CONTRACT DE CONSTITUIRE DEPOZIT LA TERMEN
CONTRACT DE CONSTITUIRE DEPOZIT LA TERMEN
I. Definiţii:
Depozit: depozitul la termen constituit în baza prezentului Contract, de tipul menţionat mai sus; Contractul: prezentul Contract de constituire depozit la termen; Banca: FIRST BANK S.A., cu sediul în Bucureşti, Sos. Xxxxxxx Xxxxxxxxx nr. 29-31, sector 1, înregistrată la Registrul Comerţului sub numărul J40/1441/1995, cod unic de înregistrare 7025592; Client: titularul Depozitului, precum şi a unui cont curent în moneda Depozitului deschis la Bancă; Data constiturii: ziua lucratoare bancară în care, după ce Clientul îşi exprimă consimţământul pentru încheierea Contractului, Depozitul este deschis de Bancă. După furnizarea informaţiilor necesare constituirii Depozitului, Clientul trebuie să confirme in mediu electronic, prin serviciul internet banking/mobile banking, corectitudinea informaţiilor introduse. Această confirmare reprezintă consimţământul Clientului pentru încheierea prezentului Contract; Perioada: reprezintă intervalul de timp între Data constituirii Depozitului şi data scadenţei acestuia; Cont Curent: contul curent, identificat mai sus, prin care sunt desfaşurate toate operaţiunile (constituire, modificare şi lichidare) cu privire la Depozit.
II. Detalii Contract
Detaliile privind Depozitul se regăsesc mai sus, în partea introductivă a prezentului Contract.
Depozitele, astfel cum sunt definite de Legea nr. 311/2015, deţinute de Client în conturile deschise la Bancă sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar în limita plafonului degarantare, conform legislaţiei în vigoare. Informaţiile referitoare la garantarea depozitelor, nivelul plafonului de garantare şi Lista depozitelor negarantate sunt afişate în fiecare unitate teritorială a Băncii.
III. Termeni şi Condiţii
1. Suma minimă necesară constituirii Depozitului Star dedicat persoanelor fizice este: 500 RON/ 100 EUR/ 100 USD/ 100 CHF. Depuneri suplimentare sunt permise doar la data scadenţei Depozitului.
2. Suma minimă necesară constituirii Depozitului Freedom* dedicat persoanelor fizice este: 5.000 RON/ 1.000 EUR. Depuneri suplimentare sau retrageri partiale nu sunt permise.
*Constituirea Depozitului Freedom se poate realiza exclusiv din fonduri noi, adica incasarile nu mai vechi de 10 zile calendaristice inainte de constituirea depozitului provenite din depuneri in numerar, transferuri intrabancare de la terti sau transferuri interbancare in contul curent deschis de client la Banca. Nu sunt luate in calcul sumele provenite din credite acordate de Banca, depozite scadente și transferuri din conturile curente proprii /conturile curente pe care clientul are calitatea de imputernicit.
3. Conform legislaţiei în materie fiscală, Clientul datorează impozit pentru veniturile obţinute din operaţiunile cu Depozite, Banca urmând să facă reţinerea la sursă (dacă este cazul) sau să ia orice masura impusă de lege pentru aceasta (ex.: calcularea şi virarea sumei reprezentând impozit).
4. În cazul Depozitului cu prelungire automată, Banca îşi rezervă dreptul de a revizui la fiecare scadenţă suma minimă de constituire a Depozitului, nivelul dobânzilor şi al comisioanelor practicate, precum şi condiţiile de retragere a numerarului. Aceste modificări vor fi comunicate prin postare prin internetbanking/mobile banking, prin afişarea acestora la sediile unităţilor teritoriale ale Băncii, prin postare pe site-ul Băncii (xxx.xxxxxxxxx.xx).
5. Banca îşi rezervă dreptul de a refuza efectuarea oricărei tranzacţii solicitată de către Client, dacă aceasta nu este conformă cu operaţiunile specifice Depozitului.
6. Denunţarea Depozitului înainte de termen poate fi facută de către titular sau de catre împuternicitul pe Contul Curent în baza unei notificări scrise/ Cerere de anulare a depozitului la termen sau prin intermediul meniului dedicat din aplicaţia internet banking/mobile banking. În cazul denunţării prezentului Contract înainte de termen, Banca va calcula şi bonifica dobânda de cont curent pentru întreaga perioadă în care banii au fost păstraţi în Depozit.
7. Data scadenţei Depozitului se consideră a fi ziua din luna scadenţei corespunzătoare maturitatii tipului de Depozit, cu excepţia Depozitelor constituite în ultima zi lucrătoare a lunii, a căror
8. scadenţă se consideră a fi ultima zi bancară lucrătoare a lunii în care Depozitul este scadent, indiferent de numărul de zile din lună.
9. Orice sumă datorată de Client Băncii va putea fi debitată automat de către Bancă din contul de Depozit, Banca
fiind autorizată să efectueze, dacă este cazul, şi schimbul valutar la cotaţiile Băncii de la momentul efectuării schimbului valutar, fără înştiinţarea prealabilă a Clientului, pentru fiecare din aceste operaţiuni.
10. Rata dobânzii este fixă şi rămâne nemodificată până la scadenţă. Dobânda se calculează lasoldul contului, pentru numărul efectiv de zile din lună, raportat la un an calendaristic de 365 zile, după următoarea formulă: D = (C x NZ x RD%) / 365, unde: D=valoarea dobânzii,C=capital (valoarea Depozitului), NZ=durata Depozitului (numărul de zile), RD%=rata dobânzii
11. Banca bonifică dobânda, astfel: i) Pentru depozitele la termen fără capitalizare, dobânda se bonifică la scadenţa Depozitului în Contul Curent; ii) Pentru depozitele la termen cu capitalizare, dobânda se bonifică la scadenţa Depozitului, aceasta intrând în componenţa soldului Depozitului.
12. La scadenţă, dacă Clientul a solicitat prelungirea automată, Depozitul se va prelungi automat pentru acelaşi termen pentru care a fost constituit iniţial. La data prelungirii automate a Depozitului, dobânda acordată va fi cea practicată de Bancă în acea zi. Dobânda prevăzută în prezentul Contract se va înlocui automat cu dobânda practicată de Bancă la data prelungirii automate. Clientul se obligă să se informeze în mod continuu cu privire la dobânzile aferente Depozitului practicate de Bancă.
13. În situaţia în care scadenţa Depozitului este într-o zi nelucrătoare, prelungirea Depozitului va fi efectuată în prima zi bancară lucratoare ulterioară.
14. La încetarea prezentului Contract, indiferent de data sau de modalitatea încetării, disponibilităţile existente în contul de Depozit vor fi transferate în Contul Curent.
15. Clientul declară că: i) a luat la cunoştinţă anterior încheierii prezentului Contract despre caracteristicile Depozitului; ii) are înţelegerea clară a obligaţiilor care îi revin, clauzele din prezentul Contract fiind conforme intereselor sale; iii) i-au fost puse anterior la dispoziţie orice alte informaţii/documente aferente solicitate.
Prin confirmarea constituirii Depozitului în mediu electronic, prin internet banking/mobile banking, Clientul a luat la cunoştintă şi este de acord cu conţinutul prezentului Contract, inclusiv cu continutul Anexelor nr. 1 si 2 la acesta. Condiţiile Generale de Afaceri ale Bancii, Tarife şi Comisioane pentru persoane fizice, Ora limită şi Termenul Maxim de executare a operaţiunilor disponibile pe site-ul bancii xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxxxxx- navigation/Documente-utile.html fac parte integranta din prezentul contract.
Anexa nr. 1
DOBANZI SI COSTURI CONT CURENT SI SERVICII CONEXE PENTRU PERSOANE FIZICE
Dobânzi Cont Curent:
Moneda contului | RON | EUR | USD |
Rata anuala de dobanda | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Toate comisioanele si spezele vor fi percepute in valuta tranzactiei respective. Pentru comisioanele/ taxele in echivalent, valoarea acestora se va stabili utilizand cursul de schimb al Bancii, daca nu este altfel precizat la sectiunea respectiva.
1. SERVICII CONTURI CURENTE
Tip comision | LEI | Valuta1 |
Deschidere/ inchidere/ administrare cont | ||
Deschidere / Inchidere cont (la solicitarea clientului) | ZERO | ZERO |
Administrare cont curent* | 6 lei / luna / cont | echivalent in moneda cont |
*a) nu se aplica clientilor ce detin numai card de credit si cont curent sau clientilor care solicita un credit cu comision de administrare credit si care utilizeaza contul curent exclusiv pentru plata ratelor lunare sau clientilor ce detin Planuri de economii “Plan de viitor”.
b) nu se aplica pentru contul curent in LEI, parte a ofertei de incasare venit in cont - Card de salariu - retrasa din oferta bancii incepand cu 05.11.2018
2. OPERAŢIUNI CU NUMERAR valabile pana la 10.12.2023
Tip comision | LEI | Valuta2 |
Depunere/ Retragere de numerar | ||
Depuneri de numerar in contul clientului/Depuneri de numerar in alt cont First Bank | ||
Bancnote | ZERO | ZERO |
Monede* | 0.3 lei/ moneda, min. 10 lei | ZERO (se accepta exlusiv pentru rabursare datorii fata de banca) |
Preschimbare numerar din moneda metalica in bancnote | 0.3 lei/ moneda | - |
Retragere numerar de la ghiseul bancii** (cu sau fara programare) | 1.50% min. 10 lei | 1.50% min 5 EUR |
Taxa nerespectare programare ridicare numerar** | 0.50% | 0.50% |
* Comisionul nu se aplica in cazul in care depunerile reprezinta plata unei datorii fata de banca (precum rata la credit, comisioane, etc.)
** Comisionul de retragere numerar si taxa de nerespectare programare nu se aplica sumelor retrase din creditele noi acordate. De asemenea,
a) suma maxima ce poate fi retrasa fara programare este de 5.000 EUR sau echivalent;
b) programarea se realizeaza cu cel xxxxx 2 zile inainte;
1) Valoarea comisionului se va calcula utilizand cursul de schimb BNR valabil la data perceperii acestuia.
2) Valoarea comisionului se va calcula utilizand cursul de schimb First Bank valabil la data perceperii acestuia
2. OPERATIUNI CU NUMERAR valabile din 11.12.2023
Tip comision LEI Valuta2)
Depunere / Retragere de numerar | ||
Depuneri de numerar in contul clientului*/ Depuneri de numerar in alt cont First Bank* | ||
≤10.000 lei | 15 lei | 3 EUR/USD/GBP/CHF 1200 HUF |
>10.000 lei | ZERO | ZERO |
Monede | 0.30 lei/ moneda, min. 10 lei | ZERO (se accepta numai pentru rambursare datorii fata de banca) |
Preschimbare numerar din moneda metalica in bancnote | 0.30 lei/ moneda | - |
Retragere numerar de la ghiseul bancii** (cu programare sau fara) | 1.50% min. 10 lei | 1.50% min 5 EUR |
Taxa nerespectare programare ridicare numerar** | 0.50% | 0.50% |
* Comisionul nu se aplica in cazul in care depunerile reprezinta plata unei datorii fata de banca (precum rata la credit, comisioane, etc.)
** Comisionul de retragere numerar si taxa de nerespectare programare nu se aplica sumelor retrase din creditele noi acordate. De asemenea,
a) suma maxima ce poate fi retrasa fara programare este de 5.000 EUR/zi sau echivalent;
b) programarea se realizeaza cu cel xxxxx 2 zile inainte;
1) Valoarea comisionului se va calcula utilizand cursul de schimb BNR valabil la data perceperii acestuia.
2) Valoarea comisionului se va calcula utilizand cursul de schimb First Bank valabil la data perceperii acestuia
Anexa nr.2 INFORMAŢII DE BAZĂ REFERITOARE LA PROTECŢIA DEPOZITELOR
Depozitele (1) constituite la FIRST BANK S.A. sunt protejate de către: | Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare - FGDB. FGDB este schema de garantare a depozitelor statutară oficial recunoscută în România. |
Plafon de acoperire (suma efectiv garantată din totalul depozitului): | Echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR per deponent per bancă. (2) Valoarea minimă de la care se plătesc compensaţii pentru depozitele aferent cărora nu a avut loc nici o tranzacţie în ultimele 24 de luni este stabilita de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare si se publica pe pagina oficiala xxx.xxxx.xx. |
Dacă aveţi mai multe depozite plasate la aceeaşi bancă: | Toate depozitele plasate la aceeaşi bancă sunt însumate şi valoarea totală este supusă plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. Exemplu: Dacă un deponent deţine un cont de economii în valoare de 90.000 EUR şi un cont curent în care are 20.000 EUR, acesta va primi o compensație în valoare de 100.000 EUR, echivalent lei. |
Dacă aveţi un cont comun cu altă persoană*: *Contul comun - contul deschis pe numele a două sau mai multe persoane, fiecare având calitatea de titular: | Se aplică plafonul de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR separat, pentru fiecare titular al contului. Excepție: În cazul depozitelor plasate într-un cont ai cărui beneficiari sunt două sau mai multe persoane în calitatea lor de membri ai unei asociaţii lucrative, asocieri sau grupări de aceeaşi natură, fără personalitate juridică, sunt însumate şi tratate ca şi când ar fi fost plasate de un singur deponent, pentru calculul limitei de 100.000 EUR. |
Perioada de punere la dispoziţie a compensaţiilor cuvenite în caz de indisponibilizare a depozitelor: | 7 zile lucrătoare de la data la care depozitele au devenit indisponibile. (3) Dreptul deponentilor garantati de a primi compensatiile cuvenite se prescrie la indeplinirea termenului de 5 ani de la data la care FGDB pune compensatiile la dispozitia deponentilor. Prin excepţie, în cazul în care procedura falimentului instituţiei de credit depăşeşte termenul de 5 ani prevăzut anterior, dreptul deponenţilor garantaţi de a primi sumele reprezentând compensaţii cuvenite se prescrie la data închiderii procedurii falimentului. |
Moneda de plată a compensaţiei: | RON |
Date de contact FIRST BANK S.A.: | Adresa: Sos. Xxxxxxx Xxxxxxxxx nr. 00-00, Xxxxxx 0, Bucuresti Telefon: 021 / 000 00 00 |
Date de contact FGDB: | Adresa: Str. Negru Vodă nr. 0, Xxxxxx 0 Xxxxxxxxx, cod: 030774 Telefon: 000.000.0000 xxx.xxxx.xx |
Informaţii suplimentare: | Plata compensațiilor se face de către FGDB, prin intermediul băncilor mandatate, în cazul în care banca nu este în măsura să-și îndeplinească obligațiile de plată conform condițiilor contractuale și legale aplicabile. Compensația = Suma depozitelor garantate + dobanda cuvenita – rate, comisioane, alte datorii catre Banca, exigibile la data indisponibilizarii depozitelor. |
Confirmare de primire de către deponent (în cazul prezentării anexei la sediul băncii): |
1) Prin depozit se intelege orice sold creditor, inclusiv dobânda datorată, rezultat din fonduri aflate într-un cont sau din situaţii tranzitorii derivând din operaţiuni bancare curente şi pe care instituţia de credit trebuie să îl ramburseze, potrivit condiţiilor legale şi contractuale aplicabile, inclusiv depozitele la termen şi conturile de economii. Nu reprezinta depozite soldurile creditoare:
a) a caror existenţa poate fi dovedită doar printr-un instrument financiar, astfel cum acesta este definit la art. 2 alin. (1) pct. 11 din Legea nr. 297/2004 privind piaţa de capital, cu modificările şi completările ulterioare, cu excepţia cazului în care este un produs de economisire atestat printr-un certificat de depozit nominal existent la data de 2 iulie 2014;
b) a caror principal nu este rambursabil la valoarea nominală;
c) a caror principal poate fi rambursat la valoarea nominală numai în temeiul unei anumite garanţii sau al unui anumit acord furnizat de instituţia de credit sau de o terţă parte.
Depozitele eligibile reprezinta depozitele care nu sunt excluse de la garantare potrivit anexei nr. 1;
Depozitele acoperite reprezinta acea parte din depozitele eligibile care nu depăşeşte Plafonul de acoperire
(suma efectiv garantată din totalul depozitului).
2) În cazul în care un depozit este indisponibil deoarece o instituţie de credit nu este în măsură să îşi îndeplinească obligaţiile de plată conform condiţiilor contractuale şi legale aplicabile, plata compensaţiilor către deponenţi se face de către schema de garantare a depozitelor. Fiecare compensaţie are un plafon maxim stabilit la echivalentul în lei al sumei de
100.000 EUR per instituţie de credit.
Depozitele constituite de persoane fizice rezultand din (i) tranzactii imobiliare referitoare la bunuri imobile cu destinatie locativa, (ii) evenimentul pensionarii, disponibilizarii, din situatia de invaliditate sau deces al deponentului si (iii) incasarea unor indemnizatii de asigurare sau a unor compensatii pentru daune rezultate din infractiuni sau pentru condamnari pe nedrept, sunt acoperite peste echivalentul in lei al sumei de 100.000 EUR, pentru o perioada de 12 luni de la data la care suma a fost creditata in cont la Banca sau de la data la care depozitele pot fi transferate legal la o alta institutie de credit. Nivelul garantarii este stabilit si reconsiderat periodic pe baza evolutiei indicatorilor statistici relevanti de catre Banca Nationala a Romaniei si publicat pe site-ul sau www. bnr.ro.Informatii suplimentare sunt disponibile pe xxx.xxxx.xx.
3) Schema de garantare a depozitelor responsabila este Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, cu sediul in Str. Negru Voda nr. 3, corp A3, et. 2, Bucuresti, cod: 030774, telefon 000-0000000, adresa e-mail xxxxxxxxxx@xxxx.xx, xxx.xxxx.xx. Aceasta va pune la dispozitie compensatiile cuvenite (pana la echivalentul in lei al sumei de 100.000 EUR) in termen de 7 zile lucratoare de la data la care depozitele au devenit indisponibile. În situaţia în care nu este cert dacă o persoană are dreptul de a primi compensaţia sau în cazul în care depozitul face obiectul unui litigiu, termenul de punere la dispoziţie a compensaţiei se prelungeşte până la clarificarea situaţiei ori, după caz, până la soluţionarea litigiului.
Daca nu v-a fost pusa la dispozitie compensatia in acest termen, va recomandam sa contactati schema de garantare a depozitelor, intrucat termenul in care puteti pretinde plata compensatiei poate fi limitat. Informatii suplimentare sunt disponibile la xxx.xxxx.xx.
LISTA DEPOZITELOR EXCLUSE DE LA GARANTARE
(ANEXA nr. 1 a Legii nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare)
1. Depozite ale unei instituţii de credit făcute în nume şi cont propriu, cu respectarea prevederilor art. 64 alin. (2).
2. Instrumente care se încadrează în definiţia fondurilor proprii, astfel cum acestea sunt definite la art. 4 alin. (1) punctul 118 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013.
3. Depozitele rezultate din tranzacţii în legătură cu care au fost pronunţate hotărâri judecătoreşti definitive de condamnare pentru infracţiunea de spălare a banilor, potrivit legislaţiei în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor. Încadrarea depozitelor în această categorie se realizează de schema de garantare a depozitelor, pe baza informaţiilor primite de la autorităţile competente, de la instituţia de credit ale cărei depozite au devenit indisponibile ori de la lichidatorul desemnat de instanţă, după caz.
4. Depozite ale instituţiilor financiare, astfel cum sunt acestea definite la art. 4 alin.(1) pct. 26 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013.
5. Depozite ale firmelor de investiții, astfel cum acestea sunt definite la art. 4 alin. (1) pct. 2 din Regulamentul (UE) nr.575/2013.
6. Depozitele pentru care identitatea titularului nu a fost verificată până la momentul când acestea devin indisponibile, potrivit legislaţiei în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor.
7. Depozite ale asigurătorilor şi reasigurătorilor, astfel cum sunt aceştia definiţi la art. 2 lit. A pct. 5 şi 39 din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare.
8. Depozite ale organismelor de plasament colectiv,
astfel cum sunt acestea definite de legislaţia pieţei de capital.