SZCZEGÓŁOWE WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA śYCIE KREDYTOBIORCÓW BEZPIECZNY KREDYT

Załącznik nr 1 do zrzeszeniowej umowy grupowego ubezpieczenia

na Ŝycie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt z dnia 29.11.2007 r.

SZCZEGÓŁOWE WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA śYCIE KREDYTOBIORCÓW BEZPIECZNY KREDYT

Rozdział I. Postanowienia ogólne

§ 1

Konstrukcja umowy oraz przedmiot regulacji ogólnych warunków ubezpieczenia

1. Niniejsze szczegółowe warunki ubezpieczenia mają zastosowanie do ochrony udzielanej na podstawie Zrzeszeniowej Umowy Grupowego Ubezpieczenia na śycie Kredytobiorców Bezpieczny Kredyt zawieranego przez Ubezpieczającego na rzecz Ubezpieczonych (zwanej dalej „umową” bądź „umową ubezpieczenia”).

2. Ochrona ubezpieczeniowa moŜe zostać udzielona w zakresie określonym w wariantach określonych w § 4 ust. 2.

3. Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest w oparciu o postanowienia niniejszych szczegółowych warunków ubezpieczenia, stanowiących załącznik do umowy oraz jej integralną część.

§ 2

Definicje i skróty

Terminom uŜytym w umowie grupowego ubezpieczenia na Ŝycie Kredytobiorców (umowa ubezpieczenia) nadaje się następujące znaczenia:

1) Towarzystwo – Wielkopolskie Towarzystwo Ubezpieczeń śyciowych i Rentowych Concordia Capital Spółka Akcyjna z siedzibą w Poznaniu;

2) Ubezpieczający – Bank, zawierający umowę ubezpieczenia na rzecz Ubezpieczonych bądź Bank, który przystąpił do tej umowy uczestnicząc w jej realizacji;

3) Ubezpieczony – osoba fizyczna, osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą lub rolniczą oraz spółka cywilna osób fizycznych przystępująca do umowy ubezpieczenia, na rzecz której umowa ubezpieczenia jest zawierana. Ubezpieczony w umowie kredytu określany jest jako Kredytobiorca lub Współkredytobiorca;

4) Wiek wstępu – wiek obliczany jako róŜnica roku kalendarzowego, w którym rozpoczyna się w stosunku do danego ubezpieczonego ochrona ubezpieczeniowa i roku kalendarzowego, w którym urodził się Ubezpieczony;

5) Umowa kredytu – umowa kredytu spłacanego ratalnie lub jednorazowo na koniec okresu kredytowania;

6) Kredyt – operacja polegająca na postawieniu przez bank do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony określonej kwoty środków pienięŜnych, z przeznaczeniem na określony cel. Kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z kredytu na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystywanego kredytu wraz z odsetkami w określonym terminie spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu;

7) Utrata wzroku - całkowita i nieodwracalna obustronna utrata wzroku (VO=0, z brakiem poczucia światła lub z poczuciem światła bez lokalizacji) wskutek choroby lub wypadku. Według kryteriów przyjętych przez Towarzystwo o trwałości schorzenia moŜna orzekać po upływie 6 miesięcy od jego wystąpienia na podstawie badania przeprowadzonego przez lekarza okulistę lub lekarza Towarzystwa;

8) Utrata kończyn - całkowita fizyczna utrata kończyn wskutek choroby lub wypadku. Warunkiem uznania roszczenia jest utrata co najmniej 2 kończyn: w zakresie kończyn górnych na wysokości lub powyŜej nadgarstków, w zakresie kończyn dolnych powyŜej stawów skokowych;

9) Utrata mowy - całkowita i nieodwracalna utrata zdolności mowy wskutek: resekcji narządu mowy (krtani), przewlekłej choroby krtani, uszkodzenia ośrodka mowy w mózgu; utrata zdolności mowy musi trwać nieprzerwanie przez okres 6 miesięcy i być potwierdzona odpowiednim badaniem specjalistycznym;

10) PowaŜne zachorowanie – stan objęty ochroną ubezpieczeniową z umowy ubezpieczenia, określony w pkt. 12 do 21, zdiagnozowany przez lekarza po dniu przystąpienia Ubezpieczonego do umowy ubezpieczenia;

11) Nieszczęśliwy wypadek – nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną i niezaleŜną od woli Ubezpieczonego, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną doznania przez Ubezpieczonego wypadku ubezpieczeniowego objętego ochroną;

12) Zawał serca – martwica fragmentu tkanek mięśnia sercowego powstała na skutek jego niedokrwienia. Zawał serca powinien być stwierdzony wystąpieniem typowych dolegliwości bólowych w wywiadzie podmiotowym oraz wystąpieniem wcześniej nie występujących zmian w zapisie EKG, a takŜe wzrostem stęŜenia w surowicy krwi enzymów lub innych markerów charakterystycznych dla zawału mięśnia sercowego;

13) Udar mózgu – zaburzenie ukrwienia mózgu na skutek zaburzenia dopływu krwi tętniczej do mózgu albo krwawienia do mózgu na skutek uszkodzenia naczyń krwionośnych, powodujące powstanie objawów neurologicznych, występujących przez co najmniej 24 godziny. Powstałe na skutek udaru mózgu deficyty neurologiczne muszą być obecne przez co najmniej 3 miesiące;

14) Nowotwór – rozrost i rozprzestrzenianie się w organizmie w sposób niekontrolowany komórek nowotworowych wykazujących cechy inwazji i destrukcji tkanek otaczających. Za nowotwór nie uwaŜa się: przewlekłej białaczki limfatycznej, nowotworów przedinwazyjnych in situ pTis, dysplazji szyjki macicy CIN 1-3, nowotworów pęcherza moczowego pTa (wg klasyfikacji TNM), nowotworów skóry innych niŜ czerniak złośliwy, czerniaka złośliwego w stopniu zaawansowania mniejszym niŜ pT2 (III stopień Clarka >0,75 cm grubości nacieku wg Breslowa), a takŜe nowotworów współistniejących z infekcją HIV;

15) Łagodny guz mózgu – niezłośliwy nowotwór mózgu, zlokalizowany wewnątrz czaszki i zagraŜający Ŝyciu poprzez jego uszkodzenie lub/i wzrost ciasnoty wewnątrzczaszkowej, potwierdzony przez neurologa lub neurochirurga, wymagający usunięcia lub w przypadku zaniechania powodujący trwały i postępujący ubytek neurologiczny;

16) Niewydolność nerek – przewlekłe, nieodwracalne uszkodzenie obu nerek uniemoŜliwiające ich prawidłowe funkcjonowanie, wymagające regularnych dializ lub przeszczepu nerki ze wskazań Ŝyciowych;

17) Chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych – przeprowadzenie operacyjnej korekty zwęŜenia lub zamknięcia co najmniej jednej tętnicy wieńcowej u osoby z objawami niewydolności naczyń wieńcowych, poprzez wytworzenie pomostów omijających (by-pass) z uŜyciem przeszczepów naczyniowych, wykonanej na otwartym sercu. Wskazania medyczne do przeprowadzenia tego typu zabiegu operacyjnego muszą być udokumentowane wynikami badań naczyniowych (koronarografia). W tym przypadku, za chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych nie uwaŜa się leczenia wrodzonych wad serca i naczyń;

18) Leczenie chorób naczyń wieńcowych – inne zabiegi niŜ określone w pkt 17., przeprowadzone u osoby z objawami niewydolności naczyń wieńcowych z powodu ich zwęŜenia lub zamknięcia, poprzez wykonanie jednego z następujących zabiegów: angioplastyki balonowej, arterektomii, udraŜniania przy pomocy techniki laserowej. Zabiegi te dotyczą dokonania korekty co najmniej 70% zwęŜenia światła kaŜdej z dwu lub więcej tętnic wieńcowych. Konieczność przeprowadzenia kaŜdego z powyŜszych zabiegów musi być udokumentowana wynikami badań naczyniowych (koronarografia). Za leczenie chorób naczyń wieńcowych nie uwaŜa się leczenia wrodzonych wad serca;

19) Przeszczep duŜych narządów – dokonanie przeszczepu serca, płuca, wątroby, trzustki o ile Ubezpieczony jest biorcą lub został umieszczony przez właściwego lekarza specjalistę na Centralnej Liście Biorców przeszczepów prowadzonej przez Instytut Transplantologii przy Akademii Medycznej w Warszawie lub liście biorców lokalnego ośrodka dokonującego przeszczepów;

20) CięŜkie oparzenie – głębokie oparzenie trzeciego stopnia obejmujące co najmniej 20% całkowitej powierzchni ciała lub oparzenie drugiego stopnia obejmujące co najmniej 40% całkowitej powierzchni ciała, lub oparzenie pierwszego stopnia obejmujące co najmniej 60% całkowitej powierzchni

ciała. Rozległość oparzenia oceniana jest według "reguły dziewiątek" lub tabeli Lunda i Browdera;

21) Zapalenie wątroby typu B - przewlekle wirusowe zapalenie wątroby wywołane zakaŜeniem wirusem zapalenia wątroby typu B trwające ponad 6 miesięcy, z występującymi łącznie kryteriami:

a) utrzymywanie się na podwyŜszonym poziomie (>1,5 x górna granica normy) wartości AspAT i ALAT w sposób ciągły przez okres ponad 6 miesięcy,

b) stwierdzenie obecności AgHBs (+) lub Ag Hbe (+), zamiennie: stwierdzenie HBV DNA (+),

c) kliniczne cechy niewydolności wątroby w postaci: Ŝółtaczki powiększenia wątroby, wodobrzusza, obecności "pajączków naczyniowych" na skórze.

§ 3

Długość trwania umowy ubezpieczenia i skutki rozwiązania lub wygaśnięcia umowy ubezpieczenia

1. Okres ochrony ubezpieczeniowej jest równy okresowi za jaki została opłacona składka.

2. Rozwiązanie umowy ubezpieczenia przez danego Ubezpieczającego oznacza, Ŝe ochrona ubezpieczeniowa wobec Ubezpieczonych nie ulega przedłuŜeniu i wygasa z upływem okresu za jaki została zapłacona składka.

§ 4

Przedmiot umowy ubezpieczenia

1. Przedmiotem umowy ubezpieczenia jest ponoszenie przez Towarzystwo ryzyka zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci:

a) śmierci Ubezpieczonego (GRKB),

b) trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy (GRKB-TCN),

c) powaŜnego zachorowania Ubezpieczonego (GRKB-POZ),

d) utraty pracy przez Ubezpieczonego (GRKB-UPR).

2. Ubezpieczony moŜe zostać objęty ochroną ubezpieczeniową w jednym z następujących wariantów:

WARIANT	GRKB	GRKB-TCN	GRKB-POZ	GRKB-UPR
I	X
II	X	X
III	X	X		X
IV	X	X	X
V	X	X	X	X

3. Umowa ubezpieczenia zawierana jest w związku z zawieraną przez Ubezpieczonego jako Kredytobiorcę lub Współkredytobiorcę umową kredytu.

4. W przypadku zawarcia umowy kredytu przez Współkredytobiorców, kaŜdy z nich z osobna w deklaracji przystąpienia określa proporcję, w jakiej jest odpowiedzialny za spłatę kredytu.

5. Przedmiotem umowy ubezpieczenia w zakresie ryzyka, o którym mowa w ust. 1 pkt a) jest ponoszenie przez Towarzystwo ryzyka zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego. JednakŜe po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65 roku Ŝycia ochrona ubezpieczeniowa zostaje zmodyfikowana poprzez ograniczenie odpowiedzialności Towarzystwa do śmierci Ubezpieczonego wyłącznie w wyniku nieszczęśliwego wypadku oraz rozszerzenie odpowiedzialność Towarzystwa o odpowiedzialność za następujące wypadki:

a) utrata kończyn,

b) utrata mowy,

c) utrata wzroku.

6. Przedmiotem umowy ubezpieczenia w zakresie ryzyka, o którym mowa w ust. 1 pkt b) jest ponoszenie przez Towarzystwo ryzyka zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci trwałej i całkowitej utraty przez Ubezpieczonego zdolności do dalszego wykonywania pracy zawodowej lub innej działalności zawodowej, zgodnie z posiadanym wykształceniem i doświadczeniem zawodowym. Niezdolność do pracy spowodowana moŜe być wyłącznie utratą zdrowia. Za trwałą niezdolność do pracy Towarzystwo przyjmuje niezdolność orzeczoną na okres stały. Podstawą do uznania przez Towarzystwo zajścia wypadku ubezpieczeniowego jest orzeczenie o całkowitej niezdolności do pracy, wydane przez działającego przy właściwym organie emerytalno- rentowym lekarza orzecznika, zastrzegając sobie jednak prawo do weryfikacji zasadności orzeczenia i skierowania Ubezpieczonego na powołaną przez siebie komisję lekarską.

7. Przedmiotem umowy ubezpieczenia w zakresie ryzyka, o którym mowa w ust. 1 pkt c) jest ponoszenie przez Towarzystwo ryzyka zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci wystąpienia u Ubezpieczonego powaŜnego zachorowania bez względu na jego przyczynę.

Po ukończeniu przez Ubezpieczonego 60 roku Ŝycia ochrona ubezpieczeniowa w odniesieniu do ryzyka powaŜnego zachorowania Ubezpieczonego zostaje ograniczona do powaŜnych zachorowań wymienionych w § 2 pkt. 14), 16), 19),

20).

8. Przedmiotem umowy ubezpieczenia w zakresie ryzyka, o którym mowa w ust. 1 pkt d) jest ponoszenie przez Towarzystwo ryzyka zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci doznania przez Ubezpieczonego uszczerbku na zdrowiu spowodowanego wystąpieniem u Ubezpieczonego zaburzeń psychicznych, w tym w szczególności epizodu depresji w wyniku rozwiązania z Ubezpieczonym stosunku pracy w rozumieniu przepisów prawa pracy, w wyniku którego Ubezpieczony zyskuje status bezrobotnego i uprawnienia do pobierania zasiłku dla bezrobotnych w rozumieniu odpowiednich przepisów

prawa (utrata pracy). Towarzystwo przyjmuje, Ŝe kaŜda utrata pracy, o której mowa powoduje uszczerbek na zdrowiu spowodowany wystąpieniem u Ubezpieczonego zaburzeń psychicznych, w tym w szczególności epizodu depresji. Towarzystwo nie wymaga przy zgłaszaniu o wypłatę świadczenia opinii potwierdzającej doznanie przez Ubezpieczonego epizodu depresji.

§ 5

Przedmiot ochrony ubezpieczeniowej. Dobro chronione

Przedmiotem udzielanej przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej jest:

a) w odniesieniu do ryzyka śmierci Ubezpieczonego (GRKB) – Ŝycie Ubezpieczonego,

b) w odniesieniu do ryzyka trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy (GRKB-TCN) - zdrowie Ubezpieczonego,

c) w odniesieniu do ryzyka powaŜnego zachorowania Ubezpieczonego (GRKB- POZ) - zdrowie Ubezpieczonego,

d) w odniesieniu do ryzyka utraty pracy przez Ubezpieczonego (GRKB-UPR) - zdrowie Ubezpieczonego.

§ 6

Przedmiot świadczenia ubezpieczeniowego

1. W przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego, utraty kończyn, mowy lub wzroku, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy lub powaŜnego zachorowania, Towarzystwo wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości odpowiadającej sumie niespłaconych rat kapitałowych przypadających zgodnie z harmonogramem spłat, w dniu zajścia wypadku ubezpieczeniowego. Wysokość świadczenia ubezpieczeniowego nie obejmuje zaległych rat, jakichkolwiek odsetek, kar umownych ani kosztów związanych z zawarciem czy obsługą kredytu.

2. W sytuacji objęcia ochroną ubezpieczeniową Kredytobiorcy i Współkredytobiorcy, zajście wypadku ubezpieczeniowego u jednego z nich powoduje, iŜ Towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty świadczenia, o którym mowa w ust. 1, w wysokości zgodnej z proporcją określoną w deklaracji przystąpienia. Pozostała część niespłaconego kredytu pozostaje do spłaty przez pozostałego Współkredytobiorcę.

3. W przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci utraty pracy, Towarzystwo zobowiązane jest do wypłacania miesięcznego świadczenia ubezpieczeniowego w wysokości odpowiadającej racie kapitałowej i odsetkom od kapitału kredytu naleŜnych z tytułu zawartej przez Ubezpieczonego umowy kredytu, jakie przypadają do zapłaty:

a) po dacie utraty pracy – dla kredytów udzielonych Ubezpieczonemu na okres do 12 miesięcy, lub

b) po 60 dniu od daty utraty pracy – dla kredytów udzielonych Ubezpieczonemu na okres powyŜej 12 miesięcy.

W okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości nie przekraczającej sumy rat kapitałowych przypadających w okresie 6 miesięcy wraz z odsetkami od kapitału, bez względu na liczbę zdarzeń (utrat pracy). W przypadku drugiej i kaŜdej następnej utraty pracy, wypłata świadczenia miesięcznego następuje w terminach płatności rat kredytu przypadających po 60 dniu od daty utraty pracy.

W kaŜdym przypadku świadczenie, o którym mowa w ust. 3, przestaje być wypłacane począwszy od:

a) ostatniego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 65 lat,

b) pierwszego dnia po dacie ponownego zatrudnienia,

c) ostatniego dnia miesiąca wypłaty zasiłku dla bezrobotnych.

4. Za dzień zajścia wypadku ubezpieczeniowego przyjmuje się, w odniesieniu do wypadku ubezpieczeniowego w postaci:

a) śmierci Ubezpieczonego, utraty kończyn, mowy, wzroku – odpowiednio dzień śmierci Ubezpieczonego albo dzień wydania przez lekarza orzeczenia o utracie przez Ubezpieczonego wzroku, kończyn lub mowy,

b) powaŜnego zachorowania Ubezpieczonego - dzień wydania przez lekarza orzeczenia o wystąpieniu powaŜnego zachorowania,

c) trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy - dzień wydania przez lekarza orzecznika orzeczenia o uznaniu Ubezpieczonego za całkowicie niezdolnego do pracy w rozumieniu § 4 ust. 6, na okres stały, z zastrzeŜeniem, Ŝe w wypadku gdy trwała i całkowita niezdolność do pracy została spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem, za dzień zajścia wypadku ubezpieczeniowego uwaŜa się dzień wystąpienia tego nieszczęśliwego wypadku,

d) utraty pracy przez Ubezpieczonego – dzień następny po upływie okresu wypowiedzenia umowy o pracę zgodnie z przepisami prawa pracy oraz uzyskania przez Ubezpieczonego prawa do zasiłku dla bezrobotnych.

Rozdział II

Składka ubezpieczeniowa

§ 7

Jednolitość składki ubezpieczeniowej

1. Składka ustalana jest w sposób jednakowy dla wszystkich Ubezpieczonych.

2. Warunki ochrony ubezpieczeniowej są jednakowe dla wszystkich Ubezpieczonych.

3. Wszyscy ubezpieczeni tworzą jedną grupę osób objętych ochroną ubezpieczeniową.

§ 8

Wysokość składki ubezpieczeniowej

1. Dla składki opłacanej rocznie z góry za czas udzielania ochrony ubezpieczeniowej, z jednorazowym terminem spłaty lub spłaty w ratach rocznych, wysokość pierwszej składki stanowi iloczyn wysokości przyznanego kredytu oraz rocznego wskaźnika składki ubezpieczeniowej. Wysokość składki opłacanej w kolejnych latach stanowi iloczyn wysokości zadłuŜenia wynikającego z harmonogramu spłat na dzień naliczania składki oraz rocznego wskaźnika składki ubezpieczeniowej. Przez zadłuŜenie rozumie się pozostałą do spłaty sumę rat kapitałowych bez zaległych rat, jakichkolwiek odsetek, kar umownych oraz kosztów związanych z zawarciem czy obsługą kredytu.

2. W przypadku złoŜenia deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia w dniu późniejszym niŜ dzień zawarcia umowy kredytu, wysokość składki za pierwszy rok stanowi iloczyn wysokości zadłuŜenia wynikającego z harmonogramu spłat na dzień naliczania składki oraz rocznego wskaźnika składki ubezpieczeniowej.

3. Dla składki opłacanej jednorazowo z góry za czas udzielania ochrony ubezpieczeniowej, w przypadku pozostałych rodzajów kredytów, wysokość składki stanowi iloczyn wysokości przyznanego kredytu, jednorazowego wskaźnika składki ubezpieczeniowej oraz ilości miesięcy, na które zaciągnięty został kredyt.

4. W przypadku złoŜenia deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia w dniu późniejszym niŜ dzień zawarcia umowy kredytu, wysokość składki jednorazowej stanowi iloczyn wysokości zadłuŜenia wynikającego z harmonogramu spłat na dzień naliczania składki, jednorazowego wskaźnika składki ubezpieczeniowej oraz ilości miesięcy pozostałych do zakończenia umowy kredytu.

5. Wskaźnik składki ubezpieczeniowej wyliczany jest na podstawie wieku, płci, stanu zdrowia, a takŜe liczebności grupy.

6. W przypadku, gdy umowa kredytu zawarta zostaje przez Współkredytobiorców składka ubezpieczeniowa kaŜdego ze Współkredytobiorców obliczana jest odrębnie w zaleŜności od proporcji w jakiej dany Współkredytobiorca odpowiada za spłatę kredytu, zgodnie z zasadami ustalonymi w ust. 1-4.

§ 9

Opłacanie składki ubezpieczeniowej

1. Z tytułu udzielania przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia finansowanej przez Ubezpieczonego składki ubezpieczeniowej. Przez opłacanie składki ubezpieczeniowej naleŜy rozumieć naliczenie i odprowadzenie składki ubezpieczeniowej na numer rachunku bankowego Towarzystwa. Ubezpieczający zobowiązany jest do naliczenia i pobrania składki ubezpieczeniowej w dniu złoŜenia przez Ubezpieczonego deklaracji przystąpienia do umowy ubezpieczenia .

2. Składka ubezpieczeniowa uwaŜana jest za zapłaconą w dniu, w którym dokonano wpłaty na podany przez Towarzystwo numer rachunku bankowego. Dla celów objęcia ochroną ubezpieczeniową za dzień zapłaty uwaŜa się równieŜ dzień dokonania wpłaty składki ubezpieczeniowej za Ubezpieczonego na rachunek bankowy Ubezpieczającego.

3. Ubezpieczający zobowiązany jest do odprowadzenia naliczonych i pobranych od Ubezpieczonych składek ubezpieczeniowych w terminie do 10 – go dnia kalendarzowego miesiąca następującego po miesiącu, w którym składka ubezpieczeniowa została naliczona i pobrana.

4. Składka ubezpieczeniowa opłacana jest jednorazowo lub rocznie z góry zgodnie z wyborem Ubezpieczającego za czas udzielania ochrony ubezpieczeniowej.

5. W przypadku niezapłacenia kolejnej składki ubezpieczeniowej w dniu wymagalności, Towarzystwo zawiesi w stosunku do danego Ubezpieczonego udzielanie ochrony ubezpieczeniowej na okres, za jaki składka nie została opłacona, nie dłuŜej niŜ 60 dni kalendarzowych licząc od dnia wymagalności składki. Ubezpieczony zostanie ponownie objęty ochroną ubezpieczeniową od pierwszego dnia następującego po dniu zapłacenia składki ubezpieczeniowej. Nieopłacenie w terminie 60 dni traktuje się jako odstąpienie od umowy ubezpieczenia z ostatnim dniem, za który została opłacona składka.

6. Kolejne składki ubezpieczeniowe Ubezpieczający jest zobowiązany naliczać i pobierać w kaŜdą kolejną rocznicę pobrania pierwszej składki.

§ 10

Wysokość wskaźnika składki ubezpieczeniowej

Wysokość wskaźników składki ubezpieczeniowej na poszczególne warianty ubezpieczenia wskazane w § 4 ust. 1 zostały określone w umowie ubezpieczenia.

§ 11

Zmiana wysokości wskaźnika składki ubezpieczeniowej

1. W przypadku zmiany warunków słuŜących określeniu wskaźnika składki ubezpieczeniowej Towarzystwo moŜe zaproponować zmianę wysokości wskaźnika składki ubezpieczeniowej.

2. Zmieniony wskaźnik składki ubezpieczeniowej obowiązuje w stosunku do wszystkich Ubezpieczonych.

Rozdział III

Zakres i czas trwania ochrony ubezpieczeniowej

§ 12

Wiek przystąpienia

Ochroną ubezpieczeniową mogą zostać objęte osoby fizyczne, których wiek wstępu w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej będzie nie niŜszy niŜ 18 lat i nie wyŜszy niŜ 85 lat pomniejszone o okres ubezpieczenia.

§ 13

Przystąpienie do umowy ubezpieczenia

1. Ubezpieczony wyraŜa na piśmie, w formie deklaracji przystąpienia składanej Ubezpieczającemu, oświadczenie o wyraŜeniu woli objęcia ochroną ubezpieczeniową. Ubezpieczony przystępuje do umowy ubezpieczenia w chwili złoŜenia deklaracji przystąpienia Ubezpieczającemu. JeŜeli ochroną mają zostać objęci Współkredytobiorcy w deklaracjach przystąpienia oświadczają w jakiej proporcji kaŜdy z nich jest odpowiedzialny za spłatę kredytu.

2. Ubezpieczający obowiązany jest do sporządzania oraz przesłania drogą elektroniczną na adres Towarzystwa do 10-go dnia kalendarzowego kaŜdego miesiąca listy osób przystępujących oraz objętych umową ubezpieczenia w poprzednim miesiącu. Lista, o której mowa w zdaniu poprzednim powinna odpowiadać wzorowi ustalonemu przez Towarzystwo.

§ 14

Okres ochrony

Okres ubezpieczenia równa się okresowi na jaki został zaciągnięty kredyt, nie dłuŜej niŜ do 85 roku Ŝycia Kredytobiorcy lub Współkredytobiorcy.

§ 15

Ochrona ubezpieczeniowa

1. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia po opłaceniu składki ubezpieczeniowej, nie wcześniej jednak niŜ od następnego dnia po dniu złoŜenia deklaracji przystąpienia do umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczonego.

2. W okresie pierwszych 30 dni trwania ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo będzie ponosić ryzyko zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego, jeŜeli będzie on następstwem nieszczęśliwego wypadku, zawału serca albo udaru mózgu.

3. W okresie pierwszych 90 dni trwania ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo będzie ponosić ryzyko zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci wystąpienia u Ubezpieczonego powaŜnego zachorowania, tylko w przypadku jeŜeli będzie ono następstwem nieszczęśliwego wypadku.

4. Towarzystwo będzie ponosić ryzyko utraty pracy, jeŜeli nastąpi ona po okresie 90 dni od dnia początku ochrony ubezpieczeniowej.

§ 16

Wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej

1. Ochrona ubezpieczeniowa w odniesieniu do wszystkich ryzyk objętych ochroną, poza utratą pracy, w stosunku do poszczególnego Ubezpieczonego wygasa:

a) w dniu, w którym Ubezpieczony wystąpił z umowy ubezpieczenia,

b) w dniu, w którym wygasają roszczenia Kredytodawcy wobec Ubezpieczonego z tytułu umowy kredytu, nie później jednak niŜ w ostatnim dniu okresu ubezpieczenia,

c) w ostatnim dniu miesiąca, za który została zapłacona składka ubezpieczeniowa,

d) w ostatnim dniu miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 85 lat,

e) w dniu śmierci Ubezpieczonego,

f) w dniu wystąpienia zdarzeń, o których mowa w § 4 ust. 5. pkt. a), b) i c), jeśli przyznano z tytułu ich wystąpienia świadczenie z umowy ubezpieczenia.

2. Ochrona ubezpieczeniowa w odniesieniu do ryzyka powaŜnego zachorowania oraz trwałej i całkowitej niezdolności do pracy wygasa, poza przypadkami wskazanymi w ust. 1, takŜe w ostatnim dniu miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 65 lat.

3. Ochrona ubezpieczeniowa na wypadek utraty pracy w stosunku do poszczególnego Ubezpieczonego wygasa, poza przypadkami wskazanymi w ust. 1 takŜe:

a) w dniu nabycia prawa do świadczenia ubezpieczeniowego w wysokości sumy rat kapitałowych przypadających za okres 6 miesięcy wraz z odsetkami od kapitału,

b) w ostatnim dniu miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 65 lat,

4. Ubezpieczony moŜe wystąpić z umowy ubezpieczenia z zachowaniem 3- miesięcznego terminu, którego początek przypada na pierwszy dzień miesiąca następującego po miesiącu, w którym zostało złoŜone w formie pisemnej oświadczenie o zrezygnowaniu przez Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej. Z dniem upłynięcia powyŜszego terminu Ubezpieczony występuje z umowy ubezpieczenia. W przypadku gdy oświadczenie, o którym mowa w zdaniu poprzednim nie zostanie złoŜone za pośrednictwem Ubezpieczającego, Towarzystwo powiadomi Ubezpieczającego o fakcie wystąpienia przez Ubezpieczonego z umowy ubezpieczenia niezwłocznie po złoŜeniu przez Ubezpieczonego oświadczenia w tym zakresie.

§ 17

Ograniczenie ochrony ubezpieczeniowej

Górna granica odpowiedzialności Towarzystwa z tytułu objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie wszystkich ubezpieczeń związanych z umową kredytu w rozumieniu §2 pkt. 5) i 6) dla jednego Ubezpieczonego wynosi 50.000 zł (słownie: pięćdziesiąt tysięcy złotych).

§ 18

Wyłączenia w ochronie ubezpieczeniowej

1. W odniesieniu do ryzyka śmierci Towarzystwo odmówi wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, jeŜeli wypadek ubezpieczeniowy nastąpił:

a) w wyniku pozostawania przez Ubezpieczonego w stanie nietrzeźwym, uŜywania nie zaleconych przez lekarza środków odurzających lub substancji psychotropowych, jeŜeli Ubezpieczony pozostając w tym stanie przyczynił się

w znacznym stopniu do powstania wypadku ubezpieczeniowego lub nie zapobiegł skutkom jego wystąpienia,

b) w wyniku samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę, niezaleŜnie od stopnia poczytalności Ubezpieczonego,

c) wskutek skaŜenia radioaktywnego bądź katastrofy nuklearnej,

d) w wyniku czynnego i dobrowolnego uczestnictwa w działaniach zbrojnych lub aktach przemocy,

e) w wyniku leczenia i zabiegów leczniczych, o ile wykonywane były przez osoby nie posiadające odpowiednich kwalifikacji,

f) w okresie trzech lat od przystąpienia do ubezpieczenia i był konsekwencją bezpośrednią lub pośrednią choroby istniejącej i zdiagnozowanej przed objęciem Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową,

g) wskutek samobójstwa popełnionego przez Ubezpieczonego w okresie pierwszych dwóch lat od dnia przystąpienia do umowy ubezpieczenia, niezaleŜnie od stopnia poczytalności.

2. W odniesieniu do ryzyka trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego, powaŜnego zachorowania oraz utraty mowy, kończyn lub wzroku a takŜe śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, Towarzystwo odmówi wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w przypadkach wskazanych w ust. 1, a takŜe wówczas, gdy wypadek ubezpieczeniowy nastąpił:

a) w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa,

b) wskutek usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa,

c) w wyniku leczenia oraz zabiegów leczniczych, bez względu na to przez kogo były wykonywane, chyba Ŝe chodziło o leczenie bezpośrednich następstw nieszczęśliwego wypadku,

d) w wyniku wszelkich chorób umysłowych i zaburzeń psychicznych,

e) w wyniku uprawiania niebezpiecznych sportów: wspinaczki, speleologii, sportów lotniczych, sportów motorowych i motorowodnych, sportów walki, skoków na gumowej linie, nurkowania przy uŜyciu specjalistycznego sprzętu,

f) wskutek choroby AIDS lub zakaŜenia Ubezpieczonego wirusem HIV,

g) w wyniku prowadzenia pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu przez Ubezpieczonego, jeŜeli Ubezpieczony nie posiadał uprawnień potwierdzonych odpowiednim prawem jazdy lub innym dokumentem uprawniającym do prowadzenia danego pojazdu,

h) w wyniku wypadku lotniczego, z wyjątkiem przypadków, w których Ubezpieczony był pasaŜerem licencjonowanych linii lotniczych,

i) w wyniku prowadzenia pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu przez Ubezpieczonego w stanie nietrzeźwym.

3. W odniesieniu do ryzyka utraty pracy przez Ubezpieczonego Towarzystwo odmówi wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, jeŜeli wypadek ubezpieczeniowy nastąpił:

a) przed upływem 90 dni od dnia początku ochrony ubezpieczeniowej,

b) w wyniku rozwiązania stosunku pracy przez Ubezpieczonego w rozumieniu przepisów prawa pracy,

c) w wyniku rozwiązania stosunku pracy za porozumieniem stron w rozumieniu przepisów prawa pracy,

d) w wyniku rozwiązania stosunku pracy przez pracodawcę bez wypowiedzenia w rozumieniu przepisów prawa pracy,

e) w wyniku zakończenia stosunku pracy w rozumieniu przepisów prawa pracy z powodu wypowiedzenia lub wygaśnięcia umowy o pracę na czas określony krótszy niŜ czas trwania umowy kredytu.

Rozdział IV

Ustalenie i wypłata świadczenia ubezpieczeniowego

§ 19

Zawiadomienie

1. UposaŜony zobowiązany jest zawiadomić Towarzystwo o zajściu wypadku ubezpieczeniowego oraz podać przyczynę jego zajścia niezwłocznie, lecz nie później niŜ w terminie 90-ciu dni kalendarzowych od dnia otrzymania wiadomości o okoliczności jego zajścia. W przypadku gdy na skutek naruszenia tego obowiązku – bez względu na to czy naruszenie to miało charakter zawiniony czy teŜ nie - niemoŜliwe jest w postępowaniu likwidacyjnym ustalenie okoliczności lub skutków wypadku – Towarzystwo nie wypłaci świadczenia ubezpieczeniowego bądź jego części. Nie uchybia to moŜliwości otrzymania przez osobę uprawnioną świadczenia ubezpieczeniowego w przypadku, gdy osoba uprawniona udowodni zasadność i wysokość dochodzonego roszczenia

2. Zawiadomienie, o którym mowa w ust. 1 UposaŜony zobowiązany jest wysłać na adres siedziby Towarzystwa

3. UposaŜony zobowiązany jest takŜe do niezwłocznego zgłoszenia na piśmie roszczenia o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego (wniosek o wypłatę świadczenia).

4. Poza dokumentami wskazanymi w ust. od 5 do 8, podstawą wypłaty świadczenia w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego jest otrzymanie przez Towarzystwo deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia złoŜonej przez Ubezpieczonego Ubezpieczającemu

5. Podstawą do wypłaty świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego jest złoŜenie:

a) wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego,

b) aktu zgonu albo uwierzytelnionego przez notariusza lub przez upowaŜnionego pracownika samorządu terytorialnego lub organów administracji państwowej odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego,

c) karty zgonu lub innego dokumentu stwierdzającego przyczynę zgonu Ubezpieczonego,

d) dokumentu potwierdzającego stan zadłuŜenia kredytowego Ubezpieczonego na dzień zajścia wypadku ubezpieczeniowego,

e) dokumentów potwierdzających okoliczności zajścia nieszczęśliwego wypadku (np. opis zdarzenia, zaświadczenia lekarskie, protokoły policji itp.) – w przypadku, gdy śmierć nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku,

f) poświadczonej kopii umowy lub innego dokumentu określającego proporcję w jakiej dany Współkredytobiorca jest odpowiedzialny za spłatę kredytu bądź dokumentu, z którego wynika fakt odpowiedzialności solidarnej Kredytobiorcy i Współkredytobiorców.

6. Podstawą do wypłaty świadczenia w razie powaŜnego zachorowania, utraty mowy, wzroku lub kończyn jest złoŜenie:

a) wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego,

b) dokumentów medycznych potwierdzających rozpoznanie powaŜnego zachorowania, utratę mowy, wzroku lub kończyn (np. karta informacyjna leczenia szpitalnego, kopia historii choroby),

c) kopii dokumentu potwierdzającego toŜsamość Ubezpieczonego,

d) dokumentu potwierdzającego stan zadłuŜenia kredytowego Ubezpieczonego na dzień zajścia wypadku ubezpieczeniowego,

e) dokumentów potwierdzających okoliczności zajścia nieszczęśliwego wypadku (np. opis zdarzenia, zaświadczenia lekarskie, protokoły policji itp.) – w przypadku, gdy wypadek ubezpieczeniowy nastąpił w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

7. Podstawą do wypłaty świadczenia w razie niezdolności do pracy jest złoŜenie:

a) wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego,

b) dokumentów medycznych potwierdzających rozpoznanie utraty zdrowia (np. karta informacyjna leczenia szpitalnego, kopia historii choroby),

c) orzeczenia organu emerytalno – rentowego (lekarza orzecznika) o niezdolności do pracy,

d) kopii dokumentu potwierdzającego toŜsamość Ubezpieczonego,

e) dokumentu potwierdzającego stan zadłuŜenia kredytowego Ubezpieczonego na dzień zajścia wypadku ubezpieczeniowego,

f) dokumentów potwierdzających okoliczności zajścia nieszczęśliwego wypadku (np. opis zdarzenia, zaświadczenia lekarskie, protokoły policji itp.) – w przypadku, gdy wypadek ubezpieczeniowy nastąpił w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

8. Podstawą do wypłaty świadczenia w razie utraty pracy jest złoŜenie:

a) wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego,

b) świadectwa pracy lub wypowiedzenia warunków pracy i płacy,

c) kopii umowy o pracę,

d) kopii dokumentu potwierdzającego, Ŝe Ubezpieczony został zarejestrowany jako bezrobotny i posiada prawo do zasiłku.

9. Po otrzymaniu zawiadomienia o wystąpieniu wypadku ubezpieczeniowego objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni kalendarzowych od dnia otrzymania tego zawiadomienia, Towarzystwo poinformuje o tym UposaŜonego lub inną osobę uprawnioną (chyba Ŝe osoby te same składają zawiadomienie o wypadku ubezpieczeniowym) oraz przeprowadzi postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a takŜe poinformuje UposaŜonego lub inną osobę Uprawnioną, pisemnie lub w inny sposób na który wyraŜona została zgoda, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń jak i wysokości świadczenia.

10. Towarzystwo moŜe uzaleŜnić wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego od przedstawienia dodatkowych dokumentów, niezbędnych do dokonania oceny zasadności zgłoszonego roszczenia oraz wysokości roszczenia. Towarzystwo nie moŜe jednak uzaleŜnić wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego od przedstawienia dokumentów, jeŜeli na podstawie obowiązujących przepisów prawa dokumenty te mogą być uzyskane przez Towarzystwo we własnym zakresie.

11. UposaŜony lub inna osoba uprawniona na Ŝądanie Towarzystwa powinni wykazać swoje uprawnienia oraz udzielić Towarzystwu wszelkich wyjaśnień.

12. W przypadku wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego Towarzystwo ma prawo potrącić wymagalne, nie uiszczone składki ubezpieczeniowej.

§ 20

Termin wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego

1. Towarzystwo obowiązane jest wypłacić świadczenie ubezpieczeniowe w terminie

30 dni kalendarzowych od dnia zawiadomienia o zajściu wypadku ubezpieczeniowego.

2. Gdyby wyjaśnienie w powyŜszym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości świadczenia okazało się niemoŜliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni kalendarzowych od dnia, w którym przy zachowaniu naleŜytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było moŜliwe. JednakŜe bezsporną część świadczenia zakład ubezpieczeń powinien spełnić w terminie przewidzianym w ust. 1.

§ 21

Forma świadczenia ubezpieczeniowego

1. Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest w formie wypłaty jednorazowej na podany we wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego numeru rachunku bankowego, z zastrzeŜeniem ust. 2.

2. W przypadku świadczenia z tytułu utraty pracy świadczenie wypłacane jest w oparciu o zasady zawarte w § 6 ust. 3.

§ 22

UposaŜony

1. Ubezpieczający wskazuje siebie (Kredytodawcę) jako podmiot uposaŜony do otrzymania świadczenia z umowy ubezpieczenia. W kaŜdym momencie trwania umowy Ubezpieczający moŜe dokonać zmiany osoby uposaŜonej.

2. Przystępując do umowy ubezpieczenia Ubezpieczony wyraŜa zgodę na wyznaczenie Ubezpieczającego jako UposaŜonego w ramach umowy ubezpieczenia. KaŜda zmiana UposaŜonego wymaga uprzedniej zgody Ubezpieczonego..

§ 23

Podstawa odmowy wypłaty świadczenia

Towarzystwo odmawiając wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego podaje podstawę prawną i faktyczną odmowy wypłaty.

Rozdział V Postanowienia końcowe

§ 24

Oświadczenia

1. Ubezpieczony w sprawach związanych z umową ubezpieczenia składa oświadczenia za pośrednictwem Ubezpieczającego z zastrzeŜeniem, Ŝe Ubezpieczający nie moŜe być jego pełnomocnikiem.

2. Ubezpieczający oraz Towarzystwo składają oświadczenia pod rygorem niewaŜności na piśmie za pokwitowaniem przyjęcia lub wysłane listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.

3. Zmiany w danych powinny być zgłaszane niezwłocznie na piśmie. W przypadku nie powiadomienia o zmianie miejsca zamieszkania albo siedziby, przyjmuje się, Ŝe oświadczenia skierowane pod ostatnie wskazane miejsce zamieszkania albo siedziby wywierają skutki prawne po upływie 30-u dni kalendarzowych od dnia jego wysłania.

§ 25

Zmiana treści umowy ubezpieczenia

Zmiana i uzupełnienie treści umowy ubezpieczenia wymagają zachowania formy pisemnego aneksu do umowy pod rygorem niewaŜności.

§ 26

Właściwość sądowa

1. JeŜeli Ubezpieczony, UposaŜony lub inna osoba uprawniona nie zgadza się z ustaleniami Towarzystwa co do wysokości przyznanego świadczenia albo co do odmowy zaspokojenia roszczeń, moŜe w terminie 30 dni kalendarzowych od daty otrzymania zawiadomienia w tej sprawie zgłosić na piśmie wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarząd Towarzystwa.

2. Zarząd Towarzystwa jest zobowiązany rozpatrzyć sprawę i zawiadomić Ubezpieczonego, UposaŜonego lub inną osobę uprawnioną o wyniku postępowania odwoławczego w terminie 30 dni kalendarzowych od daty otrzymania wniosku.

3. Ubezpieczony, UposaŜony lub inna osoba uprawniona moŜe dochodzić roszczeń na drodze sądowej, z pominięciem postępowania odwoławczego.

4. Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia moŜna wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, UposaŜonego lub innej osoby uprawnionej z umowy ubezpieczenia.

§ 27

Derogacja

Niniejsza umowa ubezpieczenia zastępuje wszystkie wcześniejsze umowy grupowego ubezpieczenia na Ŝycie kredytobiorców zawarte pomiędzy Towarzystwem a Ubezpieczającym w zakresie ubezpieczenia związanego z umową kredytu w rozumieniu §2 pkt 5) i 6).

§ 28

Odesłanie

1. W sprawach nie uregulowanych umową ubezpieczenia mają zastosowanie obowiązujące przepisy prawa.

2. Świadczenia ubezpieczeniowe opodatkowane są na podstawie ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych i ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.