OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA KOSZTÓW OCHRONY PRAWNEJ ZWIĄZANYCH
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA KOSZTÓW OCHRONY PRAWNEJ ZWIĄZANYCH
Z WYKONYWANIEM ZAWODU LEKARZA, PIELĘGNIARKI LUB POŁOŻNEJ
ustalone uchwałą nr UZ/427/2016 z dnia 24 października 2016 r. Zarządu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń Spółki Akcyjnej
Informacje, o których mowa w art. 17 ust. 1 ustawy o działalności
ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej:
Rodzaj informacji | Numer jednostki redakcyjnej ogólnych warunków ubezpieczenia kosztów ochrony prawnej związanych z wykonywaniem zawodu lekarza, pielęgniarki lub położnej |
Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia | § 3–4, § 5–11, § 16 ust. 1–2, § 17–18, § 22–25 |
Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności PZU SA uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia | § 3–4, § 12–13, § 16 ust. 4, § 17–18, § 22 ust. 2, § 23, § 25, § 27 ust. 6 |
Powszechny Zakład Ubezpieczeń Spółka Akcyjna, Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy, KRS 9831, NIP 000-000-00-00, kapitał zakładowy: 86 352 300,00 zł wpłacony w całości, xx. Xxxx Xxxxx XX 00, 00-000 Xxxxxxxx, xxx.xx, infolinia: 801 102 102
POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1
Ogólne warunki ubezpieczenia kosztów ochrony prawnej, związa- nych z wykonywaniem zawodu lekarza, pielęgniarki lub położnej, zwane dalej „OWU”, mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych przez Powszechny Zakład Ubezpieczeń Spółkę Akcyjną, zwaną dalej „PZU SA”, z osobami fizycznymi, osobami prawnymi
lub jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi.
§ 2
1. W porozumieniu z ubezpieczającym do umowy ubezpiecze- nia mogą być wprowadzone postanowienia dodatkowe
lub odmienne od ustalonych w OWU.
2. PZU SA zobowiązany jest przedstawić ubezpieczającemu różnicę między treścią umowy ubezpieczenia a OWU w formie pisemnej przed zawarciem umowy ubezpieczenia. W razie niedopełnie- nia tego obowiązku PZU SA nie może powoływać się na różnicę niekorzystną dla ubezpieczającego lub ubezpieczonego. Prze- pisu nie stosuje się do umów ubezpieczenia zawieranych w dro- dze negocjacji.
3. W razie wprowadzenia do umów ubezpieczenia postanowień dodatkowych lub odmiennych, OWU mają zastosowanie w zakre- sie nieuregulowanym tymi postanowieniami.
§ 3
W sprawach nieuregulowanych w OWU lub umowie ubezpieczenia, do umów ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu cywilnego oraz inne stosowne przepisy prawa polskiego.
DEFINICJE
§ 4
Przez użyte w OWU pojęcia należy rozumieć:
1) koszty postępowania egzekucyjnego – regulowane po- wszechnie obowiązującymi przepisami prawa koszty związane z prowadzeniem postępowania egzekucyjnego w sprawach cy- wilnych, do których uiszczenia ubezpieczony jest zobowiązany jako egzekwowany dłużnik lub jako egzekwujący wierzyciel;
2) koszty postępowania sądu polubownego – koszty prowadzenia postępowania przed sądem polubownym, łącznie z kosztami postępowania o stwierdzenie wykonalności wyroku sądu polubownego;
3) koszty sądowe – określone przez powszechnie obowią- zujące przepisy prawa koszty związane z postępowaniem sądowym cywilnym, sądowym karnym albo dyscyplinarnym, obejmujące opłaty i wydatki wszystkich instancji, łącznie
z należnościami dla świadków i biegłych, do których ponie- sienia lub zaliczkowego uiszczenia ubezpieczony jest zobo- wiązany;
4) koszty postępowania administracyjnego i postępo- wania dotyczącego odpowiedzialności zawodowej
– regulowane powszechnie obowiązującymi przepisami prawa koszty związane z postępowaniem administracyjnym i postępowaniem dotyczącym odpowiedzialności zawodowej przed organami administracji państwowej i samorządowej
i organami samorządu zawodowego, do których uiszczenia ubezpieczony jest zobowiązany;
5) osoba bliska – małżonek, konkubent, wstępny, zstępny, brat, siostra, xxxxxx, xxxxxxx, pasierb, teść, teściowa, zięć, synowa, przysposobiony, przysposabiający, pozostający
pod opieką lub przyjęty na wychowanie w ramach rodziny zastępczej w rozumieniu przepisów prawa rodzinnego;
6) osoba trzecia – każda osoba nie będąca ubezpieczającym lub ubezpieczonym;
7) NFZ – Narodowy Fundusz Zdrowia;
8) PZU Pomoc – jednostka działająca na rzecz PZU SA,
do której ubezpieczony lub osoba działająca w jego imieniu zo- bowiązana jest zgłosić telefonicznie wypadek ubezpieczeniowy; PZU Pomoc działa 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu;
9) RP – Rzeczpospolita Polska;
10) suma ubezpieczenia – kwota stanowiąca górną granicę od- powiedzialności PZU SA w odniesieniu do wszystkich wypad- ków ubezpieczeniowych zaistniałych w okresie ubezpieczenia;
11) świadczenie – należne od PZU SA świadczenie pieniężne przysługujące ubezpieczonemu w razie poniesienia przez nie- go kosztów ochrony prawnej w zakresie określonym w OWU;
12) świadczenie zdrowotne – działanie służące zachowaniu, ratowaniu, przywracaniu lub poprawie zdrowia oraz inne działania medyczne wynikające z procesu leczenia lub prze- pisów odrębnych regulujących zasady ich wykonywania;
13) terroryzm – działanie skierowane przeciwko ludności
lub mieniu, mające na celu wprowadzenie chaosu, zastrasze- nie ludności lub dezorganizację życia publicznego – dla osią- gnięcia określonych skutków ekonomicznych, politycznych, religijnych lub społecznych;
14) ubezpieczający – podmiot, który zawarł z PZU SA umo- wę ubezpieczenia;
15) ubezpieczony:
a) osoba fizyczna posiadająca zgodnie z obowiązującymi
w RP przepisami prawo do wykonywania zawodu lekarza lub lekarza dentysty,
b) osoba fizyczna posiadająca zgodnie z obowiązującymi w RP przepisami prawo do wykonywania zawodów pielęgniarki lub położnej;
16) umowa ubezpieczenia – umowa ubezpieczenia zawarta
z PZU SA, do której zastosowanie mają niniejsze OWU;
17) wypadek ubezpieczeniowy:
a) w przypadku dochodzenia przez ubezpieczonego rosz- czeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolo- nych lub roszczeń z tytułu naruszenia dóbr osobistych
– pierwsze zdarzenie powodujące szkodę lub naruszenie
dóbr osobistych ubezpieczonego,
b) w przypadku ochrony ubezpieczonego w zakresie prawa karnego i wykroczeń oraz dochodzenia przez ubezpieczo- nego roszczeń z tytułu popełnienia wobec ubezpieczone- go przestępstwa zniesławienia lub znieważenia – pierwsze faktyczne lub domniemane naruszenie prawa karnego
lub wykroczeń przez ubezpieczonego lub osobę trzecią,
c) w przypadku obrony ubezpieczonego w zakresie postę- powania dotyczącego odpowiedzialności zawodowej – pierwsze faktyczne lub domniemane naruszenie przepisów lub zasad powodujących odpowiedzialność zawodową,
d) w przypadku ochrony interesów prawnych ubezpieczo- nego w zakresie prawa administracyjnego – pierwsze zdarzenie powodujące konieczność wszczęcia postępo- wania administracyjnego,
e) w przypadku sporów wynikających z umowy – pierwsze naruszenie postanowień umowy powodujące koniecz- ność ochrony interesu prawnego ubezpieczonego,
f) w przypadku ochrony interesów prawnych ubezpieczone- go w zakresie prawa pracy i ubezpieczeń społecznych – pierwsze zdarzenie, którego następstwem jest powstanie wobec ubezpieczonego lub dla ubezpieczonego roszcze- nia w zakresie prawa pracy lub ubezpieczeń społecznych,
g) w pozostałym zakresie – pierwsze zdarzenie, w wyniku którego powstała konieczność ochrony interesów praw- nych ubezpieczonego,
przy czym kilka zdarzeń, w tym naruszeń postanowień umowy lub przepisów prawnych, które powodują konieczność ochro- ny interesu prawnego ubezpieczonego i pozostają ze sobą w związku przyczynowo-skutkowym stanowi jeden wypadek
ubezpieczeniowy; za moment wystąpienia wypadku ubezpiecze- niowego uważa się dzień, w którym doszło do pierwszego fak- tycznego lub domniemanego naruszenia umowy lub przepisów prawnych lub wystąpienia zdarzenia powodującego szkodę.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§ 5
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest pokrycie lub zwrot niezbęd- nych i prawnie uzasadnionych kosztów ochrony prawnej w celu
ochrony interesów prawnych ubezpieczonego związanych
z wykonywaniem zawodu lekarza, lekarza dentysty, pielęgniarki lub położnej w zakresie określonym w wybranym przez ubezpie- czonego wariancie ubezpieczenia, o którym mowa w § 6.
2. Koszty są niezbędne i prawnie uzasadnione, jeżeli ochrona interesów prawnych ubezpieczonego lub dochodzenie roszczeń jest dopuszczalne w świetle obowiązujących przepisów prawa.
3. Zakresem ubezpieczenia objęte są koszty ochrony prawnej dotyczące wypadków ubezpieczeniowych, które zaszły w okre- sie ubezpieczenia stosownie do wybranego wariantu ubezpie- czenia.
4. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wypadki ubezpieczeniowe, które zaszły na terytorium RP, a wynikające z nich problemy prawne podlegają regulacjom prawa polskiego.
§ 6
1. Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta w jednym z nastę- pujących wariantów:
1) Ochrona Prawna Komfort;
2) Ochrona Prawna Super.
2. W przypadku zmiany wariantu ubezpieczenia w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, zwrot kosztów ochrony prawnej nastę- puje w zakresie objętym wariantem ubezpieczenia obowiązują- cym w dniu zajścia wypadku ubezpieczeniowego.
OCHRONA PRAWNA KOMFORT
§ 7
1. Z zastrzeżeniem § 8 i 12, zakresem ubezpieczenia Ochrony
Prawnej Komfort objęte są koszty poniesione w związku z:
1) dochodzeniem przez ubezpieczonego własnych roszczeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolonych
lub roszczeń z tytułu naruszenia dóbr osobistych powstałych w związku z wykonywaniem przez ubezpieczonego zawodu lekarza, lekarza dentysty, pielęgniarki lub położnej;
2) ochroną interesów prawnych ubezpieczonego w postępo- waniach cywilnych związanych z nienależytym wykonaniem świadczenia zdrowotnego przez ubezpieczonego;
3) ochroną ubezpieczonego w zakresie prawa karnego i wy- kroczeń lub dochodzeniem przez ubezpieczonego roszczeń z tytułu popełnienia wobec ubezpieczonego przestępstwa zniesławienia lub znieważenia w związku z wykonywaniem przez ubezpieczonego zawodu lekarza, lekarza dentysty, pielęgniarki lub położnej.
2. Zakresem ubezpieczenia Ochrony Prawnej Komfort objęte są koszty dotyczące każdego etapu postępowań, o których mowa w ust. 1.
§ 8
1. Z zastrzeżeniem § 13 ust. 1 pkt 1, zakresem ubezpieczenia Ochrony Prawnej Komfort objęte są następujące koszty ochrony prawnej:
1) określone w § 25 koszty wynagrodzenia jednego adwokata albo radcy prawnego ustanowionego przez ubezpieczonego;
2) koszty opinii prawnych sporządzonych na piśmie;
3) koszty sądowe w sprawach cywilnych i karnych;
4) koszty zasądzone prawomocnym orzeczeniem sądu od ubez- pieczonego na rzecz strony przeciwnej, w tym koszty zasą- dzone przez sąd z tytułu udziału w postępowaniu karnym oskarżyciela posiłkowego;
5) koszty postępowania egzekucyjnego w zakresie maksymalnie trzech dowolnie wybranych przedmiotów egzekucji, podjęte- go na podstawie jednego tytułu wykonawczego w stosunku do tego samego podmiotu;
6) koszty postępowania sądu polubownego do wysokości 100% kosztów sądowych, które by powstały przed właściwym sądem powszechnym I instancji;
7) koszty mediacji pozasądowej prowadzonej za zgodą PZU SA lub koszty mediacji prowadzonej w toku postępowania sądo- wego (mediacja sądowa) w wyniku skierowania sprawy przez sąd, umowy o mediację lub zgodnego wniosku stron;
8) koszty udzielenia informacji prawnej obejmującej:
a) koszty przesłania wzorów umów i wzorów pism należą- cych do powszechnego obrotu prawnego,
b) koszty przesłania tekstów obowiązujących lub archiwal- nych aktów prawnych,
c) koszty uzyskania informacji o obowiązujących procedu- rach sądowych i kosztach prowadzenia postępowania sądowego i postępowań określonych w pkt 5–7.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 8, zakres ubezpie- czenia obejmuje udzielenie maksimum 10 informacji prawnych w okresie ubezpieczenia, bez względu na to czy jedno zlecenie udzielenia informacji prawnej obejmuje wszystkie czy tylko nie- które z usług, o których mowa w ust. 1 pkt 8 lit. a, b lub c.
OCHRONA PRAWNA SUPER
§ 9
1. Z zastrzeżeniem § 10 i 12, zakresem ubezpieczenia Ochrony
Prawnej Super objęte są koszty poniesione w związku z:
1) dochodzeniem przez ubezpieczonego własnych roszczeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolonych
lub roszczeń z tytułu naruszenia dóbr osobistych powstałych w związku z wykonywaniem przez ubezpieczonego zawodu lekarza, lekarza dentysty, pielęgniarki lub położnej;
2) ochroną interesów prawnych ubezpieczonego w postępo- waniach cywilnych związanych z nienależytym wykonaniem świadczenia zdrowotnego przez ubezpieczonego;
3) ochroną ubezpieczonego w zakresie prawa karnego i wy- kroczeń lub dochodzeniem przez ubezpieczonego roszczeń z tytułu popełnienia wobec ubezpieczonego przestępstwa zniesławienia lub znieważenia w związku z wykonywaniem przez ubezpieczonego zawodu lekarza, lekarza dentysty, pielęgniarki lub położnej;
4) obroną ubezpieczonego w zakresie postępowań dotyczących odpowiedzialności zawodowej;
5) ochroną interesów prawnych ubezpieczonego w zakresie postępowań administracyjnych;
6) ochroną interesów prawnych ubezpieczonego w zakresie umów związanych z wykonywaniem zawodu lekarza, lekarza dentysty, pielęgniarki lub położnej, jeśli umowa została zawarta w okresie ubezpieczenia;
7) ochroną interesów prawnych ubezpieczonego w zakresie prawa pracy i ubezpieczeń społecznych;
8) ochroną interesów prawnych ubezpieczonego w zakresie
sporów z NFZ.
2. Zakresem ubezpieczenia Ochrony Prawnej Super objęte są koszty dotyczące każdego etapu postępowań, o których mowa w ust. 1.
§ 10
1. Z zastrzeżeniem § 13 ust. 1 pkt 2, zakresem ubezpieczenia Ochrony Prawnej Super objęte są następujące koszty ochrony prawnej:
1) określone w § 25 koszty wynagrodzenia jednego adwokata albo radcy prawnego ustanowionego przez ubezpieczonego;
2) koszty opinii prawnych sporządzonych na piśmie;
3) koszty sądowe w sprawach cywilnych i karnych;
4) koszty postępowania dotyczącego odpowiedzialności zawodowej;
5) koszty postępowania administracyjnego;
6) koszty zasądzone prawomocnym orzeczeniem sądu od ubez- pieczonego na rzecz strony przeciwnej, w tym koszty zasą- dzone przez sąd z tytułu udziału w postępowaniu karnym oskarżyciela posiłkowego;
7) koszty postępowania egzekucyjnego w zakresie maksymalnie trzech dowolnie wybranych przedmiotów egzekucji, podjęte- go na podstawie jednego tytułu wykonawczego w stosunku do tego samego podmiotu;
8) koszty postępowania sądu polubownego do wysokości 100% kosztów sądowych, które by powstały przed właściwym sądem powszechnym I instancji;
9) koszty mediacji pozasądowej prowadzonej za zgodą PZU SA lub koszty mediacji prowadzonej w toku postępowania
sądowego (mediacja sądowa) w wyniku skierowania sprawy przez sąd, umowy o mediację lub zgodnego wniosku stron;
10) koszty udzielenia informacji prawnej obejmującej:
a) koszty przesłania wzorów umów i wzorów pism należą- cych do powszechnego obrotu prawnego,
b) koszty przesłania tekstów obowiązujących lub archiwal- nych aktów prawnych,
c) koszty uzyskania informacji o obowiązujących procedu- rach sądowych i kosztach prowadzenia postępowania sądowego i postępowań określonych w pkt 5–7.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 10, zakres ubezpie- czenia obejmuje udzielenie maksimum 10 informacji prawnych w okresie ubezpieczenia, bez względu na to czy jedno zlecenie udzielenia informacji prawnej obejmuje wszystkie czy tylko nie- które z usług, o których mowa w ust. 1 pkt 10 lit. a, b lub c.
PORĘCZENIE MAJĄTKOWE
§ 11
1. W zakresie ubezpieczenia Ochrony Prawnej Super, PZU SA poza kosztami wymienionymi w § 10, zobowiązuje się również pokryć koszty poręczenia majątkowego w postaci kwoty pieniężnej, przewidzianego w prawie karnym do uniknięcia przez ubezpie- czonego tymczasowego aresztowania, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. PZU SA pokrywa koszty poręczenia majątkowego, o którym mowa w ust. 1, w granicach limitu określonego w § 13 ust. 3.
Ubezpieczony zobowiązany jest do zwrotu PZU SA tej kwoty
w terminie 12 miesięcy od dnia pokrycia kosztów tego poręcze- nia, chyba że obowiązek zwrotu kwoty poręczenia powstanie wcześniej stosownie do postanowień ust. 3 lub 4.
3. W razie odstąpienia od zastosowania poręczenia majątkowego albo dokonania zwrotu ubezpieczonemu kwoty tego poręcze- nia, ubezpieczony zobowiązany jest do zwrotu PZU SA kwoty poręczenia w zakresie jakim kwota ta została pokryta przez PZU SA w terminie 7 dni od dnia jej zwrotu ubezpieczonemu.
4. W razie prawomocnego orzeczenia o przepadku kwoty poręcze- nia majątkowego lub jego części albo jej zaliczenia na poczet orzeczonej kary, ubezpieczony zobowiązany jest do zwrotu poniesionych przez PZU SA kosztów poręczenia majątkowego w terminie 7 dni od dnia uprawomocnienia się orzeczenia.
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
§ 12
PZU SA nie odpowiada za koszty ochrony prawnej:
1) pozostające w związku z działaniami wojennymi, niepokoja- mi społecznymi, rozruchami, strajkami, aktami terroryzmu
i trzęsieniem ziemi;
2) pozostające w związku ze szkodami nuklearnymi albo gene- tycznymi spowodowanymi promieniowaniem radioaktyw- nym, chyba że szkody te zostały spowodowane wskutek udzielania świadczeń zdrowotnych;
3) wypadków ubezpieczeniowych spowodowanych umyślnie lub pozostających w bezpośrednim związku z popełnieniem umyślnego przestępstwa lub wykroczenia;
4) z tytułu szkód wyrządzonych w okresie, w którym ubezpie- czony nie posiadał uprawnień do wykonywania zawodu;
5) wypadków ubezpieczeniowych powstałych wskutek znajdo- wania się ubezpieczonego w stanie nietrzeźwości lub w stanie po użyciu środków odurzających, substancji psychotropowych, środków zastępczych lub nowych substancji psychoaktywnych, w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii;
6) sporów pomiędzy stronami umowy ubezpieczenia;
7) poniesione przez ubezpieczonego w sporze z PZU SA
lub z innymi podmiotami należącymi do Grupy PZU, niezależ- nie od istoty sporu oraz poniesione przez Ubezpieczonego w postępowaniu, w którym zachodzi prawdopodobieństwo, że działał on na szkodę PZU SA;
8) pokryte w ramach umowy ubezpieczenia zawartej przez
ubezpieczonego z innym zakładem ubezpieczeń;
9) poniesione w postępowaniu wszczętym przeciwko ubezpie- czonemu na wniosek osób bliskich ubezpieczonego;
10) z zakresu prawa podatkowego, celnego oraz dotyczącego innych opłat publicznoprawnych, a także prawa karno-skar- bowego, chyba ze wynika to wprost z zakresu ubezpie- czenia;
11) z zakresu prawa handlowego, prawa spółek handlowych, umów agencyjnych, prawa funduszy inwestycyjnych, spraw dotyczących poliso-lokat, prawa obligacji, papierów war- tościowych, prawa spółdzielczego i spraw dotyczących spół- dzielni oraz wspólnot mieszkaniowych, prawa o stowarzy- szeniach i związkach zawodowych oraz zakresu prawa pracy i zbiorowego prawa regulującego status urzędników pań- stwowych i samorządowych;
12) wynikające z umów poręczenia i przejęcia długów, umów kredytu, pożyczki, pośrednictwa finansowego;
13) w związku z postępowaniem układowym, naprawczym lub upadłościowym;
14) wynikających z umów o pracę lub innych stosunków praw- nych dotyczących pełnienia funkcji członków ustawowych organów osób prawnych;
15) spraw o ochronę praw autorskich, prawa patentowego, znaków towarowych, pozostałych praw własności intelek- tualnej, przemysłowej, prawa ochrony konkurencji (antymo- nopolowego) oraz prawa dotyczącego zasad konkurencji;
16) wynikające z zakresu prawa ochrony danych osobowych oraz prawa prasowego;
17) pozostające w związku z grą, zakładem oraz transakcjami terminowymi i spekulacyjnymi;
18) z zakresu prawa budowlanego;
19) związane z posiadaniem, użytkowaniem, oddawaniem
w użytkowanie, wynajmowaniem, najmowaniem, dzierża- wieniem i wydzierżawianiem nieruchomości;
20) w postępowaniu przed Trybunałem Konstytucyjnym oraz trybunałami międzynarodowymi;
21) związane z kierowaniem lub posiadaniem pojazdów mecha- nicznych;
22) z tytułu szkód powstałych w gotówce, bonach towaro- wych, substytutach pieniądza, dziełach sztuki, biżuterii, przedmiotach z metali lub kamieni szlachetnych, papierach wartościowych, dokumentach lub zbiorów o charakterze kolekcjonerskim lub archiwalnym lub przedmiotach o cha- rakterze zabytkowym lub unikatowym;
23) związane ze świadomym zatajeniem przez ubezpieczonego informacji lub dokumentów mogących mieć wpływ na sposób świadczenia pomocy prawnej;
24) gdy obrona interesów ubezpieczonego jest sprzeczna z dobrymi obyczajami.
SUMA UBEZPIECZENIA I LIMITY ŚWIADCZEŃ
§ 13
1. Suma ubezpieczenia wynosi w zależności od wybranego warian- tu ubezpieczenia:
1) 100 000 zł dla wariantu Ochrona Prawna Komfort;
2) 500 000 zł dla wariantu Ochrona Prawna Super.
2. Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności PZU SA. Suma ubezpieczenia ustalona jest na wszystkie wypadki ubezpieczeniowe zaistniałe w okresie ubezpieczenia.
3. W ramach sumy ubezpieczenia ustala się limit odpowiedzialności z tytułu kosztów poręczenia majątkowego do wysokości 50% sumy ubezpieczenia.
4. Każdorazowe pokrycie lub zwrot kosztów powoduje zmniejszenie sumy ubezpieczenia i limitu odpowiedzialności o wypłaconą kwotę.
ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA
§ 14
1. Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie wniosku ubez- pieczającego.
2. Wniosek powinien zawierać w szczególności:
1) imię i nazwisko lub nazwę, numer PESEL, numer REGON;
2) adres zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubez- pieczonego;
3) rodzaj wykonywanego zawodu oraz specjalizacje;
4) określenie ryzyka, które ma być objęte ubezpieczeniem;
5) okres ubezpieczenia.
3. Jeżeli wniosek nie zawiera danych, o których mowa w ust. 2 albo innych istotnych informacji niezbędnych do oceny ryzyka ubezpieczający zobowiązany jest na wezwanie PZU SA odpo- wiednio go uzupełnić.
4. Zawarcie umowy ubezpieczenia PZU SA potwierdza dokumen- tem ubezpieczenia.
§ 15
1. Ubezpieczający może zawrzeć umowę ubezpieczenia na cudzy rachunek (na rachunek ubezpieczonego). Obowiązek zapłaty składki ubezpieczeniowej ciąży na ubezpieczającym.
2. Zarzut mający wpływ na odpowiedzialność PZU SA może on podnieść również przeciwko ubezpieczonemu.
3. Ubezpieczony może żądać by PZU SA udzielił mu informacji o postanowieniach zawartej umowy ubezpieczenia oraz OWU
w zakresie, w jakim dotyczą praw i obowiązków ubezpieczonego.
§ 16
1. Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości PZU SA wszystkie znane sobie okoliczności, o które PZU SA zapytywał w formularzu oferty (wniosku) albo przed zawarciem umowy w innych pismach. Jeżeli ubezpieczający zawiera umowę przez
przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane. W razie zawarcia przez PZU SA umowy ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi na po- szczególne pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne.
2. W czasie trwania umowy ubezpieczenia ubezpieczający obowią- zany jest zgłaszać zmiany okoliczności wymienionych w ustępie poprzedzającym. Ubezpieczający obowiązany jest zawiadamiać o tych zmianach PZU SA niezwłocznie, najpóźniej w ciągu 14 dni po otrzymaniu o nich wiadomości.
3. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek obowiązki określone w ustępach poprzedzających spoczywają zarówno na ubezpieczającym, jak i na ubezpieczonym, chyba
że ubezpieczony nie wiedział o zawarciu umowy na jego rachunek.
4. PZU SA nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które z naruszeniem ustępów poprzedzających nie zostały podane
do jego wiadomości. Jeżeli do naruszenia ustępów poprzedzających doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, że wy- padek ubezpieczeniowy przewidziany umową i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o których mowa w zdaniu poprzedzającym.
OKRES UBEZPIECZENIA
§ 17
1. Odpowiedzialność PZU SA rozpoczyna się od dnia następującego po dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty, chyba że umówiono się inaczej.
2. Jeżeli nie umówiono się inaczej, umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy.
3. Ochrona ubezpieczeniowa wygasa:
1) z upływem okresu ubezpieczenia określonego w dokumencie ubezpieczenia;
2) z dniem wyczerpania sumy ubezpieczenia;
3) z dniem doręczenia oświadczenia PZU SA o wypowiedzeniu umowy ze skutkiem natychmiastowym w przypadku, gdy PZU SA ponosi odpowiedzialność jeszcze przed zapłaceniem składki lub jej pierwszej raty, a składka lub jej pierwsza rata nie została zapłacona w terminie;
4) z upływem 7 dni od dnia otrzymania od PZU SA pisma z wez- waniem do zapłaty kolejnej raty składki wysłanego po upły- wie terminu jej płatności z zagrożeniem, że brak zapłaty
w terminie 7 dni spowoduje ustanie odpowiedzialności;
5) z dniem doręczenia oświadczenia drugiej stronie o wypowie- dzeniu umowy ze skutkiem natychmiastowym w przypadku, o którym mowa w § 20.
§ 18
1. Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia składa- jąc oświadczenie w tym zakresie, jeżeli umowa jest zawarta
na okres dłuższy niż 6 miesięcy.
2. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia przez ubezpieczającego może być dokonane najpóźniej w terminie 30 dni, a w przypad- ku gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni,
od dnia zawarcia umowy.
3. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia ubezpiecza- jącego z obowiązku zapłaty składki za okres, w którym PZU SA udzielał ochrony ubezpieczeniowej.
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
§ 19
1. Składkę ubezpieczeniową ustala się według taryfy obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Składkę oblicza się
za czas trwania odpowiedzialności PZU SA.
2. Składka ubezpieczeniowa uzależniona jest od:
1) wysokości sumy ubezpieczenia;
2) okresu ubezpieczenia;
3) przebiegu ubezpieczenia;
4) indywidualnej oceny ryzyka.
2. Składkę opłaca się jednorazowo przy zawieraniu umowy ubez- pieczenia, chyba że w dokumencie ubezpieczenia określono inny tryb i terminy. Zapłata składki następuje w formie gotówkowej lub w porozumieniu z PZU SA w formie bezgotówkowej.
3. W przypadku dokonania zapłaty składki w formie bezgotówko- wej, za dzień zapłaty składki uważa się dzień uznania rachunku bankowego PZU SA.
4. Składka za roczny okres ubezpieczenia w uzasadnionych przypad- kach może być opłacona w ratach. Wysokość rat i terminy opłat kolejnych rat składki określa się w dokumencie ubezpieczenia.
5. Jeżeli ubezpieczający lub ubezpieczony podał do wiadomości PZU SA nieprawdziwe dane mające wpływ na wysokość składki, ubezpieczający zobowiązany jest do dopłaty składki wynikającej z różnicy pomiędzy składką, jaka należałaby się PZU SA gdyby podano dane prawdziwe a składką przyjętą w umowie ubezpie- czenia. W razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego roszczenie PZU SA o dopłatę różnicy składki staje się natychmiast wymagal- ne i płatne najpóźniej w dniu wypłaty świadczenia.
6. Składka nie podlega indeksacji.
§ 20
W razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą istotną zmia- nę prawdopodobieństwa wypadku, każda ze stron może żądać od- powiedniej zmiany wysokości składki, poczynając od chwili, w której zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W razie zgłoszenia takiego żądania druga strona może w terminie 14 dni wypowiedzieć umowę ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym.
§ 21
W przypadku wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej przed upły- wem okresu na jaki została zawarta umowa ubezpieczenia, ubez- pieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO LUB UBEZPIECZONEGO
§ 22
1. W razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego ubezpieczający lub ubezpieczony zobowiązany jest:
1) niezwłocznie poinformować PZU SA na numer infolinii wska- zany w dokumencie ubezpieczenia o zaistniałym wypadku ubezpieczeniowym, jego okolicznościach oraz przekazać
wszelkie informacje, dokumenty, korespondencję, dowody z nim związane, potrzebne do ustalenia rodzaju i rozmiaru świadczenia oraz umożliwić przeprowadzenie postępowa- nia wyjaśniającego;
2) postępować zgodnie ze wskazówkami PZU SA udzielonymi na podstawie przekazanych przez ubezpieczającego
lub ubezpieczonego: opisu stanu prawnego i faktycznego oraz dokumentów, stosownie do pkt 1;
3) poinformować PZU SA o dokonanym wyborze adwokata lub radcy prawnego albo o woli skorzystania z pomocy
adwokata lub radcy prawnego niezobowiązująco poleconego przez PZU SA, zgodnie z § 24 ust. 2;
4) podjąć aktywną współpracę z PZU SA w celu wyjaśnienia wszelkich okoliczności wypadku ubezpieczeniowego i przy- czyn powstania roszczeń lub szkody oraz ustalenie jej roz- miaru, w tym udzielić wszelkich wyjaśnień o stanie sprawy na żądanie PZU SA;
5) na uzasadnione żądanie PZU SA przed wystąpieniem na drogę postępowania sądowego, przeprowadzić postępowanie przed- sądowe zmierzające do korzystnego dla ubezpieczonego za- kończenia sprawy;
6) wstrzymać się od dochodzenia swoich roszczeń na drodze są- dowej do czasu prawomocnego zakończenia toczącego się już innego postępowania związanego z powyższymi roszczenia- mi, chyba że zwłoka mogłaby doprowadzić do przedawnienia roszczeń ubezpieczonego;
7) na uzasadnione żądanie PZU SA złożyć tylko zawezwanie
do próby ugodowej albo powództwo częściowe i wstrzymać się z dochodzeniem pozostałych roszczeń do uprawomocnienia się orzeczenia co do części roszczenia;
8) nie zawierać ugody bez uzyskania uprzedniej pisemnej akceptacji PZU SA na zawarcie ugody oraz jej warunki, przy czym warunki ugody nie mogą nakładać na ubezpieczonego obowiązku pokrywania kosztów wyższych niż wynikałoby to z orzeczenia sądu w takim zakresie.
2. Jeżeli ubezpieczony nie skontaktował się z PZU SA w sposób określony w ust. 1 i pokrył koszty we własnym zakresie, PZU SA zobowiązane jest do zwrotu ubezpieczonemu poniesionych przez niego kosztów do wysokości faktycznie poniesionych, nie więcej jednak niż do wysokości sumy ubezpieczenia i limitu odpowie- dzialności, o których mowa w § 13. Podstawą rozpatrzenia zgło- szonego roszczenia jest złożenie przez ubezpieczonego dowodów, o których mowa w § 23 ust. 1, wraz informacjami i dokumentami niezbędnymi do ustalenia okoliczności wypadku ubezpieczeniowe- go, zasadności roszczeń i wysokości świadczenia.
WYPŁATA ŚWIADCZENIA
§ 23
1. Podstawą wypłaty świadczenia są dowody dokumentujące po- niesienie kosztów lub obowiązek ich zapłaty przez ubezpieczo- nego stanowiące:
1) rachunki wystawione przez adwokata lub radcę prawnego wraz z potwierdzeniem zapłaty;
2) wezwania sądowe do zapłaty;
3) prawomocne orzeczenia sądowe;
4) inne dokumenty potwierdzające zasadność i wysokość ponie- sionych lub ponoszonych kosztów.
2. Jeżeli wysokość kosztów nie wynika z przepisów prawnych, koszty pokrywane są w wysokości uzgodnionej z PZU SA w drodze wymia- ny korespondencji elektronicznej na adres e-mail wskazany przez ubezpieczonego, a w przypadku niewskazania przez ubezpieczone- go adresu e-mail – w inny uzgodniony z ubezpieczonym sposób.
3. Jeżeli w postępowaniu karnym lub w sprawie o wykroczenie zo- stał wydany prawomocny wyrok uniewinniający ubezpieczonego od zarzutu umyślnego popełnienia przestępstwa lub wykroczenia, PZU SA pokryje ubezpieczonemu koszty do których byłby zobo- wiązany zgodnie z postanowieniami OWU. Zasada ta ma także zastosowanie w przypadku innych postępowań prawnych, jeżeli odmowa udzielenia ochrony ubezpieczeniowej spowodowana była umyślnym naruszeniem prawa przez ubezpieczonego.
4. W przypadku, o którym mowa w § 24 ust. 2, rozliczenie kosztów podlegających pokryciu przez PZU SA następuje bezgotówkowo.
UDZIAŁ ADWOKATA LUB RADCY PRAWNEGO
§ 24
1. Ubezpieczonemu przysługuje prawo swobodnego wyboru adwo- kata lub radcy prawnego w zakresie obrony i reprezentowania jego interesów.
2. PZU SA może także niezobowiązująco polecić ubezpieczonemu adwokata lub radcę prawnego.
3. Ubezpieczony jest zobowiązany w pełnomocnictwie udzielonym adwokatowi lub radcy prawnemu zobowiązać adwokata
lub radcę prawnego do bieżącego informowania PZU SA o stanie
sprawy.
4. Adwokat i radca prawny ponosi odpowiedzialność wyłącznie wo- bec ubezpieczonego, a PZU SA nie ponosi żadnej odpowiedzial- ności za czynności adwokata lub radcy prawnego.
§ 25
Koszty wynagrodzenia adwokata lub radcy prawnego pokrywane są według następujących zasad:
1) zwrot kosztów wynagrodzenia adwokata lub radcy prawnego następuje w wysokości nie wyższej niż stawka minimalna określona na podstawie odpowiednich przepisów prawa
w sprawie opłat za czynności adwokata lub radcy prawnego;
2) zasady opisane w pkt 1 dotyczą wysokości wynagrodzenia dla adwokata i radcy prawnego z tytułu świadczenia usług na każdym etapie ochrony interesów prawnych ubezpie- czonego, przy czym za cały okres świadczenia usług (etap przedsądowy i sądowy) należy się łącznie jedno wynagrodze- nie ustalane według tych zasad.
OBOWIĄZKI INFORMACYJNE PZU SA
§ 26
1. PZU SA wypłaca świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty
otrzymania zawiadomienia o wypadku ubezpieczeniowym.
2. Gdyby wyjaśnienie w terminie określonym w ust. 1 okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności PZU SA albo wyso- kości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie wypłaca się w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednak- że bezsporną część świadczenia PZU SA wypłaca w terminie określonym w ust. 1.
3. PZU SA jest zobowiązany:
1) po otrzymaniu zawiadomienia o wystąpieniu wypadku ubez- pieczeniowego, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, do poinformowania o tym ubezpieczającego lub ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami występujący- mi z tym zawiadomieniem, oraz do podjęcia postępowania dotyczącego ustalenia stanu faktycznego wypadku ubezpie- czeniowego, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także do poinformowania osoby występującej z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności PZU SA lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania;
2) zawiadomienie o wystąpieniu wypadku ubezpieczeniowego może zgłosić również ubezpieczony albo jego spadkobiercy; w tym przypadku spadkobierca jest traktowany jak uprawnio- ny z umowy ubezpieczenia;
3) jeżeli w terminach określonych w ust. 1 i 2 nie wypłaci świad-
czenia, do zawiadomienia pisemnie:
a) osoby zgłaszającej roszczenie oraz
b) ubezpieczonego, jeżeli nie jest on osobą zgłaszającą
roszczenie
– o przyczynach niemożności zaspokojenia ich roszczeń w ca- łości lub w części, a także do wypłaty bezspornej części świad- czenia;
4) jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, do poin- formowania o tym pisemnie:
a) osoby występującej z roszczeniem oraz
b) ubezpieczonego, jeżeli nie jest on osobą zgłaszającą
roszczenie
– wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uza- sadniające całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świad- czenia oraz do pouczenia tej osoby o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej;
5) do udostępnienia ubezpieczającemu, ubezpieczonemu, oso- bie występującej z roszczeniem lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia, informacji i dokumentów gromadzonych w celu ustalenia odpowiedzialności PZU SA lub wysokości świadcze- nia; osoby te mogą żądać pisemnego potwierdzenia przez PZU SA udostępnionych informacji, a także sporządzenia
na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia ich
zgodności z oryginałem przez PZU SA;
6) do udostępnienia osobom, o których mowa w pkt 4, informa- cji i dokumentów, o których mowa w pkt 4, na ich żądanie, w postaci elektronicznej;
7) na żądanie ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubez- pieczenia, do udostępnienia posiadanych przez siebie infor- macji związanych z wypadkiem ubezpieczeniowym będącym podstawą ustalenia odpowiedzialności PZU SA oraz ustalenia okoliczności wypadku ubezpieczeniowego, jak również wyso- kości świadczenia;
8) na żądanie ubezpieczającego lub ubezpieczonego, do prze- kazania informacji o oświadczeniach złożonych przez nich na etapie zawierania umowy ubezpieczenia na potrzeby oceny ryzyka ubezpieczeniowego lub kopii dokumentów sporządzonych na tym etapie.
ROSZCZENIA ZWROTNE
§ 27
1. Z dniem wypłaty świadczenia przechodzi na PZU SA roszczenie ubezpieczonego wobec osób trzecich o zwrot kosztów ochrony prawnej poniesionych przez PZU SA do wysokości wypłaconego świadczenia. Jeżeli PZU SA pokrył tylko część świadczeń, ubez- pieczonemu przysługuje, co do pozostałej części pierwszeństwo zaspokojenia przed roszczeniami PZU SA.
2. Nie przechodzą na PZU SA roszczenia ubezpieczonego przeciwko osobom, z którymi pozostaje on we wspólnym gospodarstwie domowym, chyba że sprawca wyrządził szkodę umyślnie.
3. Ubezpieczony jest zobowiązany współpracować z PZU SA przy dochodzeniu roszczeń zwrotnych, dostarczając informacje i do- kumenty niezbędne do dochodzenia przez PZU SA tych roszczeń.
4. Jeżeli koszty poniesione przez PZU SA zostaną zwrócone ubez- pieczonemu, jest on zobowiązany zwrócić je PZU SA niezwłocz- nie, nie później niż w terminie 7 dni od ich otrzymania.
5. Jeżeli w postępowaniu karnym, w tym w sprawie o wykrocze- nie prawomocnym wyrokiem sądu zostanie stwierdzona wina umyślna ubezpieczonego, PZU SA przysługuje roszczenie wobec ubezpieczonego o zwrot uprzednio wypłaconych świadczeń.
6. Jeżeli ubezpieczony bez zgody PZU SA zrzekł się roszczenia
lub je ograniczył przeciwko osobie trzeciej zobowiązanej do zwro- tu kosztów poniesionych przez PZU SA, PZU SA może odmówić wypłaty świadczenia lub je odpowiednio zmniejszyć. Jeżeli zrzeczenie się lub ograniczenie roszczenia zostało ujawnione
po wypłacie świadczenia, PZU SA może żądać zwrotu całości lub części wypłaconego świadczenia.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 28
1. Ubezpieczającemu, ubezpieczonemu i uprawnionemu z umowy ubezpieczenia, będącemu osobą fizyczną, przysługuje prawo
złożenia reklamacji w rozumieniu ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, tj. prawo skierowania wystąpienia do PZU SA, w którym zgłasza on zastrzeżenia dotyczące usług świadczo- nych przez PZU SA.
2. Reklamację składa się w każdej jednostce PZU SA obsługują- cej klienta.
3. Reklamacja może być złożona w formie:
1) pisemnej – osobiście albo przesyłką pocztową w rozumieniu ustawy Prawo pocztowe, na przykład pisząc na adres:
PZU SA xx. Xxxxxxx 00X, 00-000 Xxxxxxxx (adres tylko do korespondencji);
2) ustnej – telefonicznie, na przykład dzwoniąc pod numer infolinii 801 102 102, albo osobiście do protokołu podczas wizyty osoby, o której mowa w ust. 1, w jednostce, o której mowa w ust. 2;
3) elektronicznej – wysyłając e-mail na adres xxxxxxxxxx@xxx.xx lub wypełniając formularz na xxx.xxx.xx.
4. PZU SA rozpatruje reklamację i udziela na nią odpowiedzi, bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni
od dnia otrzymania reklamacji, z zastrzeżeniem ust. 5.
5. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiają- cych rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w termi- nie, o którym mowa w ust. 4, PZU SA przekazuje osobie, która złożyła reklamację, informację, w której:
1) wyjaśnia przyczynę opóźnienia;
2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy;
3) określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji
i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.
6. Odpowiedź PZU SA na reklamację zostanie dostarczona osobie, która ją złożyła, w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych lub pocztą elektroniczną wyłącznie na wniosek
tej osoby.
7. Klientowi, o którym mowa w ust. 1, przysługuje prawo wnie- sienia do Rzecznika Finansowego wniosku dotyczącego:
1) nieuwzględnienia roszczeń w trybie rozpatrywania reklamacji;
2) niewykonania czynności wynikających z reklamacji rozpa- trzonej zgodnie z wolą tej osoby w terminie określonym w odpowiedzi na tę reklamację.
8. Skargę lub zażalenie, niebędące reklamacją, o której mowa w ust. 1, składa się na piśmie za pośrednictwem dowolnej jednostki organizacyjnej PZU SA.
9. Skargi i zażalenia rozpatrywane są przez jednostkę organizacyj- ną określoną w przepisach wewnętrznych PZU SA obowiązują- cych na dzień składania skargi lub zażalenia. Informacja w tym zakresie jest dostępna w jednostkach organizacyjnych PZU SA.
10. PZU SA udziela odpowiedzi na skargę lub zażalenie na piśmie, w terminie 30 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia.
11. Ubezpieczającemu, ubezpieczonemu i uprawnionemu z umowy ubezpieczenia, będącemu konsumentem, przysługuje prawo zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczni- ków Konsumenta.
12. PZU SA podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
§ 29
1. Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć według przepisów o właściwości ogólnej
albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umo- wy ubezpieczenia.
2. Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć według przepisów o właściwości ogólnej
albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania spadkobiercy ubezpieczonego lub spadkobiercy uprawnionego z umowy ubezpieczenia.