indeks UK/EO/000/28/04/17
ubezpieczenia
Warunki ubezpieczenia
indeks UK/EO/000/28/04/17
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej
Spis treści
§ 1. Przedmiot ubezpieczenia 2
§ 2. Zakres ochrony ubezpieczeniowej 2
§ 3. Ubezpieczeni 2
§ 4. Wypadek ubezpieczeniowy 2
§ 5. Wyłączenia odpowiedzialności AXA 2
§ 6. Suma gwarancyjna. Franszyza redukcyjna 3
§ 7. Definicje 4
§ 8. Przedumowny obowiązek Ubezpieczającego przekazania informacji o ryzyku 4
§ 9. Składka i początek okresu ubezpieczenia 4
§ 10. Raty składki 4
§ 11. Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, tryb postępowania w przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego 5
§ 12. Obowiązki AXA 5
§ 13. Ograniczenie lub utrata praw do odszkodowania 5
§ 14. Ubezpieczenie na rachunek osoby trzeciej 5
§ 15. Roszczenia regresowe 5
§ 16. Czas trwania umowy, wypowiedzenie 6
§ 17. Prawo Ubezpieczającego do odstąpienia od umowy 6
§ 18. Reklamacje, skargi i zażalenia 6
§ 19. Sąd właściwy do rozstrzygania sporów 6
§ 20. Postanowienia końcowe 6
AXA Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji S.A., xx. Xxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx, xxx.xxx.xx
Organ rejestrowy: Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy, XII Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx XXX, Xx XXX 000000; XXX 000-00-00-000; Kapitał zakładowy: 000 000 000 zł – wpłacony w całości
Przedmiot ubezpieczenia
§ 1
1. AXA Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji S.A., zwana dalej AXA, obejmuje ochroną ubezpieczeniową odpowiedzial- ność cywilną Ubezpieczonego, ponoszoną w zakresie określonym przepisami prawa, za Czyste Szkody Majątkowe wyrządzone Osobom Trzecim wskutek uchybienia popełnionego przy wykonywaniu czynno- ści zawodowych, wymienionych w umowie ubezpieczenia, przez nie- go samego albo osobę, za którą ponosi odpowiedzialność.
2. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje roszczenia z tytułu uszkodze- nia, zniszczenia lub utraty akt, ksiąg rachunkowych, faktur i innych dokumentów związanych z wykonywaniem działalności zawodowej, z wyjątkiem pieniędzy i papierów wartościowych. Do uszkodzenia, zniszczenia lub utraty akt i innych dokumentów związanych z wyko- nywaniem działalności zawodowej stosuje się postanowienia o Czy- stych Szkodach Majątkowych.
3. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje roszczenia z tytułu szkód wyrzą- dzonych Osobom Trzecim wskutek nieprawidłowej edycji dokumen- tów oraz utraty, zniekształcenia, uszkodzenia lub niewłaściwego prze- syłania informacji, w tym drogą elektroniczną (e-mail) lub w wyniku włamania przez Osoby Trzecie do systemu informatycznego Ubezpie- czonego.
4. Strony mogą uzgodnić rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej na od- powiedzialność cywilną Ubezpieczonego za Szkody Osobowe i Rze- czowe. Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie Szkód Osobowych i Rzeczowych jest wówczas udzielana na podstawie odrębnych od niniejszych warunków ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej
§ 2
1. Świadczenia AXA
W granicach swojej odpowiedzialności AXA jest zobowiązana do:
1) zbadania zasadności wysuwanych przeciwko Ubezpieczonemu roszczeń;
2) zapewnienia Ubezpieczonemu wszelkiej niezbędnej pomocy prawnej w przypadku niezasadności roszczeń, a także związanej z zaspokojeniem roszczeń zasadnych;
3) wypłaty odszkodowania, które Ubezpieczony zobowiązany jest za- płacić osobie poszkodowanej na podstawie uznania dokonanego lub zaakceptowanego przez AXA, zawartej lub zaakceptowanej przez nią ugody albo prawomocnego orzeczenia sądu;
4) zapłacenia Kosztów Pomocy Prawnej;
5) zwrotu kosztów wynikłych z zastosowania przez Ubezpieczonego po zajściu Wypadku Ubezpieczeniowego środków w celu zmniej- szenia rozmiarów objętej ubezpieczeniem szkody, jeżeli były one celowe, chociażby okazały się bezskuteczne.
2. Interwencja uboczna
W przypadku sporu sądowego pomiędzy Ubezpieczonym a poszko- dowanym lub jego następcami prawnymi, nawet w przypadku wąt- pliwości, czy powstała szkoda jest objęta zakresem ubezpieczenia, AXA może przystąpić do Ubezpieczonego jako interwenient uboczny.
3. Zabezpieczenie sądowe
AXA pokryje koszty wykonania przez Ubezpieczonego postanowienia sądu o udzieleniu zabezpieczenia roszczenia o naprawienie szko- dy, w tym przez złożenie do depozytu sądowego sumy pieniężnej, w części proporcjonalnej do udziału AXA w świadczeniu odszkodo- wawczym.
Jeżeli zabezpieczenie roszczenia zostanie zwolnione, w szczególno- ści zostanie zwrócony depozyt, Ubezpieczony jest zobowiązany nie- zwłocznie zwrócić AXA odzyskane koszty w zakresie, w jakim zostały wcześniej przez AXA zapłacone.
Ubezpieczeni
§ 3
Ochroną ubezpieczeniową objęte są osoby wskazane w polisie jako Ubez- pieczeni, a ponadto:
1) wspólnicy spółki osobowej lub spółki prawa cywilnego wskazanej jako Ubezpieczona;
2) obecni i byli członkowie zarządu i innych władz Ubezpieczonego, pro- kurenci, pełnomocnicy prawni i Pracownicy Ubezpieczonego w zakre- sie ich Odpowiedzialności Osobistej;
3) osoby zastępujące Ubezpieczonych lub osoby wymienione powyżej w czasie ich niezdolności do wykonywania zawodu w zakresie ich Osobistej Odpowiedzialności nieobjętej innym ubezpieczeniem.
Wypadek ubezpieczeniowy
§ 4
1. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje Wypadki Ubezpieczeniowe, któ- re wystąpiły w okresie ubezpieczenia.
2. Wypadkiem Ubezpieczeniowym w rozumieniu tej umowy jest uchybie- nie, które spowodowało ubezpieczoną szkodę, choćby tylko zarzucane.
3. Uznaje się, że popełnienie uchybienia nastąpiło w momencie, w któ- rym Ubezpieczony zaczął lub domniemywa się, że zaczął działanie, które stanowi uchybienie, w wyniku którego doszło do powstania Czy- stej Szkody Majątkowej.
W przypadku uchybienia polegającego na zaniechaniu, w razie wątpli- wości uznaje się, że uchybienie zostało popełnione w dniu, w którym zaniechane działanie musiałoby najpóźniej nastąpić, aby zapobiec wystąpieniu szkody.
4. Za jeden Wypadek Ubezpieczeniowy uważa się:
1) uchybienie, którego skutkiem jest odpowiedzialność cywilna wię- cej niż jednej osoby objętej ochroną ubezpieczeniową, lub
2) jedną szkodę wynikającą z kilku uchybień, lub
3) wszystkie skutki jednego uchybienia, lub
4) kilka uchybień popełnionych w związku z wykonywaniem tego sa- mego zlecenia.
5. Kilka uchybień uważane jest za jeden Wypadek Ubezpieczeniowy, jeżeli każde z nich ma tę samą lub tego samego rodzaju przyczy- nę błędu, a pomiędzy nimi istnieje związek prawny lub gospodarczy. Za moment popełnienia uchybienia uznaje się moment popełnienia pierwszego z nich.
Wyłączenia odpowiedzialności AXA
§ 5
1. O ile nie umówiono się inaczej, ochrona ubezpieczeniowa nie obej- muje roszczeń:
1) prawo i jurysdykcja
dochodzonych według obcego prawa materialnego lub przed ob- cym sądem, w tym także z tytułu orzeczeń obcych sądów wy- konywanych w Polsce (prawo lub jurysdykcja), a także roszczeń wynikających z działalności podjętej za granicą; przez działalność podjętą za granicą należy rozumieć działalność prowadzoną przez jakiekolwiek zagraniczne oddziały lub przedstawicielstwa Ubezpieczonego albo przez podmioty zagraniczne stowarzyszone bądź powiązane z Ubezpieczonym na podstawie umowy o współ- pracy lub innej o podobnym charakterze;
2) przekroczenie ustawowego zakresu
w zakresie, w jakim w wyniku zawartej umowy lub innej czynności prawnej odpowiedzialność cywilna wykracza poza zakres okre- ślony przepisami prawa, a także roszczeń z tytułu kar umownych i odsetek, do zapłacenia których zobowiązany jest Ubezpieczony oraz odszkodowań o charakterze karnym, w szczególności pu- nitive and exemplary damages i środków karnych o charakte- rze pieniężnym, np. nawiązka, obowiązek naprawienia szkody i świadczenia pieniężne;
3) własne transakcje gospodarcze
wynikających z odpłatnego i nieodpłatnego pośrednictwa, pro- ponowania lub dokonywania transakcji pieniężnych, transakcji dotyczących gruntów i innych transakcji gospodarczych, a także z tytułu przekroczenia kosztorysów i zadłużenia;
Warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej
przedmiotowe wyłączenie nie dotyczy sporządzania umów, re- komendacji i opinii prawnych, dotyczących sposobu przeprowa- dzenia transakcji gospodarczej (w tym uwzględniających aspekt podatkowy) oraz dokonywania due diligence (ustalanie stanu prawnego nieruchomości i przedsiębiorstw), a także działania jako pełnomocnik prawny klienta przy zawieraniu transakcji go- spodarczych;
4) płatności i sprzeniewierzenie
z tytułu szkód wynikających x xxxxx w kasie, a także sprzenie- wierzenia, które zostały popełnione przez Ubezpieczonego lub osoby, za które Ubezpieczony ponosi odpowiedzialność;
wyłączenie nie dotyczy roszczeń z tytułu uchybień polegających na nieumyślnym nieopłaceniu wpisu sądowego bądź wadliwym dokonaniu lub zaniechaniu dokonania innych opłat w związku ze świadczeniem usługi pomocy prawnej;
5) osoby bliskie
wspólników lub osób bliskich Ubezpieczonemu, przy czym za oso- by bliskie uważa się:
a) małżonka Ubezpieczonego i dzieci małżonka Ubezpieczonego niebędące zstępnymi Ubezpieczonego,
b) konkubenta, rodzeństwo, wstępnych, zstępnych, powinowa- tych w tej samej linii lub stopniu, przysposabiających i przy- sposobionych;
powyższe odnosi się również do kręgu osób objętych ubezpiecze- niem na podstawie tej samej umowy ubezpieczenia;
6) spółki powiązane
spółek kapitałowych, w których większość udziałów (a w przypad- ku pozostałych spółek – jakikolwiek udział) należy do Ubezpiecza- jącego, Ubezpieczonego, ich wspólnika albo osoby bliskiej, albo które są przez nich zarządzane;
ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje również roszczeń osób, które posiadają większość udziałów w spółce będącej Ubezpie- czonym;
7) Directors & Officers (D&O)
wniesionych w związku z wykonywaniem przez Ubezpieczonego czynności członka zarządu, rady nadzorczej lub komisji rewizyjnej spółek prawa handlowego, stowarzyszeń lub innych organizacji oraz likwidatora i syndyka;
8) czynności bankowe
z tytułu dokonywania jakichkolwiek czynności bankowych (x.xx. obrotu czekowego, wekslowego, dewizowego, na rachunku bieżą- cym i akredytyw) przez Ubezpieczonego lub osoby, za które pono- si odpowiedzialność;
9) pożyczka lub kredyt
z tytułu szkód wyrządzonych w związku z udzielaniem lub przyjmo- waniem pożyczek lub kredytów;
10) umyślność
z tytułu szkód wyrządzonych umyślnie;
ubezpieczenie obejmuje szkody wyrządzone rażącym niedbalstwem;
11) dyskryminacja
z tytułu szkód wynikających z wrogiego nastawienia, molestowa- nia, nierównego traktowania, nękania i dyskryminacji;
12) własność intelektualna
z tytułu szkód spowodowanych naruszeniem praw własności in- telektualnej;.
wyłączenie nie dotyczy doradztwa w zakresie prawa własności intelektualnej;
13) niewypłacalność lub upadłość
spowodowanych niewypłacalnością lub bankructwem Ubezpie- czonego;
14) zwrot wynagrodzenia
o zwrot wynagrodzenia;
15) wojna i Terroryzm
wynikających bezpośrednio lub pośrednio z tytułu szkód spowodo- wanych przez wojnę, zbrojną inwazję, stan wyjątkowy i inne działa- nia wojenne bez względu na to, czy zostały formalnie wypowiedzia-
ne, wojnę domową, niepokoje społeczne, rewolucję, powstanie lub zbrojne przejęcie władzy albo działania terrorystyczne;
16) azbest
związanych w jakikolwiek sposób, bezpośrednio lub pośrednio, z azbestem lub rzeczami zawierającymi azbest w jakiejkolwiek postaci lub ilości;
17) działalność inna niż zdefiniowana w umowie
z tytułu szkód wyrządzonych w związku z wykonywaniem czynno- ści innych niż opisane w umowie ubezpieczenia jako ubezpieczo- na działalność.
2. Okoliczności objęte wyłączeniem, odnoszące się do uchybienia po- pełnionego przez Pracownika, wspólnika lub organ Ubezpieczonego, wywołują skutek wobec samego Ubezpieczonego.
3. Przyczyna wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej odnosząca się do jednego wspólnika obciąża wszystkich pozostałych wspólników.
4. AXA nie udziela ochrony ubezpieczeniowej ani nie wypłaca żadnych odszkodowań, ani też nie zapewnia żadnych korzyści z tym związa- nych w takim zakresie, w jakim zapewnienie ochrony, wypłata odszko- dowania albo zapewnienie korzyści spowodowałyby złamanie jakich- kolwiek sankcji, zakazów lub ograniczeń zgodnych z uchwałami ONZ lub sankcji handlowych czy ekonomicznych, praw lub regulacji Unii Europejskiej, Wielkiej Brytanii lub Stanów Zjednoczonych Ameryki.
Suma gwarancyjna. Franszyza redukcyjna
§ 6
1. Łączna wysokość świadczeń odszkodowawczych, wraz z kosztami wymienionymi w § 2 ust. 1 pkt 5) warunków ubezpieczenia oraz kosztami zabezpieczenia sądowego z tytułu pojedynczego Wypad- ku Ubezpieczeniowego, nie może przekroczyć ustalonej w umowie ubezpieczenia sumy gwarancyjnej na jeden Wypadek bez względu na liczbę osób, które spowodowały lub przyczyniły się do jego zajścia.
Łączna wysokość świadczeń odszkodowawczych wraz z kosztami wymienionymi w § 2 ust. 1 pkt 5) warunków ubezpieczenia oraz kosztami zabezpieczenia sądowego z tytułu wszystkich Wypadków Ubezpieczeniowych, jakie zaszły w danym okresie ubezpieczenia, nie może przekroczyć ustalonej w umowie ubezpieczenia sumy gwaran- cyjnej na wszystkie Wypadki.
2. Jeżeli zgłoszone zostaną roszczenia wobec spadkobierców Ubez- pieczonego, nie stosuje się postanowień o Franszyzie Redukcyjnej. Dotyczy to także roszczeń zgłaszanych wobec Ubezpieczonego w cza- sie, gdy z powodu wieku lub choroby albo z innych przyczyn niewyni- kających z naruszenia prawa zakończył działalność objętą ubezpie- czeniem.
3. Wydatki AXA na pokrycie Kosztów Pomocy Prawnej, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6 poniżej, ubezpieczone są dodatkowo ponad sumę gwaran- cyjną i nie są przez nią ograniczone.
4. Gdy Ubezpieczony występuje w sporze osobiście we własnym imieniu lub w jego imieniu występuje jego wspólnik lub Xxxxxxxxx, koszty z tym związane nie są pokrywane.
5. Postanowienie ust. 3 powyżej nie obowiązuje, gdy ustalona w umo- wie ubezpieczenia suma gwarancyjna na jeden Wypadek przekracza 50 000 000 PLN. Wówczas objęte ubezpieczeniem Koszty Pomocy Prawnej są ograniczone sumą gwarancyjną wraz z innymi świadcze- niami AXA.
6. W przypadku gdy wysokość roszczeń z tytułu odpowiedzialności za szkodę jest wyższa niż suma gwarancyjna na jeden Wypadek, AXA pokrywa Koszty Pomocy Prawnej tylko w takiej części, która odpowia- da stosunkowi sumy gwarancyjnej do wysokości roszczeń, również wtedy, kiedy jedna szkoda prowadzi do więcej niż jednego procesu sądowego.
Wypłata bądź postawienie do dyspozycji kwoty równej sumie gwaran- cyjnej oraz proporcjonalne pokrycie powstałych już Kosztów Pomocy Prawnej zwalnia AXA z dalszych świadczeń.
7. AXA nie odpowiada za dodatkowe koszty wynikające z braku zgody Ubezpieczonego na zawarcie przez AXA ugody z poszkodowanym lub zaspokojenie jego roszczeń.
Definicje
§ 7
Przez użyte w niniejszych warunkach ubezpieczenia pojęcia rozumie się:
1) Czysta Szkoda Majątkowa
szkoda niewynikająca ani ze Szkody Rzeczowej, ani z Osobowej;
2) Szkoda Rzeczowa
uszkodzenie, zniszczenie lub utrata rzeczy wraz ze stratami xxxxx- xxxxxxx w ich następstwie przez tego samego poszkodowanego; za rzeczy uznaje się również w szczególności pieniądze i papiery warto- ściowe;
3) Szkoda Osobowa
śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia wraz z uszczerbkiem po- niesionym przez kogokolwiek w ich następstwie;
4) Osoba Trzecia
każda osoba niebędąca stroną stosunku ubezpieczenia;
5) Ubezpieczony
osoba, na rachunek której Ubezpieczający zawarł umowę ubezpie- czenia lub która objęta jest ochroną ubezpieczeniową wprost na mocy warunków ubezpieczenia;
6) Osobista Odpowiedzialność
odpowiedzialność cywilna osób objętych umową ubezpieczenia z ty- tułu szkód, które wyrządziły w związku z wykonywaniem obowiązków na rzecz Ubezpieczonego;
7) Pracownik
osoba zatrudniona na podstawie umowy o pracę, powołania, wyboru lub mianowania; za Pracownika uważa się również osoby fizyczne zatrudnione na podstawie kontraktu menedżerskiego lub umowy zle- cenia;
8) Franszyza Redukcyjna
określona w umowie ubezpieczenia kwota, do której AXA nie ponosi odpowiedzialności i nie pokrywa żadnych kosztów; Franszyza Reduk- cyjna pomniejsza wypłacane odszkodowanie, ale nie może powodo- wać zmniejszenia sumy gwarancyjnej; jeżeli roszczenie nie przekra- cza Franszyzy Redukcyjnej, odpowiedzialność AXA nie powstaje;
o ile nie umówiono się inaczej, Franszyza Redukcyjna dotyczy poje- dynczego Wypadku Ubezpieczeniowego;
9) Koszty Pomocy Prawnej
uzasadnione wynagrodzenie adwokatów i radców prawnych, należ- ności biegłych i świadków, koszty sądowe, inne niezbędne koszty ustalenia wysokości szkody i zakresu odpowiedzialności Ubezpie- czonego oraz koszty podróży z tym związane, które nie powstaną bezpośrednio w AXA;
Koszty Pomocy Prawnej obejmują również wymienione koszty po- wstałe w postępowaniu administracyjnym, a także w postępowaniu karnym lub dyscyplinarnym, jeżeli mają one związek z ustaleniem od- powiedzialności Ubezpieczonego za szkodę objętą ubezpieczeniem;
10) Sublimit
limit ustalony w ramach sumy gwarancyjnej, który ogranicza łączną kwotę świadczeń odszkodowawczych oraz kosztów wymienionych w § 2 ust. 1 pkt 5) warunków ubezpieczenia z tytułu ryzyka objętego Sublimitem; wypłacone kwoty objęte Sublimitem pomniejszają sumę gwarancyjną; do Sublimitu stosuje się odpowiednio zapisy dotyczące sumy gwarancyjnej;
11) Terroryzm
groźba lub realizacja jakiegokolwiek aktu przemocy mającego na celu wymuszenie osiągnięcia politycznych, religijnych, ideologicz- nych, etnicznych lub podobnych celów poprzez wywarcie wpływu na rząd lub zastraszenie ogółu społeczeństwa lub jego części, dokona- na przez osoby działające w imieniu własnym, na rzecz lub wspólnie z jakimikolwiek organizacjami bądź rządami;
12) Roczny okres ubezpieczenia
okres, który, odmiennie niż stanowi kodeks cywilny, kończy się z upły- wem dnia poprzedzającego dzień, który datą odpowiada początko- wemu dniowi okresu, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było – w ostatnim dniu tego miesiąca.
Przedumowny obowiązek Ubezpieczającego przekazania informacji o ryzyku
§ 8
1. Ubezpieczający zobowiązany jest przy zawieraniu umowy ubezpiecze- nia do podania AXA wszystkich znanych sobie okoliczności, o które był zapytywany przez AXA.
2. Ubezpieczający jest zobowiązany do informowania AXA o zmianach doty- czących powyższych okoliczności niezwłocznie po dowiedzeniu się o nich.
3. W razie zawarcia umowy na cudzy rachunek obowiązki określone w ust. 1 i 2 niniejszego paragrafu spoczywają zarówno na Ubezpie- czającym, jak i na Ubezpieczonym, chyba że Ubezpieczony nie wie- dział o zawarciu umowy na jego rachunek.
4. Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje skutków wyżej wymienio- nych okoliczności, jeżeli nie zostały podane do wiadomości AXA.
Składka i początek okresu ubezpieczenia
§ 9
1. Jeżeli nie umówiono się inaczej, odpowiedzialność AXA rozpoczy- na się od dnia wskazanego w umowie ubezpieczenia jako pierwszy dzień okresu ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia na- stępnego po opłaceniu składki lub jej pierwszej raty, i trwa przez Roczny okres ubezpieczenia.
2. Jeżeli nie umówiono się inaczej, składka płatna jest za cały okres ubezpieczenia z góry, na wskazany rachunek bankowy AXA lub prze- kazem pocztowym.
3. Jeżeli nie umówiono się inaczej, składka lub jej pierwsza rata płatna jest w dniu zawarcia umowy.
4. Jeżeli zgodnie z umową ubezpieczenia AXA ponosi odpowiedzialność przed zapłaceniem składki lub jej pierwszej raty, w razie nieopłacenia składki lub jej pierwszej raty w terminie AXA może wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym, zawiadamiając o tym Ubez- pieczającego. Wypowiedzenie umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki za okres, w jakim AXA udzielała ochrony ubezpieczeniowej.
5. W przypadku zapłaty składki przelewem bankowym lub przekazem pocztowym za dzień zapłaty uważa się dzień prawidłowego zlecenia zapłaty pełnej kwoty, pod warunkiem że na rachunku zleceniodawcy zgromadzone były wystarczające środki. W przeciwnym wypadku za dzień zapłaty składki uważa się dzień uznania rachunku AXA pełną kwotą (klauzula stempla pocztowego).
6. Jeżeli w umowie ubezpieczenia składka została określona jako kwo- ta wyliczana na podstawie wielkości opisującej rozmiar działalności Ubezpieczonego, jak np. obrót, fundusz płac, liczba pracowników, Ubezpieczający zobowiązany jest podać AXA w ciągu 1 miesiąca po zakończeniu okresu ubezpieczenia faktycznie osiągniętą wielkość obrotu, funduszu płac, liczby pracowników itp.
Obrót nie obejmuje podatku VAT. Fundusz płac jest rozumiany jako suma wynagrodzeń brutto wypłaconych przez Ubezpieczonego Pra- cownikom w okresie ubezpieczenia.
7. Ubezpieczający zobowiązany jest w ciągu 14 dni od otrzymania wyli- czenia dopłacić odpowiednią kwotę, wynikającą z zastosowania okre- ślonej w umowie ubezpieczenia stawki, z uwzględnieniem wcześniej zapłaconej składki zaliczkowej.
8. Składka określona w umowie jako minimalna nie podlega zwrotowi, na- wet w sytuacji gdy obrót, fundusz płac, liczba pracowników itp. osiągnę- ły wartość niższą niż zakładana przy zawarciu umowy ubezpieczenia.
9. Składka ubezpieczeniowa obowiązuje w stosunku do opisanego w umowie ubezpieczenia ryzyka oraz aktualnie ustalonego zakresu ubezpieczenia. Zmiany – także nowe rodzaje ryzyka, które powstają po stronie Ubezpieczonego i są ubezpieczane przez AXA – wymagają ustalenia nowej składki.
Raty składki
§ 10
1. Strony mogą ustalić, że składka jest płatna w ratach, w ustalonych terminach.
Warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej
2. W razie opłacania składki w ratach, w przypadku niezapłacenia ko- lejnej raty składki w ustalonym terminie, AXA może wezwać Ubezpie- czającego do jej zapłaty z zagrożeniem ustania odpowiedzialności AXA. Jeżeli Ubezpieczający nie dokona zapłaty w ciągu siedmiu dni od otrzymania wezwania, odpowiedzialność AXA wynikająca z umowy ustaje z upływem tego terminu.
3. Rozwiązanie umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapła- ty składki za okres, w jakim AXA udzielała ochrony ubezpieczeniowej.
Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, tryb postępowania w przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego
§ 11
1. O każdym Wypadku Ubezpieczeniowym Ubezpieczający oraz Ubez- pieczony zobowiązani są powiadomić AXA niezwłocznie, nie później jednak niż w ciągu 7 dni od daty powzięcia o nim wiadomości.
2. Jeżeli osoba poszkodowana dochodzi swoich roszczeń wobec Ubez- pieczonego, Ubezpieczający i Ubezpieczony są zobowiązani poinfor- mować o tym AXA w ciągu 7 dni od daty powzięcia o tym wiadomości.
3. W przypadku gdy wobec Ubezpieczonego wszczęto postępowanie przygotowawcze bądź wystąpiono na drogę sądową w związku z zaj- ściem Wypadku Ubezpieczeniowego, Ubezpieczający i Ubezpieczony zobowiązani są o tym fakcie poinformować AXA niezwłocznie, nie później jednak niż w ciągu 3 dni od powzięcia o tym wiadomości, nawet w przypadku gdy wcześniej zgłosili już zajście Wypadku Ubez- pieczeniowego.
4. W razie zajścia Wypadku Ubezpieczeniowego Ubezpieczony zobowią- zany jest użyć dostępnych mu środków w celu zmniejszenia rozmia- rów szkody.
5. Ubezpieczony zobowiązany jest zabezpieczyć możność dochodzenia roszczeń odszkodowawczych wobec osób odpowiedzialnych za szkodę.
6. Ubezpieczony jest zobowiązany umożliwić AXA dokonanie czynności niezbędnych w celu ustalenia okoliczności powstania szkody, jej wiel- kości, a także zasadności roszczenia.
7. Jeżeli istnieje uzasadnione podejrzenie, że szkoda jest wynikiem przestępstwa, Ubezpieczony jest zobowiązany bezzwłocznie powia- domić policję i prokuraturę.
8. Ubezpieczony zobowiązany jest udzielić pełnomocnictwa niezbęd- nego do prowadzenia sprawy odszkodowawczej, w tym pełnomoc- nictwa procesowego, osobie wskazanej lub zaakceptowanej przez AXA. Jeżeli przeciwko Ubezpieczonemu poszkodowany wystąpił na drogę sądową, Ubezpieczony zobowiązany jest także do przekaza- nia AXA wszystkich informacji niezbędnych do prowadzenia procesu. Powyższe nie zwalnia Ubezpieczonego z obowiązku podejmowania we własnym zakresie, w przewidzianym terminie, wszystkich niezbęd- nych czynności procesowych, w tym także zgłaszania we właściwym terminie sprzeciwu lub podjęcia niezbędnych środków zaskarżenia w sytuacji, gdy istnieją przeszkody w ustaleniu z AXA tych czynności.
9. Ubezpieczony zobowiązany jest doręczyć AXA orzeczenie sądu w ter- minie umożliwiającym jej zajęcie stanowiska odnośnie do wniesienia środka odwoławczego.
10. Ubezpieczony nie jest uprawniony do uznania lub zaspokojenia rosz- czeń, zawarcia ugody z osobą poszkodowaną ani do zrzeczenia się zarzutu przedawnienia, chyba że AXA wyrazi na to zgodę bądź z uwagi na okoliczności sprawy Ubezpieczony nie mógł postąpić inaczej.
11. Jeżeli istnieją przesłanki do uwolnienia się Ubezpieczonego od od- powiedzialności cywilnej w części lub w całości, to powyższe dotyczy również AXA.
12. AXA jest zobowiązana spełnić świadczenie w ciągu 30 dni od daty zawiadomienia o Wypadku Ubezpieczeniowym.
13. Gdyby mimo dołożenia należytej staranności wyjaśnienie w powyż- szym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzial- ności AXA albo wysokości odszkodowania okazało się niemożliwe, świadczenie będzie spełnione w ciągu 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności. Jednakże bezsporną część odszkodowania AXA wypłaci w terminie przewidzianym w ustępie powyższym.
Obowiązki AXA
§ 12
AXA ma obowiązek:
1) doręczyć Ubezpieczającemu na piśmie lub – jeżeli Ubezpieczający wyrazi na to zgodę – na innym trwałym nośniku warunki ubezpiecze- nia przed zawarciem umowy ubezpieczenia;
2) doręczyć Ubezpieczającemu polisę lub dokument potwierdzający za- warcie umowy ubezpieczenia;
3) prawidłowo i terminowo wykonywać zobowiązania przewidziane w umo- wie ubezpieczenia oraz przepisach prawa.
Ograniczenie lub utrata praw do odszkodowania
§ 13
1. W razie naruszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa obo- wiązków określonych w § 11 ust. 1–3 warunków ubezpieczenia AXA może odpowiednio zmniejszyć świadczenie, jeżeli naruszenie przy- czyniło się do zwiększenia szkody lub uniemożliwiło AXA ustalenie okoliczności i skutków Wypadku Ubezpieczeniowego.
2. Skutki braku zawiadomienia o Wypadku Ubezpieczeniowym nie na- stępują, jeżeli AXA w terminie wyznaczonym do zawiadomienia otrzy- mała wiadomość o okolicznościach, które należało podać do jej wia- domości.
3. W razie naruszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa obo- wiązku określonego w § 11 ust. 4 warunków ubezpieczenia AXA jest wolna od odpowiedzialności za szkodę powstałą z tego powodu.
4. W razie naruszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego obowiązków innych niż wyni- kające z bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa, ale wyni- kających z umowy ubezpieczenia, AXA jest zwolniona z obowiązku świadczenia w takim zakresie, w jakim naruszenie miało wpływ na powstanie lub wielkość szkody.
5. Jeżeli naruszenie obowiązku, o którym mowa w ustępie powyższym, nastąpiło po zajściu Wypadku Ubezpieczeniowego, AXA nie może podnieść zarzutu przeciwko poszkodowanemu.
Ubezpieczenie na rachunek osoby trzeciej
§ 14
1. W przypadku zawarcia umowy na rachunek Osoby Trzeciej roszczenia z tytułu ubezpieczenia przysługują wyłącznie Ubezpieczonemu. Jeżeli uprawniona jest grupa osób, każdy członek tej grupy może dochodzić samodzielnie roszczeń z tytułu ubezpieczenia.
2. Ubezpieczający ma obowiązek powiadomić Ubezpieczonego o zawar- ciu umowy na jego rachunek.
3. Ubezpieczony, który został poinformowany o zawarciu umowy na jego rachunek, jest odpowiedzialny oprócz Ubezpieczającego za wykona- nie zobowiązań wynikających z umowy ubezpieczenia. Obowiązek zapłacenia składki spoczywa wyłącznie na Ubezpieczającym.
4. Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje wzajemnych roszczeń Ubez- pieczającego, Ubezpieczonych oraz osób dodatkowo ubezpieczonych wymienionych w § 3 warunków ubezpieczenia.
5. W przypadku umowy ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, o ile konieczna jest zgoda Ubezpieczonego na udzielenie ochrony ubezpieczeniowej lub Ubezpieczony zgadza się na finansowanie kosztu składki ubezpieczeniowej, Ubezpieczający przekazuje oso- bom zainteresowanym, przed przystąpieniem do umowy ubezpiecze- nia oraz przed wyrażeniem zgody na finansowanie kosztu składki ubezpieczenia, na piśmie lub – jeżeli osoba zainteresowana wyrazi na to zgodę – na innym trwałym nośniku warunki ubezpieczenia.
Roszczenia regresowe
§ 15
1. Z dniem wypłaty odszkodowania na AXA przechodzi roszczenie Ubez- pieczonego przeciwko Osobie Trzeciej odpowiedzialnej za szkodę do wysokości wypłaconego odszkodowania. Ubezpieczony jest zobowią- zany udzielić wszelkiej pomocy niezbędnej AXA do dochodzenia rosz- czeń regresowych.
2. Przejście roszczeń nie następuje, jeżeli stałoby się to ze szkodą dla Ubezpieczonego, a także gdy sprawcą szkody jest osoba pozostają- ca z Ubezpieczonym we wspólnym gospodarstwie domowym.
3. Jeżeli Ubezpieczony zrezygnował z prawa dochodzenia roszczenia wo- bec Osoby Trzeciej lub z prawa służącego zabezpieczeniu roszczenia, AXA zostaje zwolniona z obowiązku świadczenia w takim zakresie, w jakim spowodowało to powstanie szkody lub uniemożliwiło docho- dzenie roszczeń regresowych.
Czas trwania umowy, wypowiedzenie
§ 16
1. Jeżeli nie umówiono się inaczej, umowę ubezpieczenia zawiera się na Roczny okres ubezpieczenia.
2. Z zastrzeżeniem postanowień § 9 i 10 warunków ubezpieczenia AXA może wypowiedzieć w formie pisemnej umowę ubezpieczenia z za- chowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia, jeżeli:
1) z powodu nieopłacenia kolejnej raty składki w terminie, odpowie- dzialność AXA ustała;
2) data płatności składki lub jej pierwszej raty przypada na dwa mie- siące przed rozpoczęciem okresu ubezpieczenia, a składka lub jej pierwsza rata nie została zapłacona w terminie;
3) po powstaniu szkody Ubezpieczający lub Ubezpieczony umyślnie wprowadził AXA w błąd co do okoliczności lub zakresu powstałej szkody (wypowiedzenie umowy z ważnych powodów).
3. Jeżeli stosunek ubezpieczenia wygasł przed końcem okresu ubezpie- czenia, AXA zwróci Ubezpieczającemu składkę w wysokości propor- cjonalnej do niewykorzystanego okresu ubezpieczenia.
Prawo Ubezpieczającego do odstąpienia od umowy
§ 17
Jeżeli umowa ubezpieczenia została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesię- cy, Ubezpieczający ma prawo odstąpić od umowy w terminie 30 dni, a gdy jest przedsiębiorcą – w terminie 7 dni od dnia jej zawarcia. Jeżeli najpóźniej w chwili zawarcia umowy Ubezpieczyciel nie poinformował Ubezpieczające- go będącego konsumentem o prawie odstąpienia od umowy, termin 30 dni biegnie od dnia, w którym Ubezpieczający będący konsumentem dowie- dział się o tym prawie. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia składki za okres, w jakim AXA udzielała ochrony ubezpieczeniowej.
Oświadczenie o odstąpieniu od umowy powinno być złożone w formie pi- semnej.
Reklamacje, skargi i zażalenia
§ 18
1. Reklamacja to wystąpienie osoby fizycznej, w tym skarga i zażalenie, skierowane do AXA, zawierające zastrzeżenia dotyczące usług świad- czonych przez AXA. Inne podmioty niż osoby fizyczne mogą wnosić skargi i zażalenia zgodnie z ust. 12.
2. Reklamacja może być złożona AXA w następujący sposób:
1) w formie pisemnej – drogą pocztową na adres siedziby AXA: AXA Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji S.A., xx. Xxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx, albo osobiście w siedzibie Towarzystwa;
2) w formie elektronicznej na adres e-mail: xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxx@xxx.xx;
3) ustnie – telefonicznie pod nr telefonu 22 555 04 45 (koszt połą- czenia zgodnie z taryfą operatora) albo osobiście podczas wizyty w jednostce AXA.
5400417
3. Reklamację wnosi się do Zarządu AXA. Reklamacja może być złożo- na w każdej jednostce AXA obsługującej klientów.
4. Złożenie reklamacji niezwłocznie po powzięciu zastrzeżeń ułatwi i przyspieszy rzetelne jej rozpatrzenie.
5. Odpowiedź AXA na reklamację zostanie udzielona w formie pisem- nej albo pocztą elektroniczną, jeżeli osoba składająca reklamację złoży wniosek o udzielenie odpowiedzi w tej formie. Dodatkowo, na wniosek osoby składającej reklamację, AXA potwierdza pisemnie lub w inny uzgodniony sposób fakt jej złożenia.
6. W przypadku gdy AXA nie posiada danych kontaktowych osoby skła- dającej reklamację, przy składaniu reklamacji należy podać nastę- pujące dane: imię, nazwisko, adres do korespondencji, adres e-mail (w razie wyboru takiej formy kontaktu).
7. Odpowiedzi na reklamację AXA udziela bez zbędnej zwłoki, nie póź- niej niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji.
8. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, AXA w tym terminie poinformuje osobę składającą reklamację o przy- czynie niemożności rozpatrzenia reklamacji. W takim przypadku od- powiedź na reklamację zostanie udzielona nie później niż w terminie 60 dni od dnia jej otrzymania.
9. Jeżeli osoba składająca reklamację nie zgadza się ze stanowiskiem AXA wyrażonym w odpowiedzi na reklamację, może wystąpić z wnio- skiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego.
10. Osoba składająca reklamację, która nie zgadza się ze stanowiskiem AXA, może również wystąpić do sądu powszechnego z powództwem przeciwko AXA, według właściwości określonej w § 19.
11. Klient będący konsumentem ma także możliwość zwrócenia się o pomoc do właściwego miejscowo Powiatowego (Miejskiego) Rzecz- nika Konsumentów.
12. Do skarg i zażaleń wnoszonych przez inne podmioty niż osoby fizycz- ne mają odpowiednie zastosowanie postanowienia ust. 2–8 oraz ust. 10–11, z zastrzeżeniem że w szczególnie skomplikowanych przypad- kach, uniemożliwiających rozpatrzenie skargi lub zażalenia i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, AXA w tym terminie poinformuje osobę składającą skargę lub zażalenie o przyczynie niemożności ich rozpa- trzenia, i w takim przypadku odpowiedź na skargę lub zażalenie zosta- nie udzielona nie później niż w terminie 90 dni od dnia ich otrzymania.
13. AXA podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Sąd właściwy do rozstrzygania sporów
§ 19
Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia można wyto- czyć według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
Postanowienia końcowe
§ 20
1. Na podstawie niniejszych warunków ubezpieczenia umowy zawiera- ne są w trybie negocjacji.
W porozumieniu z Ubezpieczającym do umowy ubezpieczenia mogą być wprowadzone postanowienia dodatkowe, odbiegające od ustalo- nych w warunkach ubezpieczenia. W takim przypadku niniejsze wa- runki ubezpieczenia stosuje się, o ile postanowienia dodatkowe nie stanowią inaczej.
2. Wszelkie zmiany warunków i umowy ubezpieczenia oraz oświadcze- nia składane w związku z zawartą umową ubezpieczenia winny za- chować formę pisemną.
3. Dopuszcza się składanie zawiadomień, w szczególności w zakresie powstania lub rozmiaru szkody, także w formie elektronicznej.
4. Niniejsza umowa została zawarta według prawa polskiego.
Klauzula dodatkowa
Szkody Rzeczowe i Osobowe w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej zawodowej biegłych sądowych
1) Przedmiot ubezpieczenia
a) Na podstawie § 1 ust. 4 warunków ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej Indeks UK/EO/000/28/04/17, ochrona ubezpieczeniowa zostaje rozszerzona o odpowiedzialność cywilną Ubezpieczonego z tytułu Szkód Osobowych i Rzeczowych wyrządzonych wskutek uchybienia popełnionego przy wykonywaniu czynności zawodowych wymienionych w umowie ubezpieczenia przez niego samego albo osobę, za którą ponosi odpowiedzialność.
b) Skreśla się § 1 ust. 4 zd. 2 warunków ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej.
2) Dodatkowe rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej: szkody w rzeczach pod kontrolą
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje odpowiedzialność cywilną z tytułu szkód w rzeczach należących do Osób Trzecich:
a) wyrządzonych w związku z wykonywaniem działalności Ubezpieczonego prowadzonej przy użyciu tych rzeczy, kiedy stanowią przedmiot tej działalności (np. ekspertyza),
b) jeżeli były przechowywane przez Ubezpieczonego w związku z wykonywaniem wymienionej działalności.
3) Wyłączenia odpowiedzialności AXA
W uzupełnieniu wyłączeń przewidzianych w warunkach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej ochrona ubezpieczeniowa udzielana na podstawie niniejszej klauzuli nie obejmuje:
a) Zakres terytorialny
Roszczeń z tytułu szkód, które wystąpiły poza terytorium Polski.
b) Oddzialywanie stopniowe i inne
Roszczeń z tytułu Szkód Rzeczowych powstałych wskutek:
- stopniowego lub długotrwałego oddziaływania temperatury, gazów, par lub wilgoci oraz osadów (dymy, sadza, pył itp.),
- wibracji,
- osłabienia elementów nośnych budynku lub budowli albo usunięcia sięlub osłabienia nośności gruntu,
- zalania przez wody stojące lub płynące
c) Szkody w środowisku
Jakiejkolwiek odpowiedzialnosci Ubezpieczonego z tytułu szkód powstałych wskutek Emisji, tj. wprowadzenia bezpośrednio lub pośrednio do powietrza, wody, w tym gruntowej, gleby lub ziemi Substancji
Przez Substancje rozumie się pierwiastki chemiczne oraz ich związki, mieszaniny lub roztwory występujące w środowisku lub powstałe w wyniku działalności człowieka.
Przez powietrze rozumie się powietrze atmosferyczne z wyłączeniem wnętrz budynków.
d) Odpowiedzialność ekologiczna
Odpowiedzialności ponoszonej na podstawie przepisów stanowiących transpozycję Dyrektywy 2004/35/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21.04.2004 w sprawie odpowiedzialności za środowisko w odniesieniu do zapobieganiu i zaradzania szkodom wyrządzonym środowisku naturalnemu, z późniejszymi zmianami, a w
szczególności Ustawy o zapobieganiu szkodom w środowisku i ich naprawie.
1
Szkody Rzeczowe i Osobowe w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej zawodowej biegłych sądowych
e) Choroby zakaźne
Roszczeń z tytułu szkód powstałych w wyniku przeniesienia choroby zakaźnej, w sytuacji kiedy Ubezpieczony o chorobie wiedział lub przy dołożeniu należytej staranności wiedzieć był powinien
f) Rzeczy najęte
Roszczeń z tytułu Szkód Rzeczowych w rzeczach należących do Osób Trzecich, które Ubezpieczony wziął w najem, dzierżawę, leasing, użyczenie, użytkowanie, przechowuje lub posiada na podstawie umowy o podobnym
charakterze albo posiada bez tytułu prawnego.
g) Wojna i terroryzm
Roszczeń wynikających bezpośrednio lub pośrednio z tytułu szkód spowodowanych przez wojnę, zbrojną inwację, stan wyjątkowy i inne działania wojenne, bez względu na to czy zostały formalnie wypowiedzane, wojnę domową, niepokoje społeczne, rewolucję, powstanie lub zbrojne przejęcie władzy albo działnia Terrorystyczne.
h) Szkody w wykonanych usługach
Roszczeń z tytułu szkód w nakładach materialnych poczynionych w związku z wykonywaniem usługi przez Ubezpieczonego albo Osoby Trzecie działające w jego imieniu lub na jego rachunek.
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje również kosztów poszukiwania i usunięcia wad i szkód określonych wyżej jak również roszczeń związanych ze spadkiem obrotu i stratami będącymi wynikiem wyżej wymienionych wad i
szkód.
i) Substancje szkodliwe
Roszczeń wynikających bezpośrednio lub pośrednio ze szkód spowodowanych przez lub związanych z azbestem, dioksynami, bifenylami polichlorowanymi (PCB), dietylostilbestrolem (DES), pianką mocznikowo-formaldehydową lub L-tryptofanem bądź też rzeczami je zawierającymi
j) Promieniowanie
Roszczeń z tytułu szkód związanych bezpośrednio lub pośrednio z promieniowaniem wysokoenergetycznym, jonizującym oraz z promieniowaniem laserowym, maserowym oraz elektromagnetycznym.
k) Okoliczności niebezpieczne
Roszczeń z tytułu szkód spowodowanych nieusunięciem przez Ubezpieczonego, w ciągu określonego przez AXA terminu, okoliczności niebezpiecznych, których usunięcia AXA słusznie mogłą się domagać i domagała się. Za okoliczność niebezpieczną uważa się okoliczność, która spowodowała szkodę.
l) Xxxx
Roszczeń z tytułu szkód spowodowanych faktem, że w systemach komputerowych, oprogramowaniu
komputerowym (sofware), procesorach komputerowych, sprzęcie komputerowym (hardware) lub innych systemach elektronicznych
- pola przechowujące liczbę roku, lub
- inne dane
odtwarzane są z niewystarczającą liczbą znaków, co prowadzi do błędnego rozpoznawania, przetwarzania, zapamiętywania, rozróżniania lub interpretacji danych.
Wyłączenie to obowiązuje także w odniesieniu do szkód spowodowanych przez takie produkty i usługi, które mają za cel rozpoznawanie, usuwanie pub sprawdzanie potencjalnych lub aktualnych problemów Osoby Trzeciej – o
charakterze opisanym powyżej.
4) Pozostałe postanowienia umowy ubezpieczenia ograniczające ochronę ubezpieczeniową, w szczególności wyłączenia odpowiedzialności AXA, pozostają w mocy.
2