Ogólne Warunki Ubezpieczenia na Życie

Ogólne Warunki Ubezpieczenia na Życie

Posiadaczy kart kredytowych mBanku S.A.

„Gwarancja spłaty zadłużenia”

Rozdział 1 – Definicje

Określenia użyte w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oznaczają:

1. Towarzystwo – Amplico Life Pierwsze Amerykańsko-Polskie Towarzystwo Ubez- pieczeń na Życie i Reasekuracji S.A. z siedzibą w Warszawie, xx. Xxxxxxxxxxx 00.

2. Ubezpieczający – mBank S.A. z siedzibą w Warszawie, xx. Xxxxxxxxxx 00.

3. Umowa – umowa grupowego kredytowego ubezpieczenia na życie nr 9990 oraz wszystkie zmiany umowy podpisane przez Towarzystwo i Ubezpieczającego.

4. Karta – karta kredytowa: Visa Classic lub Visa Gold, lub Visa Electron.

5. Gwarancja spłaty zadłużenia – ubezpieczenie Posiadacza karty na wypadek śmierci oraz Trwałej niezdolności do pracy ustanowione na podstawie Umowy.

6. Umowa o korzystanie z karty – umowa o korzystanie z karty zawarta z Ubez- pieczającym.

7. Data rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej – data zawarcia Umowy o korzy- stanie z karty.

8. Posiadacz karty – osoba fizyczna, która zawarła Umowę o korzystanie z karty z Ubezpieczającym.

9. Uposażony – osoba wskazana przez Ubezpieczonego jako uprawniona do otrzy- mania świadczenia przewidzianego na wypadek śmierci lub Trwałej niezdolności do pracy Ubezpieczonego.

10. Ubezpieczony – Posiadacz karty, który zgodnie z Umową jest objęty ochroną ubezpieczeniową z tytułu ryzyka śmierci oraz Trwałej niezdolności do pracy.

11. Saldo zadłużenia – jest to całość zobowiązań Posiadacza karty wobec Ubezpie- czającego, wynikających z Umowy o korzystanie z karty.

12. Suma ubezpieczenia – Saldo zadłużenia Ubezpieczonego w ramach Umowy o korzystanie z karty, z zastrzeżeniem Rozdziału 5 niniejszych Ogólnych Warun- ków Ubezpieczenia.

13. Trwała niezdolność do pracy – nieodwracalna i całkowita niezdolność Ubezpie- czonego do podejmowania jakiejkolwiek działalności gospodarczej i wykonywania jakiejkolwiek pracy przynoszącej dochód lub wynagrodzenie, powstała na skutek urazu ciała spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem lub choroby.

14. Nieszczęśliwy wypadek – zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną o cha- rakterze przypadkowym i nagłym, występujące w okresie objętym ochroną ubezpieczeniową.

15. Składka – kwota należna Towarzystwu z tytułu udzielania ochrony ubezpiecze- niowej na podstawie Umowy.

16. Okres rozliczeniowy – okres, który zgodnie z Umową o korzystanie z karty jest podstawą naliczania przez Ubezpieczającego salda zadłużenia w comiesięcznym wyciągu z rachunku Karty.

17. Pasażerskie licencjonowane linie lotnicze – przedsiębiorstwo transportu lot- niczego posiadające wszelkie zezwolenia uprawniające zarówno do regularnego, jak i na podstawie umowy czarteru, odpłatnego przewozu osób.

Rozdział 2 – Zakres ubezpieczenia

Zakres ubezpieczenia w ramach Umowy obejmuje:

1. Śmierć Ubezpieczonego,

2. Trwałą niezdolność do pracy Ubezpieczonego.

Rozdział 3 – Kwalifikacja

1. Na podstawie Umowy Ubezpieczonymi mogą być wyłącznie osoby fizyczne, któ- re zawarły z Ubezpieczającym Umowę o korzystanie z karty, pod warunkiem, że w dniu podpisania Umowy o korzystanie z karty ukończyły 18 lat oraz nie ukoń- czyły 70 roku życia.

2. Ubezpieczonymi nie mogą być posiadacze kart dodatkowych, przyznawanych w ramach Umowy o korzystanie z karty.

Rozdział 4 – Okres trwania ochrony ubezpieczeniowej

1. Posiadacz karty może przystąpić do ubezpieczenia „Gwarancji spłaty zadłużenia” jedynie wraz z podpisaniem Wniosku o wydanie karty.

2. Posiadacz karty przystępuje do ubezpieczenia „Gwarancji spłaty zadłużenia” po- przez podpisanie oświadczenia zawartego we Wniosku o wydanie karty, o wyra- żeniu zgody na objęcie go ubezpieczeniem.

3. Datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej udzielanej Ubezpieczonemu jest dzień zawarcia Umowy o korzystanie z karty. Okres indywidualnego ubezpieczenia jest równy okresowi ważności Umowy o korzystanie z karty, z zastrzeżeniem ust. 4.

4. Ubezpieczenie dowolnego Ubezpieczonego, ustanowione na podstawie Umowy, wygasa automatycznie w najwcześniejszym z poniższych terminów:

1) w dniu, w którym Ubezpieczony ukończy 70 rok życia, z zastrzeżeniem, że ochrona ubezpieczeniowa w zakresie trwałej niezdolności do pracy powstałej z innych przyczyn niż Nieszczęśliwy wypadek wygasa w dniu osiągnięcia przez Ubezpieczonego 65 roku życia,

2) w dacie zakończenia okresu, za który dokonano płatności Składki za Ubez- pieczonego,

3) po zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego opisanego w Rozdziale 6 i Rozdziale 7 niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,

4) w dacie rozwiązania Umowy o korzystanie z karty,

5) w ostatnim dniu Okresu rozliczeniowego, w którym Ubezpieczony złożył oświadczenie, że nie wyraża zgody na kontynuację ubezpieczenia.

Rozdział 5 – Maksymalna kwota świadczenia

Maksymalna łączna kwota świadczenia przypadająca na jednego Ubezpieczonego z tytułu Umowy, niezależnie od ilości posiadanych przez niego Kart, nie może być wyższa niż 105% najwyższego limitu kredytu Karty przyznanego Ubezpieczonemu, a w przypadku świadczenia z tytułu Trwałej niezdolności do pracy świadczenie nie może dodatkowo przekroczyć najwyższego salda zadłużenia z ostatnich 12 okre- sów rozliczeniowych, poprzedzających zdarzenie powodujące Trwałą niezdolność do pracy.

Rozdział 6 – Świadczenia z tytułu „Ubezpieczenia na życie”

W razie śmierci Ubezpieczonego należne świadczenie, równe Sumie ubezpieczenia obliczonej na dzień śmierci Ubezpieczonego, jest wypłacane Uposażonemu.

Rozdział 7 – Świadczenia z tytułu „Ubezpieczenia na wypadek trwałej niezdolności do pracy”

1. W przypadku stwierdzenia przez Towarzystwo Trwałej niezdolności do pracy należne świadczenie, równe Sumie ubezpieczenia, wypłacane jest Uposażone- mu. Wysokość Sumy ubezpieczenia obliczana jest na dzień decyzji Towarzystwa o uznaniu roszczenia.

2. Decyzja Towarzystwa o uznaniu roszczenia będzie podjęta w oparciu o przed- stawione przez Ubezpieczonego orzeczenie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o jego Trwałej niezdolności do pracy, z zastrzeżeniem postanowień zawartych w Rozdziałach 9, 10, 11 niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

3. W przypadku niemożności przedstawienia przez Ubezpieczonego w/w dokumen- tacji, od daty zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego powodującego niezdol- ność do pracy do uznania jej za trwałą musi upłynąć przynajmniej 12 miesięcy, z zastrzeżeniem postanowień zawartych w Rozdziałach 9, 10, 11 niniejszych Ogól- nych Warunków Ubezpieczenia.

4. Świadczenie zostanie wypłacone tylko w przypadku, gdy Trwała niezdolność do pracy zostanie stwierdzona po Dacie rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.

Rozdział 8 – Roszczenia

1. W celu zawiadomienia o roszczeniu należy zgłosić roszczenie, nie później niż w ciągu 3 lat od dnia wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, do uprawnio- nego przedstawiciela Towarzystwa: Marsh Usługi Ubezpieczeniowe Sp. z o.o., Xx. Xxxxxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx, tel. 00 000 00 00, fax 00 000 00 00.

2. Przedstawiciel Towarzystwa prześle zgłaszającemu roszczenie formularze wnio- sków o wypłatę świadczenia, które po wypełnieniu będą podstawą do rozpatrze- nia roszczenia, jak również udzieli niezbędnych informacji o procedurze zgłoszenia i rozpatrywania roszczeń.

3. Warunkiem wypłaty świadczenia jest dostarczenie następujących dokumentów do uprawnionego przedstawiciela Towarzystwa, o którym mowa w ust. 1:

1) w przypadku śmierci:

a) wypełnionego wniosku o wypłatę świadczenia – na formularzu Towarzy- stwa, lub pisemnego wniosku zawierającego dane zawarte w formularzu,

b) skróconego odpisu aktu zgonu,

c) dokumentacji medycznej potwierdzającej przyczynę zgonu,

2) w przypadku trwałej niezdolności do pracy:

a) wypełnionego przez Ubezpieczonego lub jego uprawnionego przedstawi- ciela wniosku o wypłatę świadczenia – na formularzu Towarzystwa,

b) dokumentacji medycznej potwierdzającej przyczynę Trwałej niezdolności do pracy,

c) orzeczenia Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o całkowitej i trwałej niezdol- ności do pracy.

4. W procesie rozpatrywania roszczeń wszystkie wymagane zgodnie z Umową do- kumenty powinny być przekazywane w formie oryginału albo kopii poświadczo- nej notarialnie, albo kopii poświadczanej przez uprawnionego przedstawiciela Towarzystwa.

Rozdział 9 – Dodatkowe informacje

Towarzystwo zastrzega sobie prawo do wystąpienia z wnioskiem do policji, prokura- tury, sądu, a także placówek medycznych i innych właściwych instytucji publicznych o dodatkowe informacje dotyczące okoliczności zdarzenia ubezpieczeniowego celem ustalenia zasadności wypłaty świadczenia.

Rozdział 10 – Badanie medyczne

Towarzystwo zastrzega sobie prawo do przeprowadzenia badań Ubezpieczonego przez lekarza powołanego przez Towarzystwo w celu potwierdzenia Trwałej niezdol- ności do pracy odpowiadającej Umowie. Wszelkie świadczenia należne z tytułu Umo- wy zostaną wypłacone na podstawie ostatecznego wyniku tych badań.

Rozdział 11 – Decyzja Towarzystwa

1. Wypłata należnego świadczenia zostanie dokonana w najkrótszym możliwym ter- minie od daty zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego, nie później jednak niż w ciągu 7 dni od dnia otrzymania przez Towarzystwo wszystkich wy- maganych dokumentów niezbędnych do wyjaśnienia okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia. Jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo powinno spełnić w terminie 30 dni od zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego.

2. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemoż- liwe, świadczenie powinno zostać spełnione w ciągu 14 dni, od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo powinno spełnić w terminie określonym w ust. 1 powyżej.

Rozdział 12 – Ograniczenia odpowiedzialności Towarzystwa

Niniejsze ubezpieczenie nie obejmuje śmierci ani Trwałej niezdolności do pracy po- wstałych wskutek:

1. choroby lub niepełnosprawności Ubezpieczonego, zdiagnozowanej przez lekarza w okresie 24 miesięcy poprzedzających Datę rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej,

2. w wyniku podróży jakimkolwiek statkiem powietrznym w charakterze pasażera lub innym, z wyjątkiem lotu w charakterze pasażera samolotem Pasażerskich licencjonowanych linii lotniczych oraz za wyjątkiem transportu jako pacjent stały, poszkodowany, pomocnik lub opiekun w samolocie lub śmigłowcu – ambulansie służby zdrowia lub służb ratowniczych,

3. samobójstwa popełnionego niezależnie od stanu poczytalności w okresie pierw- szych dwóch lat trwania ochrony ubezpieczeniowej,

4. samookaleczenia popełnionego niezależnie od stanu poczytalności,

5. zespołu nabytego niedoboru odporności (AIDS) Ubezpieczonego w rozumieniu definicji Światowej Organizacji Zdrowia (WHO), znajdującej się w siedzibie Towa- rzystwa lub stwierdzenia jednej z chorób definiujących, koniecznych aby rozpo- znać zespół AIDS u osoby zakażonej wirusem HIV, zgodnie z definicją WHO,

6. przebywania pod wpływem alkoholu (od 0,2 promila), narkotyków lub leków in- nych niż zażywane na zalecenie lekarza,

7. wojny domowej, wojny, inwazji lub działań zbrojnych, działań nieprzyjaciela, dzia- łań wojennych, przewrotu, buntu, rozruchów, strajku, zamieszek, rebelii, rewolu- cji, powstania, aktów terroryzmu w zakresie, w jakim Ubezpieczony uczestniczy w tych zajściach z jakiejkolwiek przyczyny,

8. służby wojskowej w siłach zbrojnych lub siłach bezpieczeństwa dowolnego kraju. Za siły bezpieczeństwa rozumie się policję, straż pożarną, straż miejską. Ochrona ubezpieczeniowa jest wyłączona tylko w odniesieniu do wypadków powstałych wskutek czynności ratowniczych, interwencyjnych, udziału w manewrach, ćwicze- niach prowadzonych bezpośrednio w związku z wykonywaniem służby,

9. napaści lub usiłowania napaści oraz popełnienia lub próby popełnienia innego dowolnego przestępstwa oraz udziału w dowolnym działaniu przestępczym przez Ubezpieczonego,

10. chorób o podłożu psychicznym.

Rozdział 13 – Składki

Ubezpieczający jest zobowiązany opłacać Składkę, której wysokość i terminy zapłaty określone są w Umowie.

Rozdział 14 – Postanowienia końcowe

1. Wszelkie oświadczenia i zawiadomienia dotyczące ubezpieczenia składane w związku z Umową wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności.

2. Spory wynikające z Umowy rozpatrują sądy powszechne właściwe rzeczowo i miejscowo dla siedziby Towarzystwa, miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpie- czającego, Ubezpieczonego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia.

3. Wszelkie skargi i zażalenia wynikające z wykonywania Umowy winny być przesłane na adres siedziby Towarzystwa do Działu Obsługi Klienta. Towarzystwo w ciągu 30 dni od otrzymania skargi lub zażalenia wyśle do osoby skarżącej odpowiedź. Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub ich następcy prawni mogą zwrócić się o udzielenie pomocy do miejskich i powiatowych rzeczników konsumenta oraz do Rzecznika Ubezpieczonych.

4. Wszelkie podatki winny być uiszczane zgodnie z przepisami dotyczącymi podat- ków dochodowych od osób fizycznych i prawnych obowiązującymi w dniu wypła- ty świadczenia. Zasady opodatkowania świadczeń należnych osobom uprawnio- nym na mocy Umowy regulują przepisy ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (t.j. Dz.U. z 2012 r., poz. 361 z późn. zm.) lub ustawy z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz.U. z 2011 r. Nr 74, poz. 397 z późn. zm.).

Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w życie w dniu 17 lutego 2014 roku.

2

PA47-C4

Xxxxxx Xxxxxxxxxx Prezes Zarządu Towarzystwa