Ubezpieczenie: zabezpieczenia spłaty kredytu
Ubezpieczenie: zabezpieczenia spłaty kredytu
Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym
Przedsiębiorstwo: Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. zarejestrowane w Polsce posiadające zezwolenie Ministra Finansów DU/2849/A/CG/94 z dnia 7 listopada 1994 roku na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej (dalej zwane TUE) oraz
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. zarejestrowane w Polsce posiadające zezwolenie Ministra Finansów FI/756/AU/KF/200 z dnia 17 stycznia 2002 roku na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej (dalej zwane TUnŻE), dalej łącznie zwane „Grupa Ubezpieczeniowa Europa”
Produkt:
„Hipoteka pod Ochrona”
Uwaga! Pełne informacje podawane przed zawarciem umowy i informacje na temat umowy dotyczące produktu, udostępniane są w Warunkach Ubezpieczenia
„Hipoteka pod Ochrona” (dalej WU), powstałe na bazie OGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA PAKIET ŻYCIE DLA KREDYTOBIORCÓW BOŚ S.A. zatwierdzone uchwałą TUnŻE nr 03/02/22 z dnia 23.02.2022 r. oraz OGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA PAKIET MAJĄTEK DLA KREDYTOBIORCÓW
BOŚ S.A. zatwierdzone uchwałą TUE nr 13/02/22 z dnia 23.02.2022 r. oraz innych dokumentach.
Jakiego rodzaju jest to ubezpieczenie?
Zgodnie z przepisami Ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oferowane ubezpieczenie to:
Dział I
- z grupy 1 - ubezpieczenia na życie
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie oraz źródła dochodów ubezpieczonego.
Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest w zakresie ryzyk:
w Wariancie 1:
śmierci,
trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
jednego z dwóch ryzyk: utraty stałych źródeł dochodów albo hospitalizacji, które to ryzyka występują w okresie odpowiedzialności zamiennie w zależności od spełnienia przez ubezpieczonego każdorazowo warunków udzielania ochrony ubezpieczeniowej w ich zakresie.
w Wariancie 2:
śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
jednego z dwóch ryzyk: utraty stałych źródeł dochodów albo hospitalizacji, które to ryzyka występują w okresie odpowiedzialności zamiennie w zależności od spełnienia przez ubezpieczonego każdorazowo warunków udzielania ochrony ubezpieczeniowej w ich zakresie.
Suma ubezpieczenia:
Ubezpieczenie na wypadek śmierci ubezpieczonego – Wariant 1:
- sumę ubezpieczenia stanowi kwota odpowiadająca przypadającej mu części salda zadłużenia na dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego ustalonej zgodnie z procentowym udziałem ubezpieczonego w początkowej całkowitej kwocie kredytu określonym we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, jednak nie więcej niż kwota odpowiadająca procentowemu udziałowi ubezpieczonego w początkowej całkowitej kwocie kredytu i nigdy nie więcej niż 800 000 zł.
- ubezpieczyciel wypłaci uprawnionemu świadczenie jednorazowe w wysokości sumy ubezpieczenia.
Ubezpieczenie na wypadek śmierci ubezpieczonego w wyniku NW – Wariant 2:
- sumę ubezpieczenia stanowi kwota w wysokości 200% przypadającej mu części salda zadłużenia na dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego ustalonej zgodnie z procentowym udziałem ubezpieczonego w początkowej całkowitej kwocie kredytu określonym we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, jednak nie więcej niż 200% kwoty odpowiadającej procentowemu udziałowi ubezpieczonego w początkowej całkowitej kwocie kredytu i nigdy nie więcej niż 800 000 zł,
- ubezpieczyciel wypłaci uprawnionemu świadczenie jednorazowe w wysokości sumy ubezpieczenia.
Ubezpieczenie na wypadek trwałego uszczerbku ubezpiecoznego na zdrowiu w wyniku NW:
- Sumę ubezpieczenia przypadająca na ubezpieczonego stanowi kwota w wysokości:
1) w pierwszym 48-miesięcznym okresie odpowiedzialności: 50% początkowej całkowitej kwoty kredytu przypadającej na ubezpieczonego ustalonej zgodnie z procentowym udziałem ubezpieczonego w początkowej całkowitej kwocie kredytu określonym we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, albo
2) w kolejnych miesięcznych okresach odpowiedzialności, mniejsza z wartości:
a) 50% przypadającej mu części salda zadłużenia aktualnego według stanu na dzień pierwszego dnia ochrony ubezpieczeniowej
Dział II
- grupa 1 – ubezpieczenia wypadku
- grupa 2 - ubezpieczenia choroby
- grupa 16 - ubezpieczenie ryzyk finansowych
Czego nie obejmuje ubezpieczenie?
Ochrony z tytułu utraty źródeł dochodów, gdy wiek ubezpieczonego przekracza 60 lat
Ochrony z tytułu hospitalizacji w przypadku pobytu ubezpieczonego w ośrodkach opieki społecznej, ośrodkach dla psychicznie chorych, hospicjach onkologicznych, ośrodkach rekonwalescencyjnych, rehabilitacyjnych lub sanatoryjnych oraz ośrodkach leczenia uzależnień: od leków, narkotyków czy alkoholu
Zakres ochrony ubezpieczeniowej nie obejmuje śmierci, śmierci w wyniku NW, trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku NW, utraty źródeł dochodów albo hospitalizacji zaistniałych poza okresem odpowiedzialności Grupy Ubezpieczeniowej Europa
Wszystkie ograniczenia zakresu ochrony znajdują się w WU.
Jakie są ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej?
Z tytułu: ubezpieczenia na wypadek śmierci, ubezpieczenia na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczenia na wypadek hospitalizacji, ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności x.xx.:
! jeżeli śmierć ubezpieczonego nastąpiła wskutek samobójstwa w okresie 2 pierwszych lat od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia,
! jeżeli ubezpieczony przed zawarciem umowy ubezpieczenia udzielił w ankiecie medycznej lub innych pismach informacji niezgodnych z prawdą lub zataił informacje, a zdarzenie ubezpieczeniowe powstało w ciągu 3 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia i wystąpiło w następstwie i w adekwatnym związku z którąkolwiek z okoliczności objętych oświadczeniem, jakie złożył ubezpieczycielowi.
Z tytułu utraty stałych źródeł dochodów, ubezpieczyciel nie odpowiada x.xx. w przypadku:
! rozwiązania przez ubezpieczonego lub na jego wniosek umowy o pracę, stosunku służbowego lub kontraktu menedżerskiego,
! rozwiązania umowy o pracę przez ubezpieczonego za porozumieniem stron, z wyjątkiem sytuacji, gdy porozumienie stron nastąpiło z przyczyn niedotyczących pracowników, w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa polskiego,
w pierwszym miesięcznym przedłużonym okresie odpowiedzialności ustalonej zgodnie z procentowym udziałem ubezpieczonego w początkowej całkowitej kwocie kredytu określonym we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, albo
b) wartość niewykorzystanej sumy ubezpieczenia z pierwszego 48- miesięcznego okresu odpowiedzialności,
jednak nie niż 50% kwoty odpowiadającej procentowemu udziałowi ubezpieczonego w początkowej całkowitej kwocie kredytu i nigdy nie więcej niż 400 000 zł w Wariancie 1 lub 200 000 zł w Wariancie 2,
- ubezpieczyciel wypłaci ubezpieczonemu świadczenie jednorazowe w wysokości odpowiadającej iloczynowi sumy ubezpieczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku i procentowej wartości doznanego trwałego uszkodzenia ciała, przedstawionej w poniższej tabeli:
Rodzaj trwałego uszkodzenia ciała | % trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku |
Utrata wzroku w obu oczach | 100% |
Utrata wzroku w jednym oku | 30% |
Utrata słuchu całkowita | 60% |
Utrata słuchu w jednym uchu | 15% |
Utrata obu przedramion | 90% |
Utrata jednego przedramienia | 60% |
Utrata kciuka | 10% |
Utrata palca wskazującego | 5% |
Utrata palca innego niż kciuk i palec wskazujący | 3% |
Utrata obu ud | 90% |
Utrata jednego uda | 55% |
Utrata obu całych stóp | 70% |
Utrata jednej całej stopy | 30% |
Jeżeli w wyniku tego samego nieszczęśliwego wypadku powstanie więcej niż jedno z obrażeń wymienionych w powyższej tabeli, wypłacane świadczenie zostanie ograniczone do wysokości sumy ubezpieczenia przypadającej na ubezpieczonego z tytułu ubezpieczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Każdorazowa wypłata świadczenia pomniejsza sumę ubezpieczenia, aż do jej całkowitego wyczerpania.
Ubezpieczenie na wypadek utraty źródeł dochodów ubezpieczonego:
- Suma ubezpieczenia równa jest kwocie 60 000 zł, maksymalnie 12 miesięcznych świadczeń z tytułu jednego i wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych. Wysokość miesięcznego świadczenia odpowiada wysokości raty kapitałowo-odsetkowej obowiązującej w dacie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego zgodnie z obowiązującym wówczas w umowie kredytu harmonogramem spłaty rat (miesięczne świadczenie na wszystkich ubezpieczonych wynosi nie więcej niż 5 000 zł), przy czym jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe zajdzie w ciągu pierwszych 30 dni okresu odpowiedzialności, ubezpieczonemu przysługuje jednorazowe świadczenie w wysokości 10% miesięcznego świadczenia
Ubezpieczenia na wypadek hospitalizacji ubezpieczonego:
- Suma ubezpieczenia równa jest kwocie 30 000 zł, maksymalnie 6 miesięcznych świadczeń z tytułu jednego i wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych. Wysokość miesięcznego świadczenia odpowiada wysokości raty kapitałowo-odsetkowej obowiązującej w dacie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego zgodnie z obowiązującym wówczas w umowie kredytu harmonogramem spłaty rat (miesięczne świadczenie na wszystkich ubezpieczonych wynosi nie więcej niż 5 000 zł), przy czym jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe zajdzie w ciągu pierwszych 30 dni okresu odpowiedzialności, ubezpieczonemu przysługuje jednorazowe świadczenie w wysokości 10% miesięcznego świadczenia.
Łączna wartość świadczeń z tytułu ubezpieczenia na wypadek utraty stałych źródeł dochodów oraz ubezpieczenia na wypadek hospitalizacji nie może wynosić więcej niż 60 000 zł oraz łącznie maksymalnie 12 miesięcznych świadczeń z tytułu jednego i wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych w okresie odpowiedzialności.
! gdy ubezpieczony nie uzyskał statusu osoby bezrobotnej, z prawem do zasiłku dla osób bezrobotnych, w rozumieniu odpowiednich przepisów powszechnie obowiązującego prawa polskiego lub ten status utracił
! za nieszczęśliwy wypadek nie uważa się zdarzeń wywołanych procesami zachodzącymi wewnątrz organizmu ludzkiego tj.: zawału, krwotoku, udaru mózgu, nagłego zatrzymania krążenia i długotrwałego działania stresu, a także zdarzeń wywołanych infekcjami.
Wszystkie wyłączenia z zakresu ochrony znajdują się w WU w rozdziale Wyłączenia odpowiedzialności.
Gdzie obowiązuje ubezpieczenie?
Polska – hospitalizacja, utrata źródeł dochodów
Cały świat – śmierć, śmierć w wyniku NW, trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW
Co należy do obowiązków ubezpieczonego?
W trakcie trwania umowy ubezpieczenia, ubezpieczony zobowiązany jest do:
- powiadamiania Grupy Ubezpieczeniowej Europa o zmianie danych ubezpieczonego,
Przy zgłoszeniu szkody, ubezpieczony zobowiązany jest do:
- dostarczenie dokumentów niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności lub wysokości odszkodowania przez Grupę Ubezpieczeniową Europa.
Jak i kiedy należy opłacać składki?
- do zapłaty składki zobowiązany jest ubezpieczający,
- składka płatna jest:
jednorazowo za pierwszy 48-miesięczny okres odpowiedzialności
jednorazowo za każdy kolejny miesięczny okres odpowiedzialności, w wysokości i terminie wskazanym we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.
Kiedy rozpoczyna się i kończy ochrona ubezpieczeniowa?
Okres odpowiedzialności rozpoczyna się w dniu uruchomienia kredytu pod warunkiem opłacenia składki i trwa 48 miesięcy, jednak nie dłużej niż do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności, w którym wiek ubezpieczonego powiększony o okres odpowiedzialności przekroczy 75 lat, a w przypadku ubezpieczenia na wypadek utraty stałych źródeł dochodów przekroczy 65 lat (zwany dalej pierwszym okresem odpowiedzialności).
Po upływie pierwszych 48 miesięcy okresu odpowiedzialności ochrona ubezpieczeniowa będzie świadczona dalej, o ile ubezpieczający i każdy ubezpieczony złożą jednorazowe oświadczenie o woli kontynuowania ubezpieczenia i przedłużania okresu odpowiedzialności na kolejne następujące po sobie miesięczne okresy odpowiedzialności, jednak nie dłużej niż do końca:
1. trwania umowy kredytu lub
2. miesięcznego okresu odpowiedzialności, w którym wiek ubezpieczonego przekroczy 75 lat, a w przypadku ubezpieczenia na wypadek utraty stałych źródeł dochodów przekroczy 65 lat,
w zależności od tego, która z powyższych okoliczności zaistnieje jako pierwsza (zwane dalej kolejnymi miesięcznymi okresami odpowiedzialności).
Przedłużenie okresu odpowiedzialności na kolejny miesiąc odpowiedzialności jest warunkowane terminowym opłaceniem składki ubezpieczeniowej. Przedłużenie ochrony ubezpieczeniowej następuje na dotychczasowych warunkach, o ile ubezpieczyciel nie zaproponuje przedłużenie okresu odpowiedzialności zgodnie § 5 ust. 5 WU. Ubezpieczyciel ma prawo zaproponować przedłużenie okresu odpowiedzialności na kolejne miesięczne okresy odpowiedzialności na zmienionych warunkach w zakresie wysokości składki. W takim przypadku propozycja przedłużenia okresu odpowiedzialności zostanie przedstawiona przez ubezpieczyciela na 30 dni przed upływem bieżącego okresu odpowiedzialności i wejdzie w życie pod warunkiem, że ubezpieczający i każdy ubezpieczony do ostatniego dnia bieżącego okresu odpowiedzialności złożycie jednorazowe oświadczenie o woli kontynuowania ubezpieczenia na zmienionych warunkach, a składka ubezpieczeniowa zostanie opłacona zgodnie we wskazanym terminie.
Okres odpowiedzialności w stosunku do danego ubezpieczonego kończy się:
1) z dniem całkowitej, wcześniejszej spłaty kredytu,
2) z dniem rozwiązania umowy kredytu,
3) z dniem skutecznego prawnie odstąpienia przez ubezpieczonego od umowy kredytu,
4) z dniem śmierci ubezpieczonego,
5) z chwilą wyczerpania sumy ubezpieczenia - w zakresie ubezpieczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku;
6) z ostatnim dniem miesięcznego okresu odpowiedzialności, w którym wiek ubezpieczonego przekroczy 75 lat,
7) z dniem upływu pierwszych 48 miesięcy okresu naszej odpowiedzialności lub miesięcznego okresu odpowiedzialności - w przypadku braku złożenia oświadczenia o przedłużeniu odpowiedzialności stosownie do § 5 ust. 4 lub ust. 5 WU powodującego możliwości kontynuacji ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z tymi postanowieniami,
8) z upływem dnia, w którym zostanie złożone oświadczenie o odstąpieniu lub wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia,
9) z upływem dnia, w którym ubezpieczony złoży oświadczenie o wystąpieniu z ubezpieczenia.
Okres odpowiedzialności w zakresie ubezpieczenia na wypadek utraty stałych źródeł dochodów kończy się:
1) w stosunku do danego ubezpieczonego:
a) z dniem w którym przestanie on spełniać którykolwiek z warunków, o którym mowa w § 4 ust. 6 WU,
b) z ostatnim dniem miesięcznego okresu odpowiedzialności, w którym ukończy on 65 lat,
2) w stosunku do wszystkich ubezpieczonych - z chwilą wyczerpania limitu świadczeń z tytułu utraty stałych źródeł dochodów albo hospitalizacji w zależności od tego co nastąpi jako pierwsze.
Okres odpowiedzialności w zakresie ubezpieczenia na wypadek hospitalizacji kończy się:
1) w stosunku do danego ubezpieczonego z ostatnim dniem miesięcznego okresu odpowiedzialności, w którym ukończy on 75 lat,
2) w stosunku do wszystkich ubezpieczonych kończy się z chwilą wyczerpania limitu świadczeń z tytułu utraty stałych źródeł dochodów albo hospitalizacji w zależności od tego co nastąpi jako pierwsze.
Jak rozwiązać umowę?
Składając stosowne oświadczenie Grupie Ubezpieczeniowej Europa w formie pisemnej, elektronicznej e-mailem albo w formie pisemnej za pośrednictwem agenta.