REGULAMIN RACHUNKÓW DLA KLIENTÓW BANKOWOŚCI PRYWATNEJ

REGULAMIN RACHUNKÓW DLA KLIENTÓW BANKOWOŚCI PRYWATNEJ

BANKU BGŻ BNP PARIBAS SPÓŁKA AKCYJNA NIE BĘDĄCYCH KONSUMENTAMI

I. Postanowienia wstępne

§1. Zakres Regulaminu

1. Regulamin określa warunki, na jakich Bank prowadzi Rachunki dla Posiadaczy Rachunków, świadczy usługi bankowości elektronicznej oraz zawiera Transakcje.

2. Bank prowadzi dla Posiadaczy Rachunków, po zawarciu i na podstawie odpowiednich umów lub z mocy prawa, w szczególności następujące rodzaje Rachunków:

1) Rachunki Bieżące,

2) Rachunki Pomocnicze,

3) Rachunki Lokat Terminowych,

4) Rachunki Walutowe,

5) Rachunki Powiernicze,

6) Rachunki Escrow,

7) Rachunki VAT.

3. Z zastrzeżeniem ust. 5, zawierając Umowę Rachunku, Bank udostępnia Posiadaczowi Rachunku możliwość zawierania Transakcji oraz Transakcji Lokacyjnych przez telefon po spełnieniu warunków wskazanych w Regulaminie.

4. Jeżeli Bank i Posiadacz Rachunku zawarli lub zawrą umowę ramową obejmującą swym zakresem Transak- cje, od dnia zawarcia umowy ramowej Strony będą za- wierać Transakcje wyłącznie na podstawie tej umowy ramowej.

5. Bank świadczy usługi bankowości elektronicznej po- przez Elektroniczne Kanały Dostępu, udostępniając Posiadaczom Rachunku w szczególności: Karty, Sys- tem Pl@net, BiznesPl@net, System MultiCash, lub Centrum Telefoniczne lub przyjmując Dyspozycje Te- lefoniczne poprzez Centrum Bankowości Prywatnej.

6. Wszelkie postanowienia Regulaminu dotyczące Trans- akcji Płatniczych stosuje się do Płatności PSD, o ile Regulamin nie stanowi inaczej.

7. Do usług świadczonych przez Bank na podstawie Umowy Rachunku i Regulaminu nie stosuje się prze- pisów ustawy z dnia z dnia 19 sierpnia 2011 x. x xxxx- xxxx płatniczych w zakresie wskazanym w art. 16 oraz 33 tej ustawy.

§2. Definicje

Przez użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć:

1. Bank – Bank BGŻ BNP Paribas S.A. z siedzibą w War- szawie przy ul. Xxxxxxxxx 00/00, 00-000 Xxxxxxxx, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowe- go Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Kra- jowego Rejestru Sądowego pod nr KRS 0000011571.

nej na czeku kwoty pieniężnej okazicielowi czeku lub wymienionej osobie ze środków, jakimi w tym banku dysponuje Wystawca Czeku.

8. Data Waluty – moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi uznano lub obciążono Rachunek.

9. Dostawca AIS – podmiot inny niż Bank, świadczący na rzecz Posiadacza Rachunku usługę udostępniania in- formacji o Rachunku Płatniczym i powiązanych z nim Transakcjach Płatniczych (usługa AIS).

10. Dostawca PIS – podmiot inny niż Bank, świadczący na rzecz Posiadacza Rachunku usługę inicjowania bezgo- tówkowych Transakcji Płatniczych z Rachunku Płatni- czego (usługa PIS).

11. Dostawca CAF – podmiot inny niż Bank, wydający dla Posiadacza Rachunku kartę płatniczą lub inny instru- ment płatniczy oparty na karcie płatniczej, który to in- strument za zgodą Posiadacza Rachunku zostanie po- wiązany z Rachunkiem Płatniczym wskazanym przez Posiadacza Rachunku w ten sposób, że Bank będzie potwierdzał na wniosek Dostawcy CAF dostępność na Rachunku Płatniczym kwoty niezbędnej do wykonania Transakcji Płatniczej realizowanej w oparciu o ww. in- strument płatniczy (usługa CAF).

12. Dostępne Saldo – suma środków zgromadzonych na Rachunku, powiększona o środki udostępnione na Ra- chunku przez Bank w ramach związanych z Rachun- kiem produktów kredytowych, a pomniejszona o doko- nane przez Bank blokady na Rachunku, a w przypadku wykonywania Płatności MPP powiększona o środki na powiązanym Rachunku VAT.

13. Dyspozycja – skierowane do Banku polecenie doko- nania wskazanych w nim rozliczeń, w szczególności wpłaty lub wypłaty gotówkowej, transferu środków pieniężnych w drodze polecenia przelewu, w tym Zle- cenia Stałego, polecenia zapłaty, dokonanie rozlicze- nia przy użyciu Karty, a także otwarcia lub zerwania Lokaty Terminowej lub innych operacji związanych z prowadzeniem Rachunku, złożone przez Posiadacza Xxxxxxxx, w sposób przewidziany w Regulaminie lub w Umowie Rachunku.

14. Dyspozycja Telefoniczna – Dyspozycja złożona na wa- runkach określonych w Regulaminie przez Posiadacza Rachunku podczas rozmowy telefonicznej z Centrum Bankowości Prywatnej.

15. Dyspozycja Ustanowienia Hasła – dokument złożo- ny przez Klienta, zawierający w szczególności dane osobowe Klienta lub Pełnomocnika, numer Klienta w Banku oraz hasło ustanowione przez Klienta w celu

Dostępu dostępne są w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym, w Cen- trum Bankowości Prywatnej.

19. EUR – euro, prawny środek płatniczy w państwach bę- dących członkami Unii Walutowej i Monetarnej.

20. Godzina Graniczna – godzina w Dniu Roboczym ustalona dla poszczególnych Transakcji Płatniczych wychodzących (tj. transakcji, w których Bank wysyła środki pieniężne do banku odbiorcy), oraz przychodzą- cych (tj. transakcji, w których Bank otrzymuje środki pieniężne od banku nadawcy), po której otrzymane Dyspozycje dla celu obliczenia terminów realizacji transakcji płatniczej uznaje się za otrzymane następ- nego Xxxx Xxxxxxxxx. Wykaz Godzin Granicznych dla poszczególnych transakcji dostępny jest w Jednost- kach Banku, na Stronie Internetowej oraz w Centrum Telefonicznym.

21. Indos – przeniesienie praw z Czeku poprzez umiesz- czenie na odwrocie Czeku klauzuli „do inkasa” oraz podpisanie przez Podawcę zgodnie z Kartą Wzorów Podpisów.

22. Inkaso – przyjęcie przez Bank Xxxxx od Podawcy i przekazanie go do banku Wystawcy Czeku w celu opłacenia (inkaso obce), albo dokonanie za niego za- płaty, jeżeli Bank prowadzi rachunek Wystawcy Czeku (inkaso własne).

23. Jednostka Banku – oddział Banku lub filia oddziału Banku lub Centrum Bankowości Prywatnej, lub pla- cówka partnerska, w której wykonywana jest dzia- łalność Banku. Wykaz wszystkich Jednostek Banku dostępny jest na Stronie Internetowej, w Centrum Telefonicznym oraz w każdej Jednostce Banku.

24. Karta – karta płatnicza wydana przez Bank do Ra- chunku.

25. Karta Danych Osobowych (KDO) – dokument zawie- rający dane osobowe każdej osoby uprawnionej do składania Dyspozycji zgodnie z posiadanym przez nią umocowaniem oraz wzór podpisu tej osoby.

26. Karta Wzorów Podpisów – dokument zawierający dane osobowe i wzór podpisu Posiadacza Xxxxxxxx, jego przedstawicieli oraz Pełnomocników uprawnio- nych do składania Dyspozycji w formie pisemnej.

27. Kodeks cywilny – ustawa z dn. 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny albo każdy akt prawny zastępujący tę ustawę.

28. Komunikat Przelewu – komunikat przelewu prze- znaczony do dokonywania Płatności MPP, określony w art. 108a ust. 3 Ustawy VAT wraz z modyfikacjami przewidzianymi przez przepisy prawa.

2. Bank Korespondent – bank, który prowadzi dla Banku rachunek bankowy (tzw. rachunek Nostro) lub bank, dla którego Bank prowadzi rachunek bankowy (tzw. rachunek Loro).

3. Bankofon – wchodzący w skład Centrum Telefonicz- nego samoobsługowy i zautomatyzowany serwis te-

weryfikacji przez Bank tożsamości Klienta lub Pełno-

mocnika przez telefon.

16. Dzień Roboczy – każdy z dni tygodnia od poniedziałku do piątku, w którym Bank prowadzi działalność objętą Regulaminem, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy oraz dni, w których nie działa jakakolwiek in-

29.

Kurs Krzyżowy – stosowany przez Bank kurs wymiany

jednej Waluty na inną Walutę. wymiana dokonywana jest w ten sposób, iż Bank dokonuje wymiany po sto- sowanym przez siebie kursie kupna, a uzyskaną kwotę w walucie krajowej wymienia na docelową Walutę, po stosowanym przez siebie kursie sprzedaży.

lefoniczny Banku, działający w oparciu o uprzednio nagrane komunikaty głosowe. Po uzyskaniu połączenia z Bankofonem Użytkownik wydaje polecenia za pomo- cą klawiatury telefonu. Bankofon umożliwia również połączenie z Serwisem Operatorskim.

4. Biuro Maklerskie – rozumie się przez to Biuro Makler- skie Banku BGŻ BNP Paribas S.A., wyodrębnioną or- ganizacyjnie jednostkę Banku prowadzącą działalność maklerską, działającą na zasadach oddziału.

stytucja lub rynek finansowy wymagany do rozliczenia

lub ustalenia warunków niezbędnych do rozliczenia Transakcji. Wykaz godzin pracy Jednostek Banku jest dostępny w Jednostkach Banku, w Centrum Telefonicz- nym i na Stronie Internetowej.

17. Dzień Wydzielenia – oznacza dzień, w którym nastą- pił podział Raiffeisen Bank Polska S.A. przez przenie- sienie części jego majątku na Bank w trybie art. 529 § 1 pkt. 4 ustawy z dnia 15 września 2000 r. – Kodeks

30. Lokata Terminowa – środki pieniężne w Złotych lub

w Walucie deponowane na oznaczony okres czasu na odpowiednim dla danej waluty Rachunku Lokat Termi- nowych.

31. Mobile BiznesPl@net – wersja Systemu BiznesPl@net dostosowana do urządzeń mobilnych (telefony komór- kowe, tablety z oprogramowaniem Android/iOS) udo- stępniana Użytkownikowi korzystającemu z Systemu BiznesPl@net.

5. Centrum Bankowości Prywatnej (CBP) – jednostka organizacyjna Banku, powołana do obsługi Klientów Bankowości Prywatnej.

6. Centrum Telefoniczne – usługa umożliwiająca zareje- strowanym Użytkownikom uzyskanie, za pomocą tele-

spółek handlowych (podział przez wydzielenie), tzn.

dzień wpisu do rejestru przedsiębiorców podwyższe- nia kapitału zakładowego Banku związanego z tym podziałem.

18. Elektroniczne Kanały Dostępu – udostępnione przez

32.

Nieautoryzowane Xxxxx Xxxxxxxx – zadłużenie Po-

siadacza Rachunku wobec Banku przewyższające Do- stępne Saldo, wynikające w szczególności z rozliczenia Dyspozycji w ciężar Rachunku lub obciążenia Rachun- ku kwotą należnych Bankowi prowizji lub opłat.

fonu, całodobowego dostępu do Rachunków w zakresie uzyskiwania informacji o stanie Rachunków oraz skła- dania wybranych Dyspozycji.

7. Czek – dokument wystawiony w formie przewidzianej przez ustawę z dnia 28 kwietnia 1936 r. Prawo czeko- we, zawierający bezwarunkowe polecenie Wystawcy Czeku skierowane do jego banku wypłacenia oznaczo-

Bank rozwiązania techniczno – funkcjonalne umożli-

wiające dostęp do Rachunku za pośrednictwem urzą- dzeń łączności przewodowej lub bezprzewodowej wykorzystywanych przez Użytkownika, a także do zlecania transakcji lub innych czynności inicjowanych przez Użytkownika. szczegółowe informacje dotyczą- ce funkcjonalności i obsługi Elektronicznych Kanałów

33. NRB/IBAN – numer rachunku bankowego/międzyna-

rodowy numer rachunku bankowego, będący jedno- znacznym identyfikatorem rachunku służącym do jego identyfikacji w Transakcjach Płatniczych.

34. Odsetki Maksymalne za Opóźnienie – maksymalne odsetki za opóźnienie określone na podstawie art. 481 Kodeksu cywilnego.

35. Opcja Kosztowa BEN – opcja kosztowa, zgodnie z którą prowizje i opłaty wszystkich banków biorących udział w realizacji przelewu pokrywa odbiorca.

36. Opcja Kosztowa OUR – opcja kosztowa, zgodnie z któ- rą zleceniodawca przelewu zobowiązuje się do zapła- ty wszystkich należnych prowizji i opłat bankowych z tytułu realizacji przelewu, w tym kosztów banków pośredniczących biorących udział w realizacji przelewu.

37. Opcja Kosztowa SHA – opcja kosztową, zgodnie z którą prowizje i opłaty należne bankowi wysyłające- mu pokrywa zleceniodawca, a koszty banku odbiorcy i banków pośredniczących biorących udział w realiza- cji przelewu pokrywa odbiorca.

38. Oprogramowanie – specjalistyczne oprogramowanie przygotowane w celu zmniejszenia ryzyka kradzie- ży środków finansowych z rachunków bankowych oraz danych bankowych przekazywanych drogą elektroniczną, w szczególności, zmniejszające ryzy- ko samoczynnego zainstalowania tzw. szkodliwego oprogramowania (malware) (tj. bezprawnego, auto- matycznego i niejawnego pobierania danych podczas przeglądania stron internetowych oraz realizowania nieautoryzowanych transakcji), jak również wyłu- dzania informacji (phishing). Oprogramowanie takie stanowi dodatkowy element ochrony i w żadnym wy- padku nie zastępuje oprogramowania antywirusowego lub zabezpieczającego, w tym tzw. firewall’i, wykorzy- stywanego dotychczas przez Użytkownika.

39. Państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej lub państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strona Umo- wy o Europejskim Obszarze Gospodarczym.

40. Pełnomocnictwo – dokument określający zakres umo- cowania Pełnomocnika w odniesieniu do Rachunków oraz zawierający jego dane osobowe.

41. Pełnomocnik – osoba fizyczna umocowana przez Posiadacza Rachunku do dysponowania Rachunkiem w zakresie oznaczonym w Pełnomocnictwie.

42. Płatność MPP (Split Payment) – płatność realizowana z zastosowaniem mechanizmu podzielonej płatności, o której mowa w art. 108a. Ustawy VAT.

43. Płatność PSD – Transakcja Płatnicza w PLN, EUR lub w innej walucie Państwa członkowskiego, realizowana na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub w obrocie z Państwami członkowskimi.

44. Płatność Zagraniczna – Transakcja Płatnicza w dowol- nej walucie, w odniesieniu do której dostawca usług płatniczych działający na rzecz drugiej strony Trans- akcji Płatniczej znajduje się w państwie innym niż Pań- stwo członkowskie.

45. Podatek VAT – podatek od towarów i usług w rozumie- niu Ustawy VAT.

46. Podawca – Posiadacz Rachunku przedstawiający w Banku czek do Inkasa.

47. Posiadacz Rachunku albo Klient – podmiot krajowy lub zagraniczny niebędący konsumentem w rozu- mieniu Kodeksu cywilnego, który zawarł z Bankiem Umowę Rachunku. w zakresie, w jakim Pełnomocnik jest upoważniony do wykonywania czynności w imie- niu Posiadacza Rachunku, wszelkie postanowienia Re- gulaminu dotyczące Posiadacza Rachunku stosuje się odpowiednio do Pełnomocnika.

48. Prawo Bankowe – ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe albo każdy akt prawa zastępujący tę ustawę.

49. Przelew NON-STP – przelew niebędący przelewem krajowym w PLN, w treści którego stwierdzono który- kolwiek z podanych poniżej braków lub usterek:

a) brak poprawnego kodu SWIFT (BIC) banku odbior- cy,

52.

53.

54.

55.

56.

57.

58.

59.

60.

61.

62.

63.

w chwili przystąpienia przez Bank do realizacji Dys- pozycji, kursie kupna lub sprzedaży waluty lub, w przypadku wymiany Waluty na inną Walutę, po Kursie Krzyżowym. Kursy wymiany stosowane przez Bank są ustalane w oparciu o bieżące kursy wymia- ny walut na rynku międzybankowym skorygowane o stałą marżę Banku wyrażoną w procentach. Infor- macja o kursach wymiany walut oraz marżach dla po- szczególnych Walut (wyrażone w postaci różnicy mię- dzy kursem sprzedaży i kursem kupna, tzw. spread) są dostępne w Jednostkach Banku, na Stronie Interneto- wej lub w Centrum Telefonicznym. Powyższa definicja nie ma zastosowania przy zawieraniu Transakcji.

Rachunek – rachunek bankowy, otwarty przez Bank dla Posiadacza Rachunku na podstawie odpowiedniej Umowy Rachunku (z wyłączeniem Rachunku VAT).

Rachunek Bieżący – rachunek rozliczeniowy w rozu- mieniu Prawa Bankowego, przeznaczony do dokony- wania wszelkich rozliczeń związanych z działalnością prowadzoną przez Posiadacza Rachunku.

Rachunek Escrow – rachunek prowadzony przez Bank na mocy umowy trójstronnej, zawartej przez Bank i kontrahentów – strony innej umowy. Rachunek Escrow otwierany jest wyłącznie w celu przechowy- wania środków pieniężnych złożonych w depozyt w Banku przez jednego z kontrahentów i wypłaty tych środków drugiemu kontrahentowi po spełnieniu okre- ślonych warunków.

Rachunek Lokat Terminowych – rachunek lokat ter- minowych w rozumieniu przepisów Prawa Bankowego, przeznaczony wyłącznie do przechowywania Lokat Terminowych.

Rachunek Płatniczy – Rachunek służący do wykony- wania Transakcji Płatniczych niebędący Rachunkiem Lokat Terminowych, Rachunkiem Lokacyjnym/Progre- sywnym, Rachunkiem Powierniczym, lub Rachunkiem Płatności Masowych, oraz Rachunek VAT.

Rachunek Portfelowy – rachunek przeznaczony wy- łącznie do gromadzenia środków powierzonych przez Posiadacza Rachunku w celu świadczenia przez Biuro Maklerskie usługi zarządzania portfelem, w skład któ- rego wchodzi jeden lub większa liczba instrumentów finansowych Posiadacza Rachunku, tj. podejmowania i realizacji decyzji inwestycyjnych na rachunek Posia- dacza Rachunku.

Rachunek Pomocniczy – Rachunek Bieżący przezna- czony do dokonywania wskazanych w Umowie Ra- chunku rozliczeń związanych z działalnością prowa- dzoną przez Posiadacza Xxxxxxxx.

Rachunek Powierniczy – rachunek powierniczy w ro- zumieniu Prawa Bankowego.

Rachunek RBPL – Rachunek lub Rachunek VAT otwar- ty w oddziale, który przed Dniem Wydzielenia należał do Raiffeisen Bank Polska S.A., którego numer zawiera numer rozliczeniowy tj. część numeru rachunku ban- kowego identyfikującą instytucję finansową rozpoczy- nającą się od cyfr 175 lub 234 (natomiast w przypadku rachunków w standardzie NRB są to cyfry od trzeciej do piątej).

Rachunek Walutowy – Rachunek przeznaczony do przechowywania środków pieniężnych w Walutach płatnych na każde żądanie i przeprowadzania rozli- czeń pieniężnych. Bank prowadzi Rachunki Walutowe w Walutach określonych w ofercie Banku.

Rachunek VAT – rachunek VAT w rozumieniu art. 62a ust 1 Prawa Bankowego prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza Rachunku.

Regulamin – niniejszy Regulamin rachunków dla Klientów Bankowości Prywatnej Banku BGŻ BNP Pari- bas Spółka Akcyjna nie będących konsumentami.

praktyk i norm uzgodnionych na szczeblu międzyban- kowym obowiązujących uczestników przystępujących do systemu, zawarty w dokumencie „Polecenie przele- wu XXXX Xxxxxx Xxxxx”, wydawanego i aktualizowane- go przez Europejską Radę ds. Płatności, prowadzących do osiągnięcia jednolitego standardu w oferowaniu i funkcjonowaniu produktów i usług płatniczych SEPA.

71. System Pl@net – system bankowości internetowej Pl@net.

72. Taryfa Prowizji i Opłat – Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe wykonywane na rzecz niekonsu- mentów w ramach bankowości prywatnej, aktualnie obowiązująca w Banku, zawierająca wykaz prowizji i opłat obciążających Posiadacza Rachunku.

73. Transakcja Lokacyjna – Lokata Terminowa zawarta z wykorzystaniem drogi telefonicznej, w tym Centrum Bankowości Prywatnej na warunkach wynegocjowa- nych indywidualnie.

74. Transakcja Płatnicza – wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych.

75. Umowa Rachunku – umowa rachunku bankowego, na podstawie której Bank prowadzi dla Posiadacza Ra- chunku odpowiedni Rachunek.

76. Unikatowy identyfikator – kombinacja liter, liczb lub symboli określona przez bank beneficjenta Transak- cji Płatniczej dla beneficjenta, która jest dostarczana przez zleceniodawcę Transakcji Płatniczej w celu jed- noznacznej identyfikacji beneficjenta lub jego rachun- ku prowadzonego przez bank beneficjenta.

77. Ustawa o usługach płatniczych – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych.

78. Ustawa VAT – ustawa z dnia 11 marca 2004 r. o podat- ku od towarów i usług.

79. Użytkownik – Posiadacz Rachunku, któremu Bank udo- stępnił możliwość dysponowania Rachunkiem przez wybrany Elektroniczny Kanał Dostępu lub Pełnomoc- nik, któremu za zgodą Posiadacza Rachunku Bank udo- stępnił możliwość dysponowania Rachunkiem przez wybrany Elektroniczny Kanał Dostępu.

80. Waluta – znaki pieniężne będące prawnym środkiem płatniczym poza Rzeczpospolitą Polską ujęte w wyka- zie walut wymienialnych ogłoszonym przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego („NBP”).

81. Wpłata własna – wpłata gotówkowa na Rachunek, do- konywana w imieniu i na rzecz Posiadacza Xxxxxxxx, jeżeli w treści Dyspozycji jako zleceniodawca i benefi- cjent wskazany jest Posiadacz Rachunku.

82. Wystawca Czeku – osoba fizyczna lub prawna, będąca posiadaczem rachunku w Banku lub w innym banku, która wystawiła Czek prezentowany do Inkasa.

83. Zarządzanie – usługa zarządzania portfelem, w skład którego wchodzi jeden lub większa liczba instrumen- tów finansowych Klienta tj. podejmowanie i realizacja decyzji inwestycyjnych na rachunek Klienta, w ramach pozostawionych przez Klienta do dyspozycji Biura Maklerskiego środków pieniężnych lub instrumentów finansowych.

84. Zlecenie Stałe – Transakcja Płatnicza, w której Bank otrzymuje i realizuje dyspozycję regulowania stałych zobowiązań płatniczych Posiadacza Rachunku na tere- nie kraju w PLN. Zlecenie Stałe charakteryzuje się nie- zmienną kwotą zobowiązania płatniczego, stałym ter- minem kalendarzowym jego realizacji, niezmiennymi danymi beneficjenta oraz powtarzającym się tytułem zobowiązania płatniczego, np. z tytułu najmu lokalu, opłaty abonamentowej, spłaty rat o niezmiennej kwo- cie, płatności alimentacyjne, itp.

85. Złoty (PLN) – prawny środek płatniczy na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

Przez użyte w Regulaminie określenia dotyczące Transakcji

b) rachunek odbiorcy nie jest IBANem (jeżeli rachu-

nek odbiorcy znajduje się w kraju wymagającym stosowanie IBANu),

c) dyspozycja jest niewłaściwie sformatowana (dane zostały wpisane w nieodpowiednich po- lach).

50. Przelew SEPA – polecenie przelewu spełniające nastę-

64. SEPA – Jednolity Obszar Płatności w Euro (Single Euro

Payments Area), umożliwiający dokonywanie płatno- ści w oparciu o jednolite zasady i wystandaryzowane mechanizmy we wszystkich Państwach członkowskich oraz Szwajcarii.

65. Serwis Operatorski – wchodzący w skład Centrum Te- lefonicznego serwis telefoniczny Banku, obsługiwany

należy rozumieć:

86. Dzień Rozliczenia (Settlement Date) – Dzień Roboczy uzgodniony w Warunkach Transakcji, w którym nastę- puje realizacja (rozliczenie) Transakcji.

87. Dzień Zawarcia – Dzień Roboczy, w którym została za- warta Transakcja.

pujące kryteria:

1) nominowane kwotą w EUR,

2) przesyłane pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez banki z siedzibą w Państwach członkow- skich lub Szwajcarii,

przez pracownika Banku.

66. Strona/Strony – w zależności od przypadku Posiadacz Rachunku, Bank lub Bank i Posiadacz Rachunku.

67. Strona Internetowa – strona internetowa Banku: xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.

88.

89.

Kupujący/Sprzedający – w zależności od przypadku

Bank albo Posiadacz Rachunku.

Kurs Wymiany (Exchange Rate) – ustalony w Warun- kach Transakcji kurs Waluty Rozliczenia, według które- go następuje sprzedaż lub kupno Kwoty Transakcji.

3) zawierające prawidłowy numer rachunku benefi- cjenta, zgodny z formatem IBAN,

4) zawierające Opcję Kosztową SHA,

5) wolne od jakichkolwiek dodatkowych instrukcji płatniczych.

51. Przewalutowanie – wymiana walut dokonywana przez Bank i za jego zgodą po obowiązującym w Banku,

68. System BiznesPl@net – system bankowości interneto- wej BiznesPl@net.

69. System MultiCash – system bankowości elektronicz- nej będący zespołem urządzeń teleinformatycznych oraz odpowiedniego oprogramowania, który umożliwia Użytkownikowi obsługę Rachunków.

70. System rozliczeń SEPA Credit Transfer – zestaw zasad,

90. Kwota Rozliczenia – kwota wyrażona w Walucie Roz-

liczenia, stanowiąca równowartość Kwoty Transakcji w Walucie Rozliczenia, obliczona jako iloczyn Kwoty Transakcji i Kursu Wymiany.

91. Kwota Transakcji (Notional Amount) – kwota wyrażo- na w Walucie Transakcji, którą Sprzedający sprzedaje Kupującemu.

92. Limit Transakcyjny – kwota jednostronnie ustalana przez Bank na wniosek Posiadacza Rachunku w opar- ciu o szacowane wagi ryzyka, będąca podstawą do określenia przez Bank maksymalnej wysokości wierzy- telności Banku wobec Posiadacza Rachunku z tytułu Transakcji.

93. Potwierdzenie – dokument sporządzony przez Bank, w tym w formie elektronicznej, potwierdzający Warun- ki Transakcji.

nej przez osobę podającą się za Pełnomocnika, w razie powzięcia wątpliwości, co do prawidłowości udzielo- nego Pełnomocnictwa, jego zakresu lub tożsamości tej osoby.

11. Odwołanie Pełnomocnictwa przez Posiadacza Rachun- ku staje się skuteczne w stosunku do Banku począwszy od następnego Dnia Xxxxxxxxx po dniu jego doręcze- nia do Banku.

§4. Karta Wzorów Podpisów i Karta Danych Osobowych

cząwszy od dnia uznania Rachunku tymi środkami (włącznie z tym dniem), do dnia obciążenia Rachun- ku ich kwotą (z wyłączeniem tego dnia). W przypadku wpłaty lub transferu na Rachunek początkiem terminu naliczania oprocentowania jest Dzień Roboczy, w ciągu którego Bank otrzymał środki przeznaczone dla Posia- dacza Rachunku.

3. Do obliczania odsetek od środków zgromadzonych na Rachunku przyjmuje się, że rok liczy 365 dni.

94.

Rachunek Rozliczeniowy Klienta – rachunek bankowy Posiadacza Rachunku w Banku w Walucie Transakcji lub w Walucie Rozliczenia, za pośrednictwem którego następuje realizacja Transakcji, wskazany w Umowie Rachunku.

1. Bank otwiera i prowadzi Rachunki na podstawie Umo- wy Rachunku zawartej pomiędzy Bankiem, a Posiada- czem Rachunku.

2. Zawarcie Umowy Rachunku może nastąpić po złoże-

4. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na Ra- chunku, z wyłączeniem Rachunku Lokacyjnego/Progre- sywnego oraz Rachunku Lokat Terminowych, dopisy- wane są do tych środków (kapitalizowane) w ostatnim dniu każdego kwartału kalendarzowego, a jeżeli ten

95. Transakcja – transakcja walutowa, przez zawarcie któ- rej Sprzedający zobowiązuje się sprzedać Kupującemu Kwotę Transakcji, a Kupujący zobowiązuje się ją kupić za Kwotę Rozliczenia, w Dniu Rozliczenia. Transakcja nie stanowi Dyspozycji w rozumieniu Regulaminu.

96. Transakcja Today – Transakcja, w której Dniem Rozli- czenia jest Dzień Zawarcia.

97. Waluta Rozliczenia (Settlement Currency) – waluta, w której Kupujący dokonuje zapłaty za Kwotę Trans- akcji.

98. Waluta Transakcji (Currency) – waluta, w której wyra- żona jest Kwota Transakcji.

99. Warunki Transakcji – uzgodnione przez Xxxxxx warun- ki, na których została zawarta Transakcja.

§3. Pełnomocnictwo

1. Posiadacz Rachunku może ustanowić jednego lub wie- lu Pełnomocników, z zastrzeżeniem postanowień doty- czących Rachunku Portfelowego, do którego poniższe postanowienia nie mają zastosowania.

2. Sposób i zakres dysponowania Rachunkiem i powią- zanym z nim Rachunkiem VAT przez Pełnomocnika określa treść Pełnomocnictwa, z zastrzeżeniem, że Pełnomocnik nie może:

1) zmienić i wypowiedzieć Umowy Rachunku,

2) udzielać dalszych pełnomocnictw,

3) dokonywać cesji wierzytelności z Umowy Ra- chunku,

4) dokonać zmiany adresu korespondencyjnego i sposobu dostarczania wyciągów,

5) udostępniać Elektronicznych Kanałów Dostępu, chyba że w treści Pełnomocnictwa wskazano inaczej.

3. Pełnomocnik może dysponować środkami na Rachun- ku i powiązanym z nim Rachunku VAT do wysokości Dostępnego Salda, chyba że w treści Pełnomocnictwa wskazano inaczej.

4. Pełnomocnik może złożyć Dyspozycję wypłaty kwoty Lokaty Terminowej przed upływem okresu, na jaki zo- stała otwarta.

5. Pełnomocnictwo do dysponowania środkami na da- nym Rachunku jest równoznaczne z upoważnieniem Pełnomocnika do dysponowania wszystkimi środkami na Rachunku VAT powiązanym z tym Rachunkiem.

6. Pełnomocnik może, w zakresie udzielonego mu Pełno- mocnictwa do Rachunku Płatniczego, wyrazić zgodę na świadczenie, na rzecz Posiadacza Rachunku, usług przez Dostawcę AIS, Dostawcę PIS lub Dostawcę CAF.

7. Do realizacji przez Bank Dyspozycji złożonych jed- nocześnie przez Pełnomocników lub Posiadacza Ra- chunku i Pełnomocnika, spośród których jakakolwiek uniemożliwia realizację pozostałych Dyspozycji, Bank realizuje Dyspozycje według kolejności ich złożenia, z zastrzeżeniem, iż Dyspozycje złożone za pośrednic- twem Elektronicznych Kanałów Dostępu będą realizo- wane w pierwszej kolejności, chyba że będzie to nie- możliwe lub utrudnione z powodów natury technicznej (w szczególności awaria lub błędne działanie syste- mu). Bank może odmówić wykonania Dyspozycji, której zrealizowanie nie jest możliwe na skutek uprzedniego wykonania innej Dyspozycji zgodnie z zasadami okre- ślonymi powyżej.

8. Pełnomocnictwo powinno być pod rygorem nieważno- ści sporządzone w formie pisemnej (za wyjątkiem peł- nomocnictw udzielanych przy wykorzystywaniu służą- cych do tego funkcjonalności Systemu BiznesPl@net). Jeżeli Pełnomocnictwo nie zostało podpisane w obec- ności pracownika Banku lub pracownika banku z grupy BNP PARIBAS z siedzibą za granicą, podpis Posiadacza Rachunku na Pełnomocnictwie musi być poświadczony notarialnie.

9. Wzór podpisu Pełnomocnika powinien zostać złożo- ny w obecności Posiadacza Rachunku albo w obecności pracownika Banku lub pracownika banku z grupy BNP Paribas z siedzibą za granicą w miejscu do tego przezna- czonym na druku Pełnomocnictwa otrzymanym z Banku.

10. Bank ma prawo odmówić wykonania Dyspozycji złożo-

niu w Banku dokumentów określających tożsamość

i status prawny Posiadacza Rachunku, występującego o zawarcie Umowy oraz wskazujących osoby upraw- nione do składania oświadczeń w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx w zakresie jego praw i obowiązków mająt- kowych.

3. W szczególności zagraniczna osoba prawna lub jed- nostka organizacyjna nieposiadająca osobowości praw- nej przedkłada wyciąg z właściwego rejestru lub inny dokument urzędowy zawierający podstawowe dane o Kliencie, z których wynika:

a) Status prawny Klienta,

b) Sposób reprezentowania Klienta,

c) Xxxxxx i nazwiska osób uprawnionych do repre- zentowania Klienta.

Wymagane jest także złożenie danych beneficjenta rzeczywistego, jeśli informacje te nie są dostępne wy- mienionych wyżej dokumentach.

4. Dokumenty składane przez Posiadacza Rachunku w związku z Umową Rachunku Posiadacz Rachunku składa bądź w oryginałach bądź w uwierzytelnionych kopiach. W przypadku składania kopii Bank może zażą- dać przedłożenia do wglądu oryginałów dokumentów.

5. Bank może zażądać, aby zagraniczne dokumenty urzę- dowe lub zagraniczne dokumenty o charakterze do- kumentów urzędowych, zostały uwierzytelnione przez notariusza oraz dodatkowo legalizowane przez polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne lub polski urząd konsularny właściwy dla siedziby zagranicznej osoby lub potwierdzone w trybie Konwencji znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych sporządzonej w Hadze dnia 5 października 1961r. (Dz.

U. Nr 112, poz. 938) oraz przetłumaczone na język pol- ski przez tłumacza przysięgłego.

6. Do Rachunków prowadzonych przez Bank dla Posiada- cza Rachunku, Bank prowadzi Kartę Wzorów Podpisów lub inny dokument, na którym osoby upoważnione do składania pisemnych Dyspozycji składają wzory swo- ich podpisów.

7. Zmiany osób w KWP dokonuje się poprzez podpisanie nowej KWP, która od momentu doręczenia do Banku zastępuje poprzednią KWP. KWP jest podpisywana w obecności pracownika Banku lub pracownika banku z grupy BNP PARIBAS z siedzibą za granicą.

8. Każda osoba fizyczna będąca lub działająca w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx składa Bankowi podpisaną przez siebie i prawidłowo wypełnioną Kartę Danych Osobo- wych.

9. Każdy przedstawiciel Posiadacza Rachunku składa w obecności pracownika Banku lub pracownika banku z grupy BNP PARIBAS z siedzibą za granicą na Karcie Danych Osobowych lub Karcie Wzorów Podpisów wzór swojego podpisu, którym będzie się posługiwał przy składaniu pisemnych Dyspozycji. Dyspozycje pisemne dotyczące Rachunku składane przez Posiadacza Ra- chunku będą realizowane przez Bank po sprawdzeniu zgodności podpisu złożonego na Dyspozycji ze wzorem podpisu w Karcie Wzorów Podpisów. Bank ma prawo odmówić zrealizowania Dyspozycji opatrzonej podpi- sem niezgodnym ze wzorem podpisu.

10. Bank może wprowadzić również inne sposoby ustale- nia tożsamości Posiadacza Rachunku, w szczególno- ści przy wykorzystaniu urządzeń elektronicznych lub elektronicznych nośników informacji, lub składania dyspozycji telefonicznych które będą wykorzystywane równolegle ze wzorami podpisów złożonymi w Banku lub zamiast nich.

II. Oprocentowanie Rachunku

§5. Oprocentowanie

1. Oprocentowanie środków zgromadzonych na Rachun- ku ustalane jest w stosunku rocznym według stałej lub zmiennej stopy procentowej.

2. Oprocentowanie naliczane jest za rzeczywistą liczbę dni, przez które środki pozostają na Rachunku po-

dzień nie jest Dniem Xxxxxxxx, wówczas w najbliż- szym następującym po nim Dniu Xxxxxxxx.

5. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na Ra- chunku Lokacyjnym/Progresywnym są kapitalizowane w okresach miesięcznych, każdego ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego, a jeżeli ten dzień nie jest to Dzień Roboczym, wówczas w najbliższym następują- cym po nim Dniu Roboczym.

6. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na Rachunku Walutowym są kapitalizowane w dniu 30 czerwca każdego roku, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem Roboczym, w najbliższym Dniu Roboczym na- stępującym po tym dniu.

7. Odsetki naliczone od środków zgromadzonych na Ra- chunku Portfelowym dopisywane są do tych środków (kapitalizowane) w ostatnim dniu każdego miesiąca kalendarzowego, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem Roboczym, w najbliższym następującym po nim Dniu Roboczym.

8. Z zastrzeżeniem postanowień dotyczących Lokat Ter- minowych, jeżeli Umowa Rachunku ulegnie rozwiąza- niu albo wygaśnie przed dniem kapitalizacji odsetek, wówczas kapitalizacja odsetek następuje odpowiednio w dniu jej rozwiązania albo wygaśnięcia, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem Roboczym, w najbliższym nastę- pującym po nim Dniu Roboczym.

9. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku VAT są oprocentowane, odsetki kapitalizowane są bez odrębnej Dyspozycji, na Rachunku Bieżącym powiąza- nym z tym Rachunkiem VAT, o ile Posiadacz Rachunku nie wskaże innego Rachunku powiązanego z Rachun- kiem VAT.

10. W przypadku, gdy zastosowanie ma zmienna stopa procentowa, która nie jest oparta o publicznie dostęp- ną stawkę bazową (np. WIBID, WIBOR, LIBOR lub EURI- BOR), Bank może jednostronnie dokonać odpowiedniej zmiany oprocentowania środków zgromadzonych na Rachunku w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z następujących okoliczności:

1) w przypadku obniżenia o co najmniej 0,1% któ- rejkolwiek z następujących stóp: stopy opro- centowania kredytu lombardowego, stopy re- dyskontowej weksli, stopy referencyjnej, stopy depozytowej, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, publikowanych przez Narodowy Bank Polski, Bank ma prawo do obniżenia oprocento- wania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. W przypadku wzrostu którejkolwiek ze wskazanych powyżej stóp o co najmniej 0,1%, Bank ma prawo do podwyższenia oprocentowa- nia na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%,

2) w przypadku obniżenia o co najmniej 0,1% sto- py rezerwy obowiązkowej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej, publikowanej przez Narodo- wy Bank Polski, Bank ma prawo do podwyższe- nia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%, a w przypadku wzrostu tej stopy o co najmniej 0,1%, Bank ma prawo do obniżenia oprocentowania na Rachun- kach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%,

3) w przypadku obniżenia o co najmniej 1% stopy inflacji liczonej rok do roku i ogłaszanej przez Główny Urząd Statystyczny, Bank ma prawo do obniżenia oprocentowania na Rachunkach o wiel- kość w przedziale od 0,01% do 5%. W przypadku podwyższenia tej stopy o co najmniej 1%, Bank ma prawo do podwyższenia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%,

4) w przypadku spadku o co najmniej 0,1% któ- regokolwiek ze wskaźników: oprocentowania jednomiesięcznych pożyczek na polskim rynku międzybankowym (WIBOR 1M), oprocentowania jednomiesięcznych depozytów na polskim rynku międzybankowym (WIBID 1M), rynkowej rentow-

ności rocznych bonów skarbowych, lub rynkowej rentowności obligacji Skarbu Państwa, Bank jest uprawniony do obniżenia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. W przypadku wzrostu któregokolwiek ze wskazanych powyżej wskaźników o co najmniej 0,1%, Bank jest uprawniony do podwyższe- nia oprocentowania na Rachunkach o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. Przez zmianę nale- ży rozumieć zmianę wartości danego wskaźnika na koniec Dnia Roboczego w porównaniu z war- tością tego wskaźnika na koniec jakiegokolwiek Dnia Xxxxxxxxx w okresie minionych 3 miesięcy,

5) w przypadku spadku o co najmniej 0,001% któ- regokolwiek ze wskaźników: oprocentowania jednomiesięcznych kredytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie (LIBOR 1M), oprocentowania jednomiesięcznych kredytów w strefie euro (EURIBOR 1M), oprocentowanie jednomiesięcznych depozytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie (LIBID 1M), oprocentowanie jednomiesięcznych depozytów w strefie euro (EURIBID 1M), Bank jest upraw- niony do obniżenia oprocentowania na Rachun- ku o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. W przypadku wzrostu któregokolwiek ze wskaza- nych powyżej wskaźników o co najmniej 0,001%, Bank jest uprawniony do podwyższenia oprocen- towania na Rachunku o wielkość w przedziale od 0,01% do 5%. Przez zmianę należy rozumieć zmianę wartości danego parametru na koniec Dnia Roboczego w porównaniu z wartością tego parametru na koniec jakiegokolwiek Dnia Robo- czego w okresie minionych 3 miesięcy.

11. W razie zbiegu zmian parametrów bazowych wymie- nionych w ust. 8, Bank podejmuje decyzję o zmianie wysokości oprocentowania przy uwzględnieniu cało- kształtu sytuacji, kierując się parametrem o najistot- niejszym wpływie na wysokość oprocentowania.

12. Zmiana oprocentowania może nastąpić w terminie sześciu miesięcy od dnia zaistnienia wskazanej powy- żej okoliczności stanowiącej podstawę zmiany.

13. Zawiadomienie Posiadacza Rachunku o zmianie opro- centowania może być dokonane w formie elektronicz- nej lub papierowej oraz dodatkowo Bank umieszcza informację o zmianie oprocentowania na Stronie In- ternetowej.

14. Posiadacz Rachunku w terminie 14 dni od otrzymania informacji dotyczącej zmiany oprocentowania, może wypowiedzieć Umowę Rachunku, w przeciwnym razie uznaje się, że wysokość nowego oprocentowania zo- stała przez niego zaakceptowana i jest obowiązująca.

15. W przypadku, gdy zastosowanie ma zmienna stopa procentowa, która została oparta o publicznie dostęp- ną stawkę bazową (oprocentowanie kredytu xxxxxxxx- wego, stopa redyskontowa weksli, stopa referencyjna, stopa rezerwy obowiązkowej, stopa depozytowa, ryn- kowa rentowność rocznych bonów skarbowych, ryn- kowa rentowności obligacji Skarbu Państwa, wskaźnik inflacji, WIBID, WIBOR, EURIBID, EURIBOR, LIBID, LIBOR), wysokość oprocentowania ulega automatycznemu ob- niżeniu lub podwyższeniu w przypadku, odpowiednio, obniżenia lub podwyższenia stawek bazowych (z wy- łączeniem stawki rezerwy obowiązkowej, której wzrost powoduje obniżenie oprocentowania, a spadek – pod- wyższenie oprocentowania) o wartość równą zmianie danej stawki bazowej, bez konieczności uprzedniego, odrębnego informowania Posiadacza Rachunku przez Bank o zmianie stopy procentowej.

16. Informacja o obowiązującym w Banku oprocentowaniu dostępna jest w Jednostkach Banku, lub w Centrum Bankowości Prywatnej, lub na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym.

III. Lokaty Terminowe, Transakcje Lokacyjne oraz Rachunek Lokacyjny/Progresywny

§6. Warunki przyjmowania Lokat Terminowych

1. Posiadacz Rachunku może otwierać w Banku Lokaty Terminowe w odpowiedniej walucie po zawarciu i na podstawie Umowy Rachunku.

2. Lokaty Terminowe mogą być otwierane:

1) w drodze pisemnej Dyspozycji złożonej w Banku (na warunkach wskazanych przez Bank w infor- macjach dostępnych w Jednostkach Banku, w tym Centrum Bankowości Prywatnej, Centrum Telefo- nicznym lub na Stronie Internetowej),

2) za pośrednictwem Systemu BiznesPl@net (na warunkach wskazanych przez Bank w informa- cjach zamieszczonych w tym systemie),

3) przez telefon w tym Centrum Bankowości Pry- watnej na warunkach uzgodnionych indywidual- nie (Transakcja Lokacyjna).

3. Bank otwiera poszczególne Lokaty Terminowe z Ra- chunku Bieżącego lub Rachunku Walutowego lub ze środków przekazanych Bankowi w celu założenia Loka- ty Terminowej na podstawie Dyspozycji złożonej przez Posiadacza Rachunku.

4. W celu zawarcia Transakcji Lokacyjnej telefonicznie, Xxxxxx kontaktuje się z drugą Stroną w następujący sposób:

1) Posiadacz Rachunku kontaktuje się na wskazany numer telefonu z pracownikiem Banku upoważ- nionym do negocjowania warunków i zawierania Transakcji Lokacyjnych w imieniu Banku,

2) Bank kontaktuje się z osobą wskazaną przez Posiadacza Rachunku na formularzu Banku jako uprawnioną do zawierania Transakcji Lokacyj- nych w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx, na numer telefonu podany na formularzu.

5. W celu identyfikacji Posiadacza Xxxxxxxx, osoba uprawniona ze strony Posiadacza Rachunku do zawie- rania Transakcji Lokacyjnej ma obowiązek podać na żądanie pracownika Banku ustanowione hasło lub in- formacje spośród informacji identyfikujących wskaza- nych przez Posiadacza Rachunku na formularzu Banku, o którym mowa w ust. 4 pkt 2). Bank dokona identy- fikacji Posiadacza Rachunku wyłącznie na podstawie powyższych informacji. Posiadacz Xxxxxxxx ponosi wszelką odpowiedzialność za zawarcie Transakcji Lo- kacyjnej przez osobę przez niego nieupoważnioną, któ- rą stosownie do postanowień Umowy Rachunku Bank zidentyfikował jako upoważnioną przez Posiadacza Rachunku do zawarcia Transakcji Lokacyjnej.

6. Zgodne oświadczenie woli Posiadacza Rachunku i Banku złożone w trakcie rejestrowanej rozmowy te- lefonicznej i obejmujące istotne elementy wskazane w Dyspozycji otwarcia Transakcji Lokacyjnej zastępują pisemną Dyspozycję. Bank oraz Posiadacz Xxxxxxxx zgadzają się na ten sposób rejestrowania Dyspozycji przez Bank na wybranych przez niego elektronicznych nośnikach informacji. Zarejestrowany zapis będzie mógł stanowić dowód w postępowaniu przed sądami powszechnymi w celu rozstrzygnięcia ewentualnych sporów w związku z Dyspozycjami złożonymi przez telefon.

7. Dyspozycja otwarcia Lokaty Terminowej powinna za- wierać w szczególności:

1) rodzaj Lokaty Terminowej, wybrany spośród aktu- alnie oferowanych przez Bank,

2) okres trwania Lokaty Terminowej, wybrany spo- śród aktualnie oferowanych przez Bank,

3) kwotę i walutę Lokaty Terminowej, sposób zadys- ponowania kwotą Lokaty Terminowej i odsetkami naliczonymi od kwoty Lokaty Terminowej po za- kończeniu okresu jej trwania,

4) oprocentowanie (wyłącznie w przypadku Trans- akcji Lokacyjnych).

8. Zadysponowanie przez Posiadacza Rachunku kwotą Lokaty Terminowej oraz naliczonymi od niej odsetkami może nastąpić w jeden spośród następujących sposo- bów:

1) przekazanie kwoty Lokaty Terminowej oraz odse- tek na Rachunek wskazany w Dyspozycji otwarcia Lokaty Terminowej,

2) odnowienie Lokaty Terminowej na taki sam okres trwania na kwotę Lokaty Terminowej i przekazy- wanie odsetek na Rachunek wskazany w Dyspo- zycji otwarcia Lokaty Terminowej,

3) odnowienie Lokaty Terminowej na taki sam okres trwania na kwotę Lokaty Terminowej powięk- szoną o odsetki naliczone za poprzedni okres jej trwania.

9. Otwarcie przez Bank Lokaty Terminowej następuje pod warunkiem istnienia pokrycia takiej kwoty w środkach znajdujących się na Rachunku Bieżącym lub Rachunku Walutowym.

10. W przypadku, gdy ostatni dzień okresu trwania Lokaty Terminowej nie jest Dniem Roboczym, okres trwania Lokaty Terminowej kończy się w najbliższym następu- jącym po nim Dniu Xxxxxxxx.

11. Bank potwierdza Posiadaczowi Rachunku otwarcie każdej Lokaty Terminowej wskazując warunki, na ja- kich została otwarta. Potwierdzenie warunków na ja- kich została otwarta Lokata Terminowa może zostać w szczególności dokonane przez przesłanie przez Bank niepodpisanego przez Bank wydruku z systemu komputerowego Banku na adres poczty elektronicznej wskazany w Umowie Rachunku.

12. Informacje o aktualnie obowiązujących warunkach otwierania w Banku Lokat Terminowych dostępne są w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej, w Sys- temie Pl@net, Systemie BiznesPl@net lub w Centrum Telefonicznym.

§7. Charakter Lokat Terminowych

1. Lokata Terminowa może mieć charakter nieodnawial- ny albo odnawialny.

2. W przypadku Lokaty Terminowej o charakterze nie- odnawialnym, w dniu zakończenia zadeklarowanego okresu jej trwania, kwota Lokaty Terminowej wraz z naliczonymi od niej odsetkami jest zwracana przez Bank na Rachunek wskazany w Dyspozycji otwarcia Lokaty Terminowej.

3. W przypadku Lokaty Terminowej o charakterze odna- wialnym, w dniu zakończenia zadeklarowanego okresu trwania lokaty, Lokata Terminowa zostaje automatycz- nie odnowiona na kolejny taki sam okres, na warun- kach obowiązujących w Banku w dniu jej odnowienia, z tym zastrzeżeniem, że jeśli w dniu odnowienia Bank nie oferuje już Lokat Terminowych tego samego rodza- ju, kwota Lokaty Terminowej wraz z naliczonymi od niej odsetkami jest zwracana przez Bank na Rachunek wskazany w Dyspozycji otwarcia Lokaty Terminowej.

4. W dniu odnowienia Lokaty Terminowej o charakte- rze odnawialnym odsetki naliczone od jej kwoty za poprzedni okres jej trwania są zgodnie z Dyspozycją Posiadacza Rachunku:

1) zwracane przez Bank na jego Rachunek wskazany w Dyspozycji otwarcia Lokaty Terminowej, albo

2) doliczane do kwoty odnowionej Lokaty Terminowej.

§8. Zerwanie Lokaty Terminowej

1. Posiadacz Rachunku może złożyć Dyspozycję wypłaty kwoty Lokaty Terminowej przed upływem okresu, na jaki została otwarta (zerwanie Lokaty Terminowej). Zerwanie Transakcji Lokacyjnej może nastąpić telefo- nicznie.

2. Wskutek zerwania Lokaty Terminowej:

1) oprocentowanie kwoty Lokaty Terminowej za cały rzeczywisty okres jej trwania zostaje obniżone do wysokości, zależnej od faktycznego okresu jej trwania. aktualna wysokość obniżonego oprocen- towania dostępna jest w Jednostkach Banku, na Stronie Internetowej lub w Serwisie Operatorskim,

2) kwota Lokaty Terminowej wraz z naliczonymi od niej odsetkami jest zwracana przez Bank na Rachunek Bieżący i nie podlega dalszemu opro- centowaniu.

§9. Automatyczna Lokata Overnight

1. Bank może zaoferować Posiadaczowi Rachunku możli- wość składania Dyspozycji automatycznego otwierania Lokaty Terminowej polegającej na tym, że na koniec każdego Dnia Roboczego ze środków znajdujących się na jego Rachunku Bieżącym lub Rachunku Waluto- wym, Bank będzie tworzył Lokatę Terminową o okresie trwania kończącym się w następnym Dniu Roboczym. Kwota tak utworzonej Lokaty Terminowej przekazy- wana jest na początku następnego Dnia Roboczego z powrotem odpowiednio na Rachunek Bieżący albo na Rachunek Walutowy (Automatyczna Lokata Overnight). Odsetki od kwoty Automatycznej Lokaty Overnight są przekazywane przez Bank odpowiednio na Rachunek Bieżący albo Rachunek Walutowy na koniec dnia, w którym zakończył się okres jej trwania.

2. Ze środków zgromadzonych na jednym Rachunku Bank może otworzyć w tym samym Dniu Roboczym jedną Automatyczną Lokatę Overnight.

3. Po złożeniu przez Posiadacza Rachunku Dyspozycji otwierania Automatycznych Lokat Overnight, Bank au- tomatycznie, bez potrzeby składania przez Posiadacza Rachunku dodatkowych Dyspozycji, otwiera Rachunek Lokat Terminowych w odpowiedniej walucie, przezna- czony do przechowywania kwoty Automatycznej Loka- ty Overnight.

4. Bank zakłada Automatyczną Lokatę Overnight na za- kończenie każdego Dnia Roboczego bez odrębnych Dyspozycji, ilekroć na Rachunku objętym Umową Ra- chunku, według stanu na koniec dnia, znajduje się co najmniej kwota progowa.

5. Wysokość kwoty progowej wymaganej do założenia Automatycznej Lokaty Overnight, określa Bank.

6. W Dyspozycji otwarcia Automatycznej Lokaty Overni- ght Posiadacz Rachunku może określić wysokość kwo- ty wyłączonej, która powinna pozostać na Rachunku po utworzeniu Automatycznej Lokaty Overnight z za- strzeżeniem, że nie może ona być niższa niż kwota określona przez Bank.

7. Informacje o aktualnym oprocentowaniu i walutach Automatycznych Lokat Overnight oraz wysokości mi- nimalnej kwoty progowej oraz kwoty minimalnej Auto- matycznej Lokaty Overnight są dostępne w CBP.

IV. Postanowienia dotyczące niektórych Rachunków

§10. Rachunek VAT

1. Dla każdego Rachunku, z wyłączeniem Rachunku Po-

została udzielona przez Posiadacza Xxxxxxxx przed wystąpieniem przez Dostawcę CAF z pierwszym wnio- skiem dotyczącym potwierdzenia.

4. Potwierdzenie Dostawcy CAF przez Bank dostępności środków pieniężnych polega na udzieleniu odpowiedzi

„tak” albo „nie” i nie obejmuje podania salda Rachunku Płatniczego.

5. Potwierdzenie nie umożliwia Bankowi dokonania blo-

1) określić kwotę Dyspozycji, której przekroczenie wymaga dla jej realizacji dokonania przez Bank dodatkowych czynności potwierdzających jej autoryzację przez Posiadacza Xxxxxxxx. potwier- dzenie autoryzacji złożonej Dyspozycji następuje w sposób wybrany przez Bank,

2) stosować mechanizmy monitorowania transakcji mające na celu zapobieganie nielegal-nym/oszu-

wierniczego, Rachunku Lokat Terminowych, Rachunku Lokacyjnego/Progresywnego, Rachunku Walutowego, 6.

Bank otwiera z mocy prawa Rachunek VAT, z zastrze-

żeniem ust. 3.

2. Bank informuje Posiadacza Rachunku o numerze Ra- 7.

chunku VAT w formie elektronicznej lub papierowej.

3. Na wniosek Posiadacza Rachunku Bank otwiera kolejny Rachunek VAT powiązany ze wskazanym przez Posiada-

cza Rachunku Rachunkiem, z zastrzeżeniem ust. 4. 8.

4. Jeden Rachunek nie może być powiązany z więcej niż jednym Rachunkiem VAT. Jeden Rachunek VAT może być powiązany z więcej niż jednym Rachunkiem.

5. W przypadku gdy Bank prowadzi więcej niż jeden Ra- chunek VAT, a Posiadacz Rachunku wnosi o otwarcie kolejnego Rachunku nie wskazując który z Rachunków VAT ma być z nim powiązany, nowy Rachunek będzie powiązany z Rachunkiem VAT powiązanym z Rachun- kiem Bieżącym.

6. Informacja o saldzie na Rachunku VAT dostępna jest w Systemie BiznesPl@net/Mobile BiznesPl@net, Sys- temie MultiCash oraz przekazywana jest Posiadaczowi

kady środków pieniężnych na Rachunku Płatniczym. Posiadacz Rachunku może zwrócić się do Banku o przekazanie mu danych identyfikujących Dostawcę CAF oraz udzielonej odpowiedzi.

Powyższych postanowień nie stosuje się do Transakcji Płatniczych zainicjowanych za pośrednictwem instru- mentów płatniczych opartych na karcie płatniczej, na których jest przechowywany pieniądz elektroniczny. W przypadku gdy Transakcja Płatnicza jest inicjo- wana przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem w związku z Transakcją Płatniczą realizowaną w oparciu o kartę płatniczą, a jej dokładna kwota nie jest znana w momencie, gdy Posiadacz Rachunku wyraża zgodę na wykonanie Transakcji Płatniczej, Bank może doko- nać blokady środków pieniężnych na Rachunku Płatni- czym wyłącznie w przypadku gdy Posiadacz Rachunku wyraził zgodę na blokadę dokładnie określonej kwoty środków pieniężnych. Bank, niezwłocznie po otrzyma- niu Dyspozycji, uwalnia środki pieniężne zablokowane na Rachunku Płatniczym po otrzymaniu informacji o dokładnie określonej kwocie Transakcji Płatniczej.

kańczym transakcjom oraz wykrywanie i blo- kowanie takich transakcji płatniczych przed ich wykonaniem. Dyspozycja uznana na podstawie przeprowadzanej analizy za podejrzaną wymaga dla jej realizacji dokonania przez Bank dodatko- wych czynności potwierdzających jej autoryzację przez Posiadacza Rachunku. potwierdzenie auto- ryzacji złożonej Dyspozycji następuje w sposób wybrany przez Bank,

3) określić dzienny limit wypłat gotówkowych z Rachunku dokonywanych przy użyciu Karty oraz dzienny limit transakcji bezgotówkowych doko- nywanych w ciężar Rachunku przy użyciu Karty, w tym dzienny limit transakcji internetowych oraz dzienny limit transakcji korespondencyjnych i telefonicznych,

4) określić dzienny lub kwotowy limit pojedynczej Dyspozycji realizowanej za pośrednictwem Elek- tronicznych Kanałów Dostępu.

W przypadku braku potwierdzenia autoryzacji Dyspozycji, o której mowa w pkt 1 powyżej, lub w przypadku przekro-

Rachunku w trybie ustalonym dla przekazywania wy- ciągów z Rachunków.

§11. Rachunek Portfelowy

1. Rachunek Portfelowy jest prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza Rachunku wyłącznie w celu przecho- wywania środków pozostawionych przez Posiadacza Rachunku Biuru Maklerskiemu w celu świadczenia przez Biuro Maklerskie usługi zarządzania portfelem, w skład którego wchodzi jeden lub większa liczba instrumentów finansowych Posiadacza Rachunku, tj. podejmowania i realizacji decyzji inwestycyjnych na rachunek Posiadacza Rachunku.

2. Minimalna wartość wymagana do zawarcia umowy Rachunku Portfelowego odpowiada minimalnej warto- ści niezbędnej do otwarcia portfela w ramach danej strategii inwestycyjnej, wskazanej w tabeli opłat za zarządzanie.

3. Ze względu na cel, w jakim otwierany jest Rachunek Portfelowy, Klient nie może ustanowić jako Pełnomoc- nika do Rachunku Portfelowego osób innych niż Biuro Maklerskie. Pełnomocnik jest uprawniony do udziela- nia dalszych pełnomocnictw, przy czym dalszy peł- nomocnik może reprezentować jednocześnie Klienta i Pełnomocnika.

4. Klient może składać Dyspozycje związane z Rachun- kiem Portfelowym wyłącznie za pośrednictwem Xxxxx Xxxxxxxxxxxx.

V. Sposoby i zasady dokonywania rozliczeń

§13. Ogólne zasady realizacji Dyspozycji

1. Posiadacz Rachunku dysponuje środkami zgromadzo- nymi na Rachunku do wysokości Dostępnego Salda, co oznacza, że Bank realizuje przyjęte Dyspozycje pod warunkiem istnienia pokrycia takiej Dyspozycji i opłat z nią związanych w Dostępnym Saldzie.

2. Dyspozycje dotyczące Rachunku Portfelowego nie mogą przekraczać wysokości środków zgromadzonych na danym Rachunku Portfelowym.

3. Realizacja Dyspozycji na wskazany przez Posiadacza Rachunku numer NRB, IBAN lub inny Unikatowy iden- tyfikator oznacza, że została ona wykonana na rzecz właściwego odbiorcy, bez względu na dostarczone przez Posiadacza Xxxxxxxx informacje dodatkowe, w szczególności nazwę lub imię i nazwisko odbiorcy Transakcji Płatniczej.

4. Bank ma prawo zablokować możliwość dysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunku w przypadku, gdy:

a) Rachunek został otwarty z zastrzeżeniem dostar- czenia Bankowi wskazanych przez Bank doku- mentów, lub

b) Bank zwrócił się do Posiadacza Rachunku o do- starczenie dokumentów lub informacji, niezbęd- nych Bankowi do przeprowadzenia lub aktuali- zacji oceny ryzyka w rozumieniu obowiązujących

czenia limitów, o których mowa w pkt 2 i 3 powyżej, Bank

odmawia realizacji Dyspozycji.

Informacja o wysokości określonych powyżej kwot i limitów, jak również o kwocie Dyspozycji, której przekroczenie wy- maga dla jej realizacji dokonania przez Bank dodatkowych czynności potwierdzających jej autoryzację przez Posiada- cza Rachunku, dostępna jest w Jednostkach Banku, na Stro- nie Internetowej, w Systemie BiznesPl@net lub w Serwisie Operatorskim.

§14. Zasady uznawania i obciążania Rachunku VAT

1. Uznanie i obciążenie Rachunku VAT jest dokonywane odpowiednio przez obciążenie i uznanie Rachunku po- wiązanego z tym Rachunkiem VAT.

2. Rachunek VAT może być uznany wyłącznie środkami pieniężnymi pochodzącymi z tytułu:

1) zapłaty kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu,

2) wpłaty kwoty Podatku VAT przez podatnika, o którym mowa w art. 103 ust. 5a Ustawy VAT, na rzecz płatnika, o którym mowa w art. 17a Ustawy VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu,

3) przekazania środków z innego Rachunku VAT,

4) zwrotu:

a) kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT w przypadkach, o których mowa w art. 29a ust. 10 pkt 1-3 i ust. 14 Ustawy VAT, wynika- jącego z wystawionej przez podatnika faktu- ry korygującej,

§12. Rachunek Płatniczy

1. Bank przekazuje Dostawcy AIS, w zakresie określo- nym przez Posiadacza Xxxxxxxx, wszelkie informacje dotyczące wskazanego Rachunku Płatniczego i po-

wiązanych z nim Transakcji Płatniczych, niezbędne 5.

do świadczenia przez ten podmiot usługi dostępu do informacji o rachunku. Niezależnie od zakresu zgody udzielonej Dostawcy AIS przez Posiadacza Xxxxxxxx. Bank nie przekaże Dostawcy AIS szczególnie chronio- nych danych dotyczących płatności.

2. Posiadacz Rachunku może złożyć Dyspozycję wykona- nia bezgotówkowej Transakcji Płatniczej z Rachunku Płatniczego dostępnego on-line za pośrednictwem Dostawcy PIS. Bank realizuje takie Transakcje Płatni- cze na takich samych zasadach jak Transakcje Płatni-

cze zlecone przez Posiadacza Rachunku działającego 6.

bezpośrednio. Bank jest uprawniony do wykonania Transakcji Płatniczych zleconych za pośrednictwem Dostawcy PIS na innych zasadach niż zwykle wyko- nuje Transakcje Płatnicze, jeżeli jest to uzasadnione obiektywnymi przyczynami, w szczególności czasem wykonania, priorytetowym charakterem Transakcji Płatniczej lub wysokością opłat.

3. Bank, na wniosek Dostawcy CAF, niezwłocznie po- twierdza dostępność na Rachunku Płatniczym kwoty niezbędnej do wykonania Transakcji Płatniczej realizo- wanej w oparciu o kartę wydaną przez tego dostawcę, jeżeli: (i) Rachunek Płatniczy jest dostępny on-line w momencie występowania z wnioskiem przez Do- stawcę CAF, (ii) Posiadacz Rachunku udzielił Bankowi

zgody na udzielanie odpowiedzi na takie wnioski Do- 7.

stawcy CAF oraz (iii) zgoda, o której mowa w pkt (ii),

przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

oraz finansowaniu terroryzmu, a Posiadacz Ra- chunku takich dokumentów lub informacji nie dostarczył w wyznaczonym terminie.

Bank ma prawo określić maksymalną wysokość jedno- razowej wypłaty gotówkowej z Rachunku, możliwej do dokonania bez wcześniejszego zawiadomienia Banku. Bank ma prawo określić również maksymalną wyso- kość jednorazowej wpłaty gotówkowej na Rachunek, możliwej do dokonania bez wcześniejszego zawiado- mienia Banku, a także określić, które Waluty są obsłu- giwane przez Bank w formie gotówkowej. Informacja o wysokości takich kwot oraz obsługiwanych Walutach dostępna jest w Jednostkach Banku, na Stronie Inter- netowej lub w Centrum Telefonicznym.

W przypadku zamiaru wypłaty gotówkowej przekra- czającej kwotę maksymalnej wysokości jednorazowej wypłaty gotówkowej z Rachunku możliwej do dokona- nia bez wcześniejszego powiadomienia Banku, Posia- dacz Rachunku zobowiązany jest do zawiadomienia o tym zamiarze Jednostki Banku lub Centrum Ban- kowości Prywatnej, co najmniej na dwa Dni Robocze przed dniem wypłaty. W przypadku braku takiego za- wiadomienia, Bank ma prawo odmówić wypłaty. Bank wskazuje jednocześnie termin, w którym wypłata zo- stanie zrealizowana, przy czym termin ten nie będzie dłuższy niż wymagany okres wcześniejszego zawia- domienia. Wypłata jest realizowana w wyznaczonym Dniu Roboczym i wyznaczonej placówce Banku po godzinie 12:00.

W celu zapewnienia bezpieczeństwa powierzonych Bankowi środków, Bank ma prawo:

b) różnicy podatku, o którym mowa w art. 87 ust. 6a Ustawy VAT, przez urząd skarbowy,

– przy użyciu Komunikatu Przelewu.

3. Rachunek VAT może być obciążony wyłącznie w celu:

1) dokonania:

a) płatności kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT z tytułu nabycia towarów lub usług, na rachunek VAT,

b) zwrotu kwoty odpowiadającej kwocie Po- datku VAT, w przypadkach, o których mowa w art. 29a ust. 10 pkt 1-3 i ust. 14 Usta- wy VAT, wynikającego z wystawionej przez podatnika faktury korygującej, na rachunek VAT nabywcy towarów lub usług,

– przy użyciu Komunikatu Przelewu.

2) wpłaty Podatku VAT, dodatkowego zobowiąza- nia podatkowego, o którym mowa w art. 112b i art. 112c Ustawy VAT, odsetek za zwłokę w po- datku od towarów i usług lub odsetek za zwłokę od dodatkowego zobowiązania podatkowego, na rachunek urzędu skarbowego („Zapłata podatku VAT do US z Rachunku VAT”),

3) wpłaty Podatku VAT przez podatnika, o którym mowa w art. 103 ust. 5a Ustawy VAT, na rzecz płatnika, o którym mowa w art. 17a Ustawy VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu,

4) przekazania przy użyciu Komunikatu Przelewu kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT na ra- chunek VAT dostawcy towarów lub usługodawcy przez Posiadacza Xxxxxxxx, który:

a) otrzymał płatność przy użyciu Komunikatu Przelewu oraz

b) nie jest dostawcą towarów lub usługodawcą wskazanym na fakturze, za którą jest doko- nywana płatność,

5) zwrotu przy użyciu Komunikatu Przelewu nie- należnie otrzymanej płatności na rachunek VAT, z którego otrzymano tę płatność przy użyciu Ko- munikatu Przelewu,

6) przekazania środków na inny Rachunek VAT, przy użyciu Komunikatu Przelewu,

7) przekazania środków na Rachunek wskazany przez naczelnika urzędu skarbowego w informa- cji o postanowieniu, o której mowa w art. 108b ust. 4 Ustawy VAT („Informacja o zwrocie VAT na Rachunek”).

4. W celu realizacji Dyspozycji z wykorzystaniem środ- ków zgromadzonych na Rachunku VAT Bank w pierw- szej kolejności obciąża kwotą Podatku VAT powiązany Rachunek VAT i uznaje tą kwotą Rachunek zgodnie z Komunikatem Przelewu.

5. W przypadku braku środków na Rachunku VAT, w celu realizacji Dyspozycji, Bank obciąża Rachunek kwotą odpowiadającą wartości sprzedaży brutto wskazanej w Komunikacie Przelewu.

6. W przypadku posiadania środków na Rachunku VAT w wysokości niewystarczającej na zapłatę kwoty od- powiadającej kwocie Podatku VAT wskazanej w Komu- nikacie Przelewu, w celu realizacji Dyspozycji, Bank obciąża Rachunek VAT do wysokości salda na tym ra- chunku i uznaje tą kwotą powiązany z nim Rachunek na podstawie Komunikatu Przelewu.

7. Po otrzymaniu środków pieniężnych z tytułu kwoty odpowiadającej kwocie Podatku VAT wskazanej w Ko- munikacie Przelewu, Bank obciąża ten Rachunek kwotą odpowiadającą kwocie VAT i uznaje tą kwotą Rachunek VAT, który jest powiązany z tym Rachunkiem.

8. W przypadku realizacji Dyspozycji w celu Zapłaty po- datku VAT do US z Rachunku VAT, Bank obciąża kwotą wskazaną w Dyspozycji Rachunek VAT i uznaje tą kwo- tą jego Rachunek powiązany z tym Rachunkiem VAT.

9. W przypadku posiadania środków na Rachunku VAT w wysokości niewystarczającej do realizacji Dyspozy- cji w celu Zapłaty podatku VAT do US z Rachunku VAT, Bank obciąża Rachunek VAT do wysokości salda na tym rachunku i uznaje tą kwotą Rachunek na podstawie Dyspozycji.

10. W przypadku posiadania środków na Rachunku w wysokości niewystarczającej na realizację Dyspozycji w celu, Zapłaty podatku VAT do US z Rachunku VAT Bank nie realizuje przelewu.

11. Bank nie jest obowiązany do sprawdzenia prawidło- wości obliczenia kwoty odpowiadającej kwocie Podat- ku VAT wskazanej w Komunikacie Przelewu, ani innych danych zawartych w Komunikacie Przelewu (w szcze- gólności numeru faktury lub numeru NIP).

12. W przypadku gdy Posiadacz Rachunku złoży Dyspozy- cję obejmującą płatność za fakturę z wykorzystaniem Komunikatu Przelewu na rachunek beneficjenta, dla którego jego bank nie prowadzi rachunku VAT, Bank do- konuje zwrotu środków zgodnie z treścią Komunikatu Przelewu. Bank zwraca na Rachunek VAT kwotę odpo- wiadającą kwocie Podatku VAT w wysokości określonej w Komunikacie Przelewu, nawet jeżeli w wykonaniu Dyspozycji kwota Podatku VAT nie została w tej samej wysokości pobrana z Rachunku VAT.

13. W przypadku otrzymania przez Bank Informacji o zwrocie VAT na Rachunek, Bank bez odrębnej Dys- pozycji Posiadacza Rachunku, niezwłocznie obciąża Rachunek VAT kwotą wskazaną w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek i uznaje tą kwotą Rachunek wskaza- ny w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek.

14. W przypadku gdy kwota wskazana w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek przewyższa wysokość środków zgromadzonych na Rachunku VAT, Bank ob- ciąża Rachunek VAT do wysokości salda na tym Ra- chunku VAT i uznaje tą kwotą Rachunek wskazany w Informacji o zwrocie VAT na Rachunek. W tym przy- padku uznaje się, że obowiązek, o którym mowa w ust. 13, został przez Bank wykonany w całości. Bank nie jest zobowiązany do przekazania na Rachunek kwoty stanowiącej różnicę pomiędzy saldem na Rachunku VAT z daty wykonania Dyspozycji wynikającej z Infor- macji o zawrocie VAT na Rachunek a kwotą wskaza- ną w Informacji o zawrocie VAT na Rachunek, jeżeli w terminie późniejszym taka kwota wpłynęłaby na Rachunek VAT.

15. W przypadku otrzymania Informacji o zwrocie VAT na Rachunek Bank dokonuje zwrotu kwoty wskazanej w tej informacji wyłącznie na Rachunek wskazany w Informacji o Zwrocie Podatku VAT na Rachunek. Je- żeli w dacie wykonania Dyspozycji wynikającej z Infor-

macji o zwrocie VAT na Rachunek Bank nie prowadzi Rachunku wskazanego w Informacji o Zwrocie Podatku VAT na Rachunek, Bank nie wykonuje tej Dyspozycji nawet jeżeli prowadzi inne Rachunki powiązane z tym Rachunkiem VAT.

§15. Przewalutowanie

Dyspozycje, których realizacja wymaga zamiany walut, wy- konywane są po dokonaniu Przewalutowania. W tym celu stosowane są kursy wymiany walut obowiązujące w Banku w chwili realizacji Dyspozycji. Informacja o obowiązujących w Banku kursach wymiany walut dostępna jest w Jednost- kach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefo- nicznym. Zmiana kursów wymiany walut stosowanych przy Przewalutowaniu następuje automatycznie wraz ze zmianą kursów wymiany walut obowiązujących w Banku i nie wy- maga zawiadomienia Posiadacza Rachunku.

§16. Odmowa realizacji Dyspozycji przez Bank

1. Z zastrzeżeniem innych postanowień Regulaminu, Bank ma prawo odmówić realizacji Dyspozycji, wyłącz- nie gdy:

1) jej wykonanie byłoby sprzeczne z obowiązującymi przepisami, lub

2) możliwość albo obowiązek takiej odmowy wynika z odrębnych przepisów.

3) Posiadacz Rachunku nie udostępnił Bankowi in- formacji lub dokumentów niezbędnych do wy- konania przez Bank obowiązków związanych z realizacją Dyspozycji, lub

4) podane przez Posiadacza Xxxxxxxx informacje nie są prawidłowe,

5) na Rachunku brak jest Dostępnego Salda wystar- czającego do jej realizacji oraz do pokrycia opłat Banku związanych z realizacją Dyspozycji, lub

6) zachodzi uzasadnione podejrzenie, że złożona Dyspozycja ma związek z finansowaniem dzia- łalności o charakterze przestępczym (w tym w szczególności terrorystycznym), lub

7) beneficjentem takiej Dyspozycji jest:

a) podmiot z kraju (obszaru) objętego sankcjami państw EOG lub organów rządowych USA,

b) podmiot wymieniony na listach osób, grup, podmiotów, w stosunku do których stoso- wane są szczególne środki ograniczające obrót finansowy na podstawie prawa Unii Europejskiej, powszechnie obowiązujących przepisów krajowych oraz OFAC (Biuro Nad- zoru nad Zagranicznymi Aktywami w Depar- tamencie Skarbu USA), ONZ, FATF (Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pie- niędzy), lub

c) podmiot z kraju niebędącego członkiem Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD), w którym nie prowadzą działalności podmioty z grupy kapitałowej, do której należy Bank (lista państw, w któ- rych podmioty z grupy kapitałowej, do której należy Bank prowadzą działalność bankową poprzez oddział bądź spółkę zależną znaj- duje się na stronie internetowej Banku: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/_xxxx/xxxxxx- torium-pdf/inne-dokumenty/Lista-krajow/ Lista-krajow.pdf), a dokonywanie Transakcji Płatniczej z takim krajem wiąże się, w ocenie Banku, z ryzykiem dla Banku lub Posiadacza Rachunku, lub

8) Transakcja Płatnicza dotyczy zapłaty za towary lub usługi pochodzące z krajów lub kontrolowane przez rządy krajów, o których mowa w pkt. 7), lub

9) Bankiem zleceniodawcy lub beneficjenta Trans- akcji Płatniczej jest bank z kraju, o którym mowa w pkt 7), lub

10) popełniono przestępstwo lub wykorzystano Ra- chunek niezgodnie z przepisami prawa, lub

11) kwota wskazana w Dyspozycji przewyższa kwotę limitów ustanowionych dla danej Dyspozycji lub dla Rachunku, lub

12) Bank zrealizował Dyspozycję Posiadacza Rachun- ku Wspólnego wykluczającą realizację Dyspozycji jednocześnie z nią złożonej przez drugiego Posia- dacza Rachunku Wspólnego, lub

13) Bank zrealizował Dyspozycję Posiadacza Rachun- ku lub Pełnomocnika wykluczającą realizację Dyspozycji jednocześnie z nią złożonej odpowied- nio przez Pełnomocnika lub Posiadacza Rachun- ku, lub

14) dokonano blokady środków na Rachunku unie- możliwiającej realizację Dyspozycji w pełnej kwo- cie, lub

15) brakuje jakiejkolwiek wymaganej informacji, któ- ra powinna być wskazana na formularzu wyko- rzystywanym do złożenia Dyspozycji (w tym na formularzu elektronicznym) lub gdy podane in- formacje nie są prawidłowe, lub

16) bank odbiorcy Transakcji Płatniczej nie prowadzi rachunku w walucie, w której Transakcja Płatni- cza została zainicjowana, lub

17) Posiadacz Rachunku zleci wykonanie przelewu na rachunek prowadzony przez Bank, którego reali- zacja wymagałaby wykonania podwójnego Prze- walutowania, lub

18) nie ma możliwości potwierdzenia z Posiadaczem Rachunku w określonym czasie Dyspozycji, która została uznana za podejrzaną podczas analizy o której mowa w § 15 ust. 6 pkt. 2).

2. Dyspozycję, której realizacji odmówiono, uznaje się za nieotrzymaną. O odmowie wykonania Dyspozycji, o przyczynach odmowy i o procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, Bank informuje Posiadacza Rachunku niezwłocznie, jednakże nie póź- niej niż w terminie przypadającym na realizację Dys- pozycji określonym w Regulaminie, chyba że takie po- wiadomienie mogłoby spowodować naruszenie przez Bank przepisów prawa.

3. W przypadkach określonych w ust. 1 pkt 7)-9) powy- żej, Bank może wymagać od Posiadacza Rachunku do- starczenia dodatkowych dokumentów dotyczących tej Dyspozycji. Bank może odmówić realizacji Dyspozycji, o których mowa w ust. 1 pkt. 7)-9) nawet w sytuacji, gdy wcześniej takie Dyspozycje realizował.

4. Bank może pobrać opłatę za powiadomienie o odmo- wie wykonania Dyspozycji w wysokości nieprzekracza- jącej uzasadnionych kosztów ponoszonych przez Bank, jeżeli odmowa była obiektywnie uzasadniona, w tym w szczególności brakiem środków na Rachunku.

§17. Opcje kosztowe

1. W przypadku gdy dostawca usług płatniczych działają- cy na rzecz drugiej strony Transakcji Płatniczej znajdu- je się na terytorium jednego z Państw członkowskich, Posiadacz Rachunku może zlecić realizację Transakcji Płatniczej w dowolnej walucie jedynie z Opcją Kosz- tową SHA, w przypadku której ponosi on opłaty okre- ślone w Umowie Rachunku i Taryfie Prowizji i Opłat, a druga strona – opłaty uzgodnione z jego bankiem lub innym dostawcą usług płatniczych.

2. Dla Płatności Zagranicznych możliwe jest zastoso- wanie Opcji Kosztowej SHA, OUR lub BEN – zgodnie z wyborem zleceniodawcy. Zleceniodawca jest zobo- wiązany do pokrycia opłat lub prowizji naliczonych za realizację takiej Transakcji Płatniczej naliczonych przez inne banki lub dostawców usług płatniczych.

3. Przy realizacji Płatności PSD Bank nie pobiera opłat i prowizji poprzez pomniejszenie kwoty polecenia wy- płaty za granicę. W przypadku realizacji Dyspozycji wykonania innych Transakcji Płatniczych niż Płatności PSD, kwota Transakcji Płatniczej może zostać pomniej- szona o należne opłaty i prowizje.

§18. Korekty błędnego księgowania

W przypadku dokonania na Rachunku lub Rachunku VAT błędnego księgowania Bank zastrzega sobie prawo dokona- nia bez zgody Posiadacza Rachunku korekty takiego księgo- wania, a w przypadku nienależnego uznania Rachunku lub Rachunku VAT wskutek błędnego zapisu księgowego, Posia- dacz Rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego zwrotu Bankowi nienależnie otrzymanych środków pieniężnych. Bank ma prawo dokonania umownego potrącenia wierzy- telności przysługującej mu wobec Posiadacza Xxxxxxxx z tytułu zaksięgowania na jego Rachunku lub Rachunku VAT nienależnej kwoty, z wierzytelnością przysługującą Posia- daczowi Rachunku wobec Banku z tytułu Umowy Rachunku, bez konieczności składania odrębnego oświadczenia woli. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Rachunku o do- konanym potrąceniu.

§19. Składanie Dyspozycji i autoryzacja Transakcji Płatniczych

1. Dyspozycje mogą być składane w następujących for- mach:

1) pisemnie – w Jednostce Banku, na odpowiednich formularzach o nazwach przewidzianych dla da- nego rodzaju Dyspozycji, lub

2) ustnie – w oddziale Banku w przypadku wpłat lub wypłat gotówkowych oraz zakładania lub zrywa- nia Lokat Terminowych, lub

3) elektronicznie – za pośrednictwem Elektronicz- nych Kanałów Dostępu, w tym za pośrednictwem Dostawcy PIS,

4) telefonicznie – w Centrum Bankowości Prywatnej.

2. Dyspozycja Płatności Zagranicznej powinna zawierać:

1) kod waluty wg ISO i kwotę Dyspozycji wyrażoną cyfrowo oraz słownie,

2) nazwę i adres Posiadacza Rachunku,

3) pełny numer Rachunku w formacie NRB lub IBAN, który zostanie obciążony kwotą Dyspozycji oraz prowizji i opłat należnych Bankowi,

4) nazwę, adres, kraj i status dewizowy beneficjenta,

5) nazwę i siedzibę banku beneficjenta,

6) prawidłowy numer rachunku beneficjenta w ban- ku beneficjenta,

7) opcję kosztową,

8) tytuł płatności dla beneficjenta.

3. Dyspozycja wykonania Transakcji Płatniczej w dowol- nej walucie pomiędzy dostawcami działającymi na te- rytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innych Państw członkowskich (innej niż Przelew SEPA), powinna zawierać dane wskazane w ust. 2 (z zastrzeżeniem, że numer rachunku beneficjenta musi być zgodny z formatem IBAN a wybrana opcja kosztowa będzie Opcją Kosztową SHA, z tymże w przypadku Dyspozycji, których realizacja wymaga Przewalutowania, Opcja Kosztową SHA.

4. Dyspozycja Przelewu SEPA zostanie zrealizowana przez Bank wyłącznie w przypadku, gdy:

1) jest wyrażona w EUR,

2) zawiera numer rachunku beneficjenta zgodny z formatem IBAN, należący do banku, który jest aktualnym uczestnikiem Systemu rozliczeń SEPA Credit Transfer,

3) zawiera tytuł płatności,

4) zawiera Opcję Kosztową SHA,

5) jest złożona na standardowy termin realizacji (nieprzyspieszony).

5. Zgoda Posiadacza Xxxxxxxx (autoryzacja) na wykona- nie Dyspozycji udzielana jest:

1) w przypadku Dyspozycji pisemnych – poprzez przekazanie Bankowi formularza Dyspozycji uzu- pełnionego i podpisanego przez Posiadacza Ra- chunku,

2) w przypadku Dyspozycji ustnych – poprzez pod- pisanie przez Posiadacza Rachunku potwierdze- nia dokonanej wpłaty lub wypłaty gotówkowej lub potwierdzenia otwarcia lub zerwania Lokaty Terminowej, z zastrzeżeniem postanowień § 26 ust. 3,

3) w przypadku Dyspozycji złożonych za pośrednic-

identyfikacji Użytkownika w Centrum Tele- fonicznym,

f) Centrum Bankowości Prywatnej – poprzez przekazanie w czasie rozmowy telefonicznej Dyspozycji Telefonicznej i następnie po- twierdzenie jej prawidłowości, po uprzedniej identyfikacji Użytkownika na podstawie ha- sła ustanowionego w Dyspozycji ustanowie- nia hasła.

6. Jeśli realizacja Dyspozycji wymaga Przewalutowania, autoryzacja wykonania Dyspozycji obejmuje także zgo- dę na Przewalutowanie.

7. W przypadku, gdy Dyspozycja dotyczy Zlecenia Stałego lub polecenia zapłaty, zgoda Posiadacza Rachunku na wykonanie Dyspozycji dotyczy wszystkich Transakcji Płatniczych następujących kolejno po sobie zgodnie z warunkami określonymi w Dyspozycji aż do cofnięcia tej zgody przez Posiadacza Rachunku albo do upływu terminu obowiązywania zgody, jeżeli zgoda została udzielona na określony okres.

8. O ile inaczej nie wynika z dalszych postanowień Regu- laminu, Dyspozycja nie może być odwołana (co ozna- cza także brak możliwości cofnięcia jej autoryzacji) od chwili jej otrzymania przez Bank, chyba że Bank wyrazi zgodę na odwołanie Dyspozycji po tym terminie. Bank jest uprawniony do obciążenia Posiadacza Rachunku opłatą za odwołanie Dyspozycji.

§20. Formy dokonywania rozliczeń

1. Rozliczenia przeprowadzane za pośrednictwem Ban- ku mogą być dokonywane w formie gotówkowej lub bezgotówkowej, z zastrzeżeniem innych postanowień Regulaminu.

2. Rozliczenia przeprowadzane w formie gotówkowej do- konywane są w Jednostkach Banku przez wpłatę odpo- wiedniej kwoty na rachunek bankowy odbiorcy takiej wpłaty lub wypłatę odpowiedniej kwoty z Rachunku.

3. Wpłaty i wypłaty gotówkowe mogą być realizowane w walutach: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, przy czym wpła- ty i wypłaty gotówkowe w bilonie realizowane są tylko w walucie PLN.

4. Rozliczenia bezgotówkowe przeprowadzane są w na- stępujący sposób:

1) poleceniem przelewu (w tym Zleceniem Stałym),

2) poleceniem zapłaty,

3) za pomocą Karty,

4) Czekiem.

§21. Polecenie przelewu

3. Usługa Masowych Płatności Krajowych realizowa- na będzie z wykorzystaniem rachunku technicznego w walucie PLN (Rachunek Płatności Masowych), wska- zywanego jako rachunek nadawcy przelewu.

4. Środki na realizację przelewów wychodzących oraz na prowizje Banku za wykonywanie Dyspozycji w ramach usługi Masowych Płatności Krajowych będą pobierane ze wskazanego we wniosku Rachunku.

5. Klient zobowiązany jest do zapewnienia na Rachunku kwoty odpowiadającej sumie płatności w danej paczce oraz kwoty należnej Bankowi prowizji.

6. Środki ze zwrotów z tytułu niezrealizowanych płat- ności masowych, które zostaną przesłane przez banki trzecie zostaną zaksięgowane na Rachunku Płatności Masowych, a następnie automatycznie przeksięgowa- ne na wskazany Rachunek.

7. Parametry usługi, formaty plików, statusy realizacji przelewów w ramach danej paczki oraz opłaty i prowi- zje związane z udostępnianiem przez Bank usługi Ma- sowych Płatności Krajowych określone są we wniosku o udostępnienie tej usługi.

8. W przypadku realizacji Masowych Płatności Krajowych z wykorzystaniem Płatności MPP, Rachunek VAT będzie obciążony kwotą Podatku VAT stanowiącą sumę kwot Podatku VAT wynikacjących z poszczególnych prze- lewów, nie wyżej niż wysokość dostępnego salda na Rachunek VAT.

§23. Zlecenie Stałe

1. Dyspozycja polecenia przelewu może zostać złożona w formie Zlecenia Stałego.

2. W celu złożenia Dyspozycji Zlecenia Stałego Posiadacz Rachunku:

1) składa w Jednostce Banku prawidłowo wypełnio- ny i podpisany odpowiedni formularz, lub

2) składa za pośrednictwem Systemu Pl@net, Sys- temu BiznesPl@net prawidłowo wypełniony for- mularz udostępniony w tych systemach.

3. Dyspozycja Zlecenia Stałego może być wydana na czas oznaczony lub na czas nieoznaczony.

4. Dyspozycja Zlecenia Stałego musi:

1) wskazywać stałą kwotę, która pozostaje nie- zmienna w okresie ważności Dyspozycji, z za- strzeżeniem, że Posiadacz Rachunku może od- rębnie określić kwotę pierwszej lub ostatniej płatności, która ma zostać zrealizowana w ra- mach Dyspozycji zlecenia stałego, albo

2) określać, że Zlecenie Stałe dotyczy całego salda

twem Elektronicznych Kanałów Dostępu:

a) System Pl@net – poprzez wprowadzenie przez Użytkownika – po wypełnieniu elek- tronicznego formularza Dyspozycji – kodu SMS przesłanego przez Bank i zatwierdzeniu realizacji Dyspozycji lub – w zależności od rozwiązania przyjętego w Umowie Rachunku

– poprzez podpisanie Dyspozycji podpisem elektronicznym, a w przypadku:

− zakładania Lokat Terminowych,

− składania Dyspozycji realizacji przelewu pomiędzy Rachunkami należącymi do tego samego Posiadacza Xxxxxxxx,

− Dyspozycji składanych w celu spłaty za- dłużenia z karty kredytowej Posiadacza Ra- chunku,

poprzez złożenie takiej Dyspozycji na elek- tronicznym formularzu,

b) System Biznes Pl@net – w zależności od rozwiązania przyjętego w Umowie Rachunku poprzez:

− podanie na formularzu Dyspozycji kodu SMS przesłanego przez Bank dla tej Dyspozycji, lub

− podanie na formularzu Dyspozycji kodu wy-

1. Bank realizując Dyspozycję polecenia przelewu obciąży Rachunek kwotą wskazaną w Dyspozycji lub jej równo- wartością w walucie Rachunku wskazanego do obcią- 5.

żenia oraz uzna tą kwotą wskazany w niej rachunek

odbiorcy przelewu albo przekaże kwotę bankowi lub innemu dostawcy usług płatniczych odbiorcy przele-

wu. 6.

2. Dyspozycja polecenia przelewu przyjęta przez Bank

może być odwołana (co oznacza cofniecie jej autory- zacji) najpóźniej do momentu obciążenia przez Bank Rachunku Posiadacza Rachunku kwotą tej Dyspozycji.

3. Posiadacz Rachunku może odwołać Dyspozycję pole- cenia przelewu z przyszłą datą realizacji (co oznacza 7.

cofnięcie jej autoryzacji) nie później niż do końca Dnia

Roboczego poprzedzającego uzgodniony dzień obcią- żenia Rachunku, chyba że Bank wyrazi zgodę na odwo- łanie Dyspozycji po tym terminie. 8.

4. Odwołanie Dyspozycji polecenia przelewu (co oznacza

cofnięcie jej autoryzacji) złożonej w Jednostce Banku lub w Centrum Telefonicznym następuje na piśmie, lub telefonicznie w Centrum Bankowości Prywatnej, a za zgodą Banku także w inny sposób.

5. Odwołanie Dyspozycji polecenia przelewu złożonej 9.

w Systemie Pl@net, Systemie BiznesPl@net powinno

zostać dokonane w tym systemie, chyba że Bank wy-

Rachunku na dany dzień, albo

3) określać, że Zlecenie Stałe dotyczy środków prze- wyższających w danym dniu określoną kwotę.

Jeżeli dzień określony jako termin realizacji Dyspozycji Zlecenia Stałego nie jest Dniem Roboczym, Bank re- alizuje Zlecenie Stałe w Dniu Roboczym bezpośrednio następującym po tym dniu.

Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do zapewnienia, na Rachunku na koniec Dnia Roboczego bezpośrednio poprzedzającego termin realizacji Zlecenia Stałego, Dostępnego Salda wystarczającego do jego realizacji oraz do pokrycia opłat Banku związanych z realizacją Zlecenia Stałego.

Posiadacz Rachunku może odwołać Dyspozycję Zlece- nia Stałego (co oznacza cofnięcie jej autoryzacji) nie później niż do końca Dnia Roboczego poprzedzającego uzgodniony termin obciążenia Rachunku.

Odwołanie Dyspozycji Zlecenia Stałego (co oznacza cofnięcie jej autoryzacji), niezależnie od formy jej zło- żenia, następuje poprzez przekazanie Bankowi uzu- pełnionego i podpisanego formularza udostępnionego przez Bank lub poprzez System Pl@net lub System BiznesPl@net.

Zlecenie Stałe nie może być wykonane z wykorzysta- niem Płatności MPP.

generowanego przez token dla tej Dyspozy- cji, lub

− złożenie podpisu elektronicznego pod Dys- pozycją,

c) Mobile BiznesPl@net – poprzez podpisanie Dyspozycji indywidualnym, zdefiniowanym przez Użytkownika numerem PIN,

d) System MultiCash – poprzez podpisanie elektronicznego formularza Dyspozycji pod- pisem elektronicznym odpowiadającym kla- sie podpisu elektronicznego zdefiniowanego przez Bank. Informacja o klasach podpisów elektronicznych dostępna jest na Stronie In- ternetowej oraz w Jednostkach Banku,

e) Centrum Telefoniczne – poprzez potwier- dzenie podczas rozmowy telefonicznej Dyspozycji złożonej ustnie, po uprzedniej

razi zgodę na inny sposób odwołania.

6. Dyspozycja polecenia przelewu, która została potwier- dzona przez Bank na życzenie Posiadacza Rachunku nie może być odwołana.

7. Przelew krajowy wykonywany przez Centrum Telefo- niczne realizowany jest wyłącznie w PLN.

§22. Masowe Płatności Krajowe

1. Na podstawie wniosku Bank udostępni Klientowi usłu- gę masowych płatności krajowych („Masowe Płatności Krajowe”) w Systemie BiznesPl@net, umożliwiającą realizację dużej liczby przelewów wychodzących, któ- rych Dyspozycje będą przesyłane do Banku zbiorczo, w tzw. paczce.

2. W ramach usługi Masowych Płatności Krajowych będą realizowane tylko płatności krajowe, w PLN, do kwoty

1.000.000 PLN, za wyjątkiem płatności do ZUS i US.

§24. Polecenie zapłaty

1. Bank przyjmuje i realizuje krajowe polecenia zapłaty w PLN. Usługa polecenia zapłaty polega na obciążeniu Rachunku określoną kwotą na skutek zainicjowania tej transakcji przez jej odbiorcę.

2. Bank przyjmuje i realizuje polecenie zapłaty pod wa- runkiem posiadania przez Bank podpisanej przez Po- siadacza Rachunku, zgodnie z Kartą Danych Osobo- wych lub Kartą Wzorów Podpisów, zgody na obciążenie Rachunku w ramach usługi polecenia zapłaty.

3. Zgoda powinna zostać doręczona Bankowi w formie pisemnej (bezpośrednio w Jednostce Banku lub prze- słana listem poleconym do Jednostki Banku) albo w postaci elektronicznego jej obrazu przekazanego przez bank odbiorcy za pośrednictwem aplikacji inter- netowej „Ognivo”.

4. Bank realizuje polecenia zapłaty pod warunkiem:

1) zgodności podanego w poleceniu zapłaty i wska- zanego w zgodzie numeru NRB identyfikującego Posiadacza Rachunku, unikatowego identyfika- tora płatności oraz Unikatowego identyfikatora odbiorcy,

2) zapewnienia na Rachunku w ramach Dostępnego Salda wystarczającej kwoty środków na realizację polecenia zapłaty na jeden Dzień Roboczy przed wyznaczoną datą realizacji polecenia zapłaty.

5. Posiadacz Rachunku może odwołać określone polece- nie zapłaty (co oznacza cofnięcie jego autoryzacji) nie później niż do końca Dnia Roboczego poprzedzające- go uzgodniony z Bankiem dzień obciążenia Rachunku

– pisemnie albo poprzez moduł korespondencyjny w Systemie Pl@net, Systemie BiznesPl@net lub oso- biście, lub telefonicznie poprzez Centrum Bankowości Prywatnej, wskazując termin, w którym Bank ma po- wstrzymać się od obciążania Rachunku z tytułu reali- zacji tego polecenia zapłaty.

6. Posiadacz Rachunku może cofnąć zgodę na stosowanie polecenia zapłaty w rozliczeniach z danym odbiorcą (co oznacza cofnięcie autoryzacji na wszystkie Trans- akcje Płatnicze na rzecz tego odbiorcy wykonywane w ramach udzielonej zgody). Cofnięcie zgody może nastąpić poprzez przekazanie Bankowi przez Posiada- cza Rachunku albo odbiorcę płatności albo bank tego odbiorcy uzupełnionego i podpisanego przez Posiada- cza Rachunku formularza cofnięcia zgody albo poprzez moduł korespondencyjny Systemu Pl@net, System BiznesPl@net lub osobiście.

7. Posiadacz Rachunku może żądać od Banku zwrotu kwoty autoryzowanego polecenia zapłaty, które zosta- ło już wykonane, w terminie 5 Dni Roboczych od dnia obciążenia Rachunku.

8. W terminie 1 Dnia Roboczego od dnia otrzymania żądania zwrotu Bank dokonuje zwrotu pełnej kwoty Transakcji Płatniczej zrealizowanej w wyniku dyspo- zycji polecenia zapłaty wraz z odsetkami od kwoty polecenia zapłaty należnymi Posiadaczowi Rachunku z tytułu oprocentowania jego Rachunku, jeżeli Rachu- nek jest oprocentowany.

§25. Karta

1. Karta umożliwia, w okresie jej ważności wskazanym na niej, dokonywanie Dyspozycji w ciężar Rachunku.

2. Szczegółowe zasady wydawania i używania Kart oraz przestrzegania zasad bezpiecznego korzystania z Kart i zgłaszania nieautoryzowanych Transakcji Płatniczych określa odrębny regulamin.

§26. Czeki

1. Bank przyjmuje od Podawcy do Inkasa nieprzetermino-

po tym dniu. Nie obciąża się Rachunku przed otrzyma- niem Dyspozycji.

W zależności od formy złożonej Dyspozycji moment doręczenia przypada na:

1) chwilę otrzymania przez Bank pisemnej lub ust- nej Dyspozycji,

2) chwilę otrzymania Dyspozycji przez Bank za po- średnictwem Centrum Telefonicznego lub Cen- trum Bankowości Prywatnej,

3) chwilę wprowadzenia Dyspozycji do środka ko- munikacji elektronicznej w taki sposób, żeby Bank mógł zapoznać się z jej treścią – w przy- padku Dyspozycji składanych w Systemie Pl@net, Systemie BiznesPl@net, lub Systemie MultiCash.

2. W przypadku, gdy Dyspozycja została złożona w dniu, który nie jest dla Banku Dniem Roboczym, lub gdy została złożona po Godzinie Granicznej, uznaje się – jedynie dla celów obliczenia terminu realizacji Dyspo- zycji – że Dyspozycja została otrzymana przez Bank najbliższego Dnia Xxxxxxxxx przypadającego po dniu, w którym została złożona.

3. Jeżeli realizacja Dyspozycji ma nastąpić określonego dnia wskazanego przez Posiadacza Xxxxxxxx (Dyspo- zycja z przyszłą datą realizacji), uznaje się – dla celów obliczenia terminu realizacji Dyspozycji – że Dyspozy- cja została otrzymana przez Bank z początkiem dnia wskazanego na jej realizację. Jeśli dzień ten nie jest dla Banku Dniem Roboczym, uznaje się – dla celów obliczenia terminu realizacji Dyspozycji – że Dyspo- zycja została otrzymana przez Bank najbliższego Xxxx Xxxxxxxxx przypadającego po tym dniu.

4. Płatności PSD w EUR lub PLN są realizowane nie póź- niej niż:

1) do końca następnego Dnia Xxxxxxxxx po otrzy- maniu przez Bank Dyspozycji w postaci elektro- nicznej,

2) do końca drugiego Dnia Roboczego po otrzyma- niu przez Bank Dyspozycji w postaci papierowej, z wyjątkiem Dyspozycji dotyczących Transakcji Płatniczych w PLN wykonywanych w całości na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej, do których stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Ordynacja podatkowa oraz rozporzą- dzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 952/2013 z dnia 9 października 2013 r. ustana- wiającego unijny kodeks celny, które realizowane są nie później niż do końca następnego Dnia Ro- boczego po ich otrzymaniu przez Bank.

5. Transakcje Płatnicze wykonywane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innych Państw człon- kowskich, inne niż Płatności PSD w EUR lub PLN, są realizowane do końca czwartego Dnia Roboczego od

chunku Banku, w przypadku gdy po stronie Banku: (i) nie następuje przeliczenie waluty lub (ii) następuje przeliczenie waluty między EUR a walutą Państwa członkowskiego lub między dwiema walutami Państw członkowskich. Obowiązek natychmiastowego udostęp- nienia Posiadaczowi Rachunku kwoty Transakcji Płatni- czej ma zastosowanie również do Transakcji Płatniczych między rachunkami prowadzonymi przez Bank.

4. Jeżeli Umowa stanowi, że Bank nie dokonuje uznania określonych rodzajów Rachunku kwotą otrzymanego przelewu, Bank uznaje Rachunek Bieżący kwotą prze- lewu zleconego na taki rodzaj Rachunku.

5. W przypadku, gdy waluta kwoty przelewu przycho- dzącego jest inna od waluty, w jakiej prowadzony jest wskazany w przelewie Rachunek, Bank, celem unik- nięcia Przewalutowania, w pierwszej kolejności uznaje kwotą przelewu Rachunek prowadzony dla Posiadacza Rachunku w walucie przelewu – o ile dla Posiadacza Rachunku, oprócz Rachunku wskazanego w przelewie, Bank prowadzi także Rachunek w walucie przelewu.

6. Jeżeli w sytuacji opisanej w ust. 5:

1) dla Posiadacza Xxxxxxxx będącego odbiorcą przelewu Bank nie prowadzi rachunku w walucie przelewu,

2) przelew przychodzący – wewnątrzbankowy, tj. zrealizowany w ramach systemu Banku został zadysponowany przez jego zleceniodawcę z ra- chunku prowadzonego przez Bank w Walucie, lub został zadysponowany w Walucie w ciężar ra- chunku zleceniodawcy prowadzonego przez Bank w PLN,

wówczas Bank dokonuje Przewalutowania po kursie odpowiednio kupna lub sprzedaży stosowanym przez Bank i uznaje Rachunek Posiadacza Xxxxxxxx wskaza- ny w treści przelewu przychodzącego, chyba że inaczej postanowiono w Umowie Rachunku.

7. Posiadacz Rachunku może złożyć w Banku dyspozycję, aby przelewy przychodzące otrzymane dla Posiada- cza Rachunku Bank księgował na Rachunek wskazany w treści przelewu poprzez numer NRB lub IBAN lub na inny Rachunek wskazany przez Posiadacza Rachunku. Dyspozycja może dotyczyć przelewów przychodzących w wybranych walutach lub wszystkich, niezależnie od waluty. W sytuacji, gdy Xxxxxxxx wskazany w prze- lewie lub w dyspozycji złożonej przez Posiadacza Ra- chunku jest prowadzony w walucie innej niż waluta przelewu, Bank dokona uznania Rachunku po Przewa- lutowaniu kwoty przelewu. Postanowień niniejszego ustępu nie stosuje się do przelewów w PLN otrzyma- nych przez Bank od banków krajowych lub innych kra- jowych dostawców usług płatniczych.

8. Bank może odmówić uznania Rachunku kwotą prze-

wane Czeki i dokonuje ich realizacji w trybie:

1) inkasa obcego (jeśli Czek został wystawiony 6.

przez Wystawcę Czeku, którego rachunek jest prowadzony w innym banku) – w takiej sytuacji Podawca otrzymuje kwotę, na jaką jest wystawio-

ny Czek po jej przekazaniu do Banku przez bank 7.

Wystawcy Czeku,

2) inkasa własnego (jeśli Xxxx został wystawiony przez Wystawcę Czeku, którego rachunek jest 8.

prowadzony przez Bank) – w takiej sytuacji Bank

dokonuje zapłaty za Czek w formie rozliczenia bezgotówkowego lub jako wypłatę gotówkową, w ciężar rachunku Wystawcy Czeku.

2. Czeki zawierające klauzule „do rozrachunku”, „prze-

momentu otrzymania Dyspozycji przez Bank.

Realizacja wychodzącej Transakcji Płatniczej oznacza uznanie kwotą Transakcji Płatniczej rachunku płatni- czego banku lub innego dostawcy usług płatniczych odbiorcy Transakcji Płatniczej.

Szczegółowe informacje na temat terminów realiza- cji Dyspozycji dostępne są w Jednostkach Banku lub w Centrum Telefonicznym.

W przypadku powzięcia wątpliwości co do tego czy Dyspozycja została złożona przez osobę uprawnioną do działania w imieniu Posiadacza Rachunku Bank może wstrzymać realizację Dyspozycji do momentu skontaktowania się z Posiadaczem Rachunku i po- twierdzenia przez niego złożenia Dyspozycji.

xxxx przychodzącego w sytuacji, gdy zleceniodawcą

lub pośrednikiem takiej Transakcji Płatniczej jest jeden z podmiotów, o których mowa w § 18 ust. 1 pkt 7) Regulaminu lub gdy taki przelew dotyczy Transakcji Płatniczej, o której mowa w § 18 ust. 1 pkt 8) – 9) Regulaminu. § 18 ust. 3 Regulaminu stosuje się odpo- wiednio.

VI. Zawieranie, potwierdzanie i rozliczanie Transakcji

§30. Sposoby zawierania Transakcji

Transakcje mogą być zawierane:

1) telefonicznie, lub

2) drogą elektroniczną, za pośrednictwem Elektro- nicznej Platformy Walutowej, na podstawie od-

lać na rachunek” lub inną – równoznaczną mogą być zrealizowane wyłącznie w formie bezgotówkowej, tj. w drodze uznania Rachunku Podawcy środkami z tytu- łu ich wykupu przez bank Wystawcy Czeku.

3. Czeki przyjmowane przez Bank do Inkasa w trybie in- kasa obcego powinny zawierać Indos. Poprzez złożenie Indosu na czekach Podawca upoważnia Bank do wyko- nywania wszystkich praw z Czeku, w tym do przedsta- wienia Czeku do zapłaty w banku Wystawcy Czeku.

4. W przypadku zwrotu Czeku przez bank Wystawcy Cze- ku z odmową zapłaty, Bank dokonuje zwrotu tego Cze- ku Podawcy.

5. Z tytułu przyjęcia Czeków do Inkasa i ich realizacji Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą Prowizji i Opłat.

§27. Terminy otrzymania i wykonania Dyspozycji doty-

§28. Przelew NON-STP

W przypadku Transakcji Płatniczej kwalifikującej się jako Przelew NON-STP, w przypadku jego realizacji Bank pobie- rze stosowne opłaty lub prowizje przewidziane w Taryfie Prowizji i Opłat.

§29. Wpłaty gotówkowe i realizacja przelewów przychodzących

1. Bank uznaje Xxxxxxxx kwotą wpłaty gotówkowej w formie otwartej, dokonanej w kasie Jednostki Banku, niezwłocznie po jej dokonaniu, nie później niż w tym samym Dniu Roboczym. Termin księgowania wpłat za- mkniętych wskazany jest w odrębnej umowie dotyczą- cej obsługi tego produktu.

2. Bank uznaje Xxxxxxxx kwotą przelewu przychodzą- cego niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku

rębnego regulaminu.

§31. Warunki zawieszające zawieranie Transakcji

1. Warunkiem zawarcia każdej Transakcji jest posiada- nie przez Posiadacza Rachunku w Banku rachunków w Walucie Transakcji i w Walucie Rozliczenia oraz wskazanie osób uprawnionych do zawierania Transak- cji w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx.

2. Ponadto, warunkiem zawarcia Transakcji Today – jest posiadanie przez Posiadacza Rachunku w Dniu Zawar- cia Transakcji na Rachunku Rozliczeniowym Klienta środków pieniężnych w odpowiedniej walucie, w kwo- cie niezbędnej do realizacji Transakcji,

3. Zawarcie Umowy Rachunku i spełnienie przez Posia- dacza Rachunku warunków zawieszających zawieranie Transakcji nie oznaczają dla żadnej ze Stron obowiąz-

czących Transakcji Płatniczych wychodzących

1. Momentem otrzymania Dyspozycji jest moment, w którym Dyspozycja została doręczona do Banku. W przypadku gdy Bank otrzymuje Dyspozycję w dniu niebędącym Dniem Xxxxxxxx, uznaje się, że Xxxxx- zycja została otrzymana pierwszego Dnia Xxxxxxxxx

Banku. Płatności przychodzące otrzymane przez Bank

po Godzinie Granicznej zostaną uznane na Rachunku 4.

w kolejnym Dniu Roboczym. Dzień w którym uznano Rachunek kwotą przelewu przychodzącego jest Datą Waluty.

3. Bank udostępnia Posiadaczowi Rachunku kwotę Trans- akcji Płatniczej natychmiast po uznaniu tą kwotą ra-

ku zawarcia jakiejkolwiek Transakcji.

Każda ze Stron ma prawo odmówić zawarcia Transak- cji bez podawania przyczyny odmowy. Żadna Strona nie będzie ponosiła wobec drugiej Strony odpowie- dzialności za szkody poniesione przez tę Stronę wsku- tek odmowy zawarcia Transakcji.

§32. Mimimalna kwota Transakcji

Bank zawiera telefonicznie Transakcje, których Kwota Transakcji lub jej równowartość w Walucie Rozliczenia, obliczona zgodnie z Kursem Wymiany, jest nie niższa niż 50.000,00 PLN. Bank może wyrazić zgodę na zawarcie Transakcji w niższej kwocie.

§33. Telefoniczne zawieranie Transakcji

1. Transakcje są zawierane telefonicznie, pod warunkiem podpisania przez Strony Umowy Rachunku.

2. Każda ze Stron wyraża zgodę na rejestrowanie przez drugą Stronę na wybranych przez nią elektronicznych nośnikach informacji treści telefonicznych dotyczą- cych Transakcji, w szczególności Warunków Transakcji. Zapis taki będzie mógł stanowić dowód w postępo- waniu przed sądami powszechnymi, w celu rozstrzy- gnięcia ewentualnych sporów pomiędzy Stronami w związku z Transakcjami zawartymi przez telefon.

3. W celu zawarcia Transakcji telefonicznie, Strona kon- taktuje się z drugą Stroną w następujący sposób:

1) Posiadacz Rachunku kontaktuje się na wskazany numer telefonu z pracownikiem Banku upoważ- nionym do zawierania Transakcji,

2) Bank kontaktuje się z osobą wskazaną przez Posiadacza Xxxxxxxx na formularzu Banku jako uprawnioną do zawierania danego typu Trans- akcji w imieniu Posiadacza Xxxxxxxx, na numer telefonu tej osoby posiadany przez Bank.

4. W celu identyfikacji Posiadacza Rachunku, osoba uprawniona ze strony Posiadacza Rachunku do za- wierania danego typu Transakcji ma obowiązek podać na żądanie pracownika Banku ustanowione hasło lub informacje spośród informacji identyfikujących wska- zanych przez Posiadacza Rachunku na formularzu Banku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2. Bank dokona identyfikacji Posiadacza Rachunku wyłącznie na pod- stawie powyższych informacji. Posiadacz Xxxxxxxx ponosi wszelką odpowiedzialność za Transakcje za- warte przez osobę przez niego nieupoważnioną, któ- rą stosownie do postanowień Umowy Rachunku Bank zidentyfikował jako upoważnioną przez Posiadacza Rachunku do zawarcia Transakcji.

5. Zawarcie Transakcji następuje w momencie złoże- nia przez Posiadacza Rachunku oraz Bank zgodnego oświadczenia woli, iż akceptują oni Warunki Transakcji.

6. W celu zawarcia Transakcji Strony każdorazowo uzgodnią co najmniej istotne Warunki Transakcji spo- śród następujących: Kwota Transakcji (Notional Amo- unt), Waluta Transakcji (Currency), Waluta Rozlicze- nia (Settlement Currency), Kurs Wymiany (Exchange Rate), Dzień Rozliczenia (Settlement Date).

§34. Transakcje pod warunkiem zawieszającym zawierane telefonicznie

1. Transakcje mogą być zawierane przez Strony pod warunkiem zawieszającym dotyczącym ziszczenia się niektórych parametrów dotyczących Warunków Trans- akcji w terminie uzgodnionym przez Strony.

2. Zawarcie Transakcji pod warunkiem zawieszającym- następuje w momencie złożenia przez każdą ze Stron zgodnego oświadczenia woli, iż akceptuje ona Warunki Transakcji, w tym warunek zawieszający. Transakcja taka wchodzi w życie z momentem ziszczenia się wa- runku zawieszającego.

3. Bank niezwłocznie potwierdza wejście w życie Trans- akcji poprzez powiadomienie Posiadacza Xxxxxxxx (w tym przekazuje Posiadaczowi Rachunku Potwier- dzenie, zgodnie z niniejszym Regulaminem).

§35. Potwierdzenia

1. Bank niezwłocznie potwierdzi Posiadaczowi Rachunku Warunki Transakcji w Potwierdzeniu. Transakcja jest jednak ważnie zawarta niezależnie od tego, czy spo- rządzone zostało jej Potwierdzenie.

2. Bank może przekazać Posiadaczowi Rachunku Potwier- dzenie w formie pisemnej, za pomocą faksu, za pomo- cą systemu elektronicznego przekazywania danych lub w formie wydruku z systemu informatycznego Banku. Potwierdzenie nie wymaga podpisu ze strony Banku i w każdym przypadku będzie stanowiło wystarczające potwierdzenie uzgodnionych Warunków Transakcji.

3. Wszelkie zastrzeżenia do treści otrzymanego Potwier- dzenia winny być zgłoszone w dniu jego otrzymania. Niezgłoszenie uwag do treści Potwierdzenia w powyż- szym terminie jest równoznaczne z uznaniem jej za zgodną z Warunkami Transakcji.

§36. Rozliczanie Transakcji

1. Rozliczenie Transakcji następuje w Dniu Rozliczenia w następujący sposób:

1) jeśli Sprzedającym jest Bank – Bank uzna Kwotą Transakcji Rachunek Rozliczeniowy Klienta pro- wadzony w Walucie Transakcji i obciąży Kwotą Rozliczenia Rachunek Rozliczeniowy Klienta w Walucie Rozliczenia,

2) jeśli Sprzedającym jest Posiadacz Rachunku – Bank obciąży Kwotą Transakcji Rachunek Roz- liczeniowy Klienta w Walucie Transakcji i uzna Kwotą Rozliczenia Rachunek Rozliczeniowy Klien- ta w Walucie Rozliczenia.

Bank wskaże numer Transakcji, z tytułu której wykonał powyższe operacje.

2. Posiadacz Rachunku ma obowiązek zapewnić w Dniu Rozliczenia na odpowiednim Rachunku Rozliczenio- wym Klienta środki w wysokości, odpowiednio, Kwoty Transakcji lub Kwoty Rozliczenia, a w przypadku zaję- cia tego rachunku przez uprawniony organ egzekucyj- ny, dokonać płatności bezpośrednio na Rachunek Roz- liczeniowy Banku ze wskazaniem numeru Transakcji, z tytułu której jest dokonywana płatność.

3. Strona, która nie wywiązała się w terminie z obowiąz- ku dokonania płatności wynikającego z Transakcji, bę- dzie zobowiązana zapłacić na żądanie drugiej strony odsetki za opóźnienie w wysokości Odsetek Maksymal- nych za Opóźnienie od równowartości niezapłaconej w terminie kwoty, przeliczonej na PLN według kursu średniego NBP z Dnia Rozliczenia.

4. W przypadku braku w Dniu Rozliczenia na odpowied- nim Rachunku Rozliczeniowym Klienta środków wy- starczających do wykonania (rozliczenia) Transakcji, Bank może powstrzymać się z wykonaniem płatności, do której jest zobowiązany na podstawie Transakcji i zawrzeć transakcję o kierunku przeciwnym do danej Transakcji („Transakcja Zamykająca Banku”) w celu zamknięcia otwartej pozycji walutowej Banku. Trans- akcja Zamykająca Banku zostanie zawarta z zastoso- waniem odpowiedniego kursu wymiany określonego w pierwszej tabeli kursów ogłoszonej przez Bank w dniu zawarcia Transakcji Zamykającej Banku (nie wcześniejszym niż Dzień Roboczy następujący po Dniu Rozliczenia Transakcji). Jeżeli, w następstwie zawarcia Transakcji Zamykającej Banku, Bank poniesie stratę z tytułu różnicy kursowej między Kursem Wymiany i kursem wymiany zastosowanym w Transakcji Zamy- kającej Banku, Posiadacz Rachunku będzie zobowią- zany zapłacić Bankowi kwotę równą kwocie tej straty. Bank będzie upoważniony do pobrania tej kwoty z Ra- chunku Rozliczeniowego Klienta w odpowiedniej walu- cie lub z każdego innego Rachunku.

VII. Elektroniczne Kanały Dostępu

§37. Rodzaje Elektronicznych Kanałów Dostępu

1. Bank umożliwia Użytkownikowi dostęp do informacji o Rachunku oraz składanie Dyspozycji dotyczących Ra- chunku za pośrednictwem następujących Elektronicz- nych Kanałów Dostępu:

1) System Pl@net, lub

2) System BiznesPl@net/Mobile Xxxxxx@Xxxxxx, lub

3) System MultiCash, lub

4) Centrum Telefoniczne, lub

5) Centrum Bankowości Prywatnej, lub

6) Karta.

2. Bank przyznaje Użytkownikowi dostęp do Systemu Pl@net, Systemu BiznesPl@net/Mobile BiznesPl@net, Systemu MultiCash, Centrum Telefonicznego oraz możliwość telefonicznego kontaktu z Centrum Banko- wości Prywatnej po podpisaniu przez Posiadacza Ra- chunku Umowy Rachunku. Bank przyznaje Użytkowni- kowi Kartę po podpisaniu przez Posiadacza Rachunku wniosku o wydanie Karty. Informacja o wymaganiach sprzętowych niezbędnych do korzystania z Elektro- nicznych Kanałów Dostępu jest dostępna w Jednost- kach Banku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicznym.

3. Bank może umożliwić zawieranie za pośrednictwem Systemu BiznesPl@net umów dotyczących wybranych produktów z oferty Banku.

4. Warunkiem rozpoczęcia korzystania przez Użytkowni- ka z Systemu Pl@net, Systemu BiznesPl@net/Mobile BiznesPl@net, Systemu MultiCash oraz Centrum Tele- fonicznego jest dokonanie przez Posiadacza Rachunku/ Użytkownika ich aktywacji, a w zakresie Dyspozycji Telefonicznych poprzez Centrum Bankowości Prywat- nej jest złożenie w CBP prawidłowo sporządzonej Dys- pozycji Ustanowienia Hasła. Dodatkowym warunkiem rozpoczęcia korzystania przez Użytkownika z Systemu MultiCash jest zainstalowanie w siedzibie Posiadacza Rachunku, na jego pisemny wniosek, oprogramowania Systemu MultiCash. Bank dostarcza i instaluje opro-

gramowanie Systemu MultiCash oraz jego uaktualnie- nia w ramach opłat za usługę/bez dodatkowych opłat.

5. W celu dokonania aktywacji:

1) Systemu BiznesPl@net – Posiadacz Rachunku powinien złożyć wniosek o aktywację w CBP, wskazując co najmniej osoby (Użytkowników) do pierwotnego zdefiniowania uprawnień w Syste- mie BiznesPl@net,

2) Centrum Telefonicznego – Posiadacz Rachunku powinien złożyć odpowiedni wniosek w Jednostce Banku,

3) Systemu MultiCash – Posiadacz Rachunku po- winien złożyć w Jednostce Banku wniosek o jego instalację i aktywację,

4) Mobile BiznesPl@net – Posiadacz Rachunku po- winien złożyć dyspozycję o nadanie uprawnień w Jednostce Banku,

5) Korzystania z telefonicznej obsługi przez Cen- trum Bankowości Prywatnej powinien złożyć pra- widłowo sporządzoną Dyspozycję Ustanowienia Hasła.

6. Dezaktywacja Elektronicznego Kanału Dostępu na- stępuje na podstawie wniosku Posiadacza Rachunku złożonego w formie pisemnej w Jednostce Banku lub w formie elektronicznej.

7. Dezaktywacja Systemu BiznesPl@net oznacza również zablokowanie Użytkownikowi dostępu do Mobile Biz- nesPl@net.

8. Rodzaj dostępnych Elektronicznych Kanałów Dostępu, ich funkcjonalności, w tym rodzaj Dyspozycji, któ- re Użytkownik może składać za ich pośrednictwem są ograniczone aktualnym zakresem funkcjonalnym Elektronicznych Kanałów Dostępu. Informacje o zakre- sie funkcjonalnym Elektronicznych Kanałów Dostępu są dostępne w Jednostkach Banku, na Stronie Interne- towej lub w Centrum Telefonicznym.

9. Bank zapewnia Użytkownikowi dostęp do Elektro- nicznych Kanałów Dostępu 7 dni w tygodniu przez 24 godziny na dobę, z wyjątkiem Centrum Bankowości Prywatnej. Bank zastrzega sobie jednak możliwość wprowadzenia przerw w funkcjonowaniu Elektronicz- nych Kanałów Dostępu niezbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym ich funkcjono- waniem, w tym konserwacją, ulepszeniem lub zabez- pieczeniem.

10. Kopie Dyspozycji złożonych za pośrednictwem Syste- mu MultiCash system automatycznie tworzy i zapisuje w dedykowanych do tego celu katalogach. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do nieusuwania zapisa- nych kopii Dyspozycji oraz do ich udostępnienia na każde żądanie Banku.

11. Protokoły (logi) transmisji Dyspozycji złożonych za po- średnictwem Systemu MultiCash przechowywane są przez System MultiCash przez 21 dni. Posiadacz Ra- chunku zobowiązany jest do nieusuwania samodziel- nie protokołów oraz do ich udostępnienia na każde żądanie Banku.

§38. Zakres funkcjonalny i wymogi techniczne

1. System Pl@net oraz BiznesPl@net umożliwiają Użyt- kownikowi, w odniesieniu do wszystkich Rachunków, w szczególności:

1) dostęp do informacji o Rachunku, Kartach i Transakcjach Płatniczych dokonanych przy ich użyciu, pobranych przez Bank prowizjach i opła- tach oraz zrealizowanych Dyspozycjach,

2) składanie i odwoływanie Dyspozycji polecenia przelewu lub otwarcia albo zerwania Lokaty Ter- minowej,

3) składanie wniosków o produkty aktualnie ofero- wane przez Bank,

4) składanie Dyspozycji dotyczących produktów ofe- rowanych przez Bank,

5) korespondencję z Bankiem.

Posiadacz Rachunku lub odpowiednio umocowany przez niego Użytkownik może, w zakresie określonym przez Bank, ograniczyć sobie lub innemu Użytkowniko- wi dostęp do usług wymienionych powyżej.

2. Warunkiem udostępnienia Mobile BiznesPl@net jest posiadanie przez Użytkownika dostępu do Systemu BiznesPl@net oraz pobranie na urządzeniu mobilnym dedykowanych aplikacji pod nazwą „BiznesPl@net” zamieszczonych przez Bank w Apple App Store oraz Google Play.

3. W trakcie aktywacji Mobile BiznesPl@net Użytkownik definiuje numer PIN służący do autoryzacji transakcji w Mobile BiznesPl@net.

4. Mobile BiznesPl@net na podstawie zdefiniowanych uprawnień w Systemie BiznesPl@net umożliwia Użyt-

kownikowi:

1) dostęp do informacji o Rachunkach, historii Ra- chunku,

2) składanie i odwoływanie Dyspozycji polecenia przelewu do zdefiniowanego w Systemie Bizne- sPl@net kontrahenta.

5. Prawidłowe działanie Systemu Pl@net oraz Systemu BiznesPl@net wymaga od Użytkownika korzystania ze sprawnego sprzętu komputerowego i oprogramo- wania:

1) zapewniającego dostęp do sieci Internet, oraz

2) wyposażonego w przeglądarkę internetową umożliwiającą stosowanie protokołu TLS1.1 128-bit.

6. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wymogów tech- nicznych lub sprzętowych dotyczących urządzeń niezbędnych do zapewnienia prawidłowego działa- nia Systemu Pl@net, Systemu BiznesPl@net/Mobile BiznesPl@net.

7. System MultiCash umożliwia Użytkownikowi doko- nywanie, z siedziby Posiadacza Rachunku, następu- jących operacji:

1) otrzymywanie wyciągów ze wskazanych Ra- chunków,

2) otrzymywanie informacji dotyczących salda Rachunków każdego Dnia Roboczego, w go- dzinach pracy Banku. kompletne informacje na temat operacji dokonanych na Rachunku w Dniu Roboczym są dostępne w następnym Dniu Roboczym,

3) składanie Dyspozycji przelewów, z zastrze- żeniem, że Dyspozycje przelewów krajowych mogą być również składane z przyszłą datą realizacji, jednak przypadającą nie później niż 30 dni od daty złożenia takiej Dyspozycji,

4) składanie poleceń przelewu z rachunku Posia- dacza Rachunku w innym banku oraz otrzy- mywanie zestawień operacji dokonanych na tym rachunku, w postaci komunikatów SWIFT MT940 (po podpisaniu odpowiedniej umowy z Bankiem i spełnieniu wskazanych w niej wa- runków),

5) składanie poleceń zapłaty w krajowym obrocie płatniczym.

Posiadacz Rachunku może ograniczyć sobie lub in- nemu Użytkownikowi dostęp do usług wymienionych powyżej.

8. Bank przyjmuje do realizacji za pośrednictwem Sys- temu MultiCash wyłącznie Dyspozycje, które zostały podpisane przez Użytkownika podpisem elektro- nicznym nie wcześniej niż trzy dni przed datą ich przesłania Bankowi do realizacji. Bank realizuje takie Dyspozycje z datą ich faktycznej realizacji.

9. Dyspozycje polecenia przelewu oraz polecenia za- płaty składane za pośrednictwem Systemu Mul- tiCash powinny być pogrupowane w osobne pliki zawierające Dyspozycje z tą samą datą realizacji, według następującego schematu:

1) polecenia przelewu na rzecz organów ubezpie- czeń społecznych,

2) polecenia przelewu na rzecz organów podatko- wych,

3) polecenia zapłaty,

4) pozostałe polecenia przelewu.

Bank może zrealizować Dyspozycje przelewu na rzecz organów ubezpieczeń społecznych lub orga- nów podatkowych, które zawierają błędy uniemoż- liwiające ich prawidłową identyfikację przez odpo- wiedni organ, jeżeli błędy te pozwalają na realizację takich Dyspozycji przez system informatyczny Ban- ku. Bank niezwłocznie informuje Posiadacza Ra- chunku w formie elektronicznej o błędach zawartych w Dyspozycji przelewu.

10. Dyspozycje złożone za pośrednictwem Systemu MultiCash mogą być odwołane w formie pisemnej w Jednostce Banku, za pośrednictwem telefaksu poprzez przesłanie do Banku prawidłowo wypeł- nionego odpowiedniego formularza, którego wzór jest dostępny na Stronie Internetowej, lub w inny sposób uprzednio zaakceptowany przez Bank. Zmia- na Dyspozycji złożonej za pośrednictwem Systemu MultiCash wymaga odwołania takiej Dyspozycji, a następnie złożenia nowej Dyspozycji.

11. Po podpisaniu przez Posiadacza Rachunku odpo- wiedniej umowy z Bankiem i spełnieniu wskazanych w niej warunków, Użytkownik może za pośrednic- twem Systemu MultiCash składać polecenia przele- wu z rachunku Posiadacza Rachunku w innym banku lub otrzymywać od Banku zestawienia operacji do-

konanych na takim rachunku.

12. Prawidłowe działanie Sytemu MultiCash wymaga korzystania z najnowszej wersji oprogramowania dostarczonego przez Bank.

13. Centrum Telefoniczne umożliwia Użytkownikowi, w odniesieniu do wszystkich Rachunków, w szcze- gólności:

1) dostęp do informacji na temat Rachunku oraz zrealizowanych Dyspozycji (poprzez Bankofon lub Serwis Operatorski),

2) otwieranie lub zrywanie Lokat Terminowych (poprzez Bankofon lub Serwis Operatorski),

3) składanie Dyspozycji polecenia przelewu na rzecz zdefiniowanych odbiorców (poprzez Ban- kofon),

4) składanie Dyspozycji polecenia przelewu (po- przez Serwis Operatorski),

5) dostęp do informacji na temat Kart oraz pro- duktów udostępnionych przez Bank Posiada- czowi Rachunku (poprzez Bankofon i Serwis Operatorski),

6) zastrzeganie lub zablokowanie Karty (poprzez Serwis Operatorski),

7) aktywację Karty (poprzez Serwis Operatorski),

8) zamówienie potwierdzenia realizacji Dyspozycji (poprzez Serwis Operatorski).

14. Centrum Bankowości Prywatnej poprzez kontakt te- lefoniczny umożliwia w szczególności:

1) otrzymywanie informacji na temat Rachunku oraz zrealizowanych Dyspozycji,

2) dostęp do informacji na temat Kart oraz pro- duktów udostępnionych przez Bank Posiada- czowi Rachunku,

3) otwieranie lub zrywanie Lokat Terminowych,

4) składanie Dyspozycji polecenia przelewu,

5) składanie Dyspozycji Przewalutowania,

6) zgłaszanie zamiaru złożenia Dyspozycji wypła- ty gotówkowej,

7) zastrzeganie lub zablokowanie Karty,

8) aktywację Karty.

15. Prawidłowe działanie Centrum Telefonicznego/Cen- trum Bankowości Prywatnej wymaga od Użytkowni- ka korzystania ze sprawnego aparatu telefonicznego z tonowym wybieraniem numerów.

16. Numery telefonów służące do korzystania z Centrum Telefonicznego wskazane są na Stronie Internetowej (opłata za połączenie według cennika operatora).

17. Dyspozycje składane poprzez Serwis Operatorski nie mogą przekroczyć kwoty limitu dziennego ustalone- go przez Bank. Kwota limitu dziennego podana jest na Stronie Internetowej.

18. Posiadacz Rachunku może w zakresie określonym przez Bank ograniczyć sobie lub wskazanym Użyt- kownikom dostęp do usług wymienionych powyżej.

§39. Zasady bezpieczeństwa

1. Użytkownik jest zobowiązany zachować w tajemni- cy wszelkie informacje, których ujawnienie mogłoby spowodować, iż Bank dokonując za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu identyfikacji Użyt- kownika lub weryfikacji składanych przez niego Dys- pozycji, uznałby za Użytkownika osobę, która nim nie jest, a która podała prawidłowe informacje niezbęd- ne do takiej identyfikacji lub autoryzacji Transakcji Płatniczych lub do zawarcia Transakcji, w szczegól- ności hasło, kod PIN, kod SMS lub klucz prywatny. Tym samym Użytkownik zobowiązany jest do zacho- wania w tajemnicy wszelkich informacji umożliwia- jących dostęp do któregokolwiek z Elektronicznych Kanałów Dostępu, składania za ich pośrednictwem Dyspozycji lub wniosków innego rodzaju. Powyższy obowiązek obejmuje także zapewnienie przez Użyt- kownika w czasie korzystania z Elektronicznego Ka- nału Dostępu warunków uniemożliwiających osobom nieuprawnionym zapoznanie się z przekazywanymi przez Użytkownika danymi go identyfikującymi lub służącymi do autoryzacji Transakcji Płatniczych.

2. Użytkownik jest zobowiązany przestrzegać wskazy- wanych przez Bank zasad bezpieczeństwa. W szcze- gólności Użytkownik jest zobowiązany utrzymywać właściwy poziom bezpieczeństwa urządzeń telein- formatycznych (np. komputer, telefon komórkowy, tablet) za pośrednictwem, którego korzysta z Elek- tronicznych Kanałów Dostępu, x.xx. poprzez:

1) korzystanie wyłącznie z oryginalnego oprogra- mowania i stosowanie zabezpieczeń zaleca- nych przez producenta tego oprogramowania,

2) bieżące aktualizacje systemu operacyjnego i przeglądarki internetowej zalecanych przez Bank,

3) korzystanie z aktualnych programów przeciw- działających złośliwemu oprogramowaniu (an- tywirusowych, antymalware) oraz zapór sie- ciowych (firewall) chroniących komputer przed niepożądanym ruchem sieciowym,

4) ograniczenie dostępu do urządzeń teleinfor- matycznych wyłącznie do zaufanych osób, a do urządzeń używanych do Autoryzacji Dyspozy- cji – wyłącznie do osób uprawnionych do tych czynności.

Nadto Użytkownik jest zobowiązany dołożyć należy- tej staranności przy dokonywaniu wszelkich czyn- ności związanych z korzystaniem z Elektronicznych Kanałów Dostępu, w szczególności z zalogowaniem i wylogowaniem, dla zapewnienia bezpieczeństwa składanych za ich pośrednictwem Dyspozycji.

3. Zasady bezpieczeństwa są szczegółowo opisane na Stronach Internetowych Banku, udostępniane w Jednostkach Banku oraz Centrum Telefonicznym. Poprzez zawarcie stosownej umowy zapewniającej możliwość korzystania z Elektronicznych Kanałów Dostępu Użytkownik potwierdza znajomość oraz przyjęcie do stosowania wskazywanych przez Bank zasad bezpieczeństwa.

4. W trosce o bezpieczeństwo składanych Dyspozycji Bank informuje, że nie inicjuje kontaktów z Użytkow- nikami w celu ujawnienia przez nich haseł dostępu do Elektronicznych Kanałów Dostępu, w szczególno- ści za pośrednictwem poczty elektronicznej, środ- ków porozumiewania się na odległość lub przekiero- wań (linków) do stron internetowych.

5. W przypadku, gdy powyższe informacje, a w szcze- gólności: hasło, numer PIN, kod SMS lub klucz prywatny zostały zagubione, skradzione, przy- właszczone, skopiowane, ujawnione lub użyte przez osobę nieuprawnioną, bądź zachodzi podejrzenie zaistnienia takiej sytuacji, Użytkownik ma obowiązek niezwłocznie dokonać zmiany odpowiednio hasła lub numeru PIN, albo przekazać Bankowi polece- nie uniemożliwienia (blokady) dalszego korzystania z odpowiedniego Elektronicznego Kanału Dostępu. Takie samo zgłoszenie winno nastąpić w przypadku zgubienia, kradzieży, przywłaszczenia, nieuprawnio- nego użycia, dostępu lub skopiowania zawartości urządzenia posiadanego przez Użytkownika służą- cego mu do korzystania z Elektronicznych Kanałów Dostępu bądź gdy zachodzi podejrzenie zaistnienia takiej sytuacji. Zgłoszenie, o jakim mowa w niniej- szym postanowieniu, powinno nastąpić poprzez kontakt z Centrum Telefonicznym lub Centrum Ban- kowości Prywatnej.

6. W celu zablokowania możliwości składania Dyspozy- cji Telefonicznych we wskazanych w ustępie powyżej sytuacjach Klient powinien niezwłocznie zgłosić się do Centrum Bankowości Prywatnej lub skontaktować się z nim telefonicznie. Każda informacja powzięta przez Bank o konieczności zablokowania Dyspozycji Telefonicznych, będzie oznaczała wykonanie takiej blokady. W celu odblokowania Dyspozycji Telefonicz- nych, Klient zobowiązany jest zgłosić się ponownie do Centrum Bankowości Prywatnej.

7. Bank zastrzega sobie prawo do blokowania każdego z Elektronicznych Kanałów Dostępu:

1) w przypadku uzasadnionej przyczyny związanej z bezpieczeństwem w dostępie do tego Elektro- nicznego Kanału Dostępu,

2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia tego Elektronicznego Kanału Dostępu lub umyślnego doprowadzenia za jego pośred- nictwem do nieautoryzowanej Transakcji Płat- niczej.

8. W trosce o bezpieczeństwo usług świadczonych przez Bank za pośrednictwem Serwisu Operator- skiego, wszystkie rozmowy telefoniczne prowadzone przez Użytkowników z pracownikami Banku mogą być przez Bank rejestrowane na wybranym nośniku informacji.

9. Bank rekomenduje, aby Posiadacz Xxxxxxxx korzy- stający z Xxxxxxxx za pośrednictwem któregokolwiek z Elektronicznych Kanałów Dostępu zainstalował w swoim systemie informatycznym i korzystał z Opro- gramowania. Posiadacz Rachunku przyjmując reko- mendację Banku powinien zainstalować i korzystać z Oprogramowania wskazanego przez Bank. Umowa Xxxxxxxx może przewidywać, iż zainstalowanie i korzystanie z Oprogramowania, w tym zawarcie stosownej umowy z dostawcą Oprogramowania sta- nowi zobowiązanie Posiadacza Rachunku, a nie jest jedynie rekomendacją Banku.

10. Bank zapewnia Posiadaczowi Rachunku korzystanie z Oprogramowania bez dodatkowych opłat w wyniku odrębnego porozumienia zawartego przez Bank z do- stawcą Oprogramowania.

11. Umowa dotycząca zainstalowania i korzystania z Opro- gramowania jest zawierana przez Posiadacza Rachun- ku, poprzez zaakceptowanie licencji użytkownika koń- cowego, bezpośrednio z jego dostawcą. Bank nie jest stroną umowy zawieranej przez Posiadacza Xxxxxxxx z dostawcą Oprogramowania. Bank nie ponosi wobec Posiadacza Xxxxxxxx odpowiedzialności wynikającej z zainstalowania i korzystania z Oprogramowania.

12. Jeżeli Umowa Rachunku zawiera zobowiązanie Posia- dacza Xxxxxxxx, aby przed rozpoczęciem korzystania z Rachunku za pomocą któregokolwiek z Elektronicz- nych Kanału Dostępu zawarł z dostawcą Oprogramo- wania odrębną umowę dotyczącą zainstalowania i ko- rzystania z Oprogramowania wskazanego w Umowie Rachunku, Posiadacz Rachunku niezwłocznie informu- je Bank o zawarciu takiej umowy.

13. Bank w wybrany przez siebie sposób, w szczególności w drodze bezpośredniego kontaktu z Posiadaczem Ra- chunku, odrębnego komunikatu/odrębnych komunika- tów skierowanego/skierowanych indywidualnie do Po- siadacza Rachunku na wskazany w Umowie Rachunku adres poczty elektronicznej lub poprzez informacje za- mieszczone na Stronie Internetowej informuje Posia- dacza Rachunku o podstawowych założeniach, celach i funkcjonalnościach Oprogramowania oraz niezbęd- ności jego aktualizacji

14. Określonych powyżej zasad bezpieczeństwa nie naru- sza udzielenie przez Posiadacza Rachunku zgody Do- stawcy PIS na świadczenie usługi inicjowania płatności z Rachunków Płatniczych lub Dostawcy AIS na świad- czenie usługi dostępu do informacji o posiadanych Rachunkach Płatniczych i Transakcjach Płatniczych powiązanych z tymi Rachunkami Płatniczymi.

15. Bank może odmówić Dostawcy PIS lub Dostawcy AIS dostępu do danego Rachunku Płatniczego z obiektyw- nie uzasadnionych i należycie udokumentowanych przyczyn związanych z nieuprawnionym lub nielegal- nym dostępem do Rachunku Płatniczego przez takiego Dostawcę AIS lub Dostawcę PIS, w tym nieuprawnio- nym zainicjowaniem Transakcji Płatniczej.

16. W przypadku, o którym mowa w ust. 14, Bank w wy- brany przez siebie sposób, w szczególności drogą elek- troniczną, informuje Posiadacza Rachunku o odmowie dostępu do Rachunku Płatniczego i jej przyczynach. Informacja ta, o ile jest to możliwe, jest przekazywa- na Posiadaczowi Rachunku przed odmową dostępu, a najpóźniej w Dniu Roboczym następującym po dniu takiej odmowy. Bank może przekazać taką informację w późniejszym terminie, jeżeli jest to o uzasadnione względami bezpieczeństwa lub odrębnymi przepisami. Bank umożliwia Dostawcy PIS lub Dostawcy AIS do- stęp do Rachunku Płatniczego niezwłocznie po ustaniu przyczyn uzasadniających odmowę.

kontakt z Centrum Bankowości Prywatnej informacji o Rachunku, Bank, po otrzymaniu od Użytkownika dro- gą telefoniczną zgłoszenia zamiaru złożenia Dyspozy- cji Telefonicznej lub uzyskania informacji o Rachunku poprzez telefoniczny kontakt z Centrum Bankowości Prywatnej, oddzwania do Użytkownika z telefonu umożliwiającego rejestrację treści składanej przez Użytkownika Dyspozycji Telefonicznych lub dyspo- zycji przekazania informacji o Rachunku, identyfikuje Klienta i potwierdza treść Dyspozycji Telefonicznej lub przekazuje żądane informacje.

4. W przypadku trzykrotnej niepomyślnej identyfikacji Użytkownika Bank, w celu zapewnienia bezpieczeń- stwa przechowywanych na Rachunku środków, za- strzega sobie prawo do zablokowania Użytkownikowi dostępu do Rachunku za pośrednictwem danego Elek- tronicznego Kanału Dostępu.

5. W celu odblokowania zablokowanego przez Bank Elek- tronicznego Kanału Dostępu, Posiadacz Rachunku obo- wiązany jest skontaktować się z Jednostką Banku lub Serwisem Operatorskim i postępować zgodnie z otrzy- manymi od Banku za ich pośrednictwem instrukcjami.

6. Bank zastrzega sobie prawo zastosowania dodatko- wych środków ostrożności niewymienionych w Re- gulaminie, służących uniemożliwieniu korzystania z Elektronicznego Kanału Dostępu przez osoby nie- uprawnione.

§41. Zabezpieczanie i utrwalanie Dyspozycji

Dyspozycje złożone za pośrednictwem Elektronicznych Ka- nałów Dostępu Bank należycie utrwala, zabezpiecza i prze- chowuje w wybrany przez siebie sposób.

VIII. Prowizje i opłaty

§42. Taryfa Prowizji i Opłat

1. Za czynności związane z obsługą Rachunku Bank po- biera prowizje i opłaty określone w Taryfie Prowizji i Opłat.

2. Prowizje i opłaty pobierane są przez Bank w ciężar Ra- chunku. Prowizje i opłaty wyrażone w innej walucie niż waluta, w jakiej prowadzony jest obciążany Rachunek przeliczane są według średniego kursu NBP ogłasza- nego w dniu poprzedzającym obciążenie Rachunku kwotą takiej prowizji lub opłaty.

3. Informacja o aktualnie obowiązujących w Banku staw- kach opłat i prowizji dostępna jest w Jednostkach Ban- ku, na Stronie Internetowej lub w Centrum Telefonicz- nym/Centrum Bankowości Prywatnej

4. Bank zastrzega sobie prawo dokonania jednostronnej zmiany Taryfy Prowizji i Opłat w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z następujących okoliczności:

1) zmiany wskaźnika cen towarów i usług konsump- cyjnych,

2) zmiany wysokości kosztów, jakie Bank ponosi z tytułu wykonywania czynności objętych Regula- minem, w szczególności cen energii elektrycznej, połączeń telekomunikacyjnych lub teleinforma-

2. Za usługi nietypowe, nieprzewidziane w Taryfie Prowi- zji i Opłat, Bank może pobierać opłaty, których wyso- kość ustalana jest indywidualnie.

3. Za usługi wykonywane na zlecenie innych banków, opłaty i prowizje pobierane są w wysokości uzgodnio- nej z tymi bankami.

4. Opłaty i prowizje mogą być uiszczone przez Posiadacza Rachunku w formie gotówkowej, bądź pobrane w dro- dze obciążenia Rachunku.

5. W przypadku uiszczenia prowizji bądź opłaty gotów- kowej Posiadacz Rachunku uiszcza należną opłatę (prowizję) wraz z dokonaniem czynności, od której pobierana jest opłata (prowizja).

6. Prowizja od skupu i sprzedaży Walut za PLN dotyczy wyłącznie operacji gotówkowych rozumianych jako transakcje, w których co najmniej jedna strona opera- cji dokonywana jest z użyciem gotówki.

7. Za czynności związane z obsługą Rachunku i realizacją dyspozycji Bank pobiera prowizje i opłaty w wysoko- ściach i terminach zgodnie z obowiązującą w Banku w dacie czynności Taryfą Prowizji i Opłat.

8. Bank zastrzega sobie prawo, bez odrębnej dyspozycji Posiadacza Rachunku, do obciążania Rachunku kwota- mi z tytułu należnych Bankowi opłat i prowizji.

9. Prowizję za prowadzenie Rachunku Walutowego po- biera się w Walucie tego Rachunku w kwocie stano- wiącej równowartość stawki w Złotych przeliczonej według średniego kursu NBP każdorazowo w ciężar Rachunku Walutowego, którego prowizja dotyczy.

10. W przypadku, gdy w terminie poboru prowizji okreso- wych saldo Rachunku jest niewystarczające na pokry- cie prowizji powstała należność Banku z tytułu nieza- płaconych prowizji jest księgowana w ciężar Rachunku, którego prowizja dotyczy, a następnie przeksięgowy- wana na wyodrębniony analityczny rachunek przypi- sany do Posiadacza Rachunku prowadzony w walucie krajowej. W takim przypadku jednostka Banku prowa- dząca Rachunek wzywa Posiadacza Rachunku do ure- gulowania należności w terminie określonym wezwa- niem.

11. Bank powiadamia Posiadaczy Rachunków o aktualnej treści Taryfy Prowizji i Opłat poprzez wywieszenie jej w siedzibie każdego oddziału Banku, umieszczenie informacji na Stronie Internetowej lub za pośrednic- twem Systemu Pl@net/ BiznesPl@net oraz Multicash. Zmiana Taryfy Prowizji i Opłat w zakresie opłat zwią- zanych z prowadzeniem Rachunków obowiązuje po 14 dniach od ogłoszenia. W pozostałym zakresie zmiany Taryfy Prowizji i Opłat” obowiązują w terminie określo- nym zarządzeniem Prezesa Zarządu Banku.

12. W przypadku prowizji za przelewy wykorzystujące kur- sy walut stosuje się kursy obowiązujące w momencie realizacji zlecenia.

§44. Zasady pobierania prowizji i opłat związanych z wykonywaniem operacji walutowych

1. Prowizje ustalone w Złotych pobiera się z tytułu:

1) opłaty za prowadzenie Rachunków Walutowych –

§40. Identyfikacja Użytkownika

1. Użytkownik uzyskuje dostęp do Rachunku za pośred- nictwem Elektronicznego Kanału Dostępu po doko- naniu przez Bank jego elektronicznej identyfikacji, w sposób odpowiedni do danego Elektronicznego Ka- nału Dostępu.

2. Bank dokonuje identyfikacji Użytkownika lub weryfi- kacji składanych przez niego Dyspozycji w szczegól- ności przy pomocy kodu identyfikacyjnego, numeru PIN, hasła, kodu SMS lub innych informacji będących w posiadaniu Banku, które powinny być znane wyłącz- nie Użytkownikowi. W celu dokonania przez Bank iden-

tyfikacji, Użytkownik powinien postępować zgodnie 5.

tycznych,

3) zmiany zakresu, sposobu lub formy wykonywania czynności, której dotyczy prowizja lub opłata,

4) konieczności dostosowania poziomu opłat i pro- wizji do ofert konkurencyjnych,

5) zmiany lub wprowadzenia nowych przepisów prawnych mających wpływ na działalność Banku lub na wzrost ponoszonych przez Bank kosztów działalności objętej Regulaminem,

6) zmiany warunków makroekonomicznych mają- cych wpływ na działalność Banku lub na wzrost ponoszonych przez Bank kosztów działalności objętej Regulaminem.

przez obciążenie Rachunku Walutowego równo- wartością kwoty określonej w PLN po przeliczeniu na odpowiednią Walutę według średniego kursu NBP,

2) zleceń z Rachunków w PLN wykonywanych w Walutach – przez obciążenie Rachunku ułam- kową częścią kwoty obciążenia Rachunku wy- nikającej z Przewalutowania kwoty zlecenia, z zastrzeżeniem, że dla Dyspozycji składanych za pośrednictwem Systemów Pl@net, BiznesPl@net oraz MultiCash podstawą do obliczenia prowizji jest kwota obciążenia przeliczona na PLN według średniego kursu NBP,

z instrukcjami:

1) znajdującymi się w materiałach informacyjnych przekazanych mu przez Bank za pośrednictwem Elektronicznego Kanału Dostępu, z którego Użyt- kownik zamierza aktualnie skorzystać. Podawa- ne przez Użytkownika informacje, których Bank żąda w celu dokonania identyfikacji Użytkownika, muszą być zgodne z informacjami posiadanymi przez Bank, oraz

2) przekazywanymi mu na bieżąco przez Bank za pośrednictwem Elektronicznego Kanału Dostępu, z którego Użytkownik zamierza aktualnie skorzy- stać. podawane przez Użytkownika informacje, których Bank żąda w celu dokonania identyfikacji Użytkownika, muszą być zgodne z informacjami posiadanymi przez Bank.

3. W celu umożliwienia Użytkownikowi złożenia Dyspo- zycji Telefonicznej lub uzyskania poprzez telefoniczny

Zawiadomienie Posiadacza Rachunku o zmianie Taryfy

Prowizji i Opłat może być dokonane w formie elektro- nicznej lub papierowej oraz dodatkowo Bank zamiesz- cza informacje o zmianie Taryfy Prowizji i Opłat na Stronie Internetowej. Posiadacz Rachunku w terminie 14 dni od otrzymania informacji o zmianie Taryfy Pro- wizji i Opłat może wypowiedzieć umowę Xxxxxxxx, w przeciwnym razie uznaje się, że zmiana ta została przez niego zaakceptowana i jest obowiązująca.

§43. Zasady pobierania prowizji i opłat

- Postanowienia ogólne

1. Jeżeli dla określonej kategorii klientów Banku Taryfa Prowizji i Opłat przewiduje szczególne zasady i wielko- ści opłat czy prowizji za określone usługi, klienci danej kategorii podlegają opłatom i prowizjom za pozostałe usługi według zasad ogólnych wskazanych w Taryfie Prowizji i Opłat, obowiązujących wszystkich klientów Banku.

3) zleceń z Rachunków Walutowych – przez obcią- żenie Rachunku ułamkową częścią kwoty zlecenia przeliczonej na PLN według średniego kursu NBP,

4) Inkasa Czeków w Walucie prowizję pobiera się w chwili przyjęcia Czeku, w wysokości ułamkowej części kwoty Czeku przeliczonej na PLN według średniego kursu NBP,

5) kosztów naliczanych przez banki pośredniczące w wykonaniu Płatności Zagranicznej, w wypadku, gdy płatnikiem tych kosztów jest zleceniodawca. Jeżeli koszty te naliczone są w Walucie innej niż Waluta Rachunku, z którego są pobierane, wów- czas do ustalenia ich wysokości w PLN stosuje się aktualne kursy kupna i sprzedaży obowiązujące w Banku, z zastrzeżeniem, że dla zleceń składa- nych Elektroniczne Kanały Dostępu stosuje się średni kurs NBP.

2. W przypadku operacji na Rachunkach Walutowych

w innej Walucie niż Waluta Rachunku, kwotę zlecenia dla celów ustalenia prowizji stanowi kwota, jaką zo- staje obciążony Rachunek Walutowy z zastrzeżeniem, że dla dyspozycji składanych przez Elektroniczne Ka- nały Dostępu do obliczenia kwoty zlecenia w PLN (dla celów ustalenia prowizji) stosuje się średni kurs NBP.

3. Niezależnie od prowizji lub opłat Banku mogą być po- bierane opłaty i prowizje z tytułu kosztów naliczone przez banki pośredniczące w wykonaniu Płatności Za- granicznej. Należności te pobierane są poprzez obcią- żenie Rachunku lub odpowiednie zmniejszenie kwoty zlecenia lub czeku.

4. Kwoty prowizji w PLN i Walutach pobierane są po za- okrągleniu do drugiego miejsca po przecinku.

siadacza Xxxxxxxx pocztą lub kurierem na ostatni po- dany przez niego adres do korespondencji albo adres siedziby, w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku nie podał adresu do korespondencji, będzie uważana za doręczoną.

3. Bank może przesyłać Posiadaczowi Rachunku kore- spondencję na podany przez niego adres poczty elek- tronicznej.

§49. Upoważnienie, blokada Rachunku

1. Posiadacz Rachunku nieodwołalnie upoważnia Bank do pobierania, z wybranych przez Bank Rachunków prowadzonych na jego rzecz (z wyjątkiem Rachunku Escrow lub Rachunku Powierniczego), środków nie- zbędnych do zaspokojenia wymagalnych wierzytelno-

3. Odsetki Maksymalne za Opóźnienie naliczone od kwo- ty Nieautoryzowanego Xxxxx Xxxxxxxxxx mogą być pobrane przez Bank z dowolnego Rachunku Posiada- cza Rachunku bez potrzeby jego odrębnej Dyspozycji.

§51. Ograniczenie odpowiedzialności Banku

1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki ujaw- nienia tajemnicy bankowej za pośrednictwem Elek- tronicznych Kanałów Dostępu osobie, która została zidentyfikowana przez Bank jako Użytkownik.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody spo- wodowane wskutek wykonania Dyspozycji złożonej w sposób niewłaściwy, błędny lub niekompletny, a w szczególności wskutek podania nieprawidłowego numeru rachunku lub kwoty.

3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody po-

45. Szczegółowe zasady pobierania niektórych prowizji i opłat

Terminy pobierania niektórych prowizji:

Tytuł Termin

Za prowadzenie Rachunku w 26. dniu miesiąca (*)

Za użytkowanie oraz utrzymanie

Systemu MultiCash w 23. dniu każdego miesiąca za miesiąc następny(*)

wstałe w wyniku okoliczności niezależnych od Banku, w szczególności takich jak:

1) wadliwe działanie systemów zasilania, systemów telefonicznych lub teleinformatycznych, należą- cych do zewnętrznych dostawców lub operato- rów,

2) następstwa decyzji organów publicznych,

3) następstwa działania siły wyższej rozumianej, w szczególności jako katastrofa, wojna, atak ter- rorystyczny, xxxxxx, rozruchy,

4) związanych z zastosowaniem przez Bank prze-

Za użytkowanie Systemu Pl@net/ BiznesPl@net

Za powiadomienia SMS w Systemie Pl@net/ BiznesPl@net

Za telefoniczne udzielanie informacji

w 10. dniu każdego miesiąca za miesiąc poprzedni(*)

w 10. dniu każdego miesiąca za okres od 10 dnia miesiąca poprzedzającego pobranie opłaty do 9 dnia miesiąca, w którym pobierana jest opłata(*)

pisów prawa lub regulacji wewnętrznych Banku

dotyczących przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,

5) leżącymi po stronie banku beneficjenta lub banku pośredniczącego wskazanego przez Posiadacza Rachunku.

4. W przypadku wystąpienia szkody, Bank ponosi odpo-

o saldach na Rachunkach - na hasło w 24. dniu miesiąca, za który prowizja jest pobierana(*)

wiedzialność jedynie za normalne następstwa działa- nia lub zaniechania, z którego szkoda wynikła i tylko

Prowizja za sporządzenie i dostarczenie wyciągów skonsolidowanych

w 1. dniu każdego miesiąca za miesiąc poprzedni

w granicach szkody rzeczywistej, tj. strat, które po-

niósł Posiadacz Xxxxxxxx z wyłączeniem utraconych korzyści.

§52. Odpowiedzialność za nieautoryzowane

* W wypadku, gdy podany w tabeli dzień pobrania prowizji wypada w dzień inny niż Dzień Roboczy, pobranie należ- nej opłaty lub prowizji następuje w kolejnym Dniu Xxxxxxxx po tym dniu. Pozostałe opłaty i prowizje pobierane są w momencie dokonywania operacji podlegającej opłacie czy prowizji.

Transakcje Płatnicze

1. W przypadku wystąpienia Transakcji Płatniczych, któ- rych Użytkownik nie autoryzował, Bank jest zobowią- zany niezwłocznie, jednakże nie później niż do końca

IX. Postanowienia końcowe

§46. Wyciągi z Rachunków

1. Wyciągi przekazywane są w okresach i w sposób okre- ślony w Umowie Rachunku lub w zaakceptowanej przez Bank Dyspozycji Posiadacza Rachunku. Posia- dacz Rachunku może wybrać w szczególności wyciągi:

1) codzienne, sporządzane w każdym Dniu Robo- czym za poprzedni Dzień Roboczy, lub

2) tygodniowe, sporządzane w wybranym przez Bank Dniu Roboczym za poprzedni tydzień kalen- darzowy.

2. W przypadku braku dokonania przez Posiadacza Rachunku wyboru rodzaju wyciągów i sposobu ich otrzymywania, Bank przesyła Posiadaczowi Rachunku bezpłatne wyciągi miesięczne wymagane przepisami Kodeksu cywilnego.

3. Na wniosek Posiadacza Rachunku Jednostka Banku prowadząca Rachunek sporządza odpisy wyciągów z tego Rachunku.

4. Posiadacz Rachunku Portfelowego jest uprawniony do zawnioskowania w każdym momencie o otrzyma- nie wyciągu z Rachunku Portfelowego obejmującego dowolny okres. Wniosek, o którym mowa w zdaniu poprzednim, w trakcie trwania umowy o Zarządzanie, może być złożony wyłącznie za pośrednictwem Xxxxx Xxxxxxxxxxxx. Po zakończeniu każdego roku kalen- darzowego Posiadacz Rachunku otrzymuje na adres korespondencyjny, wskazany w umowie Zarządzania, wyciąg z Rachunku Portfelowego obejmujący dany rok kalendarzowy.

§47. Zmiana danych Posiadacza Rachunku

Posiadacz Rachunku jest obowiązany powiadomić Bank o każdej zmianie danych, które przekazał Bankowi przy za- wieraniu Umowy Rachunku.

§48. Korespondencja z Bankiem

1. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest poinformować pisemnie lub elektronicznie (za pośrednictwem odpo-

ści Banku wobec Posiadacza Rachunku, bez potrzeby składania dodatkowych Dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, jak również do umownego potrącenia (bez konieczności składania odrębnego oświadczenia woli) każdej swojej wymagalnej wierzytelności wobec Posia- dacza Rachunku z wierzytelnością Posiadacza Rachun- ku (nawet jeśli jest niewymagalna) z tytułu Rachunku (z wyjątkiem Rachunku Escrow lub Rachunku Powier- niczego). Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Rachunku o dokonanym potrąceniu. W przypadku gdy Posiadacz Xxxxxxxx jest osobą fizyczną, niniejsze upo- ważnienie nie wygasa w przypadku jego śmierci.

2. Bank ma prawo zablokowania środków na Rachunku (z wyjątkiem Rachunku Escrow lub Rachunku Powier- niczego), w sytuacji gdy występuje przypadek narusze- nia umowy, na podstawie której Bank udzielił finan- sowania Posiadaczowi Rachunku lub osobie trzeciej, jeśli Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do spłaty takiego finansowania (jako poręczyciel lub z innego ty- tułu), o ile wystąpienie takiego przypadku naruszenia zgodnie z tą umową uprawniałby Bank do jej wypowie- dzenia. Blokada może trwać nie dłużej niż trwa taki przypadek naruszenia i może być wprowadzona mak- symalnie do wysokości kwoty aktualnego zadłużenia wobec Banku z tytułu naruszonej umowy. O dokonaniu i zniesieniu blokady Bank poinformuje niezwłocznie Posiadacza Rachunku.

3. Bank ma prawo do blokady rachunku w przypadku braku dostarczenia żądanych przez Bank informacji i dokumentów, wymaganych w ramach stosowanych przez Bank środków bezpieczeństwa finansowego, określonych w art. 34 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w ciągu 2 tygodni od wyznaczonej przez Bank daty.

§50. Nieautoryzowane saldo debetowe

1. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do natychmia- stowej spłaty kwoty Nieautoryzowanego Xxxxx Xxxx-

Dnia Roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej lub dniu otrzymania stosownego zgłoszenia dokona- nego przez Posiadacza Rachunku na zasadach określo- nych w Regulaminie, przywrócić obciążony Rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nie- autoryzowana Transakcja Płatnicza, z zastrzeżeniem postanowień poniżej.

2. Posiadacz Xxxxxxxx odpowiada za Transakcje Płat- nicze, których Użytkownik nie autoryzował, do rów- nowartości w PLN kwoty 150 EUR, ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania Transakcji Płatni- czej, jeżeli dana Transakcja Płatnicza jest skutkiem:

1) posłużenia się utraconym albo skradzionym Użytkownikowi urządzeniem, za pomocą którego Użytkownik korzysta z Elektronicznego Kanału Dostępu, lub

2) przywłaszczenia urządzenia, za pomocą którego Użytkownik korzysta z Elektronicznego Kanału Dostępu lub nieuprawnionego użycia Elektronicz- nego Kanału Dostępu w wyniku naruszenia przez Użytkownika obowiązków bezpieczeństwa okre- ślonych w Regulaminie.

3. Posiadacz Rachunku odpowiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli Użyt- kownik doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem niedbalstwa naru- szenia co najmniej jednego z obowiązków bezpieczeń- stwa określonych w Regulaminie, w tym (i) korzystania z urządzenia, za pomocą którego Użytkownik korzysta z Elektronicznego Kanału Dostępu niezgodnie z Umo- wą, (ii) niezgłoszenia niezwłocznie Bankowi lub pod- miotowi wskazanemu przez Bank stwierdzenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia tego urządzenia lub nieuprawnionego dostępu do tego urządzenia lub (iii) niepodjęcia niezbędnych środków służących zapobieżeniu naruszeniu indywidu- alnych zabezpieczeń tego urządzenia, w szczególności

wiedniej funkcjonalności Elektronicznego Kanału Do- stępu) Bank o każdej zmianie adresu swojej siedziby 2.

oraz adresu do korespondencji, przedkładając w Banku

aktualne dokumenty ze zmienionymi danymi.

2. Wszelka korespondencja wysłana przez Bank do Po-

towego.

Bank jest uprawniony do naliczania odsetek od kwo- ty Nieautoryzowanego Salda Debetowego za okres od dnia jego powstania do dnia poprzedzającego datę spłaty w wysokości Odsetek Maksymalnych za Opóź- nienie.

przechowywania urządzenia z zachowaniem należytej

staranności oraz nieudostępniania go osobom nie- uprawnionym.

4. Po dokonaniu zgłoszenia na zasadach określonych w Regulaminie, które dotyczy wystąpienia lub podej- rzenia zaistnienia sytuacji zagrażającej bezpieczeń-

stwu Elektronicznego Kanału Dostępu, Posiadacz Ra- chunku nie odpowiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze, chyba że Użytkownik doprowadził do nich umyślnie. Jeżeli Bank nie zapewni możliwości dokona- nia zgłoszenia, Posiadacz Rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane Transakcje Płatnicze, chyba że Użyt- kownik doprowadził do nich umyślnie.

5. Bank nie zwraca Posiadaczowi Rachunku kwoty nie- autoryzowanej Transakcji Płatniczej w przypadku, gdy ma uzasadnione i należycie udokumentowane podsta- wy, aby podejrzewać oszustwo i poinformuje o tym na piśmie organy powołane do ścigania przestępstw.

6. Zasady zwrotu kwoty nieautoryzowanej Transakcji Płatniczej mają także zastosowanie w przypadku gdy Transakcja Płatnicza jest inicjowana za pośrednic- twem Dostawcy PIS.

§53. Powiadomienie o nieprawidłowościach w Transakcjach Płatniczych, Reklamacje

1. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do niezwłocz- nego składania reklamacji, w tym informowania Banku o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach Płatni- czych, w formie ustnej, pisemnej, osobiście, przez peł- nomocnika, telefonicznie lub elektronicznie, w każdej Jednostce Banku.

2. Jeżeli Posiadacz Rachunku nie dokona powiadomienia o nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach Płatniczych w terminie 3 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku albo od dnia, w którym Transakcja Płatnicza miała być wykonana, roszczenia Posiadacza Rachunku względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nie- należycie wykonanych Transakcji Płatniczych wyga- sają.

3. W reklamacji należy podać wszelkie informacje, jakie mogą być pomocne przy jej rozpatrzeniu, jak również dołączyć kopie dokumentów związanych z reklamowa- ną czynnością, wskazujące zasadność reklamacji.

4. Na żądanie Banku Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do podania dodatkowych informacji lub przed- stawienia dodatkowych dokumentów, jeśli w ocenie Banku takie informacje lub dokumenty są niezbędne do rozpatrzenia reklamacji.

5. Rozpatrzenie i udzielenie odpowiedzi na reklamacje dotyczące Transakcji Płatniczych i świadczenia innych usług uregulowanych Ustawą o usługach płatniczych przez Bank następuje niezwłocznie, nie później niż w terminie 15 Dni Roboczych od dnia otrzymania re- klamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysła- nie odpowiedzi przed jego upływem. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w po- wyższym terminie, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi Rachunku wyjaśnia przyczynę opóźnie- nia, wskazuje okoliczności wymagające ustalenia do rozpatrzenia sprawy oraz określa przewidywany ter- min rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 35 Dni Roboczych od dnia otrzymania reklamacji.

§54. Inne reklamacje

1. W sprawach innych niż określone w §56 Posiadacz Rachunku może składać w Banku reklamacje (za- strzeżenia) dotyczące usług świadczonych przez Bank. Reklamacje powinny być składane niezwłocznie, po wystąpieniu okoliczności budzących wątpliwości Po- siadacza Rachunku, co ułatwi i przyspieszy rzetelne rozpatrzenie reklamacji. W przypadku Posiadacza Ra- chunku będącego osobą fizyczną, stosuje się zasady określone w ust. 2-4.

2. Reklamacje mogą być składane w formie pisemnej – osobiście w oddziałach lub siedzibie Banku lub Cen- trum Bankowości Prywatnej albo przesyłką pocztową na adres oddziału lub siedziby Banku, ustnie – te- lefonicznie pod numerem infolinii x00 00 000 00 00 (opłata za połączenie według cennika operatora), albo osobiście do protokołu w oddziale lub siedzibie Banku, drogą elektroniczną – systemami bankowości elek- tronicznej lub za pośrednictwem formularza rekla- macyjnego na Stronie Internetowej. Szczegółowe dane teleadresowe oddziałów i siedziby Banku podawane są na Stronie Internetowej oraz w oddziałach Banku.

3. Po złożeniu przez Posiadacza Rachunku reklamacji, Bank rozpatruje reklamację i udziela Posiadaczowi Rachunku odpowiedzi w postaci papierowej lub za po- mocą innego trwałego nośnika informacji, przy czym udzielenie odpowiedzi Posiadaczowi Rachunku pocztą elektroniczną następuje na jego wniosek.

4. Rozpatrzenie i udzielenie odpowiedzi na reklamacje przez Bank następuje niezwłocznie, nie później niż

w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, unie- możliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w powyższym terminie, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi Rachunku wyjaśnia przy- czynę opóźnienia, wskazuje okoliczności wymagające ustalenia do rozpatrzenia sprawy oraz określa prze- widywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć w przypadku Posiadaczy Rachunku, będących osobami fizycznymi 60 dni od dnia otrzymania reklamacji

§55. Zakaz cesji i zastawu

Wierzytelności z tytułu Umowy Rachunku nie mogą być przelane na osobę trzecią ani obciążone zastawem bez pi- semnej zgody Banku.

§56. Oświadczenia i Wnioski

1. Oświadczenia woli lub wiedzy składane przez Strony w zakresie realizacji Umowy Rachunku składane są w formie pisemnej, chyba że postanowienia Umowy Rachunku lub Regulaminu stanowią inaczej.

2. W zakresie określonym przez Bank oświadczenia woli związane z wykonywaniem Umowy Rachunku oraz wnioski o zawarcie umów dotyczących produktów z oferty Banku mogą być składane w formie elektro- nicznej za pomocą Systemu BiznesPl@net. Oświadcze- nie woli w postaci elektronicznej składane za pomocą Systemu BiznesPl@net wywołuje te same skutki praw- ne, jak oświadczenie złożone z zachowaniem formy pisemnej. Składanie oświadczeń woli w formie elek- tronicznej następuje z zachowaniem zasad autoryzacji określonych w Regulaminie.

3. W przypadku składania oświadczenia woli lub wiedzy w formie pisemnej (innych niż Dyspozycje) w imieniu Posiadacza Rachunku lub w związku z Umową Ra- chunku (np. KDO), złożenie podpisu powinno nastąpić w obecności pracownika Banku, pracownika banku z Grupy BNP Paribas za granicą lub notariusza. W określonych przez siebie przypadkach Bank może przyjąć oświadczenia niepodpisane w obecności wyżej wymienionych osób, o ile: Bank posiada wzory podpi- sów osób składających oświadczenie lub podpis Pełno- mocnika zostanie złożony w obecności reprezentanta Posiadacza Rachunku i Posiadacz Rachunku poświad- czy tożsamość i podpis tej osoby.

X. Zmiana Regulaminu

§57. Warunki zmiany Regulaminu

1. Bank może jednostronnie dokonać zmiany Regulaminu tylko z ważnych przyczyn, do których w szczególności należą:

1) wprowadzenie przez Bank nowych rozwiązań funkcjonalnych, organizacyjnych lub technicz- nych,

2) wprowadzenie przez Bank nowych produktów bankowych lub zmiana w funkcjonowaniu istnie- jących,

3) modyfikacja systemu informatycznego Banku, przy pomocy którego Bank wykonuje czynności objęte Regulaminem,

4) zmiana zakresu, sposobu lub formy wykonywania przez Bank czynności objętych Regulaminem,

5) zmiana lub wprowadzenie nowych przepisów prawa bądź zmiana interpretacji ww. przepisów przez właściwe organy, jak również wydanie w zakresie stosowania tych przepisów rekomen- dacji przez właściwe organy oraz samorządowe organizacje banków, których członkiem jest Bank, mających wpływ na działalność Banku lub na wzrost ponoszonych przez Bank kosztów działal- ności objętej Regulaminem.

2. Zawiadomienie Posiadacza Rachunku o zmianie Re- gulaminu może być dokonane w formie elektronicznej lub papierowej oraz dodatkowo Bank zamieszcza in- formacje o zmianie Regulaminu na Stronie Interneto- wej Banku.

3. Posiadacz Rachunku w terminie 14 dni od dnia otrzy- mania zawiadomienia o zmianie Regulaminu może wypowiedzieć Umowę Rachunku, z zachowaniem mie- sięcznego okresu wypowiedzenia, w przeciwnym razie uznaje się, że zmiana została przez niego zaakcepto- wana i jest obowiązująca.

4. Wypowiedzenie Xxxxx Rachunku w trybie, o którym mowa w ust. 3, nie ma wpływu na Transakcje zawarte przed rozwiązaniem Umowy Rachunku i wszystkie po- stanowienia Umowy Rachunku i Regulaminu pozostają w mocy w odniesieniu do tych Transakcji, aż do mo- mentu ich całkowitej realizacji.

XI. Zmiana, rozwiązanie i wygaśnięcie Umowy Rachunku

§58. Forma zmian Umowy Rachunku

Wszelkie zmiany do Umowy Rachunku wymagają dla swojej ważności zachowania formy pisemnej, chyba że z Umowy Rachunku lub Regulaminu stanowią inaczej.

§59. Rozwiązanie Umowy Rachunku przez Posiadacza Rachunku

1. Posiadacz Rachunku może wypowiedzieć Umowę Ra- chunku w każdym czasie z zachowaniem miesięcznego terminu wypowiedzenia, przy czym w przypadku po- siadania przez Posiadacza Rachunku nierozliczonych Transakcji lub Lokat Terminowych, Umowa Rachunku wygasa odpowiednio z Dniem Rozliczenia ostatniej Transakcji/ z ostatnim dniem okresu trwania ostatniej Lokaty Terminowej. W okresie wypowiedzenia Lokata Terminowa odnawialna nie odnawia się na kolejne okresy.

2. Wypowiedzenie Umowy Xxxxxxxx powinno być spo- rządzone na piśmie pod rygorem nieważności.

3. Wypowiedzenie Umowy Rachunku może także obej- mować wypowiedzenie w zakresie zawartych Lokat Terminowych, co oznacza zerwanie z dniem upływu okresu wypowiedzenia wszystkich Lokat Terminowych zawartych na okres dłuższy niż termin wypowiedzenia Umowy Rachunku. W takiej sytuacji znajdują zastoso- wanie postanowienia Regulaminu regulujące zerwanie Lokaty Terminowej.

4. Środki znajdujące się na Rachunku Bank, po rozwią- zaniu lub wygaśnięciu Umowy Rachunku, stawia do dyspozycji Posiadacza Rachunku. Od tej chwili środki nie podlegają oprocentowaniu.

§60. Rozwiązanie Umowy Rachunku przez Bank

1. Bank może wypowiedzieć Umowę Rachunku z zacho- waniem miesięcznego terminu wypowiedzenia, z waż- nych powodów, w szczególności w sytuacji, gdy:

1) Posiadacz Rachunku podał Bankowi niepraw- dziwe informacje lub przedstawił sfałszowane lub poświadczające nieprawdę dokumenty, lub w inny sposób wprowadził Bank w błąd przy za- wieraniu Umowy Rachunku lub w trakcie jej wy- konywania,

2) Posiadacz Rachunku nie przestrzega postanowień Regulaminu lub Umowy Rachunku,

3) Posiadacz Xxxxxxxx nie zapłacił, w terminie 14 dni od daty wysłania zawiadomienia, kwoty pro- wizji lub opłat pobieranych przez Bank za czyn- ności związane z obsługą Rachunku,

4) Posiadacz Rachunku, Użytkownik, Pełnomocnik lub osoba będącą członkiem organów Posiadacza Xxxxxxxx, jego akcjonariuszem lub udziałowcem, popełnili przestępstwo określone w przepisach rozdziałów XXXIII-XXXVII Kodeksu karnego oraz art. 586-592 ustawy Kodeks spółek handlowych lub wykorzystują Rachunek niezgodnie z przepi- sami prawa lub do celów niezgodnych z prawem,

5) Posiadacz Rachunku zaprzestał prowadzenia działalności, w związku z którą Bank otworzył Rachunek,

6) prowadzenia przez Posiadacza działalności bez wymaganego zezwolenia,

7) Posiadacz Xxxxxxxx swoim zachowaniem zakłó- ca obsługę przez Bank innych klientów lub jego zachowanie stanowi zagrożenie lub narusza inte- res innych klientów lub pracowników Banku,

8) Posiadacz Rachunku nie usunie przyczyn blo- kady Rachunku dokonanej przez Bank zgodnie z Regulaminem, w terminie podanym w pisem- nym zawiadomieniu skierowanym przez Bank do Posiadacza Rachunku,

9) naruszenia przez Posiadacza Rachunku prze- pisów prawa związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, finansowaniem terroryzmu lub wykorzystywania działalności Banku do dokony- wania działań przestępczych lub mających zwią- zek z działaniami przestępczymi,

10) braku dostarczenia żądanych przez Bank infor- macji i dokumentów, wymaganych w ramach stosowanych przez Bank środków bezpieczeń- stwa finansowego, określonych w art. 34 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w ciągu miesiąca od wyznaczonej przez Bank daty,

11) negatywnej oceny ryzyka w rozumieniu art. 33 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,

12) wycofania oferowanego na podstawie Umowy produktu lub usługi z oferty Banku,

13) zmiany obowiązujących przepisów prawa unie- możliwiających lub utrudniających świadczenie usług w ramach Umowy Rachunku,

14) Bank powziął informację, że Posiadacz Xxxxxx- ku został zarejestrowany przez innego wydawcę elektronicznych instrumentów płatniczych jako osoba nienależycie wykonująca umowę o elektro- niczny instrument płatniczy,

15) Posiadacz Rachunku, jego ustawowy przedstawi- ciel lub reprezentant, Pełnomocnik lub jakakol- wiek strona Transakcji Płatniczej lub innej trans- akcji realizowanej z wykorzystaniem Rachunku, w tym Rachunku Escrow jest podmiotem podle- gającym jakimkolwiek sankcjom, w szczególności sankcjom krajowym lub międzynarodowym, lub embargom nałożonym przez Unię Europejską, Organizację Narodów Zjednoczonych oraz Stany Zjednoczone Ameryki (sankcje pozostające w gestii Departamentu Stanu lub Departamentu Skarbu),

16) Posiadacz Xxxxxxxx, jego ustawowy przedstawi- ciel lub reprezentant bądź Pełnomocnik, jak rów- nież strony Rachunku Escrow, korzysta z danego Rachunku w celu prowadzenia działalności, która

– w uzasadnionej ocenie Banku opierającej się o zastosowane środki bezpieczeństwa finansowego wymagane przez ustawę o przeciwdziałaniu pra- niu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu – może być wykorzystywana przez podmiot podlegający jakimkolwiek sankcjom, w szczególności sankcjom krajowym lub międzynarodowym, lub embargom nałożonym przez Unię Europejską, Organizację Narodów Zjednoczonych oraz Stany Zjednoczone Ameryki (sankcje pozostające w gestii Departa- mentu Stanu lub Departamentu Skarbu).

2. W przypadku posiadania przez Posiadacza Rachun- ku Lokat Terminowych, Umowa Rachunku wygasa z ostatnim dniem okresu trwania ostatniej Lokaty Ter- minowej (w okresie wypowiedzenia Lokata Terminowa odnawialna nie odnawia się na kolejne okresy).

3. Po upływie okresu wypowiedzenia Umowy Rachunku Bank stawia do dyspozycji Posiadacza Rachunku środki znajdujące się na Rachunku. Od tej chwili środki nie podlegają oprocentowaniu.

4. W przypadku, gdy w okresie 12 miesięcy nie dokonano na Rachunku Bieżącym lub Rachunku Walutowym lub Rachunku Pomocniczym lub Rachunku Lokacyjnym/ Progresywnym żadnych obrotów, poza dopisywaniem odsetek, a stan środków pieniężnych na tych Rachun- kach nie przekracza kwoty 100 zł – Bank ma prawo rozwiązać Umowę Rachunku w części Rachunku Bie- żącego, i/lub Rachunku Walutowego i/lub Rachunku Pomocniczego i/lub Rachunku Lokacyjnego/Progre- sywnego bez wypowiedzenia, pod warunkiem braku powiązania powyższych Rachunków z innymi produk- tami, z których Posiadacz Rachunku może korzystać na podstawie Umowy lub innych umów zawartych z Bankiem, zgodnie z którymi posiadanie ww. Rachun- ków jest konieczne.

§61. Termin rozwiązania Umowy Rachunku

1. Umowa Rachunku ulega rozwiązaniu:

1) po upływie okresu wypowiedzenia lub okresu o którym mowa w § 62 ust.4,

2) po powzięciu przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci albo zakończeniu bytu prawnego Posia- dacza Xxxxxxxx, z zastrzeżeniem, że w przypad- ku osoby fizycznej Umowa Rachunku ulega roz- wiązaniu nie wcześniej niż rok po dacie śmierci Posiadacza Xxxxxxxx i pod warunkiem, że nie został ustanowiony zarząd sukcesyjny.

2. Zgodnie z przepisami ustawy o przeciwdziałaniu pra- niu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu z dnia 16 li- stopada 2000r „Ustawa”, Bank ma obowiązek wobec każdego klienta stosować środki bezpieczeństwa finansowego zdefiniowane w Ustawie. W związku z tym, iż na podstawie informacji otrzymanych na dzień zawarcia Umowy Rachunku, Bank nie zawsze jest w stanie w pełni zrealizować ciążącego na nim obowiązku wskazanego w Ustawie, Umowa Rachun- ku wchodzi w życie pod warunkiem zawieszającym polegającym na pozytywnej weryfikacji Posiadacza Rachunku przez Bank, będącej skutkiem wykonania środków bezpieczeństwa finansowego. O ewentual- nym negatywnym wyniku weryfikacji Bank poinformu- je Posiadacza Rachunku w terminie nie dłuższym niż 5 Dni Roboczych od daty zawarcia Umowy Rachunku, w formie pisemnej lub elektronicznie, za pomocą poczty elektronicznej. Brak informacji od Banku w wy- żej wymienionym terminie oznacza pozytywną weryfi- kację Posiadacza Rachunku.

3. W przypadku gdy w ostatnim dniu okresu wypowie- dzenia Umowy Rachunku, na Rachunku VAT zgroma- dzone będą jakiekolwiek środki, Bank będzie prowadził wyłącznie jeden Rachunek powiązany z Rachunkiem VAT, do czasu otrzymania przez Bank Informacji o zwrocie VAT na Rachunek lub do dnia wystąpienia innego przewidzianego prawem zdarzenia, w wyniku którego saldo środków na Rachunku VAT będzie wy- nosić zero. W tym okresie Bank nie będzie realizował żadnych Dyspozycji Posiadacza Rachunku w zakresie środków zgromadzonych na Rachunku oraz Rachun- ku VAT (jak również nie będzie uznawał Rachunku z tytułu wpłat gotówkowych i realizacji przelewów przychodzących), za wyjątkiem Dyspozycji wynikającej z otrzymania Informacji o zwrocie VAT na Rachunek. W przypadku wypowiedzenia Umowy Rachunku przez Bank, Bank w oświadczeniu o wypowiedzeniu Umowy Rachunku wskaże Xxxxxxxx, który będzie powiązany z Rachunkiem VAT.

4. W przypadku wypowiedzenia Umowy Rachunku w części dotyczącej Rachunku, z którym wyłącznie po- wiązany jest jeden Rachunek VAT, Posiadacz Rachun- ku zobowiązany jest do złożenia Dyspozycji przelewu środków zgromadzonych na Rachunku VAT na inny Rachunek VAT. W przypadku gdy Posiadacz Xxxxxxxx nie złoży takiej Dyspozycji w okresie wypowiedzenia, Bank upoważniony jest do dokonania przelewu z tego Rachunku VAT na wybrany przez siebie Rachunek VAT.

§62. Właściwość sądu

Spory mogące wyniknąć z umów, do których zostały włą- czone postanowienia Regulaminu, będą rozpoznawane przez sąd miejscowo właściwy ze względu na adres siedzi- by Banku.

XII. Postanowienia dodatkowe

§63. Dostęp do danych osobowych

Bank informuje, że w związku z dokonywaniem międzyna- rodowych transferów pieniężnych za pośrednictwem Sto- warzyszenia na Rzecz Międzynarodowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT), dostęp do danych osobowych może mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych.

Bank BGŻ BNP Paribas Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Xxxxxxxxx 00/00, 00-000 Xxxxxxxx, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr KRS 0000011571, posiadający NIP 000-00-00-000 oraz kapitał zakładowy w wysokości 147 418 918 zł, w całości wpłacony.