Wzór umowy kredytu dla TBS, SM i spółek komunalnych
Wzór umowy kredytu dla TBS, SM i spółek komunalnych
Umowa kredytu nr …………………
na przedsięwzięcie inwestycyjno-budowlane realizowane w ramach rządowego programu popierania budownictwa mieszkaniowego
W dniu …………………………….…...…, w ………………………., pomiędzy Bankiem Gospodarstwa Krajowego z siedzibą w Warszawie, Xx. Xxxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx, działającym na podstawie ustawy z dnia 14 marca 2003 r. o Banku Gospodarstwa Krajowego (Dz. U. z 2016 r. poz. 1787, z późn. zm.) oraz statutu nadanego rozporządzeniem Ministra Rozwoju z dnia 16 września 2016 r. w sprawie nadania statutu Bankowi Gospodarstwa Krajowego (Dz. U. poz. 1527), o numerze identyfikacji podatkowej NIP 000-00-00-000, posiadającym numer REGON 000017319, zwanym dalej "BGK" lub
„Bankiem”, który reprezentują pełnomocnicy:
…………………………………………………………. – ………………………………………..
…………………………………………………………. – ……………………………………….. a
………………………………………………………………………………………………………… z siedzibą w ,
ul. ………………………….., 00-000 , wpisanym do Krajowego Rejestru Sądowego Numer
KRS: 0000000000, prowadzonego przez Sąd Rejonowy w ………………………, ….. Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze identyfikacji podatkowej NIP: 000-00-00-000, posiadającym numer REGON: 000000000, o kapitale zakładowym w wysokości zł,
zwanym dalej „Kredytobiorcą”, który reprezentuje:
…………………………………………………………. – ………………………………………..
…………………………………………………………. – ………………………………………..
zwanymi dalej łącznie „Stronami”, została zawarta umowa, zwana dalej „Umową kredytu”,
o następującej treści:
1. Na warunkach określonych w ustawie z dnia 26 października 1995 r. o niektórych formach popierania budownictwa mieszkaniowego (Dz. U. z 2017 r. poz. 79, z późn. zm.), zwanej dalej
„ustawą” i rozporządzeniu Rady Ministrów z dnia 20 października 2015 r. w sprawie warunków i trybu finansowania zwrotnego w ramach realizacji przez Bank Gospodarstwa Krajowego rządowego programu popierania budownictwa mieszkaniowego oraz minimalnych wymagań dotyczących lokali powstałych przy udziale tego finansowania (Dz. U. z 2015 r. poz. 1720), zwanym dalej „rozporządzeniem” oraz niniejszej Umowie kredytu, BGK udziela Kredytobiorcy określonego poniżej kredytu w ramach realizacji rządowego programu popierania budownictwa mieszkaniowego, zwanego dalej „kredytem”.
2. Umowa kredytu składa się z Części Szczególnej Umowy, zwanej dalej „CSU” oraz Części Ogólnej Umowy, zwanej dalej „COU”, które w sposób łączny określają Strony, przedmiot Umowy kredytu oraz prawa i obowiązki Stron.
3. Strony zawierają Umowę kredytu na warunkach określonych w CSU i COU oraz zobowiązują się do wykonywania wszystkich jej postanowień.
Xxxxxxxxxxxxx przyjmuje do wiadomości, że kredyt objęty Umową kredytu może być udzielony w oparciu o kredytowanie z Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) oraz Banku Rozwoju Rady Europy (BRRE) lub innych instytucji finansowych.
A. Część Szczególna Umowy (CSU)
Kredyt jest udzielony Kredytobiorcy, na jego wniosek o udzielenie finansowania zwrotnego złożony w dniu ………………………….…., w ramach realizacji rządowego programu popierania budownictwa mieszkaniowego, na sfinansowanie kosztów przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego, tj. na budowę/odbudowę/rozbudowę/nadbudowę/przebudowęx) ….. (wskazać liczbę budynków) budynku/-ów zlokalizowanego/-ych w ……………………………… (adres/adres budowlany) z ….. (określić liczbę lokali mieszkalnych) lokalami mieszkalnymi przeznaczonymi na wynajem, na nieruchomości objętej księgą wieczystą KW Nr ………………………………, prowadzoną przez Sąd Rejonowy w ………………………., ….. Wydział Ksiąg Wieczystych. W skład kredytowanego przedsięwzięcia wchodzić będzie …... (określić liczbę) lokali/miejsc postojowych/miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym/garaży indywidualnych przeznaczonych na wynajem, na nieruchomości objętej księgą wieczystą KW Nr ………………………………, prowadzoną przez Sąd Rejonowy w ………………………., ….. Wydział Ksiąg Wieczystych. Lokale mieszkalne wybudowane przy wykorzystaniu ww. kredytu nie mogą być, pod rygorem nieważności, o którym mowa w ustawie, wyodrębniane na własność. W skład nieruchomości, poza częścią kredytowaną, wchodzi również …… (wskazać liczbę lokali niekredytowanych) lokali ……. (wskazać rodzaj lokali niekredytowanych), których budowa finansowana będzie ze środków własnych Kredytobiorcy. |
………………………………………………………………………………. 00/100), tj. w wysokości stanowiącej nie więcej niż 75% planowanych kosztów przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego, ustalonych na kwotę ……………………………….. zł (słownie złotych 00/100). 2. Minimalny wkład własny Kredytobiorcy w finansowanie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego, o którym mowa w § 1 CSU, wynosi ………………….……… zł (słownie złotych: …………………………………… ……………………………………………………………….…………… 00/100). 3. Planowany koszt inwestycji, w której skład wchodzi przedsięwzięcie inwestycyjno-budowlane, wynosi ………………………………………. zł (słownie złotych 00/100) x). |
§ 3. Terminy realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix) oraz inne terminy dotyczące Umowy kredytu: |
1. Rozpoczęcie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix) nastąpiło w dniu …… /nastąpi w terminie do dnia x) 2. Zakończenie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix) nastąpi w terminie do dnia................................ 3. Przekazanie do użytkowania (zasiedlenie lokali) nastąpi w terminie do dnia ................................. . 4. Rozliczenie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix) nastąpi w terminie do dnia................................ 5. Ostateczny termin uruchomienia kredytu/ostatniej transzy kredytu x) - do dnia ……………………………. . 6. Termin pierwszej spłaty raty kapitałowo-odsetkowej –……………………………… . |
§ 4. Okres kredytowania |
2. Ostateczny termin spłaty kredytu upływa w dniu …………………..…….. . |
1. Wysokość oprocentowania kredytu jest równa stopie procentowej określonej na podstawie postanowień § 15 COU. 2. W dniu zawarcia Umowy kredytu oprocentowanie kredytu wynosi % w stosunku rocznym. |
i stanowi % kwoty kredytu, z zastrzeżeniem § 17 COU. 2. Prowizja, o której mowa ust. 1, płatna będzie jednorazowo, w terminie 7 dni od daty podpisania Umowy kredytu na rachunek określony w § 7 ust. 2 CSU prowadzony w BGK/w formie pobrania z rachunku bieżącego, o którym mowa w § 8 ust. 1 CSU, na mocy upoważnienia dla BGK, o którym mowa w § 4 ust. 5 COUx). |
§ 7. Warunki wypłaty środków z kredytu (terminy i kwoty wypłat) |
1) kredytu/pierwszej transzy kredytu x) będzie: a) złożenie kompletnego wniosku o wypłatę środków z kredytu, b) ustanowienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu na rzecz BGK, c) dostarczenie do BGK odpisu KW nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz BGK na pierwszym miejscu w terminie 14 dni od daty uprawomocnienia się wpisu hipoteki, d) złożenie oświadczenia w formie aktu notarialnego o poddaniu się egzekucji przez Xxxxxxxxxxxxx zgodnie z art. 777 k.p.c. x), e) przedłożenie w Banku kserokopii umowy/umów z wykonawcą/ami robót budowlanych/usług/dostaw dotyczącą/ych przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/ inwestycjix) wraz z zaktualizowanym Harmonogramem rzeczowo-finansowym przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix), w terminie 30 dni od podpisania umowy z wykonawcą, przy czym data dostarczenia nie może być późniejsza niż 45 dni przed złożeniem wniosku o uruchomienie kredytu/pierwszej transzy kredytux). Postanowienia tej umowy/tych umów powinny być adekwatne do postanowień Umowy kredytu w zakresie przedmiotu przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix), kosztów całkowitych przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego/inwestycjix), terminów jego/jejx) wykonania, f) udokumentowanie przez Kredytobiorcę – poprzez przedłożenie opłaconych faktur/rachunków wraz z ich zestawieniem – zaangażowania: − 100% środków własnych, o których mowa w § 2 ust. 2 CSU x), − środków własnych w wysokości odpowiadającej co najmniej 30% planowanego kosztu przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego, określonego w § 2 ust. 1 CSU, z zastrzeżeniem, że procentowy udział wypłacanego kredytu w kwocie przyznanego kredytu nie może przekroczyć procentowego udziału udokumentowanego zaangażowania środków własnych Kredytobiorcy w kwocie minimalnego wkładu własnego, o którym mowa w § 2 ust. 2 CSU x); g) udokumentowanie przez Kredytobiorcę – poprzez przedłożenie opłaconych faktur/rachunków wraz z ich zestawieniem – zaangażowania środków własnych w inwestycję, zgodnie z zasadą proporcjonalności określoną w § 2 ust. 3 COU x), h) przedłożenie faktur/rachunków do zapłaty z załączonymi protokołami odbioru robót, wraz z ich zestawieniem wypełnionym zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK, stanowiących podstawę |
do wypłaty kredytu/pierwszej transzy kredytu x), na kwotę odpowiadającą kwocie wskazanej we wniosku o wypłatę środków z kredytu pod warunkiem, że nie zostały one ujęte w rozliczeniu wkładu własnego Kredytobiorcy, i) przedłożenie opłaconych faktur/rachunków i potwierdzeń zapłaty (w przypadku refinansowania) z załączonymi protokołami odbioru robót, wraz z zestawieniem faktur/rachunków, wypełnionym zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK, stanowiących podstawę do wypłaty kredytu/pierwszej transzy kredytu x), na kwotę odpowiadającą kwocie wskazanej we wniosku o wypłatę środków z kredytux), j) przedłożenie w formie papierowej oraz w formie edytowalnej na nośniku cyfrowym sprawozdania z realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix), wypełnionego zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK oraz zgodnie z dokumentacją dołączoną do wniosku o wypłatę środków z kredytu, stosownie do stopnia zaawansowania robót, k) udokumentowanie posiadanych środków na rachunku prowadzonym w Banku lub na innym rachunku bankowym w kwocie odpowiadającej wysokości odsetek od kredytu w okresie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix), ustalonej na podstawie harmonogramu spłaty kredytu wygenerowanego przez Bank, l) przedłożenie wzoru umowy z przyszłymi najemcami kredytowanych lokali mieszkalnych/miejsc postojowych/miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym/garaży indywidualnychx), w której zostanie wskazany rachunek w BGK/innym banku x), na który będą wpływały czynsze z tytułu umów najmu, m) (inne , dopisać w miarę potrzeb); 2) każdej kolejnej/drugiej x) transzy kredytu, z uwzględnieniem § 9 ust. 8 COU będzie: a) złożenie kompletnego wniosku o wypłatę środków z kredytu, b) przedłożenie opłaconych faktur i potwierdzeń zapłaty wraz z zestawieniem faktur, wypełnionym zgodnie ze wzorem przekazanym przez BGK i załączonymi protokołami odbioru robót w celu udokumentowania prawidłowego wykorzystania poprzedniej transzy kredytu x), c) przedłożenie faktur do zapłaty/faktur i potwierdzeń zapłaty (w przypadku refinansowania) wraz z zestawieniem faktur wypełnionym zgodnie z wzorem przekazanym przez BGK, stanowiących podstawę do wypłaty transzy kredytu, na kwotę odpowiadającą kwocie wskazanej we wniosku o wypłatę środków z kredytu, a także wraz z załączonymi protokołami odbioru robót x), d) przedłożenie w formie papierowej oraz w formie edytowalnej na nośniku cyfrowym sprawozdania z realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix), wypełnionego zgodnie z wzorem przekazanym przez BGK oraz zgodnie z dokumentacją dołączoną do wniosku o wypłatę środków z kredytu, stosownie do stopnia zaawansowania robót x), e) (inne, dopisać w miarę potrzeb) x); 3) ostatniej transzy kredytu, oprócz warunków wskazanych w pkt 2), z uwzględnieniem § 9 ust. 8 COU, będzie: x) a) złożenie oświadczenia o zawarciu 100% umów partycypacyjnych i pozyskaniu ….% środków z partycypacji, a w przypadku braku możliwości spełnienia ww. warunku – pisemnej informacji określającej zamienne źródła finansowania w miejsce brakujących partycypacji x), b) (inne , dopisać w miarę potrzeb)x). 3. BGK uruchomi kredyt w transzach, w wysokości adekwatnej do postępu realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji x), w następujących przewidywanych terminach i kwotach: | |||||
Nr transzy | Termin uruchomienia (do) | Kwota transzy (do) | Łączna kwota wykorzystanego kredytu | ||
I | |||||
II | |||||
III | |||||
IV | |||||
V | |||||
VI | |||||
Razem | |||||
4. Strony zgodnie ustalają, że przewidziane w ust. 3 terminy uruchomienia i wysokość kwot poszczególnych transz, na pisemny wniosek Kredytobiorcy mogą ulec zmianie. 5. Zmiana terminów uruchomienia poszczególnych transz, o których mowa w ust. 3, wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu. 6. Uruchamianie kredytu następować będzie w formie bezgotówkowej, bezpośrednio na rachunek Kredytobiorcy nr ……………………………………………………….…………. prowadzony w ……………………………………… . 7. Strony zgodnie ustalają, że Umowa kredytu wygasa automatycznie, jeżeli Kredytobiorca nie spełni warunków określonych w Umowie kredytu, wymaganych dla uruchomienia kredytu/pierwszej transzy kredytux) w ciągu ……… miesięcy od daty zawarcia Umowy kredytu, chyba że Bank wyrazi zgodę na | |||||
1. Spłata zadłużenia z tytułu kredytu odbywać się będzie w drodze: 1) potrącenia z rachunku prowadzonego w BGK, nr , na podstawie upoważnienia, o którym mowa w § 4 ust. 5 COU. W przypadku braku środków na rachunku prowadzonym w BGK, o którym mowa powyżej, w terminach spłaty określonych Umową kredytu, Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu w tych terminach na rachunek prowadzony w BGK określony w § 7 ust. 2 CSU; lub 2) przelewu środków na rachunek prowadzony w BGK określony w § 7 ust. 2 CSU (w treści przelewu należy podać pełny numer Umowy kredytu, której spłata dotyczy) x). 2. Spłata odbywać się będzie według formuły równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitetowych) z zastrzeżeniem ust. 3 oraz § 15 ust. 3 COU. 1) ustala się okres karencji w spłacie kapitału – do miesięcy liczony od dnia uruchomienia kredytu/ pierwszej transzy kredytu x); 2) w okresie karencji w spłacie kapitału – spłata odsetek od wykorzystanej kwoty kredytu, płatna jest w okresach miesięcznych począwszy od 20/25 x) dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym uruchomiono kredyt/pierwszą transzę kredytu x); 3) po okresie karencji w spłacie kapitału – spłata kapitału i odsetek następuje według formuły stałych (annuitetowych) rat kapitałowo-odsetkowych, płatnych w okresach miesięcznych w dniu 20/25 x) każdego miesiąca zgodnie z harmonogramem spłat, który zostanie sporządzony i przekazany Kredytobiorcy przez Bank po wypłacie wszystkich transz kredytu i rozliczeniu wykorzystanego kredytu; 4) odsetki będą naliczane od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu za rzeczywistą liczbę dni wykorzystania kredytu przy założeniu, że rok liczy 360 dni, a miesiąc 30 dni, od dnia powstania zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie; 5) ostatnia rata kapitałowo-odsetkowa jest ratą wyrównującą. 4. Spłata rat kredytu dokonywana będzie w terminach ich wymagalności, ze środków zgromadzonych na rachunku, o którym mowa w ust. 1. Kredytobiorca zobowiązuje się do zapewnienia na ww. rachunku środków wystarczających na pokrycie rat kredytu w terminach ich wymagalności (dotyczy potrącania spłat kredytu z rachunku bieżącego Kredytobiorcy prowadzonego w BGK). 5. W przypadku gdy spłata zadłużenia z tytułu kredytu odbywać się będzie w drodze przelewu środków na rachunek prowadzony w BGK określony w § 7 ust. 2 CSU, każdy wcześniejszy wpływ środków rozliczany będzie w terminie wymagalności rat kredytu, zgodnie z harmonogramem spłat, o którym mowa w ust. 3 pkt 3). | |||||
Prawne zabezpieczenie spłaty kredytu stanowi: 1) hipoteka umowna do kwoty ……………….……. zł (słownie złotych: .................................................................. ……………………………………………………………..………….. 00/100) ustanowiona na kredytowanej nieruchomości, dla której prowadzona jest księga wieczysta KW nr …………………………….. w Sądzie Rejonowym w ……………………….…, ……. Wydział Ksiąg Wieczystych, wpisana na pierwszym miejscu; 2) przelew wierzytelności (cesja) z umowy ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości na rzecz BGK | |||||
(w okresie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix) − od ryzyk budowlanych; po zakończeniu realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycjix), do czasu całkowitej spłaty kredytu − od ognia i innych zdarzeń losowych); 3) przelew (cesja) wierzytelności z tytułu należnych czynszów z zawartych i przyszłych umów najmu kredytowanych lokali mieszkalnych, kredytowanych miejsc postojowychx)/kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowymx)/kredytowanych garaży indywidualnychx), zlokalizowanych na kredytowanej nieruchomości Kredytobiorcy (Cedenta) oraz niekredytowanych lokali użytkowych wchodzących w skład tej nieruchomościx) - o łącznej wartości w każdym czasie obowiązywania Umowy kredytu nie niższej niż ………………………….…. zł (słownie złotych: ............................................................ 00/100) i zawsze odpowiadającej kwocie spłaty zadłużenia z tytułu kredytu przy czym wartość z tytułu:) a) czynszów kredytowanych lokali mieszkalnych nie powinna być niższa niż ……… zł (słownie złotych: /100), b) czynszów kredytowanych miejsc postojowych nie powinna być niższa niż ……… zł (słownie złotych /100) x), c) czynszów kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym nie powinna być niższa niż ……… zł (słownie złotych /100) x), d) czynszów kredytowanych garaży indywidualnych nie powinna być niższa niż ……… zł (słownie złotych /100) x), e) czynszów niekredytowanych lokali użytkowych nie powinna być niższa niż ……… zł (słownie złotych /100) x). Czynsz dla kredytowanych lokali mieszkalnych ustalany jest zgodnie z art. 28 ust. 1 ustawy; 4) nieodwołalne upoważnienie do rachunku bankowego w BGK nr ………………………………… ………………………………, o którym mowa w § 4 ust. 5 COU/nieodwołalne pełnomocnictwo do rachunku bankowego prowadzonego w banku posiadającym zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności (zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 Prawo Bankowe – Dz. U. z 2016 r. poz. 1988 z późn. zm.) nr x), na którym gromadzone będą środki, o których mowa w § 5 ust. 1 COU; 5) weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową x); 6) inne ………………… x) (np. dodatkowe zabezpieczenie w formie poręczenia wg prawa cywilnego itp.). |
§ 10. Inne istotne postanowienia Umowy kredytu |
1. W przypadku, gdy wartość ekspozycji kredytowej z tytułu Umowy kredytu przekroczy równowartość 3 mln euro (przeliczonej według średniego kursu NBP dla EUR) lub będzie stanowić więcej niż 5% funduszy własnych Banku, o czym Bank powiadomi i będzie informował Kredytobiorcę, Kredytobiorca zobowiązuje się do przedkładania w Banku co trzy lata, w okresie utrzymywania się tej sytuacji, nowego operatu szacunkowego z wyceny nieruchomości, sporządzonego na własny koszt i opracowanego przez rzeczoznawcę majątkowego według dostarczonych przez Bank obowiązujących zasad, określonych w Wytycznych zamieszczonych na stronie internetowej Banku. 2. Kredytobiorca zobowiązuje się, na żądanie BGK, do dostarczenia wyceny nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty przedmiotowego kredytu, sporządzonej na własny koszt według obowiązujących zasad, określonych w Wytycznych zamieszczonych na stronie internetowej Banku, w szczególności w przypadku: 1) zmiany warunków Umowy kredytu, w tym zmiany dotyczącej prawnych zabezpieczeń wierzytelności BGK; 2) gdy sytuacja ekonomiczno-finansowa Kredytobiorcy uległa znacznemu pogorszeniu stwarzając uzasadnione w ocenie BGK zagrożenie dla wywiązania się Kredytobiorcy z zobowiązań wynikających z Umowy kredytu; 3) podejrzenia istotnego obniżenia wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty przedmiotowego kredytu. 3. W przypadku niewywiązania się z zobowiązań, o których mowa w ust. 1 i 2, Kredytobiorca zobowiązuje się do pokrycia kosztów wyceny wykonanej na zlecenie BGK. 4. W okresie obowiązywania Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do niezwiększania swoich zobowiązań o charakterze kredytowym (tj. zobowiązań z tytułu kredytów, pożyczek, emisji papierów dłużnych, gwarancji, poręczeń, akredytyw, faktoringu i leasingu oraz zobowiązań z tytułu innych produktów, usług i instrumentów finansowych) w innych bankach, instytucjach kredytowych, |
finansowych i niefinansowych, powyżej kwoty 200.000 zł/…….. zł x) łącznie (podać kwotę indywidualnie ustaloną z Kredytobiorcą, zależną od potencjału finansowego, kapitału, aktualnego zadłużenia itp.). 5. W okresie obowiązywania Umowy kredytu, Kredytobiorca zobowiązuje się do nieudzielania pożyczek, gwarancji, poręczeń i awalowania weksli powyżej kwoty 200.000,00 zł. 6. ……………………………… (inne, dopisać w miarę potrzeb, x.xx. zastosowanie indywidualnych wskaźników kosztów budowy powierzchni niekredytowanych, np. „Zgodnie z § 1 ust. 11 COU ustala się indywidualny wskaźnik kosztów budowy powierzchni niekredytowanych lokali w stanie wykończonym w stosunku do kosztu budowy 1 m2 powierzchni kredytowanych lokali mieszkalnych na poziomie nie niższym niż 90%”)x) /Bank po rozpatrzeniu wniosku Kredytobiorcy może wyrazić zgodę na bezciężarowe wyodrębnienie na własność niekredytowanych ……..lokali ……………../garaży ……… x). |
§ 11. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego |
1. Za każdy dzień utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego, o którym mowa w § 13 COU, pobierane będą odsetki umowne za opóźnienie w wysokości odsetek ustawowych, o których mowa w art. 359 § 2 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. z 2017 r. poz. 459). 2. Na dzień zawarcia Umowy kredytu odsetki ustawowe, o których mowa w ust. 1, wynoszą %. |
B. Część Ogólna Umowy (COU)
§ 1.
Koszty przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji
1. Do kosztów przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego zalicza się w szczególności koszty brutto:
1) budowy, odbudowy, rozbudowy, nadbudowy i przebudowy budynków lub ich części na cele mieszkalne;
2) nabycia nieruchomości pod budowę, w tym również zakupu nieruchomości wraz z budynkiem, który zostanie przebudowany na cele mieszkaniowe pod warunkiem, że nieruchomość lub prawo użytkowania wieczystego nieruchomości nie są obciążone hipoteką;
3) wykonania przyłączy technicznych;
4) wykonania niezbędnych obiektów i urządzeń związanych z budynkami mieszkalnymi lub ich częściami;
5) wykonania niezbędnego zakresu uzbrojenia terenu;
6) wykonania niezbędnego zakresu zagospodarowania terenu oraz nasadzeń rekompensacyjnych na innej nieruchomości;
7) czynności specjalistycznych wynikających z obowiązków inwestora, a wykonanych na jego zlecenie, w tym koszty programowania, projektowania, nadzoru oraz kierowania budową.
2. Kosztami przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego są również koszty wykonania garaży dla samochodów osobowych, miejsc postojowych lub miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, zlokalizowanych w obrębie nieruchomości objętej finansowaniem zwrotnym, w liczbie nieprzekraczającej minimalnej liczby wynikającej z ustaleń miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego lub decyzji o warunkach zabudowy oraz przypadającej na finansowanie w ramach przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego – w wysokości nieuwzględniającej podatku od towarów i usług w rozumieniu ustawy z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług (Dz.U. z 2016 r., poz. 710, z późn. zm.) w części, w jakiej Kredytobiorcy przysługiwało prawo do odliczenia tego podatku. Bank przyjmuje wysokość podatku od towarów i usług przysługującego do odliczenia na podstawie oświadczenia złożonego przez Kredytobiorcę.
4. Zmiana Harmonogramu rzeczowo-finansowego, o którym mowa w ust. 3, w okresie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji wymaga każdorazowo zawarcia aneksu do Umowy kredytu.
5. W przypadku zmiany warunków umowy zawartej z wykonawcą/-ami robót budowlanych/usług/dostaw w zakresie terminów oraz kosztów realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji, Kredytobiorca zobowiązany jest do przedłożenia w Banku w okresie jego/jej realizacji zaktualizowanego Harmonogramu rzeczowo-finansowego.
6. Wskaźnik kosztów budowy powierzchni niekredytowanych w stanie wykończonym w stosunku do kosztu budowy 1 m2 powierzchni kredytowanych lokali mieszkalnych nie może być niższy niż:
1) dla części mieszkalnych budynku – 100%;
2) dla lokali użytkowych – 100%;
3) dla garaży o podstawowym standardzie wykończenia (powłoki malarskie na betonie lub tynkach zwykłych, posadzki betonowe):
a) dla garażu wielostanowiskowego z powierzchnią komunikacyjną wewnątrz budynku, odnoszone do powierzchni stanowisk parkingowych – 45%,
b) dla indywidualnych garaży – 45%.
7. Wskaźnik kosztu budowy powierzchni niekredytowanych (lokali mieszkalnych i użytkowych) w stanie wyjściowym do indywidualnego wykończenia w stosunku do kosztu budowy 1 m2 powierzchni kredytowanych lokali mieszkalnych nie może być niższy niż 80%.
8. W przypadku powierzchni niekredytowanych (lokali mieszkalnych i użytkowych) w stanie wyjściowym do indywidualnego wykończenia lub adaptacji, usytuowanych na poddaszu użytkowym lub w piwnicy budynku do wskaźnika kosztu budowy określonego w ust. 7 może zostać zastosowany dodatkowy wskaźnik zmniejszający wskaźnik kosztu budowy, w wysokości nie niższej niż:
1) na poddaszu – 75%;
2) w piwnicy – 65%.
9. Wysokość dodatkowego wskaźnika, o którym mowa w ust. 8, ustala się w zależności od zakresu prac do indywidualnego wykonania, tj. wykończenia lub adaptacji.
10. Ostatecznie przyjęty wskaźnik kosztu budowy powierzchni niekredytowanej, o których mowa w ust. 8, nie może być niższy od iloczynu wskaźników określonych w ust. 7-8.
11. W przypadkach szczególnych, na uzasadniony pisemny wniosek Kredytobiorcy, Bank może zaakceptować zastosowanie indywidualnych wskaźników, o których mowa w ust. 6-8.
§ 2.
Wkład własny Kredytobiorcy
1. Kredytobiorca oświadcza, że wkład własny Kredytobiorcy, o którym mowa w § 2 ust. 2 CSU:
1) pochodzi z innych źródeł niż kredyt lub pożyczka;
2) nie pochodzi ze środków pieniężnych zgromadzonych na cele remontowe oraz z kaucji, do gromadzenia których Kredytobiorca jest zobowiązany na podstawie umów kredytu zawartych z BGK.
2. Kredytobiorca oświadcza, że żadne ze środków zainwestowanych w realizację przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego/inwestycji nie pochodzą z nielegalnych źródeł oraz że nie pochodzą z procederu prania brudnych pieniędzy, ani nie są powiązane z finansowaniem terroryzmu. W przypadku podejrzenia wystąpienia nielegalnego procederu pozyskania środków na przedsięwzięcie inwestycyjno- budowlane/inwestycję Kredytobiorca zobowiązuje się niezwłocznie poinformować o tym fakcie Bank.
§ 3.
Zakończenie i rozliczenie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji
1. Przez terminowe zakończenie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji rozumie się dotrzymanie terminu określonego w § 3 ust. 2 CSU, potwierdzone przez BGK, a wynikające ze złożonych przez Kredytobiorcę dokumentów, tj. decyzji o pozwoleniu na użytkowanie budynku/ów mieszkalnego/ych, objętego/ych przedsięwzięciem inwestycyjno-budowlanym/inwestycją, jeżeli właściwy organ nałożył taki obowiązek w wydanej decyzji o pozwoleniu na budowę lub wynika on z przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. Prawo budowlane (Dz. U. z 2016 r., poz. 290, z późn. zm.), zwanej dalej „ustawą –
Prawo budowlane”, lub uprawomocnienia się powiadomienia właściwego organu o zakończeniu budowy. Lokale przekazywane do użytku powinny spełniać wymagania rozporządzenia.
2. Przez terminowe rozliczenie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji rozumie się dotrzymanie terminu określonego w § 3 ust. 4 CSU, przedłużonego maksymalnie o 10 dni roboczych, od daty wpływu środków na rachunek Kredytobiorcy, w celu dokonania płatności za faktury będące podstawą uruchomienia ostatniej transzy kredytu i ich udokumentowania w Banku, potwierdzone na podstawie posiadanej przez Bank i przedłożonej przez Kredytobiorcę dokumentacji.
3. Okres pomiędzy terminem zakończenia przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji, o którym mowa w § 3 ust. 2 CSU, a terminem rozliczenia przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji, o którym mowa w § 3 ust. 4 CSU, nie może być dłuższy niż 2 miesiące.
§ 4.
Zabezpieczenie kredytu wraz z oświadczeniem o poddaniu się egzekucji
1. Wszystkie prawne zabezpieczenia spłaty kredytu oraz oświadczenia i inne instrumenty służące wzmocnieniu skuteczności dochodzenia wierzytelności z tytułu kredytu pozostają w mocy aż do czasu całkowitej spłaty wierzytelności wynikających z tytułu Umowy kredytu.
2. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu dołącza się do Umowy kredytu i stanowią one jej integralną część. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu ponosi Kredytobiorca.
4. Koszty sporządzenia aktu notarialnego zawierającego oświadczenie Xxxxxxxxxxxxx o poddaniu się egzekucji, o którym mowa w ust. 3, ponosi Kredytobiorca.
5. Kredytobiorca upoważni nieodwołalnie BGK do dokonywania płatności z tytułu spłaty rat kapitału i odsetek wynikających z Umowy kredytu z rachunku Kredytobiorcy, o którym mowa w § 9 pkt 4) CSU, bez oddzielnej dyspozycji, a także upoważni do obciążania tego rachunku innymi należnościami BGK wynikającymi z Umowy kredytu (dotyczy potrącania spłat kredytu z rachunku bieżącego Kredytobiorcy prowadzonego w BGK).
6. W okresie kredytowania BGK dokonuje weryfikacji ustanowionych prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu oraz ustala ich aktualną wartość.
9. Elektroniczny odpis księgi wieczystej oraz wydruk KW, o których mowa w ust. 7-8, posiada moc dokumentu wydanego przez sąd, jeżeli Xxxxxxxxxxxxx złoży wniosek o wydanie danego dokumentu za pośrednictwem systemu teleinformatycznego. W takim przypadku Centralna Informacja Ksiąg Wieczystych umożliwia Kredytobiorcy samodzielne wydrukowanie dokumentu za pośrednictwem systemu teleinformatycznego.
10. Elektroniczny odpis księgi wieczystej oraz wydruk KW, o których mowa w ust. 7-8, będą miały moc dokumentów wydawanych przez sąd, jeżeli będą posiadały cechy umożliwiające ich weryfikację z danymi zawartymi w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych.
§ 5.
Rachunek do gromadzenia środków
1. W związku z realizacją Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do posiadania rachunku bankowego, o którym mowa w § 9 pkt 4) CSU, służącego do:
1) na etapie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego:
a) gromadzenia wpływów z tytułu umów partycypacji,
b) gromadzenia środków pieniężnych stanowiących wkład własny Kredytobiorcy, przeznaczonych na realizację przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego oraz środków na spłatę odsetek naliczonych w okresie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego,
c) spłaty odsetek w przypadku, gdy rachunek prowadzony jest w BGK;
2) po zakończeniu realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego − gromadzenia całości wpływów z najmu kredytowanych lokali mieszkalnych, kredytowanych miejsc postojowych, kredytowanych miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, kredytowanych garaży indywidualnych.
2. Środki pieniężne, zgromadzone na rachunku, o którym mowa w ust. 1, przeznaczone będą x.xx. na realizację przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji do wysokości określonej w Harmonogramie rzeczowo-finansowym stanowiącym Załącznik nr 1 do Umowy kredytu, spłatę zobowiązań z tytułu udzielonego kredytu oraz na pokrycie kosztów związanych z eksploatacją i utrzymaniem finansowanej nieruchomości.
§ 6.
Umowa o realizację robót budowlanych
1. W przypadku zawarcia umowy/-ów o realizację robót budowlanych po podpisaniu Umowy kredytu Bank weryfikuje przedmiot tej/tych umowy/-ów, planowany koszt przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/ inwestycji oraz terminy jego/jej realizacji.
3. Różnice parametrów, o których mowa w ust. 2, wymagają przeprowadzenia przez Bank analizy i zmiany warunków Umowy kredytu w formie aneksu.
4. Kredytobiorca oświadcza, że postępowanie o udzielenie zamówień na roboty budowlane, usługi i dostawy dotyczące przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji, o którym/ej mowa w § 1 CSU, przeprowadzi/ł zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 stycznia 2004 r. Prawo zamówień publicznych (Dz.U. z 2015 r., poz. 2164, z późn. zm.), zwanej dalej „ustawą – Pzp” (obowiązującej w dniu rozpoczęcia postępowania) oraz z ogólnym prawem unijnym w szczególności z odpowiednimi dyrektywami unijnymi z wyłączeniem tych zamówień, przy udzielaniu których, zgodnie z przepisami ustawy − Pzp nie był zobowiązany do jej stosowania i w związku z czym postępowanie i zawarcie umowy z wykonawcą robót budowlanych/usług/dostaw zamówienia przeprowadził zgodnie z ustawą z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. z 2017 r. poz. 459), zwaną dalej „ustawą – Kodeks cywilny”.
5. W przypadku zmiany wykonawcy/któregokolwiek z wykonawców, o którym/ch mowa w § 7 ust. 1 CSU oraz ust. 4, Kredytobiorca zobowiązany jest do powiadomienia BGK o dokonanej zmianie.
§ 7.
Rekompensata z tytułu świadczenia usług publicznych
1. W związku z korzystaniem przez Kredytobiorcę z preferencyjnych warunków kredytowania wynikających z rozporządzenia, Kredytobiorca wyraża zgodę na:
1) przekazywanie przez Bank informacji o realizowanym przedsięwzięciu inwestycyjno-budowlanym do ministra właściwego do spraw budownictwa;
2) zamieszczenie na stronach internetowych informacji o pozyskaniu środków przez BGK na finansowanie realizowanego przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego z Europejskiego Banku Inwestycyjnego, Banku Rozwoju Rady Europy lub innych instytucji finansowych;
3) umieszczenie na terenie kredytowanego przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego informacji o tym, iż przedsięwzięcie to kredytowane jest przez BGK w ramach programu/pakietu Mieszkanie Plus (forma, miejsce oraz termin umieszczenia informacji zostaną uzgodnione pomiędzy Kredytobiorcą a BGK).
2. Zgodnie z rozporządzeniem Kredytobiorca otrzymuje rekompensatę z tytułu świadczenia usług publicznych w ogólnym interesie gospodarczym polegających na wynajmie lokali mieszkalnych na warunkach określonych w ustawie.
3. Bank weryfikuje poziom przyznanej rekompensaty zgodnie z zasadami określonymi w rozporządzeniu.
4. W przypadku, gdy w wyniku weryfikacji Bank stwierdzi, że przyznana rekompensata przekracza kwotę niezbędną do pokrycia kosztów netto wynikających ze zobowiązań z tytułu świadczenia usług publicznych
o nie więcej niż 10% kwoty średniej rocznej rekompensaty, kwota przekroczenia jest zaliczana do kwoty rekompensaty na kolejny rok.
5. W przypadku, gdy w wyniku weryfikacji Bank stwierdzi, że przyznana rekompensata przekracza kwotę niezbędną do pokrycia kosztów netto wynikających ze zobowiązań z tytułu świadczenia usług publicznych
o więcej niż 10% kwoty średniej rocznej rekompensaty, Kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić nadwyżkę do Funduszu Dopłat.
6. Kredytobiorca w celu dokonania przez Bank weryfikacji, o której mowa w ust. 3, w całym okresie kredytowania, zobowiązuje się do przedkładania w Banku wypełnionego na wzorze udostępnianym przez Bank, na podstawie zatwierdzonych sprawozdań finansowych, formularza dotyczącego kosztów i przychodów związanych ze świadczeniem usługi publicznej w ogólnym interesie gospodarczym.
§ 8.
Wykorzystanie kredytu
1. Wykorzystanie kredytu następuje z rachunku kredytowego określonego w § 7 ust. 2 CSU w formie bezgotówkowej na podstawie:
1) faktur lub innych dokumentów, a w przypadku robót budowlanych po przedstawieniu faktur oraz protokołów odbiorów robót i potwierdzeniu zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku wykonania prac przez merytorycznego pracownika BGK pod względem ich zgodności z Harmonogramem rzeczowo- finansowym stanowiącym Załącznik nr 1 do Umowy kredytu;
4. W przypadku nieprzedstawienia w Banku dowodu płatności za faktury/rachunki w terminie określonym w ust. 2, a w przypadku ostatniej transzy w ust. 3, Bank za każdy dzień przekroczenia terminu, do dnia zapłaty włącznie, od niezapłaconej kwoty naliczy karę umowną według wysokości obowiązującej dla odsetek ustawowych, przyjmując, iż każdy miesiąc liczy 30 dni, a rok – 360 dni. Kwotę należną do zapłaty (karę umowną) Bank oblicza na podstawie otrzymanych od Kredytobiorcy dokumentów potwierdzających dokonane płatności, wzywając Kredytobiorcę do uregulowania należności. Kredytobiorca zobowiązuje się do uregulowania należności i dostarczenia dokumentu potwierdzającego ten fakt najpóźniej w terminie do 4 dni roboczych przed uruchomieniem kolejnej transzy bądź, w przypadku gdy wszystkie transze będą wypłacone, maksymalnie 14 dni roboczych od daty otrzymania przez Kredytobiorcę powyższego wezwania.
5. W uzasadnionych przypadkach BGK może żądać kserokopii dowodów dokonania płatności, o których mowa w ust. 1 pkt 2).
6. W przypadku zidentyfikowania przez Bank faktu potrącenia przez Xxxxxxxxxxxxx kar umownych lub dokonania kompensaty należności w rozliczeniach z wykonawcą, Bank wypłaci odpowiednio niższą kwotę kredytu, z zastrzeżeniem ust. 7.
7. W przypadku zidentyfikowania przez Bank, po wypłacie ostatniej transzy, potrąceń, o których mowa w ust. 6, Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się zwrócić Bankowi nienależne środki.
8. Bank dopuszcza refinansowanie poniesionych przez Kredytobiorcę kosztów przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego, objętego Umową kredytu, zgodnie z postanowieniami § 9 ust. 6 COU.
§ 9.
Uruchomienie kredytu/wypłaty transz
1. Strony zgodnie ustalają, że przewidziane w § 7 ust. 3 CSU terminy uruchomienia i wysokość kwot poszczególnych transz na pisemny wniosek Kredytobiorcy mogą ulec zmianie.
2. Faktury/rachunki wraz z protokołem odbioru, o których mowa w § 7 ust. 1 CSU, opatrzone zostaną przez Bank klauzulą „płatne w ciężar kredytu nr ”.
5. Udział wypłaconej kwoty kredytu w rozliczonych kosztach przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego nie może przekroczyć 75%.
7. Uruchamianie transz kredytu będzie następowało na wniosek Kredytobiorcy, jednakże nie częściej niż raz w miesiącu, w czasie dostosowanym do potrzeb płatniczych Kredytobiorcy, bez ponoszenia przez Xxxxxxxxxxxxx dodatkowych opłat. Pierwsza oraz ostatnia transza zostaną uruchomione w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty złożenia przez Kredytobiorcę prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłatę transzy wraz z kompletem wymaganych i zaakceptowanych przez Bank dokumentów. W przypadku pozostałych transz termin na uruchomienie transzy wynosi 14 dni kalendarzowych. Bank w okresie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji zastrzega sobie prawo do przeprowadzania inspekcji potwierdzających zaawansowanie robót budowlanych.
14 dni od daty zakończenia przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji wraz z następującą dokumentacją:
1) sprawozdaniem z realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji w formie papierowej oraz w formie edytowalnej na nośniku cyfrowym, zawierającym końcowe rozliczenie kosztów całego/ej przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji (z uwzględnieniem podziału całkowitego kosztu inwestycji na koszty poniesione na realizację przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego oraz niekredytowanej części inwestycji) wraz z załącznikami dokumentującymi poniesione koszty ze środków własnych;
2) zestawieniem faktur/rachunków i dokonanych płatności, dotyczącym całkowitych kosztów przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji, poza płatnościami objętymi ostatnią transzą;
3) zestawieniem faktur/rachunków stanowiących podstawę do wypłaty ostatniej transzy kredytu wraz z fakturami/rachunkami, protokołami odbioru robót i dowodami zapłaty (jeśli faktury/rachunki zostały opłacone);
4) zestawieniem wszystkich lokali mieszkalnych/miejsc postojowych/miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym/garaży indywidualnych/lokali użytkowych w przedsięwzięciu inwestycyjno- budowlanym/inwestycji wraz z powierzchniami przynależnymi, na druku Banku, z wyszczególnieniem:
a) lokali mieszkalnych – numer lokalu, wielkość powierzchni użytkowej lokalu oraz powierzchni pomieszczenia przynależnego (o ile występuje), status lokalu (kredytowany/niekredytowany), rodzaj prawa do lokalu,
b) miejsc postojowych – liczba miejsc, numer miejsca, położenie,
c) garaży wielostanowiskowych z oznaczeniem liczby miejsc postojowych – położenie, powierzchnia, status garażu (kredytowany/niekredytowany/częściowo kredytowany – ze wskazaniem kredytowanych i niekredytowanych miejsc postojowych), rodzaj prawa do garażu i miejsc postojowych,
d) garaży indywidualnych – liczba garaży, numer/oznaczenie garażu, położenie, powierzchnia, status garażu (kredytowany/niekredytowany), rodzaj prawa do garażu,
e) lokali użytkowych – numer lokalu, powierzchnia oraz powierzchnia pomieszczenia przynależnego, rodzaj prawa do lokalu,
f) wielkości udziałów w gruncie i w częściach wspólnych budynku/-ów, określonych dla wszystkich lokali w budynku/ach oraz wielkości udziałów miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym.
Na żądanie BGK Kredytobiorca zobowiązany jest dostarczyć dokumentację powykonawczą lub inwentaryzację budynku;
5) oświadczeniem Kredytobiorcy o wykonaniu obiektu budowlanego zgodnie z wyposażeniem i standardami określonymi w rozporządzeniu;
6) protokołem odbioru końcowego robót oraz innymi dokumentami, w szczególności: protokołem końcowego odbioru elementów robót lub robót towarzyszących zrealizowanych poza wykonawcą/ami zamówienia na roboty budowlane/usługi/dostawy;
7) decyzją o pozwoleniu na użytkowanie obiektu budowlanego wydaną przez właściwy organ − dotyczy Kredytobiorcy, na którego właściwy organ nałożył taki obowiązek, bądź wynika on z przepisów ustawy − Prawo budowlane;
8) zawiadomieniem o zakończeniu budowy i zamiarze przystąpienia do użytkowania z poświadczeniem przyjęcia przez właściwy organ, do którego zostało skierowane wraz z oświadczeniem Kredytobiorcy o niewniesieniu sprzeciwu przez ten organ, wystawionym po upływie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia – dotyczy użytkowania obiektu budowlanego, na którego realizację wymagana jest decyzja o pozwoleniu na budowę, a nie nałożono obowiązku uzyskania decyzji o pozwoleniu na użytkowanie i obowiązek taki nie wynika z przepisów ustawy – Prawo budowlane;
9) zawiadomieniem skierowanym do organów Państwowej Inspekcji Sanitarnej, Państwowej Straży Pożarnej o zakończeniu budowy obiektu budowlanego i zamiarze przystąpienia do jego użytkowania z poświadczeniem przyjęcia przez te organy wraz z oświadczeniem Kredytobiorcy wystawionym po upływie 14 dni od dnia otrzymania przez wymienione organy zawiadomienia o braku sprzeciwu lub uwag ze strony tych organów – dotyczy przypadku, gdy projekt budowlany obiektu budowlanego nieobjętego obowiązkiem pozwolenia na użytkowanie wymagał uzgodnienia pod względem ochrony przeciwpożarowej lub wymagań higienicznych i zdrowotnych;
10) listą/ami najemców na wszystkie lokale mieszkalne, miejsca postojowe, miejsca postojowe w garażach wielostanowiskowych, garaże indywidualne finansowane z udziałem przedmiotowego kredytu ze wskazaniem, czy była wniesiona partycypacja;
11) protokołem sporządzonym przez właściwy organ, z obowiązkowej kontroli w wyniku otrzymanego wniosku o pozwolenie na użytkowanie, a w przypadku jego braku zobowiązanie Kredytobiorcy do dostarczenia do Banku protokołu niezwłocznie po jego otrzymaniu;
12) uchwałą właściwego organu zatwierdzającej stawkę czynszu dla zasobu będącego przedmiotem kredytowania, w wysokości zapewniającej pokrycie kosztów eksploatacji i remontów budynku oraz spłatę zaciągniętego kredytu.
1) zweryfikować sporządzone rozliczenie i przedłożoną przez Xxxxxxxxxxxxx dokumentację;
10. Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się do dokonania rozliczenia ostatniej transzy w terminie, o którym mowa w § 3 ust. 4 CSU, przedłużonym maksymalnie o 10 dni roboczych, od daty wpływu środków na rachunek Kredytobiorcy.
11. W przypadku finansowania przez Bank kilku budynków w ramach jednego przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego rozliczenie kredytu możliwe jest wyłącznie po oddaniu do użytkowania wszystkich budynków równocześnie.
12. W przypadku nieuznania przez Bank złożonego przez Kredytobiorcę rozliczenia, o którym mowa w ust. 9 pkt 2), Bank może nie wypłacić ostatniej transzy kredytu lub pomniejszyć jej wysokość.
13. W przypadku niewykorzystania pełnej kwoty kredytu na realizację przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego, Kredytobiorca zobowiązuje się do pisemnego zawiadomienia BGK o rezygnacji z pozostałych środków, ale nie później niż przy wypłacie ostatniej transzy.
§ 10.
Obowiązki informacyjne Kredytobiorcy
W czasie obowiązywania Umowy kredytu, Kredytobiorca zobowiązuje się do:
1) pisemnego poinformowania BGK o zamiarze wprowadzenia zmian, które:
a) opóźnią rozpoczęcie lub zakończenie budowy,
b) zwiększą całkowity koszt budowy,
c) w sposób znaczący zmienią projekt przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji i wpłyną na zmianę warunków określonych Umową kredytu oraz wszelkich zmian w nieruchomości, o której mowa w § 1 CSU (zarówno w trakcie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji, jak również po jej zakończeniu), w wyniku których zmianie ulegną warunki określone w zawartej Umowie kredytu, w tym warunki określone ustawą i rozporządzeniem.
W przypadkach określonych w lit. a) – c) Kredytobiorca zobowiązuje się przekazać do Banku niezbędną dokumentację techniczną oraz jeśli ustawa – Prawo budowlane stawia taki wymóg, zamienną decyzję o pozwoleniu na budowę.
Przypadki określone w lit. a) – c) wymagają zgody Banku, a wprowadzenie zmian bez zgody Banku powoduje naruszenie warunków Umowy kredytu;
2) informowania najemców o skutkach prawnych zabezpieczenia w postaci przelewu wierzytelności z zawartych oraz przyszłych umów najmu, o którym mowa w § 9 pkt 3) CSU, poprzez zamieszczenie w zawartej umowie najmu tekstu informacji otrzymanej z Banku, o następującej treści: „TBS/spółka komunalna/spółdzielnia mieszkaniowa” informuje, iż w związku z prawnym zabezpieczeniem spłaty kredytu, udzielonego przez Bank Gospodarstwa Krajowego w Warszawie na sfinansowanie przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego (Umowa kredytu nr …………………... z dnia ),
w formie przelewu (przeniesienia) wierzytelności powstałej z tytułu należnych czynszów z kredytowanej nieruchomości (zgodnie z art. 509 i następne Kodeksu cywilnego), w sytuacji konieczności skorzystania z tego zabezpieczenia Bank Gospodarstwa Krajowego może zwrócić się bezpośrednio do Pani/Pana/Państwa z wezwaniem do dokonywania comiesięcznych spłat kredytu, które stanowią jeden ze składników czynszu za lokal, w części przypadającej na Pani/Pana/Państwa lokal, na rachunek wskazany przez BGK”;
3) niezwłocznego informowania BGK o:
a) jakimkolwiek działaniu lub proteście wszczętym, lub sprzeciwie zgłoszonym przez osoby trzecie, lub skargach otrzymanych przez Kredytobiorcę, bądź też jakimkolwiek roszczeniu środowiskowym, które zostało złożone, jest w trakcie składania, bądź też istnieje zagrożenie, że może zostać złożone przeciwko Kredytobiorcy w związku z kwestiami dotyczącymi ochrony środowiska lub innymi kwestiami wpływającymi na przedsięwzięcie inwestycyjno-budowlane/inwestycję,
b) jakimkolwiek znanym Kredytobiorcy fakcie lub zdarzeniu, które może w sposób istotny naruszyć lub wpłynąć na warunki wykonania i funkcjonowania przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/ inwestycji,
c) wszelkich przypadkach naruszenia przez Xxxxxxxxxxxxx przepisów ustawy z dnia 27 kwietnia 2001 r. - Prawo ochrony środowiska (Dz.U. z 2017 r. poz. 519, z późn. zm.), zwanej dalej „ustawą – Prawo ochrony środowiska”,
d) jakimkolwiek zawieszeniu, odwołaniu lub zmianie jakiejkolwiek zgody środowiskowej,
e) nielegalnym pochodzeniu środków (wliczając w to ich pochodzenie z procederu prania brudnych pieniędzy bądź związek z finansowaniem terroryzmu) w odniesieniu do danego przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji w momencie powzięcia wiedzy o tego rodzaju faktach,
f) w zakresie, w jakim zezwalają na to przepisy prawa, o wszelkich istotnych postępowaniach sądowych, arbitrażowych, administracyjnych bądź dochodzeniach prowadzonych przez sąd, organ administracji bądź podobnego rodzaju organ publiczny, które wedle najlepszej wiedzy i przekonania Kredytobiorcy są w toku, są nieuchronne bądź oczekują na rozpoczęcie przeciwko Kredytobiorcy lub przeciwko podmiotom sprawującym nad nim kontrolę bądź też przeciwko członkom organów zarządzających Kredytobiorcy w związku z przestępstwami powiązanymi z przedsięwzięciem inwestycyjno-budowlanym/inwestycją;
4) niezwłocznego informowania BGK o decyzjach, działaniach, faktach i zamierzeniach mających istotny wpływ na jego sytuację prawną, majątkową lub ekonomiczno-finansową, w szczególności: o przekształceniach organizacyjno-prawnych i zmianach w organach zarządzających, złożeniu wniosków
w sprawie wszczęcia postępowania likwidacyjnego, restrukturyzacyjnego lub upadłościowego, a także o samym wszczęciu tych postępowań, wszczęciu przeciwko Kredytobiorcy procesu cywilnego, lub postępowania egzekucyjnego;
5) niezwłocznego informowania BGK o innych zdarzeniach mających lub mogących mieć wpływ na działalność Kredytobiorcy i jego zdolności do spłaty zobowiązań wynikających z Umowy kredytu;
6) informowania BGK o zmianach w zakresie powiązań kapitałowych, organizacyjnych i innych pomiędzy Kredytobiorcą a osobami prawnymi, jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej lub osobami fizycznymi, ponoszącymi wspólne ryzyko kredytowe;
7) informowania BGK o zmianie obowiązujących stawek czynszu/opłat ustalonych za 1 m2 powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego/miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym/garaży indywidualnych w zasobach mieszkaniowych Kredytobiorcy sfinansowanych przy udziale kredytu w takiej wysokości, aby suma tych czynszów pozwalała na pokrycie kosztów eksploatacji i remontów budynków oraz spłatę kredytu zaciągniętego na budowę; do powyższych informacji powinny być załączone uchwały właściwych organów o ustaleniu/zatwierdzeniu nowych stawek czynszu/opłat;
8) dostarczania do BGK w okresach kwartalnych informacji o pustostanach w lokalach wybudowanych przy udziale kredytu (o ile występują);
9) informowania BGK o obniżeniu realnej wartości ustanowionych zabezpieczeń;
10) informowania BGK o każdej zmianie nazwy lub siedziby Kredytobiorcy, osób uprawnionych do reprezentowania Kredytobiorcy w zakresie praw i obowiązków majątkowych, adresu siedziby i adresu korespondencyjnego po zawarciu Umowy kredytu, pod rygorem uznania za skuteczne doręczenia wszelkiej korespondencji kierowanej do Kredytobiorcy pod dotychczasowy adres korespondencyjny;
11) dostarczania do BGK kwartalnych informacji dotyczących stanu zaawansowania przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji potwierdzonych przez inspektora nadzoru wraz z określeniem kosztu wykonanych robót;
12) aktualizacji przekazanych Bankowi danych, w tym dotyczących udziałowców;
13) informacji niezbędnych do sporządzenia przez Bank sprawozdań dotyczących pomocy publicznej w szczególności w rozumieniu art. 107 ust. 1 Traktatu o Funkcjonowaniu Unii Europejskiej oraz orzecznictwa Komisji Europejskiej i Sądów Unii Europejskiej oraz ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (Dz.U. z 2017 r. poz. 229), ustawy z dnia 30 kwietnia 2004 r. o postępowaniu w sprawach dotyczących pomocy publicznej (Dz.U. z 2016 r. poz. 1808, z późn. zm.), rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 7 sierpnia 2008 r. w sprawie sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej, informacji o nieudzieleniu takiej pomocy oraz sprawozdań o zaległościach przedsiębiorców we wpłatach świadczeń należnych na rzecz sektora finansów publicznych (Dz.U. z 2016 r. poz. 1871), rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 29 marca 2010 r. w sprawie zakresu informacji przedstawianych przez podmiot ubiegający się o pomoc inną niż pomoc de minimis lub pomoc de minimis w rolnictwie lub rybołówstwie (Dz.U. z 2010 r. Nr 53, poz. 312, z późn. zm.), rozporządzenia oraz innych przepisów ustawowych i wykonawczych.
§ 11.
Zobowiązania Kredytobiorcy
1. W czasie obowiązywania Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do:
1) przeprowadzania przez rachunek bankowy, o którym mowa w § 9 pkt 4) CSU, całości wpływów brutto z tytułu najmu kredytowanych lokali mieszkalnych, miejsc postojowych, miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych;
2) przeprowadzania przez rachunek bankowy, o którym mowa w § 9 pkt 4) CSU, całości wpływów brutto z tytułu umów partycypacji w kosztach budowy kredytowanych lokali mieszkalnych, miejsc postojowych, miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych;
3) wskazywania w umowach najmu przyszłym najemcom, rachunku bankowego, o którym mowa w § 9 pkt 4) CSU, na który należy przekazywać środki pieniężne z tytułu czynszu w związku z ustanowieniem przez Kredytobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w formie przelewu wierzytelności (z zawartych oraz przyszłych umów najmu kredytowanych lokali mieszkalnych, miejsc postojowych, miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych);
4) w przypadku ewentualnego zwiększenia kosztu przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego (bądź kosztu inwestycji, w przypadku gdy przedsięwzięcie inwestycyjno-budowlane wchodzi w skład inwestycji) ogółem w stosunku do wielkości wskazanej w § 2 CSU, pokrycia różnicy ze środków własnych;
5) wykorzystania kredytu zgodnie z jego przeznaczeniem oraz przepisami ustawy i rozporządzenia;
6) utrzymania wskaźnika sfinansowania rzeczowego majątku trwałego w wysokości minimum 40%:
{def.: kapitały *) /rzeczowe aktywa trwałe}
*) kapitały rozumiane jako suma następujących składników:
a) kapitał własny spółki (Kredytobiorcy),
b) uzyskane partycypacje, z tego:
− bezzwrotne – mające charakter rozliczeń międzyokresowych przychodów (ewidencjonowane jako rozliczenia międzyokresowe),
− zwrotne – mające charakter zobowiązań długoterminowych (ewidencjonowane jako zobowiązania długoterminowe),
c) umorzenia części kwot kredytów, dokonane na podstawie przepisów ustawy – mające charakter rozliczeń międzyokresowych przychodów (ewidencjonowane jako rozliczenia międzyokresowe), oraz
d) inne środki finansowe, w tym otrzymane od podmiotów zewnętrznych, odpowiednio udokumentowane, mające charakter trwałego zasilania finansowego;
8) utrzymywania wartości wskaźnika finansowania kosztów na poziomie nie niższym niż 1,0
{def.: przychody netto ze sprzedaży i zrównanie z nimi/[koszty działalności operacyjnej + koszty finansowe*]}
*) kwota faktycznie zapłaconych odsetek z tyt. kredytów udzielonych ze środków byłego KFM/ w ramach realizacji programów rządowych popierania budownictwa mieszkaniowego oraz w przypadku korzystania z innych kredytów – całość odsetek dot. tych kredytów wykazana w kosztach finansowych i inne koszty finansowe związane z obsługą kredytów (np. koszty prowizji, koszty wynikające z nadwyżki ujemnych różnic kursowych nad dodatnimi);
9) utrzymania wartości wskaźnika pokrycia i obsługi zadłużenia na poziomie nie niższym niż 1,0
{def.: [wynik finansowy netto*) + amortyzacja ogółem + odsetki od kredytów i pożyczek**)]/ [spłacone raty kapitałowe kredytów i pożyczek + odsetki od kredytów i pożyczek**)]}
*) wynik finansowy po korekcie o partycypacje i umorzenia jednorazowo zaewidencjonowane w rachunku zysków i strat, a powiększony o ich część rozliczoną zgodnie ze stawką amortyzacji zasobu mieszkaniowego,
**) kwota faktycznie zapłaconych odsetek z tyt. kredytów udzielonych ze środków byłego KFM/ w ramach realizacji programów rządowych popierania budownictwa mieszkaniowego oraz w przypadku korzystania z innych kredytów – całość odsetek dot. tych kredytów wykazana w kosztach finansowych;
[def.: należności netto z tytułu czynszu*) wraz z mediami wg stanu na dzień *100% /przychody netto z tytułu czynszu*) wraz z mediami za okres 12 m-cy],
*) czynsz rozumiany jako czynsz z najmu lokali mieszkalnych w zasobach byłego KFM/zasobach wybudowanych w ramach realizacji programów rządowych popierania budownictwa mieszkaniowego;
11) realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji zgodnie z Harmonogramem rzeczowo- finansowym, stanowiącym Załącznik nr 1 do Umowy kredytu oraz niezmieniania jego/jej przedmiotu ani zakresu bez zgody Banku;
12) w przypadku prowadzenia działalności zarówno wchodzącej w zakres usługi świadczonej w ogólnym interesie gospodarczym w ramach Umowy kredytu, jak i działalności wykraczającej poza ten zakres, wykazywania w wewnętrznych księgach Kredytobiorcy osobno kosztów i przychodów związanych z usługą świadczoną w ogólnym interesie gospodarczym oraz kosztów i przychodów związanych z innymi usługami, jak również kryteriów, według których przypisuje się koszty i przychody;
13) oddania do użytkowania przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji oraz jego/jej eksploatowanie zgodnie z ustawą – Prawo ochrony środowiska, uzyskiwanie i zachowanie wymaganych zgód środowiskowych dla przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji oraz przestrzegania wszelkich zgód środowiskowych;
14) niezmieniania przeznaczenia lokali wybudowanych przy udziale kredytu udzielonego na podstawie Umowy kredytu;
15) zachowania dotychczasowego statusu prawnego podmiotu;
16) użytkowania kredytowanego obiektu zgodnie z jego przeznaczeniem oraz utrzymywania go w należytym stanie technicznym i estetycznym, poprzez dokonywanie okresowych kontroli stanu technicznego i przydatności do użytkowania zgodnie z obowiązującymi przepisami ustawy – Prawo budowlane w tym zakresie, wykonywanie na bieżąco napraw i remontów;
18) gromadzenia i przeprowadzania rozliczeń na rachunku/ach bankowym/ych środków pieniężnych na cele remontowe, dla zapewnienia odpowiedniego stanu technicznego i użytkowego nieruchomości, zgodnie z przedstawionym przez Kredytobiorcę i uaktualnianym co 5 lat planem finansowym (zaakceptowanym przez Bank) gromadzenia środków na przyszłe remonty dotyczącym budynku/ów będącego/-ych przedmiotem kredytowania, w wysokości odpowiadającej odpisowi remontowemu kalkulowanemu w stawce czynszu, z uwzględnieniem ust. 2 oraz ust. 3;
19) gromadzenia na rachunku/ach bankowym/ych środków pieniężnych w wysokości 30% z wpłacanych przez najemców kaucji mieszkaniowych zabezpieczających pokrycie należności z tytułu najmu lokali mieszkalnych wybudowanych z udziałem kredytu udzielonego na podstawie Umowy kredytu, z uwzględnieniem ust. 2 oraz ust. 3;
20) przedkładania w Banku w okresach rocznych, do końca miesiąca następnego po zakończeniu danego roku kalendarzowego, informacji umożliwiających Bankowi ocenę w zakresie spełnienia warunku określonego w pkt 18)-19) wraz z rozliczeniem z wykorzystania środków, potwierdzonym wyciągami z rachunków, na których te środki są gromadzone;
21) umożliwienia pracownikom BGK lub osobom upoważnionym przez BGK, w tym przedstawicielom instytucji, o których mowa w § 19 ust. 2 COU, przeprowadzenia kontroli w miejscu realizowanego/ej przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji, nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, siedzibie Kredytobiorcy oraz w miejscu prowadzenia działalności w zakresie:
a) oceny sytuacji prawnej i ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy,
b) realności ustanowionego zabezpieczenia spłaty kredytu,
c) oceny realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji,
d) oceny stanu technicznego i sposobu użytkowania kredytowanej nieruchomości oraz udzielania wszelkich wyjaśnień i przedstawiania dokumentów łącznie z możliwością wykonywania kopii, dotyczących nieruchomości w okresie realizacji i użytkowania;
22) natychmiastowego podejmowania odpowiednich kroków w odniesieniu do wszelkich członków swoich organów zarządzających, względem których zapadł prawomocny i nieodwołalny wyrok skazujący ich za popełnienie przestępstwa w trakcie wykonywania obowiązków służbowych, w celu zapewnienia, aby osoby takie zostały wyłączone z udziału w działaniach Kredytobiorcy mających związek z przedsięwzięciem inwestycyjno-budowlanym bądź ze środkami przekazywanymi Kredytobiorcy przez Bank w ramach finansowania przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego;
23) zapewnienia, aby wszystkie umowy zawierane w ramach realizacji danego przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego zostały sporządzone w sposób zgodny z przepisami Dyrektyw UE dotyczących zamówień publicznych i spełniały następujące wymagania:
b) Kredytobiorca zobowiązany jest do prowadzenia dokumentacji i ewidencji wszelkich transakcji finansowych i wydatków związanych z przedsięwzięciem inwestycyjno-budowlanym,
c) Kredytobiorca zobowiązany jest w przypadku, o którym mowa w lit. a) do umożliwienia Europejskiemu Bankowi Inwestycyjnemu (zwanemu dalej EBI) dokonania inspekcji dokumentacji i
ewidencji Kredytobiorcy w odniesieniu do przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego oraz do sporządzania kopii dokumentów w zakresie, w jakim zezwalają na to przepisy obowiązującego prawa.
2. Środki na cele remontowe lub z tytułu kaucji, o których mowa w ust. 1 pkt 18)- 19), mogą być wydatkowane wyłącznie zgodnie z ich przeznaczeniem, tj. odpowiednio na realizację remontów i zwrot kaucji najemcom.
3. Środki pieniężne gromadzone z tytułów, o których mowa w ust. 2, mogą być lokowane wyłącznie w instrumenty o niskim ryzyku utraty zainwestowanych środków, w szczególności w obligacje Skarbu Państwa, bony skarbowe, lokaty bankowe, co wymaga informowania każdorazowo Banku o miejscu (nazwa banku) lokowania środków, formie, kwocie i okresie inwestowania (dotyczy lokowania środków w innym banku).
§ 12.
Spłata kredytu
1. Za datę spłaty kredytu rozumie się datę wpływu środków na rachunek, o którym mowa w § 7 ust. 2 CSU.
4. Za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu, o której mowa w ust. 3, BGK nie pobiera opłaty.
5. W przypadku, o którym mowa w ust. 3, spłata może zostać dokonana po złożeniu przez Kredytobiorcę pisemnej dyspozycji przekazania określonej kwoty z rachunku bankowego w BGK tytułem całkowitej lub częściowej spłaty kredytu/złożeniu informacji w Banku o zamiarze dokonania całkowitej lub częściowej spłaty kredytu z rachunku w innym banku.
6. Dokonywane przez Kredytobiorcę spłaty, o których mowa w ust. 3 oraz § 8 ust. 1 i 2 CSU, będą zaliczane w pierwszej kolejności na pokrycie wszelkich kosztów, opłat i prowizji związanych z obsługą kredytu, odsetek od zadłużenia przeterminowanego, odsetek wymagalnych, zadłużenia przeterminowanego, odsetek bieżących i kapitału.
7. W przypadku, gdy po zrealizowaniu dyspozycji Kredytobiorcy, o której mowa w ust. 5, zadłużenie zostało spłacone w całości, BGK niezwłocznie poinformuje Kredytobiorcę o całkowitej spłacie zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu.
8. W przypadku, gdy po zrealizowaniu dyspozycji Kredytobiorcy, o której mowa w ust. 5, zadłużenie nie zostało spłacone w całości, nadpłacone kwoty Bank rozliczy poprzez częściowe zaliczenie ich na wszystkie raty kredytu.
9. W przypadku gdy zadłużenie, o którym mowa w ust. 3, nie zostało spłacone w całości, Bank może dokonać, na pisemny wniosek Kredytobiorcy, złożony najpóźniej na 15 dni roboczych przed planowanym terminem kolejnej płatności, zmiany harmonogramu spłat, w tym skrócenia okresu kredytowania.
10. Zmiana harmonogramu spłat, o której mowa w ust. 8, nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu.
11. Zmiana harmonogramu spłat, o której mowa w ust. 9, wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu.
12. Informacje o nadpłatach bądź niedopłatach rat kredytu oraz o zmianie wysokości odsetek do zapłaty w przypadku dokonania wcześniejszej spłaty kapitału kredytu, a także wyciągi bankowe dotyczące przedmiotowej umowy kredytu Bank będzie każdorazowo przekazywał Kredytobiorcy/Poręczycielowi, listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru i/lub e-mailem (zgodnie z oświadczeniem Kredytobiorcy zawartym w Załączniku nr 2 do Umowy kredytu).
§ 13.
Zadłużenie przeterminowane
2. Niespłacenie raty kredytu, o której mowa w ust. 1, spowoduje podjęcie przez BGK działań zmierzających do odzyskania wierzytelności.
3. O aktualnej wysokości oprocentowania od zadłużenia przeterminowanego BGK informuje na stronie internetowej Banku.
§ 14.
Zawiadomienie o nieterminowej spłacie raty
2. Koszty zawiadomienia, o którym mowa w ust. 1, w wysokości określonej w obowiązującej na dzień wystawienia zawiadomienia „Taryfie opłat i prowizji za czynności bankowe w Banku Gospodarstwa Krajowego”, pokrywa Kredytobiorca.
3. W przypadku posiadania przez Kredytobiorcę rachunku w BGK, Bank jest upoważniony do pobrania opłaty określonej w ust. 2 z tego rachunku, na mocy upoważnienia, o którym mowa w § 9 pkt 4) CSU i § 4 ust. 5 COU.
§ 15.
Oprocentowanie kredytu
2. Zmiana oprocentowania kredytu będzie następować na skutek zmiany stopy WIBOR 3M, o której mowa w ust. 1.
3. Zmiana oprocentowania, o której mowa w ust. 2, będzie miała wpływ na wysokość rat spłaty kredytu (rat kapitałowo-odsetkowych, rat odsetkowych w okresie karencji w spłacie kapitału).
4. O zmianie oprocentowania BGK będzie każdorazowo zawiadamiał Kredytobiorcę/Poręczyciela, listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru i/lub e-mailem (zgodnie z oświadczeniem Kredytobiorcy zawartym w Załączniku nr 2 do Umowy kredytu), podając jednocześnie wysokość obowiązującej w danym miesiącu spłaty raty kredytu. Zmiana oprocentowania kredytu nie wymaga sporządzenia aneksu do Umowy kredytu.
5. W przypadku gdy stopa WIBOR 3M, o której mowa w ust. 1, będzie miała wartość niższą niż 0,00 % w skali roku, Bank przyjmie jej wartość równą 0,00% w skali roku.
§ 16.
Zasady naliczania odsetek od kredytu
1. Odsetki od wykorzystanego kapitału kredytu naliczane będą od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie.
2. Postanowienia § 12 ust. 1 i 2 COU stosuje się odpowiednio.
§ 17.
Prowizja
1. W przypadku wydłużenia terminu uruchomienia kredytu/pierwszej transzy kredytu, Bank zastrzega sobie prawo do zwiększenia kwoty prowizji zgodnie z „Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe wykonywane w Banku Gospodarstwa Krajowego na rzecz przedsiębiorców oraz innych klientów instytucjonalnych”, z zastrzeżeniem § 9 ust. 3 COU.
2. Prowizję, o której mowa w ust. 1, Kredytobiorca wpłaci na rachunek wskazany przez Bank w terminie 7 dni od otrzymania z Banku zawiadomienia dotyczącego wydłużenia terminu uruchomienia.
3. Prowizja, o której mowa w ust. 1 oraz § 6 CSU, nie podlega zwrotowi.
4. W przypadku braku wpłaty prowizji, o której mowa w ust. 2, Bank może wstrzymać uruchomienie kredytu/pierwszej transzy kredytu.
§ 18.
Zobowiązania Kredytobiorcy dotyczące składanych do Banku dokumentów
1. W czasie obowiązywania Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się przedstawiać informacje i dokumenty niezbędne BGK do oceny jego sytuacji ekonomiczno-finansowej oraz umożliwiające kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu.
2. W szczególności Xxxxxxxxxxxxx zobowiązuje się do:
1) dostarczania do BGK wszelkich dokumentów, informacji i sprawozdań dotyczących Kredytobiorcy, a w szczególności:
a) zaświadczeń z ZUS o niezaleganiu ze składkami – co kwartał w ciągu 25 dni kalendarzowych od końca kwartału,
b) zaświadczeń z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami – co kwartał w ciągu 25 dni kalendarzowych od końca kwartału,
c) informacji o ewentualnych trudnościach stwarzających zagrożenia w dotrzymaniu ustaleń zawartych w Umowie kredytu,
d) informacji o obciążaniu składników majątku (w tym ustanawiania prawnych zabezpieczeń na majątku),
e) wszelkich innych okresowych informacji i dokumentów, jakich Bank może w uzasadnionym zakresie wymagać w związku z Umową kredytu lub niezbędnych do oceny bieżącej sytuacji finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy;
2) dostarczania na żądanie BGK aktualnej listy najemców lokali mieszkalnych, miejsc postojowych, miejsc postojowych w garażu wielostanowiskowym, garaży indywidualnych wybudowanych przy udziale kredytu;
3) dostarczania do BGK w okresach rocznych, do końca miesiąca następnego po zakończeniu danego roku kalendarzowego, informacji umożliwiających Bankowi ocenę w zakresie spełnienia warunku określonego w § 11 ust. 1 pkt 18)-19) COU wraz z rozliczeniem z wykorzystania środków, potwierdzonym wyciągami z rachunków, na których te środki będą gromadzone;
4) dostarczania do BGK w terminie do czterech miesięcy od dnia bilansowego kończącego rok obrotowy, rocznego sprawozdania finansowego, obejmującego:
a) bilans,
b) rachunek zysków i strat,
c) informacje dodatkowe do sprawozdania,
d) rachunek przepływów pieniężnych − jeżeli jest sporządzany,
e) roczne sprawozdanie jednostki (Kredytobiorcy),
f) dane dodatkowe do bilansu oraz rachunku zysków i strat, wymagane zgodnie z załącznikami, według wzorów przesłanych przez BGK;
5) dostarczania do BGK − w ciągu roku obrotowego, do 25 dnia miesiąca następującego po danym kwartale
− informacji o sytuacji ekonomiczno-finansowej − w zakresie określonym przez Bank, w tym:
a) sprawozdania zawierającego rachunek zysków i strat, sporządzonego według wzoru F-01/I-01 GUS − Sprawozdanie o przychodach, kosztach i wyniku finansowym oraz o nakładach na środki trwałe − za I, II i III kwartał roku obrotowego, a w przypadku ustawowego zwolnienia z obowiązku sporządzenia tego sprawozdania – sporządzania na potrzeby Banku informacji według otrzymanego z Banku wzoru,
b) informacji o należnościach i uzyskanych przychodach z tytułu czynszów w zasobach własnych oraz powierzonych, według otrzymanego z BGK wzoru, oraz
c) w uzasadnionych przypadkach, bilansu, rachunku zysków i strat, rachunku przepływów pieniężnych;
6) dostarczania do BGK, do 10 lutego następnego roku obrotowego, sprawozdania F-01/I-01 GUS − Sprawozdanie o przychodach, kosztach i wyniku finansowym oraz o nakładach na środki trwałe − za cztery kwartały poprzedniego roku obrotowego, a w przypadku ustawowego zwolnienia z obowiązku sporządzenia tego sprawozdania – sporządzania na potrzeby Banku informacji według obowiązującego wzoru formularza F-01;
7) dostarczania do BGK w terminie do siedmiu miesięcy od dnia bilansowego kończącego rok obrotowy opinii i raportu biegłego rewidenta z badania sprawozdania finansowego:
b) co dwa lata, w przypadku Kredytobiorcy, którego całkowite zaangażowanie środków finansowych BGK przekracza 15 mln zł i którego nie dotyczy obowiązek, o którym mowa w lit. a),
c) na żądanie Banku w pozostałych przypadkach;
8) dostarczania do BGK sprawozdania z działalności jednostki sporządzonego zgodnie z art. 49 ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz.U. z 2016 r. poz. 1047, z późn. zm.), w przypadku gdy Xxxxxxxxxxxxx jest zobowiązany do jego sporządzania – każdorazowo w ciągu 180 dni od zakończenia roku obrotowego;
9) dostarczania do BGK, do 30 kwietnia każdego roku, aktualnych prognoz finansowych na koniec roku bieżącego i na kolejne dwa lata;
10) dostarczania do Banku − w okresach kwartalnych, do 25 dnia miesiąca następującego po danym kwartale − oświadczenia o braku lub występowaniu tytułów egzekucyjnych na posiadanych rachunkach bankowych;
11) dostarczania do BGK stosownych dokumentów potwierdzających fakt otrzymywania z gminy celowych dopłat (np. na pokrycie kosztów remontów zasobów komunalnych zarządzanych przez inwestora) – uchwała budżetowa, uchwała rady gminy, umowa z gminą w tym przedmiocie oraz dowód wpływu/potwierdzenie wpływu środków pieniężnych z wymienionego tytułu;
12) przedstawiania na żądanie BGK – informacji i dokumentów niezbędnych do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej oraz umożliwiających kontrole wykorzystania i spłaty kredytu;
13) dostarczania do BGK, na bieżąco – w przypadku zmian dotyczących udziałowców, numeru Regon, NIP, PESEL, składu zarządu, danych teleadresowych – stosownych dokumentów, potwierdzających dokonane zmiany oraz udostępnionego przez BGK formularza, zawierającego dane zaktualizowane przez Kredytobiorcę;
14) przedstawiania na żądanie BGK dokumentów niezbędnych do realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego, zgodne z postanowieniami właściwych przepisów ustawy − Prawo ochrony środowiska oraz prawa ochrony konkurencji;
15) zawierania/odnawiania w okresie realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego umowy ubezpieczenia budowy od ryzyk budowlanych, wykupionej w towarzystwie ubezpieczeniowym zaakceptowanym przez BGK wraz z potwierdzeniem przyjęcia cesji praw z umowy ubezpieczenia na rzecz BGK oraz dostarczenia do BGK dowodu opłacenia składki;
16) zawierania/odnawiania w okresie spłaty kredytu umowy ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz nieruchomości stanowiącej dodatkowe zabezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, wykupionej w towarzystwie ubezpieczeniowym zaakceptowanym przez BGK wraz z potwierdzeniem przyjęcia cesji praw z umowy ubezpieczenia na rzecz BGK oraz dostarczenia do BGK dowodu opłacenia składki;
17) dostarczenia do Banku po zakończeniu realizacji przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji aktualizacji operatu szacunkowego z wyceny nieruchomości kredytowanej w terminie 1 miesiąca od zakończenia przedsięwzięcia inwestycyjno-budowlanego/inwestycji.
3. W przypadku stwierdzenia przez Bank:
1) naruszenia któregokolwiek z obowiązków określonych § 11 ust. 1 pkt 1)-3), 7)-10), 17) COU Bank wezwie Kredytobiorcę do usunięcia naruszenia w terminie do 6 miesięcy od daty zawiadomienia;
2) nieprawidłowości w informacji/rozliczeniu, o których mowa w § 11 ust. 1 pkt 20) COU, Bank wezwie do zwrotu na rachunek przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych na cele remontowe, w terminie do 3 miesięcy, kwoty wydatkowanej nieprawidłowo, z wyłączeniem kwot wydatkowanych na cele remontowe w związku z mającymi miejsce awariami oraz zawiadomi o powyższym fakcie głównego udziałowca/udziałowców/wybranych udziałowców Kredytobiorcy.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2), Kredytobiorca zobowiązuje się do dostarczania do BGK informacji wraz z rozliczeniem, o których mowa w § 11 ust. 1 pkt 20), w okresach półrocznych, przy czym w sytuacji braku zwrotu kwoty w terminie, o którym mowa w ust. 3 pkt 2), traktowanym jako naruszenie warunków Umowy kredytu, wydatkowanie środków na cele remontowe (w tym konserwacyjne, z wyłączeniem awarii) wymaga uprzedniej zgody Banku. Niniejsza zasada obowiązuje do momentu potwierdzenia przez Bank przywrócenia obowiązywania zasady ustalonej w § 11 ust. 1 pkt 20).
§ 19.
Upoważnienie dla Banku
1. Kredytobiorca udziela BGK nieodwołalnego pełnomocnictwa, do czasu całkowitej spłaty zobowiązań z tytułu Umowy kredytu, w zakresie:
1) dostępu do wszelkiej dokumentacji związanej z realizacją kredytowanego przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego w szczególności: dziennika budowy, protokołów odbioru, dokumentacji architektoniczno- konstrukcyjnej;
2) dostępu do akt postępowań administracyjnych i sądowych, w których Kredytobiorca jest stroną;
3) żądania w imieniu Xxxxxxxxxxxxx informacji od banków prowadzących rachunki Kredytobiorcy o obrotach i stanach tych rachunków.
§ 20.
Wstrzymanie wypłaty kredytu/transz
1. BGK zastrzega sobie prawo do wstrzymania wypłaty kredytu/transz, w przypadku:
1) wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem;
2) pogorszenia się sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy;
3) utraty przez Kredytobiorcę zdolności do zaciągania zobowiązań;
4) utraty przez Xxxxxxxxxxxxx zdolności do czynności prawnych;
5) otwarcia likwidacji Kredytobiorcy;
6) niewypłacalności lub zagrożenia niewypłacalnością Kredytobiorcy;
7) niewniesienia wkładu własnego, o którym mowa w § 2 ust. 2 CSU;
9) opóźnień w obsłudze kredytu;
10) zmniejszenia wartości zabezpieczenia spłaty kredytu;
11) powstania innych okoliczności nieznanych wcześniej BGK, które stwarzają zagrożenie dla terminowej spłaty kredytu;
12) złożenia niezgodnych z prawdą dokumentów lub danych;
13) niewykorzystania kredytu w terminie określonym w § 9 ust. 4 COU;
14) innego istotnego naruszenia przez Xxxxxxxxxxxxx warunków Umowy kredytu.
2. W przypadkach, gdy do zaistnienia przesłanek wskazanych w ust. 1 pkt 2)-8) i 10)-12) dojdzie przed dniem uruchomienia kredytu, Bank może odstąpić od Umowy kredytu.
3. Z dniem ogłoszenia upadłości Kredytobiorcy Umowa kredytu wygasa, jeżeli przed tym terminem BGK nie przekazał środków pieniężnych do dyspozycji upadłego.
4. W razie oddania części środków pieniężnych do dyspozycji upadłego Kredytobiorcy przed dniem ogłoszenia upadłości, upadły traci prawo do żądania wypłaty części nieprzekazanej.
§ 21.
Wypowiedzenie Umowy kredytu
1) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu bądź przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego i jego realizacji po zatwierdzeniu przez Bank;
2) obniżyć kwotę przyznanego kredytu;
3) wypowiedzieć umowę kredytu w całości lub w części;
4) odmówić finansowania nowych projektów.
2. Okres wypowiedzenia Umowy kredytu, o którym mowa w ust. 1 pkt 3), wynosi 30 dni kalendarzowych, a w razie zagrożenia upadłością Kredytobiorcy 7 dni kalendarzowych.
3. Okres wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 2, liczony jest od następnego dnia po dniu doręczenia Xxxxxxxxxxxxx wypowiedzenia Umowy kredytu, przy czym za dzień doręczenia wypowiedzenia Umowy kredytu uważa się również dzień drugiego awizowania przesyłki poleconej wysłanej pod ostatni znany BGK adres Kredytobiorcy.
4. Po wypowiedzeniu Umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanego kredytu/jego części wraz z odsetkami należnymi BGK za okres korzystania z kredytu, tj. w kwocie i terminie określonym w wystosowanym do Kredytobiorcy przez Bank wypowiedzeniu Umowy kredytu i wezwaniu do zapłaty, nie później niż w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia.
6. Po wypowiedzeniu Umowy kredytu BGK wstrzymuje dalsze wypłaty kredytu.
7. W przypadkach, o których mowa w ust. 1, po upływie okresu wypowiedzenia, BGK może przystąpić do czynności windykacyjnych, zmierzających do egzekucji wierzytelności BGK poprzez realizację ustanowionych prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, określonych w § 9 CSU.
8. W przypadku wykorzystania kredytu albo jego części niezgodnie z celem określonym w Umowie kredytu, BGK może:
2) zażądać od Kredytobiorcy spłaty nieprawidłowo wykorzystanej kwoty kredytu wraz z odsetkami naliczonymi w sposób określony w pkt 1), w terminie wyznaczonym przez BGK.
9. W odniesieniu do kredytów pozostających w okresie wypłaty wykorzystanie kredytu albo jego części niezgodnie z celem określonym w Umowie kredytu może skutkować obniżeniem kwoty kredytu określonej w Umowie kredytu.
§ 22.
Zmiana warunków Umowy kredytu
1. Zmiana warunków Umowy kredytu dokonywana jest w formie pisemnego aneksu, z wyłączeniem:
1) zmiany oprocentowania kredytu, o którym mowa w § 5 CSU i § 15 COU;
2) zmiany harmonogramu spłat, o której mowa w § 12 ust. 8 COU;
3) zmiany oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, o którym mowa w § 13 COU.
2. Zmiana warunków Umowy kredytu, z zastrzeżeniem ust. 1, wymaga zawarcia aneksu.
§ 23.
Przekazywanie danych
BGK informuje o możliwości udostępnienia danych gromadzonych w Systemie BANKOWY REJESTR, którego Administratorem Danych jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, xx. Xxxxxxxxxxxxxx 0:
1) biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. z 2014 r., poz. 1015, z późn. zm.), na podstawie wniosków tych biur opartych na upoważnieniu osoby, której dane dotyczą i w zakresie określonym w tym upoważnieniu;
§ 24.
Kredytobiorca oświadcza, że wszystkie dane i informacje zawarte we wniosku o udzielenie finansowania zwrotnego i dokumentach dołączonych do wniosku są zgodne ze stanem faktycznym i prawnym.
§ 25.
W sprawach nieuregulowanych w Umowie kredytu mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w tym ustawy, ustawy – Prawo bankowe, ustawy – Kodeks cywilny i rozporządzenia.
§ 26.
1. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów mogących wyniknąć na tle Umowy kredytu jest sąd właściwy dla siedziby BGK.
2. Umowa kredytu będzie realizowana przez BGK − Departament Budownictwa Społecznego.
3. Wszelką korespondencję dotyczącą realizacji Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się kierować na adres BGK − Departament Budownictwa Społecznego w ............................., ul. .......................................
........................................................... .
§ 27.
Wykaz załączników do Umowy kredytu:
1) Załącznik nr 1 − Harmonogram rzeczowo-finansowy przedsięwzięcia inwestycyjno- budowlanego/inwestycji;
2) Załącznik nr 2 − Oświadczenia Kredytobiorcy i BGK.
§ 28.
Umowa kredytu została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla BGK oraz dla Kredytobiorcy.
........................................................... .........................................................
stempel firmowy i podpis osoby stempel firmowy i podpisy osób
działającej w imieniu Xxxxxxxxxxxxx działających w imieniu Banku
Potwierdzam własnoręczność podpisu złożonego przez osobę działającą w imieniu Xxxxxxxxxxxxx.
Uwagi:
x/ niepotrzebne skreślić
......................................................................................
stanowisko, imię i nazwisko oraz podpis pracownika Banku