OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA WYCIĄG
XXXXXX WARUNKI UBEZPIECZENIA WYCIĄG
Generalna umowa ubezpieczenia zawarta w Warszawie, dnia 06.11.2006 roku pomiędzy:
Royal Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A., z siedzibą w Warszawie, xx. Xxxxxxxxx 00, wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym dla x.xx. Warszawy pod numerem KRS 11726: zwanym w dalszej części umowy Royal Polska
a
BRE Bankiem SA z siedzibą w przy xx. Xxxxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx, wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym x.xx. Warszawy, xx. Xxxxxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx, XIX Wydział Gospodarczy KRS pod numerem rejestru przedsiębiorców KRS 0000025237:
zwanym w dalszej części Umowy Bankiem.
Strony postanawiają zawrzeć Umowę Grupowego Ubezpieczenia na Życie Klientów MultiBanku – Oddziału Bankowości Detalicznej BRE Banku SA zaciągających kredyt lub pożyczkę hipoteczną:
Postanowienia ogólne Art. 1.
1. Niniejsza umowa grupowego ubezpieczenia na życie reguluje wzajemne prawa i obowiązki stron wynikające z udzielanej przez Royal Polska ochrony ubezpieczeniowej osobom, z którymi Bank zawarł umowę pożyczki lub kredytu hipotecznego, po dniu 08.11.2006.
2. Poprzez zawarcie umowy Royal Polska zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, na zasadach opisanych w niniejszej umowie ubezpieczenia.
Definicje Art. 2.
Terminy użyte w niniejszej umowie i innych dokumentach związanych z umową ubezpieczenia oznaczają:
1. MultiBank – Oddział Bankowości Detalicznej BRE Banku SA;
2. Klient MultiBanku – osoba fizyczna, która zawarła z MultiBankiem umowę pożyczki hipotecznej lub kredytu hipotecznego;
3. Kredyt – kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna udzielana Ubezpieczonemu
przez MultiBank na podstawie umowy kredytowej;
4. Ubezpieczający – Bank, z którym zawarto niniejszą umowę ubezpieczenia;
5. Ubezpieczony – Klient MultiBanku w wieku 18-70 lat, objęty ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszej umowy ubezpieczenia, który zawarł z Bankiem umowę Kredytu hipotecznego. W przypadku udzielenia ochrony kilku osobom (współkredytobiorcom) postanowienia dotyczące kredytobiorcy stosuje się odpowiednio do współkredytobiorców;
6. suma ubezpieczenia – kwota odpowiadająca saldu zadłużenia Klienta MultiBanku, w danym dniu, wynikająca z udzielonego Kredytu, z wyłączeniem zadłużenia przeterminowanego;
7. saldo zadłużenia – zobowiązanie kredytobiorcy wobec Banku wynikające z zawartej umowy Kredytu,
obejmujące niespłacony kapitał zgodny z bieżącym harmonogramem spłat tj. harmonogramem obowiązującym w dniu ustalenia salda zadłużenia;
8. składka – kwota, należna Royal Polska z tytułu umowy ubezpieczenia, płacona w PLN w trybie miesięcznym.
9. dzień rozpoczęcia odpowiedzialności – dzień uruchomienia Kredytu bądź pierwszej transzy Kredytu;
10. zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie o charakterze losowym występujące w życiu Ubezpieczonego, którego zajście zgodnie z treścią niniejszej umowy ubezpieczenia zobowiązuje Royal Polska do wypłacenia świadczenia;
11. całkowita trwała niezdolność do pracy w następstwie choroby lub nieszczęśliwego wypadku – będące skutkiem nieszczęśliwego wypadku lub choroby uszkodzenie ciała lub zmysłu Ubezpieczonego, które uniemożliwiło Ubezpieczonemu wykonywanie jakiejkolwiek pracy w dowolnym zawodzie lub podejmowanie jakiejkolwiek działalności zarobkowej nieprzerwanie przez okres co najmniej 12 miesięcy, trwające nadal po upływie tego okresu, o ile według wiedzy medycznej nie ma rokowań odzyskania zdolności do pracy, potwierdzone decyzją Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o przyznaniu renty z tytułu całkowitej i trwałej niezdolności do pracy;
12. nieszczęśliwy wypadek – nagłe, niezależne od woli Ubezpieczonego i gwałtowne zdarzenie, wywołane przyczyną zewnętrzną, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy;
13. osoba zobowiązana – każda osoba, która przedstawi Royal Polska wniosek lub/i dokumenty wymagane do wypłaty świadczenia;
14. produkt bankowy wspólny – produkt bankowy, w którym stroną umowy Kredytu jest więcej niż jeden Klient MultiBanku.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Art. 3
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje następujące zdarzenia ubezpieczeniowe:
1) śmierć Ubezpieczonego,
2) całkowita niezdolność do pracy w wyniku choroby lub nieszczęśliwego wypadku.
Odpowiedzialność Royal Polska
Art. 4
1. Warunkiem objęcia Klienta MultiBanku ochroną ubezpieczeniową jest złożenie przez niego deklaracji objęcia ochroną ubezpieczeniową na zasadach określonych niniejszą umową ubezpieczenia.
2. Royal Polska odpowiada za zdarzenia ubezpieczeniowe, które zaszły po dniu uruchomienia Kredytu bądź pierwszej transzy Kredytu.
3. Odpowiedzialność Royal Polska za zdarzenia ubezpieczeniowe kończy się:
1) z chwilą śmierci Ubezpieczonego,
2) z chwilą wypłaty w formie świadczenia 100% sumy ubezpieczenia,
3) z dniem całkowitej spłaty Kredytu,
4) z dniem, w którym nastąpiło rozwiązanie z Ubezpieczonym umowy Kredytu,
5) z dniem odstąpienia przez Ubezpieczonego od umowy Kredytu,
6) w rocznicę rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej, następującą po dniu w którym Ubezpieczony ukończył 70. rok życia,
7) z dniem rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej z zachowaniem 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia,
8) z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia niniejszej Umowy, jeżeli doszło do wypowiedzenia umowy, z zastrzeżeniem ust. 4.
4. Rozwiązanie niniejszej Umowy oznacza zaprzestanie świadczenia ochrony ubezpieczeniowej dla wszystkich Ubezpieczonych z dniem, w którym upływa termin jej rozwiązania.
Wyłączenia odpowiedzialności Royal Polska
Art. 5
1. Royal Polska nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła:
1) w wyniku samobójstwa, w ciągu pierwszych 2 lat od daty objęcia go ochroną ubezpieczeniową;
2) bezpośrednio lub pośrednio w wyniku zdarzeń związanych z działaniami wojennymi lub wojną (wypowiedzianą lub niewypowiedzianą), popełnionym przestępstwem, inwazją, wojną domową, powstaniem, rewolucją, stanem wojennym;
3) w wyniku zdarzenia związanego ze skażeniem radioaktywnym, spowodowanym przez działanie, broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość;
4) w wyniku popełnienia przez Ubezpieczonego czynu zabronionego pod groźbą kary, kwalifikowanego jako przestępstwo;
5) w wyniku chorób zdiagnozowanych i leczonych lub zdarzeń zaistniałych przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Royal Polska w odniesieniu do danego Ubezpieczonego.
2. Royal Polska nie ponosi odpowiedzialności i nie wypłaci świadczenia w przypadku, gdy całkowita niezdolność do pracy Ubezpieczonego nastąpiła w wyniku:
1) usiłowania samobójstwa w ciągu pierwszych 2 lat od daty objęcia go ochroną ubezpieczeniową;
2) dokonania samookaleczenia;
3) bezpośrednio lub pośrednio w wyniku zdarzeń związanych z działaniami wojennymi lub wojną (wypowiedzianą lub niewypowiedzianą), popełnionym przestępstwem, inwazją, wojną domową, powstaniem, rewolucją, stanem wojennym;
4) zdarzenia związanego ze skażeniem radioaktywnym, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość;
5) działania Ubezpieczonego pod wpływem, w stanie lub w warunkach choroby psychicznej lub zaburzeń psychicznych, a także pozostawania Ubezpieczonego świadomie i w sposób zamierzony pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji toksycznych, z wyjątkiem leków zażywanych na polecenie lekarza i w sposób przez niego zalecony, z wyłączeniem sytuacji, w której Ubezpieczonemu udzielano pierwszej pomocy;
6) poddania się przez Ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym lub paramedycznym poza kontrolą lekarzy lub innych osób uprawnionych z wyłączeniem sytuacji udzielania pierwszej pomocy w razie zajścia nieszczęśliwego wypadku;
7) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu lądowego, wodnego lub powietrznego bez dokumentów uprawniających do kierowania, używania danego pojazdu bez świadectwa kwalifikacyjnego pojazdu dopuszczającego go do ruchu, a także lotu samolotem lub jakimkolwiek powietrznym środkiem transportu, za wyjątkiem lotu w charakterze pasażera samolotem pasażerskich linii lotniczych, odbywanego na ustalonej trasie i według ustalonego rozkładu;
8) jazdy pojazdem lądowym, morskim lub powietrznym jako uczestnik, podczas krajowych lub międzynarodowych zawodów, imprez sportowych lub podczas przygotowań do takich zawodów lub imprez, udziału Ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, takich jak: spadochroniarstwo, lotniarstwo, baloniarstwo, akrobatyka, kaskaderstwo, wspinaczka
skałkowa i wysokogórska, szybownictwo, nurkowanie, sporty motorowodne, sporty walki, skoki na linie, wyścigi samochodowe, motocyklowe i gokartów, speleologia;
9) zdarzeń zaistniałych i chorób zdiagnozowanych i leczonych przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Royal Polska, w odniesieniu do danego Ubezpieczonego.
3. Z tytułu całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową nie jest obejmowany Klient MultiBanku, który w dniu przystąpienia do umowy ubezpieczenia jest niezdolny do pracy w rozumieniu przepisów o ubezpieczeniu społecznym lub posiada ustalone prawo do emerytury albo renty z tytułu niezdolności do pracy.
Suma ubezpieczenia Art. 6
1. Maksymalna suma ubezpieczenia, określająca górną granicę odpowiedzialności Royal Polska w stosunku do jednego Ubezpieczonego, któremu udzielono Kredytu, bez konieczności przeprowadzania dodatkowych ankiet oraz badań medycznych, wynosi 400 tysięcy złotych.
2. W przypadku, gdy wnioskowana kwota Kredytu Klienta MultiBanku przekracza 400 tysięcy złotych, Royal Polska może uzależnić objęcie go ochroną ubezpieczeniową od wypełnienia ankiety medycznej, a w szczególnych przypadkach od dokonania przez Ubezpieczonego badań medycznych – w miejscu wskazanym i na koszt Royal Polska.
3. W razie udzielenia Kredytu kilku kredytobiorcom suma ubezpieczenia ulega podziałowi z uwzględnieniem proporcji wynikającej z poziomu udokumentowanych rocznych dochodów współkredytobiorców za rok kalendarzowy poprzedzający rok, w którym zaszło zdarzenie ubezpieczeniowe. Podział proporcjonalny brany jest również pod uwagę w chwili udzielenia kredytu.
4. Proporcjonalna wypłata świadczenia za jednego ze współkredytobiorców, nie powoduje wygaśnięcia ochrony dla pozostałych współkredytobiorców, pod warunkiem dalszego opłacania składki za pozostałą część sumy ubezpieczenia.
5. W przypadku braku zgody Royal Polska na objęcie ochroną jednego ze współkredytobiorców, ochroną ubezpieczeniową mogą zostać objęci pozostali współkredytobiorcy na zasadach określonych w niniejszym artykule, przy czym suma ubezpieczenia ulega wtedy podziałowi z uwzględnieniem proporcji wynikającej z udokumentowanych dochodów tylko współkredytobiorców objętych ubezpieczeniem.
Składka Art. 7
1. Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania składki należnej za wszystkich Ubezpieczonych objętych ochroną ubezpieczeniową Royal Polska w poprzednim okresie rozliczeniowym, w wysokości i na zasadach określonych w niniejszej umowie.
2. Wysokość składki za dany okres rozliczeniowy ustalana jest jako iloczyn obowiązującej stawki ubezpieczeniowej i aktualnego salda zadłużenia.
3. Wysokość stawki ubezpieczeniowej dla Kredytu wynosi: 0,0417% miesięcznie.
Wypłata świadczenia Art. 8
1. Za zgodą Ubezpieczonego wyrażoną w deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia uprawnionym do świadczenia, z tytułu umowy ubezpieczenia, w związku z zajściem zdarzenia ubezpieczeniowego, jest Bank.
2. W razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej Royal Polska wypłaci Bankowi świadczenie w wysokości odpowiadającej:
1) w razie śmierci Ubezpieczonego - sumie ubezpieczenia aktualnej w dacie zajścia zdarzenia,
2) w razie całkowitej, trwałej niezdolności do pracy - sumie ubezpieczenia aktualnej w dacie wydania decyzji Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) o przyznaniu renty z tytułu całkowitej i trwałej niezdolności do pracy.
3. Jako datę zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego uznaje się dzień śmierci Ubezpieczonego lub dzień wydania decyzji przez ZUS o przyznaniu renty z tytułu całkowitej i trwałej niezdolności do pracy. W przypadku udzielenia Kredytu indeksowanego kursem waluty obcej wypłata świadczenia nastąpi w PLN według kursu przewidzianego w umowie Kredytu dla spłaty rat Kredytu, obowiązującego na dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
4. Royal Polska wypłaci świadczenie na podstawie wniosku o wypłatę świadczenia, złożonego na formularzu Royal Polska przez osoby zobowiązane.
5. Royal Polska może zwrócić się do osoby zobowiązanej w celu uzupełnienia wniosku o wypłatę świadczenia o następujące dokumenty:
1) w przypadku śmierci Ubezpieczonego – kopię dokumentu potwierdzającego tożsamość, kopię umowy Kredytu, odpis aktu zgonu, dokument stwierdzający przyczynę śmierci, harmonogram spłat Xxxxxxx obowiązujący w dniu zajścia zdarzenia oraz zaświadczenie o rocznych dochodach za rok kalendarzowy poprzedzający rok, w którym zaszło zdarzenie ubezpieczeniowe, (każdego ze współkredytobiorców);
2) w przypadku całkowitej niezdolności do pracy – kopię dokumentu potwierdzającego tożsamość, kopię umowy Kredytu, potwierdzoną kopię decyzji ZUS, harmonogram spłat Kredytu obowiązujący w dniu
zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz zaświadczenie o rocznych dochodach za rok kalendarzowy poprzedzający rok, w którym zaszło zdarzenie ubezpieczeniowe, (każdego ze współkredytobiorców).
Art. 9
1. Royal Polska wypłaci świadczenie na rachunek bankowy wskazany przez Bank.
2. Wypłata świadczenia następuje w terminie 30 dni od dnia otrzymania wniosku o wypłatę świadczenia wraz z wymaganymi do wypłaty świadczenia dokumentami.
3. Jeżeli w terminie określonym w ust. 2 wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia zasadności wypłaty świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia wyjaśnienia tych okoliczności.
Powierzenie przetwarzania danych osobowych Art. 10
1. W oparciu o art. 31 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2002 r. Nr.101.poz. 926 z późn. zm.), zwanej dalej „ustawą o ochronie danych osobowych” Royal Polska powierza Bankowi przetwarzanie danych osobowych Klientów, którzy przystąpili do niniejszej umowy ubezpieczenia w zakresie koniecznym do wykonywania obowiązków Banku wynikających z tej umowy określonych w art. 12 powyżej.
2. Bank zobowiązuje się do przetwarzania danych osobowych, o których mowa w ust. 1 w sposób zgodny z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych oraz przepisami wykonawczymi do tej ustawy.
3. Osoby upoważnione do przetwarzania danych osobowych zobowiązane są do zachowania tajemnicy danych osobowych, o której mowa w Art. 39 ust.2 ustawy o ochronie danych osobowych.
4. Bank zobowiązuje się do zastosowania przy przetwarzaniu danych osobowych środków technicznych i organizacyjnych służących zabezpieczeniu zbioru danych, przewidzianych w Art. 36-39 oraz spełnić wymagania określone w art. 39 a ustawy o ochronie danych osobowych, a w szczególności obowiązany jest:
1) zabezpieczyć dane przed ich udostępnieniem osobom nieupoważnionym, przed przetwarzaniem z naruszeniem ustawy o ochronie danych osobowych, utratą, uszkodzeniem lub zniszczeniem,
2) prowadzić u siebie ewidencję osób zatrudnionych przy przetwarzaniu powierzonych mu danych w ramach niniejszej umowy, oraz informować na żądanie Royal Polska o zmianach zachodzących w tej ewidencji,
3) zapewnić, aby osoby, mające dostęp do powierzonych mu w ramach niniejszej umowy danych osobowych były zobowiązane do zachowywania ich w tajemnicy (również po ustaniu niniejszej umowy i współpracy z Bankiem),
4) zapewnić kontrolę nad tym, jakie dane osobowe, kiedy i przez kogo zostały do zbioru wprowadzone oraz komu są przekazywane, zwłaszcza gdy przekazuje je za pomocą urządzeń teletransmisji danych.
5. Bank oświadcza, że urządzenia i systemy informatyczne służące do przetwarzania powierzonych danych osobowych są zgodne z wymaganiami określonymi w Rozporządzeniu Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 29 kwietnia 2004r. w sprawie dokumentacji przetwarzania danych osobowych oraz warunków technicznych i organizacyjnych, jakim powinny odpowiadać urządzenia i systemy informatyczne służące do przetwarzania danych osobowych (Dz. U. Nr 100, poz. 1024).
6. Bank zobowiązuje się zgodnie z art. 31 ust. 3 ustawy o ochronie danych osobowych do szczególnie starannego zabezpieczenia danych przed dostępem osób niepowołanych oraz do kontroli przebiegu procesu przetwarzania.
7. Po rozwiązaniu lub wygaśnięciu niniejszej umowy Bank zobowiązuje się do niezwłocznego usunięcia danych osobowych Ubezpieczających, Ubezpieczonych, w zakresie związanym z wykonywaniem niniejszej umowy – z wyjątkiem danych osobowych w stosunku, do których legitymuje się odrębną przesłanką legalności ich przetwarzania.
Postanowienia końcowe
Art. 11
Strony przyjmują, że ewentualne spory wynikłe z niniejszej umowy będą rozwiązywane w drodze wzajemnych negocjacji, a w przypadku braku porozumienia będą rozpatrywane przez właściwy miejscowo i rzeczowo dla Stron sąd powszechny.
Od listopada 2013 r. zmienia się nazwa firmy i skrót Banku z „BRE Bank Spółka Akcyjna” i "BRE Bank S.A."
na "mBank Spółka Akcyjna" oraz "mBank S.A."
W związku z powyższym zmienia się nazwę „MultiBank” na „mBank”.
Zasady oferowania oraz obsługi produktów pozostają bez zmian.