Ubezpieczenie: zabezpieczenia spłaty kredytu
Ubezpieczenie: zabezpieczenia spłaty kredytu
Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym
Przedsiębiorstwo: Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. zarejestrowane w Polsce posiadające zezwolenie Ministra Finansów DU/2849/A/CG/94 z dnia 7 listopada 1994 roku na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej (dalej zwane TUE) oraz
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. zarejestrowane w Polsce posiadające zezwolenie Ministra Finansów FI/756/AU/KF/200 z dnia 17 stycznia 2002 roku na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej (dalej zwane TUnŻE), dalej łącznie zwane „Grupa Ubezpieczeniowa Europa”
Produkt:
„PAKIET SPOKOJNA SPŁATA”
Uwaga! Pełne informacje podawane przed zawarciem umowy i informacje na temat umowy dotyczące produktu, udostępniane są w Warunkach Ubezpieczenia Pakiet spokojna spłata (dalej WU), powstałe na bazie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Pakiet spokojna spłata – Pakiet Majątek zatwierdzone uchwałą TUE nr 06/01/23 z dnia 19.01.2023 r. oraz Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Pakiet spokojna spłata – Pakiet Życie zatwierdzone uchwałą TUnŻE nr 04/01/23 z dnia 19.01.2023 r. oraz innych dokumentach.
Jakiego rodzaju jest to ubezpieczenie?
Zgodnie z przepisami Ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oferowane ubezpieczenie to:
Dział I
- z grupy 1 - ubezpieczenia na życie
- z grupy 5 - ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe
Dział II
- z grupy 1 - ubezpieczenie wypadku
- z grupy 16 - ubezpieczenie ryzyk finansowych
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie oraz źródła dochodów Ubezpieczonego. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest w zakresie ryzyk:
✓ Zgonu,
✓ Poważnego zachorowania,
✓ Utraty źródeł dochodów – w stosunku do Klienta, który w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia spełnia warunki, o których mowa w § 4 ust. 5 WU albo Złamania w wyniku NW – jako ryzyko zamienne do ryzyka Utraty źródeł dochodów, w stosunku do Klienta, o którym mowa w § 4 ust. 6 WU. Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie Utraty źródeł dochodów oraz Złamania w wyniku NW nigdy nie jest świadczona jednocześnie.
✓ Suma ubezpieczenia:
- Suma ubezpieczenia ustalana jest proporcjonalnie do liczby Ubezpieczonych, w ramach tej samej Umowy kredytu, którzy są objęci ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych WU i zostaje wskazana we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia/Polisie.
✓ Ubezpieczenie na wypadek Zgonu i Poważnego zachorowania:
- Suma ubezpieczenia z tytułu Zgonu równa jest kwocie udzielonego Kredytu, z zastrzeżeniem, że suma ubezpieczenia ustalana jest proporcjonalnie do liczby Ubezpieczonych w ramach tej samej Umowy kredytu, nie więcej jednak niż 300 000 PLN brutto, łącznie na wszystkich Ubezpieczonych w ramach tej samej Umowy kredytu, a w przypadku, gdy Ubezpieczony posiada inne Umowy kredytu , w związku z którymi został objęty ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych WU, nie więcej niż 500 000 PLN łącznie z tytułu wszystkich Umów ubezpieczenia.
- w przypadku Zgonu Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci Uprawnionemu jednorazowe Świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia.
- Suma ubezpieczenia z tytułu Poważnego zachorowania równa jest kwocie udzielonego Kredytu powiększonej o 50 000 PLN, z zastrzeżeniem, że suma ubezpieczenia ustalana jest proporcjonalnie do liczby Ubezpieczonych w ramach tej samej Umowy kredytu, nie więcej jednak niż 350 000 PLN brutto, łącznie na wszystkich Ubezpieczonych w ramach tej samej Umowy kredytu, a w przypadku, gdy Ubezpieczony posiada inne Umowy kredytu, w związku z którymi został objęty ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych WU, nie więcej niż 550 000 PLN z tytułu wszystkich Umów ubezpieczenia.
- w przypadku wystąpienia Poważnego zachorowania, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu jednorazowe Świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, przy czym jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe zajdzie w ciągu pierwszych 30 dni okresu odpowiedzialności, Ubezpieczyciel ograniczy wypłatę jednorazowego Świadczenia tylko do wysokości 10% sumy ubezpieczenia.
- W przypadku zajścia Zdarzeń ubezpieczeniowych w postaci Poważnego zachorowania, a następnie Zgonu, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie wyłącznie za pierwsze ze zgłoszonych zdarzeń.
✓ Ubezpieczenie na wypadek Utraty źródeł dochodów:
- Suma ubezpieczenia z tytułu Utraty źródeł dochodów równa jest kwocie 48 000 zł, z zastrzeżeniem, że suma ubezpieczenia ustalana jest proporcjonalnie do liczby Ubezpieczonych w ramach tej samej Umowy kredytu.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie?
🗶 Ochrony z tytułu Utraty źródeł dochodów, gdy wiek Ubezpieczonego powiększony o okres odpowiedzialności przekracza 67 lat.
🗶 Zakres ochrony ubezpieczeniowej nie obejmuje Zgonu, Poważnego zachorowania oraz Utraty źródeł dochodów lub Złamań w wyniku NW zaistniałych poza okresem odpowiedzialności Grupy Ubezpieczeniowej Europa.
Wszystkie ograniczenia zakresu ochrony znajdują się w WU.
Jakie są ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej?
Z tytułu Poważnego zachorowania TU na Życie Europa S.A. dodatkowo nie odpowiada x.xx.:
! za nowotwory w przypadku:
- zmian opisywanych jako raki in situ lub nieinwazyjne oraz stany przednowotworowe, obejmujące ale nie ograniczone do: raka in situ gruczołu piersiowego, dysplazji nabłonka szyjki macicy w stopniu XXX-0, XXX-0, XXX-0;
- nadmiernego rogowacenia, podstawnokomórkowych i kolczystokomórkowych raków skóry, czerniaków naciekających tkankę na głębokość mniejszą niż 1,5 mm lub sklasyfikowane poniżej 3 stopnia w skali Clarka, za wyjątkiem obecności przerzutów;
- raków gruczołu krokowego opisywane w skali TNM jako T1a lub T1b albo raków gruczołu krokowego sklasyfikowane w innej skali o podobnym lub niższym zaawansowaniu;
- brodawczakowatego raka tarczycy T1N0M0 o średnicy mniejszej niż 1 cm;
- brodawczakowatego mikro-raka pęcherza moczowego;
- przewlekłej białaczki limfatycznej w stopniu zaawansowania
mniejszym niż 3 w skali RAI;
- wszystkich nowotworów w przebiegu zakażenia wirusem HIV;
! za Operację na naczyniach wieńcowych w przypadku zastosowania technik niechirurgicznych lub innych metod leczenia niechirurgicznego,
! w przypadku Transplantacji głównych narządów - przeszczepy szpiku, które nie zostały poprzedzone całkowitą ablacją (zniszczeniem) własnego szpiku biorcy,
! za Udar mózgu w przypadku zawału mózgu lub krwawienia śródczaszkowego spowodowanego zewnętrznym urazem oraz jakichkolwiek epizodów przemijającego niedokrwienia mózgu (TIA).
! za Zawał serca w przypadku epizodów dławicowego bólu w klatce
piersiowej (angina pectoris).
- W przypadku wystąpienia Utraty źródeł dochodów, Ubezpieczonemu w okresie odpowiedzialności przysługuje maksymalnie 12 miesięcznych Świadczeń w wysokości Raty (a w przypadku dwóch Ubezpieczonych w wysokości 50% Raty) zgodnie z harmonogramem spłaty Rat obowiązującym w dniu zawarcia Umowy kredytu, przy czym jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe zajdzie w ciągu pierwszych 30 dni okresu odpowiedzialności, Ubezpieczonemu przysługuje tylko jednorazowe Świadczenie w wysokości 10% miesięcznego Świadczenia.
- Ubezpieczony nabywa prawo do pierwszego miesięcznego Świadczenia po upływie 30 kolejnych dni kalendarzowych nieprzerwanego posiadania statusu osoby bezrobotnej z prawem do zasiłku dla bezrobotnych.
- Ubezpieczony nabywa prawo do kolejnych miesięcznych Świadczeń po upływie każdorazowo 30 kolejnych dni kalendarzowych nieprzerwanego posiadania statusu osoby bezrobotnej z prawem do zasiłku dla bezrobotnych, z zastrzeżeniem § 9 ust. 11 i 14 WU.
✓ Ubezpieczenia na wypadek Złamania w wyniku NW:
- Suma ubezpieczenia z tytułu Złamań w wyniku NW wynosi 48 000 PLN, z zastrzeżeniem, że suma ubezpieczenia ustalana jest proporcjonalnie do liczby Ubezpieczonych w ramach tej samej Umowy kredytu, przy czym w sytuacji, w której Ubezpieczony skorzystał ze Świadczeń z tytułu Utraty źródła dochodów, suma ubezpieczenia pomniejszona jest o wykorzystaną z tego tytułu kwotę.
- W przypadku zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego w postaci Złamania w wyniku NW, Ubezpieczonemu przysługują miesięczne Świadczenia w wysokości Raty (a w przypadku dwóch Ubezpieczonych w wysokości 50% Raty) zgodnie z harmonogramem spłaty Rat obowiązującym w dniu zawarcia Umowy kredytu, a liczbę należnych miesięcznych Świadczeń w zależności od rodzaju złamania określa poniższa Tabela:
Rodzaj złamania | Liczba miesięcznych Świadczeń |
Złamania mózgoczaszki i twarzoczaszki (z wyłączeniem nosa, zębów i kości jarzmowych) | 12 |
Złamania kości biodra, miednicy, kości udowej, kości podudzia, kostek, | 12 |
Złamania śródręcza, łokcia, ramienia lub przedramienia (włączając nadgarstek), | 6 |
Złamania żuchwy | 6 |
Złamania łopatki, obojczyka, mostka, | 6 |
Złamania strzałki, rzepki, pięty, śródstopia | 6 |
Złamania żebra (niezależnie od ilości żeber), kości ogonowej, kości jarzmowych, nosa | 2 |
Złamanie palca (niezależnie od ilości złamanych palców) | 1 |
Z tytułu Utraty stałych źródeł dochodów TU Europa S.A. nie odpowiada x.xx.:
! jeśli ubezpieczony nie uzyskał statusu bezrobotnego z prawem
do zasiłku dla osób bezrobotnych lub ten status utracił,
! w sytuacji, w których osoba objęta ubezpieczeniem na wniosek własny rozwiązuje umowę o pracę, kontrakt menedżerski lub postanawia zamknąć działalność gospodarczą bez uzasadnienia ekonomicznego,
! jeśli zwolnienie pracownika wynika z winy pracownika (x.xx. zwolnienie dyscyplinarne),
! jeśli rozwiązanie stosunku pracy lub kontraktu menedżerskiego z Ubezpieczonym nastąpiło za porozumieniem stron, z wyjątkiem sytuacji, gdy porozumienie stron nastąpiło z przyczyn niedotyczących pracowników.
TU na Życie Europa S.A.:
! w zakresie ryzyka Zgonu i ryzyka Poważnego zachorowania nie odpowiada za zdarzenia powstałe w następstwie i adekwatnym związku z Nieszczęśliwymi Wypadkami, które zaszły w okresie 24 miesięcy poprzedzających datę zawarcia Umowy ubezpieczenia,
! w zakresie ryzyka Zgonu i ryzyka Poważnego Zachorowania nie odpowiada za zdarzenia powstałe w następstwie i w adekwatnym związku z następującymi chorobami lub schorzeniami: niedokrwienną chorobą serca, miażdżycą, udarem mózgu, chorobą nadciśnieniową, nowotworem złośliwym, cukrzycą, niewydolnością nerek, zwłóknieniem/, marskością wątroby, chorobą naczyń krwionośnych, obturacyjną chorobą płuc (POChP), dusznicą bolesną, migotaniem przedsionków, kardiomiopatią, które były zdiagnozowane lub leczone w ciągu ostatnich 24 miesięcy poprzedzających datę zawarcia Umowy ubezpieczenia,
! nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zgon Ubezpieczonego nastąpił wskutek samobójstwa Ubezpieczonego w okresie 2 pierwszych lat od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia.
Nie uważa się:
! za Nieszczęśliwy wypadek zdarzeń wywołanych procesami zachodzącymi wewnątrz organizmu ludzkiego, tj.: Zawału, krwotoku, Udaru mózgu, nagłego zatrzymanie krążenia i długotrwałego działania stresu.
Wszystkie wyłączenia z zakresu ochrony znajdują się w WU w rozdziale Wyłączenia odpowiedzialności.
Gdzie obowiązuje ubezpieczenie?
✓ Polska - Utrata źródeł dochodów
✓ Cały świat – Zgon, Poważne zachorowanie, Złamania w wyniku NW
Co należy do obowiązków ubezpieczonego?
W trakcie trwania umowy ubezpieczenia, ubezpieczony zobowiązany jest do:
- powiadamiania Grupy Ubezpieczeniowej Europa o zmianie danych Ubezpieczonego,
- powiadamiania Grupy Ubezpieczeniowej Europa o nabyciu uprawnień do świadczenia emerytalnego lub rentowego na podstawie przepisów prawa polskiego
o emeryturach i rentach.
Przy zgłoszeniu szkody, ubezpieczony zobowiązany jest do:
- dostarczenie dokumentów niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności lub wysokości odszkodowania przez Grupę Ubezpieczeniową Europa.
Jak i kiedy należy opłacać składki?
- do zapłaty składki zobowiązany jest Ubezpieczający,
- składka płatna jest jednorazowo za cały okres odpowiedzialności, w wysokości i terminie wskazanym we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Kiedy rozpoczyna się i kończy ochrona ubezpieczeniowa?
Okres odpowiedzialności Ubezpieczyciela rozpoczyna się, od dnia uruchomienia Kredytu i trwa przez okres spłaty kredytu, ustalony na dzień zawarcia Umowy kredytu, nie dłużej jednak niż 36 miesięcy lub nie dłużej, niż do ukończenia przez Ubezpieczonego 75 lat.
Jak rozwiązać umowę?
Składając stosowne oświadczenie Grupie Ubezpieczeniowej Europa w formie pisemnej, elektronicznej e-mailem albo w formie pisemnej za pośrednictwem agenta –
VeloBanku.