okoliczności wynikać będzie w sposób oczywisty, iż bez postanowień bezpośrednio dotkniętych nieważnością lub bezskutecznością, niniejsza umowa nie zostałaby zawarta.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 powyżej, Strony zobowiązane będą zawrzeć aneks do niniejszej umowy, w którym sformułują postanowienia zastępcze, których cel gospodarczy będzie równoważny lub zbliżony do celu postanowień nieważnych lub bezskutecznych.
Postanowienia końcowe
§ 20
1. Wszelkie zmiany w Regulaminie, w tym dotyczące zasad i wysokości oprocentowania udzielonych pożyczek mają bezpośrednie zastosowanie do niniejszej Umowy Pożyczki i nie wymagają podpisywania aneksu.
2. Inne zmiany niniejszej Umowy Pożyczki wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności, zaakceptowanej przez obie strony, Poręczycieli i inne osoby będące dłużnikami Pożyczkodawcy z tytułu zabezpieczenia pożyczki.
§ 21
W sprawach nieuregulowanych niniejszą Umową zastosowanie mają przepisy Regulaminu. Pożyczkobiorca oświadcza, że zna treść powyższego Regulaminu i zobowiązuje się do postępowania zgodnie z jego postanowieniami. Regulamin dostępny jest na stronie internetowej Pożyczkodawcy xxx.xxxx.xxx.xx
§ 22
Wszelkie nazwy poszczególnych paragrafów niniejszej umowy mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią wiążących jej postanowień ani podstawy interpretacji treści niniejszej umowy.
§ 23
Załącznikiem niniejszej Umowy Pożyczki jest Karta Produktu Mikropożyczka 9.3, która stanowi skrócony odpis głównych postanowień Metryki Instrumentu Finansowego Mikropożyczka 9.3 dotyczących warunków i zasad udzielania Jednostkowych Pożyczek.
§ 24
Sądem właściwym do rozstrzygania sporów wynikających z realizacji niniejszej Umowy jest sąd powszechny właściwy dla siedziby Pożyczkodawcy.
§ 25
Umowa niniejsza została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.
…………………………………………… ……………………………………………
/Pożyczkodawca – XXXX SA/ /Pożyczkobiorca/
Podpisy Poręczyciela/i wraz z adresem/ami do korespondencji:
1. ……………………………………………………………………………………………………
10
2. ……………………………………………………………………………………………………
Oświadczenie Współmałżonka
Oświadczam, że zapoznałam/em się z treścią niniejszej Umowy i wyrażam zgodę na jej podpisanie przez mojego współmałżonka/ę.
Czytelny podpis (imię i nazwisko) ……………………………………………………………………
Adres do korespondencji dla Pożyczkobiorcy:
Tożsamość osób, które podpisały umowę sprawdzono
………………………………………………………………
11
/Podpis pracownika XXXX S.A./