REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG

1) adres elektroniczny – oznaczenie systemu teleinformatycznego, umożliwiające porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności adresu poczty elektronicznej e-mail w sieci Internet;

2) agent rozliczeniowy – bank lub inny dostawca w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, prowadzący działalność w zakresie świadcze- nia usługi płatniczej polegającej na umożliwianiu akceptowania instrumentów płatni- czych oraz wykonywania transakcji płatniczych, zainicjowanych instrumentem płatni- czym płatnika przez akceptanta lub za jego pośrednictwem, polegających w szczególno- ści na obsłudze autoryzacji, przesyłaniu do wydawcy karty płatniczej lub systemów płat- ności zleceń płatniczych płatnika lub akceptanta, mających na celu przekazanie akceptan- towi należnych mu środków, z wyłączeniem czynności polegających na rozliczaniu i roz- rachunku tych transakcji w ramach systemu płatności w rozumieniu ustawy o ostateczno- ści rozrachunku (acquiring), w tym agenta rozliczeniowego w rozumieniu art. 2 pkt 1 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015

r. w sprawie opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę (Dz.Urz. UE L 123 z 19.05.2015, str. 1), zwanego „rozporządzeniem (UE) 2015/751)”;

3) agent rozliczeniowy Banku – agent rozliczeniowy, za pośrednictwem którego Bank do- konuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu instrumentów płatniczych wydanych przez Bank;

4) akceptant – odbiorca inny niż konsument, na rzecz którego agent rozliczeniowy świad- czy usługę płatniczą w tym możliwość zapłaty za usługę lub towar przy wykorzystaniu usługi BLIK;

5) autoryzacja – zgoda na dokonanie transakcji płatniczej udzielona odpowiednio przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, użytkownika karty lub użytkownika systemu w sposób określony w Regulaminie; zgoda może być wyrażona za pośrednictwem od- biorcy, dostawcy prowadzącego rachunek albo dostawcy świadczącego usługę inicjowa- nia transakcji płatniczej;

6) Bank – Bank Spółdzielczy w Sztumie;

7) bank beneficjenta (odbiorcy) – bank prowadzący rachunek beneficjenta, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z beneficjentem;

8) bank płatnika - bank prowadzący rachunek posiadacza rachunku będącego płatnikiem, dokonujący rozliczenia kwoty zlecenia płatniczego z płatnikiem;

9) bankomat – urządzenie samoobsługowe umożliwiające wypłatę gotówki lub dokonywa- nie innych operacji przy użyciu karty;

10) CEIDG – Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej;

11) data waluty (data księgowania) – moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek;

12) dodatkowy dokument tożsamości – inny niż określony w pkt 13, ważny dokument, po- zwalający na dodatkową weryfikację tożsamości osoby dokonującej z Bankiem czynno- ści prawnej lub faktycznej, w szczególności: prawo jazdy, legitymacja emeryta lub rencisty;

13) dokument tożsamości – ważny dokument, pozwalający na ustalenie tożsamości osoby, dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej;

14) dostępne środki – saldo rachunku powiększone o kwotę niewykorzystanego kredytu w rachunku bieżącym, pomniejszone o sumę środków zablokowanych na rachunku w ce- lu rozliczenia dyspozycji dotyczących tych środków (w tym wymagalnych należności Banku powstających w związku ze złożeniem takich dyspozycji) lub zablokowanych na wniosek posiadacza rachunku w innym celu;

15) dostawca prowadzący rachunek – Bank;

16) dostawca świadczący usługę inicjowania transakcji płatniczej – dostawca usług płatniczych prowadzący działalność gospodarczą w zakresie świadczenia usługi inicjowania transakcji płatniczej;

17) dzień roboczy – dzień, w którym Bank prowadzi obsługę klientów w zakresie uregulowanym Regulaminem, inny niż sobota lub dzień określony odrębnymi przepisami jako dzień wolny od pracy;

18) elektroniczny kanał dostępu – sposób komunikacji posiadacza rachunku z Bankiem lub Banku z posiadaczem na odległość, za pośrednictwem sieci teleinformatycznej lub urządzeń elektronicznych;

19) e-Token – urządzenie USB typu pendrive z wbudowanym chipem oraz zawierające w sobie element karty kryptograficznej, wydawane użytkownikowi systemu, służące do akceptacji podpisu elektronicznego;

20) Express Elixir – system przelewów natychmiastowych realizowanych w złotych polskich, którego operatorem jest Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A., umożliwiający wymianę zleceń płatności pomiędzy jednostkami uczestników tego systemu w godzinach określonych przez każdego uczestnika; Bank jest uczestnikiem systemu Express Elixir;

21) godzina graniczna - godzina podana w Regulaminie, do której Bank przyjmuje określone zlecenia płatnicze w celu ich wykonania w danym dniu roboczym;

22) IBAN (unikatowy identyfikator) – unikalny numer rachunku bankowego, zgodny z międzynarodowym standardem numeracji rachunków bankowych, ustanowionym przez European Committee for Bank Standardization;

23) indywidualne dane uwierzytelniające – indywidualne dane zapewniane użytkownikowi przez dostawcę usług płatniczych do celów uwierzytelniania;

24) instrument płatniczy – zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez użytkow- nika i dostawcę zbiór procedur, wykorzystywanych przez użytkownika do złożenia zle- cenia płatniczego, w tym usługa BLIK;

25) integrator płatności internetowych - podmiot świadczący usługi sklepom internetowym lub innym podmiotom prowadzącym sprzedaż towarów lub usług, polegające na udo- stępnieniu im możliwości przyjmowania płatności od ich klientów za pomocą przelewów typu pay by link;

26) Internet Banking – system przeznaczony dla klientów indywidualnych oraz osób fi- zycznych prowadzących działalność gospodarczą;

27) Internet Banking dla Firm – system przeznaczony dla klientów instytucjonalnych;

28) Internetowa Obsługa Rachunku (Instrukcja użytkownika) – dokument w postaci elektronicznej, zawierający opis poszczególnych elektronicznych kanałów dostępu i in- strukcje dotyczące prawidłowego posługiwania się tymi kanałami przez klienta;

29) jednostka organizacyjna – CWS (Centrum Wspomagania Sprzedaży, siedziba Zarządu), oddział, filia, punkt obsługi klienta (POK), agencja;

30) karta bankomatowa - karta bankomatowa wydana przez Bank, identyfikująca upoważ- nionego posiadacza lub użytkownika karty, uprawniająca do dokonywania w bankomatach Banku operacji określonych w Regulaminie funkcjonowania karty ban- komatowej;

31) karta (karta debetowa) instrument płatniczy w rozumieniu ustawy o usługach płatni- czych; karta płatnicza identyfikująca jej wydawcę licencjonowanego i upoważnionego

użytkownika karty, umożliwiającą dokonywanie operacji gotówkowych, operacji bezgo- tówkowych, w tym transakcji zbliżeniowych zgodnie z postanowieniami niniejszego Re- gulaminu;

32) karta wzorów podpisów – ewidencja wzorów podpisów osób upoważnionych przez posiadacza rachunku do dysponowania rachunkiem lub środkami będącymi na rachunku oraz wzoru pieczątki stosowanej przez posiadacza;

33) klient (klient instytucjonalny) – osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą (w tym wspólnicy spółki cywilnej lub rolnik);

34) kursy walut (referencyjne kursy walutowe) – ustalane przez SGB-Bank S.A. w złotych kursy walut obcych, wartości dewizowych wyrażonych w walutach obcych, stosowane w obrocie dewizowym i rozrachunkach między klientami i Bankiem, publikowane w stosownej tabeli kursów walut;

35) limit operacji bezgotówkowych – ustalona przez Bank maksymalna dzienna kwota ope- racji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane odpowiednio przy użyciu karty w placówkach handlowo-usługowych akceptujących karty płatnicze lub za pośrednic- twem elektronicznego kanału dostępu, w tym transakcje wypłaty gotówki w ramach usługi cash back;

36) limit transakcji zbliżeniowych – ustalony przez Bank limit kwotowy pojedynczej trans- akcji zbliżeniowej; wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowa- dzanych poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej jest ustalana przez organizację płatni- czą i może być różna od wysokości limitu obowiązującego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;

37) limit wypłat gotówki – ustalona przez Bank maksymalna, dzienna kwota operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane przy użyciu karty w bankomatach, innych urządzeniach samoobsługowych lub placówkach banków akceptujących karty płatnicze;

38) Mastercard International (Mastercard) – organizacja płatnicza obsługująca międzyna- rodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Ma- estro, Cirrus, Mastercard;

39) mechanizm podzielonej płatności - sposób płatności szczegółowo opisany w ustawie VAT polegający na zapłacie w całości lub w części: wartości podatku VAT na rachunek VAT, a wartości sprzedaży netto na rachunek rozliczeniowy, na podstawie jednego zle- cenia płatniczego przy zastosowaniu dedykowanego komunikatu przelewu;

40) nierezydent – posiadacz rachunku będący nierezydentem w rozumieniu przepisów Pra- wa dewizowego, niemający miejsca zamieszkania/siedziby na terytorium Rzeczypospoli- tej Polskiej;

41) NRB (unikatowy identyfikator) – unikalny 26-cyfrowy numer rachunku bankowego, zgodny ze standardem obowiązującym banki prowadzące działalność na terytorium Rze- czypospolitej Polskiej;

42) obciążenie rachunku – zmniejszenie salda rachunku o kwotę zrealizowanej przez Bank dyspozycji;

43) odbiorca (beneficjent) – posiadacz rachunku wskazanego w zleceniu płatniczym, bądź – w odpowiednich przypadkach określonych w Regulaminie - inna osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, będący odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatni- czej;

44) okres odsetkowy – okres wskazany w umowie lub potwierdzeniu, za jaki naliczane są odsetki;

45) okres umowny – okres, na jaki została zawarta umowa ramowa lub umowa rachunku (potwierdzenie);

46) organizacja płatnicza – organizacja kartowa oraz podmiot, w tym organ lub organizacja, określający zasady funkcjonowania schematu płatniczego oraz odpowiedzialny za po- dejmowanie decyzji dotyczących funkcjonowania schematu płatniczego(np. Visa lub Ma- stercard);

47) pakiet – zdefiniowane w taryfie opłaty i prowizje dla poszczególnych grup klientów;

48) pay by link – system, który automatycznie generuje w bankowości elektronicznej gotową dyspozycję przelewu, która po zatwierdzeniu przez klienta jest realizowana przez Bank;

49) pełnomocnik – osoba lub osoby upoważnione przez posiadacza rachunku, na zasadach określonych w Regulaminie, do dysponowania rachunkiem w imieniu posiadacza, chociażby w ograniczonym zakresie;

50) PIN (kod identyfikacyjny) – poufny, indywidualny numer identyfikacyjny przypisany posiadaczowi (użytkownikowi) karty, który łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji posiadacza rachunku (użytkownika karty) lub użytkowni- kowi systemu, który samodzielnie lub łącznie z innymi danymi służy do elektronicznej identyfikacji użytkownika systemu podczas posługiwania się właściwymi elektroniczny- mi kanałami dostępu;

51) placówka Banku – jednostka organizacyjna Banku, prowadząca obsługę klientów;

52) placówka Banku prowadząca rachunek – placówka Banku, w której zawarta została przez klienta umowa ramowa;

53) płatnik – posiadacz rachunku lub inna osoba upoważniona przez posiadacza rachunku, składający (składająca) zlecenie płatnicze;

54) polecenie zapłaty – inicjowane przez odbiorcę zlecenie płatnicze polegające na obciąże- niu określoną kwotą rachunku posiadacza rachunku i uznaniu tą kwotą rachunku odbior- cy, na podstawie zgody, której posiadacz rachunku udzielił odbiorcy;

55) Portfel SGB – aplikacja mobilna udostępniona przez Bank, instalowana przez użytkowni- ka karty (posiadacza rachunku, pełnomocnika rachunku) na urządzeniu mobilnym, umoż- liwiająca korzystanie z udostępnionych usług; instalacja aplikacji następuje po zawarciu umowy licencyjnej dotyczącej korzystania z Portfela SGB; wzór umowy licencyjnej na ko- rzystanie z Portfela SGB znajduje się na stronie internetowej Banku;

56) posiadacz (posiadacz rachunku) - klient instytucjonalny, z którym Bank zawarł umowę ramową;

57) potwierdzenie – umowa danego rodzaju rachunku;

58) Prawo bankowe – ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe;

59) Prawo dewizowe - ustawa z dnia 27 lipca 2002 r. – Xxxxx xxxxxxxx;

60) przelew typu pay by link - przelew realizowany przez klienta dokonującego zapłaty z tytułu zakupów w sklepach internetowych lub u innych podmiotów prowadzących sprzedaż towarów lub usług za pośrednictwem integratorów płatności internetowych, w taki sposób, że klient wybiera jako formę płatności z tytułu zakupu przelew ze swojego rachunku bankowego, a następnie po przekierowaniu do usług bankowości elektronicznej Banku i zalogowaniu się otrzymuje wypełniony (kwotą, tytułem przelewu i danymi odbiorcy) formularz przelewu po czym po dokonaniu autoryzacji przelewu powraca na strony internetowe sklepu lub integratora płatności internetowych;

61) Przewodnik po Portfelu SGB - instrukcja użytkowania Portfela SGB, zawierającą szczegółowy opis aktywacji i opcji dostępnych w aplikacji Portfel SGB oraz instrukcję korzystania z aplikacji;

62) rachunek – każdego rodzaju rachunek otwierany i prowadzony przez Bank dla posiadacza rachunku na podstawie umowy, posiadający unikalny 26-cyfrowy numer NRB;

63) rachunek lokaty (lokata) – rachunek terminowej lokaty prowadzonej przez Bank dla posiadacza rachunku;

64) rachunek rozliczeniowy – rachunek bieżący oraz pomocniczy służący do gromadzenia środków pieniężnych posiadacza rachunku oraz do przeprowadzania operacji związanych z działalnością gospodarczą prowadzoną przez posiadacza rachunku, o których mo- wa w Regulaminie;

65) rachunek VAT – nieoprocentowany rachunek prowadzony dla rachunku rozliczeniowe- go, na zasadach określonych w Prawie bankowym;

66) Regulamin - Regulamin świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków banko- wych dla klientów instytucjonalnych;

67) reklamacja - każde wystąpienie klienta/użytkownika skierowane do Banku, zawierające zastrzeżenia do wykonywanych przez Bank usług lub sprzedawanych produktów;

68) rezydent – posiadacz rachunku będący rezydentem w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe, mający miejsce zamieszkania/siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

69) saldo rachunku – stan środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku, zaksięgowa- nych na koniec dnia operacyjnego, stanowiący różnicę między sumą uznań a sumą obcią- żeń rachunku na koniec dnia operacyjnego;

70) SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa – zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank S.A. oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowy zrzeszenia, w tym Bank Spółdzielczy w Sztumie;

71) silne uwierzytelnianie1 – uwierzytelnianie zapewniające ochronę poufności danych w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów należących do kategorii:

a) wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie użytkownik,

b) posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie użytkownik,

c) cechy charakterystyczne użytkownika,

będących integralną częścią tego uwierzytelniania oraz niezależnych w taki sposób, że naruszenie jednego z tych elementów nie osłabia wiarygodności pozostałych;

72) skarga - zgłoszenie stwierdzonego lub uprawdopodobnionego (w przekonaniu osoby skarżącej) zaniedbania ze strony Banku (pracownika Banku), które naruszyło lub mogło naruszyć interes osoby skarżącej, poprzez działania niezgodne z prawem lub zaniechanie działania, a także przewlekłe biurokratyczne załatwianie sprawy;

73) status dewizowy – rezydent lub nierezydent w rozumieniu przepisów Prawa dewizowe- go;

74) stawka bazowa – stopa procentowa pochodząca z publicznie dostępnego źródła, która może być zweryfikowana przez obie strony umowy;

75) strona internetowa Banku – xxx.xxxxxxx.xx;

76) system – system teleinformatyczny, służący do przekazywania posiadaczowi rachunku informacji związanych z obsługą jego rachunków oraz tworzenia i wymiany elektronicz- nych komunikatów pozwalających posiadaczowi rachunku na przygotowanie dyspozycji oraz przesłanie ich do Banku;

77) środki identyfikacji elektronicznej – zabezpieczenia, przy użyciu których Bank unie- możliwia dostęp do systemu osobom nieuprawnionym (np. identyfikatory, hasła, tokeny, itp.);

78) tabela - obowiązująca w Banku tabela kursów walut dla dewiz publikowana na stronie internetowej Banku;

79) taryfa – Taryfa opłat i prowizji za czynności i usługi bankowe w Banku Spółdzielczym w Sztumie;

1 funkcjonalność dostępna po wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw)

80) terminal POS (terminal płatniczy) – elektroniczne urządzenie służące do przeprowadza- nia transakcji gotówkowych i bezgotówkowych, w tym do transakcji bezgotówkowych przy wykorzystaniu usługi BLIK, którego integralną część może stanowić czytnik zbliże- niowy, służący do dokonywania transakcji zbliżeniowych; transakcje gotówkowe i bezgotówkowe przeprowadzane w terminalu POS wymagają potwierdzenia transakcji przez posiadacza rachunku (użytkownika karty) za pomocą PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminala;

81) transakcja płatnicza (operacja, transakcja) – zainicjowana przez posiadacza rachunku lub upoważnioną przez niego osobę wpłata, wypłata lub transfer środków pieniężnych;

82) transakcja zbliżeniowa (transakcja bezstykowa) – transakcja bezgotówkowa dokonana przy użyciu karty w punkcie handlowo – usługowym zaopatrzonym w terminal z czytnikiem zbliżeniowym, polegająca na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego; warunkiem dokonywania transakcji zbliżeniowych jest posiada- nie karty wyposażonej w taką funkcjonalność;

83) umowa ramowa (umowa) – umowa na podstawie której Bank otwiera i prowadzi dla posiadacza rachunki bankowe, wydaje karty, instrumenty płatnicze, udostępnia usługi bankowości elektronicznej oraz świadczy inne usługi oferowane w ramach prowadzone- go rachunku;

84) urządzenie mobilne – telefon komórkowy z bezprzewodowym dostępem do Internetu, umożliwiający obsługę Portfela SGB; w przypadku usług bankowości elektronicznej również tablet;

85) urządzenie samoobsługowe – urządzenie elektroniczne, za pośrednictwem którego po- siadacz rachunku może samodzielnie lub poprzez pełnomocnika dokonywać czynności określonych w Regulaminie w ciężar lub na dobro rachunku, np. wpłatomaty, bankomaty z modułem depozytu gotówkowego, umożliwiające w szczególności dokonywanie wpłat na rachunek lub wypłat z rachunku lub zakładanie lokat;

86) usługa – usługi świadczone przez Bank na podstawie umowy ramowej , w zakresie okre- ślonym w Regulaminie, w ramach których Bank zapewnia posiadaczowi rachunku (użyt- kownikowi systemu) dostęp do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku za po- średnictwem elektronicznych kanałów dostępu oraz zobowiązuje się do wykonywania operacji lub innych czynności zleconych przez posiadacza rachunku (użytkownika sys- temu) za pośrednictwem tych kanałów;

87) usługa 3D-Secure (3D-Secure) – usługa dodatkowego potwierdzania transakcji doko- nywanych bez fizycznego użycia karty za pośrednictwem sieci Internet, w serwisach in- ternetowych oferujących tego typu usługę, poprzez wprowadzenie przez posiadacza ra- chunku lub użytkownika karty osobistego hasła, które ustanowił dokonując rejestracji w usłudze;

88) usługa BLIK – usługa umożliwiająca składanie dyspozycji przy użyciu Portfela SGB udo- stępnionego przez Bank, zainstalowanego na urządzeniu mobilnym obsługującym aplika- cję;

89) usługa cash back (cash back) - usługa umożliwiająca wypłatę gotówki z kasy punktu handlowo – usługowego przy jednoczesnym dokonywaniu płatności kartą; maksymalna wysokość wypłaty w usłudze cash back jest określana przez organizację płatniczą, a in- formacja o wysokości kwoty podawana jest klientowi przez punkt handlowo – usługowy; usługa jest dostępna w punktach oznaczonych logo Mastercard (Maestro) Płać i wypłacaj lub Visa cash back;

90) usługa chargeback – usługa świadczona przez Bank na wniosek użytkownika karty, mająca na celu odzyskanie środków pieniężnych z tytułu transakcji kartowej kwestiono- wanej przez użytkownika karty, w przypadkach wskazanych w Regulaminie

91) usługa inicjowania transakcji płatniczej - usługa polegająca na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej na wniosek użytkownika z rachunku płatniczego użytkownika prowadzonego przez innego dostawcę;

92) usługa dostępu do informacji o rachunku - usługa on-line polegająca na dostarczaniu skonsolidowanych informacji dotyczących:

a) rachunku płatniczego użytkownika prowadzonego przez dostawcę, albo

b) rachunków płatniczych użytkownika prowadzonych przez dostawcę, a w przypadku, gdy rachunki płatnicze prowadzone są przez różnych dostawców – wszystkich ra- chunków płatniczych użytkownika, które są dostępne on-line;

93) ustawa o zarządzie sukcesyjnym – ustawa z dnia 5 lipca 2018 r. o zarządzie sukcesyj- nym przedsiębiorstwem osoby fizycznej;

94) ustawa VAT – ustawa z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług;

95) uwierzytelnienie – procedura umożliwiająca Bankowi weryfikację tożsamości użytkow- nika lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowa- niem indywidualnych danych uwierzytelniających;

96) uznanie rachunku – powiększenie salda rachunku o kwotę zrealizowanej przez Bank dyspozycji;

97) użytkownik – osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, korzystająca z usług płatniczych w charakterze płatnika lub odbiorcy, w tym użytkownik BLIK, użytkownik Portfela SGB;

98) użytkownik karty – osoba fizyczna, której dane identyfikacyjne są umieszczone na kar- cie, upoważniona przez posiadacza rachunku do dokonywania operacji przy użyciu karty;

99) użytkownik systemu – odpowiednio posiadacz rachunku lub pełnomocnik, który został przez posiadacza rachunku umocowany do dysponowania rachunkiem za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu i który otrzymał od Banku środki identyfikacji elektro- nicznej;

100) Visa (Visa International) – organizacja obsługująca międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Visa;

101) waluta rachunku – waluta, w której Bank prowadzi rachunek dla posiadacza;

102) waluta rozliczeniowa – waluta, w której dokonywane jest rozliczanie transakcji krajo- wych lub zagranicznych przez organizację płatniczą;

103) waluty wymienialne – waluty obce państw spełniających wymagania Art. VIII Statutu Międzynarodowego Funduszu Walutowego, w jakich Bank prowadzi rachunki;

104) WIBID (ang. Warsaw Interbank Bid Rate) - roczna stopa procentowa, jaką płacą banki za środki przyjęte w depozyt od innych banków;

105) WIBOR (ang. Warsaw Interbank Offered Rate) – wysokość oprocentowania kredy- tów na polskim rynku międzybankowym;

106) wniosek – wniosek o otwarcie rachunku (część 1 wniosku), karta wzorów podpisów (część 2 wniosku), dane osób reprezentujących posiadacza (pełnomocników) (część 3 wniosku); w przypadku kart i usług bankowości elektronicznej - odpowiednio wniosek o udostępnienie lub zmianę usług w zakresie rachunku, karty i bankowości elektronicz- nej;

107) wpłata - każda dyspozycja powodująca uznanie rachunku;

108) wpłatomat Banku – urządzenie działające on-line, umożliwiające użytkownikowi karty wpłacanie gotówki na rachunek bankowy, do którego została wydana karta2; lista wpła- tomatów Banku dostępna jest na stronie internetowej Banku;

2 po udostępnieniu funkcjonalności przez Bank

109) wydawca karty – Bank;

110) wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta;

111) wypłata – każda dyspozycja powodująca obciążenie rachunku;

112) zablokowanie karty – czynność polegająca na czasowym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty;

113) zarząd sukcesyjny - forma tymczasowego zarządzania przedsiębiorstwem w spadku oraz kontynuowania działalności gospodarczej wykonywanej z wykorzystaniem tego przed- siębiorstwa na zasadach określonych w ustawie o zarządzie sukcesyjnym;

114) zarządca sukcesyjny – osoba fizyczna wpisana do CEIDG jako zarządca sukcesyjny danego przedsiębiorstwa w spadku, której zasady ustanawiania i działania określa ustawa

o zarządzie sukcesyjnym;

115) zastrzeżenie karty – czynność polegająca na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokony- wania operacji przy użyciu karty;

116) zestawienie operacji – zestawienie operacji dokonanych przy użyciu karty oraz opłat i prowizji z tytułu tych operacji, rozliczonych w danym okresie rozliczeniowym;

117) zgoda na obciążanie rachunku - zgoda posiadacza rachunku na obciążanie przez od- biorcę jego rachunku kwotami wynikającymi z jego zobowiązań wobec odbiorcy, na podstawie której odbiorca uprawniony jest do wystawienia polecenia zapłaty z tytułu określonych zobowiązań;

118) zlecenie płatnicze – dyspozycja posiadacza skierowana do Banku zawierająca polecenie wykonania transakcji płatniczej;

119) zleceniodawca – posiadacz rachunku lub inna osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna, nie posiadająca osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, zle- cający Bankowi wykonanie zlecenia płatniczego.

§ 2

1. Niniejszy Regulamin określa prawa i obowiązki stron umowy ramowej dla klientów instytucjonalnych, w tym:

1) warunki otwierania, prowadzenia i zamykania rachunków (w złotych lub walutach wy- mienialnych),

2) zakres i zasady dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunkach,

3) zasady wydawania przez Bank kart do rachunków i dokonywania operacji przy ich użyciu,

4) zasady świadczenia przez Bank usług bankowości elektronicznej;

5) zasady wydawania innych instrumentów płatniczych;

6) zasady świadczenia przez Bank pozostałych usług w ramach prowadzonego rachunku.

2. Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym realizowane są zgodnie z Regulaminem realiza- cji przez SGB-Bank S.A. poleceń wypłaty w obrocie dewizowym.

3. Aktualna treść regulaminów, o których mowa w ust. 1 i 2, dostępna jest w placówkach Banku.

4. W okresie obowiązywania umowy Bank, na wniosek posiadacza rachunku złożony w każdym czasie, zobowiązany jest do udostępnienia:

1) postanowień zawartych umów, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku;

2) aktualnej treści Regulaminu, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku, poza try- bem określonym w §111 niniejszego Regulaminu;

3) informacji dotyczących rachunku i wykonanych transakcji płatniczych, w sposób uzgodniony z posiadaczem rachunku.

§ 3

1. Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pie- niężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z Ustawą z dnia

10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania de- pozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

2. Informacje o uczestnictwie w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochro- ny przysługującej ze strony BFG, w tym kwota określająca maksymalną wysokość gwa- rancji oraz rodzaje osób i podmiotów, które mogą być uznane za deponenta, określone są w arkuszu informacyjnym – doręczanym Posiadaczowi rachunku przed zawarciem umo- wy, a następnie co najmniej raz w roku w sposób określony w §111.

§ 4

1. Bank zapewnia klientowi, posiadaczowi rachunku oraz osobom upoważnionym do repre- zentowania posiadacza rachunku lub innym osobom uprawnionym do rachunku, w przy- padku śmierci osoby fizycznej, zachowanie tajemnicy bankowej oraz ochronę ich danych osobowych, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami ustawy Prawo bankowe oraz przepisami o ochronie danych osobowych.

2. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do:

1) niezwłocznego pisemnego zawiadamiania Banku o wszelkich istotnych z punktu widze- nia umowy zmianach, a w szczególności o:

a) zmianie adresu lub nazwy,

b) zmianie przedmiotu prowadzonej działalności,

c) zmianie statusu dewizowego posiadacza rachunku,

d) zmianie osób reprezentujących posiadacza rachunku,

e) ogłoszeniu upadłości posiadacza rachunku,

f) likwidacji posiadacza rachunku;

2) dostarczania do Banku aktualnych dokumentów związanych z prowadzoną działalnością - jeżeli w wyniku zmian w zakresie prowadzonej przez posiadacza rachunku działalności, dokumenty uprzednio złożone w Banku wymagają zmiany lub uzupełnienia;

3) udzielania - na każdą prośbę Banku – pisemnych i ustnych wyjaśnień w sprawach zwią- zanych z transakcjami dokonywanymi na rachunku.

3. W przypadku zmiany adresu siedziby bez powiadomienia Banku, korespondencję wysłaną na ostatni znany Bankowi adres i zwróconą, załącza się do akt rachunku ze skutkiem dorę- czenia od dnia adnotacji poczty o zwrocie przesyłki.

4. Bank nie ponosi odpowiedzialności z tytułu szkód poniesionych przez posiadacza rachunku w przypadku niewywiązania się przez niego z obowiązku, o którym mowa w ust. 1.

5. Osoby:

1) reprezentujące posiadacza rachunku;

2) posiadające pełnomocnictwa do dysponowania rachunkami posiadacza rachunku;

3) dokonujące transakcji gotówkowych na zlecenie lub na rzecz posiadacza rachunku;

4) składające w jednostce Banku w imieniu posiadacza rachunku dokumenty zawierające dyspozycje posiadacza rachunku;

5) zarządca sukcesyjny;

6) właściciel przedsiębiorstwa w spadku;

są zobowiązane do okazywania dokumentu tożsamości.

Otwarcie rachunku

§ 5

1. W zależności od charakteru operacji przeprowadzanych za pośrednictwem rachunku, Bank może prowadzić dla klienta następujące rachunki:

1) rachunek bieżący,

2) rachunek pomocniczy,

3) rachunek lokaty,

4) mieszkaniowy rachunek powierniczy (zasady otwierania, prowadzenia i zamykania mieszkaniowego rachunku powierniczego określa odrębna regulacja),

5) rachunek powierniczy (zasady otwierania, prowadzenia i zamykania rachunku powier- niczego ustalane są indywidualnie w odrębnej umowie z klientem),

6) rachunek VAT.

2. Rachunki, o których mowa w ust. 1 pkt 2 i 6 są prowadzone wyłącznie w złotych; rachun- ki, o których mowa w ust. 1 pkt 1 i 3, mogą być prowadzone w złotych lub w walucie wy- mienialnej, określonej przez Bank. Informacja o rodzajach walut wymienialnych, w któ- rych Bank prowadzi rachunki, podawana jest w formie komunikatów w placówkach Ban- ku oraz na stronie internetowej Banku.

3. Na podstawie zawartej umowy Bank otwiera i prowadzi rachunki, o których mowa w ust. 1 pkt 1-3 i 6, dla rezydentów i nierezydentów.

4. Umowa zawierana jest w języku polskim, w formie pisemnej. Językiem jakim strony poro- zumiewają się w trakcie obowiązywania umowy jest język polski.

5. Dokumenty i oświadczenia przedkładane przez posiadacza winny być:

1) sporządzone w języku polskim;

2) dokumenty wystawione w języku obcym winny być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego na język polski; dokumenty wystawione za granicą, w tym również spo- rządzone za granicą ich tłumaczenia winny być potwierdzone w sposób określony w ust. 6.

6. Dokumenty nierezydenta sporządzone w języku obcym winny być poświadczone za zgod- ność z prawem miejscowym, np. przez konsula Rzeczypospolitej Polskiej (lub jego odpo- wiednika zgodnie z obowiązującymi przepisami) lub przez notariusza danego kraju i opa- trzone pieczęcią „apostille” przewidzianą postanowieniami Konwencji Haskiej znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych.

7. Rachunek bieżący umożliwia w szczególności:

1) przechowywanie środków pieniężnych;

2) przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności go- spodarczej;

3) uzyskanie kredytu w rachunku bieżącym;

4) korzystanie z kart;

5) korzystanie z usług bankowości elektronicznej;

6) korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach rachunku zgodnie z odrębnie określonymi warunkami.

8. Usługi, o których mowa w ust. 7, mogą zostać udostępnione dla rachunku bieżącego pro- wadzonego w walucie wymienialnej, o ile oferta Banku na to pozwala.

9. Rachunek pomocniczy służy do gromadzenia środków pieniężnych posiadacza rachunku na wyodrębnione cele, np. fundusz socjalny oraz przeprowadzania określonych rozliczeń finansowych.

10. Rachunek lokaty służy do przechowywania wolnych środków posiadacza przez czas okre- ślony w umowie.

11. Rachunek VAT nie wymaga zawarcia odrębnej umowy i jest otwierany przez Bank auto- matycznie dla rachunku rozliczeniowego prowadzonego w złotych.

12. Rachunek VAT służy do przechowywania środków z tytułu podatku VAT oraz do doko- nywania płatności podatku na rachunek urzędu skarbowego i wykonywania płatności przy zastosowaniu mechanizmu podzielonej płatności.

13. Dla tego samego posiadacza rachunku Bank prowadzi jeden rachunek VAT. W przypadku prowadzenia dla posiadacza rachunku więcej niż jednego rachunku rozliczeniowego, na wniosek klienta, Bank otwiera kolejne rachunki VAT.

14. Bank z rachunku VAT i na rachunek VAT realizuje wyłącznie przelewy zlecone przy zastosowaniu mechanizmu podzielonej płatności lub za pomocą dedykowanego komunika- tu przelewu, chyba że przepisy stanowią inaczej.

15. Bank może prowadzić inne rachunki, niż wymienione w ust. 1, na indywidualnych warun- kach określonych w umowie zawartej z klientem.

Wniosek

§ 6

Klient wnioskujący o otwarcie rachunku zobowiązany jest do złożenia wniosku oraz dokumentów wymaganych przez Bank, w szczególności określających status prawny klienta instytucjonalnego oraz wskazujących osoby uprawnione do składania oświadczeń w jego imieniu w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych.

§ 7

1. Wniosek stanowi integralną część umowy i jest dokumentem służącym do ewidencji:

1) danych dotyczących posiadacza rachunku (część 1 wniosku);

2) wzoru pieczątki używanej przez posiadacza rachunku (o ile posiadacz rachunku posiada pieczątkę; spółka handlowa jest zobligowana do posługiwania się pieczątką) oraz wzorów podpisów posiadacza rachunku i osób, którym posiadacz rachunku udzielił pełnomocnictwa (część 2 wniosku);

3) danych osób reprezentujących posiadacza, w tym pełnomocników (część 3 wniosku).

2. Nazwa posiadacza rachunku widniejąca na wzorze pieczątki, o której mowa w ust. 1 pkt 2, winna być zgodna z treścią przedstawionych dokumentów określających status posiadacza rachunku.

§ 8

1. Na karcie wzorów podpisów, o której mowa w § 7 ust. 1 pkt 2, stanowiącej część 2 wnio- sku, posiadacz rachunku ustala sposób powiązań podpisów osób upoważnionych do dysponowania środkami będącymi na rachunku przez osoby w niej wymienione zgodnie z wymogami obowiązującego w Banku formularza karty wzorów podpisów oraz określa zakres pełnomocnictwa udzielonego poszczególnym osobom upoważnionym do działania w jego imieniu.

2. W przypadku, gdy posiadacz nie złoży odrębnych kart wzorów podpisów do innych ra- chunków bankowych, wówczas złożone - w placówce Banku prowadzącej rachunek - wzo- ry podpisów oraz wzór pieczątki (z zastrzeżeniem §7 ust. 1 pkt 2) do rachunku przyjmuje się jako obowiązujące przy dyspozycjach wystawianych z wszystkich rachunków posiada- cza prowadzonych w Banku.

§ 9

O ile umowa lub Regulamin nie stanowi inaczej, dla ważności dyspozycji wystawianych z rachunku wymagane jest zamieszczenie na dokumencie, zawierającym taką dyspozycję, odcisku pieczątki (z zastrzeżeniem §7 ust. 1 pkt 2) oraz podpisów zgodnych ze wzorami zło- żonymi w Banku na karcie wzorów podpisów, z wyjątkiem dyspozycji realizowanych przez elektroniczne kanały dostępu.

§ 10

1. Zmiana danych zawartych we wniosku wymaga formy pisemnej poprzez złożenie przez posiadacza rachunku odpowiedniej części wniosku oraz dokumentów stanowiących pod- stawę wprowadzanych zmian, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 oraz ust. 3 i 6.

2. Złożenie nowej karty wzorów podpisów nie jest konieczne w przypadku, o którym mowa w §14 ust. 3 niniejszego Regulaminu.

3. W przypadku konieczności dokonania zmiany danych zawartych w karcie wzorów podpi- sów posiadacz rachunku winien:

1) złożyć w placówce Banku prowadzącej rachunek nową kartę wzorów podpisów lub

2) w razie utraty uprawnień do dysponowania rachunkiem przez pełnomocnika(-ów) do- konać odpowiednich zmian poprzez przekreślenie na karcie wzorów podpisów złożonej w placówce Banku prowadzącej rachunek właściwej rubryki, zamieszczając obok prze- kreślonej rubryki własnoręczny podpis, datę oraz godzinę dokonania zmiany.

4. Zapisy ust. 3 pkt 2 mają zastosowanie w sytuacji, gdy utrata uprawnień do dysponowania rachunkiem jednej lub kilku osób nie powoduje konieczności złożenia nowej karty wzorów podpisów, jeżeli pozostałe osoby – ze względu na wymaganą liczbę podpisów - mogą pra- widłowo dysponować środkami będącymi na rachunku.

5. Podpisy na karcie wzorów podpisów winny być złożone w obecności pracownika Banku, który sprawdza tożsamość osób składających podpisy na podstawie okazanych dokumen- tów tożsamości.

6. Zmiana danych osobowych osób reprezentujących posiadacza (pełnomocników) wymaga złożenia części 3. wniosku przez posiadacza rachunku lub osobę reprezentującą posiadacza (pełnomocnika), którego dane uległy zmianie.

Umowa

§ 11

1. Warunkiem otwarcia rachunku jest zawarcie umowy, a jeżeli umowa lub Regulamin okre- śla kwotę minimalną dla danego rodzaju rachunku – wpłata w wysokości nie mniejszej niż kwota minimalna.

2. Na podstawie podpisanej umowy Bank zobowiązuje się wobec posiadacza rachunku, na czas określony lub nieokreślony, do gromadzenia jego środków pieniężnych oraz, w zależ- ności od rodzaju rachunku, do przeprowadzania na jego zlecenie czynności związanych z jego funkcjonowaniem.

3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do przestrzegania postanowień umowy oraz niniej- szego Regulaminu.

4. Otwarcie rachunku następuje zgodnie z dyspozycją posiadacza rachunku, na warunkach określonych w ofercie Banku oraz poprzez wydanie przez Bank potwierdzenia, stanowią- cego integralną część umowy.

5. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 4, może mieć:

1) formę pisemną – złożenie dyspozycji następuje bezpośrednio w placówce Banku; Bank niezwłocznie po zrealizowaniu przyjętej dyspozycji wystawia potwierdzenie i wydaje je posiadaczowi rachunku;

2) postać elektroniczną – złożenie dyspozycji następuje za pośrednictwem któregokolwiek z elektronicznych kanałów dostępu; Bank po zrealizowaniu przyjętej dyspozycji po- twierdza posiadaczowi rachunku otwarcie rachunku i warunki jego prowadzenia za po- średnictwem tego samego kanału dostępu i w sposób dla niego właściwy; w takim przypadku Posiadacz rachunku zobowiązany jest pobrać potwierdzenie za pośrednic- twem tego kanału i dokonać archiwizacji we własnym zakresie.

6. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 4, zawiera co najmniej:

1) oznaczenie posiadacza rachunku i Banku,

2) rodzaj rachunku,

3) walutę rachunku,

4) oznaczenie terminu, na jaki zawarto umowę,

5) wysokość i rodzaj oprocentowania rachunku,

6) terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji odsetek.

7. W sprawach nieokreślonych w potwierdzeniu mają zastosowanie postanowienia umowy oraz Regulaminu.

8. Na dowód zawarcia umowy i otwarcia rachunku klient otrzymuje:

1) jeden egzemplarz umowy,

2) Regulamin,

3) jeden egzemplarz wniosku,

4) jeden egzemplarz potwierdzenia,

5) taryfę.

9. Na dowód otwarcia rachunku VAT klient otrzymuje:

1) jeden egzemplarz potwierdzenia,

2) taryfę.

10. Bank ma prawo odmowy otwarcia rachunku bez podania przyczyn. O odmowie otwarcia rachunku Bank informuje klienta w terminie 14 dni od dnia złożenia wniosku w sposób uzgodniony z klientem.

Pełnomocnictwo

§ 12

1. Pełnomocnik może reprezentować posiadacza rachunku na podstawie pełnomocnictwa stałego, rodzajowego lub szczególnego.

2. Pełnomocnikiem posiadacza może być wyłącznie osoba mająca pełną zdolność do czynności prawnych.

3. Pełnomocnictwo stałe, z zastrzeżeniem ust. 5, uprawnia pełnomocnika do działania w zakresie zastrzeżonym dla posiadacza i obejmuje swoim zakresem wszystkie rachunki, w tym również otwarte przed i po udzieleniu pełnomocnictwa, chyba że wprost z treści peł- nomocnictwa lub innej, późniejszej dyspozycji posiadacza, wynikać będzie inny zamiar po- siadacza.

4. Pełnomocnictwo rodzajowe uprawnia pełnomocnika do dysponowania środkami pienięż- nymi na danym rachunku, do którego zostało udzielone, w tym do składania zleceń lub dyspozycji określonego rodzaju wskazanych w treści pełnomocnictwa, z zastrzeżeniem ust. 5.

5. Na podstawie otrzymanego pełnomocnictwa stałego lub rodzajowego, pełnomocnik nie jest uprawniony do:

1) udzielania dalszych pełnomocnictw;

2) zaciągania zobowiązań z tytułu kredytu w rachunku bieżącym;

3) złożenia wniosku o kartę oraz o usługi bankowości elektronicznej;

4) odbioru karty wydanej na rzecz innego użytkownika karty;

5) odbioru środków identyfikacji elektronicznej przeznaczonych przez Bank dla innego użytkownika systemu.

6. Pełnomocnictwo szczególne uprawnia pełnomocnika do dokonania z Bankiem czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa.

§ 13

1. Pełnomocnictwo wymaga formy pisemnej.

2. Pełnomocnictwo musi zawierać dane osobowe pełnomocnika wymagane przez Bank.

3. Pełnomocnictwo może być:

1) złożone bezpośrednio w placówce Banku prowadzącej rachunek, poprzez:

a) wypełnienie karty wzorów podpisów, zgodnie z formularzem obowiązującym w Banku,

b) pisemne ustanowienie pełnomocnika do dokonania ściśle określonych czynności, podpisane przez posiadacza rachunku w obecności pracownika placówki Banku prowadzącej rachunek;

2) doręczone drogą pocztową, poprzez przesłanie pełnomocnictwa opatrzonego pieczątką (z zastrzeżeniem §7 ust. 1 pkt 2) oraz podpisem posiadacza rachunku, zgodnie z wzo-

rami znajdującymi się w dokumentacji placówki Banku prowadzącej rachunek, a jego tożsamość i własnoręczność podpisu poświadczone:

a) w kraju – przez notariusza,

b) za granicą przez:

- konsula Rzeczypospolitej Polskiej (lub jego odpowiednika zgodnie z obowiązującymi przepisami) lub

- notariusza danego kraju i opatrzone pieczęcią „apostille”, przewidzianą postano- wieniami Konwencji Haskiej znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych doku- mentów urzędowych.

4. Pełnomocnictwo wywołuje skutki prawne wobec Banku od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą złożenia karty wzorów podpisów bądź dokumentu pełnomocnictwa w placówce Banku prowadzącej rachunek.

§ 14

1. Pełnomocnictwo może być w każdym czasie zmienione lub odwołane przez posiadacza rachunku na podstawie pisemnej dyspozycji.

2. Zmiany pełnomocnictwa dokonuje się na zasadach określonych w § 13 Regulaminu.

3. Odwołanie pełnomocnictwa lub pełnomocnictw niektórych osób nie powoduje konieczności sporządzenia nowej karty wzorów podpisów, o ile pozostałe pełnomocnictwa pozwalają na skuteczne dysponowanie rachunkiem.

4. Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne wobec Banku, od momentu określonego w treści dokumentu, nie wcześniej niż z chwilą otrzymania przez placówkę Banku prowadzącą rachunek pisemnego oświadczenia posiadacza rachunku o odwołaniu pełnomocnictwa.

5. Pełnomocnictwo wygasa na skutek:

1) śmierci posiadacza rachunku (będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą lub rolnikiem indywidualnym) lub śmierci pełnomocnika,

2) upływu terminu, na jaki zostało udzielone,

3) zaistnienia zdarzenia, dla którego zostało udzielone,

4) odwołania pełnomocnictwa,

5) rozwiązania lub wygaśnięcia umowy w całości lub w części dotyczącej rachunku, do którego zostało udzielone.

6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za realizację dyspozycji pełnomocnika z chwilą wygaśnięcia pełnomocnictwa.

ROZDZIAŁ II DYSPONOWANIE ŚRODKAMI PIENIĘŻNYMI NA RACHUNKU

Sposoby dysponowania środkami pieniężnymi na rachunku (wykonywanie transakcji płatniczych)

§ 15

1. Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi składając zlecenia płatnicze do wysokości dostępnych środków, z uwzględnieniem należnych Bankowi prowizji i opłat, a w przypadku operacji dokonywanych przy użyciu karty lub za pośrednictwem elektro- nicznych kanałów dostępu dodatkowo z uwzględnieniem dziennych limitów wypłat go- tówki i limitów operacji bezgotówkowych, limitów dla usługi BLIK określonych odpo- wiednio przez posiadacza rachunku lub Bank.

2. W przypadku braku dostępnych środków na rachunku w wysokości określonej w ust. 1, złożone zlecenie płatnicze nie zostanie zrealizowane.

3. Rachunek nie może być wykorzystywany przez posiadacza rachunku do dokonywania transakcji sprzecznych z prawem, w tym transakcji w ramach uczestnictwa w grach hazar-

dowych w sieci Internet, których organizator nie uzyskał zezwolenia wymaganego zgodnie z ustawą o grach hazardowych.

4. Rachunek VAT może zostać obciążony lub uznany wartością odpowiadającą kwocie po- datku VAT lub z innego tytułu, na zasadach i w przypadkach określonych w Prawie ban- kowym i Ustawie VAT.

§ 16

1. Dysponowanie środkami pieniężnymi na rachunku odbywa się poprzez składanie zleceń płatniczych:

1) w formie bezgotówkowej – na podstawie złożonej dyspozycji:

a) polecenia przelewu,

b) zlecenia stałego,

c) polecenia zapłaty,

d) przy użyciu karty,

e) realizacji czeku rozrachunkowego

f) przy użyciu usługi BLIK;

2) w formie gotówkowej – na podstawie złożonej:

a) pisemnej dyspozycji wypłaty środków, po okazaniu dokumentu tożsamości,

b) dyspozycji przy użyciu karty,

c) dyspozycji realizacji czeku gotówkowego, po okazaniu dokumentu tożsamości,

d) przy użyciu usługi BLIK.

2. Aby umożliwić Bankowi realizację dyspozycji, o których mowa w ust. 1, posiadacz ra- chunku zobowiązany jest udzielić Bankowi zgody na realizację zlecenia płatniczego (auto- ryzacja transakcji) w następujący sposób:

1) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w formie pisemnej - poprzez złożenie podpisów oraz odcisku pieczątki (z zastrzeżeniem §7 ust. 1 pkt 2), zgodnie z wzorami złożonymi w Banku albo;

2) w przypadku zlecenia płatniczego składanego w postaci elektronicznej za pośrednic- twem elektronicznych kanałów dostępu, w sposób określony w § 75, z zastrzeżeniem, że autoryzacja transakcji dokonywanych kartami płatniczymi dokonywana jest zgodnie z zasadami określonymi w § 55-57;

3) z wykorzystaniem usługi BLIK - dokonywana jest zgodnie z zasadami określonymi w załączniku nr 5 do niniejszego Regulaminu3.

3. Bank realizuje zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 2, pod warunkiem podania w zleceniu danych, o których mowa w § 19 ust. 1 oraz kwoty z zastrzeżeniem postanowień

§ 22.

4. Wszelkie opłaty i prowizje należne Bankowi z tytułu zleceń płatniczych określone są w taryfie.

§ 17

1. Zlecenia płatnicze, o których mowa w § 16, realizowane są w złotych, a ponadto:

1) dyspozycje, o których mowa w § 16 ust. 1 pkt 1 ppkt a i b - również w walutach wy- mienialnych znajdujących się w tabeli kursów walut Banku;

2) dyspozycje, o których mowa w § 16 ust. 1 pkt 2 ppkt a i b - również w walutach wy- mienialnych, w których prowadzony jest rachunek – dotyczy wyłącznie rachunków prowadzonych w walutach USD, GBP, EUR,

z zastrzeżeniem, że zlecenie płatnicze, o którym mowa w § 16 ust. 1 pkt 1 ppkt d i pkt 2 ppkt b realizowane są zgodnie z zasadami określonymi w § 60 i § 61.

2. W przypadku wpływu na rachunek środków w innej walucie niż waluta rachunku, Bank dokonuje przewalutowania tych środków na walutę rachunku według zasad określonych w § 18.

3 załącznik zostanie udostępniony po wprowadzeniu usługi BLIK przez Bank

3. Bank nie dokonuje na rachunku walutowym operacji wpłat i wypłat w bilonie.

4. W przypadku wypłaty środków z rachunku w innej walucie niż waluta rachunku, Bank dokonuje wypłaty w kwocie ustalonej zgodnie z zasadami określonymi w § 18.

§ 18

1. W przypadku dokonywania zleceń płatniczych w walutach wymienialnych związanych z realizacją dyspozycji uznaniowych lub obciążeniowych, Bank stosuje kursy kupna albo sprzedaży walut obowiązujące przy dokonywaniu wpłaty albo wypłaty, zgodnie z zasadami stosowania kursów walut w SGB-Banku S.A., określonymi w ust. 2-6, z zastrzeżeniem postanowień Regulaminu określających zasady rozliczania transakcji do- konywanych przy użyciu karty.

2. W przypadku operacji polegających na uznaniu rachunku posiadacza, jako beneficjenta płatności:

1) otrzymanej w walucie rachunku – Bank dokonuje księgowania otrzymanych środków na rachunku, bez dokonywania przewalutowania;

2) otrzymanej w walucie wymienialnej znajdującej się w ofercie Banku, ale innej niż wa- luta rachunku Bank:

a) jeżeli wskazany w zleceniu rachunek jest prowadzony w złotych, Bank dokonuje przeliczenia otrzymanych środków pieniężnych w walucie wymienialnej bezpośred- nio na złote, po aktualnie obowiązującym w Banku kursie kupna tej waluty i uznaje rachunek kwotą w złotych, albo

b) jeżeli wskazany w zleceniu rachunek jest prowadzony w walucie znajdującej się w ofercie Banku innej niż złoty, Bank wszczyna postępowanie wyjaśniające, w sytu- acji, gdy waluta otrzymanej płatności jest niezgodna z walutą wskazanego do uzna- nia rachunku, mające na celu uzyskanie decyzji klienta, co do sposobu rozliczenia otrzymanej płatności.

3. W przypadku operacji polegających na obciążeniu rachunku w wyniku realizacji obciąże- niowej dyspozycji płatniczej posiadacza rachunku, Bank księguje w ciężar rachunku:

1) kwotę wskazaną w dyspozycji, jeżeli waluta wskazana w dyspozycji płatniczej jest jed- nocześnie walutą rachunku;

2) kwotę stanowiącą równowartość w złotych kwoty wskazanej w dyspozycji przeliczonej po aktualnie obowiązującym w Banku kursie sprzedaży tej waluty wobec złotych, jeżeli waluta wskazana w dyspozycji jest walutą wymienialną znajdującą się w ofercie Banku;

3) kwotę stanowiącą równowartość w złotych kwoty w walucie wymienialnej, po aktualnie obowiązującym w Banku kursie sprzedaży tej waluty u korespondenta Banku – jeżeli waluta wskazana w dyspozycji nie jest walutą rachunku i nie znajduje się w ofercie Banku.

4. Przy operacjach bezgotówkowych Bank stosuje kursy kupna–sprzedaży walut dla dewiz, a przy operacjach gotówkowych – kursy kupna-sprzedaży dla pieniędzy.

5. W przypadku, gdy realizacja przez Bank złożonej dyspozycji odbywa się za pośrednic- twem korespondenta Banku lub innej pośredniczącej instytucji finansowej, Bank przy do- konywaniu

przewalutowań, o których mowa w ust. 2 i 3, stosuje kursy walut obowiązujące odpowied- nio u korespondenta Banku lub w instytucji pośredniczącej.

6. Referencyjne kursy walutowe ustalane są wg następujących zasad:

1) referencyjny kurs walutowy Banku ustalany jest w oparciu o kursy poszczególnych wa- lut na rynku międzybankowym – obowiązujące w momencie tworzenia tabeli kursów walut -powiększany lub pomniejszany o marżę Banku obowiązującą w momencie two- rzenia tabeli;

2) Bank publikuje odrębne zestawienie kursów walut dla operacji bezgotówkowych i gotówkowych wraz z kursami średnimi NBP;

3) tabela kursów walut zawiera informację o minimalnej kwocie uprawniającej do nego- cjacji kursów, numer tabeli oraz dzień i godzinę, od której obowiązuje;

4) kursy walut Banku mogą ulegać zmianom w ciągu dnia roboczego i podawane są do wiadomości w bieżącej tabeli kursów walut Banku, dostępnej w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

§ 19

1. Osoba dokonująca wpłaty na rachunek zobowiązana jest podać na wypełnionym przez sie- bie dokumencie lub wygenerowanym przez pracownika placówki Banku numer rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN, nazwę posiadacza rachunku oraz tytuł wpła- ty, z zastrzeżeniem ust. 2.

2. Użytkownik karty może dokonać wpłaty gotówki na rachunek rozliczeniowy do którego została wydana karta we wpłatomacie Banku4 za pomocą użytkowanej karty; identyfikacja rachunku oraz autoryzacja transakcji przez użytkownika karty odbywa się poprzez numer używanej karty.5

3. W przypadku wpłaty gotówki we wpłatomacie Banku użytkownik karty otrzymuje po- twierdzenie dokonania wpłaty na wydruku z wpłatomatu

4. Dokument, o którym mowa w ust. 1sporządzony przez osobę dokonującą wpłaty nieczy- telnie, ze śladami poprawek, bez podania nazwy posiadacza rachunku oraz bez numeru NRB lub IBAN nie będzie przyjęty przez Bank do realizacji.

5. Wpłata gotówki w placówce Banku na rachunek posiadacza jest udostępniana na tym ra- chunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych, nie później niż w tym samym dniu roboczym, oraz otrzymuje datę waluty z chwilą wpłaty, z zastrzeżeniem ust. 6.

6. Wpłata gotówki we wpłatomacie Banku jest udostępniana na rachunku, do którego została wydana karta, niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych, nie później niż w tym samym dniu roboczym.

7. W przypadku złożenia dyspozycji, przekraczającej kwotę wskazaną w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu oraz w przypadku wskazującym na postępowanie mające charakter wprowadzenia do obrotu finansowego pieniędzy pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł finansowania Bank ma obowiązek, zgodnie z postanowieniami ustawy, rejestracji transakcji oraz pozyskania od klienta informacji w zakresie źródeł pochodzenia środków finansowych.

8. W przypadku przelewów zlecanych przy zastosowaniu mechanizmu podzielonej płatności, posiadacz zobowiązany jest podać dane wskazane w § 19 ust. 1, przy czym klient zobo- wiązany jest podać NRB rachunku rozliczeniowego odbiorcy oraz dodatkowo:

1) kwotę podatku VAT, która ma zostać zapłacona,

2) kwotę sprzedaży brutto albo kwotę przekazywanych środków w przypadku przelewu na inny własny rachunek VAT w Banku,

3) numer faktury, w związku z którą dokonywana jest płatność albo słowa „przekazanie własne” w przypadku przelewu na inny własny rachunek VAT w Banku,

4) numer identyfikacyjny na potrzeby podatku VAT odbiorcy przelewu.

9. Na rachunek VAT nie są realizowane wpłaty w formie gotówkowej.

§ 20

1. Bank doprowadza do uznania rachunku płatniczego banku beneficjenta (odbiorcy) kwotą transakcji płatniczej nie później niż do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia posiadacza rachunku. Termin ten może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy w przypadku otrzymania zlecenia płatniczego w postaci papierowej. Możliwość przedłu- żenia terminu nie znajduje zastosowania do transakcji płatniczych w całości wykonywa-

4 po udostępnieniu funkcjonalności przez Bank

5 po udostępnieniu funkcjonalności przez Bank

nych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w walucie polskiej dotyczących należności, do których stosuje się przepisy:

1) ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa,

2) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 952/2013 z dnia 9 paździer- nika 2013 r. ustanawiającego unijny kodeks celny,

3) ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.

2. Obciążenie rachunku kwotą transakcji płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą transakcji płatniczej.

3. W przypadkach określonych w § 15 ust. 2 oraz w § 19 ust. 4, Bank informuje posiadacza o odmowie wykonania zlecenia płatniczego i - jeśli to jest możliwe - o przyczynie odmowy oraz procedurze sprostowania błędów które spowodowały odmowę, chyba że powiado- mienie takie nie jest dopuszczalne z mocy odrębnych przepisów.

4. Powiadomienie o odmowie może zostać dokonane przez Bank w następujący sposób:

1) bezpośrednio posiadaczowi bądź osobie składającej zlecenie płatnicze w przypadku, kiedy zlecenie składane jest w placówce Banku;

2) w postaci komunikatu w systemie po złożeniu zlecenia płatniczego, w przypadku złoże- nia zlecenia płatniczego w postaci elektronicznej za pośrednictwem elektronicznych ka- nałów dostępu;

3) w inny sposób uzgodniony pomiędzy posiadaczem a Bankiem;

4) w inny sposób wskazany przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności.

5. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, dla celów związanych z ustaleniem terminu wykonania zlecenia płatniczego lub odpowiedzialności Banku uznaje się za nieo- trzymane.

§ 21

Dokonanie z rachunku wypłaty środków pieniężnych w wysokości przekraczającej 20 000 złotych (dla rachunków prowadzonych w złotych) oraz 1 000 euro lub równowartość tej kwoty w walucie wymienialnej (dla rachunków prowadzonych w walutach wymienialnych) w drodze realizacji dyspozycji gotówkowej wymaga zaawizowania przez posiadacza rachunku zamiaru wypłaty na co najmniej 2 dni robocze przed zamierzonym terminem podjęcia środków pieniężnych z rachunku.

§ 22

Podstawą identyfikacji posiadacza rachunku i (lub) odbiorcy na zleceniu płatniczym jest nu- mer rachunku w standardzie NRB lub w standardzie IBAN, z wyjątkiem wpłat dokonanych we wpłatomacie Banku, gdzie identyfikacja rachunku oraz użytkownika karty odbywa się na podstawie numeru karty.

§ 23

1. Za dzień wpłaty lub wypłaty z rachunku uważa się dzień księgowania środków pienięż- nych na rachunku.

2. Za dzień wpłaty środków na rachunek uważa się dzień:

1) dokonania wpłaty gotówkowej na rachunek w Banku;

2) otrzymania przez Bank dyspozycji uznania rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w Regulaminie, warunkujące jej realizację;

3) dokonania wpłaty we wpłatomacie Banku, zgodnie z § 19 ust. 6.

3. Za dzień wypłaty środków z rachunku uważa się dzień:

1) dokonania wypłaty gotówkowej z rachunku;

2) otrzymania przez Bank dyspozycji obciążenia rachunku, o ile spełnia ona wymagania określone w Regulaminie, warunkujące jej realizację;

3) realizacji dyspozycji obciążeniowej wskazany przez zleceniodawcę, jeżeli termin reali- zacji dyspozycji przypada na dzień późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank;

4) realizacji dyspozycji obciążeniowej późniejszy niż data otrzymania dyspozycji przez Bank ze względu na brak dostępnych środków wystarczających do jej realizacji w terminie jej otrzymania (dotyczy dyspozycji z odroczonym terminem realizacji).

4. Bank realizuje zlecenia płatnicze niezwłocznie w dniu ich otrzymania, jednak nie później niż w następnym dniu roboczym następującym po złożeniu dyspozycji, z zastrzeżeniem ust. 5-6 oraz § 20 ust. 1. Gdy Bank otrzymuje zlecenie płatnicze w dniu nie będącym dla niego dniem roboczym, uznaje się, że zlecenie zostało otrzymane pierwszego dnia robo- czego po tym dniu.

5. Zlecenia płatnicze w krajowym obrocie płatniczym są realizowane w oparciu o następują- ce godziny graniczne:

1) w tym samym dniu roboczym, o ile zostaną złożone:

a) w placówce Banku - do godziny 11:45 lub

b) za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu - do godziny 11:30;

2) w następnym dniu roboczym, jeżeli zostaną złożone:

a) w placówce Banku - po godzinie 11:45 lub

b) za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu - po godzinie 11:30;

3) w przypadku realizacji rozliczeń w formie polecenia zapłaty – w oparciu o godziny gra- niczne określone w odrębnej umowie zawartej z odbiorcą;

4) w przypadku realizacji rozliczeń w formie przelewów natychmiastowych Express Elixir

– w oparciu o godziny graniczne określone w załączniku nr 1 do Regulaminu.

6. Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym realizowane są zgodnie z regulaminem, o którym mowa w § 2 ust 2.

7. Od momentu otrzymania zlecenia przez Bank, autoryzowane zlecenie płatnicze realizowa- ne w systemie płatności nie może być odwołane, za wyjątkiem sytuacji opisanych w § 24 i § 35 ust. 3. Jeśli płatnik udzielił wcześniej zgody na realizację kolejnych transakcji płat- niczych, odwołanie dotyczy wszystkich nie wykonanych transakcji płatniczych, chyba że posiadacz rachunku zastrzegł inaczej.

8. Przekazanie dyspozycji przez Bank do rozrachunku oznacza:

1) w przypadku dyspozycji realizowanej w krajowym obrocie płatniczym – wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji, do sys- temu rozliczeń międzybankowych, którego stroną są banki krajowe;

2) w przypadku dyspozycji realizowanej w obrocie dewizowym - wysłanie przez Bank komunikatu elektronicznego, zawierającego dane realizowanej dyspozycji za pośrednic- twem banku-korespondenta, do międzynarodowego systemu rozliczeń międzybanko- wych, którego stroną jest bank-korespondent lub bank beneficjenta dyspozycji.

§ 24

1. Posiadacz rachunku może zlecić dokonywanie przez Bank cyklicznych przelewów na wskazany rachunek bankowy (zlecenie stałe) lub jednorazowych przelewów z datą przy- szłą (przelew z odroczonym terminem realizacji).

2. Termin płatności ustala posiadacz rachunku. Jeżeli termin wykonania zlecenia przypada na dzień niebędący dniem roboczym w Banku, Bank realizuje zlecenie w dniu poprzedzają- cym dzień niebędący dniem roboczym.

3. W celu realizacji przez Bank zleceń, o których mowa w ust. 1, posiadacz rachunku zobo- wiązany jest do zapewnienia środków na rachunku w dniu poprzedzającym realizację zle- conych dyspozycji, w wysokości co najmniej równej kwocie złożonych dyspozycji oraz należnych Bankowi prowizji i opłat za wykonanie zleconych czynności.

4. W przypadku braku dostępnych środków na rachunku w wysokości określonej w ust. 3, w dniu wyznaczonym na realizację operacji, zlecenie stałe lub przelew z odroczonym ter- minem realizacji nie podlega realizacji.

5. Realizacja zaległego zlecenia, w sytuacji o której mowa w ust. 4, nastąpi najpóźniej w dniu roboczym następującym po dniu wpływu wymaganych środków na rachunek, z zastrzeże- niem, iż zlecenie może oczekiwać na realizację:

1) w przypadku zleceń składanych w placówce Banku - 30 dni od dnia wskazanego jako data jego realizacji;

2) w przypadku zleceń składanych drogą elektroniczną – do momentu wpływu środków na rachunek lub jest odrzucana – w zależności od dyspozycji klienta;

w razie bezskutecznego upływu terminu wskazanego w pkt 1, zlecenie nie zostanie zrea- lizowane.

6. Złożona dyspozycja przelewu z odroczoną datą realizacji oraz zlecenia stałego może zostać odwołana najpóźniej w dniu roboczym poprzedzającym datę jej realizacji wskazaną w dyspozycji i przed jej realizacją przez Bank.

7. W celu odwołania dyspozycji opisanej w ust. 6 posiadacz składa Bankowi stosowne oświadczenie z zachowaniem terminu, o którym mowa w ust. 6.

8. Czynność odwołania dyspozycji opisanej w ust. 6 uważa się za dokonaną wobec Banku w danym dniu roboczym, jeżeli została dokonana w godzinach pracy Banku. Czynność dokonana poza godzinami pracy Banku uważa się za dokonaną w najbliższym dniu robo- czym.

9. Odwołanie dyspozycji z odroczonym terminem płatności lub zlecenia stałego po terminie wskazanym w ust. 6 uważa się za niedokonane.

10. Jeśli transakcja płatnicza jest inicjowana przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, posia- dacz rachunku nie może odwołać zlecenia płatniczego po przekazaniu zlecenia płatniczego odbiorcy lub po udzieleniu przez posiadacza rachunku zgody odbiorcy na wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem § 35 ust. 3.

§ 25

1. Uznanie rachunku następuje z datą waluty tego dnia roboczego, w którym nastąpił wpływ środków pieniężnych do Banku do godziny granicznej, o której mowa w ust. 2, z zastrzeżeniem, iż dyspozycja będzie zawierała niezbędne dane umożliwiające zaksięgo- wanie środków pieniężnych na odpowiednim rachunku.

2. W przypadku transakcji uznaniowych realizowanych w obrocie dewizowym godziną gra- niczną jest godzina 14:00.

Czeki

§ 26

Na wniosek posiadacza rachunku rozliczeniowego prowadzonego w złotych, placówka Banku wydaje blankiety czekowe.

§ 27

1. Posiadacz rachunku, odbierając blankiety czekowe, zobowiązany jest sprawdzić, w obec- ności pracownika placówki Banku, wydającego blankiety czekowe: ilość wydanych blan- kietów, ich numerację oraz prawidłowość ich oznaczenia (nazwy placówki Banku oraz numeru rachunku).

2. Ryzyko związane z niesprawdzeniem blankietów czekowych w sposób, o którym mowa w ust. 1, obciąża posiadacza rachunku.

§ 28

1. Czek powinien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały oraz opatrzony podpisami i pieczątką firmową (z zastrzeżeniem §7 ust. 1 pkt 2), zgodnymi z wzorami zło- żonymi w placówce Banku. Kwota napisana cyframi powinna być zgodna z kwotą

napisaną słownie, miejsce wolne przed i za kwotą napisaną cyframi i słownie powinno być zakreślone.

2. Na czeku nie dokonuje się żadnych skreśleń ani przeróbek.

§ 29

1. Czek jest płatny za okazaniem i musi być przedstawiony do zapłaty w ciągu 10 dni kalen- darzowych od daty jego wystawienia, przy czym dnia wystawienia czeku nie wlicza się do okresu 10-ciodniowego.

2. Jeżeli ostatni dzień terminu przedstawienia czeku do zapłaty przypada na dzień wolny od pracy, czek może być przedłożony do zapłaty w najbliższym dniu roboczym przypadają- cym po dniu wolnym.

3. Czeki, których termin przedstawienia do zapłaty upłynął, nie zostaną zrealizowane.

§ 30

Czek rozrachunkowy (czek, na którego pierwszej stronie umieszczono adnotację „do rozrachunku”, „przelać na rachunek”, bądź inne równoznaczne sformułowanie) służy do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych pomiędzy posiadaczem rachunku i jego kontrahentami.

§ 31

1. Posiadacz rachunku ma obowiązek starannego przechowywania blankietów czekowych i czeków, zapobiegając ich zagubieniu lub kradzieży.

2. W przypadku zagubienia, kradzieży blankietów czekowych lub czeków, posiadacz rachun- ku zobowiązany jest niezwłocznie osobiście lub telefonicznie zawiadomić placówkę Ban- ku prowadzącą rachunek, podając liczbę i numery zagubionych bądź skradzionych blan- kietów czekowych lub czeków oraz ewentualne kwoty, na jakie zostały one wystawione.

3. Zawiadomienie o zagubieniu, kradzieży blankietów czekowych lub czeków jest skuteczne w Banku od momentu złożenia wniosku bądź zawiadomienia telefonicznego placówki Banku.

4. Zawiadomienie telefoniczne musi być potwierdzone na piśmie podczas najbliższej wizyty posiadacza rachunku w placówce Banku, prowadzącej rachunek rozliczeniowy.

5. Blankiety czekowe lub czeki zgłoszone jako zagubione lub skradzione, w przypadku ich odnalezienia winny zostać zniszczone.

Polecenie zapłaty

Zasady funkcjonowania oraz realizacji polecenia zapłaty

§ 32

1. Bank realizuje rozliczenia w formie polecenia zapłaty, jako:

1) bank płatnika – na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie,

2) bank odbiorcy6 – na zasadach określonych w odrębnej umowie.

2. Rozliczenia w formie polecenia zapłaty realizowane są w złotych poprzez rachunki prowa- dzone w złotych.

3. Podstawą realizacji poleceń zapłaty dla posiadacza rachunku jest udzielenie przez niego zgody na obciążanie jego rachunku.

4. Posiadacz rachunku przekazuje zgodę w następujący sposób:

1) egzemplarz przeznaczony dla odbiorcy – w sposób wskazany przez odbiorcę;

2) egzemplarz przeznaczony dla Banku:

a) za pośrednictwem odbiorcy, wraz z egzemplarzem przeznaczonym dla odbiorcy – w sposób określony przez odbiorcę lub,

b) osobiście lub korespondencyjnie do Banku lub

c) z wykorzystaniem usług bankowości elektronicznej7.

6 po wprowadzeniu do oferty Banku

5. Bank rejestruje otrzymaną zgodę w terminie do trzech dni roboczych od dnia jej otrzyma- nia, pod warunkiem, iż dokument zgody będzie wypełniony prawidłowo. W przypadku stwierdzenia błędów, Bank zwraca dokument zgody do nadawcy w terminie do trzech dni roboczych od jego otrzymania.

6. Posiadacz rachunku może w każdym czasie cofnąć zgodę, przekazując dokument cofnięcia zgody, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 4.

7. Bank rejestruje cofnięcie zgody w sposób określony w ust. 5. Cofnięcie zgody jest sku- teczne od momentu zarejestrowania w Banku - w przypadku wpływu polecenia zapłaty do Banku po zarejestrowaniu cofnięcia zgody, nie zostanie ono zrealizowane przez Bank.

§ 33

1. Bank realizuje otrzymane z banku odbiorcy polecenie zapłaty, obciążając rachunek posia- dacza rachunku w dniu jego otrzymania, z zastrzeżeniem § 34.

2. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do zapewnienia na rachunku środków pieniężnych umożliwiających wykonanie polecenia zapłaty oraz pobranie należnych opłat i prowizji, w terminie na koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji polecenia zapłaty przez Bank.

3. Bank nie realizuje płatności częściowych z rachunku posiadacza z tytułu otrzymanego po- lecenia zapłaty.

4. W przypadku otrzymania kilku poleceń zapłaty, dotyczących rachunku tego samego posia- dacza do realizacji w jednym terminie, Bank obciąża rachunek posiadacza rachunku w ko- lejności wpływu tych poleceń zapłaty. Polecenie przekraczające wysokość dostępnych środków nie zostanie zrealizowane i Bank zrealizuje wtedy następne polecenie zapłaty nieprzekraczające wysokości dostępnych środków, zgodnie z kolejnością wpływu.

Odmowa realizacji polecenia zapłaty, zwrot polecenia zapłaty

§ 34

1. Bank nie zrealizuje otrzymanego polecenia zapłaty w następujących przypadkach:

1) brak jest zgody lub zgoda na realizację polecenia zapłaty została cofnięta,

2) kwota dostępnych środków na rachunku jest niewystarczająca na pokrycie kwoty pole- cenia zapłaty i należnych Bankowi opłat i prowizji,

3) rachunek został zamknięty,

4) posiadacz rachunku złożył odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty.

2. Posiadaczowi rachunku przysługuje prawo zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty, bez podania przyczyny, w terminie 8 tygodni od dnia obciążenia rachunku.

3. Zwrot kwoty zrealizowanego polecenia zapłaty po upływie terminu, o którym mowa w ust. 2, nie jest możliwy.

4. Dyspozycję zwrotu zrealizowanego polecenia zapłaty posiadacz może złożyć w placówce Banku, podając następujące dane:

1) imię i nazwisko, adres lub nazwę i siedzibę posiadacza rachunku,

2) NRB płatnika,

3) unikatowy identyfikator płatności (IDP) (tytuł płatności),

4) unikatowy identyfikator odbiorcy, NIP odbiorcy, jeśli jest w jego posiadaniu lub NIW wraz z adnotacją „zwrot”,

5) kwotę polecenia zapłaty.

5. Bank w terminie 10 dni roboczych od dnia otrzymania żądania zwrotu przywraca rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca realizacja polecenia zapłaty, Bank uznaje rachunek kwotą zwracanego polecenia zapłaty, powiększoną o odsetki należne posiada- czowi rachunku z tytułu oprocentowania jego rachunku za okres od dnia obciążenia ra-

7 po udostępnieniu usługi przez Bank

chunku do dnia poprzedzającego dzień złożenia przez posiadacza rachunku żądania zwro- tu.

6. W sprawach spornych posiadacz rachunku kontaktuje się z odbiorcą.

Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty

§ 35

1. Przed otrzymaniem dyspozycji polecenia zapłaty przez Bank, posiadacz rachunku może – w uzgodniony z Bankiem sposób - złożyć w placówce Banku odwołanie niezrealizowane- go polecenia zapłaty, powodujące wstrzymanie obciążenia rachunku wskazanym wcze- śniej, przyszłym poleceniem zapłaty.

2. Składając odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty posiadacz rachunku podaje:

1) dane wymienione w § 34 ust. 4 oraz,

2) termin realizacji polecenia zapłaty,

3) termin, do którego posiadacz rachunku zleca wstrzymanie obciążania jego rachunku.

3. Odwołanie niezrealizowanego polecenia zapłaty może być złożone w Banku najpóźniej do końca dnia roboczego poprzedzającego bezpośrednio dzień realizacji polecenia zapłaty określonego na fakturze (rachunku).

Wypłaty z rachunku po śmierci posiadacza rachunku

§ 36

1. Po śmierci posiadacza rachunku (będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospo- darczą, rolnikiem indywidualnym) środki pieniężne zgromadzone na rachunku przysługują spadkobiercom, z zastrzeżeniem wyjątków wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów.

2. Bank dokonuje wypłaty środków pieniężnych z rachunku po przedłożeniu przez uprawnionego spadkobiercę prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku po posiadaczu ra- chunku albo zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia, a jeżeli dokonano działu spadku – prawomocnego postanowienia o dziale spadku lub umowy, w wymaganej prawem formie, określającej zasady działu spadku pomiędzy spadkobiercami.

3. W przypadku, gdy uprawnionym do wypłaty środków pieniężnych z rachunku jest co najmniej dwóch spadkobierców, Bank dokonuje wypłaty tych środków każdemu z uprawnionych spadkobierców – w kwocie lub proporcji przypadającej danemu spadko- biercy, określonej w postanowieniu o dziale spadku albo w umowie określającej zasady działu spadku pomiędzy spadkobiercami. Jeżeli dział spadku nie został dokonany, Bank wypłaca środki pieniężne wszystkim spadkobiercom łącznie albo osobie upoważnionej przez spadkobierców przez udzielenie jej pełnomocnictwa, do którego stosuje się zasady określone w § 13 ust. 1 i ust. 3 pkt 1 ppkt b i pkt 2.

Przedsiębiorstwo w spadku

§ 37

Niniejszy podrozdział ma zastosowanie wyłącznie do rachunków bankowych prowadzonych dla osób fizycznych, które we własnym imieniu prowadziły działalność gospodarczą na podstawie wpisu do CEIDG, a śmierć posiadacza rachunku nastąpiła w dniu 25 listopa- da 2018 r. lub po tym dniu.

§ 38

1. W przypadku śmierci osoby fizycznej, o której mowa w §37:

1) Bank nadal prowadzi rachunek bankowy związany z działalnością gospodarczą, z zastrzeżeniem § 115 ust. 1 pkt 7;

2) Bank powstrzymuje się od udostępnienia usług świadczonych na podstawie umowy ra- mowej do czasu ustanowienia zarządcy sukcesyjnego.

2. W okresie od ustanowienia do dnia wygaśnięcia zarządu sukcesyjnego dostęp do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym oraz prawo do wydawania dyspozy- cji przysługują wyłącznie zarządcy sukcesyjnemu.

3. Zarządca sukcesyjny zobowiązany jest przedłożyć w Banku:

1) dokumenty potwierdzające ustanowienie zarządcy sukcesyjnego;

2) wypełniony wniosek o zmianę danych, o którym mowa w § 10 Regulaminu;

3) wzór podpisu na karcie wzorów podpisów;

4) informację o której mowa w ust. 4;

5) inne dokumenty wymagane przez Bank.

4. Zarządca sukcesyjny niezwłocznie informuje Bank o:

1) osobach, które go powołały;

2) osobach, które uzyskały tytuł prawny do spadku po zmarłym posiadaczu rachunku.

5. Zarządca sukcesyjny może ustanowić pełnomocnika, na zasadach określonych w §12-14 Regulaminu.

6. Do zarządcy sukcesyjnego mają odpowiednie zastosowanie postanowienia niniejszego Regulaminu odnoszące się do posiadacza rachunku, chyba że przepisy prawa stanowią ina- czej lub umowy stanowią inaczej przy czym Bank nie wydaje kart płatniczych oraz dostę- pów do bankowości elektronicznej.

7. Od momentu zgłoszenia się zarządcy sukcesyjnego do czasu wygaśnięcia zarządu sukce- syjnego, Bank doręcza korespondencję zarządcy sukcesyjnemu.

§ 39

Bank jest obowiązany udzielić osobie, która uzyskała tytuł prawny do spadku po posiadaczu rachunku, oraz zarządcy sukcesyjnemu, zbiorczej informacji o rachunkach i umowach ra- chunku bankowego przedsiębiorcy.

ROZDZIAŁ III RACHUNKI LOKAT

§ 40

1. W ramach zawartej umowy Bank otwiera i prowadzi rachunki lokat.

2. Rachunek lokaty służy posiadaczowi do gromadzenia środków pieniężnych, płatnych przez Bank po upływie okresu umownego wraz z należnymi odsetkami w terminach określonych w potwierdzeniu.

3. Bank określa i podaje do wiadomości posiadacza rachunku rodzaj i zasady oprocentowania środków pieniężnych na lokatach prowadzonych na warunkach standardowych, w sposób określony w § 89; rodzaje walut oraz terminy, na jakie otwierane są poszczególne lokaty podawane są na stronie internetowej Banku oraz w formie komunikatu w placówce Banku.

4. Minimalna kwota warunkująca otwarcie i prowadzenie lokaty dla:

1) lokaty w złotych wynosi 1.000 złotych;

2) lokaty w walutach wymienialnych równowartość 25 euro lub równowartość tej kwoty w walucie rachunku;

3) lokaty promocyjnej w złotych w wysokości nie niższej niż kwota minimalna określona przez Bank w warunkach promocji.

5. Bank może otwierać i prowadzić lokaty na warunkach niestandardowych, określonych w umowie.

§ 41

1. Okres umowny lokaty rozpoczyna się od dnia realizacji dyspozycji przelewu/wpłaty środ- ków pieniężnych na lokatę, a kończy się ostatniego dnia trwania lokaty.

2. Środki zgromadzone na lokacie oprocentowane są według stałej lub zmiennej stopy pro- centowej.

3. Wysokość oprocentowania lokaty zależy od zadeklarowanego i dotrzymanego przez po- siadacza rachunku okresu umownego.

4. Po upływie zadeklarowanego okresu umownego kwota lokaty wraz z odsetkami:

1) zostaje przeksięgowana na rachunek bankowy wskazany przez posiadacza rachunku bądź wypłacona w kasie placówki Banku lub

2) zostaje przedłużona na taki sam okres umowny.

5. Postanowienia zawarte w ust. 4 pkt 2 nie mają zastosowania do lokat terminowych promocyjnych (nieodnawiających się), w przypadku których, po okresie umownym, środki wraz z odsetkami zostają przeksięgowane na wskazany przez posiadacza rachunek lub wypłacone w kasie placówki Banku; w przypadku braku jakiejkolwiek dyspozycji posiadacza rachunku, w dniu następującym po upływie okresu umownego, Bank przeksięguje środki wraz z należnymi odsetkami na nieoprocentowany rachunek techniczny.

§ 42

1. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję likwidacji lokaty przed upływem okresu umownego lokaty.

2. Likwidacja lokat prowadzonych w złotych lub w walucie wymienialnej przed upływem okresu umownego spowoduje utratę odsetek za cały okres przechowywania środków, chy- ba że umowa stanowi inaczej.

ROZDZIAŁ IV KREDYT W RACHUNKU BIEŻĄCYM

§ 43

1. Posiadacz rachunku, po spełnieniu określonych warunków, może ubiegać się o przyznanie kredytu w rachunku bieżącym.

2. Wysokość kredytu w rachunku bieżącym ustalana jest indywidualnie dla posiadacza ra- chunku i zależy w szczególności od:

1) zdolności kredytowej posiadacza rachunku,

2) okresu posiadania rachunku bieżącego.

3. Szczegółowe zasady dotyczące udzielania kredytu w rachunku bieżącym określa obowią- zujący w Banku Regulamin kredytowania działalności gospodarczej.

ROZDZIAŁ V KARTY

Wydawanie i wznawianie kart i innych instrumentów płatniczych

§ 44

1. Bank wydaje karty z funkcją zbliżeniową.

2. Karty mogą być wydawane do:

1) rachunków rozliczeniowych w złotych;

2) rachunków rozliczeniowych w walutach wymienialnych: EUR, GBP, USD lub innych rachunków wskazanych przez Bank, z wyłączeniem rachunku VAT.

3. Bank wydaje nie więcej niż jedną kartę tego samego typu dla jednego użytkownika karty do tego samego rachunku.

4. Posiadacz rachunku może zwrócić się o wydanie karty dla jednego lub wielu użytkowni- ków karty, którym udziela stosownego pełnomocnictwa do dysponowania środkami na ra- chunku przy użyciu karty.

5. Posiadacz rachunku ma możliwość wyłączenia funkcji zbliżeniowej na karcie; warunkiem wyłączenia funkcji zbliżeniowej jest dokonanie przez użytkownika karty transakcji styko- wej w terminalu POS lub bankomacie z użyciem PIN.

6. Po wyłączeniu funkcji zbliżeniowej nie ma możliwości dokonywania kartą transakcji zbli- żeniowych.

7. W przypadku zmiany decyzji, o której mowa w ust. 5, posiadacz rachunku ma możliwość włączenia funkcji zbliżeniowej na karcie i dokonywania transakcji zbliżeniowych.

8. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za operacje dokonane przy pomocy wszyst- kich kart wydanych do jego rachunku, na zasadach określonych w Regulaminie i umowie.

9. Posiadacz rachunku/użytkownik karty ma prawo zablokowania i ponownego odblokowa- nia na karcie możliwości dokonywania transakcji w walutach innych niż PLN; warunkiem zablokowania/odblokowania jest wyłączenie/włączenie w Portfelu SGB tej funkcjonalno- ści8.

§ 45

1. Dla każdej karty ustalane są limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych; standardowe wartości ww. limitów obowiązujące w Banku podane są w załączniku nr 3 do niniejszego Regulaminu.

2. Posiadacz rachunku może określić inną wysokość limitów, o których mowa w ust. 1 oraz ustalić indywidualną wysokość limitu dla transakcji internetowych.

3. Posiadacz rachunku, może wnioskować o indywidualne ustalenie limitów, o których mowa w ust. 1, z wyłączeniem limitu transakcji zbliżeniowych.

§ 46

1. Decyzję o wydaniu karty oraz przyznaniu limitów dziennych karty podejmuje Bank.

2. Bank może odmówić wydania lub wznowienia karty bez podania przyczyny.

3. O odmowie wydania karty Bank powiadamia posiadacza rachunku w ciągu 14 dni od daty złożenia wniosku o kartę.

§ 47

1. Bank udostępnia Portfel SGB w celu korzystania z:

1) usług przez użytkowników kart;

2) usługi BLIK9.

2. Warunkiem zainstalowania Portfela SGB jest posiadanie urządzenia mobilnego pozwalają- cego na jego instalację oraz włączonego dostępu do bezprzewodowego Internetu.

3. Zasady udostępniania, aktywacji i korzystania z usług dostępnych za pośrednictwem Port- fela SGB określa załącznik nr 4 do niniejszego Regulaminu.

4. Zasady udostępniania, aktywacji i korzystania z usługi BLIK określa załącznik nr 5

do niniejszego Regulaminu10.

5. Bank udostępnia informacje o sposobie instalacji Portfela SGB w Przewodniku po Portfelu SGB, na stronie internetowej Banku oraz w placówkach Banku.

6. Wymagania techniczne określone przez Bank i operatora, w tym uwzględnienie dostępu do bezprzewodowego Internetu, co może mieć wpływ na wykorzystanie limitu transferu danych i ewentualne ponoszenie niezależnych od Banku opłat na rzecz dostawców Interne- tu, warunkują prawidłową instalację i funkcjonowanie Portfela SGB.

7. Zaleca się instalację na urządzeniu mobilnym aktualnego oprogramowania antywirusowe- go.

§ 48

1. Wznowienie karty następuje automatycznie, jeżeli na co najmniej 45 dni przed upływem terminu ważności karty, posiadacz rachunku (użytkownik karty) nie złoży oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia karty, z zastrzeżeniem ust. 4.

2. Bank może zmienić numer karty i numer PIN dla wznowionej karty; w razie skorzystania z tego uprawnienia, Bank powiadomi użytkownika karty o dokonanej zmianie.

3. Wznowione karty są wyposażone w funkcję zbliżeniową; w przypadku wznowienia karty w miejsce karty bez funkcji zbliżeniowej, Bank powiadomi posiadacza rachun- ku/użytkownika karty o dokonanej zmianie, a posiadacz rachunku/użytkownik karty ma możliwość wyłączenia funkcji zbliżeniowej na karcie.

4. W przypadku rezygnacji ze wznowienia karty, użytkownik karty niszczy kartę, której ter- min ważności upłynął, przecinając kartę tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny lub mikro- procesor oraz numer karty.

8 usługa dostępna po wdrożeniu funkcjonalności przez Bank

9 usługa dostępna po wdrożeniu przez Bank

10 załącznik zostanie udostępniony po wprowadzeniu usługi BLIK przez Bank

5. W przypadku rezygnacji z użytkowania karty w okresie jej ważności, użytkownik karty zgłasza powyższy fakt w formie pisemnej do Banku, który po otrzymaniu zgłoszenia do- konuje zastrzeżenia karty.

6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5 kartę należy zniszczyć.

§ 49

Bank może wydawać do rachunków rozliczeniowych inne karty niż określone w niniejszym Regulaminie w oparciu o odrębne regulacje.

Wysyłka PIN i karty

§ 50

1. PIN jest wysyłany użytkownikowi karty SMS-em na wskazany przez niego numer telefonu lub na adres podany we wniosku o kartę; PIN jest generowany i dystrybuowany w taki sposób,że znany on jest tylko osobie, której imię i nazwisko znajduje się na karcie.

2. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN.

3. Kolejne trzy próby wprowadzenia błędnego PIN powodują zatrzymanie karty; w przypadku zatrzymania karty posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem do Banku o wydanie nowej karty.

4. PIN wymaga szczególnej ochrony, nie może być zapisywany na karcie, przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości innych osób.

5. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia, zapomnienia lub nieotrzymania PIN przez użytkownika karty.

6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego PIN.

7. Użytkownik karty może dokonać zmiany PIN w bankomatach umożliwiających dokonanie takiej operacji.

§ 51

1. Karta (w tym karta wznowiona) jest wysyłana przesyłką pocztową na adres koresponden- cyjny użytkownika karty; istnieje możliwość odbioru karty w placówce Banku w przypad- ku złożenia takiej dyspozycji przez posiadacza.

2. Użytkownik karty, odbierając kartę, zobowiązany jest ją podpisać.

3. Wysłana (wydana) karta jest nieaktywna – informacja o sposobie aktywacji karty przeka- zywana jest przez Bank wraz z kartą; aktywacja karty może być dokonana, za pośrednic- twem elektronicznych kanałów dostępu11.

4. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na karcie.

§ 52

W przypadku uszkodzenia karty posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie duplikatu karty z dotychczasowym PIN lub z nowym PIN; uszkodzoną kartę należy zniszczyć.

Zasady użytkowania kart, posługiwanie się kartą

§ 53

Użytkownik karty jest zobowiązany do:

1) przechowywania i ochrony karty, hasła używanego w usłudze 3D-Secure oraz PIN, z zachowaniem należytej staranności;

2) ochrony karty i PIN przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem;

3) nieprzechowywania karty razem z PIN oraz karty razem z hasłem osobistym używanym w usłudze 3D-Secure;

11 usługa dostępna po wdrożeniu przez Bank

4) nieudostępniania karty/urządzenia mobilnego, PIN i hasła używanego w usłudze 3D-Secure osobom nieuprawnionym;

5) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia karty;

6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty/urządzenia mobilnego lub nieuprawnionego dostępu do karty, zgodnie z zasadami określonymi w § 64;

7) przestrzegania postanowień umowy oraz Regulaminu;

8) bieżącego monitorowania obciążeń rachunku w zakresie transakcji dokonanych przy uży- ciu karty i zgłaszania w Banku wszelkich stwierdzonych niezgodności lub nieprawidłowo- ści;

9) nieudostępniania urządzenia mobilnego z zainstalowanym Portfelem SGB osobom nieu- poważnionym;

10) aktualizowania aplikacji mobilnej na urządzeniu mobilnym, na którym został zainstalowa- ny Portfel SGB.

§ 54

Operacje przy użyciu karty mogą być dokonywane w okresie jej ważności wyłącznie przez osobę, której imię i nazwisko znajduje się na karcie (użytkownika karty).

Dokonywanie operacji

§ 55

1. Karta umożliwia użytkownikowi karty dysponowanie środkami na rachunku poprzez wy- konywanie operacji gotówkowych i bezgotówkowych w kraju i za granicą, wymagających autoryzacji przez użytkownika karty z zastosowaniem wymaganych przez Bank metod uwierzytelniania.

2. Dysponowanie środkami na rachunku może odbywać się w drodze dokonywania operacji gotówkowych lub bezgotówkowych, w tym transakcji zbliżeniowych lub innych czynności określonych w umowie lub w Regulaminie w punktach akceptujących kartę oznaczonych logo tożsamym z umieszczonym na awersie i/lub rewersie karty, o których mowa w ust. 4- 7.

3. Operacji gotówkowych dokonuje się w:

1) kasach banków, bankomatach lub terminalach POS;

2) innych urządzeniach akceptujących kartę i umożliwiających wypłatę środków pienięż- nych;

3) punktach handlowo-usługowych umożliwiających skorzystanie z usługi cash back, jeże- li usługa ta została udostępniona przez Bank;

pod warunkiem, że dane urządzenie umożliwia dokonanie operacji gotówkowej kartą.

4. Operacje gotówkowe polegające na wpłacie środków pieniężnych przy użyciu karty doko- nuje się we wpłatomatach Banku pod warunkiem, że dane urządzenie umożliwia dokonanie takiej wpłaty gotówkowej kartą.

5. Operacji bezgotówkowych dokonuje się w:

1) terminalach POS;

2) bankomatach;

3) innych urządzeniach akceptujących kartę i umożliwiających dokonywanie płatności bezgotówkowych;

4) w Internecie.

6. Operacji bezgotówkowych, polegających na dokonaniu przelewu na dowolny rachunek, dokonuje się w bankomatach lub elektronicznych terminalach samoobsługowych, akceptu- jących karty i umożliwiających dokonywanie przelewu.

7. Kartą można realizować:

1) operacje z użyciem karty w celu dokonania:

a) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowo- usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS,

b) wypłaty gotówki w kasach banków i bankomatach,

c) korzystania z usługi cash back w punktach handlowo-usługowych akceptujących kar- ty, wyposażonych w terminale POS,

z zastrzeżeniem postanowień ust. 17;

2) operacje na odległość, tj. bez fizycznego przedstawienia karty, w szczególności przy zakupach za pośrednictwem telefonu, dokonanych drogą pocztową lub poprzez Internet, chyba że Regulamin stanowi inaczej.

8. W przypadku dokonywania kartą operacji z użyciem karty, o których mowa w ust. 7 pkt 1, autoryzacja dokonywana jest poprzez:

1) złożenie własnoręcznego podpisu na potwierdzeniu dokonania transakcji, albo

2) poprzez wprowadzenie prawidłowego PINu.

9. W przypadku dokonywania kartą operacji na odległość, o których mowa w ust. 7 pkt 2, następujących operacji:

1) zapłaty kartą za zamówione telefonicznie lub korespondencyjnie towary (operacje typu mail order/telephone order – MOTO);

2) zapłaty za zakupiony towar za pośrednictwem Internetu,

autoryzacja dokonywana jest poprzez podanie prawidłowego numeru karty, daty jej waż- ności oraz trzycyfrowego kodu CVC2/CVV2, znajdującego się na rewersie karty (trzy cy- fry nadrukowane na pasku do podpisu),w sposób opisany w załączniku nr 2 do niniejszego Regulaminu.

10. Autoryzacja dokonana jest odpowiednio z chwilą złożenia przez posiadacza rachun- ku/użytkownika karty własnoręcznego podpisu na dokumencie obciążeniowym zgodnego z wzorem podpisu na karcie, wprowadzenia PIN-u albo podania wymaganych przez Bank informacji.

11. Metody uwierzytelniania posiadacza rachunku/użytkownika karty lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego określone są na stronie internetowej Banku.

12. Bank stosuje silne uwierzytelnianie posiadacza rachunku/użytkownika karty, w przypadku gdy posiadacz rachunku/użytkownik karty 12:

1) uzyskuje dostęp do swojego rachunku w trybie on-line;

2) inicjuje transakcję płatniczą;

3) przeprowadza za pomocą kanału zdalnego czynność, która może wiązać się z ryzykiem oszustwa związanego z wykonywanymi usługami płatniczymi lub innych nadużyć

z zastrzeżeniem ust. 13.

13. Bank może nie stosować silnego uwierzytelniania posiadacza rachunku/użytkownika karty w następujących przypadkach:

1) inicjowania transakcji w terminalu służącym do regulowania opłat za przejazd lub opłat za postój;

2) inicjowania transakcji, której odbiorca znajduje się na liście zaufanych odbiorców utwo- rzonej uprzednio przez użytkownika karty;

3) inicjowania kolejnych transakcji należących do serii transakcji cyklicznych, opiewają- cych na tę samą kwotę na rzecz tego samego odbiorcy;

4) inicjowania zdalnej transakcji spełniającej następujące warunki:

a) kwota transakcji nie przekracza równowartości 30 EUR oraz

b) łączna kwota poprzednich transakcji zainicjowanych przez posiadacza rachun- ku/użytkownika karty od dnia ostatniego zastosowania silnego uwierzytelniania nie przekracza równowartości 100 EUR lub

12 funkcjonalność dostępna po wprowadzeniu jej przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm.)

c) liczba poprzednio wykonanych zdalnych transakcji zainicjowanych przez posiadacza rachunku/użytkownika karty od dnia ostatniego zastosowania silnego uwierzytelnia- nia nie przekracza pięciu następujących po sobie, pojedynczych zdalnych transakcji;

5) transakcji dokonywanych poza Europejskim Obszarem Gospodarczym (EOG);

6) inicjowania zdalnej transakcji, którą Bank uzna za charakteryzującą się xxxxx xxxxx- mem ryzyka zgodnie z mechanizmami monitorowania transakcji;

7) inicjowania transakcji zbliżeniowej spełniającej następujące warunki:

a) kwota transakcji nie przekracza równowartości 50 EUR oraz

c) liczba poprzednio wykonanych zbliżeniowych transakcji zainicjowanych przez po- siadacza rachunku/ użytkownika karty od dnia ostatniego zastosowania silnego uwie- rzytelniania nie przekracza pięciu następujących po sobie, pojedynczych zbliżenio- wych transakcji.

14. W przypadku dokonywania przez posiadacza rachunku/użytkownika karty transakcji inter- netowych:

1) zaleca się korzystanie z zaufanych komputerów posiadających aktualne oprogramowa- nie antywirusowe;

2) należy sprawdzić czy transmisja jest szyfrowana protokołem SSL (ang. Secure Socket Layer), który zapewnia poufność i integralność transmisji danych;

3) nie należy korzystać z otwartych i niezabezpieczonych sieci.

15. W przypadku dokonywania transakcji zbliżeniowych kartą zbliżeniową autoryzacja polega na zbliżeniu karty do czytnika, w którym można dokonać transakcji zbliżeniowej, przy czym do kwoty limitu pojedynczej transakcji zbliżeniowej, określonej w załączniku nr 3 do niniejszego Regulaminu, nie jest wymagany podpis ani PIN.

16. Użytkownik karty ma prawo do zablokowania i ponownego odblokowania na karcie trans- akcji dokonywanych w walutach innych niż PLN; warunkiem zablokowania/odblokowania jest wyłączenie/włączenie w Portfelu SGB tej funkcjonalności13.

17. Karta nie może być wykorzystywana przez użytkownika karty do dokonywania transakcji sprzecznych z prawem, w tym transakcji w ramach uczestnictwa w grach hazardowych w sieci Internet, których organizator nie uzyskał zezwolenia wymaganego zgodnie z usta- wą o grach hazardowych.

18. Bank stosuje uwierzytelnianie użytkownika karty a następnie zlecona przez użytkownika karty transakcja płatnicza jest przez niego autoryzowana.

19. Karta jest własnością wydawcy licencjonowanego.

§ 56

1. W danym dniu użytkownik karty może dokonać kartą operacji do wysokości dostępnych środków, z uwzględnieniem limitów dziennych wypłat gotówki i transakcji bezgotówko- wych, a w przypadku karty umożliwiającej dokonywanie transakcji zbliżeniowych w opar- ciu o limity transakcji zbliżeniowych.

2. Transakcje zbliżeniowe mogą być transakcjami dokonywanymi bez weryfikacji salda, nie- powodującymi obniżenia dostępnych środków.

3. Transakcja może zostać zrealizowana zbliżeniowo powyżej kwoty limitu transakcji zbliże- niowej; w takim przypadku wymaga ona potwierdzenia podpisem lub PIN i powoduje blo- kadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej kwoty, z zastrzeżeniem ust. 5.

4. Korzystanie z funkcji zbliżeniowej karty, określonej w umowie, jest możliwe pod warun- kiem dokonania pierwszej transakcji z użyciem PIN.

13 usługa dostępna po wdrożeniu funkcjonalności przez Bank

5. Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżeniowej może zaistnieć konieczność zrea- lizowania tej transakcji jako typowej transakcji bezgotówkowej wymagającej potwierdze- nia mimo, że zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej.

6. W przypadku kilku kart wydanych do tego samego rachunku, funkcjonują one w ramach dostępnych środków.

7. Każdorazowe dokonanie autoryzacji w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powo- duje, z zastrzeżeniem ust. 2, blokadę dostępnych środków w wysokości odpowiadającej kwocie autoryzowanej transakcji na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja do- szła do skutku, przy czym blokada dostępnych środków nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez Bank zleconej transakcji płatniczej.

8. W przypadku, gdy transakcja jest realizowana w oparciu o kartę płatniczą, a jej dokładna kwota nie jest znana w momencie, w którym użytkownik karty wyraża zgodę na wykona- nie transakcji płatniczej. Bank może dokonać blokady środków pieniężnych na rachunku, jeżeli użytkownik karty wyraził zgodę na blokadę określonej kwoty środków pieniężnych.

9. Posiadacz powinien zwracać uwagę na rzeczywisty poziom dostępnych środków na rachunku tak, aby dokonywać transakcji kartą tylko do wysokości salda.

10. Bank obciąża rachunek do którego wydano kartę, kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego Banku..

11. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji kartą Bank nie otrzymał od agenta rozli- czeniowego Banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku ob- ciążenie rachunku kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie 7- dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzyma- nia przez Bank transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego Banku.

§ 57

Podczas dokonywania płatności kartą, akceptant może żądać od użytkownika karty okazania dokumentu tożsamości, a użytkownik karty zobowiązany jest okazać taki dokument.

§ 58

1. W przypadku dokonywania transakcji bezgotówkowych lub gotówkowych przy użyciu kart wydawanych w systemie Visa i Mastercard, akceptant może pobrać od posiadacza ra- chunku dodatkową opłatę lub prowizję (tzw. surcharge); warunkiem jej pobrania jest poin- formowanie płatnika przez akceptanta o wysokości pobieranej opłaty lub prowizji przed rozpoczęciem transakcji płatniczej; pobieranie opłaty lub prowizji oraz jej wysokość są niezależne od Banku.

2. Użytkownik karty wydanej w ramach organizacji płatniczej Mastercard może odebrać środki przekazane na kartę w ramach usługi MoneySend, która polega na transferze środ- ków pomiędzy kartami; identyfikacja rachunku oraz użytkownika karty odbywa się na podstawie numeru karty.

3. Użytkownik karty wydanej w ramach organizacji płatniczej Visa może odebrać środki przekazane na kartę w ramach usługi Visa Direct, która polega na transferze środków po- między kartami; identyfikacja rachunku oraz użytkownika karty odbywa się na podstawie numeru karty.14

§ 59

1. Bank ma prawo kontaktować się z użytkownikiem karty w celu potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy użyciu karty.

2. Użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie realizacji transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS) lub internetowy sys- tem transakcyjny, za pomocą którego dokonuje transakcji, lub przez akceptanta, o ile to możliwe, o przyczynie odmowy i procedurze sprostowania błędów, które spowodowały

14 usługa zostanie wdrożona po udostępnieniu przez Bank

odmowę, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepi- sów.

Zasady rozliczeń transakcji dokonywanych przy użyciu kart

§ 60

1. Bank obciąża rachunek, do którego wydano kartę, kwotą transakcji dokonanych przy uży- ciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy - w dniu otrzymania informacji od agenta rozliczeniowego Banku oraz wynikających z tego tytułu opłat i prowizji.

2. Obciążenie rachunku z tytułu rozliczania operacji dokonanych w kraju i za granicą, opłat, prowizji lub należności związanych z używaniem karty, dokonywane jest w złotych.

3. W dniu rozliczenia transakcji (obciążenia rachunku kwotami zrealizowanych transakcji) po- siadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić na rachunku środki w wysokości zapewniającej pokrycie zrealizowanych transakcji dokonanych przy użyciu wszystkich kart wydanych do je- go rachunku, a także pokrycie wszelkich opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu użytko- wania kart.

4. W przypadku przekroczenia dostępnych środków na rachunku, posiadacz zobowiązany jest niezwłocznie dokonać spłaty zadłużenia.

5. Bank wykonuje transakcje w pełnej kwocie bez pomniejszania ich o należne prowizje i opłaty.

6. Po otrzymaniu zlecenia płatniczego Bank wykonuje transakcję poprzez uznanie rachunku do- stawcy usług płatniczych akceptanta w terminie uzgodnionym między Bankiem a dostawcą usług płatniczych akceptanta, a w przypadku wypłaty gotówki w bankomatach – udostępnia środki niezwłocznie po otrzymaniu zlecenia wypłaty środków.

§ 61

1. Rozliczanie operacji dokonanych kartami wydanymi do rachunków rozliczeniowych w PLN w walucie innej niż złoty, odbywa się po ich przeliczeniu na złote według następu- jących zasad:

1) dla kart wydanych w ramach organizacji płatniczej Mastercard operacje w:

a) euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego według obowiązujące- go w poprzednim dniu roboczym w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro,

b) walucie innej niż euro, przeliczane są na euro według kursów odpowiedniej organi- zacji płatniczej, następnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozli- czeniowego Banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w poprzednim dniu roboczym w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro,

według tabeli kursów walut aktualnej na godzinę 15:00;

2) dla kart wydanych w ramach organizacji płatniczej Visa operacje dokonane w walucie innej niż złoty, są przeliczane na złote przez i według kursów Visa; informacja o zastosowanym kursie jest dostępna na stronie xxx.xxxxxxxxxx.xxx.

2. Rozliczanie operacji dokonanych kartami wydanymi do rachunków bieżących prowadzo- nych w walutach wymienialnych, dokonanych w walucie:

1) rachunku – obciążenie rachunku dokonywane jest w walucie rachunku;

2) innej niż waluta rachunku – kwota transakcji przeliczana jest na walutę rachunku przez i według kursów organizacji płatniczej Mastercard; informacja o zastosowanym kursie jest dostępna na stronie xxx.xxxxxxxxxx.xxx.

3. W przypadku akceptanta, u którego możliwe jest dokonanie wyboru waluty transakcji, użytkownik karty zostanie poproszony przez akceptanta o wybór waluty transakcji z do- stępnej listy walut.

4. W przypadku skorzystania przez użytkownika karty z wyboru waluty, o którym mowa w ust. 3, transakcja dokonana w walucie innej niż waluta rachunku, do którego wydana zo- stała karta, zostanie przeliczona po kursie stosowanym przez sieć akceptanta obsługujące- go punkt handlowo-usługowy lub bankomat, a następnie na walutę rachunku według zasa- dy zgodnej odpowiednio z ust. 1 i ust. 2.

5. Przed autoryzacją transakcji, o której mowa w ust. 3, akceptant zaprezentuje posiadaczowi rachunku/użytkownikowi karty kwotę transakcji w walucie przez niego wybranej, a także zastosowany kurs oraz prowizje związane ze skorzystaniem z wyboru waluty transakcji.

6. W przypadku, gdy użytkownik karty skorzysta z wyboru waluty transakcji, jednocześnie wyraża zgodę na zastosowanie prezentowanego kursu walutowego i prowizji, o których mowa w ust. 5; Bank nie dysponuje informacją o prowizjach i kursie walutowym, zasto- sowanych przez akceptanta.

§ 62

Bank udostępnia miesięczne zestawienia operacji, dokonanych przy użyciu kart:

1) na wyciągu z rachunku – posiadaczowi rachunku;

2) jako odrębne zestawienie – posiadaczowi rachunku/użytkownikowi karty.

Zastrzeganie i blokowanie kart

§ 63

1. Karta może zostać zastrzeżona przez:

1) Bank – zgodnie z postanowieniami § 66;

2) posiadacza rachunku lub użytkownika karty.

2. Na wniosek posiadacza rachunku Bank może zastrzec wszystkie karty wydane do rachun- ku.

§ 64

1. W przypadku utraty karty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, posiadacz rachunku/użytkownik karty powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartę, podając swoje dane personalne.

2. Zastrzeżenia można dokonać przez całą dobę, przez siedem dni w tygodniu:

1) u agenta rozliczeniowego Banku pod numerami telefonów: a) z kraju – tel. (00) 000-00-00;

b) z zagranicy – tel. 00 00 00 000-00-00 wszystkie rozmowy są nagrywane.

2) w aplikacji Portfel SGB oraz poprzez serwis internetowy.15

3. Numery telefonów, o których mowa w ust. 2 pkt 1, dostępne są także w formie komunikatu w placówkach Banku, materiałach informacyjnych Banku lub na stronie internetowej Ban- ku.

4. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując brak możliwości dalszego posługiwania się kartą.

5. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane.

6. W przypadku zastrzeżenia utraconej karty, posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej karty, bez konieczności podpisywania nowej umowy.

§ 65

Użytkownik karty nie może posługiwać się kartą zastrzeżoną, o której utraceniu/zniszczeniu powiadomił placówkę Banku, a odzyskaną kartę, która została zastrzeżona użytkownik karty winien zniszczyć.

15 po udostępnienia funkcjonalności przez Bank

§ 66

1. Bank ma prawo zastrzec kartę w przypadku:

1) wygaśnięcia lub wypowiedzenia umowy;

2) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty, tzn. podejrzenia, że infor- macje zawarte na karcie zostały lub mogły zostać pozyskane przez osoby nieuprawnione;

3) podejrzenia nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzo- wanej transakcji płatniczej.

2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia karty z powodów określonych w ust. 1 pkt 2 i pkt 3, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jej za- strzeżeniu, telefonicznie lub faksem.

3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepi- sów.

4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1 pkt 2 i pkt 3, na wniosek posiadacza rachunku Bank wydaje nową kartę.

5. Bank ma prawo zablokować kartę z przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty w przypadku podejrzenia, że dane karty zostały lub mogły zostać pozyskane przez osoby nieuprawnione lub że kartą posługuje się osoba nieuprawniona, w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej trans- akcji płatniczej.

6. Bank informuje użytkownika karty o zamiarze zablokowania karty przed jej zablokowa- niem, a jeżeli nie jest to możliwe ze względów bezpieczeństwa – niezwłocznie po jej za- blokowaniu, telefonicznie lub faksem.

7. W przypadku potwierdzenia transakcji przez klienta Bank odblokowuje kartę, o czym in- formuje niezwłocznie użytkownika karty telefonicznie lub pisemnie; oświadczenie klienta, że nie potwierdza transakcji powoduje przekształcenie blokady w zastrzeżenie karty.

ROZDZIAŁ VI USŁUGI BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ

Udostępnienie i warunki korzystania z usług bankowości elektronicznej

§ 67

1. Bank może świadczyć usługi w zakresie obsługi produktów i usług za pośrednictwem następujących elektronicznych kanałów dostępu:

1) bankowość elektroniczna (serwis internetowy Internet Banking i Internet Banking dla Firm) - dostęp do rachunku poprzez sieć Internet;

2) SMS-Banking - uzyskiwanie krótkich informacji tekstowych związanych z operacjami na rachunku oraz składanie określonych dyspozycji przy użyciu telefonu komórkowego (jeśli Bank udostępni takie usługi) w formie wiadomości SMS;

3) innego kanału oferowanego przez Bank, jeżeli umowa UBE umożliwia korzystanie z innego kanału.

2. Bankowość elektroniczna, o której mowa w ust. 1 pkt 1, jest dostępna w dwóch warian- tach:

1) wariant I - z jednoosobową autoryzacją dyspozycji,

2) wariant II - z jedno- lub wieloosobową autoryzacją dyspozycji.

§ 68

1. Usługi bankowości elektronicznej mogą być udostępnione wyłącznie w przypadku posia- dania przez klienta rachunku bieżącego prowadzonego w złotych; Bank może udostępnić elektroniczne kanały dostępu dla posiadaczy innych rachunków bez wymogu posiadania wyżej wymienionych produktów, o czym poinformuje na stronie internetowej Banku.

2. Posiadacz rachunku może wnioskować o udostępnienie kolejnych usług i zawierać umowy za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu o ile taki sposób został udostępniony

przez Bank; informacje o ofercie oraz dostępnych sposobach zawierania umów określa In- strukcja użytkownika.

§ 69

1. W przypadku wybrania usługi Internet Banking dla Firm posiadacz rachunku składa wnio- sek w placówce Banku prowadzącej rachunek.

2. Bank rozpatruje wniosek, o którym mowa w ust. 1 w terminie do 7 dni roboczych od daty złożenia wniosku.

3. W przypadku decyzji pozytywnej Bank informuje posiadacza rachunku telefonicznie lub pisemnie, decyzja negatywna jest przekazywana posiadaczowi rachunku pisemnie.

4. Bank może umożliwić korzystanie z usługi przy użyciu tych samych środków identyfikacji elektronicznej posiadaczowi rachunku, prowadzącemu jednoosobowo działalność gospo- darczą, który korzysta z Internet Banking dla Firm w wariancie, o którym mowa w § 67 ust. 2 pkt 1, będącemu równocześnie posiadaczem rachunku jako klient indywidualny lub posiada pełnomocnictwo stałe do rachunku innego klienta indywidualnego.

§ 70

1. Posiadacz rachunku określa we wniosku zakres usługi udostępniany przez Bank; zakres usługi może ulec zmianie na wniosek posiadacza rachunku.

2. Zmiana zakresu usługi przez Bank wymaga zachowania warunków i trybu przewidzianego dla zmiany Regulaminu.

§ 71

Wszelkie oświadczenia woli składane wobec Banku przez użytkownika systemu w postaci elektronicznej będą ważne i wiążące pod względem prawnym dla posiadacza rachunku, jeżeli przy użyciu środków identyfikacji elektronicznej dokonana została poprawna identyfikacja użytkownika systemu składającego oświadczenie woli – z zastosowaniem wymaganych przez Bank metod uwierzytelniania, przy uwzględnieniu wymogów silnego uwierzytelniania, o któ- rym mowa w § 75 ust. 3 i ust. 5.

§ 72

1. Bank uruchamia usługi i aktywuje odpowiedni elektroniczny kanał dostępu w terminie określonym w umowie.

2. Korzystanie z usługi możliwe jest po aktywowaniu elektronicznych kanałów dostępu i po spełnieniu wymagań technicznych, określonych dla każdego z kanałów w Instrukcji użyt- kownika, udostępnionej na stronie internetowej Banku oraz wydawanej na życzenie klien- ta przy zawarciu umowy; w zakresie korzystania z usługi zastosowanie mają również po- stanowienia § 55 ust. 14, dotyczące bezpieczeństwa transakcji dokonywanych w Interne- cie.

3. Użytkownikiem systemu (niebędącym posiadaczem rachunku), może być wyłącznie osoba, której posiadacz rachunku udzielił pełnomocnictwa stałego, chyba, że z treści umowy wy- nika inaczej.

4. Warunkiem korzystania z usługi jest obsługa plików cookies w przeglądarce internetowej; szczegółowe informacje dotyczące rodzaju stosowanych plików cookies oraz celu ich wyko- rzystywania dostępne są na stronie internetowej Banku.

Użytkownik systemu

§ 73

1. Użytkownik systemu ma obowiązek korzystać z elektronicznych kanałów dostępu zgodnie z umową, Regulaminem i Instrukcją użytkownika oraz zabezpieczyć otrzymane środki identyfikacji elektronicznej przed dostępem osób trzecich, a także zapewnić poufność tych środków lub danych w nich zawartych.

2. Z chwilą otrzymania środków identyfikacji elektronicznej, użytkownik systemu przyjmuje do wiadomości, że ze względów bezpieczeństwa poszczególnych środków identyfikacji elektronicznej nie wolno przechowywać razem.

3. Bank zapewnia użytkownikowi systemu należytą ochronę indywidualnych danych uwie- rzytelniających o których mowa w § 75 ust. 6 - indywidualne dane uwierzytelniające są dostępne wyłącznie dla użytkownika systemu uprawnionego do korzystania z nich.

4. Użytkownik systemu uzyskuje dostęp do rachunku on-line za pomocą udostępnionych środków identyfikacji elektronicznej.

Dyspozycje składane za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu

§ 74

1. Użytkownik systemu może składać w systemie dyspozycje z rachunków.

2. Do dysponowania rachunkami za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu mają zastosowanie ogólne zasady dotyczące dysponowania rachunkami określone w ROZ- DZIALE II Regulaminu oraz postanowienia odrębne dotyczące poszczególnych rodzajów rachunków, z zastrzeżeniem postanowień § 75 – 79 oraz sposobu posługiwania się danym elektronicznym kanałem dostępu opisanym w Instrukcji użytkownika.

3. Bank świadczy usługę oferowaną przez integratorów płatności internetowych, którzy ini- cjują płatności w formie przelewów typu pay by link we współpracy z Bankiem.

4. Bank realizuje zlecenie płatnicze inicjowane przez dostawców świadczących usługę ini- cjowania transakcji płatniczej zgodnie z zapisami przypisu nr 1216.

5. Zgody na wykonanie transakcji płatniczej użytkownik systemu może udzielić również za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej.

6. W przypadku inicjowania transakcji przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania transakcji lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, posiadacz rachunku nie może odwołać zlecenia płatniczego po udzieleniu dostawcy świadczącemu usługę inicjowania transakcji zgody na zainicjowanie transakcji albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wyko- nanie transakcji.

7. Zakres usługi udostępniany przez Bank użytkownikowi systemu określa posiadacz rachun- ku we wniosku.

8. Bank może udostępnić użytkownikowi systemu węższy zakres usługi niż wynikałby on z wniosku, jeżeli decyzja Zarządu Banku o ograniczeniu zakresu usługi uzasadniona jest względami bezpieczeństwa Banku lub oceną dotychczasowej współpracy z posiadaczem ra- chunku.

9. Bank umożliwia składanie w serwisie internetowym wniosków o zainstalowanie terminala POS; Bank może udostępnić w serwisie internetowym inne wnioski.

§ 75

1. Wszelkie dyspozycje i zlecenia płatnicze w systemie użytkownik systemu składa Bankowi w postaci elektronicznej, po jego uwierzytelnieniu, w sposób umożliwiający Bankowi jego identyfikację i zapoznanie się z treścią dyspozycji; wyżej wymienione dyspozycje spełniają wymagania formy pisemnej w zakresie, w jakim mają związek z czynnościami bankowymi.

2. Po złożeniu dyspozycji lub zlecenia płatniczego w systemie, użytkownik systemu dokonu- je ich autoryzacji przy użyciu środków identyfikacji elektronicznej, z zastosowaniem wy- maganych przez Bank metod uwierzytelnienia, z zastrzeżeniem ust. 3.

3. Bank stosuje silne uwierzytelnianie17, w przypadku gdy użytkownik systemu:

1) uzyskuje dostęp do swojego rachunku w trybie on-line;

16 metoda stosowana po jej wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw)

17 metoda stosowana po jej wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatnicznych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm.)

2) inicjuje transakcję płatniczą;

3) przeprowadza za pomocą kanału zdalnego czynność, która może wiązać się z ryzykiem oszustwa związanego z wykonywanymi usługami płatniczymi lub innych nadużyć,

za wyjątkiem sytuacji nie wymagających silnego uwierzytelniania wskazanych w ust 4.

4. Bank może nie stosować silnego uwierzytelniania w następujących przypadkach:

1) dostępu użytkownika systemu do jednej z wymienionych niżej pozycji w trybie online lub do obu tych pozycji bez ujawniania szczególnie chronionych danych dotyczących płatności:

a) salda rachunku,

b) transakcji płatniczych przeprowadzonych w ciągu ostatnich 90 dni za pośrednictwem rachunku, z zastrzeżeniem ust. 5;

2) inicjowania transakcji, której odbiorca znajduje się na liście zaufanych odbiorców utwo- rzonej uprzednio przez użytkownika systemu;

3) inicjowania kolejnych transakcji należących do serii transakcji cyklicznych, opiewają- cych na tę samą kwotę na rzecz tego samego odbiorcy;

4) jeżeli użytkownik systemu inicjuje transakcję płatniczą w sytuacji, gdy płatnik i odbior- ca są tą samą osobą fizyczną lub prawną i oba rachunki płatnicze są prowadzone przez tego samego dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek;

5) inicjowania zdalnej transakcji, którą Bank uzna za charakteryzującą się xxxxx xxxxx- mem ryzyka zgodnie z mechanizmami monitorowania transakcji.

5. Bank stosuje silne uwierzytelnianie użytkownika systemu, jeżeli spełniony jest którykol- wiek z następujących warunków:

1) użytkownik systemu uzyskuje dostęp do informacji określonych w ust. 4 pkt 1 ppkt a w trybie online po raz pierwszy;

2) minęło więcej niż 90 dni odkąd użytkownik systemu po raz ostatni uzyskał dostęp do informacji określonych w ust. 4 pkt 1 ppkt b w trybie online oraz odkąd ostatni raz zastosowano silne uwierzytelnianie użytkownika systemu.

6. Autoryzacja dyspozycji składanych za pośrednictwem serwisu internetowego odbywa się:

1) dla wariantu I, o którym mowa w § 67 ust. 2 pkt 1, poprzez podanie kodu jednorazowe- go z karty haseł jednorazowych lub kodu SMS,

2) dla wariantu II, o którym mowa w § 67 ust. 2 pkt 2, poprzez użycie e –Tokena lub kodu SMS.

7. Autoryzacja dokonana przez użytkownika jest równoznaczna z poleceniem Bankowi do- konania określonej czynności i stanowi podstawę jej dokonania.

8. Bank przesyła kody autoryzacyjne wykorzystywane przy stosowanych metodach uwierzy- telniania na numer telefonu komórkowego, który użytkownik systemu wskazał w umowie, karcie informacyjnej lub druku pełnomocnictwa.

9. Bank może wprowadzić, wycofać oraz zmienić rodzaj stosowanego środka identyfikacji elektronicznej poprzez udostępnienie ich użytkownikowi systemu oraz zawiadomienie użytkownika systemu o dokonanej zmianie; informacja o stosowanych środkach identyfi- kacji elektronicznej jest zamieszczona w Instrukcji użytkownika oraz na stronie interneto- wej Banku.

§ 76

Jeżeli z postanowień umowy, Regulaminu lub obowiązujących przepisów prawa nie wynika nic innego, chwilą złożenia przez użytkownika systemu oświadczenia w postaci elektronicz- nej, w szczególności złożenia dyspozycji lub dokonania jakiejkolwiek czynności faktycznej, jest moment zarejestrowania odpowiednich danych w systemie i przyjęcia tego oświadczenia przez serwer Banku.

§ 77

1. Realizacja dyspozycji składanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu odbywa się na drodze elektronicznej, przy czym użytkownik systemu zobowiązuje się do stosowania zasad autoryzacji obowiązujących dla danego elektronicznego kanału dostępu.

2. Autoryzowane zlecenie płatnicze nie może zostać odwołane, za wyjątkiem sytuacji okre- ślonych w § 24 ust. 6-9.

§ 78

1. Przyjęcie do realizacji dyspozycji złożonej za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu Bank potwierdza w formie informacji wysyłanej za pośrednictwem tego kanału.

2. W przypadku nieprzyjęcia przez Bank dyspozycji złożonej za pośrednictwem elektronicz- nych kanałów dostępu z powodu:

1) jej niekompletności,

2) złożenia dyspozycji sprzecznych ze sobą,

3) podania nieprawidłowego numeru rachunku odbiorcy,

4) braku środków pieniężnych do realizacji dyspozycji lub

5) innych okoliczności uniemożliwiających jej przyjęcie przez Bank,

użytkownik systemu otrzyma za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu informa- cję o fakcie i przyczynie niezrealizowania dyspozycji w formie właściwej dla danego elek- tronicznego kanału dostępu lub od pracownika placówki Banku.

§ 79

1. Bank ma prawo odmowy wykonania dyspozycji złożonej i uwierzytelnionej w systemie w przypadku:

1) gdy zaistniałe okoliczności uzasadniają wątpliwości co do:

a) złożenia lub uwierzytelnienia dyspozycji przez użytkownika systemu,

b) zgodności dyspozycji z obowiązującymi przepisami prawa;

2) gdy kwota lub kwoty dyspozycji oraz należnych Bankowi opłat i prowizji przekraczają dostępne środki.

2. Bank ma prawo odmowy wykonania lub wprowadzenia dodatkowych ograniczeń i zabez- pieczeń w stosunku do dyspozycji składanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, w przypadku wystąpienia ważnych okoliczności uniemożliwiających wykonanie tych dyspozycji, tj. przeszkód natury technologicznej, względów bezpieczeństwa lub sprzeczności treści dyspozycji z wiążącymi użytkownika systemu postanowieniami umów zawartych z Bankiem lub regulacjami obowiązującymi w Banku.

Korzystanie z usług bankowości elektronicznej

§ 80

W celu korzystania z usługi w ramach danego elektronicznego kanału dostępu, użytkownik systemu zobowiązany jest postępować zgodnie z Instrukcją użytkownika.

§ 81

1. Za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu użytkownik systemu uzyskuje dostęp do wszystkich rachunków otwartych przed dniem aktywowania usługi oraz do rachunków otwartych w terminie późniejszym, po aktywowaniu usługi i otrzymaniu kompletu środ- ków identyfikacji elektronicznej, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2.

2. Bank, na wniosek posiadacza rachunku, może ograniczyć dostęp do rachunków za pośred- nictwem elektronicznych kanałów dostępu.

Ograniczenia w korzystaniu z usług bankowości elektronicznej

§ 82

1. Bank jest zobowiązany zablokować dostęp do systemu w jednym z następujących przy- padków:

1) złożenia przez użytkownika systemu dyspozycji zablokowania dostępu do systemu,

2) zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej,

3) kolejnego trzykrotnego wpisania nieprawidłowego hasła dostępu.

2. Bank ma prawo częściowo ograniczyć lub zablokować dostęp do systemu i (lub) czasowo zablokować wykonywanie dyspozycji w następujących przypadkach:

1) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem środka identyfikacji elektro- nicznej tzn. uzyskania informacji, iż dyspozycje w systemie składane są przez osoby nieuprawnione, z wykorzystaniem środków identyfikacji elektronicznej wydanych użytkownikowi systemu;

2) podejrzenia nieuprawnionego użycia środka identyfikacji elektronicznej lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej;

3) powzięcia informacji o zagrożeniu bezpieczeństwa dyspozycji;

4) dokonywania czynności konserwacyjnych systemu lub innych systemów teleinforma- tycznych, związanych z wykonaniem umowy, o czym Bank z wyprzedzeniem poinfor- muje klienta na stronie internetowej Banku;

5) dokonywania czynności mających na celu usunięcie awarii, usterek lub nieprawidłowo- ści działania systemu lub innych systemów teleinformatycznych, związanych z wykonaniem umowy;

6) wymiany stosowanych środków identyfikacji elektronicznej, o czym Bank z wyprze- dzeniem poinformuje klienta pisemnie lub na stronie internetowej Banku.

3. Bank może uchylić ograniczenie albo blokadę dostępu do systemu w przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 1, jeżeli na wniosek złożony przez posiadacza rachunku Bank wyda użytkownikowi systemu nowe środki identyfikacji elektronicznej umożliwiające bezpiecz- ne korzystanie z usługi.

4. W przypadkach, o których mowa w ust. 2 pkt 2-6, ograniczenie lub blokada dostępu do systemu i (lub) czasowa blokada dyspozycji następuje przez możliwie krótki okres nie- zbędny do usunięcia przyczyny ograniczenia lub blokady dostępu.

5. W przypadkach, o których mowa w ust. 2 pkt 2-3, uchylenie:

1) ograniczenia lub blokady dostępu do systemu następuje na podstawie telefonicznej lub złożonej w dowolnej placówce Banku dyspozycji klienta;

2) czasowej blokady dyspozycji następuje po telefonicznym lub pisemnym kontakcie pra- cownika Banku z klientem i po potwierdzeniu przez klienta złożonej dyspozycji

Zastrzeganie środków identyfikacji elektronicznej

§ 83

1. Środek identyfikacji elektronicznej może zostać zastrzeżony przez:

1) Bank - zgodnie z postanowieniami § 84,

2) użytkownika systemu.

2. Na wniosek posiadacza rachunku Bank może zastrzec wszystkie środki identyfikacji elek- tronicznej wydane do rachunku.

§ 84

1. W przypadku utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia środka identyfikacji elektronicznej lub nieuprawnionego dostępu do środka identyfikacji elektro- nicznej użytkownik systemu powinien niezwłocznie telefonicznie powiadomić o tym fak- cie Bank, podając swoje dane personalne. Powiadomienie jest jednoznaczne z zastrzeże- niem tego środka.

2. Zastrzeżenia, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać osobiście w placówce Banku oraz pod innymi numerami telefonów wskazanymi i aktualizowanymi przez Bank w for- mie komunikatu w placówkach Banku lub na stronie internetowej Banku.

3. Bank ma prawo zmiany numerów telefonów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia środków identyfikacji elektronicznej, w razie skorzystania z tego uprawnienia, Bank po-

wiadomi użytkownika systemu o dokonanej zmianie drogą elektroniczną na adres elektro- niczny wskazany przez posiadacza rachunku lub w formie komunikatu przekazanego za pośrednictwem właściwego elektronicznego kanału dostępu.

4. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, nie może być odwołane i powoduje niemożność dalszego posługiwania się środkiem identyfikacji elektronicznej.

5. W przypadku zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej, posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o wydanie nowego środka identyfikacji elektronicznej.

6. Do chwili otrzymania powiadomienia, o którym mowa w ust. 1, Bank nie ponosi odpowie- dzialności za informacje uzyskane przez osoby trzecie lub operacje wykonane przez Bank na podstawie dyspozycji złożonych przez te osoby, jeżeli w wyniku nieuprawnionego uży- cia przez te osoby środków identyfikacji elektronicznej system zidentyfikował podmiot składający oświadczenie woli jako uprawniony do złożenia takiego oświadczenia woli zgodnie z umową.

7. Użytkownik systemu ponosi odpowiedzialność za wszelkie skutki będące następstwem użycia przez osoby nieuprawnione środków identyfikacji elektronicznej lub niedopełnienia przez użytkownika systemu obowiązków, o których mowa w niniejszym paragrafie.

§ 85

1. Bank ma prawo zastrzec środek identyfikacji elektronicznej w przypadku:

1) wygaśnięcia lub rozwiązania umowy;

2) uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem środka identyfikacji elektro- nicznej tzn. powzięcia informacji o wejściu w posiadanie środków identyfikacji elektro- nicznej osób nieuprawnionych;

3) podejrzenia nieuprawnionego użycia środka identyfikacji elektronicznej lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia środka identyfikacji elektronicznej w przypadkach określonych w ust. 1 pkt 2 i 3, przed jego zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jego zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem.

3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepi- sów.

Udostępnianie informacji na potrzeby świadczenia usług inicjowania transakcji płatniczych i usług dostępu do informacji o rachunku.

Potwierdzanie dostępności środków na rachunku18

§ 86

1. Bank może udostępnić dostawcy świadczącemu usługi dostępu do informacji o rachunku, na podstawie wyrażonej przez użytkownika systemu korzystającego z serwisu interneto- wego, zgody na dostęp do informacji o rachunku oraz transakcjach na tym rachunku w zakresie nie mniejszym niż przez serwis internetowy.

2. Dostęp do informacji na rachunku, o którym mowa w ust 1. jest również możliwy w przy- padku dostawców inicjujących transakcję płatniczą dla użytkowników korzystających z serwisu internetowego.

3. Bank na wniosek dostawcy wydającego instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej, niezwłocznie potwierdza dostępność na rachunku płatniczym płatnika kwoty niezbędnej do wykonania transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tę kartę jeżeli:

18 usługa dostępna po wprowadzeniu jej przez Bank tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynika- jące z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm.).

1) rachunek płatniczy płatnika (użytkownika systemu) jest dostępny on-line w momencie występowania z wnioskiem oraz

2) płatnik (użytkownik systemu) udzielił Bankowi zgody na udzielanie odpowiedzi na wnioski dostawcy wydającego instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej doty- czące potwierdzenia, że kwota odpowiadająca kwocie określonej w transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tę kartę jest dostępna na rachunku płatniczym płatnika (użyt- kownika systemu), oraz

3) zgoda, o której mowa w pkt 2, została udzielona przed wystąpieniem z pierwszym wnioskiem dotyczącym potwierdzenia.

4. Dostawca wydający instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej może wystąpić z wnioskiem, o którym mowa w ust. 3, jeżeli:

1) płatnik (użytkownik systemu) udzielił temu dostawcy zgody na występowanie z wnioskiem, o którym mowa w ust. 3, oraz

2) płatnik (użytkownik systemu) zainicjował transakcję płatniczą realizowaną w oparciu o kartę płatniczą na daną kwotę przy użyciu instrumentu płatniczego opartego na tej karcie wydanego przez danego dostawcę, oraz

3) dostawca uwierzytelni siebie wobec Banku przed złożeniem wniosku, o którym mowa w ust. 3, oraz w sposób bezpieczny porozumiewa się z Bankiem.

5. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 3, polega na udzieleniu odpowiedzi „tak” albo „nie” i nie obejmuje podania salda rachunku. Odpowiedzi nie przechowuje się ani nie wykorzy- stuje do celów innych niż wykonanie transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o kartę płatniczą.

6. Potwierdzenie, o którym mowa w ust. 3, nie umożliwia Bankowi dokonania blokady środ- ków pieniężnych na rachunku płatniczym płatnika.

7. Płatnik (użytkownik systemu) może zwrócić się do Banku o przekazanie mu danych iden- tyfikujących dostawcę, o którym mowa w ust. 4, oraz udzielonej odpowiedzi, o której mo- wa w ust. 5.

8. Bank może odmówić dostawcy świadczącemu usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczącemu usługę inicjowania transakcji płatniczej dostępu do danego rachunku płatniczego z obiektywnie uzasadnionych i należycie udokumentowanych przy- czyn związanych z nieuprawnionym lub nielegalnym dostępem do rachunku przez takiego dostawcę, w tym nieuprawnionym zainicjowaniem transakcji płatniczej. W takim przypad- ku Bank w uzgodniony sposób informuje płatnika o odmowie dostępu do rachunku i jej przyczynach. Informacja ta, o ile jest to możliwe, jest przekazywana płatnikowi przed od- mową dostępu, a najpóźniej bezzwłocznie po takiej odmowie, nie później jednak niż w dniu roboczym następującym po dniu takiej odmowy, chyba że jej przekazanie nie było- by wskazane z obiektywnie uzasadnionych względów bezpieczeństwa lub jest sprzeczne z odrębnymi przepisami. Dostawca prowadzący rachunek umożliwia dostawcy świadczą- cemu usługę dostępu do informacji o rachunku oraz dostawcy świadczącemu usługę ini- cjowania transakcji płatniczej dostęp do rachunku płatniczego niezwłocznie po ustaniu przyczyn uzasadniających odmowę.

ROZDZIAŁ VII USŁUGA HOME BANKING

§ 87

1. Posiadacz rachunku może skorzystać z usługi Home Banking.

2. Szczegółowe zasady świadczenia usługi Home Banking określa odrębna regulacja.

ROZDZIAŁ VIII USŁUGA PŁATNOŚCI MASOWYCH

§ 88

1. Posiadacz rachunku może skorzystać z usługi płatności masowych.

2. Warunkiem podpisania umowy jest posiadanie rachunku rozliczeniowego z dostępem do usługi Internet Banking, Internet Banking dla Firm lub Home Banking.

3. Szczegółowe zasady świadczenia usługi płatności masowych określa odrębna regulacja.

ROZDZIAŁ IX OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW, ZMIANA OPRO- CENTOWANIA, NALICZANIE ODSETEK

§ 89

1. Środki gromadzone na rachunku mogą być nieoprocentowane lub podlegać oprocentowa- niu według:

1) stałej albo zmiennej stopy procentowej w wysokości określonej przez Zarząd Banku,

2) zmiennej stopy procentowej opartej na stawce bazowej lub stawce bazowej i marży Banku, w wysokości określonej w umowie,

obowiązującej dla danego rodzaju rachunku.

2. W przypadku, gdy zmienna stopa procentowa przyjmuje wartość ujemną, wysokość opro- centowania środków zgromadzonych na rachunku ustala się na poziomie 0%.

3. Rodzaj stopy procentowej uznawanej przez Bank jako stawka bazowa oraz wysokość mar- ży Banku dla danego rodzaju rachunku określa Zarząd Banku.

4. Zmienna stopa procentowa oznacza, że oprocentowanie w trakcie trwania umowy może ulec zmianie, przy czym:

1) zmiana stopy procentowej określonej w ust.1 pkt 1 następuje z dniem wejścia w życie odpowiedniej uchwały Zarządu Banku, o ile posiadacz rachunku nie odmówi przyjęcia zmiany;

2) zmiana stopy określonej w ust. 1 pkt 2 następuje:

a) automatycznie z dniem zmiany wysokości stawki bazowej,

b) z dniem wejścia w życie odpowiedniej uchwały Zarządu Banku zmieniającej rodzaj stawki bazowej lub wysokość marży Banku dla danego rodzaju rachunku, o ile po- siadacz rachunku nie odmówi przyjęcia zmiany.

5. Wysokość aktualnie obowiązującego oprocentowania podawana jest do publicznej wiado- mości w formie komunikatu w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku, a do wiadomości posiadacza – dodatkowo na wyciągach z rachunku; w stosunku do określenia przesłanek i trybu zmiany oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na ra- chunku stosuje się zapisy § 104 ust. 1 pkt 3, § 109 i § 111 Regulaminu.

6. Do obliczania odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, a miesiąc rzeczywistą ilość dni, chyba że umowa stanowi inaczej.

7. Odsetki naliczane są od dnia dokonania wpłaty środków pieniężnych na rachunek do dnia poprzedzającego dzień ich wypłaty.

8. Odsetki należne od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku kapitalizowane są na koniec okresu odsetkowego, a w razie likwidacji rachunku przed upływem okresu od- setkowego − na dzień zamknięcia rachunku, chyba że umowa lub Regulamin stanowią ina- czej.

§ 90

1. Bank może określić zróżnicowane oprocentowanie dla tych samych rodzajów rachunków bankowych, w zależności od wysokości środków zgromadzonych na rachunku, terminu ich deponowania lub zakresu usług powiązanych z rachunkiem, z których korzysta posiadacz.

2. W ramach uprawnienia, o którym mowa w ust. 1, Bank może ustalać wysokość oprocen- towania środków zgromadzonych na rachunku jako oprocentowanie podstawowe dla okre- ślonego pakietu usług świadczonych łącznie z prowadzeniem rachunku danego rodzaju;

w takim przypadku oprocentowanie środków pieniężnych posiadacza zgromadzonych na konkretnym rachunku może być wyższe od oprocentowania podstawowego.

ROZDZIAŁ X PROWIZJE I OPŁATY BANKOWE

§ 91

1. Za czynności związane z obsługą rachunków, wydawaniem i obsługą kart oraz świadcze- niem usług bankowości elektronicznej, o których mowa w umowie, Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z obowiązującą w Banku taryfą, z której wyciąg placówka Banku wy- daje posiadaczowi rachunku przy zawieraniu stosownej umowy.

2. Taryfa jest udostępniana posiadaczowi rachunku w placówkach Banku oraz w postaci elektronicznej na stronie internetowej Banku.

3. Bank pobiera należne opłaty i prowizje w ciężar rachunku bez odrębnej dyspozycji posia- dacza rachunku.

ROZDZIAŁ XI REKLAMACJE I SKARGI

§ 92

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez Bank zleconych dyspozycji, w tym zleconych transakcji płatniczych.

2. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości związanych z realizacją przez Bank zleco- nych dyspozycji, niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1, w tym stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub posiadania zastrzeżeń do- tyczących usług świadczonych przez Bank w zakresie określonym Regulaminem, posia- dacz rachunku lub użytkownik karty może złożyć reklamację.

3. Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku albo powzięciu wiadomości o innym zdarzeniu dają- cym powód do złożenia reklamacji, z zastrzeżeniem ust. 4.

4. Jeżeli reklamacja nie zostanie złożona w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana, roszczenia posiadacza rachunku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają.

5. Reklamacja może być złożona:

1) osobiście w Centrali Banku (siedzibie Zarządu) lub dowolnej jednostce organizacyjnej, w formie pisemnej lub ustnej do protokołu - adresy Centrali Banku i jednostek organi- zacyjnych wskazane są na stronie internetowej Banku, tj. xxx.xxxxxxx.xx;

2) listownie w formie pisemnej na adres Centrali Banku lub dowolnej jednostki organiza- cyjnej Banku - adresy Centrali Banku i jednostek organizacyjnych wskazane są na stro- nie internetowej Banku, tj. xxx.xxxxxxx.xx;

3) z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej w formie elektronicznej – po- przez wysłanie wiadomości e-mail na adres podany na stronie internetowej Banku, tj. xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx lub w formie wiadomości wysłanej po zalogowaniu się do usłu- gi Internet Banking lub Internet Banking dla Firm;

4) faksem w formie pisemnej na numer Centrali Banku lub dowolnej jednostki organiza- cyjnej, podany na stronie internetowej Banku, tj. xxx.xxxxxxx.xx;

5) telefonicznie w formie ustnej na numer telefonu wskazany na stronie internetowej Ban- ku, tj. xxx.xxxxxxx.xx.

6. Treść reklamacji złożonej w formie pisemnej powinna zawierać:

1) imię i nazwisko lub nazwę klienta,

2) adres korespondencyjny (pocztowy, mailowy),

3) dokładny opis zdarzenia lub przedmiotu zastrzeżeń klienta,

4) oczekiwany przez klienta stan po rozpatrzeniu zastrzeżeń,

5) własnoręczny podpis klienta, z zastrzeżeniem ust. 7.

7. Reklamacja dotycząca transakcji dokonywanych kartami płatniczymi, oprócz danych za- wartych w ust. 6, dodatkowo powinna zawierać:

1) imię i nazwisko posiadacza karty (użytkownika karty);

2) numer karty;

3) numer rachunku, do którego wydano kartę;

4) datę transakcji;

5) kwotę transakcji;

6) miejsce dokonania reklamowanej transakcji (nazwę usługodawcy, u którego dokonano transakcji, adres, państwo).

8. Reklamacje dotyczące transakcji dokonanych kartami winny być składane na obowiązują- cym w Banku formularzu, przy czym reklamację dotyczącą każdej transakcji należy złożyć na oddzielnym formularzu; do reklamacji – o ile to możliwe – należy dołączyć dokumenty, dodatkowe informacje/wyjaśnienia dotyczące reklamowanej transakcji.

9. Dodatkowo, w celu ułatwienia identyfikacji klienta formularz reklamacji może zawierać następujące dane: PESEL, NIP, REGON lub numer w rejestrze przedsiębiorców Krajowe- go Rejestru Sądowego.

10. Formularze reklamacji dostępne są na stronie internetowej Banku.

11. W przypadku braku informacji wymaganych do rozpatrzenia reklamacji, o których mowa w ust. 6, Bank zobowiązuje klienta do ich uzupełnienia w formie, w jakiej klient złożył re- klamację, a w przypadku złożenia przez klienta reklamacji dotyczącej kart płatniczych w formie ustnej - dodatkowo do złożenia podpisu na formularzu.

12. W sytuacji odmowy podania przez klienta wszystkich danych niezbędnych do rozpoczęcia procesu dotyczącego rozpatrzenia reklamacji, Bank informuje klienta, że rozpatrzenie re- klamacji nie będzie możliwe, ze względu na niekompletność oświadczenia klienta.

§ 93

1. Odpowiedź na reklamację dotyczącą usług płatniczych, w rozumieniu Ustawy o usługach płatniczych, udzielana jest przez Bank w terminie 15 dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji.

2. W szczególnie skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w ust. 1, termin może ulec wydłużeniu do 35 dni roboczych

3. Za szczególnie skomplikowane przypadki uznaje się reklamacje dotyczące transakcji dokonanych kartą poza granicami kraju lub wymagające uzyskania informacji od organizacji zajmujących się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych lub od podmiotów trzecich współpracujących z Bankiem.

4. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 1, Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania reklamacji:

1) wyjaśnia przyczynę opóźnienia;

2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone w celu rozpatrzenia sprawy;

3) wskazuje przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi na reklamację, który nie może być dłuższy niż wskazany w ust. 2.

5. Do zachowania terminu, o którym mowa w ust. 1 i ust. 2 jest wystarczające wysłanie od- powiedzi przed ich upływem, a w przypadku odpowiedzi udzielonych na piśmie - nadanie w placówce pocztowej operatora wyznaczonego w rozumieniu art. 3 pkt 13 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe.

6. Udzielając odpowiedzi na reklamację Bank bierze pod uwagę stan faktyczny istniejący w ostatnim dniu terminu na udzielenie odpowiedzi na reklamację określonego w ust. 1,

a w szczególnie skomplikowanych przypadkach terminu określonego w ust. 2, chyba że informacje ewentualne dokumenty, jakimi dysponuje Bank, umożliwiają udzielenie od- powiedzi wcześniej.

7. W przypadku, gdy zmianie ulegnie stan faktyczny, w oparciu o który Bank udzielił odpo- wiedzi na reklamację, Bank ponownie rozpoznaje reklamację biorąc pod uwagę zmieniony stan faktyczny, o ile zmiany nastąpiły na korzyść klienta.

8. W przypadku niedotrzymania terminu określonego w ust. 1, a w szczególnie skompliko- wanych przypadkach terminu określonego w ust. 2, reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.

9. Zasad opisanych w ust. 8 nie stosuje się wobec klientów instytucjonalnych nie będących osobami fizycznymi.

10. Wszelkie informacje na temat prowadzonego procesu reklamacyjnego dotyczącego trans- akcji dokonanej kartą klient uzyskuje w placówce Banku, do której wpłynęła reklamacja.

11. Odpowiedź na reklamację udzielana jest w formie pisemnej i wysyłana:

1) listem poleconym na adres wskazany w reklamacji przez klienta, z zastrzeżeniem pkt 2;

2) wyłącznie na wniosek klienta z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej na adres mailowy, z którego reklamacja została wysłana, chyba że klient poda w reklama- cji inny adres mailowy poprzez załączenie skanu odpowiedzi.

§ 94

1. Odpowiedź na reklamację nie dotyczącą usług płatniczych, w rozumieniu Ustawy o usłu- gach płatniczych, jest udzielana przez Bank bez zbędnej zwłoki, nie później jednak niż w ciągu 30 dni od otrzymania reklamacji.

2. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin, o którym mowa w ust. 1, może ulec wydłużeniu maksymalnie do 60 dni.

3. Za szczególnie skomplikowane przypadki uznaje się konieczność uzyskania przez Bank dodatkowych informacji i (lub) dokumentów niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji od współpracującego z Bankiem podmiotu trzeciego.

4. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 1, Bank przed upływem terminu, o którym mowa w ust. 1, informuje o tym klienta w formie pisemnej.

5. Odpowiedź na reklamację udzielana jest w formie pisemnej, listem poleconym na adres korespondencyjny podany przez klienta.

6. Na wniosek klienta Bank może udzielić odpowiedzi z wykorzystaniem środków komuni- kacji elektronicznej na adres mailowy, z którego reklamacja została wysłana, chyba że klient podał w reklamacji inny adres mailowy do korespondencji.

7. Reklamacja spełniająca kryteria określone w § 1 pkt 72 jest traktowana przez Bank jako skarga. Jej rozpatrzenie odbywa się na zasadach jak dla reklamacji bezpośrednio przez Za- rząd Banku.

§ 95

1. Bank świadczy usługę chargeback na wniosek /użytkownika karty w przypadku, gdy:

1) zakupiony towar nie został dostarczony zgodnie z umową;

2) zakupiony towar jest niezgodny z opisem (umową) bądź uszkodzony;

3) zakupiona usługa nie została wykonana albo jest niezgodna z opisem (umową);

4) dokonany został zwrot towaru, ale nie nastąpił zwrot zapłaconych środków pieniężnych,

5) rachunek karty został obciążony kwotą stanowiącą należność za usługę lub towar, które nie były zamawiane lub nabywane przez użytkownika karty.

2. Bank przeprowadza usługę chargeback po podjęciu przez użytkownika karty działań w stosunku do akceptanta, mających na celu odzyskanie kwoty transakcji lub dostarczenie

towaru/usługi zgodnie z umową albo innych wymogów, od których spełnienia uzależnione będzie uruchomienie usługi chargeback, jak zastrzeżenie karty.

3. Użytkownik karty składa wniosek o usługę chargeback niezwłocznie po stwierdzeniu sytu- acji określonej w ust. 1 i podjęciu działań, o których mowa w ust. 2, zgodnie z zasadami określonymi w §§ 92-93.

4. Do wniosku o usługę chargeback należy dołączyć następujące dokumenty:

1) potwierdzenie zawarcia umowy, zakupu towaru lub usługi;

2) pisemne wyjaśnienie zawierające informacje wskazane w § 92 ust. 7;

3) szczegółowy opis zdarzenia oraz wykaz niezgodności;

4) informację na temat działań podjętych wobec akceptanta (tj. co najmniej wskazanie: da- ty i formy kontaktu użytkownika karty z akceptantem, danych akceptanta, treści zgło- szonego żądania oraz odpowiedzi udzielonej przez akceptanta);

5) informację, czy towar został zwrócony, a jeśli nie – jaka jest tego przyczyna, potwier- dzenie odesłania otrzymanego towaru lub opis podjętych prób zwrotu towaru;,

6) informację o rezygnacji z usługi bądź innych żądaniach skierowanych do usługodawcy oraz potwierdzenie rezerwacji, anulacji otrzymanej od usługodawcy lub paragonu z informacją o zwrocie środków pieniężnych.

5. Bank przeprowadza usługę chargeback zgodnie z międzynarodowymi regulacjami organi- zacji płatniczej, której logo znajduje się na karcie wykorzystanej do transakcji (Visa lub Mastercard), tj. na zasadach i w terminach wskazanych przez te organizacje płatnicze.

6. Decyzja w sprawie zwrotu kwoty transakcji /użytkownikowi karty jest niezależna od Banku. Bank informuje /użytkownika karty o decyzji akceptanta, w terminie 5 dni ro- boczych od dnia jej otrzymania; w przypadku stwierdzenia bezzasadności żądania zgło- szonego we wniosku o chargeback, kwota kwestionowanej transakcji nie jest zwracana.

7. W przypadku świadczenia przez Bank usługi chargeback nie stosuje się postanowień ni- niejszego rozdziału zawartych w § 96 ust. 5.

§ 96

1. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

2. Od stanowiska zawartego w odpowiedzi klient może odwołać się:

1) w przypadku reklamacji – do Zarządu Banku na adres: Sztum 82-400, ul. Xxxxxxxxxxx 00 xub xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx,

2) w przypadku skargi – do Rady Nadzorczej Banku na adres: Sztum 82-400, ul. Xxxxxxxxxxx 00 xub xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.

3. Klient, który nie akceptuje ostatecznego sposobu rozpatrzenia przez Bank skargi lub re- klamacji, może wystąpić z powództwem do sądu powszechnego.

4. Klient, który nie akceptuje ostatecznego sposobu rozpatrzenia przez Bank skargi lub re- klamacji, może również od dnia 1 stycznia 2016 r. wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego.

5. Podmiotem uprawnionym właściwym do pozasądowego rozwiązywania sporów powsta- łych pomiędzy Bankiem a konsumentami lub osobami fizycznymi prowadzącymi działal- ność gospodarczą, wspólnikami spółek cywilnych oraz rolnikami jest Rzecznik Finanso- wy, Al. Xxxxxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx, xxxxx://xx.xxx.xx/.

6. W sprawach nie określonych w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie przepisy Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

ROZDZIAŁ XII ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI BANKU

§ 97

Bank ponosi odpowiedzialność względem posiadacza rachunku za niewykonanie lub nienale- żyte wykonanie transakcji płatniczej, chyba że udowodni, że rachunek Banku odbiorcy zlece-

nia płatniczego został uznany zgodnie z § 20 ust. 1 bądź udowodni, że wpłata gotówki na ra- chunek posiadacza została dokonana zgodnie z § 19 ust. 1.

§ 9819

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niezrealizowane lub nieterminowo zrealizowane dyspozycje w przypadku braku środków na rachunku w wysokości równej co najmniej kwocie złożonej dyspozycji, powiększonej o należne Bankowi opłaty i prowizje z tytułu realizacji dyspozycji.2. W przypadku wystąpienia transakcji płatniczej, której posiadacz rachunku/użytkownik karty/ użytkownik nie autoryzował, Bank jest zobowiązany niezwłocz- nie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wy- stąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek karty, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, przywrócić rachunek karty do stanu, jaki istniałby, gdyby transakcja nie miała miejsca; data waluty w odniesieniu do uznania rachunku karty nie może być późniejsza od daty obciążenia kwotą nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

3. W przypadku, gdy transakcja płatnicza jest inicjowana za pośrednictwem dostawcy świad- czącego usługę inicjowania transakcji płatniczej, Bank jest zobowiązany niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek karty, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, przywrócić rachunek karty do stanu, jaki istniałby, gdyby transakcja nie miała miejsca; data waluty w odniesieniu do uznania rachunku karty nie może być póź- niejsza od daty obciążenia kwotą nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

4. Obowiązek Banku, o którym mowa w ust. 2-3 nie dotyczy:

1) sytuacji, o których mowa w § 100 i § 102,

2) sytuacji, gdy Bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo, i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ścigania przestępstw.

5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za:

1) termin, w jakim nastąpi uznanie rachunku bankowego odbiorcy w innym banku,

2) złożenie przez posiadacza rachunku lub pełnomocnika dyspozycji niezgodnej z intencją posiadacza.

6. Jeżeli w zleceniu płatniczym posiadacz rachunku wskazał nieprawidłowy unikatowy iden- tyfikator odbiorcy, o którym mowa w § 22, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewy- konanie lub wadliwe wykonanie zlecenia płatniczego.

7. Na zgłoszenie posiadacza rachunku (płatnika), w przypadku o którym mowa w ust. 6, Bank podejmuje działania określone w ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płat- niczych, w celu odzyskania kwoty zrealizowanej transakcji płatniczej.

8. Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 7, powinno zostać złożone w sposób określony w § 92 i zawierać:

1) imię i nazwisko lub nazwę posiadacza xxxxxxxx (płatnika);

2) adres korespondencyjny;

3) dokładny opis transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6 (datę, walutę i kwotę trans- akcji, dane odbiorcy zlecenia, nieprawidłowy numer rachunku)

4) własnoręczny podpis składającego zgłoszenie, jeżeli zostało złożone pisemnie lub za pomocą dokumentu.

9. W terminie nie późniejszym niż 3 dni robocze od otrzymania zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i 8, Bank:

1) jeżeli jednocześnie prowadzi rachunek odbiorcy transakcji płatniczej pisemnie zawia- damia odbiorcę o:

19 postanowienia § 98 ust. 4 – 11 obowiązują od dnia 11 sierpnia 2018 r., tj. od dnia wejścia w życie ustawy z dnia 22 marca 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw.

a) zgłoszeniu przez płatnika informacji o transakcji, o której mowa w ust. 6 i możliwości dokonania zwrotu kwoty tej transakcji na rachunek zwrotu Banku bez pobierania od odbiorcy opłat,

b) obowiązku udostępnienia danych osobowych odbiorcy w celu umożliwienia docho- dzenia kwoty zwrotu transakcji, o której mowa w ust. 3, jeżeli odbiorca nie dokona jej zwrotu w terminie, o którym mowa w ust. 10,

c) dniu upływu terminu do dokonania zwrotu, o którym mowa w ust. 10,

d) numerze rachunku zwrotu Banku;

2) nie prowadzi rachunku płatniczego odbiorcy – zwraca się do dostawcy odbiorcy o pod- jęcie działań w celu odzyskania kwoty transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6, przekazując jednocześnie posiadane informacje niezbędne do ich podjęcia.

10. Jeżeli w ciągu miesiąca od złożenia zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i 8, podjęte dzia- łania nie doprowadziły do odzyskania kwoty transakcji płatniczej, o której mowa w ust. 6, posiadacz rachunku (płatnik) może złożyć do Banku pisemny wniosek (listownie lub oso- biście w Banku) o udostępnienie danych odbiorcy tej transakcji płatniczej; wniosek powi- nien zawierać informacje wskazane w ust. 8 oraz informację o złożeniu zgłoszenia, o któ- rym mowa w ust. 8.11. Jeżeli Bank jednocześnie prowadzi rachunek odbiorcy, w ciągu 3 dni roboczych, od otrzymania wniosku o którym mowa w ust. 10, udostępnia posiada- czowi rachunku (płatnikowi):

1) imię i nazwisko lub nazwę odbiorcy,

2) miejsce zamieszkania i adres albo siedzibę i adres odbiorcy.

12. Jeżeli Bank nie prowadzi rachunku odbiorcy kieruje żądanie o udostępnienie danych do dostawcy odbiorcy i przekazuje je posiadaczowi rachunku (płatnikowi) nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia ich otrzymania od dostawcy odbiorcy.

13. Po otrzymaniu danych posiadacz rachunku (płatnik) może dochodzić zwrotu kwoty trans- akcji płatniczej, o której mowa w ust. 6 bezpośrednio od jej obiorcy.

14 Informacje o sposobie załatwienia zgłoszenia, o którym mowa w ust. 7 i 8 oraz wniosku, o którym mowa w 10, Bank przesyła pisemnie.

15. Za odzyskanie środków pieniężnych, o których mowa w ust. 7, Bank pobiera prowizję lub opłatę, zgodnie z taryfą.

§ 99

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikające z niewykonania lub nienależytego wykonania przez posiadacza rachunku, pełnomocnika, użytkownika karty, użytkownika systemu obowiązków określonych odpowiednio w umowie lub Regulaminie.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za czynności zarządcy sukcesyjnego lub właścicieli przedsiębiorstwa w spadku w rozumieniu ustawy o zarządzie sukcesyjnym.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z:

1) odmowy akceptacji karty przez punkt akceptujący lub odmowę wypłaty gotówki z przyczyn niezależnych od Banku;

2) wadliwego funkcjonowania bankomatu lub terminala POS nienależących do Banku;

3) niewłaściwej obsługi bankomatu przez użytkownika karty lub posługiwania się kartą przeterminowaną lub uszkodzoną;

4) braku podpisu użytkownika karty na karcie lub podpisania karty niezgodnie ze wzorem złożonym na wniosku o kartę;

5) udostępnienia karty lub ujawnienia PIN albo hasła używanego w usłudze 3D-Secure osobom trzecim, lub umożliwienia im wejścia w posiadanie karty, PIN albo hasła uży- wanego w usłudze 3D-Secure, lub dokonania przez te osoby operacji;

6) operacji dokonanych przy użyciu prawidłowego PIN po fakcie zgłoszenia utraty karty, jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty;

7) zastrzeżenia karty przez użytkownika karty;

8) operacji dokonanych po zgłoszeniu zastrzeżenia, jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty;

9) uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia karty;

10) nieodebrania gotówki lub karty z bankomatu;

11) niezgłoszenia przez użytkownika karty zmiany danych osobowych zawartych w umowie, w szczególności adresu do korespondencji;

12) zmiany przez użytkownika karty PIN na dowolnie wybrany numer;

13) nieprawidłowego przeprowadzenia operacji przez placówkę handlowo-usługową;

14) zaniechania przez użytkownika karty postępowania określonego w § 64;

15) posługiwania się kartą niezgodnie z umową, niniejszym Regulaminem, względnie od- powiednim, odrębnym regulaminem rachunku lub niezgodnie z obowiązującymi przepi- sami prawa.

§ 100

1. Bank nie odpowiada za skutki udostępnienia przez użytkownika systemu wydanych mu środków identyfikacji elektronicznej osobom trzecim, w szczególności nie odpowiada za szkody powstałe w wyniku uzyskania dostępu do systemu i skorzystania z usługi przez osobę trzecią, jeżeli wskutek prawidłowej identyfikacji system zidentyfikował tę osobę, ja- ko uprawnionego użytkownika systemu.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonane operacje w przypadku:

1) gdy do operacji doszło wskutek ujawnienia przez użytkownika systemu informacji o działaniu systemu, w szczególności informacji na temat instalacji i stosowanych środ- ków identyfikacji elektronicznej, jeżeli ujawnienie tych informacji mogło spowodować brak skuteczności mechanizmów zapewniających bezpieczeństwo zlecanych operacji;

2) gdy wykonana zostanie operacja zlecona przez osobę nieuprawnioną, której użytkownik systemu udostępnił dane lub środki identyfikacji elektronicznej umożliwiające dostęp do systemu;

3) gdy do operacji doszło wskutek użycia przez osobę nieuprawnioną utraconych przez użytkownika systemu środków identyfikacji elektronicznej wydanych mu przez Bank;

4) gdy do operacji doszło z winy użytkownika systemu, w szczególności w wyniku zanie- dbania przez niego obowiązków w zakresie przechowywania wydanych mu środków identyfikacji elektronicznej;

5) gdy do operacji doszło wskutek opóźnienia użytkownika systemu w wykonaniu obo- wiązków określonych w § 84 ust. 1;

6) gdy użytkownik systemu doprowadził do operacji umyślnie, pomimo zgłoszenia dyspo- zycji zablokowania dostępu do systemu lub powiadomienia, o którym mowa w § 84 ust. 1;

7) gdy do operacji doszło wskutek postępowania użytkownika systemu w sposób sprzecz- ny ze sposobem postępowania opisanym w Instrukcji użytkownika.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe:

1) z tytułu niewykonania dyspozycji, gdy osoba trzecia będąca beneficjentem dyspozycji złożonej w systemie odmówi przyjęcia w całości lub w części świadczenia stanowiące- go przedmiot dyspozycji;

2) z ograniczenia lub zablokowania dostępu do systemu, jeżeli ograniczenie lub zabloko- wanie dostępu nastąpiło zgodnie z postanowieniami umowy UBE lub Regulaminu.

§ 101

1. Bank nie odpowiada za szkody powstałe z przyczyn niezależnych od Banku, w tym w szczególności spowodowane:

1) działaniem siły wyższej – obejmujące m. in. strajki, katastrofy naturalne, rozruchy, działania wojenne;

2) decyzją organów władzy publicznej lub przepisem prawa ogólnie obowiązującym;

3) opóźnieniem wynikającym z awarii nienależących do Banku: systemów komputero- wych, systemów zasilania, łączy lub sieci telekomunikacyjnych, w tym opóźnieniem wynikającym z działania podmiotów świadczących usługi telekomunikacyjne lub pocz- towe;

4) używaniem przez użytkownika systemu wadliwego sprzętu komputerowego lub opro- gramowania, do używania którego nie posiadał on wymaganych uprawnień (licencji);

5) nieuprawnionym działaniem osób trzecich w zakresie modyfikacji materiałów i informacji zamieszczanych na stronach internetowych Banku, w odniesieniu do któ- rych przysługują Bankowi autorskie prawa majątkowe lub prawo do korzystania.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za:

1) przerwy w świadczeniu usługi spowodowane wystąpieniem siły wyższej;

2) legalność oprogramowania użytkowanego przez użytkownika systemu.

§ 102

1. Posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za operacje dokonane kartą, za pośred- nictwem elektronicznych kanałów dostępu, przy użyciu czeków, od momentu złożenia dyspozycji zastrzeżenia odpowiednio karty, środków identyfikacji elektronicznej, czeków, instrumentu płatniczego, z zastrzeżeniem ust. 5 i ust. 6.

2. Posiadacza rachunku obciążają operacje dokonane przez:

1) użytkowników kart oraz osoby, którym użytkownik karty udostępnił kartę lub ujawnił PIN albo ujawnił osobiste hasło używane w usłudze 3D-Secure;

2) użytkowników systemu oraz osoby, którym użytkownik systemu udostępnił środki iden- tyfikacji elektronicznej;

3) osobę uprawnioną, przy użyciu czeków.

3. Nieautoryzowane transakcje płatnicze obciążają posiadacza rachunku do wysokości rów- nowartości w walucie polskiej 50 euro (ustalonej przy zastosowaniu średniego kursu ogła- szanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej), jeżeli nieau- toryzowana transakcja jest skutkiem:

1) posłużenia się utraconym lub skradzionym instrumentem płatniczym lub

2) przywłaszczenia instrumentu płatniczego.

4. Zasad odpowiedzialności posiadacza rachunku określonych w ust. 3 nie stosuje się w przypadku, gdy:

1) posiadacz rachunku (użytkownik karty) nie miał możliwości stwierdzenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia karty przed wykonaniem transakcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku, gdy użytkownik karty działał umyślnie, lub

2) utrata karty (instrumentu płatniczego) przed wykonaniem transakcji płatniczej została spowodowana działaniem lub zaniechaniem ze strony pracownika, agenta lub oddziału Banku albo dostawcy usług technicznych świadczonych na rzecz Banku w celu wspierania świadczenia usług płatniczych.

5. Posiadacz rachunku odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysoko- ści, jeżeli użytkownik karty (użytkownik systemu) doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa, naruszenia co naj- mniej jednego z obowiązków, o których mowa w § 73 ust. 1, §84 ust. 1 i 2 oraz § 53 ust. 1.

6. Posiadacza rachunku obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze dokonane po zastrze- żeniu karty, środków identyfikacji elektronicznej, jeżeli doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio użytkownika karty lub użytkownika systemu.

7. Posiadacza rachunku obciążają operacje dokonane po zastrzeżeniu czeków, jeżeli doszło do nich z winy osoby uprawnionej do realizacji czeku.

8. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za dokonane przy użyciu karty i autoryzo- wane zgodnie z postanowieniami § 55 - §56:

1) operacje gotówkowe,

2) operacje bezgotówkowe,

3) inne czynności określone w umowie lub Regulaminie.

9. W przypadku zamknięcia rachunku przez posiadacza rachunku, posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność z tytułu jeszcze nierozliczonych przez Bank transakcji dokona- nych wszystkimi kartami wydanymi do jego rachunku.

10. Jeżeli Bank nie wymaga silnego uwierzytelniania użytkownika karty (użytkownika systemu), posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że użytkownik karty (użytkownik systemu) działał umyślnie.20

§ 103

1. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za utratę lub udostępnienie przez nie- go lub użytkownika systemu środków identyfikacji elektronicznej osobom trzecim.

2. Posiadacz rachunku ponosi wyłączną odpowiedzialność za:

1) ujawnienie osobom nieuprawnionym informacji o działaniu systemu, w szczególności informacji na temat instalacji i stosowanych w systemie środków identyfikacji elektro- nicznej;

2) utratę lub udostępnienie osobom nieuprawnionym wydanych mu środków identyfikacji elektronicznej;

3) niepowiadomienie Banku o utracie środków identyfikacji elektronicznej.

3. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za szkodę, jaką Bank poniesie, jeżeli wsku- tek postępowania posiadacza rachunku lub użytkownika systemu sprzecznego z umową lub Regulaminem:

1) Bank zobowiązany będzie do naprawienia szkody poniesionej przez osobę trzecią;

2) Bank zobowiązany będzie - na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu władzy publicznej - do poniesienia kosztów lub wydatków, których nie musiałby pono- sić, gdyby odpowiednio posiadacz rachunku lub użytkownik systemu postępował zgod- nie z postanowieniami umowy i Regulaminu;

3) na Bank nałożony zostanie na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu wła- dzy publicznej obowiązek określonego działania lub zaniechania, który nie ciążyłby na Banku, gdyby odpowiednio posiadacz rachunku lub użytkownik systemu postępował zgodnie z postanowieniami umowy i Regulaminu.

ROZDZIAŁ XIII ZMIANA UMOWY, REGULAMINU, TARYFY

LUB INSTRUKCJI UŻYTKOWNIKA

§ 104

1. Wszelkie zmiany umowy wymagają formy pisemnej w postaci aneksu, za wyjątkiem:

1) zmiany taryfy,

2) zmiany pakietów związanych z rachunkiem21,

3) zmiany wysokości oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku,

4) zmiany Regulaminu,

dla skuteczności których umowa lub Regulamin dopuszcza złożenie oświadczeń w innym trybie lub w innej formie.

2. Nie wymagają aneksu:

1) zmiany danych posiadacza rachunku, użytkownika karty, użytkownika systemu, poda- nych przez te osoby w odpowiedniej umowie lub wniosku;

20 metoda stosowana po jej wprowadzeniu przez Bank tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r. (dzień, do którego spełnione powinny zostać wymogi wynikające z ustawy o usługach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw Dz.U. z 2018 r. poz. 1075 ze zm.)

21 o wprowadzeniu usługi Bank poinformuje w odrębnym komunikacie

2) zmiany wysokości dziennego limitu wypłaty gotówki i limitu operacji bezgotówkowych obowiązującego odpowiednio posiadacza rachunku, użytkownika karty;

3) zmiany wysokości limitów operacji w elektronicznych kanałach dostępu;

4) zmiany sposobu generowania i udostępniania zestawień operacji dokonanych przy uży- ciu karty;

5) zmiany formy i częstotliwości otrzymywania wyciągów;

6) zmiany zakresu usług w ramach SMS-Banking;

7) przystąpienie do ubezpieczenia, rezygnacja z ubezpieczenia;

8) zmiany rodzajów i zakresu ubezpieczeń,

9) inne zmiany czy dyspozycje udostępnione za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu wskazane w Instrukcji użytkownika.

3. Zmiany, o których mowa w ust. 2, wprowadzone przez posiadacza rachunku, użytkownika karty, użytkownika systemu, wymagają złożenia przez niego pisemnego oświadczenia podpisanego zgodnie z wzorem podpisu zawartym w karcie wzorów podpisów lub umowie i dostarczenia go do placówki Banku lub złożenia oświadczenia w postaci elektronicznej, za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, w przypadku udostępnienia przez Bank takiej możliwości22.

4. O dokonanej zmianie, o której mowa w ust. 2, Bank informuje posiadacza rachunku w sposób odpowiedni dla formy wniosku złożonego przez posiadacza rachunku (użytkow- nika karty, użytkownika systemu).

§ 105

1. Bank ma prawo do zmiany czasu pracy placówek Banku a także zmiany adresu siedziby lub dowolnej placówki Banku.

2. O zmianie, o której mowa w ust. 1, Bank powiadamia posiadacza rachunku w formie ko- munikatu w placówce Banku oraz na stronie internetowej Banku.

§ 106

1. Bank ma prawo do zmiany, bez zgody posiadacza rachunku, limitów i ograniczeń dotyczących kwot dokonywanych operacji kartami płatniczymi, w przypadku nieterminowej spłaty należności przez posiadacza lub stwierdzenia zagrożenia ich terminowej spłaty.

2. O dokonanej zmianie Bank zobowiązany jest na piśmie powiadomić posiadacza rachunku, wskazując przyczynę dokonania zmiany.

§ 107

1. Bank ma prawo do zmiany terminów realizacji dyspozycji płatniczych w następujących przypadkach:

1) zmiany czasu pracy placówek Banku;

2) zmiany harmonogramu przebiegów realizacji zleceń płatniczych w systemie rozliczeń międzybankowych,

3) jeżeli konieczność zmiany wynika z innych okoliczności niezależnych od Banku.

2. Bank ma prawo do zmiany numeracji rachunków z przyczyn technicznych oraz zmian przepisów prawa w zakresie numeracji rachunków bankowych zgodnych ze standardami międzynarodowymi.

3. Zmiany, o których mowa w ust. 1 i 2, podlegają ogólnym zasadom przewidzianym dla zmiany Regulaminu.

§ 108

1. Bank ma prawo zmiany niniejszego Regulaminu w przypadku:

1) wprowadzenia zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany

22 o udostępnieniu usługi Bank powiadomi posiadacza rachunku/użytkownika karty/użytkownika systemu w odrębnym komunikacie.

obowiązujących Bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem;

2) wprowadzenia nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii Europejskiej, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem;

3) zmiany obowiązujących Bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu, wskutek zmian wprowadzonych przez którąkolwiek organizację płatniczą, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem dotyczącym kart płatniczych;

4) dostosowania do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych Banku lub innych podmiotów, z usług których Bank korzysta lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem;

5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez Bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w szczególności mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objętych tajemnicą bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem;

6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym usług określonych Regulaminem;

7) zmiany oferowanych przez Bank usług, w tym zmiany dotyczące świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych, wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu.

2. Instrukcja użytkownika stanowi instrukcję użytkowania i nie wymaga powiadamiania klienta o wprowadzanych zmianach w trybie przewidzianym dla Regulaminu. Aktualna treść Instrukcji użytkownika zamieszczona jest na stronie internetowej Banku.

§ 109

1. Bank ma prawo do zmiany (podwyższenia lub obniżenia) oprocentowania rachunków oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej, w trakcie trwania umowy, w termi- nie do 12 miesięcy od zmiany którejkolwiek z wymienionych przesłanek:

1) w przypadku rachunków prowadzonych w złotych:

a) zmiany o co najmniej 10 punktów bazowych (0,10 punktu procentowego) stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej;

b) zmiany o co najmniej 10 punktów bazowych (0,10 punktu procentowego) stopy podstawowej kredytu refinansowego ustalanej przez Europejski Bank Centralny;

c) zmiany o co najmniej 10 punktów bazowych (0,10 punktu procentowego) jednej ze stóp WIBID ON, WIBID 3M, WIBID 6M, WIBOR 3M, WIBOR 6M, w oparciu

o którą ustalona jest stawka bazowa;

2) w przypadku rachunków prowadzonych w walucie wymienialnej:

a) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) stóp procento- wych ustalanych przez bank centralny danej waluty;

b) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) stóp procento- wych depozytów walutowych na krajowym lub międzynarodowym rynku pienięż- nym;

c) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej;

w zakresie wynikającym z tej zmiany.

2. Bank zmienia stawkę bazową w trakcie trwania umowy, w razie :

1) rezygnacji właściwej instytucji ze stosowania lub publikowania stawek bazowych będą- cych częścią składową stopy procentowej środków pieniężnych zgromadzonych na ra- chunku w Banku;

2) zaprzestania publikowania przez powszechnie dostępne środki przekazu stawki bazowej stosowanej przez Bank.

§ 110

Bank ma prawo do zmiany wysokości stawek pobieranych prowizji i opłat zawartych w tary- fie w trakcie trwania umowy w przypadku zaistnienia jednej z następujących okoliczności:

1) zmiany o co najmniej 10 punktów bazowych (0,10 punktu procentowego) wskaźnika zmiany cen i usług ogłaszanego przez Prezesa GUS;

2) zmiany o co najmniej 10 punktów bazowych (0,10 punktu procentowego) wysokości opłat pobieranych od Banku przez instytucje, z usług których Bank korzysta przy wykonywaniu czynności związanych ze świadczeniem usług objętych umową;

3) zmiany zakresu lub formy realizacji określonych czynności w ramach wykonywania obo- wiązków określonych w umowie lub Regulaminie;

4) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa w zakresie dotyczącym usług świadczonych na podstawie umowy;

5) kosztów nowych usług rozszerzających zakres korzystania z rachunku.

§ 111

1. Bank zawiadamia posiadacza rachunku o dokonanej, w trakcie trwania umowy zmianie:

1) oprocentowania, w wyniku której następuje obniżenie oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku,

2) rodzaju stawki bazowej,

3) wysokości marży,

4) taryfy,

5) Regulaminu

(z zastrzeżeniem, że wprowadzenie do oferty Banku nowego produktu lub usługi nie wymaga powiadomienia posiadacza rachunku o zmianie Regulaminu lub (i) taryfy w tym zakresie), na co najmniej 1 miesiąc przed proponowaną datą jej wejścia w życie.

2. Bank wysyła zawiadomienie o zmianach, o których mowa w ust. 1, w postaci elektronicznej, na adres poczty elektronicznej wskazany przez posiadacza rachunku, z zastrzeżeniem postanowień ust. 3.

3. Bank wysyła zawiadomienie o zmianach, o których mowa w ust. 1, w formie papierowej, na adres do korespondencji podany przez posiadacza rachunku, jeżeli:

1) posiadacz rachunku nie wskazał Bankowi adresu poczty elektronicznej lub

2) posiadacz rachunku wyrazi wolę otrzymywania zawiadomienia o zmianach, o których mowa w ust. 1, w formie papierowej, na adres do korespondencji podany przez posiadacza rachunku.

4. Niezależnie od postanowień ust. 2 - 3, Bank może zamieścić informację o zmianach, w postaci komunikatu wywieszanego w placówkach Banku lub zamieszczanego na stronie internetowej Banku.

5. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian, posiadacz rachunku nie dokona wypowiedzenia umowy lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że zmiany zostały przyjęte i obowiązują strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.

6. Bank, zawiadamiając o zmianach, o których mowa w ust. 1, powiadamia jednocześnie po- siadacza rachunku, że:

1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian, posiadacz rachunku nie złoży sprzeciwu wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia wskazanego w zawiadomie- niu o wprowadzonej zmianie lub

2) posiadacz rachunku ma prawo, przed datą wejścia w życie zmian, wypowiedzieć umo- wę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat;

3) w przypadku, gdy posiadacz rachunku złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie umowy, umowa ulega rozwiązaniu z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat.

7. Posiadacz może złożyć oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian, o którym mowa w ust. 5, w postaci elektronicznej przy użyciu elektronicznych kanałów dostępu, pod warunkiem zapewnienia prawidłowej identyfikacji posiadacza rachunku, jeżeli skła- danie takich oświadczeń mieści się w udostępnionym przez Bank zakresie funkcjonalności usługi.

8. Wypowiedzenie umowy lub złożenie sprzeciwu oznacza jedynie wypowiedzenie lub wy- gaśnięcie jej w części dotyczącej rachunku, którego dotyczą zmiany wskazane przez Bank w zawiadomieniu, chyba że posiadacz rachunku wyraźnie zaznaczy w swoim oświadcze- niu, iż wypowiada umowę w całości, z zastrzeżeniem ust. 9.

9. W razie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 5, złożonego przez posiadacza rachunku w odniesieniu do rachunku lokaty, do końca okresu umownego strony związane są posta- nowieniami w brzmieniu obowiązującym przed wprowadzeniem zmian.

10. Wypowiadając umowę lub składając sprzeciw posiadacz rachunku zobowiązany jest do zadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku.

11. W przypadku niezadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku lub niezłożenia dyspozycji, o której mowa w ust. 10, środki pieniężne zgromadzone na ra- chunku są, po rozwiązaniu lub wygaśnięciu umowy w całości lub w części dotyczącej ra- chunku bankowego, przeksięgowywane na nieoprocentowany rachunek techniczny.

12. Jeżeli, w terminie określonym w ust. 5, posiadacz rachunku nie odmówi przyjęcia wprowadzonej przez Bank zmiany, uznaje się, że zmiana została przez niego przyjęta i obowiązuje strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.

13. Postanowień ust. 2−12 nie stosuje się do zmiany oprocentowania rachunków oprocento- wanych według zmiennej stopy procentowej opartej na stawce bazowej i marży Banku, jeżeli zgodnie z umową wysokość oprocentowania rachunku zmienia się wraz ze zmianą wskazanej stawki bazowej, a nie ulega zmianie wysokość marży Banku.

ROZDZIAŁ XIV WYCIĄGI Z RACHUNKU

§ 113

1. Bank informuje posiadacza o wysokości salda rachunku i dokonanych na rachunku opera- cjach w sposób z nim uzgodniony, sporządzając wyciągi z rachunku na koniec miesiąca lub w innych terminach, nie rzadziej jednak niż raz w miesiącu.

2. W przypadku rachunku lokaty wyciągi mogą być generowane po okresie umownym, na podstawie pisemnej dyspozycji posiadacza.

3. Wyciąg zawiera następujące informacje:

1) dane umożliwiające identyfikację transakcji płatniczej oraz w określonych przypadkach odbiorcę i w stosownych przypadkach płatnika;

2) kwotę transakcji płatniczej w walucie, w której obciążono lub uznano rachunek, albo walucie, w której zostało złożone zlecenie płatnicze;

3) kwotę opłat i prowizji;

4) kwotę naliczonych odsetek;

5) kurs walutowy zastosowany w danej transakcji przez Bank oraz kwotę transakcji przed lub po przeliczeniu walut, jeśli transakcja wiązała się z przeliczeniem waluty;

6) datę transakcji oraz datę waluty zastosowanej przy obciążaniu rachunku;

7) czy środki zgromadzone na rachunku chronione są przez obowiązkowy system gwaran- towania depozytów.

4. Bank może udostępnić wyciągi z rachunku w postaci elektronicznej (e-mail), przesyłając je na adres poczty elektronicznej wskazany przez posiadacza rachunku; w takim przypadku posiadacz rachunku jest zobowiązany pobrać wyciąg przesłany przez Bank i dokonać jego archiwizacji we własnym zakresie.

5. Jeżeli posiadacz rachunku nie podał Bankowi swojego adresu poczty elektronicznej lub wyraził wolę otrzymywania wyciągów z rachunku w formie papierowej, Bank będzie przekazywał posiadaczowi rachunku wyciągi zgodnie z jego dyspozycją:

1) w formie papierowej - pod wskazany adres do korespondencji lub

2) w formie papierowej - posiadacz rachunku będzie odbierał wyciąg w placówce Banku prowadzącej rachunek.

6. W przypadku posiadacza rachunku, który ma dostęp do rachunku za pomocą usługi Inter- net Banking, Internet Banking dla Firm lub Home Banking, Bank udostępnia wyciąg z rachunku za pośrednictwem odpowiednio usługi Internet Banking, Internet Banking dla Firm lub Home Banking, z zastrzeżeniem postanowień ust. 7. Posiadacz rachunku będzie pobierać wyciąg za pośrednictwem odpowiednio usługi Internet Banking, Internet Banking dla Firm lub Home Banking.

7. Posiadacz rachunku, który ma dostęp do usługi Internet Banking, Internet Banking dla Firm lub Home Banking, może zrezygnować z otrzymywania wyciągów z rachunku w postaci elektronicznej za pośrednictwem odpowiednio usługi Internet Banking, Internet Banking dla Firm lub Home Banking. W takim przypadku Bank będzie przekazywał po- siadaczowi rachunku wyciągi zgodnie z dyspozycją posiadacza rachunku, odpowiednio w formie:

1) papierowej:

a) pod wskazany przez posiadacza rachunku adres do korespondencji lub

b) posiadacz rachunku będzie odbierał wyciągi w formie papierowej w placówce Banku prowadzącej rachunek;

2) elektronicznej (e-mail) na adres jego poczty elektronicznej wskazany przez posiadacza rachunku.

§ 114

1. Posiadacz rachunku powinien sprawdzać na bieżąco prawidłowość, podanych w wyciągu, operacji i wysokości salda rachunku.

2. W przypadku stwierdzenia jakichkolwiek nieprawidłowości, w tym nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych posiadacz rachunku zobowiązany jest złożyć reklamację na zasadach określonych w § 92.

3. W razie ujawnienia mylnego księgowania, spowodowanego błędem technicznym, placów- ka Banku prowadząca rachunek ma prawo dokonać sprostowania we własnym zakresie.

4. Podjęcie mylnie zaksięgowanych kwot spowoduje odpowiedzialność cywilną posiadacza rachunku.

ROZDZIAŁ XV ROZWIĄZANIE I WYGAŚNIĘCIE UMOWY

§ 115

1. Umowa ramowa ulega rozwiązaniu, w przypadku

1) wypowiedzenia jej przez którąkolwiek ze stron – z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia;

2) porozumienia stron – w terminie określonym przez strony;

3) jeżeli w ciągu 24 miesięcy od dnia odpowiednio zawarcia umowy lub likwidacji ostatnie- go rachunku posiadacz nie otworzył żadnego rachunku – z upływem tego terminu;

4) złożenia sprzeciwu, o którym mowa w § 111 ust.8 pkt 3, i braku wypowiedzenia umowy przez posiadacza rachunku, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian;

5) w przypadku umowy zawartej na czas określony z upływem okresu, na jaki została zawarta;

6) śmierci posiadacza rachunku (osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, nie wpisanego do CEIDG/rolnika) - z chwilą powzięcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza;

7) śmierci posiadacza rachunku (osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą na podstawie wpisu do CEIDG):

a) w przypadku nie ustanowienia zarządu sukcesyjnego - z upływem dwóch miesięcy od dnia śmierci posiadacza rachunku lub z chwilą powzięcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza rachunku, w zależności od tego, które ze zdarzeń będzie później- sze;

b) w przypadku ustanowienia zarządu sukcesyjnego – z chwilą powzięcia przez Bank informacji o wygaśnięciu zarządu sukcesyjnego. Zarówno Bank jak i posiadacz rachunku mogą wypowiedzieć (rozwiązać) za porozumieniem umowę rachunku lub kilku rachunków prowadzonych w ramach umowy ramowej bez wypowiadania (rozwiązania) umowy ramowej.

2. Umowa rachunku lokaty ulega również rozwiązaniu w przypadku:

1) wypłaty przez posiadacza rachunku środków zgromadzonych na rachunku przed upływem okresu umownego – z dniem podjęcia środków pieniężnych z rachunku;

2) z dniem upływu pierwszego okresu umownego lokaty, który przypada po upływie okresu wypowiedzenia – w razie wypowiedzenia umowy w tej części przez Bank.

3. Umowa rachunku innego niż rachunek lokaty ulega rozwiązaniu nadto jeżeli w ciągu 24 miesięcy nie dokonano na rachunku żadnych obrotów, poza dopisywaniem odsetek, a stan środków pieniężnych na tym rachunku nie przekracza kwoty minimalnej określonej w umowie lub Regulaminie – z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia.

4. W przypadku wypowiedzenia umowy ramowej lub umów rachunków otwartych na czas określony, rachunki te nie ulegają odnowieniu w okresie wypowiedzenia.

5. Umowa rachunku otwartego na czas określony wygasa z upływem okresu umownego.

6. Zobowiązanie Banku do udostępnienia usług bankowości elektronicznej oraz usług związanych z kartami płatniczymi oraz innymi instrumentami płatniczymi wygasa z dniem śmierci posiadacza rachunku.

§ 116

1. Posiadacz rachunku może wypowiedzieć umowę:

1) rachunku lokaty – w każdym czasie, ze skutkiem natychmiastowym;

2) ramową lub innego rachunku niż rachunek lokaty - z zachowaniem 1 - miesięcznego terminu wypowiedzenia.

2. Wypowiedzenie umowy rachunku rozliczeniowego obejmuje również prowadzony dla danego rachunku rozliczeniowego rachunek VAT, jeżeli:

1) jest to jedyny rachunek VAT, a Bank nie prowadzi dla posiadacza innych rachunków rozliczeniowych;

2) wyłącznie do tego rachunku rozliczeniowego prowadzony był odrębny rachunek VAT.

3. Posiadacz rachunku nie może złożyć dyspozycji zamknięcia jedynego rachunku VAT bez wypowiedzenia umowy rachunku rozliczeniowego.

4. Rachunek VAT nie może zostać zamknięty, jeżeli jest prowadzony także dla innego rachunku rozliczeniowego, oprócz zamykanego rachunku rozliczeniowego.

5. Strony odpowiednio w umowie ramowej mogą ustalić inny, niż określony w ust. 1 pkt 2, termin wypowiedzenia.

6. Wypowiedzenie umowy ramowej (umowy rachunku) wymaga formy pisemnej pod rygo- rem nieważności.

§ 117

Po upływie okresu wypowiedzenia Bank zastrzega niewykorzystane blankiety czekowe, cze- ki, karty, środki identyfikacji elektronicznej oraz blokuje dostęp dla wszystkich użytkowni- ków systemu do elektronicznych kanałów dostępu.

§ 118

1. Bank może wypowiedzieć umowę wyłącznie z ważnych powodów, z zachowaniem 1 – miesięcznego terminu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem ust. 3.

2. Za ważne powody uprawniające Bank do wypowiedzenia umowy uważa się:

1) podanie przez posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawieraniu umowy;

2) naruszenia przez posiadacza postanowień umowy, postanowień niniejszego Regulaminu;

3) gdy zachodzi uzasadnione podejrzenie, że posiadacz wykorzystuje lub ma zamiar wykorzystać działalność Banku w celu ukrycia działań przestępczych lub dla celów mających związek z przestępstwem o charakterze skarbowym, ekonomicznym, gospodarczym lub terrorystycznym;

4) niedostarczenie przez posiadacza (pełnomocnika) informacji lub dokumentów umożliwiających Bankowi zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu;

5) wykorzystanie rachunku przez posiadacza (pełnomocnika) do wprowadzania do obrotu wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz finansowania terroryzmu;

6) objęcie posiadacza (pełnomocnika) bądź strony transakcji realizowanej na rachunku krajowymi bądź międzynarodowymi sankcjami, lub embargami ustanowionymi przez Unię Europejską lub Organizację Narodów Zjednoczonych;

7) udostępniania założonych rachunków osobom trzecim, bez zgody i wiedzy Banku;

8) uzasadnione podejrzenie lub stwierdzenie fałszerstwa karty (instrumentu płatniczego), umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej lub naruszenie zasad jej użytkowania;

9) udostępnianie karty i PIN osobom nieuprawnionym;

10) udostępnianie środków identyfikacji elektronicznej osobom nieuprawnionym;

11) brak obrotów przez nieprzerwany okres 6 miesięcy, poza okresowym dopisywaniem odsetek oraz pobieraniem prowizji (np. za prowadzenie rachunku);

12) dysponowanie rachunkiem przez posiadacza niezgodnie z jego przeznaczeniem;

13) brak środków na należne Bankowi prowizje i opłaty przez okres 3 miesięcy;

14) brak środków na należne Bankowi odsetki od kredytu w rachunku bieżącym;

15) wystąpienie na rachunku zajęcia egzekucyjnego – administracyjnego lub sądowego.

3. W przypadku określonym w ust. 2 pkt 1 i pkt 3 – 6 Bank może wypowiedzieć umowę w trybie natychmiastowym.

4. W przypadku, gdy na podstawie umowy ramowej prowadzony jest więcej niż jeden rachu- nek, wówczas Bank może wypowiedzieć tylko umowę rachunku, nie wypowiadając umo- wy ramowej, z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, w przypadku:

1) określonym w ust. 2 pkt 7-12;

2) niespłacenia przez posiadacza rachunku powstałej na tym rachunku należności przeterminowanej wraz z należnymi odsetkami w wyznaczonym przez Bank terminie.

5. Bank przesyła posiadaczowi rachunku wypowiedzenie umowy na podany przez niego ad- res do korespondencji.

6. Wypowiadając umowę Bank wzywa posiadacza rachunku odpowiednio do:

1) uregulowania należności wobec Banku, w tym wszelkich należności z tytułu transakcji przeprowadzonych przy użyciu karty – jeśli były wydane do rachunku – wraz z należnymi Bankowi odsetkami, opłatami i prowizjami;

2) wskazania sposobu zadysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachun- ku.

7. W przypadku nieuregulowania należności wobec Banku do końca okresu wypowiedzenia, Bank może wszcząć postępowanie sądowe.

8. W przypadku rozwiązania umowy z powodu jej nienależytego wykonania przez posiadacza rachunku będącego posiadaczem karty lub użytkownikiem systemu, Bank ma prawo przeka- zać informacje o nim, w zakresie określonym w art. 12a ust. 2 pkt 1 ustawy o usługach płat- niczych, innym wydawcom instrumentów płatniczych. Powyższe informacje może udostęp- niać wydawcom instrumentów płatniczych i gromadzić w tym celu instytucja utworzona na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego.

§ 119

1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest wskazać Bankowi sposób zadysponowania saldem rachunku, jeżeli doszło do wypowiedzenia umowy w całości lub w części dotyczącej tego rachunku.

2. Po rozwiązaniu lub wygaśnięciu umowy środki pieniężne, co do których posiadacz nie złożył dyspozycji, o której mowa w ust. 1, podlegają przeksięgowaniu przez Bank na nieo- procentowany rachunek techniczny.

3. Przed zamknięciem rachunku rozliczeniowego, wypłata salda z rachunku VAT może na- stąpić na:

1) inny rachunek VAT prowadzony przez Bank dla posiadacza rachunku i przez niego wskazany,

2) rachunek rozliczeniowy, dla którego prowadzony jest dany rachunek VAT, na podsta- wie postanowienia właściwego organu wydanego zgodnie z ustawą VAT.

4. Do momentu, aż saldo na rachunku VAT nie będzie równe zeru, tzn. środki na nim zgromadzone nie zostaną przekazane zgodnie z ust. 3, zarówno rachunek VAT jak i rachunek rozliczeniowy do którego jest prowadzony rachunek VAT nie zostaną zamknięte.

§ 120

W razie rozwiązania lub wygaśnięcia umowy ramowej lub umowy rachunku, do którego wy- dano kartę lub karty, Bank zastrzega wszystkie wydane do rachunku karty.

§ 121

Bank blokuje dostęp użytkowników systemu do elektronicznych kanałów dostępu oraz za- strzega ich środki identyfikacji elektronicznej w przypadku:

1) rozwiązania lub wygaśnięcia umowy (umowy rachunku);

2) śmierci posiadacza rachunku (osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą lub rolnika) - z chwilą powzięcia przez Bank informacji o śmierci posiadacza rachunku.

ROZDZIAŁ XVI POSTANOWIENIA KOŃCOWE

§ 122

1. O ile umowa nie stanowi inaczej, wszelką korespondencję skierowaną przez Bank uważa się za doręczoną w dniu jej otrzymania przez posiadacza rachunku.

2. Jeżeli pisma wysłane przez Xxxx na ostatni wskazany przez posiadacza rachunku adres nie zostaną podjęte przez posiadacza rachunku niezwłocznie, uznaje się je za doręczone z dniem awizowania na ten adres.

3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego informowania na piśmie o każdej zmianie adresu miejsca zamieszkania lub siedziby, pod rygorem skutków doręczenia okre- ślonych w ust. 2.

4. Wszelką korespondencję skierowaną przez posiadacza rachunku do Banku uważa się za doręczoną w chwili jej otrzymania przez Bank.

5. Posiadacz rachunku zobowiązuje się do:

1) niezwłocznego zawiadomienia Banku o zmianach danych mających wpływ na wykona- nie umowy oraz niniejszego Regulaminu, w szczególności o zmianach dotyczących sta- tusu klienta instytucjonalnego;

2) udzielania na prośbę Banku wyjaśnień w sprawach związanych z operacjami na rachun- ku.

§ 123

W sprawach, które nie zostały uregulowane w Regulaminie, mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, z zastrzeżeniem, iż nie mają zastosowania postanowienia Dzia- łu II i Działu III w zakresie wskazanym w art. 33 ustawy o usługach płatniczych, o ile umowa lub Regulamin nie stanowią inaczej.

§ 124

Niniejszy Regulamin na podstawie art. 109 ust. 2 Prawa bankowego jest wiążący dla stron.

Załącznik nr 1 do Regulaminu świadczenia usług w zakresie

prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych

Zasady realizacji przelewów natychmiastowych w systemie Express Elixir

§ 1

1. Przelew natychmiastowy jest usługą polegającą na przekazaniu w czasie rzeczywistym środków pieniężnych z rachunku prowadzonego w Banku na rachunek odbiorcy przele- wu, realizowaną w ramach systemu Express Elixir oferowanego przez KIR S.A. (Krajo- wa Izba Rozliczeniowa S.A.).

2. Przelewy natychmiastowe realizowane są wyłącznie w złotych.

3. Złożenie dyspozycji przelewu natychmiastowego możliwe jest wyłącznie z datą bieżącą.

§ 2

1. Maksymalna kwota pojedynczej transakcji przelewu natychmiastowego wynosi 50 000 złotych.

2. Lista banków realizujących przelewy natychmiastowe dostępna jest na stronie interneto- wej KIR S.A. (xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx).

§ 3

1. Złożenie dyspozycji przelewu natychmiastowego możliwe jest w dni robocze od ponie- działku do piątku w godzinach od 6:00 do 22:00.

2. Dyspozycja, o której mowa w ust. 1, zostanie przyjęta do realizacji, o ile:

1) wartość jednej dyspozycji przelewu natychmiastowego nie przekracza limitu kwoto- wego

dla pojedynczej transakcji;

2) w chwili złożenia przez zleceniodawcę dyspozycji przelewu natychmiastowego do realizacji, bank odbiorcy przelewu dostępny będzie w systemie.

3. W przypadku, gdy:

1) bank odbiorcy będzie niedostępny w systemie;

2) prawidłowa obsługa rozliczenia w systemie będzie niemożliwa z przyczyn technicz- nych,

Bank niezwłocznie przekaże zleceniodawcy komunikat o braku możliwości przyjęcia do realizacji dyspozycji przelewu natychmiastowego.

4. Bank zastrzega sobie prawo do czasowego wyłączenia dostępności systemu, wynikające- go z przyczyn technicznych, uniemożliwiających prawidłową obsługę rozliczeń w syste- mie; komunikat o planowanych przerwach w dostępności systemu zamieszczony będzie na stronie internetowej Banku.

Załącznik nr 2 do Regulaminu świadczenia usług w zakresie

prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych

Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure

§ 1

1. Usługa 3D-Secure jest usługą dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych w serwisach internetowych, które wdrożyły usługę, poprzez wprowadzenie osobistego ha- sła, zdefiniowanego podczas aktywacji usługi.

2. Usługa 3D-Secure funkcjonuje pod nazwą Mastercard Secure Code lub Verified by Visa i dostępna jest w serwisach internetowych certyfikowanych przez Visa i Mastercard.

3. Warunkiem korzystania z usługi 3D-Secure przy dokonywaniu transakcji w Internecie jest jej dostępność w danym serwisie internetowym.

4. W przypadku udostępnienia przez Bank możliwości dokonywania kartą operacji na odle- głość, tj. bez fizycznego przedstawienia karty, przy operacjach zapłaty za towar zakupiony za pośrednictwem Internetu, autoryzacja użytkownika karty polega na podaniu, w zależno- ści od wymagań odbiorcy, w przypadku sklepów internetowych:

1) oferujących usługę 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i cyfr na- drukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) oraz dodatkowego hasła, o którym stanowi § 2 ust. 4;

2) które nie udostępniły usługi 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) albo prawidłowego numeru karty i daty ważności.

Rejestracja i korzystanie z 3D-Secure

§ 2

1. Korzystanie z usługi 3D-Secure jest dostępne po aktywacji usługi.

2. Osoba posługująca się kartą aktywuje usługę przed dokonaniem pierwszej transakcji w Internecie.

3. Aktywacja usługi 3D-Secure dokonywana jest tylko raz i wymaga od osoby, która posłu- guje się kartą, potwierdzenia swojej tożsamości poprzez podanie danych osobowych, któ- rymi dysponuje Bank, z zastrzeżeniem ust. 5.

4. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure osoba posługująca się kartą zobowiązana jest do ustalenia osobistego hasła, wykorzystywanego do autoryzowania transakcji dokonywanych w Internecie; dla wskazanych na stronie internetowej Banku kart aktywacja usługi 3D- Secure i autoryzacja transakcji następuje za pomocą hasła SMS przesłanego na numer tele- fonu wskazany w Banku.

5. Bank może zastosować inne metody autoryzacji transakcji dokonanych w Internecie,

o czym poinformuje osobę posługującą się kartą.

6. Dla karty Visa Business Electron podczas aktywacji usługi 3D-Secure wymagane jest po- danie dodatkowego hasła tymczasowego.

§ 3

1. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure, poza ustaleniem hasła, o którym stanowi § 2 ust. 4 konieczne jest również określenie wiadomości PAM (Personal Assurance Message).

2. PAM jest komunikatem wyświetlanym przy dokonywaniu transakcji w Internecie, jako potwierdzenie autentyczności strony, na której dokonywana jest autoryzacja przeprowa- dzanej transakcji.

Załącznik nr 3 do Regulaminu świadczenia usług w zakresie

prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych

Standardowe limity dzienne

wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart debetowych

Rodzaj karty	Dzienny limit wypłat gotówki	Dzienny limit transakcji bezgotówkowych
Karty do rachunków w złotych
Karty z funkcją zbliżeniową	2 000 zł	5 000 zł
Karty do rachunków w walutach wymienialnych
Karty z funkcją zbliżeniową	450 EUR 400 GBP 550 USD	1100 EUR 1000 GBP 1400 USD

Limit kwotowy pojedynczej i łącznej kwoty transakcji zbliżeniowej wynosi 50 złotych. Za granicą obowiązuje limit ilościowy i wynosi 3 transakcje.

Załącznik nr 4 do Regulaminu świadczenia usług w zakresie

prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych

Zasady udostępniania, aktywacji i korzystania z usług dostępnych za pośrednictwem Portfela SGB Portfel SGB

§ 1

1. Niniejsze zasady określają warunki i tryb udostępniania, aktywacji i korzystania z usług dostępnych za pośrednictwem Portfela SGB dla użytkowników kart (użytkowników).

2. Portfel SGB jest udostępniany przez wydawcę licencjonowanego.

3. Użytkownik karty (użytkownik) jest uprawniony do korzystania z Portfela SGB zgodnie z zasadami określonymi w Przewodniku po Portfelu SGB.

4. W celu umożliwienia funkcjonowania Portfela SGB użytkownik karty (użytkownik) powi- nien spełnić wymagania techniczne określone przez Bank w Przewodniku po Portfelu SGB, z uwzględnieniem zapewnienia dostępu do Internetu, co może mieć wpływ na wyko- rzystywanie limitu transferu danych i ewentualne ponoszenie niezależnych od Banku opłat na rzecz dostawców Internetu.

5. Koszty transmisji danych wymaganych do pobrania, instalacji, uruchomienia i korzystania z aplikacji są pokrywane przez użytkownika karty (użytkownika) na podstawie umów za- wartych przez niego z dostawcą Internetu.

6. Bank udostępnia informacje o wymogach technicznych, jak i o sposobie instalacji i obsługi Portfela SGB w placówkach oraz na stronie internetowej Banku.

7. Użytkownik karty (użytkownik) jest zobowiązany do korzystania z Portfela SGB w sposób zgodny z obowiązującym prawem, niniejszym Regulaminem i przewodnikiem po Portfelu SGB.

Usługi dostępne w Portfelu SGB

§ 2

1. Portfel SGB stanowi dodatkowy elektroniczny kanał dostępu, za pośrednictwem którego użytkownik karty (użytkownik) może aktywować dostęp do informacji w zakresie posia- danych kart: x.xx. o dostępnych środkach i historii operacji dokonanych kartą z zastrzeże- niem ust. 4.

2. Bank może udostępnić dodatkowe usługi w Portfelu SGB wymagające autoryzacji klienta kodem SMS wysłanym na numer telefonu komórkowego wskazany przez użytkownika karty (użytkownika); Bank może udostępnić użytkownikom kart (użytkownikom) inne środki autoryzacji opisane w Przewodniku po Portfelu SGB.

3. Szczegółowy zakres usług dostępnych w aplikacji mobilnej określa Przewodnik po Portfe- lu SGB.

4. Przewodnik, o którym mowa w ust. 3 stanowi instrukcję użytkowania Portfela SGB i zmiany w nim wprowadzone nie wymagają powiadamiania klienta w trybie przewidzia- nym dla Regulaminu; aktualna treść Przewodnika po Portfelu SGB zamieszczona jest na stronie internetowej Banku oraz jest dostępna w placówkach Banku.

5. Informacja o możliwości rozszerzenia zakresu usług dostępnych w Portfelu SGB przeka- zywana jest użytkownikowi karty (użytkownikowi) w Portfelu SGB.

Aktywacja usług

§ 3

1. Użytkownik karty (użytkownik) wnioskuje o usługi poprzez wprowadzenie do Portfela SGB wymaganych danych dotyczących karty: nr karty, data ważności, kod CVC/CVV.

2. Celem aktywacji usług w Portfelu SGB Bank wysyła kod SMS na numer telefonu komór- kowego klienta, z zastrzeżeniem §2 ust 2, który klient wprowadza do Portfela SGB.

3. Jeżeli klient nie wskazał w Banku numeru telefonu, o którym mowa w ust. 2, Bank w Port- felu SGB wskazuje numer, pod którym można dokonać telefonicznej aktywacji Portfela SGB.

Zabezpieczenie dostępu do Portfela SGB

§ 4

1. Podczas aktywacji Portfela SGB użytkownik karty (użytkownik) nadaje kod dostępu do Portfela SGB, który może zostać przez niego zmieniony.

2. Dostęp do Portfela SGB może być zablokowany przez posiadacza lub użytkownika karty lub użytkownika – w sposób analogiczny dla zastrzeżeń kart opisany w niniejszym Regu- laminie.

3. W przypadku zablokowania Portfela SGB przez użytkownika karty (użytkownika) infor- macje o sposobie jego odblokowania zawarte są w Przewodniku, o którym mowa w §2 ust. 3 niniejszego załącznika.

Document Metadata

Table of Contents

REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG

Document Metadata