Termeni si Conditii privind Instrumentele de Debit (cec si bilet la ordin) (“TCID”)
Termeni si Conditii privind Instrumentele de Debit (cec si bilet la ordin) (“TCID”)
Anexa la Conditiile Generale de Afaceri pentru persoane juridice si alte entitati ale ING Bank
N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti
TCID stabileste regulile conform carora Banca deruleaza tranzactiile prin instrumente de debit, drepturile si obligatiile Clientilor si, respectiv, ale Bancii in legatura cu aceste tranzactii, avand efecte obligatorii fata de parti. Tranzactiile prin instrumente de debit (cec si bilet la ordin) se deruleaza prin intermediul locatiilor Bancii, lista acestora poate fi consultata de Client pe site-ul xxx.xxx.xx.
DEFINITII
In sensul prezentelor TCID, termenii de mai jos vor avea urmatoarele intelesuri:
„Conventie” – Conventia privind decontarea interbancara a instrumentelor de debit;
„Data compensarii” - reprezinta, dupa caz: (i) data decontarii interbancare, respectiv data in care suma aferenta transferului de fonduri este debitata din contul de decontare al bancii platitoare si este creditata in contul de decontare al bancii beneficiare, in cazul compensarii electronice; sau (ii) data in care se crediteaza contul posesorului Instrumentului (beneficiarul sau posesorul legitim al Instrumentului), in cadrul compensarii in baza Conventiei;
“Incident de plata” - neindeplinirea de catre titularul de cont, inaintea sau in timpul procesului de decontare a Instrumentului, a obligatiilor legale si/sau contractuale, raportata de catre banca acestuia si inregistrata la Centrala Incidentelor de Plati (CIP) conform reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei (BNR);
“Instrument de debit/ Instrument”– oricare din urmatoarele mijloace/ instrumente de plata, platibile in lei: cecuri si/sau bilete la ordin, emise conform legislatiei aplicabile in domeniu, respectiv:
a) Instrument trunchiabil - cel emis in formatul stabilit de normele BNR, care permite decontarea sa electronica, prin trunchiere;
b) Instrument netrunchiabil - cel care, din motive de ordin tehnic (ex: alterari, indoituri, stersaturi, pete etc. care ii pot afecta vizibilitatea) sau ce tin de formatul Instrumentului, nu poate fi prezentat la plata decat in original, in conditiile prevazute in Conventie;
„Motive de refuz la plata” - situatiile ce pot fi invocate de banca platitoare pentru a justifica neefectuarea platii sumei aferente unui Instrument prezentat la plata, precum:
a) cele care genereaza Incidente de plata raportabile la CIP, prevazute de reglementarile in vigoare sau
b) cele care nu genereaza Incidente de plata (ex. contul nu corespunde cu titularul, Instrument pierdut/furat/ distrus, vicii de completare, cont inchis) sau
c) cele care reprezinta cauze tehnice in cadrul prezentarii la plata prin trunchiere (ex. imposibilitatea de citire/ interpretare a informatiilor receptionate, cauzata de calitatea imaginii, neconcordanta intre instructiunea de plata si imaginea Instrumentului etc.).
”Servicii de curierat”- transport documente, de catre o firma de curierat rapid aleasa si agreata de catre Banca.
”Zi lucratoare/bancara” zi in care Banca este deschisa si opereaza tranzactii bancare de natura celor mentionate in prezentele TCID.
1. Emiterea si eliberarea de file cec si bilete la ordin Clientului
1.1. La cerere, Banca poate oferi serviciul de emitere file cec si/sau bilete la ordin platibile in lei categoriilor de Clienti/Clientilor care, la libera apreciere a Bancii, indeplinesc criteriile de prudentialitate stabilite de aceasta conform cerintelor impuse de reglementarile in vigoare privind comertul cu instrumente de debit si calitatea portofoliului de astfel de instrumente precum si/sau cerintele operationale impuse de procedurile interne ale bancii.
1.2. In toate cazurile, cererile de emitere cecuri si/sau bilete la ordin se fac in scris, prin completarea de catre Client a formularului standard al Bancii in format hartie sau in varianta electronica prin transmiterea acestuia prin intermediul serviciului de internet banking.
1.3. Banca va putea elibera, la libera sa apreciere, file cec si/sau bilete la ordin Clientului, in baza cererii de emitere cecuri/bilete la ordin, semnate valabil de Persoana Autorizata/ Persoanele Autorizate si dupa indeplinirea cumulativa a urmatoarelor conditii:
a) Clientul detine la Banca un cont curent in lei, functional, nerestrictionat ca urmare a oricarei forme de indisponibilizare legala sau conventionala, cu un sold suficient platii comisioanelor aferente, din care urmeaza se efectueze plata Instrumentelor ce vor fi emise de Client („Contul Curent”);
b) la data aprobarii cererii de emitere file cec, precum si la data eliberarii acestora, Clientul nu se afla in interdictie bancara de a emite cecuri;
c) Clientul a solicitat maxim 100 file cec/bilete la ordin;
d) conduita Clientului in tranzactiile cu Instrumente de debit nu prezinta, conform aprecierii Bancii, riscuri pentru calitatea portofoliului Bancii cu astfel de Instrumente.
De asemenea, Banca poate solicita, in prealabil, indeplinirea urmatoarelor conditii:
a) Clientul a solicitat activarea serviciului de emitere file cec si/sau bilete la ordin, prin completarea formularului corespunzator;
b) Persoana Autorizata detine un card emis pe Contul Curent al Clientului;
c) oricare dintre Persoanele Autorizate, dupa caz, detine drepturi de utilizare a serviciului de internet banking acordat Clientului.
1.4. Instrumentele vor fi retiparite cu urmatoarele date de identificare ale Clientului solicitant: denumire, cod unic de inregistrare, cod IBAN aferent Contului Curent al Clientului din care se va efectua plata.
1.5. Emiterea Instrumentelor de catre Banca se va face intr-un termen de maxim de 6 (sase) zile de la data inregistrarii in Banca a cererii de emitere a acestora.
Eliberarea Instrumentelor solicitate se va face catre Client prin transmiterea lor de catre Banca prin intermediul Serviciilor de curierat sau prin orice alta modalitate agreata de catre Client cu Banca, asa cum se va mentiona in cererea de emitere a Instrumentelor.
In cazul transmiterii Instrumentelor prin Serviciul de curierat, Banca va notifica Clientul in acest sens, intr- un termen de maxim 6 (sase) zile de la data inregistrarii cererii de emitere a instrumentelor. Clientul intelege ca aceasta notificare va fi dovada suficienta si necesara cu privire la indeplinirea obligatiei Bancii de eliberare a Instrumentelor solicitate.
Dupa implinirea unui termen de 30 (treizeci) de zile de la data inregistrarii cererii de emitere, ING Bank este autorizata sa distruga filele cec/bilet la ordin nepreluate de Client (de la firma de curierat sau din locatiile Bancii, daca s-a oferit aceasta posibilitate), acesta datorand Bancii comisioanele aferente emiterii.
1.6. Daca eliberarea filelor cec este restrictionata ca urmare a interdictiei bancare de a emite/utiliza cecuri instituite Clientului, comisionul perceput de Banca pentru emiterea filelor cec solicitate nu va fi restituit.
2. Procesarea Instrumentelor prezentate la plata, al caror platitor este Clientul
Persoane Autorizate
2.1. Instrumentele vor putea fi semnate de catre persoanele imputernicite de Client sa se oblige in numele acestuia prin cecuri si bilete la ordin, astfel cum acestea sunt identificate in formularele speciale inregistrate in Banca, conform politicii de semnaturi si limitelor de tranzactionare stabilite de a Client, in vigoare la data emiterii inscrise pe Instrument.
Procesarea Instrumentelor de debit prezentate la plata
2.2. La data primirii Instrumentului la plata, ING Bank va efectua verificarile aflate in sarcina bancii platitorului conform legislatiei in vigoare si va efectua plata Instrumentului sau il va refuza, dupa caz.
2.3. Pentru indeplinirea cerintelor legale de procentualitate, la momentul verificarii Instrumentului, Banca isi rezerva dreptul de a solicita Clientului platitor informatii/declaratii/documente suplimentare cu privire la mentiunile inscrise pe Instrument, fara a fi conditionata in vreun fel de acestea in procesarea Instrumentului.
2.4. ING Bank va procesa Instrumentul, astfel:
a) va efectua plata sa integrala, daca in Contul Curent al Clientului exista disponibil suficient;
b) va efectua plata partiala, daca disponibilul din Contul Curent al Clientului nu este suficient pentru plata integrala a Instrumentului si va emite refuz la plata din lipsa partiala de disponibil;
c) va refuza la plata Instrumentul, daca nu exista disponibil in Contul Curent al Clientului si va emite refuz la plata din lipsa totala de disponibil.
2.5. Pentru a se putea efectua plata Instrumentului introdus la plata prin circuitul de decontare interbancara (contul beneficiarului nu este deschis la ING Bank) Clientul trebuie sa asigure in Contul Curent disponibilul necesar decontarii pana cel mai tarziu la ora 15:00 a zilei bancare anterioare Datei compensarii (astfel cum e definita in prezentele TCID).
Pentru plata intrabancara a unui Instrument (contul platitorului si contul beneficiarului sunt deschise la ING Bank), Clientul trebuie sa asigure in Contul Curent disponibilul necesar decontarii pana cel mai tarziu la ora 15:00 din ziua decontarii.
2.6. Daca Banca refuza plata unui Instrument din motive raportabile la CIP, aceasta va inregistra la CIP Incidentul de plata (minor/ major, dupa caz), pe numele Clientului platitor, conform reglementarilor aplicabile. Cel tarziu in ziua bancara urmatoare efectuarii inscrierii la CIP, ING Bank va informa Clientul cu privire la aceasta, punandu-i la dispozitie documentele aferente, la libera alegere a Bancii, in una din modalitatile prevazute la Capitolul „Notificari” din CGA sau la adresele de e-mail inregistrate in Banca, apartinand Persoanelor Autorizate.
2.7. De la data inregistrarii unui Incident de plata major cu cec la CIP, Clientul se afla in interdictie de a emite cecuri pe o perioada de un an. Banca va transmite Clientului in termenul si conditiile prevazute la art.2.6 de mai sus, somatia care cuprinde interdictia de a emite cecuri si obligatia legala a Clientului de a restitui formularele de cec emise acestuia si aflate in posesia sa acordand Clientului un termen de maxim 3 (trei) zile bancare, de la primirea somatiei, pentru a restitui Bancii formularele de cec aflate in posesia sa.
3. Procesarea Instrumentelor depuse spre incasare, al caror beneficiar este Clientul Depunerea spre incasare a Instrumentelor
3.1. Banca, la libera sa alegere, poate oferi Clientilor/anumitor categorii de Clienti serviciul de prezentare la plata a Instrumentelor ai caror beneficiari sunt Clientii, numai in masura in care, in baza analizelor si deciziilor interne ale Bancii, acestia pot accesa si beneficia de servicii de colectare Instrumente si/sau de servicii de depunere la Banca a Instrumentelor prin intermediul echipamentelor dedicate.
Clientul intelege si este de acord ca, in vederea prezentarii la plata a Instrumentelor al caror beneficiar este, va transmite Bancii prin modalitatile agreate in prealabil cu aceasta, Instrumentele in original, insotite de documentul centralizator, in format standard al Bancii: „Borderou pentru depunerea instrumentelor de debit spre incasare” („Borderou”) intocmit in 2 (doua) exemplare, completat si semnat de catre Persoana Autorizata sau de catre Persoana Delegata in acest sens, semnatura acesteia fiindu-i pe deplin opozabila.
Un exemplar al Borderoului, va fi returnat Clientului de catre Banca prin intermediul Serviciilor de curierat.
3.2. Borderoul contine urmatoarele informatii:
a) Tip BO/CEC;
b) Nume tragator / emitent;
c) Cont tragator / emitent (IBAN);
d) Serie si numar BO/CEC;
e) Banca tragator;
f) Suma si urmatoarele declaratii:
”Subsemnatul/subscrisa (Beneficiar), am luat cunostinta, imi asum si accept urmatoarele:
1. prevederile legale aplicabile instrumentelor de debit;
2. „Instrumentele de debit pot fi prezentate la plata prin trunchiere conform Regulilor SENT, durata circuitului electronic de decontare fiind de maxim T+3 zile bancare (T este data acceptarii lor de catre Banca)”
3. „Instrumentele de debit care nu pot fi decontate prin trunchiere, pot fi prezentate la plata pe suport hartie, direct la banca trasului, de catre Beneficiar sau conform Conventiei interbancare, durata circuitului de decontare fiind de maxim T+11 zile bancare (T este data acceptarii lor de catre Banca).”
4. „Conform Ordinului BNR nr. 39/ 2008 privind interzicerea utilizarii instrumentelor de plata de debit de tipul cecului, cambiei si biletului la ordin in format vechi, instrumentele de debit in format vechi vor fi acceptate spre incasare, doar insotite de documente care sa ateste ca au fost emise in baza unor tranzactii incheiate inainte de 8 decembrie 2008.”
5. „Cursul de schimb utilizat pentru decontarea instrumentelor de debit denominate in valuta si platibile in RON este cel prevazut de reglementarile in vigoare.”
Solicit remiterea la incasare a instrumentelor de debit prin circuitul electronic si imi asum responsabilitatea in cazul in care acestea prezinta alterari/ indoituri/ pete/ alte asemenea elemente ce pot determina un refuz tehnic din partea bancii platitoare.
Pentru instrumentele de debit care nu indeplinesc conditiile decontarii prin trunchiere1:
- Solicit prezentarea la plata in original a acestora, conform Conventiei interbancare sau
- Refuz prezentarea la plata conform Conventiei interbancare si solicit returnarea acestora
Prin depunerea spre incasare a instrumentelor de debit la o data apropiata de data-limita de prezentare la plata, imi asum si accept riscul pierderii drepturilor de protest si de regres ca urmare a unui eventual refuz la plata din partea platitorului, in cazul in care prin parcurgerea circuitului de decontare s-ar depasi termenele legale pentru exercitarea acestor drepturi.
Nota1 in lipsa exprimarii unei optiuni se va considera ca fiind solicitata returnarea Instrumentelor”.
In caz de discrepanta intre informatiile cuprinse in Borderou si cele din Instrumente, cele din urma vor prevala.
3.3. Clientul intelege si accepta ca persoanele care transmit catre Banca spre incasare Instrumentele si Borderoul aferent, semnat corespunzator, vor fi considerate de acasta persoane autorizate in mod valabil de Client sa efectueze in numele sau aceasta operatiune; Totodata Banca nu isi asuma nicio responsabilitate cu privire la desemnarea persoanelor care preiau de la firma de curierat Instrumentele neacceptate de catre Banca, impreuna cu Borderoul aferent continand mentiunile inscrise de Banca referitor la neacceptarea acestor Instrumente. Banca este pe deplin indreptatita sa considere ca aceste persoane sunt persoane desemnate in mod valabil de catre Client sa efectueze in numele sau aceasta operatiune, semnatura acestora pe documentul care face dovada transportului fiind opozabila Clientului.
3.4. La data depunerii Instrumentelor, Banca va verifica daca acestea respecta conditiile legale de forma si
continut, dreptul Clientului de a solicita plata sumelor inscrise pe acestea, precum si ca nu exista restrictii de incasare instituite pe Contul Curent al Clientului, in caz de neindeplinire a acestora, rezervandu-si dreptul de a refuza acceptarea Instrumentelor in vederea introducerii/prezentarii la plata, mentionand acest lucru pe Borderoul aferent. Clientul intelege, accepta si este de acord ca in cazul in care Instrumentele nu vor fi acceptate de Banca, acestea vor fi returnate impreuna cu Borderoul prin intermediul Serviciului de curierat.
3.5. Banca va accepta Instrumente trunchiabile sau netrunchiabile depuse de Client care indeplinesc cerintele legale pentru a fi prezentate la plata, rezervandu-si dreptul de a refuza in anumite cazuri acceptarea Instrumentelor netrunchiabile in format vechi. Momentul acceptarii Instrumentului de catre Banca reprezinta momentul irevocabilitatii instructiunii de prezentare la plata a acestuia.
3.6. Daca un Client nu doreste decontarea Instrumentului netrunchiabil in conditiile Conventiei, Banca ii va returna Instrumentul, impreuna cu Borderoul insotitor, pe care va mentiona atat neindeplinirea conditiilor pentru aplicarea trunchierii, cat si refuzul procesarii pe baza Conventiei.
Plata Instrumentelor; creditarea contului Clientului
3.7. Pentru Instrumentele a caror plata a fost efectuata, ING Bank va credita contul Clientului cu suma incasata in ziua bancara in care a fost creditat contul ING Bank.
Refuzul la plata al Instrumentelor remise la incasare de catre Client
3.8. In cazul in care banca platitorului refuza total/partial plata Instrumentului, ING Bank va informa Clientul beneficiar cu privire la refuz si la motivul de refuz. Pentru a efectua demersurile de recuperare a creantelor, Banca ii va transmite Clientului, prin intermediul serviciilor de curierat, Instrumentul refuzat la plata, in ziua in care acesta a fost informat despre refuz. Cu titlu de exceptie Clientul, prin Persoana Autorizata si/sau Persoana Delegata expres in acest scop va putea ridica de la Banca Instrumentul refuzat la plata in ziua in care a fost informat, numai daca aceasta a agreat in prealabil cu Clientul o astfel de posibilitate si i-a fost indicata locatia.
4. Reguli de comisionare
4.1. Comisioanele datorate de Client pentru serviciile prestate de Banca in temeiul prezentelor TCID vor fi percepute de Banca, dupa cum urmeaza:
a) Comisionul de emitere Instrument, la data eliberarii acestuia catre Client;
b) Comisionul de remitere la incasare a Instrumentelor de debit al caror beneficiar este Clientul, la Data compensarii;
c) Comisionul aferent transferurilor interbancare (prin compensare interbancara) aferente Instrumentelor al caror platitor este Clientul, in ziua anterioara Datei compensarii;
d) Comisionul pentru Instrument de debit refuzat la plata, in ziua ulterioara refuzului;
e) Comisionul pentru solicitare informatii din baza de date a CIP in numele Clientului, la momentul interogarii bazei de date CIP.
5. Debitare directa
5.1. Clientul autorizeaza Banca, in mod irevocabil, sa debiteze Contul curent al Clientului cu contravaloarea sumelor de plata mentionate in Instrumentele primite la plata de ING Bank, al caror emitent este Clientul.
Banca isi rezerva dreptul, fara a fi insa obligata in acest sens, sa debiteze si alte conturi curente in lei si/sau valuta ale Clientului, in cazul in care in Contul Curent nu exista disponibil suficient pentru plata Instrumentului, Clientul mandatand Banca, in mod irevocabil, sa efectueze operatiunile de debitare mentionate anterior inclusiv schimburile valutare necesare acestora.
6. Alte clauze
6.1. In cazul dezactivarii serviciului de emitere Instrumente de debit si/sau inchiderii Contului Curent al Clientului si/sau incetarii relatiei de afaceri dintre Banca si Client, indiferent de motiv, Clientul are obligatia sa depuna/predea de indata, in original, la Banca, filele cec/bilete la ordin eliberate acestuia, neutilizate si aflate la dispozitia sa.
6.2. Serviciul de emitere cecuri si bilete la ordin este oferit de Banca in conditiile prevazute de prezentele TCID, pe perioada nedeterminata. Furnizarea serviciului poate inceta in conditiile si modalitatile prevazute in Capitolul „Incetarea relatiei contractuale” din CGA.
6.3. Banca are dreptul sa nu ofere sau sa retraga integral sau in parte serviciului de emitere si/sau procesare Instrumente de Debit pentru toti sau pentru anumite categorii de Clienti, Banca nefiind responsabila pentru nicio cheltuiala, pierdere, cost sau dauna intampinata, suferita sau platita de Client in legatura cu o astfel de decizie.
6.4. In masura in care beneficiaza in parte de serviciul de emitere si/sau procesare Instrumente de Debit Clientul intelege si accepta ca este responsabilitatea sa sa asigure informarea corecta si completa a partenerilor sai de afaceri despre limitarile serviciului oferit de Banca.
7. Acceptare expresa
Clientul declara a ca citit, intelege si accepta prevederile prezentei Anexe si in mod expres urmatoarele clauze din prezenta anexa : 1.1, 1.3, 1.5, 3.1, 3.3, 5.1, 6.3., 6.4., 7.
8. Limite orare (Cut-off Times) pentru tranzactii cu instrumente de debit (ID) – Zile Lucratoare/Bancare
Limite orare (Cut-off-Time) | Data de acceptare a ID | Data de prezentare in compensare a ID | Data de incasare a ID intrabancar | Data de incasare a ID interbancar | |
ID primit spre incasare prin echipamentele dedicate | 20:00 | D+1 | D+1 | D+1 | D+3 |
ID primit spre incasare prin serviciul de transport valori | D* | D+1 | D+1 | D+1 | D+3 |
ID primite la plata | Primite prin Transfond in D | ID-urile vor fi procesate in aceeasi zi bancara D. Plata se va efectua maxim in D+1, ora 15.00. Decontarea se va efectua conform orarului Transfond in D+2. | |||
* Limita orara in cazul ID primite spre incasare prin serviciul de transport valori este ora de colectare de la sediul Clientului.