UBEZPIECZENIE PRZEDSIĘBIORSTW OD UTRATY ZYSKU

UBEZPIECZENIE PRZEDSIĘBIORSTW OD UTRATY ZYSKU

Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym

Przedsiębiorstwo: Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska Spółka Akcyjna z siedzibą przy ul. Rodziny Hiszpańskich 1, 02-685 Warszawa, Rzeczpospolita Polska, zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 28261 (Allianz)

Produkt: Ubezpieczenie Przedsiębiorstw od Utraty Zysku

Pełne informacje podawane przed zawarciem umowy i informacje na temat umowy dotyczące niniejszego produktu udostępnione są Klientowi w treści wniosku ubezpieczeniowego, treści oferty ubezpieczenia oraz Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Przedsiębiorstw od Utraty Zysku, zatwierdzonych uchwałą Zarządu Allianz nr 99/2007 z dnia 13.07.2007 r., zmienionych Aneksem nr 1, zatwierdzonym uchwałą Zarządu Allianz nr 220/2015 z dnia 08.12.2015 r. i znajdującym zastosowanie do umów zawartych od dnia 01.01.2016 r. (dalej Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Jakiego rodzaju jest to ubezpieczenie?

Jest to ubezpieczenie z Działu II z Grupy 16 zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, stanowiące uzupełnienie ubezpiecze- nia majątku. Szkoda w mieniu powoduje niejednokrotnie przerwę lub zakłócenie w działalności przedsiębiorstwa, mogące skutkować spadkiem obrotu i zysku, utratą płynności finansowej, utratą rynku, itp. W razie wystąpienia szkody ubezpieczenie od utraty zysku zabezpiecza osiągnięcie planowa- nego wyniku finansowego, w przypadku wystąpienia przerwy lub zakłócenia w działalności, będącego następstwem szkody w mieniu.

Co jest przedmiotem ubezpieczenia?

✓ Ubezpieczeniu podlega zysk brutto, w rozu- mieniu ubezpieczeniowym, na który składają się: planowany zysk operacyjny oraz koszty stałe.

✓ Zakres ubezpieczenia powinien odpowiadać zakresowi posiadanego ubezpieczenia

majątku w Allianz. W żadnym wypadku jed- nak zakres ubezpieczenia od utraty zysku nie może być szerszy od zakresu posiadanego ubezpieczenia majątku.

✓ Suma ubezpieczenia powinna być wyliczona na podstawie możliwie najaktualniejszych

dokumentów finansowych za ostatni zamknięty okres obrachunkowy (rok, półro- cze, kwartał) poprzedzający okres ubezpie- czenia. Od obrotu netto (bez VAT) należy odjąć wysokość kosztów zmiennych przypa- dających na ten obrót. Aby uaktualnić otrzy- many wynik należy go podwyższyć

o planowany wzrost w roku bieżącym

i następnym (w przypadku 12-miesięcznego maksymalnego okresu odszkodowawczego).

✓ Wysokość sumy ubezpieczenia zysku brutto uzależniona jest również od długości maksy-

malnego okresu odpowiedzialności. Jeżeli maksymalny okres odpowiedzialności wynosi:

1) od 3 do 12 miesięcy – to sumę ubezpiecze- nia zysku brutto stanowi roczna wartość zysku operacyjnego i kosztów stałych;

2) ponad 12 miesięcy do 24 miesięcy – to sumę ubezpieczenia zysku brutto stanowi dwuletnia wartość zysku operacyjnego

i kosztów stałych.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie?

Ubezpieczenie od utraty zysku obowiązuje wyłącznie w odniesieniu do tych ryzyk, które zostały wskazane w umowie ubezpieczenia od utraty zysku i odpowiadają zakresowi posiadanego ubezpieczenia majątku w Allianz. Wyłączenia z ochrony są tożsame z określonymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Majątku Przedsiębiorstw, zatem ubezpieczenie od utraty zysku, bez względu na współ- działające przyczyny, nie obejmuje w szczególności szkód spowodowanych przez:

✗ wojnę, stan wojenny, stan wyjątkowy;

✗ terroryzm;

✗ energię i paliwo jądrowe, promieniowanie jonizujące, skażenie radioaktywne;

✗ choroby, epidemie, wirusy i inne drobnoustroje chorobotwórcze, działanie mikroorganizmów, zwierząt lub roślin, drobnoustrojów, wirusów chorobotwór-

czych, zmiany genetyczne;

✗ działanie wszelkiego rodzaju wirusów komputerowych;

✗ zdarzenia, za które odpowiedzialność jest regulowana przez prawo górnicze lub geologiczne;

✗ działanie umyślne lub rażące niedbalstwo Ubezpieczającego lub jego reprezentantów.

Jakie są ograniczenia ochrony ubezpieczeniowej?

Ochroną ubezpieczeniową w szczególności nie są objęte szkody w zysku brutto będące następstwem szkód rzeczowych spowodowanych przez:

! pierwotnie istniejące wady materiałowe, błędy konstrukcyjne i/lub wadliwe wykonanie;

! normalne zużycie, zestarzenie, ścieranie – również wtedy, gdy było to pośrednio najważniejszą przyczyną szkody;

! kontaminację, tj. zanieczyszczenie, zakopcenie, pokrycie osadem, zapylenie oraz korozję;

! wpływ warunków atmosferycznych, które należało uwzględnić z uwagi na porę roku lub warunki miejscowe, takich jak działanie energii słonecznej, wilgotności atmosferycznej, suchości powietrza;

! kurczenie się, rozciąganie oraz pękanie;

! wewnętrzne psucie się mienia;

! naturalne właściwości mienia;

! działanie wody gruntowej;

! przerwę w działaniu lub wadliwe działanie klimatyzacji, ogrzewania lub chło- dzenia, w tym chłodzenia zapasów;

! działanie ciekłych mas szkła lub metalu;

! suszę lub wysychanie;

! obróbkę lub przetwarzanie;

! kradzież „zwykłą”.

BI_002_99/2007_UZ 10/18

Ubezpieczający współuczestniczy w każdym zdarzeniu ubezpieczeniowym w ustalonej wysokości kwotowej, zwanej franszyzą redukcyjną.

Gdzie obowiązuje ubezpieczenie?

✓ Ochroną ubezpieczeniową objęte są zdarzenia ubezpieczeniowe, które wystąpiły w miejscu lub miejscach prowadzenia działalności przez Ubezpieczającego (wymienione w umowie ubezpieczenia z podaniem adresu) na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub poza nim, o ile zostało to uzgodnione w umowie ubezpieczenia.

Co należy do obowiązków ubezpieczonego?

Przed zawarciem umowy:

– przekazanie Allianz wszystkich znanych okoliczności, o które Allianz pytał przed zawarciem umowy.

W czasie trwania umowy:

– prowadzenie dokumentacji księgowej zgodnie z Ustawą o rachunkowości z dnia 29 września 1994 r. (Dz. U. Nr 121, poz. 591) i przepisami wykonawczymi oraz późniejszymi zmianami do wspomnianej ustawy;

– archiwizacja dokumentacji księgowej co najmniej za okres trzech lat obrachunkowych poprzedzających zawarcie umowy ubezpieczenia oraz przechowywanie tej dokumentacji oraz dokumentacji bieżącej w miejscu zapewniającym ochronę przed jej zniszczeniem w razie szkody;

– przestrzeganie obowiązujących przepisów i norm odnoszących się do prowadzonej przez niego działalności, a zwłaszcza przepisów o ochro- nie przeciwpożarowej, BHP, budowie i eksploatacji urządzeń, wykonywaniu dozoru technicznego oraz respektowanie postanowień uzgodnio- nych w umowie ubezpieczenia;

– utrzymywanie ubezpieczonego mienia w należytym stanie technicznym, bieżąca jego kontrola, dokonywanie niezbędnych napraw, remon- tów i konserwacji;

– utrzymywanie w należytym stanie technicznym i uruchamianie wszystkich posiadanych zabezpieczeń ppoż, przeciwkradzieżowych i innych;

– zamykanie na wszystkie zamki drzwi zewnętrznych, zamykanie okien i innych otworów w budynkach, zwłaszcza po godzinach pracy, w razie

zagrożenia opadami deszczu, huraganem, gradem lub jeżeli zakresem ochrony ubezpieczeniowej objęte jest ryzyko kradzieży z włamaniem lub rabunku;

– eksploatacja mienia zgodnie z jego przeznaczeniem i zaleceniami producenta;

– realizacja wydanych przez Allianz zaleceń pokontrolnych dotyczących poprawy bezpieczeństwa, o ile wcześniej zaakceptował je na piśmie lub za pośrednictwem poczty elektronicznej;

– prowadzenie listy ewidencyjnej ubezpieczonego mienia, dokumentacji produkcyjnej i księgowej oraz ich przechowywanie w miejscu zapew- niającym ochronę przed zniszczeniem w razie szkody;

– regularne kopiowanie danych komputerowych dotyczących działalności przedsiębiorstwa oraz ich przechowywanie w innym miejscu niż miejsce ubezpieczenia;

– niezwłoczne informowanie Allianz o zmianie rodzaju prowadzonej działalności, a także o pojawieniu się innych znanych Ubezpieczającemu okoliczności, które mają istotny wpływ na wzrost ryzyka powstania szkody i/lub na jej potencjalny rozmiar.

W związku z wystąpieniem szkody:

– niezwłoczne zgłoszenie Allianz faktu wystąpienia szkody, nie później niż w terminie trzech dni roboczych od daty powzięcia wiadomości o jej wystąpieniu;

– niezwłoczne zawiadomienie policji, jeżeli zachodzi podejrzenie, że szkoda powstała wskutek przestępstwa;

– niezmienianie w miarę możliwości stanu powstałego w wyniku wystąpienia szkody, aż do czasu przybycia przedstawicieli Allianz, chyba że niezwłoczne rozpoczęcie sprzątania po szkodzie i odtwarzania mienia ma na celu zminimalizowanie lub uniknięcie zakłócenia w działalności

przedsiębiorstwa, bądź zaniechanie tych działań stanowiłoby zagrożenie dla ludzi lub mienia lub też byłoby sprzeczne z interesem publicznym;

– umożliwienie Allianz lub osobom działającym na jego zlecenie przeprowadzenia postępowania mającego na celu ustalenie przyczyn powstania szkody oraz ustalenie wysokości odszkodowania, jak również przedłożenie potrzebnych w tym celu dokumentów i udzielenia nie-

zbędnych informacji. Allianz może wymagać wykazu całości mienia znajdującego się w miejscu ubezpieczenia w dniu wystąpienia szkody;

– niezwłoczne przedłożenie Allianz wykazu wszystkich uszkodzonych, zniszczonych lub utraconych przedmiotów, jednak nie później niż w termi- nie 14 dni od daty wystąpienia szkody.

Ubezpieczający jest również zobowiązany użyć dostępnych mu środków w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieżenia szko- dzie lub zmniejszenia jej rozmiarów. Ubezpieczający może wymagać od Allianz zaleceń i instrukcji w tym zakresie, a po ich uzyskaniu ma obo- wiązek je wykonać.

Jak i kiedy należy opłacać składki?

– Jednorazowo lub w ratach określonych w umowie, w złotych polskich.

Kiedy rozpoczyna się i kończy ochrona ubezpieczeniowa?

– Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się od daty wskazanej w umowie, jako początek ochrony, w braku odrębnych uzgodnień, nie wcze- śniej niż po opłaceniu składki lub jej pierwszej raty.

– Ochrona ubezpieczeniowa wygasa:

1) z upływem dnia określonego w umowie, jako ostatni dzień ochrony ubezpieczeniowej,

2) z dniem rozwiązania umowy przed upływem umówionego okresu ochrony ubezpieczeniowej, na mocy porozumienia Stron, odstąpienia lub wypowiedzenia,

3) w odniesieniu do poszczególnych przedmiotów ubezpieczenia – z dniem wyczerpania się sumy ubezpieczenia lub limitu odpowiedzialności.

Jak rozwiązać umowę?

– Jeżeli umowa ubezpieczenia została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpiecze- nia w terminie 30 dni, a w przypadku gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą – w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia.

– Jeżeli w czasie trwania umowy ubezpieczenia zachodzi zmiana rodzaju lub sposobu prowadzenia działalności przez Ubezpieczającego, powodująca zwiększenie ryzyka wystąpienia szkody lub zwiększenie potencjalnego jej rozmiaru, wówczas Allianz uprawnione jest do nali- czenia dodatkowej składki od dnia, w którym zmiana taka nastąpiła, jednak nie wcześniej niż od początku okresu ubezpieczenia. W przy- padku braku zgody na opłacenie dodatkowej składki Ubezpieczający uprawniony jest do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym w ciągu 14 dni od otrzymania żądania Allianz do opłacenia podwyższonej składki.