REGULAMIN KART DEBETOWYCH W WARSZAWSKIM BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Rozdział 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1 1. Regulamin kart debetowych w Warszawskim Banku Spółdzielczym, zwany dalej Regulaminem, obowią- zuje w Warszawskim Banku Spółdzielczym, 00-000 Xxxxxxxx xx. Xxxxxxxxx 0X, e-mail: xxxx@xxxxxxx.xx, wpisanym przez Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy XIII Wydział Gospodarczy do re- jestru przedsiębiorców pod numerem KRS 0000082262, NIP 000-000-00-00, REGON 000509643.

2. Regulamin określa zasady wydawania i obsługi kart debetowych dla klientów indywidualnych wydawa- nych przez Bank oraz zasady rozliczania transakcji dokonanych przy użyciu tych kart.

§ 2 1. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:

1) antena zbliżeniowa – elektroniczne urządzenie wbudowane w kartę z funkcją zbliżeniową, ko- munikujące się z czytnikiem zbliżeniowym, po- zwalające na dokonanie transakcji zbliżeniowej;

2) autoryzacja – wyrażenie zgody na wykonanie transakcji płatniczej przez Posiadacza rachunku lub osobę przez niego upoważnioną do dyspo- nowania środkami na rachunku;

3) Bank – Warszawski Bank Spółdzielczy;

4) bankomat – urządzenie umożliwiające wypłatę gotówki lub dodatkowo dokonywanie innych czynności przy użyciu karty;

5) blokada karty/zastrzeżenie karty – unieważnie- nie karty przez Bank lub Posiadacza rachun- ku/Użytkownika karty zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, Umową lub Regulaminem;

6) CVV2/CVC2 – trzycyfrowy numer umieszczony na rewersie karty, używany do autoryzacji transakcji podczas dokonywania płatności bez fizycznego użycia karty, w szczególności do dokonywania transakcji na odległość, np. poprzez Internet, te- lefon;

7) czasowa blokada karty – czynność dokonywana przez Bank lub na wniosek Posiadacza rachun- ku/Użytkownika karty, polegająca na czasowym wstrzymaniu możliwości dokonywania transakcji autoryzowanych;

8) czytnik zbliżeniowy – elektroniczne narzędzie – stanowiące integralną część terminala POS – słu- żące do przeprowadzania transakcji zbliżenio- wych, odczytujące dane z anteny zbliżeniowej;

9) „Dokument dotyczący opłat z tytułu usług zwią- zanych z rachunkiem płatniczym” – dokument zawierający informacje o wysokości pobieranych opłat i prowizji za usługi reprezentatywne okre- ślone w rozporządzeniu Ministra Rozwoju i finan- sów obejmujący objaśnienia pojęć zawartych w tym wykazie;

10) duplikat karty – kolejny egzemplarz karty z takim samym numerem i kodem PIN, jak w karcie do- tychczas użytkowanej oraz nową datą ważności. Nowa data ważności umieszczana jest na dupli- katach kart wydawanych od dnia 18 września 2017 r.;

11) dzień roboczy – dzień nie będący - zgodnie z ustawą z dnia 18 stycznia 1951 r. o dniach wol- nych od pracy (Dz. U. z 2015 r. poz. 90) - dniem wolnym od pracy, jak również sobotą;

12) Grupa BPS – Warszawski Bank Spółdzielczy wraz z Bankiem Polskiej Spółdzielczości S.A. z siedzibą w Warszawie i innymi Bankami Spółdzielczymi tworzącymi Zrzeszenie BPS;

13) Hasło 3D Secure – przesyłane – w postaci wia- domości tekstowej SMS na wskazany przez Po- siadacza rachunku/Użytkownika karty numer te- lefonu komórkowego – jednorazowe hasło służą- ce do identyfikacji Posiadacza rachun- ku/Użytkownika karty i akceptacji jego dyspozycji w ramach potwierdzenia transakcji interneto- wych z wykorzystaniem zabezpieczenia 3D Secu- re;

14) incydent – niespodziewane zdarzenie lub serie zdarzeń, które ma niekorzystny wpływ na inte- gralność, dostępność, poufność, autentyczność lub ciągłość świadczenia usług płatniczych albo stwarza znaczne prawdopodobieństwo, że taki wpływ będą mieć;

15) indywidualne dane uwierzytelniające – indywi- dualne dane zapewniane Posiadaczowi rachun- ku/ Użytkownikowi karty przez Bank do celów uwierzytelnienia;

16) Infolinia Grupy BPS – obsługa klienta świadczona przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. drogą te- lefoniczną;

17) karta debetowa/karta – międzynarodowa karta płatnicza (VISA lub MasterCard), spersonalizo- wana lub niespersonalizowana, zarówno główna jak i dodatkowa oraz naklejka zbliżeniowa, wy- dawana przez Bank;

18) karta spersonalizowana – karta z nadrukowa- nym na awersie imieniem i nazwiskiem Posiada- cza karty lub Użytkownika karty;

19) karta niespersonalizowana – karta bez nadru- kowanego na awersie imienia i nazwiska Xxxx- xxxxxxx karty;

20) karta z programem lojalnościowym1 – karta, powiązana z programem lojalnościowym, zgod- nie z informacjami dostępnymi na stronie inter- netowej Banku;

21) Kod identyfikacyjny:

a) kod PIN (Personal Identification Number) stanowiący poufny numer lub inne oznacze- nie, które łącznie z danymi zawartymi na kar- cie służy do elektronicznej identyfikacji Użyt- kownika karty, przypisany do danej karty i znany tylko Użytkownikowi karty lub

b) kod uwierzytelnienia – czterocyfrowy kod wykorzystywany w procesie silnego uwierzy- telnienia w systemie bankowości elektro- nicznej, ustanawiany samodzielnie przez Użytkownika karty w systemie bankowości elektronicznej lub ustanawiany samodzielnie

1 obowiązuje po wprowadzeniu do oferty Banku

przez Użytkownika karty w portalu kartowym dla płatności kartą w Internecie, lub

c) kod SMS – jednorazowy kod, służący do au- toryzacji dyspozycji oraz transakcji płatni- czych składanych w usłudze bankowości elek- tronicznej oraz transakcji kartą w Internecie;

22) kurs walutowy – kurs wymiany, ogłaszany przez Bank, stosowany do przeliczania walut, dostępny w każdej placówce Banku oraz na stronie inter- netowej Banku. Kurs walutowy może ulegać zmianom w ciągu dnia roboczego. Zmiany warto- ści kursu walutowego nie wymagają uprzedniego zawiadomienia Posiadacza rachunku;

23) limity transakcyjne – kwota, do wysokości której Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może do- konywać transakcji gotówkowych lub bezgotów- kowych w ciągu jednego dnia. Wysokość limitu ustalona jest osobno dla każdej z wymienionych transakcji;

24) moment otrzymania zlecenia płatniczego – moment, w którym zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank płatnika. Na określenie momentu otrzymania zlecenia płatniczego ma wpływ kanał realizacji zlecenia płatniczego oraz rodzaj i data realizacji transakcji płatniczej;

25) naklejka zbliżeniowa Visa PayWave/naklejka zbliżeniowa – międzynarodowa karta płatnicza Visa, niespersonalizowana, umożliwiająca doko- nywanie wyłącznie transakcji zbliżeniowych i in- ternetowych, wydawana przez Bank;

26) organizacja płatnicza – międzynarodowa organi- zacja zajmująca się rozliczaniem transakcji doko- nywanych przy użyciu kart wydanych w ramach danej organizacji; Bank wydaje karty w ramach organizacji Visa i MasterCard;

27) państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej albo państwo członkowskie Eu- ropejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strona umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym (lista krajów dostępna na stronie internetowej: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xxx/xxxxxxxxxx-xxxxxx- gospodarczy ;

28) płatnik – osoba fizyczna, składająca zlecenie płatnicze, w tym Posiadacz rachunku, Użytkow- nik karty;

29) portal kartowy – xxx.xxxxxxxxxx.xx, system umożliwiający dostęp zarejestrowanemu Użyt- kownikowi karty do wybranych usług i funkcjo- nalności dotyczących kart za pomocą sieci Inter- net i przeglądarki internetowej;

30) Posiadacz rachunku – osoba fizyczna, która za- warła z Bankiem Umowę, przy czym w przypadku rachunku wspólnego przez Posiadacza rachunku należy rozumieć każdego ze współposiadaczy ra- chunku;

31) przedstawiciel ustawowy – przedstawiciel usta-

wartej pomiędzy Bankiem a Posiadaczem ra- chunku;

33) rachunek płatniczy – rachunek służący do wyko- nywania transakcji płatniczych oferowany i prowadzony przez Bank dla osób fizycznych;

34) reklamacja – zgłoszenie zastrzeżenia dotyczące- go usług świadczonych przez Bank skierowane do Banku przez Posiadacza rachunku/Użytkownika karty;

35) silne uwierzytelnienie2 - uwierzytelnianie za- pewniające ochronę poufności danych w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów należących do kategorii:

a) wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie Użyt- kownik/ Użytkownik karty,

b) posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie Użytkownik/ Użytkownik karty,

c) cechy charakterystyczne Użytkownika/ Użyt- kownika karty,

będących integralną częścią tego uwierzytelnia- nia oraz niezależnych w taki sposób, że narusze- nie jednego z tych elementów nie osłabia wiary- godności pozostałych;

36) strona internetowa Banku – xxx.xxxx-xxx.xx, strona, na której dostępne są x.xx. aktualne wer- sje Regulaminu, Taryfy prowizji i opłat oraz Tabeli kursowej;

37) system bankowości elektronicznej – system umożliwiający samoobsługowy dostęp do ra- chunków bankowych Posiadacza rachunku oraz dostęp do innych produktów bankowych za po- mocą sieci Internet i przeglądarki internetowej;

38) szczególnie chronione dane dotyczące płatności

– dane, w tym indywidualne dane uwierzytelnia- jące, które mogą być wykorzystywane do doko- nywania oszustw, z wyłączeniem imienia i nazwi- ska Posiadacza rachunku/Użytkownika karty lub nazwy i numeru rachunku Posiadacza rachunku;

39) Tabela kursowa – tabela, w której publikowane są ustalone przez Bank kursy kupna/sprzedaży waluty krajowej (PLN) w stosunku do walut ob- cych, mające zastosowanie w obrocie dewizo- wym w Banku. Zmiany Xxxxxx wchodzą w życie od godziny wskazanej w jej treści;

40) Tabela oprocentowania – obowiązująca w Banku Tabela oprocentowania kredytów i depozytów, dostępna w placówce Banku lub na stronie inter- netowej Banku;

41) Taryfa prowizji i opłat – obowiązująca w Banku Taryfa prowizji i opłat bankowych dla klientów indywidualnych w Warszawskim Banku Spół- dzielczym, dostępna w placówce Banku lub na stronie internetowej Banku;

42) terminal POS (ang. Point of Sale)/terminal – urządzenie elektroniczne instalowane w placów- kach handlowo-usługowych, wykorzystywane do kontaktu z Bankiem – za pośrednictwem cen-

wowy Użytkownika karty, którym jest każdy z je-

go rodziców, o ile Użytkownik karty pozostaje pod ich władzą rodzicielską, a także ustanowiony przez sąd opiekuńczy opiekun lub kurator;

32) rachunek bankowy - rachunek oferowany i pro- wadzony przez Bank na podstawie Umowy za-

2 funkcjonalność dostępna po wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r.(dzień, do którego Bank powinien spełnić wymogi wynikające z ustawy o usłu- gach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10.05.2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych ora z niektórych in- nych ustaw)

trum autoryzacyjnego – w przypadku, gdy Posia- dacz rachunku/Użytkownik karty za nabywany towar lub usługę płaci kartą;

43) transakcja płatnicza – inicjowana przez Posiada- cza rachunku, Odbiorcę lub Użytkownika karty wpłata, transfer lub wypłata środków pienięż- nych, w tym:

a) transakcja bezgotówkowa (stykowa) – płat- ność za nabywane towary i usługi przy fizycz- nym użyciu karty w placówce handlowo- usługowej, jak również transakcja na odle- głość dokonywana bez fizycznego użycia kar- ty, w szczególności zrealizowana za pośred- nictwem Internetu lub telefonu;

b) transakcja gotówkowa – wypłata gotówki w ramach usługi cash back, w bankomatach, bankach lub w innych uprawnionych jed- nostkach, oznaczonych logo organizacji płat- niczej umieszczonym na karcie lub wpłata go- tówki w bankomacie Banku, o ile urządzenie posiada taką funkcjonalność;

c) transakcja zbliżeniowa (bezstykowa) – trans- akcja bezgotówkowa dokonywana przy uży- ciu karty wyposażonej w antenę zbliżeniową lub naklejki zbliżeniowej w placówce usługo- wo-handlowej zaopatrzonej w terminal POS wyposażony w czytnik zbliżeniowy;

d) transakcja internetowa – transakcja bezgo- tówkowa dokonana na odległość w Interne- cie;

44) transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych

– usługa polegająca na wykonaniu bezgotówko- wych transakcji płatniczych przy użyciu karty de- betowej na terytorium innego państwa człon- kowskiego z fizycznym wykorzystaniem karty oraz bez faktycznego wykorzystania karty;

45) transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych

46) Umowa – Umowa o kartę debetową;

47) usługa cash back – usługa na terminalu POS po- legająca na wypłacie gotówki z kasy sklepu przy okazji płatności kartą za towary i usługi; usługa ta jest dostępna tylko na terenie Polski; ; usługa ta nie jest dostępna dla kart rozliczanych w innej walucie niż PLN;

48) Usługa bankowości elektronicznej – usługa po- legająca na dostępie do rachunku płatniczego przez Internet, umożliwiająca sprawdzenie salda rachunku płatniczego, zmianę limitów dla płat- ności bezgotówkowych i transakcji dokonywa- nych przy użyciu karty debetowej lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do rachunku;

49) ustawa o usługach płatniczych – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych (Dz.U. 2017 poz. 2003 ze xxxx.xx.);

50) uwierzytelnianie – procedura umożliwiająca Bank weryfikację tożsamości Posiadacza ra-

chunku/ Użytkownika karty lub ważności stoso- wania konkretnego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających;

51) Użytkownik karty – osoba fizyczna, upoważniona przez Posiadacza rachunku do dokonywania w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku opera- cji kartą w zakresie określonym w Umowie oraz zarządzania dziennymi limitami transakcyjnymi w odniesieniu do swojej karty lub sam Posiadacz rachunku;

52) zabezpieczenie 3D Secure/3D Secure – sposób potwierdzania transakcji internetowych, polega- jący na podaniu poprawnego kodu uwierzytel- nienia ustanowionego przez Użytkownika karty w portalu kartowym na potrzeby uwierzytelnienia transakcji płatniczych kartą w Internecie oraz podaniu przez Posiadacza rachunku/Użytkownika karty Hasła 3D Secure (Visa – pod nazwą Verified by Visa; MasterCard – pod nazwą MasterCard SecureCode/Identity Check ) otrzymanego na zdefiniowany w Banku krajowy numer telefonu komórkowego, który stanowi dodatkowe zabez- pieczenie transakcji dokonywanych w Internecie u akceptantów oferujących korzystanie z tego typu zabezpieczenia;

53) zlecenie płatnicze - oświadczenie Zleceniodaw- cy, zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej, złożone w ustalonej przez Bank for- mie;

54) Zleceniodawca – płatnik, będący podmiotem, zlecającym dokonanie transakcji płatniczej.

Rozdział 2. KARTY DEBETOWE

§ 3 1. Właścicielem karty debetowej jest Bank.

2. Karta debetowa jest wydawana do rachunków ban- kowych zgodnie z aktualną ofertą Banku, dostępną w Taryfie prowizji i opłat w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

3. Bank na wniosek Posiadacza rachunku lub współpo- siadacza rachunku, wydaje karty debetowe dla Po- siadacza rachunku, współposiadacza rachunku i peł- nomocnika, będących osobami o pełnej zdolności do czynności prawnych, z zastrzeżeniem ust. 4.

4. Bank wydaje kartę debetową do rachunku oszczęd- nościowo-rozliczeniowego Posiadaczowi rachunku, będącemu osobą małoletnią, która ukończyła 13. rok życia lub osobie ubezwłasnowolnionej częściowo, o ile taka karta znajduje się w ofercie Banku, na jego wniosek, jedynie za pisemną zgodą przedstawiciela ustawowego.

5. Bank nie wydaje kart dla osób małoletnich, które nie ukończyły 13. roku życia oraz osób ubezwłasnowol- nionych całkowicie.

6. W sytuacji przekazania karty przez Posiadacza ra- chunku osobie trzeciej, postanowienia Regulaminu i Umowy odnoszące się do Posiadacza rachunku sto- suje się odpowiednio do tej osoby, z zastrzeżeniem, że w stosunkach między Bankiem a Posiadaczem ra- chunku za działania osoby, która otrzymała kartę, odpowiedzialność finansową wobec Banku ponosi Posiadacz rachunku.

7. Do jednego rachunku może być wydana dowolna liczba kart, przy czym każdemu Posiadaczowi kar- ty/Użytkownikowi karty wydawany jest jeden typ karty, z zastrzeżeniem ust. 8 i 9.

8. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może posia- dać jedną naklejkę zbliżeniową, niezależnie od liczby posiadanych już kart.

9. Do rachunku osoby małoletniej, która ukończyła 13. rok życia a nie ukończyła 18 lat lub osoby ubezwła- snowolnionej częściowo, może być wydana tylko jedna karta płatnicza.

§ 4 3

1. Korzystanie z karty z programem lojalnościowym jest równoznaczne z uczestnictwem w programie lojalno- ściowym, akceptacją regulaminu programu oraz wy- rażeniem zgód marketingowych, które są niezbędne do skutecznego uczestnictwa w programie.

2. W przypadku braku akceptacji przez Wnioskodawcę regulaminu programu bądź braku zgody na działania marketingowe, może on zawnioskować o inną kartę bez programu lojalnościowego.

3. Wymiany punktów na nagrody w programie lojalno- ściowym może dokonać jedynie Posiadacz rachunku.

4. Zasady naliczania punktów oraz uczestnictwa w programie lojalnościowym określone są w regula- minie programu, który Posiadacz rachunku otrzymu- je w dniu podpisania Umowy oraz dostępny jest na stronie internetowej Banku.

5. W przypadku anulowania lub zwrotu transakcji wy- konanych kartą z programem lojalnościowym, saldo punktowe zostanie pomniejszone o liczbę punktów naliczonych za tę transakcję.

6. W konsekwencji pomniejszenia salda punktowego na skutek zwrotu transakcji punktowej, saldo punktowe może przyjmować wartości ujemne, jeżeli odejmo- wana liczba punktów jest większa niż bieżące saldo punktowe.

§ 5 1. Karta debetowa wydawana jest na wniosek Posiada- cza rachunku złożony w placówce Banku prowadzą- cej rachunek bankowy.

2. Wniosek o wydanie karty dla Posiadacza rachun- ku/Użytkownika karty podpisywany jest przez Posia- dacza rachunku podpisem zgodnym z wzorem podpi- su złożonym w Banku, z zastrzeżeniem ust. 3.

3. Użytkownik karty składa podpis na wniosku złożo- nym przez Posiadacza rachunku stanowiący wzór podpisu.

§ 6 1. Najpóźniej w terminie 14 dni kalendarzowych od daty złożenia wniosku, Bank przesyła pocztą na wskazany we wniosku krajowy adres koresponden- cyjny kod PIN oraz kartę. Kod PIN oraz karta przesy- łane są w odrębnej korespondencji.

2. W przypadku gdy w terminie, o którym mowa w ust. 1, Użytkownik karty:

1) nie otrzyma koperty z kodem PIN lub karty;

2) stwierdzi uszkodzenie koperty umożliwiające odczytanie kodu PIN, bądź danych zamieszczo- nych na karcie przez inne osoby, lub

3 obowiązuje po wprowadzeniu do oferty Banku karty z pro- gramem lojalnościowym

3) stwierdzi, że kod PIN jest nieczytelny, bądź dane zamieszczone na karcie są błędne,

powinien niezwłocznie zawiadomić placówkę Banku prowadzącą rachunek, która wystąpi o wygenerowa- nie nowego kodu PIN do karty lub zleci wyproduko- wanie nowej karty, bądź samodzielnie ustanowić kod PIN w portalu kartowym.

3. Użytkownik karty jest zobowiązany do podpisania karty, z zastrzeżeniem, że naklejka zbliżeniowa nie wymaga podpisu.

4. Wysłana przez Bank karta jest nieaktywna. Kartę można aktywować:

1) za pośrednictwem Infolinii Grupy BPS pod nume- rem x00 00 000 00 00;

2) za pośrednictwem portalu kartowego,

3) w placówce Banku,

4) dokonać transakcji lub innej operacji x xxxxx- macie z użyciem poprawnego kodu PIN.

5. Okres ważności karty spersonalizowanej oraz naklejki zbliżeniowej wynosi 36 miesięcy, podany jest na awersie karty lub części, z której wyłamywana jest karta w przypadku naklejki zbliżeniowej i kończy się w ostatnim dniu wskazanego miesiąca.

6. Wznowioną kartę Posiadacz karty/Użytkownik karty otrzymuje na krajowy adres korespondencyjny..

7. Po wznowieniu karty numer karty i kod PIN nie ule- gają zmianie.

8. Po otrzymaniu wznowionej karty Posiadacz kar- ty/Użytkownik karty jest zobowiązany do:

1) podpisania karty zgodnie ze wzorem podpisu zło- żonym w Banku, z wyłączeniem naklejki zbliże- niowej;

2) zniszczenia karty poprzednio używanej poprzez uszkodzenie lub przecięcie paska magnetycznego i mikroprocesora.

9. Wznowiona karta jest nieaktywna. W celu aktywo- wania karty wznowionej należy wybrać jedną z me- tod opisanych w ust. 4.

§ 7 1. Karta niespersonalizowana wraz z kodem PIN wy- dawana jest w placówce Banku z chwilą podpisania wniosku o wydanie karty.

2. W przypadku, gdy Użytkownik karty stwierdzi uszkodzenie otrzymanego kodu PIN, w bezpiecznej kopercie z kodem PIN nie będzie kodu PIN lub bę- dzie on niepełny oraz gdy kod PIN będzie niemożli- wy do odczytu, wówczas Bank wydaje nową kartę z nowym kodem PIN. Użytkownik karty może również samodzielnie ustanowić kod PIN w portalu karto- wym.

3. Karta niespersonalizowana jest wydawana jako nieaktywna. W celu aktywowania karty należy wy- brać jedną z metod opisanych w § 6 ust. 4.

4. Okres ważności karty niespersonalizowanej, z wyłą- czeniem naklejki zbliżeniowej, podany jest na awer- sie karty i kończy się w ostatnim dniu miesiąca i ro- ku wskazanego na karcie miesiąca.

5. Karty wydane jako niespersonalizowane wznawiane są jako karty spersonalizowane, z wyłączeniem na- klejki zbliżeniowej.

6. Do karty wznowionej obowiązuje taki sam kod PIN jak do karty wydanej poprzednio.

7. Wznowiona karta i duplikat karty są nieaktywne. W celu aktywowania karty wznowionej, duplikatu karty należy wybrać jedną z metod opisanych w § 6 ust. 4.

8. Naklejka zbliżeniowa wydawana jest na takich sa- mych zasadach jak karta spersonalizowana.

§ 8 1. W przypadku uszkodzenia lub zniszczenia karty Po- siadacz rachunku może zwrócić się do placówki Ban- ku prowadzącej rachunek z wnioskiem o wydanie duplikatu karty.

2. Duplikat karty przesyłany jest listem zwykłym, za wyjątkiem podanym w ust. 3,w ciągu 14 dni kalenda- rzowych od dnia złożenia wniosku o wydanie dupli- katu karty na krajowy adres korespondencyjny wska- zany we wniosku.

3. Duplikat karty niespersonalizowanej jest wysyłany kurierem do placówki Banku.

4. Zmiana danych Posiadacza karty/Użytkownika karty zawartych na karcie powoduje wydanie duplikatu karty lub nowej karty.

5. Poinformowanie Banku o zmianach określonych w ust. 4 na co najmniej 45 dni kalendarzowych przed końcem okresu ważności karty powoduje, że karta wznowiona będzie zawierała nowe dane.

§ 9 1. Rezygnacja z użytkowania karty w okresie jej ważno- ści możliwa jest w sytuacji, gdy Posiadacz rachunku:

1) wypowie Umowę zgodnie z postanowieniami w niej zawartymi; lub

2) w przypadku, gdy na podstawie Umowy została wydana większa liczba kart, a rezygnacja nie do- tyczy wszystkich kart i zgłosi ten fakt w placówce Banku prowadzącej rachunek. W przypadku nie- zgłoszenia do Banku rezygnacji z karty, ewentu- alne opłaty za kartę będą naliczane zgodnie z ob- owiązującą w Banku Taryfą prowizji i opłat.

2. W przypadku rezygnacji z użytkowania karty w okre- sie jej ważności, Użytkownik karty powinien poin- formować o tym fakcie Posiadacza rachunku. Posia- dacz rachunku zobowiązany jest zgłosić w Banku re- zygnację z karty dodatkowej.

3. Niezłożenie przez Posiadacza rachunku rezygnacji z użytkowania karty wydanej do jego rachunku w terminie 45 dni przed upływem okresu ważności karty powoduje automatyczne wznowienie karty na kolejny okres umowny.

§ 10 1. Karty mogą być używane przez:

1) Posiadacz karty;

2) Użytkownik karty – uprawniony do korzystania ze środków na rachunku Posiadacza rachunku jedy- nie przy użyciu karty wydanej na jego imię i na- zwisko lub naklejki zbliżeniowej.

2. Posiadacz karty/Użytkownik karty są zobowiązani do:

1) przechowywania karty i ochrony kodu PIN z za- chowaniem należytej staranności, w sposób za- bezpieczający przed ich utratą oraz nieprzecho- wywania karty razem z kodem PIN, ani w żadnej innej formie umożliwiającej skorzystanie z kodu PIN osobom nieupoważnionym;

2) nieudostępniania karty i kodu PIN osobom trze- cim;

3) używania numeru CVV2/CVC2 w sposób zabez- pieczający przed jego przejęciem i poznaniem przez osoby nieuprawnione;

4) korzystania z karty zgodnie z niniejszym Regula- minem.

§ 11 1. Do każdej nowej karty generowany jest kod PIN.

2. Kod PIN jest znany wyłącznie Posiadaczowi kar- ty/Użytkownikowi karty.

3. Trzykrotne wprowadzenie błędnego kodu PIN przy dokonywaniu transakcji spowoduje odmowę trans- akcji i czasowe zablokowanie karty. Kartę można od- blokować tego samego dnia kontaktując się z Infoli- nią Grupy BPS lub następnego dnia po wprowadze- niu poprawnego kodu PIN, z zastrzeżeniem ust. 4.

4. Naklejkę zbliżeniową można odblokować kontaktując się z Infolinią Grupy BPS lub w placówce Banku.

5. Użytkownik karty może samodzielnie zmienić kod PIN w portalu kartowym.

§ 12 1. Zagraniczne transakcje płatnicze, w tym transgra- niczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debe- towej do płatności bezgotówkowych i transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej MasterCard w innej walucie niż waluta rachunku bankowego, przeliczane są na EUR według kursu obowiązującego w organizacji płatni- czej w dniu rozliczenia transakcji, a następnie są przeliczane na walutę rachunku bankowego po kur- sie sprzedaży pieniądza z ostatniej tabeli kursów wa- lut obowiązującej w Banku w dniu poprzedzającym rozliczenie transakcji. Obciążenie karty jest dokony- wane w walucie rachunku bankowego. Aktualne podstawowe kursy walut obowiązujące w Banku, wraz z podaniem daty i godziny, od której obowiązu- ją, dostępne są w placówce Banku oraz na stronie in- ternetowej Banku.

2. Zagraniczne transakcje płatnicze, w tym transgra- niczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debe- towej do płatności bezgotówkowych i transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej Visa wydanymi do rachunków prowadzonych w PLN w innej walucie niż waluta ra- chunku bankowego, przeliczane są na walutę ra- chunku bankowego według kursu obowiązującego w organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji i powiększonego o prowizję Banku za przewalutowa- nie zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji, a następnie informacja o tej kwocie przekazywana jest do Banku w celu rozliczenia. Kursy, po których trans- akcje przeliczane są przez Visa na walutę rachunku bankowego, dostępne są na stronie internetowej or- ganizacji Visa: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx- payments/exchange-rates.

3. Zagraniczne transakcje płatnicze, w tym transgra- niczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debe- towej do płatności bezgotówkowych i transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych dokonywane kartami z logo organizacji płatniczej Visa wydanymi do rachunków walutowych, przeliczane są na walutę rachunku ban-

kowego według kursu obowiązującego w organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji i powiększone są o prowizję Banku za przewalutowanie zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji, a następnie in- formacja o tej kwocie przekazywana jest do Banku w celu rozliczenia. Prowizja Banku za przewalutowa- nie nie jest naliczana dla transakcji dokonanych w walucie PLN. Kursy, po których transakcje przeli- czane są przez Visa na walutę rachunku bankowego, dostępne są na stronie internetowej organizacji Visa.

4. Transakcje dokonywane kartą rozliczane są na ra- chunku bankowym najpóźniej w następnym dniu ro- boczym po otrzymaniu przez Bank z organizacji płat- niczej informacji o rozliczeniu danej transakcji.

5. Bank może ustanowić blokadę środków pieniężnych z tytułu nierozliczonych operacji dokonanych przy użyciu karty.

6. Blokada, o której mowa w ust. 5, jest anulowana w momencie obciążenia rachunku kwotą rozliczonej operacji lub po upływie 7 dni od dnia dokonania ope- racji, jeżeli Bank nie otrzyma potwierdzenia rozlicze- nia operacji. W przypadku nieotrzymania potwier- dzenia rozliczenia operacji w terminie 7 dni, Bank może obciążyć Posiadacza rachunku kwotą operacji oraz należnymi opłatami i prowizjami w terminie późniejszym, po otrzymaniu potwierdzenia rozlicze- nia operacji, przy czym obciążenie dokonywane jest z datą rozliczenia operacji.

7. W przypadku operacji dokonywanych bez blokady środków, saldo rachunku będzie pomniejszone do- piero w chwili rozliczenia operacji z datą jej rozlicze- nia, co może spowodować powstanie zadłużenia przeterminowanego na rachunku.

8. Termin wykonania zlecenia płatniczego uzależniony jest od momentu otrzymania tego zlecenia przez Bank.

9. Sposób rozliczania transakcji kartami płatniczymi opisany jest w ust. 1-3.

10. Płatnik nie może odwołać zlecenia płatniczego od momentu jego otrzymania przez Bank.

11. Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego inicjowanego przez płatnika, chyba że nie zostały spełnione przez płatnika posta- nowienia Umowy albo możliwość lub obowiązek ta- kiej odmowy wynika z odrębnych przepisów prawa.

§ 13 1. Użytkownik karty o pełnej zdolności do czynności prawnych, może dokonywać transakcji przy użyciu karty do wysokości dostępnych środków na rachun- ku, w ramach limitu, jeżeli taki został przez strony lub przez Użytkownika karty ustalony, w ramach maksy- malnych limitów:

1) dziennego limitu wypłat gotówki wynoszącego odpowiednio 10 000 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN oraz 10 000 EUR dla kart rozlicza- nych w walucie EUR;

2) dziennego limitu transakcji bezgotówkowych wynoszącego odpowiednio 50 000 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN oraz 15 000 EUR dla kart rozliczanych w walucie EUR, w tym również dla transakcji internetowych;

3) limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terenie Polski wynoszące- go 50 PLN;

4) limitu jednorazowej wypłaty gotówki w ramach usługi cash back do 300 PLN (karta Visa) lub 500 PLN (karta MasterCard), z wyłączeniem naklejki zbliżeniowej oraz karty wydanej w walucie rozli- czeniowej innej niż PLN; warunkiem wypłaty jest jednoczesne dokonanie transakcji bezgotówko- wej dokonanej na terenie Polski – nie jest możli- wa sama wypłata gotówki.

2. Posiadacz rachunku, będący osobą małoletnią, która ukończyła 13. rok życia lub osobą ubezwłasnowol- nioną częściowo może dokonywać transakcji przy użyciu karty do wysokości dostępnych środków na rachunku w ramach maksymalnych limitów:

1) dziennego limitu wypłat gotówki wynoszącego 200 PLN lub równowartości tej kwoty w walucie obcej;

2) dziennego limitu transakcji bezgotówkowych wynoszącego 400 PLN lub równowartości tej kwoty w innej walucie, w tym również dla trans- akcji internetowych;

3) limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terenie Polski wynoszące- go 50 PLN;

4) limit jednorazowej wypłaty gotówki w ramach usługi cahs bach jest niedostępny.

3. Użytkownik karty może zdefiniować dla karty własne dzienne limity transakcyjne, niższe od limitów trans- akcyjnych określonych przez Bank w ust. 1 pkt 1 i 2 lub w ust. 2 pkt 1 i 2, i może je w każdej chwili zmie- niać poprzez portal kartowy oraz złożenie odrębnej dyspozycji w Banku, jak również wyzerować wybrane limity transakcyjne, jeśli nie będzie korzystał z dane- go typu transakcji lub ze względów bezpieczeństwa.

4. Zmiana limitu złożona w Banku realizowana jest w terminie maksymalnie 2 dni roboczych.

5. Bank nie udziela akceptacji w przypadku próby do- konania transakcji:

1) której kwota przekracza wartość dostępnych środków lub wartość limitu transakcyjnego;

2) przy użyciu karty zastrzeżonej lub czasowo zablo- kowanej;

3) kartą, do której utracono prawo użytkowania.

6. Za zobowiązania finansowe powstałe w wyniku posługiwania się kartą debetową wydaną:

1) Posiadaczowi rachunku odpowiada on sam;

2) do rachunku osoby małoletniej odpowiada jej przedstawiciel ustawowy;

3) osobie fizycznej upoważnionej przez Posiadacza rachunku odpowiada Posiadacz rachunku.

7. Karty debetowej nie wolno używać niezgodnie z prawem, w szczególności do realizacji płatności za zabronione towary i usługi.

§ 14 1. Karty z funkcją zbliżeniową są wyposażone w antenę zbliżeniową.

2. Wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliże- niowych przeprowadzanych na terenie Polski wynosi 50 PLN.

3. Informacje o zmianie wysokości limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych można uzyskać w pla-

cówkach Banku, dzwoniąc pod numer Infolinii Grupy BPS x00 00 000 00 00 oraz na stronie internetowej Banku.

4. Dokonywanie transakcji zbliżeniowych jest możliwe dla karty, która posiada określoną funkcjonalność.

5. Skorzystanie po raz pierwszy z funkcjonalności zbli- żeniowej kartą z taką funkcjonalnością wymaga wy- konania najpierw transakcji stykowej z użyciem kodu PIN.

6. Transakcja zbliżeniowa przekraczająca kwotę ustalo- nego limitu, o którym mowa w ust. 2, zostanie zrea- lizowana, ale dodatkowo należy potwierdzić ją po- przez wprowadzenie kodu PIN lub złożenie na dowo- dzie dokonania transakcji podpisu.

7. Niezależnie od wysokości kwoty transakcji zbliżenio- wej może zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako typowej transakcji bezgotówkowej, w tym transgranicznej transakcji płatniczej przy uży- ciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych, dokonywanej w terminalu POS mimo, iż zostały speł- nione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliżeniowej.

8. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może w każ- dym czasie wyłączyć funkcję płatności zbliżeniowych składając odpowiednią dyspozycję w Banku.

§ 15 1. Wszelkie dyspozycje wykonania transakcji z użyciem karty będą autoryzowane w ramach silnego uwierzy- telnienia przez Użytkownika karty poprzez:

1) wprowadzenie kodu PIN – u akceptantów, w bankomatach oraz oddziałach banków;

2) podanie numeru karty oraz daty jej ważności i opcjonalnie kodu CVV2/CVC2 – w przypadku transakcji na odległość, np. poprzez Internet oraz zastosowanie zabezpieczenia 3D Secure;

3) zbliżenie karty, posiadającej funkcjonalność zbli- żeniową, do bankomatu i wprowadzenie kodu PIN – w bankomatach oznaczonych znakiem płatności zbliżeniowych.

2. Hasło 3D Secure jest unikalne dla każdej transakcji internetowej, dla której zostanie wygenerowane. Trzykrotne błędne wprowadzenie Hasła 3D Secure spowoduje zablokowanie wykonania transakcji in- ternetowej. Użytkownik karty może odblokować wy- konywanie transakcji internetowych tego samego dnia za pośrednictwem Infolinii Grupy BPS bądź w placówce Banku. W przeciwnym wypadku wyko- nywanie transakcji internetowych zostanie automa- tycznie odblokowane następnego dnia.

3. Urządzenia, na które Użytkownik karty będzie otrzy- mywał Hasła 3D Secure, powinny być zabezpieczone hasłem dostępu znanym tylko Użytkownikowi karty.

4. Podczas realizacji transakcji przy użyciu karty może zaistnieć konieczność okazania dokumentu stwier- dzającego tożsamość Użytkownika karty oraz złoże- nia podpisu na dowodzie dokonania transakcji. Nie- okazanie dokumentu może być powodem odmowy realizacji transakcji.

5. Przy pobieraniu gotówki z bankomatu należy postę- pować zgodnie z poleceniami wyświetlanymi na ekranie urządzenia.

6. Jednorazowa transakcja w usłudze cash back nie może przekroczyć określonego przez organizacje płatnicze limitu i może ulec zmianie.

7. Przy transakcjach mających charakter powtarzalny (obciążających rachunek Posiadacza rachunku przy użyciu karty np. co miesiąc, tj. abonament, prenume- rata itp.) Użytkownik karty zobowiązany jest do od- wołania ww. usługi w terminie 30 dni kalendarzo- wych przed datą rezygnacji z karty.

Rozdział 3. SILNE UWIERZYTELNIENIE4

§ 16 1. Bank stosuje silne uwierzytelnianie Użytkownika karty, w przypadku gdy płatnik:

1) uzyskuje dostęp do swojego rachunku w trybie on-line;

2) inicjuje elektroniczną transakcję płatniczą;

3) przeprowadza za pomocą kanału zdalnego czyn- ność, która może wiązać się z ryzykiem oszustwa związanego z wykonywanymi usługami płatni- czymi lub innych nadużyć.

2. Bank stosuje silne uwierzytelnianie Użytkownika karty obejmujące elementy, które dynamicznie łączą transakcję płatniczą z określoną kwotą transakcji oraz określonym odbiorcą.

3. W przypadku kiedy Bank, pomimo istnienia takiego obowiązku nie wymaga silnego uwierzytelnienia Użytkownika karty, Posiadacz rachunku nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że Użytkownik karty działał umyśl- nie.

4. Użytkownik karty korzystający z urządzenia mobilne- go wykorzystywanego do logowania do usługi ban- kowości elektronicznej oraz korzystający z tego urzą- dzenia w ramach silnego uwierzytelnienia jest zobo- wiązany do przechowywania tego urządzenia z za- chowaniem należytej staranności, w sposób zabez- pieczający przed jego utratą oraz dostępem osobom nieuprawnionym oraz w sposób zabezpieczający przed jego przejęciem przez osoby nieuprawnione.

5. Bank, zgodnie z ustawą o usługach płatniczych, nie stosuje silnego uwierzytelnienia w następujących przypadkach:

1) usług świadczonych przez dostawców usług technicznych, wspierających świadczenie usług płatniczych, jeżeli nie wchodzą oni w posiadanie środków pieniężnych będących przedmiotem transakcji płatniczej;

2) transakcji płatniczych przeprowadzanych przez przedsiębiorcę telekomunikacyjnego, dokony- wanych obok usług telekomunikacyjnych na rzecz użytkownika końcowego, doliczanych do należności za usługi telekomunikacyjne, zgodnie z wymaganiami ustawą o usługach płatniczych;

3) transakcji zbliżeniowych, zgodnie z limitem transakcji zbliżeniowych;

4 funkcjonalność dostępna po wprowadzeniu przez Bank, tj. nie później niż od dnia 14 września 2019 r.(dzień, do którego Bank powinien spełnić wymogi wynikające z ustawy o usłu- gach płatniczych wprowadzone ustawą z dnia 10.05.2018 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych ora z niektórych in- nych ustaw)

4) inicjowania transakcji płatniczej dla zaufanych odbiorców w usłudze bankowości elektronicznej, o ile Użytkownik karty uzyskał dostęp do swojego rachunku w trybie on-line z użyciem silnego uwierzytelnienia Użytkownika karty;

5) inicjowania transakcji płatniczej kartą dla zdefi- niowanych w portalu kartowym zaufanych od- biorców.

§ 17 1. Użytkownik karty może dokonywać wpłat gotówki w bankomatach Banku, posiadających taką funkcjo- nalność przy użyciu karty debetowej, wydanej do ra- chunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

2. Wpłata przy użyciu Karty debetowej dokonywana jest na rachunek bankowy powiązany z tą kartą.

3. Wpłaty gotówki w bankomatach Banku posiadają- cych taką funkcjonalność mogą być dokonywane tyl- ko banknotami emitowanymi przez Narodowy Bank Polski i są autoryzowane tak, jak w przypadku wypłat gotówkowych kartą. Wpłaty realizowane w dni świą- teczne oraz po godzinach granicznych w dni robocze są ewidencjonowane na rachunku Posiadacza ra- chunku w pierwszym dniu roboczym po dniu realiza- cji wpłaty. Godziny graniczne Bank udostępnia na swojej stronie internetowej.

4. Bank udostępnia za pośrednictwem placówek Banku informację dotyczącą dostępności usługi.

Rozdział 4. UTRATA PRAWA UŻYTKOWANIA

KARTY

§ 18 1. Utrata prawa użytkowania karty następuje w przy- padku:

1) upływu terminu ważności karty;

2) zniszczenia lub uszkodzenia karty;

3) śmierci Posiadacza karty/Użytkownika karty;

4) blokady/zastrzeżenia karty;

5) czasowej blokady karty;

6) wymiany karty na nową kartę;

7) upłynął okres wypowiedzenia umowy.

2. Utrata prawa użytkowania karty nie zwalnia Posiada- cza rachunku z obowiązku uregulowania wszelkich należności z tytułu transakcji dokonanych przy jej użyciu również przez Użytkownika karty oraz należ- nych Bankowi prowizji i opłat związanych z używa- niem karty.

§ 19 1. Karta zablokowana nie może być ponownie użyta.

2. Bank ma prawo do blokady karty:

1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty, wymienionych w ust. 3-5;

2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego uży- cia karty lub umyślnego doprowadzenia do nie- autoryzowanej transakcji płatniczej.

3. Bank może zablokować kartę w przypadku narusze- nia przez Użytkownika karty zasad określonych w Re- gulaminie lub w Umowie.

4. Bank zablokuje kartę w przypadku podejrzenia po- pełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez Użyt- kownika karty w związku z używaniem karty.

5. Bank zablokuje kartę w przypadku podejrzenia po- pełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez osoby trzecie związane z kartą, a w szczególności w przy- padku podejrzenia fałszowania karty.

6. W przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa przy użyciu karty utraconej, Bank zawiadamia organ powołany do ścigania przestępstw tego rodzaju.

7. Bank informuje telefonicznie Użytkownika karty przed jej zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe

– niezwłocznie po jej zablokowaniu. Nie dotyczy to przypadków, gdy przekazanie informacji o zabloko- waniu karty byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.

8. Karta może być czasowo zablokowana przez Bank bądź na wniosek Posiadacza karty/Użytkownika kar- ty.

9. Czasowa blokada karty przez Bank jest dokonywana w przypadku podejrzenia nieuprawnionego użycia karty, celowego wprowadzenia w błąd Banku przez Posiadacza rachunku poprzez podanie nieprawdzi- wych informacji we wniosku o wydanie karty lub w innych dokumentach związanych z obsługą karty oraz zgłoszenia reklamacji i trwa do czasu zakończe- nia postępowania wyjaśniającego lub reklamacyjne- go.

10. W przypadku gdy wniosek o czasową blokadę karty składany jest przez Posiadacza karty/Użytkownika karty, powinien on pamiętać o odblokowaniu karty w wyznaczonym w ust. 12 terminie poprzez złożenie wniosku o odblokowanie karty osobiście w placówce Banku lub poprzez portal kartowy.

11. Jeżeli w ciągu 60 dni od dnia złożenia wniosku przez Użytkownika karty lub osobę trzecią o czasowe za- blokowanie karty, Użytkownik karty nie zgłosi żąda- nia odblokowania karty, karta automatycznie prze- chodzi w stan blokady stałej, czyli zastrzeżenia karty.

§ 20 1. Stwierdzenie utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić w jeden z podanych niżej sposo- bów:

1) telefonicznie poprzez Infolinię Grupy BPS pod numerem+48 86 215 50 50;

2) osobiście w placówce Banku;

3) za pośrednictwem portalu kartowego;

4) za pośrednictwem ogólnopolskiego systemu za- strzegania kart pod numerem x00 000 000 000.

2. Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 1, jest równo- znaczne z zastrzeżeniem karty.

3. Po zastrzeżeniu karty nie ma możliwości dalszego korzystania z karty.

4. W celu zarejestrowania zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1, Użytkownik karty powinien podać przyjmu- jącemu zgłoszenie wszystkie niezbędne dane pozwa- lające na identyfikację karty.

5. W przypadku złożenia zawiadomienia o kradzieży karty, Posiadacz rachunku/Użytkownik karty powi- nien złożyć oświadczenie o okolicznościach kradzieży i potwierdzenie zgłoszenia kradzieży wydane przez Policję.

6. Po zarejestrowaniu zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1, na pisemny wniosek Posiadacza rachunku, Bank wydaje kartę z nowym numerem, okresem ważności i kodem PIN, zgodnie z § 6 ust. 1.

7. W przypadku utraty lub zgubienia karty za granicą, po zgłoszeniu tego faktu pod numerem telefonu po- danym w Umowie i na rewersie karty, Użytkownik karty VISA może otrzymać awaryjną wypłatę gotówki w wybranym banku uczestniczącym w systemie VISA.

8. Bank ponosi ryzyko związane z wysłaniem płatnikowi instrumentu płatniczego lub indywidualnych danych uwierzytelniających.

9. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty niezwłocznie powiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowa- nych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych.

10. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze jest inicjowane przez płatnika, Bank ponosi wobec płatnika odpo- wiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wyko- nanie transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem następu- jących przypadków:

1) płatnik nie dokonał powiadomienia o stwierdzo- nych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatni- czych w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku płatniczego albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana;

2) podany przez płatnika unikatowy identyfikator był nieprawidłowy;

3) wystąpienia siły wyższej lub jeżeli niewykonanie lub nienależyte wykonanie zlecenia płatniczego wynika z innych przepisów prawa, chyba że udo- wodni, że rachunek prowadzony przez bank od- biorcy płatności został uznany kwotą zleconej transakcji płatniczej nie później niż do końca na- stępnego dnia roboczego po dniu, w którym na- stąpił moment otrzymania zlecenia albo do koń- ca drugiego dnia roboczego gdy zlecenia płatni- cze było złożone w formie papierowej.

11. W przypadku gdy Bank ponosi odpowiedzialność zgodnie z ust. 10, niezwłocznie zwraca płatnikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążo- nego rachunku do stanu jaki istniałby, gdyby nie mia- ło miejsce niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.

12. W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transak- cji płatniczej (z zastrzeżeniem postanowień ust. 10 pkt 1), Bank zwróci niezwłocznie kwotę nieautory- zowanej transakcji, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu wykrycia i stwierdzenia przez Bank wystąpienia nieautoryzo- wanej transakcji, którą został obciążony rachunek płatnika lub po dniu otrzymania stosownego zgło- szenia przez płatnika, z wyjątkiem przypadku gdy Bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo.

13. Za moment otrzymania od płatnika zgłoszenia, o którym mowa w ust. 12, uznaje się moment zgło- szenia reklamacji nieautoryzowanej transakcji zawie- rającej wymagane do rozpatrzenia informacje, któ- rymi są:

1) numer rachunku lub numer karty związanej

z nieautoryzowaną transakcją;

2) imię i nazwisko Xxxxxxxxxx xxxxxxxx/ Xxxxxxx- nika karty;

3) data dokonania transakcji płatniczej;

4) oryginalna kwota transakcji płatniczej;

5) nazwa akceptanta lub bankomatu w przypadku transakcji dokonywanych kartą;

6) wskazanie powodu złożenia reklamacji;

7) potwierdzenie, czy Użytkownik karty był w po- siadaniu karty w chwili realizacji reklamowanej transakcji płatniczej;

8) potwierdzenie czy reklamowana transakcja na rachunku płatniczym była wykonana z należące- go do Posiadacza rachunku/Użytkownika karty urządzenia umożliwiającego dokonanie tej trans- akcji.

14. Zwrócona kwota nieautoryzowanej transakcji płatni- czej przywraca obciążony rachunek, w dacie waluty nie późniejszej niż data obciążenia tego rachunku tą kwotą, do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miej- sca nieautoryzowana transakcja płatnicza.

15. Reklamację dotyczącą nieautoryzowanej transakcji Bank analizuje zgodnie z terminami określonymi w § 23 ust. 7 pkt 1.

16. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty upoważnia Bank do warunkowego uznania jego rachunku re- klamowana kwotą wraz z ewentualnie pobranymi prowizjami i opłatami wynikającymi z Taryfy prowizji i opłat oraz w przypadku nieuznania reklamacji przez Bank do obciążenia jego rachunku reklamowaną kwotą wraz z prowizjami i opłatami, którymi rachu- nek został warunkowo uznany. Bank dokona warun- kowego uznania, gdy po wstępnym rozpatrzeniu re- klamacji uznaje że istnieją przesłanki do jej pozytyw- nego rozpatrzenia. Bank będzie nadal prowadzić postepowanie reklamacyjne. Jeżeli w jego wyniku Bank nie uzna reklamacji obciąża w dniu rozpatrzenia reklamacji rachunek Posiadacza rachunku reklamo- waną kwotą transakcji wraz z prowizjami i opłatami, którymi rachunek został warunkowo uznany.

17. W przypadku odmowy uznania reklamacji przez Bank Posiadacza rachunku/Użytkownik karty ma prawo skierować sprawę na drogę postępowania sądowego lub postępować zgodnie z postanowieniami rozdzia- łu 5 o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsu- menckich. Właściwość sądu wynika z przepisów ogólnych kodeksu postępowania cywilnego.

18. Płatnik odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze kartą do wysokości równowartości w walu- cie polskiej 50 EUR, ustalonej przy zastosowaniu kur- su średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji, jeżeli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem:

1) posłużenia się utraconym przez płatnika albo skradzionym płatnikowi instrumentem płatni- czym,

2) przywłaszczenia instrumentu płatniczego poza przypadkami, gdy:

a) płatnik nie miał możliwości stwierdzenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instru- mentu płatniczego przed wykonaniem trans- akcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku, gdy płatnik działał umyślnie, lub

b) utrata instrumentu płatniczego przed wyko- naniem transakcji płatniczej została spowo- dowana działaniem lub zaniechaniem ze strony Banku lub podmiotu świadczącego na jego rzecz usługi w zakresie realizacji zleceń płatniczych.

19. Płatnik odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości , jeśli doprowadził do nich umyślnie albo wskutek rażącego niedbalstwa.

20. Po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1, płatnik nie odpowiada za nieautoryzowane transak- cje płatnicze, chyba że płatnik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji.

§ 21 1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do utrzymy- wania na rachunku bankowym środków pieniężnych w wysokości zapewniającej pokrycie kwot transakcji dokonanych wszystkimi kartami wydanymi w ramach tego rachunku, a także stosownych prowizji i opłat, wynikających z Taryfy prowizji i opłat.

2. W przypadku dokonania transakcji powodujących niedozwolone saldo debetowe na rachunku banko- wym, Bank stosuje odpowiednio przepisy zawarte w Umowie i Regulaminie.

3. Transakcje dokonywane kartą księgowane są na rachunku bankowym najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu przez Bank z systemu płat- niczego informacji o rozliczeniu danej transakcji.

Rozdział 5. ZASADY POBIERANIA PROWIZJI I OPŁAT BANKOWYCH

§ 22 1. Za czynności związane z wydawaniem i obsługą kart debetowych, Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z obowiązującą w dniu dokonania czynności Xxxxxx prowizji i opłat.

2. Bank jest upoważniony do zmiany Taryfy prowizji i opłat polegającej na podwyższeniu stawek prowizji i opłat, która może nastąpić wyłącznie w przypadku zmiany przynajmniej jednej z niżej wymienionych przesłanek, w zakresie odpowiadającym skumulowa- nej wartości zmian poszczególnych wskaźników w okresie od dnia ostatniej zmiany Taryfy prowizji i opłat:

1) wzrostu inflacji na podstawie danych publikowa- nych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;

2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych pu- blikowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;

3) wzrostu rzeczywistych kosztów obsługi danej usługi na skutek niezależnych od Banku czynni- ków zewnętrznych, w szczególności: wzrostu cen opłat pocztowych i telekomunikacyjnych, rozli- czeń międzybankowych koniecznych do wykona- nia danej usługi, energii, wejście w życie nowych regulacji prawnych, zmian powszechnie obowią- zujących przepisów prawa, wdrożenia rekomen- dacji KNF, zarządzeń Prezesa NBP, powodujących wzrost kosztów świadczonej usługi, co najmniej o 1%;

4) zmiany wysokości stopy redyskonta weksli, stopy referencyjnej lub stopy lombardowej publikowa-

nej przez Narodowy Bank Polski, co najmniej o 0,01%;

5) zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalo- nych przez Narodowy Bank Polski lub wysokości ich ewentualnego oprocentowania, co najmniej o 0,01%;

6) zmiany stawek referencyjnych oprocentowania lokat i kredytów na rynku międzybankowy WI- BOR oraz WIBID dla okresów 3-miesięcznych (wywołana czynnikami regulacyjnymi), co naj- mniej o 0,01%;

7) zmiany wysokości obowiązkowych opłat wno- szonych przez banki na rzecz Bankowego Fundu- szu Gwarancyjnego, co najmniej o 0,01%.

3. Zmiany, o których mowa w ust. 2, dokonywane będą nie częściej niż cztery razy w roku.

4. Zmiana Taryfy prowizji i opłat polegająca na obniże- niu lub uchyleniu opłat lub prowizji w niej zawartych możliwa jest w każdym czasie i nie jest uzależniona od przesłanek określonych w ust. 2.

5. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat lub prowizji obej- mują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową, Bank informuje, na trwałym no- śniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektro- niczną Posiadacza rachunku o zakresie wprowadza- nych zmian w terminie nie później niż dwa miesiące przed datą ich wejścia w życie.

6. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian:

1) wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmia- stowym;

2) zgłosić sprzeciw nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzają- cym dzień wejścia w życie proponowanych zmian;

3) brak sprzeciwu wobec proponowanych zmian jest równoznaczny z ich akceptacją.

7. Aktualna Taryfa prowizji i opłat dostępna jest w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.

Rozdział 6. REKLAMACJE

§ 23 1. Posiadacz rachunku sprawdza prawidłowość poda- nych w wyciągu zapisów, dotyczących dokonanych na rachunku operacji oraz wykazanego salda.

2. W przypadku stwierdzenia nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych trans- akcji płatniczych, albo innych nieprawidłowości zwią- zanych z użytkowaniem karty, Posiadacz rachunku lub Użytkownik karty w zakresie swojej karty, zawia- damia niezwłocznie Bank.

3. Termin wygaśnięcia roszczeń Posiadacza rachunku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nie- należycie wykonanych transakcji płatniczych upływa z okresem 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wyko- nana.

4. Posiadacz rachunku/Użytkownik karty może zgłosić reklamację:

1) pocztą tradycyjną na adres korespondencyjny Banku: Warszawski Bank Spółdzielczy w Warsza- wie, xx. Xxxxxxxxx 0X, 00-000 Xxxxxxxx;

2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną za pośrednictwem e-mail (dane kontaktowe do- stępne są na stronie internetowej Banku);

3) w placówce Banku w formie ustnej lub pisemnej. Jeżeli zawiadomienie składane jest w formie pi- semnej, Posiadacz rachunku/Użytkownik karty otrzymuje kopię złożonego zawiadomienia z od- notowaną datą i godziną przyjęcia.

5. W związku z rozpatrywaną reklamacją, Bank może zwrócić się do osoby składającej reklamację, o której mowa w ust. 2, o dostarczenie dodatkowych infor- macji oraz posiadanej dokumentacji składanej re- klamacji.

6. Bank poinformuje Posiadacza rachunku o rozpatrze- niu reklamacji w formie pisemnej lub za pomocą poczty elektronicznej za pośrednictwem e-mail, wy- łącznie na wniosek osoby składającej reklamację.

7. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, tj.:

1) dla reklamacji związanych z realizacją zlecenia płatniczego oraz zleceń płatniczych dotyczących karty debetowej w terminie nie późniejszym niż

15 dni roboczych od jej otrzymania. W przypad- ku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie moż- liwe w terminie 15 dni roboczych z uwagi na zło- żoność sprawy, Bank poinformuje o tym na pi- śmie Posiadacza rachunku/Użytkownika karty, wskazując przyczynę opóźnienia i okoliczności, które musza zostać ustalone dla rozpatrzenia re- klamacji, przewidywany termin jej rozpatrzenia i udzielenia odpowiedzi który nie może być dłuż- szy niż 35 dni roboczych od dnia złożenia rekla- macji.

2) dla pozostałych reklamacji (związanych ze świad- czeniem usług innych niż wymienione w ust 5 pkt 1) w terminie nie późniejszym niż 30 dni od jej otrzymania. W przypadku, gdy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni z uwagi na złożoność sprawy, Bank poinformuje o tym na piśmie Posiadacza rachun- ku/Użytkownika karty, wskazując przyczynę opóźnienia i okoliczności, które musza zostać ustalone dla rozpatrzenia reklamacji, przewidy- wany termin jej rozpatrzenia i udzielenia odpo- wiedzi który nie może być dłuższy niż 60 dni od dnia złożenia reklamacji.

Rozdział 7. POZASĄDOWE ROZWIĄZYWANIE SPORÓW KONSUMENCKICH

§ 24 1. Spory powstałe pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem mogą być rozstrzygane według wyboru Posiadacza rachunku:

1) w drodze polubownej w trybie pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o po- zasądowym rozwiązywaniu sporów konsu- menckich z dnia 23 września 2016 r. (Dz. U. z 2016 r. poz. 1823);

2) za pośrednictwem Bankowego Xxxxxxx Xxxxx- menckiego.

2. Zasady rozstrzygania sporów przez Bankowego Arbi- tra Konsumenckiego opisane są na stronie interne- towej xxx.xxx.xx.

3. Zasady pozasądowego rozwiązywania sporów kon- sumenckich w trybie przeprowadzenia postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym opisane są na stronie internetowej xxx.xx.xxx.xx.

4. Po wyczerpaniu procedury reklamacyjnej w Banku opisanej w Rozdziale 4, Posiadacz rachunku ma pra- wo złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z ustawą o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich z dnia 23 września 2016 r. (Dz. U. z 2016 r. poz. 1823).

Rozdział 8. ROZWIĄZANIE I WYPOWIEDZENIE UMOWY

§ 25 1. Każdej ze stron przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy zgodnie z postanowieniami w niej zawarty- mi.

2. Wygaśnięcie Umowy realizowane jest zgodnie z postanowieniami w niej zawartymi.

3. Rozwiązanie Umowy następuje z upływem okresu wypowiedzenia, bądź z upływem dnia uzgodnionego przez strony.

Rozdział 9. POSTANOWIENIA KOŃCOWE

§ 26 1. Regulamin może zostać zmieniony z ważnych przy- czyn:

1) zmiany w przepisach prawa powszechnie obo- wiązującego;

2) konieczność wprowadzenia nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora ban- kowego bądź świadczenie przez Bank usług wyni- kających z orzeczeń sądów, w tym sądów UE;

3) zarządzenia Prezesa NBP, uchwały i rekomenda- cje KNF, decyzje UOKiK lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów UE;

4) zmiany w produktach Banku;

5) zmiany w limitach, o których mowa w § 13 ust. 1;

6) podwyższenie poziomu świadczenia przez Bank usług, bądź czynności bankowych.

2. O zakresie wprowadzanych zmian, Bank zawiadamia Posiadacza rachunku w sposób określony w Umowie, w terminie nie później niż dwa miesiące przed pro- ponowaną datą ich wejścia w życie.

3. W przypadku zmian, o których mowa w ust. 1 pkt 4- 6, Posiadacz rachunku jest informowany o zmianach, z pominięciem trybu, o którym mowa w ust. 2, po- przez umieszczenie informacji na stronie interneto- wej Banku lub na wyciągu bankowym, gdy zmiany te nie wpływają na zakres Umowy.

4. Bank może powiadomić o zmianach, o których mowa w ust. 1 pkt 1-3:

1) poprzez zamieszczenie zmian na wyciągu banko- wym z rachunku doręczanym Posiadaczowi ra- chunku w sposób ustalony w Umowie, lub

2) poprzez przesłanie wiadomości w formie elek- tronicznej na adres e-mail Posiadacza rachunku – w przypadku uprzedniej zgody Posiadacza ra-

chunku na przesyłanie przez Bank koresponden- cji w formie elektronicznej oraz podania przez Posiadacza rachunku adresu e-mail do komuni- kacji z Bankiem, lub

3) listownie na wskazany przez Posiadacza rachun- ku krajowy adres do korespondencji.

5. W przypadku, gdy Posiadacz rachunku złożył dyspo- zycję o niewysyłaniu mu korespondencji z Banku, in- formacje o zmianach, o których mowa w ust. 2, prze- chowywane są w placówce Banku oraz dostępne na stronie internetowej Banku.

6. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian, wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym.

7. Jeżeli Posiadacz rachunku zgłosi sprzeciw, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie pro- ponowanych zmian.

8. Brak sprzeciwu wobec proponowanych zmian jest równoznaczny z ich akceptacją.

§ 27 1. Bank zapewnia Posiadaczowi rachunku zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w usta- wie Prawo bankowe.

2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych Posiada- cza rachunku i pełnomocnika zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych.

§ 28

W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulami- nie mają zastosowanie przepisy prawa, ustawy o usłu- gach płatniczych, Kodeksu cywilnego i Prawa bankowego oraz Prawa dewizowego.

Regulamin wchodzi w życie z dniem 31.05.2019 r.

Document Metadata

Table of Contents

REGULAMIN KART DEBETOWYCH W WARSZAWSKIM BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Document Metadata