CONDIŢII GENERALE PENTRU ASIGURAREA AUTO CASCO
CONDIŢII GENERALE PENTRU ASIGURAREA AUTO CASCO
CGAAC 2020
- GRAWE ROMÂNIA ASIGURARE S.A. -
Articolul 1: Definiţii
Anumiţi termeni au în cadrul prezentelor condiţii de asigurare următoarea semnificaţie:
Asigurătorul: GRAWE ROMÂNIA ASIGURARE S.A., societate administrată în sistem dualist, cu sediul în Bucureşti, Str. Vulturilor nr. 98A, sector 3.
Poliţă: document care face parte din contractul de asigurare și care conţine informaţii specifice şi detaliate cu privire la asigurat, contractant, beneficiar, la obiectul asigurării, sumele asigurate, primele de asigurare, limitele de răspundere sau de indemnizaţie sau sublimitele asigurate, riscurile şi cheltuielile asigurate; reprezintă mijlocul de probă care dovedeşte încheierea contractului de asigurare, momentul începerii și cel al încetării răspunderii asigurătorului.
Contractantul asigurării: persoana fizică sau juridică care încheie contractul de asigurare şi se obligă faţă de asigurător să plătească prima de asigurare. Contractantul asigurării îşi poate asigura propriile bunuri - caz în care calitatea de contractant se cumulează cu cea de asigurat - sau poate asigura bunurile unei terţe persoane.
Asiguratul: proprietarul de drept al vehiculului asigurabil sau persoana care are un interes asupra vehiculului asigurabil, interes care să reiasă dintr-un contract (de închiriere, leasing, comodat etc.).
Beneficiarul asigurării: persoana care are dreptul de a primi despăgubiri conform poliței de asigurare, în cazul apariției riscului asigurat.
Inspecția de risc: Procedura prin care se realizează vizualizarea, fotografierea şi verificarea stării generale a vehiculului, precum şi fotografierea elementelor de siguranţă ale vehiculului asigurat (serie caroserie/şasiu, serie motor) şi verificarea conformităţii acestora cu înscrisurile din documentele prezentate, în original, de către asigurat (carte de identitate şi certificat de înmatriculare).
Riscul asigurat: evenimentul viitor, posibil, dar incert, menționat în condițiile de asigurare, la producerea căruia asigurătorul se obligă să plătească despăgubirea.
Scadenţa de plată a primelor: termenul până la care trebuie achitată prima de asigurare.
Perioada de asigurare: perioada de asigurare este de 1 an, în măsura în care contractul nu este încheiat pe o perioadă mai scurtă.
Prima de asigurare: suma pe care contractantul asigurării o plăteşte asigurătorului sau reprezentantului acestuia, în baza unui contract de asigurare, în avans, pentru fiecare perioadă de asigurare, în schimbul protecţiei prin asigurare.
Suma asigurată: suma maximă în limita căreia asigurătorul plăteşte despăgubirea la producerea riscului asigurat, conform prevederilor condiţiilor de asigurare.
Poliţa de asigurare: documentul emis de către asigurător prin care se face dovada încheierii contractului de asigurare.
Pachetul de asigurare: centralizarea mai multor categorii diferite de asigurare prin prezentarea acestora cumulată într- un contract de asigurare şi într-o poliţă de asigurare. Fiecare categorie a pachetului de asigurare reprezintă un contract individual legal, distinct. Pentru fiecare categorie a pachetului de asigurare, prima de asigurare este indicată separat pe poliţă.
Moneda contractului: Poliţa de asigurare se poate încheia în Lei sau în Euro. Plata primei de asigurare se va face în Lei, iar toate prevederile din poliţa de asigurare şi condiţiile de asigurare care fac referire la sume exprimate în Euro vor fi inţelese ca fiind contravaloarea acestora în Lei, la cursul oficial de schimb comunicat de Banca Naţională a României (BNR) din data emiterii poliţei de asigurare pentru prevederile referitoare la contractul de asigurare sau din data apariţiei riscului asigurat pentru prevederile referitoare la plata despăgubirilor.
Culpa: formă a vinovăţiei. Fapta este săvârşită din culpă când autorul fie prevede rezultatul faptei sale, dar nu îl acceptă, socotind fără temei că nu se va produce, fie nu prevede rezultatul faptei, deşi putea şi trebuia să îl prevadă.
Xxxxx gravă: culpa este gravă atunci când autorul a acţionat cu o neglijenţă sau imprudenţă pe care nici persoana cea mai lipsită de dibăcie nu ar fi manifestat-o faţă de propriile interese.
Despăgubire/indemnizaţie de asigurare cuvenită: suma datorată de asigurător asiguratului sau beneficiarului contractului de asigurare, în urma producerii unui eveniment asigurat.
Eveniment asigurat: daună produsă brusc, neaşteptat şi accidental care apare în timpul perioadei de asigurare şi în urma căreia se naşte dreptul la despăgubire în condiţiile definite şi agreate de către părţi prin contractul de asigurare.
Epavă: Autovehiculul asigurat avariat ca urmare a producerii unui risc asigurat și încadrat ca daună totală.
Vandalism: fapta unei persoane sau a unui grup de persoane care distruge sau avariază cu intenţie vehiculul asigurat, fără a urmări însuşirea acestuia sau a unor părţi componente.
Articolul 2: Obiectul asigurării
Se asigură vehiculele înmatriculate în România și echipamentele montate pe acestea și menționate în polița de asigurare, împotriva deteriorării, distrugerii și pierderii provocate de riscurile menționate la articolul 10. Nu pot fi preluate în asigurare vehicule cu volanul pe partea dreaptă, vehicule ce au mențiunea „Furat” în Cartea de Identitate a Vehiculului.
Articolul 3: Contractul de asigurare
Contractul de asigurare se încheie în formă scrisă şi nu se poate proba cu martori, chiar dacă există un început de dovadă scrisă.
Contractul de asigurare cuprinde: cererea de asigurare, anexele cererii de asigurare (inclusiv raportul inspecției de risc și fotografiile care constată starea vehiculului la încheierea asigurării), poliţa de asigurare şi condiţiile de asigurare convenite.
Sunt valabile doar condiţiile de asigurare pe care contractantul le-a primit ca parte integrantă a poliţei de asigurare.
Asigurarea se consideră încheiată când sunt îndeplinite cumulativ următoarele condiţii:
- efectuarea inspecţiei de risc, în cazurile în care este obligatorie, de către asigurător sau de reprezentanţii acestuia, însuşită de asigurat sau prepuşii săi
- plata anticipată a primei de asigurare sau a primei rate, dacă s-a convenit plata primei în rate subanuale
- emiterea poliţei de asigurare.
Pentru ca asigurarea să poată fi încheiată şi pentru riscul de furt, asiguratul trebuie să fie în posesia a cel puţin 2 rânduri de chei funcţionale ale autovehiculului, setate şi codate pe seria de şasiu. În situaţia în care asiguratul declară că nu are decât un singur rând de chei, autovehiculul nu poate fi asigurat pentru riscul de furt.
Articolul 4: Corespondenţa oficială
1. Toate convenţiile, notificările, cererile şi declaraţiile referitoare la contractul de asigurare sunt valabile doar dacă au fost făcute în formă scrisă.
2. Declaraţiile asiguratului / contractantului sunt valabile numai după confirmarea primirii acestora de către asigurător.
Articolul 5: Schimbarea adresei sau a numelui / denumirii contractantului asigurării
1. În cazul în care contractantul îşi schimbă domiciliul, sediul social sau adresa de corespondenţă, după caz, el este obligat să comunice asigurătorului noua adresă în termen de maximum 7 zile calendaristice de la modificare.
2. În cazul în care contractantul nu comunică asigurătorului modificarea adresei, în termenul prevăzut la punctul 1, va fi considerată valabil transmisă şi va produce efecte juridice corespondenţa expediată de asigurător la ultima adresă cunoscută.
3. În cazul în care contractantul are domiciliul sau sediul social în afara graniţelor României, el trebuie să numească o persoană din România, împuternicită să preia corespondenţa sau declaraţiile asigurătorului destinate contractantului, în caz contrar aplicându-se reglementările punctului 2 al acestui articol.
4. Prevederile prezentului articol se vor aplica corespunzător şi în cazul modificării numelui, respectiv în cazul modificării denumirii persoanei care are calitate de contractant conform prezentului contract.
Articolul 6: Asigurare în contul unei terţe părţi
1. În cazul asigurării în contul unei terţe părţi, contractantul asigurării încheie în nume propriu un contract de asigurare în beneficiul unei terţe persoane. Această terţă persoană, denumită asigurat, va fi desemnată nominal pe cererea de asigurare.
2. În cazul asigurării în contul unei terţe părţi, contractantul asigurării va plăti primele de asigurare şi va avea îndatorirea de a îndeplini toate obligaţiilor ce decurg din contract. În cazul producerii riscului asigurat, pretenţiile asupra despăgubirilor se cuvin asiguratului.
3. Dacă asiguratul este în posesia poliţei de asigurare, acesta poate, fără acordul contractantului asigurării, să dispună de drepturile sale şi să le revendice, dacă va fi cazul, pe calea acţiunii judecătoreşti.
4. Atât timp cât în conformitate cu prevederile legale, cu condiţiile de asigurare şi cu celelalte dispoziţii ale contractului de asigurare, conduita contractantului asigurării poate produce efecte juridice, în cazul asigurării în contul unei terţe persoane,
conduita asiguratului este asimilată cu conduita contractantului asigurării. Pe întreaga perioadă de derulare a contractului, asiguratul are îndatorirea să respecte toate obligaţiile ce revin contractantului asigurării conform prezentului contract sau dispoziţiilor legale, cu excepţia obligaţiei plăţii primelor de asigurare. În acest sens, asigurătorul va putea să invoce faţă de asigurat toate excepţiile şi să îi opună toate apărările pe care, în virtutea contractului, ar fi putut să le invoce şi împotriva contractantului pentru a-şi motiva refuzul de executare.
Articolul 7: Valabilitatea teritorială a asigurării
1. Riscurile enumerate la articolul 11 sunt acoperite prin asigurare pe teritoriul României şi pe teritoriul următoarelor ţări din Europa: Andorra, Austria, Albania, Belarus, Belgia, Bulgaria, Bosnia și Herțegovina, Cipru, Croaţia, Cehia, Danemarca, Estonia, Elveţia, Finlanda, Xxxxxx, Xxxxxxxx, Gibraltar, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburg, Malta, Monaco, Macedonia de Nord, Muntenegru, Norvegia, Polonia, Portugalia, Olanda, San Xxxxxx, Republica Moldova, Regatul Unit al Marii Britanii și al Irlandei de Nord, Rusia (partea europeană), Slovacia, Slovenia, Spania, Suedia, Serbia (limitare la aria geografică care se afla sub controlul Guvernului Republicii Serbia), Turcia (partea europeană), Ungaria, Vatican.
Franşiza pentru riscul de furt total pentru Bulgaria şi Republica Moldova este de 30% din suma asigurată.
2. La transportul pe apă al vehiculului, protecţia prin asigurare nu va fi întreruptă dacă locurile de îmbarcare și de debarcare se află în interiorul limitelor geografice stabilite. Dacă locul de destinaţie se află în afara limitelor geografice stabilite, atunci protecţia prin asigurare se încheie odată cu terminarea procedurii de îmbarcare.
Articolul 8: Suma asigurată
1. Vehiculele se asigură la valoarea lor de piaţă de la data încheierii poliţei de asigurare. Valoarea de piaţă reprezintă suma asigurată înscrisă în polița de asigurare şi se stabileşte de către asigurător astfel:
1.1. pe baza facturilor de achiziţie emise de un dealer autorizat sau de o reprezentanţă a acestuia din România, în cazul vehiculelor achiziţionate cu cel mult 6 luni anterior încheierii poliţei de asigurare
1.2. prin utilizarea unui sistem de evaluare specializat
1.3. prin altă modalitate agreată de părţi, în cazul în care vehiculul nu poate fi evaluat conform punctelor 1.1 şi 1.2 de mai sus.
2. Dotările de serie existente pe vehicul la încheierea asigurării sunt cuprinse în suma asigurată, fără încasarea unei prime suplimentare.
3. La solicitarea asiguratului, suma asigurată poate fi majorată cu valoarea dotărilor suplimentare, cu acordul asigurătorului și în schimbul plăţii unei prime suplimentare. În aceste cazuri, în cererea sau în anexa la polița de asigurare, este obligatoriu să se menţioneze denumirea şi valoarea fiecărei dotări ce urmează a fi cuprinsă în contractul de asigurare. Valoarea dotărilor suplimentare nu poate depăsi 20% din suma asigurată a autovehiculului.
4. În cazul în care suma asigurată depăşeşte valoarea vehiculului asigurat (supraasigurare) în momentul producerii riscului asigurat, asigurătorul nu este obligat să despăgubească mai mult decât valoarea pagubei conform condițiilor de
asigurare, iar în cazul unei daune totale - în limita valorii vehiculului din momentul producerii riscului asigurat.
5. Despăgubirea nu poate depăşi valoarea vehiculului asigurat, cuantumul pagubei şi nici suma asigurată.
Articolul 9: Plata primelor
1. Contractantul este obligat să plătească primele de asigurare la termenele scadente şi în cuantumurile prevăzute în poliţa de asigurare.
2. Prima se plăteşte anticipat şi integral pentru fiecare perioadă de asigurare. În mod excepţional se poate conveni plata în rate, iar în acest caz asigurătorul va percepe un adaos de subanualitate. Dacă părţile au convenit plata în rate, atunci în poliţă va fi specificată frecvenţa de plată a ratelor şi scadenţa acestora.
3. Prima pentru perioada iniţială de asigurare, respectiv prima rată de primă, se va plăti la data încheierii contractului, însă contractul de asigurare va intra în vigoare la data acceptării sale de către asigurător. Valoarea şi scadenţa de plată a primelor ulterioare vor fi specificate în poliţă.
4. În cazul în care contractantul se află în incapacitate de plată sau dacă nu mai continuă plata primelor de asigurare conform scadenţelor menţionate în poliţă, cu excepţia prevederilor punctelor 8 - 9 din prezentul articol, contractul de asigurare se consideră desfiinţat de drept şi protecţia prin asigurare încetează la data scadenţei ratei neachitate.
5. Contractul de asigurare se încheie la data plăţii primei iniţiale, iar protecţia prin asigurare începe la data menţionată în poliţă, dar nu mai devreme de ziua următoare datei plăţii primei iniţiale, dacă asigurătorul a acceptat încheierea contractului de asigurare. Pentru perioada scursă între data intrării în vigoare a contractului de asigurare şi data înscrisă în poliţă nu există acoperire prin asigurare.
6. Orice taxe şi comisioane în legătură cu plata primelor de asigurare vor fi în sarcina contractantului. Dacă plata primei de asigurare se efectuează prin virament bancar, plata este considerată realizată în momentul plății primei de către contractant, fie direct în contul asigurătorului, fie în contul reprezentantului acestuia.
7. Toate taxele şi impozitele referitoare la primele de asigurare sunt în sarcina contractantului, dacă prin lege nu se prevede altfel.
8. În cazul în care o primă ulterioară nu este plătită la scadenţă, asigurătorul va acorda asiguratului o perioadă de graţie de 15 zile calendaristice.
9. Pe parcursul perioadei de graţie, situaţia contractului de asigurare rămâne nemodificată, cu condiţia plăţii primei de asigurare până la expirarea perioadei de graţie.
10. În cazul în care până la expirarea perioadei de graţie nu s-a efectuat plata primei, contractul este automat reziliat, fără a fi necesară efectuarea vreunei formalităţi.
11. Asigurătorul poate deduce valoarea unei prime scadente revendicate sau a unei alte revendicări ce i se cuvine din contract (de exemplu: cheltuieli de somaţie, dobânzi etc.) dintr- o obligaţie de plată din acest contract.
Articolul 10: Riscurile asigurate
Vehiculul şi echipamentele montate pe acesta sunt asigurate împotriva deteriorării, distrugerii şi pierderii provocate de
riscurile menționate mai jos, în funcție de acoperirea prin asigurare stabilită în polița de asigurare:
1. în cadrul acoperirii Simplu:
a. următoarele fenomene naturale: efectele directe produse de fulger, căderea pietrelor de pe versanți, alunecări de teren, viituri, avalanşe, grindină, furtună, revărsări de ape, inundaţii, cutremure, greutatea stratului de zăpadă
Sunt incluse în această categorie şi daunele produse prin coliziunea corpurilor antrenate de fenomenele naturale cu vehiculul asigurat.
b. incendiu sau explozie (inclusiv din cauze tehnice).
În situaţiile de la pct. 1 lit. b. ale acestui articol nu sunt acoperite daunele produse exclusiv din culpa conducătorului auto.
2. suplimentar față de acoperirea Simplu, în cadrul acoperirii
Complet:
c. ciocniri, xxxxxx, izbiri cu alte vehicule sau corpuri, căderi de corpuri pe autovehicul
În situaţiile de la lit. c. ale acestui articol nu sunt acoperite daunele produse cu intentie de catre conducătorul auto.
d. coliziunea vehiculului aflat în mișcare cu animale pe drumurile publice.
Sunt excluse orice alte tipuri de daune provocate de animale.
e. avarierea vehiculului în timp ce se afla parcat.
3. suplimentar față de acoperirea Complet, în cadrul asigurării
Top:
f. furt sau tâlhărie produse asupra vehiculului de către persoane care nu sunt rude sau afini până la gradul al IV-lea ale contractantului/asiguratului ori, în cazul persoanelor juridice, nu au încheiate raporturi de ordin juridic (salariaţi/mandatari) cu contractantul/asiguratul persoană juridică. Sunt acoperite și cheltuielile pentru înlocuirea setului de închidere / deschidere
/ blocare / deblocare ca urmare a furtului sau pierderii cheilor
/ cardurilor / telecomenzilor, precum și cheltuielile aferente măsurilor întreprinse de contractant/asigurat pentru prevenirea riscului de furt
x. xxxxxxxxx produs asupra vehiculului de către persoane care nu sunt rude sau afini până la gradul al IV-lea ale contractantului/asiguratului ori, în cazul persoanelor juridice, nu au încheiate raporturi de ordin juridic (salariaţi/mandatari) cu contractantul/asiguratul persoană juridică.
h. în cazul autoturismelor și a autoutilitarelor cu masa maximă de până la 3,5 tone sunt asigurate daunele constând în spargerea parbrizelor, geamurilor laterale şi lunetelor, precum şi a plafoanelor de sticlă şi a celor panoramice. Astfel de daune sunt acoperite şi pe varianta de acoperire Complet, doar în cazul în care, în urma unui risc asigurat, sunt avariate mai multe elemente ale autovehiculului împreună cu parbrizul, geamurile laterale, luneta sau plafonul de sticlă şi cel panoramic.
Articolul 11: Excluderi
Nu se acordă despăgubiri pentru evenimentele:
1. survenite la pregătirea sau comiterea unor infracţiuni, săvârşite cu intenţie de catre asigurat / utilizator / prepușii acestuia sau persoanele cărora asiguratul le-a încredințat vehiculul
2. cauzate de utilizarea vehiculului în cadrul competițiilor, întrecerilor sau concursurilor sau în cadrul antrenamentelor / pregătirilor, inclusiv cele produse în afara programului oficial
3. cauzate de răzvrătiri, revolte interne, terorism, evenimente de război, război civil, instaurarea legii marţiale, dispoziţii ale autorităţilor statului ori alte situaţii excepţionale asemănătoare
4. a căror producere este legată de utilizarea armelor chimice, biologice, radioactive sau nucleare
5. cauzate de efectul radiaţiei ionizante ori de alte surse de radiaţii ionizante, aşa cum sunt definite în Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr. 195/2005 privind protecţia mediului, cu modificările şi completările ulterioare.
6. Nu se acordă despăgubiri pentru:
6.1. pagubele produse prin avarierea vehiculului în urma pătrunderii cu intenție în locuri inundate, precum și în orice alt loc acoperit în mod natural sau artificial de ape (râuri, lacuri, bălți etc.)
6.2. pagubele produse vehiculului prin pornirea motorului după inundarea spațiului unde acesta se află parcat / staționat / oprit
6.3. pagubele produse oricărui subansamblu sau oricărei părţi componente a vehiculului prin acţiunea exclusivă a mărfurilor transportate, cu excepţia cazurilor când aceste pagube au rezultat ca urmare a producerii unor riscuri asigurate
6.4. cheltuielile pentru transformarea sau îmbunătăţirea vehiculului în comparaţie cu starea lui anterioară producerii riscului asigurat
6.5 . cheltuielile pentru remedierea unor reparaţii nereuşite sau a unor avarieri sau degradări care au fost produse de cauze necuprinse în asigurare (de exemplu: îngheţ, pătare, corodare, ruginire, oxidare, afumare ca urmare a unei surse normale de căldură etc.)
6.6. efectele uzurii normale a vehiculului ori a părţilor componente sau pagube determinate de defecte de fabricație
6.7. pagube ce decurg din situații în care vehiculul circula fără inspecție tehnică periodică valabilă la data producerii riscului asigurat
6.8. avarii cauzate de transformări ale vehiculului sau echipamente neomologate pentru tipul respectiv de vehicul
6.9. avarii cauzate de circulația în afara drumurilor publice, cu excepția aleilor de acces către spații de locuit, locuri de parcare, curți, garaje
6.10. pagubele datorate încărcării vehiculului peste limita maximă admisă (masa maximă autorizată), precum şi pagubele cauzate de întreţinerea şi utilizarea necorespunzătoare sau improprie destinaţiei autovehiculului
6.11. pagubele produse ca urmare a operaţiunilor de manipulare, încărcare şi/sau descărcare necorespunzătoare a mărfurilor în/din autovehiculul asigurat, precum şi a celor produse ca urmare a operaţiunilor de fixare (ancorare) necorespunzătoare a bunurilor transportate
6.12. daune indirecte sau de consecinţă (de exemplu: reducerea valorii vehiculului după reparație), pierderi cauzate de lipsa folosinței autovehiculului, cheltuieli ocazionate de deplasarea la locul producerii riscului asigurat, costul îngrijirilor medicale acordate persoanelor aflate în autoautovehicul și accidentate în evenimente acoperite prin asigurare
6.13. daunele produse echipamentelor suplimentare (dacă aceste dotări nu au fost cuprinse în asigurare), pieselor de rezervă, huselor, prelatelor, combustibililor, precum și bunurilor existente în autoautovehicul
6.14. daune produse acelor piese sau părți componente ale vehiculului care erau avariate la încheierea asigurării, consemnate în raportul inspecției de risc și/sau probate cu fotografii sau referitor la care asigurătorul poate dovedi ulterior că erau avariate la încheierea contractului de asigurare, chiar dacă s-a omis a fi consemnate în inspecția de risc și a căror remediere nu a fost avizată către asigurător și verificată de către acesta
6.15. daunele produse autovehiculului asigurat în timpul tractării, transportului, salvării, recuperării
6.16. daunele produse autoautovehiculului asigurat pe perioada cât acesta se afla în ateliere de reparații
6.17. daunele produse în exclusivitate anvelopelor, jantelor, capacelor de roți, fără a fi avariate și alte elemente din corpul vehiculului, precum şi bateriei de tracţiune, în cazul vehiculelor electrice
6.18. pagubele produse prin avarierea vehiculului ulterior evenimentului asigurat, ca urmare a lipsei sau insuficienţei lichidelor de lubrifiere/ lichidelor de răcire, inclusiv în cazul în care lipsa sau insuficienţa acestora se datorează producerii unui risc asigurat (de ex., calarea motorului în urma pierderii uleiului prin spargerea băii de ulei, ca urmare a lovirii unui corp exterior)
6.19. daunele provocate de ardere simplă sau de acțiunea curentului electric, nefiind urmate de incendiu.
Articolul 12: Obligația de declarare a tuturor factorilor relevanți pentru preluarea riscului
1. Contractantul este obligat să răspundă în scris la întrebările formulate de asigurător şi, de asemenea, să declare, la data încheierii contractului, orice factori pe care îi cunoaşte şi care sunt, în mod obiectiv, relevanţi pentru evaluarea riscului.
2. Sunt consideraţi factori relevanţi, informaţiile sau împrejurările care pot influenţa decizia asigurătorului cu privire la încheierea contractului de asigurare.
3. Dacă se încalcă obligațiile menționate la punctele 1 și 2, asigurătorul poate denunţa unilateral contractul, în cazul în care contractantul şi-a încălcat obligaţia de a furniza date conforme cu realitatea cu privire la un factor relevant pe care, dacă l-ar fi cunoscut, asigurătorul fie nu ar fi încheiat contractul, fie l-ar fi încheiat în alte condiţii contractuale. În acest caz, contractul se consideră desfiinţat de drept, fără a fi necesară punerea în întârziere sau efectuarea vreunei formalităţi (cu excepţia notificării efectuate de către asigurător) şi fără a fi necesară intervenţia instanţei.
4. Asigurătorul nu va putea denunţa contractul dacă era în cunoştinţă de cauză cu privire la factorul relevant nemenţionat sau în cazul în care contractantul asigurării nu a cunoscut şi nici nu ar fi putut să cunoască factorul relevant nemenționat.
5. Și în cazul încheierii contractului de asigurare prin intermediul unui reprezentant sau în cazul asigurării în contul unor terţe părţi, se aplică prevederile prezentului articol. Persoana reprezentată, precum şi terţa persoană, vor fi, de asemenea, obligate să respecte prevederile prezentului articol şi să facă informarea despre orice factori relevanţi de care au cunoștință și care ar putea influenţa decizia asigurătorului cu privire la încheierea contractului de asigurare.
6. Dreptul de a denunţa unilateral contractul este valabil pe o perioadă de 30 zile calendaristice, calculată din momentul în care asigurătorul a luat la cunoştinţă nerespectarea obligaţiei
de furnizare de declaraţii complete şi conforme cu realitatea la încheierea contractului. Declaraţia de denunţare unilaterală a contractului se va transmite în scris contractantului asigurării, prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire sau prin orice alt mijloc de comunicare ce asigură transmiterea textului notificării şi confirmarea primirii acesteia, cu cel puţin 20 zile calendaristice înainte de data la care denunţarea urmează să producă efecte.
7. Dacă denunţarea contractului intervine după producerea riscului asigurat, asigurătorul va fi obligat la plata despăgubirii doar în cazul în care contractantul dovedeşte că încălcarea punctului 1 și 2 din prezentul articol nu a influențat producerea riscului sau majorarea pagubei.
8. În condiţiile prezentului articol, asigurătorului i se cuvin primele de asigurare aferente perioadei contractuale anterioare transmiterii notificării privind denunțarea contractului. Asigurătorul poate solicita cheltuieli suplimentare de administrare.
9. În cazul în care vehiculul asigurat este folosit în alt scop decât cel declarat la încheierea asigurării, asigurătorul este exonerat de la obligaţia de despăgubire, în conformitate cu condiţiile şi limitările stipulate la articolul 12, punctele 1 - 8.
Art. 13: Obligaţia de prevenire a apariției riscurilor asigurate sau a majorării acestora
1. Obligaţiile ce trebuie îndeplinite în scopul prevenirii apariției riscurilor asigurate sau prevenirii majorării acestora şi a căror încălcare duce la exonerarea asigurătorului de la obligaţia de despăgubire:
1.1. conducătorul auto are permis de conducere valabil pentru categoria respectivă de vehicule;
1.2. conducătorul auto nu se afla sub influenţa băuturilor alcoolice (indiferent dacă fapta constituie sau nu contravenţie sau infracţiune) sau stupefiantelor ori a medicamentelor cu efecte similare acestora, conform prevederilor din legislația rutieră;
1.3. transportul de persoane cu vehiculul se face numai cu respectarea prevederilor conexe din legislaţia rutieră;
1.4. vehiculul asigurat este utilizat numai cu respectarea prevederilor din legislația rutieră privind dotarea vehiculului cu anvelope de iarnă. Obligația asigurătorului de despăgubire rămâne valabilă în cazul punctelor 1.1 si 1.2 de mai sus în situația în care asiguratul, membrii familiei acestuia sau, în cazul asiguratului persoană juridică, persoanele din conducerea acestuia și reprezentanții săi, alţii decât conducătorul vehiculului, din motive neimputabile acestora, nu au avut cunoștință de încălcarea acestor obligații.
2. Majorarea riscului asigurat reprezintă modificarea împrejurărilor esenţiale referitoare la risc şi, prin aceasta, majorarea probabilităţii de producere a riscurilor asigurate.
După încheierea contractului, contractantului îi este interzis să întreprindă orice acţiune de natură a modifica împrejurările esenţiale referitoare la risc sau să accepte o astfel de acţiune din partea unui terţ. Prin modificările împrejurărilor esenţiale referitoare la risc se înţeleg acţiuni întreprinse asupra sau cu privire la autovehiculul în cauză, care, dacă ar fi fost cunoscute de către asigurător, ar fi influenţat decizia acestuia de a încheia contractul pe baza reglementărilor stabilite.
3. Dacă împrejurările esenţiale privind riscul se modifică în cursul executării contractului, contractantul este obligat să
comunice în scris asigurătorului schimbarea. Termenul în care asigurătorul trebuie să fie informat este de 48 de ore de la data la care contractantul ia la cunoştinţă de modificarea împrejurărilor esenţiale referitoare la risc.
4. În cazul în care contractantul se face vinovat de încălcarea prevederilor punctelor 2 şi 3 din prezentul articol, asigurătorul poate să rezilieze contractul în mod unilateral, fără acordarea unui preaviz.
5. Asigurătorul va fi decăzut din dreptul de a rezilia contractul, dacă nu exercită acest drept timp de 30 zile calendaristice din momentul în care a luat la cunoştinţă de modificarea împrejurărilor esenţiale referitoare la risc sau dacă s-a revenit la situaţia anterioară apariţiei modificărilor menţionate.
6. În cazul în care se constată încălcarea prevederilor de la punctele 2 sau 3 de mai sus, asigurătorul este absolvit de la plata despăgubirii dacă riscul asigurat s-a produs după modificarea împrejurărilor esenţiale referitoare la risc.
7. Obligaţia asigurătorului de plată a despăgubirii va rămâne însă valabilă, dacă asiguratul nu a avut cunoştinţă de modificarea împrejurărilor esenţiale referitoare la risc şi astfel nu a putut notifica acest fapt asigurătorului. Asigurătorul este însă şi în acest caz eliberat de obligaţia de plată a despăgubirii, dacă notificarea prevăzută la punctul 5 de mai sus, nu este transmisă în termen de 48 de ore, iar evenimentul asigurat intervine la mai mult de 30 zile calendaristice de la momentul în care notificarea ar fi trebuit să ajungă la asigurător, cu excepţia cazului în care acestuia îi era cunoscută modificarea împrejurărilor esenţiale referitoare la risc la momentul producerii riscului asigurat.
8. Obligaţia asigurătorului de plată a despăgubirii va rămâne însă valabilă şi în cazul în care la momentul producerii riscului asigurat asigurătorul nu reziliase contractul în perioada de timp prevăzută la punctul 5 de mai sus sau dacă modificarea împrejurărilor esenţiale referitoare la risc nu a influenţat nici producerea riscului asigurat şi nici cuantumul despăgubirii datorate de către asigurător.
9. Prevederile prezentului articol se aplică şi în cazul modificărilor ce intervin în perioada scursă între depunerea cererii de asigurare şi acceptarea acesteia, modificări ce nu au fost făcute cunoscute asigurătorului la momentul acceptării cererii.
Articolul 14: Obligaţiile înainte de producerea riscului asigurat, vinovăția în cazul producerii daunei
1. Contractantul/asiguratul este obligat să ia toate măsurile prevăzute prin acte normative şi orice alte decizii, dispoziţii sau proceduri adoptate de către autorităţile publice centrale şi locale şi cele stabilite prin prezentul contract, precum şi toate celelalte măsuri ce ajută la prevenirea cazurilor de daună, şi nu va permite unor terţe persoane să încalce aceste măsuri.
2. În cazul încălcării de către contractant/asigurat a obligaţiei prevăzute la punctul 1 de mai sus, asigurătorul este absolvit de obligaţia de plată a despăgubirii.
3. Dacă nerespectarea obligaţiilor nu a influenţat producerea riscului asigurat sau nu a influenţat cuantumul despăgubirii datorate de către asigurător, obligaţia de plată a despăgubirii rămâne valabilă.
4. În cazul nerespectării de către contractant/asigurat a obligaţiilor prevăzute în prezentul articol, asigurătorul poate denunţa unilateral contractul, fără a fi necesară punerea în
întârziere sau efectuarea vreunei formalităţi şi fără a fi necesară intervenţia instanţei.
5. În cazul în care dauna a fost produsă de contractant/asigurat, precum şi de persoanele autorizate de acesta să conducă, repare sau păstreze autovehiculul asigurat, cu intenție sau din neglijență gravă, asigurătorul nu are nicio obligație privind plata despăgubirilor.
Articolul 15: Obligaţiile asiguratului după producerea riscului asigurat
1. După producerea riscului asigurat, asiguratul are următoarele obligații:
1.1. Obligaţia de reducere a daunelor:
1.1.1. să ia toate măsurile posibile pentru evitarea producerii de daune sau, după caz, pentru reducerea daunelor deja provocate, ţinând cont în acelaşi timp de indicaţiile asigurătorului. În măsura posibilităţilor, asiguratul va solicita indicaţiile asigurătorului.
1.2. Obligaţia anunţării daunei:
1.2.1. să anunţe asigurătorul imediat, dar nu mai târziu de 48 de ore de la data la care a luat la cunoştinţă de producerea riscului asigurat.
1.3. Obligaţia clarificării daunelor:
1.3.1. să transmită orice informaţii necesare pentru stabilirea producerii riscului asigurat, a persoanei sau persoanelor vinovate de producerea evenimentului asigurat sau a valorii obligaţiei de plată a asigurătorului, inclusiv dacă a primit despăgubirea de la asigurător. Asiguratul trebuie să prezinte asigurătorului, la cererea acestuia, pe propria cheltuială, toate dovezile scrise solicitate (de exemplu, certificate, facturi, procese verbale, traduceri) în vederea stabilirii drepturilor la despăgubire și în vederea conservării dreptului de regres. În timpul lichidării dosarului de daună, toate declaraţiile către asigurător, scrise sub semnătură şi verbale, trebuie să fie complete şi conforme cu realitatea
1.3.2. să permită asigurătorului orice investigaţie referitoare la cauza și dimensiunile daunei şi, în consecință, valoarea despăgubirii
1.3.3. să contribuie la evaluarea pagubei, în special în procesul de constatare a daunei şi de stabilire a valorii acesteia
1.3.4. după producerea daunei, să păstreze intactă situaţia până la constatarea ce urmează a fi efectuată de către asigurător sau autorităţile competente. Fără consimţământul prealabil al asigurătorului nu sunt permise modificări, cu excepţia celor necesare pentru diminuarea daunei sau în interes public.
2. După apariția riscului asigurat, contractantul/ asiguratul au următoarele obligații, a căror încălcare duce la exonerarea asigurătorului de la obligația de despăgubire:
2.1. contractantul/asiguratul trebuie să informeze în scris asigurătorul, în termen de cel mult 48 ore de la luarea la cunoştinţă, cu privire la:
- apariţia riscului asigurat, cu prezentarea exactă a situaţiei de fapt, precum şi
- iniţierea unei acţiuni judiciare sau administrative în legătură cu riscul asigurat
2.2. să contribuie la constatarea situaţiei de fapt, să colaboreze cu organele de cercetare, să nu se sustragă de la recoltarea de probe biologice
2.3. asiguratul trebuie să obţină acordul asigurătorului înainte de începerea lucrărilor de reparare, respectiv înainte de a dispune cu privire la vehiculul deteriorat
2.4. asiguratul sau conducătorul auto trebuie să anunţe neîntârziat la cea mai apropiată secţie de poliţie dauna produsă ca urmare a uneia dintre următoarele situații: incendiu, explozie, daune produse de animale, furt, jaf, utilizarea neautorizată de către alte persoane a vehiculului sau folosirea vehiculului pentru comiterea de infracțiuni ori alte situaţii similare celor enumerate
2.5. să notifice asigurătorul despre: pierderea / furtul cărţii de identitate, a certificatului de înmatriculare / înregistrare, a autorizaţiei de circulaţie provizorie (în cazul autovehiculelor autorizate să circule provizoriu), a cheilor / cardurilor şi/sau telecomenzilor vehiculului, în termen de maxim 1 zi lucrătoare de la producerea/luarea la cunoştinţă a acestor stări de fapt
Asiguratul trebuie să depună la asigurător şi dovada de la poliţie referitoare la pierderea / furtul cărţii de identitate şi/sau certificatului de înmatriculare / înregistrare, autorizaţiei de circulaţie provizorie (în cazul vehiculelor autorizate să circule provizoriu).
2.6. în cazul pierderii / furtului cheilor / cardurilor şi/sau a telecomenzilor vehiculului, precum şi în cazul deteriorării încuietorilor în urma unei tentative de furt prin forţarea acestora, contractantul/asiguratul are obligaţia ca, în termen de maxim 1 zi lucrătoare de la producerea / luarea la cunoştinţă, să se prezinte la asigurător în vederea deschiderii dosarului de daună şi să ia măsuri de prevenire a riscului de furt pe cheltuiala asigurătorului, cu acordul prealabil al asigurătorului
2.7. În cazul furtului total al vehiculului, asiguratul este obligat:
- să prezinte asigurătorului, în original, în termen de 48 de ore, cartea de identitate a vehiculului, certificatul de înmatriculare / înregistrare, autorizaţia de circulaţie provizorie (în cazul vehiculelor autorizate să circule provizoriu), toate cheile / cardurile şi/sau telecomenzile vehiculului
- să conserve dreptul de regres al asigurătorului.
3. Asiguratul trebuie să îndeplinească fără întârziere toate obligaţiile ce îi revin conform prezentelor condiţii în cazul producerii unui risc asigurat.
4. În cazul în care asiguratul nu respectă cu intenţie sau din culpă oricare dintre obligaţiile prevăzute în prezentul articol, asigurătorul este scutit de obligaţia de plată a despăgubirii. În cazul nerespectării din culpă, asigurătorul rămâne obligat la plata despăgubirii atât timp cât nerespectarea nu a influenţat constatarea producerii unui risc asigurat în conformitate cu condiţiile contractuale şi nici stabilirea obligaţiei de plată a asigurătorului sau a valorii acesteia.
Articolul 16: Franşiza
Franşiza reprezintă partea din daună ce este suportată de către asigurat/contractant. Franşiza se stabileşte ca valoare fixă sau ca procent din suma asigurată sau din valoarea totală a despăgubirii, în conformitate cu polița de asigurare.
Asiguratul nu poate să asigure franşiza stabilită contractual la niciun alt asigurător.
Franşizele nu se aplică în cazurile în care vinovată de producerea riscului asigurat este exclusiv o terţă persoană identificată, asigurată RCA.
Articolul 17: Plata despăgubirii
Asigurătorul plăteşte despăgubirea scăzând valoarea eventuală a franșizei menționate în poliță, calculată conform prevederilor de mai jos.
1. În caz de daună totală:
1.1. se consideră daună totală situația în care vehiculul este avariat în urma unui risc asigurat, iar costurile estimate de reparare depășesc 75% din suma asigurată sau dacă vehiculul este furat
1.2. asigurătorul despăgubeşte acea sumă pe care asiguratul ar fi trebuit să o cheltuiască pentru un vehicul de acelaşi fel şi de aceeaşi calitate, în acelaşi stadiu de uzură, la momentul producerii riscului asigurat (valoarea de piață), mai puțin valoarea epavei (care se stabilește de către asigurător prin licitație) și a cheltuielilor de transport ocazionate de producerea riscului asigurat, valoarea franșizei și alte plăți datorate conform contractului.
Valoarea epavei se determină în urma evaluării prin licitaţie, utilizând sisteme de evaluare specializate; în cazul în care nu se poate obţine o valoare a epavei prin licitaţie, aceasta se poate determina, cu acceptul asiguratului, şi prin expertiză tehnică realizată printr-un expert neutru.
2. În caz de daună parţială:
2.1. asigurătorul va despăgubi:
- costurile de reparare; anterior începerii reparației, unitatea reparatoare / asiguratul va prezenta asigurătorului un deviz estimativ de reparaţie, urmând ca asigurătorul să comunice unităţii reparatoare / asiguratului valoarea maximă a despăgubirii ce poate fi acceptată spre decontare, în termen de
3 zile lucrătoare de la depunerea devizului estimativ de reparaţie
- costurile de recuperare şi transport a vehiculului până la cea mai apropiată unitate reparatoare care poate asigura repararea în bune condiții a vehiculului, în limita a 100 km. și a 100 Euro
- în cazul în care se dorește repararea vehiculului în regie proprie, asigurătorul rambursează costurile preconizate de reparare (fără TVA) calculate de asigurător într-un program specializat de calcul, aplicând un discount de 50% la tarifele de manoperă și prețurile pentru piese și materiale practicate de reprezentanța locală pentru marca respectivă de vehicul
- în cazul în care asiguratul alege pentru reparații unități reparatoare care nu au contract de colaborare încheiat cu asigurătorul, nivelul maxim acceptat al despăgubirii va consta într-o valoare calculată standard de asigurător într-un program specializat de calcul, la tarifele de manoperă și prețurile pentru piese și materiale practicate de reprezentanța locală pentru marca respectivă de vehicul.
2.2. Asigurătorul nu despăgubește costurile pentru modificări, îmbunătăţiri, reparaţii legate de uzură, reducerea valorii, aspectul exterior sau performanţa, pierderea capacităţii de folosinţă sau costurile pentru înlocuirea vehiculului.
2.3 Asigurătorul are dreptul să verifice modul în care s-a efectuat reparația, ulterior sau în timpul acesteia, și să solicite orice document în legătură cu aceasta.
3. Piesele avariate şi epava rămân asiguratului. Valoarea totală a acestora va fi scăzută la calcularea plăţii despăgubirii din totalul valorii datorate de către asigurător.
4. În cazul în care vehiculul sau părțile componente furate sunt regăsite după plata despăgubirii, atunci acestea devin proprietatea asigurătorului.
5. În cazul în care vehiculul este declarat furat, iar ulterior este recuperat, se vor despăgubi costurile de recuperare efectiv plătite, maximum 2% din suma asigurată, fără a se reține franșiza convenită.
6. Punctele 1 – 4 ale prezentului articol se vor aplica în mod corespunzător și dotărilor speciale şi accesoriilor vehiculului asigurat.
7. Cheltuielile ce depăşesc valorile stabilite la punctele 1, 2 şi 5 ale prezentului articol vor fi rambursate numai în cazul în care acestea au fost făcute la indicaţia explicită, în scris, a asigurătorului.
Articolul 18: Scadenţa plăţii despăgubirii
1. Plata despăgubirii este scadentă după 14 zile calendaristice calculate de la data la care au fost finalizate toate investigaţiile în vederea constatării producerii riscului asigurat şi stabilirii valorii despăgubirii datorate de către asigurător, iar documentele solicitate au fost depuse la dosarul de daună.
În cazul furtului total al vehiculului, plata despăgubirii nu este scadentă înainte de termenul legal de definitivare a cercetărilor întreprinse de organele de anchetă.
2. Curgerea termenelor prevăzute la punctul 1 din prezentul articol este întreruptă în cazul în care, din vina contractantului ori a asiguratului, este împiedicată desfăşurarea investigaţiilor întreprinse de către asigurător pentru stabilirea circumstanţelor în care s-a produs riscul asigurat sau pentru stabilirea valorii despăgubirii.
3. Plata despăgubirii nu poate fi solicitată asigurătorului, dacă:
3.1. există dubii în ceea ce priveşte dreptul solicitantului de a primi valoarea despăgubirii, până la momentul prezentării dovezilor necesare solicitate de asigurător
3.2. se efectuează investigaţii cu privire la producerea riscului asigurat de către poliţie, parchet sau orice autorităţi competente sau a fost începută o cercetare penală împotriva contractantului ori a asiguratului cu privire la producerea riscului asigurat. Asigurătorul poate amâna plata despăgubirii până la încheierea acestei investigaţii.
Articolul 19: Raportul juridic după producerea unei daune
1. După producerea unei daune, contractul de asigurare poate fi reziliat atât de către asigurător, cât şi de către contractant/asigurat.
2. Denunţarea contractului de asigurare se poate face numai cu notificarea scrisă prealabilă a celeilalte părţi, prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire sau prin orice alt mijloc de comunicare ce asigură transmiterea textului notificării şi confirmarea primirii acesteia, cu cel puţin 20 zile calendaristice înainte de data la care denunţarea urmează să producă efecte.
3. În cazul în care contractantul/asiguratul a formulat în mod fraudulos o cerere de despăgubire, asigurătorul are dreptul să rezilieze contractul de asigurare cu efect imediat, după respingerea cererii de despăgubire.
4. În cazul rezilierii sau denunţării contractului de asigurare, dacă asigurătorul a plătit despăgubiri sau datorează despăgubiri pentru daune survenite înainte de reziliere sau denunţare, diferenţa de primă de restituit nu se va mai restitui asiguratului.
Articolul 20: Distrugerea totală a autovehiculului asigurat
1. În cazul în care vehiculul asigurat este distrus înainte de începutul asigurării, nu există obligaţia plăţii primei de
asigurare, iar contractantului asigurării i se va restitui prima achitată în avans. Asigurătorul poate solicita costurile administrative ce i se cuvin.
2. În cazul în care vehiculul asigurat este distrus în perioada de valabilitate a asigurării ca urmare a producerii unui eveniment neacoperit de asigurare, contractul privind acest bun se reziliază de drept la data distrugerii vehiculului. Din momentul primirii de către asigurător a notificării în scris a asiguratului cu privire la distrugerea obiectului asigurat, dreptul la rambursarea primei parţiale pentru restul perioadei de asigurare devine scadent, cu condiția să nu fi fost achitate despăgubiri pentru aceeași perioadă de asigurare.
3. În cazul în care vehiculul asigurat este distrus ca urmare a producerii unui risc asigurat, dar și în cazul în care au fost avizate riscuri asigurate, prima de asigurare se plăteşte pentru întreaga perioadă de asigurare curentă.
Articolul 21: Vânzarea vehiculului asigurat
1. În cazul înstrăinării bunurilor asigurate, contractul de asigurare se reziliază de drept, fără alte formalităţi.
2. Dispoziţiile acestui articol sunt valabile şi în cazul vânzării vehiculului asigurat în cadrul unei proceduri de executare silită sau în cadrul unei proceduri de insolvenţă.
Articolul 22: Legislația aplicabilă, litigii
În cazul contractelor în care nu este aplicabilă legislația privind protecția consumatorilor, orice plângere ce rezultă din contractul de asigurare sau în legătură cu acesta va fi rezolvată de către instanțele judecătoresti competente aflate pe raza Municipiului București, cu aplicarea legislației din România.