REGULAMIN KREDYTU CZYSTE POWIETRZE
REGULAMIN KREDYTU CZYSTE POWIETRZE
ROZDZIAŁ 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1.
Regulamin Kredytu Czyste Powietrze, zwany dalej „Regula- minem” określa zasady, warunki i tryb udzielania oraz spłaty kredytu w Banku Spółdzielczym w Szczytnie.
§ 2.
Przez użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć:
1) Bank – Bank Spółdzielczy w Szczytnie.
2) Beneficjent – osoba fizyczna wskazana we Wniosku o dofinansowanie w formie dotacji na częściową spłatę kapitału kredytu w ramach Programu Prioryte- towego „Czyste Powietrze”;
3) całkowity koszt kredytu – wszelkie koszty, które Kre- dytobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z Umową kredytu, w szczególności:
a) odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże jeżeli są znane Bankowi oraz
b) koszty usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu lub do uzy- skania go na oferowanych warunkach;
4) całkowita kwota kredytu – maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które Bank udo- stępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy kredytu, a w przypadku umów, dla których nie przewidziano tej maksymalnej kwoty, suma wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosz- tów kredytu, które Bank udostępnia Kredytobiorcy na podstawie Umowy kredytu;
5) Dotacja – środki finansowe w rozumieniu art. 411 ust. 1 pkt 2 lit. b) Ustawy z dnia 27 kwietnia 2001 r. Prawo Ochrony Środowiska przyznane Beneficjentowi przez WFOŚiGW, ze środków przekazanych przez NFOŚiGW na rzecz WFOŚiGW, na częściową spłatę kapitału kre- dytu udzielonego przez Bank Kredytobiorcy z przezna- czeniem na Koszty kwalifikowane Przedsięwzięcia. Wysokość Dotacji jest ustalana zgodnie z Programem;
6) EFPG – Ekologiczny Fundusz Poręczeń i Gwarancji, o którym mowa w art. 421l ust. 1 ustawy - Prawo ochrony środowiska;
7) gwarancja – gwarancja EFPG, udzielana do kredytu w ramach Umowy portfelowej linii gwarancyjnej Ekolo-
gicznego Funduszu Poręczeń i Gwarancji zawartej po- między Bankiem Gospodarstwa Krajowego S.A. (BGK S.A.) a Bankiem;
8) incydent bezpieczeństwa – pojedyncze niepożądane lub niespodziewane zdarzenie bezpieczeństwa lub se- ria takich zdarzeń, które negatywnie wpływają lub mogą wpłynąć na funkcjonowanie Banku, zakłócając jego działalność biznesową, reputację, bezpieczeń- stwo pracowników oraz aktywów Klientów Banku, a także naruszenie zasad wynikających z regulacji we- wnętrznych lub przepisów prawa;
9) NFOŚiGW – Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska
i Gospodarki Wodnej;
10) Koszty kwalifikowane – koszty Przedsięwzięcia, które mogą być pokryte ze środków Dotacji, szczegółowo opisane w Programie Priorytetowym NFOŚiGW „Czy- ste Powietrze”, który znajduje się na stronie xxxxx://xxxxxxxxxxxxxxx.xxx.xx/. Koszty kwalifiko- wane nie obejmują podatku od towarów i usług (VAT);
11) kredyt konsumencki – kredyt, który jest kredytem konsumenckim w rozumieniu Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim;
12) kredyt – środki pieniężne oddane przez Bank do dys- pozycji Kredytobiorcy na warunkach określonych w Umowie kredytu i Regulaminie;
13) Kredytobiorca – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która zawarła z Ban- kiem Umowę kredytu;
14) kwota kredytu – kwota kredytu przeznaczona na fi- nansowanie potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy związanych z realizacją przedsięwzięć polegających na zakupie i instalacji towarów i urządzeń ekologicznych, z wyłączeniem finansowania działalności gospodar- czej i rolniczej;
15) okres kredytowania – okres liczony od dnia wypłaty środków pieniężnych, do dnia określonego w Umowie kredytu, jako ostateczny termin spłaty kredytu;
16) ostateczny termin spłaty kredytu – ustalony w Umo- wie kredytu dzień spłaty ostatniej raty kredytu wraz z odsetkami;
17) Placówka Banku – Oddział/Filia Banku, prowadzący bezpośrednią obsługę Klienta;
18) podmiot rynku finansowego – Bank krajowy, zagra- niczny, oddział Banku zagranicznego, oddział instytu- cji kredytowej finansowej w rozumieniu Ustawy z dnia
29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe oraz inne pod- mioty w myśl Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o roz- patrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finanso- wego i o Rzeczniku Finansowym;
19) Program Priorytetowy Czyste Powietrze (Program) – rządowy, ogólnopolski program wsparcia finanso- wego na wymianę źródeł ciepła oraz przeprowadze- nie niezbędnych prac termomodernizacyjnych; Pro- gram stanowi załącznik do Wniosku o dotację;
20) Przedsięwzięcie – przedsięwzięcie polegające na wy- mianie starych i nieefektywnych źródeł ciepła na pa- liwo stałe na nowoczesne źródła ciepła spełniające najwyższe normy oraz przeprowadzeniu niezbędnych prac termomodernizacyjnych budynku a szczegółowo określonych w Programie Priorytetowym NFOŚiGW
„Czyste Powietrze”;
21) rachunek – wskazany w Umowie kredytu rachunek prowadzony przez Bank, przeznaczony do obsługi kre- dytu;
22) rata spłaty – łączna kwota raty kapitałowej i odsetko- wej przypadająca do spłaty za dany okres rozlicze- niowy;
23) RRSO - całkowity koszt kredytu ponoszony przez Kre- dytobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa cał- kowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym;
24) Rzecznik Finansowy - osoba, do której zadań należy podejmowanie działań w zakresie ochrony Klientów podmiotów rynku finansowego, których interesy re- prezentuje w myśl Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku fi- nansowego i o Rzeczniku Finansowym;
25) stała stopa procentowa - stopa, według której opro- centowany jest Kredyt, wyrażona jako stała wartość procentowa niezależna od zmian stóp procentowych na rynku międzybankowym;
26) Tabela - Tabela oprocentowania produktów banko-
wych Banku Spółdzielczego w Szczytnie;
27) Taryfa - Taryfa opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Szczytnie dla Klientów Indywidual- nych;
28) termin wypowiedzenia kredytu – okres liczony od na- stępnego dnia po doręczeniu oświadczenia o wypo- wiedzeniu kredytu do daty postawienia w stan wyma- galności kredytu lub jego części;
29) trwały nośnik – materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazy- wanych konsumentowi w związku z umową o kredyt, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych informa- cji w niezmienionej postaci;
30) Umowa kredytu – Umowa zawarta w formie pisem- nej pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem, na podsta- wie, której zostaje udzielony kredyt;
31) Wnioskodawca – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych ubiegająca się o kre- dyt;
32) Właściwy WFOŚiGW – Wojewódzki Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, który ma siedzibę na terenie województwa, w którym usytuowany jest budynek objęty Wnioskiem o dotację;
33) Wniosek o dotację – Wniosek o dofinansowanie w
formie dotacji na częściową spłatę kapitału kredytu w
ramach Programu Priorytetowego „Czyste Powie- trze”, składany przez Beneficjenta Programu;
34) Zakłady ubezpieczeń akceptowane przez Bank - za- kłady ubezpieczeń, których ubezpieczenia są aktual- nie akceptowane przez Bank, jako zabezpieczenie eks- pozycji kredytowej, jeśli ubezpieczenia te są zgodne z minimalnym zakresem warunków ochrony ubezpie- czeniowej wymaganej przez Bank. Lista Zakładów Ubezpieczeń akceptowanych przez Bank nie jest toż- sama z listą zakładów ubezpieczeń współpracujących z Bankiem w ramach oferty ubezpieczeń dostępnej w Banku. Lista zakładów ubezpieczeń akceptowanych przez Bank zawiera zakłady ubezpieczeń aktualnie niewspółpracujące z Bankiem oraz z nim współpracu- jące. Bank akceptuje zawarte przez Kredytobiorcę ubezpieczenie jako zabezpieczenie ekspozycji kredy- towej, jeśli spełnia ono uznawane w Banku minimalne warunki ochrony ubezpieczeniowej, tj.:
a) zakład ubezpieczeń (wystawca polisy) znajduje się na Liście Zakładów Ubezpieczeń akceptowa- nych przez Bank oraz
b) umowa ubezpieczenia spełnia minimalne kryte-
ria ochrony ubezpieczeniowej.
Aktualna Lista Zakładów Ubezpieczeń akceptowanych przez Bank oraz Minimalny zakres ochrony ubezpie- czeniowej znajdują się na stronie internetowej Banku pod adresem: xxxxx://xxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/;
35) Zakłady ubezpieczeń współpracujące z Bankiem - za- kłady ubezpieczeń, które zawarły z Bankiem umowy, na mocy których Bank pośredniczy w sprzedaży ubez- pieczeń znajdujących się w jego ofercie dla klientów indywidualnych. Aktualna lista towarzystw ubezpie- czeniowych współpracujących z Bankiem oraz aktu- alna oferta ubezpieczeń dostępna dla klientów indy- widualnych znajdują się na stronie internetowej Banku pod adresem: xxxxx://xxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx- czenia/;
36) zdolność kredytowa – zdolność do spłaty zaciągnię- tego kredytu wraz z odsetkami w terminach określo- nych w Umowie kredytu.
ROZDZIAŁ 2. WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU
§ 3.
1. Kredyt jest przeznaczony na:
1) pokrycie Kosztów kwalifikowanych Przedsięwzię- cia oraz podatku od towarów i usług (VAT) naliczo- nego od tych kosztów - w wysokości nie mniejszej niż 95% kwoty kredytu;
2) pokrycie pozostałych kosztów Przedsięwzięcia, które są zgodne z celami Programu i niezbędne do jego realizacji oraz pokrycie podatku od towarów i usług (VAT) naliczonego od tych kosztów, jednak łącznie w wysokości nie większej niż 5% kwoty kre- dytu.
2. Kredyt adresowany jest wyłącznie do osób fizycznych posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, w tym osób fizycznych uzyskujących dochód z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej i rolniczej oraz
spełniających kryteria ubiegania się o Dotację w ra- mach Programu.
3. Kredyt objęty jest gwarancją spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Ekologicznego Funduszu Poręczeń i Gwarancji (EFPG) na warunkach określo- nych w Umowie kredytu.
4. Bank udziela kredytów w złotych.
5. Przyznana kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy/ów.
6. Kwota kredytu nie może być niższa niż 3001 PLN.
7. Maksymalna kwota kredytu nie może przekraczać
80 000 PLN.
8. Kredytobiorca może podpisać kolejną umowę o kredyt lub/i kredyt konsumencki, po upływie 6 miesięcy od zawarcia poprzedniej umowy.
9. W przypadku przedterminowej całkowitej spłaty kre- dytu, Kredytobiorca może wnioskować o kolejny kre- dyt w terminie krótszym niż wskazany w ust. 7 powy- żej.
10. Maksymalny okres kredytowania nie może być dłuższy niż 96 miesięcy.
§ 4.
1. Uruchomienie kredytu następuje na zasadach określo- nych w Umowie kredytu w formie przelewu na wska- zany rachunek lub wypłaty gotówki w kasie.
2. Terminy oraz wysokość rat kredytu określone są w Umowie kredytu oraz w harmonogramie spłat, sta- nowiącym załącznik do Umowy kredytu.
§ 5.
1. Kredytobiorca jest zobowiązany do wykorzystania środków z kredytu wyłącznie na cele realizacji przed- sięwzięcia o którym mowa w § 3 i jego zakończenia zgodnie z terminem określonym w Umowie Dotacji za- wartej pomiędzy Kredytobiorcą będącym jednocze- śnie Beneficjentem a Właściwym WFOŚiGW.
2. Dotacja na częściową spłatę kapitału jest wypłacana przez Właściwy WFOŚiGW po zrealizowaniu całości przedsięwzięcia i spełnieniu warunków wypłaty Dota- cji przez Kredytobiorcę na rachunek Banku. Bank jest zobowiązany do przekazania kwoty przyznanej Benefi- cjentowi Dotacji na warunkach określonych w Umowie kredytu.
3. Właściwy WFOŚiGW może odmówić wypłaty Dotacji w przypadkach określonych w Umowie Dotacji zawartej pomiędzy Kredytobiorcą będącym jednocześnie Bene- ficjentem Programu a Właściwym WFOŚiGW. W przy- padku odmowy wypłaty Dotacji przez Właściwy WFOŚiGW Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty całego zobowiązania na warunkach i w terminach określonych w Umowie kredytu.
ROZDZIAŁ 3.OPROCENTOWANIE
§ 6.
1. Kredyt oprocentowany jest według stałej stopy pro- centowej.
2. Dla obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, natomiast miesiąc rzeczywistą liczbę dni.
3. Aktualne stawki oprocentowania dostępne są dla Klientów w Placówkach Banku oraz na stronie interne- towej Banku (xxx.xxxxxxxxxx.xx).
§ 7.
1. W celu obliczenia RRSO, uwzględnia się należności w wysokości z dnia zawarcia Umowy kredytu, w tym:
1) całkowity koszt kredytu, z wyłączeniem opłat z ty- tułu niewykonania swoich zobowiązań wynikają- cych z umowy o kredyt oraz opłat innych niż cena nabycia towaru lub usługi, które Kredytobiorca jest zobowiązany ponieść bez względu na sposób finansowania tego nabycia, oraz;
2) koszty prowadzenia rachunku, z którego realizo- wane są spłaty, koszty przelewów i wpłat na ten rachunek oraz inne koszty związane z tymi trans- akcjami, chyba, że otwarcie rachunku nie jest ob- owiązkowe, a koszty rachunku zostały w sposób jasny, zrozumiały i widoczny podane w umowie o kredyt lub innej umowie zawartej z Kredytobiorcą.
2. Bank ustala RRSO na podstawie wyrażonych przez Kre- dytobiorcę preferencji odnośnie kredytu, w szczegól- ności, co najmniej jednym ze składników preferowa- nego kredytu jakim są czas obowiązywania Umowy kredytu i całkowita kwota kredytu.
ROZDZIAŁ 4. OPŁATY I PROWIZJE
§ 8.
1. Za czynności związane z obsługą kredytu Bank pobiera opłaty i prowizje, zgodnie z Taryfą obowiązującą w Banku, w dniu dokonania czynności.
2. Bank jest upoważniony do zmiany Taryfy polegającej na podwyższeniu stawek opłat i prowizji, zmiany wa- runków ich pobierania jak również wprowadzenia no- wych opłat i prowizji w przypadku zaistnienia przy- najmniej jednej z niżej wymienionych przesłanek w okresie od dnia ostatniej zmiany Taryfy:
1) wzrostu inflacji na podstawie danych publikowa- nych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;
2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych publi-
kowanych przez Prezesa GUS, co najmniej o 0,1%;
3) wzrostu rzeczywistych kosztów obsługi danej usługi na skutek niezależnych od Banku czynników zewnętrznych, w szczególności: wzrostu cen opłat pocztowych i telekomunikacyjnych, rozliczeń mię- dzybankowych koniecznych do wykonania danej usługi, energii, wejście w życie nowych regulacji prawnych, zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, wdrożenia rekomendacji KNF, zarządzeń Prezesa NBP, powodujących wzrost kosztów świadczonej usługi, co najmniej o 1%;
4) zmiany wysokości stopy redyskonta weksli, stopy referencyjnej lub stopy lombardowej publikowa- nej przez Narodowy Bank Polski, co najmniej o 0,01%;
5) zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalo- nych przez Narodowy Bank Polski lub wysokości ich ewentualnego oprocentowania, co najmniej o 0,01%;
6) zmiany stawek referencyjnych oprocentowania lokat i kredytów na rynku międzybankowym WI- BOR oraz WIBID dla okresów 3 - miesięcznych (wy- wołana czynnikami regulacyjnymi), co najmniej o 0,01%;
7) zmiany wysokości obowiązkowych opłat wnoszo- nych przez banki na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co najmniej o 0,01%.
3. Zmiany o których mowa w ust. 2 dokonywane będą nie częściej niż cztery razy w roku.
4. Zmiana Taryfy polegająca na obniżeniu lub uchyleniu opłat lub prowizji w niej zawartych możliwa jest w każ- dym czasie i nie jest uzależniona od wystąpienia prze- słanek, o których mowa w ust. 2.
5. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat lub prowizji obej- mują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową kredytu, Bank informuje, na trwa- łym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elek- troniczną Kredytobiorcę o zakresie wprowadzanych zmian w terminie nie później niż dwa miesiące przed datą ich wejścia w życie.
6. W przypadku, gdy Xxxxxxxxxxxxx nie akceptuje wpro- wadzonych zmian do Taryfy, ma prawo wypowiedze- nia Umowy kredytu na zasadach określonych w Umo- wie kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zawiadomienia
o zmianie Taryfy. W takim przypadku Xxxxxxxxxxxxx jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowią- zań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowie- dzenia.
7. Aktualna Taryfa dostępna jest również w Placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku (xxx.xxxxxxxxxx.xx).
ROZDZIAŁ 5. ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU
§ 9.
1. Warunkiem udzielenia kredytu jest zaakceptowanie przez Bank przedstawionego przez Wnioskodawcę/ów zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami wska- zanego w Umowie kredytu.
2. Koszty związane z zabezpieczeniem kredytu, określone w Umowie kredytu, obciążają Kredytobiorcę, chyba, że przepisy prawa stanowią inaczej.
§ 10.
1. Dodatkowo Kredytobiorca może skorzystać z odpłat- nej ochrony ubezpieczeniowej zawierając umowę ubezpieczenia na życie lub umowę ubezpieczenia ma- jątkowego odnawialnych źródeł energii z Zakładem ubezpieczeń współpracującym z Bankiem w ramach oferty dostępnej w Banku, w wybranym przez Kredy- tobiorcę zakresie spośród zakresów dostępnych w ubezpieczeniach oferowanych przez Bank.
2. Przedmiot i zakres ochrony ubezpieczeniowej okre- ślają ogólne warunki ubezpieczenia wraz z dokumen- tami informacyjnymi o produktach ubezpieczenio- wych, które Kredytobiorca otrzymuje przed podpisa- niem Umowy kredytu.
3. Skorzystanie z ochrony ubezpieczeniowej ma charak- ter dobrowolny i jest dostępne po dokonaniu przez
Kredytobiorcę wyboru kredytu z ubezpieczeniem przy składaniu wniosku o kredyt oraz spełnieniu warunków określonych w Umowie kredytu.
4. W przypadku odstąpienia od Umowy kredytu lub wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu powo- dującej skrócenie okresu kredytowania – skutkujących przedterminowym zakończeniem trwania ochrony ubezpieczeniowej z tytułu ubezpieczenia na życie, Kre- dytobiorca otrzyma od zakładu ubezpieczeń (na jego wniosek złożony do zakładu ubezpieczeń) zwrot kosz- tów ochrony ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ochrony.
ROZDZIAŁ 6. KREDYTOBIORCA
§ 11.
1. Kredyt może być udzielony maksymalnie 4 Kredyto- biorcom, z których jeden obligatoryjnie musi być Be- neficjentem Programu.
2. Kredyt może być udzielony osobie fizycznej, która speł- nia łącznie następujące warunki:
1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
2) posiada obywatelstwo polskie lub jest cudzoziem- cem legitymującym się kartą pobytu lub jest oby- watelem kraju będącego członkiem Unii Europej- skiej;
3) posiada zdolność kredytową rozumianą, jako zdol- ność do spłaty kredytu w terminach i kwotach określonych w Umowie kredytu;
4) posiada wiarygodność kredytową, rozumianą, jako rzetelną obsługę dotychczasowych zobowią- zań z tytułu zaciągniętych kredytów, poręczeń i in- nych zobowiązań finansowych;
5) przedstawi zabezpieczenie spłaty kredytu wyma-
gane przez Bank.
3. Kredyt nie może być udzielony w szczególności oso- bom:
1) nie posiadającym dochodów;
2) o nieustalonych źródłach dochodów;
3) znajdującym się w okresie wypowiedzenia sto- sunku pracy, z wyjątkiem wypowiedzenia związa- nego z przejściem na emeryturę lub rentę;
4) zatrudnionym w zakładzie pracy znajdującym się w stanie upadłości lub likwidacji (z wyłączeniem górników przebywających na urlopie górniczym);
5) przebywającym na urlopie bezpłatnym;
6) posiadającym zadłużenia podatkowe lub zrów- nane z podatkowymi (zobowiązania wobec np. ZUS, KRUS, Urzędu Miasta itp.), które uzyskują do- chody z tytułu prowadzenia działalności gospodar- czej lub rolniczej;
7) w stosunku do których prowadzone jest egzeku- cyjne postępowanie sądowe lub administracyjne, które mogłoby wpłynąć na zdolność kredytową.
4. Jeżeli Wnioskodawca pozostaje w związku małżeńskim opartym na wspólności majątkowej, a kwota łącznego zaangażowania Wnioskodawcy w Banku w transakcje zaciągane samodzielnie bez współmałżonka wraz z wnioskowanym kredytem przekracza trzykrotność miesięcznych dochodów netto Wnioskodawcy lub 20 000 PLN, małżonek Wnioskodawcy przystępuje do kredytu jako Współkredytobiorca.
ROZDZIAŁ 7. SKŁADANIE I ROZPATRYWANIE WNIOSKÓW
O UDZIELENIE KREDYTU
§ 12.
1. Wnioskodawca/y składa/ją w Placówce Banku pi- semny wniosek o udzielenie kredytu wraz z wymaga- nymi, określonymi przez Bank dokumentami potwier- dzającymi źródło i wysokość osiąganych dochodów oraz dokumentami dotyczącymi zabezpieczenia wie- rzytelności Banku.
2. Każdy Wnioskodawca ubiegający się o kredyt powinien okazać dokument tożsamości. W przypadku obywateli polskich za dokument tożsamości uznaje się dowód osobisty lub paszport. W przypadku nierezydentów za dokument tożsamości przyjmuje się:
1) ważny dokument podróży lub inny ważny doku- ment potwierdzający tożsamość i obywatelstwo wraz z zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu dla:
a) obywatela państwa członkowskiego Unii Euro-
pejskiej,
b) obywatela państwa członkowskiego Europej-
skiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA)
- strony umowy o Europejskim Obszarze Go- spodarczym, tj. Republika Islandii, Księstwo Liechtensteinu, Królestwo Norwegii,
c) obywatela Konfederacji Szwajcarskiej;
2) kartę pobytu dla obywateli innych państw, niż mowa powyżej.
3. Jeżeli do kredytu przystępuje dwóch lub więcej Kredy- tobiorców od każdego z nich wymagane jest przedsta- wienie dokumentów zgodnych z warunkami dokumen- towania tożsamości.
4. Dokumenty tożsamości, o których mowa w ust. 2 mu-
szą zawierać zdjęcie.
5. Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić dodat-
kowe dokumenty w przypadku:
1) rozdzielności majątkowej – prawomocne orzecze- nie sądu lub akt notarialny ustanowienia między małżonkami rozdzielności majątkowej, zawartej nie później niż 1 miesiąc przed złożeniem wniosku;
2) rozwodu i separacji – prawomocny wyrok sądu stwierdzający rozwód lub separację.
6. W przypadku zabezpieczenia kredytu w formie porę- czenia, weryfikacji poręczyciela dokonuje się w sposób analogiczny, jak w przypadku Kredytobiorcy.
7. Wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu Kredytobiorca składa Wniosek o Dotację wraz z wymaganymi w Pro- gramie dokumentami oraz wniosek o udzielenie gwa- rancji wraz z wymaganymi przez BGK S.A. dokumen- tami do objęcia kredytu gwarancją.
§ 13.
1. Bank zastrzega sobie prawo odmowy zawarcia Umowy kredytu.
2. W przypadku odmowy udzielenia kredytu Bank zawia- damia Wnioskodawcę i zwraca złożone przez niego do- kumenty za potwierdzeniem odbioru, z wyjątkiem wniosku kredytowego.
3. Bank wydaje pisemne zawiadomienie o odmownej de- cyzji udzielenia kredytu podjętej na podstawie infor- macji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych Banku.
4. Rozpatrzeniu podlegają wyłącznie wnioski kompletne,
tj. zawierające wszystkie wymagane załączniki.
ROZDZIAŁ 8. ZAWARCIE UMOWY KREDYTU
§ 14.
1. Kredyt udzielany jest na podstawie pisemnej Umowy kredytu, zawartej między Kredytobiorcą a Bankiem w siedzibie Banku, określającej warunki uruchomienia, wykorzystania i spłaty kredytu oraz koszty kredytu.
2. Umowę kredytu sporządza się w dwóch jednobrzmią- cych egzemplarzach: jeden dla Kredytobiorcy, a drugi dla Banku.
3. Umowę kredytu podpisują za Bank osoby upoważ- nione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Banku oraz Kredytobiorca.
§ 15.
1. W okresie obowiązywania Umowy kredytu, na pi- semny wniosek Kredytobiorcy lub Banku mogą być w wyniku negocjacji zmienione niektóre warunki Umowy kredytu, a w szczególności:
1) formy zabezpieczenia spłaty kredytu;
2) terminy spłaty rat kredytu;
3) prolongata końcowego terminu spłaty kredytu;
4) podwyższenie kwoty kredytu.
2. Bank może uzależnić zmianę Umowy kredytu od usta- nowienia nowych lub zmiany zakresu prawnych zabez- pieczeń kredytu, tak aby obejmowały one całość wie- rzytelności Banku z tytułu kredytu po zawarciu aneksu.
§ 16.
1. Zmiany warunków Umowy kredytu należy dokonać w formie pisemnego aneksu do Umowy kredytu, z wy- jątkiem zmian wysokości oprocentowania przetermi- nowanego, zmiany stawek prowizji i opłat stosowa- nych w okresie kredytowania oraz zmiany harmono- gramu spłat, które – na zasadach określonych w Umo- wie kredytu - mogą następować w drodze oświadcze- nia Banku i zawiadomienia Kredytobiorcy.
2. Kredytobiorcy przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy kredytu w terminie 14 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Jeśli w tym terminie Xxxxxxx- biorca nie złoży pisemnego oświadczenia o braku ak- ceptacji, zmianę uważa za przyjętą. Złożenie oświad- czenia Kredytobiorcy o braku akceptacji jest równo- znaczne z wypowiedzeniem Umowy kredytu, dokona- nym z dniem złożenia oświadczenia.
3. Aneks do Umowy kredytu jest podpisywany w trybie
określonym dla podpisywania Umowy kredytu.
ROZDZIAŁ 9. URUCHOMIENIE I SPŁATA KREDYTU
§ 17.
1. Przed uruchomieniem kredytu Kredytobiorca zobo-
wiązany jest spełnić następujące warunki:
1) podpisać Umowę kredytu;
2) ustanowić prawne zabezpieczenie spłaty kre-
dytu;
3) zapłacić prowizję z tytułu udzielenia kredytu.
2. Uruchomienie kredytu może nastąpić w drodze:
1) wypłaty gotówki w kasie Placówki Banku; lub
2) przelewu środków na rachunek wskazany przez Xxxxxxxxxxxxx.
3. Uruchomienie kredytu dokonywane jest po spełnieniu warunków określonych w Umowie oraz zgodnie z dys- pozycją Kredytobiorcy określoną w Umowie kredytu lub odrębnym druku dołączanym do Umowy kredytu. W przypadku przelewu na rachunek bankowy środki pieniężne mogą być uruchomione wyłącznie na rachu- nek bankowy wskazany przez Kredytobiorcę.
§ 18.
1. Terminy oraz sposób płatności rat kredytu i odsetek określane są w Umowie kredytu oraz w harmonogra- mie spłat, który stanowi załącznik do Umowy kredytu.
2. Spłata kredytu wraz z odsetkami może następować metodą:
1) rat równych (annuitetowych), gdzie każda rata ka- pitałowo-odsetkowa jest równa, przy czym rata kapitałowa z każdym miesiącem rośnie, a rata od- setkowa maleje (odsetki naliczane są od aktual- nego zadłużenia);
2) rat malejących, gdzie rata kapitałowo-odsetkowa składa się z równych rat kapitałowych i odsetek naliczanych od aktualnego zadłużenia (ich wyso- kość maleje z każdym kolejnym miesiącem).
3. Data spłaty pierwszej raty kredytu ustalana jest nie później niż 42 dni od daty zawarcia Umowy kredytu.
4. Kredytobiorca może dokonać spłaty całości lub części kredytu przed ustalonymi w harmonogramie termi- nami bez konieczności informowania Banku i podpisa- nia aneksu do Umowy kredytu.
5. Kredytobiorca dokonuje wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu na wskazany w Umowie kre- dytu rachunek dedykowany przedterminowym spła- tom kredytu.
6. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank po- bierze z rachunku, o którym mowa w ust. 5, pełną kwotę wpłaty na spłatę kapitału kredytu.
7. Bank rozliczy kredyt w ciągu 14 dni kalendarzowych od dokonania wcześniejszej spłaty.
8. Dokonanie wcześniejszej częściowej spłaty kredytu nie zwalnia Kredytobiorcy z obowiązku opłacenia najbliż- szej i kolejnych rat kredytu. Najbliższa rata kredytu uwzględniać będzie korektę odsetek od dnia dokona- nia nadpłaty do terminu jej płatności. Termin płatności raty pozostaje bez zmian.
9. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank po- bierze odsetki naliczone od dnia następnego po dniu ostatniej spłaty kredytu do dnia poprzedzającego dzień dokonania spłaty włącznie.
10. W przypadku dokonania wcześniejszej spłaty części kredytu zmniejszeniu ulega wysokość miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych z zachowaniem okresu spłaty kredytu.
11. Inny niż określony powyżej sposób rozliczenia wcze- śniejszej częściowej spłaty kredytu wymaga wcześniej- szego złożenia przez Kredytobiorcę odpowiedniej dys- pozycji oraz podpisania aneksu do Umowy kredytu.
12. Po dokonaniu wcześniejszej częściowej spłaty kredytu Bank sporządza i przekazuje Kredytobiorcy oraz innym osobom będącym dłużnikami Banku z tytułu zabezpie- czenia kredytu, nowy harmonogram spłat na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektro- niczną.
13. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank po- biera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z kre- dytu.
14. Przedterminowa, całkowita spłata Kredytu skutkuje rozwiązaniem Umowy kredytu z dniem tej spłaty.
§ 19.
1. W przypadku, gdy spłata kredytu wynikająca z harmo- nogramu, dokonywana jest po terminie płatności raty, za datę spłaty raty kredytu uznaje się datę wpływu środków do Banku, na rachunek, z którego następuje spłata.
2. W przypadku, gdy spłata kredytu wynikająca z harmo- nogramu, dokonywana jest przed terminem płatności raty, za datę spłaty uznaje się termin płatności raty.
3. W przypadku, gdy termin spłaty raty kredytu ustalony w Umowie kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku to termin spłaty odpowiednio przesuwa się na pierwszy dzień roboczy przypadający po tym dniu.
4. Wpłacone przez Kredytobiorcę środki Bank zalicza na spłatę należności z tytułu zawartej Umowy kredytu w następującej kolejności:
1) koszty procesowe i egzekucyjne;
2) koszty wezwań i innych kosztów poniesionych
przez Bank;
3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu;
4) odsetki przeterminowane;
5) odsetki bieżące;
6) przeterminowane raty kapitałowe;
7) bieżące raty kapitałowe.
5. W drodze negocjacji pomiędzy Bankiem i Kredyto- biorcą kolejność zaspakajania należności może ulec zmianie.
6. Kredytobiorca może dokonywać spłaty rat kredytu po- przez wpłatę lub przelew środków na rachunek wska- zany przez Bank.
7. W przypadku umowy o kredyt konsumencki, przez cały czas jej obowiązywania, Kredytobiorca ma prawo do otrzymania, na wniosek, w każdym czasie bezpłatnie harmonogram spłaty.
ROZDZIAŁ 10. REKLAMACJE
§ 20.
1. Kredytobiorca, może zgłosić reklamację, dotyczącą usług świadczonych przez Bank w następującym try- bie:
1) pocztą tradycyjną kierując pismo na adres kore- spondencyjny Banku: 00-000 Xxxxxxxx, xx. Xxx- xxxxxx 00;
2) telefonicznie lub pocztą elektroniczną (dane kon- taktowe dostępne są na stronie internetowej Banku);
3) za pomocą systemu bankowości internetowej;
4) pisemnie lub ustnie w placówce Banku.
2. Bank rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi Kre- dytobiorcy w postaci papierowej lub za pomocą in- nego trwałego nośnika informacji.
3. Odpowiedź, o której mowa w ust. 2 może zostać do- starczona pocztą elektroniczną wyłącznie na wniosek Kredytobiorcy.
4. Bank udziela odpowiedzi, o której mowa w ust. 2 bez zbędnej zwłoki jednak nie później niż w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.
5. W przypadku, gdy z uwagi na złożoność sprawy, zacho- dzi konieczność przeprowadzenia postępowania wyja- śniającego i termin 30-dniowy nie może zostać dotrzy- many, Bank informuje Kredytobiorcę o:
1) przyczynie opóźnienia;
2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać usta-
lone;
3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpo- wiedzi.
6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, termin rozpa- trzenia reklamacji przez Bank i udzielenia odpowiedzi nie może być dłuższy niż 60 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.
7. Złożenie reklamacji nie zwalnia Kredytobiorcy z obo- wiązku terminowego regulowania zobowiązań wynika- jących z harmonogramu spłaty wobec Banku, o ile nie jest on kwestią przedmiotu reklamacji.
8. W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających z reklamacji Kredytobiorcy, treść odpowiedzi, będzie zawierać również pouczenie o możliwości:
1) odwołania się od stanowiska zawartego w odpo- wiedzi, jeżeli podmiot rynku finansowego przewi- duje tryb odwoławczy, a także o sposobie wniesie- nia tego odwołania;
2) skorzystania z instytucji mediacji albo sądu polu- bownego, albo innego mechanizmu polubownego rozwiązywania sporów, jeżeli podmiot rynku fi- nansowego przewiduje taką możliwość; wystąpie- nia z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecz- nika Finansowego;
3) wystąpienia z powództwem do sądu powszech- nego ze wskazaniem podmiotu, który powinien być pozwany i sądu miejscowo właściwego do roz- poznania sprawy.
ROZDZIAŁ 11. POZASĄDOWE ROZWIĄZYWANIE SPORÓW
KONSUMENCKICH
§ 21.
1. Spory powstałe pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem mogą być rozstrzygane według wyboru Kredytobiorcy:
1) w drodze polubownej w trybie pozasądowego roz- wiązywania sporów konsumenckich przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z Ustawą z dnia 23 września 2016 r. o pozasądowym rozwiązywaniu sporów kon- sumenckich;
2) za pośrednictwem Bankowego Arbitra Konsumenc- kiego.
4. Po wyczerpaniu procedury reklamacyjnej w Banku opi- sanej w Rozdziale 10., Kredytobiorca ma prawo złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubow- nego przy Rzeczniku Finansowym zgodnie z Ustawą z dnia 23 września 2016 r. o pozasądowym rozwiązywa- niu sporów konsumenckich.
ROZDZIAŁ 12.POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 22.
1. Regulamin może być zmieniony przez Bank z ważnych
przyczyn.
Za ważne przyczyny uznaje się:
1) w zakresie wynikającym z realizacji Umowy kre- dytu:
a) zmiany w przepisach prawa powszechnie obo-
wiązującego,
b) konieczność wprowadzenia nowej interpreta- cji przepisów regulujących działalność sektora bankowego bądź świadczenie przez Bank usług wynikających
z orzeczeń sądów, w tym sądów UE,
c) zarządzenia Prezesa NBP, rekomendacje KNF, decyzje UOKiK lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów UE;
2) mające na celu polepszenie sytuacji Klienta:
a) zmiany w produktach Banku, lub
b) podwyższenie poziomu świadczenia przez Bank usług, bądź czynności bankowych,
c) zmiany narzędzi technologicznych i środków wykorzystywanych do świadczenia usług obję- tych Regulaminem mających wpływ na prawa i obowiązki Stron Umowy kredytu określone w niniejszym Regulaminie.
2. O wprowadzonych do Regulaminu zmianach Bank zo-
bowiązuje się powiadomić Kredytobiorcę:
1) przesyłając pełny tekst wprowadzonych zmian na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną – gdy zmiany wpływają na wa- runki zawartej Umowy kredytu;
2) umieszczając tekst Regulaminu na stronie interne-
towej Banku (xxx.xxxxxxxxxx.xx).
3. W przypadku, gdy Xxxxxxxxxxxxx nie akceptuje wpro- wadzonych zmian do Regulaminu, ma prawo wypo- wiedzenia Umowy kredytu zgodnie z trybem określo- nym w Umowie kredytu, informując o tym Bank w for- mie pisemnej w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie Regula- minu. W takim przypadku Xxxxxxxxxxxxx jest zobowią- zany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu naj- później w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia.
4. Nie stanowią zmian warunków Umowy kredytu uprawniających do skorzystania z uprawnienia, o któ- rych mowa w ust. 3, zmiany do Regulaminu dokonane w zakresie:
1) uzupełnienia Regulaminu o nowe produkty wpro-
wadzone przez Bank;
2) wprowadzenia do Regulaminu postanowień roz- szerzających zakres oferty kierowanej do Kredyto- biorcy.
5. Kredytobiorca ma możliwość zgłoszenia incydentu bezpieczeństwa za pośrednictwem Infolinii Banku. Pracownik Infolinii Banku przyjmuje zgłoszenie odno- towując wszystkie informacje dotyczące incydentu po- dane przez Xxxxxxxxxxxxx.
§ 23.
W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie Ustawa Prawo bankowe, Ustawa Ko- deks cywilny, Ustawa o kredycie konsumenckim i inne wła- ściwe, powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
Regulamin obowiązuje od 22 czerwca 2023 roku.