Szczególne Warunki Ubezpieczenia
Szczególne Warunki Ubezpieczenia
na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym dla Klientów MultiBanku
Niniejsze Szczególne Warunki Ubezpieczenia z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapita∏owym dla Klientów MultiBanku, zwane w dalszej części SWU, stanowią podstawę zawarcia Umowy Ubezpieczenia pomiędzy Generali ?ycie T. U. S. A. a BRE Bankiem SA i mają zastosowanie w stosunku do Ubezpieczonych, którzy przystąpią do niniejszej Umowy Ubezpieczenia.
Postanowienia ogólne
§ 1
1. Na podstawie SWU, Generali zobowiązuje si´ wypłacić świadczenie w przypadku zajścia zdarzenia obj´tego ochroną ubezpieczeniową, na warunkach określonych w SWU oraz lokować środki wpłacone przez Ubezpie- czonych w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapita- łowych, zgodnie z obraną przez Ubezpieczonych strate- gią inwestycyjną.
2. Terminy użyte w SWU, certyfikatach oraz innych doku- mentach związanych z SWU oznaczają:
1) BRE Bank — BRE Bank Spółka Akcyjna,
2) Generali — Generali Życie Towarzystwo Ubezpie- czeń Spółka Akcyjna,
3) Umowa Ubezpieczenia — Umowa Ubezpieczenia zawarta pomi´dzy BRE Bankiem a Generali, na podstawie postanowień SWU, potwierdzona polisą generalną,
4) Ubezpieczony — osoba fizyczna b´dąca Klientem, której życie jest przedmiotem ubezpieczenia,
5) Ubezpieczający — BRE Bank,
6) MultiBank — Oddział Bankowości Detalicznej BRE Banku,
7) Klient — osoba fizyczna b´dąca klientem BRE Banku, korzystająca z usług MultiBanku,
8) Uposażony — osoba uprawniona do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego,
9) certyfikat — dokument potwierdzający przystąpie- nie Klienta do Umowy Ubezpieczenia,
10) składka— kwota pieni´żna wpłacana w wysokości nie mniejszej niż 10.000 PLN (w przypadku przyst´- powania przez Klienta po raz pierwszy do Umowy Ubezpieczenia) lub nie mniejszej niż 5.000 (w przy- padku kolejnej składki) i dowolnym czasie, przezna- czona na nabycie jednostek uczestnictwa w fundu- szu, zgodnie z obraną strategią inwestycyjną,
11) suma ubezpieczenia — kwota b´dąca podstawą do ustalenia wysokości świadczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego, której wartość dla poszczególnych Ubezpieczonych jest równa wyższej z kwot: wartości certyfikatu lub 101% wpłaconych składek. W przypadku dokonania wypłat cz´ściowych, o których mowa w § 17 ust. 7, sum´ wpłaconych składek pomniejsza si´ o kwoty dokonanych wypłat cz´ściowych,
12) strategia inwestycyjna — uj´ta w postaci ubezpie- czeniowego funduszu kapitałowego, określona w certyfikacie strategia inwestowania przez Generali środków pochodzących ze składek. Opis poszcze- gólnych strategii inwestycyjnych zawiera Regulamin lokowania środków Funduszu aktywnego zarządza- nia i Funduszu Funduszy akcyjnych, stanowiący załącznik nr 1 do niniejszych SWU,
13) fundusz — ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, stanowiący wyodr´bnione aktywa Generali, podzie- lony na równe cz´ści zwane jednostkami uczest- nictwa,
14) wartość certyfikatu — wartość odpowiadająca iloczynowi liczby jednostek uczestnictwa zgroma- dzonych na rachunku jednostek uczestnictwa danego Ubezpieczonego i ceny jednostki uczest- nictwa,
15) rachunek jednostek uczestnictwa — rachunek otwierany dla każdego Ubezpieczonego, na którym są ewidencjonowane jednostki uczestnictwa w funduszu,
16) miesiąc Umowy Ubezpieczenia — miesiąc rozpoczynający si´ w dniu zawarcia Umowy Ubez- pieczenia, a nast´pnie w takim samym dniu każdego nast´pnego miesiąca kalendarzowego,
17) rachunek — bankowy rachunek oszcz´dnościowy Klienta prowadzony w MultiBanku,
18) pracownik MultiBanku — Pracownik MultiBanku prowadzący obsług´ Klientów w placówkach MultiBanku.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
§ 2
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
§ 3
Zakres ubezpieczenia obejmuje śmierć Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej.
§ 4
Odpowiedzialność Generali polega na wypłacie świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia, w przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpiecze- niowej i na warunkach określonych w SWU.
Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia
§ 5
1. Klient ma prawo przystąpić do Umowy Ubezpieczenia w każdym czasie jej obowiązywania.
2. Przed przystąpieniem do Umowy Ubezpieczenia Ubez- pieczający udost´pni Ubezpieczonemu wyciąg z SWU oraz Regulamin lokowania środków funduszu aktyw- nego zarządzania i Funduszu Funduszy akcyjnych, który stanowi załącznik nr 1 do SWU.
3. Ubezpieczony deklaruje wol´ przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia poprzez złożenie podpisu na certyfikacie i opłacenie składki na rachunek bankowy Generali, określony w certyfikacie.
4. Certyfikat jest wystawiany w trzech egzemplarzach
— jeden dla Ubezpieczonego, jeden dla Ubezpie- czającego i jeden dla Generali.
5. Za dat´ przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia uważa si´ dat´ wystawienia certyfikatu. Certyfikat wystawia pracownik Ubezpieczającego.
Ochrona ubezpieczeniowa
§ 6
1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczegól- nych Ubezpieczonych rozpoczyna si´ w późniejszej z dat: wystawienia certyfikatu lub opłacenia składki ubezpieczeniowej.
2. Niezależnie od innych postanowień, ochrona ubezpie- czeniowa w stosunku do poszczególnych Ubezpieczo- nych wygasa w przypadku odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia przez Ubezpieczonego z dniem wypłaty wartości certyfikatu.
Koszty ochrony ubezpieczeniowej
§ 7
1. W dniu rozpocz´cia każdego miesiąca Umowy Ubez- pieczenia Generali naliczy opłat´ za ryzyko ubezpiecze- niowe w wysokości określonej w certyfikacie i w Tabeli opłat stanowiącej załącznik nr 2 do SWU.
2. Opłata, o której mowa w ust. 1, jest pobierana poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa z rachunku jedno- stek uczestnictwa. Liczba umorzonych jednostek
uczestnictwa wynika z podzielenia opłaty za ryzyko przez cen´ jednostki uczestnictwa, obowiązującą w dniu najbliższej wyceny, nast´pującej po dniu naliczenia opłaty.
Wypłata świadczeń
§ 8
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie udzie- lania ochrony ubezpieczeniowej, Generali zobowią- zane jest do wypłaty Uposażonemu świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia.
2. Osoba zgłaszająca roszczenie o wypłat´ świadczenia, o którym mowa w ust. 1, zobowiązana jest złożyć bezpośrednio do Generali nast´pujące dokumenty:
1) wniosek o wypłat´ świadczenia,
2) certyfikat,
3) odpis skrócony aktu zgonu Ubezpieczonego,
4) zaświadczenie określające przyczyn´ śmierci, wystawione przez lekarza lub odnośne władze,
5) w razie wątpliwości, inne dokumenty wskazane przez Generali, niezb´dne do ustalenia zasadności roszczenia i wysokości świadczenia.
3. Świadczenie, o którym mowa w ust. 1 nie przysługuje Uposażonemu, który umyślnie przyczynił si´ do śmierci Ubezpieczonego.
4. Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma Uposa- żonego albo utracił on prawo do otrzymania świadcze- nia na mocy postanowień ust. 3, Generali wypłaca świadczenie, o którym mowa w ust. 1, rodzinie Ubez- pieczonego w nast´pującej kolejności:
1) współmałżonkowi,
2) dzieciom w równych cz´ściach, jeżeli brak współ- małżonka,
3) rodzicom w równych cz´ściach, jeżeli brak współ- małżonka i dzieci,
4) rodzeństwu w równych cz´ściach, jeżeli brak współ- małżonka, dzieci i rodziców,
5) w pozostałych przypadkach, innym spadkobiercom w porządku ustawowym.
§ 9
1. Generali zobowiązane jest do wypłaty świadczenia nie później niż w ciągu 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego, obj´tego ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy Ubezpieczenia.
2. Gdyby wyjaśnienie, okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Generali lub wysokości świadczenia okazało si´ niemożliwe w terminie, o którym mowa w ust. 1, Generali spełni świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
3. Bezsporną cz´ść świadczenia Generali zobowiązane jest wypłacić w terminie, o którym mowa w ust. 1.
Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności
§ 10
Odpowiedzialność Generali jest ograniczona do obowiązku wypłaty wartości certyfikatu w przypadku, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła bezpośrednio lub pośrednio w wyniku:
1) wojny, działań wojennych lub stanu wojennego,
2) aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,
3) popełnienia samobójstwa Ubezpieczonego w ciągu dwóch lat od daty przystąpienia do Umowy Ubezpie- czenia, niezależnie od stanu poczytalności Ubezpie- czonego.
Szczególne Warunki Ubezpieczenia na Życie
z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym dla Klientów MultiBanku
Fundusze
§ 11
1. Generali wyodr´bnia aktywa w formie ubezpieczenio- wych funduszy kapitałowych, w celu inwestowania środków pieni´żnych wpłacanych w formie składek. Gromadzone w ten sposób środki są wspólnie inwesto- wane. Dochody osiągni´te w wyniku dokonywanych inwestycji środków funduszu powi´kszają wartość jego aktywów, zwi´kszając wartość jednostki uczestnictwa.
2. Środki pochodzące ze składek są inwestowane zgodnie ze strategią inwestycyjną określoną przez Ubezpieczo- nego w treści certyfikatu. Poszczególne strategie inwe- stycyjne określone są w Regulaminie lokowania środ- ków Funduszu aktywnego zarządzania i Funduszu Funduszy akcyjnych, stanowiącym załącznik nr 1 do SWU.
§ 12
1. Fundusz jest podzielony na jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa dają Ubezpieczonemu jedynie udział w aktywach funduszu, bez prawa dysponowania poszczególnymi składnikami tych aktywów. Prawo do własności aktywów przysługuje wyłącznie Generali.
2. Generali dokonuje wyceny aktywów funduszu poprzez ustalenie wartości składników funduszu w dniu wyceny. Zasady wyceny aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych Generali określone są w Regulaminie lokowania środków Funduszu aktywnego zarządzania i Funduszu Funduszy akcyjnych stanowiącym załącznik nr 1 do SWU.
3. Wartość aktywów funduszu jest równa wartości wszyst- kich składników aktywów funduszu w dniu wyceny. Wartość aktywów pomniejsza si´ o wartość zobowiązań funduszu w dniu wyceny oraz o koszty związane ze sprzedażą, zakupem składników aktywów funduszu i z obsługą samego funduszu, a także o zobowiązania podatkowe, wynikające z przepisów prawa, otrzymując w ten sposób wartość aktywów brutto funduszu.
4. Z funduszu Generali pobiera opłat´ za zarządzanie, która jest ustalana jako roczny procent aktywów brutto funduszu. W dniu wyceny pobiera si´ cz´ść opłaty za zarządzanie proporcjonalną do okresu wyznaczonego przez kolejne dni wyceny. Wartość aktywów brutto pomniejszona o opłat´ za zarządzanie stanowi wartość aktywów netto funduszu. Wysokość opłaty za zarzą- dzanie określona jest w Tabeli opłat stanowiącej załącznik nr 2 do SWU.
5. Cen´ jednostki uczestnictwa oblicza si´ poprzez po- dzielenie wartości aktywów netto funduszu przez liczb´ wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych w funduszu.
Rachunek jednostek uczestnictwa i alokacja składek
§ 13
1. Z chwilą rozpocz´cia ochrony ubezpieczeniowej Gene- rali otwiera dla każdego Ubezpieczonego rachunek jednostek uczestnictwa, na którym ewidencjonuje jednostki uczestnictwa.
2. Po zarejestrowaniu składki Generali nabywa jednostki uczestnictwa na rachunek jednostek uczestnictwa. Ich liczba jest równa wartości składki podzielonej przez cen´ nabycia jednostki uczestnictwa, obowiązującą w dniu najbliższej wyceny, nast´pującej po dniu zarejestrowania składki, tj. dniu wpływu składki na rachunek bankowy Generali, wskazany w certyfikacie, nie wcześniej jednak niż w dacie wystawienia certyfikatu.
3. Liczba jednostek uczestnictwa ewidencjonowanych na rachunku jednostek uczestnictwa jest zaokrąglana do cz´ści tysi´cznych.
Zmiany funduszy
§ 14
1. W każdym czasie Ubezpieczony ma możliwość dokony- wania zmian wybranych strategii inwestycyjnych. Z zastrzeżeniem ust. 2 zmiany powinny być zgłoszone na formularzu Generali wypełnionym i podpisanym przez Ubezpieczonego, zgodnie z zasadami określonymi w § 16 ust. 2.
2. Zmiana strategii jest realizowana zgodnie z dyspozycją zawartą na formularzu na dwa możliwe sposoby:
a) Poprzez sprzedaż już zgromadzonych jednostek uczestnictwa we wskazanym funduszu po cenie obowiązującej w dniu nast´pującym po dniu otrzy- mania przez Generali dyspozycji, a nast´pnie nabycie jednostek w funduszu, zgodnie z przyj´tą strategią inwestycyjną.
b) Poprzez zmian´ alokacji przyszłych składek, przy czym zmiana strategii inwestycyjnej b´dzie miała zastosowanie także do każdej kolejnej wpłaty składki, o ile wraz z wpłatą Ubezpieczony nie zmieni dyspozy- cji dotyczącej zmiany strategii inwestycyjnej.
Istnieje możliwość jednoczesnego wybrania obu sposobów.
Zmiany w Umowie Ubezpieczenia
§ 15
Wszelkie zmiany w Umowie Ubezpieczenia oraz oświad- czenia związane z jej wykonywaniem, wymagają formy pi- semnej pod rygorem nieważności.
§ 16
1. Ubezpieczający i Ubezpieczony zobowiązani są do po- wiadomienia Generali o zmianach danych personal- nych, a w szczególności imion, nazwisk i adresów doty- czących Ubezpieczającego, Ubezpieczonego i Uposa- żonego w terminie 14 dni od dnia zajścia tych zmian. W przypadku niedopełnienia obowiązku określonego powyżej, wszelkie oświadczenia i zawiadomienia wysyła- ne przez Generali, skierowane zgodnie z posiadanymi przez Generali danymi, uważa si´ za prawidłowe.
2. O ile postanowienia Umowy Ubezpieczenia nie przewidu- ją innej formy, wszelkie informacje i oświadczenia wysyła- ne do Generali, powinny być przekazywane w formie pisemnej za potwierdzeniem odbioru lub listem poleco- nym, za pośrednictwem Pracownika MultiBanku. Na podstawie dyspozycji Ubezpieczonego Pracownik MultiBanku wypełni i podpisze stosowny formularz oraz wyśle go do Generali.
Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia
§ 17
1. Ubezpieczony ma prawo do odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w każdym czasie.
2. Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia nast´puje na podstawie pisemnego wniosku, podpisanego przez Ubezpieczonego.
3. W przypadku odstąpienia Ubezpieczonego od Umowy Ubezpieczenia przed upływem 3 lat od momentu przy- stąpienia Generali potrąci opłat´ z tytułu odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w wysokości określonej w Tabeli opłat stanowiącej załącznik nr 2 do niniejszych SWU.
4. W przypadku odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia, na wniosek Ubezpieczonego nast´puje wypłata wartości certyfikatu. Podstawą do ustalenia wartości certyfikatu jest cena jednostki uczestnictwa na dzień nast´pujący po dniu otrzymania wniosku przez Generali.
5. Wypłata wartości certyfikatu nast´puje w terminie 4 dni roboczych, licząc od dnia otrzymania wniosku przez Generali.
6. W przypadku odstąpienia Ubezpieczonego od Umowy Ubezpieczenia opłat´ za ryzyko ubezpieczeniowe po- braną pierwszego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczo- ny odstąpił od Umowy Ubezpieczenia, uważa si´ za opłat´ pobraną za okres od pierwszego dnia danego miesiąca do dnia wypłaty wartości certyfikatu.
7. W każdym czasie Ubezpieczony może złożyć pisemny wniosek o dokonanie cz´ściowej wypłaty wartości certy- fikatu. Do wypłat cz´ściowych zastosowanie b´dą miały odpowiednio zasady określone w ust. 3-5.
Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia
§18
1. Ubezpieczający ma prawo do wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia w każdym czasie, z zachowaniem 3-miesi´cznego okresu wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego.
2. Z upływem okresu wypowiedzenia Umowy Ubezpiecze- nia, Ubezpieczeni, którzy w trakcie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia przystąpili do niej, wst´pują w prawa i obowiązki Ubezpieczającego i Umowa Ubez- pieczenia w stosunku do każdego Ubezpieczonego przekształca si´ w indywidualną umow´ ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, b´dącą w stosunku do każdego Ubezpieczonego, kon- tynuacją Umowy Ubezpieczenia. Do umowy ubezpie- czenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapita- łowym odpowiednie zastosowanie b´dą miały SWU. Środki zgromadzone przez Ubezpieczonego w ramach Umowy Ubezpieczenia b´dą stanowić środki zgroma- dzone w ramach indywidualnej umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
3. Zasady określone w ust. 2, mają również odpowiednie zastosowanie do Ubezpieczonych, którzy utracili status Klienta.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3, Ubezpieczający niezwłocznie, nie później niż nast´pnego dnia poinfor- muje w formie pisemnej o tym fakcie Generali.
Postanowienia końcowe
§ 19
1. Jeżeli certyfikat uległ zagubieniu lub zniszczeniu, Ubez- pieczony zobowiązany jest do niezwłocznego powiado- mienia o tym Generali.
2. Na pisemny wniosek Ubezpieczonego, Generali wydaje duplikat dokumentu, o którym mowa w ust. 1. Z chwilą wydania duplikatu, oryginał dokumentu staje si´ nieważny, co potwierdzane jest odpowiednią adnotacją na duplikacie.
§ 20
1. Jeżeli Ubezpieczony lub osoba uprawniona do wystąpie- nia z roszczeniem nie zgadza si´ z decyzjami Generali co do odmowy zaspokojenia roszczenia albo wnosi inne skargi lub zażalenia, może ona wystąpić z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy.
2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1 zostanie rozpatrzony w ciągu 30 dni od daty wpływu do Generali.
3. Ponadto, jeżeli Ubezpieczony lub osoba uprawniona do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza si´ z decyzjami Generali co do odmowy zaspokojenia roszczenia może wnieść skarg´ lub zażalenie do Rzecznika Ubezpieczo- nych działającego zgodnie z przepisami ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emery- talnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych (Dz. U. Nr 124, poz. 1153 ze zm.).
§ 21
W zakresie opodatkowania świadczeń należnych z tytułu Umowy Ubezpieczenia zastosowanie mają odpowiednio obo- wiązujące przepisy prawa podatkowego.
§ 22
Powództwo o roszczenie z Umowy Ubezpieczenia może zostać wytoczone albo według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażo- nego lub uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia. Roszczenia z Umowy Ubezpieczenia podlegają jurysdykcji sądów polskich.
§ 23
Strony mogą dokonać rozszerzenia zakresu Umowy Ubez- pieczenia o dodatkowe klauzule, przyj´te w formie załączni- ków do niniejszej Umowy Ubezpieczenia.
Niniejsze SWU zostały zatwierdzone uchwałą Zarządu Gene- rali Życie TU SA nr L/1/1/8/2005 z dnia 10 sierpnia 2005 roku.
Załączniki:
1. Regulamin lokowania środków Funduszu aktywnego zarządzania i Funduszu Funduszy akcyjnych
2. Tabela opłat
Xxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxxx
Prezes Zarządu Cz∏onek Zarządu
Generali ?ycie TU S.A. Generali ?ycie TU S.A.
Regulamin lokowania środków Funduszu Aktywnego Zarządzania i Funduszu Funduszy Akcyjnych.
§ 1
Wykaz oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w ramach Umowy Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
dla Klientów MultiBanku – Oddziału Bankowości Detalicznej BRE Banku.
1. Środki pochodzące ze składek inwestycyjnych są wyod- r´bnione i zarządzane przez Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. w formie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych zwanych dalej Funduszami.
2. Celem inwestycyjnym jest długookresowy wzrost wartości aktywów Funduszy w wyniku wzrostu wartości lokat Funduszy. Generali nie gwarantuje osiągni´cia celu inwestycyjnego.
3. Generali dla Umowy Ubezpieczenia na Życie z Ubezpie- czeniowym Funduszem Kapitałowym dla Klientów MultiBanku – Oddziału Bankowości Detalicznej BRE Banku tworzy nast´pujące Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe:
a) Fundusz Aktywnego Zarządzania,
b) Fundusz Funduszy Akcyjnych.
4. Fundusz Aktywnego Zarządzania odpowiada strategii mieszanej, natomiast Fundusz Funduszy Akcyjnych odpowiada strategii agresywnej.
§ 2
Charakterystyka aktywów wchodzących w skład funduszu
Aktywa Funduszy mogą być inwestowane w nast´pujące instrumenty finansowe:
a) jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych,
b) aktywa odwzorowujące portfel ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego Generali Życie T.U. Fundusz Agresywny,
c) papiery wartościowe emitowane, por´czone lub gwarantowane przez Skarb Państwa,
d) papiery dłużne przedsi´biorstw i listy zastawne,
e) depozyty bankowe,
f) instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje termi- nowe typu futures, transakcje zamienne o ile służą zmniejszeniu ryzyka walutowego.
§ 3
Kryteria doboru aktywów
1. W Funduszu Aktywnego Zarządzania dokonuje si´ aktywnej alokacji powierzonych środków pomi´dzy dost´pne instrumenty finansowe. Ich udział zależy od oceny bieżących i prognozowanych trendów na rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekono- micznej. Priorytetem jest minimalizacja ryzyka inwesty- cyjnego poprzez szeroką dywersyfikacj´ lokat i zacho- wanie możliwości osiągni´cia atrakcyjnych stóp zwrotu poprzez inwestycje w jednostki uczestnictwa lub certyfi- katy inwestycyjne w akcyjnych funduszach inwestycyj- nych i aktywa odwzorowujące portfel ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego Generali Życie T.U. Fundusz Agresywny.
2. Fundusz Funduszy Akcyjnych charakteryzuje si´ wyso- kim ryzykiem inwestycyjnym. Jednocześnie oferuje możliwości potencjalnie wysokich stóp zwrotu dost´p- nych na rynkach akcji. Alokacja środków ma na celu
dywersyfikacj´ lokat pomi´dzy te fundusze inwestycyjne, które w długim terminie prezentują atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne. Aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy i ocena jakościowa funduszy inwestycyj- nych ma wpływ na wybór wielkości zaangażowania aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwe- stycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych.
3. Przy doborze instrumentów dłużnych do portfeli Fundu- szy uwzgl´dniane są m. in. aktualna i prognozowana krzywa dochodowości, bieżący i oczekiwany poziom inflacji, kryterium płynności instrumentów dłużnych i wia- rygodność kredytowa emitenta. W przypadku lokat denominowanych w walucie obcej, dopuszczalne jest wykorzystanie instrumentów wymienionych w §2 pkt. f) wyłącznie w celu zmniejszenia ekspozycji na ryzyko walutowe.
§ 4
Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne
1. W Funduszu Aktywnego Zarządzania obowiązują nast´pujące ograniczenia inwestycyjne:
1) Suma wartości lokat, wymienionych w §2 pkt a) i b), stanowi od 25% do 75% wartości aktywów Fundu- szu.
2) Maksymalny limit zaangażowania w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w jednym funduszu inwestycyjnym wynosi 33% wartości łącznej wszystkich lokat wymienionych w §2 pkt. a) i b). Maksymalny limit zaangażowania w lokaty, o których mowa w §2 pkt. b) wynosi 33% wartości łącznej wszystkich lokat wymienionych w §2 pkt. a) i b). Powyższe ograniczenia nie obowiązują, jeśli wartość aktywów Funduszu nie przekracza 12 mln PLN.
3) Maksymalny limit zaangażowania w lokaty, o których mowa w §2 pkt. d) wynosi 30% wartości aktywów Funduszu.
4) Fundusz nie może lokować wi´cej niż 10% wartości swoich aktywów w wymienione w §2 pkt. d) papiery wartościowe wyemitowane przez jeden podmiot i w wierzytelności wobec niego.
5) Minimalny rating dla emitentów instrumentów finan- sowych wymienionych w §2 pkt. d) to rating inwesty- cyjny, czyli co najmniej na poziomie BBB według klasyfikacji Standard & Poor’s, Baa według Moody’s i BBB według Fitch.
6) Fundusz lokuje cz´ść swoich aktywów na depozytach bankowych wyłącznie w zakresie niezb´dnym do zaspokojenia bieżących zobowiązań funduszu.
7) Fundusz nie udziela pożyczek, gwarancji i por´czeń.
2. Benchmarkiem dla Funduszu Aktywnego Zarządzania jest wskaźnik:
– 45% WIG (Warszawski Indeks Giełdowy) + 55% indeks 3-miesi´cznych bonów skarbowych.
3. W Funduszu Funduszy Akcyjnych obowiązują nast´pu- jące ograniczenia inwestycyjne:
1) Suma wartości lokat, wymienionych w §2 pkt. a) i b), stanowi co najmniej 90% wartości aktywów Funduszu.
2) Lokaty, o których mowa w §2 pkt. a), dokonywane są jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w akcyjnych funduszach inwestycyj- nych tzn. takich, których minimalne zaangażowanie
w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu.
3) Maksymalny limit zaangażowania w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w jednym funduszu inwestycyjnym wynosi 33% wartości łącznej wszystkich lokat wymienionych w §2 pkt. a) i b). Maksymalny limit zaangażowania w lokaty, o których mowa w §2 pkt. b) wynosi 33% wartości łącznej wszystkich lokat wymienionych w §2 pkt. a) i b). Powyższe ograniczenia nie obowiązują, jeśli wartość aktywów Funduszu nie przekracza 6mln PLN.
4) Fundusz nie inwestuje aktywów w instrumenty finansowe wymienione w §2 pkt. d) i f).
5) Fundusz lokuje cześć swoich aktywów na depozy- tach bankowych wyłącznie w zakresie niezb´dnym do zaspokojenia bieżących zobowiązań funduszu.
6) Fundusz nie udziela pożyczek, gwarancji i por´czeń.
4. Benchmarkiem dla Funduszu Funduszy Akcyjnych jest wskaźnik:
– 90% WIG (Warszawski Indeks Giełdowy) + 10% indeks 3-miesi´cznych bonów skarbowych
§ 5
Zasady i terminy wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego
1) Aktywa i zobowiązania Funduszu wyceniane są w war- tości godziwej zgodnie z przepisami ustawy o rachunko- wości i aktów wykonawczych.
2) Wartość aktywów i zobowiązań ustala si´ na każdy Dzień Wyceny. Dniem Wyceny jest każdy dzień roboczy, za wyjątkiem sobót, oraz ostatni dzień kwartału.
3) Wartość Aktywów Netto na dzień wyceny ustala si´ pomniejszając wartość aktywów o zobowiązania (w tym rezerwy na wynagrodzenie Towarzystwa oraz koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu).
4) Z aktywów Funduszu pokrywane jest wynagrodzenie Towarzystwa określone w SWU oraz koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu, w szczególności:
a) Koszty z tytułu usług pośrednictwa związanego z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu,
b) Koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywa- niem i zbywaniem składników aktywów Funduszu,
c) Koszty prowizji bankowych związanych z przekazy- waniem środków pieni´żnych i obsługą rachunków bankowych w związku z zarządzaniem aktywami Funduszu,
d) Koszty i opłaty związane z przechowywaniem oraz weryfikacją wyceny aktywów Funduszu,
e) Podatki i inne obciążenia nałożone przez właściwe organy państwowe w związku z zarządzaniem aktywami Funduszu.
5) Cen´ Jednostki Uczestnictwa ustala si´ dzieląc wartość Aktywów Netto Funduszu przez zarejestrowaną w ksi´gach w Dniu Wyceny ilość Jednostek Uczest- nictwa z dokładnością do 4 miejsc po przecinku.
6) Generali informuje Uczestników Funduszu o Cenie Jednostki Uczestnictwa poprzez publikacj´ w dzienniku ogólnopolskim oraz na stronie internetowej.
TABELA OPŁAT
Opłaty
Lp. Rodzaj opłaty Aktualna wysokość
1. Miesi´czna opłata za ryzyko ubezpieczeniowe 15 zł
2. Opłata z tytułu odstąpienia przez Ubezpieczonego od Umowy ubezpieczenia przed upływem trzech lat od dnia przystąpienia:
w pierwszym roku 3% w drugim roku 2%
w trzecim roku 1,5% wartości certyfikatu
3. Opłata za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi:
0,6% wartości aktywów funduszu brutto w skali roku.
1. Ponadto w przypadku poszczególnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych pobierane będą następujące opłaty:
1) w przypadku Funduszu Funduszy Akcyjnych – dla cz´ści aktywów zainwestowanej w aktywa odpowiadające strukturze aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego Generali
– fundusz agresywny Generali, w wysokości 3,1% wartości tych aktywów brutto w skali roku.
2) w przypadku Funduszu Aktywnego Zarządzania:
a) dla cz´ści aktywów zainwestowanej w aktywa odpowiadające strukturze aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitało- wego Generali – fundusz agresywny Generali, w wysokości 3,1% wartości tych aktywów brutto w skali roku,
b) dla cz´ści aktywów zainwestowanej w instrumenty dłużne, inne niż określone w pkt 2 lit a, w wysokości 2,0% wartości tych aktywów brutto w skali roku.
3) w przypadku Funduszu Funduszy Akcyjnych oraz Fundu- szu Aktywnego Zarządzania dla cz´ści zainwestowanej w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych rzeczywiste opłaty pobierane przez TFI.
2. Ze środków Funduszy pokrywane są takie koszty jak:
1) opłaty dla Banku przechowującego aktywa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (Banku Powiernika);
2) prowizje maklerskie i bankowe;
3) opłaty instytucji rozliczeniowych;
4) podatki i inne obciążenia nakładane przez właściwe organy państwowe w związku z inwestowaniem środków;