Ubezpieczenia osobowe
Allianz – ubezpieczenia od A do Z.
Ubezpieczenia osobowe
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Spłaty Kredytu dla Kredytobiorców Banku
„PAKIET MULTIBEZPIECZNY”
Spis treści
§ 1 | ................................................................................................................................................................................................. | 1 |
§ 2 | Definicje pojęć ........................................................................................................................................................................ | 1 |
§ 3 | Przedmiot i zakres ubezpieczenia......................................................................................................................................... | 2 |
§ 4 | Zawarcie Umowy Ubezpieczenia.......................................................................................................................................... | 2 |
§ 5 | Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia .................................................................................................................................... | 2 |
§ 6 | Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia ............................................................................................................................. | 2 |
§ 7 | Ochrona ubezpieczeniowa .................................................................................................................................................... | 2 |
§ 8 | Składka .................................................................................................................................................................................... | 3 |
§ 9 | Ograniczenia odpowiedzialności .......................................................................................................................................... | 3 |
§ 10 | Suma ubezpieczenia .............................................................................................................................................................. | 4 |
§ 11 | Zgłaszanie i wypłata świadczenia ......................................................................................................................................... | 4 |
§ 12 | Postanowienia końcowe ........................................................................................................................................................ | 5 |
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Spłaty Kredytu dla Kredytobiorców Banku Pakiet Multibezpieczny
§ 1 rowych powodujący naciekanie iniszczenie prawidłowych tkanek,
1. potwierdzony badaniem histopatologicznym przeprowadzonym
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Spłaty Kredytu dla Kredytobiorców Banku, zwane dalej OWU, mają zastosowanie do Umowy Ubezpieczenia zawartej pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska Spółką Akcyjną, zwaną dalej Allianz, a BRE Bankiem Spółką Akcyjną, Oddziałem Bankowości Detalicznej (MultiBank), zwanym dalej Bankiem. Umowa ta zwana jest dalej Umową Ubezpieczenia.
2.
Umowę Ubezpieczenia zawiera się na rachunek Kredytobiorców MultiBanku
– Oddziału Bankowości Detalicznej BRE Banku SA.
3.
Zawarcie Umowy Ubezpieczenia zostanie potwierdzone przez Allianz poprzez wystawienie polisy generalnej stanowiącej wraz z OWU integralną część Umowy Ubezpieczenia.
§ 2
Definicje pojęć
Terminy użyte w niniejszych OWU oznaczają:
1) Dyrekcja Generalna Allianz – Centrala Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska S.A. mieszcząca się przy ul. Rodziny Hiszpańskich 1, 02 – 685 w Warszawie;
2) Ubezpieczający – Bank zawierający Umowę Ubezpieczenia i zobowią- zany do opłacania składki;
3) Ubezpieczony – Kredytobiorca, który wyraził wolę przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia spełniający warunki określone w niniejszych OWU;
4) Kredytobiorca – osoba lub osoby fizyczne, które występują jako strona w zawartej z Bankiem umowie kredytu, posiadająca/e zdolność kredyto- wą, ustaloną zgodnie z przepisami MultiBanku – Oddziału Bankowości Detalicznej BRE Banku SA;
5) Uposażony/Uprawniony – osoba wyznaczona przez Ubezpieczonego jako uprawniona do otrzymania świadczenia w przypadku zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem; Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał Uposażonego, Uposażony zmarł lub przyczynił się do śmierci Ubezpie- czonego, świadczenie wypłacane jest członkom rodziny Ubezpieczonego z pominięciem Uposażonego, według następującej kolejności:
a. małżonkowi,
b. dzieciom, w równych częściach, jeśli brak jest współmałżonka,
c. rodzicom, w równych częściach, jeśli brak jest współmałżonka i dzieci,
d. rodzeństwu w równych częściach, jeśli brak jest współmałżonka, dzieci i rodziców,
e. innym ustawowym spadkobiercom;
6) polisa generalna – dokument potwierdzający zawarcie Umowy Ubez- pieczenia pomiędzy Allianz a Ubezpieczającym;
7) poważne zachorowanie – jedna z niżej określonych chorób, o ile ich stwierdzenie przez lekarza nastąpiło po dniu objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych OWU:
a. zawał serca – pierwszy w życiu Ubezpieczonego przypadek mar- twicy części mięśnia sercowego w następstwie nagłego przerwania dopływu krwi, potwierdzony wynikiem badania EKG. Z ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są przypadki zawału mięśnia sercowego nie skutkujące pilną hospitalizacją, leczone i nie pozostawiające trwałych zmian w zapisie EKG, tzw. nieme zawały;
b. udar mózgu – nagłe, ogniskowe uszkodzenie mózgu powstałe w następstwie zmian naczyniowych, powodujące powstanie trwałych ubytków neurologicznych. Rozpoznanie musi zostać poparte świeżymi zmianami w obrazie tomografii komputerowej lub jądrowego rezonansu magnetycznego;
c. niewydolność nerek – schyłkowe stadium choroby nerek wyrażające się nieodwracalnym upośledzeniem czynności obu nerek oraz stanowiące bezwzględne wskazanie do przewlekłej dializoterapii lub przeszczepu nerek. Za datę zajścia zdarzenia przyjmuje się datę wystawienia skierowania na dializoterapię przewlekłą lub datę kwalifikacji do przeszczepu;
d. nowotwór złośliwy – guz złośliwy, charakteryzujący się niekontro- lowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się komórek nowotwo-
przez wykwalifikowanego lekarza onkologa lub histopatologa, w tym białaczkę, chłoniaka złośliwego, choroba Hodgkina, złośliwe nowotwory szpiku kostnego, czerniak złośliwy oraz nowotwory skóry powodujące powstawanie przerzutów. Nie objęte są nowotwory będące wynikiem zakażenia HIV, nieinwazyjne nowotwory in-situ oraz inne nowotwory skóry. Za datę zajścia zdarzenia przyjmuje się datę wykonania badania histopatologicznego;.
e. całkowita utrata wzroku – całkowita nieodwracalna utrata widzenia w obu oczach, potwierdzona zaświadczeniem wydanym przez ordynatora oddziału okulistycznego szpitala, w którym było potwierdzone leczenie. Za datę zajścia zdarzenia przyjmuje się datę wystawienia w/w zaświadczenia
f. oparzenia – oparzenia III stopnia, obejmujące co najmniej 20% ciała;
g. guzy mózgu – niezłośliwe nowotwory mózgu, z wyłączeniem cyst, ropni, ziarniniaków, malformacji naczyniowych, krwiaków, guzów przysadki mózgowej oraz szyszynki. Konieczna jest weryfikacja histopatologiczna guza lub w przypadku zaniechania operacji, potwierdzenie rozpoznania badaniem rezonansu jądrowego lub arteriograficznym;
h. anemia aplastyczna – wystąpienie przewlekłej i nieodwracalnej niewydolności szpiku, której rezultatem jest łączne wystąpienie spadku poziomów krwinek czerwonych, białych i płytek krwi, wymagającego regularnego leczenia przynajmniej jedną z nastę- pujących metod:
– przetaczanie krwi i preparatów krwiopochodnych,
– leczenie lekami immunosupresyjnymi,
– leczenie czynnikami stymulującymi szpik,
– przeszczepienie szpiku kostnego.
Wymagane jest potwierdzenie rozpoznania badaniem histopato- logicznym (trepanobiopsja) i opinia specjalisty hematologa;
8) nieszczęśliwy wypadek – nagłe zdarzenie spowodowane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli Ubezpieczonego. Za nieszczęśliwy wypadek nie uznaje się zawału serca, udaru mózgu i innych chorób, nawet występujących nagle;
9) całkowita i trwała niezdolność do pracy – trwała i całkowita niezdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy w dowolnym zawodzie, a także podejmowania jakiejkolwiek działalności przynoszącej dochód lub wynagrodzenie, orzeczona na okres co najmniej 12 miesięcy przez ZUS, KRUS lub inny organ uprawniony do orzekania w tym zakresie;
10) choroba – stwierdzona przez lekarza dynamiczna reakcja ustroju na działania czynnika chorobotwórczego zewnętrznego lub wewnętrz- nego prowadząca do zaburzeń naturalnego współdziałania narządów i tkanek, a w konsekwencji prowadząca do zaburzeń czynnościowych i zmian organicznych narządów lub całego ustroju;
11) choroba psychiczna – choroba zakwalifikowana w Międzynarodowej Statystycznej Klasyfikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych ICD 10 jako zaburzenia psychiczne i zaburzenia zachowania (F00-F99);
12) lekarz – osoba posiadająca uprawnienia do wykonywania zawodu lekarza, nie będąca członkiem rodziny Ubezpieczonego;
13) zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte ochroną ubezpiecze- niową polegające na śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku albo całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku, albo poważnym zachorowaniu Ubezpieczonego;
14) okres rekwalifikacji – 6 miesięcy, które musi upłynąć od wypłaty ostat- niego miesięcznego świadczenia z tytułu poważnego zachorowania, aby należne było kolejne świadczenie z tytułu poważnego zachorowania,
15) świadczenie – kwota wypłacana przez Allianz w razie wystąpienia poważnego zachorowania Ubezpieczonego miesięcznie w wysokości raty Kredytu należnej po dacie zajścia poważnego zachorowania, a w odniesieniu do śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku oraz całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku – w wysokości sumy ubezpieczenia z dnia zdarzenia ubezpie- czeniowego. W przypadku, gdy w okresie 6 miesięcy poprzedzających zajście poważnego zachorowania nastąpiła na wniosek Ubezpieczonego zmiana harmonogramu spłat skutkująca podwyższeniem raty Kredytu, nie wynikająca z podwyższenia kwoty Kredytu, świadczenie z tytułu poważnego zachorowania wypłacane jest w wysokości raty Kredytu należnej w miesiącu poprzedzającym tę zmianę;
16) Kredyt – konsumpcyjny kredyt gotówkowy lub kredyt restruktury- zowany w walucie złoty polski (PLN), udzielany Kredytobiorcy przez Bank na podstawie umowy kredytu, odpowiednich Warunków oraz Regulaminu, przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny;
17) umowa kredytu – umowa o udzielenie Kredytu, zawarta pomiędzy Kredytobiorcą/Kredytobiorcami a Bankiem, na podstawie Regulaminu oraz Warunków;
18) Warunki – szczegółowe warunki określające zasady udzielania, zabez- pieczenia, postawienia do dyspozycji i spłaty Kredytu;
19) Regulamin – dokument określający ogólne zasady udzielania osobom fizycznym przez Bank kredytów konsumpcyjnych;
20) uruchomienie kredytu – postawienie kwoty Kredytu przez Bank do dys- pozycji Kredytobiorcy;
21) harmonogram spłat – dokument, stanowiący załącznik do umowy kredytu, określający kwoty i terminy wymaganych rat spłaty Kredytu w okresie, na jaki Xxxxxx został udzielony. Harmonogram spłaty Kredytu jest sporządzany na dzień:
a) uruchomienia Kredytu,
b) zmiany oprocentowania Kredytu,
c) zmiany kwoty Kredytu – w przypadku wcześniejszej spłaty Kredytu lub podwyższenia Kredytu;
d) wydłużenia okresu umowy kredytu;
22) rata Kredytu – suma kwoty raty kapitałowej i należnych odsetek przypadających do spłaty zgodnie z harmonogramem wynikającym z umowy kredytu, z wyłączeniem odsetek naliczanych za zadłużenie przeterminowane;
23) wojna – wojna domowa, konflikt zbrojny z innym państwem, bunt, przewrót, działanie sił zbrojnych, wprowadzenie stanu wojennego lub wyjątkowego oraz inne zdarzenia o podobnym charakterze;
24) zamieszki – gwałtowne demonstracje lub wrogie akcje skierowane przeciwko władzy, których celem jest zmiana istniejącego porządku prawnego;
25) terroryzm/sabotaż – nielegalne akcje indywidualne lub grupowe organizowane z pobudek politycznych, religijnych lub ideologicznych skierowane przeciwko osobom lub obiektom:
a) w celu zastraszenia ludności i dezorganizacji życia publicznego (terroryzm),
b) w celu dezorganizacji funkcjonowania transportu publicznego, zakładów produkcyjnych lub usługowych (sabotaż).
26) substancja psychotropowa – każda substancja pochodzenia naturalnego lub syntetycznego, działająca na ośrodkowy układ nerwowy, określona w wykazie substancji psychotropowych stanowiącym załącznik nr 2 do Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o przeciwdziałaniu narkomanii (Dz. U. Nr 179, poz. 1485 z póź. zm.);
27) środek odurzający – każda substancja pochodzenia naturalnego lub syntetycznego działająca na ośrodkowy układ nerwowy, określona w wykazie środków odurzających stanowiącym załącznik nr 1 do Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o przeciwdziałaniu narkomanii (Dz. U. Nr 179, poz. 1485 z póź. zm.);.
28) środek zastępczy – substancja w każdym stanie fizycznym, która jest trucizną lub środkiem szkodliwym, używana zamiast lub w takich samych celach innych niż medyczne jak środek odurzający lub substancja psychotropowa zgodnie z Ustawą z dnia 29 lipca 2005 r. o przeciwdziałaniu narkomanii (Dz. U. Nr 179, poz. 1485 z póź. zm.).
29) system transakcyjny – kanał komunikacji Klienta z Bankiem dostępny przez zalogowanie na stronie internetowej Banku za pomocą indywi- dualnie ustalonego identyfikatora i hasła, umożliwiający Klientowi wykonanie dyspozycji związanych z funkcjonowaniem produktów bankowych oraz zapoznanie się z informacjami lub usługami banko- wymi powiązanymi z produktami bankowymi.
§ 3
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
1.
Allianz spełni świadczenie w razie zajścia następujących zdarzeń ubez- pieczeniowych:
a) śmierć Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku – jeżeli nastąpiła w okresie 180 dni kalendarzowych od daty zajścia nieszczę- śliwego wypadku,
b) całkowita i trwała niezdolność do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
c) poważne zachorowanie Ubezpieczonego,
jeżeli nieszczęśliwy wypadek będący przyczyną śmierci albo całkowitej i trwałej niezdolności do pracy, albo poważne zachorowanie nastąpiły w okresie udzielania przez Allianz ochrony ubezpieczeniowej, z zastrzeżeniem ograniczeń odpowiedzialności oraz innych postanowień niniejszych OWU.
2.
Ochroną ubezpieczeniową objęte są zdarzenia ubezpieczeniowe, które miały miejsce na terytorium całego świata.
§ 4
Zawarcie Umowy Ubezpieczenia
1.
Umowę Ubezpieczenia uważa się za zawartą z dniem określonym w polisie generalnej.
2.
Umowę Ubezpieczenia zawiera się na czas nieokreślony.
§ 5
Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia
1.
Umowa Ubezpieczenia może być rozwiązana w każdym czasie, poprzez złożenie przez jedną ze stron pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu, z zachowaniem 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego.
2.
Okres wypowiedzenia rozpoczyna się w pierwszym dniu miesiąca nastę- pującego bezpośrednio po miesiącu, w którym jedna ze stron otrzymała oświadczenie o wypowiedzeniu.
3.
Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 dni od jej zawarcia.
4.
Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia następuje na podstawie pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego.
5.
Wypowiedzenie lub odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki za okres, w którym Allianz udzielało ochrony ubezpieczeniowej.
§ 6
Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia
1.
Do Umowy Ubezpieczenia zgodnie z niniejszymi OWU może przystąpić każdy Kredytobiorca, który ukończył 18. rok życia i jednocześnie w momencie zakończenia okresu umowy kredytu nie ukończy 70. roku życia.
2.
Kredytobiorca przystępuje do Umowy Ubezpieczenia w momencie wnio- skowania o Kredyt, jednak nie później niż w dniu zawarcia umowy kredytu, poprzez złożenie oświadczenia o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia w formie pisemnej lub w formie ustnej przez telefon lub za pośrednictwem systemu transakcyjnego, o ile Ubezpieczający udostępni taką funkcjonal- ność. W przypadku przystąpienia do ubezpieczenia za pośrednictwem systemu transakcyjnego przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia następuje po zatwierdzeniu dyspozycji hasłem jednorazowym.
3.
W przypadku, gdy umowa kredytu została zawarta przez więcej niż jednego Kredytobiorcę, ochroną ubezpieczeniową objęci są wyłącznie Kredytobiorcy, którzy złożyli oświadczenie woli o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia.
4.
Przed przystąpieniem Kredytobiorcy do Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczający jest zobowiązany do udostępnienia Kredytobiorcy treści niniejszych OWU.
§ 7
Ochrona ubezpieczeniowa
1.
Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczególnych Ubezpieczonych rozpoczyna się po złożeniu oświadczenia o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia:
1) dla ubezpieczenia z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku oraz całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku – od dnia uruchomienia Kredytu.
2) dla ubezpieczenia z tytułu poważnego zachorowania – od dziewięć- dziesiątego dnia po uruchomieniu Kredytu.
2.
Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczególnych Ubezpieczonych kończy się:
1) z chwilą śmierci Ubezpieczonego;
2) z dniem orzeczenia całkowitej i trwałej niezdolności do pracy Ubez- pieczonego;
3) z dniem całkowitej spłaty Kredytu;
4) z dniem, w którym nastąpiło rozwiązanie z Ubezpieczonym umowy kredytu;
5) z dniem odstąpienia przez Ubezpieczonego od umowy kredytu;
6) z dniem, w którym Ubezpieczony ukończył 70. rok życia;
7) z dniem wymagalności najbliższej raty Kredytu następującej po złożeniu oświadczenia o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej.
3.
Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia nie powoduje wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej w stosunku do Ubezpieczonych, którzy przystąpili do Umowy Ubezpieczenia przed jej rozwiązaniem.
4.
Wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej w stosunku do jednego z Kre- dytobiorców nie powoduje wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej dla pozostałych Kredytobiorców.
5.
Ubezpieczony ma prawo zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej w każdym momencie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczony składa w tym celu Ubezpieczającemu pisemne oświadczenie o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej. W takim przypadku ochrona kończy się z dniem wymagalności najbliższej raty Kredytu następującej po złożeniu oświadczenia o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej.
6.
W przypadku rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej przez ubezpieczonego kolejne przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia nie jest możliwe.
§ 8
Składka
1.
Ubezpieczający zobowiązany jest opłacać składkę za wszystkich Ubez- pieczonych w terminach i wysokości określonych w polisie generalnej na rachunek bankowy wskazany przez Allianz.
2.
Składkę oblicza się za czas odpowiedzialności Allianz.
3.
W przypadku Kredytobiorców przystępujących do Umowy Ubezpiecze- nia w momencie wnioskowania o Kredyt, jednak nie później niż w dniu zawarcia umowy kredytu wartość składki należnej z tytułu ubezpieczenia danego Kredytu jest obliczana w oparciu o taryfę składki podaną w polisie generalnej, liczbę miesięcy spłaty Kredytu określonej w harmonogramie spłat oraz łączną kwotę Kredytu, gdzie pod terminem łączna kwota Kre- dytu rozumie się sumę kwoty przyznanego Kredytu wraz ze wszystkimi kredytowanymi kosztami łącznie z prowizją za udzielenie Kredytu, poza składką za niniejsze ubezpieczenie.
4.
W przypadku podwyższenia Kredytu należna składka uzupełniająca obli- czana jest jako iloczyn łącznej kwoty podwyższenia Kredytu, rozumianej jako kwota udzielonego podwyższenia Kredytu wraz ze wszystkimi kredy- towanymi kosztami, z wyłączeniem składki za niniejsze ubezpieczenie, stawki składki obowiązującej w dniu uruchomienia podwyższenia kredytu oraz liczby miesięcy od dnia uruchomienia podwyższenia Kredytu do końca trwania umowy kredytu.
5.
W przypadku podwyższenia Kredytu i jednoczesnego wydłużenia okresu umowy kredytu należna składka uzupełniająca obliczana jest jako iloczyn łącznej kwoty Kredytu po podwyższeniu Kredytu, rozumianej jako suma łącznej kwoty Kredytu oraz łącznej kwoty podwyższenia Kredytu, stawki składki obowiązującej w dniu uruchomienia podwyższenia kredytu oraz liczby miesięcy od dnia uruchomienia podwyższenia Kredytu do końca
trwania umowy kredytu, minus część składki, którą Ubezpieczający zapłacił za Kredytobiorcę przed podwyższeniem kredytu, proporcjonalnie do okresu, jaki pozostał w dniu uruchomienia podwyższenia Kredytu do końca trwania umowy kredytu, bez uwzględnienia okresu wydłużenia.
6.
W przypadku Kredytobiorców przystępujących do Umowy Ubezpieczenia w momencie wnioskowania o Kredyt, jednak nie później niż w dniu zawarcia umowy kredytu składka ubezpieczeniowa z tytułu ubezpieczenia danego Kredytu jest płatna jednorazowo za cały okres ubezpieczenia.
7.
W przypadku Kredytobiorców podwyższających kwotę Kredytu składka uzupełniająca jest płatna jednorazowo.
8.
W przypadku wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej przed upływem okresu, na jaki została udzielona, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
§ 9
Ograniczenia odpowiedzialności
1.
Allianz zwolniony jest z obowiązku wypłaty świadczenia, jeżeli śmierć lub całkowita i trwała niezdolność do pracy albo poważne zachorowanie powstały bezpośrednio lub pośrednio wskutek:
1) choroby psychicznej, niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psy- chicznych Ubezpieczonego oraz ich skutków, a także ataku konwulsji i epilepsji;
2) działania Ubezpieczonego po użyciu alkoholu (w rozumieniu przepisów ustawy o wychowaniu w trzeźwości i przeciwdziałaniu alkoholizmowi), środków odurzających, psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, nie zaleconych przez lekarza, usiłowania popełnienia lub popełnienia przestępstwa przez Ubezpieczonego, świadomego samookaleczenia Ubezpieczonego lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu poczytalności;
3) usiłowania popełnienia samobójstwa Ubezpieczonego w ciągu dwóch lat od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej dla danego Ubez- pieczonego, niezależnie od stanu jego poczytalności;
4) poddania się przez Ubezpieczonego eksperymentowi medycznemu lub zabiegowi o charakterze medycznym, przeprowadzonemu poza kontrolą lekarza lub innych osób uprawnionych, nieuzasadnionego nieskorzystania z porady lekarskiej, nieprzestrzegania zaleceń lekarskich;
5) wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania przez Ubez- pieczonego na pokładzie innego samolotu niż samolot pasażerskich licencjonowanych linii lotniczych;
6) wojny, działań wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowol- nego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach, rozruchach;
7) epidemii ogłoszonych przez odpowiednie organy administracji pań- stwowej;
8) działania energii jądrowej lub promieniowania radioaktywnego i pola elektromagnetycznego w zakresie szkodliwym dla człowieka, z wyłącze- niem stosowania wyżej wymienionych w terapii zgodnie z zaleceniami lekarskim
9) udziału Ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, tj. uprawiania: baloniarstwa, lotniarstwa, szybownictwa, sportów motorowych i motorowodnych, sportów walki, sportów spadochronowych, wspinaczki, speleologii, skoków do wody, nurkowania przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoków na gumowej linie oraz udziału w wyścigach wszelkiego rodzaju poza lekkoatletyką i pływaniem;
10) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
11) choroby AIDS lub zakażenia wirusem HIV;
12) wad wrodzonych i schorzeń będących ich skutkiem.
2.
Allianz ma prawo odmowy spełnienia świadczenia, jeżeli zdarzenie ubez- pieczeniowe powstało wskutek choroby lub uszkodzenia ciała:
1) które zostały zdiagnozowane lub leczone przed datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Ubezpieczenia;
2) których przyczyna została zdiagnozowana lub leczona przed datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Ubezpieczenia.
3.
W odniesieniu do jednego Ubezpieczonego Allianz nie wypłaci świadczenia z tytułu poważnego zachorowania w przypadku, gdy poważne zachorowanie jest bezpośrednim lub pośrednim skutkiem któregokolwiek z poprzednich poważnych zachorowań, za które Allianz wypłaciło świadczenie.
§ 10
Suma ubezpieczenia
1.
Suma ubezpieczenia ustalana jest odrębnie dla każdej umowy kredytu, łącznie dla wszystkich Kredytobiorców objętych ochroną w ramach danej umowy kredytu i stanowi górną granicę odpowiedzialności Allianz w odnie- sieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego.
2.
Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku oraz całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku jest równa saldu zadłużenia pozostającego do spłaty tj. wysokości kapitału Kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami do dnia zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, z wyłączeniem odsetek naliczanych za zadłu- żenie przeterminowane, w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i nie przekracza 200.000 PLN.
3.
Suma ubezpieczenia z tytułu poważnego zachorowania stanowi równo- wartość 6 kolejnych miesięcznych rat kredytu przypadających do spłaty od daty zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, zgodnie z harmonogramem ustalonym w umowie kredytu i nie przekracza 200.000 PLN.
4.
W przypadku podwyższenia Kredytu suma ubezpieczenia ulega odpo- wiednio zwiększeniu o kwotę podwyższenia Kredytu i obowiązuje od dnia wymagalności najbliższej raty Kredytu następującej po dniu podwyższenia kwoty Kredytu, z zastrzeżeniem limitów, o których mowa w ust 2 i 3.
§ 11
Zgłaszanie i wypłata świadczenia
1.
Allianz wypłaca świadczenie z tytułu Umowy Ubezpieczenia, jeśli poważne zachorowanie, śmierć Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku albo całkowita i trwała niezdolność do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku nastąpiły w okresie obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej.
2.
Ubezpieczony lub Uposażony/Uprawniony zobowiązany jest niezwłocznie złożyć do Allianz dokumenty niezbędne do wypłaty świadczenia zależnie od tytułu, z jakiego zgłaszane jest roszczenie, to jest:
1) W przypadku śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku:
a) wniosek o wypłatę świadczenia;
b) kserokopię dokumentu potwierdzającego tożsamość Uposażonego/ Uprawnionego (w przypadku jeśli Uposażony/Uprawniony jest osobą fizyczną);,
c) odpis skrócony aktu zgonu Ubezpieczonego;
d) zaświadczenie określające przyczynę śmierci, wystawione przez lekarza lub odnośne władze;
e) kopię umowy kredytu;
f) zaświadczenie wydane przez Ubezpieczającego o kwocie zadłużenia na dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego;
2) W przypadku całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku:
a) wniosek o wypłatę świadczenia;
b) kserokopię dokumentu potwierdzającego tożsamość Ubezpieczo- nego,
c) orzeczenie lekarza orzecznika ZUS, KRUS lub innego organu upraw- nionego do orzekania całkowitej i trwałej niezdolności do pracy określające stan zdrowia Ubezpieczonego jako trwałą i całkowitą niezdolność do pracy oraz dokumentację medyczną potwierdzającą przyczynę całkowitej i trwałej niezdolności do pracy;
d) kopię umowy kredytu;
e) zaświadczenie wydane przez Ubezpieczającego o kwocie zadłużenia na dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego;
3) W przypadku poważnego zachorowania:
a) wniosek o wypłatę świadczenia;
b) kserokopię dokumentu potwierdzającego tożsamość Ubezpieczo- nego,
c) pełną dokumentację medyczną potwierdzającą wystąpienie poważnego zachorowania;
d) pełną dokumentację medyczną obejmującą okres sprzed przystą- pienia do Umowy Ubezpieczenia, mającą związek z poważnym zachorowaniem;
e) kopię umowy kredytu wraz z kopią aktualnego harmonogramu spłat;
3.
Allianz zastrzega sobie prawo do weryfikacji dokumentów przedłożo- nych przez Ubezpieczonego lub osobę uprawnioną do występowania z roszczeniem.
4.
W przypadku śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, Allianz zobo- wiązane jest do wypłaty Uposażonemu świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia z dnia zgonu Ubezpieczonego.
5.
W przypadku całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nie- szczęśliwego wypadku, Allianz wypłaci świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia obowiązującej w dniu wydania orzeczenia przez lekarza orzecznika ZUS, KRUS lub innego organu uprawnionego do orzekania całkowitej i trwałej niezdolności do pracy określające stan zdrowia Ubez- pieczonego jako trwałą i całkowitą niezdolność do pracy.
6.
Wysokość świadczenia z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku ustala się po stwierdzeniu, że istnieje związek przyczynowy pomiędzy nieszczęśliwym wypadkiem a śmiercią lub całkowitą i trwałą niezdolnością do pracy Ubezpieczonego.
7.
W przypadku poważnego zachorowania świadczenia miesięczne wypłacane są od dnia zgłoszenia poważnego zachorowania Ubezpieczonego przez kolejne 6 miesięcy, nie dłużej jednak niż do końca trwania umowy kredytu.
8.
Świadczenia miesięczne naliczane są w wysokości należnych rat Kredytu począwszy od dnia zajścia poważnego zachorowania.
9.
W celu potwierdzenia poważnego zachorowania, Allianz ma prawo żądania od Ubezpieczonego poddania się badaniom lekarskim u lekarza medycyny wskazanego przez Allianz. Koszt takich badań ponosi Allianz.
10.
W przypadku, gdy poważne zachorowanie zostało stwierdzone przed pod- wyższeniem kwoty Kredytu, świadczenie z tytułu poważnego zachorowania wypłacane jest w wysokości raty Kredytu należnej przed podwyższeniem kwoty Kredytu.
11.
W przypadku, gdy w okresie ochrony ubezpieczeniowej Allianz wypłacił Ubezpieczonemu świadczenie z tytułu wystąpienia poważnego zachoro- wania kolejne świadczenie z tytułu poważanego zachorowania należne jest po upływie okresu rekwalifikacji.
12.
Allianz wypłaca świadczenia miesięczne w terminach wynikających z umowy kredytu, właściwych dla zapłaty rat Kredytu, pod warunkiem dopełnienia przez Ubezpieczonego lub osobę upoważnioną do występowania z rosz- czeniem obowiązków określonych w niniejszym paragrafie.
13.
W przypadku wypłaty świadczenia z tytułu całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku danego Ubezpieczonego, a następnie jego zgonu w następstwie tego samego nieszczęśliwego wypadku, świadczenie z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku nie należy się.
14.
W przypadku, gdy w ramach tej samej umowy ochroną objęty jest więcej niż jeden Kredytobiorca, Allianz wypłaci świadczenie z tytułu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego proporcjonalnie do liczby Kredytobiorców.
15.
Allianz wypłaca świadczenie w ciągu 30 dni od daty otrzymania zawia- domienia o zdarzeniu, pod warunkiem złożenia przez Ubezpieczonego/ Uprawnionego niezbędnych dokumentów uzasadniających roszczenie.
16.
Jeżeli wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialno- ści Allianz albo wysokości świadczenia w powyższym terminie nie będzie możliwe, świadczenie wypłacane jest w ciągu 14 dni licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporna część odszkodowania zostanie wypłacona w terminie określonym w ust. 15 powyżej.
17.
Jeżeli Ubezpieczony upoważni Bank do otrzymywania świadczenia z tytułu niniejszego ubezpieczenia, Allianz wypłaca świadczenie bezpośrednio na rachunek kredytowy Ubezpieczonego wskazany w umowie Kredytu.
18.
Allianz nie ponosi odpowiedzialności za koszty dodatkowe (karne odsetki, koszty upomnienia itp.), powstałe wskutek nie wywiązania się przez Ubez- pieczonego z obowiązków wynikających z niniejszych OWU, a którymi Bank obciążył Ubezpieczonego w związku z niezapłaceniem lub nieterminowym zapłaceniem raty Kredytu.
19.
Świadczenie wypłacane jest w walucie polskiej (PLN).
20.
W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego poza granicami Rze- czypospolitej Polskiej dopuszcza się przedłożenie Allianz dokumentacji medycznej w języku angielskim jak również w języku obowiązującym w państwie na terenie którego zdarzenie wystąpiło.
5.
Roszczenia z tytułu umowy ubezpieczenia ulegają przedawnieniu z upły- wem trzech lat.
6.
Bieg przedawnienia roszczenia o świadczenia przerywa się przez zgło- szenie Allianz tego roszczenia lub przez zgłoszenie zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
7.
W zakresie opodatkowania świadczeń należnych z tytułu Umowy Ubez- pieczenia zastosowanie mają odpowiednio obowiązujące przepisy prawa podatkowego.
8.
Powództwo o roszczenie z Umowy Ubezpieczenia może zostać wytoczone albo według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uprawnionego z tytułu Umowy Ubezpieczenia.
9.
W sprawach nieuregulowanych niniejszymi OWU stosuje się przepisy prawa polskiego, w tym Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz innych obowiązujących aktów prawnych.
10.
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Spłaty Kredytu dla Kredytobior- ców Banku zostały zatwierdzone uchwałą Zarządu TUiR Allianz Polska S.A. nr 20/2011 z dnia 10 lutego 2011 r.
§ 12
Postanowienia końcowe
1.
Xxxxx Xxxxxx Prezes Zarządu
Xxxxxxx Xxxxxx Wiceprezes Zarządu
Wszelkie zmiany Umowy Ubezpieczenia wymagają zachowania formy
pisemnej pod rygorem nieważności.
2.
Jeżeli osoba uprawniona do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza się z decyzjami Allianz co do odmowy zaspokojenia roszczenia albo wnosi inne skargi lub zażalenia, może ona wystąpić do Allianz z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy.
Xxxxx Xxxxx Wiceprezes Zarządu
Xxxxx Xxxxxxxxxx Wiceprezes Zarządu
3.
Wniosek, o którym mowa w ust. 2 zostanie rozpatrzony w ciągu 30 dni od daty wpływu do Allianz.
4.
Ponadto, jeżeli Ubezpieczony lub Uposażony/Uprawniony nie zgadza się z decyzjami Allianz, co do odmowy zaspokojenia roszczenia, może wnieść skargę lub zażalenie do Rzecznika Ubezpieczonych działającego zgodnie z przepisami ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o nadzorze ubezpiecze- niowym i emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych (Dz. U. Nr 124, poz. 1153 z późn. zm.).
Xxxxxxxx Xxxxxxx Wiceprezes Zarządu
Xxxxxxx Xxxxxxxxx Członek Zarządu
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Spłaty Kredytu dla Kredytobiorców Banku Pakiet Multibezpieczny wchodzą w życie z dniem 01.04.2011 r. i mają zastosowa- nie dla Klientów, którzy przystąpili do Umowy Ubezpieczenia od dnia 01.04.2011 r. oraz dla Klientów, którzy po dniu 01.04.2011 r. podpiszą aneks do umowy kredytu skutkujący podwyższeniem udzielonego kredytu.
Osoba zgłaszająca roszczenie może uzyskać informację o procedurach zgłaszania roszczeń, w tym informację o dokumentacji niezbędnej do rozpatrzenia zgłaszanego roszczenia
pod numerem infolinii Allianz 80110 20 30 dla telefonów stacjonarnych
oraz pod numerem x00 00 000 00 00 dla telefonów komórkowych, od poniedziałku do piątku w godzinach 8.00-20.00,
a w soboty w godzinach 9.00-15.00.
Numer polisy generalnej 000-09-658-90000004
MBPM-O03 02/11
Infolinia: 801 10 20 30 xxx.xxxxxxx.xx
TUiR Allianz Polska S.A.