Contract

Ogólne warunki gwarantowanych przez Skarb Państwa gwarancji ubezpieczeniowych zapłaty należności związanych z akredytywami

Ogólne warunki gwarantowanych przez Skarb Państwa gwarancji ubezpieczeniowych

zapłaty należności związanych z akredytywami

Zatwierdzone Uchwałą Zarządu KUKE S.A. nr 54/IN/P/2020 z dnia 2 czerwca 2020 r.

Spis treści

4 §1. Definicje

5 §2. Postanowienia ogólne

5 §3. Przedmiot Gwarancji

6 §4. Umowa Ramowa i limity kredytowe

6 §5. Obowiązki stron Gwarancji

7 §6. Wynagrodzenie za udzielenie Gwarancji

8 §7. Szkoda

8 §8. Wypłata z Gwarancji

8 §9. Windykacja należności

8 §10. Podział kwot odzyskanych i kosztów windykacji

należności

9 §11. Postanowienia końcowe

§1. Definicje

KUKE S.A. – Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksporto- wych Spółka Akcyjna;

OWU – ogólne warunki gwarantowanych przez Skarb Pań- stwa gwarancji ubezpieczeniowych zapłaty należności związanych z akredytywami;

Eksporter – przedsiębiorca mający miejsce zamieszkania lub siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

Przedsiębiorca zależny – przedsiębiorca, w stosunku do którego Eksporter:

1) dysponuje bezpośrednio lub pośrednio większością głosów na zgromadzeniu wspólników albo na wal- nym zgromadzeniu, także jako zastawnik albo użyt- kownik, bądź w zarządzie Przedsiębiorcy zależnego będącego spółką kapitałową, także na podstawie porozumień z innymi osobami, lub

2) jest uprawniony do powoływania lub odwoływa- nia większości członków zarządu Przedsiębiorcy zależnego będącego spółką kapitałową albo spół- dzielnią, także na podstawie porozumień z innymi osobami, lub

3) jest uprawniony do powoływania lub odwoływania większości członków rady nadzorczej Przedsiębiorcy zależnego, także na podstawie porozumień z innymi osobami, lub

4) członkowie zarządu Eksportera, wspólnicy Ekspor- tera albo Eksporter stanowią więcej niż połowę członków zarządu Przedsiębiorcy zależnego, lub

5) dysponuje bezpośrednio lub pośrednio więk- szością głosów w Przedsiębiorcy zależnym będą- cym spółką osobową albo na walnym zgromadze- niu Przedsiębiorcy zależnego będącego spółdziel- nią zależną, także na podstawie porozumień z innymi osobami, lub

6) wywiera decydujący wpływ na działalność Przedsię- biorcy zależnego będącego spółką kapitałową albo spółdzielnią, w szczególności na podstawie umów przewidujących zarządzanie Przedsiębiorcą zależ- nym lub przekazywanie zysku przez Przedsiębiorcę zależnego;

Importer – podmiot mający miejsce zamieszkania lub sie- dzibę poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, który zleca otwarcie akredytywy;

Eksport – wymiana handlowa produktów i/lub usług, wskazanych w treści akredytywy, realizowana przez Eks- portera / Przedsiębiorcę zależnego z Importerem;

Beneficjent Gwarancji – bank, któremu w związku z Eks- portem przysługują należności z tytułu potwierdzenia, dyskonta lub postfinansowania:

1) akredytyw rozliczeniowych i akredytyw standby otwartych przez banki mające swoją siedzibę poza terytorium Rzeczpospolitej Polskiej,

2) akredytyw rozliczeniowych i akredytyw standby otwartych przez banki mające swoją siedzibę poza terytorium Rzeczpospolitej Polskiej, do których zostały wystawione nieodwołalne i bezwarunkowe zobowiązania do zapłaty przez banki rembursujące mające swoją siedzibę poza terytorium Rzeczpospo- litej Polskiej;

Dłużnik – bank mający swoją siedzibę w kraju, który może być obejmowany ochroną ubezpieczeniową KUKE S.A., będącym krajem objętym ryzykiem nierynko- wym w myśl rozporządzenia Ministra Finansów z dnia

7 maja 2010 r. w sprawie określenia definicji ryzyka han- dlowego, politycznego i nierynkowego (Dz. U. z 2014 r., poz. 1470), zwanego dalej „rozporządzeniem”, który:

1) wystawił, do akredytywy otwartej przez inny bank

mający swoją siedzibę poza terytorium Rzeczypospo- litej Polskiej, nieodwołalne i bezwarunkowe zobowią- zanie do zapłaty (bank rembursujący), albo

2) otworzył akredytywę, potwierdzoną, zdyskontowaną

lub postfinansowaną przez Beneficjenta Gwarancji – w przypadku akredytyw, do których nie zostały wysta- wione nieodwołalne i bezwarunkowe zobowiązania do zapłaty przez banki rembursujące;

Gwarancja – gwarantowane przez Skarb Państwa pisemne zobowiązanie KUKE S.A. do spełnienia świadcze- nia pieniężnego na zlecenie i na rzecz Beneficjenta Gwa- rancji w przypadku gdyby Dłużnik nie wywiązał się ze swoich zobowiązań wobec Beneficjenta Gwarancji;

Umowa Ramowa – umowa o współpracy w zakresie gwarantowanych przez Skarb Państwa gwarancji ubez- pieczeniowych zapłaty należności związanych x xxxx- dytywami zawarta pomiędzy KUKE S.A. i Beneficjentem Gwarancji.

§2. Postanowienia ogólne

1. Na podstawie OWU KUKE S.A. udziela Gwarancji na zle- cenie i na rzecz Beneficjenta Gwarancji, który zawarł Umowę Ramową.

2. Gwarancje są nieodwołalne i płatne na pierwsze żądanie.

3. Akredytywy, z którymi związane są Gwarancje, podlegają

„Jednolitym zwyczajom i praktyce dotyczącym akredytyw dokumentowych” ogłoszonym przez Międzynarodową Izbę Handlową w Paryżu („Uniform Customs and Practice for Documentary Credits confirmed by the International Chamber of Commerce in Paris”), natomiast akredytywy, do których wystawione zostały nieodwołalne i bezwarun- kowe zobowiązania do zapłaty przez banki rembursujące, podlegają dodatkowo „Jednolitym regułom dotyczą- cym międzybankowych rembursów w ramach akredytyw dokumentowych” ogłoszonym przez Międzynarodową Izbę Handlową w Paryżu („Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements under Documentary Credit confirmed by the International Chamber of Commerce in Paris”).

4. Gwarancje są udzielane, jeśli należności związane x xxxx- dytywami zostały określone w walutach wymienionych

w Tabeli A kursów średnich walut obcych Narodowego Banku Polskiego oraz w polskich złotych.

§3. Przedmiot Gwarancji

1. Gwarancje są udzielane w związku z:

1) zobowiązaniem Beneficjenta Gwarancji do dokona- nia Eksporterowi / Przedsiębiorcy zależnemu wypłaty z tytułu akredytywy za dokumenty zgodne z warun- kami akredytywy (potwierdzenie akredytywy przez Beneficjenta Gwarancji); w tym przypadku Gwarancje są udzielane w związku z akredytywami płatnymi nie- zwłocznie po złożeniu dokumentów przez Eksportera

/ Przedsiębiorcę zależnego lub akredytywami z ter- minem płatności odroczonym nie więcej niż 719 dni od daty złożenia przez Eksportera / Przedsiębiorcę zależnego dokumentów zgodnych z warunkami akre- dytywy, z zastrzeżeniem, że maksymalny odroczony termin płatności może zostać ograniczony zgodnie

z regulacjami międzynarodowymi;

2) odkupieniem przez Beneficjenta Gwarancji od Eks- portera / Przedsiębiorcy zależnego należności

z akredytywy przed terminem jej płatności i prze- kazaniem na rachunek Eksportera / Przedsiębiorcy zależnego kwoty należności pomniejszonej o kwotę odsetek dyskontowych (dyskonto akredytywy przez Beneficjenta Gwarancji); w tym przypadku Gwaran- cje są udzielane w związku z należnościami z termi- nem płatności odroczonym nie więcej niż 719 dni od daty dokonania przez Beneficjenta Gwarancji wypłaty na rzecz Eksportera / Przedsiębiorcy zależnego,

z zastrzeżeniem, że maksymalny odroczony termin płatności może zostać ograniczony zgodnie z regula- cjami międzynarodowymi;

3) udzieleniem bankowi otwierającemu akredytywę

przez Beneficjenta Gwarancji kredytu krótkotermi- nowego, zgodnie z odrębną umową lub zgodnie

z klauzulą zawartą w warunkach akredytywy i następ- nie dokonaniem w ciężar tego kredytu zapłaty kwoty należnej Eksporterowi / Przedsiębiorcy zależnemu (postfinansowanie akredytywy przez Beneficjenta Gwarancji); w tym przypadku Gwarancje są udzie- lane w związku z należnościami z terminem płatno- ści odroczonym nie więcej niż 719 dni od daty doko- nania przez Beneficjenta Gwarancji wypłaty na rzecz Eksportera / Przedsiębiorcy zależnego, z zastrzeże- niem, że maksymalny odroczony termin płatności może zostać ograniczony zgodnie z regulacjami mię- dzynarodowymi.

2. Na podstawie Gwarancji KUKE S.A. zobowiązuje się do pokrywania szkód, które poniósł Beneficjent Gwaran-

cji, na skutek niewywiązania się z zobowiązań przez Dłuż- nika w przewidzianym w warunkach akredytywy lub umowie postfinansowania terminie płatności, gdy brak zapłaty spowodowany jest urzeczywistnieniem się ryzyka nierynkowego.

3. Ryzyko nierynkowe obejmuje:

1) prawne lub faktyczne stwierdzenie niewypłacalności Dłużnika;

2) opóźnienie w spełnieniu świadczenia przez Dłużnika;

3) środki lub decyzje kraju trzeciego, innego niż Rzecz- pospolita Polska lub kraj Beneficjenta Gwarancji, podjęte przez rząd kraju trzeciego lub jego władze publiczne w formie uznawanej za interwencję rządu, które uniemożliwiają wykonanie zobowiązań wyni- kających z akredytywy lub umowy dotyczącej postfi- nansowania;

4) ogłoszenie powszechnego moratorium płatniczego przez rząd kraju Dłużnika lub kraju, który uczestniczy w dokonywaniu płatności w ramach akredytywy lub umowy dotyczącej postfinansowania;

5) niemożność lub opóźnienie w dokonywaniu trans- feru należności uiszczanych w ramach akredytywy lub umowy dotyczącej postfinansowania, spowo- dowane wydarzeniami politycznymi, trudnościami gospodarczymi, środkami prawnymi lub administra- cyjnymi, które wystąpiły lub zostały podjęte poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej;

6) przepisy prawne przyjęte w kraju Dłużnika, zgodnie

z którymi dokonanie przez Dłużnika płatności w walu- cie lokalnej powoduje zwolnienie Dłużnika z długu, bez względu na to, że w wyniku wahań kursu waluto- wego płatność dokonana przez Dłużnika, przeliczona na walutę akredytywy lub umowy dotyczącej post- finansowania, nie jest wystarczająca do spełnienia przez Dłużnika świadczenia w całości według stanu na dzień dokonania płatności;

7) środki lub decyzje podjęte przez rząd Rzeczypo-

spolitej Polskiej lub rząd kraju Beneficjenta Gwaran- cji, łącznie ze środkami i decyzjami podjętymi przez Unię Europejską, odnoszące się do handlu między państwem członkowskim i krajami trzecimi, takie jak zakaz wywozu, jeżeli skutki takich środków lub decy- zji uniemożliwiają należyte wykonanie czynności przewidzianych akredytywą lub umową dotyczącą postfinansowania i nie są w inny sposób rekompen- sowane przez dany rząd;

8) siłę wyższą, której działanie występuje poza grani-

cami Rzeczypospolitej Polskiej i obejmuje w szcze- gólności następujące zdarzenia i ich skutki: wojnę, wojnę domową, powstanie, rewolucję, zamieszki, przewlekłe masowe strajki, trzęsienie ziemi, wybuch wulkanu, cyklon, tajfun, powódź, gwałtowną falę przypływową, pożary o rozmiarach katastrofalnych, awarię nuklearną, akty piractwa morskiego.

4. W przypadku Dłużników, będących podmiotami prywat- nymi w rozumieniu § 1 ust. 2 pkt 2 rozporządzenia, w sto- sunku do których Beneficjent Gwarancji jest podmiotem dominującym lub zależnym, KUKE S.A. udziela Gwarancji wyłącznie od ryzyka obejmującego zdarzenia, o których mowa w ust. 3 pkt 3-8.

§4. Umowa Ramowa i limity kredytowe

1. KUKE S.A. zawiera z Beneficjentem Gwarancji Umowę Ramową określającą zasady współpracy między stronami. Umowa Ramowa zawierana jest na czas nieokreślony.

2. W ramach Umowy Ramowej KUKE S.A. ustala, na wniosek Beneficjenta Gwarancji, limity kredytowe dla poszczegól- nych Dłużników. Limit kredytowy stanowi górną granicę odpowiedzialności KUKE S.A. w ramach Umowy Ramowej.

3. Wniosek Beneficjenta Gwarancji o ustalenie limitu kredy- towego zawiera w szczególności następujące elementy:

1) określenie firmy Dłużnika;

2) kwotę wnioskowanego limitu;

3) maksymalne terminy płatności należności;

4) rodzaje czynności obejmowanych gwarancjami (potwierdzenie, dyskonto, postfinansowanie).

4. KUKE S.A. ma prawo żądać od Beneficjenta Gwarancji przekazania dokumentów umożliwiających przeprowa- dzenie oceny sytuacji finansowej Dłużnika.

5. W ramach danego limitu kredytowego KUKE S.A. udziela Gwarancji, na zlecenie Beneficjenta Gwarancji, w przy- padku potwierdzania przez niego akredytywy, jej dys- konta lub postfinansowania.

§5. Obowiązki stron Gwarancji

1. Suma gwarancyjna obejmuje:

1) w przypadku Gwarancji udzielanych w związku

z potwierdzeniem akredytywy – kwotę potwierdzonej akredytywy;

2) w przypadku Gwarancji udzielanych w związku z dys-

kontem akredytywy – kwotę dyskontowanej akre- dytywy;

3) w przypadku Gwarancji udzielanych w związku

z postfinansowaniem akredytywy – kwotę postfinan- sowanej akredytywy wraz z odsetkami należnymi Beneficjentowi Gwarancji od Dłużnika.

2. Zlecenia Beneficjentów Gwarancji dotyczące udzielenia Gwarancji składane są na formularzach przygotowanych przez KUKE S.A.

3. Wraz ze zleceniem, o którym mowa w ust. 2, Beneficjent Gwarancji przedstawia na formularzu przygotowanym przez KUKE S.A. oświadczenie Eksportera / Przedsiębiorcy zależnego w sprawie przekupstwa.

4. KUKE S.A. udziela Gwarancji, o ile spełnione są następu- jące warunki:

1) suma gwarancyjna oraz kwota czynnego zaangażo- wania KUKE S.A. nie przekracza wysokości ustalonego limitu kredytowego dla danego Dłużnika;

2) Gwarancja jest związana z określonym kontraktem eksportowym / umową Przedsiębiorcy zależnego;

3) Gwarancja ma ustaloną sumę gwarancyjną;

4) Gwarancja ma określony termin ważności;

5) zgłoszone warunki akredytywy lub umowy doty- czącej postfinansowania są zgodne z warun-

kami określonymi w Umowie Ramowej oraz limicie kredytowym;

6) KUKE S.A. otrzymała wymagane oświadczenie, o któ-

rym mowa w ust. 3.

5. W przypadku, gdy Beneficjent Gwarancji wystawionej w związku z potwierdzeniem akredytywy wystąpi – po

wejściu Gwarancji w życie – o objęcie Gwarancją należno- ści wynikających z dyskonta albo postfinansowania akre- dytywy, Gwarancja w nowym brzmieniu jest udzielana pod warunkiem zwrotu pierwotnej Gwarancji albo odpo- wiedniego zmniejszenia jej kwoty.

6. Gwarancja wchodzi w życie po spełnieniu łącznie nastę- pujących warunków:

1) potwierdzeniu akredytywy lub po wypłacie przez Beneficjenta Gwarancji całości lub pierwszej tran- szy środków na rzecz Eksportera / Przedsiębiorcy zależnego z tytułu dyskonta bądź postfinansowania akredytywy;

2) zapłaceniu przez Beneficjenta Gwarancji wyna- grodzenia na rzecz KUKE S.A. z tytułu udzielenia Gwarancji.

7. Beneficjent Gwarancji jest zobowiązany do zawiadomie- nia KUKE S.A. o spełnieniu warunków wejścia Gwarancji

w życie, o których mowa w ust. 6 pkt 1, najpóźniej następ- nego dnia roboczego. Niepoinformowanie KUKE S.A.

o spełnieniu warunków wejścia w życie Gwarancji nie ma wpływu na odpowiedzialność z Gwarancji.

8. Beneficjent Gwarancji zobowiązuje się informować KUKE S.A. o zapłacie przez Dłużnika należności, z którymi

związane są Gwarancje, w ciągu trzech dni roboczych od daty płatności.

9. Jeżeli w okresie ważności Gwarancji zachodzą okolicz- ności, które uzasadniają przypuszczenie, że Dłużnik nie dokona płatności należności, z którymi związane są Gwa- rancje, Beneficjent Gwarancji ma obowiązek niezwłocz- nie poinformować o tym KUKE S.A. oraz jest zobowiązany podjąć wszelkie czynności mające na celu uniknięcie lub zmniejszenie szkody. Przez wszelkie czynności mające na celu uniknięcie lub zmniejszenie szkody, strony rozumieją standardowe środki, podejmowane z zachowaniem nale- żytej staranności w tego typu przypadkach, w tym w przy- padku opóźnienia w zapłacie w szczególności wysyłanie monitów o zapłatę do dłużnika.

10. Gwarancja wygasa w terminie określonym w jej treści, nie później jednak niż w 6 miesięcy po upływie daty płatności określonej w warunkach akredytywy lub umowie dotyczą- cej postfinansowania.

§6. Wynagrodzenie za udzielenie Gwarancji

1. Wynagrodzenie za udzielenie Gwarancji w przypadku potwierdzenia akredytywy stanowi część prowizji pobie- ranej przez Beneficjenta Gwarancji za potwierdzenie akredytywy. Wynagrodzenie jest uzależnione od klasy kraju Dłużnika.

2. Wynagrodzenie za udzielenie Gwarancji w przypadku dyskonta należności z akredytywy oraz postfinansowania akredytywy uzależnione jest od wartości kontraktu eks- portowego / umowy Przedsiębiorcy zależnego, wartości akredytywy, terminu ważności akredytywy, sumy gwaran- cyjnej, terminu płatności należności, ratingu Dłużnika oraz klasy kraju Dłużnika.

3. Stawki wynagrodzenia za udzielenie Gwarancji zostaną określone w Umowie Ramowej i nie podlegają nego- cjacjom.

4. Wynagrodzenie pobrane przez KUKE S.A. za udzielenie Gwarancji nie podlega zwrotowi.

§7. Szkoda

1. Ustala się następujące terminy powstania szkody:

1) w przypadku zdarzenia, o którym mowa w § 3 ust. 3 pkt 1 – dzień prawnego stwierdzenia niewypłacalno- ści Dłużnika lub dzień faktycznego stwierdzenia nie- wypłacalności Dłużnika przez KUKE S.A. na podstawie wiarygodnych informacji o sytuacji finansowej Dłuż- nika, przy czym KUKE S.A. stwierdza niewypłacalność nie wcześniej niż z upływem 60 dni od terminu płat- ności zgodnie z warunkami akredytywy lub umowy dotyczącej postfinansowania;

2) w przypadku zdarzeń, o których mowa w § 3 ust. 3

pkt 2-8 – 60 dni od terminu płatności określonego w akredytywie lub w umowie dotyczącej postfinan- sowania.

2. Szkoda obejmuje sumę gwarancyjną oraz odsetki od nie- zapłaconej należności, naliczone od daty płatności, prze- widzianej w akredytywie lub umowie dotyczącej post- finansowania, do daty wypłaty z Gwarancji i ustalone według stopy procentowej dla trzymiesięcznych depo- zytów w walucie akredytywy lub umowy na londyńskim rynku międzybankowym (LIBOR), obowiązującej w dniu płatności. Dla walut, dla których LIBOR nie jest ustalany, zastosowanie ma LIBOR ustalany dla EUR.

§8. Wypłata z Gwarancji

1. KUKE S.A. dokonuje wypłaty z Gwarancji do wysokości szkody, o której mowa w § 7 ust. 2, na podstawie żądania zapłaty z Gwarancji otrzymanego od Beneficjenta Gwa- rancji, w terminie 10 dni roboczych od daty wpływu żąda- nia, przy czym do żądania zapłaty Beneficjent Gwarancji załącza:

1) oświadczenie Beneficjenta Gwarancji o powstaniu szkody ze wskazaniem zdarzenia (ryzyka), które spo- wodowało szkodę wraz z dokumentami potwierdza- jącymi zdarzenie, w tym:

a) analityczny wydruk z systemu księgowego Bene- ficjenta Gwarancji podpisany zgodnie z repre- zentacją, potwierdzający saldo (brak zapłaty) oraz wezwanie Dłużnika do zapłaty wraz

z potwierdzeniem doręczenia (w tym również dokument SWIFT),

b) dokumenty pozwalające zweryfikować datę

powstania szkody i datę płatności akredy-

tywy jeśli nie jest jednoznacznie wskazana w warunkach akredytywy;

2) kalkulację szkody;

3) dokumenty potwierdzające dokonanie potwierdze- nia lub wypłaty środków przez Beneficjenta Gwaran- cji, w tym analityczny wydruk z systemu księgowego Beneficjenta Gwarancji podpisany zgodnie z repre- zentacją, kopia przelewu oraz ewentualnie inne dokumenty potwierdzające uznanie rachunku Eks- portera / Przedsiębiorcy zależnego;

4) kopię warunków akredytywy lub kopię umowy doty- czącej postfinansowania, w ramach której Beneficjent Gwarancji potwierdził, zdyskontował, bądź postfinan- sował akredytywę, potwierdzone za zgodność z ory- ginałem przez radcę prawnego Beneficjenta Gwa- rancji. Wraz z kopią warunków akredytywy Benefi- cjent Gwarancji przedstawi w formie oświadczenia potwierdzenie spełnienia warunków akredytywy lub, stosownie do stanu faktycznego, oświadczenie, że pomimo rozbieżności dokumenty zostały zaakcepto- wane przez Importera i tym samym zostały spełnione warunki do wypłaty.

2. Wypłata z Gwarancji następuje w walucie Gwarancji.

§9. Windykacja należności

1. W przypadku, gdy Dłużnik nie dokona płatności objętej Gwarancją, Beneficjent Gwarancji ma obowiązek wezwać Dłużnika do niezwłocznej zapłaty, a następnie, w poro- zumieniu z KUKE S.A., przedsięwziąć wszelkie konieczne

i stosowne środki w celu odzyskania nieuregulowanych należności.

2. W momencie wypłaty z Gwarancji KUKE S.A. wstępuje w prawa Beneficjenta Gwarancji w stosunku do cało-

ści lub części roszczeń wynikających z należności objętej Gwarancją.

§10. Podział kwot odzyskanych i kosztów windykacji należności

Kwoty odzyskane i zaakceptowane przez KUKE S.A. koszty windykacji należności dzielone są między KUKE S.A.

i Beneficjenta Gwarancji w takim samym stosunku jak wysokość szkody.

§11. Postanowienia końcowe

1. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU sto- suje się przepisy ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. o gwaranto- wanych przez Skarb Państwa ubezpieczeniach eksporto- wych (Dz.U. z 2018 r., poz. 1378 z późn. zm.) oraz ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (tj. Dz.U.

z 2019 r., poz. 1145).

2. Wszelkie zmiany warunków Umowy Ramowej są dokony- wane w formie pisemnej.

3. Cesja praw z Gwarancji może być dokonana wyłącznie na podstawie pisemnej zgody KUKE S.A.

infolinia: 000 000 000 xxxxxxx@xxxx.xxx.xx

xx. Xxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx xxx.xxxx.xxx.xx