Spis treści
Spis treści
§ 2. Definicje i interpretacje 3
§ 3. Zasady wykonywania przez Bank Zleceń przez zawarcie przez Bank z Klientem Transakcji na rachunek własny Banku 9
§ 4. Realizacja świadczeń wynikających z zawartych Transakcji 11
§ 5. Wycena bieżącej wartości rynkowej netto Portfela Transakcji 11
§ 6. Zabezpieczenie Rozliczenia Transakcji 12
§ 8. Tryb uzupełniania oraz zwrotu Zabezpieczenia 13
§ 9. Kompensacja zobowiązań niewymagalnych 13
§ 10. Kompensacja zobowiązań wymagalnych 14
§ 13. Wcześniejsze Rozwiązanie Umowy lub Przedterminowe Rozliczenie Transakcji 16
§ 15. Zaspokojenie roszczeń z Zabezpieczenia 16
§ 15a. Postępowanie Banku w przypadku czasowego lub trwałego zaprzestania opracowywania Wskaźnika – zasady ogólne 17
§15b. Postępowanie Banku w przypadku czasowego lub trwałego zaprzestania opracowywania Wskaźnika – rozwiązania szczegółowe 17
§ 19. Zasady Zmiany Ogólnych Warunków Współpracy i Regulaminu Transakcji 21
§ 21. Postępowanie reklamacyjne 23
§ 1. Postanowienia ogólne
2. Ogólne Warunki Współpracy mają zastosowanie do następujących typów Transakcji:
a) Walutowa Transakcja Natychmiastowa (WTN),
b) Walutowa Transakcja Terminowa (WTT),
c) Negocjowana Lokata Terminowa (NLT),
d) Walutowa Transakcja Opcyjna (WTO),
e) Walutowa Transakcja Opcyjna Egzotyczna (WTX),
f) Transakcja Warunkowa (TW),
g) Strategia Rynkowa (STR),
h) Terminowy Kontrakt na Stopę Procentową (FRA),
i) Towarowy Kontrakt Terminowy (TKT),
j) Transakcja Kupna / Sprzedaży Papierów Dłużnych (PD),
k) Transakcja Swap Procentowy (SP),
l) Opcja na Stopę Procentową (OSP),
m) Towarowa Transakcja Opcyjna (TTO),
n) Strukturyzowana Lokata Inwestycyjna (SLI),
o) Transakcja Buy/Sell Back (BSB/SBB),
p) Transakcja Zwrotnej Wymiany Walut (FX Swap),
q) inne Transakcje wprowadzone przez Bank zgodnie z § 19 ust. 8.
a) typ Transakcji,
b) zasady zawierania i Rozliczania Transakcji,
c) zasady zabezpieczania ryzyka kredytowego Banku wynikającego z Transakcji, o ile Bank wymaga takiego zabezpieczenia.
a) aneks do Umowy Ramowej określający niestandardowe warunki Transakcji, lub
b) umowę indywidualną.
§ 2. Definicje i interpretacje
1. Stosowane w Ogólnych Warunkach Współpracy określenia mają następujące znaczenie:
Administrator - podmiot, który sprawuje kontrolę nad opracowywaniem Wskaźnika.
Bank – Alior Bank S.A. z siedzibą w Warszawie.
Blockchain – technologia udostępniania i przechowywania dokumentów w formie cyfrowej w sposób gwarantujący niezmienność danych historycznych przez Bank, spełniająca kryteria wykorzystania trwałego nośnika; pozwala na potwierdzenie autentyczności dokumentów oraz pewność braku ingerencji w ich treść.
Bankowość Internetowa - usługa zapewniająca dostęp do informacji o Produktach Posiadacza oraz możliwość składania dyspozycji z wykorzystaniem sieci Internet i urządzenia wyposażonego w przeglądarkę internetową. Zakres funkcjonalny Bankowości Internetowej, w tym rodzaje dyspozycji, jakie mogą zostać złożone przy jej pomocy, znajdują się na stronie internetowej Banku.
Bankowość Mobilna - usługa zapewniająca dostęp do informacji o Produktach Posiadacza oraz możliwość składania dyspozycji z wykorzystaniem urządzeń mobilnych takich jak palmtopy, tablety i telefony komórkowe z dostępem do Internetu, za pomocą przeglądarek internetowych lub Aplikacji Mobilnej; Zakres funkcjonalny Bankowości Mobilnej, w tym rodzaje dyspozycji, jakie mogą zostać złożone przy jej pomocy, znajdują się na stronie internetowej Banku.
Bankowość Telefoniczna - polega na dostępie do Rachunku przez telefon za pośrednictwem infolinii Banku, umożliwiająca w szczególności sprawdzenie salda Rachunku płatniczego lub złożenie innego rodzaju dyspozycji do Rachunku.
Dodatkowe Parametry Transakcji – dopuszczalne Regulaminem Transakcji lub Ogólnymi Warunkami Współpracy domyślne Parametry Transakcji, których uzgodnienie nie jest konieczne do zawarcia Transakcji.
Dokumenty – Umowa Ramowa, Regulamin Transakcji, Ogólne Warunki Współpracy, Potwierdzenie, umowa indywidualna, o której mowa w § 1 ust. 4 ppkt b., aneksy do tych dokumentów oraz inne dokumenty z nimi powiązane.
Dzień Roboczy - każdy dzień z wyjątkiem sobót, niedziel lub dni ustawowo wolnych od pracy, w którym Bank prowadzi działalność na rynku finansowym i rozliczenia w walutach, w których denominowana jest Transakcja, w sposób umożliwiający wykonywanie czynności określonych w Umowie Ramowej, Ogólnych Warunkach Współpracy lub Regulaminach Transakcji.
Dzień Rozliczenia – dzień, w którym następuje rozliczenie Transakcji.
Dzień Stosowania – dzień, z którego Strony mają zastosować Wskaźnik Bazowy dla określenia świadczeń Stron zgodnie z Uzgodnionymi Parametrami Transakcji.
Dzień Uzgodnienia Parametrów Transakcji – dzień, w którym następuje ustalenie co najmniej Istotnych Parametrów Transakcji, który jest jednocześnie dniem zawarcia Transakcji.
Dzień Wcześniejszego Rozwiązania Umowy/ Przedterminowego Rozliczenia Transakcji – dzień Wcześniejszego Rozwiązania Umowy lub Przedterminowego Rozliczenia Transakcji określony w § 13.
Dzień Wyceny – ustalany przez Bank dzień, w którym dokonywana jest kalkulacja wyceny bieżącej wartości rynkowej netto Portfela Transakcji, zgodnie z § 5.
Dzień Wymagalności Zabezpieczenia – dzień przypadający dwa Dni Robocze po Dniu Wyceny.
Dzień Zamiany - oznacza: (i) w przypadku Ogłoszenia Braku Zezwolenia, późniejszy z następujących dni:
(a) pierwszy dzień po upływie 5 dni roboczych od Ogłoszenia Braku Zezwolenia, lub (b) pierwszy dzień, w którym nie można zgodnie z prawem stosować Wskaźnika Dotychczasowego w Umowie; (ii) w przypadku Ogłoszenia Zaprzestania Publikacji, późniejszy z następujących dni: (a) pierwszy dzień po upływie 5 dni roboczych od Ogłoszenia Zaprzestania Publikacji, lub (b) pierwszy dzień, w którym Wskaźnik Dotychczasowy nie został opublikowany w związku z Ogłoszeniem Zaprzestania Publikacji, lub (iii) w przypadku Utraty Reprezentatywności, późniejszy z następujących dni: (a) pierwszy dzień po upływie 5 dni roboczych od Ogłoszenia Utraty Reprezentatywności lub (b) pierwszy dzień, w którym Wskaźnik Dotychczasowy przestał być reprezentatywny zgodnie z Ogłoszeniem Utraty Reprezentatywności.
Ekwiwalent Potencjalnego Ryzyka Transakcji – zmienna, która jest uzależniona w szczególności od rodzaju Transakcji i poziomu zmienności jednostkowej ceny instrumentu bazowego Transakcji obliczana przez Bank w związku z potencjalną przyszłą zmianą wyceny bieżącej wartości rynkowej netto Transakcji/Portfela Transakcji, konieczna do ustalenia wysokości Zabezpieczenia Wymaganego.
Grupa Robocza - oznacza wskazaną przez lub pracującą pod nadzorem lub z udziałem organu administracji publicznej przygotowującą propozycję zastąpienia Wskaźnika Dotychczasowego grupę roboczą, w skład której będą wchodzić przedstawiciele co najmniej jednej z następujących instytucji: organu nadzoru nad Administratorem, banku centralnego właściwego dla waluty Wskaźnika Bazowego.
Informacja MIFID – dokument opisujący zasady świadczenia przez Bank usług inwestycyjnych oraz usług związanych z obrotem instrumentami finansowymi, zgodnie ze standardami MIFID, dostępny na stronie internetowej Banku xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/xxxxxxxx-xxxxxxxx.
Instrument finansowy – instrument określony w Dyrektywie MIFID tj. papiery wartościowe, opcje, kontrakty terminowe, swapy, umowy forward walutowe lub na stopę procentową, inne instrumenty pochodne, których instrumentem bazowym jest towar, waluta, stopa procentowa.
Istotna Zmiana Wskaźnika (lub Istotna Zmiana) – oznacza zdefiniowaną przez Administratora istotną zmianę w stosowanej metodzie wyznaczania Wskaźnika, o której każdorazowo powiadamia Administrator zgodnie z art. 13 Rozporządzenia BMR.
Istotne Parametry Transakcji – Parametry Transakcji, które muszą zostać uzgodnione między Stronami w Dniu Uzgodnienia Parametrów Transakcji.
IVR- System automatyczny, umożliwiający interaktywną obsługę osoby dzwoniącej.
Kanały Elektroniczne – Bankowość Internetowa, Bankowość Telefoniczna, Bankowość Mobilna, System automatyczny (IVR).
Karta Informacyjna – dokument, podpisany przez osoby uprawnione do zaciągania zobowiązań majątkowych w imieniu Klienta, będący integralną częścią Umowy Ramowej lub umowy indywidualnej, zawartych przez Klienta z Bankiem, zawierający dane kontaktowe Klienta i listę osób upoważnionych przez Klienta do zawierania Transakcji z Bankiem.
Kategoria Klienta – kategoria zgodna z klasyfikacją klientów zawartą w MIFID, wprowadzająca rozróżnienia na klienta detalicznego, klienta profesjonalnego oraz uprawnionego kontrahenta.
Kaucja – kwota środków pieniężnych, przekazana z rachunku Klienta na dedykowany rachunek Banku w celu zabezpieczenia roszczeń Banku wobec Klienta związanych z zawartymi Transakcjami, a którą Bank jest zobowiązany zwrócić Klientowi po uzyskaniu spłaty wszystkich świadczeń z Transakcji.
Klient – osoba fizyczna, będąca konsumentem, zawierająca Transakcję z Bankiem.
Kodeks Cywilny – ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (t.j. Dz. U. z 2020 r., poz. 1740 z późn. zm.).
Konsument – osoba fizyczna dokonująca czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową, w rozumieniu art. 22 Kodeksu Cywilnego; Klient Indywidualny.
Korekta - oznacza wartość dodatnią, ujemną lub zerową, wzór lub metodę obliczenia stosowaną w celu zmniejszenia lub wyeliminowania Odchylenia. Korekta może obejmować metodę obliczenia (np. składanie czy kapitalizowanie dziennych stawek procentowych przez okres, dla którego obliczane są odsetki) albo inne dostosowania związane z zastąpieniem Wskaźnika Dotychczasowego.
Korekta Odchylenia - oznacza Korektę wskazaną przez Podmiot Wyznaczający, bank centralny właściwy dla waluty Wskaźnika Dotychczasowego lub Grupę Roboczą, stosowaną przez Bank zgodnie z postanowieniami
§15b.
Korekta Odchylenia Banku – oznacza Korektę stosowaną oraz obliczoną przez Bank zgodnie z §15b.
Kurs Terminowy – kurs wymiany Waluty Bazowej na Walutę Niebazową wyznaczany na Dzień Rozliczenia przypadający ponad dwa Dni Robocze po Dniu Ustalania Parametrów Transakcji.
Kurs Wymiany – kurs wymiany Waluty Bazowej na Walutę Niebazową, ustalony w Dniu Uzgodnienia Parametrów Transakcji.
Kwota Kompensacji Zobowiązań Niewymagalnych – kwota należna Stronie od drugiej Strony w wyniku dokonanej kompensacji zobowiązań niewymagalnych zgodnie z § 9 ust. 2.
Kwota Kompensacji Zobowiązań Wymagalnych – kwota należna Stronie od drugiej Strony w wyniku dokonanej kompensacji zobowiązań wymagalnych zgodnie z § 10 ust. 2.
Kwota Roszczenia – kwota należna Stronie od drugiej Strony zgodnie z § 15.
Kwota Transakcji – uzgodniona między Stronami w Dniu Uzgodnienia Parametrów Transakcji kwota Waluty Bazowej w Transakcji.
Kwota Uzupełnienia/Zwrotu – różnica między wartością Zabezpieczenia Wymaganego a bieżącą wartością Zabezpieczenia.
Kwota Zamknięcia – kwota zamknięcia Transakcji ustalona zgodnie z § 14.
Limit – kwota wyrażona w PLN ustalana zgodnie z § 6 ust. 2-3.
XXXXX (Dyrektywa MIFID) – Dyrektywa Parlamentu Europejskiego I Rady 2014/65/UE z dnia 15 maja 2014 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz zmieniająca dyrektywę 2002/92/WE i dyrektywę 2011/61/UE (Dz.U. L 173 z 12.6.2014, s. 349), jak również akty wykonawcze do powyższej Dyrektywy.
Negocjowana Lokata Terminowa (NLT) – Transakcja Kasowa, której przedmiotem jest założenie przez Klienta lokaty na określony termin.
Niezapadła Transakcja - Transakcja, której jakikolwiek Dzień Rozliczenia przypada w przyszłości w stosunku do aktualnej daty.
Niezapadła Transakcja Pochodna - oznacza Transakcję, która jest jednocześnie Transakcją Pochodną oraz Niezapadłą Transakcją.
Oczekiwana Ekspozycja – średnia ekspozycja kredytowa Klienta z tytułu zawartych Transakcji wyznaczana dla dowolnego momentu w przyszłości.
Odchylenie – oznacza różnicę pomiędzy wartościami Wskaźnika Dotychczasowego, którego dotyczy Zdarzenie Regulacyjne, a przyjętym w jego miejsce Wskaźnikiem Alternatywnym.
Ogólne Warunki Współpracy – niniejsze Ogólne Warunki Współpracy przy zawieraniu Transakcji Kasowych i Pochodnych (dla Klienta Indywidualnego).
Opcja na Stopę Procentową (OSP) – Transakcja Pochodna, której przedmiotem umożliwienie jednej ze Stron przyjęcia lub ulokowania Kontraktu Depozytowego na podstawie według określonej Kontraktowej Stopy Procentowej.
Oświadczenie - dokument, podpisany przez osoby uprawnione do zaciągania zobowiązań majątkowych w imieniu Klienta, będący integralną częścią Umowy Ramowej lub umowy indywidualnej, zawartych przez Klienta, zawierający dane kontaktowe Klienta i listę osób upoważnionych przez Klienta do zawierania Transakcji z Bankiem.
Papier Dłużny (PD) - papier wartościowy opiewający wyłącznie na wierzytelności pieniężne, o terminie realizacji praw liczonym od dnia ich wystawienia albo nabycia w obrocie pierwotnym.
Parametry Niezapadłych Transakcji Pochodnych - oznacza Parametry Transakcji odnoszące się do Niezapadłych Transakcji Pochodnych.
Parametry Transakcji – warunki Transakcji ustalone pomiędzy Stronami określone w Potwierdzeniu.
Podmiot Wyznaczający – oznacza Komisję Europejską, organ nadzoru nad Administratorem,
Administratora, uprawniony organ administracji publicznej lub inny podmiot uprawniony zgodnie z obowiązującymi przepisami do zarekomendowania lub określenia Wskaźnika Alternatywnego oraz Korekty.
Portfel Transakcji – zbiór wszystkich Zapadłych i Niezapadłych Transakcji, zawartych pomiędzy Bankiem a Klientem, objętych postanowieniami Ogólnych Warunków Współpracy.
Potwierdzenie lub Potwierdzenie Transakcji – dokument zawierający uzgodnione przez Strony Parametry Transakcji wysyłany Klientowi przez Bank po zawarciu Transakcji na podstawie Umowy Ramowej.
Prawo Bankowe – ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2020 r., poz. 1896 z późn. zm.).
Prawo Upadłościowe - ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe (t.j. Dz. U. z 2020 r., poz. 1228 z późn. zm.).
Prawdopodobieństwo Upadłości – prawdopodobieństwo wystąpienia w danym okresie Przypadku Naruszenia opisanego w § 11 ust. 1 ppkt d oraz e.
Przedterminowe Rozliczenie Transakcji – przedterminowe rozliczenie Transakcji w trybie opisanym w
§13.
Przypadek Naruszenia – zdarzenie faktyczne lub prawne, upoważniające Bank do dokonania Wcześniejszego Rozwiązania Umowy lub Przedterminowego Rozliczenia Transakcji, zawarte w liście zdarzeń określonej w § 11.
Rachunek Xxxxxx – rachunek Banku, na który Klient zobowiązany jest wpłacać środki pieniężne w związku z zabezpieczeniem spłaty zobowiązań Klienta wynikających z Transakcji.
Rachunek Rozliczeniowy – rachunek bieżący, rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy, rachunek pomocniczy lub rachunek techniczny prowadzony przez Bank na rzecz Klienta lub inny ustalony pomiędzy Stronami rachunek rozliczeniowy, w tym rachunek Banku, służący do dokonania rozliczenia Transakcji.
Rachunek Zabezpieczający – rachunek Klienta w Banku, na który Klient zobowiązany jest wpłacać środki pieniężne w związku z zabezpieczeniem spłaty zobowiązań Klienta wynikających z Transakcji.
Rachunek Zastawu Rejestrowego – rachunek Klienta w Banku, na który Klient zobowiązany jest wpłacać środki pieniężne zgodnie z Umową Zastawu Rejestrowego, w związku z zabezpieczeniem spłaty zobowiązań Klienta wynikających z Transakcji.
Raport Zabezpieczeń – raport przesyłany Klientowi przez Bank zgodnie z § 8.
Realizacja Warunku - wystąpienie określonych parametrów Transakcji, z którego wynika skutek Transakcji. Do Realizacji Warunku niezbędne jest uzgodnienie przez Strony ceny transakcji określającej wartość danego instrumentu wyrażoną w jednostkach pieniężnych, Strony transakcji oraz terminu, którego upływ powoduje, że Strony nie są związane Transakcją Warunkową. Za moment Realizacji Warunku uznaje się datę wypełnienia parametrów uzgodnionych przez Strony.
Regulamin lub Regulamin Transakcji – wydany przez Bank regulamin zawierający szczegółowy opis i warunki zawierania i rozliczania określonego typu Transakcji.
Rozliczenie – sposób uregulowania zobowiązań Stron z tytułu Transakcji w terminie wskazanym w Potwierdzeniu.
Rozporządzenie - Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 30 maja 2018 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 Ustawy o Obrocie Instrumentami Finansowymi, oraz banków powierniczych (Dz. U. z 2020, poz. 1922).
Rozporządzenie BMR - Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (EU) 2016 /1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniające dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014.
Saldo Debetowe – zadłużenie Klienta wobec Banku, powstałe w wyniku przekroczenia salda dostępnego na Rachunku Rozliczeniowym.
Siła Wyższa – okoliczności, za które Xxxxxx nie ponoszą odpowiedzialności, w rozumieniu art. 475 oraz 495 Kodeksu Cywilnego, a które skutkują niemożnością wykonania ich zobowiązań.
Skorygowany Wskaźnik Alternatywny – oznacza sumę Wskaźnika Alternatywnego oraz Korekty ustalonej zgodnie z §15a oraz §15b.
Stopa Odzysku – odsetek szacowanej wysokości kwoty która zostanie odzyskana przez Bank w ramach Kwoty Roszczenia, od Klienta, który stał się niewypłacalny.
Strategia Rynkowa (STR) – Transakcja Pochodna, której zasady rozliczenia są określone w odniesieniu do kursów walutowych, stóp procentowych i/lub innych zmiennych rynkowych. Bank oferuje różne typy Strategii, z których każdy charakteryzuje się innymi zasadami Rozliczenia, określonymi w odpowiednich Warunkach Strategii Rynkowej. Wszelkie odniesienia do Strategii należy rozumieć jako odniesienia do Transakcji.
Strona – Klient lub Bank.
Strukturyzowana Lokata Inwestycyjna (SLI) – Transakcja Kasowa, której przedmiotem jest założenie przez Klienta lokaty na określony termin, której oprocentowanie uzależnione jest od kształtowania się poziomu Wskaźnika Odniesienia, według formuły określonej w Specyfikacji Parametrów Lokaty właściwej dla danego Typu Lokaty Inwestycyjnej, zgodnie z Regulaminem SLI.
System Transakcyjny - teleinformatyczny system, za pośrednictwem którego mogą być Uzgadniane Parametry Transakcji, udostępniony Klientowi przez Bank na podstawie odrębnej dyspozycji zgodnie z postanowieniami zawartymi w „Regulaminie korzystania z Kanałów Elektronicznych dla Klientów Indywidualnych".
Sytuacja Awaryjna – oznacza Ogłoszenie Braku Zezwolenia, Ogłoszenie Zaprzestania Publikacji, lub Ogłoszenie Utraty Reprezentatywności.
Szczególna Forma Zabezpieczenia – każda inna forma zabezpieczenia, które wobec zwiększonego ryzyka niespełnienia świadczenia przez Klienta zabezpiecza w całości przed mogącą wyniknąć stąd szkodę. Forma i wartość Zabezpieczenia powinna istotnie zmniejszać ryzyko nieodzyskania zaangażowanych środków przez Bank.
Środki zablokowane pod zabezpieczenie – kwota środków pieniężnych, przekazana z rachunku Klienta na dedykowany Rachunek Zabezpieczający, w celu zabezpieczenia roszczeń związanych z zawartymi przez Strony Transakcjami, a którą Bank jest zobowiązany zwrócić Klientowi po uzyskaniu spłaty wszystkich świadczeń z Transakcji.
Tabela Walutowa – ogłaszane przez Bank zestawienie kursów kupna i sprzedaży walut.
Terminowy Kontrakt na Stopę Procentową (FRA) – Transakcja Pochodna, w której Strony ustalają oprocentowanie przyszłego depozytu.
Towarowa Transakcja Opcyjna (TTO) – Transakcja Pochodna, której przedmiotem jest umożliwienie wskazanej stronie skorzystania z prawa wykonania przez rozliczenie pieniężne opcji kupna lub sprzedaży Towaru po spełnieniu ustalonych warunków dotyczących poziomu kursu instrumentu bazowego (Towaru) w okresie trwania Transakcji.
Towarowy Kontrakt Terminowy (TKT) – Transakcja Pochodna polegająca na zobowiązaniu się Klienta do zakupu w przyszłości określonego Towaru, który Bank zobowiązuje sprzedać lub zobowiązaniu się Klienta do sprzedaży w przyszłości określonego Towaru, który Bank zobowiązuję się kupić.
Transakcja – każda transakcja, wyszczególniona w Ogólnych Warunkach Współpracy, zawarta przez Strony na podstawie Umowy Ramowej, której szczegółowy opis i warunki określa odpowiedni Regulamin Transakcji wraz z Potwierdzeniem.
Transakcja Buy/Sell Back (BSB/SBB) – Transakcja Buy Sell Back lub Sell Buy Back, w ramach której Sprzedający zobowiązuje się przenieść na Kupującego w Dniu Nabycia prawa własności Zbywanych Papierów Wartościowych w zamian za zapłatę przez Kupującego Kwoty Nabycia, a Kupujący zobowiązuje się przenieść na Sprzedającego w Dniu Odkupu prawa własności Równoważnych Papierów Wartościowych w zamian za zapłatę przez Sprzedającego Kwoty Odkupu. Dla Transakcji Buy Sell Back Sprzedającym jest Bank a Kupującym Klient, dla Transakcji Sell Buy Back Sprzedającym jest Klient a Kupującym Bank
Transakcja Kasowa – Transakcja nie będąca Transakcją Pochodną.
Transakcja Kupna / Sprzedaży Papierów Dłużnych (PD) – Transakcja, w której Klient kupuje od Banku lub sprzedaje do Banku Papier Dłużny.
Transakcja Pochodna – Transakcja, stanowiąca terminową operację finansową w rozumieniu art. 85 ust. 2 Prawa Upadłościowego, oraz art. 5 ust. 2 pkt 4 Prawa Bankowego, której Rozliczenie następuje po upływie co najmniej trzech Dni Roboczych od uzgodnienia Parametrów Transakcji.
Transakcja Swap Procentowy (SP) – Transakcja Pochodna, umożliwiająca zamianę stawki zmiennej na stałą lub inna zmienną w ramach tej samej waluty.
Transakcja Warunkowa (TW) - Walutowa Transakcja Natychmiastowa (WTN), Walutowa Transakcja Terminowa (WTT), Terminowy Kontrakt na Stopę Procentową (FRA) lub Towarowy Kontrakt Terminowy (TKT) zawarta w wyniku Uzgodnienia Parametrów Transakcji Warunkowej z zastrzeżeniem, że prawa i obowiązki wynikające z Transakcji powstają z chwilą Realizacji Warunku.
Transakcja Zwrotnej Wymiany Walut (FX Swap) - Transakcja zwrotnej wymiany dwóch walut, której przedmiotem jest:
a) wymiana (kupno lub sprzedaż) w dniu rozliczenia pierwszej wymiany bazowej kwoty transakcji FX Swap na jej równowartość w walucie niebazowej po kursie walutowym pierwszej wymiany oraz
b) odwrotna wymiana (odpowiednio sprzedaż lub kupno) w dniu rozliczenia drugiej wymiany bazowej kwoty transakcji FX Swap na jej równowartość w walucie niebazowej po kursie walutowym drugiej wymiany.
Umowa Ramowa – umowa ramowa w rozumieniu art. 85 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo Upadłościowe, zawarta pomiędzy Bankiem a Klientem, na podstawie której Strony mogą zawierać Transakcje.
Umowa Ramowa o Świadczenie Usług – umowa ramowa o świadczenie usług bankowych oraz prowadzenie rachunków rozliczeniowych i lokat dla przedsiębiorców i innych podmiotów zawierana przez Bank oraz Klienta, która reguluje zasady oraz tryb otwierania rachunków, lokat, korzystania z kanałów elektronicznych, wydawania karty debetowej oraz reguluje kwestie świadczenia przez Bank usług związanych z używaniem przez Klienta karty debetowej oraz prowadzeniem na rzecz Klienta rachunków i lokat.
Ustawa o Obrocie Instrumentami Finansowymi - ustawa z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (t.j. Dz. U. z 2020, poz. 89 z późn. zm.).
Uzgodnienie Istotnych Parametrów Transakcji - złożenie przez Klienta i Bank zgodnych oświadczeń woli co do akceptacji Istotnych Parametrów Transakcji oraz, w przypadku Transakcji, o których mowa w § 1 ust. 3-4, warunków Transakcji w zakresie w jakim są one różne od postanowień Regulaminu Transakcji lub Ogólnych Warunków Współpracy. Niezależnie od powyższego zgodnie z art. 65 Kodeksu Cywilnego w odniesieniu do Uzgodnienia Istotnych Parametrów Transakcji należy uwzględnić zgodny zamiar Stron i cel umowy oraz ustalone zwyczaje dla transakcji rynku finansowego, a niekoniecznie dosłowne brzmienie złożonych oświadczeń woli.
Uzgodnione Parametry Transakcji - odnoszące się do zawartej Transakcji, Istotne Parametry Transakcji, Dodatkowe Parametry Transakcji oraz, w przypadku Transakcji o której mowa w § 1 ust. 3-4, inne warunki Transakcji uzgodnione między Stronami.
Waluta Bazowa – waluta, w odniesieniu do której wyznaczany jest poziom kursu walutowego.
Waluta Niebazowa – waluta, w której wyznaczany jest kurs Waluty Bazowej.
Walutowa Transakcja Natychmiastowa (WTN) – Transakcja Kasowa, której przedmiotem jest kupno/sprzedaż w Dniu Rozliczenia Kwoty Transakcji według Kursu Wymiany.
Walutowa Transakcja Opcyjna (WTO) – Transakcja Pochodna, której przedmiotem jest umożliwienie wskazanej stronie skorzystania z prawa wykonania opcji kupna lub sprzedaży Kwoty Transakcji po określonym kursie w Dniu Rozliczenia.
Walutowa Transakcja Opcyjna Egzotyczna (WTX) – Transakcja Pochodna, nie będąca Walutową Transakcją Opcyjną, której przedmiotem jest umożliwienie wskazanej stronie skorzystania z prawa wykonania opcji kupna lub sprzedaży waluty (lub uzyskania określonej kwoty wypłaty) po spełnieniu ustalonych warunków dotyczących poziomu kursu walutowego w okresie trwania Transakcji.
Walutowa Transakcja Terminowa (WTT) – Transakcja Pochodna, której przedmiotem jest kupno/sprzedaż w Dniu Rozliczenia Kwoty Transakcji według Kursu Terminowego.
Warunki Strategii Rynkowej– dokument określający szczegółowo Istotne Parametry Transakcji, możliwe scenariusze rozliczenia oraz sposób wyznaczania Kwoty Rozliczenia dla danego rodzaju Strategii Rynkowej.
Wcześniejsze Rozwiązanie Umowy – wcześniejsze rozwiązanie Umowy Ramowej w trybie opisanym w § 13.
Wskaźnik – oznacza indeks lub wskaźnik referencyjny w rozumieniu Rozporządzenia BMR.
Wskaźnik Alternatywny – oznacza Wskaźnik, mający zastąpić Wskaźnik Dotychczasowy na wypadek wystąpienia Sytuacji Awaryjnej. Wskaźnik Bazowy – oznacza:
b) w przypadku oprocentowania Rachunku Zastawu Finansowego, Rachunku Zastawu Rejestrowego, Rachunku Kaucji oraz Rachunku Zabezpieczającego, o którym mowa w §7 ust. 4 – Wskaźnik według którego naliczane jest to oprocentowanie.
Wskaźnik Dotychczasowy – oznacza Wskaźnik Bazowy zgodny z Uzgodnionymi Parametrami Transakcji,
sprzed wystąpienia Zdarzenia Regulacyjnego.
Zabezpieczenie – zabezpieczenie w określonej formie i o określonej wartości, ustanawiane przez Klienta w związku z zawarciem Transakcji w celu zagwarantowania realizacji zobowiązań Klienta wynikających z Umowy Ramowej lub Transakcji, wymienione w § 7.
Zabezpieczenie Wymagane – zabezpieczenie określone zgodnie z § 6 ust. 1.
Zapadła Transakcja - Transakcja, której najpóźniejszy Dzień Rozliczenia przypada w przeszłości w stosunku do aktualnej daty.
Zastaw Rejestrowy – umowa o ustanowienie zabezpieczenia finansowego realizacji zobowiązań Klienta z tytułu zawartych i przyszłych Transakcji w postaci środków pieniężnych na Rachunku Zastawu Rejestrowego, określonych we wpisie do sądowego rejestru zastawów.
Zawiadomienie – zawiadomienie o wystąpieniu Przypadku Naruszenia, o którym mowa w § 13 ust. 1.
Zdarzenie Regulacyjne (lub Zdarzenie) – oznacza jedną z następujących sytuacji: (i) wiarygodne źródło poda do publicznej wiadomości, że Wskaźnik Bazowy nie zostanie zarejestrowany lub nie będzie wydana decyzja o jego ekwiwalentności lub Administrator nie otrzymał, nie otrzyma, lub cofnięto mu lub zawieszono zezwolenie lub rejestrację dla opracowywania Wskaźnika Bazowego („Ogłoszenie Braku Zezwolenia”), lub
(ii) Podmiot Wyznaczający poda do publicznej wiadomości, że Administrator przestał lub przestanie na stałe publikować Wskaźnik Bazowy, a do czasu tego zaprzestania nie zostanie wyznaczony następca dla Administratora, który miałby w dalszym ciągu obliczać lub publikować Wskaźnik Bazowy („Ogłoszenie Zaprzestania Publikacji”) lub (iii) Podmiot Wyznaczający poda do publicznej wiadomości, że Wskaźnik Bazowy przestał lub przestanie być reprezentatywny dla właściwego dla niego rynku bazowego lub rzeczywistości ekonomicznej, którą Wskaźnik Bazowy miała mierzyć i że brak jest możliwości do przywrócenia takiej reprezentatywności („Ogłoszenie Utraty Reprezentatywności”), lub (iv) Wskaźnik Bazowy nie zostanie opublikowany z powodów niezwiązanych z Sytuacją Awaryjną („Czasowy Brak Publikacji Wskaźnika”).
Zlecenie – oświadczenie woli Klienta zawarcia przez niego Transakcji z Bankiem, w tym zlecenie nabycia lub zbycia Instrumentów finansowych na rachunek Klienta, w rozumieniu art. 69 ust. 2 pkt 2 Ustawy o Obrocie Instrumentami Finansowymi, w którym Klient ustalił z Bankiem Istotne Parametry Transakcji.
§ 3. Zasady wykonywania przez Bank Zleceń przez zawarcie przez Bank z Klientem Transakcji na
rachunek własny Banku
i czas wystawienia Zlecenia jest rejestrowana przez Bank. W przypadku Zleceń wystawianych telefoniczne Bank rejestruje datę i czas w nagraniu telefonicznym
2. Warunkiem koniecznym do zawarcia Transakcji jest:
a) posiadanie przez Klienta Rachunku Rozliczeniowego, chyba że Xxxxxx uzgodniły inaczej, oraz
b) zawarcie Umowy Ramowej lub umowy indywidualnej.
uzgodnią treści Potwierdzenia Transakcji zawartej w wyniku rozmowy telefonicznej w ciągu 5 Dni Roboczych od Dnia Uzgodnienia Parametrów Transakcji, Bank zgłasza Transakcję Pochodną jako niepotwierdzoną do odpowiedniego organu nadzoru.
§ 4. Realizacja świadczeń wynikających z zawartych Transakcji
§ 5. Wycena bieżącej wartości rynkowej netto Portfela Transakcji
3. Kwota wyceny wyznaczana jest w oparciu o jedną z następujących metod:
§ 6. Zabezpieczenie Rozliczenia Transakcji
Z = W + E – L
gdzie:
Z Zabezpieczenie Wymagane,
W Wycena bieżąca wartości rynkowej netto Portfela Transakcji wyznaczona zgodnie § 5 (wyrażona w PLN),
E Ekwiwalent Potencjalnego Ryzyka Transakcji - ustalany przez Bank w oparciu o możliwe zmiany wartości czynników ryzyka wpływających na wycenę Transakcji (wyrażony w PLN),
L Kwota Limitu przyznanego dla Klienta (z uwzględnieniem Zabezpieczenia ustanowionego zgodnie z § 7), pomniejszona o Kwotę Roszczenia (wyrażone w PLN).
§ 7. Rodzaje zabezpieczeń
a) założenia dla Klienta Rachunku Zabezpieczającego oraz prowadzenia tego rachunku;
c) zakładania blokady środków utrzymywanych na Rachunku Rozliczeniowym;
d) zakładania blokady środków utrzymywanych na Rachunku Zabezpieczającym;
e) zmiany formy Zabezpieczenia;
§ 8. Tryb uzupełniania oraz zwrotu Zabezpieczenia
4. Minimalna wartość Kwoty Uzupełnienia lub Kwoty Zwrotu wynosi 10.000 PLN.
§ 9. Kompensacja zobowiązań niewymagalnych
§ 10. Kompensacja zobowiązań wymagalnych
§ 11. Przypadki Naruszenia
1. Przypadek Naruszenia stanowi jedno ze zdarzeń lub okoliczności opisanych poniżej:
a) (Niedokonanie płatności) Klient nie zapłaci w terminie jakiejkolwiek kwoty należnej od niego zgodnie z Dokumentami;
b) (Naruszenie innych obowiązków Klienta) Klient nie wykona lub wykona nienależycie któregokolwiek z obowiązków wynikających z Dokumentów innych niż obowiązek dokonania płatności, a w przypadku, gdy skutki niewykonania lub nienależytego wykonania mogą zostać naprawione, Klient w terminie 7 (siedmiu) dni od dnia niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań nie usunie naruszenia w sposób uzgodniony z Bankiem, z wyjątkiem przypadku, o którym mowa w zdaniu poprzednim, jeżeli naprawienie przez Klienta skutków niewykonania lub nienależytego wykonania ciążących na nim zobowiązań nie jest, ze względu na uzasadnione przyczyny, możliwe w terminie, o którym mowa powyżej, Przypadkiem Naruszenia jest niepodjęcie przez Klienta – w terminie 7 (siedmiu) dni od dnia niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań uzasadnionych działań mających na celu rozpoczęcie naprawiania skutków niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań ciążących na Kliencie w związku z Dokumentami;
c) (Saldo Debetowe na Rachunku Rozliczeniowym) Wystąpienie Salda Debetowego na Rachunku Rozliczeniowym na skutek Rozliczenia Transakcji lub po zaspokojeniu roszczeń Banku z tytułu Zabezpieczenia;
d) (Postępowanie Upadłościowe oraz Likwidacyjne) Względem Klienta podjęte zostaną czynności zmierzające do likwidacji, ogłoszenia upadłości lub zawarcia układu z wierzycielami, a także reorganizacji Klienta, która w istotny sposób mogłaby zagrozić realizacji zobowiązań Klienta z tytułu Dokumentów, w tym w szczególności:
ii. podjęta zostanie uchwała o rozwiązaniu spółki Klienta.
e) Podjęcie względem Klienta przez osoby trzecie czynności zmierzających do ogłoszenia upadłości Klienta nie stanowi Przypadku Naruszenia, jeżeli Klient wykaże w sposób zadowalający Bank, że powyższe czynności są nieuzasadnione i podjęte zostały w złej wierze, a Klient podjął wszelkie przewidziane prawem czynności co do oddalenia przez sąd zgłoszonego wniosku o ogłoszenie upadłości Klienta.
f) (Niewypłacalność) Klient utraci zdolność kredytową, lub Klient wstrzyma dokonywanie płatności wszystkich lub określonej grupy swoich długów lub zadeklaruje na piśmie zamiar wstrzymania płatności powyższych długów.
g) (Istotna Niekorzystna Zmiana w Sytuacji Klienta) , Wystąpi jakiekolwiek zdarzenie mające lub mogące mieć istoty, negatywny wpływ na zdolność Klienta do wykonywania ciążących na Kliencie zobowiązań, wynikających z Dokumentów a Klient – w terminie 7 (siedmiu) dni od dnia otrzymania stosownego zawiadomienia Banku wzywającego do podjęcia czynności przeciwdziałających negatywnemu wpływowi
– nie podejmie uzasadnionych czynności i środków zapobiegających lub mogących zapobiec negatywnym skutkom powyższych zdarzeń, w szczególności nastąpi zajęcie istotnej co do wartości, części majątku Klienta w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym, Klient zaprzestanie wykonywania swojej dotychczasowej działalności w całości lub w znacznej części bez uprzedniej zgody Banku, z zastrzeżeniem, że Bank nie odmówi takiej zgody bez uzasadnionej przyczyny, dokonane zostaną istotne zmiany w statusie prawnym, strukturze własnościowej lub organizacyjnej Klienta – polegające między innymi: na zbyciu większościowego pakietu udziałów Klienta lub Klient utracił którekolwiek z zezwoleń, koncesji lub zgód wymaganych przepisami prawa do prowadzenia jego statutowej działalności i w ciągu 30 (trzydziestu) dni nie spowoduje przywrócenia stanu sprzed takiej utraty.
h) (Nieważność i Nieskuteczność) Dokumenty są nieważne lub bezskuteczne w całości lub części lub nastąpi utrata, zmniejszenie lub pogorszenie warunków prawnych Zabezpieczenia lub przypadki te nastąpią po podpisaniu Dokumentów i trwać będą przez okres dłuższy niż 30 (trzydzieści) dni od dnia ich wystąpienia, zaś nieważne lub bezskuteczne Dokumenty, o których mowa powyżej, nie zastąpiono nowymi, zaakceptowanymi przez Bank.
i) (Sprzeczność z Prawem lub Stanem Faktycznym Oświadczeń i Zapewnień) Oświadczenia i zapewnienia złożone lub uznane za powtórzone w Dokumentach, lub w związku z nimi będą sprzeczne z prawem lub stanem faktycznym w jakimkolwiek istotnym zakresie w momencie ich złożenia lub powtórzenia.
j) Brak na Rachunku Rozliczeniowym środków wystarczających do ustanowienia lub uzupełnienia Zabezpieczenia.
k) Nie wywiązywanie się przez Klienta z umów kredytowych, umów pożyczki lub innych umów i zobowiązań o podobnym charakterze, w stopniu umożliwiającym wypowiedzenie tych umów na warunkach w nich przewidzianych lub postawienie w stan wymagalności tych zobowiązań, niezależnie od tego, czy strona uprawniona z tytułu takiej umowy skorzysta z przysługującego jej prawa lub wierzyciel uprawniony z takiego zobowiązania skorzysta z przysługującego mu uprawnienia.
l) wystąpienie zdarzenia faktycznego lub prawnego, powodującego utratę lub zmniejszenie wartości Zabezpieczenia:
1) ujawnienie się wad prawnych w stosunku do przedmiotów majątkowych, stanowiących Zabezpieczenie,
2) zajęcie przez organ egzekucyjny przedmiotów majątkowych stanowiących Zabezpieczenie,
3) nieważność czynności prawnych prowadzących do ustanowienia Zabezpieczenia,
m) nie wywiązanie się przez Klienta z jakiegokolwiek zobowiązania, określonego w Umowie Ramowej lub Transakcji, jeżeli niewykonanie tego zobowiązania powoduje lub może spowodować utratę lub zmniejszenie wartości Zabezpieczenia, Postanowienia niniejszego punktu stosuje się odpowiednio do zabezpieczenia ustanowionego zgodnie z § 7.
n) zrzeczenie się, zakwestionowanie ważności, wypowiedzenie lub odstąpienie przez Klienta od Umowy Ramowej lub Transakcji.
o) zrzeczenie się, zakwestionowanie ważności lub odstąpienie przez Klienta od złożonego Zabezpieczenia lub zabezpieczenia, o którym mowa w § 7.
§ 12. Siła wyższa
odniesieniu do jakiejkolwiek Transakcji, na skutek okoliczności, za które Xxxxxx nie ponoszą odpowiedzialności, w szczególności:
a) nadzwyczajnego, zewnętrznego zdarzenia, którego Strony nie mogły przewidzieć, a które uniemożliwia wykonanie Transakcji przez okres co najmniej 3 Dni Roboczych;
b) zewnętrznego zdarzenia wynikającego ze zmiany prawa lub jego wykładni, w wyniku którego Transakcja staje się nieważna lub jej wykonanie spowodowałoby naruszenie prawa;
§ 13. Wcześniejsze Rozwiązanie Umowy lub Przedterminowe Rozliczenie Transakcji
§ 14. Kwota Zamknięcia
1. W Dniu Wcześniejszego Rozwiązania Umowy/Przedterminowego Rozliczenia Transakcji zobowiązania Banku i Klienta wynikające ze wszystkich Transakcji oraz wskazanych przez Bank Zabezpieczeń ulegają przekształceniu w Kwotę Zamknięcia.
2. Kwota Zamknięcia stanowi różnicę między wyceną bieżącej wartości rynkowej netto Portfela Transakcji Klienta (wyznaczoną zgodnie z § 5) a wartością Zabezpieczeń zawartych Transakcji podlegających rozliczeniu.
3. W przypadku Przedterminowego Rozliczenia Transakcji Bank dokona obliczenia Kwoty Zamknięcia zgodnie z ust. 2, z zastrzeżeniem, że wycena bieżącej wartości rynkowej netto Portfela Transakcji Klienta będzie dotyczyć jedynie Transakcji, której dotyczy Przedterminowe Rozliczenie Transakcji.
4. Jeśli Kwota Zamknięcia, po odjęciu udokumentowanych kosztów jest ujemna, wtedy Bank obciąży Rachunek Rozliczeniowy wartością bezwzględną tej kwoty.
5. Jeśli Kwota Zamknięcia, po odjęciu udokumentowanych kosztów, jest dodatnia, wtedy Bank uzna Rachunek Rozliczeniowy tą kwotą.
§ 15. Zaspokojenie roszczeń z Zabezpieczenia
2. Sposób kalkulacji Kwoty Roszczenia (KR):
KR= a+b+c+d
b) odsetki ustawowe za opóźnienie;
c) roszczenie o zapłatę Kwoty Zamknięcia;
§ 15a. Postępowanie Banku w przypadku czasowego lub trwałego zaprzestania opracowywania Wskaźnika – zasady ogólne
§15b. Postępowanie Banku w przypadku czasowego lub trwałego zaprzestania opracowywania Wskaźnika – rozwiązania szczegółowe
Braku Publikacji Wskaźnika nastąpi Sytuacja Awaryjna, zastosowanie będą miały rozwiązania przewidziane dla Sytuacji Awaryjnej.
a) xxxxx xxxxxxxxxxx – „SNB Policy Rate” publikowaną przez Szwajcarski Bank Centralny,
b) euro – „Main Refinancing Operations (MRO) rate” publikowaną przez Europejski Bank Centralny,
c) funt szterling – „UK Bank Rate” publikowaną przez Bank Anglii („Bank of England”),
d) dolar amerykański – górną granicę zakresu „Federal Funds Rate” Systemu Rezerwy Federalnej USA,
e) polski złoty – „Stopa Referencyjna” Narodowego Banku Polskiego.
12. Bank dodaje Korektę Odchylenia Banku do Wskaźnika Alternatywnego.
§ 16. Podatki
§ 17. Oświadczenia Stron
1. Klient jest zobowiązany, tak długo jak jakiekolwiek świadczenie pieniężne wynikające z Transakcji pozostaje do zapłacenia lub jakiekolwiek zobowiązanie wynikające z Umowy Ramowej lub Transakcji jest niespełnione, do:
a) zapewnienia, że zobowiązania Klienta z tytułu Umowy Ramowej oraz Transakcji będą stanowić bezpośrednie, bezwarunkowe zobowiązania Klienta i będą traktowane na równi z wszelkimi innymi obecnymi i przyszłymi zobowiązaniami Klienta, z wyjątkiem tych, z których roszczenia są uprzywilejowane na mocy bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa;
b) przestrzegania wszystkich przepisów prawa i regulacji organów władzy państwowej, które mają zastosowanie do Klienta w związku z Transakcjami oraz Umową Ramową.
2. Bank w związku z Transakcjami może udzielać Klientowi porad inwestycyjnych o charakterze ogólnym, o których mowa w Rozporządzeniu.
3. W przypadku, gdyby Bank nie zażądał wykonania któregokolwiek z postanowień Umowy Ramowej lub Transakcji, nie będzie to oznaczać zrzeczenia się uprawnień Banku wynikających z tego postanowienia lub jakiegokolwiek innego postanowienia Umowy Ramowej ani nie wyklucza skorzystania z tych praw w przyszłości.
4. Jeżeli Xxxxxx opóźnia się z przekazaniem drugiej Stronie jakichkolwiek wymagalnych wierzytelności wynikających z Umowy Ramowej lub Transakcji, płaci drugiej Stronie odsetki ustawowe za opóźnienie za okres od dnia wymagalności zobowiązania do dnia spełnienia świadczenia, tj. uznania Rachunku Rozliczeniowego.
5. W sprawach nieuregulowanych w Ogólnych Warunkach Współpracy mają zastosowanie Regulaminy Transakcji oraz aktualnie obowiązujące w Banku regulaminy w sprawie otwierania i prowadzenia rachunków bankowych.
6. Podpisując Umowę Ramową, Klient oświadczy że:
c) jest uprawniony do zawarcia i wykonania Umowy Ramowej oraz wszystkich Transakcji,
d) zawarcie i wykonanie Umowy Ramowej lub Transakcji nie jest sprzeczne z przepisami prawa, decyzjami administracyjnymi, orzeczeniami sądów lub innych organów władzy państwowej, które dotyczą Klienta lub jakiejkolwiek części jego majątku,
e) dla ważnego zawarcia i skutecznego wykonania Umowy Ramowej lub Transakcji nie jest wymagana zgoda ani zezwolenie jakiegokolwiek organu administracji państwowej, poza tymi, które zostały należycie uzyskane i pozostają w mocy,
f) nie jest stroną jakiegokolwiek postępowania sądowego, administracyjnego lub innego, ani też, według jego najlepszej wiedzy, nie występują żadne przesłanki mogące stanowić podstawę do wszczęcia takiego postępowania, które mogłoby skutkować niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem postanowień Umowy Ramowej lub Transakcji,
g) nie występuje w stosunku do niego zdarzenie stanowiące Siłę Wyższą, Przypadek Naruszenia ani zdarzenie, które z upływem czasu lub po spełnieniu jakiegokolwiek warunku, mogłoby stanowić Przypadek Naruszenia,
h) Umowa Ramowa oraz Transakcje zawarte w jej wykonaniu stanowią ważne i wiążące zobowiązania Klienta, wykonalne wobec Klienta zgodnie z ich odpowiednimi postanowieniami,
i) zobowiązania Klienta z tytułu Umowy Ramowej oraz Transakcji zawartych w jej wykonaniu stanowią bezpośrednie, bezwarunkowe zobowiązania Klienta, które będą traktowane na równi z wszelkimi innymi
obecnymi i przyszłymi niepodporządkowanymi zobowiązaniami Klienta, z wyjątkiem tych, których roszczenia są uprzywilejowane na mocy bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa,
j) zapoznał się i zaakceptował Ogólne Warunki Współpracy, Regulaminy Transakcji, Umowę Ramową o Świadczenie Usług i jest świadomy ryzyka związanego z zawieraniem Transakcji, w szczególności Transakcji Pochodnych,
k) działa na własny rachunek i podejmuje własne, niezależne decyzje co do zawarcia i wykonania Umowy Ramowej lub Transakcji, biorąc pod uwagę odpowiedniość Transakcji do jego wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego, opierając się o własne rozeznanie oraz dokonane analizy, a także opinie lub rekomendacje swoich doradców,
l) przyjmuje do wiadomości, że Bank nie świadczy doradztwa w związku z Transakcjami, ani nie udziela jakichkolwiek porad inwestycyjnych lub rekomendacji co do zawarcia Transakcji; jakiekolwiek udzielone przez Bank informacje lub wyjaśnienia dotyczące warunków Transakcji nie stanowią porady inwestycyjnej lub rekomendacji co do zawarcia Transakcji,
m) przed zawarciem Transakcji rozważy, nie opierając się na informacjach przekazanych przez Bank, ryzyka z nią związane, tj. ryzyka rynkowe, prawne, podatkowe i księgowe, a także potencjalne straty, mogące wynikać z zawartych Transakcji,
n) przyjmuje do wiadomości że Bank nie ponosi odpowiedzialności za straty oraz utracone korzyści Klienta spowodowane zmianą czynników rynkowych, w szczególności związane ze zmianami kursów walut, cen towarów i stóp procentowych,
o) wszelkie dokumenty przekazane Bankowi w związku z Umową Ramową, otwarciem Rachunku Rozliczeniowego są, na dzień ich składania, prawdziwe, rzetelne i kompletne,
p) wyraża zgodę na rozliczenie Transakcji w sposób określony w § 4 Ogólnych Warunków Współpracy, w tym poprzez obciążenie Rachunku Rozliczeniowego skutkujące powstaniem Salda Debetowego,
q) upoważnia Bank do wystąpienia do Biura Informacji Kredytowej S.A. oraz do biur informacji gospodarczej z wnioskiem o udostępnienie informacji gospodarczych dotyczących jego zobowiązań.
§ 18. Doręczenia
1. Doręczanie dokumentów Klientowi będzie odbywać się na adres wskazany przez niego w Karcie Informacyjnej lub Oświadczeniu.
2. O ile Umowa Ramowa lub Ogólne Warunki Współpracy nie przewiduje innej formy doręczania, wszelka korespondencja związana z Transakcjami lub Umową Ramową będzie doręczana przez Bank:
a) za pośrednictwem poczty tradycyjnej,
b) poczty elektronicznej e-mail
c) z użyciem technologii Blockchain.
Dodatkowo korespondencja, o której mowa powyżej może zostać doręczona za pośrednictwem Kanałów Elektronicznych, a przypadku braku dostępu do Kanałów Elektronicznych, korespondencja będzie dostarczana w trybie określonym w Karcie Informacyjnej lub Oświadczeniu
3. Forma składanych przez Strony oświadczeń woli w postaci elektronicznej stanowi w stosunkach prawnych pomiędzy nimi formę szczególną w rozumieniu art. 76 Kodeksu Cywilnego, art. 7 Prawa Bankowego i art. 13 Ustawy o Obrocie Instrumentami Finansowymi. Na żądanie Banku Klient doręczy pisemne potwierdzenie oświadczeń złożonych w szczególnej formie.
4. Doręczenie będzie uważane za skuteczne:
a) w przypadku wysłania korespondencji listownie lub poczta kurierską, z chwilą doręczenia,
b) w przypadku wysłania za pośrednictwem poczty elektronicznej, gdy w ciągu 24 godzin od wysłania nadawca nie otrzyma informacji o niedoręczeniu przesyłki lub gdy otrzyma informację o doręczeniu przesyłki,
c) w przypadku przekazania z użyciem technologii Blockchain lub Kanałów Elektronicznych z upływem 24 godzin od chwili zamieszczenia informacji lub oświadczenia w Blockchain lub Kanale Elektronicznym w ten sposób, iż Klient może zapoznawać się wielokrotnie z jego treścią oraz utrwalać tą treść na nośniku informacji należącym do Klienta,
d) w przypadku uzgodnienia innej drogi doręczania korespondencji, zgodnie z ustaleniami Stron.
5. Dane korespondencyjne na potrzeby współpracy z Klientem związanej z Umową Ramową Bank publikuje na stronie internetowej Banku: xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/xxxxxxxx-xxxxxxxx
6. Klient jest zobowiązany do aktualizowania dokumentów doręczonych wcześniej do Banku w związku z Kartą Informacyjną lub Oświadczeniem, Umową Ramową lub prowadzeniem Rachunku Rozliczeniowego.
7. Aktualizacja danych wskazanych w Karcie Informacyjnej dokonywana jest jednostronnie przez Klienta poprzez doręczenie Bankowi nowej Karty Informacyjnej zawierającej zaktualizowane dane.
8. Aktualizacja danych wskazanych w Oświadczeniu dokonywana jest jednostronnie przez Klienta poprzez doręczenie Bankowi Karty Informacyjnej.
9. Aktualizacji danych w Karcie Informacyjnej lub Oświadczeniu jest wiążące dla Banku od momentu doręczenia Bankowi aktualnej Karty Informacyjnej.
10. W przypadku doręczenia do Banku uaktualnionej Karty Informacyjnej, dane zawarte w takiej Karcie Informacyjnej zastępują w całości dane zawarte w poprzedniej Karcie Informacyjnej lub Oświadczeniu.
§ 19. Zasady Zmiany Ogólnych Warunków Współpracy i Regulaminu Transakcji
1. Bank ma prawo dokonać zmiany Ogólnych Warunków Współpracy i Regulaminów Transakcji w przypadku zaistnienia przynajmniej jednego z poniższych warunków:
a) zmiana w zakresie funkcjonowania oferowanych przez Bank produktów i usług, w tym wycofanie produktu lub usługi do którego/której mają zastosowanie postanowienia Umowy Ramowej,
b) wprowadzenie przez Bank nowych produktów lub usług, do których będą miały zastosowanie postanowienia Umowy Ramowej;
c) zmiany systemów informatycznych wykorzystywanych do obsługi oferowanych przez Bank produktów i usług, które mają wpływ na wykonanie Umowy Ramowej,
d) zmiana przepisów prawa:
ii. mających wpływ na wykonywanie umowy lub Umowy Ramowej,
e) zmiana przepisów podatkowych lub zasad rachunkowości stosowanych przez Bank,
f) zmiana lub wydanie nowych orzeczeń sądowych, orzeczeń organów administracji, zaleceń lub rekomendacji uprawnionych organów, w tym Komisji Nadzoru Finansowego – w zakresie związanym z wykonywaniem Umowy Ramowej,
g) zmiana wysokości płacy minimalnej oraz poziomu wskaźników publikowanych przez GUS: inflacji, przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, w zakresie w jakim te zmiany mają wpływ na limity kwotowe stosowane w związku z zawarciem Umowy Ramowej.
2. Zmienione Ogólne Warunki Współpracy i/lub Regulaminy Transakcji są doręczane Klientom zgodnie z trybem opisanym w § 18 lub w inny sposób uprzednio uzgodniony przez Strony.
3. Niezależnie od wskazanego przez Klienta w Karcie Informacyjnej lub Oświadczeniu adresu poczty elektronicznej lub przesłania informacji za pośrednictwem Systemu Transakcyjnego, skuteczne jest przesłanie zmian Ogólnych Warunków Współpracy i/lub Regulaminów Transakcji przez Bank w formie papierowej na adres pocztowy Klienta i nie stanowi naruszenia Umowy Ramowej, Ogólnych Warunków Współpracy ani Regulaminów Transakcji.
4. Z zastrzeżeniem ust. 6, zmienione Ogólne Warunki Współpracy i/lub Regulaminy Transakcji wchodzą w życie w dniu ustalonym przez Bank, jednak nie wcześniej niż po upływie 30 dni od daty ich doręczenia Klientowi. Jeżeli Klient nie wyraża zgody na zmiany Ogólnych Warunków Współpracy lub Regulaminów Transakcji, może wypowiedzieć Umowę Ramową na zasadach i ze skutkami określonymi w Umowie Ramowej.
5. Brak wypowiedzenia Umowy Ramowej przez Klienta w terminie 14 dni od dnia otrzymania zmienionych Ogólnych Warunków Współpracy lub Regulaminów Transakcji uznane zostanie za akceptację zmienionych Ogólnych Warunków Współpracy oraz Regulaminów Transakcji.
6. Zawarcie przez Klienta Transakcji po dniu ustalonym przez Bank, niezależnie od upływu terminu 14 dni, o których mowa w ust. 5, oznacza, że Klient zapoznał się, akceptuje zmienione Ogólne Warunki Współpracy i/lub Regulamin Transakcji oraz ich wejście w życie z dniem zawarcia Transakcji.
7. Zmienione Ogólne Warunki Współpracy i/lub Regulaminy Transakcji obowiązują w stosunku do Transakcji zawartych od dnia, w którym wchodzą one w życie.
8. Bank ma prawo wprowadzić nowy rodzaj Transakcji regulowanej postanowieniami Ogólnych Warunków Współpracy i wprowadzić nowy Regulamin Transakcji. Wprowadzenie możliwości zawierania nowego rodzaju Transakcji w ramach Umowy Ramowej nie stanowi zmiany Umowy Ramowej i dokonywane jest poprzez doręczenie Klientowi nowego Regulaminu Transakcji.
§ 20. Różne
1. Strony mają prawo do rejestrowania oraz przechowywania zarejestrowanych rozmów telefonicznych i informacji przesyłanych za pomocą Systemu Transakcyjnego lub innych zaakceptowanych przez Strony środków komunikacji.
2. Nagrane rozmowy mogą służyć jako dowód w przypadku wystąpienia pomiędzy Stronami sporu dotyczącego zawarcia, treści lub wykonania Transakcji, a także w toku postępowania arbitrażowego, administracyjnego, sądowego lub jakiegokolwiek innego postępowania.
3. Jeżeli dzień wymieniony w Ogólnych Warunkach Współpracy, Regulaminie Transakcji i/lub Umowie Ramowej nie jest Dniem Roboczym wówczas termin określony przez dany dzień ulega przesunięciu na najbliższy Dzień Roboczy następujący po danym dniu.
4. Sytuacja, w której Xxxxxx nie żąda realizacji określonego postanowienia Umowy Ramowej nie jest równoznaczna ze zrzeczeniem się uprawnień Strony związanych z tym postanowieniem ani nie wyłącza wykorzystania przysługujących Stronom uprawnień w przyszłości.
5. Z zastrzeżeniem ust. 6 poniżej, Strona nie ma prawa przenieść żadnego prawa wynikającego z Umowy Ramowej lub Transakcji bez pisemnej zgody drugiej Strony, przy czym Strony nie mogą takiej zgody odmówić bezzasadnie.
6. Bank może przenieść wymagalne wierzytelności wynikające z Umowy Ramowej lub Transakcji na osoby trzecie.
7. Strony zobowiązane są do zachowania w poufności wszelkich informacji związanych z Umową Ramową oraz Transakcjami, z zastrzeżeniem ust. 8-9 oraz bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa.
8. Na wniosek innego banku Klient jest uprawniony do udzielenia temu bankowi informacji obejmujących:
h) rodzaj zawartej Transakcji,
i) zabezpieczenia ustanowione przez Klienta w związku z Transakcjami oraz uprawnienia Banku do wezwania Klienta do złożenia takiego zabezpieczenia,
j) bieżącą wartość rynkową netto Portfela Transakcji,
k) przypadków naruszenia określonych w § 11.
9. Strony wyrażają zgodę na ujawnienie wszelkich informacji dotyczących Transakcji jednostkom dominującym w stosunku do nich, w rozumieniu ustawy o rachunkowości z dnia 29 września 1994 r. (Dz. U. z 2016 r. poz. 1047 z późn. zm.).
10. Klient jest zobowiązany do przekazywania do Banku w odstępach kwartalnych informacji na temat swoich ekspozycji w innych instytucjach finansowych wynikających z Transakcji Pochodnych. Dane te powinny w szczególności zawierać informacje o:
a) rodzaju zawartej Transakcji,
b) kwocie zawartej Transakcji,
c) walucie Transakcji,
d) dacie zawarcia Transakcji,
e) dacie rozliczenia Transakcji,
f) bieżącej wartości rynkowej Transakcji.
§ 21. Postępowanie reklamacyjne
1. Klientowi przysługuje prawo złożenia reklamacji na działalność lub usługi świadczone przez Bank w związku z Umową Ramową.
2. Bank rozpatruje reklamacje niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin ten może zostać przedłużony, nie więcej jednak niż do 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. O przyczynach opóźnienia, okolicznościach wymagających ustalenia oraz przewidywanym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi Klient zostanie poinformowany.
3. Reklamacja może być zgłoszona:
a) bezpośrednio w Placówce Banku,
b) telefonicznie w Contact Center (19 502, lub 12 370 70 00),
c) poprzez System Bankowości Internetowej (dla Klienta zalogowanego),
d) listownie – na adres korespondencyjny Banku: Alior Bank S.A., xx. Xxxxxxx 00X, 00-000 Xxxxxxxx.
4. Odpowiedź na reklamację może zostać udzielona:
a) listownie,
b) poprzez System Bankowości Internetowej (dla Klienta zalogowanego),
c) poprzez SMS,
a także w uzasadnionych przypadkach, dodatkowo:
d) telefonicznie,
e) w placówce Banku.
5. Klient niezadowolony ze sposobu rozpatrzenia reklamacji uprawniony jest do zwrócenia się w sprawie sporu dotyczącego relacji z Bankiem:
b) do Rzecznika Finansowego - w trybie skargowym lub pozasądowego postępowania w celu rozwiązywania sporu (szczegółowe informacje dostępne na stronie internetowej xxx.xx.xxx.xx).