ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ DE INVESTIȚIE

1.1. Această asigurare suplimentară este guvernată de prezentele Condiţii specifice de asigurare, care fac parte din Contractul de asigurare, precum şi de legislaţia română în vigoare privind asigurările şi reasigurările şi alte dispoziţii legale aplicabile.

1.2. Contractantul/ Asiguratul poate opta pentru încheierea acestei asigurări suplimentare numai dacă a contractat asigurarea de bază.

1.3. Condiţiile generale de asigurare ale asigurării de bază sunt valabile şi se aplică în mod corespunzător şi pentru această asigurare suplimentară, în afara cazului în care se precizează diferit în prezentele Condiţii specifice de asigurare.

1.4. Prezentele Condiţii de asigurare intră în vigoare la data de 15 ianuarie 2023 şi se vor aplica tuturor Contractelor de asigurare încheiate după această data.

2. Riscuri asigurate ‌

2.1. Pentru fiecare primă suplimentară plătită, Asigurătorul va deschide un cont de investiție. De asemenea, fiecare primă suplimentară plătită poate avea o alocare diferită în programele investiționale, precum şi durate de investiție diferite, conform opțiunii Contractantului.

2.2. Prin încheierea asigurării suplimentare de investiție, în cazul producerii decesului asiguratului sau la data de expirare a prezentei asigurări suplimentare, Asigurătorul are obligația de a plăti indemnizația de deces sau indemnizația de maturitate Beneficiarilor/ Asiguratului, reprezentată de valoarea contului de investiție.

2.3. Prima suplimentară va respecta limitele minime/ maxime precizate în Anexa 1 la prezentele Condiții Speciale.

Groupama Asigurări S.A.

Sediul central: Str. Xxxxx Xxxxxxxx nr. 45, sector 1, 010513, Bucureşti, România Capital social subscris şi vărsat: 319.160.464 lei; CUI 6291812; RC: J40/2857/2010;

Cod LEI549300EO4TPESE4LEE73; Societate Autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară sub nr. RA – 009;

3. Începerea și încetarea asigurării suplimentare ‌

3.1. Prezenta asigurare suplimentară se încheie odată cu asigurarea de bază sau oricând pe durata derulării unui Contract de asigurare de bază, prin completarea unei cereri tip și achitarea primei aferente, cu condiția ca asigurarea de bază să fie în vigoare.

3.2. Durata maximă până la care poate fi valabilă prezenta asigurare suplimentară este numărul de ani întregi până la data expirării asigurării de bază, cu condiția ca investiția să respecte durata minimă acceptată de Asigurător.

3.3. Asigurarea suplimentară de investiție poate fi încheiată atâta timp cât asigurarea de bază este în vigoare și are o durată minimă acceptată de Asigurător.

3.4. Pentru fiecare solicitare de încheiere a unei noi Asigurări suplimentare de investiție, Contractantul va completa o Cerere tip și veți achita o Primă suplimentară.

Pentru fiecare Primă suplimentară, Asigurătorul va constitui un nou Cont de investiție, conform opțiunii

Contractantului.

3.5. Asigurarea suplimentară de investiție se poate ataşa numai la Asigurările de bază încheiate în Lei.

3.6. Prezenta asigurare suplimentară începe la următoarea dată de evaluare după data investirii, conform art. 3.1

din prezentele Condiţii specifice.

3.7. Durata minimă a acestei asigurări suplimentare este de 5 ani, iar durata maximă este numărul de ani întregi până la data de expirare a asigurării de bază.

3.8. Vârsta minimă la intrarea în asigurare şi vârsta maximă la ieşirea din asigurare a Asiguratului sunt cele

valabile pentru asigurarea de bază.

3.9. Prezenta asigurare suplimentară încetează la ora 24:00 a datei de expirare a asigurării suplimentare de investiţie, specificată în Poliţa de asigurare, sau conform prevederilor specificate în Condiţiile generale de asigurare, precum și la data expirării sau încetării din orice motiv a Contractului de asigurare, sau prin răscumpărarea totală a prezentei asigurări de investiție de către Contractant.

3.10. Prin excepţie de la prevederile Condițiilor generale de asigurare ale asigurării de bază, asigurarea suplimentară de investiție nu încetează automat în cazul transformării Contractului de asigurare de bază într- un Contract cu sumă asigurată redusă; în acest caz vor fi aplicabile prevederile articolului de mai jos.

3.11. În cazul în care Asigurarea de bază se reziliază ca urmare a neplății primelor de asigurare, iar aceasta nu are valoare de răscumpărare Unitățile de fond se vor investi în continuare, până la data la care Asigurarea de bază va înceta, astfel:

a. În cazul în care Asigurarea de bază este Asigurarea mixtă de viață sau Asigurarea de viață cu economisire pentru copii în ziua 366 de la prima întârziere de plată a primei de asigurare, Unitățile de fond se vor vinde la Prețul de vânzare valabil la următoarea Dată de evaluare după data încetării Asigurării de bază, iar Asigurătorul va plăti Valoarea contului corespunzătoare prezentei Asigurări suplimentare, pe baza Cererii scrise a Contractantului.

b. În cazul în care Asigurarea de bază se transformă într-un Contract cu sumă asigurată redusă, Asigurarea de investiție rămâne activă, fără posibilitatea de a efectua transferuri, dar cu posibilitatea adăugării de prime suplimentare, până la solicitarea valorii de răscumpărare totale sau până la maturitatea Asigurării suplimentare de investiție.

c. În cazul în care decedează oricare dintre Contractanţii Asigurării de bază, unitățile de fond se vor vinde la Prețul de vânzare valabil la următoarea Dată de evaluare după Data înregistrăriii decesului Contractantului, iar Valoarea contului se va plăti la următoarea Dată de evaluare după data maturității asigurării de investiție.

3.12. În cazul în care asigurarea de bază este Asigurarea de protecție în caz de deces (cu primă eșalonată) –odată cu rezilierea Asigurării de bază ca urmare a neplății primelor de asigurare, în ziua 181 de la prima scadență neplătită, Unitățile de fond se vor vinde la prețul de vânzare valabil la următoarea dată de evaluare după data încetării asigurării de bază, iar Asigurătorul va plăti valoarea de răscumpărare corespunzătoare prezentei Asigurări suplimentare, pe baza cererii scrise a Contractantului.

3.13. În cazul neplăţii primelor de asigurare pentru Asigurarea de bază, Asigurătorul va notifica Contractantul pentru îndeplinirea formalităților în vederea plății a valorii de răscumpărare, calculată la prima dată de evaluare urmatoare expirării termenului de repunere în vigoare pentru asigurarea de bază.

4. Prima de asigurare suplimentară și modalitatea de alocare ‌

4.1. Prima suplimentară se poate plăti la data completării şi semnării de către Contractant a Cererii de asigurare

sau pe perioada în care asigurarea de bază este în vigoare, respectând limitele minime si maxime ale asigurării

suplimentare de investiție.

4.2. Prima suplimentară se poate plăti doar în Lei.

4.3. Din Prima suplimentară se vor cumpăra unități de fond, în procentele de alocare specificate de Contractant

pentru fiecare fond în Cererea tip pusă la dispoziție de Asigurător, la prețul de cumpărare de la data investirii.

4.4. Indiferent de momentul efectuării plății, primele suplimentare vor fi folosite pentru cumpărarea de unități de fond, la Prețul de cumpărare din a treia zi lucrătoare ulterioară datei de alocare a plății în baza de date a Asigurătorului.

4.5. În cazul în care primele suplimentare plătite nu sunt încasate de Asigurător, repectivele sume aduse la cunoștința acestuia prin Cererea tip completată și semnată de Contractant nu vor fi luate în considerare.

4.6. În cazul în care Cererea tip completată de Contractant nu este înregistrată la sediul social al Asigurătorului, iar suma plătită cu titlu de primă suplimentară este încasată în contul acestuia, aceasta va fi alocată numai după înregistrarea și procesarea Cererii completate de Contractant.

5. Programe de investiții (fonduri)‌

5.1. Programele de investiţii reprezintă activele noastre financiare, administrate conform unei strategii de investiţii corespunzătoare riscului fiecărui fond în parte – fond cu grad ridicat de risc (și cu potential de câștiguri seminificative), fond cu grad mediu de risc (investiție echilibrată) sau fond cu grad scăzut de risc (cu prevederi de conservare a capitalului inițial). La momentul achiziţionării acestei asigurări suplimentare puteţi opta pentru o combinație procentuală (în cifre absolute, totalizând 100%) între fondurile de investiţii disponibile, cu grade de risc diferite.

5.2. Valoarea fondului de investiţii este egală cu diferenţa dintre valoarea de piaţă a activelor deţinute de fondul de investiţii şi debitele existente în momentul evaluării, asa cum sunt ele prevăzute în Capitolul Prețurile unităților de fond.

Profitul obţinut din plasarea activelor deținute de fondul de investiţii vor fi reinvestite.

5.3. Contractantul își asumă în totalitate riscurile investiţiei. Asigurătorul nu garantează preţul viitor al unei unități sau randamentul unui program de investiție.

5.4. Contractant are posibilitatea de a monitoriza evoluția fondurilor prin consultarea informațiilor și prospectelor

publicate pe site-ul oficial al Asigurătorului xxx.xxxxxxxx.xx .

5.5. Fondurile de investiţii vor fi evaluate zilnic de Asigurător, iar preţul unităţilor de fond vor fi afişate pe site-ul nostru oficial xxx.xxxxxxxx.xx .

5.6. În scopul protejării valorii activelor, Asigurătorul are dreptul de a renunţa la unul dintre programele de investiţii

propuse inițial şi de a pune la dispoziție un nou program de investiții, păstrând același grad de risc.

5.7. Asigurătorul are obligaţia de a anunţa Contractantul despre decizia de desfiinţare a programului de investiţii cu minim 30 de zile calendaristice înainte de a transpune în fapt acest lucru.

5.8. Unităţile de fond existente în programul de investiţii la care s-a renunţat vor fi transferate în noul fond de investiţii, creat cu același grad de risc, fără a fi percepute alte taxe.

5.9. Tipurile de tranzacții efectuate în/ din programele de investiţie sunt:

a. Tranzacții de investire – efectuate pe baza prețului de cumpărare: alocarea primelor suplimentare, transferul de unități;

b. Tranzacții de dezinvestire – efectuate pe baza prețului de vânzare: transferul de unități, răscumpărarea parțială, răscumpărarea totală, plata beneficiului de maturitate (Valorii Contului), deducerea taxelor.

6. Prețurile unităților de fond ‌

6.1. Preţul de vânzare şi preţul de cumpărare al unitaţilor de fond se determină, pentru fondul de investiţii, în funcţie de valoarea activelor fondului de investiţii.

6.2. Preţul de vânzare al unei unitaţi de fond este calculat prin împarţirea valorii totale a fondului de investiţii la numărul total al unităţilor din fondul de investiţii, deţinute de către toţi Contractanţii.

6.3. Preţul de cumpărare al unei unităţi de fond este calculat pe baza preţului de vânzare, preţul de cumpărare depăşind prețul de vânzare cu un anumit procent (Anexa 1).

6.4. Preţul unităţilor de fond va fi aproximat cu 4 zecimale, prin rotunjire.

7. Contul de investiție ‌

7.1. La data investiţiei primei suplimentare, Asigurătorul va crea contul de investiţie. Fiecare primă suplimentară va

avea un cont diferit, iar structura investițională poate fi diferită pentru fiecare dintre primele suplimentare achitate. Unităţile de fond vor fi alocate în fondul/ fondurile de investiţii pentru care Contractantul a optat.

7.2. Numărul unităţilor de fond alocate în contul de investiție se va calcula utilizând preţul de cumpărare existent la data investirii.

7.3. Numărul unităţilor de fond din fondul de investiţii va fi calculat prin aproximarea cu 6 zecimale, prin rotunjire.

8. Răscumpararea parțială sau total și transferul de unități ‌

Răscumpărarea parţială

8.1. Pe durata de valabilitate a Contractului de asigurare, dar numai după 6 luni de la data plății primei suplimentare, Contractantul, are posibilitatea de a solicita în scris Asigurătorului răscumpărarea parţială, respectiv de a retrage o parte din valoarea totală a unităţilor de fond aflate în contul de investiție, sumă ce este situată între anumite limite stabilite şi menţionate în Anexa 1 la prezentele Condiţii specifice de asigurare.

Răscumpărarea totală

8.2. Pe durata de valabilitate a Contractului de asigurare, Contractantul are posibilitatea de a solicita răscumpărarea totală printr-o Cerere de răscumpărare scrisă înregistrată la adresa sediului social al Asigurătorului.

8.3. De la data primirii Cererii de răscumpărare totală, Contractantul nu mai poate opera nicio modificare a asigurării suplimentare de investiții.

8.4. Valoarea de răscumpărare va fi calculată la următoarea dată de evaluare după data înregistrării Cererii de răscumpărare şi din aceasta Asigurătorul va reţine taxa pentru răscumpărare conform Anexei 1 la prezentele Condiţii de asigurare.

8.5. Asigurătorul va plăti valoarea de răscumpărare cuvenită, în maximum 20 zile de la data primirii Cererii de răscumpărare completată integral de către Contractant. Plata valorii de răscumpărare se va face într-un cont bancar, specificat în Cererea de răscumpărare, deschis la o bancă de pe teritoriul României.

8.6. Dacă există o răscumpărare parţială plătită anterior, valoarea acesteia, precum şi alte taxe datorate, vor fi deduse din indemnizaţia de asigurare ce urmează a fi plătită.

8.7. Dacă vor exista neclarităţi în ceea ce priveşte dreptul de a încasa valoarea de răscumpărare, Asigurătorul are dreptul să amâne efectuarea plăţii până la obţinerea clarificărilor necesare.

Transferul de unităţi

8.8. Contractantul are dreptul de a transfera parţial sau în totalitate unităţile de fond dintr-un program investiţional în altul, cât timp asigurarea de bază și prezenta asigurare suplimentară sunt în vigoare, respectând limitele stabilite de Asigurător şi menţionate în Anexa 1.

8.9. Transferul de unități va fi vizibil în cont în a cincea zi lucrătoare după data înregistrării acestuia la sediul central

al Asigurătorului, iar prețul de vânzare va fi cel valabil a treia zi lucrătoare după data înregistrării Cererii.

8.10. Pentru efectuarea transferului de unităţi, Contractantul are obligaţia de a transmite Cererea tip pusă la dispoziție de Asigurător, completată integral și semnată.

8.11. Contractantul are dreptul de a efectua două transferuri gratuite de unităţi între două aniversări anuale consecutive ale asigurării de investiţie. Pentru transferurile următoare, taxa percepută este specificată în Anexa 1.

8.12. Transferurile între Conturi de investiție nu vor fi permise.

8.13. Transferul de unităţi nu poate fi solicitat odată cu răscumpărarea parţială.

9. Indemnizația de deces ‌

9.1. Asigurătorul va plăti indemnizaţia de maturitate aferentă acestei Asigurări suplimentare către Asigurat, la expirarea asigurării suplimentare.

9.2. În cazul în care survine decesul Asiguratului pe perioada asigurării, iar la data producerii acestuia prezenta asigurare suplimentară este în vigoare, Asigurătorul va plăti valoarea contului de investiție moștenitorilor legali ai Asiguratului, pe baza Cererii scrise a acestora.

9.3. Pentru a intra în posesia indemnizaţiei de deces/ maturitate, Asiguratul/ Beneficiarul trebuie să transmită Asigurătorului documentele prevăzute la asigurarea de bază. De asemenea, cu 30 de zile înainte de data de expirare a Contractului de asigurare, se vor trimite următoarele documente:

a. Formular pentru anunțul evenimentului asigurat (tip)/ Cerere indemnizație de maturitate (tip), completată

în întregime, semnată, ștampilată (în cazul Contractantului persoană juridică) și datată;

b. Act de identitate/ paşaport Asigurat/ Certificatul de intregistrare al firmei (PJ) (copie);

c. Copia actului de identitate pentru determinarea legitimității Asiguratului/ Beneficiarului de a obține indemnizația de deces/ maturitate.

9.4. În cazul în care Asiguratul a decedat după data de expirare a Contractului de asigurare, Asigurătorul va plăti indemnizaţia de maturitate moştenitorilor acestuia, în baza documentelor specificate la articolul anterior, depuse de aceştia, şi a actelor doveditoare, conform legislaţiei în vigoare.

9.5. Asigurătorul va plăti valoarea contului de investiție în contul bancar al Asiguratului/ Beneficiarului deschis la o banca de pe teritoriul României, specificat în Cererea indemnizaţiei de maturitate/ formularul pentru anunțul evenimentului asigurat, în maximum 20 zile de la data depunerii documentaţiei complete.

9.6. În cazul în care nu este revendicat dreptul la indemnizația de maturitate, după împlinirea datei de expirare a prezentei asigurări suplimentare, Asigurătorul are dreptul de a transfera suma cuvenită într-un cont bancar curent.

9.7. Regimul fiscal: Conform cadrului legal actual, rezultatele investiţiilor asociate unui Contract de asigurare sunt neimpozabile în cazul în care se cuvin unor persoane fizice. Rezultatele investiţiilor asociate unui Contract de asigurare sunt impozabile în cazul in care se cuvin unor persoane juridice. Orice schimbări ulterioare ale regimului fiscal vor produce efecte de plin drept de la data intrării lor în vigoare.

10. Definirea termenilor ‌

Aniversarea asigurării de investiție	se referă la data împlinirii fiecărui an de asigurare începând cu data intrării în vigoare a asigurării suplimentare de investiție, dată specificată în Poliţa de asigurare. De exemplu, dacă data de început a asigurării de investiție este data de 15 a unei luni, prima dată aniversară este data de 15 a aceleiaşi luni din anul următor, procedeul repetându-se pe toata durata asigurării. Aniversarea asigurării de investiție poate fi diferită de cea a asigurării de bază.
Contul de investiție	un cont creat şi administrat de Asigurător pentru fiecare Contractant în parte, în baza prezentei asigurări suplimentare, format din unități de fond. Pentru fiecare Primă suplimentară se va crea câte un Cont de investiție.
Data evaluării	două zile lucrătoare după Data investirii, în cazul întrării în vigoare a asigurării de investiție, în care se calculează preţurile Unităţilor de fond, exceptând zilele în care sunt sărbători legale în statele în care se investesc activele. În cazul oricăror altor tranzacții/ evenimente (răscumpărări, calcul indemnizație deces/ maturitate etc.), Data evaluării este la trei zile lucrătoare după Data înregistrării.
Data investirii	La această dată se investește Prima Suplimentară în Unități de fond, conform opțiunii exprimate în Cererea de asigurare/ Cererea de alocare a unităților de fond. Această dată va fi ulterioară Datei înregistrării. Investirea primei se efectuează cu condiția încasării acesteia în contul nostru. Astfel, investiţia va fi efectuată în ziua lucrătoare următoare celei mai recente date dintre data intrării în vigoare a poliței, respectiv a procesării cererii la Sediul nostru social și înregistrarea primei în sistemul nostru informatic.
Data înregistrării	ziua lucrătoare în care Asigurătorul primește și acceptă/ înregistrează și procesează Cererea de asigurare/ Cererea de alocare a unităților de fond la sediul central, completată în întregime și semnată de Contractant.
Diferența dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare	Preţul de vânzare de la o anumită Dată de evaluare este mai mic cu un procent de 5% faţă de Preţul de cumpărare de la aceeaşi Dată de evaluare a Unităţilor pentru fiecare Program investiţional în parte.
Indemnizaţie de deces	reprezintă valoarea contului, calculată la următoarea dată de evaluare după data înregistrării decesului Asiguratului.

Indemnizație de maturitate reprezintă suma de bani pe care Asigurătorul o plătește Asiguratului în cazul în care acesta este în viaţă la data expirării Contractului de asigurare/ a asigurării suplimentare de investiţie. Aceasta este reprezentată de valoarea contului,

	calculată la data expirării asigurării de investiție.
Primă suplimentară	suma de bani plătită de Contractant într-o singură tranşă, la momentul completării Cererii de asigurare sau oricând pe durata asigurării și care va fi investită de Asigurător conform opțiunii Contractantului.
Preţ de cumpărare	preţul la care sunt alocate unităţile de fond în Contul de investiţie
Preţ de vânzare	preţul la care sunt vândute unităţile de fond din Contul de investiţie, în scopul deducerii cheltuielilor şi/ sau al plăţii beneficiilor care decurg din Contract.
Procent de alocare	partea din prima de asigurare unică, care este investită într-unul sau mai multe din cele 3 fonduri de investiţii.
Programe de investiție (fonduri)	portofoliul de active financiare, administrat prin intermediul unor instituţii financiare, în scopul exclusiv al investirii primei alocate componentei de investiţie.
Taxă de administrare a Programelor de investiție	deducere din Contul de investiție, înglobată de către administratorul fondului de investiții în prețul de vânzare/ cumpărare a unității de fond, exprimată ca procent anual aplicat la valoarea activului fiecărui Program de investiție, înainte de calculul Prețului de vânzare.
Taxă de răscumpărare	suma dedusă de către Asigurător din Contul de investiție, în cazul răscumpărării totale/ parţiale a Contractului de asigurare.
Transfer de unități	dreptul Contractantului de a muta unităţi între Programele investiţionale pentru unităţile existente în Contul de investiție, oricând pe durata asigurării suplimentare prin trimiterea unei Cereri de alocare a unităților de fond, completată și semnată de acesta.
Unitate de fond	diviziune a fondului de investiţii folosită de Asigurător în scopul evaluării drepturilor şi obligaţiilor băneşti ce decurg din Contractul de asigurare.
Valoarea Contului	este suma de bani determinată prin înmulţirea numărului de unităţi de fond cu preţul de vânzare al unităţilor din fondul de investiţii, preţ valabil la următoarea dată de evaluare după data producerii evenimentului de deces/ maturitate.
Valoarea de răscumpărare parţială	valoarea obţinută prin retragerea unei părţi din suma de bani aflată în Contul de investiție, sumă ce este situată între anumite limite stabilite şi comunicate de către Asigurător.
Valoarea de răscumpărare totală	valoarea obţinută prin retragerea întregii sume de bani, aflată în Contul de investiţie, pe care Asigurătorul este obligat să o plăească conform Condiţiilor de Asigurare, după reținerea taxei de răscumpărare totală.

Anexa 1 ‌

Beneficiile asigurării suplimentare de investiție	Valoare
Indemnizația în cazul decesului Asiguratului, în cazul în care Polița este în vigoare	Valoarea Contului de investiție
Indemnizația în cazul decesului Asiguratului, în cazul în care Polița nu este în vigoare	Valoarea Contului de investiție
Beneficiul de maturitate	Valoarea Contului de investiție
Transfer de unități	Primele 2/an de asigurare sunt gratuite
Limite	Valoare
Durata asigurării suplimentare de investiție	Min. 5 ani, Max. data expirării asigurării de bază
Valoarea Primei suplimentare	Min. 300 lei - Max. 65.000 lei
Subscrierea minimă netă a fiecărui fond de investiții	50 lei
Valoarea Răscumpărării parţiale	Min. 100 lei - Max. 50% din valoarea contului
Taxe	Valoare/ procent
Taxa anuală de administrare a Programelor investiţionale (aplicată la valoarea activului)	reflectată în preţul de vânzare
Diferenţa dintre preţul de cumpărare şi preţul de vânzare	5%
Taxa de răscumpărare parţială	1% din valoarea răscumpărată începând cu anul 3: 0% din valoarea răscumpărată
Taxa de răscumpărare totală (în funcţie de anul asigurării suplimentare de investiție)	• în primul an de la încheierea asigurării suplimentare: 3%, aplicat la valoarea răscumpărată • în anul 2: 1%, aplicat la valoarea răscumpărată • începând cu anul 3: 0% din valoarea răscumpărată
Transferul de unități de fond	• Primele 2 transferuri efectuate într-un an de asigurare al asigurării suplimentare de investiție: gratuite • Începând cu al 3-lea transfer efectuat într-un an de asigurare: 9 lei/ transfer

Document Metadata

Table of Contents

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ DE INVESTIȚIE

Document Metadata