OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA AUTOCASCO POJAZDÓW MECHANICZNYCH
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA AUTOCASCO POJAZDÓW MECHANICZNYCH
§ 1. Postanowienia ogólne
1. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia określają zasady ubez- pieczania pojazdów mechanicznych przez BENEFIA Towarzystwo Ubezpieczeń Majątkowych S.A. z siedzibą w Warszawie zwanym dalej Towarzystwem oraz zakres udzielanej ochrony ubezpiecze- niowej w razie uszkodzenia lub utraty ubezpieczonego pojazdu.
2. Przedmiotowe ogólne warunki ubezpieczenia mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo z oso- bami fizycznymi, zwanymi dalej Ubezpieczającymi.
3. Wprowadzenie do umowy ubezpieczenia postanowień dodatko- wych lub odmiennych wymaga formy pisemnej, potwierdzającej ich przyjęcie przez strony umowy, pod rygorem nieważności.
4. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia, jakie w związku z umową ubezpieczenia składane są przez strony tej umowy, powinny być dokonywane na piśmie i doręczane za pokwitowaniem lub przesy- łane listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
§ 2. Definicje
Przez określenia użyte w niniejszych ogólnych warunkach ubezpie- czenia rozumie się (definicje w porządku alfabetycznym):
1) Elektroniczny system zawierania umów ubezpieczenia – system poprzez, który ubezpieczający zawiera umowę ubez- pieczenia z Towarzystwem,
2) Odszkodowanie - kwota świadczenia, którą Towarzystwo jest zobowiązane wypłacić w razie zaistnienia zdarzenia określonego umową ubezpieczenia,
3) Okres eksploatacji pojazdu – okres przyjęty do celów umo- wy ubezpieczenia, liczony od daty pierwszej rejestracji pojaz- du do pierwszego dnia obowiązywania umowy ubezpiecze- nia,
4) Pojazd – środek transportu lądowego, przeznaczony do po- ruszania się po drodze publicznej zgodnie z przepisami o ru- chu drogowym, zarejestrowany na terytorium Rzeczpospoli- tej Polskiej
5) Składka – kwota należna Towarzystwu za udzieloną ochronę ubezpieczeniową, w ramach zawartej umowy ubezpieczenia,
6) Suma ubezpieczenia – kwota stanowiąca górną granicę od- powiedzialności Towarzystwa z tytułu zawartej umowy ubez- pieczenia nie wyższa niż wartość rynkowa pojazdu w dniu zawierania umowy ubezpieczenia, ustalona w oparciu o kal- kulację dokonaną w elektronicznym systemie zawierania umów ubezpieczenia
7) System ekspercki - system kosztorysowania napraw pojaz- dów Eurotax lub Audatex albo wyceny wartości pojazdu Euro- tax lub Info-Expert,
8) Szkoda – strata materialna w ubezpieczonym pojeździe po- wstała w wyniku zdarzeń określonych w umowie ubezpiecze- nia na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpie- czenia,
9) Szkoda całkowita – utrata, a także uszkodzenie pojazdu w stopniu przekraczającym ekonomicznie uzasadnione koszty naprawy pojazdu tj. gdy ustalone w oparciu o kalkulację w systemach eksperckich koszty naprawy pojazdu bez uwzględnienia amortyzacji części zamiennych a także zuży- cia eksploatacyjnego w ogumieniu, akumulatorze, elemen- tach ciernych układu hamulcowego oraz elementach układu wydechowego – przekraczają 70% wartości rzeczywistej po- jazdu w chwili zaistnienia szkody,
10) Ubezpieczający – osoba fizyczna, zawierająca umowę ubezpieczenia i zobowiązana do opłacenia składki, będąca właścicielem pojazdu
11) Ubezpieczony – właściciel pojazdu, na rzecz którego zawar- ta została umowa ubezpieczenia,
12) Udział własny – zawarta w umowie ubezpieczenia suma pieniężna określona kwotowo lub procentowo o którą po- mniejszana jest wysokość odszkodowania,
13) Umowa ubezpieczenia - umowa, w której Towarzystwo zo- bowiązuje się do spełnienia świadczenia (odszkodowania), jeżeli zajdzie szkoda określona w ogólnych warunkach ubez- pieczenia, a ubezpieczający zobowiązuje się do opłacenia składki zgodnie z § 9 niniejszych ogólnych warunków ubez- pieczenia,
14) Urządzenie przeciwkradzieżowe – urządzenie służące do zabezpieczenia pojazdu przed kradzieżą, zaakceptowane przez Towarzystwo, wykaz urządzeń akceptowanych przez Towarzystwo jest dostępny w elektronicznym systemie zawie- rania umów ubezpieczenia
15) Wartość rynkowa pojazdu – wartość pojazdu ustalona przez Ubezpieczającego w dniu zawierania umowy ubezpie- czenia w oparciu, o elektroniczny system zawierania umów ubezpieczenia
16) Wartość rzeczywista pojazdu – wartość pojazdu ustalana przez Towarzystwo w dniu zaistnienia szkody Wartość ta nie może być wyższa niż suma ubezpieczenia
§ 3. Przedmiot ubezpieczenia
1. Przedmiotem ubezpieczenia autocasco mogą być pojazdy podle- gające rejestracji w Rzeczpospolitej Polskiej stosownie do przepi- sów Ustawy prawo o ruchu drogowym oraz posiadające aktualne badania techniczne potwierdzone wpisem do dowodu rejestracyj- nego, których data produkcji jest po 31.12.1997 r.
2. Za zgodą Towarzystwa ubezpieczeniem mogą być objęte pojazdy inne niż wymienione w ust. 1.
3. Łącznie z pojazdem ubezpieczenie obejmuje podstawowe wypo- sażenie pojazdu w sprzęt i urządzenia przewidziane przepisami prawa o ruchu drogowym jako niezbędne do utrzymania i używa- nia pojazdu, a także:
1) wyposażenie służące bezpieczeństwu jazdy,
2) wyposażenie służące zabezpieczeniu pojazdu przed kradzie-
żą i pożarem,
3) wyposażenie będące seryjnym, fabrycznym wyposażeniem danego modelu pojazdu wraz z fabrycznym wyposażeniem dodatkowym.
4) elementy instalacji gazowej, w którą wyposażony jest fa- brycznie pojazd, jeżeli jest ona wykonana zgodnie z zasada- mi wiedzy i techniki, a następnie pojazd został dopuszczony do ruchu zgodnie z wpisem dokonanym w dowodzie rejestra- cyjnym przez właściwe organy.
4. Do wyposażenia, o którym mowa w ust. 3 nie zalicza się wyposa- żenia montowanego po dokonaniu sprzedaży fabrycznie nowego pojazdu.
§ 4. Zakres terytorialny
1. Umową ubezpieczenia objęte są szkody powstałe na terenie Pol- ski oraz pozostałych krajów Europy, a także Maroka, Tunezji, Izra- xxx x Xxxxx z zastrzeżeniem zapisów ust.2.
2. Na terytorium Rosji, Białorusi, Ukrainy, Mołdawii, Rumunii, Bułgarii i Albanii ubezpieczeniem objęte są jedynie szkody powstałe wsku- tek zdarzeń określonych w § 5 ust. 1 pkt. 1, bez względu na za- kres ubezpieczenia.
§ 5. Zakres ubezpieczenia
1. W zależności od wyboru zakresu ubezpieczenia, dokonanego we wniosku o ubezpieczenie i potwierdzonego w dokumencie ubez- pieczenia Towarzystwo udziela ochrony ubezpieczeniowej w razie zaistnienia szkody w ubezpieczonym pojeździe:
1) w zakresie podstawowym - powstałe wskutek następują- cych zdarzeń:
a) zderzenia się z innym pojazdem lub pojazdami,
b) zderzenia się z przedmiotami, osobami lub zwierzętami, znajdującymi się poza pojazdem.
c) działania osób trzecich, polegającego na uszkodzeniu, znisz- czeniu pojazdu, wyposażenia pojazdu lub ich części,
d) powodzi, zatopienia, gradobicia, uderzenia pioruna lub dzia- łania innych sił przyrody pojawiających się nagle, których nie można było przewidzieć i im zapobiec,
e) pożaru i/lub wybuchu,
f) nagłego działania na pojazd zewnętrznego czynnika termicz- nego lub chemicznego, z wyłączeniem opadu skażonego substancjami radioaktywnymi lub chemicznymi.
2) w zakresie rozszerzonym - powstałe wskutek zdarzeń okre- ślonych w pkt 1 oraz dodatkowo utraty pojazdu, wyposażenia fabrycznego lub seryjnego lub ich części wyłącznie wskutek kradzieży, kradzieży z włamaniem, rozboju, wymuszenia roz- bójniczego lub zaboru pojazdu w celu krótkotrwałego użycia.
2. Warunkiem udzielenia ochrony ubezpieczeniowej przez Towarzy- stwo w zakresie rozszerzonym jest posiadanie przez pojazd na- stępujących zabezpieczeń przeciwkradzieżowych:
1) samochody osobowe o wartości do 40 000 PLN oraz ciężarowe (niezależnie od wartości) – minimum jedno urządzenie przeciw- kradzieżowe
2) samochody osobowe o wartości powyżej 40 000 PLN – mini- mum dwa urządzenia przeciwkradzieżowe.
Lista urządzeń przeciwkradzieżowych dostępna jest w elektronicz- nym systemie zawierania umów ubezpieczenia.
3. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do wprowadzenia na okre- ślonym obszarze RP i/lub na określone modele pojazdów innych wymogów dotyczących zabezpieczenia przeciwkradzieżowego po- jazdów.
4. Ubezpieczający zobowiązany jest na żądanie Towarzystwa przed- łożyć dokumenty wykonania montażu wymaganych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych.
§ 6. Wyłączenia odpowiedzialności
1. Ubezpieczeniem nie są objęte szkody:
1) powstałe podczas prowadzenia pojazdu przez właściciela lub osobę, z którą właściciel pozostaje we wspólnym gospodar- stwie domowym lub za którą ponosi odpowiedzialność lub upoważnionego kierowcę w stanie nietrzeźwości, po użyciu alkoholu, a także po użyciu narkotyków lub środków psycho- tropowych,
2) podczas prowadzenia pojazdu przez właściciela lub osobę, z którą właściciel pozostaje we wspólnym gospodarstwie do- mowym lub za którą ponosi odpowiedzialność lub upoważ- nionego kierowcę bez wymaganych prawem uprawnień do prowadzenia pojazdu,
3) spowodowane umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez właściciela pojazdu lub osobę, z którą właściciel pojaz- du pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym lub za którą ponosi odpowiedzialność lub inną osobę upoważnioną do kierowania tym pojazdem,
4) powstałe w wyniku działań wojennych, rozruchów i zamie- szek oraz w czasie użycia pojazdu w związku z obowiązko- wymi świadczeniami na rzecz wojska i policji, a także szkody zaistniałe w pojazdach użytych w akcjach protestacyjnych, blokadach dróg itp.,
5) gdy kierujący właściciel pojazdu lub osoba, z którą właściciel pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym lub za któ- rą ponosi odpowiedzialność lub upoważniony przez właścicie- la kierowca zbiegł, oddalił się z miejsca wypadku,
6) gdy pojazd był wykorzystywany przez właściciela lub osobę, z którą właściciel pozostaje we wspólnym gospodarstwie do- mowym lub za którą ponosi odpowiedzialność lub upoważ- nionego kierowcę w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa,
7) powstałe w pojazdach pochodzących z kradzieży, przywłasz- czenia, oszustwa lub uzyskanych za pomocą innego czynu zabronionego,
8) powstałe w pojazdach wprowadzonych nielegalnie w polski obszar celny, przez co rozumie się pojazd:
a) nie dostarczony do miejsca odprawy celnej lub nie zgło- szony do tej odprawy,
b) wprowadzony do Polski z zachowaniem obowiązku okre- ślonego w pkt. a) lecz bez zachowania obowiązku podania w zgłoszeniu celnym lub innym dokumencie – danych zgodnych z rzeczywistością lub gdy naruszono ogranicze- nia w obrocie,
9) powstałe podczas jazdy pojazdem, który wbrew obowiązują- cym przepisom nie jest zarejestrowany lub nie posiada aktu- alnych badań technicznych w zakresie uprawniającym do ru- chu na drogach publicznych, potwierdzonych wpisem w do- wodzie rejestracyjnym,
10) eksploatacyjne, w tym również powstałe w następstwie użyt-
kowania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem, a także zaistniałe na skutek niewłaściwego załadowania lub przewo- żenia ładunku lub bagażu lub w sposób niezgodny z zalece- niami producenta,
11) które nie przekraczają 1% sumy ubezpieczenia pojazdu lub są niższe niż 600 PLN,
12) powstałe w okolicznościach innych, niż podane w zgłoszeniu szkody,
13) powstałe w trakcie wykonywania napraw, przeglądów lub konserwacji lub modernizacji pojazdu oraz w pojeździe po- wierzonym do komisowej sprzedaży,
14) powstałe wskutek kradzieży pojazdu, kradzieży z włamaniem:
a) w przypadku pozostawienia w pojeździe kluczyków lub do- kumentów samochodu,
b) w przypadku nie zabezpieczenia z należytą starannością poza pojazdem kluczyków lub dokumentów pojazdu,
c) w przypadku nie zabezpieczenia pojazdu w sposób prze- widziany w konstrukcji i nie uruchomienia wszystkich urzą- dzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą w przy- padku każdorazowego opuszczenia pojazdu przez kie- rowcę.
15) powstałe w wyposażeniu dodatkowym, nie objętym ubezpie- czeniem pojazdu.
2. Jeżeli nie umówiono się inaczej ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe:
1) podczas wyścigów, rajdów, jazd konkursowych i związanych z nimi treningów,
2) podczas używania pojazdu jako rekwizytu,
3) podczas jazd próbnych,
4) w pojazdach wynajmowanych zarobkowo przez osoby pro- wadzące wypożyczalnie pojazdów,
5) w pojazdach wykorzystywanych do nauki jazdy.
§ 7. Suma ubezpieczenia
1. Sumę ubezpieczenia pojazdu ustala Ubezpieczający poprzez wprowadzenie wartości sumy ubezpieczenia zaakceptowanej przez Towarzystwo w elektronicznym systemie zawierania umów ubezpieczenia.
2. Górną granicę odpowiedzialności Towarzystwa za każde zdarze- nia szkodowe w okresie ubezpieczenia stanowi określona w umo- wie suma ubezpieczenia. Jeżeli nie umówiono się inaczej zdarze- nia skutkujące wypłatą odszkodowania powodują zmniejszenie sumy ubezpieczenia o kwotę wypłaconego odszkodowania w okresie ubezpieczenia.
3. Przy ustalaniu sumy ubezpieczenia określa się rynkową wartość pojazdu ustaloną na podstawie stosowanych systemów eksperc- kich w elektronicznym systemie zawierania umów ubezpieczenia. Przy ustalaniu sumy ubezpieczenia nie bierze się pod uwagę war- tości zabytkowej i kolekcjonerskiej pojazdu oraz wynikającej z upodobań i subiektywnej oceny Ubezpieczającego.
§ 8. Umowa ubezpieczenia
1. Umowa ubezpieczenia może być zawarta wyłącznie na rzecz wła-
ściciela pojazdu.
2. Umowę ubezpieczenia zawiera się na wniosek Ubezpieczającego po należytym wypełnieniu formularza wniosku w elektroniczny sys- temie zawierania umów ubezpieczenia
3. Zawarcie umowy ubezpieczenia Towarzystwo potwierdza wysta- wionym dowodem ubezpieczenia (polisą).
4. Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z chwilą doręczenia dowodu ubezpieczenia Ubezpieczającemu.
5. Polisę potwierdzającą zawarcie umowy ubezpieczenia Towarzy- stwo przekazuje Ubezpieczającemu po przeprowadzeniu oględzin i sprawdzeniu cech identyfikacyjnych pojazdu wraz z wyposaże- niem. W uzasadnionych przypadkach Towarzystwo może odstąpić od dokonywania oględzin pojazdu.
6. Jeżeli pojazd zgłoszony jest do ubezpieczenia w Towarzystwie po raz pierwszy, Ubezpieczający na żądanie Towarzystwa ma obo- wiązek przedłożyć dokument stwierdzający źródło pochodzenia pojazdu.
7. Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres dwunastomiesięczny. Towarzystwo na 6 tygodni przed końcem okresu odpowiedzialno- ści przedstawi ofertę ubezpieczenia na następny dwunastomie- sięczny okres. Jeżeli ubezpieczający nie dokona pisemnego wy- powiedzenia przedstawionej oferty ubezpieczenia najpóźniej na 14 dni przed końcem aktualnej umowy uznaje się, że została zawarta następna umowa. W uzasadnionych przypadkach Towarzystwo może odstąpić od przedstawienia oferty ubezpieczenia.
8. Ubezpieczający, który jest osobą fizyczną – w okresie 30 dni, li- cząc od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, może odstąpić od
umowy ubezpieczenia.
9. Odstąpienie od umowy nie zwalnia jednak Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia składki za okres, w jakim Towarzystwo udzieliło ochrony ubezpieczeniowej.
10. Zawarcie kolejnej umowy ubezpieczenia może nastąpić nie wcze- śniej niż 30 dni przed wygaśnięciem aktualnie obowiązującej umowy.
§ 9. Składka ubezpieczeniowa
1. Składka ubezpieczeniowa ustalana jest według taryfy obowiązują- cej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia w oparciu o poniższe kryteria:
1) sumę ubezpieczenia pojazdu,
2) rodzaj i marka pojazdu,
3) okres eksploatacji pojazdu,
4) miejsce zamieszkania Ubezpieczającego,
5) dotychczasowy przebieg ubezpieczenia,
6) zakres ubezpieczenia,
7) przeznaczenie pojazdu.
2. W uzasadnionych przypadkach Towarzystwo przy ustalaniu wyso- kości składki może uwzględnić inne niż wskazane w ust. 1 kryteria indywidualne w szczególności dotyczące Ubezpieczonego lub przedmiotu ubezpieczenia.
3. W przypadku zmiany umowy ubezpieczenia, kalkulacja składki następuje według taryfy obowiązującej w dniu zawarcia umowy.
4. Składka za roczny okres ubezpieczenia jest opłacana jednorazo- wo albo w ratach według zasad określonych w taryfie składek w terminach wskazanych w umowie ubezpieczenia.
5. W przypadku zaistnienia szkody Towarzystwu przysługuje składka za cały okres ubezpieczenia określony w umowie i jest ona wyma- galna w całości w chwili wypłaty odszkodowania.
6. Zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia dotyczy wyłącznie składki lub tej części składki, którą Ubezpieczający opłacił z własnych środków i przysługuje w wypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia w wyniku:
1) odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego,
2) przejścia własności pojazdu na inną osobę,
3) porozumienia stron.
Zwrot składki nie przysługuje jeżeli Towarzystwo wypłaciło lub jest zobowiązane do wypłaty odszkodowania
7. Z kwoty podlegającej zwrotowi Towarzystwo potrąca tytułem kosz- tów manipulacyjnych 10% z tym że w wypadku odstąpienia od umowy przed rozpoczęciem okresu odpowiedzialności wysokość potrącenia wynosi 5%. Jeżeli Ubezpieczający zawarł w terminie 30 dni od daty rozwiązania umowy nową umowę ubezpieczenia auto- casco w Towarzystwie, przy zwrocie składki nie potrąca się kosz- tów manipulacyjnych.
8. Towarzystwo dokonuje zwrotu składki na wniosek Ubezpieczają- cego i po otrzymaniu oryginału dowodu ubezpieczenia a w przy- padku zmiany własności pojazdu również po otrzymaniu fotokopii umowy sprzedaży pojazdu.
§ 10. Początek i koniec odpowiedzialności
Odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się od dnia wskazanego w umowie ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty.
§ 11.
1. Odpowiedzialność Towarzystwa kończy się z chwilą rozwiązania umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu:
1) w dniu oznaczonym w umowie ubezpieczenia jako koniec okre- su ubezpieczenia,
2) w przypadku nieopłacenia składki lub jej raty w terminie ozna- czonym w umowie, z dniem upływu tego terminu,
3) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia,
4) z chwilą wypłaty odszkodowania za szkodę całkowitą,
5) z dniem przeniesienia własności pojazdu na inną osobę
2. Odpowiedzialność Towarzystwa wynikająca ze zmiany umowy ubezpieczenia kończy się w terminie określonym w ust. 1.
§ 12. Obowiązki Ubezpieczającego
1. Ubezpieczający obowiązany jest podać zgodnie z prawdą do wia- domości Towarzystwa wszystkie żądane przez Towarzystwo in- formacje dotyczące przedmiotu ubezpieczenia, prawa własności pojazdu, dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia oraz wszyst- kie inne informacji niezbędnych dla określenia ryzyka, o które To- warzystwo zapytywało poprzez elektroniczny system zawierania umów ubezpieczenia we wniosku o zawarcie umowy ubezpie- czenia.
2. W trakcie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający na żąda- nie Towarzystwa zobowiązany jest okazać następujące doku- menty:
1) dowód rejestracyjny,
2) kartę pojazdu, jeśli została wydana,
3) fakturę zakupu pojazdu albo umowę kupna,
4) dowód potwierdzający zamontowanie w pojeździe urządzeń za- bezpieczających przed kradzieżą,
5) zaświadczenie o dotychczasowym przebiegu ubezpieczenia
6) prawo jazdy
3. Do obowiązków Ubezpieczającego należy niezwłoczne informo- wanie o:
1) zmianie adresu; przy czym doręczenie dokonane pod ostatni znany adres ubezpieczającego uznaje się za skuteczne,
2) zbyciu lub wyrejestrowaniu pojazdu.
4. W czasie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający obowią- zany jest zgłaszać Towarzystwu zmiany okoliczności, o których mowa w ust. 1 niezwłocznie po otrzymaniu o nich wiadomości.
5. Jeżeli Ubezpieczający udzielił Towarzystwu informacji, o których mowa w ust. 1 i 4 niezgodnych z prawdą, Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialności, chyba że okoliczności te nie mają wpływu na zwiększenie prawdopodobieństwa powstania szkody.
6. Jeżeli Ubezpieczający poda do wiadomości Towarzystwa nie- prawdziwe dane i uzyska nienależną mu zniżkę, Towarzystwo za- żąda dopłaty składki uzupełniającej wraz z odsetkami, a jeżeli szkoda już powstała, zmniejszy odszkodowanie w proporcji wyni- kającej ze stosunku składki naliczonej do składki należnej.
§ 13. Postępowanie w razie wypadku
W razie powstania szkody Ubezpieczający lub kierujący pojazdem obowiązany jest:
1) przedsięwziąć odpowiednie środki w celu zapewnienia bezpie- czeństwa ruchu w miejscu wypadku,
2) zapobiec w miarę możliwości zwiększeniu szkody,
3) nie dokonywać w uszkodzonym pojeździe żadnych zmian nie- uzasadnionych koniecznością kontynuowania dalszej bezpiecz- nej jazdy,
4) nie dokonywać naprawy bez uprzedniego przeprowadzenia oględzin przez przedstawiciela Towarzystwa,
5) niezwłocznie (najpóźniej w terminie 3 dni roboczych od daty stwierdzenia szkody) powiadomić Towarzystwo o zaistniałej szkodzie (zgłaszając szkodę pod numer telefonu wskazany w polisie) oraz udzielić informacji i wyjaśnień odnośnie okoliczno- ści i rozmiaru szkody a w przypadku jeżeli szkoda jest spowo- dowana przez osobę trzecią udzielić Towarzystwu wszelkich in- formacji umożliwiających realizację przez Towarzystwo rosz- czeń regresowych wobec sprawcy szkody lub jego ubezpieczy- ciela. O kradzieży całego pojazdu należy powiadomić Towarzy- stwo nie później niż w ciągu 2 dni od zdarzenia,
6) w przypadku, gdy szkoda powstała poza granicami Rzeczpo- spolitej Polskiej, zawiadomienie Towarzystwa o jej zaistnieniu powinno nastąpić nie później niż w ciągu 3 dni roboczych od da- ty powrotnego przekroczenia granicy. O kradzieży całego po- jazdu należy powiadomić Towarzystwo nie później niż w ciągu 2 dni od zdarzenia,
7) bezzwłocznie, zawiadomić policję o kradzieży pojazdu lub jego części, włamaniu do pojazdu, wypadku z ofiarami w ludziach oraz o szkodzie powstałej w okolicznościach nasuwających przypuszczenie, że popełniono przestępstwo,
8) w razie powstania szkody poza granicami Rzeczpospolitej Pol- skiej powiadomić miejscową policję lub inne właściwe organy ścigania,
9) w razie zderzenia z innym pojazdem – odnotować dane doty- czące pojazdu, osoby kierującej tym pojazdem, a także numer polisy, nazwę i adres Zakładu Ubezpieczeń w zakresie obo- wiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posia- daczy pojazdów,
10) w razie szkody z udziałem pieszego odnotować w miarę możli- wości jego dane osobowe i adres (w odniesieniu do osób nie- pełnoletnich dane opiekunów),
11) w razie szkody z udziałem zwierząt domowych lub hodowla- nych ustalić w miarę możliwości dane właściciela i jego ubez- pieczyciela w zakresie odpowiedzialności cywilnej.
§ 14.
1. Ubezpieczający obowiązany jest przedłożyć wszelkie żądane do- kumenty pojazdu, w tym rachunek zakupu lub umowę sprzedaży, dowód odprawy celnej, dowód rejestracyjny (polski lub kraju po- chodzenia pojazdu), kartę pojazdu, książkę gwarancyjną, prawo
jazdy kierującego pojazdem w chwili powstania szkody, a także oryginał polisy oraz inne dokumenty pozwalające na określenie przyczyny powstania szkody lub wpływające na ustalenie okolicz- ności jej powstania.
2. Ubezpieczający obowiązany jest do współdziałania z Towarzy- stwem w toku czynności zmierzających do ustalenia zasadności roszczeń i rozmiaru szkody, jak również do udzielenia wszelkiej pomocy w dochodzeniu roszczeń przeciwko sprawcy szkody.
3. Jeżeli nie wykonano któregokolwiek z obowiązków, o których mo- wa w § 12, § 13 i § 14, a miało to wpływ na ustalenie sprawcy, okoliczności, rozmiaru szkody lub zabezpieczenie praw regreso- wych, Towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania lub je odpowiednio zmniejszyć.
§ 15. Ustalenie wysokości odszkodowania
Ustalenie zasadności i wysokości odszkodowania następuje na pod- stawie dokumentów przedłożonych przez Ubezpieczającego a także dokumentów zebranych przez Towarzystwo. Towarzystwo zastrzega sobie prawo weryfikacji tych dokumentów oraz zasięgania opinii rze- czoznawców.
§ 16.
1. W razie szkody całkowitej, tj. gdy koszt naprawy przekracza 70% wartości rzeczywistej pojazdu ustalonej na dzień powstania szko- dy albo utraty pojazdu odszkodowanie jest równe wartości rze- czywistej pojazdu w dniu powstania szkody, nie większej niż suma ubezpieczenia. W przypadku samochodów fabrycznie nowych, je- żeli utrata pojazdu nastąpiła w okresie 3 miesięcy od daty zakupu pojazdu (dnia wystawienia faktury zakupu), odszkodowanie jest równe sumie ubezpieczenia.
2. W przypadku szkody całkowitej (koszt naprawy przekracza 70 % wartości rzeczywistej pojazdu) z kwoty odszkodowania potrąca się wartość pozostałości, tj. wartość elementów i zespołów pojazdu nieuszkodzonych lub uszkodzonych w takim stopniu, że posiadają wartość handlową. Wartości pozostałości nie potrąca się jeżeli szkoda nastąpiła poza granicami Rzeczpospolitej Polskiej i zgod- nie z porozumieniem stron umowy pojazd będzie złomowany za granicą. W takim przypadku Towarzystwo nie ponosi odpowie- dzialności za jakiekolwiek koszty związane z transportem pojazdu na miejsce złomowania jego składowaniem oraz złomowaniem.
3. Wartość pozostałości ustalana jest indywidualnie w zależności od rozmiaru uszkodzeń i stopnia zużycia eksploatacyjnego pojazdu.
§ 17.
W przypadku uszkodzenia pojazdu lub jego części zakres uszkodzeń ustalany jest w powypadkowej ocenie technicznej (protokole oglę- dzin) dokonanej przez Towarzystwo.
§ 18.
1. Jeżeli koszty naprawy nie przekraczają 70% wartości rzeczywistej pojazdu w dniu zaistnienia szkody, odszkodowanie obejmuje:
1) koszt nowych oryginalnych części, w tym nadwozia pojazdu i kabiny kierowcy,
2) koszt robocizny.
2. Obliczenie wysokości odszkodowania ustala się według jednej z poniższych zasad:
1) kalkulację kosztów naprawy, sporządzoną przez Towarzystwo lub na jej zlecenie, przy uwzględnieniu norm czasowych opera- cji naprawczych określonych przez producenta pojazdu w sys- temach eksperckich oraz średniej stawki za 1 roboczogodzinę, obowiązującej w miejscu zamieszkania lub siedziby właściciela pojazdu. Ceny części zamiennych nie mogą być wyższe od cen stosowanych przez autoryzowanych przedstawicieli producenta.
2) oryginalne rachunki, wystawione imiennie na właściciela pojaz- du zawierające dane identyfikujące naprawiony pojazd, poprze- dzone zweryfikowanym przez Towarzystwo kosztorysem przed- naprawczym w systemie eksperckim. Jeżeli poszkodowany nie przedstawił Towarzystwu wstępnego kosztorysu (kalkulacji kosztów naprawy) przed naprawą pojazdu i w związku z tym Towarzystwo nie dokonało weryfikacji kosztów naprawy, weryfi- kacji podlegają przedłożone faktury lub rachunki za naprawę i części zamienne.
3) ugodę pisemną zawartą pomiędzy Towarzystwem a właścicie- lem pojazdu.
3. Zasad określonych w ust. 2 pkt 1 i 2 nie stosuje się jeżeli naprawa jest dokonywana poza granicą RP. W takim przypadku zastoso- wanie ma § 19.
4. Jeżeli nie umówiono się inaczej przy ustalaniu kosztów naprawy potrąca się z ceny części zamiennych, które zostały zakwalifiko-
wane do wymiany kwoty odpowiadające wskaźnikowi amortyzacji. Wskaźnik amortyzacji zależy od okresu eksploatacji pojazdu i wy- nosi odpowiednio:
1) okres eksploatacji pojazdu do 3 lat – wskaźnik 0%,
2) okres eksploatacji pojazdu powyżej 3 lat do 4 lat – wskaźnik 10%,
3) okres eksploatacji pojazdu powyżej 4 lat do 5 lat – wskaźnik 15%,
4) okres eksploatacji pojazdu powyżej 5 lat do 6 lat – wskaźnik 20%,
5) okres eksploatacji pojazdu powyżej 6 lat do 7 lat – wskaźnik 30%,
6) okres eksploatacji pojazdu powyżej 7 lat – wskaźnik 50%.
Jeżeli w okresie eksploatacji pojazdu dokonano wymiany części (zespołów) udokumentowanych, oryginalnymi rachunkami, amor- tyzację tych części ustala się indywidualnie z uwzględnieniem okresu ich użytkowania.
Okres eksploatacji pojazdu liczy się od daty pierwszej rejestracji.
5. Przy ustalaniu odszkodowania za szkody polegające na uszko- dzeniu ogumienia, akumulatora, elementów ciernych układu ha- mulcowego, elementów układu wydechowego uwzględnia się sto- pień zużycia eksploatacyjnego określany w ocenie technicznej uszkodzonego pojazdu.
§ 19.
1. Jeżeli uszkodzony za granicą Rzeczpospolitej Polskiej pojazd wy- maga naprawy w zakresie niezbędnym do kontynuowania bez- piecznej jazdy (naprawa prowizoryczna) naprawy dokonuje się na zlecenie zagranicznego przedstawiciela Towarzystwa, chyba że koszt naprawy prowizorycznej nie przekracza równowartości 1000 €.
2. Jeżeli koszty naprawy prowizorycznej zostały poniesione bezpo- średnio przez właściciela pojazdu lub osoby działającej na jego zlecenie, zwrot tych kosztów następuje w Rzeczpospolitej Polskiej na podstawie imiennych, oryginalnych rachunków wystawionych na ubezpieczonego.
3. Jeżeli przeprowadzona za granicą naprawa udokumentowana ra- chunkiem lub fakturą przekracza zakres niezbędny do kontynu- owania bezpiecznej jazdy lub wykracza poza upoważnienie udzie- lone przez Towarzystwo lub jego zagranicznego przedstawiciela, odszkodowanie w tej części jest ustalane i wypłacane według:
1) cen części zamiennych określonych w fakturze, nie wyżej jed- nak niż ceny stosowane w punktach sprzedaży autoryzowanych przez producenta na terenie Polski
oraz
2) stawki za roboczogodzinę stosowanej przez zakłady naprawcze w miejscu zamieszkania albo siedziby właściciela pojazdu. Stawki nie mogą być wyższe od średnich stawek stosowanych w autoryzowanych przez producenta stacjach naprawczych na tym terenie.
§ 20.
Jeżeli Ubezpieczający zawarł w innych zakładach umowy ubezpie- czenia obejmujące swym zakresem te same ryzyka, które ubezpie- czył w Towarzystwie i z tytułu zawartych umów zgłosił roszczenia, wówczas Towarzystwo odpowiada za szkodę w takim stosunku, w jakim pozostaje przyjęta przez niego suma ubezpieczenia do sumy sum ubezpieczenia ze wszystkich umów ubezpieczenia zawartych na ten sam przedmiot ubezpieczenia w innych zakładach ubezpie- czenia.
§ 21. Udziały własne
1. Za odpowiednio zmniejszoną składkę umowa ubezpieczenia może być zawarta z zastosowaniem procentowego udziału własnego w każdej szkodzie w wysokości:
1) 10% wartości szkody,
2) 20 % wartości szkody
2. Jeżeli kierujący ubezpieczonym pojazdem w chwili zderzenia przekroczył dopuszczalną prędkość o 30 km/h i więcej, to odszko- dowanie ulega zmniejszeniu o 25%.
3. Jeżeli nie umówiono się inaczej w przypadku kradzieży pojazdu odszkodowanie zostaje pomniejszone o 10 %.
4. Postanowienie § 21 ust. 2 ma zastosowanie do zdarzeń określo- nych w § 5 ust. 1 pkt. 1 a,b.
§ 22. Wypłata odszkodowania
Odszkodowanie wypłacane jest właścicielowi pojazdu.
§ 23.
Odszkodowanie płatne jest w złotych polskich.
§ 24.
1. Odszkodowanie za szkodę polegającą na utracie pojazdu wypła- cane jest wyłącznie po podpisaniu przez Ubezpieczonego oświad- czenia o przeniesieniu prawa własności skradzionego pojazdu na rzecz Towarzystwa, po wyrejestrowaniu pojazdu, przekazaniu wszystkich urządzeń służących do uruchomienia zamontowanych w nim zabezpieczeń przeciwkradzieżowych, wszelkich posiada- nych oryginalnych dokumentów dotyczących jego pochodzenia (faktura zakupu, umowa sprzedaży, dowód odprawy celnej, karta pojazdu, książka gwarancyjna itp.), wskazanych jako posiadane przez Ubezpieczonego we wniosku o zawarcie umowy ubezpie- czenia, oryginalnego dowodu rejestracyjnego i wszystkich kluczy- ków pojazdu zgłoszonych jako posiadane we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, a także dorobionych w okresie trwania umowy ubezpieczenia,
2. Jeżeli utracony pojazd został odzyskany po wypłacie odszkodo- wania przez Towarzystwo, prawo własności pojazdu może być przeniesione na osobę, na rzecz której umowa ubezpieczenia zo- stała zawarta, na warunkach wzajemnie uzgodnionych. Przy po- nownym przeniesieniu praw własności Towarzystwo żąda zwrotu wypłaconego odszkodowania.
§ 25.
1. Towarzystwo wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie.
2. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpo- wiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe w terminie 30 dni to świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale- żytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jed- nakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo powinno speł- nić w terminie przewidzianym w ust. 1.
3. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje, Towarzystwo informuje Ubezpieczającego o tym na piśmie w terminie, o którym mowa w ust. 1 i 2 podając przyczynę odmowy oraz podstawę prawną uza- sadniającą odmowę wypłaty odszkodowania.
4. Jeżeli Ubezpieczający nie zgadza się z decyzją Towarzystwa co do odmowy zaspokojenia roszczenia lub co do wysokości odszko- dowania, może w terminie 30 dni od daty otrzymania decyzji, zgło- sić Towarzystwu żądanie ponownego rozpatrzenia sprawy.
5. Ubezpieczający może dochodzić roszczeń na drodze sądowej bez zachowania trybu, o którym mowa w ust.4.
§ 26. Roszczenia regresowe
1. Z chwilą wypłaty odszkodowania roszczenia Ubezpieczającego przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę przechodzą na Towarzystwo do wysokości wypłaconego odszkodowania.
2. Nie przechodzą na Towarzystwo roszczenia przeciwko osobom, z którymi właściciel ubezpieczonego pojazdu pozostaje we wspól- nym gospodarstwie domowym lub za które ponosi odpowiedzial- ność.
3. W przypadku, gdy Ubezpieczający zrzekł się odszkodowania od sprawcy lub je ograniczył, Towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania lub odpowiednio je zmniejszyć. Jeżeli zrzeczenie się roszczenia lub jego ograniczenie zostanie ujawnione po wypła- cie odszkodowania Towarzystwu przysługuje prawo dochodzenia od Ubezpieczającego zwrotu całości lub części wypłaconego od- szkodowania.
§ 27. Postanowienia końcowe
1. Przy obliczaniu równowartości w złotych polskich sumy określonej w innej walucie przyjmuje się średni kurs wymiany tej waluty na złote polskie ogłoszony przez NBP w dniu zdarzenia.
2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia mają zastosowanie przepisy Kodeksu Cywilnego, Ustawy o Działalności Ubezpieczeniowej oraz inne przepisy prawa.
3. Powództwo o roszczenia wynikające z umów ubezpieczenia moż- na wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubez- pieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
§ 28.
Niniejsze ogólne warunki zostały zatwierdzone uchwałą Zarządu BENEFIA Towarzystwo Ubezpieczeń Majątkowych S.A. nr 1/3/2007 z dnia 11 stycznia 2006 r. i mają zastosowanie do umów ubezpie- czenia zawieranych od dnia 24 stycznia 2007r.
CZŁONEK ZARZĄDU PREZES ZARZĄDU
Xxxxxx Xxx Xxxxx Xxxxx
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały zatwierdzone uchwałą Zarządu BRE Ubezpieczenia TU S.A. nr BRE-TU/2007/1/2/18 z dnia 22.01.2007r. i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawiera- nych od dnia 31.01.2007 r.