Ogólne warunki gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeń kredytów eksportowych –

Ogólne warunki gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeń kredytów eksportowych –

Kredyt dla nabywcy

Ogólne warunki gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeń kredytów eksportowych

Zatwierdzone Uchwałą Zarządu KUKE S.A. nr 1/1/IN/2021 z dnia 13.05.2021 r.

Polisa indywidualna Kredyt dla nabywcy

Spis treści

4 §1. Definicje

6 §2. Cel Umowy Ubezpieczenia

6 §3. Przedmiot Ochrony ubezpieczeniowej

7 §4. Wyłączenie odpowiedzialności

7 §5. Okres Ochrony ubezpieczeniowej

8 §6. Zdarzenia Wywołujące Szkodę

9 §7. Data powstania Szkody

10 §8. Udział własny Ubezpieczającego

10 §9. Składka i opłaty

10 §10. Postępowanie dotyczące oceny i kontroli ryzyka

11 §11. Pełnomocnictwa KUKE S.A. i ich zakres

12 §12. Upadłość lub zaprzestanie działalności przez Ubezpieczającego

12 §13. Zagrożenie Szkodą

12 §14. Warunki przyznania odszkodowania

13 §15. Międzyrządowa umowa o restrukturyzacji długu

13 §16. Zaliczanie płatności i kwot z tytułu Umowy Kredytowej

13 §17. Ustalenie wysokości Szkody

14 §18. Koszty Dodatkowe

14 §19. Wypłata odszkodowania

14 . . §20. Przeniesienie prawa do odszkodowania z Umowy Ubezpieczenia – cesja

15 §21. Przejście praw po wypłacie odszkodowania – subrogacja 15 . . §22. Obowiązki Ubezpieczającego po wystąpieniu Szkody 16 . . §23. Postępowanie Po Wypłacie Odszkodowania

16 . . §24. Kwoty odzyskane

17 . . §25. Zwrot odszkodowania

17 . . §26. Sankcje za naruszenie obowiązków przez Ubezpieczającego

17 §27. Waluta płatności

17 . . §28. Rozstrzyganie sporów z tytułu Umowy Ubezpieczenia

17 §29. Podstawa prawna

§1. Definicje

Dłużnik – podmiot mający miejsce zamieszkania lub sie- dzibę poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, pry- watny lub publiczny, który jest zobowiązany do spłaty Należności wynikających z Umowy Kredytowej.

Eksport – wymiana handlowa produktów lub usług, wska- zanych w treści Umowy Ubezpieczenia, realizowana przez przedsiębiorcę mającego miejsce zamieszkania lub sie- dzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub Przed- siębiorcę Zależnego lub członków Konsorcjum, w skład którego wchodzi przedsiębiorca mający miejsce zamiesz- kania lub siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Pol- skiej, z Importerem na podstawie Kontraktu.

Eksporter – przedsiębiorca mający miejsce zamieszka- nia lub siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, dokonujący sprzedaży Produktów lub usług krajowych. Określenie „Eksporter” w zależności od kontekstu może w niniejszych OWU odnosić się również do Przedsiębiorcy Zależnego lub Konsorcjum.

Importer – podmiot mający miejsce zamieszkania lub sie- dzibę poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, będący stroną Kontraktu.

Konsorcjum – konsorcjum podmiotów z udziałem przed- siębiorcy mającego miejsce zamieszkania lub siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, które zawiera

z Importerem lub Dłużnikiem Kontrakt.

Kontrakt –

1) kontrakt eksportowy zawarty pomiędzy przedsię- biorcą mającym miejsce zamieszkania lub siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej a Importerem lub Dłużnikiem, lub

2) umowa sprzedaży zawarta pomiędzy Przedsiębiorcą Zależnym a Importerem lub Dłużnikiem, lub

3) umowa sprzedaży zawarta pomiędzy Konsorcjum a Importerem lub Dłużnikiem

dotyczący/a dostawy produktów lub realizacji usług, który/a jest finansowany/a, w całości lub częściowo, za pomocą Umowy Kredytowej.

Koszty Dodatkowe – koszty poniesione przez Ubez- pieczającego przed wypłatą odszkodowania w związku z działaniem mającym na celu uniknięcie Szkody lub

zmniejszenie jej rozmiarów. Koszty Dodatkowe obejmują x.xx. koszty wykonania instrukcji KUKE S.A., koszty zapew- nienia ubezpieczenia majątkowego przez Ubezpieczają- cego, jeśli ta ochrona nie jest zapewniona przez Dłużnika, koszty postępowania sądowego i inne wydatki prawne

z wyłączeniem kosztów związanych z ustanowieniem

i utrzymaniem w mocy Zabezpieczeń, kosztów protestu weksla oraz kosztów poniesionych w celu rozstrzygnięcia sporu dotyczącego zakresu praw Ubezpieczającego zwią- zanych z Umową Kredytową.

Koszty Lokalne – wydatki poniesione na produkty

i usługi w kraju Importera niezbędne do realizacji całego projektu, którego częścią jest Kontrakt (z wyłączeniem prowizji płatnych agentom Eksportera w kraju Importera). Wysokość dozwolonych Kosztów Lokalnych jest okre- ślona w Porozumieniu OECD.

Kredyt – kredyt udzielony na podstawie Umowy Kredy- towej.

KUKE S.A. – Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksporto- wych Spółka Akcyjna.

Należność – każda kwota pieniężna należna Ubezpie- czającemu od Dłużnika na podstawie, lub w związku

z Umową Kredytową.

OWU – niniejsze ogólne warunki gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeń kredytów eksporto- wych, polisa indywidualna, kredyt dla nabywcy, zatwier- dzone Uchwałą Zarządu KUKE S.A. nr 1/1/IN/2021 z dnia 13.05.2021 r.

OECD – Organizacja Współpracy Gospodarczej i Roz- woju (Organisation for Economic Co-operation and Deve- lopment).

Porozumienie OECD – Porozumienie OECD w sprawie Ofi- cjalnie Wspieranych Kredytów Eksportowych (The Arran- gement on Officially Supported Export Credits).

Postępowanie Po Wypłacie Odszkodowania – postę- powanie prowadzone po wypłacie odszkodowania mające na celu zapłatę Należności przez Dłużnika lub Zabezpieczającego lub zaspokojenie roszczenia KUKE S.A. i Ubezpieczającego w inny sposób.

Produkty i usługi krajowe – produkty i usługi, które spełniają wymóg krajowości określony w Warunkach Szczegółowych. W uzasadnionych przypadkach Warunki Szczegółowe mogą stanowić, że Ochrona ubezpiecze- niowa może dotyczyć również produktów lub usług, które nie stanowią bądź nie stanowiły Produktów i usług kra- jowych.

Przedsiębiorca Zależny – przedsiębiorca, w stosunku do którego Eksporter, rozumiany w tym punkcie jako przed- siębiorca mający miejsce zamieszkania lub siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej:

1) dysponuje bezpośrednio lub pośrednio większością głosów na zgromadzeniu wspólników albo na wal- nym zgromadzeniu, także jako zastawnik albo użyt- kownik, bądź w zarządzie Przedsiębiorcy Zależnego będącego spółką kapitałową, także na podstawie porozumień z innymi osobami, lub

2) jest uprawniony do powoływania lub odwoływania większości członków zarządu Przedsiębiorcy Zależ- nego będącego spółką kapitałową albo spółdziel- nią, także na podstawie porozumień z innymi oso- bami, lub

3) jest uprawniony do powoływania lub odwoływania większości członków rady nadzorczej Przedsiębiorcy Zależnego, także na podstawie porozumień z innymi osobami, lub

4) członkowie zarządu Eksportera, wspólnicy Ekspor- tera albo Eksporter stanowią więcej niż połowę członków zarządu Przedsiębiorcy Zależnego, lub

5) dysponuje bezpośrednio lub pośrednio większością głosów w Przedsiębiorcy Zależnym będącym spółką osobową albo na walnym zgromadzeniu Przedsię- biorcy Zależnego będącego spółdzielnią zależną, także na podstawie porozumień z innymi osobami, lub

6) wywiera decydujący wpływ na działalność Przedsię- biorcy Zależnego będącego spółką kapitałową albo spółdzielnią, w szczególności na podstawie umów przewidujących zarządzanie Przedsiębiorcą Zależ- nym lub przekazywanie zysku przez Przedsiębiorcę Zależnego;

dokonujący sprzedaży produktów lub usług, które stano- wiły Produkty lub usługi krajowe.

Roszczenie Odszkodowawcze – wniosek Ubezpieczają- cego o wypłatę odszkodowania.

Spór – zarzut (sądowy, pozasądowy) zgłoszony przez Dłużnika w stosunku do Należności Ubezpieczającego, w którym Dłużnik nie uznaje roszczeń Ubezpieczają-

cego o zapłatę Należności, kwestionując w szczególności wymagalność Należności, wykonanie lub należyte wyko- nanie przez Ubezpieczającego zobowiązań wynikających z Umowy Kredytowej co do zasady lub co do wysokości, albo zgłasza nieuznane przez Ubezpieczającego roszcze- nia wzajemne lub potrącenia swoich należności z Należ- nościami Ubezpieczającego.

Suma Ubezpieczenia – wartość Należności stanowiących przedmiot Ubezpieczenia, określony w Warunkach Szcze- gółowych.

Szkoda – uszczerbek w majątku Ubezpieczającego spo- wodowany niewykonaniem lub nienależytym wykona- niem Umowy Kredytowej przez Dłużnika, jeżeli jest nor- malnym, bezpośrednim i wyłącznym następstwem jed- nego lub większej liczby Zdarzeń Wywołujących Szkodę.

Ubezpieczający – bank, spółka leasingowa, zakład ubez- pieczeń lub inna jednostka finansująca (jedna lub więcej), któremu w związku z udzielonym Dłużnikowi Kredytem KUKE S.A. udzieliła gwarantowanej przez Skarb Państwa ochrony ubezpieczeniowej Należności przysługujących na podstawie udzielonego Kredytu, zwanej dalej Ubez- pieczeniem lub Ochroną ubezpieczeniową.

Umowa Kredytowa – umowa zawarta między co naj- mniej jednym Ubezpieczającym i co najmniej jednym Dłużnikiem, objęta Ubezpieczeniem, dotycząca finanso- wania lub refinansowania ponoszonego przez Dłużnika kosztu realizacji przez co najmniej jednego Eksportera co najmniej jednego Kontraktu, w ramach której Ubezpie- czający zobowiązuje się do wypłaty środków pieniężnych co najmniej jednemu Eksporterowi w imieniu Importera, zgodnie z warunkami Kontraktu, natomiast Dłużnik doko- nuje spłaty Należności.

Umowa Ubezpieczenia – umowa, na podstawie której udzielona jest Ubezpieczającemu Ochrona ubezpiecze- niowa na warunkach określonych w niniejszych OWU oraz w Warunkach Szczegółowych (wraz z załącznikami).

Ustawa – ustawa z dnia 7 lipca 1994 r. o gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeniach eksportowych.

Warunki Szczegółowe – dokument potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia pomiędzy Ubezpiecza- jącym a KUKE S.A. Warunki Szczegółowe mogą zawierać postanowienia dodatkowe lub odmienne od niniejszych OWU. W przypadku rozbieżności pomiędzy zapisami OWU i Warunków Szczegółowych, pierwszeństwo mają zapisy Warunków Szczegółowych.

Zabezpieczający – poręczyciel, gwarant lub inny pod- miot ustanawiający Zabezpieczenie.

Zabezpieczenie – zabezpieczenia osobiste lub rzeczowe ustanowione w celu zabezpieczenia Należności lub inne zobowiązania związane z Umową Kredytową i określone w Warunkach Szczegółowych jako Zabezpieczenia.

Zdarzenie Wywołujące Szkodę – zdarzenie określone w §6.

§2. Cel Umowy Ubezpieczenia

1. Celem Ubezpieczenia jest umożliwienie bezpiecznego finansowania instytucjom finansującym średnio i dłu- goterminowe transakcje eksportowe polskich przed- siębiorców, działających samodzielnie, w Konsorcjum lub poprzez swoje spółki zależne, do wszystkich krajów świata.

2. Na podstawie niniejszych OWU oraz uzupełniających je Warunków Szczegółowych KUKE S.A. zobowiązuje się do pokrycia Szkody poniesionej przez Ubezpieczającego, w wyniku niewykonania lub nienależytego wykonania Umowy Kredytowej przez Dłużnika, w związku z finanso- waniem Kontraktu w ramach Umowy Kredytowej, o ile Umowa Kredytowa zawarta jest z okresem ryzyka dwa

i więcej lat, a Szkoda jest bezpośrednim i wyłącznym następstwem jednego ze zdarzeń określonych w §6.

3. Okres ryzyka jest równy sumie okresu wypłat z Kredytu i okresu spłaty Należności.

§3. Przedmiot Ochrony ubezpieczeniowej

1. Przedmiotem Ochrony ubezpieczeniowej są Należno- ści Ubezpieczającego przysługujące mu z tytułu zawar- tej Umowy Kredytowej określonej w Warunkach Szcze-

gółowych, w wysokości określonej w Warunkach Szcze- gółowych.

2. Ochrona ubezpieczeniowa uzależniona jest od łącznego spełnienia następujących warunków:

1) podpisania i wejścia w życie Umowy Kredytowej,

2) uzyskania przez Dłużnika i Zabezpieczającego zezwo- leń (w szczególności zezwoleń na transfer środków pieniężnych) koniecznych do wykonania ich zobo- wiązań zgodnie z przepisami prawnymi obowiązu- jącymi w kraju Dłużnika i Zabezpieczającego w dniu wejścia w życie Umowy Kredytowej, z wyjątkiem tych, które mogłyby zostać uzyskane dopiero później.

3. Ochrona ubezpieczeniowa może obejmować:

1) należność główną przysługującą Ubezpieczającemu od Dłużnika z tytułu udzielonego mu Kredytu na finansowanie lub refinansowanie:

a) Kontraktu,

b) Kosztów Lokalnych,

c) skapitalizowanych odsetek lub prowizji naliczo- nych w okresie wypłat z Kredytu,

d) składki ubezpieczeniowej KUKE S.A.,

e) innych należności wynikających z Umowy Kredy- towej, jeżeli są wskazane w Warunkach Szczegó- łowych,

2) odsetki od należności głównej, należne od rat kapita- łowych do daty wymagalności danej raty kapitałowej, tj. odsetki od kapitału niewymagalnego,

3) prowizje bankowe naliczane od pozostającego do spłaty Kredytu należnego zgodnie z harmonogra- mem spłaty Należności ustalonym w Warunkach Szczegółowych, tj. od kapitału niewymagalnego.

4. Należności objęte Ubezpieczeniem są wskazane w Warunkach Szczegółowych.

5. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje także kwoty okre- ślone w ust. 7 oraz Koszty Dodatkowe określone w §18.

6. Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje:

1) odsetek karnych,

2) odsetek za opóźnienie,

3) odsetek należnych od rat kapitałowych po upły-

wie terminu wymagalności danej raty, tj. odsetek od kapitału wymagalnego,

4) prowizji bankowych naliczanych od pozostającego

do spłaty Kredytu po upływie terminu wymagalności danej raty, tj. prowizji od kapitału wymagalnego,

5) utraconych korzyści ani innych szkód pośrednich poniesionych przez Ubezpieczającego,

6) różnic kursowych, z zastrzeżeniem Ochrony ubezpie- czeniowej wynikającej z §6 ust. 2 pkt 6).

7. W przypadku, gdy na skutek decyzji Rządu Rzeczypospo- litej Polskiej lub instrukcji KUKE S.A., o której mowa w §10. ust. 2, wykonanie Umowy Kredytowej nie może być przez Ubezpieczającego kontynuowane, ma on dodat- kowo prawo do odszkodowania w wysokości kary umow- nej, jaką będzie zobowiązany zapłacić Dłużnikowi za roz- wiązanie Umowy Kredytowej. Nie stosuje się w tym przy-

padku ograniczenia wysokości Należności, o której mowa w ust. 1.

§4. Wyłączenie odpowiedzialności

1. Odpowiedzialność KUKE S.A. jest wyłączona w przy- padkach:

1) związanych z przekupstwem w związku z zawar- ciem Umowy Kredytowej, na zasadach określonych w Warunkach Szczegółowych,

2) Szkód wynikających bezpośrednio z:

a) każdego działania lub zaniechania Ubezpiecza- jącego lub osoby działającej w jego imieniu,

b) postanowień ograniczających prawa Ubez- pieczającego, zawartych w Umowie Kredyto- wej, lub dokumentach Zabezpieczeń, z wyłą- czeniem postanowień, które zapewniają Dłuż- nikowi odpowiednie okresy lub środki napraw- cze umożliwiające mu uniknięcie wystąpienia przypadku naruszenia (jakkolwiek zdefiniowa- nego w Umowie Kredytowej) oraz ewentualnych ograniczeń w możliwości wszczęcia egzekucji

z Zabezpieczeń, w przypadku gdy takie ograni- czenia zostały zaakceptowane przez KUKE S.A.,

c) porozumienia między Ubezpieczającym a Dłuż-

xxxxxx zawartego, bez zgody KUKE S.A., po wej- ściu w życie Umowy Kredytowej, na mocy któ- rego strony wstrzymują lub odraczają spłatę Należności,

d) nienależytego zawarcia lub wykonania obowiąz-

ków Ubezpieczającego wynikających z Umowy Kredytowej, w tym uruchomienia Kredytu i reali- zacji kolejnych wypłat niezgodnie z warunkami Umowy Kredytowej lub Umowy Ubezpieczenia,

e) naruszenia lub niewykonania przez Ubezpie-

czającego przepisów prawnych mających

zastosowanie do Umowy Kredytowej, w tym przepisów wprowadzających środki ogranicza- jące oraz innych przepisów o charakterze sank- cyjnym,

f) poniesienia kosztów wbrew instrukcji KUKE S.A.

do nich się odnoszącej,

g) wypłat z Kredytu dokonanych wbrew instrukcji KUKE S.A. do nich się odnoszącej,

h) zrzeczenia się przez Ubezpieczającego, bez zgody KUKE S.A., roszczenia w stosunku do Dłuż- nika lub Zabezpieczenia albo powstania z winy Ubezpieczającego wad prawnych dokumenta- cji kredytowej (w tym dokumentów Zabezpie- czeń), uniemożliwiających dochodzenie rosz- czeń o zapłatę Należności, albo nieustanowienia lub doprowadzenia do wygaśnięcia Zabezpie- czenia; Ubezpieczający nie może powoływać się na okoliczność, iż KUKE S.A. wiedziała lub mogła się dowiedzieć o treści dokumentacji przy zawie- raniu Umowy Ubezpieczenia,

3) Uszczerbków w majątku Ubezpieczającego nie sta-

nowiących normalnego, bezpośredniego i wyłącz- nego następstwa Zdarzeń Wywołujących Szkodę.

§5. Okres Ochrony ubezpieczeniowej

1. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje Szkody mogące powstać po pierwszym wykorzystaniu Kredytu (ryzyko kredytu).

2. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się, z zachowa- niem warunków określonych w §3 ust. 2 oraz w Warun- kach Szczegółowych:

1) dla poszczególnych rat Kredytu, w miarę wykorzysty- wania przez Dłużnika Kredytu udzielonego mu przez Ubezpieczającego,

2) dla pozostałych ubezpieczonych Należności:

a) z chwilą powstania tych Należności, jeżeli stały się wymagalne po pierwszym wykorzystaniu Kredytu,

b) z chwilą pierwszego wykorzystania Kredytu, jeżeli Należności te stały się wymagalne przed pierwszym wykorzystaniem Kredytu.

3. Dla każdej ubezpieczonej Należności Ochrona ubezpie- czeniowa trwa do całkowitej spłaty tej Należności, zgod- nie z harmonogramem spłaty określonym w Warunkach Szczegółowych, albo do przyznania lub odmowy przez

KUKE S.A. (w odniesieniu do poszczególnych Należności) wypłaty odszkodowania z tytułu Umowy Ubezpieczenia.

§6. Zdarzenia Wywołujące Szkodę

1. Zdarzenia Wywołujące Szkodę określone jako ryzyko handlowe:

1) niewypłacalność – prawnie lub faktycznie stwier- dzona niewypłacalność Dłużnika prywatnego, oraz jego poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują

i są podmiotami prywatnymi, polegająca na jego nie- zdolności do spełnienia świadczenia wobec Ubez- pieczającego,

2) opóźnienie – opóźnienie w spełnieniu świadczenia

przez Dłużnika prywatnego oraz jego poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują i są podmiotami pry- watnymi.

2. Zdarzenia Wywołujące Szkodę określone jako ryzyko polityczne:

1) opóźnienie – opóźnienie w spełnieniu świadczenia przez Dłużnika, który jest podmiotem prywatnym, oraz jego poręczyciela albo gwaranta, którzy są pod- miotami publicznymi,

2) opóźnienie – opóźnienie w spełnieniu świadcze- nia przez Dłużnika, który jest podmiotem publicz- nym, oraz jego poręczyciela albo gwaranta, jeżeli występują,

3) decyzje kraju trzeciego – środki lub decyzje kraju trzeciego, innego niż Rzeczpospolita Polska lub kraj Ubezpieczającego, podjęte przez rząd kraju trze- ciego lub jego władze publiczne w formie uznawanej za interwencję rządu, które uniemożliwiają wykona- nie Umowy Kredytowej,

4) moratorium – ogłoszenie powszechnego moratorium płatniczego przez rząd kraju Dłużnika lub kraju, który uczestniczy w dokonywaniu płatności w związku

z Umową Kredytową,

5) uniemożliwienie transferu Należności – niemożność lub opóźnienie w dokonywaniu transferu Należno- ści uiszczanych w związku z Umową Kredytową, spo- wodowane wydarzeniami politycznymi, trudnościami gospodarczymi, środkami prawnymi lub administra- cyjnymi, które wystąpiły lub zostały podjęte poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej,

6) przepisy prawne w kraju Dłużnika / poręczyciela

/ gwaranta – przepisy prawne, zgodnie z którymi dokonanie przez Xxxxxxxx / poręczyciela / gwaranta

płatności w walucie lokalnej powoduje zwolnie- nie Dłużnika / poręczyciela / gwaranta z długu, bez

względu na to, że w wyniku wahań kursu walutowego płatność dokonana przez Dłużnika / poręczyciela / gwaranta, przeliczona na walutę Umowy Kredyto- wej, nie jest wystarczająca do spełnienia przez Dłuż- nika / poręczyciela / gwaranta świadczenia w całości według stanu na dzień dokonania płatności,

7) decyzje w kraju KUKE S.A. lub Ubezpieczającego –

środki lub decyzje podjęte przez rząd Rzeczypospo- litej Polskiej lub rząd kraju Ubezpieczającego, łącz- nie ze środkami i decyzjami podjętymi przez Unię Europejską, odnoszące się do handlu między pań- stwem członkowskim i krajami trzecimi, takie jak zakaz wywozu, jeżeli skutki takich środków lub decy- zji uniemożliwiają należyte wykonanie Umowy Kredy- towej i nie są w inny sposób rekompensowane przez dany rząd,

8) siła wyższa – siła wyższa, której działanie występuje

poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej i obej- muje w szczególności następujące zdarzenia i ich skutki: wojnę, wojnę domową, powstanie, rewolu- cję, zamieszki, przewlekłe masowe strajki, trzęsie- nie ziemi, wybuch wulkanu, cyklon, tajfun, powódź, gwałtowną falę przypływową, pożary o rozmiarach katastrofalnych, awarię nuklearną, akty piractwa morskiego.

3. Stwierdzona niewypłacalność Dłużnika / poręczyciela / gwaranta, o której mowa w ust. 1 pkt 1) zachodzi:

1) przy prawnie stwierdzonej niewypłacalności, jeżeli:

a) ogłoszono upadłość Dłużnika / poręczyciela / gwaranta lub odmówiono ogłoszenia upadłości z powodu braku majątku Dłużnika / poręczyciela

/ gwaranta,

b) Dłużnik / poręczyciel / gwarant zawiesił wypłaty i zwrócił się do wszystkich lub większości wierzy- cieli o układy a następnie przeprowadził w dro- dze sądowej lub pozasądowej ugodę albo likwi- dację w ramach kwoty łącznej,

c) postępowanie egzekucyjne wszczęte na wnio- sek Ubezpieczającego nie doprowadziło do peł- nego zaspokojenia jego roszczeń wskutek braku majątku Dłużnika / poręczyciela / gwaranta,

2) przy faktycznie stwierdzonej niewypłacalności, jeżeli na podstawie okoliczności uwiarygodniających

stan majątkowy Dłużnika / poręczyciela / gwaranta, przedstawionych przez Ubezpieczającego, KUKE S.A. uzna, że Dłużnik / poręczyciel / gwarant ten jest

niewypłacalny, a wszczęcie przeciwko niemu sądo- wego postępowania egzekucyjnego byłoby niesku- teczne lub oczywiście nieopłacalne.

4. Zdarzenie Wywołujące Szkodę, o którym mowa w ust. 1 pkt 1) nastąpi, jeżeli niewypłacalność zostanie stwier- dzona zarówno w stosunku do Dłużnika, jak i wszystkich jego poręczycieli lub gwarantów (jeśli występują).

5. Zdarzenia Wywołujące Szkodę, o których mowa w ust. 1 pkt 2), ust. 2 pkt 1) oraz ust. 2 pkt 2) nastąpią, jeżeli

w opóźnieniu będzie zarówno Dłużnik, jak i wszyscy jego poręczyciele lub gwaranci (jeśli występują), a także jeżeli do momentu powstania Szkody ani Dłużnik, ani żaden

z poręczycieli lub gwarantów (jeśli występują) nie doko- nają spłaty świadczenia, a Ubezpieczający dokona wszel- kich niezbędnych czynności zmierzających do zachowa- nia praw do odzyskania lub odzyskania Należności, w tym zwłaszcza określonych w §14 ust. 1 i § 14 ust. 2.

6. Odszkodowanie jest wypłacane na podstawie Zdarze- nia Wywołującego Szkodę, które jako pierwsze spowo- dowało powstanie Szkody. W przypadku, gdy wypła- cone odszkodowanie nie wyczerpuje Sumy Ubezpiecze- nia a Szkoda powstała również w wyniku innych Zdarzeń Wywołujących Szkodę, w następnej kolejności wypłacane są odszkodowania na podstawie następnych Zdarzeń Wywołujących Szkodę, w kolejności powstawania Szkody, aż do wyczerpania Sumy Ubezpieczenia, z zastrzeżeniem

§3 ust. 7 oraz Kosztów Dodatkowych określonych w §18.

§7. Data powstania Szkody

1. Ryzyko kredytu urzeczywistnia się, gdy Ubezpieczający nie otrzymał spłaty całości lub części Należności w ter- minie lub terminach określonych w ust. 2 i 3, pod warun- kiem, że niemożność ta jest następstwem jednego lub więcej Zdarzeń Wywołujących Szkodę, określonych w §6.

2. Data powstania Szkody w przypadku dłużnika pry- watnego:

1) w przypadku zdarzenia, o którym mowa w §6 ust. 1 pkt 2), §6 ust. 2 pkt 1) i §6 ust. 2 pkt 2) (opóźnie- nie), Szkoda powstaje trzy miesiące od upływu usta- lonego w Umowie Kredytowej terminu płatności dla niezapłaconej Należności,

2) w przypadku zdarzenia, o którym mowa w §6 ust. 1 pkt 1) (niewypłacalność):

a) przy niewypłacalności prawnie stwierdzonej Szkoda powstaje:

i) z datą wydania prawomocnego orzecze- nia sądu bądź innego właściwego organu, ogłaszającego upadłość lub odmawia- jącego jej ogłoszenia z powodu braku majątku Dłużnika / poręczyciela / gwaranta,

ii) z datą zawarcia sądowej lub pozasądowej ugody Dłużnika / poręczyciela / gwaranta z wierzycielami, lub

iii) z datą wydania prawomocnego orzeczenia właściwego organu egzekucyjnego stwier- dzającego bezskuteczność całkowitą lub częściową egzekucji Należności Ubezpie- czającego,

b) przy niewypłacalności faktycznej Szkoda powstaje z datą uznania przez KUKE S.A. Dłużnika

/ poręczyciela / gwaranta za faktycznie niewy- płacalnego, co może nastąpić nie wcześniej niż z upływem trzech miesięcy od daty wymagalno- ści każdej ubezpieczonej Należności,

3) w przypadku zdarzeń, o których mowa w §6 ust. 2

pkt 3), §6 ust. 2 pkt 4), §6 ust. 2 pkt 6) – §6 ust. 2 pkt 8) – Szkoda powstaje trzy miesiące od upływu

ustalonego w Umowie Kredytowej terminu płatności dla niezapłaconej Należności,

4) w przypadku zdarzenia, o którym mowa w §6 ust. 2

pkt 5) – Szkoda powstaje trzy miesiące od spełnie- nia formalności niezbędnych do dokonania transferu funduszy złożonych przez Dłużnika / poręczyciela / gwaranta, pod warunkiem, że formalności te zostały właściwie dopełnione najpóźniej w ciągu trzech mie- sięcy od upływu przewidzianego w Umowie Kredyto- wej terminu płatności.

3. Data powstania Szkody w przypadku dłużnika publicz- nego: trzy miesiące od upływu ustalonego w Umowie Kredytowej terminu płatności dla niezapłaconej Należ- ności.

4. Terminy określone w ust. 2 i 3 nie obowiązują w przy- padku międzyrządowej umowy bilateralnej między rzą- dem kraju Dłużnika a Rządem Rzeczypospolitej Pol-

skiej o restrukturyzacji długu, obejmującej ubezpieczone Należności.

§8. Udział własny Ubezpieczającego

KUKE S.A. może obejmować Ubezpieczeniem Należno- ści do 100% od ryzyka politycznego i do 100% od ryzyka handlowego. Pozostała część, jeśli występuje, stanowi udział własny Ubezpieczającego. Procent Ochrony ubez- pieczeniowej jest określony w Warunkach Szczegó- łowych.

§9. Składka i opłaty

1. Z chwilą zawarcia Umowy Ubezpieczenia Ubezpieczający jest zobowiązany do zapłaty składki w wysokości i termi- nie określonych w Warunkach Szczegółowych.

2. KUKE S.A. jest uprawniona do naliczania od Ubezpiecza- jącego opłat w przypadku niektórych zmian do Umowy Ubezpieczenia, w tym również zmian skutkujących zwro- tem składki. Wysokość i warunki naliczania opłat są okre- ślone w Warunkach Szczegółowych.

3. W przypadku zmian parametrów wpływających na wyso- kość składki, KUKE S.A. wystawia rachunek uwzględniający nowe parametry składki.

4. Jeżeli Ubezpieczający nie zapłaci w ustalonym terminie składki KUKE S.A. wzywa do jej uregulowania, wyznaczając ostateczny – nie dłuższy niż 30 dni, termin do jej zapłaty. Po bezskutecznym upływie tego terminu KUKE S.A. ma prawo do wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia ze skut- kiem natychmiastowym.

5. Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia w sytuacji określonej w ust. 4 nie pozbawia KUKE S.A. prawa do żądania zapłaty składki za okres, za który ponosiła odpowiedzialność.

6. Od każdej kwoty należnej KUKE S.A. od Ubezpieczającego z tytułu Umowy Ubezpieczenia KUKE S.A. nalicza odsetki ustawowe za opóźnienie, poczynając od dnia wymagal- ności tej kwoty.

§10. Postępowanie dotyczące oceny i kontroli ryzyka

1. Ubezpieczający jest zobowiązany – przy zachowaniu nale- żytej staranności – do przestrzegania poniższych zasad:

1) w ramach oceny ryzyka:

a) przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia Ubez- pieczający jest obowiązany dokonać szczegóło- wej analizy i zgłosić wszystkie znane mu istotne okoliczności dotyczące transakcji, które mogą mieć wpływ na ocenę ryzyka oraz na decyzję KUKE S.A. o objęciu Ubezpieczeniem,

b) Ubezpieczający jest obowiązany przekazywać KUKE S.A. informacje prawdziwe i kompletne,

2) w ramach zmian dotyczących ryzyka – od chwili powzięcia wiadomości Ubezpieczający ma obowią- zek powiadomić niezwłocznie KUKE S.A. o następują- cych okolicznościach:

a) istotnych zmianach dokonanych w Kontrakcie finansowanym Umową Kredytową,

b) wszelkich zdarzeniach zaistniałych w trakcie wykonywania Kontraktu bądź Umowy Kredyto- wej, mogących mieć istotny negatywny wpływ na jej wykonanie lub spłatę Należności,

c) wszelkich żądaniach Dłużnika zmierzających do zmiany warunków płatności z tytułu Umowy Kre- dytowej lub związanych z nią Zabezpieczeń,

d) wszelkich trudnościach powstałych przy transfe- rze środków płatniczych przewidzianych w Umo- wie Kredytowej,

e) czynnościach Dłużnika lub poręczyciela/gwa- ranta oraz istotnych wydarzeniach dotyczących tych podmiotów lub ich państw, mogących sta- nowić przeszkodę w wykonywaniu Umowy Kre- dytowej lub windykacji Należności objętych Ubezpieczeniem,

f) braku płatności w terminie jakichkolwiek Należ- ności w ramach Umowy Kredytowej,

g) wystąpieniu Zdarzenia Wywołującego Szkodę.

2. Wystąpienie jednej z okoliczności o których mowa ust. 1 pkt 2) stanowi zwiększenie ryzyka i zobowiązuje Ubez- pieczającego do przedsięwzięcia, w porozumieniu

z KUKE S.A., wszelkich środków i poczynienia wszelkich kroków niezbędnych do zachowania jego praw wzglę- dem Dłużnika lub osoby trzeciej. Od chwili wystąpienia tych okoliczności Ubezpieczający jest obowiązany stoso- wać się do instrukcji KUKE S.A. mających na celu uniknię- cie Szkody, ograniczenie jej rozmiarów lub zabezpiecze- nie Należności objętych Ubezpieczeniem.

3. Ubezpieczający nie może bez pisemnej zgody KUKE S.A. dokonywać zmian dotyczących przejętego przez KUKE S.A. ryzyka, a w szczególności Ubezpieczający nie może,

z zastrzeżeniem przepisów §20, bez zgody KUKE S.A.:

1) zwolnić Dłużnika z długu w całości lub w części,

2) zrezygnować z jakiegokolwiek Zabezpieczenia zwią- zanego z Umową Kredytową,

3) zbyć lub obciążyć (lub wyrazić zgody na zbycie bądź obciążenie) Należności wynikających z Umowy Kre- dytowej,

4) zawrzeć jakiejkolwiek umowy, ugody bądź porozu- mienia dotyczącego Należności objętych Ubezpie- czeniem.

4. Z zastrzeżeniem ust. 5, Ubezpieczający nie może bez zgody KUKE S.A. dokonać zmiany istotnych warun-

ków Umowy Kredytowej oraz dokumentów związanych

z Umową Kredytową, w tym dokumentów Zabezpieczeń.

5. Ubezpieczający nie ma obowiązku uzyskania zgody KUKE S.A. w sprawach:

1) podwyższenia lub obniżenia kwoty Umowy Kredy- towej, jeżeli zmiana ta nie przekracza 10% pierwot- nej wartości tej umowy i nie przewyższa równowarto- ści 100.000 EURO według średniego kursu Narodo- wego Banku Polskiego obowiązującego w dniu pod- pisania dodatkowego porozumienia zatwierdzają- cego tę zmianę,

2) przedłużenia terminu wykorzystania Kredytu, jeżeli pierwotny termin nie został przedłużony o więcej niż 25 % i przedłużenie nie przekracza 6 miesięcy.

6. Ubezpieczający jest obowiązany zgłaszać KUKE S.A. infor- macje o:

1) każdej wypłacie z Kredytu;

2) każdej spłacie Należności;

3) każdej zmianie w harmonogramie wypłat z Kredytu lub spłaty Należności.

7. Informacje, o których mowa w ust. 6, Ubezpieczający jest zobowiązany zgłaszać niezwłocznie, lecz nie później niż w terminie do 10 dnia miesiąca po miesiącu, w którym nastąpiło dane zdarzenie.

8. Ubezpieczający ma obowiązek poinformować KUKE S.A. o wszelkich zmianach do Umowy Kredytowej w ciągu 14 dni licząc od dnia ich dokonania.

§11. Pełnomocnictwa KUKE S.A. i ich zakres

1. W przypadku zwiększenia ryzyka KUKE S.A. może zwró- cić się do Ubezpieczającego o złożenie przez niego

oświadczenia, czy w dalszym ciągu zamierza samodziel- nie rozporządzać i dochodzić swoich praw wynikających z Umowy Kredytowej i dokumentów Zabezpieczeń, czy też upoważnia do tego KUKE S.A. Oświadczenie powinno zostać złożone nie później niż w ciągu 14 dni.

2. W przypadku udzielenia KUKE S.A. upoważnienia, o którym mowa w ust. 1, KUKE S.A. zażąda od Ubezpieczającego wydania jej dokumentu stwierdzającego nieodwołalne pełnomocnictwo oraz doręczenia albo przeniesienia na jej rzecz, w formie skutecznej wobec osób trzecich, wszel- kich dokumentów i papierów wartościowych ustalających prawa wynikające z Umowy Kredytowej i dokumentów Zabezpieczeń, przydatnych do ich wykonania.

3. W przypadku udzielenia upoważnienia, pełnomocnic- twa i pozostałych dokumentów, o których mowa w ust. 2, KUKE S.A. będzie wykonywała w imieniu Ubezpieczają- cego czynności faktyczne i prawne mające na celu rozpo- rządzanie prawami Ubezpieczającego z Umowy Kredy- towej i dokumentów Zabezpieczeń włącznie z zawarciem ugody, uznaniem roszczenia, umorzeniem długu, moż- liwością działania w kierunku polubownego załatwienia sporu z Dłużnikiem oraz podejmowania wszelkich uzna- nych przez nią środków zapobiegawczych.

4. W razie nieudzielenia przez Ubezpieczającego pełno- mocnictwa i pozostałych dokumentów, o których mowa w ust. 2, KUKE S.A. jest wolna od odpowiedzialności jeżeli niepodjęcie przez nią czynności zwiększa prawdopodo- bieństwo powstania Szkody.

5. Jeżeli KUKE S.A. podejmie działania, o których mowa w ust. 2, reprezentując ogół praw Ubezpieczającego

wynikających z Umowy Kredytowej i dokumentów Zabez- pieczeń, Ubezpieczający zobowiązuje się do akceptowa- nia decyzji oraz potwierdzania czynności, które KUKE S.A. podejmie w stosunku do praw Ubezpieczającego, mają- cych na celu zapobieżenie Szkodzie lub zmniejszenie jej rozmiarów.

6. Jeżeli KUKE S.A. nie zamierza sama wystąpić przeciwko Dłużnikowi będącemu w opóźnieniu, lub jeżeli Ubez- pieczający złoży oświadczenie, o którym mowa w ust. 1 o zamiarach samodzielnego rozporządzania i docho- dzenia swoich praw wynikających z Umowy Kredyto- wej i dokumentów Zabezpieczeń, Ubezpieczający zobo- wiązany jest zastosować wszelkie środki dla zacho- wania swych praw i odzyskania Należności objętych

Ubezpieczeniem oraz stosować się do instrukcji KUKE S.A. w tym zakresie.

§12. Upadłość lub zaprzestanie działalności przez Ubez- pieczającego

1. Ubezpieczający ma obowiązek nie później niż w ciągu 14 dni powiadomić KUKE S.A. o:

1) częściowym lub całkowitym zaprzestaniu działal- ności,

2) zwróceniu się przez niego do wierzycieli o zawiesze- nie lub odroczenie płatności,

3) złożeniu wniosku o wszczęcie w stosunku do niego postępowania upadłościowego lub restrukturyzacyj- nego oraz o wszczęciu takiego postępowania,

4) wszczęciu w stosunku do niego innego postępowa- nia (sądowego lub pozasądowego), dotyczącego jego likwidacji, zmiany formy prawnej bądź zmiany właściciela.

2. W sytuacjach określonych w ust. 1 pkt 1), 2) i 4), KUKE S.A. może rozwiązać Umowę Ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym; nie odnosi się to do przypadku, gdy Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczęła się i składka została zapłacona.

§13. Zagrożenie Szkodą

1. Jeżeli w następstwie Zdarzeń Wywołujących Szkodę Należności objęte Ubezpieczeniem nie zostały zapłacone w terminie, Ubezpieczający powinien zgłosić zagrożenie Szkodą nie później niż w terminie 14 dni od daty wyma- galności danej Należności. Zgłoszenie zagrożenia Szkodą to każda informacja Ubezpieczającego o braku płatności Należności w wymaganym terminie.

2. W przypadku spłaty Należności Ubezpieczający powinien niezwłocznie powiadomić o tym KUKE S.A., wnosząc jed- nocześnie o anulowanie zgłoszenia zagrożenia Szkodą

w części dotyczącej zapłaconej Należności.

§14. Warunki przyznania odszkodowania

1. Odszkodowanie jest wypłacane pod następującymi warunkami:

1) Ubezpieczający zgłosił Szkodę i złożył kompletne Roszczenie Odszkodowawcze wraz z prawidłowo sporządzonym rachunkiem strat, sporządzonym zgodnie z §17 i dokumentami uzasadniającymi Rosz- czenie Odszkodowawcze, w szczególności stwier- dzającymi ważność i skuteczność Umowy Kredytowej i dokumentów Zabezpieczeń, oraz

2) Ubezpieczający wypełniał postanowienia Umowy Ubezpieczenia, określone w niniejszych OWU

i w Warunkach Szczegółowych.

2. Dodatkowe warunki przyznania odszkodowania w przy- padku Zabezpieczeń:

1) jeżeli zobowiązania Dłużnika względem Ubezpiecza- jącego zostały zabezpieczone poręczeniem, gwa- rancją lub w inny sposób, przyznanie odszkodowa- nia następuje z zastrzeżeniem także następujących warunków:

a) przedłożenia dokumentów stwierdzających, że Zabezpieczenia te zostały ustanowione zgodnie z przepisami prawnymi obowiązującymi w kraju Dłużnika i przepisami prawnymi właściwymi dla tych Zabezpieczeń, oraz

b) przedłożenia dokumentów stwierdzających, że Ubezpieczający dokonał czynności koniecznych do zachowania lub zrealizowania swoich praw

z tych Zabezpieczeń,

2) w przypadku poręczeń lub gwarancji Ubezpiecza- jący, bez oczekiwania na instrukcję KUKE S.A., powi- nien wezwać poręczyciela lub gwaranta do wyko- nania obowiązków wynikających z umowy poręcze- nia lub gwarancji oraz dokonać czynności koniecz- nych do zachowania lub zrealizowania swoich praw z tytułu poręczenia lub gwarancji. Jeżeli czynno-

ści te nie zostały dokonane w ciągu dwóch miesięcy od daty wymagalności niezapłaconych Należno- ści, początek terminu określonego w §7 ulega prze- sunięciu na dzień, w którym poręczyciel lub gwa-

rant został wezwany do wykonania jego obowiązków wynikających z umowy poręczenia lub gwarancji,

3) w przypadku Zabezpieczeń rzeczowych Ubezpiecza-

jący powinien dokonać czynności koniecznych do zachowania lub zrealizowania swoich praw wynikają- cych z Umowy Kredytowej.

3. Jeżeli pomiędzy Ubezpieczającym a Dłużnikiem zaist- niał Spór, KUKE S.A. może wstrzymać wypłatę odszkodo- wania do momentu rozstrzygnięcia Sporu na korzyść Ubezpieczającego przez instancję rozjemczą wskazaną

przez strony w Umowie Xxxxxxxxxx, bądź w razie jej braku, przez sąd, którego orzeczenie podlega wykonaniu w kraju Dłużnika.

4. W przypadku wystąpienia zdarzenia, o którym mowa w §6 ust. 2 pkt 5), przyznanie odszkodowania może zostać uzależnione od udokumentowania przez Ubez-

pieczającego dokonania formalności wymaganych przez władze kraju Dłużnika przy transferze środków płat- niczych.

5. Wszelkie postanowienia Umowy Kredytowej przewidu- jące wcześniejszą wymagalność ubezpieczonych Należ- ności (dla których termin płatności jeszcze nie nastą- pił) z powodu naruszenia przez Dłużnika postanowień Umowy Kredytowej nie są skuteczne wobec KUKE S.A. KUKE S.A. może jednak wypłacić odszkodowanie w ter- minie wcześniejszym; w takim przypadku odsetki nie powstałe będą pomniejszały saldo rachunku strat.

§15. Międzyrządowa umowa o restrukturyzacji długu

1. Jeżeli Umowa Kredytowa podlega międzyrządowej umo- wie bilateralnej o restrukturyzacji długu, Ubezpiecza- jący zobowiązany jest przestrzegać warunków tej umowy

odnośnie Należności objętych Ubezpieczeniem i nieobję- tych Ubezpieczeniem wynikających z Umowy Kredytowej.

2. Ubezpieczający zobowiązuje się udzielić KUKE S.A. wszelkiej pomocy niezbędnej do wypełnienia umowy o restrukturyzacji długu.

3. Jeżeli Suma Ubezpieczenia została włączona do między- rządowej umowy bilateralnej o restrukturyzacji długu, KUKE S.A. może, po wejściu w życie tej umowy, wypła-

cić odszkodowanie wcześniej niż w terminie określonym w §19.

§16. Zaliczanie płatności i kwot z tytułu Umowy Kredy- towej

1. Płatności uzyskane na poczet Należności, w szczególno- ści pochodzące od:

1) Dłużnika,

2) poręczycieli lub gwarantów,

3) podmiotów trzecich,

4) z tytułu realizacji Zabezpieczeń,

5) syndyka masy upadłościowej,

są, począwszy od zgłoszenia zagrożenia Szkodą, bez względu na sposób ich zaliczenia przez płatników, prze- znaczone na zaspokojenie, w porządku chronologicz- nym na poczet najdawniej wymagalnych Należności objętych i nieobjętych Ubezpieczeniem w celu ustalenia wysokości Szkody, jak również dokonania podziału mię- dzy KUKE S.A. i Ubezpieczającego kwot odzyskanych po wypłacie odszkodowania. W odniesieniu do Należności wymagalnych w tej samej dacie, płatności te są zaliczane na poczet objętych i nieobjętych Ubezpieczeniem Należ- ności proporcjonalnie do ich wzajemnego stosunku war- tości.

2. Jeżeli Umowa Kredytowa przewiduje kilku kredytodaw- ców, których Należności są objęte jedną Umową Ubez- pieczenia, w przypadku płatności uzyskanych od Dłuż- nika są one zaliczane na rzecz każdego z kredytodawców proporcjonalnie do praw każdego z nich do części Należ- ności – wymagalnej, objętej Ubezpieczeniem – która nie została jeszcze zapłacona, chyba że umowa konsorcjalna przewiduje inne zapisy w tej kwestii, które zostały zaak- ceptowane przez KUKE S.A.

3. Po zaspokojeniu Należności objętej Ubezpieczeniem i nieobjętej Ubezpieczeniem (jeśli dotyczy), nadwyżki przychodów są zaliczane na poczet odsetek za opóź- nienie.

4. W przypadku międzyrządowej umowy bilateralnej

o restrukturyzacji długu, przewidującej częściowe uregu- lowanie Należności objętych Ubezpieczeniem, dokonane w ten sposób wpłaty są przeznaczone na pokrycie tych Należności w sposób określony w w/w umowie między- rządowej. Przepisy ust. 1 nie mają zastosowania.

§17. Ustalenie wysokości Szkody

1. Ustalenie wysokości Szkody następuje w miarę upływu poszczególnych terminów płatności. Dla każdej niezapła- conej Należności Ubezpieczający jest obowiązany przed- stawić rachunek strat sporządzony w walucie Umowy Kre- dytowej. Rachunek strat powinien obejmować:

1) wysokość danej Należności objętej Ubezpieczeniem,

2) wysokość wszelkich kwot zaliczonych zgodnie z §16 na poczet danej Należności objętej Ubezpieczeniem, otrzymanych przez Ubezpieczającego przed wypłatą odszkodowania oraz,

3) saldo niezapłaconej Należności.

2. Jeżeli płatność, o której mowa w ust. 1 pkt 2), została dokonana w walucie innej niż waluta Umowy Kredytowej, przeliczenie na walutę tej umowy następuje według śred- niego kursu Narodowego Banku Polskiego obowiązują- cego w dniu wpływu środków na rachunek Ubezpiecza- jącego.

3. W przypadku, gdy KUKE S.A. postanawia wypłacić odszko- dowanie ogółem za wszystkie Należności objęte Ubez- pieczeniem (zarówno Należności wymagalne i nie zapła- cone, jak i te, dla których termin wymagalności jesz-

cze nie nadszedł), Ubezpieczający powinien przedsta- wić jeden rachunek strat. Rachunek strat powinien obej- mować:

1) wysokość Należności objętych Ubezpieczeniem,

2) wysokość wszelkich kwot zaliczonych zgodnie z §16 na poczet Należności objętych Ubezpieczeniem, oraz wysokość odsetek, które powstaną pomiędzy datą wypłaty odszkodowania a datą wymagalności Należności objętych Ubezpieczeniem,

3) saldo niezapłaconych Należności.

4. Podstawę do obliczenia odszkodowania stanowi Szkoda. Wysokość Szkody jest równa saldu niezapłaconych Należ- ności z rachunku strat. Szkoda nie może przekroczyć Sumy Ubezpieczenia. W przypadku gdy Szkoda prze- kracza Sumę Ubezpieczenia, podstawę do obliczenia odszkodowania stanowi Suma Ubezpieczenia.

5. Zapis dotyczący Sumy Ubezpieczenia określony w ust. 4 nie dotyczy:

1) kwoty, jaką Ubezpieczający będzie obowiązany zapłacić Dłużnikowi za zerwanie Umowy Kredytowej, zgodnie z postanowieniami §3 ust. 7,

2) Kosztów Dodatkowych, o których mowa w §18.

6. Odszkodowanie równe jest iloczynowi wysokości Szkody (lub Sumy Ubezpieczenia w przypadku określonym

w ust. 4) i określonego w Warunkach Szczegółowych pro- centu Ochrony ubezpieczeniowej.

7. Odszkodowanie z tytułu Kosztów Dodatkowych, o któ- rych mowa w §18, jest równe iloczynowi wysokości tych kosztów i określonego w Warunkach Szczegółowych pro- centu Ochrony ubezpieczeniowej.

8. Odszkodowanie z tytułu kary umownej, o którym mowa w §3 ust. 7 jest równe iloczynowi wysokości kary umow- nej i określonego w Warunkach Szczegółowych procentu Ochrony ubezpieczeniowej.

§18. Koszty Dodatkowe

1. Koszty Dodatkowe są obejmowane Ubezpieczeniem, pod warunkiem pisemnej akceptacji przez KUKE S.A., pro- porcjonalnie do określonego w Warunkach Szczegóło- wych procentu Ochrony ubezpieczeniowej.

2. Jeżeli koszty, o których mowa w ust. 1, odnoszą się rów- nież do Należności nieobjętych Ubezpieczeniem, zostaną one przypisane proporcjonalnie do Należności ubezpie- czonych i nieubezpieczonych.

§19. Wypłata odszkodowania

1. Odszkodowanie wypłaca się w terminie 30 dni od daty otrzymania przez KUKE S.A. Roszczenia Odszkodowaw- czego wraz z dokumentami przewidzianymi w §14 ust. 1 pkt 1) ale nie wcześniej, niż w terminie 30 dni po upływie terminu, określonego w §7.

2. Jeżeli zgłoszone Roszczenie Odszkodowawcze jest nie- kompletne lub nienależycie udokumentowane, Ubezpie- czający w terminie wyznaczonym przez KUKE S.A. powinien uzupełnić wskazane braki; w takim wypadku KUKE S.A. wypłaca odszkodowanie w ciągu 30 dni od uzupełnienia wskazanych danych lub dokumentów.

§20. Przeniesienie prawa do odszkodowania z Umowy Ubezpieczenia – cesja

1. Prawo do odszkodowania wynikające z Umowy Ubez- pieczenia może zostać przeniesione przez Ubezpiecza- jącego na rzecz osoby trzeciej albo być przedmiotem zastawu wyłącznie za uprzednią, pisemną zgodą KUKE S.A.

2. O przeniesieniu prawa do odszkodowania zarówno Ubezpieczający jak i nabywca („Cesjonariusz”) powinni niezwłocznie zawiadomić KUKE S.A.

3. KUKE S.A. zastrzega sobie prawo powiadamiania Cesjo- nariusza o wszelkich uchybieniach Ubezpieczającego

w zakresie jego obowiązków wynikających z Umowy Ubezpieczenia.

4. Wszelkie dodatkowe postanowienia umowne zmienia- jące treść i zakres przeniesionego prawa, dokonane po dacie cesji, powinny być przyjęte i podpisane przez Cesjonariusza.

5. Cesja prawa do odszkodowania nie zwalnia Ubezpie- czającego z jakiegokolwiek obowiązku wynikającego z Umowy Ubezpieczenia.

§21. Przejście praw po wypłacie odszkodowania – subro- gacja

1. Z chwilą wypłaty odszkodowania, wszelkie roszczenia Ubezpieczającego przeciwko Dłużnikowi oraz Zabez- pieczającym, jeśli występują, przechodzą na KUKE S.A. do wysokości wypłaconego odszkodowania.

2. Przejście roszczeń, o których mowa w ust. 1, obejmuje zarówno należność główną, jak i odsetki, prowizje oraz dodatkowe świadczenia związane z Należnością, z tytułu której wypłacono odszkodowanie.

3. Na KUKE S.A. przechodzą tym samym wynikające z Umowy Kredytowej:

1) prawo do żądania od Dłużnika spłaty Należności, w odniesieniu do których nastąpiła subrogacja,

2) prawo do naliczania odsetek od Należności, o któ- rych mowa w pkt 1), na warunkach określonych

w Umowie Kredytowej,

3) prawo do żądania od Dłużnika zwrotu kosztów dochodzenia Należności, o których mowa w pkt 1)

i 2), w zakresie i na zasadach określonych w Umowie Kredytowej, oraz

4) prawo do żądania od Dłużnika zwrotu wszelkich

innych kosztów, które Dłużnik zobowiązany był zwró- cić Ubezpieczającemu zgodnie z postanowieniami Umowy Kredytowej – w zakresie i na zasadach okre- ślonych w Umowie Kredytowej i do wysokości,

w jakiej koszty te, poniesione uprzednio przez Ubez- pieczającego, zostały mu następnie zwrócone przez KUKE S.A.

4. Jeżeli jest to dopuszczalne na mocy mających zastoso- wanie przepisów właściwego prawa i o ile skutek ten nie następuje bezpośrednio na mocy przepisów polskiego

prawa, w tym z art. 12 Ustawy, Ubezpieczający, na żąda- nie KUKE S.A., przeniesie na KUKE S.A. wszelkie prawa wynikające z Umowy Kredytowej wraz z prawami wyni- kającymi z Zabezpieczeń (z uwzględnieniem zachowa- nia przez Ubezpieczającego praw wynikających z Zabez- pieczeń w zakresie jego wierzytelności wobec Dłużnika, które nie zostały objęte odszkodowaniem), w formie cesji praw, indosu lub innej wymaganej formy prawnej, a także dokona wszelkich innych czynności prawnych niezbęd- nych w celu skutecznego wykonania praw KUKE S.A. w sto- sunku do Należności, z tytułu których KUKE S.A. wypłaciła odszkodowanie, z zastrzeżeniem §22.

5. W przypadku, gdy KUKE S.A., w ramach subrogacji, wyko- nuje również prawa Ubezpieczającego, zobowiązana jest do informowania go o swych działaniach oraz przekaza- nia mu części przypadających na niego kwot odzyska- nych, określonych w §24.

§22. Obowiązki Ubezpieczającego po wystąpieniu Szkody

1. Wypłata odszkodowania przez KUKE S.A. nie zwalnia Ubez- pieczającego z obowiązków wynikających z Umowy Ubezpieczenia.

2. Ubezpieczający zobowiązany jest w terminie 30 dni po wypłacie odszkodowania, lub w najbliższym możliwym terminie, o ile dochowanie 30 dniowego terminu nie jest możliwe z przyczyn od niego niezależnych:

1) przekazać KUKE S.A. informację o łącznej wysokości zadłużenia wobec Ubezpieczającego z tytułu Umowy Kredytowej na dzień wypłaty odszkodowania,

2) poinformować KUKE S.A. o swoich zamiarach w odnie- sieniu do Należności nieobjętych Ubezpieczeniem,

o ile takie Należności pozostają wymagalne i nie- zapłacone, z zastrzeżeniem, że takie oświadczenie będzie interpretowane wyłącznie jako odzwiercie- dlające intencje Ubezpieczającego wg stanu na datę złożenia tego oświadczania i nie będzie w jakikol- wiek sposób ograniczać Ubezpieczającego w realiza- cji, zmianie lub zaniechaniu swoich zamiarów, o czym Ubezpieczający będzie zobowiązany informować niezwłocznie KUKE S.A.,

3) wydać KUKE S.A. dowody, w formie skutecznej wobec

osób trzecich, potrzebne KUKE S.A. do wykonywania jej praw z tytułu subrogacji oraz przekazać KUKE S.A. oświadczenie potwierdzające fakt zaistnienia subro- gacji, datę subrogacji, łączną kwotę subrogowanej

wierzytelności i wyszczególnienie roszczeń, które tworzą subrogowaną wierzytelność (zwane dalej łącznie „Warunkami Subrogacji”),

4) przygotować i przesłać Dłużnikowi uprzednio zaak-

ceptowane przez KUKE S.A. powiadomienie o Warun- kach Subrogacji, oraz

5) jeżeli okaże się, że:

a) subrogacja KUKE S.A. w ubezpieczoną Należność okaże się niemożliwa w świetle przepisów prawa mającego zastosowanie do dochodzenia zapłaty tej Należności od Dłużnika,

b) KUKE S.A. nie będzie mogła wstąpić w prawa z istotnych Zabezpieczeń, lub

c) KUKE S.A. nie będzie posiadać możliwości docho- dzenia skutecznie subrogowanej Należności, lub subrogacja ta doprowadziłaby do uszczerbku praw KUKE S.A.,

Ubezpieczający przejmie powierniczy przelew sub- rogowanej uprzednio na KUKE S.A. Należności lub też pozostanie wierzycielem Dłużnika z tytułu Należ- ności objętych Ubezpieczeniem i podejmie wobec Dłużnika i Zabezpieczających działania zmierza- jące do windykacji Należności, ewentualnie strony Umowy Ubezpieczenia ustalą inny tryb dochodze- nia przedmiotowych roszczeń, przy czym w każdym przypadku:

a) Ubezpieczający będzie wykonywał swoje obo-

wiązki na wyłączny rachunek, ryzyko i koszt KUKE S.A. oraz wyłącznie na podstawie i w zakre-

sie wskazanym w uprzednich pisemnych instruk- cjach KUKE S.A.,

b) Ubezpieczający będzie miał prawo realizować

instrukcje KUKE S.A. samodzielnie lub za pośred- nictwem wybranego przez siebie doradcy praw- nego lub innego podmiotu, po uprzedniej zgo- dzie KUKE S.A. na pokrycie kosztów z tym zwią- zanych.

3. Weryfikacja warunków i możliwości subrogacji, o któ- rych mowa w ust. 2 pkt 5), może zostać dokonana osobno przez KUKE S.A. i Ubezpieczającego (na własny koszt) lub może wynikać z rekomendacji doradcy praw- nego, którego wybór będzie uzgodniony przez strony Umowy Ubezpieczenia, działającego w interesie zarówno KUKE S.A., jak i Ubezpieczającego.

4. Koszty poniesione przez Ubezpieczającego na rzecz pod- miotów trzecich w związku ze współpracą z KUKE S.A.,

o której mowa w ust. 2 i 3, w zakresie uprzednio

zaakceptowanym przez KUKE S.A., stanowią koszty Postę- powania Po Wypłacie Odszkodowania.

5. W przypadku niewykonania przez Ubezpieczającego jego zobowiązań, o których mowa w ust. 2 pkt 1) – 5), Ubezpieczający będzie odpowiedzialny wobec KUKE S.A. za spowodowane szkody.

§23. Postępowanie Po Wypłacie Odszkodowania

1. Postępowanie Po Wypłacie Odszkodowania obejmuje postępowanie regresowe w odniesieniu do kwoty wypła- conego odszkodowania i postępowanie dotyczące innych Należności prowadzone po wypłacie odszkodo- wania.

2. Postępowanie Po Wypłacie Odszkodowania prowadzone jest przez KUKE S.A.

3. Strony Umowy Ubezpieczenia mogą postanowić, że Postępowanie Po Wypłacie Odszkodowania będzie pro- wadzone przez Ubezpieczającego.

4. Koszty Postępowania Po Wypłacie Odszkodowania pono- szone są przez:

1) KUKE S.A., w odniesieniu do kwoty wypłaconego odszkodowania (koszty postępowania regresowego),

2) Ubezpieczającego, w pozostałym zakresie oraz

w odniesieniu do czynności, które zostały podjęte wbrew instrukcji KUKE S.A.

5. Strona Umowy Ubezpieczenia prowadząca Postępowanie Po Wypłacie Odszkodowania jest zobowiązana do infor- mowania drugiej strony o planowanych i podejmowa- nych działaniach.

6. Prowadzenie Postępowania Po Wypłacie Odszkodowa- nia przez jedną stronę Umowy Ubezpieczenia nie zwalnia drugiej strony z obowiązku współdziałania w dochodze- niu roszczeń.

§24. Kwoty odzyskane

1. Wszelkie kwoty – w tym odsetki za opóźnienie – wyeg- zekwowane z tytułu Umowy Kredytowej po wypłacie odszkodowania, stanowią kwoty odzyskane.

2. Kwoty odzyskane bez względu na ich wysokość, dzielone są pomiędzy KUKE S.A. i Ubezpieczającego w proporcji wynikającej ze stosunku wysokości wypłaconego odszko- dowania do salda niezapłaconych Należności z tytułu Umowy Kredytowej.

3. Jeżeli kwoty odzyskane wyrażone są w walucie innej niż waluta Umowy Kredytowej, do ich przeliczenia stosuje się średni kurs Narodowego Banku Polskiego obowiązujący w dniu wpływu środków na rachunek Ubezpieczającego.

4. Ubezpieczający zobowiązuje się, w terminie 14 dni, zawiadomić KUKE S.A. o odzyskaniu kwot i przekazać KUKE S.A. przypadającą jej część w ciągu 14 dni od ich otrzymania, tj. daty wpływu środków na rachunek Ubez- pieczającego. W przypadku przekazania środków w ter- minie późniejszym, KUKE S.A. jest uprawniona do nalicza- nia odsetek ustawowych za opóźnienie.

§25. Zwrot odszkodowania

Jeżeli po wypłacie odszkodowania okaże się, że KUKE S.A. nie była zobowiązana do jego spełnienia, zgodnie z prze- pisami prawnymi oraz warunkami Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczający powinien zwrócić pełną kwotę otrzyma- nego odszkodowania w terminie 14 dni od daty wezwa- nia do jego zwrotu.

§26. Sankcje za naruszenie obowiązków przez Ubezpie- czającego

1. W razie wypłaty nienależnego odszkodowania z winy Ubezpieczającego KUKE S.A. nalicza odsetki ustawowe za opóźnienie od dnia wypłaty odszkodowania.

2. W razie niewykonania przez Ubezpieczającego obowiąz- ków przewidzianych w niniejszych OWU, w szczególności w §10, obowiązków przewidzianych w Warunkach Szcze- gółowych, a także jeżeli Ubezpieczający podał do wiado- mości KUKE S.A. informacje niezgodne z prawdą, KUKE S.A. jest wolna od odpowiedzialności, chyba, że:

1) okoliczności te nie mają wpływu na powstanie Szkody, jej zwiększenie lub brak zmniejszenia lub,

2) dotyczy to informacji uzyskanych przez Ubezpiecza- jącego z od osób trzecich i przekazanych KUKE S.A. w dobrej wierze.

3. W przypadku opisanym w ust. 2, w razie gdy nastąpiła wypłata odszkodowania, podlega ono zwrotowi.

4. W przypadku działań lub ukrywania faktów przez Ubez- pieczającego w celu wprowadzenia KUKE S.A., z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa, w błąd co do rze- czywistej sytuacji Dłużnika lub co do Należności obję- tych Ubezpieczeniem, jak również doprowadzenia, z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa, do niewłaściwej oceny ryzyka przez KUKE S.A. oraz wszelkiego zwiększenia ryzyka z winy Ubezpieczającego, KUKE S.A. może odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub w części.

§27. Waluta płatności

Wszelkie płatności wynikające z postanowień OWU

i Warunków Szczegółowych dokonywane są w walu- cie Umowy Kredytowej lub w walucie płatności składki, zarówno w przypadku kwot wypłacanych Ubezpieczają- cemu, jak i otrzymywanych przez KUKE S.A.

§28. Rozstrzyganie sporów z tytułu Umowy Ubezpieczenia

Wszelkie spory z Umowy Ubezpieczenia zawartej na pod- stawie niniejszych OWU rozstrzyga sąd powszechny wła- ściwy miejscowo dla siedziby KUKE S.A.

§29. Podstawa prawna

W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU mają zastosowanie przepisy:

1) Ustawy, przepisów wykonawczych do Ustawy i innych

aktów prawnych na jej podstawie wydanych;

2) ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny.

infolinia: 000 000 000 xxxxxxx@xxxx.xxx.xx

ul. Xxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx xxx.xxxx.xxx.xx