CREDIRECT POLSKA
CREDIRECT POLSKA
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Ryzyka Niezapłacenia Należności
SPIS TREŚCI
1 ⏐ CREDIRECT – Ogólne Warunki Ubezpieczenia CRPL OWU CD-14-2
Credendo – Short-Term EU Risks úvěrová pojišťovna, a.s., Spółka Akcyjna Oddział w Polsce,
Siedziba: xx. Xxxxxxxx 000, 00-000 Xxxxxxxx, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla x.xx.
Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem 000535614, NIP: 1080018645 REGON:
360481408
CRPL OWU 14-2
ARTYKUŁ 1
POSTANOWIENIA WSTĘPNE 3
ARTYKUŁ 2
ZAKRES UBEZPIECZENIA, UBEZPIECZONE NALEŻNOŚCI 3
Artykuł 3
POCZĄTEK OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ, TRWANIE I WYGAŚNIĘCIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ, TRWANIE UMOWY UBEZPIECZENIA
4
ARTYKUŁ 4
LIMIT KREDYTOWY 5
ARTYKUŁ 5
ZDARZENIE UBEZPIECZENIOWE 6
ARTYKUŁ 6
WINDYKACJA NALEŻNOŚCI 8
ARTYKUŁ 7
ODSZKODOWANIE 11
ARTYKUŁ 8
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI, OBNIŻENIE ODSZKODOWANIA 11
ARTYKUŁ 9
OBOWIĄZKI UBEZPIECZONEGO 12
ARTYKUŁ 10
DEFINICJE POJĘĆ 14
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia obowiązują od 1.8. 2014 roku.
Pojęcia pisane z wielkiej litery zostały zdefiniowane w artykule 10 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, a ich znaczenie jest wiążące dla interpretacji Umowy ubezpieczenia.
ARTYKUŁ 1
POSTANOWIENIA WSTĘPNE
1.1 Ubezpieczenie w myśl niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (dalej
„Warunki Ubezpieczenia“) oznacza ubezpieczenie ryzyka niezapłacenia przez klienta Ubezpieczonych należności, wynikających z dostawy towaru lub świadczenia usług na mocy Umowy handlowej zawartej przez Ubezpieczonego i Klienta.
1.2 Ryzyko ubezpieczeniowe oznacza ryzyko niezapłacenia ubezpieczonej należności z powodu Niewypłacalności klienta lub z powodu Przewlekłej zwłoki.
1.3 Jeżeli Ubezpieczony nie jest jednocześnie Ubezpieczającym, Ubezpieczający odpowiada za wszelkie działania i zaniechania obowiązków i wypełnienie przez Ubezpieczonego obowiązków nałożonych na Ubezpieczonego przez Umowę ubezpieczenia, ustawę kodeks cywilny i inne obowiązujące przepisy prawa dotyczące przedmiotu i zakresu ubezpieczenia lub Warunki Ubezpieczenia.
ARTYKUŁ 2
ZAKRES UBEZPIECZENIA, UBEZPIECZONE NALEŻNOŚCI
2.1 Ubezpieczone należności oznaczają Należności spełniające jednocześnie i łącznie wszystkie poniższe warunki:
a) powstały w okresie obowiązywania Umowy ubezpieczenia i jednocześnie w okresie obowiązywania Limitu kredytowego dla Klienta, jeżeli zostały spełnione warunki obowiązywania Limitu kredytowego;
b) w momencie ich powstania termin zapłaty przypada nie wcześniej niż następnego dnia po dostawie i termin zapłaty nie przekracza Maksymalnego terminu płatności ustalonego w Umowie ubezpieczenia lub Limicie kredytowym, jeżeli Limit kredytowy zawiera taki warunek;
c) zostały potwierdzone fakturami wystawionymi zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa w tym z Ustawą o podatku od towarów i usług z dnia 11 marca 2004 (Dz. U. Nr 54, poz. 535 ze zmianami), jeżeli przepis prawa pozwala na wystawienie faktury później niż 1 miesiąc po dniu dostawy, wystawienie faktury musi nastąpić nie później niż 1 miesiąc po dniu dostawy.
2.2 Ubezpieczenie nie obejmuje Należności:
a) z tytułu odsetek za zwłokę, kar umownych, ewentualnie innych wierzytelności o charakterze sankcji;
b) z tytułu naprawienia szkody i bezpodstawnego wzbogacenia;
c) z tytułu transakcji finansowych (udzielenie pożyczki, kredytu, rękojmi, gwarancji finansowej, poręczenia, przystąpienia do długu, przejęcia długu, użyczenia itp.), najmu, podnajmu, zakwaterowania, dzierżawy itp.;
d) powstałych w okresie zawieszenia ubezpieczenia;
e) powstałych przed wejściem w życie lub po zakończeniu obowiązywania Limitu kredytowego, chyba że z Ubezpieczycielem pisemnie uzgodniono inaczej;
f) które Ubezpieczony nabył w drodze cesji, wkładu na poczet kapitału zakładowego Ubezpieczonego lub które przeszły na Ubezpieczonego w związku z przekształceniem lub w innym podobnym trybie;
g) od Klienta, który znajduje się z Ubezpieczonym, Ubezpieczającym lub Osobą uprawnioną w jednym ze stosunków wskazanych w postanowieniach art. 4 par. 1 pkt 4 (spółka dominująca) i pkt 5 (spółka powiązana) ustawy Kodeks Spółek Handlowych z dnia 15 marca 2000 r. (Dz. U. Nr 94, poz. 1037 ze zmianami, w obowiązującym brzmieniu), albo co najmniej z jednym z nich tworzy koncern lub wspólnie z co najmniej jednym z nich znajduje się pod wpływem tego samego podmiotu lub jest kontrolowany przez ten sam podmiot kontrolujący;
h) powstałe po przesłaniu lub po tym, kiedy należało przesłać Ubezpieczycielowi zgłoszenie ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego;
i) wskazanych jako nieobjęte ubezpieczeniem w Umowie ubezpieczenia lub w innym porozumieniu dotyczącym ubezpieczenia lub przedmiotu i zakresu ubezpieczenia.
ARTYKUŁ 3
POCZĄTEK OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ, TRWANIE I WYGAŚNIĘCIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ, TRWANIE UMOWY UBEZPIECZENIA
3.1 POCZĄTEK OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
Poszczególne Należności zostają objęte ochroną ubezpieczeniową z dniem Dostawy towarów lub usług klientowi na uzgodnionych warunkach dostawy.
3.2 WYGAŚNIĘCIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
Ochrona Ubezpieczonych należności wygasa:
a) z dniem zapłacenia Ubezpieczonej należności. Jeżeli Ubezpieczona należność została spłacona częściowo, jej niezapłacona część jest nadal objęta ubezpieczeniem. Za zapłacenie uważa się również wzajemne potrącenie wierzytelności w rozumieniu art. 498 i n. k.c., z którą wiąże się wygaśnięcie należności;
b) następnego dnia po bezskutecznym upływie terminu Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego. Jeżeli zgłoszenie zostało przesłane, ale nie zawierało wszystkich Ubezpieczonych należności, ochrona ubezpieczeniowa wygasa w stosunku do tych Ubezpieczonych należności, które nie zostały wymienione w Zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego;
c) z dniem cesji Ubezpieczonej należności na osobę trzecią bez uprzedniej pisemnej zgody Ubezpieczyciela;
d) jeżeli zgłoszenie obrotów do ubezpieczenia nie zostało przesłane w uzgodnionym terminie lub było ono niepełne. Ochrona ubezpieczeniowa wygasa dla niezgłoszonych Ubezpieczonych należności wraz z upływem terminu zgłoszenia obrotów, lub
e) przez przedłużenie terminu ich wymagalności bez uprzedniej pisemnej zgody Ubezpieczyciela, w przypadku gdy przedłużony termin wymagalności będzie dłuższy niż Maksymalny termin płatności, uzgodniony w Umowie ubezpieczenia
lub Limicie kredytowym.
3.3 ZAWIESZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
3.3.1 Ubezpieczenie zostanie zawieszone, jeżeli nie została zapłacona składka (w tym ewentualna dopłata do składki minimalnej i/lub malus).
3.3.2 Okres zawieszenia zaczyna się wraz z upływem dwóch miesięcy od daty wymagalności najstarszej niezapłaconej należności z tytułu składki ubezpieczeniowej.
3.3.3 W okresie zawieszenia:
a) nie są obejmowane ubezpieczeniem należności powstałe w tym czasie i jednocześnie
b) zdarzenia wywołujące szkodę, zaistniałe w okresie zawieszenia ubezpieczenia, nie stanowią zdarzeń ubezpieczeniowych, nawet jeśli spełniają definicję zdarzenia ubezpieczeniowego.
3.3.4 Zawieszenie ubezpieczenia kończy się z dniem zapłacenia wszystkich wymagalnych wierzytelności Ubezpieczyciela wynikających z Umowy ubezpieczenia lub z nią związanych.
3.4 TRWANIE UMOWY UBEZPIECZENIA
3.4.1 Umowa ubezpieczenia zostaje zawarta na okres ubezpieczenia wskazany w Umowie ubezpieczenia.
3.4.2 Umowa ubezpieczenia wygasa:
a) z upływem okresu ubezpieczenia, jeżeli nie został on przedłużony;
b) na skutek niezapłacenia składki ubezpieczeniowej, następnego dnia po bezskutecznym upływie terminu 7 dni od doręczenia Ubezpieczającemu wezwania do zapłaty składki wystosowanemu przez Ubezpieczyciela;
c) na mocy porozumienia stron;
d) przez złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości Ubezpieczającego
3.4.3 Wygaśnięcie Umowy ubezpieczenia pozostaje bez wpływu na Ubezpieczone należności, które zostały objęte ochroną w okresie trwania Umowy ubezpieczenia.
ARTYKUŁ 4
LIMIT KREDYTOWY
4.1 LIMIT KREDYTOWY
4.1.1 Limit kredytowy oznacza maksymalne saldo Ubezpieczonych należności, za które w razie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego może zostać wypłacone odszkodowanie.
4.1.2 Ubezpieczyciel określa Limit kredytowy na wniosek Ubezpieczającego dla konkretnego Klienta, wystawiając decyzję Ubezpieczyciela o limicie kredytowym (dalej „Decyzja“). Decyzja oznacza również jakąkolwiek decyzję wystawioną przez Ubezpieczyciela zmieniającą lub anulującą Limit kredytowy.
4.1.3 Ubezpieczyciel ma prawo w dowolnym momencie podnieść, obniżyć lub
anulować Limit kredytowy. W Decyzji Ubezpieczyciel może określić lub zmienić warunek konieczny do objęcia Należności ubezpieczeniem w ramach Limitu kredytowego. Warunki obowiązywania Limitu kredytowego mają pierwszeństwo przed postanowieniami Umowy ubezpieczenia lub Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia i przed aneksami do Umowy ubezpieczenia lub innymi porozumieniami zawartymi przed ustaleniem warunków Limitu kredytowego, jeżeli późniejszy aneks do Umowy ubezpieczenia nie przewiduje inaczej.
4.2 OKRES WAŻNOŚCI LIMITU KREDYTOWEGO
4.2.1 Okres ważności Limitu kredytowego oznacza okres, w trakcie którego mogą powstać Ubezpieczone należności od danego Klienta.
4.2.2 Limit kredytowy obowiązuje na czas nieokreślony począwszy od dnia jego wejścia w życie, chyba że Decyzja przewiduje inaczej.
4.2.3 W każdym wniosku o nowy Limit kredytowy lub o zmianę już obowiązującego Limitu kredytowego Ubezpieczający lub Ubezpieczony poinformuje Ubezpieczyciela o wszystkich przypadkach niezapłacenia Należności przez Klienta i wszystkich okolicznościach, które mogą doprowadzić do niewypłacalności lub złej sytuacji finansowej klienta, a które są znane Ubezpieczającemu w momencie składania wniosku. Art. 815 par. 2 i par. 3 kodeksu cywilnego ma zastosowanie w pozostałym zakresie.
4.2.4 Decyzje są poufne. Ubezpieczający i Ubezpieczany mają obowiązek zachowywania poufności w zakresie ich treści i nie ujawniania ich osobom trzecim bez zgody Ubezpieczyciela. W przypadku ujawnienia treści Decyzji lub Limitu kredytowego przez Ubezpieczającego osobie trzeciej Ubezpieczający zobowiązuje się pokryć szkodę wyrządzoną Ubezpieczycielowi w związku z ujawnieniem treści Decyzji lub Limitu kredytowego.
4.3 ZMIANY LIMITU KREDYTOWEGO
4.3.1 Decyzja, na mocy której zostaje podwyższony Limit kredytowy oznacza, że od dnia wejścia w życie podwyższonego Limitu kredytowego dochodzi do zmiany poprzedniej Decyzji przez podwyższenie ogólnej kwoty Limitu, przy czym nowa wysokość Limitu kredytowego wskazana w Decyzji, zawiera w sobie zarówno podwyżkę Limitu, jak i jego pierwotną wysokość. Podwyższony Limit kredytowy wchodzi w życie z dniem wskazanym w Decyzji i ma zastosowanie do Ubezpieczonych należności powstałych najwcześniej po tej dacie.
4.3.2 W razie obniżenia Limitu kredytowego nowa wysokość Limitu kredytowego odnosi się do Ubezpieczonych należności powstałych począwszy od następnego dnia po dacie wejścia w życie Decyzji, przy czym Ubezpieczone należności powstałe do czasu tej zmiany są nadal ubezpieczone do poprzedniej wysokości Limitu kredytowego. Nowe Ubezpieczone należności, które powstały od następnego dnia po dacie wejścia w życie nowej kwoty Limitu kredytowego, podlegają odszkodowaniu jedynie wówczas, kiedy Ubezpieczone należności powstałe w trakcie obowiązywania poprzedniej wysokości Limitu zostały zapłacone lub Limit kredytowy na dzień zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczonego, został wykorzystany w takim zakresie, że mogą być do niego zaliczone nowe Ubezpieczone należności.
4.3.3 W przypadku anulowania Limitu kredytowego, przestaje on obowiązywać w dniu wskazanym w Decyzji o anulowaniu. W takim wypadku Limit kredytowy
odnosi się do wszystkich Ubezpieczonych należności powstałych nie później niż w dniu w którym Limit kredytowy przestał obowiązywać.
4.3.4 Jeżeli ustalono nowe lub zmieniono stare warunki obowiązywania Limitu kredytowego, to odnosi się to do wszystkich Ubezpieczonych należności powstałych po dniu wejścia w życie zmienionych warunków.
ARTYKUŁ 5
ZDARZENIE UBEZPIECZENIOWE
5.1 ZGŁOSZENIE RYZYKA ZDARZENIA UBEZPIECZENIOWEGO
5.1.1 Jeżeli Klient nie zapłacił w terminie jakiejkolwiek Należności Ubezpieczonego, to Ubezpieczony jest zobowiązany przesłać Ubezpieczycielowi Zgłoszenie ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego w odniesieniu do danego Klienta, najpóźniej ostatniego dnia terminu określonego w Umowie ubezpieczenia na Zgłoszenie ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego.
5.1.2 Termin ten zaczyna upływać od następnego dnia po terminie płatności wskazanym na najstarszej, niezapłaconej, wymagalnej fakturze, a wygasa wraz z jego bezskutecznym upłynięciem lub doręczeniem Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczycielowi. Przedłużenie terminu płatności nie wpływa na początek biegu terminu.
5.1.3 W razie Niewypłacalności Ubezpieczony doręczy Ubezpieczycielowi Zgłoszenie ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego w ciągu 1 miesiąca od dnia, kiedy dowiedział się lub powinien się dowiedzieć o Niewypłacalności Klienta, jeżeli wcześniej nie upłynie termin na Zgłoszenie ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego w myśl ust. 5.1.1 i 5.1.2 niniejszego artykułu.
5.1.4 W Zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczony wskaże wszystkie Należności od Klienta, którego dotyczy Zgłoszenie ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego i wszystkie pozostałe należności nie będące Należnościami w rozumieniu definicji zawartej w artykule 10.
5.2 ZDARZENIE UBEZPIECZENIOWE
5.2.1 Zdarzenie ubezpieczeniowe to powstanie szkody, pod warunkiem spełnienia wszystkich warunków określonych przez Umowę ubezpieczenia, Ogólne Warunki Ubezpieczenia, Limit kredytowy i właściwe przepisy prawa, w szczególności kodeksu cywilnego.
5.2.2 Powstanie szkody oznacza, że Należności nie zostały zapłacone ani w terminie wymagalności, ani:
a) w trakcie okresu karencji, który biegnie od następnego dnia po przesłaniu Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczycielowi w przypadku Przewlekłej zwłoki, lub
b) do dnia przekazania Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego z powodu Niewypłacalności Klienta.
5.2.3 Szkoda powstaje:
a) w przypadku Niewypłacalności – z dniem przesłania Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego,
b) w przypadku Przewlekłej zwłoki po upływie okresu karencji, który biegnie od następnego dnia po przesłaniu Ubezpieczycielowi Zgłoszenia ryzyka
zdarzenia ubezpieczeniowego lub pierwszego dnia po upływie terminu płatności najwcześniej wymagalnej Ubezpieczonej należności będącej przedmiotem Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego, jeżeli termin ten przypadnie po upływie okresu karencji.
Jeżeli w trakcie okresu karencji zajdzie przypadek Niewypłacalności Klienta, za dzień powstania szkody zostanie uznany dzień, w którym Ubezpieczyciel dowie się o Niewypłacalności Klienta, jeżeli przypadnie on wcześniej niż data upływu okresu karencji.
5.2.4 Jeśli część lub wszystkie Należności zostały uznane za Należności sporne, za dzień powstania szkody w odniesieniu do Należności spornych zostanie uznany:
a) dzień uprawomocnienia się orzeczenia właściwego sądu albo sądu arbitrażowego, lub
b) dzień wejścia w życie porozumienia zawierającego uznanie długu albo otrzymania uznania długu lub innego podobnego porozumienia zawartego przez Ubezpieczonego i Klienta, na podstawie którego Klient uznaje Ubezpieczone należności w całości i bezwarunkowo za bezsporne,
w stosunku do Należności spornych, które zostały uznane w ten sposób za bezsporne.
5.2.5 Ubezpieczony zawiadomi Ubezpieczyciela o wyniku rozstrzygnięcia sporu w ciągu 1 miesiąca od uprawomocnienia się takiego orzeczenia lub od dnia wejścia w życie porozumienia zawierającego uznanie długu albo otrzymania uznania długu lub innego podobnego porozumienia.
5.2.6 Ubezpieczony doręczy Ubezpieczycielowi wszystkie dokumenty niezbędne do zbadania zdarzenia ubezpieczeniowego, w terminie 1 miesiąca od powstania szkody.
5.3 DECYZJA W SPRAWIE ODSZKODOWANIA
5.3.1 Ubezpieczyciel, na podstawie wyników badania zdarzenia ubezpieczeniowego, wyda decyzję w sprawie odszkodowania, w której zawiadomi o wysokości przysługującego odszkodowania.
5.3.2 Decyzję w sprawie odszkodowania Ubezpieczyciel wyda w przeciągu 15 dni od powstania szkody lub od doręczenia wszystkich dokumentów niezbędnych do zakończenia badania zdarzenia ubezpieczeniowego, jeżeli doręczono je po powstaniu szkody.
ARTYKUŁ 6
WINDYKACJA NALEŻNOŚCI
6.1 POSTANOWIENIA OGÓLNE
6.1.1 Ubezpieczony jest zobowiązany do działania z należytą starannością wymaganą od przedsiębiorcy i profesjonalisty w celu zabezpieczenia zapłaty Należności, przede wszystkim starać się o ich ściągnięcie i otrzymanie zapłaty oraz o doprowadzenie do ich prawnej egzekwowalności, brać udział w postępowaniach sądowych oraz innych postępowaniach, które zostały lub zostaną wszczęte w celu windykacji Należności, jak również do podejmowania wszelkich czynności, do których ma prawo będąc wierzycielem.
6.1.2 Ubezpieczony ma obowiązek uczestniczyć w postępowaniach upadłościowych
i likwidacyjnych, i naprawczych dotyczących Klienta, oraz w sposób należyty i terminowy zgłaszać do takich postępowań swoje Należności w celu zachowania ich egzekwowalności oraz ściągalności.
6.1.3 Ubezpieczony ma obowiązek poinformowania, bez zbędnej zwłoki, Ubezpieczyciela o wszelkich okolicznościach dotyczących postępowań windykacyjnych sądowych i pozasądowych, o aktualnym stanie Należności, stanie klienta i o podmiotach poręczających należności jak również o otrzymanych zabezpieczeniach prawnych osobowych i rzeczowych dotyczących Należności.
6.1.4 Ubezpieczony ma obowiązek działać z należytą starannością wymaganą od przedsiębiorcy i profesjonalisty w stosunku do wszystkich Należności (Ubezpieczonych i nieubezpieczonych) od danego Klienta.
6.1.5 Ubezpieczony zobowiązany jest użyć wszelkich dostępnych środków w celu zabezpieczenia przeszłego regresu ubezpieczeniowego Ubezpieczyciela.
6.2 WINDYKACJA
6.2.1 Ubezpieczony po przesłaniu Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego i w dowolnym momencie w trakcie okresu karencji może wystąpić do Ubezpieczyciela o przejęcie windykacji Należności. Jeżeli Ubezpieczyciel tego zażąda, Ubezpieczony przekaże Ubezpieczycielowi prowadzenie windykacji przed sądowej lub sądowej i udzieli Ubezpieczycielowi lub wskazanemu przez Ubezpieczyciela podmiotowi pełnomocnictwa do prowadzenia postępowania windykacyjnego.
6.2.2 Jeżeli postanowiono tak w Umowie ubezpieczenia, Ubezpieczony zapłaci Ubezpieczycielowi za windykację Należności wynagrodzenie w wysokości i na warunkach uzgodnionych w Umowie ubezpieczenia.
6.2.3 Jeżeli Należności będą windykowane przez Ubezpieczyciela lub wskazany przez Ubezpieczyciela podmiot, Ubezpieczony umożliwi Ubezpieczycielowi lub wskazanemu przez Ubezpieczyciela podmiotowi windykację tychże Należności i będzie z nim w tym zakresie współpracować.
6.2.4 Przez współpracę ze strony Ubezpieczonego rozumie się zwłaszcza:
a) podejmowanie wszelkich koniecznych kroków zgodnie z poleceniami Ubezpieczyciela, których Ubezpieczyciel nie może wykonać sam (wnoszenie pozwów, wniosków o ogłoszenie upadłości, zgłoszeń w postępowaniach upadłościowych, naprawczych i likwidacyjnych, podpisywanie ugód, harmonogramów spłat i uznań długów i potwierdzanie sald z osobami uprawnionymi do reprezentacji klienta spłat, itp.), oraz
b) udzielanie Ubezpieczycielowi lub podmiotowi wskazanemu przez Ubezpieczyciela pełnomocnictwa w zakresie konkretnych czynności prawnych lub celem udowodnienia uprawnień Ubezpieczyciela do prowadzenia windykacji Należności,
6.2.5 Tryb windykacji należności, zwłaszcza zaś podpisywanie harmonogramów spłat, podpisywanie ugód, uznania długu i uzgadnianie sald, wnoszenie pozwów lub wniosków o egzekucję, przelew należności na osobę trzecią, złożenie wniosku o wszczęcie postępowania upadłościowego, naprawczego lub likwidacyjnego lub przekazanie windykacji przed sądowej i sądowej osobie trzeciej, ewentualnie odstąpienie od niektórych czynności, windykacji lub zakończenie windykacji przed sądowej lub sądowej Należności wymaga porozumienia między Ubezpieczycielem a Ubezpieczonym. Jeżeli powyższe porozumienie nie jest możliwe, o trybie windykacji decyduje Ubezpieczyciel.
6.2.6 Ubezpieczony jest zobowiązany:
a) postępować zgodnie z ustalonym trybem windykacji, ewentualnie zgodnie z instrukcjami Ubezpieczyciela lub wskazanej przez Ubezpieczyciela osoby trzeciej, jeżeli nie doszło do porozumienia w sprawie trybu windykacji pomiędzy Ubezpieczycielem a Ubezpieczonym;
b) bez zgody Ubezpieczyciela nie podejmować żadnych czynności faktycznych i prawnych, które mogłyby uniemożliwić lub utrudnić windykację Należności, ograniczyć lub obniżyć ich prawną egzekwowalność i ściągalność lub w inny sposób ograniczyć prawa Ubezpieczonego względem Klienta;
c) informować Ubezpieczyciela w trakcie windykacji Należności o wszystkich okolicznościach, o których się dowie, a które mogą wpłynąć na powstanie lub rozmiar szkody lub na sposób windykacji Należności.
6.3 KOSZTY
6.3.1 Ubezpieczyciel partycypuje w uprzednio zatwierdzonych i realnie poniesionych kosztach na konkretny cel związany z windykacją Należności wskazanych w zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego, w kwocie odpowiadającej udziałowi w szkodzie. Określone w ten sposób koszty Ubezpieczyciel zapłaci w kwocie obniżonej o udział własny.
6.3.2 Ubezpieczyciel nie partycypuje w kosztach, które zostały poniesione bez jego zgody. Ubezpieczyciel nie partycypuje również w kosztach:
a) zgłoszenia Należności do postępowania upadłościowego, naprawczego, likwidacyjnego (lub analogicznego postępowania za granicą);
b) poniesionych w celu wypełnienia obowiązków określonych w Umowie ubezpieczenia i Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia lub warunkach Limitu kredytowego;
c) w kosztach własnych Ubezpieczonego; koszty własne to koszty czynności podjętych przez samego Ubezpieczonego i jego pracowników, bez udziału osób trzecich.
6.3.3 Jeżeli koszty pokrywa na bieżąco sam Ubezpieczony, Ubezpieczyciel zwróci Ubezpieczonemu koszty w myśl ust. 6.3.1 po przedłożeniu przez Ubezpieczonego dokumentów potwierdzających ich wysokość i fakt ich poniesienia.
6.3.4 Jeżeli koszty pokrywa na bieżąco Ubezpieczyciel, Ubezpieczony zapłaci Ubezpieczycielowi tę część kosztów, w której Ubezpieczyciel nie partycypuje.
6.3.5 W przypadku Należności spornych Ubezpieczyciel partycypuje w kosztach windykacji wyłącznie tych Należności spornych, z których powstała szkoda w myśl artykułu 5.2.4. Ubezpieczyciel pokrywa swój udział w tych kosztach dopiero po powstaniu szkody. Powyższe nie narusza obowiązku Ubezpieczonego do wystąpienia do Ubezpieczyciela o zgodę na zapłatę tych kosztów przed ich poniesieniem.
6.3.6 Jeżeli Należności Ubezpieczonego w ramach postępowania sądowego lub innego zostaną w całości lub części prawomocnie zakwestionowane lub prawo Ubezpieczonego do roszczenia Należności zostanie w całości lub części oddalone lub odrzucone prawomocnym orzeczeniem sądu, Ubezpieczony w terminie 10 dni od wezwania przez Ubezpieczyciela, zwróci Ubezpieczycielowi poniesione przez niego koszty lub ich część,
odpowiadającą kwocie zakwestionowanych Należności lub kwocie odrzuconego roszczenia.
6.4 WPŁATY i REGRESY
6.4.1 Wpłaty i regresy dzielone są między Ubezpieczycielem i Ubezpieczonym. Część przypadająca Ubezpieczycielowi jest określona w tej samej wysokości, co udział w Szkodzie w Należnościach wskazanych w Zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego.
a) W przypadku Wpłat uzyskanych przed wypłatą odszkodowania Szkoda zostaje obniżona o kwotę wyliczoną na podstawie wyżej wymienionej proporcji. Ubezpieczony poinformuje Ubezpieczyciela o Wpłacie, w terminie nieprzekraczającym 10 dni od jej otrzymania.
b) W przypadku Wpłat uzyskanych po wypłacie odszkodowania Ubezpieczony niezwłocznie prześle Ubezpieczycielowi należną mu część odzyskanych Należności w wysokości wyliczonej na podstawie wyżej wymienionej proporcji pomniejszonej o Udział własny, w terminie nieprzekraczającym 10 dni od ich uzyskania.
6.4.2 Ubezpieczycielowi należy się proporcjonalna część Wpłat i regresów do wysokości wypłaconego odszkodowania i kosztów windykacji należności, wraz z kosztami poniesionymi przez Ubezpieczyciela w związku powstaniem szkody i wypłatą odszkodowania.
ARTYKUŁ 7
ODSZKODOWANIE
7.1 ODSZKODOWANIE, PRZEJŚCIE ROSZCZENIA, REGRES UBEZBIECZENIOWY
7.1.1 Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie Ubezpieczonemu w ciągu 15 dni od wydania decyzji w sprawie odszkodowania.
7.1.2 Wraz z wypłatą odszkodowania Osobie uprawnionej nie następuje spłata Należności ani ich pomniejszenie czy wygaśnięcie. Z dniem zapłaty odszkodowania przez Ubezpieczyciela roszczenie o zapłatę wraz z zabezpieczeniami osobowymi i rzeczowymi i prawami przeciwko osobie trzeciej (Klientowi) odpowiedzialnej za brak płatności przechodzi z mocy prawa na Ubezpieczyciela do wysokości zapłaconego odszkodowania.
7.1.3 Ubezpieczający zobowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi wszelkie informacje i dokumenty oraz dokonać niezbędnych czynności w celu umożliwienia i ułatwienia dochodzenia Ubezpieczycielowi regresu ubezpieczeniowego.
7.1.4 Wierzytelność z tytułu odszkodowania można przelać wyłącznie za uprzednią zgodą Ubezpieczyciela wyrażoną na piśmie.
7.1.5 Jeżeli Należności wskazane w Zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego są w momencie powstania szkody obciążone prawem zastawu, zostały zbyte w drodze cesji lub na innej podstawie prawnej, Ubezpieczyciel nie ma obowiązku wypłaty odszkodowania, dopóki zastawnik bądź osoba uprawniona nie zrzeknie się prawa zastawu do przedmiotowych Należności albo nie dokona przelewu wierzytelności na Ubezpieczającego.
7.2 WYSOKOŚĆ ODSZKODOWANIA
7.2.1 Odszkodowanie zostanie wypłacone, w przypadku wystąpienia zdarzenia
ubezpieczeniowego, które doprowadziło do powstania szkody, w wysokości szkody pomniejszonej o udział własny i inne kwoty, jeśli zostały uzgodnione w Umowie ubezpieczenia.
7.3 MAKSYMALNA WYSOKOŚĆ ODSZKODOWANIA
7.3.1 Maksymalna wysokość odszkodowania w okresie ubezpieczenia oznacza maksymalną wysokość wszystkich ubezpieczeniowych odszkodowań odnoszących się do danego okresu ubezpieczenia, które mogą zostać wypłacone.
7.3.2 Odszkodowanie odnosi się do tego okresu ubezpieczenia, w którym powstała najstarsza ubezpieczona należność ujęta w Zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego.
ARTYKUŁ 8
WYŁĄCZENIA Z UBEZPIECZENIA, OBNIŻENIE ODSZKODOWANIA
8.1 WYŁĄCZENIA Z UBEZPIECZENIA
Zdarzeniem ubezpieczeniowym nie są zdarzenia w wyniku, których powstała szkoda:
a) jeżeli powstanie szkody zostało zawinione w całości lub części przez Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Osobę Uprawnioną lub osobę występującą w ich imieniu;
b) jeżeli Należności wynikają z Umowy handlowej, która jest w całości lub części nieważna albo w całość lub w części nieskuteczna, a jej nieważność albo nieskuteczność wpływa na powstanie szkody lub jej zakres;
c) wynikające z Dostawy towaru lub wyświadczenia usługi bez wymaganych, niezbędnych uprawnień lub na skutek naruszenia stosownych przepisów prawa lub wskutek naruszenia warunków Umowy handlowej przez Ubezpieczonego;
d) dotyczące Należności określonych w Zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego, do których nie przedstawiono wszystkich koniecznych dokumentów potwierdzających ich istnienie, powstanie zdarzenia ubezpieczeniowego i jego zakres, również w dodatkowym terminie określonym przez Ubezpieczyciela w pisemnym wezwaniu do przedstawienia dokumentów, przy czym termin ten wynosi co najmniej jeden miesiąc;
e) które były bezpośrednio lub pośrednio spowodowane lub powstały w związku z:
• jądrowym, toksycznym lub innym skażeniem, zanieczyszczeniem lub wybuchem, lub
• wojną wypowiedzianą lub niewypowiedzianą, co najmniej między dwoma z wymienionych państw: Francja, Chiny, Rosja, Zjednoczone Królestwo Wielkiej Brytanii i Północnej Irlandii, USA.
• powodzią lub inną katastrofą.
8.2 OBNIŻENIE ODSZKODOWANIA
Ubezpieczyciel ma prawo do obniżenia odszkodowania:
a) do 100%, jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony udzielił Ubezpieczycielowi nieprawdziwych lub niekompletnych informacji, zwłaszcza podczas zawierania i zmian umowy ubezpieczenia z uwzględnieniem art. 815 k.c.;
b) do 100%, jeżeli Ubezpieczający nie spełni jakiegokolwiek swojego obowiązku z tytułu Umowy ubezpieczenia lub Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, lub świadomie poda nieprawdziwe lub niekompletne dane dotyczące zdarzenia ubezpieczeniowego, jego zakresu lub przyczyn jego powstania; w przypadku gdy nie zabezpieczył regresu ubezpieczeniowego Ubezpieczyciela. Powyższe nie ma wpływu na inne skutki naruszenia zobowiązań Ubezpieczającego;
c) w takim samym zakresie procentowym, w jakim ochrona Należności została zredukowana w okresie, w którym wnoszone jest roszczenie z powstałej szkody, jeżeli Ubezpieczony nie zgłosił należycie w ramach zgłoszenia obrotów wszystkich Ubezpieczonych należności.
ARTYKUŁ 9
OBOWIĄZKI UBEZPIECZONEGO
9.1 POSTANOWIENIA OGÓLNE
9.1.1 Ubezpieczony prowadząc działalność handlową ze swymi Klientami będzie postępować z należytą starannością właściwą dla przedsiębiorcy i profesjonalisty.
9.1.2 W tym celu Ubezpieczony w szczególności jest zobowiązany:
a) realizować wszystkie swoje transakcje, z których dla Ubezpieczonego powstają Ubezpieczone należności, z taką samą starannością i uwagą, jaką poświęca realizowaniu nieubezpieczonych transakcji;
b) zabezpieczyć swoje prawa względem Klienta lub osoby trzeciej w tym również zabezpieczać regres ubezpieczeniowy, art. 826 k.c. stosuje się w pozostałym zakresie;
c) ponosić część ryzyka w wysokości Udziału własnego, za który nie przysługuje mu odszkodowanie, jeżeli Ubezpieczyciel nie udzieli mu zgody na piśmie na ubezpieczenie tej części ryzyka;
d) zgłaszać w ramach zgłoszenia obrotów zestawienie wszystkich Ubezpieczonych należności, objętych ubezpieczeniem w myśl ust. 2.1 niniejszych Warunków Ubezpieczenia w danym okresie ubezpieczenia;
e) współpracować z Ubezpieczycielem w zakresie koniecznym do zbadania zdarzenia ubezpieczeniowego;
f) zgodnie z instrukcjami Ubezpieczyciela skorzystać ze wszystkich zabezpieczeń prawnych osobowych i rzeczowych, a zwłaszcza z gwarancji, rękojmi, poręczenia, weksla, poręczenia wekslowego, zastawu i zastawu rejestrowego, hipoteki, przewłaszczenia na zabezpieczenia itp.;
g) uczynić każdorazowo wszelkie kroki i powziąć wszystkie uzasadnione środki prewencyjne i zabezpieczające , które mogą zapobiec powstaniu szkody lub ograniczyć jej zakres, art. 826 k.c. stosuje się w pozostałym zakresie.
9.1.3 Ubezpieczony przez cały okres obowiązywania Umowy ubezpieczenia niezwłocznie poinformuje Ubezpieczyciela o wszystkich istotnych zmianach danych, które wskazał we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia,
zwłaszcza zmianach w przedmiocie działalności gospodarczej i formy prawnej, fuzji itp. oraz zmianach rachunku bankowego, w terminie nieprzekraczającym 10 dni od daty danej zmiany. Art. 815 k.c. stosuje się w pozostałym zakresie.
9.2 UDOWODNIENIE WIERZYTELNOŚCI
9.2.1 Ubezpieczony i Ubezpieczający, ewentualnie Osoba uprawiona, zobowiązani są do udowodnienia istnienia Należności wskazanych w Zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego, w tym wykonania Dostawy towaru lub wyświadczenia usługi oraz całego przebiegu transakcji, w wyniku której powstały Należności.
9.2.2 Ubezpieczony na wniosek Ubezpieczyciela przedstawi Ubezpieczycielowi i wskazanym przez Ubezpieczyciela osobom trzecim (np. audytorom) wszelkie dokumenty, niezbędne do udowodnienia spełnienia warunków ubezpieczenia, istnienia Należności, wykonania Dostawy towaru lub wykonania usług, powstania zdarzenia ubezpieczeniowego i prawa do odszkodowania.
9.2.3 Ubezpieczający oraz Ubezpieczony umożliwią Ubezpieczycielowi wykonywanie prawa do kontroli, przede wszystkim udostępnią mu wszelkie dokumenty lub uwierzytelnione kopie umów wraz z ich zmianami i aneksami oraz inne powiązane dokumenty. Ubezpieczyciel ma prawo zweryfikować, czy udzielone informacje i przekazane dokumenty są kompletne, dokładne i prawdziwe. Powyższe prawo dotyczy również prawa kontroli ksiąg rachunkowych Ubezpieczonego i Ubezpieczającego w celu weryfikacji poprawności przesyłanych danych w tym danych do wyliczenia obrotu i składki.
9.3 CESJA UBEZPIECZONEJ NALEŻNOŚCI
9.3.1 Ubezpieczone należności i Należności wymienione w zgłoszeniu ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego można scedować wyłącznie za uprzednią zgodą Ubezpieczyciela wyrażoną na piśmie. Ubezpieczyciel może w pisemnej zgodzie na cesję określić warunki, po spełnieniu których ubezpieczenie Należności nią objętych zostanie utrzymane.
9.4 ZWROT ODSZKODOWANIA
9.4.1 Jeżeli po wypłacie odszkodowania zostanie stwierdzone, że przed wypłatą odszkodowania istniały lub po wypłacie odszkodowania zaistniały okoliczności, które normalnie uchylałyby obowiązek Ubezpieczyciela do wypłaty odszkodowania, Ubezpieczony zwróci Ubezpieczycielowi wypłacone odszkodowanie .
9.4.2 Ubezpieczony zwróci odszkodowanie w przeciągu 10 dni od doręczenia wezwania Ubezpieczyciela, jeżeli Ubezpieczyciel nie określił w przedmiotowym wezwaniu dłuższego terminu.
ARTYKUŁ 10
DEFINICJE POJĘĆ
Dostawa - moment, w którym zgodnie z Umową handlową umożliwiono Klientowi lub upoważnionej przez niego osobie na odbiór towaru lub wykonano na jego rzecz usługę, w miejscu i na warunkach określonych w Umowie handlowej. W przypadku inkasa dokumentowego to moment, kiedy towar oraz dokument potwierdzający własność towaru dostarczono na miejsce przeznaczenia.
Szkoda - całkowita suma niezapłaconych Ubezpieczonych należności (wymagalnych lub przeterminowanych), które były objęte ochroną ubezpieczeniową, w momencie przesłania Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego, lecz nie wyższa niż wysokość Limitu kredytowego
Kodeks cywilny – polska ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r., Kodeks cywilny, z późniejszymi zmianami.
Klient – przedsiębiorca, osoba prawna lub fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, która zawarła z Ubezpieczonym Umowę handlową, w ramach prowadzonej przez siebie działalności gospodarczej, od której przysługują Ubezpieczonemu Należności objęte ważnym Limitem kredytowym.
Osoba uprawniona - podmiot, który na skutek zdarzenia ubezpieczeniowego uzyskał prawo do odszkodowania.
Zgłoszenie ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego - pisemne zawiadomienie złożone przez Ubezpieczonego lub Osobę uprawnioną, lub Ubezpieczającego o niezapłaceniu Należności, lub o Niewypłacalności Klienta, lub o złej sytuacji finansowej Klienta, dostarczone Ubezpieczycielowi najpóźniej w terminie przewidzianym na przesłanie Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego. Dniem zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego jest dzień doręczenia go Ubezpieczycielowi.
Niewypłacalność – postanowienie o ogłoszeniu upadłości Klienta:
a) z możliwością zawarcia układu,
b) obejmujące likwidację majątku upadłego Klienta,
c) oddalenie wniosku o ogłoszenie upadłości Klienta, jeżeli majątek niewypłacalnego Klienta nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania,
d) oddalenie wniosku o ogłoszenie upadłości Klienta w razie stwierdzenia, że majątek Klienta obciążony jest hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym, zastawem skarbowym lub hipoteką morską w takim stopniu, że pozostały jego majątek nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania,
przez właściwy sąd upadłościowy w myśl przepisów ustawy prawo upadłościowe i naprawcze regulujących postępowanie upadłościowe i naprawcze lub analogiczne uregulowania w prawie innego kraju, w którym Klient ma siedzibę, któremu porządek prawny przyznaje te same lub podobne skutki, jak postanowienie o ogłoszeniu upadłości w prawie polskim.
Przewlekła zwłoka - niezapłacenie Należności z powodów innych niż Niewypłacalność.
Maksymalny termin płatności – najdłuższy termin płatności, do którego ma zostać zapłacona Należność, po dacie dostarczenia towaru lub wyświadczenia usługi.
Należność - jakiekolwiek roszczenie pieniężne Ubezpieczonego względem klienta, wynikające z Umowy handlowej, z wyjątkiem należności wskazanych w ust. 2.2 lit. a), b), c), f), g) i h) niniejszych warunków ubezpieczenia.
Ubezpieczyciel – Credendo – Short-Term EU Risks úvěrová pojišťovna, a. s., Spółka Akcyjna Oddział w Polsce, Siedziba: xx. Xxxxxxxx 000, 00-000 Xxxxxxxx, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla x.xx. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem 000535614, NIP: 1080018645 REGON: 360481408.
Ubezpieczający - podmiot, który z Ubezpieczycielem zawarł Umowę ubezpieczenia.
Ubezpieczona należność - Należność objęta ochroną ubezpieczeniową zgodnie z Umową ubezpieczenia.
Ubezpieczony - podmiot, którego majątek jest chroniony ubezpieczeniem.
Umowa handlowa – każda prawnie ważna umowa zawarta pomiędzy Ubezpieczonym i jego Klientem, której przedmiotem jest sprzedaż towarów lub świadczenie usług, za wyjątkiem zakupu na próbę lub na zasadzie komisu.
Należność sporna - Ubezpieczona należność niezapłacona na skutek zakwestionowania jej wysokości lub zasadności, lub ze względu na brak zgody na potrącenie wierzytelności Ubezpieczonego wobec Klienta lub brak zgody na realizację określonego prawa Ubezpieczonego. Za Należność sporną nie uważa się ubezpieczonej należności, której wysokość i zasadność, lub też powód powstania, zostały uznane na podstawie jednej z poniższych okoliczności:
a) pisemne oświadczenie Klienta uznające w całości i bezwarunkowo roszczenie (uznanie długu), jeżeli Klient nie skorzysta z roszczenia wzajemnego względem Ubezpieczonego;
b) prawomocna decyzja sądu lub innego organu posiadającego właściwość do rozstrzygania w danej sprawie, jeżeli nie została uchylona;
c) uznanie Należności przez syndyka masy upadłościowej lub sąd upadłościowy w przypadku postępowania upadłościowego albo postępowania naprawczego.
Udział własny - udział kwotowy lub procentowy Ubezpieczonego w szkodzie, w kosztach windykacji Należności nie przekraczających wysokości szkody oraz we Wpłatach i regresach.
Limit kredytowy - maksymalne saldo Należności, za które w razie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, może zostać wypłacone odszkodowanie.
Wpłaty i regresy - wszelkie świadczenia lub płatności uzyskane przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego lub Ubezpieczyciela po dacie Zgłoszenia ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego, w tym kompensaty wzajemnych roszczeń, uzyskane od Klienta lub osoby trzeciej. Za takie świadczenie uznaje się również zapłatę ceny za cesję należności na rzecz osoby trzeciej, jeżeli Ubezpieczyciel wyraził na nią zgodę. W przypadku cesji należności dokonanej bez zgody Ubezpieczyciela jako regres zostanie uznana nominalna wartość scedowanych należności. Za takie świadczenie uważa się również zwrot lub też możliwość korekty VAT w myśl obowiązujących przepisów prawa w szczególności ustawy z 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług.
Za Ubezpieczyciela Za Ubezpieczającego